Bankaltimtara: Annual Report 2017

Transcription

1. Langkah Bersama PT BPD Kaltim Kaltara LAPORAN TAHUNAN ANNUAL REPORT 2017
2. 2 PENJELASAN TEMA THEME EXPLANATION Langkah Bersama PT BPD Kaltim Kaltara Tahun 2017 merupakan Tahun Transformasi bagi PD Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur . Seluruh rangkaian proses serta momen perubahan Bentuk Badan Hukum, Nama serta Logo BPD Kaltim dilakukan pada tahun ke 52 Perusahaan berdiri. Sejak diwacanakan tahun 2015 dan disetujuinya Perubahan Bentuk Badan Hukum pada Rapat Umum Pemegang Saham tahun 2010, proses kembali berlanjut dengan usaha Perusahaan dalam memperoleh ijin Legislatif untuk merubah Peraturan Daerah yang akhirnya dikeluarkan pada Tahun 2016. Setelah keluarnya Peraturan Daerah No 8 Tahun 2016 pada tanggal 11 November 2016, pada awal tahun 2017 dimulailah proses Perubahan Bentuk Badan Hukum sekaligus mengakomodir 2 (dua) Provinsi yang merupakan Pemegang Saham di Bankaltimtara yaitu Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara. Tema Langkah Bersama yang diangkat merupakan pemaknaan dari seluruh Proses yang dilakukan Perusahaan dalam berpindah atau melakukan transformasi dari Perusahaan Daerah menjadi Perseroan Terbatas dengan segala harapan serta potensi yang dapat dimaksimalkan sekaligus merangkul Provinsi Kalimantan Utara sebagai Pemegang Saham untuk bersama-sama membangun wilayah yang dimunculkan pada identitas Perusahaan, sehingga muncullah Nama PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara yang diresmikan pada Bulan November 2017. Dalam perjalananya, Bank melakukan proses perubahan yang tidak serta merta dilakukan secara mudah, akan tetapi melewati berbagai tahapan selama ± 12 tahun, PD BPD Kaltim telah resmi berubah pada tanggal 1 November 2017 menjadi PT BPD Kaltim Kaltara. Berbagai upaya yang telah dilakukan dari Membangun Komitmen Menjadi yang Terbaik (2014), kemudian Menyinergikan Usaha pada Tahun Emas (2015) dalam Usaha Menembus Batas, Membangun Negeri (2016), yang dilanjutkan dengan Membangun Negeri Tiada Henti (2017), merupakan langkah Perusahaan dalam melakukan Transformasi yang terealisasi pada November 2017. Hal ini membuktikan keseriusan serta konsistensi Bankaltimtara dalam Memajukan Kalimantan, Membangun Indonesia Selama tahun 2017 Bank Bankaltimtara terus menumbuhkan kegiatan usaha sehingga berhasil meningkatkan pertumbuhan kinerja setiap tahunnya. Keseluruhan kegiatan dan program yang dilaksanakan telah mengantarkan Bankaltimtara menjadi lembaga perbankan yang terpercaya dengan struktur keuangan yang kokoh, sehat, dan efisien. Keberhasilan membangun kepercayaan tersebut akan mampu membuat Bankaltimtara tetap tumbuh untuk memberi hasil terbaik secara berkelanjutan. Bankaltimtara berusaha senantiasa mengoptimalkan sinergi atas seluruh sumber daya yang ada, serta memberikan tingkat pengembalian terbaik bagi seluruh pemegang saham dan pemangku kepentingan lainnya baik untuk saat ini maupun di tahuntahun mendatang. Kedepannya Bankaltimtara bertekad memperkuat peran dalam pembangunan daerah dengan memetakan srategi pengembangan potensi ekonomi daerah, dengan peran yang semakin maksimal dari Bankaltimtara, tentunya akan berdampak positif bagi perekonomian di daerah, yaitu dengan semakin banyaknya usaha-usaha baru yang berdiri, penyerapan tenaga kerja yang maksimal, pendapatan asli daerah semakin bertambah, dan meningkatnya indeks perekonomian daerah. Langkah Bersama PT BPD Kaltim Kaltara merupakan terusan dari tema Program Rebranding yang dilakukan pada Tahun 2017. Proses perubahan yang tidak serta merta dilakukan secara mudah dengan melewati berbagai tahapan selama ± 12 tahun, PD BPD Kaltim telah resmi berubah pada tanggal 1 November 2017 menjadi PT BPD Kaltim Kaltara. Berbagai upaya yang telah kita lakukan dari Membangun Komitmen Menjadi yang Terbaik (2014), kemudian Menyinergikan Usaha pada Tahun Emas (2015) dalam Usaha Menembus Batas, Membangun Negeri (2016), yang dilanjutkan dengan Membangun Negeri Tiada Henti (2017), merupakan langkah Perusahaan dalam melakukan Transformasi yang terealisasi pada November 2017. Hal ini membuktikan keseriusan serta konsistensi Bankaltimtara dalam Memajukan Kalimantan, Membangun Indonesia. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
3. 3 Year 2017 is a Year of Transformation for PD Regional Development Bank of East Kalimantan . The whole series of processes as well as the moment of change of Legal Body Body, Name and Logo of BPD Kaltim done in 52nd year Company stands. Since the discourse of 2015 and the approval of Legal Entity Changes at the General Meeting of Shareholders in 2010, the process continues with the Company's efforts in obtaining Legislative permission to amend the Regional Regulation which was finally issued in 2016. After the issuance of Regional Regulation No. 8 of 2016 on November 11, 2016, at the beginning of 2017, the process of Changing Legal Body Shape and also accommodate 2 (two) Provinces which are Shareholders in Bankaltimtara, East Kalimantan and North Kalimantan. The theme of the Joint Measures is the meaning of the entire process of the Company in moving or transforming the Regional Company into a Limited Liability Company with all the hopes and potentials that can be maximized as well as embracing the Province of North Kalimantan as a Shareholder to jointly build the territories that appear on the identity Company, so the name of PT Bank Regional Development of East Kalimantan and North Kalimantan which was inaugurated in November 2017. In the journey, the Bank made the process of change that is not necessarily done easily, but through various stages for ± 12 years, PD BPD Kaltim has officially changed on November 1, 2017 to PT BPD Kaltim Kaltara. Various efforts have been made from Building Commitment to Be the Best (2014), then Synergizing the Business in Golden Year (2015) in Entering Boundary Enterprises, Building the Country (2016), followed by Build Non-Stop Affairs (2017), is the Company's step in Transformation realized in November 2017. This proves the seriousness and consistency of Bankaltimtara in Promoting Kalimantan, Building Indonesia During 2017 Bank Banktimtimtara continues to grow business activities so as to successfully increase the growth of performance each year. The overall activities and programs implemented have led Bankaltimtara to become a trusted banking institution with a solid, healthy, and efficient financial structure. The success of building that trust will enable the Bank to keep growing in order to deliver the best results in a sustainable manner. Bankaltimtara always strives to optimize the synergy of all available resources, and provides the best return for all shareholders and other stakeholders both now and in the coming years. In the future Bankaltimtara determined to strengthen the role in regional development by mapping the strategy of development of regional economic potential, with the maximum role of Bankaltimtara, will certainly have a positive impact for the economy in the region, that is with the increasing number of new businesses that stand, the absorption of the maximum workforce, local revenues are increasing, and an increase in regional economic index. Shared Together PT BPD Kaltim Kaltara is a continuation of the theme of Rebranding Program conducted in 2017. The process of change is not necessarily done easily by going through various stages for ± 12 years, PD BPD Kaltim has officially changed on November 1, 2017 to PT BPD Kaltim Kaltara. The various efforts we have made from Building the Commitment to Be the Best (2014), then Synergizing the Business in Golden Year (2015) in Entering Boundary Enterprises, Building the Country (2016), followed by Build Non-Stop Affairs (2017), in carrying out the transformation realized in November 2017. This proves the seriousness and consistency of Bankaltimtara in Promoting Kalimantan, Building Indonesia. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
4. 4 KESINAMBUNGAN TEMA Theme Sustainability 2015 Sinergitas di Tahun Emas Synergy in the Golden Years 2014 Komitmen Membangun Yang Terbaik , Sinergitas di Tahun Emas Commitment to Build The Best, Synergy in the Golden years Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
5. 5 2017 Langkah Bersama PT BPD Kaltim Kaltara 2016 Shared Steps PT BPD Kaltim Kaltara menembus batas , MEMBANGUN NEGERI through the limit, BUILD COUNTRY PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
6. 6 DAFTAR ISI TABLE OF CONTENT PENJELASAN TEMA THEME EXPLANATION 2 JEJAK LANGKAH milestone 54 KESINAMBUNGAN TEMA Theme Sustainability 4 56 DAFTAR ISI TABLE OF CONTENT 6 Makna dan perubahan logo Meaning and logo changes STRUKTUR KEPEMILIKAN SAHAM SHARE OWNERSHIP STRUCTURE 101 kilas kinerja 2017 2017 performance highlights 58 9 BIDANG USAHA , PRODUK, DAN JASA BUSINESS FIELDS, PRODUCTS, AND SERVICES ENTITAS ANAK DAN ASOSIASI Subsidiary and Associate STRUKTUR GRUP PERUSAHAAN COMPANY GROUP STRUCTURE 102 Kronologis Pencatatan Saham SHARES LISTING CHRONOLOGY 102 Kronologis Pencatatan Efek Lainnya Chronological Listing of Other Securities 103 LEMBAGA DAN PROFESI PENUNJANG SUPPORTING AGENCIES AND PROFESSIONS 103 PENGHARGAAN dan SERTIFIKASI awardS and certifications 104 NAMA DAN ALAMAT KANTOR CABANG & KANTOR CABANG PEMBANTU NAME AND ADDRESS OF BRANCH OFFICE & sub branch office 106 ikhtisar keuangan FINANCIAL HIGHLIGHTS 10 STRUKTUR ORGANISASI ORGANIZATION STRUCTURE 64 laporan manajemen management report 15 profil dewan komisaris board of commissioners profile 66 profil direksi board of directors profile 72 profil dewan pengawas syariah Sharia Supervisory Board Profiles 79 Profil Pejabat Eksekutif Executive Officers Profiles 82 Laporan Dewan Komisaris REPORT FROM THE BOARD OF COMMISIONERS 16 Laporan Direksi REPORT FROM THE BOARD OF DIRECTORS 30 Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2017 Responsibility for the 2017 Annual Report 42 profil perusahaan company profile 45 Pemimpin Cabang Branch Manager 90 IDENTITAS PERUSAHAAN CORPORATE IDENTITY 46 92 SEKILAS Bankaltimtara Overview of BanKaltimtara 49 VISI, MISI, DAN NILAI PERUSAHAAN VISION, MISSION AND corporate VALUES Laporan Tahunan 2017 98 PT BPD KALTIM KALTARA
7. 7 tata kelola perusahaan good corporate governance 235 tata kelola good corporate 236 RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM GENERAL MEETING OF SHAREHOLDER 241 DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS 243 DIREKSI THE BOARD OF DIRECTORS 257 REMUNERASI DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI REMUNERATION OF BOARD OF COMMISSIONERS AND DIRECTORS 273 KOMITE AUDIT AUDIT COMMITTEE 277 KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI THE COMMITTEE OF REMUNERATION AND NOMINATION 282 289 Peta Wilayah Operasional Operational Area Maps 115 KOMITE PEMANTAU RISIKO RISK MONITORING COMMITTEE 295 SITUS WEB website 116 KOMITE DI BAWAH DIREKSI COMMITTEE UNDER BOARD OF DIRECTORS pendidikan dan pelatihan education and training 120 SEKRETARIS PERUSAHAAN COMPANY SECRETARY 299 304 Peristiwa Penting 2017 Significant Events in 2017 142 FUNGSI KEPATUHAN COMPLIANCE FUNCTION MANAJEMEN RISIKO RISK MANAGEMENT 308 PERMASALAHAN HUKUM LEGAL ISSUES 340 SISTEM PENGENDALIAN INTERNAL , AUDIT INTERNAL, DAN AUDITOR EKSTERNAL THE SYSTEM OF INTERNAL CONTROL, INTERNAL AUDIT, EXTERNAL AUDITOR 342 KODE ETIK CODE OF ETHICS 351 181 SISTEM PELAPORAN PELANGGARAN Whistleblowing System 354 TINJAUAN OPERASI PER SEGMEN USAHA OPERATION REVIEW OF BUSINESS SEGMENTS 182 AKSES INFORMASI INFORMATION ACCESS 358 364 Kinerja Keuangan Financial performance 198 PENGADAAN BARANG DAN JASA PROCUREMENT OF GOODS AND SERVICES tinjauan pendukung bisnis business support review 153 SUMBER DAYA MANUSIA Human Capital 154 TEKNOLOGI INFORMASI INFORMAtIon TEchNOLOGy 171 analisis dan pembahasan manajemen management discussion and analysis PT BPD KALTIM KALTARA PENGUNGKAPAN ASPEK LAINNYA DISCLOSURE OF OTHER ASPECTS 366 RENCANA STRATEGIS BANK STRATEGIC PLANNING OF THE BANK 369 tanggungjawab sosial perusahaan corporate social responsibility 387 Laporan Tanggung Jawab Sosial Bankaltimtara Corporate Social Responsibility (CSR) Statement of Bankaltimtara 388 Uraian mengenai TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN yang terkait dengan lingkungan hidup Description of corporate social responsibility related to the environment 391 Uraian mengenai TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN yang terkait dengan ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan kerja A description of corporate social responsibility related to employment, health and safety 395 Uraian mengenai tanggung jawab sosial perusahaan yang terkait dengan pengembangan sosial dan kemasyarakatan A description of corporate social responsibility related to social and community development 402 Uraian mengenai tanggung jawab sosial perusahaan yang terkait dengan tanggung jawab kepada nasabah Description of corporate social responsibility related to the responsibility of the customer 415 Annual Report 2017
8. 8 Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
9. 9 KILAS KINERJA 2017 2017 PERFORMANCE HIGHLIGHTS PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
10. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 10 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review ikhtisar keuangan FINANCIAL HIGHLIGHTS Dalam juta Rupiah . kecuali disebutkan lain 2017 2016 2015 2014 In million Rupiah. except stated otherwise 2013 NERACA Balance Sheets Total Aset 22.696.975 22.579.213 22.937.975 29.435.518 27.660.044 Total Assets Aktiva Produktif*) 19,579,761 20.242.575 20.577.075 26.752.568 25.127.305 Earning Assets*) Kedit yang diberikan 14.073.082 14.815.675 16.330.536 17.950.263 19.429.820 Loans Dana Pihak Ketiga 15.687.512 14.621.009 15.741.713 22.800.074 21.371.645 Third Party Funds 4.514.786 4.260.064 3.526.369 3.541.805 3.851.241 Equity Ekuitas *) Komponen Aktiva Produktif adalah Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain, Kredit yang disalurkan, Surat-Surat Berharga dan Penyertaan *) Components of Earning Assets are Placements with Bank Indonesia and Other Banks, Loans disbursed, Securities and Equity LABA RUGI Pendapatan Bunga Income Loss 2.252.714 2.246.365 2.724.495 2.219.182 2.674.723 Interest Income Biaya Bunga 679.499 643.593 1.032.307 910.622 802.646 Interest Expenses Pendapatan Operasional 139.417 145.317 147.588 171.800 221.126 Operating Income 1.063.130 1.064.858 1.417.809 828.251 1.263.827 Operating Expenses Pendapatan Non Operasional 2.370 1.603 27.499 15.365 43.378 Non Operating Income Biaya Non Operasional 9.396 4.965 232 1.108 90 Non Operating Expenses Laba Operasional 649.502 683.231 421.967 652.109 829.377 Net Operating Income Laba (Rugi) Sebelum Pajak 642.476 679.869 449.235 666.366 872.065 Income Before Tax Laba (Rugi) Setelah Pajak 465.307 501.230 331.481 496.466 649.039 Net Income 992 1.285 2.355 1.215 2.348 Minority Interest 464.314 499.946 329.126 495.251 646.691 Net Income After Tax & Minority Interest Biaya Operasional Hak Minoritas Laba Bersih Setelah Pajak & Hak Minoritas Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
11. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Dalam juta Rupiah . kecuali disebutkan lain 2017 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 2016 2015*) Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 2014*) 11 In million Rupiah. except stated otherwise 2013*) RASIO KEUANGAN FINANCIAL RATIO Kredit yang Diberikan terhadap Dana Pihak Ketiga 89,71% 101,33% 103,54% 78,54% 90,77% Loan to Funding Ratio Rasio Kecukupan Modal (CAR) 24,89% 24,57% 19,85% 18,00% 19,03% Capital Adequacy Ratio (CAR) Ratio Kredit Bermasalah (Net) 2,00% 1.99% 1,64% 2,55% 2,86% Non Performing Loan (Net) Margin Bunga Bersih (NIM) 7,32% 7,40% 6,03% 4,95% 6,77% Net Interest Margin (NIM) Beban Operasi terhadap Pendapatan Operasi 78,70% 79,08% 85,30% 80,39% 71,30% Operating Expenses to Operating Income Laba sebelum Pajak terhadap Total Aktiva (ROA) 2,72% 2,99% 1,56% 2,61% 2,78% Return on Assets (ROA)  11,27% 15,04% 10,35% 15,65% 18,83% Return on Equity (ROE) Laba Setelah Pajak terhadap Modal Sendiri (ROE) *) Posisi Bank *) Bank Position KINERJA NON KEUANGAN NON FINANCIAL PERFORMANCE 1.971 1.922 1.908 1.857 1,692 Number of Employee Jumlah Jaringan Kantor 268 251 230 211 193 Number of Offices Network Jumlah Jaringan ATM 329 319 296 200 165 Number of ATM Network Jumlah Karyawan Kualifikasi Opini Auditor PT BPD KALTIM KALTARA Wajar Tanpa Pengecualian Unqualified Opinion Wajar Tanpa Pengecualian Unqualified Opinion Wajar Tanpa Pengecualian Unqualified Opinion Wajar Tanpa Pengecualian Unqualified Opinion Wajar Tanpa Pengecualian Unqualified Opinion Auditor Opinion Qualification Annual Report 2017
12. 12 Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Jumlah Aset Total Assets dalam juta Rupiah in million Rupiah 2013 27 .660.044 2014 29.435.518 2015 22.937.975 2016 22.579.213 2017 22.696.975 Kedit yang diberikan Loans dalam juta Rupiah in million Rupiah 2013 19.429.820 2014 17.950.263 2015 16.330.536 2016 14.815.675 2017 14.073.082 Dana Pihak Ketiga Third Party Funds dalam juta Rupiah in million Rupiah Laporan Tahunan 2017 2013 21.371.645 2014 22.800.074 2015 15.741.713 2016 14.621.009 2017 15.687.512 PT BPD KALTIM KALTARA
13. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 13 Pendapatan Bunga Interest Income dalam juta Rupiah in million Rupiah 2013 2 .674.723 2014 2.219.182 2015 2.724.495 2016 2.246.365 2017 2.252.714 Laba (Rugi) Setelah Pajak Net Income dalam juta Rupiah in million Rupiah 2013 649.039 2014 496.466 2015 331.481 2016 501.230 2017 465.307 Rasio Kecukupan Modal Capital Adequacy Ratio (CAR) dalam % in % PT BPD KALTIM KALTARA 2013 19,03% 2014 18,00% 2015 19,85% 2016 24,50% 2017 24,50% Annual Report 2017
14. 14 Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
15. 15 laporan manajemen management report PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
16. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 16 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Laporan Dewan Komisaris REPORT FROM THE BOARD OF COMMISIONERS Bankaltimtara mencapai berbagai kinerja utama sepanjang tahun pelaporan . Menurut pengamatan Dewan Komisaris, ada beberapa indikator kinerja di tahun 2017 yang dapat menjadi landasan penting bagi pencapaian Bankaltimtara di masa mendatang. Bankaltimtara achieve a variety of key performance throughout the reporting year. According to the Board of Commissioners' observations, there are several performance indicators in 2017 that can be an important foundation for future Banking achievements. Sulaiman Gafur Komisaris Utama/Komisaris Independen President Commissioner/Independent Commissioner Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
17. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis PT BPD KALTIM KALTARA Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 17 Annual Report 2017
18. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 18 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang terhormat , Dear Shareholder and Stakeholder, Puji syukur kita panjatkan kehadirat Tuhan Yang Thank God we pray to the presence of God Almighty, Maha Esa, Bankaltimtara dapat melewati tahun 2017 Bankaltimtara can pass through 2017 with the dengan pencapaian kinerja yang konsisten. Sejalan achievement of consistent performance. In line with dengan perbaikan kondisi perekonomian global, the improvement in global economic conditions, kondisi perekonomian Indonesia pada tahun 2017 Indonesia's economic condition in 2017 also improved. juga turut membaik. Pertumbuhan Produk Domestik The growth of national Gross Domestic Product Bruto (PDB) nasional meningkat
dari 5,03% pada tahun (GDP) increased from 5.03% in 2016 to 5.07% in 2016 menjadi 5,07% pada tahun 2017, didukung 2017, supported by stable household consumption, oleh stabilnya konsumsi rumah tangga, meningkatnya increased investment growth, Government spending pertumbuhan investasi, kontribusi belanja Pemerintah contribution and an ever-increasing international dan surplus neraca perdagangan internasional yang trade balance surplus. The stable level of household terus meningkat. Stabilnya tingkat konsumsi rumah consumption can not be separated from the controlled tangga tidak terlepas dari laju inflasi yang terkendali. inflation rate. The inflation rate during 2017 was 3.6%, Laju inflasi sepanjang tahun 2017 tercatat sebesar higher than the 3.0% inflation rate in 2016 but still 3,6%, lebih tinggi dibandingkan dengan inflasi tahun quite historically low and still within the inflation target 2016 yang sebesar 3,0% namun masih tergolong range set by Bank Indonesia (BI) of 4 ± 1 %. cukup rendah secara historis dan masih dalam rentang target inflasi yang ditetapkan oleh Bank Indonesia (BI) sebesar 4±1%. Pertumbuhan Produk Domestik Bruto (PDB) Indonesia The relatively stable growth of Indonesia's Gross yang relatif stabil dibandingkan negara-negara regional Domestic Product (GDP) compared to regional pada tahun 2017 didukung oleh perekonomian global countries in 2017 is supported by the global dan kondisi domestik yang menguat sebagai hasil dari economy and strong domestic conditions as a result reformasi struktural perekonomian yang terus berlanjut of the ongoing structural reform of the economy and dan secara bertahap mulai memberikan dampak gradually began to have a positive impact. positif. Pertumbuhan investasi naik ke level tertinggi dalam Investment growth rose to the highest level in the past tiga tahun terakhir, meningkatnya kinerja terutama oleh three years, primarily driven by increased investment investasi performance. Investment performance is increasing in dipengaruhi investasi. Kinerja berlanjutnya line with the continuing construction of private sector pembangunan konstruksi sektor swasta dan proyek and government infrastructure projects. Then along infrastruktur pemerintah. Kemudian seiring dengan with the price of commodities that are still positive harga komoditas yang masih positif dan tinggi juga and high also increase non-building investment in meningkatkan investasi non bangunan di Indonesia. Indonesia. Although consumption sector growth is Walaupun relatif relatively flat, it is possible because there are still mendatar, hal tersebut dimungkinkan karena masih adjustments in relation to economic reforms whose ada penyesuaian-penyesuaian sehubungan reformasi impacts take time to be realized. meningkat sejalan dengan pertumbuhan terus sektor konsumsi ekonomi yang dampaknya membutuhkan waktu untuk terealisasi. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
19. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 19 Pada sektor perbankan nasional , meskipun masih In the national banking sector, although there are still ada tantangan antara lain dari dampak peningkatan challenges, among others, from the impact of rising pinjaman masih non-performing loans, the banking industry is still dalam kondisi yang sehat dengan rasio permodalan in healthy condition with a capital ratio that is well yang jauh diatas persyaratan minimum. Penyaluran above the minimum requirements. Loans and growth kredit dan pertumbuhan dana pihak ketiga juga masih in third party funds remained positive, driven mainly positif, terutama didorong oleh optimisme kondisi by optimism that economic conditions in 2017 will ekonomi tahun 2017 akan lebih baik dibanding tahun be better than in the previous year and interest rates sebelumnya dan adanya penurunan suku bunga sejalan decline in line with monetary policy easing. bermasalah, industri perbankan pelonggaran kebijakan moneter. Menghadapi tantangan perekonomian dan dampaknya Facing the economic challenges and their impact on terhadap industri perbankan, Dewan Komisaris sangat the banking industry, the Board of Commissioners is menyadari kondisi tersebut memberikan pengaruh well aware that the conditions have had an impact bagi usaha penyedia jasa keuangan di tanah air dan on the business of financial services providers in perekonomian Namun, Indonesia's homeland and economy in general. Direksi bersama Dewan Komisaris berkeyakinan bahwa Indonesia However, the Board of Directors and the Board of tantangan ini dapat dilampaui dengan baik. Oleh karena Commissioners believe that this challenge can be itu, kami melakukan evaluasi atas pengembangan exceeded well. Therefore, we conduct an evaluation bisnis ke depan sekaligus senantiasa memberikan of future business development while continuing to pendampingan upaya provide assistance and recommendations in the Bank Manajemen Bankaltimtara menghadapi tantangan Management effort to face this year's challenges. tahun ini. Dewan Komisaris memandang bahwa Direksi The Board of Commissioners believes that the Board tetap mampu menghadapi kondisi perekonomian yang of Directors remains capable of facing challenging cukup menantang pada tahun 2017. economic conditions in 2017. Penilaian terhadap Kinerja Direksi Assessment of the Directors' Performance Dewan Komisaris mengapresiasi kinerja Direksi dalam The hal pencapaian Rencana Bisnis Bank 2017 di tengah performance of the Board of Directors in terms of kondisi perekonomian yang penuh dengan tantangan achieving the Bank's Business Plan 2017 in the midst of dan dinamika. Merupakan hal yang patut disyukuri an economic situation full of challenges and dynamics. bahwa mempertahankan It is to be grateful that Bankaltimtara managed to pertumbuhannya di tengah dinamika perekonomian maintain its growth in the midst of the dynamics of Indonesia the Indonesian economy that also affect the quality of dan umum. rekomendasi Bankaltimtara yang secara berhasil turut dalam mempengaruhi kualitas pembiayaan pada industri perbankan. Proses restrukturisasi finansial ini Board of Commissioners appreciates the financing in the banking industry. membutuhkan This process of financial restructuring requires strategic keputusan dan langkah strategis untuk memastikan decisions and steps to ensure that the Bank not bahwa Bank tidak hanya bertahan tetapi juga only survives but also improves the Bank's financial meningkatkan kondisi finansial Bank yang tercermin condition as reflected in financial ratios such as CAR, dalam rasio keuangan seperti CAR, NPL, Net Loss, dan NPL, Net Loss, and others. lainnya. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
20. 20 Dalam Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights pandangan Dewan Laporan Manajemen Management Report Komisaris , Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Direksi In view of the Board of Commissioners, the Board of telah
berupaya menjalankan praktik manajemen yang Directors has strived to implement good management baik melalui implementasi strategi yang terencana, practices through the implementation of planned pengendalian risiko, serta praktik tata kelola. Namun strategies, risk control, and governance practices. demikian, Dewan Komisaris juga menilai bahwa Direksi Nevertheless, the Board of Commissioners also masih bisa memberikan yang lebih baik lagi terutama believes that the Board of Directors can still provide dalam hal menciptakan suatu terobosan yang signifikan better, especially in terms of creating a significant agar Bank dapat bertolak ke kondisi pertumbuhan yang breakthrough so that the Bank can move to ideal ideal serta mengantarkan Bankaltimtara mewujudkan growth conditions and deliver Bankaltimtara realize the visi yang dicita-citakan bersama. shared vision. Kinerja Keuangan Tahun Buku 2017 Financial Performance for Book Year 2017 Total Aset Perseroan tahun buku 2017 tumbuh Total Assets of the Company's book year 2017 grew 0,52% menjadi Rp22,697 triliun dibandingkan tahun 0.52% to Rp22.697 trillion compared to the fiscal year buku 2016 yang sebesar Rp22,579 triliun. Dengan 2016 of Rp22.579 trillion. With the achievement of pencapaian Total Aset sebesar Rp22,697 triliun Total Assets amounting to Rp22, 697 trillion, placing tersebut, menempatkan Perseroansebagai BPD dengan Perseroans as the BPD with the 7th largest asset aset terbesar ke 7 diantara 26 BPD se-Indonesia, among 26 BPD in Indonesia, decreased 1 level from mengalami penurunan 1 tingkat dari posisi tahun 2016 the position of 2016 which is ranked 6th. Top Total yang berada pada peringkat ke 6. Atas Total Aset Assets of the Company amounted to Rp22, 697 trillion Perseroan sebesar Rp22,697 triliun tersebut, memiliki , has a share of 21.15% among the total Banking Assets share sebesar 21,15% di antara Total Aset Perbankan in East Kalimantan and North Kalimantan totaling 46 yang ada di Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara Commercial Banks. yang berjumlah 46 Bank Umum. Penghimpunan Dana Pihak Ketiga (DPK) meningkat Third Party Funds Funds (DPK) increased up to 7.29% hingga 7,29% menjadi Rp15,687 Trilyun dibandingkan to Rp15.687 trillion compared to December 2016 dengan posisi Desember 2016 yang sebesar Rp14,621 position of Rp14.621 trillion. Of the total DPK of Rp15, triliun. Dari Total DPK sebesar Rp15,687 triliun pada 687 trillion at the end of 2017 provides a good picture akhir tahun 2017 tersebut memberikan gambaran yang of the composition between the DPK Private with baik dari sisi komposisi antara DPK Swasta dengan DPK Pemda, which for the DPK Private recorded at DPK Pemda, dimana untuk DPK Swasta tercatat Rp13,133 trillion or 83.72% of total DPK and the rest sebesar Rp13,133 triliun atau 83,72% dari Total DPK of Rp2, 554 trillion or 16.28% are DPK Pemda. The dan sisanya sebesar Rp2,554 triliun atau 16,28% adalah nominal and presentation figures of the Private Sector DPK Pemda. Angka nominal dan presentasi dari DPK is growing quite well from the position of the end of Swasta ini mengalami pertumbuhan cukup baik dari 2016 which amounted to Rp10,895 trillion or 74.52% posisi akhir tahun 2016 yang hanya berjumlah sebesar of Total DPK of Rp14,621 trillion. Rp10,895 triliun atau 74,52% dari Total DPK sebesar Rp14,621 triliun. Sementara untuk penyaluran kredit Perseroan pada As for the loan disbursement of the Company at the akhir tahun 2017 tercatat sebesar Rp14,073 triliun end of 2017, Rp14.073 trillion decreased by Rp742,593 mengalami penurunan sebesar Rp742,593 miliar atau billion or -5.01% compared to the realization at the end -5,01% dibandingkan dengan realisasi pada akhir of 2016 amounting to Rp14.816 trillion. The Board of tahun 2016 yang sebesar Rp14,816 triliun. Dewan Commissioners considers that the decline in the loan Komisaris menilai bahwa terjadinya penurunan angka portfolio at the end of the year year on year does Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
21. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 21 penyaluran kredit ini di akhir tahun secara year on not mean that the Company does not perform its year , bukan berarti Perseroan tidak melakukan fungsi intermediary function properly. intermediasinya dengan baik. Hal ini dikarenakan sepanjang tahun 2017 Perseroan This is because throughout 2017, the Company still masih menyalurkan/mencairkan kredit baru mencapai disbursed new loan amounting to Rp3,898 billion or angka sebesar Rp3,898 triliun atau tumbuh sebesar grew by 26.31% from the end of 2016 position so that 26,31% dari posisi akhir tahun 2016 sehingga the outstanding credit throughout 2017 was Rp18.713 outstanding kredit sepanjang tahun 2017 adalah trillion. sebesar Rp18,713 triliun. Hanya saja mengingat juga terdapat angka penurunan It's just that there is also a higher rate of credit kredit yang lebih besar dari pencairan kredit baru disbursement sepanjang tahun 2017 yang disebabkan oleh adanya during 2017 due to normal installments, repayment, angsuran normal, pelunasan, penyehatan, take over restructuring, takeover to other Banks, and short-term ke Bank lain, serta kredit-kredit jangka pendek yang loans repaid before the end of the year with total reach dilunasi sebelum tahun anggaran berakhir dengan around Rp4,638 trillion (data not yet audited), causing total mencapai sekitar Rp4,638 triliun (data belum the outstanding at the end of 2017 to be realized lower audit), menyebabkan outstanding pada akhir tahun than the position end of 2016. from new credit disbursements 2017 menjadi terealisasi lebih rendah dari posisi akhir tahun 2016. Atas kondisi kualitas perkreditan Perseroan sepanjang With regard to the condition of credit quality of the tahun 2017 yang masih dalam tahap pemulihan, Dewan Company during 2017 which is still in recovery phase, Komisaris senantiasa memantau dan mengingatkan the Board of Commissioners shall constantly monitor Direksi dan terus and remind the Board of Directors and Management menyelesaikan of the Company to continue to optimally solve the permasalahan-permasalahan di bidang perkreditan problems in the field of credit in accordance with the tersebut sesuai dengan action plan yang telah dibuat action plan that has been created and commited with dan dikomitmenkan dengan OJK. OJK. berupaya Manajemen optimal Perseroan dalam rangka untuk Laba sebelum pajak Perseroan tahun buku 2017 The Company's profit before tax of the fiscal year mencapai 5,55% 2017 reached Rp642,130 billion or decreased 5.55% dibandingkan periode tahun buku 2016 yang tercapai compared to the fiscal year of 2016 reached Rp679,869 sebesar Rp679,869 miliar, namun demikian angka ini billion, however, this figure was realized higher by terealisasi lebih tinggi sebesar Rp51,410 miliar atau Rp51,410 billion or 8.70% The Bank's Business Plan for 8,70% di atas Rencana Bisnis Bank tahun 2017 yang 2017 is targeted at Rp590.722 billion. Rp642,130 miliar atau turun ditarget sebesar Rp590,722 miliar. Terjadinya dibandingkan The decline in profit compared to the previous year's dengan realisasi tahun sebelumnya, sebagian besar penurunan realization is largely influenced by the increase in diperngaruhi oleh peningkatan Biaya tahun berjalan the current year Cost of Operational Costs which is yaitu Biaya Operasional yang didominasi oleh Biaya dominated by Labor Cost and Cost of Goods/Services Tenaga Kerja dan Biaya Barang/Jasa dan Pemeliharaan and Maintenance in line with the increase of office and seiring dengan peningkatan pembukaan jaringan service network opening, The third is in line with the kantor dan layanan Perseroan, dan Biaya Bunga atas increase of DPK from the previous year. On the other Dana Pihak Ketiga seiring dengan peningkatan DPK hand, revenues grew but not as much as growth in cost PT BPD KALTIM KALTARA laba ini Annual Report 2017
22. 22 Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review dari tahun sebelumya . Di sisi lain pendapatan tumbuh given the main source of income from credit that also namun tidak sebesar pertumbuhan biaya mengingat did not grow. sumber utama pendapatan yaitu dari kredit yang juga tidak mengalami pertumbuhan. Rasio kecukupan modal (Capital Adequacy Ratio/CAR) Capital Adequacy Ratio (CAR) position of December posisi 31 Desember 2017 sebesar 24,89% dan berada 31, 2017 amounted to 24.89% and was 447 basis points 447 basis point di atas yang ditargetkan, begitu juga above the target, as well as compared to the realization dibandingkan dengan realisasi CAR per 31 Desember of CAR as of December 31, 2016 which amounted to 2016 yang sebesar 24,57% menunjukkan peningkatan 24.57% showed an increase of 32 basis point. sebesar 32 basis point. Posisi CAR ini berada di atas ketentuan Regulator This CAR position is above the regulatory requirement yaitu minimal 8% untuk perbankan secara umum dan of at least 8% for banks in general and at least 10% to minimal 10% sampai <11% bagi Bank yang memiliki <11% for Banks that have a risk profile at rank 3 and profile risiko pada peringkat 3 serta pada kisaran 18% in the range of 18% as directives from OJK in order sebagaimana arahan dari OJK dalam rangka penguatan to strengthen the capital of PT BPD Kaltim Kaltara . permodalan PT BPD Kaltim Kaltara.Rasio CAR ini masih This CAR ratio is still able to accommodate and absorb mampu mengakomodasi dan menyerap kerugian yang losses that may arise due to the failure of the Bank's mungkin timbul akibat kegagalan usaha Bank maupun business and if there are problematic assets such as apabila terdapat aset bermasalah seperti kredit macet. bad credit. Return on Asset (ROA) pada akhir Desember 2017 Return on Assets (ROA) by the end of December 2017 mencapai 2,72% sedikit di bawah pencapaian di tahun reached 2.72%, slightly below the achievement in 2016 2016 sebesar 2,99%. Meskipun dibawah realisasi tahun of 2.99%. Although under last year's realization, the lalu, namun ROA tersebut terealisasi diatas rencana ROA was realized above the 2.51% business plan. bisnis yang sebesar 2,51%. Realisasi ROA dimaksud masih berada di atas The realization of ROA is still above the percentage set prosentase yang dipatok Regulator untuk parameter by Regulator for parameter as Healthy Bank which is sebagai Bank Sehat yang berada pada kisaran 0,5% in the range of 0.5% s.d. 1.25%. This ratio indicates s.d. 1,25%.Rasio ini menunjukkan bahwa PT BPD that PT BPD Kaltim Kaltara can still optimize the assets Kaltim Kaltara masih bisa mengoptimalkan aset yang owned in the profit gain. dimiliki dalam perolehan laba. Return on Equity (ROE) per 31 Desember 2017 Return on Equity (ROE) as of December 31, 2017 mencapai 11,26% terealisasi lebih tinggi dari yang reached 11.26% realized higher than the targeted of ditargetkan mengalami 9.94%, but decreased from the realization akhri year penurunan dari realisasi akhri tahun 2016 yang sebesar 9,94%, namun 2016 which amounted to 15.04%. However, the ROE sebesar 15,04%. Namun demikian angka realisasi realization figures are still within the range of Regulator ROE ini sendiri masih berada dalam kisaran parameter parameters for ROE ranging from 5% to 12.5%. This Regulator untuk ROE yang berkisar dalam angka 5% gives an idea that PT BPD Kaltim Kaltara is still optimal sampai dengan 12,5%. Hal ini memberikan gambaran in managing its business during the year 2017 where bahwa PT BPD Kaltim Kaltara masih optimal dalam the capital owned (equity) managed to gain a profit of mengelola usahanya selama tahun 2017 dimana dari 11.27%. modal yang dimiliki (ekuitas) berhasil mendapatkan keuntungan sebesar 11,27%. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
23. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 23 Pada akhir tahun 2017 , rasio NPL Nett Perseroan By the end of 2017, the NPL Nett ratio of the Company sebesar 2,00% lebih tinggi dari yang ditargetkan untuk is 2.00% higher than targeted for 2017 of 1.12% and tahun 2017 yaitu sebesar 1,12% dan sedikit lebih tinggi slightly higher than the end of 2016 position at 1.99%, dari posisi akhir tahun 2016 yang tercatat sebesar however the NPL this is still under the maximum 1,99%, namun demikian angka rasio NPL ini masih di regulator limit of 5%. bawah batasan regulator yang maksimal sebesar 5%. Masih tingginya angka NPL tersebut diakibatkan adanya The high number of NPLs is caused by some beberapa kelemahan dan permasalahan di bidang weaknesses and problems in the field of lending some perkreditan beberapa periode sebelumnya, dimana previous periods, where the impact accumulated and dampaknya terakumulasi dan dirasakan mulai pada felt started in early 2014 along with the weakening in awal tahun 2014 lalu bersamaan dengan pelemahan the side of the debtor due to economic factors both di sisi debitur dikarenakan faktor-faktor ekonomi baik globally and nationally which impact on performance secara global maupun nasional yang berdampak pada degradation their business which caused the decrease penurunan kinerja usaha mereka yang menyebabkan of the debtor's ability to fulfill the obligation to PT BPD penurunan kemampuan debitur dalam memenuhi Kaltim Kaltara which until now can still recovery phase. kewajiban kepada PT BPD Kaltim Kaltara yang hingga saat ini masih dapat tahap pemulihan. Loan to Funding Ratio (LFR) Perseroan per 31 Desember Loan to Funding Ratio (LFR) of the Company as of 2017 sebesar 89,71% atau mengalami penurunan December 31, 2017 amounted to 89.71% or decreased dari posisi akhir tahun 2016 yang sebesar 101,17% from the position of the end of 2016 which amounted dan terealisasi lebih tinggi dari yang ditarget sebesar to 101.17% and realized higher than the targeted 85%. Angka rasio LFR ini memberikan gambaran 85%. This LFR ratio gives a good picture of the Bank's yang baik dari sisi likuiditas Bank karena tidak semua liquidity as not all of the existing DPKs are channeled DPK yang ada disalurkan menjadi kredit, dan mampu into credit, and are able to contribute a good enough memberikan kontribusi pendapatan yang cukup baik income to the Company's profit performance. The LFR bagi kinerja laba Perseroan. Angka rasio LFR sebesar ratio of 89.71% is also in the range of LFR numbers set 89,71% ini juga masih berada dalam kisaran angka LFR by the Regulator of 78% to 92%. yang ditetapkan oleh Regulator sebesar 78% sampai dengan 92%. Rasio Net Interest Margin (NIM) atau pendapatan The Net Interest Margin (NIM) ratio or net interest bunga bersih pada akhir tahun 2017 menunjukan income at the end of 2017 shows the figure of 7.23%, angka 7,23%, mengalami penurunan sebesar 5 basis decreasing by 5 basis points from the year of 2016 point dari tahun tahun 2016 yang sebesar 7,28%. which amounted to 7.28%. However, the realization Namun realisasi rasio NIM ini juga berada di atas yang of NIM ratio is also above the targeted for 2017 of telah ditargetkan untuk tahun 2017 sebesar 5,50%. 5.50%. This ratio itself is still higher than the regulated Rasio ini sendiri masih berada lebih tinggi dari angka numbers that are in the range of 1.5% to 2%. With the yang dipatok Regulator yang berada pada kisaran NIM score of 7.23% is considered a good achievement angka 1,5% sampai dengan 2%. Dengan angka NIM because it is above the standard Regulator, so that sebesar7,23% ini dinilai merupakan prestasi yang baik from the average total earning assets owned by the karena berada di atas standar Regulator, sehingga dari Bank can generate an optimal net interest income so as rata-rata total aktiva produktif yang dimiliki Bank dapat to have a high margin for the Bank's profit. menghasilkan pendapatan bunga bersih yang optimal sehingga memiliki margin yang tinggi bagi keuntungan Bank. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
24. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 24 Rasio Biaya Operasional Laporan Manajemen Management Report dibanding Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Pendapatan Operational Cost Ratio compared to Operating Operasional (BOPO) pada akhir tahun 2017 menunjukan Income (BOPO) at the end of 2017 shows the number angka 78,59% atau mengalami penurunan sebesar of 78.59% or decreased by 38 basis point compared to 38 basis point dibandingkan dengan angka BOPO the number of BOPO at the end of 2016 which reached pada akhir tahun 2016 yang mencapai angka sebesar the number of 78.97%. This ratio is also lower than 78,97%. Angka rasio ini juga terealisasi lebih rendah targeted in 2017 of 80.77%. BOPO's position indicates dari yang telah ditargetkan di tahun 2017 sebesar that the Bank's operations are still managed efficiently, 80,77%.Dengan posisi BOPO tersebut menunjukan since the numbers set by the Regulator as a measure bahwa operasional Bank masih dikelola secara efisien, of efficiency for the Bank BOPO ratio is in the range of karena angka yang dipatok oleh Regulator sebagai 94% - 96%. ukuran efisiensi bagi Bank rasio BOPO adalah berkisar antara 94% - 96%. Pandangan atas Prospek Usaha dan Tantangan masa Depan A Look at Business Prospects and Future Challenges Kinerja keuangan dan pencapaian yang telah diraih The financial performance and achievements achieved Bankaltimtara dasar by the Bank of East Kalimantan in 2017 form the basis pertimbangan bagi Dewan Komisaris untuk menilai pada of consideration for the Board of Commissioners to bahwa target-target yang telah disusun manajemen assess that the targets set by management in both baik dalam Rencana Kerja dan Anggaran Perusahaan the Work Plan and Corporate Budget of the Book Year Tahun Buku 2018 cukup realistis untuk diwujudkan 2018 are quite realistic to be realized in accordance sesuai dengan ekspektasi pemegang saham. with shareholders' expectations. Dalam menjaga pertumbuhan kinerja, kami melihat In keeping with performance growth, we see that bahwa komitmen dan kerja keras menjadi kekuatan commitment and hard work are the strengths of the Bankaltimtara dalam mencapai strateginya untuk Bank in achieving its strategy to grow and develop. tumbuh dan berkembang. Strategi dan rencana bisnis The defined business strategies and plans have yang ditetapkan, telah didasarkan pada asumsi makro been based on relevant macro assumptions with yang relevan dengan tetap memperhatikan prinsip due regard to prudential principles. Therefore, kehati-hatian. Untuk itu, komunikasi interaktif, iklim kerja interactive communication, positive work climate yang positif dan kerja tim yang solid harus senantiasa and solid teamwork must always be built by all Banks dibangun oleh segenap manajemen dan karyawan management and employees to achieve maximum Bankaltimtara untuk mencapai kinerja yang maksimal. performance. In addition, support mainly from the Selain itu, dukungan terutama dari para Pemegang Shareholders, mutually beneficial partnerships with Saham, kemitraan tahun yang 2017 saling menjadi menguntungkan business partners is accompanied by good governance, dengan mitra bisnis diiringi tata kelola yang baik, dan and all stakeholders are also needed in order to realize seluruh pemangku kepentingan juga diperlukan guna the vision and mission of the Bank of EastTim. mewujudkan visi dan misi Bankaltimtara. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
25. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 25 Tata Kelola Perusahaan dan Penilaian atas Kinerja Komite-Komite Corporate Governance and Assessment of the Performance of the Committees Penerapan praktik Good Corporate Governance The implementation of Good Corporate Governance yang Bankaltimtara practices consistently conducted by Bankaltimtara is didukung dengan melakukan penguatan infrastruktur , secara konsisten dilakukan supported by strengthening infrastructure, improving memperbaiki pengendalian internal functions and controls through the utilization internal melalui pendayagunaan sistem informasi dan fungsi-fungsi dan of information systems and technology. In performing teknologi. Dalam melakukan fungsi pengawasan dan supervisory and advisory functions, the Board of pemberian nasihat, Dewan Komisaris dibantu oleh Commissioners is assisted by 3 (three) committees 3 (tiga) komite penunjang Dewan Komisaris, yakni supporting the Board of Commissioners, namely the Komite Audit, Komite Pemantau Risiko serta Komite Audit Committee, Risk Monitoring Committee and Nominasi dan Remunerasi. Komite-komite di jajaran the Nomination and Remuneration Committee. The Dewan Komisaris tersebut telah memiliki Pedoman committees in the Board of Commissioners already Kerja dan telah menjalankan tugas dengan baik. have the Working Guidelines and have performed their duties well. Bankaltimtara berkomitmen kuat dan proaktif untuk Bankaltimtara is firmly and proactively committed menjadikan praktik GCG sebagai budaya perusahaan to making GCG practice as a corporate culture with dengan perangkat accompanying supervision and reliable controlling pengendalian yang andal sehingga diharapkan prinsip tools so that the principles and values of GCG can be a dan nilai-nilai GCG dapat menjadi atap yang kuat strong roof in the face of increasingly tough challenges dalam menghadapi tantangan yang semakin berat di in the future. Within the GCG framework, the Board kemudian hari. Di dalam kerangka GCG tersebut Dewan of Commissioners, the Board of Directors and the Komisaris, Direksi, dan RUPS sepakat mengedepankan General Meeting of Shareholders agreed to promote prinsip the principle of cooperation and professionalism to disertai pengawasan kerjasama dan serta profesionalisme untuk mewujudkan visi dan misi Bankaltimtara. realize the vision and mission of the Bank of East Timor. Penilaian atas Kinerja Komite-Komite Assessment of the Performance of the Committees Dalam menjalankan Dewan In carrying out the oversight function, the Board of Komisaris telah memiliki fungsi kelengkapan sesuai Commissioners has the function of completeness dengan regulasi yang berlaku, yakni Komite-komite in yang berada di bawah koordinasi Dewan Komisaris. Committees under the coordination of the Board of Komite-komite tersebut antara lain Komite Audit, Commissioners. These committees include the Audit Komite Pemantau Manajemen Risiko serta Komite Committee, Risk Management Monitoring Committee Nominasi & Remunerasi. Dewan Komisaris melaporkan and the Nomination & Remuneration Committee. The bahwa selama tahun 2017, keseluruhan komite telah Board of Commissioners reports that during 2017, melaksanakan peran dan tanggung jawab masing- the entire committee has performed its respective PT BPD KALTIM KALTARA fungsi pengawasan, accordance with applicable regulations, ie Annual Report 2017
26. 26 Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review masing dengan baik . Seluruh komite telah memberikan roles and responsibilities well. All committees have dukungan provided significant and positive support to the yang signifikan dan positif terhadap pelaksanaan fungsi pengawasan Dewan Komisaris. implementation of the supervisory function of the Board of Commissioners. Komite Audit Audit Committee Kegiatan-kegiatan yang telah dilakukan Komite Audit Activities sepanjang Tahun 2017 antara lain adalah memantau throughout 2017 include monitoring and evaluating dan mengevaluasi pelaksanaan tugas Satuan Kerja the performance of the Internal Audit Unit (SKAI) Audit Intern (SKAI), memastikan pelaksanaan audit oleh tasks, ensuring audit implementation by the Public Kantor Akuntan Publik, memantau dan mengevaluasi Accounting Firm, monitoring and evaluating the follow pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas hasil up actions by the Board of Directors on the findings temuan SKAI, Akuntan Publik, hasil pengawasan Bank of the Internal Audit Unit, Public Accountant , results Indonesia, OJK dan BPK, serta merekomendasikan of supervision by Bank Indonesia, OJK and BPK, and kepada RUPS untuk memberikan kuasa dan wewenang recommends to the GMS to authorize and authorize kepada Dewan Komisaris untuk menetapkan KAP. the Board of Commissioners to determine the KAP. Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Kegiatan-kegiatan Komite Activities that have been undertaken by the Risk Pemantau Risiko sepanjang tahun 2017, antara lain Oversight Committee by 2017 include Evaluating Bank adalahMengevaluasi pelaksanaan Risk Management policy and implementation, Attending Manajemen Risiko Bank, Menghadiri rapat Komite Risk Management Committee meetings, Evaluating Manajemen Risiko, dan Risk Management Policy and Implementation as set pelaksanaan manajemen yang telah kebijakan dilakukan dan Mengevaluasi risiko kebijakan by the Audit Committee dituangkan forth in Evaluation Document including Evaluation of Evaluasi kinerja/ Work Program/Risk Management Committee and on realisasi program kerja Komite Manajemen Risiko dan the risk profile report, Evaluation of the implementation terhadap laporan profil risiko, Evaluasi atas laporan report of risk management policy in the Risk Oversight implementasi kebijakan manajemen risiko dalam rapat Committee meeting. dalam dokumen evaluasi meliputi yang undertaken Komite Pemantau Risiko. Di samping itu Komite Pemantau Risiko melaksanakan In addition, the Risk Oversight Committee reviews kajian laporan-laporan Direksi kepada Dewan Komisaris the Board of Directors' reports to the Board of yaitu Laporan Profil Risiko, APU & PPT, termasuk Commissioners: Risk Profile Report, APU & PPT, pemutakhiran data nasabah, Laporan Implementasi including customer data update, Risk Management Kebijakan Manajemen Risiko, Laporan Penempatan Policy Implementation Report, Fund Placement Report Dana dan Peminjaman Dana, Laporan Kegiatan and Fund Lending, Credit Operations Activity Report, Operasional Kredit, Laporan Perkembangan Transaksi Transaction Development Report Foreign Affairs and Luar Negeri serta laporan insidentil lainnya. other incidental reports. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
27. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Komite Nominasi dan Remunerasi Kegiatan-kegiatan yang telah dilakukan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 27 Nomination and Remuneration Committee Komite Activities undertaken by the Nomination and Nominasi dan Remunerasi sepanjang Tahun 2017 , Remuneration Committee throughout 2017 include antara lain adalah: the following: Terkait dengan kebijakan remunerasi: Related to the remuneration policy: a.Komite Nominasi dan Remunerasi melakukan a.The Nomination and Remuneration Committee evaluasi terhadap usulan pembayaran jasa produksi evaluates the proposed payment of production tahun 2016 kepada Pengurus Bank, Sekretariat services in 2016 to the Management of Banks, the Dewan Komisaris dan Pegawai. Secretariat of the Board of Commissioners and Employees. b. Komite Nominasi dan Remunerasi telah memberikan b.The Nomination and Remuneration Committee rekomendasi atas usulan Pembayaran Tunjangan has recommended to the Supervision of Eid al- Hari Raya Idul Fitri 1438 H/ Tahun 2017 kepada Fitr 1438 H/2017 to Supervisory Board, Secretariat Dewan Pengawas, Sekretariat Dewan Pengawas, of Supervisory Board, Sharia Supervisory Board, Dewan Pengawas Syariah, Anggota Komite, Direksi Committee Members, Directors and Officials of dan Pegawai BPD Kaltim. BPD Kaltim. c. Membantu memberikan evaluasi atas usulan BPP c.Assisting an evaluation of BPP's proposal for Tata Kelola Remunerasi PT BPD Kaltim Kaltara the Management of Remuneration of PT BPD rekomendasi kepada Dewan Komisaris. Kaltim Kaltara recommendation to the Board of Commissioners. d.Memastikan bahwa kebijakan Remunerasi telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku. d.Ensure e. Membantu evaluasi terhadap usulan penyusunan of Balanced (BSC) dan the Remuneration Policy is in e. Assist the evaluation of proposed BPP and SOP BPP dan SOP sistem Manajemen Kinerja Berbasis Scorecard that compliance with applicable regulations. Balanced Scorecard Based Management memberikan System (BSC) and recommend to the Board of rekomendasi kepada Dewan Komisaris bahwa Commissioners that the determination of payroll penetapan struktur penggajian di PT BPD Kaltim structure in PT BPD Kaltim Kaltara to calculate pay Kaltara agar memperhitungkan pay for person, for position, pay for position, pay for performance pay for position, pay for performance dan sesuai and according to workload respectively. workload masing-masing. Terkait Kebijakan Nominasi: Terkait Kebijakan Nominasi: a.Melakukan assessment/penilaian kepada calon Dewan Komisaris berdasarkan POJK dan a.Melakukan assessment/penilaian kepada calon Dewan Komisaris berdasarkan POJK dan SEOJK tentang Tata Cara Penilaian Kemampuan SEOJK tentang Tata Cara Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Bagi Calon Pemegang Saham dan Kepatutan Bagi Calon Pemegang Saham Pengendali, Calon Anggota Direksi, Dan Calon Pengendali, Calon Anggota Direksi, Dan Calon Anggota Dewan Komisaris Bank. Anggota Dewan Komisaris Bank. b. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris b.Provide recommendations to the Board of untuk calon anggota Komite Pemantau Risiko Commissioners for the prospective members of the an. Yauri Gautama Putra dan Anggota Komite Risk Monitoring Committee. Yauri Gautama Putra Remunerasi dan Nominasi (KRN) an. Suhartono. and Member of Remuneration and Nomination Committee (KRN). Suhartono. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
28. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 28 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review c . Merekomendasikan untuk dilakukan penyesuaian c. Recommend to adjust the tenure of Independent masa jabatan Dewan Komisaris Independen PT Commissioner of PT BPD Kaltim Kaltara to 3 (three) BPD Kaltim Kaltara menjadi 3 (tiga) kali masa tenure in accordance with applicable POJK. jabatan sesuai dengan POJK yang berlaku. d. Merekomendasikan kepada RUPS untuk d. Recommend to GMS to reappoint Mr. H. Sulaiman mengangkat kembali Bapak H. Sulaiman Gafur Gafur as President Commissioner of PT BPD sebagai Komisaris Utama PT BPD Kaltim Kaltara Kaltim Kaltara for the term of the 3rd (three) untuk masa jabatan periode ke 3 (tiga) setelah period following the end of the second term on 08 berakhirnya masa jabatan periode kedua pada February 2017. tanggal 08 Februari 2017. e.Membantu Dewan Komisaris untuk melakukan e. Assist the Board of Commissioners to conduct penilaian kinerja anggota Direksi berdasarkan tolok performance appraisal of members of the Board ukur yang telah disusun sebagai bahan evaluasi of Directors based on benchmarks that have been masa jabatan Direktur Kredit tahun 2014 – 2018. prepared as material for evaluation of Credit Director's term of office 2014 - 2018. f. Merekomendasikan kepada RUPS untuk f.Recommend to the GMS to reappoint Br. mengangkat kembali Sdr. Ismunandar Azis sebagai Ismunandar Azis as Credit Director of PT BPD Direktur Kredit PT BPD Kaltim Kaltara untuk masa Kaltim Kaltara for the term of second term (two) jabatan periode ke 2 (dua) setelah berakhirnya after the end of first term on February 24, 2017. masa jabatan periode pertama pada tanggal 24 Februari 2017. g. Membantu dan g. Assisting the formulation of work guidelines and the komposisi Komite Tata Kelola Terintegrasi PT BPD menyusun pedoman kerja composition of Integrated Corporate Governance Kaltim Kaltara. Committees of PT BPD Kaltim Kaltara. Dewan Komisaris menilai sepanjang tahun 2017 The Board of Commissioners believes that throughout keberadaan Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, the year 2017 the existence of Audit Committee, serta Komite Nominasi dan Remunerasi telah dapat Risk Monitoring Committee and Nomination and melaksanakan tugas dan tanggung jawabnyanya Remuneration Committee has been able to perform dengan baik serta memberikan nilai tambah bagi its duties and responsibilities well and provide added Dewan Komisaris. value to the Board of Commissioners. Perubahan Komposisi Dewan Komisaris Changes in the Composition of the Board of Commissioners Pada tahun 2017 terdapat perubahan komposisi Dewan In 2017 there is a change in the composition of the Komisaris Perseroan. Berdasarkan berita acara RUPS Board of Commissioners of the Company. Based on Lainnya Ketiga tanggal 30 September 2016 serta surat the minutes of the Third Shareholder General Meeting OJK masing-masing No. KEP-115/D.03/2017 dan No. of Shareholders' General Meeting held on September KEP-118/D.03/2017 tanggal 06 Juli 2017 menyetujui 30, 2016 and OJK letter no. KEP-115/D.03/2017 and pencalonan Saudara Suhartono dan Saudara Sukisno No. KEP-118/D.03/2017 dated July 6, 2017 approved S Riadi sebagai Komisaris Independen terhitung sejak the nomination of Mr. Suhartono and Mr. Sukisno S tanggal 11 September 2017 sampai 10 September Riadi as Independent Commissioners from September 2020. 11, 2017 to September 10, 2020. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
29. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 29 Penutup closing Atas nama Dewan Komisaris , kami menilai komitmen On behalf of the Board of Commissioners, we assess dan upaya yang telah diberikan oleh Manajemen the commitment and efforts made by Bank Mandiri's dan Karyawan Bankaltimtara pada tahun 2017 perlu Management and Employees in 2017 to be improved ditingkatkan demi pencapaian kinerja yang lebih in order to achieve better performance in 2018. We baik di tahun 2018. Turut kami sampaikan ucapan would like to extend our gratitude to all stakeholders terima kasih kepada seluruh pemangku kepentingan for their trust and support, especially to partners, atas kepercayaan dan dukungannya selama ini, authorities, shareholders and the whole society. khususnya kepada mitra kerja, otoritas, pemegang May God Almighty bless our joint efforts to achieve saham serta seluruh masyarakat luas. Semoga Tuhan sustainable growth for the Bank of Easttans and all Yang Maha Esa memberkati upaya kita bersama untuk stakeholders in the coming years. meraih pertumbuhan yang berkesinambungan bagi Bankaltimtara dan segenap pemangku kepentingan di tahun-tahun mendatang. Sulaiman Gafur Komisaris Utama/Komisaris Independen President Commissioner/Independent Commissioner PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
30. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 30 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Laporan Direksi REPORT FROM THE BOARD OF DIRECTORS Total pendapatan yang berhasil diperoleh Bankaltimtara selama tahun 2017 adalah sebesar Rp2 ,395 triliun. Angka ini menunjukkan sedikit pertumbuhan yaitu sebesar Rp1,215 miliar atau 0,05% dibandingkan tahun 2016 yang mencapai angka sebesar Rp2,393 triliun, sementara Total biaya yang dikeluarkan di tahun 2017 adalah sebesar Rp1,752 triliun terealisasi sedikit lebih tinggi dari tahun 2016 yang mencapai angka sebesar Rp1,713 triliun. selama tahun 2017 Total Biaya meningkat sebesar Rp38,608 miliar atau 2,25% dari tahun 2016. Total revenue earned by Bankaltimtara during 2017 was Rp2.395 trillion. This gure shows a slight growth of Rp1,215 billion or 0.05% compared to the year 2016 which reached the gure of Rp2, 393 trillion, while the total cost incurred in 2017 amounted to Rp1, 752 trillion realized slightly higher than the year 2016 reached Rp1,713 trillion. During 2017 Total Cost increased by Rp38,608 billion or 2.25% from 2016. Zainuddin Fanani Direktur Utama President Director Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
31. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis PT BPD KALTIM KALTARA Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 31 Annual Report 2017
32. 32 Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Para Pemegang Saham yang Terhormat , Dear Shareholder, Dengan mengucapkan puji syukur kehadirat Tuhan By saying thanksgiving to the presence of God Yang Maha Esa, perkenankan kami menyampaikan Almighty, let us convey the main points of achievement pokok-pokok pencapaian dan hasil usaha Bankaltimtara and results of the Bank's operations over the period of selama periode satu tahun yang berakhir pada 31 one year ending 31 December 2017. Desember 2017. Analisis Perekonomian Global Analysis of the Global Economy Ekonomi global memasuki siklus pengetatan moneter. The global economy is entering a monetary tightening Pemulihan ekonomi global terjadi sejak Desember cycle. Global economic recovery since December 2016 2016 dan tumbuh semakin kuat, pemulihan ekonomi and growing stronger, economic recovery, among antara lain didorong oleh perbaikan ekonomi AS, others, driven by the improvement of the US economy, Kawasan Eropa, Jepang dan India, serta beberapa the European Region, Japan and India, as well as negara lain di Asia. several other countries in Asia. Perbaikan ekonomi tersebut mengubah arah kebijakan The economic recovery is changing the direction of bank sentral, terutama di negara maju, menjadi lebih central bank policy, especially in developed countries, ketat baik melalui kenaikan suku bunga maupun becoming tighter both through rate hikes as well as mengurangi besaran stimulus. Sementara itu, kebijakan reducing the amount of stimulus. Meanwhile, developing moneter negara berkembang masih akomodatif untuk country monetary policy is still accommodative to mendorong pertumbuhan ekonomi. Namun demikian, boost economic growth. However, there are still a masih terdapat sejumlah risiko yang perlu dicermati number of risks that need to be addressed, among antara lain rencana pengetatan kebijakan moneter AS others, the tightening of US monetary policy plans dan ketidakpastian kebijakan pemerintah, inflasi yang and the uncertainty of government policies, persistent persisten rendah di negara maju, risiko finansial di low inflation in developed countries, financial risks in Tiongkok, serta meningkatnya tensi geopolitik. China, and increasing geopolitical tensions. Kinerja ekonomi global yang terus membaik juga Improved global economic performance also faces menghadapi sejumlah permasalahan yang dapat a number of issues that could hamper sustainability menghambat sustainabilitasnya dalam jangka panjang. in the long term. The problems of sustainability of Permasalahan sustainabilitas kinerja ekonomi global global economic performance are caused by several disebabkan oleh beberapa hal, yaitu (1) peningkatan things, namely (1) the increase of growth has not been pertumbuhan peningkatan accompanied by the increase of global trade, (2) the perdagangan global, (2) peningkatan investasi belum increase of investment has not been strong enough to cukup kuat untuk meningkatkan output potensial, increase the potential output, the structural reform is reformasi struktural berjalan sangat lambat sehingga running so slowly that productivity has not improved; produktivitas belum membaik, dan (3) ekspektasi long-term growth expectations tend to decline. belum diiringi oleh pertumbuhan jangka panjang cenderung menurun. Selain itu, juga terdapat potensi meningkatnya In addition, there is also a potential increase in imbalances, ditunjukkan oleh current account balance imbalances, indicated by current account balances dan International Investment Position (IIP) di berbagai and International Investment Position (IIP) in various negara yang cenderung melebar. countries that tend to widen. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
33. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 33 Gambaran Perekonomian Nasional Description of the National Economy Berdasarkan laporan Badan Pusat Statistik (BPS) Based on the Central Bureau of Statistics (BPS) yang dituangkan dalam Berita Resmi Statistik No. report set forth in the Official Gazette No. 10/02 / 10/02/Th.XXI tanggal 05 Februari 2018 melaporkan Th.XXI dated 05 February 2018 reported Indonesia's pertumbuhan ekonomi Indonesia di akhir tahun economic growth at the end of 2017 reached 5.07%. 2017 mencapai 5,07%. Angka ini lebih tinggi dari This figure is higher than the achievement of growth at pencapaian pertumbuhan di akhir tahun 2016 yang the end of 2016 which amounted to 5.03%. Similarly, sebesar 5,03%. Demikian pula realisasi pertumbuhan the realization of this growth is also higher than that of ini juga lebih tinggi dibandingkan 2015 yang dikoreksi 2015 which is corrected by 4.88%, although still lower sebesar 4,88%, meski masih lebih rendah dari 2013 than 2013 which is at 5.56%. yang di posisi 5,56%. Perekonomian Indonesia yang kian membaik ini juga The improving Indonesian economy is also marked ditandai dengan pencapaian inflasi yang rendah sesuai by low achievement of inflation targeted in the last target dalam tiga tahun terakhir, neraca transaksi three years, current account balance at healthy level, berjalan pada tingkat yang sehat, aliran masuk modal high inflows of foreign capital, stable exchange rate asing yang tinggi, nilai tukar Rupiah yang stabil, of Rupiah, foreign exchange reserves reaching record cadangan devisa yang mencapai rekor tertinggi, serta highs, and stability a well-maintained financial system. stabilitas sistem keuangan yang terjaga. Rupiah selama 2017 bergerak stabil. Untuk keseluruhan The rupiah during 2017 is stable. For the whole year of tahun 2017, Rupiah secara rata-rata harian relatif stabil 2017, the Rupiah on a daily basis was relatively stable by dengan mencatat depresiasi tipis sebesar 0,60% noting a slight depreciation of 0.60% to Rp13,385 per menjadi Rp13.385 per dolar AS. Pergerakan Rupiah US dollar. The stable Rupiah movement is supported yang stabil tersebut didukung oleh aliran modal asing by significant foreign capital flows to Indonesia in line ke Indonesia yang cukup signifikan sejalan dengan with positive external and domestic developments. perkembangan eksternal dan domestik yang positif. Stabilitas sistem keuangan tetap terjaga di tengah Financial system stability is maintained in the middle of intermediasi perbankan yang belum kuat. Terjaganya the banking intermediation that has not been strong. stabilitas sistem keuangan pada akhir tahun 2017 Maintaining financial system stability at the end of tercermin pada rasio kecukupan modal (Capital 2017 was reflected in a high capital adequacy ratio Adequacy Ratio/CAR) perbankan yang cukup tinggi (CAR) of banks at 23.2% and liquidity ratio (AL / DPK) pada level 23,2% dan rasio likuiditas (AL/DPK) pada at 22.3%. Meanwhile, in line with efforts to strengthen level 22,3%. Sementara itu, sejalan dengan upaya credit risk management, non-performing loan (NPL) penguatan manajemen risiko kredit perbankan, rasio ratio is at 2.89% (gross) or 1.25% (net) level. kredit bermasalah (Non Performing Loan/NPL) berada pada level 2,89% (gross) atau 1,25% (net). PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
34. 34 Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Perekonomian Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara East Kalimantan and North Kalimantan Economy Secara regional , perkonomian Kalimantan Timur Regionally, East Kalimantan's economy in 2017 is tahun 2017 tercatat tumbuh lebih baik dibandingkan recorded to grow better than the previous year. Based tahun sebelumnya. Berdasarkan data yang dirilis oleh on data released by the Central Bureau of Statistics Badan Pusat Statistik Provinsi Kalimantan Timur dalam of East Kalimantan Province in Official Gazette No. Berita Resmi Statistik No. 016/2/64/Th.XXI tanggal 016/2/64/Th.XXI dated 05 February 2018, economic 05 Februari 2018, pertumbuhan ekonomi Kalimantan growth of East Kalimantan in 2017 increased from two Timur tahun 2017 mengalami peningkatan dari dua years earlier still minus ie in 2015 minus 1.21% and tahun sebelumnya masih tercatat minus yakni pada minus 0.38% in 2016 to grow positive by 3,13% (yoy) 2015 minus 1,21%dan minus 0,38% pada 2016 menjadi by the end of 2017. tumbuh positif sebesar 3,13% (yoy) pada akhir tahun 2017. Sedangkan untuk wilayah Provinsi Kalimantan Utara As for the North Kalimantan Province in accordance sesuai dengan data yang dirilis oleh Badan Pusat with the data released by the Central Bureau of Statistik Provinsi Kalimantan Utara, perekonomian Statistics of North Kalimantan Province, the economy Kalimantan Utara Tahun 2017 tumbuh sebesar 6,59% of North Kalimantan in 2017 grew by 6.59% higher lebih tinggi dibandingkan dengan capaian pada than the achievement in 2016 which amounted to tahun 2016 yang sebesar 3,75%. Dari sisi produksi, 3.75%. In terms of production, the highest growth pertumbuhan tertinggi dicapai oleh lapangan usaha was achieved by the Provision of Accommodation and Penyediaan Akomodasi dan Makan Minum sebesar Drinking Storage by 12.99%. While from the aspect of 12,99%. Sedangkan dari sisi pengeluaran komponen expenditure of Net Export component of Inter Area Net Ekspor Antar Daerah tumbuh paling tinggi sebesar grow highest by 22,60%. 22,60%. positif Positive momentum of economic growth in East di Provinsi Kalimantan Timur serta pertumbuhan Kalimantan Province and high growth in the province yang tinggi di Provinsi Kalimantan Utara belum of North Kalimantan have not been able to provide dapat memberikan dampak yang signifkan dalam a significant impact in the growth of banking pertumbuhan kinerja perbankan yang ada di kedua performance in both regions as growth is well below daerah Momentum pertumbuhan ekonomi yang justru national growth. Nevertheless, the 2017 position has berada jauh di bawah pertumbuhan Nasional. Namun improved from the previous year which for the main demikian, posisi 2017 sudah mengalami perbaikan dari financial post has experienced positive growth. tersebut karena pertumbuhannya tahun sebelumnya dimana untuk pos keuangan utama mengalami pertumbuhan positif. Namun demikian berdasarkan beberapa indikator However, based on some key financial indicators keuangan utama Bankaltimtara di akhir tahun 2017 Bankaltimtara at the end of 2017 is still able to show masih mampu menunjukkan kinerja yang baik dimana good performance which has a share / control of a memiliki share/menguasai pangsa pasar yang relatif relatively large market share among Commercial Banks besar di antara Bank Umum di Kaltim dan Kaltara yang in Kaltim and Kaltara amounting to 46 Bank with the berjumlah 46 Bank dengan jumlah kantor sebanyak number of offices as much as 702 units, which for 702 buah, dimana untuk Aset Bankaltimtara memiliki Assets Bankaltimtara has a share of 21.15% slightly share sebesar 21,15% sedikit menurun dari akhir tahun decreased from the end of 2016 that is 21.93%, Credit Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
35. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 35 2016 yaitu 21 ,93%, Kredit sebesar 20,07% mengalami of 20.07% decreased from the share of the end of 2016 penurunan dari share akhir tahun 2016 yang sebesar which amounted to 21.92%, and deposits of 17.83% 21,92%, dan DPK sebesar 17,83% mengalami sedikit slightly increased from the end of 2016 share which is peningkatan dari share akhir tahun 2016 yang berada at 17.58%. pada angka 17,58%. Kinerja Keuangan Financial performance Posisi Dana Pihak Ketiga (DPK) yang berhasil dihimpun The position of Third Party Funds (DPK) collected by Bankaltimtara baik dalam bentuk Giro, Tabungan, Bankaltimtara in the form of Giro, Savings and Deposits dan Deposito dalam mata uang Rupiah dan Valuta in Rupiah and Foreign Currency for 2017 amounted to Asing untuk tahun 2017 adalah sebesar Rp15,687 Rp15.687 trillion. The realization figures compared to triliun. Angka realisasi tersebut jika dibandingkan what was realized in 2016 which stood at Rp14,621 dengan yang berhasil direalisasikan pada tahun 2016 trillion increased by Rp1,066 trillion or 7.29%. yang berada pada angka sebesar Rp14,621 triliun mengalami peningkatan sebesar Rp1,066 triliun atau 7,29%. Sementara penyaluran kredit posisi akhir tahun Meanwhile, credit disbursement position at end of 2017 mengalami 2017 at Rp14,073 trillions decreased by Rp742,593 penurunan sebesar Rp742,593 miliar atau -5,01% jika billions or -5,01% compared to end of year 2016, this dibandingkan dengan posisi akhir tahun 2016, hal ini was influenced by the unstable growth of economy in dipengaruhi oleh masih belum stabilnya pertumbuhan Kaltim and Kaltara pasca declining economic growth perekonomian yang ada di Kaltim dan Kaltara paska over the past 2 years as a result of falling commodity menurunnya pertumbuhan ekonomi 2 tahun terakhir prices and commodity volumes. pada angka Rp14,073 triliun sebagai dampak dari penurunan harga dan volume ekspor komoditas. Tidak tumbuhnya angka penyaluran kredit Bank yang No growth in Bank loan portfolios seen from year end terllihat dari posisi akhir tahun, bukan berarti Bank tidak position does not mean that the Bank does not perform melaksanakan fungsi intermediasinya secara baik dan its intermediary function properly and optimally. It is optimal. Hal ini tergambar bahwa penyaluran kredit illustrated that the credit distribution is still done by the masih dilakukan Bank termasuk di sektor Konstruksi Bank including in the Construction sector to finance untuk membiayai proyek-proyek Pemerintah yang Government projects sourced from APBD and APBN. bersumber Namun However, since most of the credits are short-term dikarenakan sebagian besar kredit tersebut berjangka (settled and settled in the financial year), the position pendek (diselesaikan dan dilunasi dalam tahun buku) of the outstanding credit record does not appear at the maka posisi pencatatan outstanding kredit tidak end of the year because it has been repaid before the muncul di posisi akhir tahun karena sudah dilakukan fiscal year ends. dari APBD maupun APBN. pelunasan sebelum tahun anggaran berakhir. Masih tingginya fungsi intermediasi Bankaltimtara The high intermediary function of Bankaltimtara can dapat dilihat bahwa sepanjang tahun 2017 Bank ini be seen that throughout 2017 the Bank has disbursed telah menyalurkan kredit baru mencapai angka sebesar new loans reaching Rp3,898 trillion or new loan growth Rp3,898 triliun atau terjadi pertumbuhan kredit baru of 26.31% from the end of 2016 position amounting sebesar 26,31% dari posisi akhir tahun 2016 yang to Rp14,816 trillion, resulting in outstanding credit sebesar Rp14,816 triliun, sehingga outstanding kredit throughout in 2017 amounted to Rp18.713 trillion. sepanjang tahun 2017 adalah sebesar Rp18,713 triliun. Throughout the year 2017 there was also a decrease in PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
36. 36 Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Sepanjang tahun 2017 juga terdapat penurunan credit numbers due to normal installments , repayment, angka kredit yang disebabkan oleh adanya angsuran restructuring, takeover to other banks, and short-term normal, pelunasan, penyehatan, take over ke Bank loans that were fully paid before the end of the fiscal lain, serta kredit-kredit jangka pendek yang memang year, the total number is greater than the realization of dilunasi sebelum tahun anggaran berakhir, total new loan disbursement approximately Rp4,638 trillion angkanya lebih besar dari realisasi pencairan kredit (data not yet audited) or there is a difference of Rp740, baru yaitu mencapai sekitar Rp4,638 triliun (data belum 271 billion so that the outstanding at the end of 2017 audit) atau terdapat selisih sebesar Rp740,271 miliar becomes realized lower. sehingga menyebabkan outstanding pada akhir tahun 2017 menjadi terealisasi lebih rendah. Total pendapatan yang berhasil diperoleh Bankaltimtara Total revenue earned by Bankaltimtara during 2017 selama tahun 2017 adalah sebesar Rp2,395 triliun. was Rp2.395 trillion. This figure shows a slight growth Angka ini menunjukkan sedikit pertumbuhan yaitu of Rp1,215 billion or 0.05% compared to the year 2016 sebesar Rp1,215 miliar atau 0,05% dibandingkan which reached the figure of Rp2, 393 trillion, while the tahun 2016 yang mencapai angka sebesar Rp2,393 total cost incurred in 2017 amounted to Rp1, 752 trillion triliun, sementara Total biaya yang dikeluarkan di tahun realized slightly higher than the year 2016 reached 2017 adalah sebesar Rp1,752 triliun terealisasi sedikit Rp1,713 trillion. During 2017 Total Cost increased by lebih tinggi dari tahun 2016 yang mencapai angka Rp38,608 billion or 2.25% from 2016. sebesar Rp1,713 triliun. Selama tahun 2017 Total Biaya meningkat sebesar Rp38,608 miliar atau 2,25% dari tahun 2016. Berdasarkan realisasi Total Pendapatan dan Total Biaya Based on the realized Total Revenue and Total Costs tersebut di atas, maka Laba Kotor yang dicapai Bank mentioned above, the Gross Profit reached by the pada akhir tahun 2017 adalah sebesar Rp642,476 Bank at the end of 2017 amounted to Rp642.476 miliar. Pencapaian Laba Kotor tersebut mengalami billion. The achievement of the Gross Profit decreased penurunan sebesar Rp37,393 miliar atau -5,50% dari by Rp37,393 billion or -5.50% from the realization at realisasi di akhir tahun 2016 yang berada pada angka the end of 2016 which stood at Rp679,869 billion. Rp679,869 miliar. Sementara Laba Bersih Tahun Meanwhile, Net Profit of the Year after the issuance Berjalan setelah dikeluarkannya Hak Minoritas Anak of Minority Interest of Subsidiary amounting to Rp992 Perusahaan sebesar Rp992 juta, maka Total Laba million, the Total Net Profit of the Year Ended in 2017 Bersih Tahun Berjalan akhir tahun 2017 adalah sebesar amounted to Rp464,314 billion. Rp464,314 miliar. Realisasi beberapa rasio keuangan utama Bank (data The realization of the Bank's key financial ratios konsolidasian termasuk anak perusahaan) masih berada (consolidated data including subsidiaries) is still in a pada posisi yang Cukup Baik di antaranya Return on good position, among others Return on Assets (ROA) Asset (ROA) sebesar 2,72%, Return on Equity (ROE) of 2.72%, Return on Equity (ROE) of 11.27%, Loan to sebesar 11,27%, Loan to Funding Ratio (LFR) mencapai Funding Ratio (LFR) of 89.71%, Nett Non Performing sebesar 89,71%, Non Performing Loan (NPL) Nett Loan (NPL) of 2.00%, Capital Adequacy Ratio (CAR) sebesar 2,00%, Capital Adequacy Ratio (CAR) sebesar of 24.89%, Net Interest Margin (NIM) of 7.32%, 24,89%, Net Interest Margin (NIM) sebesar 7,32%, dan and BOPO of 78.70% illustrates that Bankaltimtara BOPO yang sebesar 78,70% menggambarkan bahwa managed efficiently. Bankaltimtara dikelola secara efisien. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
37. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 37 Tantangan dan Strategi Bankaltimtara Challenges and Strategies Bankttimtara Guna mengantisipasi tantangan di masa datang , To Bankaltimtara terus berkoordinasi dengan meningkatkan future challenges, Bankaltimtara dan continues to enhance synergies and coordinate with dalam shareholders in identifying opportunities that can be melakukan identifikasi atas berbagai peluang yang developed, aligning steps, perceptions and targets in dapat conducting business activities and demonstrating a pemegang dikembangkan, sinergi anticipate saham menyelaraskan langkah, persepsi dan target dalam menjalankan kegiatan usaha commitment to respond to every customer's needs. serta menunjukkan komitmen dalam menjawab setiap kebutuhan para nasabah. 2017 untuk The Bank's focus in 2017 for lending is to improve the memperbaiki basis portfolio base by instilling a strong credit culture by portofolio dengan menanamkan budaya kredit yang focusing on sustainable lending. This is accomplished kuat dengan memusatkan perhatian pada pinjaman by improving and diversifying the client base, attracting berkelanjutan. Hal ini dipenuhi dengan memperbaiki good talent to the bank's team and developing best dan mendiversifikasi basis klien, menarik talenta yang market practices including improving the sales force's baik ke bankaltimtara dan mengembangkan praktik credit expertise; largely driven by credible account pasar terbaik termasuk meningkatkan keahlian kredit planning based on cross-selling and guided by industry tenaga penjualan; yang sebagian besar didorong oleh targets and relevant Risk Admitters. Fokus Bankaltimtara penyaluran kredit pada adalah tahun perencanaan akun yang kredibel didasarkan pada cross-selling dan dipandu oleh target industri dan Kriteria Penerimaan Risiko yang relevan. Implementasi Tata Kelola Perusahaan Implementation of Corporate Governance Dalam rangka memperkuat reputasi dan meningkatkan In order to strengthen the reputation and enhance the kepercayaan kepentingan, trust of stakeholders, Bankaltimtara constantly strives Bankaltimtara senantiasa berupaya menyempurnakan to improve the implementation of GCG by referring to implementasi GCG dengan mengacu pada praktik best practices in order to provide the best services to terbaik agar dapat memberikan pelayanan terbaik clients, customers and business partners. para pemangku kepada para klien, nasabah dan mitra bisnis. Pelaksanaan penerapan GCG di seluruh unit kerja In order to strengthen the reputation and enhance the operasional Bankaltimtara dilakukan oleh tim penilai trust of stakeholders, Bankaltimtara constantly strives pelaksanaan self assessment penerapan GCG dengan to improve the implementation of GCG by referring to merujuk pada beberapa indikator penilaian. best practices in order to provide the best services to clients, customers and business partners. Dalam hal transparansi penyampaian laporan informasi In the case of transparency in the delivery of financial kinerja keuangan, Bankaltimtara telah menyajikan performance information report, Bankaltimtara has informasi kinerja keuangan dan mengenai kegiatan provided information on financial performance and on operasional yang disajikan secara berkala setiap operational activities presented periodically quarterly triwulan dan disampaikan kepada stakeholders melalui and delivered to stakeholders through a number of sejumlah saluran informasi maupun dalam buku information channels as well as in the Annual Report PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
38. 38 Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Laporan Tahunan (Annual Report) secara transparan book transparently and in accordance with applicable dan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. provisions. Implementasi GCG yang baik juga dilakukan dengan Good GCG implementation is also done by establishing membentuk struktur organisasi yang menggambarkan an organizational structure that describes a clear line garis pertanggungjawaban dengan of accountability, with the main elements of corporate unsur utama pelaksana tata kelola perusahaan yakni yang governance such as the Board of Commissioners Dewan Komisaris serta Komite-komite pembantu as well as the auxiliary committees of the Board of Dewan Komisarsi dan Direksi. Struktur organisasi ini Commissioners and Directors. This organizational tentunya menekankan aspek pengawasan, kepatuhan, structure of course emphasizes the aspects of pelayanan, supervision, efektivitas/efisiensi jelas, melalui penerapan compliance, service, effectiveness/ GCG, Manajemen Risiko, Risk Culture, dan Corporate efficiency through the implementation of GCG, Risk Culture dengan berorientasi kepada pelaksanaan Management, Risk Culture, and Corporate Culture lini bisnis utama Bankaltimtara sebagai Perusahaan oriented to the implementation of the main business penyedia jasa keuangan dan perbankan. line of Bankaltimtara as a provider of financial services and banking. Bankaltimtara sangat menyadari besarnya manfaat Bankaltimtara is very aware of the benefits of GCG penerapan dalam implementation, among others in improving the meningkatkan kinerja perusahaan, meningkatkan nilai performance of the company, increase shareholder pemegang saham (shareholders value) dan kredibilitas value (shareholders value) and professional credibility perusahaan GCG tersebut, secara antara profesional, lain terlaksananya of the company, the implementation of business pengelolaan usaha secara efisien dan efektif, tumbuhnya management efficiently and effectively, the growth keyakinan dan kepercayaan dari shareholders maupun of confidence and trust from shareholders and stakeholders terhadap perusahaan, serta menghindari stakeholders to the company, avoiding aberrations and penyimpangan-penyimpangan prevention of fraud and abuse of authority. dan pencegahan terhadap fraud dan penyalahgunaan kewenangan. Tanggung jawab Sosial Perusahaan Corporate social responsibility Dalam melaksanakan tanggung jawab sosial perusahaan In carrying out corporate social responsibility (CSR), (corporate social responsibility/CSR), Bankaltimtara Bankaltimtara constantly focuses CSR activities on senantiasa memfokuskan kegiatan-kegiatan CSR pada sustainable community development activities as an kegiatan (community effort to realize the balance of joints of companies that development) yang berkelanjutan sebagai upaya refer to the achievement of triple bottom line, that is perwujudan keseimbangan sendi-sendi perusahaan economic growth , the welfare of the community and yang mengacu pada pengembangan komunitas bottom the preservation of the natural environment as an line, yaitu pertumbuhan ekonomi, kesejahteraan pencapaian triple integral part of the implementation of good corporate masyarakat dan pelestarian lingkungan alam sebagai governance. Management continues to meet GCG bagian yang tidak terpisahkan dari pelaksanaan tata requirements, internal controls and risk management, kelola perusahaan yang baik. Manajemen senantiasa so that the Bank's performance can continue to memenuhi ketentuan GCG, pengendalian internal increase in line with economic growth. And able to dan manajemen risiko, sehingga kinerja Bankaltimtara produce sustainable growth in the future. mampu terus meningkat selaras dengan pertumbuhan ekonomi. Dan mampu menghasilkan pertumbuhan yang berkesinambungan di masa yang akan datang. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
39. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 39 Selain itu , Bankaltimtara senantiasa berkomitmen In addition, Bankaltimtara is always committed to be untuk hadir di tengah masyarakat tidak hanya sebagai present in society not only as a company with the perusahaan dengan tujuan memperoleh keuntungan aim of obtaining profit only, but also always strive to semata, provide social and economic benefits for the growth melainkan memberikan juga manfaat senantiasa sosial dan berusaha ekonomi bagi pertumbuhan dan perkembangan masyarakat tersebut and development of these communities through CSR programs relevant to the needs of the community. melalui program-program CSR yang relevan dengan kebutuhan masyarakat. Salah satu bentuk Bankaltimtara (community pada CSR adalah development), pembangunan kapasitas yang oleh One form of CSR emphasized by Bankaltimtara is masyarakat community development, which emphasizes social sosial yang dan menekankan development and community capacity building so pembangunan as to explore the potential of the community as a menggali capital for development and development, including potensi masyarakat sebagai modal untuk maju dan education and training assistance, social assistance and berkembang, di antaranya bantuan pendidikan dan public health. Thus, it is expected that a series of CSR pelatihan, bantuan sosial serta kesehatan masyarakat. programs that have been implemented can provide Dengan demikian, diharapkan bahwa serangkaian sustainable benefits to the community. program masyarakat ditekankan pemberdayaan CSR yang sehingga telah dapat dilaksanakan dapat memberikan manfaat berkelanjutan bagi masyarakat. Sumber Daya manusia HUMAN CAPITAL Salah satu strategi yang diimplementasikan oleh One strategy implemented by Bankaltimtara is Bankaltimtara adalah peningkatan kualitas sumber improving the quality of human resources (HR) with daya manusia (SDM) dengan tujuan membentuk the aim of forming a work team that has loyalty, high suatu tim kerja yang memiliki loyalitas, kompetensi competence. Bankaltimtara believes that the maximum yang tinggi. Bankaltimtara meyakini bahwa pelayanan service can only be provided with the quality of superior yang maksimal hanya dapat diberikan dengan adanya human resources. To that end, the Human Resource kualitas SDM yang unggul. Untuk itu, Divisi pengelola Management Division of Bankaltimtara has done a SDM Bankaltimtara telah melakukan banyak hal lot of things in the development of human resources dalam pengembangan SDM yang dilakukan secara done thoroughly by touching all aspects, ranging from menyeluruh aspek, employee selection process, performance appraisal, mulai dari proses seleksi karyawan, penilaian kinerja, dengan menyentuh semua employee remuneration, training and education, remunerasi karyawan, pelatihan career development pattern to training facility support. dan pendidikan, pola pengembangan karir hingga dukungan fasilitas pelatihan. Berdasarkan arah kebijakan strategi pengembangan Based on the policy direction of human resource SDM, Bankaltimtara mengidentifikasi dan menganalisis development strategy, Bankaltimtara identifies and keunggulan dengan analyzes employee's superiority and competence by menggunakan aspek pengukuran kinerja per individu, using performance aspect aspect per individual, both baik kuantitatif maupun kualitatif. quantitative and qualitative. serta PT BPD KALTIM KALTARA kompetensi karyawan Annual Report 2017
40. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 40 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Prospek Bisnis Business Prospects Dalam lingkup nasional , perekonomian Indonesia In the national scope, the Indonesian economy in di
tahun 2018 akan menghadapi banyak tantangan. 2018 will face many challenges. According to Finance Menurut Menteri Keuangan Sri Mulyani, tahun 2018 Minister Sri Mulyani, the year 2018 will be solid with akan padat dengan agenda politik. Pemilihan Kepala the political agenda. The simultaneous Regional Head Daerah serentak dan persiapan Pemilihan Umum akan Election and the preparation of the General Election jadi dua agenda utama di sepanjang tahun. Oleh will be the two main agendas of the year. Therefore, karena itu, ada beberapa faktor yang harus diantisipasi, there are several factors that must be anticipated, salah satunya pemerintah perlu menjaga momentum one of which the government needs to maintain the pertumbuhan ekonomi, investasi, dan ekspor agar momentum of economic growth, investment, and tetap memberikan ruang untuk pembangunan dan exports in order to provide space for development and pertumbuhan. growth. Di sisi lain, pertumbuhan ekonomi global diprediksi On the other hand, global economic growth is predicted mencapai dari to reach 3.6% or slightly higher than this year's proyeksi tahun ini yang di bawah 3,5%. Membaiknya 3,6% atau sedikit lebih tinggi projection which is below 3.5%. The improvement in pertumbuhan ekonomi global tahun depan antara global economic growth next year is partly attributed lain disebabkan oleh meningkatnya perdagangan to rising international trade and commodity prices. This internasional dan membaiknya harga komoditas. positive indicator is expected to give a good influence Indikator positif ini diharapkan dapat turut memberikan on the economic climate of Indonesia. pengaruh baik pada iklim perekonomian Indonesia. Berdasarkan pertimbangan tersebut, Dewan Komisaris Based memandang bahwa di tahun 2018 Bankaltimtara tetap Commissioners considers that in 2018 Bankaltimtara on these considerations, the Board of harus lebih berhati-hati dalam melangkah. Pencapaian should still be more careful in stepping. Achievement indikator utama tingkat kesehatan Bank harus menjadi of key indicators of soundness of the Bank should be perhatian khusus bagi langkah strategis Bank di tahun of particular concern to the Bank's strategic move in 2018. Peningkatan kualitas aset produktif juga masih 2018. Improving the quality of productive assets is also menjadi salah satu perhatian yang diutamakan Direksi. still one of the Board's preferred concerns. Dari untuk In terms of business development strategy, for 2018 tahun 2018 selain
saluran tradisional dalam
industri traditional banking in the banking industry, digital perbankan, tren digital sudah mengubah cara nasabah trends have changed the way customers make melakukan pembayaran, melakukan transaksi, dan payments, transact, and access other financial services. mengakses sisi strategi pengembangan bisnis, Dengan With the penetration of more than 100% mobile penetrasi perangkat mobile yang lebih
dari 100% devices in Indonesia, smartphones have become di Indonesia, ponsel cerdas telah menjadi alternatif the most preferred alternative to almost anything, yang paling disukai untuk hampir semua hal, termasuk including financial services. Statistics show that 40% layanan keuangan. Statistik menunjukkan bahwa 40% of affluent Asian customers opt for online banking or dari nasabah Asia yang berkecukupan memilih online mobile banking and 50% of them seek a full range of banking atau mobile banking dan 50% dari mereka digital banking services. And the data also shows that mencari serangkaian lengkap layanan digital banking. digital banking customers will rise from 670 million to Dan data juga menunjukkan bahwa nasabah perbankan 1.7 billion by 2020. layanan keuangan lainnya. digital akan naik dari 670 juta menjadi 1,7 miliar pada tahun 2020. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
41. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 41 Untuk itu , Bankaltimtara akan mencoba melakukan To that end, Bankaltimtara will try to penetrate the penetrasi aspect of digital banking to facilitate all forms of pada aspek digital banking untuk memudahkan segala bentuk transaksi dengan nasabah. transactions with customers. Selain In addition, Bankaltimtara will continue to strengthen itu, penguatan Bankaltimtara akan terus infrastruktur jaringan melakukan untuk its network infrastructure to strengthen market share memperkuat penguasaan pangsa pasar sehingga kerja so that Bankaltimtara is ready to face increasingly Bankaltimtara siap menghadapi persaingan yang tight competition, and continue to support banking semakin ketat, serta tetap mendukung kegiatan activities that can create economic independence of perbankan yang dapat menciptakan kemandirian the community. ekonomi masyarakat. Perubahan Komposisi Direksi Changes in the Composition of Directors Pada tahun 2017, terdapat perubahan komposisi In 2017, there is a change in the composition of the direksi dengan dilantiknya Direktur Operasional. directors with the inauguration of the Operational Director. Penutup closing Akhir kata, jajaran Direksi menyampaikan ucapan Finally, the Board of Directors expressed their gratitude terima kasih kepada para pemegang saham, nasabah, to the shareholders, customers, employees, business karyawan, mitra usaha, dan masyarakat luas yang partners and the wider community who have provided telah memberikan dukungan kepada pencapaian support to Bankaltimtara's achievements. With the Bankaltimtara. Dengan dukungan tanpa henti dari unceasing support of all parties and upon the grace of semua pihak dan atas rahmat Tuhan Yang Maha Esa, God Almighty, it is likely that the Bank's targets in the kiranya target-target Bankaltimtara di masa depan future will be accomplished gloriously. akan tercapai dengan gemilang. Zainuddin Fanani Direktur Utama President Director PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
42. 42 Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2017 Responsibility for the 2017 Annual Report Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan We , the undersigned, declare that all information in bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan the Bankaltimtara 2017 Annual Report has been fully Bankaltimtara tahun 2017 telah dimuat secara lengkap and fully responsible for the accuracy of the contents dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi of the annual report and the financial statements of laporan tahunan dan laporan keuangan Bankaltimtara. Bankaltimtara. Pernyataan Direksi Statement of the Board of Directors Zainuddin Fanani Direktur Utama President Director Ismunandar Azis Direktur Syariah & Human Capital Sharia & Human Capital Director Muhammad Yamin Andi Hadiwijaya Direktur Operasional Operational Director Laporan Tahunan 2017 Hairuzzaman Direktur Kredit Credit Director Direktur Kepatuhan Compliance Director PT BPD KALTIM KALTARA
43. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 43 Laporan Tahunan ini , berikut laporan keuangan & This Annual Report, together with the related informasi lain yang terkait, merupakan Tanggung financial statements and other relevant information, Jawab dijamin is the Bankaltimtara Management Responsibility kebenarannya oleh seluruh anggota Dewan Komisaris Manajemen Bankaltimtara dan and guaranteed by all members of the Board of dengan membubuhkan tanda tangannnya masing- Commissioners by affixing their respective signatures masing dibawah ini. below. Pernyataan Dewan Komisaris Statement of the Board of Commissioners Sulaiman Gafur Komisaris Utama President Commissioner Suhartono Anggota Dewan Komisaris Independen Independent Board of Commissioner Member PT BPD KALTIM KALTARA Sukisno S. Riadi Anggota Dewan Komisaris Independen Independent Board of Commissioner Member Rusmadi Anggota Dewan Komisaris Non Independen Non Independent Board of Commissioner Member Annual Report 2017
44. Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
45. profil perusahaan company profile PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
46. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 46 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review IDENTITAS PERUSAHAAN corporate identity Nama Name PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara Singkatan Singkatan PT BPD Kaltim Kaltara Nama Panggilan /Sebutan Call Name Bankaltimtara Swift Code PDKTIDJA Status Perusahaan Company Status Badan Usaha Milik Daerah (BUMD) Regional-Owned Enterprises (BUMD) Bidang Usaha Business Fields Perbankan Banking Domisili Domicile Kalimantan Timur, Kalimantan Utara, dan DKI East Kalimantan, North Kalimantan, and DKI Jakarta Jakarta Alamat (Kantor Pusat) Address (Head Office) Gedung Bankaltimtara Kantor Pusat Lt. 3-6 Jl. Jend. Sudirman No. 33, Kecamatan Samarinda Ulu, Samarinda – Kalimantan Timur, Indonesia, 75122 Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
47. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 47 Telepon Telephone (0541) 735500, 739563-67 (hunting system) Faksimili Facsimile (0541) 735580, 748632 Situs Web Website www.bankaltimtara.co.id Email admin@bankaltimtara.co.id Call Center (0541) 738877/08001738877 Dasar Hukum Pendirian Establishment Legal Basis • Peraturan Daerah Tingkat I Kalimantan • Level I Regional Regulation of East Timur No. 03/PD/64 tanggal 19 September Kalimantan No. 03/PD/64 dated September 1964 19, 1964 • Surat Keputusan No. 9/10/8-45 tanggal 1 • Decree No. 9/10 / 8-45 dated April 1, 1965 April 1965 • Izin Usaha dari Menteri Urusan Bank • Permit from the Minister for Central Bank/ Central/Bank Indonesia No. Kep.95/PBS/65 Bank Indonesia No. Kep.95/PBS/65 dated tanggal 21 September 1965 September 21, 1965 Tanggal Beroperasi Date of Operation 14 Oktober 1965 October 14, 1965 • Government of East Kalimantan (37,48%) Kepemilikan Saham Shareholding • Pemerintah Provinsi Kalimantan Timur (37,48%) • Pemerintah Provinsi Kalimantan Utara (4,64%) • Seluruh Pemerintah Kabupaten/Kota seKalimantan Timur (40,08%) • Seluruh Pemerintah Kabupaten/Kota seKalimantan Utara (17,80%) Rp10.000.000.000.000 (sepuluh triliun rupiah) Rp10.000.000.000.000 (ten trillion rupiah) Modal Dasar Authorized Capital Modal Saham Shared Capital - Modal Disetor Paid-up Capital - Dana Setoran Modal Fund Deposit Fund • The provincial government of North Kalimantan (4,64%) • All District/City in East Kalimantan (40,08%) • All District/City (17,80%) in North Kalimantan Rp3.232.870.000.000 Rp3.210.030.000.000 Rp22.840.000.000 Jumlah Aset Total Assets Rp22.697.061.748.941 NPWP TAX ID 01.125.056.0.722.000 SITU SITU Nomor 503/3193/1014.G/BPPTSP-C/X/2015 Number 503/3193/1014.G/BPPTSP-C/X/2015 Produk Products • Simpanan (Dana Pihak Ketiga) • Kredit (Pembiayaan) • Layanan Jasa Lainnya • Deposits (Third Party Funds) • Loans (Financing) • Other Services PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
48. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 48 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Jaringan Kantor Layanan Office Service Network • 1 Kantor Pusat Non Operasional • 15 Kantor Cabang (dalam negeri) Konvensional • 2 Kantor Cabang (dalam negeri) Syariah • 73 Kantor Cabang Pembantu Konvensional & 15 Kantor Cabang Pembantu Syariah • 98 KK Konvensional , 4 KK Syariah • Kegiatan Pelayanan/Fasilitas: 31 Payment Konvensional, 14 Payment Point Syariah • 13 Kas Keliling Konvensional & 2 Kas Keliling Sharia • 1 Non-Operational Head Office • 15 Conventional (domestic) Branch Office Jaringan ATM/ADM ATM/ADM Network 322 ATM 322 ATM Drive Thru = 7 Tergabung dalam 77.104 Drive Thru = 7 Incorporated in 77.104 Jaringan ATM Bersama ATM Bersama Network 109.089 Jaringan ATM Prima 109.089 ATM Prima Network 473.490 EDC Prima 473.490 EDC Prima Serta Asian Payment Network (APN) Serta Asian Payment Network (APN) Jumlah Pegawai Number of Employees 1.971 orang Akuntan Publik Public Accountant KAP Djoko, Sidik, & Indra Media Sosial Social Media Facebook: info.bankaltimtara Twitter: bankaltimtara • 2 Sharia (domestic) Branch Office • 73 Conventional Sub Branch Office (domestic) & 15 Sharia Sub Branch Office • 98 KK Conventional, 4 KK Sharia • Service/Facilities Activities: 31 Conventional Payment, 14 Sharia Payment Point • 13 Conventional Cash Roving & 2 Sharia Cash Roving 1.971 person UNIT USAHA SYARIAH Sharia Business Unit Nama Name Unit Usaha Syariah Bank Pembangunan East Kalimantan & North Kalimantan Regional Daerah Kalimantan Timur & Kalimantan Utara Development Bank Sharia Singkatan Abbreviation UUS PT BPD Kaltim Kaltara Sebutan Call Name Bankaltimtara Syariah Dasar Hukum Pendirian Establishment Legal Basis • Izin Operasional No.8/7/DS tanggal 22 • Operational License No. 8/7/DS dated Desember 2006 December 22, 2006 • Izin prinsip dari Bank Indonesia No. 8/S/ • Consent Principle of Bank Indonesia No. DS/Smr tanggal 27 November 2006 8/S/DS/SMR dated November 27, 2006 Tanggal Beroperasi Date of Operation 27 Desember 2006 Alamat Address Jl. Ahmad Yani No. 31, Samarinda, Kalimantan Timur, Indonesia Telepon Telephone (0541) 770567, 770699 (hunting system) Faksimili Facsimile (0541) 770599 Jaringan Kantor Layanan Office Service Network • 2 Kantor Cabang (dalam negeri) Syariah • 15 Kantor Cabang Pembantu (dalam negeri) Syariah • 4 Kantor Kas Syariah • 14 Kegiatan Pelayanan/Fasilitas (Payment Point Syariah) • 2 Kas Keliling/Kas Mobil Syariah Website www.bankaltimtara.co.id Email admin@bankaltimtara.co.id Call Center (0541) 738877/0800 173 8877 Laporan Tahunan 2017 December 27, 2006 • 2 Branch Offices (Domestic) : Sharia • 15 Auxiliary Branch Offices (Domestic) Sharia • 4 Office of Sharia Cash • 14 Service/Facilities Activity (Payment Point Syariah) • 2 Cash Service/Cash Car Sharia PT BPD KALTIM KALTARA
49. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 49 SEKILAS Bankaltimtara Overview of BanKaltimtara PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan PT Regional Development Bank of East Kalimantan Kalimantan Utara disingkat PT BPD Kaltim Kaltara and North Kalimantan is abbreviated as PT BPD dengan sebutan Bankaltimtara merupakan salah satu Kaltim Kaltara as Bankaltimtara is one of the Regional Badan Usaha Milik Daerah (BUMD) yang dimiliki oleh Owned Enterprises (BUMD) owned by East Kalimantan Pemerintah Provinsi Kalimantan Timur, Pemerintah Provincial Government, North Kalimantan Provincial Provinsi Kalimantan Utara, Pemerintah Kabupaten/ Government, Kota se-Kalimantan Timur dan Pemerintah Kabupaten/ Kalimantan and Government Regency/City in North Kota se-Kalimantan Utara dengan bentuk badan Kalimantan with the form of legal entity of Regional hukum Perusahaan Daerah. Bankaltimtara beroperasi Government Enterprise. Bankaltimtara operated on pada tanggal 14 Oktober 1965 dan diresmikan oleh October 14, 1965 and inaugurated by the Governor Gubernur KDH Tk. I Kalimantan Timur A. Moeis Hasan, of KDH Tk. I Kalimantan Timur A. Moeis Hasan, with dengan payung hukum berupa Peraturan Daerah legal umbrella in the form of the First Level Regulation Tingkat I Kalimantan Timur No. 3/PD.64 tanggal 19 of East Kalimantan No. 3/PD.64 dated 19 September September 1964 yang mendapat pengesahan Menteri 1964 which was approved by the Minister of Home Dalam Negeri melalui Surat Keputusan No. 9/10/8- Affairs through its Decision Letter no. 9/10 /8-45 dated 45 tanggal 01 April 1965 dan Izin Usaha dari Menteri April 1, 1965 and Business License from the Minister of Urusan Bank Sentral/Bank Indonesia No. Kep.95/ Central Bank / Bank Indonesia Affairs. Kep.95/PBS/65 PBS/65 tanggal 21 September 1965. dated September 21, 1965. Sesuai Anggaran Dasar, Bank didirikan dengan According to the Articles of Association, the Bank maksud dan tujuan untuk membantu dan mendorong was established with the intent and purpose to pertumbuhan pembangunan assist and encourage economic growth and regional daerah di segala bidang serta sebagai salah satu sumber development in all fields as well as one source of local pendapatan daerah dalam rangka meningkatkan taraf revenue in order to improve people's lives. As a means hidup rakyat. Sebagai alat kelengkapan otonomi of regional autonomy, Bankaltimtara has a duty as a daerah, sebagai driver and driver of the pace of regional development, penggerak dan pendorong laju pembangunan daerah, the holder and/or storage of local money, as well as pemegang dan/atau penyimpanan uang daerah, serta one source of local revenue. perekonomian Bankaltimtara dan memiliki tugas Regency/City Government in East sebagai salah satu sumber pendapatan daerah. Modal dasar Bank menurut Peraturan Daerah No. 3/ Bank's authorized capital according to regional PD/64 tercantum sebesar Rp100.000.000,-, di mana regulation no. 3 / PD / 64 is stated at Rp100.000.000, -, untuk mendapatkan modal tersebut Bank menjual where to obtain the capital, the Bank sells shares to the saham-saham kepada Pemerintah maupun Pihak Government as well as to Private Parties. The monetary Swasta. actions of the Government in the monetary sector in Tindakan PT BPD KALTIM KALTARA kebijaksanaan Pemerintah di Annual Report 2017
50. 50 Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review bidang moneter pada tahun 1966 yang mengubah 1966 that changed the value of money from Rp100 , - to nilai uang dari Rp100,- menjadi Rp1,- (redenominasi) Rp1, - (redenominasi) caused Paid-in Capital position menyebabkan Modal Disetor posisi 31 Desember 1966 December 31, 1966 amounted to Rp94.392.50 with berjumlah sebesar Rp94.392,50 dengan komposisi: the composition: Pemilik Modal Capital Owners Modal Disetor Paid-up Capital Persentase Percentage Pemerintah Provinsi Provincial Government Rp83.104,50 83,10% Pemerintah Daerah Tingkat II Level II Local Government Rp4.000,00 4,00% Swasta/Perorangan Private/Individual Rp7.288,00 7,29% Saham dalam Portepel (Belum Disetor) Shares in the Portfolio (Not Paid) Rp5.607,50 5,61% Rp100.000,00 100,00% Jumlah Total Pada akhir tahun 1970-an, seluruh modal milik swasta/ In the late 1970s, all private/individual-owned capital perorangan telah dibeli kembali oleh Pemerintah was repurchased by the Regional Government, until Daerah, sampai dengan akhir Desember 2017 seluruh the end of December 2017 all Paid-in Capital of Modal Disetor 100% adalah milik Pemerintah Daerah 100% belongs to the Regional Government totaling dengan total sebesar Rp3.232.870.000.000. Rp3,232,870,000,000. Pada awal beroperasi di tahun 1965, Bankaltimtara At the beginning of its operations in 1965, Bankaltimtara dipimpin oleh 1 (satu) orang Direksi dan dibantu oleh 3 was led by 1 (one) member of the Board of Directors (tiga) orang staf, di mana kondisi tersebut berlangsung and assisted by 3 (three) staff members, where the Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
51. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 51 hingga tahun 1970 . Semenjak tahun 1971, kepegawaian condition lasted until 1970. Since 1971, employment mulai berkembang hingga mencapai 42 orang di tahun began to grow to 42 people in 1977, then increased to 1977, kemudian meningkat menjadi 192 orang di 192 people in 1987 and as many as 373 in 1997. Ten tahun 1987 dan sebanyak 373 di tahun 1997. Sepuluh years later grew to 744 people in 2007 and in 2017 tahun kemudian tumbuh menjadi 744 orang di tahun the total employee Bankaltimtara has reached 1971 2007 dan pada 2017 total pegawai Bankaltimtara telah people. mencapai 1.971 orang. Berawal dari kantor operasional yang menempati Starting from the operational office occupying the ruangan kerja bekas Kantor Gubernur Kepala Daerah former office space of the Governor's Office in Jl. di Jl. Jend. Sudirman Samarinda (saat ini lokasi Lamin Jend. Sudirman Samarinda (currently Lamin Etam), Etam), Cabang Bankaltimtara opened the first Branch Offices outside pertama di luar Ibukota Provinsi yaitu Cabang Tanah Bankaltimtara membuka Kantor the Provincial Capital of Grogot Branch in 1975. Now, Grogot pada tahun 1975. Kini, setelah 52 tahun berdiri, after 52 years of establishment, Bankaltimtara has a Bankaltimtara telah memiliki jaringan kantor dan network of offices and services of 268 offices equipped layanan sebanyak 268 kantor yang dilengkapi dengan with 329 ATM machines and 480 EDC units. 329 mesin ATM dan 480 unit EDC. Ketahanan kinerja Bank telah teruji selama puluhan Bank performance has been tested for decades. tahun. Krisis keuangan yang sempat melanda Asia The financial crisis that hit Asia in 1998 also affected pada tahun 1998 turut berimbas pada dunia perbankan the di Indonesia. Meski demikian, Bankaltimtara berhasil Bankaltimtara managed to record history by being one mencatat sejarah dengan menjadi satu di antara sedikit of the few Banks in Indonesia that survived the crisis, so Bank di Indonesia yang bertahan dari krisis tersebut, that the legal entity as a Regional Company still survive sehingga bentuk badan hukum sebagai Perusahaan until now. banking world in Indonesia. Nevertheless, Daerah masih bertahan hingga sekarang. Ketentuan yang Provisions of Regional Autonomy in Indonesia stipulated ditetapkan Undang-Undang No. 22 Tahun 1999 Otonomi Daerah di Indonesia by Law no. 22 of 1999 on Regional Government and tentang Pemerintahan Daerah dan Undang-Undang Law no. 33 of 2004 on Financial Balance Between No. 33 Tahun 2004 tentang Perimbangan Keuangan the Central Government and Local Government, a Antara Pemerintah Pusat dan Pemerintah Daerah, milestone and the growth of Bankaltimtara. menjadi tonggak tumbuh dan besarnya Bankaltimtara. Di sisi lain, RUPS Tahun 1991 merupakan momentum On the other hand, the AGM in 1991 was the momentum Bankaltimtara memasuki era modernisasi, di mana of Bankaltimtara to enter the era of modernization, dalam RUPS tersebut memutuskan agar Bankaltimtara where in the GMS decided that Bankaltimtara mempersiapkan pembangunan gedung Kantor Pusat preparing the construction of a representative Head yang representatif terletak di Jl. Jend. Sudirman No. Office located on Jl. Jend. Sudirman No. 33 Samarinda, 33 Samarinda, yang penyelesaian pembangunannya whose completion of construction was inaugurated diresmikan pada 30 Oktober 1997. Fasad atau sisi luar on October 30, 1997. The facade or the outer side gedung Kantor Pusat inilah yang menjadi prototipe of the Head Office building is the prototype of the pembangunan gedung kantor dan layanan lainnya construction of office buildings and other services so sehingga tercipta ciri khas tampilan fisik gedung- as to create the physical appearance of office buildings gedung kantor milik Bankaltimtara. owned by Bankaltimtara. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
52. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 52 Dari segi organisasi dan Laporan Manajemen Management Report pengelolaan SDM , Profil Perusahaan Company Profile In terms of organization Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review and human resource Bankaltimtara melakukan Penataan Ulang Organisasi management, Bankaltimtara undertook Organizational dan Penyempurnaan Sistem Prosedur Sumber Daya Structuring and Completion of Human Resource Manusia Bankaltimtara bekerjasama dengan Konsultan Procedure System Bankaltimtara cooperated with pada tahun 1999 dan diimplementasikan di awal Consultant in 1999 and implemented in early 2000. tahun 2000. Lebih lanjut dari sisi teknologi, untuk Further on the technology side, to accommodate mengakomodasi kebutuhan nasabah dan menghadapi customers' needs and face the competition of persaingan dunia perbankan yang lebih kompetitif, more banking world competitive, supported by didukung dengan kuatnya permodalan dan aset, strong capital and assets, conducted online-based dilakukan pengembangan corebanking berbasis online corebanking system development. Prior to 1996, the system. Sebelum tahun 1996, Bank mengoperasikan Bank operated the Integrated Banking System (IBS) Integrated Banking System (IBS) yang merupakan which was a technical assistance from Bank Indonesia, bantuan subsequently replaced by the Teradata system in 2000. teknis dari Bank Indonesia, kemudian digantikan oleh sistem Teradata pada tahun 2000. Pada tahun 2002, Bank resmi beroperasi online dengan In 2002, the Bank officially operated online using the menggunakan sistem Alphabits hingga sekarang. Alphabits system until now. In accordance with Bank Sesuai dengan Surat Izin Bank Indonesia No. 5/48/KEP. Indonesia License No. 5/48/KEP.DGS/2003 dated DGS/2003 tanggal 13 November 2003, Bankaltimtara November 13, 2003, Bankaltimtara managed to berhasil meningkatkan status operasionalnya menjadi increase its operational status to a Foreign Exchange Bank Umum Devisa. Hal ini menjadikan Bankaltimtara Bank. This makes Bankaltimtara as the first BPD outside sebagai BPD pertama di luar Jawa dengan status Bank Java with Foreign Exchange Commercial Bank status. Umum Devisa. Selanjutnya pada 27 Desember 2006, Bankaltimtara Furthermore, on 27 December 2006, Bankaltimtara melaksanakan kegiatan Usaha Syariah berdasarkan Izin conducted Sharia Business activities based on the Prinsip dan Izin operasional dari Bank Indonesia yang Principle License and Operating Permit from Bank tertuang dalam Surat Bank Indonesia Nomor: 8/5/ Indonesia as stated in Bank Indonesia Letter Number: DS/Smr tanggal 27 November 2006 serta Surat Bank 8/5/DS/Smr dated November 27, 2006 and Bank Indonesia Nomor: 8/7/DS/Smr tanggal 22 Desember Indonesia Letter Number 8/7/DS/Smr dated December 2008. 22, 2008. Sejalan dengan imbauan Pemegang Saham Mayoritas In line with the appeal of Majority Shareholders (Gubernur Bankaltimtara (Governor of East Kalimantan Province), Bankaltimtara berkomitmen untuk hadir di seluruh Kecamatan yang Provinsi Kaltim) maka is committed to present in all sub-districts in East ada di Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara pada Kalimantan and North Kalimantan in 2018, with a total tahun 2018 mendatang, dengan jumlah sebanyak of 153 sub-districts. By 2017, Bankaltimtara has been 153 kecamatan. Pada tahun 2017, Bankaltimtara telah successfully present in 123 sub-districts, including berhasil hadir di 123 kecamatan, termasuk wilayah inland areas and state borders. pedalaman dan perbatasan Negara. Sejak Provinsi Since the issuance of the East Kalimantan Provincial Kalimantan Timur Nomor 08 Tahun 2016 tanggal 11 dikeluarkannya Regulation No. 08 of 2016 dated November 11, 2016 November 2016 tentang Perubahan Bentuk Badan on the Changes in Legal Entities of the East Kalimantan Hukum Kalimantan Regional Development Bank, it is the first step towards Timur, maka menjadi langkah awal dimulainya proses the start of the process of Legal Entity Changes in early Perubahan Bentuk Badan Hukum pada awal Tahun 2017. Bank Peraturan Pembangunan Daerah Daerah 2017. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
53. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 53 Untuk mengakomodasi Provinsi Kalimantan Utara , To accommodate the province of North Kalimantan, maka penyebutan nama Bank menjadi Perseroan the mention of the name of the Bank to be Limited Terbatas Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur Liability Company Regional Development Bank of East dan Kalimantan Utara disingkat PT BPD Kaltim Kaltara Kalimantan and North Kalimantan abbreviated PT BPD dengan sebutan Bankaltimtara. Proses perubahan Kaltim Kaltara as Bankaltimtara. The process of changing bentuk badan hukum sejak terbitnya Perda tersebut the form of legal entity since the issuance of the Perda masih melewati beberapa tahapan seperti penyusunan still passes several stages such as the preparation of Akta Pendirian dan Anggaran Dasar bersama Notaris Deed of Establishment and Articles of Association with dan kemudian mendaftarkannya ke Kementerian Notary and then register it to the Ministry of Law and Hukum dan HAM untuk mendapatkan pengesahan, Human Rights to obtain approval, as well as obtaining serta perolehan izin prinsip dan izin operasional dari the principle license and operational permit from the Otoritas Jasa Keuangan. Financial Services Authority. Bankaltimtara terus berkembang dan berevolusi. Per Bankaltimtara continue to evolve and evolve. As tanggal 1 November 2017, PD BPD Kaltim Kaltara telah of November 1, 2017, PD BPD Kaltim Kaltara has berubah nama menjadi PT BPD Kaltim Kaltara. Hal ini changed its name to PT BPD Kaltim Kaltara. This has telah dinyatakan dalam Akta Pernyataan Keputusan been stated in the Deed of Resolution of the GMS No. RUPS Nomor 34 tanggal 30 November 2017. 34 dated November 30, 2017. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
54. 54 Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review JEJAK LANGKAH milestone 1965 Laporan Tahunan 2017 2002 Diprakarsai oleh A . Moeis Hasan, selaku Gubernur Kepala Daerah Tingkat I Kalimantan Timur, berdasarkan Peraturan Daerah Tingkat I Kalimantan timur Nomor: 03/PD/64 tanggal 19 September 1964 atas persetujuan Menteri Dalam Negeri Republik Indonesia dalam Surat Keputusan Nomor: 9/10/8-45 tanggal 01 April 1955. Setelah terbitnya izin usaha dari Menteri Urusan Bank Central/ Bank Indonesia Nomor: Kep.95/ PBS/65 tanggal 21 September 1965, Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur mulai beroperasi pada tanggal 14 Oktober 1965. Perda Nomor: 03/PD/64 telah mengalami beberapa kali perubahan hingga terakhir diatur dalam Peraturan Daerah Kalimantan Timur Nomor 02 Tahun 2002 tanggal 11 Februari 2002 dan berubah kembali melalui Perda Nomor 02 Tahun 2006 tanggal 26 April 2006 kemudian terakhir diubah dengan Peraturan Daerah Provinsi Kalimantan Timur No. 02 Tahun 2010 tanggal 24 Mei 2010 tentang Perubahan Kedua atas Perubahan Daerah Provinsi Kalimantan Timur Nomor 02 Tahun 2002 tentang Bank Pembangunan Kalimantan Timur. Initiated by A. Moeis Hasan, as the Level 1 Regional Head Governor of East Kalimantan, based on Level 1 Regional Regulation of East Kalimantan No. 03/PD/64 dated September 19, 1964 and approved by the Minister of Home A airs of the Republic of Indonesia with Decree No. 9/10/8-45 dated April 1, 1965. After the publication of work permit from the Minister for Central Bank/ Bank Indonesia with Decree No. 95/PBS/65 dated September 21, 1965, East Kalimantan Regional Development Bank commenced operations on October 14, 1965. Local Regulation No. 03/PD/64 has been amended several times till the last regulated in East Kalimantan Regional Regulation No. 02/2002 dated February 11, 2002 and amanded further by Regional Regulation No. 02 of 2006 dated April 26, 2006 and then last modi ed by the Regional Regulation of East Kalimantan Province No. 02/2010 dated May 24, 2010 concerning the Second Amendment of East Kalimantan Provincial Amendment No. 02/2002 concerning the East Kalimantan Regional Development Bank. 2003 Sesuai Surat Bank Indonesia Nomor: 5/48/KEP.DGS/2003, BPD Kaltim meningkat status operasionalnya menjadi Bank Umum Devisa. Accordance with the letter of Bank Indonesia No. 5/48/KEP. DGS/2003 dated November 13, 2003, BPD Kaltim has improved its operational status to Commercial Bank of Foreign Exchange. 2014 Pembukaan kantor cabang pembantu Long Nawang di perbatasan IndonesiaMalaysia sebagai realisasi visi pengembangan jaringan di seluruh Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara termasuk wilayah perbatasan, setelah sebelumnya membuka KCP Sebatik (1999) dan KCP Krayan (2011) yang juga berbatasan langsung dengan Malaysia. The opening of Long Nawang Auxiliary Branch O ce in the Indonesia-Malaysia border as realization of network development vision throughout the North and East Kalimantan, including border region, following Sebatik Auxiliary Branch O ce in 1999 and Krayan Auxiliary Branch O ce in 2011, which is also directly adjacent to Malaysia. PT BPD KALTIM KALTARA
55. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2006 Melakukan ekspansi dengan membuka Unit Usaha Syariah sejak 27 Desember 2006 berdasarkan Izin Prinsip dari Bank Indonesia Nomor : 8/5/ DS/Smr tanggal 27 November 2006 dan Izin Operasional Nomor: 8/7/DS/Smr tanggal 22 Desember 2006. BPD Kaltim menjadi salah satu Bank besar di Indonesia dengan aset lebih dari Rp10 triliun. Expanded by opening Sharia Business Unit since December 27, 2006 based on the Principle Permit of Bank Indonesia No. 8/S/DS/ SMR dated November 27, 2006 and Operational License No. 8/7/DS dated December 22, 2006. BPD Kaltim became one of the large banks in Indonesia with more than Rp 10 trillion assets. 2015 Di tahun 2015, BPD Kaltim juga menyempurnakan simpul perbatasan dengan pembukaan Kantor Kas Long Apari pada 4 Agustus 2015. In the year of 2015, BPD Kaltim aged 50 years old. BPD Kaltim also complete the border node with the opening of Long Apari Cash O ce on August 4, 2015. PT BPD KALTIM KALTARA Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 2008 In October 14, 2008 along with 43rd Anniversary, BPD Kaltim o cially launches new logo, combination of logo type which processes “BPD” letters and “bankaltim” text. Logo BPD Kaltim 1991-2008 BPD Kaltim Logo 1991-2008 55 2013 Pada 14 Oktober 2008 bersamaan dengan HUT ke-43 BPD Kaltim resmi meluncurkan logo baru, kombinasi logo tipe yang mengolah huruf “BPD” dan teks “bankaltim” Logo BPD Kaltim 1965-1990 BPD Kaltim Logo 1965-1990 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Perubahan visi, misi, tagline dan corporate values BPD Kaltim dalam rangka merealisasikan Rencana Bisnis 2013-2017 dan menyambut perkembangan wilayah bisnis dengan bergabungnya Provinsi Kalimantan Utara. Change of vision, mission, tagline and Corporate Values of BPD Kaltim in the realization of 2013-2017 Business Plan and welcomed the development of the business area by joining of North Kalimantan. 2016 Peresmian Kantor Cabang Pembantu Sei. Manggaris, Kantor Cabanga Pembantu Tabang, serta 14 Kantor Kas, salah satunya Kantor Kas Tana Lia di Kabupaten Tana Tidung membuktikan perluasan jangkauan pembangunan BPD Kaltim yang menembus daerah terpencil sekalipun. Inauguration of Sei. Menggaris Auxiliary Branch O ce, Tabang Auxiliary Branch O ces and 14 Cash O ces, one of them is Tana Lia Cash O ce in Tana Tidung Regency prove the range expansion of BPD Kaltim development that penetrate even remote areas. 2017 Perubahan Bentuk Badan Hukum, Nama, serta Logo BPD Kaltim menjadi PT BPD Kaltim Kaltara dimulai sejak November 2017. Hal ini menjadi titik awal perjalanan Perusahaan, baik dari tujuan serta arah baru PT BPD Kaltim Kaltara. The change of Legal Body Body, Name and Logo of BPD Kaltim to PT BPD Kaltim Kaltara started since November 2017. This became the starting point of the Company's journey, both from the destination and the new direction of PT BPD Kaltim Kaltara. Annual Report 2017
56. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 56 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Makna dan perubahan logo Meaning and logo changes Sebagai serta sebuah menjunjung tonggak tinggi sejarah kebesaran BPD Kaltim , Kini BPD Kaltim berubah nama menjadi “Bankaltimtara” dan ini merupakan penanda dalam meniti kejayaan masa depan sebagai bank yang modern, dinamis, ramah, terpercaya, serta menjadi wadah yang aman dalam bisnis perbangkan, senantiasa menjadi kebanggaan masyarakat Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara. As a milestone as well as upholding the greatness of BPD Kaltim, BPD Kaltim now changed its name to "Bankaltimtara" and it is a marker in pursuit of future glory as a modern, dynamic, friendly, trustworthy bank and a secure container in the bussiness business, become the pride of the people of East Kalimantan and North Kalimantan. Ide Dasar Visual Logogram Bentuk Dasar Logogram merupakan pengolahan tipografi “BPD” (Bank Pembangunan Daerah), sebagai kekuatan aspek historis (tonggak sejarah pendirian perusahaan), bahwa Bankaltimtara berawal dari Bank Pembangunan Daerah. Basic Idea Visual Logogram Basic Form Logogram is typographic processing "BPD" (Regional Development Bank), as the power of historical aspect (milestone of establishment of company), that Bankaltimtara start from Regional Development Bank. Laporan Tahunan 2017 Core Business Makna Bentuk Visual Ilusi cawan, dibentuk dari stilasi “BPD” merupakan ilustrasi sebuah “wadah” yang aman bagi bisnis perbankan. Meaning of Visual Form The illusion of a bowl, formed from a "BPD" stratum is an illustration of a safe "container" for the banking business. Logotype Fonts: Frutiger Bold Ramah Modern Kokoh. Logotype Fonts: Frutiger Bold Humble Modern Sturdy. Kuning keemasan menyimbolkan kekayaan sumber daya alam Kalimantan, khususnya Provinsi Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara. Yellow golden symbols of Kalimantan's natural resources, especially East Kalimantan and North Kalimantan. Biru memberi sugesti rasa aman yang menimbulkan kepercayaan, serta berkesan modern. Blue gives suggestions of a sense of security that creates trust, and modern impression. PT BPD KALTIM KALTARA
57. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Compounds Jenis nama "bankaltimtara" Gabungan, kombinasi, senyawa. Compounds Type name "bankaltimtara" Combined, combinations, compounds. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Unique Dalam pembentukan istilah bahasa Indonesia, diperbolehkan menyatukan dua huruf yang sama menjadi satu huruf dalam satu kata. Unique In the formation of the Indonesian term, it is allowed to unite the same two letters into one letter in one word. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Identitas & Kepemilikan Acronym “Kaltimtara” adalah singkatan dari Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara. Identity & Ownership Acronym "Kaltimtara" stands for East Kalimantan and North Kalimantan. 57 Metaphor “tara”: lambang kebebasan atau kemerdekaan jiwa dan Keberhasilan serta prestasi hidup. Metaphor “tara”: symbol of freedom or freedom of the soul and the success and achievement of life. Logo PT BPD Kaltim Katara sejak 2017 Logo BPD Kaltim 2008-2017 Logo BPD Kaltim 1991-2008 Logo BPD Kaltim 1965-1990 PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
58. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 58 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review BIDANG USAHA , PRODUK, DAN JASA BUSINESS FIELDS, PRODUCTS, AND SERVICES Sesuai Anggaran Dasar Bank yang terakhir dan termuat In accordance with the latest Articles of Association of dalam Akta Pendirian No. 12 tanggal 14 September the Bank and contained in the Deed of Establishment 2017, yang dibuat di hadapan Notaris Noor Samsir, no. 12 dated September 14, 2017, drawn up before SH, di Kota Bontang dan telah disetujui oleh Menteri Notary Samsir, SH, in Bontang City and approved by Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia the Minister of Law and Human Rights of the Republic melalui Keputusan Menteri Hukum dan Hak Asasi of Indonesia through Decree of the Minister of Justice Manusia Republik Indonesia Nomor AHU-0041890. and Human Rights of the Republic of Indonesia Number AH.01.01.Tahun 2017 tanggal 23 September 2017, AHU-0041890.AH.01.01. In 2017 dated September 23, maka Bank dapat melaksanakan kegiatan usaha 2017, the Bank may conduct the following business sebagai berikut: activities: a. Menghimpun Dana dari masyarakat dalam bentuk a. Collecting funds from the public in the form of simpanan berjangka, deposits in the form of Demand Deposits, time Sertifikat Deposito, Tabungan dan/atau bentuk berupa Giro, Deposito deposits, Certificates of Deposit, Savings and / or lainnya yang dipersamakan dengan itu; other similar forms; b. Memberikan Kredit; b. Providing Credit; c. Menerbitkan surat pengakuan hutang; c. Issue a letter of recognition of debt; d. Membeli, menjual, atau menjamin atas risiko sendiri d. Purchase, sell, or guarantee at its own risk or in the maupun untuk kepentingan dan atas perintah interest of and on the orders of its customers: nasabahnya: Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
59. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 1 . Surat-surat Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 59 wesel, termasuk wesel yang 1. Notes payable, including notes that are oleh perseroan yang masa accredited by the company whose validity berlakunya tidak lebih lama daripada kebiasaan period is no longer than the custom in the dalam perdagangan surat-surat dimaksud; trading of such letters diakseptasi 2. Surat pengakuan hutang dan kertas dagang 2. Debt and other trade papers whose validity lainnya yang masa berlakunya tidak lebih lama period is no later than the custom in the trading dari kebiasaan dalam perdagangan surat-surat of such letters; dimaksud; 3. Kertas perbendaharaan Negara dan surat jaminan pemerintah; 3. State treasury paper and government guarantee letter; 4. Sertifikat Bank Indonesia (SBI); 4. Bank Indonesia Certificates (SBI); 5. Obligasi; 5. Obligation; 6. Surat dagang berjangka waktu sesuai dengan 6. Trading letters are timed in accordance with the peraturan perundang-undangan; 7. Instrumen surat berharga lain yang berjangka waktu sesuai dengan peraturan perundang- laws and regulations; 7. Other securities instruments are timed in accordance with the laws and regulations. undangan. e.Memindahkan uang, baik untuk kepentingan sendiri maupun untuk kepentingan nasabah; PT BPD KALTIM KALTARA e. Moving money, both for own account and for the benefit of the customer; Annual Report 2017
60. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 60 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review f . Menempatkan dana pada, meminjam dana dari atau f.Placing funds on, borrowing funds from or meminjamkan dana kepada Bank lain, baik dengan lending funds to other Banks, either by mail, menggunakan telecommunication facilities or by money order, surat, saranan telekomunikasi maupun dengan wesel unjuk, Cek atau saranan checks or other means; lainnya; g.Menerima pembayaran dari tagihan atas surat g.Receive payments on claims on securities and berharga dan melakukan perhitungan dengan atau perform calculations with or between third parties; antar pihak ketiga; h.Menyediakan tempat untuk menyimpan barang h. Provide a place to store goods and securities; dan surat berharga; i. Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak; i. Conduct custodial activities for the benefit of others under a contract; j. Melakukan penempatan Dana dari nasabah kepada j. Placing funds from customers to other customers nasabah lainnya dalam bentuk surat berharga yang in the form of securities not listed on the stock tidak tercatat di bursa efek; exchange; k.Melakukan kegiatan anjak piutang, usah kartu kredit dan wali amanat; k. Carry out factoring activities, credit card business and trustee; l. Menyediakan pembiayaan, menghimpun Dana l. Provide financing, collect Funds and/or perform dan/atau melakukan kegiatan lain berdasarkan other activities based on sharia principles in prinsip syariah sesuai dengan ketentuan yang accordance with the provisions stipulated by the ditetapkan oleh yang berwenang; authorities; m. Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh m.Conducting other activities that are commonly usaha perbankan sepanjang tidak bertentangan undertaken by the banking business as long as it is dengan peraturan perundang-undangan. not contrary to the laws and regulations. n. Melakukan kegiatan dalam valuta asing dengan n.To engage in foreign exchange activities in memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh yang compliance with the conditions stipulated by the berwenang; authorities; o. Melakukan kegiatan penyertaan modal pada bank o. Conduct equity participation in a bank or other atau perusahaan lain di bidang keuangan, seperti company in finance, such as leasing, venture capital, sewa guna usaha, modal ventura, perusahaan efek, securities companies, insurance and clearing and asuransi serta lembaga kliring penyelesaian dan settlement and depository institutions, subject to penyimpanan, dengan memenuhi ketentuan yang the conditions stipulated by the authorities; ditetapkan oleh yang berwenang; p. Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara p.Conducting temporary equity participation to untuk mengatasi akibat kegagalan kredit atau overcome the consequences of credit failure or kegagalan prinsip failure of financing based on sharia principles on syariah dengan syarat harus menarik kembali pembiyaan berdasarkan condition that it must withdraw its participation, by penyertaannya, dengan memenuhi ketentuan yang fulfilling the provisions stipulated by the authorities; ditetapkan oleh yang berwenang; q.Bertindak sebagai pendiri Dana pensiun dan q. Acting as the founder of the Pension Fund and the pengurus Dana pensiun sesuai dengan ketentuan management of the Pension Fund in accordance dalam with the provisions of the pension fund rules and peraturan pensiun, dan; Laporan Tahunan 2017 perundang-undangan Dana regulations; PT BPD KALTIM KALTARA
61. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 61 r . Membeli sebagian atau seluruh angunan, baik r. Purchase part or all of the building, either through melalui pelelangan maupun di luar pelelangan auctions or outside auctions on the basis of voluntary berdasarkan penyerahan secara sukarela oleh submission by the owner of the collateral or by the pemilik agunan atau berdasarkan kuasa untuk power to sell outside the auction of the collateral menjual diluarlelang dari pemilik agunan dalam owner in the event that the debtor's customer does hal nasabah debitur tidak memenuhi kewajibannya not fulfill his obligations to the company, provided kepada perseroan, dengan ketentuan agunan yang that the collateral is purchased shall be disbursed dibeli tersebut wajib dicairkan secepatnya. as soon as possible. Produk dan Jasa Products and Services • Produk penghimpunan dana konvensional dan • The conventional and sharia fund raising products syariah yang dimiliki PT BPD Kaltim Kaltara sampai owned by PT BPD Kaltim Kaltara until 2017. dengan 2017. A.SAVING PRODUCTS A.PRODUK TABUNGAN 1. Tabungan Simpeda 1. Tabungan Simpeda 2. Tabungan Berkah 2. Tabungan Berkah 3. Tabungan Haji Al Amin 3. Tabungan Haji Al Amin 4. Tabungan Haji Al Amin iB 4. Tabungan Haji Al Amin iB 5. Tabunga Prama 5. Tabunga Prama 6. Tabungan Prama iB 6. Tabungan Prama iB 7. TabunganKU 7. TabunganKU 8. TabunganKU iB 8. TabunganKU iB 9. Tabungan SimPel 9. Tabungan SimPel 10.Tabungan Simpel iB 10.Tabungan Simpel iB 11.Tabungan Ibroh iB 11.Tabungan Ibroh iB B.GIRO PRODUCTS B.PRODUK GIRO 1. Giro Rupiah 1. Giro Rupiah 2. Giro Valas 2. Giro Valas 3. Giro Wadi’ah 3. Giro Wadi’ah 4. Giro Mudarabah iB 4. Giro Mudarabah iB 5. Giro Valas (Syariah) 5. Giro Valas (Syariah) C.PRODUK DEPOSITO C.DEPOSIT PRODUCTS 1. Deposito Rupiah 1. Deposito Rupiah 2. Deposito Valas 2. Deposito Valas 3. Sertifikat Deposito 3. Sertifikat Deposito 4. Deposito On Call (DOC) 4. Deposito On Call (DOC) 5. Deposito Mudharobah 5. Deposito Mudharobah 6. Deposito Valas (Syari’ah) 6. Deposito Valas (Syari’ah) dan • The conventional and sharia fund disbursement syariah yang dilaksanakan PT BPD Kaltim Kaltara activities implemented by PT BPD Kaltim Kaltara sampai 2017. until 2017. A.KREDIT KONSUMSI A. CREDIT CONSUMPTION • Kegiatan penyaluran dana konvensional 1. Kredit Rumah Sejahtera 1. Credit Houses Prosperous • Sumber Dana PT BPD Kaltim Kaltara • Source of Funds PT BPD Kaltim Kaltara • Sumber Dana Lembaga/Kementerian: • Institutional / Ministry Funding Source: a. KPR FLPP a. KPR FLPP b.BAPERTARUM-PNS b.BAPERTARUM-PNS PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
62. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 62 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review 2 . Kredit Kendaraan Bermotor 2. Motorcycle Loan 3. Personal Loan 3. Personal Loan 4. Kredit Agunan Tunai 4. Credit Cash Collateral 5. Kredit Multi Guna 5. Multi Purpose Loans 6. Kartu Kredit Co-Brand BPD Bankaltimtara 6. Credit Card Co-Brand BPD Bankaltimtara B.KREDIT UMKM B.KREDIT UMKM 1. Kredit Mikro, Kecil dan Menengah 1. Micro, Small and Medium Credits 2. Kredit Program terdiri menjadi: 2. Program Credit comprises: a. Kredit Program Sumber Dana PT BPD a. Credit Program Source of Funds PT BPD Kaltim Kaltara Kaltim Kaltara • Kredit Sawit Sejahtera • Kredit Sawit Sejahtera • Kredit Ternak Sejahtera • Kredit Ternak Sejahtera • Kredit Perikanan Sejahtera • Kredit Perikanan Sejahtera • Kredit Pangan Sejahtera b. Kredit Program Sumber Dana Lembaga/ • Kredit Pangan Sejahtera b. Kredit Program Sumber Dana Lembaga/ Kementerian Kementerian • Dakab • Dakab • SUP 005 • SUP 005 • LPDB KUMKM • LPDB KUMKM 3. Kredit Linkage Program 3. Credit Linkage Program 4. Kredit Usaha Rakyat (KUR) 4. People's Business Credit (KUR) C.KREDIT KORPORASI DAN SINDIKASI a. Kredit Investasi b. Kredit Modal Kerja D.BANK GARANSI E.PEMBIAYAAN (SYARIAH) C. CREDIT CORPORATION AND SINDICATION a. Investment Credit b.Working Capital Credit D.BANK GUARANTEE E.FINANCE (SYARIAH) 1. Emas Berkah 1. Emas Berkah 2. Griya Berkah 2. Griya Berkah 3. Car Berkah 3. Car Berkah 4. Pembiayaan PNSD iB 4. Pembiayaan PNSD iB 5. Pembiayaan Produktif iB 5. Pembiayaan Produktif iB 6. Smile Berkah 6. Smile Berkah • JASA DAN LAYANAN • JASA DAN LAYANAN 1. ATM Bankaltimtara 1. ATM Bankaltimtara 2. Bankaltimtara SMS 2. Bankaltimtara SMS 3. BPDnet Online 3. BPDnet Online 4. Layanan Bankaltimtara Prioritas 4. Layanan Bankaltimtara Prioritas 5. Bankaltimtara DNA 5. Bankaltimtara DNA 6. Bankaltimtara Mobile Service 6. Bankaltimtara Mobile Service 7. Bankaltimtara Call Center 7. Bankaltimtara Call Center 8. BI-RTGS 8. BI-RTGS 9. Cash Management System 9. Cash Management System 10.e-Statement 10.e-Statement 11.Inkaso 11.Inkaso 12.Internet Banking 12.Internet Banking 13.Kliring 13.Kliring 14.Laku Pandai 14.Laku Pandai 15.Letter of Credit 15.Letter of Credit Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
63. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 63 16 .Mobile Banking 16.Mobile Banking 17.Payment Point 17.Payment Point 18.Pajak online 18.Pajak online 19.Payroll 19.Payroll 20.Referensi bank 20.Referensi bank 21.Remittance 21.Remittance 22.SKBDN (Surat Kredit Berdokumen Dalam 22.SKBDN (Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri/Domestik LC) Negeri/Domestik LC) 23.SDB (Safe Deposite Box) 23.SDB (Safe Deposite Box) 24.SMS Notifikasi 24.SMS Notifikasi 25.SMS Broadcast 25.SMS Broadcast 26.Surat Dukungan Bank 26.Surat Dukungan Bank 27.Transfer Rupiah 27.Transfer Rupiah 28.Transfer Valas 28.Transfer Valas 29.Transaksi Cross Border 29.Transaksi Cross Border 30.Virtual Account 30.Virtual Account 31.Weekend Banking 31.Weekend Banking 32.ATM PRIMA 32.ATM PRIMA 33.ATM Bersama 33.ATM Bersama 34.Debit PRIMA 34.Debit PRIMA Produk dan Aktivitas Baru yang Diluncurkan Tahun 2017 New Products and Activities Launched 2017 a.Transaksi cross border melalui APN (Asia Payment a.Transaksi cross border melalui APN (Asia Payment Network) Network) b. Virtual Account b. Virtual Account c.SP2D Online c.SP2D Online PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
64. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 64 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review STRUKTUR ORGANISASI ORGANIZATION STRUCTURE komite DEWAN komisaris BOARD of commissioners Committee komite direksi Board of Directors Committee dewan pengawas syariah Sharia Supervisory Board Perubahan struktur organisasi BPD Kaltim terakhir dilakukan pada tahun 2017 melalui Surat Keputusan Direksi Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur Nomor : 055/SK/BPD-PST/ III/2017 tentang Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Bidang Organisasi Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur di mana terjadi penambahan beberapa unit kerja dari restruktur organisasi yang dilaksanakan pada 2015. The change of BPD Kaltim organizational structure last done in 2017 through Decree of Directors of Regional Development Bank of East Kalimantan Number: 055/ SK/BPD-PST/III/2017 concerning Company Code of Organization of Regional Development Bank of East Kalimantan in which happened addition several work units from the organizational restructuring implemented in 2015. Laporan Tahunan 2017 direktur treasury & funding Treasury & Funding Director direktur syariah & human capital Sharia & Human Capital Director divisi bisnis syariah Sharia Business Division divisi perencanaan & operasional syariah Sharia planning & operational division divisi human capital Human Capital Division divisi treasury & internasional Treasury & International Division divisi bisnis & funding Business & funding division cabang syariah Sharia Branch kantor wilayah regional Office cabang konvensional Conventional Branch PT BPD KALTIM KALTARA
65. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 65 RUPS DEWAN komisaris BOARD of commissioners sekretariat DEWAN komisaris BOARD of commissioners Secretariat direktur utama President Director direktur kredit Credit Director direktur operasional Operational Director direktur kepatuhan Compliance Director divisi kredit korporasi & sindikasi divisi kredit korporasi & sindikasi divisi umum General AFFairs Division divisi kepatuhan & manajemen risiko Compliance & Risk Management Division divisi kredit umkm & konsumer Corporate & Syndicated Credit Division divisi teknologi informasi Information Technology Division divisi perencanaan korporasi Corporate Planning Division divisi pengeNDalian & penyelamatan kredit Credit Control & Rescue Division divisi akuntansi & keuangan Accounting & Finance Division sekretaiat perusahaan Corporate Secretariat dESK credit legal review & administrasi kredit credit legal review & credit administration DESK divisi operasional & pembinaan layanan operational & service development division satuan kerja audit intern Internal Audit Work Unit Keterangan : Remarks Garis Komando Command Line Garis Koordinasi Coordination Line PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
66. 66 Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review profil dewan komisaris board of commissioners profile Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
67. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 4 1 2 3 4 PT BPD KALTIM KALTARA 1 2 67 3 Sulaiman Gafur Komisaris Utama President Commissioner Rusmadi Komisaris Non Independen Non Independen Commissioner Suhartono Komisaris Independen Independent Commissioner Sukisno S . Riadi Komisaris Independen Independent Commissioner Annual Report 2017
68. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 68 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Sulaiman Gafur Komisaris Utama President Commissioner Komisaris Utama (2012-2018) President Commissioner (2012-2018) Warga Negara Indonesia, berdomisili di Samarinda. Indonesian citizen, domiciled in Samarinda. Born in Lahir di Teluk Bayur, 9 April 1952 dan per 31 Desember Teluk Bayur, April 9, 1952 and as of December 31, 2017 2017 berusia 65 tahun. is 65 years old.   Dasar Penunjukan Basic Appointment Menjabat sebagai Komisaris Utama sejak 2012, Appointed as President Commissioner since 2012, kemudian 2015 then reappointed in 2015 based on East Kalimantan berdasarkan SK Gubernur Kaltim No. 821/K.59/2015 Governor's Decree No. 821/K.59/2015 dated February tanggal 2 Februari 2015. 2, 2015. Pendidikan Education diangkat Menyelesaikan kembali pendidikan pada Sarjana tahun Ekonomi/ Graduated with a Bachelor degree in Economics/ Studi Pembangunan dari Universitas Mulawarman, Development Studies from Mulawarman University, Samarinda (1985). Samarinda (1985). Riwayat Pekerjaan Employment History Sebelumnya menjabat sebagai Staf Ahli Gubernur Previously served as Expert Staff of the Governor of Kaltim Bidang Ekonomi Pembangunan (2010-2011), East Kalimantan Economic Development (2010-2011), Pj. Bupati Kutai Kartanegara (2009-2010), Kepala Pj. Regent of Kutai Kartanegara (2009-2010), Head of Bappeda Provinsi Kaltim (2004-2009), serta Kepala Bappeda of East Kalimantan Province (2004-2009), Dinas Perhubungan Provinsi Kaltim (2002-2004). and Head of Transportation Office of East Kalimantan Province (2002-2004). Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Has no affiliation with other members of the Board of Dewan Commissioners, members of the Board of Directors Komisaris lainnya, pemegang saham Bank. Laporan Tahunan 2017 anggota Direksi dan and shareholders of the Bank. PT BPD KALTIM KALTARA
69. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 69 Rusmadi Komisaris Non Independen Non Independent Commissioner Komisaris Non Independen (2016-2019) Non-Independent Commissioners (2016-2019) Warga Negara Indonesia, berdomisili di Samarinda. Indonesian citizen, domiciled in Samarinda. Born in the Lahir di Kota Baru, 5 Agustus 1958 dan per 31 New Town, August 5, 1958 and as of December 31, Desember 2017 berusia 59 tahun. 2017 was 59 years old.   Dasar Penunjukan Basic Appointment Menjabat sebagai Komisaris Non Independen sejak Appointed as Non-Independent Commissioner since tanggal 25 Oktober 2016, berdasarkan SK Gubernur October 25, 2016, pursuant to the decree of Governor Kaltim No. 821/K.548/2016. of East Kalimantan. 821 / K.548 / 2016.   Pendidikan Education Beliau memperoleh gelar S3 dari College of Economic He earned his PhD degree from the College of and Management University of the Philiphines Los Economic and Management at the University of the Banos. Philiphines Los Banos.   Riwayat Pekerjaan Employment History Saat ini merangkap jabatan sebagai Sekretaris Daerah He currently serves as East Kalimantan Provincial Provinsi Kalimantan Timur (2016-Sekarang) yang Secretary (2016-Now) who previously served as Head sebelumnya menjabat sebagai Kepala Bappeda Kaltim of Bappeda Kaltim (2009-2016). (2009-2016) . Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham Having affiliation relationship with the controlling pengendali yaitu Pemerintah Provinsi Kaltim. Karena shareholder of East Kalimantan Provincial Government. Komisaris Non Independen, dalam hal ini sebagai As a Non-Independent Commissioner, in this case as Dewan Komisaris Perwakilan Provinsi Kaltim yang the Board of Commissioner of East Kalimantan Province sampai pada akhir tahun 2017 menjabat sebagai Representative who until the end of 2017 serves as Sekretaris Daerah Provinsi Kaltim. Regional Secretary of East Kalimantan Province. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
70. 70 Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Suhartono Komisaris Independen Independent Commissioner Komisaris Independen (2017-2020) Independent Commissioner (2017-2020) Warga Negara Indonesia, berdomisili di Samarinda. Indonesian citizen, domiciled in Samarinda. Born in Lahir di Makassar, 23 Juli 1957 dan per 31 Desember Makassar, July 23, 1957 and as of December 31, 2017 2017 berusia 60 tahun. was 60 years old.   Dasar Penunjukan Basic Appointment Menjabat sebagai Komisaris Independen Bankaltimtara Appointed berdasarkan SK Gubernur Kalimantan Timur No. Bankaltimtara based on Decree of Governor of East 821/K.375/2017 tanggal 18 Agustus 2017 Kalimantan No. 821/K.375/2017 dated August 18, as Independent Commissioner of 2017 Pendidikan Education Menyelesaikan pendidikan Sarjana Strata-1 Ekonomi Graduated with a Bachelor degree in Economics from dari Universitas Balikpapan (1987). Meraih gelar the University of Balikpapan (1987). He holds a Master Magister Manajemen dari Universitas Gadjah Mada of Management degree from Gadjah Mada University (1993) dan gelar Doktor Ilmu Ekonomi dari Universitas (1993) and a Doctorate degree in Economics from Airlangga (2002). Airlangga University (2002).   Riwayat Pekerjaan Employment History Sebelumnya menjabat sebagai Komisaris Independen Previously served as Independent Commissioner of Bank Kalsel (2013 – 2016) dan Rektor Universitas Bank Kalsel (2013 - 2016) and Rector of University of Balikpapan (2011-2015). Pada tahun 2015, ditetapkan Balikpapan (2011-2015). In 2015, set up as a Professor/ sebagai Profesor/Guru Besar dalam bidang ilmu Professor in Banking Management at STIE Perbanas Manajemen Perbankan di STIE Perbanas Surabaya Surabaya Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Has no affiliation with other members of the Board of Dewan Commissioners, members of the Board of Directors Komisaris lainnya, pemegang saham Bank. Laporan Tahunan 2017 anggota Direksi dan and shareholders of the Bank. PT BPD KALTIM KALTARA
71. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 71 Sukisno S . Riadi Komisaris Independen Independent Commissioner Komisaris Independen (2017-2020) Independent Commissioner (2017-2020) Warga Negara Indonesia, berdomisili di Samarinda. Indonesian citizen, domiciled in Samarinda. Born in Lahir di Sidoarjo, 13 Mei 1965 dan per 31 Desember Sidoarjo, May 13, 1965 and as of December 31, 2017 2017 berusia 52 tahun. was 52 years old.   Dasar Penunjukan Basic Appointment Menjabat sebagai Komisaris Independen Bankaltimtara Appointed berdasarkan SK Gubernur Kalimantan Timur No. Bankaltimtara based on Decree of Governor of East 821/K.375/2017 tanggal 18 Agustus 2017. Kalimantan No. 821/K.375/2017 dated August 18, as Independent Commissioner of 2017. Pendidikan Education Meraih gelar pendidikan Sarjana Strata-1 Ekonomi He holds a Bachelor degree in Economics (1985) and (1985) dan gelar Magister Manajemen (1998) dari Master of Management (1998) from Mulawarman Universitas Mulawarman, Samarinda. Meraih gelar University, Samarinda. He holds a Doctorate in Doktor Management from Airlangga University, Surabaya Manajemen dari Universitas Airlangga, Surabaya (2005). (2005). Riwayat Pekerjaan Employment History Sebelumnya menjabat sebagai Ekonom Regional Previously served as Regional Economist of the Kemenkeu (2014-2016). Saat ini juga menjabat Ministry of Finance (2014-2016). Currently also serves sebagai Dosen dan Profesor/Guru Besar Universitas as Lecturer and Professor/Professor Mulawarman Mulawarman dan Tenaga Ahli LAN (2015 – sekarang). University and Expert LAN (2015 - present). Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Has no affiliation with other members of the Board of Dewan Commissioners, members of the Board of Directors Komisaris lainnya, pemegang saham Bank. PT BPD KALTIM KALTARA anggota Direksi dan and shareholders of the Bank. Annual Report 2017
72. 72 Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review profil direksi board of directors profile Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
73. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 4 3 5 73 2 1 1 2 3 4 5 PT BPD KALTIM KALTARA Zainuddin Fanani Direktur Utama President Director Ismunandar Azis Direktur Kredit Credit Director Hairuzzaman Direktur Syariah & Human Capital Sharia & Human Capital Director Muhammad Yamin Direktur Operasional Operational Director Andi Hadiwijaya Direktur Kepatuhan Compliance Director Annual Report 2017
74. 74 Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Zainuddin Fanani Direktur Utama President Director Direktur Utama (2011-2019) President Director (2011-2019) Warga Negara Indonesia, berdomisili di Samarinda. Indonesian citizen, domiciled in Samarinda. Born in Lahir di Tanjung Redeb, 6 Mei 1960 dan per 31 Tanjung Redeb, May 6, 1960 and as of December 31, Desember 2017 berusia 57 tahun. 2017 is 57 years old.   Dasar Penunjukan Basic Appointment Menjabat sebagai Direktur Utama berdasarkan SK Appointed as President Director based on East Gubernur Kalimantan Timur No. 539/K.387/2015 Kalimantan Governor Decree no. 539 / K.387 / 2015 tanggal 17 Juni 2015. dated June 17, 2015. Pendidikan Education Menyelesaikan pendidikan Sarjana Strata-1 Manajemen Graduated from Strata-1 Management Degree from dari STIEM (1986). STIEM (1986).   Riwayat Pekerjaan Employment History Pernah menjabat sebagai Pemimpin Cabang Tanjung Has served as Branch Manager of Tanjung Selor Selor, Pemimpin Cabang Bontang, Pemimpin Cabang Branch, Bontang Branch Leader, Grogot Ground Tanah Grogot, Pemimpin Divisi SDM serta menjabat Branch Manager, HR Division Leader and served as Direktur Compliance Director before serving as President Kepatuhan sebelum menjabat sebagai Direktur Utama. Director.   Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Has no affiliation relationship with members of the Dewan Board of Commissioners, other members of the Board Komisaris, anggota pemegang saham Bank. Laporan Tahunan 2017 Direksi lainnya dan of Directors and shareholders of the Bank. PT BPD KALTIM KALTARA
75. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 75 Ismunandar Azis Direktur Kredit Credit Director Direktur Kredit (2014-2018) Credit Director (2014-2018) Warga Negara Indonesia, berdomisili di Samarinda. Indonesian citizen, domiciled in Samarinda. Born in Lahir di Bulungan, 24 Februari 1965 dan per 31 Bulungan, February 24, 1965 and as of December 31, Desember 2017 berusia 53 tahun. 2017 is 53 years old.   Dasar Penunjukan Basic Appointment Menjabat sebagai Direktur Kredit (dahulunya bernama Appointed as Director of Credit (formerly named Direktur Gubernur Director of Marketing) based on East Kalimantan Kalimantan Timur No. 821/K.2/2014 tanggal 3 Januari Governor Decree no. 821 / K.2 / 2014 dated January 2014. 3, 2014. Pendidikan Education Pemasaran) berdasarkan SK Menyelesaikan pendidikan Sarjana Strata-1 Manajemen Graduated dari Management from Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Indonesia, Banjarmasin (1990). from Strata-1 Bachelor Degree in Indonesia, Banjarmasin (1990).   Riwayat Pekerjaan Employment History Sebelumnya pernah menjabat sebagai Pemimpin Previously served as Branch Manager of Tanjung Redeb, Cabang Tanjung Redeb, Pemimpin Divisi Kredit Head of Corporate & Syndication Credit Division and Korporasi & Sindikasi dan Pemimpin Cabang Utama Head of Branch of Samarinda. Samarinda.   Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Has no affiliation relationship with members of the Dewan Board of Commissioners, other members of the Board Komisaris, anggota pemegang saham Bank. PT BPD KALTIM KALTARA Direksi lainnya dan of Directors and shareholders of the Bank. Annual Report 2017
76. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 76 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Hairuzzaman Direktur Syariah dan Human Capital Sharia and Human Capital Director Direktur Syariah dan Human Capital (2015-2019) Sharia and Human Capital Director (2015-2019) Warga Negara Indonesia, berdomisili di Samarinda. Indonesian citizen, domiciled in Samarinda. Born in Lahir di Balikpapan, 9 Juni 1966 dan per 31 Desember Balikpapan, June 9, 1966 and as of December 31, 2017 2017 berusia 51 tahun. is 51 years old.   Dasar Penunjukan Basic Appointment Menjabat sebagai Direktur Syariah dan Human Capital Appointed as Director of Sharia and Human Capital berdasarkan SK Gubernur Kalimantan Timur No. based on Decree of Governor of East Kalimantan No. 821/K.60/2015 tanggal 2 Februari 2015. 821/K.60/2015 dated February 2, 2015. Pendidikan Education Menyelesaikan pendidikan Sarjana Strata-1 Akuntansi Graduated dari Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi from Strata-1 Bachelor Degree in Indonesia, Accounting from Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Banjarmasin (1989). Meraih gelar Magister Manajemen Indonesia, Banjarmasin (1989). He holds a Masters Sumber Daya Manusia dari Universitas Mulawarman, Degree in Human Resource Management from Samarinda (2010). Mulawarman University, Samarinda (2010).   Riwayat Pekerjaan Employment History Pernah menjabat sebagai Pemimpin Divisi Kredit Has served as a Leader of SME & Consumer Credit UMKM & Konsumer, Pemimpin Cabang Malinau, Division, Branch Manager of Malinau, Branch of Pemimpin Cabang Tanjung Selor, Pemimpin Cabang Tanjung Selor, Head of Tanjung Redeb Branch, and Tanjung Redeb, dan Pemimpin Divisi SDM. Leader of Human Resource Division.   Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Has no affiliation relationship with members of the Dewan Board of Commissioners, other members of the Board Komisaris, anggota pemegang saham Bank. Laporan Tahunan 2017 Direksi lainnya dan of Directors and shareholders of the Bank. PT BPD KALTIM KALTARA
77. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 77 Muhammad Yamin Direktur Operasional Operational Director Direktur Operasional (2017-2021) Operational Director (2017-2021) Warga Negara Indonesia, berdomisili Samarinda. Lahir Indonesian citizen, domiciled in Samarinda. Born in di Pare-pare, 10 April 1967 dan per 31 Desember 2017 Pare-pare, April 10, 1967 and as of December 31, 2017 berusia 50 tahun. is 50 years old.   Dasar Penunjukan Basic Appointment Menjabat sebagai Direktur Operasional berdasarkan Served as Director of Operations based on East SK Gubernur Kalimantan Timur No. 821/K.374/2017 Kalimantan Governor Decree No. 821/K.374/2017 tanggal 18 Agustus 2017. dated August 18, 2017. Pendidikan Bidang Education Ekonomi/Manajemen di Universitas Mulawarman (1991). Field of Economics/Management at Mulawarman University (1991).   Riwayat Pekerjaan Pernah menjabat Employment History sebagai Pemimpin Cabang Has served as Tenggarong Branch Manager, Tenggarong, Pemimpin Cabang Balikpapan, Pemimpin Balikpapan Branch Leader, Branch Manager of Jakarta, Cabang jakarta, Pemimpin Divisi Kredit Korporasi, dan Corporate Credit Division Leader, and Credit Control Pemimpin Divisi Pengendalian & Penyelamatan Kredit & Rescue Division Leader before becoming Director of sebelum menjadi Direktur Operasional. Operations.   Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Has no affiliation relationship with members of the Dewan Board of Commissioners, other members of the Board Komisaris, anggota pemegang saham Bank. PT BPD KALTIM KALTARA Direksi lainnya dan of Directors and shareholders of the Bank. Annual Report 2017
78. 78 Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Andi Hadiwijaya Direktur Kepatuhan Compliance Director Direktur Kepatuhan (2015-2019) Warga Negara Indonesia, berdomisili Samarinda. Lahir di Banjarmasin, 14 April 1964 dan per 31 Desember 2017 berusia 53 tahun. Dasar Penunjukan Menjabat sebagai Direktur Kepatuhan sejak 2015 berdasarkan SK Gubernur Kalimantan Timur No. 821/K.756/2015 tanggal 24 November 2015. Pendidikan Menyelesaikan pendidikan Sarjana Strata-1 Hukum Keperdataan dari Universitas Tri Dharma, Balikpapan (1993). Meraih gelar Magister Manajemen dari Universitas Mulawarman, Samarinda (2008). Riwayat Pekerjaan Pernah menjabat sebagai Pemimpin Cabang Penajam, Pemimpin Cabang Tanah Grogot, Pemimpin Cabang Bontang, hingga pada tahun 2012 menjadi Pemimpin Divisi Sumber Daya Manusia (kini disebut Divisi Human Capital) sebelum menjadi Direktur Kepatuhan. Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi lainnya dan pemegang saham Bank. Laporan Tahunan 2017 Compliance Director (2015-2019) Indonesian citizen, domiciled in Samarinda. Born in Banjarmasin, April 14, 1964 and as of December 31, 2017 is 53 years old.   Basic Appointment Appointed as Compliance Director since 2015 based on Decree No. East Kalimantan Governor. 821/K.756/2015 dated November 24, 2015. Education Graduated from Strata-1 of Civil Law from Tri Dharma University, Balikpapan (1993). He holds a Master degree in Management from Mulawarman University, Samarinda (2008).   Employment History Has served as Branch Manager of Penajam, Branch of Grogot Ground Branch, Bontang Branch Leader, until 2012 becomes Human Resources Division Leader (now called Human Capital Division) before becoming Director of Compliance.   Affiliate Relations Has no affiliation relationship with members of the Board of Commissioners, other members of the Board of Directors and shareholders of the Bank. PT BPD KALTIM KALTARA
79. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 79 profil dewan pengawas syariah Sharia Supervisory Board Profiles 1 1 PT BPD KALTIM KALTARA 2 2 Mursyid Ketua Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Chairman Makmun Syar 'i Anggota Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Member Annual Report 2017
80. 80 Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Mursyid Ketua Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Chairman Ketua Dewan Pengawas Syariah (2016-2019) Warga Negara Indonesia, berdomisili di Samarinda. Lahir di Halong Dalam, 1 Maret 1974 dan per 31 Desember 2017 berusia 43 tahun. Dasar Penunjukan Menjabat sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah berdasarkan SK No. 002/SK/DP/BPD-KT/VIII/2016 tanggal 15 Agustus 2016. Pendidikan Menyelesaikan pendidikan Sarjana Strata-1 Pendidikan Agama Islam dari IAIN Antasari, Banjarmasin (1999). Meraih gelar Magister Ekonomi Islam dari Universitas Islam Indonesia, Yogyakarta (2003), dan saat ini dalam pendidikan untuk gelar Doktor Ekonomi dan Keuangan Islam dari Universitas Islam Indonesia, Yogyakarta. Riwayat Pekerjaan Sebelumnya menjabat sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah BPD Kaltimtara selama dua periode (2010-2016); Wakil Sekretaris BAZNAS Kalimantan Timur (2011-2014); Sekretaris BAZDA Kalimantan Timur (2008-2011); Wakil Ketua IV BAZNAS Kalimantan Timur (2016-2021). Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi lainnya dan pemegang saham Bank. Laporan Tahunan 2017 Sharia Supervisory Board Chairman (2016-2019) Indonesian citizen, domiciled in Samarinda. Born in Halong Dalam, March 1, 1974 and as of December 31, 2017 is 43 years old.   Basic Appointment Appointed as Chairman of the Sharia Supervisory Board based on Decree No. 002/SK/DP/BPD-KT/ VIII/2016 dated August 15, 2016.   Education Graduated with a Bachelor Degree in Islamic Education from IAIN Antasari, Banjarmasin (1999). He holds a Master degree in Islamic Economics from the Islamic University of Indonesia, Yogyakarta (2003), and is currently in education for a Doctorate in Economics and Islamic Finance from the Islamic University of Indonesia, Yogyakarta.   Employment History He previously served as a Member of Sharia Supervisory Board BPD Kaltimtara for two periods (2010-2016); Deputy Secretary of BAZNAS East Kalimantan (20112014); Secretary of BAZDA East Kalimantan (20082011); Vice Chairman IV BAZNAS East Kalimantan (2016-2021).   Affiliate Relations Has no affiliation with members of the Board of Commissioners, other members of the Board of Directors and shareholders of the Bank. PT BPD KALTIM KALTARA
81. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 81 Makmun Syar 'i Anggota Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Member Anggota Dewan Pengawas Syariah (2016-2019) Warga Negara Indonesia, berdomisili di Samarinda. Lahir di Kota Baru, 5 Agustus 1958 dan per 31 Desember 2017 berusia 59 tahun. Dasar Penunjukan Menjabat sebagai Dewan Pengawas Syariah berdasarkan SK No. 002/SK/DP/BPD-KT/VIII/2016 tanggal 15 Agustus 2016. Pendidikan Menyelesaikan pendidikan Sarjana Strata-1 dari IAIN Sunan Ampel, Surabaya (1989). Meraih gelar Magister dari IAIN Sunan Ampel, Surabaya (2002), dan meraih gelar Doktor dari IAIN Sunan Ampel, Surabaya (2012). Riwayat Pekerjaan Sebelumnya menjabat sebagai Pengurus Asosiasi Nazhir Indonesia Provinsi Kalimantan Timur (20012016); Asosiasi Bina Haji dan Umrah Nahdhatul Ulama (2013-2017); Saat ini juga menjabat sebagai Pengurus LBH Fakultas Syari’ah IAIN Samarinda (2005-2019); dan Ketua Komisi Fatwa MUI Provinsi Kalimantan Timur (2016-2021). Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi lainnya dan pemegang saham Bank. PT BPD KALTIM KALTARA Sharia Supervisory Board Members (2016-2019) Indonesian citizen, domiciled in Samarinda. Born in the New Town, August 5, 1958 and as of December 31, 2017 was 59 years old.   Basic Appointment Served as Sharia Supervisory Board based on Decree No. 002/SK/DP/BPD-KT/VIII/2016 dated August 15, 2016.   Education Graduated from Strata-1 from IAIN Sunan Ampel, Surabaya (1989). He holds a Master degree from IAIN Sunan Ampel, Surabaya (2002), and earned his Doctorate degree from IAIN Sunan Ampel, Surabaya (2012).   Employment History Formerly serving as Association of Indonesian Nazhir Association of East Kalimantan Province (20012016); Association of Bina Haji and Umrah Nahdhatul Ulama (2013-2017); Currently, he also serves as LBH Administrator of Syari'ah Faculty of IAIN Samarinda (2005-2019); and Chairman of MUI Fatwa Commission of East Kalimantan Province (2016-2021).   Affiliate Relations Has no affiliation with members of the Board of Commissioners, other members of the Board of Directors and shareholders of the Bank. Annual Report 2017
82. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 82 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Profil Pejabat Eksekutif Executive Officers Profiles M . Basuqei Rahmad Pemimpin Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) Internal Audit Unit Manager Taufik Curakhman Pemimpin Divisi Perencanaan Korporasi Corporate Planning Division Manager Laporan Tahunan 2017 Warga Negara Indonesia, berdomisili di Samarinda. Lahir di Samarinda, 8 April 1969 dan saat ini berusia 48 tahun. Indonesian citizen, domiciled in Samarinda. Born in Samarinda, April 8, 1969 and is currently 48 years old. Pendidikan Menyelesaikan pendidikan Sarjana Strata-1 di bidang Manajemen dari STIE Muhammadiyah, Samarinda. Education Graduated from Strata-1 Bachelor Degree in Management from STIE Muhammadiyah, Samarinda. Riwayat Pekerjaan Pernah menjabat sebagai Pemimpin Departemen Audit Cabang pada SKAI Kantor Pusat, Pemimpin Cabang Tideng Pale , dan Pemimpin Divisi Umum Sebelum menjadi Pemimpin SKAI. Employment History He has served as the Chief of Branch Audit Department at Head Office SKAI, Tideng Pale Branch Manager, and General Division Leader Before becoming SKAI Leader. Warga Negara Indonesia, berdomisili di Samarinda. Lahir di Balikpapan, 30 Mei 1977 dan saat ini berusia 40 tahun. Indonesian citizen, domiciled in Samarinda. Born in Balikpapan, May 30, 1977 and is currently 40 years old. Pendidikan Meraih gelar Pasca Sarjana di bidang Manajemen Sumber Daya Manusia. Sebelumnya, menyelesaikan pendidikan Sarjana Strata-1 di bidang Akuntansi dari Universitas Widya Gama. Education Graduated with a Post Graduate Degree in Human Resource Management. Previously, he completed his Bachelor degree in Accounting from Widya Gama University. Riwayat Pekerjaan Pernah menjabat sebagai Pemimpin Departemen Pendidikan & Pelatihan Divisi SDM (saat ini Divisi Human Capital). Employment History Has served as the Leader of the Department of Education & Training Division of Human Resources (currently Human Capital Division). PT BPD KALTIM KALTARA
83. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Abdul Haris Sahilin Pemimpin Sekretariat Perusahaan Company Secretariat Manager Dhani Setia Aji Pemimpin Divisi Bisnis Syariah Sharia Business Division Manager PT BPD KALTIM KALTARA Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 83 Warga Negara Indonesia , berdomisili di Samarinda. Lahir di Banjarmasin, 22 Oktober 1978 dan saat ini berusia 39 tahun. Indonesian citizen, domiciled in Samarinda. Born in Banjarmasin, October 22, 1978 and is currently 39 years old. Pendidikan Meraih gelar Pasca Sarjana di bidang Pemasaran dari Universitas Mulawarman, Samarinda. Sebelumnya, menyelesaikan pendidikan Sarjana Strata-1 di bidang Akuntansi dari institusi yang sama. Education He earned a postgraduate degree in Marketing from Mulawarman University, Samarinda. Previously, completed a Bachelor Degree in Accounting from the same institution. Riwayat Pekerjaan Pernah menjabat Pemimpin Bidang Pelayanan Kantor Cabang Utama Samarinda dan Pemimpin departemen kesekretariatan sebelum menjabat sebagai Pemimpin Sekretariat Perusahaan. Employment History He has served as Head of Services Division of Main Branch Office of Samarinda and Head of Secretary Department before serving as Head of Corporate Secretariat. Warga Negara Indonesia, berdomisili di Samarinda. Lahir di Bandung, 11 Maret 1967 dan saat ini berusia 50 tahun. Indonesian citizen, domiciled in Samarinda. Born in Bandung, March 11, 1967 and is currently 50 years old. Pendidikan Menyelesaikan pendidikan Sarjana Strata-1 di bidang Hukum Keperdataan dari Universitas Padjadjaran, Bandung. Education Graduated from Strata-1 Bachelor Degree in Civil Law from Padjadjaran University, Bandung. Riwayat Pekerjaan Pernah menjabat sebagai Pemimpin Cabang Syariah Samarinda dan Pemimpin Cabang Syariah Balikpapan. Employment History Has served as Branch Manager Sharia Samarinda and Shariah Branch Chief Balikpapan. Annual Report 2017
84. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 84 Sugiarta Dadang Pemimpin Divisi Perencanaan & Operasional Syariah Sharia Operations & Planning Division Manager Fathurrahman Pemimpin Divisi Human Capital Human Capital Division Manager Laporan Tahunan 2017 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Warga Negara Indonesia, berdomisili di Samarinda. Lahir di Balikpapan, 16 Februari 1962 dan saat ini berusia 56 tahun. Indonesian citizen, domiciled in Samarinda. Born in Balikpapan, February 16, 1962 and is currently 56 years old. Pendidikan Meraih gelar Pasca Sarjana dari Institut Pengembangan Wiraswasta Indonesia. Sebelumnya, menyelesaikan pendidikan Sarjana Strata-1 di bidang Manajemen dari STIE Tarakan. Education Graduated from the Institute of Indonesian Entrepreneurship Development. Previously, he completed his Bachelor degree in Management from STIE Tarakan. Riwayat Pekerjaan Pernah menjabat sebagai Pemimpin Cabang Nunukan, Pemimpin Cabang Tanjung Redeb, dan Pemimpin Departemen Hubungan Korporasi sebelum menjabat sebagai Divisi Perencanaan & Operasional Syariah. Employment History He served as Branch Chief of Nunukan, Branch Manager of Tanjung Redeb, and Head of Corporate Relations Department before serving as Division of Sharia Planning & Operations. Warga Negara Indonesia, berdomisili di Samarinda. Lahir di Samarinda, 8 Maret 1966 dan saat ini berusia 51 tahun. Indonesian citizen, domiciled in Samarinda. Born in Samarinda, March 8, 1966 and is currently 51 years old. Pendidikan Menyelesaikan pendidikan Sarjana Strata-1 di bidang Manajemen dari Universitas Merdeka, Malang. Education Graduated from Strata-1 Bachelor Degree in Management from Merdeka University, Malang. Riwayat Pekerjaan Pernah menjadi Pemimpin Cabang Penajam, Pemimpin Cabang Tana Paser, dan Pemimpin Departemen Syariah sebelum menjabat sebagai pemimpin Divisi Human Capital. Employment History Once a Branch Manager of Penajam, Branch Manager Tana Paser, and Sharia Department Leader before serving as Human Capital Division leader. PT BPD KALTIM KALTARA
85. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Muhammad Edwin Pemimpin Divisi Treasury & Internasional International & Treasury Division Manager Baharuddin Rivai Pemimpin Divisi Bisnis & Funding Leader of Business & Funding Division PT BPD KALTIM KALTARA Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 85 Warga Negara Indonesia, berdomisili di Samarinda. Lahir di Samarinda, 10 September 1969 dan saat ini berusia 48 tahun. Indonesian citizen, domiciled in Samarinda. Born in Samarinda, September 10, 1969 and is currently 48 years old. Pendidikan Meraih gelar Pasca Sarjana dari Universitas Mulawarman, Samarinda di bidang Manajemen Pemasaran. Sebelumnya, menyelesaikan pendidikan Sarjana Strata-1 di bidang Manajemen Informatika dari STMIK Gunadharma, Depok. Education He earned a postgraduate degree from Mulawarman University, Samarinda in Marketing Management. Previously, he completed his Bachelor degree in Information Management from STMIK Gunadharma, Depok. Riwayat Pekerjaan Pernah menjabat sebagai Pemimpin Divisi Perencanaan dan Pengembangan, Pemimpin Divisi TI dan Akuntansi, serta Pemimpin Cabang Utama Samarinda sebelum menjadi Pemimpin Divisi Treasury & Internasional. Employment History He has served as Leader of Planning and Development Division, IT and Accounting Division Leader, and Branch Manager of Samarinda before becoming the head of the Treasury & International Division. Warga Negara Indonesia, berdomisili di Samarinda. Lahir di Samarinda, 15 Oktober 1964 dan saat ini berusia 53 tahun. Indonesian citizen, domiciled in Samarinda. Born in Samarinda, October 15, 1964 and is currently 53 years old. Pendidikan Menyelesaikan pendidikan Sarjana Strata-1 di bidang Manajemen Bisnis dari Universitas Trunajaya. Education Graduated with a Bachelor degree in Business Management from Trunajaya University. Riwayat Pekerjaan Pernah menjabat sebagai Pemimpin Cabang Tenggarong, Pemimpin Departemen Integrated Marketing Communication, dan Pemimpin Divisi Pengembangan Bisnis sebelum menjabat sebagai Pemimpin Divisi Bisnis & Funding. Employment History Has served as Tenggarong Branch Manager, Leader of Integrated Marketing Communication Department, and Leader of Business Development Division before serving as Leader of Business & Funding Division. Annual Report 2017
86. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 86 Viky Pujo Rahmanto Pemimpin Divisi Kredit Korporasi & Sindikasi Leader of Corporate & Syndicated Credit Division Siti Aisyah Pemimpin Divisi Kredit UMKM & Konsumer Leader of UMKM & Consumer Credit Division Laporan Tahunan 2017 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Warga Negara Indonesia, berdomisili di Samarinda. Lahir di Jepara, 9 September 1976 dan saat ini berusia 41 tahun. Indonesian citizen, domiciled in Samarinda. Born in Jepara, 9 September 1976 and is currently 41 years old. Pendidikan Menyelesaikan pendidikan Sarjana Strata-1 di bidang Akuntansi dari Universitas Islam Indonesia, Yogyakarta. Education Graduated from Strata-1 Bachelor Degree in Accounting from the Islamic University of Indonesia, Yogyakarta. Riwayat Pekerjaan Pernah menjabat sebagai pemimpin Cabang Tenggarong dan Pemimpin Cabang Utama Samarinda sebelum menjabat sebagai Pemimpin Divisi Kredit Korporasi dan Sindikasi. Employment History He served as Branch Manager of Tenggarong and Branch Head of Samarinda before serving as Head of Corporate and Syndicated Credit Division. Warga Negara Indonesia, berdomisili di Samarinda. Lahir di Samarinda, 7 Juli 1967 dan saat ini berusia 50 tahun. Indonesian citizen, domiciled in Samarinda. Born in Samarinda, July 7, 1967 and is currently 50 years old. Pendidikan Menyelesaikan pendidikan Sarjana Strata-1 di bidang Manajemen dari Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Muhammadiyah, Samarinda. Education Graduated with a Bachelor degree in Management from the Muhammadiyah School of Economics, Samarinda. Riwayat Pekerjaan Pernah menjabat sebagai Pemimpin Cabang Utama Samarinda, Pemimpin Divisi TI dan Akuntansi, serta Pemimpin Divisi Treasury sebelum menjabat sebagai Pemimpin Divisi Kredit UMKM & Konsumer. Employment History Has served as Branch Manager of Samarinda, IT and Accounting Division Leader, and Head of Treasury Division before serving as MSME & Consumer Credit Division Leader. PT BPD KALTIM KALTARA
87. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 87 Warga Negara Indonesia , berdomisili Indonesian citizen, domiciled in di Samarinda. Lahir di Samarinda, 28 Samarinda. Born in Samarinda, April April 1967 dan saat ini berusia 48 28, 1967 and is currently 48 years old. tahun. Sofyan Agus Pemimpin Divisi Pengendalian & Penyelamatan Kredit Leader of Credit Control & Rescue Division Hasanuddin Hm Pemimpin Divisi Umum General Affair Division Manager PT BPD KALTIM KALTARA Pendidikan Menyelesaikan pendidikan Sarjana Strata-1 di bidang Manaemen dari Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Muhammadiyah, Samarinda. Education Graduated from Strata-1 Bachelor Degree in the field of Management from the Muhammadiyah High School of Economics, Samarinda. Riwayat Pekerjaan Pernah menjabat sebagai Pemimpin Cabang Malinau, Pemimpin Cabang Bontang, dan Pemimpin Divisi Kredit Korporasi dan Sindikasi sebelum menjadi Pemimpin Divisi Pengendalian & Penyelamatan Kredit. Employment History He has served as Branch Manager of Malinau, Bontang Branch Leader, and Corporate Credit and Syndication Division Leader before becoming a Credit Rescue & Control Division Leader. Warga Negara Indonesia, berdomisili di Samarinda. Lahir di Long Iram, 6 Juli 1962 dan saat ini berusia 55 tahun. Indonesian citizen, domiciled in Samarinda. Born in Long Iram, July 6, 1962 and is currently 55 years old. Pendidikan Menyelesaikan pendidikan Sarjana Strata-1 di bidang Manajemen dari Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Muhammadiyah. Education Graduated with a Bachelor degree in Management from Muhammadiyah School of Economics. Riwayat Pekerjaan Pernah menjabat sebagai Pemimpin Kelompok SKAI Kantor Pusat, Pemimpin Cabang Sangatta, dan Pemimpin SKAI sebelum menjadi Pemimpin Divisi Umum. Employment History Has served as Head of SKAI Group Headquarters, Sangatta Branch Manager, and SKAI Leader before becoming a General Division Leader. Annual Report 2017
88. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 88 Agus Ramantoro Pemimpin Divisi Teknologi Informasi Information Technology Division Manager Yenny Israwati Pemimpin Divisi Akuntansi & Keuangan Finance & Accounting Division Manager Laporan Tahunan 2017 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Warga Negara Indonesia, berdomisili di Samarinda. Lahir di Jombang, 20 Februari 1964 dan saat ini berusia 54 tahun. Indonesian citizen, domiciled in Samarinda. Born in Jombang, February 20, 1964 and is currently 54 years old. Pendidikan Menyelesaikan pendidikan Sarjana Strata-1 di bidang Manaemen dari Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Pelita Bangsa. Education Graduated from Strata-1 Bachelor Degree in the field of Management from Sekolah Tinggi Ilmu Pelita Bangsa. Riwayat Pekerjaan Pernah menjabat sebagai Pemimpin Kelompok Aplikasi Kantor Pusat dan Koordinator Aplikasi sebelum menjadi Pemimpin Divisi Teknologi Informasi pada tahun 2014. Employment History He has served as Head Office Application Group and Application Coordinator before becoming Information Technology Division Leader in 2014. Warga Negara Indonesia, berdomisili di Samarinda. Lahir di Samarinda, 13 Desember 1977 dan saat ini berusia 40 tahun. Indonesian citizen, domiciled in Samarinda. Born in Samarinda, December 13, 1977 and is currently 40 years old. Pendidikan Menyelesaikan pendidikan Sarjana Strata-1 di bidang Akuntansi dari Universitas Gadjah Mada, Yogyakarta. Education Graduated from Strata-1 Bachelor Degree in Accounting from Gadjah Mada University, Yogyakarta. Riwayat Pekerjaan Pernah menjabat sebagai Departemen Perpajakan, Pemimpin Departemen Manajemen Resiko, dan Pemimpin Departemen Audit Kantor Pusat. Employment History He has served as the Taxation Department, the Leader of the Risk Management Department, and the Head of the Central Office Audit Department. PT BPD KALTIM KALTARA
89. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Nur Susilawati Pemimpin Divisi Operasional & Pembinaan Layanan Leader of Operational & Development Services Division Mariani Subandi Pemimpin Divisi Kepatuhan dan Manajemen Resiko Leaders of the Compliance and Risk Management Division PT BPD KALTIM KALTARA Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 89 Warga Negara Indonesia, berdomisili di Samarinda. Lahir di Samarinda, 4 Juli 1970 dan saat ini berusia 47 tahun. Indonesian citizen, domiciled in Samarinda. Born in Samarinda, July 4, 1970 and is currently 47 years old. Pendidikan Meraih gelar Pasca Sarjana di bidang Manajemen dari Universitas Mulawarman, Samarinda. Sebelumnya, menyelesaikan pendidikan Sarjana Strata-1 di bidang manajemen dari STIE Muhammadiyah, Samarinda. Education He holds a Master's degree in Management from Mulawarman University, Samarinda. Previously, he completed his Bachelor degree in Management from STIE Muhammadiyah, Samarinda. Riwayat Pekerjaan Pernah menjadi Pemimpin Cabang Sangatta, Pemimpin Departemen Priority Banking dan Wealth Management, dan Pemimpin Divisi Funding & Customer Management sebelum menjadi Pemimpin Divisi Operasional & Pembinaan Layanan. Employment History Once a Branch Manager of Sangatta, Priority Banking and Wealth Management Department Leader, and Funding & Customer Management Division Leader before becoming a Division Leader of Operations & Development Services. Warga Negara Indonesia, berdomisili di Samarinda. Lahir di Samarinda, 1 Oktober 1962 dan saat ini berusia 55 tahun. Indonesian citizen, domiciled in Samarinda. Born in Samarinda, October 1, 1962 and is currently 55 years old. Pendidikan Meraih gelar Pasca Sarjana di bidang Manajemen dari Universitas Mulawarman, Samarinda. Sebelumnya, menyelesaikan pendidikan Sarjana Strata-1 di bidang manajemen dari STIE Muhammadiyah, Samarinda. Education He holds a Master's degree in Management from Mulawarman University, Samarinda. Previously, he completed his Bachelor degree in Management from STIE Muhammadiyah, Samarinda. Riwayat Pekerjaan Pernah menjabat sebagai Pemimpin Departemen Operasional Syariah dan Pemimpin Departemen Kepatuhan dan Manajemen Syariah sebelum menjadi Pemimpin Divisi Kepatuhan dan Manajemen Resiko. Employment History Has served as a Sharia Operations Department Leader and Leader of the Compliance and Sharia Compliance Department before becoming a Compliance and Risk Management Division Leader. Annual Report 2017
90. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 90 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Pemimpin Cabang Branch Manager Bashir Alhamdhani Basran Armiwinsih Pemimpin Cabang Utama Samarinda Head of Branch of Samarinda Pemimpin Cabang Tana Paser Branch Manager Tana Paser Pemimpin Cabang Balikpapan Branch Manager of Balikpapan Amuniantoyo Dicky Shibron Murad Haris Harsono Pemimpin Cabang Tenggarong Branch Manager of Tenggarong Pemimpin Cabang Tarakan Branch Manager of Tarakan Pemimpin Cabang Tanjung Redeb Branch Manager of Tanjung Redeb Ivan Kusnandar Sayid Mohammad Hanafiah Iskandar Zulkarnain Pemimpin Cabang Tanjung Selor Head of Tanjung Selor Branch Pemimpin Cabang Bontang Bontang Branch Leader Pemimpin Cabang Nunukan Branch Leader Nunukan Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
91. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Siswanto Yudhi Susatyo Muhammad Ali Pemimpin Cabang Sangatta Branch Manager of Sangatta Pemimpin Cabang Sendawar Branch Manager of Sendawar Pemimpin Cabang Malinau Branch Manager of Malinau Diky Zulkarnain Herlina Oska Yoris Pemimpin Cabang Penajam Branch Leader Penajam Pemimpin Cabang Tideng Pale Branch Manager Tideng Pale Pemimpin Cabang Jakarta Branch Manager of Jakarta Delfi Zulfiyanti Erlyta Ariani Pemimpin Cabang Syariah Samarinda Leader of Syariah Branch of Samarinda Pemimpin Cabang Syariah Balikpapan Head of the Sharia Branch of Balikpapan PT BPD KALTIM KALTARA 91 Annual Report 2017
92. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 92 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review VISI , MISI, DAN NILAI PERUSAHAAN VISION, MISSION AND corporate VALUES Visi dan misi Bankaltimtara telah direviu, diperbarui, Bankaltimtara vision and mission have been reviewed, dan disetujui oleh Dewan Komisaris dan Direksi pada updated and approved by the Board of Commissioners tahun buku 2017. and Board of Directors in fiscal year 2017. VISI VISION Menjadi "The True Regional Champion" yang kuat, kompetitif, dan kontributif dalam mendukung pertumbuhan ekonomi daerah yang berkualitas. Being a strong, competitive, and contributive “The True Regional Champion” in supporting the quality regional economy growth mISI mISsION 1. Memperkuat ketahanan kelembagaan melalui pelaksanaan kepatuhan dan manajemen risiko yang berkualitas. 2. Mengembangkan produk dan layanan perbankan yang berorientasi solusi dan berbasis teknologi. 3. Menjadi pendukung utama program pembangunan ekonomi dan menopang pemberdayaan perekonomian rakyat. 4. Meningkatkan kepedulian sosial bagi komunitas dan lingkungan sekitar. 5. Menjaga dan meningkatkan reputasi Bank. Laporan Tahunan 2017 1. Strengthen institutional resilience through compliance and quality risk management. 2. Develop solutions-oriented and technology-based banking products and services. 3. Being a major supporter of the economic development program and sustaining the empowerment of the people's economy. 4. Increasing social awareness for the community and the environment. 5. Maintain and enhance the Bank's reputation. PT BPD KALTIM KALTARA
93. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 93 nilai perusahan corporate values Dalam rangka mendukung pencapaian In order to support the achievement of visi dan misi tersebut , seluruh elemen the vision and mission, all elements of Bankaltimtara mengimplementasikan 6 Bankaltimtara implement 6 (six) Corporate (enam) Corporate Values dalam kegiatan Values in daily activities. They are as sehari-hari. Keenam 6C nilai tersebut follows: diuraikan sebagai berikut: 1. Championship 2. Creativity 3. Caring 4. Character 5. Citizenship 6. Customer Focus 1. Championship Mempunyai semangat juang untuk selalu menjadi juara. Has a fighting spirit to always be a champion. 2.Creativity Kreatif dalam mengembangkan produk dan layanan perbankan. Creative in developing banking products and services. 3.Caring Memiliki rasa kepedulian yang tinggi terhadap sesama insan Bankaltimtara. has a high sense of concern for fellow human beings Bankaltimtara. Selain diciptakan Meletakkan karakter sebagai basis pengembangan reputasi, baik institusi maupun perorangan. To put character as the basis for the development of reputation, both institutions and individuals. 5.Citizenship Mempunyai rasa tanggung jawab yang tinggi sebagai warga korporasi yang baik. Has a high sense of responsibility as a good corporate citizen. 6. Customer Focus Menjadikan kepentingan nasabah sebagai dasar setiap kegiatan bisnis. Makes the customers’ benefit as the basis of every business activity. usaha Besides being a created value as a mencanangkan corporation effort in launching the korporasi dalam program Transformasi Perusahaan, PT BPD KALTIM KALTARA sebagai 4.Character Corporate Budaya Corporate Culture Values program, Corporate Transformation Values of Bankaltimtara juga dijadikan sebagai Bankaltimtara is also used as a pedoman bagi para pegawai dalam guide for employees in mindset and berpola pikir dan berperilaku. behavior. Annual Report 2017
94. 94 Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review VISI BANK BANK VISION Dalam menentukan visi , Bankaltimtara melihat secara In the vision determination, Bankaltimtara consider jangka panjang dan berdasarkan pada cita-cita in the long run and based on the main goals of the utama organisasi yang ingin dicapai. Cita-cita untuk organization to be achieved. The goal to become a menjadi bank yang setara dengan bank-bank nasional, bank equivalent to the national banks, especially in khususnya di wilayah Kalimantan Timur dan Kalimantan the areas of East Kalimantan and North Kalimantan, Utara yangmenjadi basis bagi Bankaltimtara dalam which became the basis for Bankaltimtara in planning, merencanakan, merancang dan menentukan langkah- designing and determining the strategic steps to be langkah strategis yang akan dilakukan dalam 6 (enam) carried out in the next 6 (six) years. Moreover, the tahun ke depan. Selain itu, keinginan untuk menjadi desire to becoming the primary choice bank in East bank pilihan utama di Kalimantan Timur dan Kalimantan Kalimantan and North Kalimantan is the basis for Utara adalah yang menjadi dasar perumusan visi formulating the Bank's vision. Based on these ideals, Bank. Berdasarkan cita-cita utama tersebut, maka Bankaltimtara formulates the vision of the organization, Bankaltimtara merumuskan visi organisasi, “Menjadi "Being the True Regional Champion which is The True Regional Champion yang Kuat, Kompetitif dan Kontributif dalam mendukung pertumbuhan ekonomi daerah yang berkualitas”. “True Regional Champion” merupakan tujuan untuk Strong, Competitive and Contribute in supporting the growth of a quality regional economy". "True Regional Champion" is the goal to become the first menjadi bank of choice for the customers of East Kalimantan bank utama pilihan nasabah Kalimantan Timur dan and North Kalimantan. It is also related to the Vision Kalimantan Utara hal tersebut juga berkaitan dengan of the BPD Transformation Program, "Being a highly Visi Program Transformasi BPD yaitu “Menjadi bank competitive and strong bank, and contributing yang berdaya saing tinggi dan kuat, serta berkontribusi significantly to the growth and equitable distribution of signifikan bagi pertumbuhan dan pemerataan ekonomi sustainable regional economies". daerah yang berkelanjutan”. Dalam rangka mewujudkan PT BPD Kaltim Kaltara In order to realize PT BPD Kaltim Kaltara become menjadi Juara di daerah sekaligus sebagai pemimpin Champion in the region as well as Strong, Competitive Pasar yang Kuat, Kompetitif, dan Kontributif dalam and Contribute market leader in supporting the mendukung perekonomian di Kaltim dan Kaltara”, maka economy in Kaltim and Kaltara ", Bankaltimtara has Bankaltimtara mempunyai target untuk berpartisipasi a target to participate in the economic growth and dalam pertumbuhan dan pembangunan ekonomi development of East Kalimantan and North Kalimantan Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara dengan secara by actively disbursing loans to MSMEs, corporations, aktif menyalurkan pinjaman pada UMKM, korporasi, projects and customers of East Kalimantan and North proyek, dan nasabah Kalimantan Timur dan Kalimantan Kalimantan as well as trying to become the main bank Utara serta berusaha menjadi bank utama penghimpun in accumulating local government and private funds. dana Pemerintah Daerah dan swasta. Dengan kondisi perkonomian yang terus berubah, By changing economic conditions, every business setiap unit bisnis perlu melakukan antisipasi dan unit needs to anticipate and adapt to be effective in adaptasi yang efektif agar dapat bersaing dalam order to compete in reaching the market share target meraih target pangsa pasar yang kian “padat”. Untuk which is more "solid". For that reason, Bankaltimtara itu Bankaltimtara sebagai unit bisnis yang dinamis as a dynamic business unit needs to always strengthen perlu selalu memperkuat pondasi dan fundamental the foundations and internal fundamentals especially internal khususnya terkait dengan bidang Human related to the field of Human Capital, Information Capital, Information Technology dan Manajemen Technology and Risk Management as the main basis Risiko sebagai landasan utama bagi Bank untuk dapat for the Bank to be able to implement various strategies menerapkan berbagai strategi dalam meraih pangsa to achieve sustainable market share. pasar yang berkelanjutan. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
95. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 95 MISI BANK Bank Mision Dalam menentukan misi , Bankaltimtara berpedoman In determining the mission, Bankaltimtara is guided by pada visi yang telah dirumuskan, visi tersebut the formulated vision, the vision is then transferred into kemudian diterjemahkan menjadi langkah-langkah strategic steps to achieve it, in this case the mission strategis untuk mencapainya, dalam hal ini misi yang formulated Bankaltimtara for 2018-2020 in support of dirumuskan Bankaltimtara untuk 2018-2020 dalam organizational vision that has been set, are as follows: mendukung visi organisasi yang telah ditetapkan, adalah sebagai berikut: 1.Memperkuat ketahanan kelembagaan melalui pelaksanaan kepatuhan dan manajemen risiko yang 1. Strengthen institutional resilience through compliance and quality risk management. berkualitas. 2. Mengembangkan produk dan layanan perbankan yang berorientasi solusi dan berbasis teknologi. 3. Menjadi pendukung utama program pembangunan ekonomi dan menopang pemberdayaan perekonomian rakyat. 4. Meningkatkan kepedulian sosial bagi komunitas dan lingkungan sekitar. 5. Menjaga dan meningkatkan reputasi Bank. PT BPD KALTIM KALTARA 2. Develop solutions-oriented and technology-based banking products and services. 3.Being a major supporter of the economic development program and sustaining the empowerment of the people's economy. 4. Increasing social awareness for the community and the environment. 5. Maintain and enhance the Bank's reputation. Annual Report 2017
96. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 96 Dalam lingkup wilayah Laporan Manajemen Management Report Within the scope of East Kalimantan and North Kalimantan Utara , Bankaltimtara mempunyai misi Kalimantan, Bankaltimtara has a mission to "Strengthen untuk “Memperkuat ketahanan kelembagaan melalui institutional resilience through compliance and quality pelaksanaan risiko risk management" so Bankaltimtara has strong yang berkualitas” sehingga Bankaltimtara memiliki institutions to be able to participate sustainably in Kelembagaan yang kokoh untuk mampu berpartisipasi economic development in East Kalimantan and North secara berkelanjutan dalam pembangunan ekonomi Kalimantan, Bankaltimtara seeks to realize its mission di Kalimantan Timur dan Timur Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review dan kepatuhan Kalimantan Profil Perusahaan Company Profile dan manajemen Utara, to "Develop solutions-based and technology-based Bankaltimtara berusaha untuk mewujudkan misinya banking products and services" that become the needs dengan “Mengembangkan Kalimantan layanan of the wider community in the digitalization era in the perbankan yang berorientasi solusi dan berbasis produk dan effort to become the main bank in accumulating local teknologi “ yang menjadi kebutuhan masyarakat luas government and private funds. and "Being a major di era digitalisasidalam upaya menjadi bank utama supporter of the economic development program penghimpun dana Pemerintah Daerah dan swasta. dan and sustaining the empowerment of the people's “Menjadi pendukung utama program pembangunan economy" by actively disbursing loans to MSMEs ekonomi dan menopang pemberdayaan perekonomian and corporations especially in operational areas such rakyat” dengan aktif menyalurkan pinjaman pada as participating in financing regional development UMKM dan korporasi khususnya didaerah operasional projects of East Kalimantan and North Kalimantan and seperti berpartisipasi dalam pembiayaan proyek- mission "Increasing social awareness for the community proyek pembangunan regional Kalimantan Timur dan and surrounding environment "Continuing to the Kalimantan Utara sertamemiliki misi “Meningkatkan mission of" Maintaining and enhancing the Bank's kepedulian sosial bagi komunitas dan lingkungan reputation "by taking an active role in developing the sekitar” yang berkesenambungan ke misi “Menjaga national economy". dan meningkatkan reputasi Bank” dengan berperan aktif membangun ekonomi secara nasional”. Tagline dan Meaning Statement Tagline and Meaning Statement Untuk menjadi The True Regional Champion dari To become The True Regional Champion of Kalimantan Kalimantan dengan Produk, Layanan, dan Reputasi with Products, Services and Reputation Equivalent to Setara Bank Nasional, Bankaltimtara memposisikan the National Bank, Bankaltimtara is positioning as a diri sebagai Bank yang mampu mengakomodir Bank which is capable of accommodating the needs kebutuhan nasabah hingga pelosok Kalimantan dan of customers throughout Kalimantan and also driving juga menjadi penggerak pembangunan. Untuk itulah development. That's why Bankaltimtara makes updates Bankaltimtara menyusun pembaruan tagline yaitu tagline is Advancing Kalimantan, Build Indonesia. Memajukan Kalimantan, Membangun Indonesia. This concept is a synergy between the ideals and the Konsep ini merupakan sinergitas antara cita dan kinerja performance of Bankaltimtara implemented by all Bankaltimtara yang diterapkan oleh segenap elemen elements of the Bank. Bank. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
97. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 97 Selain itu , dalam rangka peningkatan kesadaran Moreover, in order to raise the awareness of Human Sumber Daya Manusia dalam perannya memajukan Resources in its role of advancing the Company, a Perusahaan, disusunlah sebuah Meaning Statement prepared Meaning Statement which is the practice of yang merupakan pengamalan keberadaan serta peran the presence and role of employees in the Company para pegawai di Perusahaan dengan bunyi Mengabdi with the voice of Serving for Joint Welfare. How the Untuk Kesejahteraan Bersama. Bagaimana pegawai employee understands the work is not just as a place to itu memahami pekerjaannya tidak sekedar sebagai get material rewards such as salary, reward, or position. tempat untuk mendapatkan imbalan materi saja seperti However, the presence of the company as a place to gaji, reward, atau jabatan. Namun keberadaannya di actualize employee as a place of worship and closer to perusahaan sebagai tempat untuk mengaktualisasikan his God which further gives meaning that work is good dirinya sebagai tempat beribadah dan mendekatkan that can spread the benefits to others. diri kepada Tuhannya yang lebih lanjut memberikan makna bahwa bekerja adalah kebaikan yang dapat menebarkan manfaat kepada sesama. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
98. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 98 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review STRUKTUR KEPEMILIKAN SAHAM SHARE OWNERSHIP STRUCTURE Komposisi Kepemilikan Saham Shareholder Composition Pemegang saham Bankaltimtara adalah Pemerintah Shareholders of Bankaltimtara are Provincial and Provinsi Kabupaten dan Kota Kalimantan Timur dan Regional Government of East Kalimantan and North Kalimantan Utara dengan persentase sebagai berikut : Kalimantan with the following percentages; • Pemerintah Provinsi Kalimanta Timur sebesar • Provincial Government of East Kalimantan is 37,48%. 37,48%. • Pemerintah Kabupaten/Kota se-Kalimantan Timur • Regency Government of East Kalimantan is 40,07%. sebesar 40,07%. • Pemerintah Provinsi Kalimantan Utara 4,64% • Provincial Government of North Kalimantan is 4,64%. • Pemerintah Kabupaten/Kota se Kalimantan Utara • Regency Government of North Kalimantan is 17,75%. sebesar 17,75. Susunan pemegang saham Bankaltimtara pada tanggal The composition of Bankaltimtara shareholders on 31 Desember 2017 (nilai rupiah penuh) sebagai berikut: December 31, 2017 (full Rupiah amount) is as follows: Pemegang Saham Shareholder Jumlah Saham Number of Share Persentase Kepemilikan (%) Percentage of Ownership (%) Jumlah Nilai Penuh Total Full Ammount Pemprov Kalimantan Timur 242,343 37.48% 1,211,715,000,000.00 Pemkab Kutai Kartanegara 90,636 14.02% 453,180,000,000.00 Pemkab Berau 60,833 9.41% 304,165,000,000.00 Pemkab Bulungan 50,000 7.73% 250,000,000,000.00 Pemprov Kalimantan Utara 30,000 4.64% 150,000,000,000.00 Pemkot Balikpapan 21,549 3.33% 107,745,000,000.00 Pemkab Tana Tidung 20,020 3.10% 100,100,000,000.00 Pemkab Kutai Timur 19,722 3.05% 98,610,000,000.00 Pemkab Paser 19,113 2.96% 95,565,000,000.00 Pemkab Malinau 15,678 2.42% 78,390,000,000.00 Pemkab Nunukan 14,875 2.30% 74,375,000,000.00 Pemkot Tarakan 14,526 2.25% 72,630,000,000.00 Pemkot Bontang 12,724 1.97% 63,620,000,000.00 Pemkab Kutai Barat 12,050 1.86% 60,250,000,000.00 Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
99. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pemegang Saham Shareholder Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Persentase Kepemilikan (%) Percentage of Ownership (%) Jumlah Saham Number of Share Pemkab Penajam Paser Utara Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 99 Jumlah Nilai Penuh Total Full Ammount 11,520 1.78% 57,600,000,000.00 Pemkot. Samarinda 9,985 1.54% 49,925,000,000.00 Pemkab Mahakam Ulu 1,000 0.15% 5,000,000,000.00 646,574 100.00% 3,232,870,000,000.00 Perkembangan Modal Disetor Progress of Paid-in Capital Perkembangan modal Bankaltimtara sampai dengan The capital development of Bankaltimtara up to the posisi per 31 Desember 2017 tercatat sebesar position as of December 31, 2017 was recorded at Rp3.232.870.000.000. Modal Bank terdiri dari setoran Rp3,232,870,000,000. The Bank's capital consists modal Pemerintah Provinsi, Kota dan Kabupaten se- of paid-up capital from Provincial, City and Regency Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara. Selama tahun Government in East Kalimantan and North Kalimantan. 2017 terjadi peningkatan Modal Saham dari seluruh During 2017 there is an increase of Share Capital of pemegang saham sebesar Rp22.840.000.000 atau all shareholders by Rp22.840.000.000 or 0.71%, with sebesar 0,71%, dengan rincian sebagai berikut: details as follows: No Pemegang Saham Shareholders Tanggal Date Nominal Nominal 1 Pemerintah Kabupaten Paser Regional Government of Paser 29-Nov-17 29-Nov-17 Rp4,935,000,000.00 2 Pemerintah Kabupaten Kutai Barat Regional Government of Kutai Barat 27-Des-17 27-Dec-17 Rp4,600,000,000.00 3 Pemerintah Kabupaten Mahakam Ulu Regional Government of Mahakam Ulu 29-Des-17 29-Dec-17 Rp5,000,000,000.00 4 Pemerintah Kota Balikpapan City Government of Balikpapan 29-Des-17 29-Dec-17 Rp8,305,000,000.00 Jumlah Total Pada tahun 2017, terdapat tambahan 1 (satu) pemegang saham yaitu Pemerintah Kabupaten Mahakam Ulu, sehingga jumlah Pemegang Saham bertambah menjadi 17. PT BPD KALTIM KALTARA Rp22,840,000,000.00 In 2017, there is an additional 1 (one) shareholder, namely Mahakam Ulu District Government, so the number of Shareholders increased to 17. Annual Report 2017
100. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 100 Berikut rincian perkembangan Laporan Manajemen Management Report modal Profil Perusahaan Company Profile saham The Bankaltimtara selama 5 (lima) tahun terakhir: following details Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review of the development of Bankaltimtara's share capital during the last 5 (five) years: Pemegang Saham Shareholders No 1 Pemprov Kaltim 2 Perkembangan Modal Saham Shared Capital Development 2013 2014 2015 2016 2017 1,161,715 1,161,715 1,211,715 1,211,715 1,211,715 Pemkab Kukar 453,180 453,180 453,180 453,180 453,180 3 Pemkab Berau 204,165 204,165 304,165 304,165 304,165 4 Pemkab Bulungan 250,000 250,000 250,000 250,000 250,000 5 Pemprov Kaltara - - - 150,000 150,000 6 Pemkab Tana Tidung 60,100 100,100 100,100 100,100 100,100 7 Pemkot Balikpapan 73,755 92,320 99,440 99,440 107,745 8 Pemkab Kutim 85,110 85,110 98,610 98,610 98,610 9 Pemkab Paser 68,690 76,920 83,300 90,630 95,565 10 Pemkab Malinau 78,390 78,390 78,390 78,390 78,390 11 Pemkab Nunukan 71,375 74,375 74,375 74,375 74,375 12 Pemkot Tarakan 72,630 72,630 72,630 72,630 72,630 13 Pemkot Bontang 48,620 63,620 63,620 63,620 63,620 14 Pemkab PPU 40,600 40,600 57,600 57,600 57,600 15 Pemkab Kubar 50,950 50,950 55,650 55,650 60,250 16 Pemkot Samarinda 41,825 41,825 49,925 49,925 49,925 17 Pemkab Mahakam Ulu - - - - 5,000 2,761,105 2,845,900 3,052,700 3,210,030 3,232,870 234,380 84,795 206,800 157,330 22,840 9.28% 3.07% 7.27% 5.15% 0.71% Jumlah Total Nominal Kenaikan Nominal of Increasing % Kenaikan % Increasing Catatan : Modal Saham Tahun 2012 adalah sebesar Rp2.526.725 juta Note: Capital Shared in 2012 is Rp.2526.725 million Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
101. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 101 ENTITAS ANAK DAN ASOSIASI Subsidiary and Associate Entitas Anak Subsidiary Tahun Pendirian Year of Establishment Bidang Usaha Line of Business Kepemilikan Saham (%) Percentage (%) of Ownership Status Status PT BPR Kutai Timur 2007 Perbankan Banking 15,75 Beroperasi Active Jl. Yos Sudarso No. 25 Sangatta PT BPR BPD Kutai Sejahtera di Tenggarong 2007 Perbankan Banking 77,71 Beroperasi Active Jl. Danau Semayang No. 34 Tenggarong Nama Perusahaan Name Alamat Address Entitas Asosiasi Associate Entity Per 31 Desember 2017, Bankaltimtara tidak melakukan Per December 31, 2017, Bankaltimtara did not conduct penyertaan apapun capital investment to any company therefore it does sehingga tidak memiliki entitas asosiasi (kepemilikan not have associate entity (Share of ownership is less saham di bawah 50%). 50%). Ventura Bersama Joint Venture Per 31 Desember 2017, Bankaltimtara tidak mendirikan Per 31 December 2017, Bankaltimtara did not establish ventura bersama dengan perusahaan apapun. any joint venture to any company. modal PT BPD KALTIM KALTARA kepada perusahaan Annual Report 2017
102. 102 Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review STRUKTUR GRUP PERUSAHAAN COMPANY GROUP STRUCTURE PT BPD Kaltim Kaltara PT BPR Kutai Timur PT BPR BPD Kutai Sejahtera Kronologis Pencatatan Saham SHARES LISTING CHRONOLOGY Sampai dengan akhir tahun 2017 , Bankaltimtara belum Until the end of 2017, Bankaltimtara has never listed pernah mencatatkan saham Bank di Bursa Saham. Bank shares on the Stock Exchange. Thus, there is no Dengan demikian, tidak ada informasi terkait kronologi information related to the chronology of recording, action), corporate action, changes in the number of shares, perubahan jumlah saham, perubahan harga saham, changes in stock prices, or the name of the exchange. pencatatan, aksi korporasi (corporate maupun nama bursa. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
103. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 103 Kronologis Pencatatan Efek Lainnya Chronological Listing of Other Securities Sampai dengan 31 Desember 2017 , Bankaltimtara As of December 31, 2017, Bankaltimtara did not tidak melakukan perdagangan saham di lantai bursa, trade stocks on the stock exchange, so there was no sehingga tidak ada informasi terkait kapitalisasi pasar information related to market capitalization based on berdasarkan harga pada bursa efek, harga transaksi the price on the stock exchange, the stock transaction saham, kronologis price, the trading volume of stock, the chronology of pencatatan saham, jenis tindakan korporasi, perubahan volume perdagangan saham, the listing, the type of corporate action, the change jumlah saham maupun nama bursa sahamnya. in the number of shares or the name of the stock exchange shares. LEMBAGA DAN PROFESI PENUNJANG SUPPORTING AGENCIES AND PROFESSIONS Kantor Akuntan Publik Djoko, Sidik & Indra Public Accounting Firm Djoko, Sidik & Indra Graha Mandiri d/h Plaza Bumi Daya Lantai 19 Graha Mandiri d/h Plaza Bumi Daya Lantai 19 Jl. Imam Bonjol No. 61 Jl. Imam Bonjol No. 61 Jakarta Pusat Jakarta Pusat DKI Jakarta 10310 DKI Jakarta 10310 Telepon: 021 39838734 Telephone: 021 39838734 Email: kapdsi.kpusat@gmail.com Email: kapdsi.kpusat@gmail.com Fax: 021 39832081 Fax: 021 39832081 Profil Konsultan Hukum Legal Consultant Profile Prof. H. SAROSA HAMONGPRANOTO, SH, M.HUM Prof. H. SAROSA HAMONGPRANOTO, SH, M.HUM Alamat: Jl. Pramuka 19 GG. Taka RT/RW : 004/ Address: Jl. Pramuka 19 GG. Taka RT/RW : 004/ Kel. Sempaja Selatan, Kec. Samarinda Utara Kel. Sempaja Selatan, Kec. Samarinda Utara Samarinda Samarinda PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
104. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 104 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review PENGHARGAAN dan SERTIFIKASI awardS and certifications Nama Penghargaan Award Name Tanggal Date Kategori Penghargaan Award Category Lembaga Penyelenggara Organizer 1 Gold Winner : Serikat Perusahaan Pers (SPS) Pusat 03 Februari 2017 February 03, 2017 The Best Regional Own Enterprise Inhouse Magazine (InMA) 2017 Serikat Perusahaan Pers (SPS) Pusat United Press Company (SPS) Center 2 Piagam Gubernur Kalimantan Timur 03 April 2017 April 03, 2017 Peran Serta dan Partisipasi Dalam Pembangunan Gubernur Kalimantan Timur Governor of East Kalimantan 3 Pemenang: PR Indonesia Award 2017 24 Maret 2017 March 24, 2017 Media Relations Kalimantan Majalah PR Indonesia PR Indonesia Magazine 4 Silver Winner: PR Indonesia Award 2017 24 Maret 2017 March 24, 2017 Majalah Cetak Internal Majalah PR Indonesia PR Indonesia Magazine 5 Gold Winner: PR Indonesia Award 2017 24 Maret 2017 March 24, 2017 Video Profile Majalah PR Indonesia PR Indonesia Magazine 6 The Best Reliable Banking: Business Challenges Awards 2017 05 Mei 2017 May 05, 2017 In Service & Performance Excellence of The Year Indonesia Achievment Center 7 Top BPD 2017 24 Mei 2017 May 24, 2017 (Buku II) Majalah Business News Indonesia Business News Indonesia Magazine 8 Top BUMD 2017 24 Mei 2017 May 24, 2017 (Best Overall) Majalah Business News Indonesia Business News Indonesia Magazine No Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
105. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 105 No Nama Penghargaan Award Name Tanggal Date Kategori Penghargaan Award Category Lembaga Penyelenggara Organizer 9 Top CEO BUMD 2017 24 Mei 2017 May 24 , 2017 BUMD Majalah Business News Indonesia Business News Indonesia Magazine 10 Top Pembina BUMD 2017 24 Mei 2017 May 24, 2017 BUMD Majalah Business News Indonesia Business News Indonesia Magazine 11 Bank BPD Indonesia Terbaik 2017 - Peringkat 2 - Anugerah Perbankan Indonesia VI - 2017 23 Agustus 2017 August 23, 2017 (Buku II) Economic Review 12 The Best Indonesian CEO Bank - Anugerah Perbankan Indonesia VI - 2017 23 Agustus 2017 August 23, 2017 CEO Economic Review 13 Pembina BPD Terbaik Indonesia 2017Anugerah Perbankan Indonesia VI - 2017 23 Agustus 2017 August 23, 2017 BPD Economic Review 14 Apresiasi PPM 2017- HUT PPM Manajemen 2017 23 Agustus 2017 August 23, 2017 Komitemen Pengembangan Organisasi Terintegrasi PPM Manajemen 15 Best Communicator 2017 - PR Indonesia Award 2017 25 Agustus 2017 August 25, 2017 CEO BUMD Majalah PR Indonesia PR Indonesia Magazine 16 Top BPD 2017 14 September 2017 September 14, 2017 (Buku II) Majalah Business News Indonesia Business News Indonesia Magazine 17 Top Bank Bidang Transformasi Budaya 2017 14 September 2017 September 14, 2017 Kategori Khusus Top Bank 2017 Majalah Business News Indonesia Business News Indonesia Magazine 18 Top CEO Bank 2017 14 September 2017 September 14, 2017 CEO Majalah Business News Indonesia Business News Indonesia Magazine 19 6th Sharia Awards 13 Oktober 2017 October 13, 2017 Unit Usaha Syariah Infobank 20 Top 100 Bankers 28 November 2017 November 28, 2017 CEO Infobank 21 Good Financial Performance 29 November 2017 November 29, 2017 Regional Development Bank Warta Ekonomi PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
106. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 106 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review NAMA DAN ALAMAT KANTOR CABANG & KANTOR CABANG PEMBANTU NAME AND ADDRESS OF BRANCH OFFICE & sub branch office KANTOR PUSAT head office Nama Kantor Office Name No 1 KANTOR PUSAT HEAD OFFICE Alamat Address Gedung Bankaltimtara Lt. 3-6 JL. JEND. SUDIRMAN NO.33 SAMARINDA Kode Pos Post Code 75121 KANTOR CABANG branch office Nama Kantor Office Name No Alamat Address Kode Pos Post Code 1 KC UTAMA SAMARINDA JL. JEND. SUDIRMAN NO. 33 SAMARINDA 75121 2 KC TANA PASER JL.YOS SUDARSO RT VI/RW I KEC. TANA GROGOT KAB. PASER 76251 3 KC BALIKPAPAN JL. JEND. A. YANI NO.372 BALIKPAPAN 76122 4 KC TENGGARONG JL. KH. AKHMAD MUKSIN NO. 56A kec. Tenggarong Kab. Kutai Kartanegara 75512 5 KC TARAKAN JL. YOS SUDARSO NO. 6, TARAKAN 77116 6 KC TANJUNG REDEB JL. PEMUDA NO. 204, TANJUNG REDEB 77312 7 KC TANJUNG SELOR JL. KOL. SOETADJI NO. 36, TANJUNG SELOR 77212 8 KC BONTANG JL. MT. HARYONO NO. 14, BONTANG UTARA 75311 9 KC NUNUKAN JL. TVRI RT. 18, NUNUKAN TIMUR 77482 10 KC SANGATTA JL. YOS SUDARSO III NO. 120 RT 25, Kutai Timur 75611 11 KC SENDAWAR JL. GAJAH MADA RT.IV KEL. BARONG TONGKOK, Sendawar 75776 12 KC MALINAU JL. RAYA PANDITA RT XII, MALINAU 77554 13 KC PENAJAM JL. PROPINSI RT.05 NO.1, PENAJAM PASER UTARA 76141 14 KC TIDENG PALE JL. TANAH ABANG RT III, SESAYAP, TANA TIDUNG 77152 15 KC JAKARTA JL. ASIA AFRIKA LOT 19, TANAH ABANG Panin Tower Lt. 5 Senayan City Jakarta 10270 16 KC SYARIAH SAMARINDA JL. AHMAD YANI NO 31, samarinda 75117 17 KC SYARIAH BALIKPAPAN JL.RUHUI RAHAYU NO.15-16 BALIKAPAN SELATAN 76113 KANTOR CABANG UTAMA samarinda samarinda MAIN branch office Nama Kantor Office Name No Alamat Address Kode Pos Post Code 1 KCP PASAR MERDEKA JL. LAMBUNG MANGKURAT NO 8 75117 2 KCP PASAR SEGIRI JL. PAHLAWAN RUKO SEGIRI NO 06 DADIMULYA 75123 3 KCP SEI DAMA JL. JELAWAT NO 13 75115 Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
107. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 107 KANTOR CABANG UTAMA samarinda samarinda MAIN branch office No Nama Kantor Office Name Alamat Address Kode Pos Post Code 4 KCP MALL LEMBUSWANA KOMP .MALL LEMBUSWANA BLOK F-1 77111 5 KCP MUARA BADAK JL. PERINTIS RT. 24 NO. 6-7 - BADAK BARU 75382 6 KCP ANGGANA JL. POROS SMD-ANGGANA RT15 NO 41 KEC. ANGGANA 75381 7 KCP SEI KELEDANG JL BUNG TOMO 57B-C KEL SEI KELEDANG SMD SBRG 75131 8 KCP DJUANDA JL IR H DJUANDA NO 216 KEL AIR PUTIH 75124 9 KCP SEMPAJA JL KH WAHID HASYIM NO 1 BLOK B6 SEMPAJA 75119 10 KCP TEMINDUNG PERMAI JL DI PANJAITAN PASAR SEGIRI II BLOK B NO 3A 75119 11 KCP SLAMET RIYADI JL. SLAMET RIYADI RT.8 RW.3 NO.93 B 75126 12 KCP PANGERAN ANTASARI JL P ANTASARI RT08 KEL TELUK LERONG SMD 75127 13 KCP SANGA-SANGA Jl. Dr. Wahidin RT.12 Kel. Sanga-Sanga Kukar 75254 14 KCP PALARAN Jl. Ampera IV RT. 42, Kec. Palaran 75243 15 KK RSI SAMARINDA Komp. RS Islam Jl. Gurami No. 13, Samarinda 75115 16 KK RSU AW. SYAHRANIE Komp. RSU AW. Syahranie Jl. Palang Merah, Samarinda 77111 17 KK UNIVERSITAS MULAWARMAN Jl. Kuaro Gedung Perpustakaan Unmul Lt.1, Samarinda 75123 18 KK RS.SAMARINDA MEDIKA CITRA (SMC) Jl. Kadrie Oening No. 81 Samarinda 75124 19 KK BANKALTIM PRIORITAS SAMARINDA Jl. Awang Long Kel. Bugis, Samarinda 75124 20 KK RSUD.I.A.MOEIS Jl. H.A.M.M. Rifaddin Kel. Harapan Baru 75132 21 KK SAMBUTAN Jl. Sultan Sulaiman No 18 RT 11 Samarinda 75115 22 KK PASAR PAGI SAMARINDA Jl. Panglima Batur Kel. Pasar Pagi, Samarinda 75112 23 KK KANTOR GUBERNUR PROV. KALTIM Jl. Gajah Mada Samarinda 75122 24 KK GATOT SUBROTO Jl. Gatot Subroto Kec. Sei Pinang Samarinda 75117 25 KK BENGKURING Jl. Bengkuring Raya No.4 Kec. Samarinda Utara 75119 26 KK PELABUHAN PALARAN Komplek Ruko Pelabuhan Palaran Kel. Bukuan 75241 27 PP ANGGANA Kantor Perwakilan Samsat Jl. Samarinda 75381 28 PP D.I. PANJAITAN Kantor Perwakilan Samsat Jl. D. I. Panjaitan, Samarinda 75123 29 PP KUSUMA BANGSA Kantor Perwakilan Samsat Jl. Kusuma Bangsa, Samarinda 75117 30 PP PATIMURA Kantor Perwakilan Samsat Jl. Patimura, Samarinda 75132 PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
108. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 108 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review KANTOR CABANG UTAMA samarinda samarinda MAIN branch office Nama Kantor Office Name No Alamat Address Kode Pos Post Code 31 PP SAMARINDA CENTRAL PLAZA Kantor Perwakilan Samarinda Central Plaza , Samarinda 75112 32 PP SAMBUTAN Kantor Perwakilan Samsat Jl. Sultan Sulaiman, Samarinda 75115 33 PP DISPENDA TK II Jl. Kusuma Bangsa Balaikota Samarinda 75117 34 PP BP2TSP Jl. Kusuma Bangsa Balaikota Samarinda 75117 35 PP BADAN PERIJINAN PROV KALTIM Jl. Basuki Rahmat Samarinda 75121 KANTOR CABANG TANA PASER TANA PASER branch office Nama Kantor Office Name No Alamat Address Kode Pos Post Code 1 KCP SIMPANG PAIT JL NEGARA DESA PAIT RT 7 RW 2 76282 2 KCP BATU KAJANG JL NEGARA RT 25 NO 31 DESA BATU KAJANG 76252 3 KCP LONG KALI JL. RAYA LONGKALI RT.2 NO.69 76283 4 KCP KUARO Jl. Jend. A. Yani RT.05 Kec. Kuaro,Tanah Grogot, 76281 5 KK RSU PANGLIMA SEBAYA Jl. Negara KM 5 RT V Tanah Grogot 76211 6 KK BATU ENGAU Jl. Negara RT. 003 Kec. Batu Engau Kab. Paser 76251 7 KK PASER BALENGKONG Jl. Negara RT.07 Kec. Paser Balengkong 76271 8 PP S I CHOLILUDDING Kantor Perwakilan Samsat Jl. Propinsi Penajam 76212 9 KC BALIKPAPAN Jl. Jend. A. Yani No.372 Balikpapan 76122 KANTOR CABANG BALIKPAPAN PERMAI BALIKPAPAN PERMAI branch office Nama Kantor Office Name No Alamat Address Kode Pos Post Code 1 KCP PASAR MUARA RAPAK JL SOEKARNO HATTA KM 1 RT 28 NO 5 76125 2 KCP HANDIL JL A YANI NO 10 RT 3 MUARA JAWA 75261 3 KCP MANGGAR JL.MULAWARMAN RT 5 ?NO 78 KEL MANGGAR ? 76116 4 KCP BALIKPAPAN SUPER BLOCK JL.JEND.SUDIRMAN RUKO BSB BLOK A NO.20 76114 5 KCP KEBUN SAYUR JL.LETJEN SOEPRAPTO-PLZ KEBUN SAYUR BLOKT/18 76131 6 KCP SAMBOJA JL.BALIKPAPAN HANDIL II RT.V KUALA SAMBOJA 75277 7 KCP DAMAI III Jl. Ruhui Rahayu Blok B.1 No. 8 Balikpapan 76114 8 KK RSU KANUJOSO Komp. RSU Kanujoso Jl. Letjen MT. Haryono, Balikpapan 76126 9 KK BATU AMPAR Jl. Soekarno Hatta Km.55 Komplek Hotel Asria, Balikpapan 76126 10 KK RSU RESTU IBU Jl. Jend. A. Yani No 12 Balikpapan 76125 11 KK DISPENDA BALIKPAPAN Jl. Jendral Sudirman No.1 Balikpapan 76114 12 KK TERMINAL KARIANGAU Jl. Pulau Balang No. 1 Kec. Balikpapan Barat 76134 13 KK SAMBOJA KM38 Jl. Soekarno Hatta Km38 Kec. Samboja 75272 Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
109. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 109 KANTOR CABANG BALIKPAPAN PERMAI BALIKPAPAN PERMAI branch office No Nama Kantor Office Name Alamat Address Kode Pos Post Code 14 KK RSUD AJI BATARA AGUNG DEWASAKTI Jl . Balikpapan-Handil Kec. Samboja 75271 15 PP JEND SUDIRMAN BALIKPAPAPAN Kantor Perwakilan Samsat, Jl. Jend. Sudirman, Balikpapan 76113 16 PP MULAWARMAN BALIKPAPAN Kantor Perwakilan Samsat Jl. Mulawarman, Balikpapan 76115 17 PP SAMBOJA Kantor Perwakilan Samsat Jl. Gunung Pasir, Balikpapan 75277 18 PP SOEKARNO HATTA BALIKPAPAN Kantor Perwakilan Samsat Jl. Soekarno Hatta, Balikpapan 76127 19 PP PEMKOT BALIKPAPAN Jl. Jendral Sudirman No. 1 Balikpapan 76112 KANTOR CABANG TENGGARONG TENGGARONG branch office No Nama Kantor Office Name Alamat Address Kode Pos Post Code 1 KCP KOTA BANGUN JL.JEND.AHMAD YANI NO.37 75561 2 KCP MUARA MUNTAI JL.AHMAD DAHLAN RT.37 DESA M.MUNTAI ULU 75562 3 KCP KEMBANG JANGGUT Jl. Jend. Sudirman RT. 05 Desa Kembang Janggut 75557 4 KCP SEBULU Jl. Mulawarman Dusun Wonorejo RT.01 Sebulu 75552 5 KCP LOA DURI Jl. Gerbang Dayaku RT.004 Desa Loa Duri Kukar 75391 6 KCP TENGGARONG SEBERANG Jl. Mulawarman RT. 11 Tenggarong Seberang 75572 7 KCP LOA KULU Jl. H. Masdamsi Komplek Ps. Loa Kulu Kukar 75571 8 KCP TABANG Jl. Proklamasi RT. 01 Desa Bila Talang Kukar 75558 9 KK REA KALTIM Desa Perdana Kembang Janggut 75561 10 KK LOA TEBU Jl. Loa Tebu RT 01 No 84 Tenggarong 75517 11 KK KAMPUNG BARU Jl. AM. Sangaji No. 17 Kel. Baru Tenggarong 75516 12 KK MUARA KAMAN Jl. Mulawarman No.10 RT. 12 Kab. Kukar 75553 13 KK LOA JANAN (KM4) Jl. Soekarno Hatta KM 4 Kecamatan Loa Janan 75391 14 KK KANTOR BUPATI KUKAR Jl. Wolter Monginsidi Tenggarong 75513 15 KK KENOHAN DesaKahalaRT.006 Kec.KenohanKab.Kukar 75551 16 KK MUARA WIS Jl. Patin RT.07 Kec. Muara Wis Kab. Kukar 75559 17 KK KOTA BANGUN III Jl. Poros Kota Bangun Iii Kec. Kota Bangun 75561 18 KK PASAR MANGKURAWANG Jl. Usaha Tani Kel. Mangkurawang Kec. Tenggarong 75517 19 KK JAHAB Jl. Etam RT.013 Kel. Jahab. Kec. Tenggarong 75511 20 KK KAMPUNG MELAYU Jl. Danau Semayang RT. 14 Kel. Kampung Melayu 75512 21 KK RSUD AM PARIKESIT Jl. Ratu Agung 1 Kec. Tenggarong Seberang 75572 22 PP CUT NYAK DIEN TENGGARONG Kantor Perwakilan Samsat Jl. Cut Nyak Dien Tenggarong 75500 23 PP DISPENDA KAB. KUKAR Jl. Aji Masnandai Tenggarong 75511 PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
110. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 110 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review KANTOR CABANG TARAKAN TARAKAN branch office Nama Kantor Office Name No Alamat Address Kode Pos Post Code 1 KCP JUATA LAUT Jl . P. Aji Iskandar RT 06 Kel. juata Laut, Tarakan 77116 2 KCP MARKONI Jl. Kusuma Bangsa No 36 RT 25 Kel Pamusian, Tarakan 77127 3 KCP RSU TARAKAN Komp. RSU Tarakan Jl. P. Irian No.28, Tarakan 77132 4 KK PULAU BUNYU Jl. Methanol RTVIII Kec. Bunyu Kab. Bulungan 77281 5 KK KAMPUNG EMPAT Jl. Sei Brantas RT.08 Kelurahan Kampung IV, Tarakan 77124 6 PP MULAWARMAN TARAKAN Kantor Perwakilan Samsat Jl. Mulawarman, Tarakan 77111 7 PP RSUD TARAKAN Komp. RSU Tarakan Jl. P. Irian Tarakan 77132 KANTOR CABANG TANJUNG REDEB TANJUNG REDEB branch office Nama Kantor Office Name No Alamat Address Kode Pos Post Code 1 KCP TALISAYAN Jl. DR. Wahidin No. 102 Kec. Talisayan 77372 2 KCP TANJUNG BATU Jl. Punggawa Setia Desa Tanjung Batu 77381 3 KCP TELUK BAYUR Jl. Pasar Batu No. 02 Kec. Teluk Bayur 77315 4 KCP PASAR SANGGAM ADJI DILAYAS Jl. HR. Ahmad Ayoeb Ruko A 3 & 4 Kab. Berau 77315 5 KCP SEGAH Jl. Umum Jurusan Tepian Buah Tanjung Redeb 77361 6 KCP BATU PUTIH Jl. Raja Alam I RT.02 Kec. Batu Putih, Kab. Berau 77373 7 KK MARATUA Kampung Bohe Bukut, Kecamatan Maratua, Kabupaten Berau 8 KK RSUD DR ABDUL RIVAI Jl. Pulau Panjang No. 27, Tanjung Redeb 77311 9 KK KELAY Jl.Poros Berau-SMD Kec. Kelay, Tanjung Redeb 77311 10 KK GUNUNG TABUR Jl. Manunggal Kel. Gn Tabur, Tanjung Redeb 77352 11 KK DERAWAN Pulau Derawan Kab. Berau 77311 12 KK LABANAN Jl. Mangga Besar RT.3 Labanan Kec. Tel Bayur, Berau 77352 13 KK BIDUK-BIDUK Jl. Majahaba RT.04 Kec. Biduk-Biduk, Kabupaten Berau 77373 14 KANTOR KAS PEMKAB BERAU Kantor BPKAD Jl. Apt Pranoto Kel. Tj. Redeb 77311 15 PP DR MURJANI TANJUNG REDEB Kantor Perwakilan Samsat Jl. Dr Murjani 77311 KANTOR CABANG TANJUNG SELOR TANJUNG SELOR branch office Nama Kantor Office Name No Alamat Address Kode Pos Post Code 1 KCP TANJUNG PALAS Jl. Kasimuddin RT. 1 No 21 Kec Tanjung Palas 77214 2 KCP KARANG AGUNG Jl. Trans Kaltim, Desa Karang Agung 77215 3 KCP TANAH KUNING JL. Desa Tanah Kuning Kec Tanjung Palas 77215 4 KK SALIMBATU Jl. Datu Iqro, Kel. Salimbatu Kec. Palas Barat 77216 5 KK PASAR INDUK Jl. Sengkawit Kel. Tanjung Selor Hilir 77212 Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
111. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 111 KANTOR CABANG TANJUNG SELOR TANJUNG SELOR branch office No Nama Kantor Office Name Alamat Address Kode Pos Post Code 6 KK LONG BELUAH Desa Long Beluah Kec . Tanjung Palas Barat 77217 7 PP AGATIS TANJUNG SELOR Kantor Perwakilan Samsat Jl Agatis 77212 8 PP TANJUNG PALAS Kantor Perwakilan Samsat Tanjung Palas 77214 KANTOR CABANG BONTANG BONTANG branch office No Nama Kantor Office Name Alamat Address Kode Pos Post Code 1 KCP MARANG KAYU Jl. Marang Kayu Pasar RT XV 75385 2 KCP TELIHAN Jl. S. Parman No.14-15 Kec.bontang Barat 75383 3 KK BERBAS JL. ST. Hasanuddin No.1 Berbas Pantai Bontang 75322 4 KK WALIKOTA( BONTANG LESTARI) JL. Moh. Roem Bontang 75312 5 KK RAWA INDAH JL. IR.H.Juanda Blok Z No.2 Bontang 75321 6 KK LOK TUAN JL. Slamet Riyadi No. 9C1 RT. 43 Bontang 75314 7 KK RSUD TAMAN HUSADA JL. Letjend. S. Parman No. 1 Telihan Bontang 75311 8 PP TANJUNG LIMAU BONTANG Kantor Samsat Jl. Tanjung Limau 75313 KANTOR CABANG NUNUKAN NUNUKAN branch office No Nama Kantor Office Name Alamat Address Kode Pos Post Code 1 KCP KRAYAN Jl. Omega Kel.Krayan Selatan Nunukan 77456 2 KCP SEI NYAMUK SEBATIK Jl. Jend A. Yani No 5 77483 3 KCP SEDADAP NUNUKAN Jl. Ujung Dewa RT.05 Kel. Nunukan Selatan Kab.Nunukan 77482 4 KCP SEI MENGGARIS Jl. Sei Menggaris, Desa Srinanti Nunukan 77482 5 KK RSUD NUNUKAN Jl. Sungai Fatimah Kel. Nunukan Barat 77482 6 KK LIEM HIE DJUNG Ruko Liem Hie Djung Jl. Inhutani Blk A1-07 Nunukan 77482 7 KK PEMKAB NUNUKAN Kantor Bupati Lt.2 Jl. Sei Jepun Nunukan 77482 8 KK MAMOLO Jl. Yos Sudarso Kel. Tj. Harapan Kab. Nunukan 77554 9 KK BINALAWAN Jl. Desa Manunggal Sebatik Barat Kab. Nunukan 77554 10 KK AJI KUNING Jl. Mulawarman RT. 08 Desa Aji Kuning Sebatik 77483 11 KK SEI TAIWAN Jl. Jend. Sudirman Desa Tj. Karang Nunukan 77483 12 KK PEMPROV KALTARA Kantor Gubernur Kalimantan Utara Lt.2 Jl. Kolonel Soetadji No.1 Tanjung Selor 13 KK PEMKAB BULUNGAN Kantor Bupati Bulungan Lt.1 Jl. Jelarai Raya, Tanjung Selor 14 PP PAHLAWAN NUNUKAN Kantor Perwakilan Samsat Jl. Pahlawan, Nunukan PT BPD KALTIM KALTARA 77422 Annual Report 2017
112. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 112 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review KANTOR CABANG SANGATTA SANGATTA branch office Nama Kantor Office Name No Alamat Address Kode Pos Post Code 1 KCP MUARA BENGKAL Jl . Gajah Mada No. 290 RT. 5 Muara Bengkal 75554 2 KCP BENGALON Jl. Mulawarman RT. 20, Simpang Empat 75618 3 KCP KONGBENG Jl. Raya RT. 15, Desa Manasari, Kec. Muara Wahau 75555 4 KCP SANGKULIRANG Jl.Yos Sudarso RT XIII Kec. Sangkulirang 75684 5 KK SIMPEKAB Jl. Soekarno Hatta No.1 Sangatta 75611 6 KK SANGATTA SELATAN Jl. Pertanian No. 20 RT. 04 Pasar Raya, Sangatta 75612 7 KK TELUK PANDAN SANGATTA Jl. Poros Bontang-Sangatta RT.03 Kec.Teluk Pandan 75614 8 KK MUARA WAHAU SANGATTA Jl. Simpang Tiga PDC RT.06 Sangatta 75655 9 KK KALIORANG SANGATTA Jl. Soekarno Hatta RT.06 Sangatta 75611 10 KK BATU AMPAR SANGATTA Jl. Mulawarman RT. 02 Sangatta 75617 11 KK TELEN SANGATTA Jl. Desa Juk Ayak Depan Puskesmas Kec.Telen Sangatta 75613 12 KK PASAR INDUK Jl. Ilham Maulana Kec. Sangatta Utara 75611 13 KK RANTAU PULUNG Jl. Rantau Pulung Simpang 3 Kutim 75683 14 KK RSUD KUDUNGGA Jl. Soekarno Hatta, Kecamatan Sangatta Utara 75683 15 KK BUKIT PELANGI Jl. A. W. Syahranie RT. 39 No. 66 Teluk Linga 75611 16 PP BHAYANGKARA SANGATTA Kantor Samsat Jl. Bhayangkara, Sangatta 75612 17 PAYMENT POINT DISPENDA Kantor Dispenda Kab. Kutim Bukit Pelangi 75611 KANTOR CABANG SENDAWAR SENDAWAR branch office Nama Kantor Office Name No Alamat Address Kode Pos Post Code 1 KCP BARONG TONGKOK Jl. Imam Bonjol No. 18 RT. 4 Kel. Simpang Raya 75711 2 KCP LINGGANG BIGUNG Jl. Bebaya RT. 007 Kec. Linggang Bigung 75576 3 KCP LONG IRAM Jl. Dr. Soewondo RT. 003 Kec. Long Iram 75766 4 KCP MUARA TAE Jl. PU/Tran Kalimantan RT.III Kubar 75773 5 KCP UJOH BILANG Kampung Ujoh Bilang Ilir RT. 1 Kec.long Bagun 75767 6 KCP BONGAN Jl. Poros Kaltim Kukar-Kubar Kampung Jabuk Makmur 75772 7 KCP MELAK Jl. Gunung Aji No. 20 RT. 08 Kec. Melak 75765 8 KK RSUD HARAPAN INSAN SENDAWAR Jl. Mawar Kec. Sekolaq Darat Kab. Kutai Barat 75365 9 KK MUARA LAWA Jl. Trans Kalimantan Kampung Muara Lawa Kubar 75775 10 KK LONG APARI Jl. Raya Kampung Long Kerioq. Kec. Long Apari 75769 11 KK DAMAI Jl. Poros Trans Kaltim, Kampung Jengan Kubar 75777 12 KK TERING Jl. Poros Kec. Tering Kab. Kubar 75766 13 KK PENYINGGAHAN Jl. Awang Long RT. 02 Kp. Penyinggahan Kubar 75763 14 KK MUARA PAHU Kp. Tanjung Laon RT . 01 Kec Muara Pahu Kubar 75774 15 KK DATAH BILANG Kp Datah Bilang Kec Long Bagun Kab Mahulu 75779 16 KK BENTIAN BESAR Jl. RDN. Bojer RT.III Kp. Dilang Puti Bentian 75778 Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
113. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 113 KANTOR CABANG MALINAU malinau branch office No Nama Kantor Office Name Alamat Address Kode Pos Post Code 1 PP JEND SUDIRMAN MELAK Kantor Perwakilan Samsat Jl . Jend. Sudirman 75766 2 KC MALINAU Jl. Raya Pandita, RT. XII, Malinau 77554 3 KCP MENSALONG Jl. Pembangunan RT.3 Desa Mensalong Lumbis 77457 4 KCP PANEMBAHAN Jl. Panembahan No 19 RT 3 Malinau Kota 77554 5 KCP LONG LOREH Jl. Agatis RT VIII Desa Long Loreh 77511 6 KCP SANUR Jl. Cermai Desa Sanur Kec. Sebuku 77491 7 KCP LONG NAWANG Tanksi I RT.1 Desa Long Nawang Kab. Malinau 77572 8 KK PASAR INDUK MALINAU Jl. AMD RT 18 Kec. Malinau Kota Kab. Malinau 77554 9 KK PULAU SAPI Jl. Daring RT. II Desa P. Sapi Kec. Mentarang 77554 10 KK PEMDA MALINAU Jl. Pusat Pemerintahan Kantor Bupati Malinau 77554 11 KK MALINAU BARAT Desa Tj. Lapang Malinau Barat Kab. Malinau 77554 12 KK MALINAU UTARA Desa Malinau Seberang Malinau Utara Kab. Mln 77554 13 KK SEMBAKUNG Kec. Sembakung Kab. Nunukan 77453 14 PP P BETUNG MALINAU Kantor Perwakilan Samsat Jl P Betung 77554 KANTOR cabang PENAJAM penajam BRANCH office No Nama Kantor Office Name Alamat Address Kode Pos Post Code 1 KCP BABULU Jl. Propinsi KM 48 RT 05 RW 02 Kec Babulu 76285 2 KCP PETUNG Jl. Propinsi Km.18 Komplek Ruko Psr Petung 76144 3 KCP SEPAKU Jl. Negara RT.21 Desa Tengin Baru 76148 4 KK SOTEK Jl. Simpang Empat Sotek RT.02 Kel. Sotek 72610 5 KK WARU Jl. Propinsi KM 25 RT 004 Kec. Waru 76284 6 KK RSUD PENAJAM Jl. Jalur Dua KM. 9 Kel. Nipah-Nipah, Penajam 76284 7 KK GERSIK Jl. Hasanuddin RT.5 Kel. Gersik Penajam 76145 8 KANTOR KAS MARIDAN Jl. Mariko RT. 5 Kel. Maridan 76381 9 PP PENAJAM Kantor Perwakilan Samsat Jl. Propinsi, Penajam 76141 10 PP DISPENDA PENAJAM Jl. Propinsi Km. 9 Kec. Penajam 76141 KANTOR cabang TIDENG PALE TIDENG PALE BRANCH office No Nama Kantor Office Name Alamat Address Kode Pos Post Code 1 KCP SEKATAK Jl. Poros Sekatak No. 01, Sekatak Buji Bulungan 77263 2 KCP SESAYAP HILIR Jl. Agis Pulak No. 21 Sesayap Hilir Tana Tidung 77152 3 KK TANA LIA Desa Tanah Merah Induk Kec. Tana Lia Kaltara 77453 PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
114. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 114 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review KANTOR cabang SYARIAH samarinda sharia brancH Nama Kantor Office Name No Alamat Address Kode Pos Post Code 1 KCPS HARAPAN BARU Jl . Ciptomangunkusumo RT 14 75131 2 KCPS JUANDA Jl. Ir. H. Juanda No.16 Kel. Air Putih, Samarinda 75124 3 KCPS LOA BAKUNG Jl. Jakarta RT.72 No. 77 Kec. Sungai Kunjang 75126 4 KCPS SURYANATA Jl. P. Suryanata No.10 RT.02 Kec. Samarinda Ulu 75124 5 KCPS TANJUNG REDEB Jl. Sm. Aminuddin RT.19 Kel. Bugis Tj Redeb 77312 6 KCPS WAHID HASYIM Jl. KH. Wahid Hasyim II RT.35 No. 22 Samarinda 75117 7 KCPS TENGGARONG Jl. KH. Akhmad Muchsin No. 10 Tenggarong 75511 8 KCPS TARAKAN Jl. Yos Sudarso No. 11/12 RT.10 Kota Tarakan 77113 9 KCPS Dr. SOETOMO Jl Dr. Soetomo No. 28 RT 55 Samarinda 75123 10 KCPS NUNUKAN Jl. Ahmad Yani Kec. Nunukan 77482 11 KK PLAZA MULIA Jl. Bhayangkara Plaza Mulia Groundfloor 75121 12 KK YPI Jl. Ahmad Dahlan No.2 Sei Pinang, Samarinda 75117 13 KK RAPAK DALAM Jl. Pattimura No.007 Samarinda Seberang 75132 14 KK KM5 Jl. Raja Alam I RT.6 Rinding Kec. Teluk Bayur 77313 15 PP SYARIAH SD MUHAMMADIYAH 2 Jl. Siti Aisyah Kec. Samarinda Ulu 75128 16 PP SYARIAH SD MUHAMMADIYAH 4 Jl. Wahid Hasyim RT.28 Kec. Samarinda Utara 75117 17 PP SYARIAH SD MUHAMMADIYAH I SD Muhammadiyah I Jl. Sei Brantas, Samarinda 75112 18 PP SD IT FASTABIQUL KHAIRAT Jl. AW. Syahrani Samarinda 75123 19 PP YAYASAN BUNGA BANGSA Jl. D.I Panjaitan No.51 RT.001 Samarinda 75117 20 PP YPI CORDOVA Jl. Kadrie Oening RT. 20 No. 169 Samarinda 75124 21 PP SD MUHAMMADIYAH 5 Jl. Jakarta Blok Fb Loa Bakung, Samarinda 75126 22 PP STIE MUHAMMADIYAH TG. REDEB Jl. Dr. Murjani II Tanjung Redeb 77311 23 KC SYARIAH BALIKPAPAN Jl. Ruhui Rahayu No. 15-16 Kel. Gn. Bahagia Kec. Balikpapan Selatan 76114 24 KCPS KEBUN SAYUR Jl. Let Soeprapto Plaza Kebun Sayur Lt3 76131 25 KCPS SEPINGGAN Jl.Marsma Iswahyudi No. 706 RT. 106 76115 26 KCPS TANAH GROGOT Jl. Modang RT.05/07/Tanah Grogot 76251 27 KCPS BATU AMPAR Komp. Bumi Nirwana Indah Blok B-7 76126 28 KCPS A.YANI Jl. Jend. A Yani No 8A 76113 29 PP SDIT ISTIQOMAH BALIKPAPAN Balikpapan 76114 30 PP SMA PATRA DHARMA BALIKPAPAN Balikpapan 76111 31 PP STIE MADANI BALIKPAPAN Jl. Kapt. Pierre Tendean No.60 Balikpapan 76111 32 PP SMP PATRA DHARMA BPP Jl. Sekolah No.2 Balikpapan 75117 33 PP RS PERMATA HATI Jl. Imam Bonjol No.1 Balikpapan 76112 Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
115. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 115 Peta Wilayah Operasional Operational Area Maps Kantor Cabang Nunukan 7 Kantor Cabang Pembantu 7 Kantor Kas 17 Kantor Payment Poin 14 Anjungan Tunai Mandiri (ATM) Nunukan Branch Office 7 Auxiliary Branch Office 7 Cash Office 17 Payment Point Office 14 Automated Teller Machine (ATM) Kantor Cabang Malinau 5 Kantor Cabang Pembantu 6 Kantor Kas 1 Kantor Payment Poin 14 ATM Malinau Branch Office 5 Auxiliary Branch Office 6 Cash Office 1 Payment Point Office 14 ATM Kantor Cabang Tideng Pale 2 Kantor Cabang Pembantu 1 Kantor Kas 5 ATM Tideng Pale Branch Office 2 Auxiliary Branch Office 1 Cash Office 5 ATM Kantor Cabang Tarakan 3 Kantor Cabang Pembantu 2 Kantor Kas 2 Kantor Payment Poin 20 ATM Tarakan Branch Office 3 Auxiliary Branch Office 2 Cash Office 2 Payment Point Office 20 ATM Kantor Cabang Tanjung Selor 3 Kantor Cabang Pembantu 2 Kantor Payment Poin 11 ATM Tanjung Selor Branch Office 3 Auxiliary Branch Office 2 Payment Point Office 11 ATM Kantor Cabang Tanjung Redeb 6 Kantor Cabang Pembantu 7 Kantor Kas 1 Kantor Payment Poin 25 ATM Tanjung Redeb Branch Office 6 Auxiliary Branch Office 7 Cash Office 1 Payment Point Office 25 ATM Kantor Cabang Sangatta 4 Kantor Cabang Pembantu 11 Kantor Kas 2 Kantor Payment Poin 24 ATM Sangatta Branch Office 4 Auxiliary Branch Office 11 Cash Office 2 Payment Point Office 24 ATM Kantor Cabang Sendawar 7 Kantor Cabang Pembantu 7 Kantor Kas 1 Kantor Payment Poin 14 ATM Sendawar Branch Office 7 Auxiliary Branch Office 7 Cash Office 1 Payment Point Office 14 ATM Kantor Cabang Bontang 2 Kantor Cabang Pembantu 5 Kantor Kas 1 Kantor Payment Poin 15 ATM Bontang Branch Office 2 Auxiliary Branch Office 7 Cash Office 1 Payment Point Office 15 ATM Kantor Cabang Tenggarong 8 Kantor Cabang Pembantu 11 Kantor Kas 2 Kantor Payment Poin 27 ATM Tenggarong Branch Office 8 Auxiliary Branch Office 11 Cash Office 2 Payment Point Office 27 ATM Kantor Cabang Samarinda 14 Kantor Cabang Pembantu 11 Kantor Kas 9 Kantor Payment Poin 84 ATM Samarinda Branch Office 14 Auxiliary Branch Office 11 Cash Office 9 Payment Point Office 84 ATM Kantor Cabang Syariah Samarinda 9 Kantor Cabang Pembantu 4 Kantor Kas 7 Payment Poin Samarinda Sharia Branch Office 9 Auxiliary Branch Office 4 Cash Office 7 Payment Point Office Kantor Cabang Balikpapan 8 Kantor Cabang Pembantu 5 Kantor Kas 5 Kantor Payment Poin 31 ATM Balikpapan Branch Office 8 Auxiliary Branch Office 5 Cash Office 5 Payment Point Office 31 ATM Kantor Cabang Syariah Balikpapan 5 Kantor Cabang Pembantu 5 Kantor Payment Poin Balikpapan Sharia Branch Office 5 Auxiliary Branch Office 5 Payment Point Office Kantor Cabang Penajam 3 Kantor Cabang Pembantu 5 Kantor Kas 2 Kantor Payment Poin 11 ATM Balikpapan Sharia Branch Office 3 Auxiliary Branch Office 5 Cash Office 2 Payment Point Office 11 ATM Kantor Cabang Tana Paser 4 Kantor Cabang Pembantu 3 Kantor Kas 1 Kantor Payment Poin 17 ATM Tana Paser Branch Office 4 Auxiliary Branch Office 3 Cash Office 1 Payment Point Office 17 ATM Kantor Cabang Jakarta 4 ATM Jakarta Branch Office 4 ATM PT BPD KALTIM KALTARA NUNUKAN tana tidung tarakan bulungan malinau berau kutai timur east kutai mahakamulu bontang kutai kertanegara kutai barat west kutai samarinda penajam paser utama north penajam paser balikpapan paser Annual Report 2017
116. 116 Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review SITUS WEB website Bankaltimtara memberikan akses Bankaltimtara provides transparent and accurate access informasi secara transparan dan akurat kepada seluruh to information to all shareholders and stakeholders pemegang through the official website www .bankaltimtara.co.id. saham dan kemudahan pemangku kepentingan melalui situs resmi www.bankaltimtara.co.id. Situs The official website is noted to have complied with the resmi tersebut tercatat telah memenuhi informasi information required to be published in accordance yang wajib dimuat sesuai dengan Peraturan Otoritas with the Financial Services Authority Regulation no. Jasa Keuangan No. 8/POJK.4/2015 tanggal 25 Juni 8/POJK.4/2015 dated June 25, 2015. In addition to 2015. Selain informasi wajib sesuai dengan Peraturan mandatory information in accordance with the Financial Otoritas Jasa Keuangan, situs Perseroan juga memuat Services Authority Regulations, the Company's website informasi yang lebih spesifik, yaitu: also contains more specific information, including: Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
117. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Peta Situs www .bankaltimtara.co.id Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 117 Website www.bankaltimtara.co.id Simpeda Tabungan Produk Simpanan Prama Tabunganku Tabungan Simpel Deposito Rupiah Deposito Deposito Valas Sertifikat Deposito ATM Layanan Elektronik Bankaltimtara SMS Bankaltimtara DNA SMS Notifikasi Kredit Pegawai Daerah Kartu Kredit Co Branding Kredit Perikanan Sejahtera Kredit Pangan Sejahtera Individual Kredit Sawit Sejahtera Pembiayaan Kredit Kredit UMKM Mikro Kredit UMKM Kecil Kredit Rumah Sejahtera Kredit Agunan Tuna Kredit Multi Guna Kredit Kendaraan Bermotor Deposito Kalkulasi Kredit Rate Konverter Kurs dan Suku Bunga Index Kurs Index Suku Bunga Safe Deposit Box Layanan Perbankan BPDNet Online Bankaltimtara Prioritas PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
118. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 118 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Bankaltimtara Mobile Service Bankaltimtara Call Center Individual Layanan Perbankan Weekend Banking BI-RTGS Kliring Giro Produk Simpanan Giro Rupiah Giro Valas Deposito Rupiah Deposito Deposito Valas Sertifikat Deposito Pembiayaan Bisnis Kredit Investasi Modal Kerja Letter of Credit Surat Refrensi Bank Layanan Perbankan Surat Dukungan Bank Bank Garansi Remittance Kalkulasi Deposito Kredit Latar Belakang Tentang Kami Visi dan Misi Profil Dewan Pengawas Perbankan Syariah Tabungan Berkah Tabungan Prama iB Produk Simpanan Tabungan TabunganKu iB Tabungan Haji Al-Amin iB Tabungan SimPel iB UNIT SYARIAH Tabungan Ibroh iB Deposito Giro Deposito Mudharabah Deposito Valas iB Giro Wadiah Giro Valas iB Emas Berkah Griya Berkah Pembiayaan Car Berkah Konsumtif Berkah Smile Berkah Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
119. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 119 Sejarah Singkat Visi dan Misi Tentang Kami Profil Dewan Komisaris Profil Direksi Prestasi Bisnis Kami Tata Kelola Perusahaan Anak Perusahaan Laporan Tahunan Laporan Triwulan Hubungan Investor Laporan Bulanan Laporan GCG Tata Kelola Terintegrasi Informasi Eksposur Risiko Lokasi TENTANG KAMI Kantor ATM Berita Terbaru Info Publik Highlight dan Promo Berita Galeri Bankaltim Media Info Lelang Video Karir Informasi CSR CSR Beasiswa Edukasi Galeri Karir Mengapa Bankaltimtara Info Karir Social Media PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
120. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 120 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review pendidikan dan pelatihan education and training PELAKSANAAN PENDIDIKAN & PELATIHAN DEWAN KOMISARIS TAHUN 2017 IMPLEMENTATION OF EDUCATION & TRAINING OF BOARD OF COMMISSIONERS 2017 KETERANGAN description NO PENYELENGGARA organizer TANGGAL DATE NAMA NAME JABATAN POSITION ASBANDA 23-26 Maret 2017 March 23-26, 2017 Sulaiman Gafur Komisaris Utama President Commissioner 1 Seminar Nasional BPD SI “Public Private Partnership” - dalam promosi agribisnis dan penarikan undian simpeda National Seminar BPD SI "PublicPrivate Partnership" - in agribusiness promotion and drawing simpeda draw 2 Seminar Komisaris Profesional Professional Commissioner Seminar Intipesan 04-05 Oktober 2017 October 04-05, 2017 Sukisno S. Riadi 3 Workshop PSAK 71 Forum Komunikasi Dewan Komisaris/ Pengawas BPD 25 Juli 2017 July 25, 2017 Sulaiman Gafur Komisaris Commissioner Komisaris Utama President Commissioner PELAKSANAAN PENDIDIKAN & PELATIHAN DIREKSI TAHUN 2017 IMPLEMENTATION OF EDUCATION & TRAINING BOARD OF DIRECTORS 2017 KETERANGAN description PENYELENGGARA organizer TANGGAL DATE NAMA NAME JABATAN POSITION 1 Pelatihan Strategi Budaya Kepatuhan Dalam Transformasi BPD Training of Cultural Compliance Strategy in Transformation of BPD PT Leadership Nasional 22-23 Februari 2017 February 22-23, 2017 Andi Hadiwijaya Direktur Kepatuhan Compliance Director 2 Pelatihan Brevet Pajak A & B Training of A & B Tax Brevet Smart Academy 07 Januari-12 Maret 2017 January 07-March 12, 2017 Hairuzzaman Direktur Syariah dan Human Capital Sharia and Human Capital Director Badan Sertifikasi Manajemen Risiko (BSMR) 07 Februari 2017 February 07, 2017 Andi Hadiwijaya Direktur Kepatuhan Compliance Director NO 3 Pemeliharaan Sertifikasi Manajemen Risiko “Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Maintenance of Risk Management Certification "Rating of Bank Soundness Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
121. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 121 PELAKSANAAN PENDIDIKAN & PELATIHAN DIREKSI TAHUN 2017 IMPLEMENTATION OF EDUCATION & TRAINING BOARD OF DIRECTORS 2017 NO KETERANGAN description PENYELENGGARA organizer TANGGAL DATE NAMA NAME JABATAN POSITION Zainuddin Fanani Direktur Utama President Director Ismunandar Azis Direktur Kredit Credit Director Seminar Nasional BPD SI “Public Private Partnership” - dalam promosi agribisnis dan penarikan undian simpeda National Seminar BPD SI "Public Private Partnership" - in agribusiness promotion and drawing simpeda draw ASBANDA 5 Workshop Teknologi Informasi (TI), Risk Based Bank Rating (RBBR), dan strategi penanganan Fraud bagi Bank Pembangunan Daerah Information Technology Workshop (IT), Risk Based Bank Rating (RBBR), and Fraud handling strategy for Regional Development Bank OJK 05-06 April 2017 April 05-06, 2017 Andi Hadiwijaya Direktur Kepatuhan Compliance Director 6 Program Pemeliharaan Manajemen Risiko “Peningkatan Kemampuan Manajemen Risiko Syariah dalam Business Risk Assessment Risk Management Maintenance Program "Improvement of Sharia Risk Management Capability in Business Risk Assessment PT Leadership Nasional 09-10 Mei 2017 May 09-10, 2017 Hairuzzaman Direktur Syariah dan Human Capital Sharia and Human Capital Director 4 PT BPD KALTIM KALTARA 23-26 Maret 2017 March 23-26, 2017 Annual Report 2017
122. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 122 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review PELAKSANAAN PENDIDIKAN & PELATIHAN DIREKSI TAHUN 2017 IMPLEMENTATION OF EDUCATION & TRAINING BOARD OF DIRECTORS 2017 NO KETERANGAN description PENYELENGGARA organizer TANGGAL DATE NAMA NAME JABATAN POSITION 7 Program Pemeliharaan Sertifikasi Manajemen Risiko “ Rencana Bisnis Bank Sebagai Sarana Bank dalam mengendalikan risiko strategik Risk Management Certification Maintenance Program "Bank Business Plan as a Bank Facility in controlling strategic risks BSMR 22 Mei 2017 May 22, 2017 Ismunandar Azis Direktur Kredit Credit Director 8 Program Pemeliharaan Sertifikasi Manajemen Risiko Risk Management Certification Maintenance Program BSMR 11 Desember 2017 December 11, 2017 Muhammad Yamin Direktur Operasional Operational Director PELAKSANAAN PENDIDIKAN & PELATIHAN DEWAN PENGAWAS SYARIAH TAHUN 2017 IMPLEMENTATION OF EDUCATION & TRAINING SHARIA PRESIDENTIAL COUNCIL IN 2017 KETERANGAN description NO 1 2 Pembekalan Uji Kompetensi Manajemen Risiko Level 1 Risk Management Competence Testing Level 1 Training Sertifikasi Uji Kompetensi Manajemen Risiko Level 1 Certification of Risk Management Competency Test Level 1 Laporan Tahunan 2017 PENYELENGGARA organizer PT. Leadership Nasional LSPP TANGGAL DATE NAMA NAME JABATAN POSITION Mursyid Ketua Dewan Pengawas Syariah Chairman of the Sharia Supervisory Board Makmun Syar’I Anggota Dewan Pengawas Syariah Members of the Sharia Supervisory Board Mursyid Ketua Dewan Pengawas Syariah Chairman of the Sharia Supervisory Board Makmun Syar’I Anggota Dewan Pengawas Syariah Members of the Sharia Supervisory Board 07-08 Juni 2017 June 07-08, 2017 10 Juni 2017 June 10, 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
123. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 123 PELAKSANAAN SERTIFIKASI DIREKSI TAHUN 2017 IMPLEMENTATION OF 2017 CERTIFICATION CERTIFICATION NO KETERANGAN description 1 Sertifikasi Dealer Treasury 2 Sertifikasi Certified Professional Human Resource (CPHR) PENYELENGGARA organizer TANGGAL DATE NAMA NAME JABATAN POSITION ACI Financial Market Association Indonesia 28 Maret 2017 March 28, 2017 Ismunandar Azis Direktur Kredit Credit Director Quantum Quality International 30 Mei 2017 May 30, 2017 Andi Hadiwijaya Direktur Kepatuhan Compliance Director PELAKSANAAN PENDIDIKAN & PELATIHAN KOMITE AUDIT TAHUN 2017 IMPLEMENTATION OF AUDIT COMMITTEE TRAINING & TRAINING 2017 NO KETERANGAN description PENYELENGGARA organizer TANGGAL DATE NAMA NAME Sulaiman Gafur 1 Workshop PSAK 71 Forum Komunikasi Dewan Komisaris/ Pengawas BPD 25 Juli 2017 July 25, 2017 Retno Yuliastuti JABATAN POSITION Anggota Komite Audit Member of the Audit Committee Anggota Komite Audit Member of the Audit Committee PELAKSANAAN PENDIDIKAN & PELATIHAN KOMITE REMUNERASI TAHUN 2017 IMPLEMENTATION OF EDUCATION & TRAINING OF REMUNERATION COMMITTEE IN 2017 NO 1 2 KETERANGAN description Studi Banding Remunerasi PT BPD Jateng Comparative Study on Remuneration of PT BPD Jateng Studi Banding Remunerasi PT BPD Bali Comparative Study on Remuneration of PT BPD Bali PT BPD KALTIM KALTARA PENYELENGGARA organizer BPD Kaltim Kaltara BPD Kaltim Kaltara TANGGAL DATE NAMA NAME JABATAN POSITION Hairuzzaman Direktur Syariah dan Human Capital Sharia and Human Capital Director Fathurrahman Pemimpin Divisi Human Capital Leader of Human Capital Division Suhartono Komisaris Commissioner Hairuzzaman Direktur Syariah dan Human Capital Sharia and Human Capital Director Abdul Haris Sahilin Pemimpin Sekretariat Perusahaan Leader of the Corporate Secretariat Fathurrahman Pemimpin Divisi Human Capital Leader of Human Capital Division 23 November 2017 November 23, 2017 6 Desember 2017 December 6, 2017 Annual Report 2017
124. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 124 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review PELAKSANAAN PENDIDIKAN & PELATIHAN KOMITE REMUNERASI TAHUN 2017 IMPLEMENTATION OF EDUCATION & TRAINING OF REMUNERATION COMMITTEE IN 2017 KETERANGAN description NO 3 Studi Banding Remunerasi PT BPD DKI Comparative Study on Remuneration of PT BPD DKI PENYELENGGARA organizer BPD Kaltim Kaltara TANGGAL DATE 8 Desember 2017 December 8, 2017 NAMA NAME JABATAN POSITION Suhartono Komisaris Commissioner Hairuzzaman Direktur Syariah dan Human Capital Sharia and Human Capital Director Abdul Haris Sahilin Pemimpin Sekretariat Perusahaan Leader of the Corporate Secretariat Fathurrahman Pemimpin Divisi Human Capital Leader of Human Capital Division PELAKSANAAN PENDIDIKAN & PELATIHAN PEGAWAI UNIT SEKRETARIAT PERUSAHAAN (IN HOUSE TRAINING) TAHUN 2017 IMPLEMENTATION OF EDUCATION & TRAINING OF EMPLOYEES UNIT SECRETARIAT COMPANIES (IN HOUSE TRAINING) 2017 NO KETERANGAN description 1 Workshop Sinergitas Penerapan Three Lines of Defense Bagi Pejabat BPD Kaltim Angkatan II Workshop on Synergizing Three Lines of Defense for BPD East Kalimantan Officials - Force II 2 3 4 Pelatihan Penyusunan SOP Bidang Perbankan Batch I Training of Banking SOP Preparation Batch I Pelatihan Penyusunan SOP Bidang Perbankan Batch II Training of Banking SOP Preparation Batch II Pelatihan Penyusunan SOP Bidang Perbankan Batch III Training of Banking SOP Preparation Batch III Laporan Tahunan 2017 PENYELENGGARA organizer BPD Kaltim BPD Kaltim BPD Kaltim BPD Kaltim TANGGAL DATE NAMA NAME JABATAN POSITION Abdul Haris Sahilin Pemimpin Sekretariat Perusahaan Leader of the Corporate Secretariat Rita Kurniasih Pemimpin Departemen Hukum Leader of the Law Department Rita Kurniasih Pemimpin Departemen Hukum Leader of the Law Department Evan Elroy Situmorang Legal Legal Iwan Haryanto Pemimpin Departemen Kesekretariatan Head of the Secretariat Department Muchlis Kesekretariatan Secretarial Raden Adi Sugiarto Pemimpin Departemen Hubungan Korporasi Leader of Corporate Relations Department Andi Mahardiyanti Rakhmatussani Hubungan Korporasi Corporate Relations 17 April 2017 April 17, 2017 08-09 Agustus 2017 August 08-09, 2017 08-09 Agustus 2017 August 08-09, 2017 10-11 Agustus 2017 August 10-11, 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
125. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 125 PELAKSANAAN PENDIDIKAN & PELATIHAN PEGAWAI UNIT SEKRETARIAT PERUSAHAAN (IN HOUSE TRAINING) TAHUN 2017 IMPLEMENTATION OF EDUCATION & TRAINING OF EMPLOYEES UNIT SECRETARIAT COMPANIES (IN HOUSE TRAINING) 2017 NO KETERANGAN description PENYELENGGARA organizer TANGGAL DATE NAMA NAME JABATAN POSITION 5 In House Training Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme Batch 1 In House Training Anti Money Laundering and Terrorism Financing Prevention Batch 1 BPD Kaltim 24-25 Agustus 2017 August 24-25, 2017 Rita Kurniasih Pemimpin Departemen Hukum Leader of the Law Department 6 Pelatihan Persiapan Uji Kompetensi Manajemen Risiko Tingkat IV Training of Preparation for Risk Management Level Competency Test PT. Leadership Nasional 13-14 September 2017 September 13-14, 2017 Abdul Haris Sahilin Pemimpin Sekretariat Perusahaan Leader of the Corporate Secretariat 7 Program Pemeliharaan Sertifikasi Manajemen Risiko Batch 1 Risk Management Certification Maintenance Program Batch 1 Iwan Haryanto Pemimpin Departemen Kesekretariatan Head of the Secretariat Department PT Dempo Wisnu Kencana 18 Desember 2017 December 18, 2017 PELAKSANAAN PENDIDIKAN & PELATIHAN PEGAWAI UNIT SEKRETARIAT PERUSAHAAN (PUBLIC TRAINING) TAHUN 2017 IMPLEMENTATION OF EDUCATION & TRAINING OF EMPLOYEES UNIT PUBLIC TRAINING IN 2017 NO KETERANGAN description PENYELENGGARA organizer TANGGAL DATE NAMA NAME JABATAN POSITION 1 Women Heart Journey ESQ Leadership Center 21 Januari 2017 January 21, 2017 Rita Kurniasih Pemimpin Departemen Hukum Leader of the Law Department 2 Workshop strategi penyelesaian kredit bermasalah dengan teknik remedial & teknik itigasi Workshop on credit settlement strategy problem with remedial technique & itigation technique Galang Learning Forum 23-24 Februari 2017 February 23-24, 2017 Charles Sapu’ Hukum Legal 3 Workshop Kepailitan dan PKPU serta dampaknya terhadap bank selaku kreditur Bankruptcy Workshop and PKPU and its impact on banks as creditor Galang Learning Forum 23-24 Maret 2017 March 23-24, 2017 Rita Kurniasih Pemimpin Departemen Hukum Leader of the Law Department PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
126. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 126 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review PELAKSANAAN PENDIDIKAN & PELATIHAN PEGAWAI UNIT SEKRETARIAT PERUSAHAAN (PUBLIC TRAINING) TAHUN 2017 IMPLEMENTATION OF EDUCATION & TRAINING OF EMPLOYEES UNIT PUBLIC TRAINING IN 2017 KETERANGAN description PENYELENGGARA organizer TANGGAL DATE NAMA NAME JABATAN POSITION 4 Pelatihan sengketa dan permasalahan hukum kontrak pengadaan Dispute training and legal issues of procurement contracts Kementrian PU 08-10 Maret 2017 March 08-10, 2017 Evan Elroy Situmorang Hukum Legal 5 Pelatihan sengketa dan permasalahan hukum kontrak pengadaan batch 2 Disputes training and legal issues of batch procurement contract 2 Kementrian PU 05-07 April 2017 April 05-07, 2017 Aris Dwi Suryadi Hukum Legal 6 Conference & Workshop The Power of Credibility and Trust PR Indonesia 22-24 Maret 2017 March 22-24, 2017 Abdul Haris Sahilin Pemimpin Sekretariat Perusahaan Leader of the Corporate Secretariat Yandi Juliandi Protokoler Protocol 7 Seminar Nasional BPD SI “Public Private Partnership” - dalam promosi agribisnis dan penarikan undian simpeda National Seminar BPD SI "Public Private Partnership" - in agribusiness promotion and drawing simpeda draw Alan Kurniawan Sekretaris Secretary Iwan Haryanto Pemimpin Departemen Kesekretariatan Head of the Secretariat Department Irawan Setiaji Protokoler Protocol Andi Mahardiyanti Rakhmatussani Hubungan Korporasi Corporate Relations NO ASBANDA 23-26 Maret 2017 March 23-26, 2017 Workshop Corporate Secretary: Tugas & Fungsi Corporate Secretary A to Z Corporate Secretary Workshop: Duties & Functions Corporate Secretary A to Z ILC Learning Center 9 Pelatihan Manajemen Community dan Corporate Social Responsibility (CSR) Community Management Training and Corporate Social Responsibility (CSR) Media Citra Mandiri 17-18 April 2017 April 17-18, 2017 Andi Mahardiyanti Rakhmatussani Hubungan Korporasi Corporate Relations 10 Pelatihan Videografi Bagi Public Relation Videography Training for Public Relations Media Citra Mandiri 16-17 Mei 2017 May 16-17, 2017 Galih Septanto Hubungan Korporasi Corporate Relations 8 Laporan Tahunan 2017 29-30 Maret 2017 March 29-30, 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
127. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 127 PELAKSANAAN PENDIDIKAN & PELATIHAN PEGAWAI UNIT SEKRETARIAT PERUSAHAAN (PUBLIC TRAINING) TAHUN 2017 IMPLEMENTATION OF EDUCATION & TRAINING OF EMPLOYEES UNIT PUBLIC TRAINING IN 2017 PENYELENGGARA organizer TANGGAL DATE NAMA NAME JABATAN POSITION 11 Pelatihan Corporate Secretary: Optimalisasi Peran Corporate Secretary Sebagai Governance Professional Corporate Secretary Training: Optimizing the Role of Corporate Secretary as Governance Professional ILC Learning Center 22-23 Mei 2017 May 22-23, 2017 Muchlis Protokoler Protocol 12 Workshop The Power of PR Program for Building Corporate Reputation : Lesson Learn from Malaysian Public Relations Corporation & Association & The Winner of PR Indonesia (PRIA) 2017 PR Indonesia 19-21 Juli 2017 July 19-21, 2017 Abdul Haris Sahilin Pemimpin Sekretariat Perusahaan Leader of the Corporate Secretariat Sonny Adiwijaya Putra Hubungan Korporasi Corporate Relations 13 Strategic PR Workshop : How to Handle Hoax and Fake News to Strengthen Corporate Reputation PT. Media Piar Indonesia 23-25 Agustus 2017 August 23-25, 2017 Monica Helend Hasibuan Administrasi Hubungan Korporasi Administration of Corporate Relations 14 Workshop Strategi Penyelesaian Kredit Bermasalah dengan teknik remedial dan teknik litigasi Debt Settlement Strategy Workshop Troubled with remedial techniques and litigation techniques Galang Forum Learning 18-19 September 2017 September 18-19, 2017 Aris Dwi Suryadi Legal Legal 15 Training Coaching for Improved Work Performance ESQ Leadership Center 26-27 Oktober 2017 October 26-27, 2017 Raden Adi Sugiarto Pemimpin Departemen Hubungan Korporasi Leader of Corporate Relations Department 16 ESQ Communication & Interpersonal Development Program ESQ Leadership Center 28-30 November 2017 November 28-30, 2017 Febryna Adelia Kusneri Sekretaris Direksi Secretary of the Board of Directors NO KETERANGAN description PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
128. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 128 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review PELAKSANAAN PENDIDIKAN & PELATIHAN PEGAWAI UNIT SKAI (IN HOUSE TRAINING) TAHUN 2017 IMPLEMENTATION OF EDUCATION & TRAINING UNAI HEALTH UNIT LEARNING IN 2017 NO KETERANGAN description 1 Sosialisasi SYIAR dan E-Statement Cab. Syariah Samarinda Socialization of SYIAR and E-Statement Sharia Branch of Samarinda 2 Sosialisasi SYIAR dan E-Statement Cab. Syariah Balikpapan Socialization of SYIAR and E-Statement Sharia Branch of Balikpapan 3 Sosialisasi SYIAR dan E-Statement Cab. Syariah Balikpapan Socialization of SYIAR and E-Statement Sharia Branch of Balikpapan 4 Workshop Uji Coba Pelaporan SLIK serta Sosialisasi aplikasi SLIK Reviewer Kepada Seluruh Petugas SID Kantor Cabang BPD Kaltim Workshop on Trial Reporting Trial and Socialization of Application of SLIK Reviewer To All Officer of SID Branch Office of BPD Kaltim 5 Workshop Tim Uji Coba Pelaporan Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) Periode kedua Workshop of Financial Information Service Reporting System Trial Team (SLIK) Second period 6 Sosialisasi Perubahan dan Syarat Safe Deposit Box (SDB) serta penyampaian teknis penggunaan aplikasi safe deposit box (SDB) Socialization of Safe Deposit Box (SDB) Changes and Terms of Use and technical submission of the use of safe deposit box (SDB) Laporan Tahunan 2017 PENYELENGGARA organizer TANGGAL DATE NAMA NAME JABATAN POSITION BPD Kaltim 24 Januari 2017 January 24, 2017 Rabiatul Khairiah Ruliyanti Audit KIC Cabang Syariah Samarinda KIC Audit Sharia Branch of Samarinda Hilda Miliana Oktavia Pemimpin Kontrol Internal Cabang Syariah Balikpapan Head of Internal Control of Sharia Branch Balikpapan Nur Alam Audit KIC Cabang Syariah Balikpapan KIC Audit of Sharia Branch Balikpapan Neni Martina Pemimpin Kontrol Internal Cabang Tanjung Redeb Internal Control Leader of Tanjung Redeb Branch Neni Martina Pemimpin Kontrol Internal Cabang Tanjung Redeb Internal Control Leader of Tanjung Redeb Branch Sapriansyah Pemimpin Departemen Audit Operasional & Keuangan Leader of Operational & Financial Audit Department Hadi Sasmita Pemimpin Departemen Audit TI Leader of the IT Audit Department BPD Kaltim 26 Januari 2017 January 26, 2017 BPD Kaltim 26 Januari 2017 January 26, 2017 BPD Kaltim BPD Kaltim BPD Kaltim 23-27 Januari 2017 January 23-27, 2017 13-17 Februari 2017 February 13-17, 2017 16 Februari 2017 February 16, 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
129. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 129 PELAKSANAAN PENDIDIKAN & PELATIHAN PEGAWAI UNIT SKAI (IN HOUSE TRAINING) TAHUN 2017 IMPLEMENTATION OF EDUCATION & TRAINING UNAI HEALTH UNIT LEARNING IN 2017 NO 7 8 9 10 KETERANGAN description Pembekalan Sertifikasi Manajemen Risiko Level I Risk Management Certification Training Level I Pembekalan Sertifikasi Manajemen Risiko Level II Risk Management Level II Certification Training Pembekalan Sertifikasi Manajemen Risiko Level III Risk Management Certification Level III Training Sosialisasi Ketentuan Baru Tentang Bilyet Giro Sesuai PBI No. 18/41/2016 Socialization of New Terms About Bilyet Giro Based on PBI No. 18/41/2016 PT BPD KALTIM KALTARA PENYELENGGARA organizer BPD Kaltim BPD Kaltim BPD Kaltim BPD Kaltim TANGGAL DATE 13 s.d 14 Februari 2017 February 13-14, 2017 NAMA NAME JABATAN POSITION Eka Fatmawati Audit KIC Cabang Utama Samarinda KIC Audit Main Branch of Samarinda Hermawan Puji Harsono Anti Fraud Anti Fraud Irin Faoziawati Audit Operasional & Keuangan Operational & Financial Audit Andrian Tri Putra Pemimpin Kontrol Internal Cabang Penajam Branch Manager's Internal Control Leader Neni Martina Pemimpin Kontrol Internal Cabang Tanjung Redeb Internal Control Leader of Tanjung Redeb Branch Bambang Pratama Mukti Pemimpin Kontrol Internal Cabang Utama Samarinda Internal Control Leader Main Branch of Samarinda Taufiq Rahman Pemimpin Departemen Audit Syariah Leader of the Shariah Audit Department Fitriana Audit Operasional & Keuangan Operational & Financial Audit Bambang Pratama Mukti Pemimpin Kontrol Internal Cabang Utama Samarinda Internal Control Leader Main Branch of Samarinda Eny Rofik Hidayah Pemimpin Kontrol Internal Cabang Syariah Samarinda Head of Internal Control of Sharia Branch of Samarinda 20-21 Februari 2017 February 20-21, 2017 15-16 Februari 2017 February 15-16, 2017 20 Maret 2017 March 20, 2017 Annual Report 2017
130. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 130 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review PELAKSANAAN PENDIDIKAN & PELATIHAN PEGAWAI UNIT SKAI (IN HOUSE TRAINING) TAHUN 2017 IMPLEMENTATION OF EDUCATION & TRAINING UNAI HEALTH UNIT LEARNING IN 2017 NO KETERANGAN description 11 Coaching Clinic Persiapan Pelaporan Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) Pada Beberapa Kantor Cabang Coaching Clinic Preparation for Reporting Financial Information Service System (SLIK) At Multiple Branch Offices 12 Coaching Clinic Persiapan Pelaporan Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) Pada Beberapa Kantor Cabang Tahap II Coaching Clinic Preparation for Reporting of Financial Information Service System (SLIK) At Several Branch Offices of Phase II 13 14 15 Uji Kompetensi Manajemen Risiko Level I Level Risk Management Competency Test Level I Uji Kompetensi Manajemen Risiko Level II Risk Management Level II Competency Test Uji Kompetensi Manajemen Risiko Level III Level III Competency Risk Management Test Laporan Tahunan 2017 PENYELENGGARA organizer TANGGAL DATE BPD Kaltim 16-18 Maret 2017 March 16-18, 2017 BPD Kaltim 23-24, 29-30 Maret 2017 March 23-24, 29-30, 2017 LSPP LSPP LSPP 18 Maret 2017 March 18, 2017 NAMA NAME JABATAN POSITION Neni Martina Pemimpin Kontrol Internal Cabang Tanjung Redeb Internal Control Leader of Tanjung Redeb Branch Neni Martina Pemimpin Kontrol Internal Cabang Tanjung Redeb Internal Control Leader of Tanjung Redeb Branch Eka Fatmawati Audit KIC Cabang Utama Samarinda KIC Audit Main Branch of Samarinda Hermawan Puji Harsono Anti Fraud Anti Fraud Irin Faoziawati Audit Operasional & Keuangan Operational & Financial Audit Andrian Tri Putra Pemimpin Kontrol Internal Cabang Penajam Branch Manager's Internal Control Leader Neni Martina Pemimpin Kontrol Internal Cabang Tanjung Redeb Internal Control Leader of Tanjung Redeb Branch Bambang Pratama Mukti Pemimpin Kontrol Internal Cabang Utama Samarinda Internal Control Leader Main Branch of Samarinda Taufiq Rahman Pemimpin Departemen Audit Syariah Leader of the Shariah Audit Department 18 Maret 2017 March 18, 2017 18 Maret 2017 March 18, 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
131. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 131 PELAKSANAAN PENDIDIKAN & PELATIHAN PEGAWAI UNIT SKAI (IN HOUSE TRAINING) TAHUN 2017 IMPLEMENTATION OF EDUCATION & TRAINING UNAI HEALTH UNIT LEARNING IN 2017 NO KETERANGAN description 16 Workshop Sinergitas Penerapan Three Lines of Defense Bagi Pejabat BPD Kaltim. Angkatan 1 Workshop on the Implementation of Three Lines of Defense for Officials of BPD East Kalimantan. Force 1 PT BPD KALTIM KALTARA PENYELENGGARA organizer BPD Kaltim TANGGAL DATE 23-24 Maret 2017 March 23-24, 2017 NAMA NAME JABATAN POSITION Eny Rofik Hidayah Pemimpin Kontrol Internal Cabang Syariah Samarinda Head of Internal Control of Sharia Branch of Samarinda Hilda Miliana Oktavia Pemimpin Kontrol Internal Cabang Syariah Balikpapan Head of Internal Control of Sharia Branch Balikpapan Sapriansyah Pemimpin Departemen Audit Operasional & Keuangan Leader of Operational & Financial Audit Department Hadi Sasmita Pemimpin Departemen Audit TI Leader of the IT Audit Department Bambang Pratama Mukti Pemimpin Kontrol Internal Cabang Utama Samarinda Internal Control Leader Main Branch of Samarinda Ikhwan Pemimpin Kontrol Internal Cabang Balikpapan Branch Controller Internal Branch Balikpapan Gusti Hopi Rahmadyan Pemimpin Kontrol Internal Cabang Jakarta Head of Internal Control of Jakarta Branch Edo Rozaldi Audit Operasional & Keuangan Operational & Financial Audit John Selvianus Sari Nolyng Pemimpin Kontrol Internal Cabang Bontang Bontang Branch Internal Control Leader Annual Report 2017
132. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 132 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review PELAKSANAAN PENDIDIKAN & PELATIHAN PEGAWAI UNIT SKAI (IN HOUSE TRAINING) TAHUN 2017 IMPLEMENTATION OF EDUCATION & TRAINING UNAI HEALTH UNIT LEARNING IN 2017 NO KETERANGAN description 16 Workshop Sinergitas Penerapan Three Lines of Defense Bagi Pejabat BPD Kaltim. Angkatan 1 Workshop on the Implementation of Three Lines of Defense for Officials of BPD East Kalimantan. Force 1 17 Workshop Sinergitas Penerapan Three Lines of Defense Bagi Pejabat BPD Kaltim Angkatan II Workshop on Synergizing Three Lines of Defense for BPD East Kalimantan Officials - Force II Laporan Tahunan 2017 PENYELENGGARA organizer BPD Kaltim BPD Kaltim TANGGAL DATE 23-24 Maret 2017 March 23-24, 2017 17 April 2017 April 17, 2017 NAMA NAME JABATAN POSITION Juni Herawati Pemimpin Kontrol Internal Cabang Tana Paser Internal Control Leader of Tana Paser Branch Issac Andrian Domili Pemimpin Kontrol Internal Cabang Tanjung Selor Head of Internal Control of Tanjung Selor Branch Ade Maryana Pemimpin Kontrol Internal Cabang Tenggarong Internal Control Leader of Tenggarong Branch Praturvaliandry Pemimpin Kontrol Internal Cabang Tarakan Tarakan Branch Control Leader Budi Yekti Gunawan Pemimpin Kontrol Internal Cabang Sangatta Internal Control Leader of Sangatta Branch Taufiq Rahman Pemimpin Departemen Audit Syariah Leader of the Shariah Audit Department Budi Rizka Pebriadi Pemimpin Kontrol Internal Cabang Malinau Internal Control Leader of Malinau Branch Aji Duriady Hm Pemimpin Kontrol Internal Cabang Sendawar Head of Branch Internal Control of Sendawar Irfan Maulana Pemimpin Kontrol Internal Cabang Nunukan Head of Nunukan Branch Internal Control PT BPD KALTIM KALTARA
133. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 133 PELAKSANAAN PENDIDIKAN & PELATIHAN PEGAWAI UNIT SKAI (IN HOUSE TRAINING) TAHUN 2017 IMPLEMENTATION OF EDUCATION & TRAINING UNAI HEALTH UNIT LEARNING IN 2017 NO KETERANGAN description 17 Workshop Sinergitas Penerapan Three Lines of Defense Bagi Pejabat BPD Kaltim Angkatan II Workshop on Synergizing Three Lines of Defense for BPD East Kalimantan Officials - Force II 18 19 Pelatihan Crystal Report & Pengelolaan Sistem Aplikasi Treasury Crystal Report Training & Treasury Application System Management Sosialisasi BPP Bidang Organisasi dan Sistem Manajemen Sumber Daya Manusia Berbasis Kompetensi (MSDM-BK) Kantor Pusat Socialization BPP Field Organization and Competence Based Human Resources Management System (MSDM-BK) Head Office PT BPD KALTIM KALTARA PENYELENGGARA organizer BPD Kaltim BPD Kaltim BPD Kaltim TANGGAL DATE 17 April 2017 April 17, 2017 17-21 April 2017 April 17-21, 2017 25 April 2017 April 25, 2017 NAMA NAME JABATAN POSITION Herlina_089 Pemimpin Kontrol Internal Cabang Tideng Pale Internal Control Leader of Tideng Pale Branch Andrian Tri Putra Pemimpin Kontrol Internal Cabang Penajam Branch Manager's Internal Control Leader Fitriana Audit Operasional & Keuangan Operational & Financial Audit Audit Operasional & Keuangan Operational & Financial Audit Sapriansyah Pemimpin Departemen Audit Operasional & Keuangan Leader of Operational & Financial Audit Department Hadi Sasmita Pemimpin Departemen Audit TI Leader of the IT Audit Department Taufiq Rahman Pemimpin Departemen Audit Syariah Leader of the Shariah Audit Department Muhammad Hary Nugraha Pemimpin Unit Anti Fraud Unit Leader Anti Fraud Bambang Pratama Mukti Pemimpin Kontrol Internal Cabang Utama Samarinda Internal Control Leader Main Branch of Samarinda Annual Report 2017
134. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 134 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review PELAKSANAAN PENDIDIKAN & PELATIHAN PEGAWAI UNIT SKAI (IN HOUSE TRAINING) TAHUN 2017 IMPLEMENTATION OF EDUCATION & TRAINING UNAI HEALTH UNIT LEARNING IN 2017 NO KETERANGAN description 19 Sosialisasi BPP Bidang Organisasi dan Sistem Manajemen Sumber Daya Manusia Berbasis Kompetensi (MSDM-BK) Kantor Pusat Socialization BPP Field Organization and Competence Based Human Resources Management System (MSDM-BK) Head Office Laporan Tahunan 2017 PENYELENGGARA organizer BPD Kaltim TANGGAL DATE 25 April 2017 April 25, 2017 NAMA NAME JABATAN POSITION Edo Rozaldi Pemimpin Kontrol Internal Cabang Tenggarong Internal Control Leader of Tenggarong Branch John Selvianus Sari Nolyng Pemimpin Kontrol Internal Cabang Bontang Bontang Branch Internal Control Leader Juni Herawati Pemimpin Kontrol Internal Cabang Tana Paser Internal Control Leader of Tana Paser Branch Issac Andrian Domili Pemimpin Kontrol Internal Cabang Tanjung Redeb Internal Control Leader of Tanjung Redeb Branch Ade Maryana Pemimpin Kontrol Internal Cabang Tanjung Selor Head of Internal Control of Tanjung Selor Branch Praturvaliandry Pemimpin Kontrol Internal Cabang Tarakan Tarakan Branch Control Leader Budi Yekti Gunawan Pemimpin Kontrol Internal Cabang Sangatta Internal Control Leader of Sangatta Branch Budi Rizka Pebriadi Pemimpin Kontrol Internal Cabang Malinau Internal Control Leader of Malinau Branch Aji Duriady HM Pemimpin Kontrol Internal Cabang Sendawar Head of Branch Internal Control of Sendawar PT BPD KALTIM KALTARA
135. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 135 PELAKSANAAN PENDIDIKAN & PELATIHAN PEGAWAI UNIT SKAI (IN HOUSE TRAINING) TAHUN 2017 IMPLEMENTATION OF EDUCATION & TRAINING UNAI HEALTH UNIT LEARNING IN 2017 NO KETERANGAN description 19 Sosialisasi BPP Bidang Organisasi dan Sistem Manajemen Sumber Daya Manusia Berbasis Kompetensi (MSDM-BK) Kantor Pusat Socialization BPP Field Organization and Competence Based Human Resources Management System (MSDM-BK) Head Office PT BPD KALTIM KALTARA PENYELENGGARA organizer BPD Kaltim TANGGAL DATE 25 April 2017 April 25, 2017 NAMA NAME JABATAN POSITION Irfan Maulana Pemimpin Kontrol Internal Cabang Nunukan Head of Nunukan Branch Internal Control Herlina_089 Pemimpin Kontrol Internal Cabang Tideng Pale Internal Control Leader of Tideng Pale Branch Andrian Tri Putra Pemimpin Kontrol Internal Cabang Penajam Branch Manager's Internal Control Leader Eny Rofik Hidayah Pemimpin Kontrol Internal Cabang Syariah Samarinda Head of Internal Control of Sharia Branch of Samarinda Hilda Miliana Oktavia Pemimpin Kontrol Internal Cabang Syariah Balikpapan Head of Internal Control of Sharia Branch Balikpapan Mohammad Faisal Noor Audit TI IT Audit Dimas Christianto Widhi Audit Operasional & Keuangan Operational & Financial Audit M. Safran Hardian Audit Syariah Sharia Audit Annual Report 2017
136. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 136 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review PELAKSANAAN PENDIDIKAN & PELATIHAN PEGAWAI UNIT SKAI (IN HOUSE TRAINING) TAHUN 2017 IMPLEMENTATION OF EDUCATION & TRAINING UNAI HEALTH UNIT LEARNING IN 2017 KETERANGAN description NO 20 21 Sosialisasi BPP Bidang Organisasi dan Sistem Manajemen Sumber Daya Manusia Berbasis Kompetensi (MSDM-BK) Zona Selatan BPP Socialization Organization and Human Resource Based Competency Based Management (MSDM-BK) South Zone Sosialisasi BPP Bidang Organisasi dan Sistem Manajemen Sumber Daya Manusia Berbasis Kompetensi (MSDM-BK) Zona Utara BPP Socialization Organization and Competency Based Human Resource Management System (MSDM-BK) North Zone Laporan Tahunan 2017 PENYELENGGARA organizer BPD Kaltim BPD Kaltim TANGGAL DATE 19 April 2017 April 19, 2017 21 April 2017 April 21, 2017 NAMA NAME JABATAN POSITION Winda Yuliana Sirait Audit KIC Cabang Balikpapan KIC Audit Balikpapan Branch Nur Alam Audit KIC Cabang Syariah Balikpapan KIC Audit of Sharia Branch Balikpapan Ferdinandus Jayasaputra Audit KIC Cabang Penajam KIC Audit Branch Penajam Putu Eka Jaya Audit KIC Cabang Tana Paser KIC Audit Branch of Tana Paser Nini Darmayanti Audit KIC Cabang Jakarta KIC Audit Jakarta Branch Muhammad Syafar Audit KIC Cabang Tarakan KIC Audit Branch of Tarakan Angga Hadianto Audit KIC Cabang Tanjung Selor KIC Audit of Tanjung Selor Branch Arief Trinopiandi Audit KIC Cabang Nunukan Audit KIC Nunukan Branch Daniel Manulang Audit KIC Cabang Malinau KIC Audit of Malinau Branch Samsul Anwar Audit KIC Cabang Tideng Pale Audit KIC Branch Tideng Pale PT BPD KALTIM KALTARA
137. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 137 PELAKSANAAN PENDIDIKAN & PELATIHAN PEGAWAI UNIT SKAI (IN HOUSE TRAINING) TAHUN 2017 IMPLEMENTATION OF EDUCATION & TRAINING UNAI HEALTH UNIT LEARNING IN 2017 NO 22 23 24 25 KETERANGAN description Sosialisasi BPP Bidang Organisasi dan Sistem Manajemen Sumber Daya Manusia Berbasis Kompetensi (MSDM-BK) Zona Tengah Socialization BPP Organization and Human Resource Based Competency Based Management (MSDM-BK) Middle Zone Pelatihan Penyusunan SOP Bidang Perbankan Batch I Training of Banking SOP Preparation Batch I Pelatihan Penyusunan SOP Bidang Perbankan Batch II Training of Banking SOP Preparation Batch II Pelatihan Penyusunan SOP Bidang Perbankan Batch III Training of Banking SOP Preparation Batch III PT BPD KALTIM KALTARA PENYELENGGARA organizer BPD Kaltim BPD Kaltim BPD Kaltim BPD Kaltim TANGGAL DATE 25 April 2017 April 25, 2017 NAMA NAME JABATAN POSITION Diniarty Hadi Audit KIC Cabang Utama Samarinda KIC Audit Main Branch of Samarinda Rabiatul Khairiah Ruliyanti Audit KIC Cabang Syariah Samarinda KIC Audit Sharia Branch of Samarinda Didit Fajarudin Audit KIC Cabang Tenggarong KIC Audit Branch of Tenggarong Bani Aji Kurniawan Audit KIC Cabang Sangatta KIC Branch Audit Sangatta Tri Wachyudi Audit KIC Cabang Sendawar KIC Audit Branch Sendawar Sapriansyah Pemimpin Departemen Audit Operasional & Keuangan Leader of Operational & Financial Audit Department Selki Audit Operasional & Keuangan Operational & Financial Audit Hadi Sasmita Pemimpin Departemen Audit Teknologi Informasi Leader of the Information Technology Audit Department Abdul Wahid Audit Teknologi Informasi Information Technology Audit Muhammad Hary Nugraha Pemimpin Unit Anti Fraud Unit Leader Anti Fraud Hermawan Puji Harsono Pencegahan & Deteksi Prevention & Detection 08-09 Agustus 2017 August 08-09, 2017 08-09 Agustus 2017 August 08-09, 2017 10-11 Agustus 2017 August 10-11, 2017 Annual Report 2017
138. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 138 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review PELAKSANAAN PENDIDIKAN & PELATIHAN PEGAWAI UNIT SKAI (IN HOUSE TRAINING) TAHUN 2017 IMPLEMENTATION OF EDUCATION & TRAINING UNAI HEALTH UNIT LEARNING IN 2017 KETERANGAN description NO 26 Focus Group Discussion (FGD) Penerapan Manajemen Risiko & Tata Kelola Manajemen Risiko Focus Group Discussion (FGD) Application of Risk Management & Risk Management Governance 27 In House Training Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme Batch 1 In House Training Anti Money Laundering and Terrorism Financing Prevention Batch 1 28 PENYELENGGARA organizer D’Best Solution TANGGAL DATE NAMA NAME JABATAN POSITION M. Basuqei Rahmad Pemimpin Satuan Kerja Audit Intern Leader of the Internal Audit Working Unit Sapriansyah Pemimpin Departemen Audit Operasional & Keuangan Leader of Operational & Financial Audit Department 14 s.d 15 Agustus 2017 August 14-15, 2017 BPD Kaltim 24 s.d 25 Agustus 2017 August 24-25, 2017 Hermawan Puji Harsono Pencegahan & Deteksi Prevention & Detection IHT Public Speaking Batch I IHT Public Speaking Batch I John Robert Power 14-15 September 2017 September 14-15, 2017 Hermawan Puji Harsono Pencegahan & Deteksi Prevention & Detection 29 Pembekalan Internal dan Pelatihan APUPPT Bagi Pegawai Administrasi & Front Liner Baru Internal Training and APU-PPT Training for Administration Staff & New Front Liner BPD Kaltim 11-15 September 2017 September, 11-15 2017 Fitriana Audit Operasional & Keuangan Operational & Financial Audit 30 ESQ Personal Transformation Program & Service From Heart ESQ Personal Transformation Program & Service From Heart BPD Kaltim 16-18 September 2017 September, 16-18 2017 Fitriana Audit Operasional & Keuangan Operational & Financial Audit Hadi Sasmita Pemimpin Departemen Audit Teknologi Informasi Leader of the Information Technology Audit Department Sapriansyah Pemimpin Departemen Audit Operasional & Keuangan Leader of Operational & Financial Audit Department Muhammad Hary Nugraha Pemimpin Unit Anti Fraud Unit Leader Anti Fraud 31 In House Training Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme Batch II In House Training Anti Money Laundering and Terrorism Financing Prevention Batch II Laporan Tahunan 2017 BPD Kaltim 22-23 September 2017 September, 22-23 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
139. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 139 PELAKSANAAN PENDIDIKAN & PELATIHAN PEGAWAI UNIT SKAI (IN HOUSE TRAINING) TAHUN 2017 IMPLEMENTATION OF EDUCATION & TRAINING UNAI HEALTH UNIT LEARNING IN 2017 NO 32 KETERANGAN description Program Pemeliharaan Sertifikasi Manajemen Risiko Batch 1 Program Pemeliharaan Sertifikasi Manajemen Risiko Batch 1 PENYELENGGARA organizer TANGGAL DATE NAMA NAME JABATAN POSITION PT Dempo Wisnu Kencana 18 Desember 2017 December 18, 2017 M. Basuqei Rahmad Pemimpin Satuan Kerja Audit Intern Pemimpin Satuan Kerja Audit Intern PELAKSANAAN PENDIDIKAN & PELATIHAN PEGAWAI UNIT SKAI (PUBLIC TRAINING) TAHUN 2017 PELAKSANAAN PENDIDIKAN & PELATIHAN PEGAWAI UNIT SKAI (PUBLIC TRAINING) TAHUN 2017 NO 1 2 3 4 KETERANGAN description Pelatihan a Comprehensive Risk Based Audit For Internal Audit: Strategi dan Panduan Program Internal Audit Atas Unit Bisnis, Kepatuhan, dan Manajemen Risiko Training a Comprehensive Risk Based Audit For Internal Audit: Internal Audit Program Strategy and Guide for Business Unit, Compliance, and Risk Management Pelatihan Teknik Perhitungan Bagi Hasil secara syariah Sharia Production Sharing Technical Training Fraud Auditing Pelatihan Internal Auditor of Islamic Bank Internal Auditor Training of Islamic Bank PT BPD KALTIM KALTARA PENYELENGGARA organizer Risk Management Guard Muamalat Institute Lembaga Pengembangan Fraud Auditing ICDIF - LPPI TANGGAL DATE NAMA NAME JABATAN POSITION Edo Rozaldi Audit Operasional & Keuangan Operational & Financial Audit Selki Audit Operasional & Keuangan Operational & Financial Audit M. Safran Hardian Audit Syariah Sharia Audit Muhammad Hary Nugraha Pemimpin Unit Anti Fraud Unit Leader Anti Fraud Hermawan Puji Harsono Anti Fraud Anti Fraud Taufiq Rahman Pemimpin Departemen Audit Syariah Leader of the Shariah Audit Department M. Safran Hardian Audit Syariah Sharia Audit Hendra Eswara Audit Syariah Sharia Audit 15-16 Maret 2017 March 15-16, 2017 20-21 Maret 2017 March 20-21, 2017 21-24 Maret 2017 March 21-24, 2017 14-16 Maret 2017 March 14-16, 2017 Annual Report 2017
140. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 140 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review PELAKSANAAN PENDIDIKAN & PELATIHAN PEGAWAI UNIT SKAI (PUBLIC TRAINING) TAHUN 2017 PELAKSANAAN PENDIDIKAN & PELATIHAN PEGAWAI UNIT SKAI (PUBLIC TRAINING) TAHUN 2017 KETERANGAN description NO 5 Diklat SESPIBANK angkatan 66 Training SESPIBANK force 66 6 Pelatihan Sharia Treasury Management Sharia Treasury Management Training PENYELENGGARA organizer TANGGAL DATE NAMA NAME JABATAN POSITION LPPI 06 Maret-29 April 2017 March 06-April 29, 2017 M. Basuqei Rahmad Pemimpin Satuan Kerja Audit Intern Leader of the Internal Audit Working Unit Taufiq Rahman Pemimpin Departemen Audit Syariah Leader of the Shariah Audit Department Hendra Eswara Audit Syariah Sharia Audit Neni Martina Pemimpin Kontrol Internal Cabang Tanjung Redeb Internal Control Leader of Tanjung Redeb Branch Irin Faoziawati Audit Operasional & Keuangan Operational & Financial Audit Domus Alba 06-08 April 2017 April 06-08, 2017 Workshop Compliance Risk On Reporting System Implementasi SLIK Pada Lembaga Jasa Keuangan (Bank, BPR, Multifinance) Workshop Compliance Risk On Reporting System SLIK Implementation In Financial Service Institution (Bank, BPR, Multifinance) Risk Management Guard 8 Workshop Teknologi Informasi (TI), Risk Based Bank Rating (RBBR), dan strategi penanganan Fraud bagi Bank Pembangunan Daerah Information Technology Workshop (IT), Risk Based Bank Rating (RBBR), and Fraud handling strategy for Regional Development Bank OJK 05-06 April 2017 April 05-06, 2017 Abdul Wahid Audit TI IT Audit 9 Workshop analytics sistem aplikasi treasury Workshop analytics treasury application system PT. Infosys Solusi Terpadu 12-13 April 2017 April 12-13, 2017 Fitriana Audit Operasional & Keuangan Operational & Financial Audit Hadi Sasmita Pemimpin Departemen Audit TI Leader of the IT Audit Department Mohammad Faisal Noor Audit TI IT Audit Abdul Wahid Audit TI IT Audit Hendra Eswara Audit Syariah Sharia Audit 7 10 11 Pelatihan penetration testing and ethical hacking Training penetration testing and ethical hacking Sharia Treasury Management Laporan Tahunan 2017 Lembaga Pengembangan Fraud Auditing Domus Alba 20-21 April 2017 April 20-21, 2017 25-28 April 2017 April 25-28, 2017 06-08 April 2017 April 06-08, 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
141. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 141 PELAKSANAAN PENDIDIKAN & PELATIHAN PEGAWAI UNIT SKAI (PUBLIC TRAINING) TAHUN 2017 PELAKSANAAN PENDIDIKAN & PELATIHAN PEGAWAI UNIT SKAI (PUBLIC TRAINING) TAHUN 2017 NO 12 13 KETERANGAN description Audit ACL ACL Audit ESQ Communication & Interpersonal Development Program ESQ Communication & Interpersonal Development Program PT BPD KALTIM KALTARA PENYELENGGARA organizer Inixindo Jogja ESQ Leadership Center TANGGAL DATE 22-24, 26 Mei 2017 May 22-24, 26, 2017 28-30 November 2017 November 28-30, 2017 NAMA NAME JABATAN POSITION Hadi Sasmita Pemimpin Departemen Audit TI Leader of the IT Audit Department Mohammad Faisal Noor Audit TI IT Audit Abdul Wahid Audit TI IT Audit Dimas Christianto Widhi Audit Operasional & Keuangan Operational & Financial Audit Farah Safitri Sekretariat Divisi Division Secretariat Annual Report 2017
142. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 142 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Peristiwa Penting 2017 Significant Events in 2017 Tanggal Date Kegiatan Activities Lokasi Location 16 Januari 16 January Bankaltimtara bangun ATM Drive Thru Bersama di Halaman Kantor Pemprov Kaltim Bankaltimtara Build Drive Thru ATM Bersama in East Kalimantan Provincial Office yard Kantor Pemprov Kaltim , Samarinda East Kalimantan Provincial Office, Samarinda Anjungan Tunai Mandiri (ATM) Drive Thru Bersama Bank BRI, Bank BNI, Bank Mandiri diresmikan Gubernur Kaltim Awang Faroek Ishak. ATM Drive Thru bersama ini sebagai hadiah ulang tahun yang ke-60 Pemprov Kalimantan Timur. Peresmian ATM Drive Thru ini sesuai dengan tujuan Pemprov Kaltim yang selalu berupaya meningkatkan kualitas pelayanan kepada masyarakat sesuai dengan maksud dan tujuan Kaltim sebagai `Cyber Province`. Automated Teller Machine (ATM) Drive Thru Together with Bank BRI, Bank BNI, Bank Mandiri inaugurated the Governor of East Kalimantan Awang Faroek Ishak. Drive Thru ATM Bersama as the gift of 60th anniversary of East Kalimantan Provincial Government. The inauguration of Drive Thru ATM is in line with the East Kalimantan provincial government's goal of always improving the quality of service to the community in accordance with the purpose and objectives of East Kalimantan as `Cyber Province`. 9 Januari 9 January Bankaltim luncurkan E-Samsat Bankaltim E-Samsat Launching Stadion Sempaja, Samarinda Sempaja Stadion, Samarinda Bayar pajak kendaraan di Kalimantan Timur kini cukup melalui ATM Bankaltimtara. Bankaltimtara resmi melakukan kerja sama dengan Dinas Pendapatan Daerah (Dispenda) Kaltim dan Kantor Bersama Samsat meluncurkan Outlet Payment Point Pelayanan Pembayaran Pajak Kendaraan Bermotor atau yang disebut e-Samsat. Pay vehicle tax in East Kalimantan is now enough through ATM Bankaltimtara. Bankaltimtara officially cooperate with the Regional Revenue Service (Dispenda) East Kalimantan and Kantor Bersama Samsat launched Outlet Payment Point; Payment Taxes Motor Vehicle Service or so-called e-Samsat. 7 Februari 7 February Peresmian Nama Baru KCP Ujoh Bilang & Peresmian Kantor Kas Datah Bilang Inauguration of New Name Ujoh Say Sub Branch Office & Inauguration of Data hBilangCash Office Kabupaten Mahakam Ulu Mahakam Ulu Regency Pemerintah dan seluruh masyarakat Kabupaten Mahakam Ulu menyampaikan apresiasi yang setinggi-tingginya dan menyambut baik atas terselengaranya kegiatan ini, hal ini disampaikan Bupati Mahakam Ulu Bonifasius Belawan Geh dalam acara Pindah Alamat dan Perubahan Nama KCP Long Bagun menjadi KCP Ujoh Bilang dan Peresmian Kantor Kas Datah Bilang. The government and all the people of Mahakam Ulu Regency expressed their greatest appreciation and welcomed the implementation of this activity, it was conveyed by Regent of Mahakam Ulu Bonifasius Belawan Geh in the Moving Address and Change Name of Long Bagun Sub Branch Office to Ujoh Bilang Sub Branch Office and Inauguration of Cash Office of Datah Bilang Laporan Tahunan 2017 Keterangan Description PT BPD KALTIM KALTARA
143. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 143 Tanggal Date Kegiatan Activities Lokasi Location 20 Februari 20 February Pembukaan Pendidikan Calon Pegawai Bankaltim Tahun 2017 Opening of Education Training of Bankaltim Employee Candidate 2017 Aula Badan Diklat Provinsi Kaltim , Samarinda Hall of Badan Diklat Provinsi Kaltim, Samarinda Bankaltimtara memberikan pelatihan masa orientasi bagi para pegawai baru selama periode 20 Februari 31 Maret 2017 di Aula Badan Diklat Provinsi Kalimantan Timur, Samarinda Seberang. Program pendidikan ini diikuti oleh 50 orang calon pegawai tetap tahun 2017 yang telah melalui proses rekrutmen di tahun 2016 dengan rincian 41 orang laki-laki dan 9 orang perempuan. Bankaltimtara provides orientation training for new employees during the period of 20 February to 31 March 2017 at the Hall of East Kalimantan Provincial Training Agency, Samarinda Seberang. The educational program was attended by 50 permanent employees in 2017 who had been experienced the recruitment process in 2016 with details of 41 men and 9 women. 28 Februari 28 February BPD Kaltim Raih Penghargaan dari OJK Kaltim sebagai Bank yang menghimpun SimPel terbanyak BPD Kaltim Wins Award from OJK Kaltim as the Bank that collected the most SimPel Mesra Business and Resort Hotel, Samarinda Mesra Business and Resort Hotel, Samarinda Saat pertemuan tahunan pelaku industri jasa keuangan 2017 oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), 28 Februari 2017 lalu, Bankaltimtara dinobatkan sebagai bank menghimpun simpel terbanyak. Dari total Dana Pihak Ketiga (DPK), simpel yang ada di Kaltimra senilai Rp21,5 miliar dan Bankaltimtara berhasil menghimpun 77,21 persen dari total tersebut. At the annual meeting of financial services industry actors 2017 by the Financial Services Authority (OJK), February 28, 2017, Bankaltimtara crowned as the bank collects the most simpel. Of the total Third Party Funds (DPK), simple in Kaltimra worth Rp21, 5 billion and Bankaltimtara managed to collect 77.21 percent of the total. tersebut. 7 Maret 7 March Peresmian Kantor Kas KM 38 & RS Abadi Samboja Inauguration of cash office of KM 38 & Sadija Abadi Hospital Kecamatan Samboja Sub-district of Samboja Warga di sekitar Jl. Soekarno Hatta KM 38 Samboja (jalan poros Balikpapan – Samarinda) akhirnya dapat dengan mudah bertransaksi perbankan di Bankaltimtara. Dengan lokasi yang sangat strategis, diharapkan Kantor Kas Bankaltimtara menjadi acuan perekonomian di wilayah Kecamatan Samboja. Residents around street of Soekarno Hatta KM 38 Samboja (Balikpapan axis road - Samarinda) finally can easily transact banking in Bankaltimtara. With a very strategic location, it is hoped that Bankaltimtara cash office will become the reference of the economy in the Sub-district of Samboja. PT BPD KALTIM KALTARA Keterangan Description Annual Report 2017
144. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 144 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Tanggal Date Kegiatan Activities Lokasi Location 9 Maret 9 March Bankaltim melakukan penandatangan MoU dengan PT Taspen (Persero) Bankaltim signed a MoU with PT Taspen (Persero) Aula Serbaguna Bankaltim Multi-function hall Bankaltim Bankaltimtara dengan PT Taspen (Persero) bekerja sama dalam pembayaran program Tabungan Hari Tua, Pensiunan, Jaminan Kecelakaan Kerja, dan Jaminan Kematian melalui rekening Bankaltimtara. Bankaltimtara with PT Taspen (Persero) cooperate in the payment of the program of Hari Tua Savings, Pensioners, Work Accident Insurance, and Death Guarantee through Bankaltimtara account. 22 Maret 22 March Peresmian pembukaan Kantor Kas Kampung Melayu Kutai Kartanegara Inauguration of the opening of Kutai Kartanegara Melayu Village Cash Office Kampung Melayu Kutai Kartanegara Kutai Kartanegara Melayu Village Bankaltimtara Cabang Tenggarong kembali mengadakan kegiatan gathering bendahara se- Kabupaten Kutai Kartanegara. Acara diikuti dengan penandatanganan prasasti, dalam rangka peresmian pembukaan Bankaltimtara Kantor Kas Kampung Melayu yang dihadiri oleh Wakil Bupati Kutai Kartanegara Drs. Edi Damansyah, M.Si. Bankaltimtara Tenggarong Branch held a gathering of treasurer of Kutai Kartanegara Regency. The event was followed by the signing of the inscription, in the framework of the inauguration of the opening of Bankaltimtara Kampung Melayu Cash Office attended by Vice Regent Kutai Kartanegara Drs. Edi Damansyah, M.Si. 31 Maret 31 March Syukuran Panen Raya Padi di Kutai Timur, Bukti Program Kredit 4S Bankaltim membuahkan hasil The Thanksgiving of Rice Harvest in East Kutai, Proof of 4S Bankaltim Credit Program was paying off Desa Cipta Graha, Kecamatan Kaubun, Kutai Timur Village of Cipta Graha, Sub-district of Kaubun, East Kutai Program kredit 4 Sejahtera Bankaltimtara membuahkan hasil gemilang bagi para petani. Hal ini terbukti dengan pemanfaatan fasilitas kredit pangan sejahtera yang mampu menyejahterakan taraf hidup para petani di daerah Kutai Timur. The credit program of 4 Sejahtera Bankaltimtara brings good results to the farmers. This was evidenced by the utilization of prosperous food credit facilities that are able to improve the living standards of farmers in the area of East Kutai. 1 April 1 April Bankaltim on Customer 2017 Bankaltim on Customer 2017 Bigmall Samarinda Samarinda Bigmall Perhelatan tahunan Bankaltimtara yakni pengundian Tabungan Prama serta Prama iB diselenggarakan dengan sangat meriah. Acara ini diisi dengan pengundian Tabungan Prama dan Prama iB dengan total hadiah sebesar Rp1 miliar, pengundian Poin Berkah berhadiah paket umrah dan emas, sekaligus sebagai media gathering nasabah Bankaltimtara dan peluncuran Asian Payment Network (APN) Bankaltimtara di BIGmall Samarinda, yang turut mengundang finalis D’Academy Asia asal Malaysia Shiha Zikir The annual event of Bankaltimtara namely the drawing of Prama Savings and Prama iB held very lively. The event was filled with the drawing of Prama and Prama iB Savings with total prizes of Rp1 billion, the drawing of the Poin Berkah with prizes of umrah and gold packages, as well as a media gathering of Bankaltimtara customers and the launch of the Asian Payment Network (APN) Bankaltimtara at BIGmall Samarinda, which also invited finalists D 'Academy Asia from Malaysia Shiha Zikir Laporan Tahunan 2017 Keterangan Description PT BPD KALTIM KALTARA
145. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 145 Tanggal Date Kegiatan Activities Lokasi Location 20 Mei 20 May Peresmian Kantor Kas Bentian dan Mook Banaar Bulatn Inauguration of Cash Office of Bentian and MookManaar Bulatn Kabupaten Kutai Barat West Kutai District Sebagai upaya untuk meningkatkan pelayanan , Bankaltimtara Cabang Sendawar terus memperluas jaringannya dengan membuka dua kantor kas baru, yakni di Kecamatan Bentian Besar dan Kecamatan Mook Manaar Bulatn, Kabupaten Kutai Barat (Kubar). Di sela-sela peresmian, Bankaltimtara melakukan penandatanganan Memorandum of Understanding (MoU) dengan perusahaan sawit First Resources, terkait payroll pegawai dan pemasangan mesin ATM Bankaltimtara. Selain itu, Bankaltimtara juga melakukan perjanjian kerja sama Tabungan Simpel dengan 4 sekolah yang berada di Kecamatan Bentian Besar, yaitu SD Negeri 001 Bentian Besar, SD Negeri 002 Bentian Besar, SMP 1 Bentian Besar, dan SMA 1 Bentian Besar. Tidak hanya peresmian Kantor Kas, di hari yang sama, Bankaltim juga melakukan kegiatan pemberian bantuan untuk korban banjir di lima kecamatan, meliputi Kecamatan Melak, Damai, Muara Lawa, Muara Pahu, dan Penyinggahan. Bantuan tersebut diserahkan secara langsung oleh Dirut Bankaltimtara Zainudin Fanani. In an effort to improve services, Bankaltimtara Branch of Sendawar continues to expand its network by opening two new cash offices, namely in Sub-district of Bentian Besar and Sub-district of Mook Manaar Bulatn, Kutai Barat District (Kubar). In the inauguration, Bankaltimtara signed a Memorandum of Understanding (MoU) with First Resources palm company, related to employee payroll and provision of ATM machine Bankaltimtara. In addition, Bankaltimtara also entered into a Simple Savings cooperation agreement with 4 schools located in Sub-district of Bentian Besar, namely SD Negeri 001 Bentian Besar, SD Negeri 002 Bentian Besar, SMP 1 Bentian Besar, and SMA 1 Bentian Besar. Not only the inauguration of the Cash Office, on the same day, Bankaltim was also conducting aid activities for flood victims in five sub-districts, including Sub-district of Melak, Damai, Muara Lawa, Muara Pahu, and Penyinggahan. The aid was handed over directly by Bankaltimtara President Director Zainudin Fanani. 2 Juni 2 June Pelantikan Dua Pejabat Eksekutif BPD Kaltim Inauguration of Two Executive Officer of BPD East Kalimantan Aula Serbaguna Bankaltim Multi-function hall Bankaltim Direktur Utama Bankaltimtara, Zainuddin Fanani melakukan pengambilan sumpah dan pelantikan dua Pejabat Eksekutif yaitu Pemimpin Divisi Bisnis & Funding dan Pemimpin Divisi Operasional & Pembinaan Layanan. President Director of Bankaltimtara, Zainuddin Fanani took the oath and inauguration of two Executive Officersnamely the Head of the Business & Funding Division and the Head of Operational & Development Services Division. PT BPD KALTIM KALTARA Keterangan Description Annual Report 2017
146. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 146 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Tanggal Date Kegiatan Activities Lokasi Location 19 Juni 19 June Sosialisasi Agen Edukasi Bankaltim Socialization of Bankaltim Education Agent Aula Serbaguna Bankaltim Multi-function hall Bankaltim Sebanyak 488 mahasiswa dari Universitas Mulawarman (UNMUL) yang melaksanakan Kuliah Kerja Nyata (KKN) menghadiri Sosialisasi Agen Edukasi Bankaltimtara Tahun 2017. Kegiatan ini diselenggarakan dalam rangka memberikan pembekalan kepada para Agen Edukasi tentang Industri Jasa Keuangan serta Perencanaan Pengelolaan Keuangan. Setiap Agen diharapkan dapat menyosialisasikan hal tersebut kepada lapisan masyarakat yang berada di cakupan daerah masing-masing. A total of 488 students from Mulawarman University (UNMUL) who conducted Real Work Lecture (KKN) attended the Socialization of Bankaltimtara Education Agent in 2017. This activity was held in order to provide debriefing to the Education Agent on Financial Services Industry and Financial Management Planning. Each Agent is expected to socialize it to the layers of society that are in the scope of their respective regions. 12 Juni 12 June Bankaltim Selenggarakan Pesantren Ramadhan "ESQ for Kids" Bankaltim Held Pesantren Ramadhan "ESQ for Kids" Aula Serbaguna Bankaltim Multi-function hall Bankaltim Sebagai bentuk penghargaan bagi keluarga pegawai Bankaltimtara, maka diusulkan penyelenggaraan Kegiatan Pesantren Ramadhan Bagi Putra/ Putri Pegawai Bank. Kegiatan”ESQ for Kids” yang berlangsung selama 2 (dua) hari satu malam ini bekerja sama dengan lembaga training ”ESQ Leadership Center” dan ditujukan untuk melatih kecerdasan spiritual dan emosional anak. As a form of appreciation for the Bankaltimtara employee family, it was proposed to organize Pesantren Ramadhan for the son/ daughter of Bank employee. This 2-day "ESQ for Kids" event coorporated with the training institute "ESQ Leadership Center" and was aimed at training the child's spiritual and emotional intelligence. 15 Juli 15 July Halal Bi Halal Keluarga Besar BPD Kaltim Halal Bi Halal Big Family BPD Kaltim Aula Serbaguna Bankaltim Multi-function hall Bankaltim Dihadiri lebih dari 400 orang keluarga besar, acara ini mengangkat tema Pererat Silaturahmi Sebagai Kekuatan Untuk Mengabdi. Turut hadir seluruh jajaran Direksi, Anggota Dewan Pengawas, karyawan Kantor Pusat, Cabang Utama dan Cabang Syariah, pensiunan Bankaltimtara, serta seluruh pemimpin cabang Bankaltimtara. Attended by more than 400 big family, this event was held with the theme " Pererat Silaturahmi Sebagai Kekuatan Untuk Mengabdi". Also present were all Board of Directors, Supervisory Board Members, Head Office employee, Main Branch and Sharia Branch, Bankaltimtara retirees/pensions, and all head of branches in Bankaltimtara. Laporan Tahunan 2017 Keterangan Description PT BPD KALTIM KALTARA
147. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 147 Tanggal Date Kegiatan Activities Lokasi Location 28 Juli 28 July Peresmian Pembukaan Kantor Kas RS AM Parikesit Inauguration of Opening of Cash Unit of RS AM Parikesit Ruang Serbaguna Gedung Garuda RSUD AMP , Tenggarong Multi-function Building of Garuda RSUD AMP, Tenggarong Bankaltimtara resmi membuka Kantor Kas di RSUD Aji Muhammad Parikesit (AMP) Tenggarong Seberang. Pembukaan jaringan Bankaltimtara di Rumah Sakit ini merupakan pemenuhan kebutuhan jasa perbankan bagi para pasien dan pengunjung yang membutuhkan pelayanan transaksi keuangan di Rumah Sakit. Bankaltimtara officially opened the Office of Cash in RSUD Aji Muhammad Parikesit (AMP) Tenggarong Seberang. The opening of Bankaltimtara network in this hospital is the fulfillment of banking services for patients and visitors who need financial transaction services in the hospital. 8 Agustus 8 August Bankaltim luncurkan Mobil Layanan Tabungan SimPel Bankaltim launched SimPel Savings Service Car Halaman Parkir Mobil BPD Kaltim Kantor Pusat Car Parking Area BPD Kaltim Head Office Untuk mempermudah nasabah dan calon nasabah, Bankaltimtara meluncurkan 20 mobil layanan bergerak tabungan simpel. Pada acara peresmian mobil layanan, Pemimpin Divisi Bisnis & Funding Bankaltimtara Baharuddin Rivai mengatakan bahwa 20 mobil tersebut akan diserahkan kepada seluruh jaringan kantor Bankaltimtara. To facilitate customers and prospective customers, Bankaltimtara launched 20 mobile service cars of simple savings. At the inauguration event of the service car, the Head of Business & Funding Division Bankaltimtara Baharuddin Rivai said that 20 cars would be delivered to the entire network of Bankaltimtara offices. 11 September 11 September Pelantikan Anggota Dewan Pengawas & Direktur Operasional BPD Kaltim Inauguration of Member of Board of Supervisor & Director of Operations BPD Kaltim Pendopo Lamin Etam, Samarinda Pendopo Lamin Etam, Samarinda Gubernur Kaltim Dr. H. Awang Faroek Ishak melantik dan mengambil sumpah tiga pejabat di lingkungan Bankaltimtara. Ketiga pejabat tersebut adalah Anggota Dewan Pengawas Independen Bankaltimtara periode 2017-2020 Sukisno Selamat Riyadi dan Suhartono serta Direktur Operasional Bankaltimtara periode 2017-2021 Muhammad Yamin. Pelantikan juga dilakukan terhadap pejabat di lingkungan Pemprov Kaltim. The Governor of East Kalimantan Dr. H. Awang Faroek Ishak inaugurated and took the oath of three officers in Bankaltimtara. The three officers are Members of the Independent Supervisory Board of Banks for the period 2017-2020 Sukisno Selamat Riyadi and Suhartono and the Director of Operations Bankaltimtara period 2017-2021 Muhammad Yamin. The inauguration was also conducted to the officer in the East Kalimantan provincial government. PT BPD KALTIM KALTARA Keterangan Description Annual Report 2017
148. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 148 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Tanggal Date Kegiatan Activities Lokasi Location 29 September 29 September Peresmian Layanan Kas Titipan Perwakilan Bank Indonesia Provinsi Kaltara di Kabupaten Malinau Inauguration of Deposit Cash Services of Bank Indonesia Representative in Kaltara Province , Malinau District Kantor Bupati Malinau Malinau Regent Office Dengan kesiapan yang mantap dan layak, akhirnya BI hadir dengan Layanan Kas Titipan melalui Bankaltimtara khususnya Cabang Malinau. Sebelumnya, beberapa Layanan Kas Titipan telah hadir lebih dahulu di Kantor Cabang Bankaltimtara lainnya. With a stable and feasible readiness, BI finally comes with Deposit Cash Services (Kas Titipan) through Bankaltimtara, especially Malinau Branch. Previously, several Deposit Cash Services were already present in other Bankaltimtara Branch Offices. 14 Oktober 14 October HUT BPD Kaltim ke 52 52nd Anniversary of BPD Kaltim Bankaltim Bankaltimtara memperingati Hari Ulang Tahun ke-52 dengan mengusung visi Membangun Negeri Tiada Henti. Dirgahayu Bankaltimtara menjadi momen berharga bagi Bank kebanggaan masyarakat kaltim kaltara ini tuntuk erus memperluas jangkauannya. Bankaltimtara commemorate 52nd Anniversary by carrying the vision of Building the Country Endlessly, Bank Mandiri Bankaltimtara become a precious moment for the pride Bank of East Kalimantan and North Kalimantan community to continue to expand its reach. 20 Oktober 20 October Kaltim Bershalawat V Kaltim Bershalawat V GOR Stadion Madya Sempaja Samarinda GOR/Sport Center/Sport Center Stadion of Madya Sempaja Samarinda Bankaltimtara kembali menggelar Kaltim Bershalawat bersama Habib Syech bin Abdul Qodir Assegaf di lapangan GOR Stadion Madya Sempaja, Jalan KH Wahid Hasyim, Samarinda. Kaltim Bershalawat merupakan rangkaian acara perayaan HUT Ke-52 Bankaltimtara pada sekaligus peringatan tahun baru Islam 1439 H. Bankaltimtara again held Kaltim Bershalawat with Habib Syech bin Abdul Qodir Assegaf in the field of GOR/Sport Center Sempaja Stadion, KH Wahid Hasyim Street, Samarinda. Kaltim Bershalawat was a series of ceremonies of 52nd Anniversary of Bankaltimtara at the same time commemorate Islamic New Year 1439 H. 25 Oktober 25 October Bankaltim Fun Festival 2 Bankaltim Fun Festival 2 Bankaltim Kantor Pusat, Samarinda Bankaltim Kantor Pusat, Samarinda Kegiatan yang merupakan Project Challenge Penerima Beasiswa Bankaltim Prima Periode 2 ini diselenggarakan bertepatan dengan Hari Sumpah Pemuda. Berbagai rangkaian kegiatan yang dilaksanakan pada tanggal 25 - 29 Oktober ini melibatkan beberapa lapisan masyarakat, termasuk seluruh pelajar tingkat pendidikan serta mahasiswa di Kota Samarinda. The activity which was the Project Challenge of Bankaltim Prima Batch II Awardee was held to coincide with the Youth Pledge Day. The various activities held on 25 29 October involved several levels of society, including all students of education level and students of university in Samarinda. Laporan Tahunan 2017 Keterangan Description PT BPD KALTIM KALTARA
149. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 149 Tanggal Date Kegiatan Activities Lokasi Location 25 Oktober 25 October Pembukaan Kantor Kas Pulau Maratua The opening of Maratua Island Cash Office Kampung Bohe Bukut Kecamatan Pulau Maratua Kampung Bohe Bukut Kecamatan Pulau Maratua Bankaltimtara hadir sebagai layanan perbankan pertama yang hadir di pulau terluar Indonesia melalui kehadiran Kantor Kas Pulau Maratua . Pulau Maratua kini semakin dikenal sebagai sasaran destinasi wisatawan lokal maupun mancanegara. Bankaltimtara was present as the first banking service to be present in Indonesia's outer islands through the presence of the Maratua Island Cash Office. Maratua Island is now increasingly known as a target of local and foreign tourist destinations. 27 Oktober 27 October Peresmian ATM Drive Thru Kalimantan Utara Inauguration of Drive Thru ATM North Borneo Taman Tepian Sungai Kayan, Tanjung Selor Kayan Suburban Park, Tanjung Selor Peresmian ATM Drive Thru dilakukan Gubernur Kaltara Irianto Lambrie, disaksikan Direktur Utama Bankaltimtara Zainuddin Fanani dan Bupati Bulungan Sudjati. The inauguration of Drive Thru ATM was done by Governor Kaltara Irianto Lambrie, witnessed by Bankaltimtara President Director Zainuddin Fanani and Bulungan Sudjati Regent. 2 November 2 November Bankaltim Launching SP2D Online Bankaltim Launching SP2D Online Hotel Grand Tjokro Balikpapan Bankaltimtara menggelar soft launching SP2D Online yang terintegrasi dengan Sistem Informasi Manajemen Daerah (SIMDA) Keuangan dan menandatangani Memorandum of Understanding (MoU) Implementasi SP2D Online dengan pemerintah daerah di wilayah Provinsi Kaltim dan Kaltara Bankaltimtara held a soft launch of SP2D Online integrated with Regional Management Information System (SIMDA) Finance and signed Memorandum of Understanding (MoU) on the Implementation of SP2D Online with local government in East Kalimantan and North Kalimantan. 3 November 3 November Rapat Umum Pemegang Saham Tahun 2017 General Meeting of Shareholders 2017 Hotel Royal Suites Balikpapan Bankaltimtara menggelar RUPS dengan agenda Perubahan Bentuk Badan Hukum, Nama, dan Logo Perusahaan menjadi PT BPD Kaltim Kaltara dengan sebutan Bankaltimtara. Selain agenda tersebut, disampaikan pula materi RUPS Lainnya. Bankaltimtara held a GMS with the agenda of Change of Legal Entity, Name, and Company Logo to PT BPD Kaltim Kaltara as Bankaltimtara. In addition to the agenda, also submitted other GMS material. PT BPD KALTIM KALTARA Keterangan Description Annual Report 2017
150. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 150 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Tanggal Date Kegiatan Activities Lokasi Location 15 November 15 November Grand Launching PT BPD Kaltim Kaltara Grand Launching PT BPD Kaltim Kaltara Hotel Grand Westin Jakarta Bankaltim ditutup per 31 Oktober 2017 , menyambut peresmian nama Bankaltimtara yang aktif per 1 November 2017. Setelah itu, dilanjutkan dengan RUPS tanggal 3 November. Peluncuran Nama dan Logo baru dilakukan perdana di Jakarta, dengan gelaran yang begitu meriah dan ditayangkan di salah satu stasiun TV Nasional dengan mengundang sejumlah bintang tamu. Bankaltim closed on October 31st 2017, welcomed the inauguration of the active Bankaltimtara name on November 1st 2017. After that, it was continued by the 3rd GMS. The new Launch of Name and Logo was performed in Jakarta, with a festive performance and aired on one of the national TV stations by inviting a number of guest stars. 26 November 26 November Jalan Sehat Bankaltimtara (Sosialisasi di Kalimantan Timur) Bankaltimtara Fun Walks (Socialization in East Kalimantan) GOR Segiri Samarinda Kegiatan ini digelar dalam rangka Sosialisasi Perubahan bentuk badan hukum, nama, & logo baru Bankaltimtara, sebagai lanjutan dari grand launching yang berlangsung di Jakarta. Acara sosial Jalan Sehat ini juga dimeriahkan oleh penampilan dari Ungu Band. This activity was held in the framework of Socialization of Changes in the form of legal entity, name, & new logo Bankaltimtara, as a continuation of grand launching that took place in Jakarta. The social event of Fun Walks is also enlivened by the show of Ungu Band. 27 November 27 November Pelantikan 10 Pejabat Eksekutif Baru Inauguration of 10 New Executive Officers Aula Serbaguna Bankaltim Multi-function hall Bankaltim Direktur Utama Bankaltimtara melantik 10 pejabat eksekutif di lingkungan kerja Bank. Pelantikan ini merupakan bagian dari proses untuk meningkatkan efektivitas organisasi. President Director of Bankaltimtara inaugurated 10 executive officers in the Bank's working environment. This inauguration is part of the process to improve organizational effectiveness. 29 November 29 November Fun Walk Rebranding di Tanjung Selor (Sosialisasi di Kalimantan Utara) Fun Walk Rebranding in Tanjung Selor (Socialization in North Kalimantan) Lapangan Agatis Tanjung Selor Agatis Tanjung Selor Fields Berbagai kegiatan memeriahkan pergantian nama BPD Kaltim menjadi PT BPD Kaltim Kaltara digelar di Lapangan Agatis Tanjung Selor, di antaranya jalan sehat, karnaval dan hiburan rakyat dengan menampilkan artis ibu kota, Siti Badriah. Kegiatan jalan sehat diramaikan masyarakat Tanjung Selor dan sekitarnya. Various activities enliven the change of name BPD Kaltim to PT BPD Kaltim Kaltara held at the Field of Agatis Tanjung Selor, including Fun Walks, carnivals and entertainment by featuring artist of the Indonesian capital city, Siti Badriah. Fun Walks activities enlivened the community of Tanjung Selor and surrounding areas. Laporan Tahunan 2017 Keterangan Description PT BPD KALTIM KALTARA
151. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 151 Tanggal Date Kegiatan Activities Lokasi Location 8 Desember 8 December Peresmian Kantor Kas di Kaubun di Kabupaten Kutai Timur Inauguration of Cash Office at Kaubun in East Kutai Regency Desa Bumi Etam Kabupaten Kutim Village of Bumi Etam , Kutim District Diresmikan secara langsung oleh Direktur Utama Bankaltimtara dan turut didampingi Pemimpin Cabang Sangatta, Camat Kaubun, serta beberapa pejabat dan tokoh masyarakat. Inaugurated directly by the President Director of Bankaltimtara and assisted by the Head of Sangatta Branch, Head of Kaubun Sub-district, as well as several officials and community leaders. 11 Desember 11 December Peresmian Dua Kantor Kas di Kabupaten Paser Inauguration of Two Cash Offices in Paser District Desa Lori Kecamatan Tanjung Harapan Kabupaten Paser Village of Lori, Sub-district of Tanjung Harapan, Paser District Dua kantor kas di bawah Bankaltimtara Cabang Tana Paser diresmikan, yaitu di Kecamatan Tanjung Harapan dan di Kantor Pemkab Paser. Peresmian dihadiri Direktur Utama Zainuddin Fanani, didampingi Pemimpin Bankaltimtara Cabang Tana Paser Armiwinsih. Two cash offices under Bankaltimtara The Tana Paser Branch was inaugurated, namely in the Sub-district of Tanjung Harapan and at the Paser Regency Office. The inauguration was attended by President Director Zainuddin Fanani, accompanied by Bankaltimtara Head Branchof Tana Paser Armiwinsih . PT BPD KALTIM KALTARA Keterangan Description Annual Report 2017
152. 152 Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
153. 153 tinjauan pendukung bisnis business support review PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
154. 154 Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review SUMBER DAYA MANUSIA Human Capital Kebijakan Pengelolaan Human Capital Human Capital Management Policy Dalam rangka menyikapi perkembangan bisnis yang In order to address the increasingly competitive semakin kompetitif , manajemen pengelolaan sumber business development, the management of human daya manusia di Bankaltimtara menitikberatkan pada resources at Bankaltimtara focuses on improving peningkatan kualitas, kompetensi jabatan, karakter, the quality, occupation competence, character, and serta karier pegawai demi menciptakan Bankaltimtara career of employees. It aims to create Bankaltimtara sebagai The True Regional Champion yang kuat, as The True strong Regional Champion which is strong, kompetitif, mendukung competitive, and contributive in supporting regional berkualitas economic growth especially in East Kalimantan and pertumbuhan Laporan Tahunan 2017 dan kontributif ekonomi dalam daerah yang PT BPD KALTIM KALTARA
155. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 155 terutama di wilayah Kalimantan Timur dan Kalimantan North Kalimantan . The improvement of the quality Utara. Peningkatan kualitas dan kompetensi pegawai and competence of these employees include all ini meliputi segala bidang perbankan baik pemasaran, areas of banking such as marketing, services, finance, layanan, pengembangan credit/lending, Information Technology development Teknologi Informasi termasuk kepegawaian, baik including employment, through education, training melalui pendidikan, pelatihan maupun assesment. and assessment. Bank juga senantiasa memandang pegawai dengan The bank also always looks at employees using the menggunakan pendekatan Human Capital, di mana Human Capital approach, where every employee setiap pegawai menjadi aset berharga Bankaltimtara. becomes a valuable asset of Bankaltimtara. This Pendekatan ini dituangkan dalam bentuk peningkatan approach is embodied in the form of continuous kompetensi pembentukan improvement of competence, character formation, karakter, peningkatan jenjang karier, dan kesejahteraan career ladder improvement, and welfare of every setiap pegawai demi menumbuhkan lingkungan kerja employee in order to foster a conducive working yang kondusif di Bankaltimtara. Fokus pengembangan environment organisasi untuk organizational development and Human Capital aims meningkatkan kompetensi pegawai di unit perkreditan, to improve employee competence in crediting units, manajemen risiko, pengendalian internal, servis budaya risk management, internal controls, customer-oriented yang berorientasi pada nasabah, serta pemahaman culture service, and understanding of risk-conscious terhadap budaya sadar risiko dan budaya kepatuhan and compliance culture as part of the company's sebagai bagian dari budaya Perusahaan dalam rangka culture in improving the Bank's foundation. This perbaikan landasan Bank. Praktik ini diharapkan mampu practice is expected to respond to Bankaltimtara menjawab tantangan Bankaltimtara sebagai The True challenges as The True Regional Champion and ensure Regional Champion dan memastikan daya saing Bank the Bank's competitiveness in the face of increasingly dalam menghadapi persaingan yang semakin ketat. fierce competition. Sepanjang tahun 2017, pengembangan karakter By 2017, the development of employee character pegawai telah diimplementasikan melalui budaya implemented perusahaan (6C: Championship, Creativity, Caring, Championship, Character, Citizenship, keuangan, secara dan perkreditan, berkelanjutan, Human Citizenship, Capital dan bertujuan Customer Focus). at Bankaltimtara. through and The corporate Creativity, Customer focus culture of (6C: Caring, Character, Focus). Meanwhile, Sementara itu, peningkatan karier pegawai diwujudkan employee career enhancement is manifested through melalui a well-structured and well-organized employment jalinan kepangkatan kepegawaian yang terstruktur dan terorganisasi baik secara struktural promotion both structurally and professionally. maupun profesional. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
156. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 156 Laporan Manajemen Management Report Struktur Organisasi Divisi Human Capital Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Organizational structure of Human Capital Division direktur syariah & human capital SHARIAH DIRECTOR AND HUMAN CAPITAL pemimpin divisi human capital HEAD OF HUMAN CAPITAL DIVISION pemimpin departemen pendidikan & pelatihan HEAD OF EDUCATION AND TRAINING DEPARTMENT pemimpin departemen manajemen karir HEAD OF CAREER MANAGEMENT DEPARTMENT pemimpin departemen kompensasi HEAD OF COMPENSATION DEPARTMENT pemimpin sub departemen human capital information system HEAD OF HUMAN CAPITAL INFORMATION SYSTEM SUB-DEPARTMENT Komposisi Pegawai Employees Composition Pada akhir tahun 2017, jumlah pegawai di Bankaltimtara By the end of 2017, the number of employees in adalah sebanyak 1.971 orang. Jumlah ini meningkat Bankaltimtara is 1971. This number is increasing dibandingkan 1.922 compared to the previous year of 1.922 or up to 2.5%. orang atau naik 2,5%. Hal ini dikarenakan adanya It is due to the need for improving the productivity kebutuhan untuk meningkatkan produktivitas dan and performance of the Bankttimtara and ensures kinerja Bankaltimtara, serta memastikan komposisi dan the composition and design of organizations more rancangan organisasi yang lebih efektif dan optimal effectively and optimally in achieving business strategy. tahun sebelumnya sebesar dalam mencapai strategi bisnis. Perkembangan Jumlah Pegawai selama 5 (lima) Tahun Terakhir Development of Total Employees during the Last 5 (five) Years Tahun Year Jumlah Total 2013 1.693 2014 1.875 2015 1.908 2016 1.922 2017 1.971 Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
157. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 157 Komposisi Pegawai Berdasarkan Wilayah Kerja Employee Composition by Work Area Wilayah Kerja Area 2016 2017 Kantor Pusat Head Office 387 382 Kantor Cabang Utama Samarinda Samarinda Head Branch Office 247 237 Kantor Cabang Tana Paser Tana Paser Branch Office 88 90 Kantor Cabang Balikpapan Balikpapan Branch Office 149 143 Kantor Cabang Tenggarong Tenggarong Branch Office 124 128 Kantor Cabang Tarakan Tarakan Branch Office 68 73 Kantor Cabang Tanjung Redeb Tanjung Redeb Branch Office 92 98 Kantor Cabang Tanjung Selor Tanjung Selor Branch Office 62 81 Kantor Cabang Bontang Bontang Branch Office 70 68 Kantor Cabang Nunukan Nunukan Branch Office 73 77 Kantor Cabang Sangatta Sangatta Branch Office 89 90 Kantor Cabang Sendawar Sendawar Branch Office 84 102 Kantor Cabang Malinau Malinau Branch Office 71 77 Kantor Cabang Penajam Penajam Branch Office 70 69 Kantor Cabang Tideng Pale Tideng Pale Branch Office 36 39 Kantor Cabang Jakarta Jakarta Branch Office 34 38 Cabang Syariah Samarinda Samarinda Sharia Branch 122 120 Cabang Syariah Balikpapan Balikpapan Sharia Branch 56 59 1 .922 1.971 Jumlah Total Komposisi Pegawai Berdasarkan Tingkat Pendidikan Employee Composition Based on Education Level Tingkat Pendidikan Level of Education 2016 2017 SD Elementary School 4 3 SMP Junior High School 6 5 SMA/SMK Senior High School 375 315 PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
158. 158 Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Komposisi Pegawai Berdasarkan Tingkat Pendidikan Employee Composition Based on Education Level Tingkat Pendidikan Level of Education 2016 2017 D1 Diploma-1 3 3 D3 Diploma-3 148 136 S1 /D4 S1/D4 (Undergraduate) 1283 1.396 S2 Master 98 106 S3 Doctor 5 7 Jumlah Total 1.922 1.971 Komposisi Pegawai Berdasarkan Jenis Kelamin Employee Composition by Gender Jenis Kelamin Gender 2016 2017 Laki-laki Male 998 1.034 Perempuan Female 924 937 1.922 1.971 Jumlah Total Komposisi Pegawai Berdasarkan Usia Employee Composition by Age Rentang Usia Age (Year) 2016 2017 20-24 273 245 25-29 622 590 30-34 494 574 35-39 222 239 40-44 99 116 45-49 104 101 50-54 79 85 55-59 22 14 ≥ 60 7 7 1.922 1.971 Jumlah Total Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
159. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 159 Komposisi Pegawai Berdasarkan Status Kepegawaian Employee Composition Based on Employment Status Status Kepegawaian Employment Status 2016 2017 Komisaris Commissioner 3 4 Dewan Pengawas Syariah Shariah Supervisor Board 2 2 Direktur Directors 4 5 Komite Committee 3 5 Kontrak Contract 456 162 Tetap Permanent 1338 1254 - 390 116 50 - 99 1384 1469 3 .306*) 3.440*) Tetap – MP40 Permanent – MP40 Trainee Trainee – MP40 Outsourcing Jumlah Total *) Total Jumlah Pegawai + Outsourcing *) Grand total of Employees + Outsourcing Komposisi Pegawai Berdasarkan Kelompok Jabatan Employee Composition by Position Group Klasifikasi Jabatan Position Classification 2016 2017 Chief Dealer 3/Asisten Auditor 1/Junior Legal 1 Chief Dealer 3/Asisten Auditor 1/Junior Legal 1 - 2 Dealer/Asisten Auditor 3/Junior Legal 3 Dealer/Asisten Auditor 3/Junior Legal 3 - 4 Dewan Pengawas Syariah Shariah Supervisor Board 2 2 Direksi Board of Directors 4 5 Junior Dealer/Asisten Auditor 4/Junior Legal 4 Junior Dealer/Asisten Auditor 4/Junior Legal 4 - 2 Komisaris (Tahun 2016 masih Dewan Pengawas) Commissioner (Supervising in 2016) 3 4 Komite Committee 3 5 Koordinator Coordinator 31 35 1463 1483 Pemimpin Bidang Section Leader 26 28 Pemimpin Cabang Branch Leader 17 17 Pelaksana Executor PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
160. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 160 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Komposisi Pegawai Berdasarkan Kelompok Jabatan Employee Composition by Position Group Klasifikasi Jabatan Position Classification 2016 2017 Pemimpin Cabang Pembantu Sub Branch Leader 86 88 Pemimpin Departemen Department Leader 43 40 Pemimpin Desk Desk Leader - 1 Pemimpin Divisi Division Leader 16 16 Pemimpin Kantor Kas Cash Office Leader 86 94 Pemimpin KMR Cabang (Tahun 2016 Pemimpin KIC) Branch KMR Leader (Leader of KIC in 2016) 17 16 Pemimpin Sub Departemen Sub Department Leader - 4 Pemimpin Unit Unit Leader 3 4 Penyelia Supervisor 117 116 Tenaga Ahli Experts 5 5 1.922 1.971 Jumlah Total Strategi Capital dan Rencana Pengembangan Human Human Capital Development Strategies and Plans a. Implemented program in 2017 a. Program yang telah dilaksanakan tahun 2017 dan 1. Conducting education and training programs pelatihan bagi seluruh pegawai Bankaltimtara for all employees of Bankaltimtara in order dalam to improve the competence of employees in 1. Melaksanakan program rangka pendidikan meningkatkan kompetensi accordance with the work unit. pegawai sesuai dengan unit kerja. terkait 2.Conducting some training related to the dengan pengembangan sistem penilaian dan development of appraisal system and workload beban kerja human capital guna meningkatkan of human capital to improve the quality of kualitas sumber daya manusia Bankaltimtara, human yang terdiri dari: consists of: a.Pelaksanaan workshop sistem manajemen a. Implementation 2. Melaksanakan beberapa pelatihan resources of Bankaltimtara of which workshop on kinerja berbasis balanced scorecard level management system of balanced-scorecard- cabang dapat based performance in branch level which menjalankan P3 (pay for performance) aims to run P3 (pay for performance) as one sebagai salah satu komponen dalam sistem component in the bank payroll system. yang bertujuan untuk penggajian Bank. b. Pelaksanaan lanjutan diklat bagi Pemimpin Cabang Pembantu secara menyeluruh dan dilaksanakan secara berkesinambungan. b. Implementation of sequel training for subbranch manager comprehensively and conducting continuously. penunjang 3. Conducting efficiency of supporting costs penyelenggaraan pendidikan dan pelatihan, of education and training activities such as 3. Melakukan Laporan Tahunan 2017 efisensi biaya PT BPD KALTIM KALTARA
161. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 161 seperti biaya akomodasi , dengan melakukan accommodation cost by carrying out share room sistem share room bagi pegawai yang mengikuti for the employees who come from outside the pelatihan dan berasal dari luar Kantor Cabang Branch Office Samarinda. Samarinda. 4. Menyusun mutasi dan promosi pegawai untuk 4. Preparing mutations and promotion of menempati beberapa jabatan yang kosong employees to occupy several vacant positions sesuai dengan struktur organisasi, termasuk juga in accordance with the organizational structure, pemenuhan kebutuhan pegawai berdasarkan including also the fulfillment of employee needs arah kebijakan rencana bisnis. based on the direction of business plan policy. 5. Implementasi Pegawai Tetap Usia Pensiun 40 5. Implementation Permanent Employee Pensions Tahun yang telah ditetapkan melalui SK Direksi. Age of 40 Years Old which is determined by 6. Implementasi Penyesuaian Pendidikan Pegawai 6. Implementation of Education Adjustment for Usia Pensiun 56 tahun dengan kualifikasi Employees of Pensions Age 56 years old with pendidikan D3 menjadi S1 yang telah ditetapkan D3 to S1 qualification as determined by board board of director Decision Letter. melalui SK Direksi. of director Decision Letter. 7. Implementasi Pegawai Tetap Non Administrasi 7.Implementation of Non Permanent Employee (Satpam, Caraka, Driver, dan Cleaning Service) (Security, Caraka, Driver, and Cleaning Service) menjadi Pegawai Tetap Administrasi (alih status) become Fixed Employee of Administration tahun 2017 yang telah ditetapkan melalui SK (switching status) 2017 determined by board of Direksi (bagi pegawai yang belum berubah directors Decision Letter (for employees who have status kepegawaiannya pada tahun 2016). not changed their employment status in 2016). 8. Pelaksanaan Assesment Calon Pejabat Eselon 8. Implementation of the Echelon IV Officer IV untuk mencari kandidat calon pejabat dalam Candidate Assessment to find candidates rangka memenuhi kebutuhan organisasi yang of officer in order to meet the dynamic dinamis di masa mendatang. 9. Implementasi Tindak Lanjut organizations needs in the future. Pelaksanaan 9. Implementation of following up the execution of Putusan Pengadilan Hubungan Industrial di Industrial Relations Court Decision in Samarinda Pengadilan Negeri Samarinda Nomor: 701/K/ District Court Number: 701/K/Pdt.Sus-PHI/2014 Pdt.Sus-PHI/2014 pengangkatan related to the appointment as Permanent sebagai Pegawai Tetap anggota Speedy dan Employee of Speedyi and have been determined terkait telah ditetapkan melalui SK Direksi. through the Directors' Decision Letter. 10.Finalisasi Proses Rekrutmen Officer (Pegawai 10.Finalization of Officer Recruitment Process Tetap Usia Pensiun 56 Tahun) tahun 2016 (Permanent Employees with Pensions Age of 56 yang telah diikat SPK Trainee dan Ikatan Dinas Year) in 2016 which has been contracted by SPK per tanggal 1 Februari 2017 dan dilanjutkan Trainee and Service Bond per 1 February 2017 dengan Program Pendidikan Pegawai Trainee and continued by Trainee Employee Education (Masa Orientasi, General Banking, On The Program (Orientation Period, General Banking, Job Trainee (OJT) dan Masa Percobaan) serta On The Job Trainee (OJT) and Trial Period) diakhiri dengan evaluasi Pengangkatan sebagai and ended by evaluation of Appointment as Pegawai Tetap Usia Pensiun 56 Tahun terhitung Permanent Employee of Pensions Age of 56 mulai tanggal 1 Februari 2018. 11.Pembayaran seluruh remunerasi Direksi, Dewan Komisaris, dan Pegawai tahun 2017. Years starting from February 1st, 2018. 11.Payment of All Remuneration of the Board of Directors, Board of Commissioners and Employees 2017. 12.Pembayaran Penghargaan Masa Bakti Pegawai dengan masa kerja 15 tahun dan 25 tahun. PT BPD KALTIM KALTARA 12.Payment of Reward of Employee Dedication Period with 15 years and 25 years Working Period. Annual Report 2017
162. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 162 Laporan Manajemen Management Report 13 .Pembayaran Premi Asuransi Jiwasraya untuk Tahun Buku 2016 dan 2017. Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review 13.Payment of Jiwasraya Insurance Premium for the Fiscal 2016 and 2017. 14.Pembayaran tambahan Iuran DPLK Jiwasraya untuk Tahun Buku 2016. 14.Additional Payment of DPLK Jiwasraya Premium for Fiscal 2016. 15.Pembayaran Jasa Produksi Tahun Buku 2016. 15. Payment of Production Services Fiscal 2016. 16.Pembayaran Tunjangan Hari Raya Tahun 2017. 16.Payment of Religious Holiday Allowance 2017. 17.Pembayaran Reward Kinerja Triwulan I dan II 17.Payment of Reward Performance in the first and Tahun 2017. 18.Pendaftaran second quarters 2017. peserta baru program DPLK Jiwasraya tahun 2017. 18. Registration of New Participants of DPLK Jiwasraya Program 2017. 19.Penerbitan NKPP tahunan Pegawai tahun 2017. 19. Publications of Annual Employee NKPP 2017. 20.Penerbitan SK Ketentuan Program Pensiun 20. Publications of Decision Letter of Pensions Fund Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) Bagi Program Determination of Financial Institution Direksi dan Pegawai Bankaltimtara. (DPLK) for Board of Directors and Employees of Bankaltimtara. 21.Penyesuaian SK Pembayaran Uang Makan Direksi dan Pegawai. 21.Adjustment of Decision Letter of The Meal Allowance Payment for Board of Director and Employees 22.Penerbitan SK Penetapan Nominal PG dan JG bagi Pegawai Promosi dengan status Pjs. 22.Publication of Decision Letter of Nominal PG and JG Determination for Promotion Employee with status of PJs. b. Program Kerja Jangka Menengah b. Medium-term Work Program 1. Finalisasi program Work Load Analysis (WLA). 1. Finalization of Work Load Analysis (WLA) program. 2. Finalisasi analisis Key Performance Index (KPI) 2. Finalization of Key Performance Index (KPI) analysis. 3. Penyempurnaan program dan database aplikasi 3. Completion of program and database of Human Human Capital Information System (HCIS) 4. Rekrutmen pegawai kontrak yang dilakukan oleh masing-masing kantor cabang. Capital Information System (HCIS) application. 4. Recruitment of contract employees conducted by each branch office. 5. Membuka program pensiun dini bagi pegawai 5.Opening early Pensions programs for employees dengan sasaran utama pegawai non-produktif with primary goals of non-productive employees (Pensiun Dipercepat). (Accelerated Pensions). 6. Pengarahan bagi pegawai yang akan pensiun. 6. Direction for employees who will Pensions. 7. Pelaksanaan assesment Calon Pejabat Eselon 7. Assessment Implementation for Echelon IV, IV, Eselon III, Eselon II, dan EseIon I untuk Echelon III, Echelon II, and EseIon I candidate mempersiapkan jabatan to prepare candidate for structural positions of 8. Penyusunan road map pengisian jabatan- 8. Organizing roadmap filling of structural and jabatan struktural maupun profesional sesuai professional positions in accordance with the dengan Struktur Organisasi maupun pembukaan Organizational Structure or opening a new kandidat pengisi struktural Bankaltimtara. Bankaltimtara. jaringan operasional baru dan belum terisi. 9. Evaluasi beberapa Standard Operating operational network and not yet filled. 9)Evaluation of several Standard Operating Procedures (SOP) diantaranya: Procedures (SOPs) such as follow: • SOP Rekrutmen dan Assesment Pegawai, • SOPs • SOP Tata tertib, • SOPs of Code of Conduct, • SOP Sanksi Administrasi, • SOPs of Administration Punishment, • SOP Manajemen Alih Daya, • SOPs of Outsourcing Management • SOP Pendidikan dan Pelatihan, • SOPs of Education and Training, of Employee Recruitment and Assesment, Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
163. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 163 • SOP Perjalanan Dinas, • SOPs of Official Trip, • SOP Aplikasi HCIS, • SOPs of HCIS Application, • SOP Hak dan Fasilitas, • SOPs of Rights and Facilities, • SOP Sistem Manajemen Kinerja, • SOPs of Performance Management System, • SOP Pensiun Dipercepat, • SOPs of Accelerated Pensions, • SOP Hak-Hak Pensiun, • SOPs of Pensions Rights, • SOP Sistem Penilaian Kinerja Pegawai, • SOPs Employee Performance Appraisal • SOP Kepangkatan Pegawai, • SOPs of Employee Promotion, • SOP Administrasi Payroll, • SOPs of Payroll Administration, • SOP Kompensasi/Remunerasi Pegawai, • SOPs of Compensation/Remuneration for • SOP Pengelolaan Jaminan Hari Tua Pegawai. • SOPs of Management of Old Age Employee System, Employee, Guarantee. 10.Melaksanakan program pendidikan dan 10.Conducting education and training programs pelatihan sebagai upaya untuk memenuhi as an effort to fulfill the competence of kompetensi pegawai Bankaltimtara dengan Bankaltimtara employees by focusing more on lebih memfokuskan pada pegawai yang berada the employees who are in the banks business di unit bisnis bank seperti unit kredit, pelayanan, unit such as credit units, services, customer prospek nasabah, termasuk beberapa program prospects, including some training programs diklat meliputi: such as follow: • Pelatihan manajerial • Managerial training • Diklat Pemimpin Cabang Pembantu • Sub Branch Head Training • Diklat Pemimpin Cabang • Branch Head Training • SESPIBANK • SESPIBANK • Pelatihan lainnya yang terkait dengan soft • Others training related to soft competence competence 11.Menyusun, dan 11.Organizing, creating, supervising, and evaluating mengevaluasi program budaya perusahaan membuat, corporate culture programs of Bankaltimtara Bankaltimtara dengan tujuan untuk menurunkan with the aim to reduce the level of entropy, tingkat faktor-faktor reduce inhibiting factors of performance and penghambat kinerja dan melakukan internalisasi conduct a continuous internalization of culture. entropi, mengawasi, mengurangi budaya secara berkesinambungan. 12.Penyusunan Term of Reference (TOR) Sistem Penggajian dan Kepangkatan Pegawai terbaru. 12.Preparation of Term of Reference (TOR); Payroll System and Newest Employee Promotion. 13.Valuasi Aktuaria untuk Tahun 2017. 13.Actuarial Valuation 2017. 14.Proses Pengadaan Pakaian Dinas bagi Direksi 14.Procurement Process of Uniforms for The Board dan Pegawai. of Director and Employees. 15.Penyusunan BPP Tata Kelola Remunerasi bagi 15.Preparation of BPP for the Management of Direksi, Dewan Komisaris, dan Pegawai PT Remuneration for the Board of Directors, Board BPD Kaltim Kaltara sesuai dengan POJK 45/ of Commissioners and Employees of PT BPD POJK.03/2015. Kaltim Kaltara in accordance with POJK 45/ POJK.03/2015. 16.Program purna jabatan bagi pengurus dan pensiun bagi pegawai. 17.Penyesuaian SK Pemberian 16. Complete-time occupation program for the board and Pensions for the employee. Tunjangan Kemahalan bagi Pegawai Bankaltimtara. 17. Compliance Expensiveness of Decision Allowance Letter of about Bankaltimtara Employees. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
164. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 164 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review 18 .Penyesuaian SK Perjalanan Dinas Bankaltimtara. 18.Compliance of Decision Letter of Official Trip 19.Penyesuaian SK BPJS Kesehatan. 19.Compliance of BPJS Health (Healthcare) Bankaltimtara. 20.Penyesuaian SK Bantuan Pemeliharaan Kesehatan di Lingkungan Bankaltimtara. 21.Penyesuaian SK Tunjangan Perumahan bagi Pejabat Struktural dan Profesinal Bankaltimtara. 20.Compliance of Decision Letter of Health Care Assistance in Bankaltimtara Environment. 21.Compliance of Decision Letter about Housing Allowance for Structural and Professional Officers of Bankaltimtara. 22.Reviu dan penyesuaian seluruh SK terkait 22.Review and Compliance of All Decision Letter remunerasi sesuai BPP Tata Kelola Remunerasi. related Remuneration in accordance with BPP of Remuneration Management. c. Program Kerja Jangka Panjang c. Long-Term Program 1. Pemenuhan Calon Direktur sesuai struktur organisasi baru. to the new organizational structure. 2. Persiapan SDM untuk menindaklanjuti rencana spin off Unit Usaha Syariah. 3. Secara konsisten 1. Compliance of Directors Candidates according membangun 2. Preparation of HR to follow up the spin-off plan of Sharia Business Unit. budaya 3. Consistently building a corporate culture (6C) korporat (6C) termasuk budaya pembelajaran, including learning culture, meritocracy, risk- meritokrasi, budaya sadar risiko, budaya service conscious culture, service excellent culture, excellent, fokus pada nasabah, dan budaya customer focus, and obedience culture to kepatuhan guna mendukung pertumbuhan dan support the Bank's growth and progress. kemajuan Bank. 4. Manajemen Human Capital meningkatkan tiga 4.Human Capital Management enhances the lini pertahanan Bank dengan memperkuat three defense lines of the Bank by strengthening organisasi manajemen risiko dan SKAI dengan the risk management organization and SKAI penempatan staf yang berkompetensi khusus with the placement of specialized competent serta penguasaan perkreditan untuk mendukung staff and holding the credit to support the first first line of defense, sehingga target bisnis line of defense so that business targets can be dapat dicapai dalam batas toleransi risiko. achieved within the risk tolerance limits. 5. Implementasi Sistem HCIS secara optimal 5. Implementation of HCIS System is optimal and dan terintegrasi di seluruh unit kerja guna integrated in all work units to assist the whole membantu seluruh proses administrasi dan data administration process and employment data in kepegawaian Bankaltimtara. Bankaltimtara. Penyelenggaraan Kegiatan Pendidikan & Pelatihan (Diklat) Implementation of Educational & Training Activities (Diklat) Di tahun 2017, fokus pengembangan sumber daya In 2017, the focus of human resource development was manusia lebih ditujukan pada implementasi budaya more aimed at the implementation of corporate culture, perusahaan, pengembangan kompetensi pegawai the development of the employees’ competence sesuai jabatan serta assessment yang diperuntukkan according to the position and assessment that is bagi pengembangan karier pegawai. devoted to the career development of employees. Sesuai dengan tujuannya, diklat dilaksanakan untuk Linking to its objectives, the training was conducted meningkatkan pengetahuan, keahlian, keterampilan, to improve the knowledge, expertise, skills, attitudes, sikap, dan perilaku pegawai dalam melaksanakan tugas and behavior of employees in carrying out tasks Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
165. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 165 secara profesional demi mencapai tujuan-tujuan yang professionally in order to achieve the goals set by the telah ditetapkan oleh Bank .Hingga Desember tahun Bank. Until December 2017, It had conducted as many 2017, telah dilaksanakan sebanyak 199 pelatihan. as 199 training. In general, employees’ education and Secara umum pendidikan dan pelatihan pegawai training conducted by Bankaltimtara are as follows: yang dilaksanakan oleh Bankaltimtara adalah sebagai berikut: Jenis Pelatihan Kind of Training Jumlah Pelatihan Number of Training Jumlah Peserta Number of Participant In House Training 86 3.211 Public Training 113 447 Jumlah Total 199 3.658 Judul Kegiatan Judul Kegiatan No 1. Pembangunan Budaya Perusahaan Corporate Culture Development 2. Pelatihan Bidang Teknologi Informasi Training of Information Technology 3. Pelatihan Bidang Kredit Training of Credits 4. Pelatihan Bidang Sumber Daya Manusia dan Umum Training of Human Resources and General 5. Pelatihan Bidang Treasury & International Training of Treasury & International 6. Pelatihan Bidang Funding Training of Funding 7. Pelatihan Bidang Pengembangan Bisnis Training of Business Development 8. Pelatihan Bidang Akuntansi dan Perpajakan Training of Accounting and Tax 9. Pelatihan Bidang Manajemen Risiko dan Kepatuhan Training of Risk and Obedience Management 10. Pelatihan Bidang Audit Training of Audits 11. Pelatihan Bidang Perencanaan Training of Planning 12. Pelatihan Bidang Syariah Training of Syariah 13. Orientasi Internal bagi Pegawai Baru Internal Orientation for New Employee Alokasi Dana dan Realisasi Biaya Pendidikan dan Pelatihan Fund Allocation and Realization of Education and Training Costs Realisasi biaya diklat Bank mengacu pada Surat Edaran The realization of the training cost of Bank refers to Bank Indonesia Nomor 31/24/UPPB dan SK Direksi Bank Bank Indonesia Circular Letter Number 31/24/UPPB Indonesia Nomor 31/310/KEP/DIR tanggal 31 Maret and Decision Letter of the board of director of Bank PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
166. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 166 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review 1999 perihal Penyediaan Dana untuk Pengembangan Indonesia Number 31 /310/KEP/DIR on March 31, 1999 Sumber Daya Manusia Bank Umum dimana besarnya regarding Provision of Funds for Human Resources dana Pendidikan dan Pelatihan sekurang – kurangnya Development of Commercial Banks where the amount 5% dari Anggaran Pengeluaran Sumber Daya Manusia. of Education and Training funds - at least 5% of the Merujuk pada Surat Edaran tersebut dan rencana bisnis Human Resources Expenditure Budget. Referring Bank tahun 2017, maka realisasi biaya dan anggaran to the Circular Letter and the Bank's business plan pelatihan Sumber Daya Manusia selama 2 (dua) tahun 2017, the realization of the cost and budget of Human terakhir sebagai berikut: Resources training for the last 2 (two) years as follows: Anggaran Biaya Pendidikan dan Pelatihan Education and Training Budget Tahun Year Realisasi Penggunaan Anggaran Realization of Used Budget Pencapaian Realisasi Penggunaan Anggaran Accomplishment of Realization of Used Budget 2017 Rp30.238.000.000 Rp20.754.810.024 68,64% 2016 Rp31.302.000.000 Rp19.921.183.098 63,64% Data di atas menunjukkan bahwa investasi di bidang The data above shows that investment in the field pelatihan dilakukan of human resources training and development was secara konsisten dan berkesinambungan mengikuti dan pengembangan conducted consistently and continuously following pertumbuhan dan SDM organisasi.Di the growth and capability of the organization. In 2017, tahun 2017, realisasi penggunaan anggaran biaya kemampuan the realization of the use of education and training pendidikan dan pelatihan naik 5%, mengindikasikan budget increased 5%, indicating that Bankaltimtara bahwa komitmen Bankaltimtara untuk meningkatkan commitment to improving employee competence kompetensi pegawai terus meningkat dari waktu ke continues to increase over time to time. It is expected waktu. Diharapkan dengan demikian sasaran program that the target of training and development program pelatihan dan pengembangan dapat tercapai secara can be achieved optimally. optimal. Rasio Dana Pendidikan dan Pelatihan Ratio of Education and Training Funds Total biaya diklat secara konsolidasi yang terealisasi The total of realized consolidated training cost up sampai dengan periode 31 Desember 2017 adalah to December 31st, 2017 is Rp. 2.0754.810.024, with sebesar pencapaian achievement of 68.64% of the education budget. As for sebesar 68,64% dari anggaran biaya diklat. Sedangkan Rp20.754.810.024, dengan the ratio of training costs to the budget of employment untuk rasio biaya diklat terhadap anggaran biaya cost in the fourth quarter is 3.34%. tenaga kerja triwulan IV adalah sebesar 3,34%. Program Riset Budaya Perusahaan Dalam rangka visi In order to support the achievement of Bank's vision, berkomitmen the management has committed to making some melakukan beberapa perubahan (transformasi), dan changes (transformation), and one of them is the salah satunya adalah penguatan budaya perusahaan. strengthening of corporate culture. Transformation of Transformasi budaya perusahaan merupakan salah satu corporate culture is one of corporate strengthening strategi penguatan korporasi. strategy. Bankaltimtara, Laporan Tahunan 2017 mendukung manajemen pencapaian Corporate culture Research Program telah PT BPD KALTIM KALTARA
167. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 167 Di samping transformasi bisnis yang telah dilakukan In addition to the business transformation that has been seperti penyempurnaan struktur , manajemen, dan done such as the completion of structure, management, strategi bisnis, Bank juga menerapkan transformasi and business strategy, the Bank also implements the pola pikir dan pola perilaku korporasi dalam melakukan transformation of mindset and corporate behavior kegiatan usaha sehari-hari yang dikenal dengan budaya patterns in conducting daily business activities known kerja 6C. Kedua hal tersebut merupakan prioritas yang as 6C work culture. Both of these are priorities that harus berjalan beriringan dalam rangka menghasilkan must go hand in hand in order to produce maximum kinerja yang maksimal. performance. 1. Sebagaimana diketahui bahwa Visi Transformasi 1. As it is known that the Vision of BPD SI Transformation BPD SI adalah menjadi bank yang berdaya saing is to become a bank of highly competitive and tinggi dan kuat, serta berkontribusi signifikan strong and contribute significantly to the growth bagi pertumbuhan dan pemerataan ekonomi and equitable regional economic sustainability. daerah yang berkelanjutan. Untuk mewujudkannya To achieve this, there is a general framework of terdapat kerangka umum program transformasi Bank transformation programs that have been Bank yang telah ditetapkan, salah satunya adalah established, one of which is the foundation of fondasi dan Organizational Management, Human Resources, 2. Sepanjang Tahun 2017, telah dilakukan langkah- 2.By 2017, some steps applied to strengthen langkah upaya penguatan budaya perusahaan. corporate culture. The programs that have been Program-program yang telah dilaksanakan antara implemented include: Pengelolaan Organisasi, SDM, Corporate Culture (Budaya Perusahaan). and Corporate culture (Corporate culture). lain: a.Melakukan Workshop Internalisasi Visi Misi Nilai, dan Makna kepada seluruh pejabat eksekutif. a.Conducting Workshop about Internalization Vision Mission Values, and Meaning to All Executive Officers. b.Membentuk Tim Transformasi Budaya yang terdiri dari Change Fasilitator, Change Leader, dan Agent of Change (AoC). c. Menyusun, melaksanakan, dan mengevaluasi b.Establishing a Cultural Transformation Team consisting of Change Facilitator, Change Leader, and Agent of Change (AoC). c.Organizing, implementing, and evaluating the program Internalisasi nilai-nilai perusahaan. program Internalization of corporate values. d. Membuat media kampanye internalisasi nilai- d. Create media campaigns for internalization of nilai perusahaan. corporate values. Rotasi dan Promosi Pegawai Rotation and Employee Promotion Pengembangan karier pegawai adalah bagian penting Employee career development is an important part dari pengeloaan SDM di Bankaltimtara sejalan dengan of managing human resources in Bankaltimtara in line pertumbuhan bisnis termasuk pembukaan titik baru dan with business growth including opening new points pengembangan produk/bisnis baru. Pengembangan and developing new products/businesses. Career karier terdiri dari: development consists of: Rotasi Rotation Perkembangan bisnis dan strategi pendayagunaan Business development and employment utilization tenaga kerja seringkali menuntut adanya pergerakan strategies often require the movement and placement dan penempatan pegawai di seluruh cakupan wilayah of employees throughout the scope of business area bisnis Bankaltimtarara. Dengan adanya rotasi/mutasi of Bankaltimtarara. Given the rotation / mutation dapat tercipta kondisi kerja yang lebih kondusif dan can create more conducive working conditions and PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
168. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 168 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review mempercepat proses pemenuhan jabatan lowong di accelerate the process of fulfillment of vacant positions organisasi . Bank memberikan kesempatan kepada in the organization. The Bank provides an opportunity pegawai yang berpotensi untuk mengembangangkan for potential employees to expand in other necessary diri di bidang yang lain yang diperlukan, untuk mengisi fields, to fill key positions at both the branch and main posisi-posisi kunci di kantor cabang maupun kantor pusat. office. Promosi Promotion Program promosi jabatan disusun sebagai salah satu Job promotion programs are structured as one form of bentuk pengembangan karier pegawai berpotensi career development of potential and good performing dan berkinerja baik, serta sebagai upaya pemenuhan employees, as well as efforts to fulfill key positions that posisi-posisi kunci yang berperan penting dalam play an important role in organizational development. pengembangan organisasi. Dalam melakukan proses promosi jabatan, Bank In menerapkan dasar meritocracy, penilaian yang objektif implemented meritocracy basis, objective assessment serta melalui perencanaan program pengembangan and yang terstruktur melalui mekanisme orientasi jabatan. through position-oriented mechanism. Kesempatan promosi diberikan kepada pegawai yang Promotional opportunities are given to potential berpotensi dan diukur berdasarkan pemetaan potensi employees and measured by mapping potential and dan kompetensi untuk mengidentifikasi kandidat competencies to identify excellent candidates who will unggul yang akan menduduki jenjang lebih tinggi. occupy higher levels. Penilaian Kinerja Performance appraisal Penilaian kinerja merupakan cara formal dalam Performance Appraisal is a formal way of conducting melakukan evaluasi secara objektif terhadap unjuk objective evaluation on performance of employees, kinerja pegawai, baik hasil kerja maupun proses both work result and work process (competency) kerja (kompetensi) pegawai. Bankaltimtara memiliki of employees. Bankaltimtara has an Assessment Assesment Center yang bertujuan untuk menggali Center which aims to explore potential candidates. kandidat berpotensi. Selanjutnya, para kandidat ini Furthermore, these candidates will be placed in akan ditempatkan di jabatan struktural maupun jabatan Structural Positions as well as Professional Positions. profesional. Penerapan dalam proses asesmen ini Applications in the assessment process include: conducting structured the promotion development process, program Bank planning antara lain: • Assesment Center Calon Pejabat Eselon IV untuk • Assessment Center for Echelon IV Officer Candidate kandidat Koordinator/Pemimpin Kantor Kas atau for candidate Coordinator / Head of Cash Office or Penyelia maupun Jabatan Profesional yang setara; Supervisor or equivalent Professional Officer; • Assesment Center Calon Pejabat Eselon III untuk • Assessment Center of Echelon III Officer Candidate kandidat Pemimpin Bidang maupun Jabatan for the field leader and equivalent professional Profesional yang setara; officer • Assesment Center Calon Pejabat Eselon II untuk kandidat Pemimpin Cabang maupun Pemimpin • Assessment Center for Echelon II Officer Candidate for Branch Leader and Department Leaders; • Assessment Center for Echelon I Officer Candidates Departemen; • Assesment Center Calon Pejabat Eselon I untuk for Division Leader or District Leaders. kandidat Pemimpin Divisi atau Pemimpin Wilayah. Assesment Kompetensi Laporan Tahunan 2017 Center dilakukan Jabatan yang sesuai Kebutuhan The Assessment Center is carried out according to telah dirumuskan the Position Competency needs which have been PT BPD KALTIM KALTARA
169. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 169 berdasarkan Kamus Kompetensi yang dimiliki oleh formulated based on the Competency Dictionary Bankaltimtara . Rumusan kompetensi yang dapat diukur owned by Bankaltimtara. The measurable competence adalah Kompetensi Inti dan Kompetensi Pendukung. formulation is Core Competence and Supporting Sementara untuk Kompetensi Bidang, dapat diukur Competencies. While for the Field Competency, It can dari pelatihan yang telah diterima maupun sertifikasi be measured by the training that has been received yang diikuti. and followed certification. Remunerasi Remuneration Dalam penyusunannya, remunerasi In the preparation, the remuneration structure considers mempertimbangkan manajemen risiko yang efektif, effective risk management, financial stability of the stabilitas keuangan Bank, kecukupan dan penguatan Bank, adequacy and strengthening of Bank capital, permodalan Bank, likuiditas, dan potensi pendapatan liquidity, and potential future earnings. Remuneration masa datang. Remunerasi diberikan sesuai dengan is given in accordance with the level, workload of the jenjang dan bobot jabatan dan kompetensi setiap position, and competence of each employee. The pegawai. Penetapan nilai remunerasi pegawai juga determination of the remuneration score of employees mempertimbangkan also considers the remuneration survey results from hasil struktur survei remunerasi dari lembaga independen. independent institutions. Penerapan remunerasi berbasis pencapaian atas target The kinerja diberikan untuk seluruh pegawai dalam bentuk remuneration for performance targets is provided to insentif dan bonus kinerja tahunan disesuaikan dengan all employees in the form of incentives and annual pencapaian kinerja Perusahaan. performance bonuses which are adjusted to the implementation of achievement-based company's performance. Sementara pemberian dalam Besides, the provision of health facilities in the form bentuk perlindungan asuransi dan implementasi of insurance protection and the implementation of BPJS mengikuti BPJS Health and BPJS Pensions follows the applicable ketentuan Pemerintah yang berlaku untuk menunjang government rules to support the welfare of employees. Kesehatan dan fasilitas BPJS kesehatan Pensiun kesejahteraan pegawai. Asosiasi Pegawai dan Serikat Kerja Employees Associations and Employee Unions Sampai dengan akhir tahun 2017, Bankaltimtara tidak Until the end of 2017, Bankaltimtara has no employee mempunyai asosiasi pegawai dan serikat kerja apa pun. associations and trade unions of any kind. Strategi Pengembangan SDM Tahun 2018 Human Resource Development Strategy 2018 Peningkatan kualitas Sumber Daya Manusia senantiasa Improving the quality of Human Resources is always the menjadi fokus Bankaltimtara untuk tumbuh dan focus of Bankaltimtara to grow and develop. In 2017, berkembang. Di tahun 2017, Bank telah merumuskan the Bank has formulated an HR development strategy strategi as defined in the Bank's Business Plan 2018 which will pengembangan SDM sebagaimana dirumuskan dalam Rencana Bisnis Bank tahun 2018 focus on several issues including: yang akan berfokus kepada beberapa hal di antaranya: PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
170. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 170 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review 1 . Memastikan tersedianya SDM yang profesional dan 1.Ensuring the availability of professional and berkualitas di bidang perbankan sesuai dengan qualified human resources in the banking sector in kebutuhan organisasi dan pengembangan bisnis accordance with the organization's needs and Bank Bank. business development. 2. Melaksanakan program pendidikan dan pelatihan yang berkesinambungan untuk meningkatkan kompetensi teknis dan kompetensi kepemimpinan 2. Implementing continuous education and training programs to improve technical competence and employee leadership competencies. pegawai. 3. Ketersediaan sistem informasi, kebijakan dan 3.Availability of information systems, policies prosedur di bidang SDM yang mendukung and procedures in the field of human resources terciptanya berorientasi that support the creation of a work culture terhadap pencapaian kinerja, perbaikan yang oriented towards achievement of performance, berkesinambungan dan lingkungan kerja yang continuous improvement and a conducive working budaya kerja yang environment. kondusif. 4. Program identifikasi dan pengembangan bagi 4. Identification and development programs for pegawai berpotensi untuk dipersiapkan menjadi potential employees to be prepared to become pimpinan yang andal di masa mendatang. reliable leaders in the future. 5. Kebijakan remunerasi yang berorientasi kinerja dan 5. Performance-oriented remuneration policies, mempertimbangkan aspek risiko untuk mendukung considering the risk aspects to support business pertumbuhan bisnis dan mempertahankan pegawai growth and retain the best employees, and the terbaik serta penerapan reward dan punishment application of proportional and clear rewards and yang proporsional dan jelas. punishments. Secara spesifik, program kerja pengembangan sumber Specifically, the human resource development work daya manusia dilakukan melalui pelaksanaan program program is conducted through the implementation of pendidikan/pelatihan baik secara in-house, melalui education/training programs both in-house, through lembaga external education/training institutions and e-learning pendidikan/pelatihan eksternal maupun media e-learning. (dimulai pada tahun 2018) media. (Starting in 2018) Program pendidikan dan pelatihan diarahkan untuk The education and training program is directed to menunjang support business growth, development of office pertumbuhan bisnis, pengembangan serta network, new banking activities and implementation penerapan manajemen risiko dan GCG, melalui of risk management and GCG, through the following program sebagai berikut: programs: a. Program pendidikan/pelatihan yang terkait dengan a.Education/training programs related to other sertifikasi lainnya yang disyaratkan untuk menjadi required certifications to become professional bankir profesional. bankers. jaringan kantor, aktivitas perbankan baru b. Program pendidikan fungsional melalui e-learning dalam rangka peningkatan pengetahuan pegawai. c. Program pelatihan peningkatan kepemimpinan keterampilan manajerial untuk dan b. Functional education program through e-learning in order to increase employee knowledge. c.Leadership training program for enhancing managerial and leadership skills. kepemimpinan. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
171. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 171 TEKNOLOGI INFORMASI INFORMAtIon TEchNOLOGy Pengembangan teknologi informasi menjadi salah satu As the information technology develops , it has become perhatian utama manajemen Bank khususnya dalam one of the main concerns of Bank management especially collaboration/strategic in enhancing strategic collaboration/strategic holding holding dalam rangka program transformasi BPD- in the framework of BPD-SI transformation program. SI. Bankaltimtara menyadari bahwa tanpa kapabilitas Bankaltimtara realize that without adequate capabilities yang memadai dari sisi teknologi informasi, kinerja in terms of information technology, the operational operasional Bank akan terhambat. Bank juga meyakini performance of the Bank will be hampered. The Bank bahwa sistem teknologi informasi yang kuat dapat also believes that a strong information technology menjadi fondasi awal tercapainya tujuan sinergitas system can be the initial foundation for achieving the usaha baik secara internal maupun dalam persaingan business synergy goal both internally and in competition di antara bank-bank nasional. among the national banks. mengembangkan Dalam strategic informasi In its activities, information technology systems are dikembangkan berdasarkan prinsip-prinsip tata kelola kegiatannya, developed based on governance principles such as the seperti struktur IT Steering Committee dan IT Strategy IT Steering Committee structure and the IT Strategy PT BPD KALTIM KALTARA sistem teknologi Annual Report 2017
172. 172 Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Committee sebagai otoritas pembuat keputusan yang Committee as the right decision-making authority in tepat dalam segala kegiatan dan pengembangan all activities and the development of Bankaltimtara sistem teknologi informasi Bankaltimtara . Dalam hal IT system. In this case, the field of information ini, ranah teknologi informasi menjalankan fungsi technology performs the intermediation function or intermediasi atau penghubung antar unit kerja dalam liaison between work units in the implementation of penerapan tata kelola teknologi informasi. information technology governance. Struktur Organisasi Divisi Teknologi Informasi (TI) Organizational Structure of Information Technology (IT) Division Pengelolaan dan pengembangan teknologi informasi The management and development of information dilaksanakan Informasi technology are carried out by the Information berdasarkan tata kelola teknologi informasi yang oleh Divisi Teknologi Technology Division based on information technology sesuai dengan Surat Keputusan Direksi BPD Kaltim governance in accordance with the Decision Letter of Nomor: 061/SK/BPD-PST/ III/2014 tanggal 21 Maret the Board of Directors of BPD Kaltim Number: 061/ 2014 tentang Struktur Organisasi BPD Kaltim. SK/BPD-PST/III/2014 dated March 21, 2014, on the Organizational Structure of BPD Kaltim. Dalam rangka mempersiapkan organisasi TI yang In order to prepare an adequate IT organization, the memadai, Divisi TI berada di bawah naungan Direktur IT Division is under Operations Director, dividing the Operasional, membagi unit kerjanya menjadi 4 (empat) work unit into 4 (four) sections, they are as follow: bagian, yaitu: 1. Information Technology Planning & Control 1. Perencanaan dan Pengendalian Teknologi Informasi 2. Information Technology Development 2. Pengembangan Teknologi Informasi 3. Maintenance & Technical Support 3. Maintenance and Technical Support 4. Banking & Card Center 4. Banking and Card Center Struktur Organisasi Divisi Teknologi Informasi Organizational Structure of Information Technology Division direktur operasional OPERATIONAL DIRECTOR pemimpin divisi teknologi informasi HEAD OF INFORMATION AND TECHNOLOGY pemimpin departemen perencanaan & pengendalian teknologi informasi HEAD OF INFORMATION TECHNOLOGY PLANNING AND CONTROL Laporan Tahunan 2017 pemimpin departemen pengembangan teknologi informasi HEAD OF INFORMATION AND TECHNOLOGY DEVELOPMENT pemimpin departemen maintenance & technical support HEAD OF COMPENSATION DEPARTMENT pemimpin departemen e-banking & card center HEAD OF HUMAN CAPITAL INFORMATION SYSTEM SUB-DEPARTMENT PT BPD KALTIM KALTARA
173. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 173 Di samping itu , demi mendukung pelaksanaan Furthermore, in order to support the implementation rencana strategis TI maka Bank senantiasa melakukan of IT strategic plan, the Bank continues to recruit IT rekrutmen SDM TI dan memberikan pengembangan human resources and provide development and dan pelatihan terhadap kemampuan sumber daya training on human resources capabilities both on manusia, baik pada operasional teknologi dan proses technology operations and business processes. bisnis. Realisasi Program TI di 2017 IT Realization Program In 2017 Selama tahun 2017, Divisi Teknologi Informasi yang During the year 2017, the Information Technology menjadi unit kerja pengelola telah mengembangan Division, which became the work unit of the manager, produk dan jasa maupun layanan Bank berbasis TI developed the Bank IT-based products and services secara optimal. Produk dan jasa/layanan tersebut optimally. Products and services include: antara lain: No Nama Aplikasi Name of Application Keterangan Description Status Status 1 VA (Virtual Account) Sistem yang dikembangkan untuk keperluan Host To Host, pembayaran sekolah dan instansi lain dengan menggunakan rekening virtual Developed systems for Host To Host purposes, school payments and other agencies using virtual accounts Sudah operasional Already operational 2 APN (Asian Payment Network) Untuk memperluas layanan transaksi ATM di luar negeri untuk inquiry saldo & penarikan tunai To expand ATM transaction services abroad for inquiry balance & cash withdrawal Sudah operasional Already operational 3 CDM (Cash Deposit Machine) Sistem yang dikembangkan untuk transaksi setor tunai pada mesin CDM Developed Systems for cash deposit transactions on CDM machines Sudah operasional Already operational 4 Implementasi Kartu NSICCS NSICCS Card Implementation Untuk meningkatkan keamanan penggunaan kartu ATM, karena data yang tersimpan pada kartu chip tidak bisa digandakan dan dapat menyimpan lebih banyak data & aplikasi (e-money, loyalty, dll) To improve the security of ATM card usage, because the data stored on the chip card can not be duplicated and can store more data & applications (e-money, loyalty, etc.) Sudah operasional Already operational 5 SMS Banking via Mobile dan USSD SMS Banking via Mobile and USSD Untuk mempermudah nasabah dalam mengakses layanan perbankan BPD Kaltim untuk fitur existing dan penambahan fitur yaitu transfer off us dan billerbiller lain To facilitate customers in accessing BPD Kaltim banking services for existing features and feature enhancements ie off-us transfer and other billers Sudah operasional Already operational 6 SIBOS Sistem yang dikembangkan untuk penyaluran dana BOS (Bantuan Operasional Sekolah) Non Tunai A system developed for the distribution of BOS (School Operational Assistance) funds Non-Cash Penyempurnaan dari BPDNet Accomplishment from BPDNet PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
174. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 174 Nama Aplikasi Name of Application No Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Keterangan Description Status Status 7 SP2D Online Saluran distribusi elektronik yang di kembangkan untuk melakukan aktivitas terhadap rekening kas daerah berupa mutasi atau pemindahbukuan Surat Perintah Pencairan Dana (SP2D) langsung ke rekening pihak ketiga yang dilakukan secara Host to Host (online) Electronic distribution channels developed for carrying out activities on regional treasury accounts in the form of mutation or switching-account of Fund Disbursement Order Letter (SP2D) directly to thirdparty accounts conducted by Host to Host (online) Sudah operasional Already operational 8 Interface Quantum Sistem aplikasi yang digunakan untuk melakukan transaksi money market, forex, pengelolaan likuiditas & operasional back office Divisi Treasury yang mengikuti dasar-dasar standar akuntansi The application system used to conduct money market transactions, forex, liquidity management & back office operations of Treasury Division that follows the basics of accounting standards Sudah operasional Already operational 9 EDC dan PINPAD Bankaltimtara Bankaltimtara EDC and PINPAD • Untuk melakukan transaksi tarik tunai di teller tanpa buku rekening • Untuk melakukan transaksi Laku Pandai • To conduct cash withdrawal transactions at teller without account book • To conduct Laku Pandai transaction Sudah operasional Already operational Selain mengembangkan produk dan jasa di atas, Divisi In addition to developing the above products and Teknologi Informasi juga melakukan pengembangan services, the Information Technology Division also program bantu, sebagai berikut: undertook the development of supporting programs, as follows: Nama Aplikasi Application Name Keterangan Description Status Status 1 Aplikasi CASP (Card Processing System) BPR V.1.0 Aplikasi CASP (Card Processing System) BPR V.1.0 Untuk mendukung operasional pemrosesan kartu ATM BPR To support the operation of BPR ATM card processing Sudah operasional Already operational 2 GL History Transaction Tool V.1.0 Untuk membuat laporan GL biaya To create a GL report cost Sudah operasional Already operational 3 Absen Report Untuk membuat laporan absen pegawai secara otomatis To automatically generate employee presence reports Sudah operasional Already operational 4 Laporan Transaksi Penerimaan Pembayaran PBB-P2 V.1.0 Payment Receipt Transaction Report PBB-P2 V.1.0 Menggabungkan laporan transaksi dari channel ATM & teller, di mana pada corebanking laporan tersebut terpisah. Merging transaction reports from ATM & Teller Channel, where in corebanking the report is separated Sudah operasional Already operational 5 Monitoring Asuransi & Bank Garansi Insurance monitoring & Bank Guarantee Untuk melakukan monitoring asuransi & bank garansi kredit Conducting insurance monitoring & credit guarantee bank Sudah operasional Already operational 6 Self Assesment (SELA) Sistem informasi yang dibuat untuk memfasilitasi pelaporan self assessment yang dilakukan oleh masing-masing kantor cabang Information systems created to facilitate selfassessment conducting by each branch office Sudah operasional Already operational No Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
175. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Nama Aplikasi Application Name No Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Keterangan Description Status Status 7 Tool Sipesat V .1.0 Sistem informasi yang dibuat untuk menyediakan laporan data nasabah baru setiap triwulan untuk bahan pelaporan ke PPATK Information systems created to provide new customer data reports quarterly for reporting materials to PPATK Sudah operasional Already operational 8 Backup Spool File Report Aplikasi yang digunakan untuk kebutuhan pemeriksaan sehingga memudahkan untuk pencarian data bulanan (EOM) Applications used for verifying purposes making it easier to search for monthly data (EOM) Sudah operasional Already operational 175 Sementara itu, terdapat pula produk dan jasa Bank serta Besides, there are also bank products and services and optimalisasi berbasis IT yang sedang dikembangkan, IT-based optimization under development, including: antara lain: Nama Aplikasi Name of Application No Keterangan Description 1 Aplikasi Lap. Kredit Properti dan KKB pada aplikasi DWHR (e-satu) Application of Property Credit Report and KKB on DWHR application (e-one) Sistem Informasi pelaporan kredit Credit reporting information system 2 Aplikasi e-Dapem Taspen Taspen e-Dapem Application Sistem Informasi tabungan pensiun Pension savings information system 3 Aplikasi LOS Mikro Micro LOS Application Sistem Informasi Loan Origanition System untuk kredit mikro Loan Origination System Information for microcredit system 4 Aplikasi SIKP Bank Bank's SIKP Application Sistem Informasi kredit program Guarantee Information System 5 Aplikasi Penjaminan (ASKRINDO) Guarantee Application (ASKRINDO) Sistem Informasi penjaminan Guarantee Information System 6 Aplikasi Penjaminan (JAMKRINDO) Guarantee Application (JAMKRINDO) Sistem Informasi penjaminan Guarantee Information System 7 Aplikasi Informasi Inflow/Outflow Applications Information of Inflow/Outflow Sistem Informasi monitoring DPK DPK Monitoring Information System 8 Aplikasi Permohonan & Perizinan HCIS HCIS Solicitation & Licensing Application Sistem Informasi permohonan dan perizinan pegawai Employee Solicitation and Licensing Information System 9 Aplikasi SKP Dinas Official SKP (Employee Job Goals) Application Sistem Informasi pembuatan Pengganti sementara (Pgs) Pejabat di lingkungan Bankaltimtara (HCIS) Information System for making Officer Temporary Replacement (PGs) in Bankaltimtara (HCIS) 10 Aplikasi KTP-el e-KTP (Electronic ID Card) Application Sistem Informasi pembaca KTP-el Information Systems designed to provide credit collection reports 11 Tool Penarikan Data Kredit Credit Withdrawal Data Tool Sistem Informasi yang dibuat untuk menyediakan laporan collection kredit Sistem Informasi yang dibuat untuk menyediakan laporan collection kredit PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
176. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 176 Laporan Manajemen Management Report Nama Aplikasi Name of Application No Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Keterangan Description 12 Split Fee Based & Biaya Split Fee Based & Expense Sistem Informasi yang dibuat untuk menghitung pembagian sharing fee based antara Kantor Pusat dan masing-masing Kantor Cabang Information Systems designed to calculate the distribution of fee-based sharing between the Head Office and each Branch Office 13 Aplikasi Free Format (SLIK Review) Free Format Application (SLIK Review) Sistem Informasi yang dibuat untuk mengakomodasi informasi tambahan yang dibutuhkan pada pelaporan SLIK Information Systems designed to accommodate additional information required for SLIK reporting 14 Aplikasi SLIK Review SLIK Review Application Sistem Informasi yang dibuat agar user dapat melakukan review data laporan SLIK Information Systems designed so that users can review the SLIK reports data 15 Aplikasi Data Pajak Bunga Tabungan, Deposito & Giro Savings Interest Tax, Deposit, and Current Account Data Application Sistem Informasi yang disediakan untuk menyediakan laporan bunga dan pajak dari Tabungan, Deposito, dan Giro nasabah Bankaltimtara Information Systems designed to provide interest and tax reports from customers's Savings, Deposits, and current account of Bankaltimtara 16 Billing Report Billing Report Sistem Informasi laporan Billing ke Bank Indonesia Billing report to Bank Indonesia Information Systems 17 Automatic Synchronize VA & H2H Untuk melakukan flagging data ke sistem host to host dari transaksi virtual account yang dibayarkan oleh nasabah To perform flagging data to the host to host system of virtual account transactions paid by the customer 18 SIMNAS Sistem Informasi Manajemen Nasabah (Telemarketing Tools) SIMNAS Customer Management Information System by customer (Telemarketing Tools) Informasi dalam menjaga loyalitas nasabah dan pengajuan permohonan kartu kredit Information on maintaining customer loyalty and credit card solicitation 19 SIM Kepatuhan Compliance SIM Sistem informasi terkait Kepatuhan dan Manajemen Risiko Perusahaan Information systems related to Compliance and Risk Management of Corporate 20 e-PROMO Sistem informasi stok keluar masuk barang promosi Information systems of stock of outgoing promotional items 21 Corina v.1.13 Laporan LPS Corina v.1.13 Laporan LPS Penambahan menu setting paramater rate laporan LPS Added menu setting parameter rate of LPS report 22 Sistem Informasi SDM HR Information System Sistem informasi pegawai Employee information system 23 Laporan Penggunaan Kartu ATM Card Usage Report Sistem Informasi laporan penggunaan Kartu ATM The Information System of reports of ATM card usage 24 PPATK Report Sistem Informasi laporan tahunan PPATK Information System of PPATK annual report Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
177. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Nama Aplikasi Name of Application No 177 Keterangan Description 25 Beasiswa Prima Bankaltimtara (Web) Prima Bankaltimtara Scholarship (Web) Sistem informasi yang digunakan oleh Sekretariat Perusahaan dalam melakukan seleksi Beasiswa Prima Bankaltimtara Information system used by Corporate Secretariat in conducting selection of Prima Bankaltimtara Scholarship 26 Info Lelang Bankaltimtara (Web & Mobile) Bankaltimtara Auction Information (Web & Mobile) Sistem Informasi yang berfungsi sebagai informasi jaminan/agunan yang akan dilelang oleh Bankaltimtara Information System served information of collateral which will be auctioned by Bankaltimtara Selama tahun 2017, Divisi Teknologi Informasi juga During 2017, the Information Technology Division menjalin also collaborated with various company partners in kerja sama dengan berbagai rekanan Perusahaan di Indonesia, dengan rincian sebagai Indonesia, with details as follows: berikut: Mitra Usaha/Pihak Ketiga Business Partner/Third Party No Keterangan Description 1 PT Artajasa Pembayaran Elektronis Layanan ATM Bersama dan EDC ATM Bersama and EDC Service 2 PT Rintis Sejahtera Layanan ATM Prima ATM Prima Service 3 PT Finnet Indonesia Biller Provider 4 PT Sigma Cipta Caraka Jasa TSI TSI Service 5 PT Aplikanusa Lintasarta Jaringan Komunikasi Communication network 6 PT Telekomunikasi Indonesia Jaringan Komunikasi Communication network 7 PT Solmit Bangun Indonesia Konsultan TI IT Consultant 8 PT Argenta Adhiloka Pratama Penyedia Jasa Mesin ATM ATM Machine Provider 9 PT Insan Teknologi Semesta Penyedia Jasa Mesin ATM ATM Machine Provider 10 PT Gamelan Consulting Penyedia Aplikasi layanan H2H H2H Service Application Provider 11 PT Amoro Teknologi Indonesia Penyedia Aplikasi Interface BPDNet BPDNet Interface Application Provider 12 PT Micro Pay Nusantara Penyedia Aplikasi layanan EDC & Pin Pad EDC & Pin Pad Service Application Provider 13 PT Solusi Nusantara Terpadu Penyedia aplikasi BPDNet BPDNet Application Provider 14 PT Praweda Ciptakarsa Informatika Penyedia aplikasi interface RTGS RTGS interface application providers 15 PT Kinarya Selaras Solusi Penyedia jasa SMS Gateway SMS Gateway service provider 16 PT Kayrech System Penyedia jasa maintenance Vicon Vicon maintenance service provider PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
178. 178 Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Rencana Strategis TI IT Strategic Plan Rencana Strategis Teknologi Informasi (TI) Bankaltimtara Bankaltimtara Strategic Information Technology (IT) mengacu pada rencana bisnis Bank. Rencana kerja TI Plan refers to the Bank's business plan. The IT work ini berfokus untuk meningkatkan tiga aspek, yaitu: plan focuses on improving three aspects: 1. Tata kelola dan sumber daya manusia TI 1. IT governance and human resources 2. Keandalan dan keamanan infrastruktur TI 2. Reliability and security of IT infrastructure 3. Pelayanan pendukung perluasan bisnis 3. Business expansion support services Berdasarkan tiga aspek fokus Rencana Kerja TI Based on these three focus aspects of the IT Working tersebut, Bankaltimtara mempersiapkan fondasi yang Plan, Bankaltimtara prepares a strong foundation in kuat dari sisi Teknologi Informasi untuk perkembangan terms of Information Technology for future Bank Bank di masa yang akan datang. Perkembangan developments. Such developments include the yang dimaksud mencakup pencapaian Operational achievement of Operational Excellence, alignment Excellence, penyelarasan dengan ekspansi bisnis, dan with business expansion, and anticipation of new antisipasi inovasi baru (Future Business). innovations (Future Business). Tata Kelola TI IT Governance Tata kelola TI pada tahun 2017 mengalami penyesuaian IT governance in 2017 underwent adjustments and dan penyelarasan seiring perkembangan implementasi alignment with the development of Core Banking Core Banking System di tahun 2017. Bankaltimtara System implementation in 2017. Bankaltimtara seeks berupaya mengimplementasikan Tata Kelola TI yang to implement IT Governance that refers to banking mengacu pada regulasi perbankan di Indonesia, praktik regulations in Indonesia, best practices of IT, and umum (best practices) TI, dan memastikan tata kelola ensures IT governance does not create complexity TI tidak menimbulkan kompleksitas yang berakibat which resulted in a decrease in the alignment of IT menurunnya keselarasan antara perkembangan TI development with the Bank's business activities. dengan kegiatan usaha yang dijalankan Bank. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
179. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis PT BPD KALTIM KALTARA Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 179 Annual Report 2017
180. 180 Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
181. 181 analisis dan pembahasan manajemen management discussion and analysis PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
182. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 182 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review TINJAUAN OPERASI PER SEGMEN USAHA OPERATION REVIEW OF BUSINESS SEGMENTS DANA PIHAK KETIGA THIRD-PARTY FUNDS Dana pihak ketiga merupakan dana yang berhasil Third Party Funds (DPK) are funds collected by Bank dihimpun oleh Bankaltimtara dari masyarakat baik Kaltim from the public either as individual, companies, sebagai individu, perusahaan, pemerintah, rumah government, households, cooperation, foundations, tangga, koperasi, yayasan, maupun lain-lain baik dalam or others either in rupiah or foreign currency. Third mata uang rupiah atau valuta asing. Dana Pihak Ketiga Party Funds (DPK) are sourced from Current Accounts, tersebut bersumber dari Giro, Tabungan, dan Deposito Savings and Time Deposits. Berjangka. Dana pihak ketiga Bankaltimtara tahun 2017 adalah The Third Party Funds (DPK) of Bank Kaltimtara in sebesar Rp15,69 triliun, lebih tinggi Rp1,07 triliun atau 2017 amounted to Rp15.69 trillion that was higher by 7,29% dibandingkan tahun 2016 sebesar Rp14,62 Rp1.07 trillion, or 7.29% compared to the year 2016 of triliun. Rp14.62 trillion. TABEL NASABAH DANA PIHAK KETIGA TAHUN 2017 DAN 2016 TABLE OF CUSTOMER OF THIRD PARTY FUNDS (DPK) IN 2017 AND 2016 NASABAH DANA PIHAK KETIGA CUSTOMER OF THIRD PARTY FUNDS (DPK) Giro Current Assets 2017 KENAIKAN/PENURUNAN INCREASE/DECREASE 2016 SELISIH MARGIN % 22.101 21.284 817 3,84% Tabungan Savings 736.558 653.244 83.314 12,75% Deposito Deposits 13.343 12.150 1.193 9,82% 772.002 686.678 85.324 12,43% Jumlah Total NASABAH DANA PIHAK KETIGA CUSTOMER OF THIRD PARTY FUNDS (DPK) dalam juta Rupiah in million Rupiah Laporan Tahunan 2017 2016 686,678 2017 772,002 PT BPD KALTIM KALTARA
183. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 183 Jumlah nasabah Bankaltimtara tahun 2017 sebanyak The number of customers of Bank Kaltimtara in 2017 772 .002 nasabah, mengalami pertumbuhan 85.324 is as many as 772,002 customers. There is an increase nasabah atau 12,43% dibandingkan tahun 2016 of 85,324 customers, or 12.43% compared to 686,678 sebanyak 686.678 nasabah. Kebijakan manajemen atas customers in 2016. The policy on Third Party Fund pengelolaan dana pihak ketiga adalah mendapatkan (DPK) management is to get low-cost funds oriented dana murah yang berorentasi pada Tabungan dan Giro. on Savings and Current Accounts. TABEL DANA PIHAK KETIGA TAHUN 2017 dan 2016 (dalam jutaan Rupiah) TABLE OF CUSTOMER OF THIRD PARTY FUNDS (DPK) IN 2017 AND 2016 (in Milion) DANA PIHAK KETIGA THIRD PARTY FUNDS (DPK) 2017 2016 KENAIKAN/PENURUNAN INCREASE/DECREASE SELISIH MARGIN % Giro Current Assets 3.620.877 4.812.663 (1.191.785) -24,76% Tabungan Savings 6.177.504 5.640.875 536.628 9,51% Deposito Berjangka Time Deposit 5.889.131 4.167.471 1.721.660 41,31% 15.687.512 14.621.009 1.066.503 7,29% JUMLAH TOTAL DANA PIHAK KETIGA THIRD PARTY FUNDS (DPK) dalam juta Rupiah in million Rupiah 2016 14,621,009 2017 15,687,512 Jumlah dana pihak ketiga Bankaltimtara menunjukkan The amount of third party funds of Bankaltimtara shows pertumbuhan yang baik. Jika dilihat dari jenis simpanan, good growth. When viewed from the type of deposits, deposito menguat dibandingkan simpanan lainnya, deposits strengthened compared to other deposits, as lain halnya dengan giro yang mengalami penurunan. well as the declining demand deposits. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
184. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 184 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Pada tahun 2017 , Bankaltimtara mampu melakukan In 2017, Bank Kaltim managed to increase third party peningkatan penghimpunan dana pihak ketiga menjadi fund-raising to Rp15.69 trillion. There is an increase of sebesar Rp15,69 triliun, meningkat Rp1,07 triliun atau Rp1.07 trillion or 7.29% compared to the one in 2016 7,29% dibandingkan tahun 2016 sebesar Rp14,62 of Rp14.62 trillion. This increase was predominantly triliun. Peningkatan ini terutama disebabkan oleh due to an increase of time deposits by Rp1.72 trillion deposito berjangka yang meningkat sebesar Rp1,72 or 41.31% from 2016. triliun atau 41,31% dari tahun 2016. Jumlah tabungan tahun 2017 sebesar Rp6,18 triliun, Total savings in 2017 was amounted to Rp6.18 trillion. mengalami peningkatan Rp536,63 miliar atau 9,51% It indicated an increase of Rp536.63 billion, or 9.51% dibandingkan tahun 2016 sebesar Rp5,64 triliun. compared to the year of 2016 of Rp5.64 trillion. Jika dibandingkan dengan produk DPK lainnya, Compared to other Third Party Funds (DPK) products, tabungan berkontribusi 39,38% dari total DPK. Hal ini savings accounted for 39.38% of total deposits. This menunjukkan bahwa nasabah masih mempercayakan shows that customers still entrust Bank Kaltimtara to dana untuk disimpan di Bankaltimtara. deposit their cash. Jumlah Giro mengalami penurunan Rp1,19 triliun atau Total Current Account decreased Rp1.19 trillion or 24,76% menjadi sebesar Rp3,62 triliun dibandingkan 24.76% to Rp3.62 trillion compared to IDR4.81 trillion tahun 2016 sebesar Rp4,81 triliun. Produk Giro in 2016. Current Account products contribute 23.08% berkontribusi 23,08% dari total produk DPK hal ini of total DPK products this is because most of Current karena sebagian besar Giro adalah merupakan Kas Account is a Regional Government owned Cash. The Daerah yang dimiliki Pemerintah. Kondisi penurunan condition of the decrease in Regional Cash is caused Kas by the large number of payments of projects at the Daerah pembayaran disebabkan proyek-proyek dari oleh diakhir banyaknya tahun serta end of the year as well as several local governments beberapa Pemerintah Daerah yang mengalami Defisit. experiencing deficits. Penjelasan Komposisi DPK Pemda dan Swasta Description of the Composition of DPK of Local Government and Private Komposisi Dpk Swasta dan Pemda Private and Regional Government Dpk Composition (dalam jutaan Rupiah) (in million Rupiah) Golongan DPK Faction of DPK No 2016 Nominal Naik/Turun Increase/Decrease 2017 Share Nominal Share Nominal % 1 DPK Swasta 10,895 74.52% 13,133 83.72% 2,238 20.54% 2 DPK Pemda 3,726 25.48% 2,554 16.28% (1,172) -31.45% 14,621 100% 15,687 100% 1,066 7.29% Jumlah DPK Total DPK Posisi DPK milik Pemerintah Daerah pada akhir tahun The position of DPK belonging to the Regional 2017 mengalami penurunan sebesar Rp1,172 triliun Government at the end of 2017 decreased by Rp1,172 atau -31,46% dari posisi akhir tahun 2016 yang berada trillion or -31.46% from the position at the end of 2016 pada angka sebesar Rp3,726 triliun. Sedangkan posisi which stood at Rp3,726 trillion. While the position of DPK Swasta pada akhir tahun 2017 sebesar Rp13,133 Private DPK at the end of 2017 amounted to Rp13, 133 triliun terealisasi lebih tinggi yaitu sebesar Rp2,238 trillion realized higher by Rp2, 228 trillion or 20.54% Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
185. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 185 triliun atau 20 ,54% dari posisi yang sama tahun from the same position the previous year which was at sebelumnya yang berada pada angka Rp10,895 triliun. Rp10, 875 trillion. Private funds increased significantly DPK Swasta mengalami peningkatan signifikan yaitu by 20.54%. Unlike the Government's DPK, which in sebesar 20,54%. Berbeda dengan DPK Pemerintah, 2017 decreased by 31.45%. From this it is seen that yang pada tahun 2017 mengalami penurunan sebesar the company's strategy in reducing the dependence 31,45%. Dari hal ini terlihat bahwa strategi perusahaan on DPK Pemda quite visible. dalam mengurangi ketergantungan terhadap DPK Pemda cukup terlihat. DPK The development of DPK Pemda and Private DPK Swasta sepanjang tahun 2017 (data bulan Januari throughout 2017 (data from January to November sampai dengan November 2017 adalah posisi Bank) 2017 is Bank position) as the following graphs: Adapun perkembangan DPK Pemda dan sebagaimana Grafik berikut: Perkembangan DPK Pemda & DPK Swasta Sepanjang Tahun 2017 Development of DPK Pemda & Private DPK Throughout the Year 2017 25.000 20.000 14.621 14.903 15.000 10.000 5.000 0 9.777 17.214 18.123 17.394 16.820 18.452 18.037 17.492 9.807 19.023 19.324 18.212 9.902 9.926 9.649 7.312 8.197 7.745 7.013 7.842 Feb Mar Apr Mei Jun 10.895 3.726 Dec 5.126 Jan 15.687 DPK Pemda 10.610 10.765 11.005 11.102 11.602 11.768 13.133 DPK Swasta Total DPK 7.272 6.487 7.921 7.722 6.444 2.554 Jul Agst Sept Oct Nov Dec 2016 Berdasarkan grafik di atas dapat dilihat bahwa Based on the graph above can be seen that the pergerakan DPK Pemda setiap bulannya sepanjang movement of DPK Pemda every month throughout tahun 2017 sangat berpengaruh terhadap pergerakan the year 2017 is very influential on the movement of DPK PT BPD Kaltim Kaltara secara keseluruhan, DPK PT BPD Kaltim Kaltara as a whole, so that every sehingga setiap kenaikan dan penurunan DPK Pemda increase and decrease DPK Pemda will greatly affect akan sangat mempengaruhi kenaikan atau penurunan the increase or decrease DPK PT BPD Kaltim Kaltara as DPK PT BPD Kaltim Kaltara secara keseluruhan a whole as happened at the end of 2017. The position sebagaimana yang terjadi pada akhir tahun 2017. Posisi of DPK Pemda at the end of 2017 amounted to Rp2, DPK Pemda pada akhir tahun 2017 sebesar Rp2,554 554 trillion is experiencing a very significant decline of triliun tersebut mengalami penurunan yang sangat DPK Pemda throughout the year 2017 which average signifikan dari DPK Pemda sepanjang tahun 2017 yang is at Rp6, 803 trillion. rata-rata berada pada angka Rp6,803 triliun. Tabungan Savings Tabungan merupakan produk penghimpunan dana Saving is a product of fund-collecting organized yang diselenggarakan oleh Bank dengan penyetoran by the Bank by receiving deposit funds that can be dana dan penarikan dapat dilakukan sewaktu-waktu. withdrawn at any time. Bank Kaltimtara has several Jenis produk tabungan Bankaltimtara terdiri dari saving products such as Tabungan Simpeda, Tabungan Tabungan Simpeda, Tabungan Berkah iB, Tabungan Berkah iB, Tabungan Prama, TabunganKu, Tabungan Prama, TabunganKu, Tabungan Haji Al Amin, Tabungan Haji Al Amin, Tabungan Simpel, and Tabungan Ibroh. Simpel, dan Tabungan Ibroh. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
186. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 186 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Pada tahun 2017 , Bankaltimtara berhasil menghimpun In 2017, Bank Kaltimtara managed to collect as many dana untuk produk tabungan sebanyak Rp6,18 triliun, as Rp6.18 trillion from saving, which was an increase of meningkat Rp536,63 miliar atau 9,51% dari tahun 2016 Rp536.63 billion or 9.51% from 2016 of Rp5.64 trillion. sebesar Rp5,64 triliun. TABEL TABUNGAN TAHUN 2017 DAN 2016 (dalam jutaan Rupiah) TABLE OF SAVINGS IN 2017 AND 2016 (in Million Rupiah) TABUNGAN SAVINGS Posisi Bank Bank Position 2017 KENAIKAN/PENURUNAN INCREASE/DECREASE Posisi Bank Bank Position 2016 SELISIH MARGIN % Simpeda 3.757.839 3.486.248 271.590 7,79% Berkah iB 384.140 281.136 103.004 36,64% 1.537.164 1.448.598 88.566 6,11% 389.958 352.583 37.375 10,60% Al-Amin 30.107 37.810 (7.703) -20,37% Simpel 56.542 16.583 39.958 240,96% 523 15 508 3287,55% 6.156.272 5.622.973 533.299 9,48% Prama TabunganKu Ibroh Jumlah Total TABUNGAN SAVINGS dalam juta Rupiah in million Rupiah 2016 5,622,973 2017 6,156,272 KREDIT CREDIT Sebagai lembaga intermediasi, fungsi utama Bank As an intermediary institution, the Bank's primary adalah menghimpun dana dari masyarakat dalam function is to collect funds from the community in the bentuk simpanan dan menyalurkannya kembali kepada form of savings and redistribute it to the community in masyarakat dalam bentuk kredit atau lainnya. Berjalan the form of credit or other. Whether or not the function tidaknya fungsi Bank sebagai lembaga intermediasi of the Bank as an intermediary institution can be seen salah satunya dapat dilihat dari besaran penyaluran from the amount of credit disbursement compared to kreditnya yang dibandingkan dengan penghimpunan the collection of DPK. PT BPD Kaltim Kaltara already DPK. PT BPD Kaltim Kaltara telah memiliki beberapa has several types of credit products that are currently jenis produk kredit yang saat ini telah berjalan antara running, among others: lain: 1. Kredit Umum, menurut jenis penggunaannya terbagi menjadi 3 (tiga) yaitu: Laporan Tahunan 2017 1. General Credit, by type of use is divided into 3 (three), namely: PT BPD KALTIM KALTARA
187. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 187 1 ) Kredit Modal Kerja (KMK) yang bersifat jangka 1) Working Capital Loan (KMK) that is short term pendek (s/d 1 tahun) terbagi menjadi 2 (dua) (up to 1 year) is divided into 2 (two) types, jenis yaitu: namely: a. Kredit Modal Kerja (KMK) Persekot yang a. Working Capital Credit (KMK) which is diperuntukan khusus untuk modal kerja di intended for working capital outside the luar sektor ekonomi perdagangan. b. Kredit Modal Kerja (KMK) economic sector of trade. Rekening b.Working Capital Loan (KMK) Revolving Koran (Revolving/PRK) yang diperuntukan Account (PRK), which is intended specifically khusus untuk modal kerja sektor ekonomi for working capital of the economic sector perdagangan dan jasa dunia usaha. 2) Kredit Investasi (KI) yang of trade and business services. diperuntukan 2) Investment Credit (KI) which is intended for all untuk semua sektor ekonomi dalam rangka economic sectors in the framework of financing pembiayaan barang-barang investasi. Oleh of investment goods. It is therefore more karenanya lebih bersifat jangka menengah dan medium-term and long-term. jangka panjang. 3)Kredit Konsumtif yang diperuntukan untuk 3) Consumer loans intended for financing pembiayaan barang-barang konsumtif seperti consumer goods such as residential houses, rumah tempat tinggal, kendaraan bermotor, motor vehicles, land lots, tuition fees and kavling tanah, biaya pendidikan dan lain-lain. others. 2. Kredit Program, merupakan kredit-kredit yang 2. Program Loans, are credits that are programmed to diprogramkan untuk membiayai obyek tertentu finance a particular object whose source of funds is yang sumber dananya berasal dari PT BPD Kaltim derived from PT BPD Kaltim Kaltara itself or from Kaltara sendiri maupun dari pihak eksternal baik external parties, both governmental and non- lembaga Pemerintah maupun Non Pemerintah. government institutions. Kredit Bankaltimtara terdiri dari Kredit yang diberikan The Bank's loan consists of Credit granted by oleh Konvensional dan Pembiayaan oleh Unit Usaha Conventional and Financing by Sharia Business Unit. Syariah. Kredit Bankaltimtara juga diberikan dalam Credit Bankaltimtara also provided in the form of bentuk mata uang rupiah dan Valuta Asing. rupiah currency and Foreign Currency. LAPORAN KREDIT KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED CREDIT REPORT Komposisi jenis The composition of loan disbursement by type of penggunaannya masing-masing untuk Kredit Modal penyaluran kredit menurut their use for Working Capital, Investment Credit and Kerja, Kredit Investasi, dan Kredit Konsumtif paling Consumer Credit is the most in consumer credit which besar berada pada kredit konsumtif yang komposisinya composition reaches 56.61% of the total loan while mencapai 56,61% dari total kredit sedangkan sisanya the rest are 21.76% and 21.63 respectively % is the masing-masing sebesar 21,76% dan 21,63% adalah composition of working capital credit and investment komposisi kredit modal kerja dan kredit investasi, credit, as the following table: sebagaimana tabel berikut: PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
188. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 188 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Kredit Berdasarkan Jenis Penggunaan Credits by Type of Use (dalam jutaan rupiah) (in million rupiah) Jenis Penggunaan Kredit Types of Credit Use No 2016 Komposisi Composition 2017 ∆ 1 Kredit Modal Kerja (KMK) Working Capital Credit 3,308,120 3,043,601 21.63% -8.00% 2 Kredit Investasi (KI) Investment Credit 3,690,333 3,062,033 21.76% -17.03% 3 Kredit Konsumtif (KK) Consumption Credit 7,817,222 7,967,448 56.61% 1.92% 14,815,675 14,073,082 100.00% -5.01% Jumlah Kredit Total Credit Kredit yang Diberikan Berdasarkan Sektor Usaha Loans Given by Business Sector Konstruksi Construction 1.660.270 11,80 1.881.354 12,70 (221.084) (11,75) Pertanian, perburuan dan kehutanan Agriculture, hunting and forestry 389.336 2,77 435.961 2,94 (46.626) (10,69) Pengangkutan, pergudangan dan komunikasi Transportation, warehousing and communication 752.767 5,35 838.711 5,66 (85.944) (10,25) Perindustrian Industry 297.953 2,12 418.254 2,82 (120.301) (28,76) 1.165.098 8,28 1.261.308 8,51 (96.211) (7,63) 219.909 1,56 269.868 1,82 (49.959) (18,51) 97.286 0,69 108.692 0,73 (11.406) (10,49) 251.164 1,78 409.032 2,76 (157.868) (38,60) 11.542 0,08 12.423 0,08 (882) (7,10) Jasa dunia usaha Business services 1.251.188 8,89 1.352.406 9,13 (101.218) (7,48) Lain-lain Others 7.976.572 56,68 7.827.666 52,83 148.905 1,90 Jumlah Total 14.073.082 100,00 14.815.675 100,00 742.593 (5,01) Perdagangan, restoran dan hotel Trade, restaurants and hotels Pertambangan dan penggalian Mining and excavation Listrik, gas dan air Electricity, gas and water Jasa pelayanan sosial Social services Perikanan Fishery Penyaluran kredit posisi akhir tahun 2017 pada angka Credit disbursement position at end of year 2017 at Rp14,073 sebesar Rp14,073 trillions decreased by Rp742,593 billions Rp742,593 miliar atau -5,01% jika dibandingkan dengan or -5,01% compared to end of year 2016, this was posisi akhir tahun 2016, hal ini dipengaruhi oleh masih influenced by the unstable growth of economy in belum stabilnya pertumbuhan perekonomian yang ada Kaltim and Kaltara after the decline economic growth di Kaltim dan Kaltara paska menurunnya pertumbuhan in the last 2 years as a result of falling commodity prices ekonomi 2 tahun terakhir sebagai dampak dari and commodity volumes, has caused no significant new penurunan harga dan volume ekspor komoditas, credit expansion. This decline is in addition to being menyebabkan belum signifikannya ekspansi kredit influenced by the unstable growth rate of the economy Laporan Tahunan 2017 triliun mengalami penurunan PT BPD KALTIM KALTARA
189. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 189 baru . Penurunan ini di samping dipengaruhi oleh belum in 2017, as well as the limitation of credit disbursement stabilnya laju pertumbuhan ekonomi di tahun 2017, to certain sectors that have big risks and the Bank's juga tidak lepas dari adanya pembatasan penyaluran focus is on improving the quality of ongoing credit. kredit kepada sektor-sektor tertentu yang memiliki risiko besar dan fokus Bank adalah pada penyehatan kualitas kredit yang sedang berjalan. Tidak tumbuhnya angka penyaluran kredit Bank yang No growth in Bank loan portfolios seen from year end terllihat dari posisi akhir tahun, bukan berarti Bank tidak position does not mean that the Bank does not perform melaksanakan fungsi intermediasinya secara baik dan its intermediary function properly and optimally. It is optimal. Hal ini tergambar bahwa penyaluran kredit illustrated that the credit distribution is still done by the masih dilakukan Bank termasuk di sektor Konstruksi Bank including in the Construction sector to finance untuk membiayai proyek-proyek Pemerintah yang Government projects sourced from APBD and APBN. bersumber Namun However, since most of the credits are short-term dikarenakan sebagian besar kredit tersebut berjangka dari APBD maupun APBN. (settled and settled in the financial year), the position pendek (diselesaikan dan dilunasi dalam tahun buku) of the outstanding credit record does not appear at the maka posisi pencatatan outstanding kredit tidak end of the year because it has been repaid before the muncul di posisi akhir tahun karena sudah dilakukan fiscal year ends. pelunasan sebelum tahun anggaran berakhir. Masih tingginya fungsi intermediasi PT BPD Kaltim The high intermediation function of PT BPD Kaltim Kaltara dapat dilihat bahwa sepanjang tahun 2017 Kaltara can be seen that throughout 2017, the Bank Bank ini telah menyalurkan kredit baru mencapai angka has disbursed new loans amounting to Rp3,898 trillion sebesar Rp3,898 triliun atau terjadi pertumbuhan kredit or new loan growth of 26.31% from the end of 2016 baru sebesar 26,31% dari posisi akhir tahun 2016 yang position of Rp14.816 trillion, outstanding credits in sebesar Rp14,816 triliun, sehingga outstanding kredit 2017 amounted to Rp18.713 trillion, as shown in the sepanjang tahun 2017 adalah sebesar Rp18,713 triliun, following table: sebagaimana terlihat dalam tabel berikut: Perkembangan Outstanding Kredit Selama 2017 Outstanding Credit Development During 2017 (dalam jutaan rupiah) (in million rupiah) Jenis Kredit Type of Credit No Outstanding Kredit Per 31-12-2016 Outstanding Credit Per 31-12-2016 Pencairan Baru Selama 2017 New Liquefaction During 2017 Outstanding Kredit Sepanjang 2017 Outstanding Credit Throughout 2017 1 Kredit Modal Kerja (KMK) Working Capital Credit 3,308,120 974,095 4,282,215 2 Kredit Investasi (KI) Investment Credit 3,690,333 298,450 3,988,783 3 Kredit Konsumtif (KK) Consumption Credit 7,817,222 2,625,141 10,442,363 14,815,675 3,897,686 18,713,361 Jumlah Kredit Total Kredit sebelumnya, As in previous explanations, during 2017 there was bahwa selama tahun 2017 juga terdapat penurunan also a decrease in the number of credits due to normal angka kredit yang disebabkan oleh adanya angsuran installments, settlement, restructuring, takeover to normal, pelunasan, penyehatan, take over ke Bank other Banks, and short-term loans that were fully paid lain, serta kredit-kredit jangka pendek yang memang before the end of the fiscal year, the total number is Sebagaimana beberapa PT BPD KALTIM KALTARA penjelasan Annual Report 2017
190. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 190 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review dilunasi sebelum tahun anggaran berakhir , total greater than the realization of new loan disbursements angkanya lebih besar dari realisasi pencairan kredit amounting to Rp4,638 trillion (data not yet audited) or baru yaitu mencapai sekitar Rp4,638 triliun (data belum there is a difference of Rp740,271 billion. audit) atau terdapat selisih sebesar Rp740,271 miliar. JASA DAN LAYANAN SERVICES 1. ATM Bankaltimtara 1. ATM Bankaltim 2. Bankaltimtara SMS 2. Bankaltim SMS 3. BPDnet Online 3. BPDnet Online 4. Layanan Bankaltimtara Prioritas 4. Bankaltim Prioritas 5. Bankaltimtara DNA 5. Bankaltim DNA 6. Bankaltimtara Mobile Service 6. Bankaltim Mobile Service 7. Bankaltimtara Call Center 7. Bankaltim Call Center 8. BI-RTGS 8.BI-RTGS 9. Cash Management System 9. Cash Management System 10. E-Statement 10.E-Statement 11. Inkaso 11.Inkaso 12. Internet Banking 12.Internet Banking 13. Kliring 13.Clearing 14. Laku Pandai 14.Non-Office Financial Service 15. Letter of Credit 15.Letter of Credit 16. Mobile Banking 16.Mobile Banking 17. Payment Point 17.Payment Point 18. Pajak online 18.Online Taxing 19. Payroll 19.Payroll 20. Referensi bank 20.Bank Reference 21. Remittance 21.Remittance 22. SKBDN (Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri/ 22.Domestic Letter of Credit (SKBDN) Domestik LC) 23.SDB (Safe Deposite Box) 23. SDB (Safe Deposite Box) 24.SMS Notification 24. SMS Notifikasi 25.SMS Broadcast 25. SMS Broadcast 26.Surat Dukungan Bank 26. Surat Dukungan Bank 27.Transfer of Rupiah 27. Transfer Rupiah 28.Transfer of Foreign Currency 28. Transfer Valas 29.Cross Border Transaction 29. Transaksi Cross Border 30.Virtual Account 30. Virtual Account 31.Weekend Banking 31. Weekend Banking KONDISI NASIONAL DAN REGIONAL (KALTIM & KALTARA) UNTUK PERBANKAN SYARIAH NATIONAL AND REGIONAL CONDITIONS (EAST & NORTH KALIMANTAN) FOR SHARIA BANKING Hingga menuju akhir 2017 bisnis Perbankan Syariah By the end of 2017, the Sharia Banking business secara nasional terus memperlihatkan tanda-tanda nationally continues to show signs of recovery after pemulihan setelah sebelumnya sempat memasuki previously entering the phase of deceleration that Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
191. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 191 fase perlambatan yang dimulai sejak tahun 2013 . began in 2013. This positive development is influenced Perkembangan positif ini dipengaruhi perbaikan by capital improvements, efficiency improvements and permodalan, perbaikan efisiensi dan likuiditas. liquidity. Berdasarkan data OJK per Pembiayaan perbankan syariah November 2017, Based on the OJK (Financial Services Authority of tumbuh sebesar Indonesia) data as of November 2017, Sharia banking 11,49% secara year-to-date (ytd) menjadi Rp276,51 financing has grown by 11.49% year-to-date (ytd) to triliun. Sedangkan Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga Rp276.51 trillion. Meanwhile, the Third Party Fund (DPK) sebesar 15,53% ytd menjadi Rp322,72 triliun. (DPK) grew by 15.53% ytd to Rp322.72 trillion. The Adapun Aset tumbuh 12,61% menjadi Rp401,46 triliun. Assets grew at 12.61% to Rp401.46 trillion. Kinerja Bank Umum Syariah (BUS) dan Unit Usaha Syariah (UUS) Nasional 2015 - 2017 (dalam triliun Rupiah) Performance of Sharia Commercial Bank (BUS) and National Sharia Business Unit (UUS) 2015 - 2017 (in trillion Rupiah) KETERANGAN DESCRIPTION Des 2015 Dec 2015 Des 2016 Dec 2016 ∆ YoY Nov 2017 Nov 2017 ∆ YtD Total Aset Total Aset 296.26 356.50 20.33% 401.46 12.61% Dana Pihak Ketiga (DPK) Third Party Fund 180.52 279.33 54.74% 322.72 15.53% Pembiayaan Financing 213.00 248.01 16.44% 276.51 11.49% 1.79 2.10 17.32% 3.62 72.38% 4.34% 4.16% -0.18% 4.32% 0.16% Laba Profit NPF NPF Sumber : OJK (diolah kembali) Source: OJK (Financial Services Authority of Indonesia) (reprocessed) Sayangnya kualitas Pembiayaan pada Perbankan Unfortunately, the quality of Financing on Sharia Syariah tidak ikut terkoreksi. Rasio NPF Per November Banking is not corrected. Non Performing Financing 2017 tercatat 4,32%, lebih tinggi jika dibandingkan (NPF) ratio as of November 2017 was 4.32%, which Desember 2016 sebesar 4.16% atau naik 0,16% ytd. was higher than December 2016 of 4.16% or raised by 0.16% ytd. Kinerja PT BPD Kaltim Kaltara - Unit Usaha Syariah (UUS) 2015 - 2017 (dalam jutaan Rupiah) Performance of PT BPD Kaltim Kaltara - Sharia Business Unit 2015-2017 KETERANGAN DESCRIPTION Des 2015 Dec 2015 Total Aset Total Aset Des 2016 Dec 2016 ∆ YoY Des 2017* Des 2017 ∆ YoY 1,382,227 1,690,189 14.73% 2,389,876 41.40% Dana Pihak Ketiga (DPK) Third Party Fund 973,118 853,209 24.21% 1,088,860 27.62% Pembiayaan Financing 882,288 791,878 3.90% 850,145 7.36% 11,123 23,196 -70.13% 13,302 -42.65% Laba Profit Jika dibandingkan dengan kinerja Unit Usaha Syariah Compared to the performance of Sharia Business Unit (UUS) PT BPD Kaltim Kaltara sampai dengan Desember of PT BPD Kaltim Kaltara up to December 2017, assets 2017, Aset tumbuh sebesar 41,40% year on year (yoy) has grown by 41.40% year on year (yoy) to Rp2,389,876 menjadi sebesar Rp2,389,876 juta. million. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
192. 192 Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights Pertumbuhan positif Aset ini Laporan Manajemen Management Report didorong Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review oleh Positive growth This asset is driven by the growth pertumbuhan DPK dan Pembiayaan , serta peningkatan of Third Party Funds (DPK) and financing, as well as signifikan pada penempatan dalam bentuk Surat significant increases in placements in the form of Berharga dan Pinjaman Antar Bank. Securities and Interbank Loans. Adapun realisasi Pembiayaan tumbuh 7,36% yoy The financing realization grew at 7.36% yoy to menjadi Rp850,145 juta. Sementara Penghimpunan Rp850,145 million and Third Party Funds (DPK) DPK tumbuh 27,62% yoy menjadi Rp1,088,860 juta. collected grew at 27.62% yoy to Rp1,088,860 million. Sedangkan pencapaian Laba sebesar Rp13,302 juta, Meanwhile, the Profit reached Rp13.302 million, which turun -42,65% yoy dibandingkan realisasi Laba 2016 was a decrease of -42.65% yoy compared to the sebesar Rp23,196 juta. realization of 2016 Profit of Rp. 23.196 million. KINERJA BPD KALTIM KALTARA UNIT USAHA SYARIAH DAN ANALISANYA (YOY) ERFORMANCE SHARIA BUSINESS UNIT OF BPD KALTIM KALTARA AND THE ANALYSIS (YOY) A.Aset A. Assets Realisasi Asset sebesar Rp2,389,876 juta sedangkan Asset Realization amounted to Rp2,389,876 million, target pada Triwulan IV 2017 adalah Rp1,794,296 juta, while the target in the fourth Quarter of 2017 was sehingga pencapaian sebesar 133.19% atau terdapat Rp1,794,296 million, resulting in an achievement kelebihan sebesar 33.19% atau setara Rp595,580 of 133.19% or an excess of 33.19% or equivalent to juta. Rinciannya, realisasi Asset pada Cabang Syariah Rp595,580 million. In details, the realization of Asset at Samarinda sebesar Rp1,026,541 juta, Cabang Syariah Syariah Branch of Samarinda amounted to Rp1,026,541 Balikpapan sebesar Rp279,586 juta, sedangkan pada million, Balikpapan Sharia Branch of Rp279,586 million, Kantor Pusat (UUS) sebesar Rp1,499,997 juta. while at Head Office (UUS) of Rp1,499,997 million. Jika dibandingkan dengan realisasi pada periode yang Compared to the realization in the same period last sama tahun lalu sebesar Rp1,690,189 juta, maka Asset year amounted to Rp1,690,189 million, then Asset mengalami kenaikan sebesar 41.40% year-on-year increased by 41.40% year-on-year (yoy) or equivalent (yoy) atau setara Rp699,687 juta. Rinciannya, Aset pada to Rp699, 687 million. In details, the Asset at the Sharia Kantor Cabang Syariah Samarinda tumbuh 40.61% yoy, Branch Office of Samarinda grew 40.61% yoy, the Asset Aset pada Kantor Cabang Syariah Balikpapan tumbuh at Balikpapan Sharia Branch Office grew 8.11% yoy, 8.11% yoy, sedangkan Aset pada Kantor Pusat (UUS) while the Asset at Head Office (UUS) grew 73.80% yoy. tumbuh 73.80% yoy. Adapun kenaikan Aset secara konsolidasi ini didominasi The consolidated asset increase is dominated by an oleh faktor peningkatan transaksi antar Bank, baik increase in interbank transactions, both on the Assets pada sisi Aktiva maupun Pasiva. Semenjak Triwulan II and Liabilities side. Since the second Quarter of 2017 2017 terjadi peningkatan signifikan pada penempatan there has been a significant increase in placements in dalam bentuk Surat Berharga dan Pinjaman Antar Bank. the form of Securities and Interbank Loans. B. Pembiayaan B. Financing Realisasi Pembiayaan yang mampu disalurkan sebesar The financing realization that can be disbursed is Rp850,145 juta sedangkan target Triwulan IV 2017 Rp850,145 million while the target of Quarter IV 2017 adalah sebesar Rp880,698 juta, sehingga pencapaian is Rp880,698 million, so the achievement is 96.53% or sebesar 96.53% atau masih terdapat kekurangan there is still a shortfall of 3.47% or equivalent Rp30,553 sebesar 3.47% atau setara Rp30,553 juta. Rinciannya, million. In details, Syariah Branch Office Samarinda Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
193. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 193 Kantor Cabang Syariah Samarinda membukukan booked a portfolio of Rp639 ,645 million and Balikpapan portofolio sebesar Rp639,645 juta dan Kantor Cabang Sharia Branch Office amounting to Rp210,501 million. Syariah Balikpapan sebesar Rp210,501 juta. Jika dibandingkan dengan realisasi pada periode yang Compared to the realization in the same period last sama tahun lalu yang mencapai Rp791,878 juta, maka year which reached Rp791,878 million, Financing Pembiayaan sebenarnya mengalami pertumbuhan actually experienced growth of 7.36% year-on-year sebesar 7.36% year-on-year (yoy) atau setara Rp58,267 (yoy) or equivalent Rp58,267 million. The details of the juta. Rinciannya, Pembiayaan Kantor Cabang Syariah Sharia Branch Office Samarinda grew by 6.08% yoy or Samarinda tumbuh sebesar 6.08% yoy atau setara equivalent to Rp36.685 million, while the Balikpapan Rp36,685 juta, sedangkan Kantor Cabang Syariah Sharia Branch Office grew by 11.42% yoy or equivalent Balikpapan tumbuh sebesar 11.42% yoy atau setara to Rp21,582 million. Rp21,582 juta. C. Dana Pihak Ketiga (DPK) C. Third Party Funds (DPK) Realisasi Dana Pihak Ketiga (DPK) dalam bentuk Third Party Fund Realization (DPK) in the form of Giro, Tabungan maupun Deposito Berjangka sebesar Demand Rp1,088,860 juta sedangkan target Triwulan IV 2017 amounted to Rp1,088,860 million while the target of sebesar pencapaian Quarter IV 2017 amounted to Rp1,120.467 million, sebesar 97.18% atau masih terdapat kekurangan resulting in the achievement of 97.18% or there is still sebesar 2.82% atau setara Rp31,607 juta. a shortfall of 2.82% or equivalent Rp31, 607 million. Rinciannya, Kantor Cabang Syariah Samarinda berhasil In details, Sharia Branch Office Samarinda managed to menghimpun dana sebesar Rp879,030 juta (101.75% raise funds amounting to Rp879,030 million (101.75% dari targetnya). Sedangkan Kantor Cabang Syariah of the target). While Balikpapan Sharia Branch Office Balikpapan sebesar Rp209,830 juta (81.78% dari amounted to Rp209, 830 million (81.78% of the target). Rp1,120,467 juta, sehingga Deposits, Savings and Time Deposits targetnya). Jika dibandingkan dengan realisasi pada periode yang Compared to the realization of Rp853,209 million in sama tahun lalu sebesar Rp853,209 juta, maka Dana the same period last year, third party funds grew by Pihak Ketiga (DPK) mengalami pertumbuhan sebesar 27.62% year-on-year (yoy) or equivalent to Rp235.651 27.62% year-on-year (yoy) atau setara Rp235,651 juta. million. In details, DPK Syariah Branch Samarinda grew Rinciannya, DPK Cabang Syariah Samarinda tumbuh by 33.08% yoy, while the DPK of Balikpapan Sharia sebesar 33.08% yoy, sedangkan DPK Cabang Syariah Branch grew 8.90% yoy. Balikpapan tumbuh 8.90% yoy. Melihat tren perlambatan ekonomi masih berlanjut Looking at the trend of economic slowdown still pada tahun 2018 diiringi efisiensi belanja Pemerintah continued in 2018 accompanied by the efficiency of Daerah maka local government spending as in previous years, the likuiditas akan semakin ketat di tengah-tengah liquidity will be tighter in the midst of society. Branch masyarakat. Kantor Cabang telah diinstruksikan untuk Offices have been instructed to work on potential low- menggarap pasar dana murah yang masih potensial, cost fund markets, such as child savings, students, seperti tabungan anak, pelajar, pelaku UMKM, dan SMEs, and so on. In addition, the Branch Office is also sebagainya. Selain itu, Kantor Cabang juga dituntut required to work on improving services in order to win untuk berupaya meningkatkan pelayanan agar dapat public fund cakes in competition with other banks. sebagaimana tahun sebelumnya, merebut kue dana masyarakat dalam persaingan dengan bank-bank lain. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
194. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 194 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review D .Laba (Rugi) Tahun Berjalan D. Current Profit (Loss) Realisasi Laba Tahun Berjalan sebelum Pajak sebesar Realization of Profit Before Tax is Rp13,302 million Rp13,302 juta sedangkan target Triwulan IV 2017 while the target of Quarter IV 2017 is Rp24,179 million, sebesar Rp24,179 juta, sehingga pencapaian sebesar so that the achievement is 55.02% or there is still a 55.02% atau masih terdapat kekurangan sebesar deficiency of 44.98% or equivalent Rp10,877 million. 44.98% atau setara Rp10,877 juta. Rinciannya, Kantor In details, Head Office (UUS) recorded a profit of Pusat (UUS) membukukan Laba sebesar Rp9,529 juta Rp9,529 million (122.51% of its target), Syariah Branch (122.51% dari targetnya), Cabang Syariah Samarinda Samarinda posted a profit of Rp4.612 million (32.98% membukukan laba sebesar Rp4,612 juta (32.98% of its target), and Balikpapan Shariah Branch booked dari targetnya), dan Cabang Syariah Balikpapan profit of Rp 839 million ( -34.72% of the target). membukukan laba sebesar Rp-839 juta (-34.72% dari targetnya). Jika dibandingkan dengan realisasi pada periode yang When compared with the realization in the same period sama tahun lalu sebesar Rp23,196 juta, maka laba last year amounted to Rp23, 196 million, the profit tumbuh minus 42.65% year-on-year (yoy) atau setara grows minus 42.65% year-on-year (yoy) or equivalent Rp9,894 juta. Rinciannya, Kantor Pusat (UUS) tumbuh Rp9, 894 million. In details, Head Office (UUS) grew minus 21.96% yoy, Kantor Cabang Syariah Samarinda minus 21.96% yoy, Samarinda Sharia Branch Office tumbuh minus 58.62% yoy, sedangkan Kantor Cabang grew minus 58.62% yoy, while Balikpapan Sharia Syariah Balikpapan tumbuh negatif -423.97% yoy. Branch Office grew negative -423.97% yoy. E.Rincian Pembiayaan E. Financing Details • Berdasarkan Jenis Pembiayaan • By Type of Financing Tabel 3. Jenis Pembiayaan Triwulan Keempat, per 31 Desember 2017 (dalam jutaan rupiah) Table 3. Type of Fourth Quarter Financing, as of December 31, 2017 (in millions of rupiah) Keterangan Description Target TW IV TW IV Target Realisasi TW IV TW IV Realization Deviasi (%) Deviation (%) Pembiayaan: Financing: - Murabahah - Murabahah 498,733 582,990 16.89% - Istishna - Istishna 23,056 17,890 -22.41% - Qardh - Qardh 3,316 2,532 -23.63% - Ijarah - Ijarah 71 69 -2.69% - Mudharabah - Mudharabah 94 - -100.00% 355,428 246,665 -30.60% 880,698 850,145 -3.47% - Musyarakah - Musyarakah Jumlah Pembiayaan Total Financing Berdasarkan tabel di atas terlihat bahwa selain Based on the above table it can be seen that in addition Pembiayaan akad Murabahah, Pembiayaan akad to Murabahah Financing, other contract financing has lainnya belum dapat mencapai target Triwulan IV 2017. not been able to reach the target of Quarter IV 2017. Realisasi Pembiayaan Murabahah terhadap target Murabahah Financing realization of the target reached tercapai sebesar 116.89% atau terdapat kelebihan 116.89% or there is an excess of Rp84, 257 million. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
195. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Rp84 ,257 juta. Karakteristik Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pembiayaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 195 akad Characteristics of flexible Murabahah Financing is very Murabahah yang fleksibel sangat mendukung untuk supportive to target various market segments (private menyasar berbagai segmen pasar (swasta atau Pegawai or Civil Service) and can be tailored to their individual Negeri Sipil) dan dapat disesuaikan dengan kebutuhan needs. masing-masing. Adapun Pembiayaan akad Istishna dan akad The Istishna and Musyarakah contract financing, Musyarakah, saat ini terkonsentrasi pada pemilikan currently concentrated on the ownership of houses rumah dan proyek konstruksi Pemerintah, di mana and construction projects of the Government, in which pada masa perlambatan ekonomi saat ini kedua during the current economic slowdown both sectors are sektor tersebut terkena imbas. Per akhir Desember affected. At the end of December 2017, the realization 2017 realisasi Pembiayaan Istishna terhadap target of Istishna Financing on the target of Quarter IV 2017 Triwulan IV 2017 mencapai 77.59% atau masih reached 77.59% or there is still a shortage of 22.41% terdapat kekurangan 22.41% atau setara Rp5,167 juta. or equivalent to Rp5,167 million. While Musyarakah Sedangkan Pembiayaan Musyarakah mencapai 69.40% financing reached 69.40% and there is still a shortfall of dan masih terdapat kekurangan 30.60% atau setara 30.60% or equivalent to Rp108, 763 million. Rp108,763 juta. Pembiayaan akad Qardh saat ini belum dapat Qardh contract financing is currently unable to reach mencapai target Triwulan IV 2017 karena produk the target of Quarter IV 2017 because this bailout dana talangan ini kurang kompetitif jika dibandingkan product is less competitive than other competitors in kompetitor lain yang bergerak di bidang yang sama. the same field. Qardh Financing realization amounted Realisasi Pembiayaan Qardh sebesar 76.37% atau to 76.37% or still there is a shortfall of 23.63% or masih terdapat kekurangan sebesar 23.63% atau setara equivalent to Rp783 million. Rp783 juta. Pembiayaan dengan akad Mudharabah mempunyai Mudharabah contract financing has a very high risk kendala risiko yang sangat tinggi sehingga Bank sangat constraint so that the Bank is very careful in applying berhati-hati dalam menerapkan akad ini, yaitu Bank this contract, namely the Bank as Shohibul mall (owner selaku Shohibul mal (pemilik modal) akan menanggung of capital) will bear all risk of loss on capital managed seluruh risiko kerugian atas modal yang dikelola oleh by Mudhorib (customer). Mudhorib (nasabah). • By Type of Use • Berdasarkan Jenis Penggunaan Tabel 4. Pembiayaan berdasar Jenis Penggunaan Triwulan Keempat, per 31 Desember 2017 (dalam jutaan Rupiah) Table 4. Financing by Fourth Quarter Usage Types, as of December 31, 2017 (in million Rupiah) Keterangan Description Target TW IV TW IV Target Realisasi TW IV TW IV Realization Deviasi (%) Deviation (%) Korporasi Corporations 276,720 249,424 -9.86% Retail/UMKM Retail / SME 108,852 48,265 -55.66% Konsumsi Consumption 495,126 552,457 11.58% Jumlah Pembiayaan Total Financing 880,698 850,145 -3.47% PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
196. 196 Ditinjau Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights dari segi jenis Laporan Manajemen Management Report penggunaannya , Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review maka In terms of the type of use, the financing for the Ritail Pembiayaan untuk sektor Ritail/UMKM baru terealisasi / MSME sector has only been realized amounting to sebesar Rp48,265 juta atau sebesar 44.34% dari jumlah Rp 48,265 million or 44.34% of the targeted amount yang ditargetkan sebesar Rp108,852 juta, masih of Rp108,852 million, there is still a shortfall of 55.66% terdapat kekurangan sebesar 55.66% atau setara or equivalent to Rp60,588 million. This is because in Rp60,588 juta. Hal ini mengingat di tengah situasi the midst of the current economic slowdown situation, perlambatan ekonomi saat ini, terjadi tren kenaikan there is a rising trend of Financing risks which makes resiko Pembiayaan yang membuat Kantor Cabang the Branch Office very careful in deciding the new sangat berhati-hati dalam memutuskan permohonan Financing application. In the future, in line with the Pembiayaan baru. Pada masa mendatang sejalan national and regional economic recovery, Branch dengan pemulihan ekonomi nasional maupun regional, Offices are expected to increase the distribution of Kantor Cabang diharapkan meningkatkan penyaluran Financing, especially in the sector of Ritail UMKM. Pembiayaan terutama pada sektor Ritail UMKM. Adapun Pembiayaan pada sektor Konsumtif telah Consumer financing has been realized amounting to terealisasi sebesar Rp552,457 juta atau sebesar Rp552,457 million or 111.58% of the targeted amount 111.58% of Rp495, 126 million, there is an excess of 11.58% or dari jumlah yang ditargetkan sebesar Rp495,126 juta, terdapat kelebihan sebesar 11.58% equivalent to Rp57, 331 million. atau setara Rp57,331 juta. Sedangkan pada sektor Korporasi terealisasi sebesar While the corporate sector realized amounted to Rp249,424 juta atau sebesar 90.14% dari target sebesar Rp249, 424 million or 90.14% of the target of Rp276, Rp276,720 juta, masih terdapat kekurangan sebesar 720 million, there is still a lack of 9.86% or equivalent 9.86% atau setara Rp27,296 juta. Hal ini didominasi Rp27, 296 million. It is dominated by Musyarakah Pembiayaan Musyarakah Sindikasi PT Pegadaian Financing of Syndicated PT Pegadaian at Sharia Branch pada Kantor Cabang Syariah Samarinda yang masih Office of Samarinda which still has outstanding balance menyisakan baki debet sebesar Rp227,500,000,000,-. of Rp227,500,000,000, -. Sebagai antisipasi dampak regulasi Batas Minimum In anticipation of the impact of the post-spin-off Pemberian Pembiayaan (BMPK) pasca spin-off kelak, Minimum Financing Aggregation (BMPK) regulation, BPD Kaltim Kaltara UUS telah merencanakan untuk BPD Kaltim Kaltara UUS has planned to gradually secara perlahan mengurangi ketergantungan terhadap reduce dependence on corporate segment financing Pembiayaan segmen Korporasi dan beralih kepada and move to Financing UMKM. Currently BPD Kaltim Pembiayaan UMKM. Saat ini BPD Kaltim Kaltara Kaltara UUS is trying to find new Financing sources. UUS sedang berupaya menemukan sumber-sumber Pembiayaan baru. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
197. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PERKEMBANGAN KANTOR DAN LAYANAN PERBANKAN SELAMA 2017 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 197 BUSINESS DEVELOPMENT AND SERVICES DEVELOPMENT DURING 2017 BANK KALIMANTAN TIMUR UNIT USAHA SYARIAH PERKEMBANGAN JARINGAN KANTOR Per Desember 2017 BANK KALIMANTAN TIMUR SHARIA BUSINESS UNIT DEVELOPMENT OF THE OFFICE NETWORK Per December 2017 Jaringan Network 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 Kantor Cabang Syariah Sharia Branch Office 1 1 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 Kantor Cabang Pembantu Syariah Sharia Sub Branch Office - - - 5 8 10 12 13 14 14 15 15 Kantor Kas Syariah Office of Sharia Cash - 1 2 1 2 2 2 2 2 2 4 4 Payment Point - 1 - - 3 - 9 9 9 9 11 13 KLS pada Kantor Cabang Konvensional SEA on Conventional Branch Offices - 13 13 13 13 13 14 13 13 13 13 13 KLS pada Kantor Capem Konvensional SEA at Conventional Capacity Office - 7 8 12 13 11 12 11 13 13 13 13 KLS pada Kantor Kas Konvensional SEA to the Conventional Cash Office - - - - - - - - - - - - ATM Pada kantor Cabang Syariah ATM At the Sharia Branch office - 1 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 JUMLAH TOTAL 1 24 28 36 44 41 54 53 56 56 61 63 a )Perencanaan dan pengembangan Produk baru a) Planning and development of new Products during selama 2017: 2017: 1. Tabungan Pendidikan Cerdas iB 1. Tabungan Pendidikan Cerdas iB 2. Tabungan Rencana iB 2. Tabungan Rencana iB 3. Tabungan Junior iB 3. Tabungan Junior iB 4. Tabungan Qurban iB 4. Tabungan Qurban iB 5. Pembiayaan Multi Jasa iB 5. Pembiayaan Multi Jasa iB 6. Pembiayaan Musyarakah Mutanaqisah iB 6. Pembiayaan Musyarakah Mutanaqisah iB 7. Pembiayaan Refinancing iB 7. Pembiayaan Refinancing iB b) Perencanaan dan pengembangan Aktivitas baru b) Planning and development of new Activities during selama 2017: 2017: 1.Wakaf Uang iB 1.Wakaf Uang iB 2. Sub Agen Pendanaan Syariah 2. Sharia Funding Sub-Agent Sub Agen Siskohat 3. Sub Agen Siskohat 3. Siskohat Sub Agent PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
198. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 198 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Kinerja Keuangan Financial performance Laporan keuangan PT Bank The consolidated financial statements of PT Bank Timur dan Pembangunan Daerah East Kalimantan and North Kalimantan Utara telah diaudit oleh auditor independen Borneo have been audited by an independent auditor KAP Djoko , Sidik & Indra, dan memperoleh opini wajar KAP Djoko Sidik & Indra, and obtain an unqualified tanpa pengecualian dalam semua hal yang material, opinion in all material respects, the consolidated posisi keuangan konsolidasian PT Bank Pembangunan financial position of PT Bank Pembangunan Daerah Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara tanggal East Kalimantan and North Borneo 31 December 2017 31 Desember 2017 dan 2016 kinerja keuangan, serta and 2016 financial performance, and cash flows for the arus kas konsolidasian untuk tahun yang berakhir pada year ended on that date, in accordance with financial tanggal tersebut, sesuai dengan Standar Akuntansi Accounting Standards Indonesia. Pembangunan Daerah konsolidasian Kalimantan Keuangan Indonesia. Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian Consolidated Statements of Financial Position TABEL LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN TAHUN 2017 (dalam jutaan Rupiah) TABLE CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION IN 2017 (in millions of Rupiah) LAPORAN POSISI KEUANGAN STATEMENT OF FINANCIAL POSITION Aset Lancar Current assets 2017 KENAIKAN/PENURUNAN THE INCREASE DECREASE 2016 SELISIH DIFFERENCE % 20.775.933 20.949.939 (174.006) -0,83% 1.921.042 1.629.274 291.768 17,91% Jumlah Aset Total Assets 22.696.975 22.579.213 117.762 0,52% Liabilitas Jangka Pendek Short-Term Liabilities 17.806.975 17.991.865 (184.891) -1,03% Liabilitas Jangka Panjang Long-Term Liabilities 375.215 327.284 47.932 14,65% 18.182.190 18.319.149 (136.958) -0,75% 4.514.786 4.260.064 254.721 5,98% 22.696.975 22.579.213 117.763 0,52% Aset Tidak Lancar Current Assets Jumlah Liabilitas Total Liabilities Jumlah Ekuitas Total Equity Liabilitas dan Ekuitas Liability and Equity Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
199. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility aset liabilitas ASSETS LIABILITIES dalam juta Rupiah in million Rupiah 199 dalam juta Rupiah in million Rupiah 2016 22 .579.213 2016 18.319.149 2017 22.696.975 2017 18.182.190 Aset Asset Sampai dengan akhir tahun 2017, Bankaltimtara Until the end of 2017, Bankaltimtara recorded an mencatatkan peningkatan aset sebesar Rp117,76 increase in its assets by Rp117,76 billion, or 0.52% miliar atau 0,52% menjadi sebesar Rp22,70 triliun to Rp22,70 trillion, compared with the previous year dibandingkan dengan tahun sebelumnya sebesar at Rp22,58 trillion. The main driver of the increase in Rp22,58 triliun. Pendorong utama peningkatan aset assets in 2017 primarily due to an increase in non- di tahun 2017 terutama karena peningkatan aset current assets amounted to Rp291,77 billion or 17.91% tidak lancar sebesar Rp291,77 miliar atau 17,91% compared to 2016. On the other hand, current assets dibandingkan tahun 2016. Disisi lain, aset lancar decreased by Rp174,01 billion or 0.83% compared to menurun 2016. sebesar Rp174,01 miliar atau 0,83% dibandingkan tahun 2016. TABEL ASET TAHUN 2017 dan 2016 (dalam jutaan Rupiah) TABLE OF ASSETS, 2017 and 2016 (in millions of Rupiah) ASET ASSETS Aset Lancar Current assets Kas Cash Giro pada Bank Indonesia Current accounts with Bank Indonesia Giro pada bank lain Other banks PT BPD KALTIM KALTARA 2017 KENAIKAN/PENURUNAN THE INCREASE DECREASE 2016 SELISIH DIFFERENCE %         701.603 744.461 (42.858) -5,76% 1.288.109 1.033.530 254.579 24,63% 109.684 81.444 28.241 34,67% Annual Report 2017
200. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 200 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review TABEL ASET TAHUN 2017 dan 2016 (dalam jutaan Rupiah) TABLE OF ASSETS, 2017 and 2016 (in millions of Rupiah) ASET ASSETS Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Placements with Bank Indonesia and other banks 2017 KENAIKAN/PENURUNAN THE INCREASE DECREASE 2016 SELISIH DIFFERENCE % 3.309.028 3.515.414 (206.386) -5,87% (163) (122) (41) 33,33%   3.308.866 3.515.292 (206.426) -5,87% Efek-efek Effects 1.576.752 588.162 988.590 168,08% Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Securities purchased under resale agreements 504.680 361.567 143.112 39,58% Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Securities sold under repurchase agreements - 874.606 (874.606) -100,00% 14.073.082 14.815.675 (742.593) -5,01% (793.380) (1.070.505) 277.126 -25,89% 13.279.703 13.745.169 (465.467) -3,39% 6.537 5.707 830 14,54% 20.775.933 20.949.940 (174.006) -0,83%           Aset Tidak Lancar Current Assets         513.878 514.234 (356) -0,07%         2.175 2.998 (823) -27,45%         143.957 179.223 (35.267) -19,68% Aset lain-lain Other assets 1.261.033 932.819 328.214 35,19% Jumlah Aset Tidak Lancar Total Non Current Assets 1.921.042 1.629.274 291.768 17,91% 22.696.975 22.579.213 117.762 0,52% Cadangan kerugian penurunan nilai Allowance for impairment losses Kredit yang diberikan Loans receivable Cadangan kerugian penurunan nilai Allowance for impairment losses   Penyertaan saham Investments in shares Jumlah Aset Lancar Total Current Assets Aset tetap - nilai buku Fixed assets - net book value (Setelah dikurangi akumulasi penyusutan sebesar Rp319.537.136.268,- dan Rp293.371.121.659,- pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016) (Net of accumulated depreciation of Rp319.537.136.268, - and Rp293.371.121.659, - on December 31, 2017 and 2016) Aset tidak berwujud - nilai buku Intangible assets - net book value (Setelah dikurangi akumulasi amortisasi sebesar Rp4.372.357.056,- dan Rp2.847.321.965,- pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016) (After deducting accumulated amortization amounted Rp4.372.357.056, - and Rp2.847.321.965, - on December 31, 2017 and 2016) Aset pajak tangguhan Deferred tax assets JUMLAH ASET TOTAL ASSETS Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
201. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 201 komposisi aset tahun 2017 asset composition in 2017 aset lancar Current Asset 8 ,46% aset tidak lancar Non Current Asset 91,54% aset lancar aset tidak lancar Current Asset Non Current Asset dalam juta Rupiah in million Rupiah dalam juta Rupiah in million Rupiah 2016 20.949.940 2016 1.629.274 2017 20.775.933 2017 1.921.129 Aset Lancar Current assets Aset lancar memberikan kontribusi sebesar 91,54% Current assets accounted for 91.54% of total assets, terhadap jumlah aset, yaitu sebesar Rp20,78 triliun which amounted to Rp20,78 trillion in 2017, a decrease di tahun 2017, menurun sebesar Rp174,01 miliar of Rp174,01 billion or 0.83% compared with the previous atau 0,83% dibandingkan dengan tahun sebelumnya year at Rp20,95 trillion. The decrease in current assets sebesar Rp20,95 triliun. Penurunan aset lancar terutama is mainly due to a decrease in securities sold under karena penurunan efek-efek yang dijual dengan janji repurchase agreements amounting Rp874,61 billion or dibeli kembali sebesar Rp874,61 miliar atau 100% 100% compared to 2016. Besides that, the decrease dibandingkan tahun 2016. Selain Itu, penurunan aset in current assets was also driven by the decline in lancar tersebut juga didorong oleh penurunan kredit loans totaling Rp465,47 billion or 3.39 % in 2017. yang diberikan sebesar Rp465,47 miliar atau 3,39% Placements with Bank Indonesia and other banks also pada tahun 2017. Penempatan pada Bank Indonesia decreased by Rp206,43 billion or 5.87% compared to dan bank lain juga menurun sebesar Rp206,43 miliar 2016. Bankaltimtara also recorded a decrease in cash atau 5,87% dibandingkan tahun 2016. Bankaltimtara amounting to Rp42,86 billion, or 5.76%. juga mencatatkan penurunan kas sebesar Rp42,86 miliar atau 5,76%. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
202. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 202 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Kas Cash Kas yang dimiliki Bankaltimtara menurun sebesar Cash held by Bankaltimtara decreased by Rp42 ,86 Rp42,86 miliar atau 5,76% dibandingkan tahun 2016 billion or 5.76% compared to 2016 amounting to sebesar Rp744,46 miliar menjadi sebesar Rp701,60 Rp744,46 billion to Rp Rp701,60 billion in 2017. miliar di tahun 2017. Giro pada Bank Indonesia Current accounts with Bank Indonesia Giro pada Bank Indonesia yang dimiliki Bankaltimtara Current accounts with Bank Indonesia held by meningkat sebesar Rp254,58 miliar atau 24,63% Bankaltimtara increased by Rp254,58 billion or 24.63% dibandingkan tahun 2016 sebesar Rp1,03 triliun compared to 2016 amounting to Rp1.03 trillion to menjadi sebesar Rp1,29 triliun di tahun 2017. Rp1.29 trillion in the year of 2017. Giro pada bank lain Other banks Giro pada bank lain yang dimiliki Bankaltimtara Other banks owned by Bankaltimtara increased meningkat sebesar Rp28,24 miliar atau 34,67% by Rp28,24 billion or 34.67% compared to 2016 dibandingkan tahun 2016 sebesar Rp81,44 miliar amounting to Rp81,44 billion to Rp Rp109,68 billion menjadi sebesar Rp109,68 miliar di tahun 2017. in 2017. Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Placements with Bank Indonesia and other banks Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain yang Placements with Bank Indonesia and other banks dimiliki Bankaltimtara menurun sebesar Rp206,43 owned by Bankaltimtara decreased by Rp206,43 billion miliar atau 5,87% dibandingkan tahun 2016 sebesar or 5.87% compared to 2016 amounting to Rp Rp3,31 Rp3,52 triliun menjadi sebesar Rp3,31 triliun di tahun Rp3,52 trillion trillion in 2017. 2017. Berikut analisa penempatan pada Bank Indonesia dan The following analysis of placements with Bank bank lain: Indonesia and other banks: • Volume transaksi interbank secara keseluruhan • Overall volume of interbank transactions in 2017 di tahun 2017 mengalami peningkatan sebesar increased by 18.58% from 2016. This was caused 18,58% dari tahun 2016. Hal ini disebabkan oleh by an increase in deposits. The highest transaction adanya kenaikan DPK. Volume transaksi tertinggi volume is in the instrument Interbank Call Money adalah pada instrumen Interbank Call Money (IBCM) (IBCM) because it was classified as short-term karena tergolong instrument penempatan jangka investments so that the Bank can maintain daily pendek sehingga Bank dapat menjaga kondisi liquidity conditions in addition to optimizing likuiditas harian disamping melakukan optimalisasi revenue. Meanwhile, if viewed in terms of growth, pendapatan. Sementara jika ditinjau dari segi instrument IBCM, DOC, and NCD has increased pertumbuhan, instrument IBCM, DOC, dan NCD from the previous year, while the optimization of mengalami peningkatan dari tahun sebelumnya, funds to the instruments Money Market Mutual sementara optimalisasi dana pada instrument Fund (RDPU) Equivalent began in 2017 with Reksadana Pasar Uang (RDPU) Rupiah mulai consideration of the yield obtained is higher than dilakukan di tahun 2017 dengan pertimbangan the rate of the money market along with offered imbal hasil yang diperoleh lebih tinggi dari rate of minimum 1 month tenor. While the Deposit pasar uang namun tenor yang ditawarkan minimum and especially RR SBN instruments decreased 1 bulan. Sedangkan instrument Deposito dan from the previous year because there were only a khususnya RR SBN mengalami penurunan dari few counterparts that actively transacted through tahun sebelumnya karena hanya terdapat beberapa GMRA; counterpart yang aktif bertransaksi melalui GMRA; Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
203. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 203 • Volume transaksi pada BI secara keseluruhan di • Overall, the volume of transactions on BI in 2017 tahun 2017 mengalami penurunan sebesar 8,05% decreased by 8.05% from 2016. The decline in the dari tahun 2016. Penurunan volume terdapat pada volume contained in the instrument placement of instrument penempatan DF dan RR SBN. Sedangkan DF and RR SBN. While funds optimization in TD optimalisasi dana pada instrument TD dan SDBI and SDBI instrument increases. This is because in mengalami kenaikan. Hal ini dikarenakan pada tahun 2017, the Bank had more purchases on Treasury 2017, Bank lebih banyak melakukan pembelian Bond and SDBI instrument as secondary reserve Obligasi Negara dan instrument SDBI sebagai considering both the instrument provides coupons pemenuhan terhadap secondary reservemengingat and higher yields than placements on the RR SBN kedua instrument tersebut memberikan kupon instrument. Meanwhile, a significant increase dan imbal hasil yang lebih tinggi dibandingkan on the TD instrument due to BI tend to be more penempatan pada instrument RR SBN. Sementara frequent in opening OPT Reguler in the form of TD itu, kenaikan yang signifikan pada instrument TD instrument with a tenor range of 2-6 days during dikarenakan BI cenderung lebih sering membuka 2017 and this is beneficial for the Bank in managing OPT Reguler berupa instrument TD dengan tenor the daily ratio Liquid tool as the provisions of the berkisar 2 – 6 hari selama tahun 2017 dan hal ini FSA. bermanfaat bagi Bank dalam mengelola rasio Alat Likuid secara harian sebagaimana ketentuan OJK. Efek-efek Efek-efek yang Effects meningkat Marketable securities increased by Rp988.59 billion sebesar Rp988,59 miliar atau 168,08% dibandingkan dimiliki Bankaltimtara or 168.08% compared to 2016 of Rp588.16 billion to tahun 2016 sebesar Rp588,16 miliar menjadi sebesar Rp1.58 trillion in 2017. Rp1,58 triliun di tahun 2017. Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Securities purchased with agreements to resell Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali yang The securities purchased under Bank's promised dimiliki Bankaltimtara meningkat sebesar Rp143,11 redemption promise increased by Rp143.11 billion miliar atau 39,58% dibandingkan tahun 2016 sebesar or 39.58% compared to 2016 of Rp361.57 billion to Rp361,57 miliar menjadi sebesar Rp504,68 miliar di Rp504.68 billion in 2017. tahun 2017. Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Securities sold with agreements to repurchase Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Securities sold with repurchase pledge owned by yang dimiliki Bankaltimtara menurun sebesar 100% Bankaltimtara decreased by 100% compared to 2016 dibandingkan tahun 2016 sebesar Rp874,61 miliar. amounting to Rp874.61 billion. Kredit yang diberikan Loans receivable Kredit yang diberikan sebagai lini bisnis terpenting Credit is given as the most important business lines Bankaltimtara berkontribusi terhadap jumlah aset of Bankaltimtara which contributed to total assets sebesar 58,51%, menurun sebesar sebesar Rp742,593 amounted to 58.51%, a decrease of Rp465,47 billion or miliar atau -5,01% jika dibandingkan dengan posisi 3.39% compared to 2016 amounting from Rp Rp13,75 akhir tahun 2016. Penurunan kredit yang diberikan trillion to Rp13,28 trillion in 2017. The decrease in terutama karena adanya pembayaran angsuran pokok loans was mainly due to the repayment of principal pinjaman serta pelunasan pinjaman yang diberikan, installments and the repayment of the loans, and the dan dilakukannya penyehatan kredit sebesar Rp432 write-off of credit disbursements (ekstrakom) of Rp 432 miliar. billion. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
204. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 204 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Berdasarkan jenis dan mata uang kredit yang diberikan , Based on the type and currency of the given credit, kredit konsumsi memiliki kontribusi yang besar consumer loans have a large contribution to the terhadap jumlah kredit yang diberikan, yaitu 54,24%. amount of loans granted, ie 54.24%. The second Kontribusi terbesar kedua adalah kredit modal kerja largest contribution was working capital loan of 21.63%, 21,63%, kredit investasi 17,34%, kredit sindikasi 4,42%. investment credit 17.34%, syndicated loan 4.42%. TABEL KREDIT YANG DIBERIKAN BERDASARKAN JENIS DAN MATA UANG TAHUN 2017 dan 2016 (dalam jutaan Rupiah) TABLE LOANS BY TYPE AND CURRENCY YEAR 2017 and 2016 (in millions of Rupiah) KREDIT YANG DIBERIKAN BERDASARKAN JENIS DAN MATA UANG LOANS BY TYPE AND CURRENCY 2017 KENAIKAN/PENURUNAN INCREASE/DECREASE 2016 SELISIH DIFFERENCE % Pihak berelasi Related parties         Rupiah Rupiah         159 240 (82) -34,03% Konsumsi Consumption 25.936 18.471 7.465 40,42% Karyawan Employee 19.335 20.122 (787) -3,91% 45.430 38.833 6.597 16,99% Pihak ketiga Third party         Rupiah Rupiah         Modal kerja Working capital 2.958.643 3.223.029 (264.385) -8,20% Investasi Investation 2.383.126 2.870.909 (487.783) -16,99% Konsumsi Consumption 7.607.849 7.523.303 84.547 1,12% Sindikasi Syndication 621.802 759.647 (137.845) -18,15% Karyawan Employee 314.328 255.326 59.002 23,11% 13.885.750 14.632.214 (746.464) -5,10%         Modal kerja Working capital 84.799 84.851 (52) -0,06% Investasi Investation 57.105 59.777 (2.672) -4,47% 141.904 144.628 (2.724) -1,88% 14.073.084 14.815.675 (742.591) -5,01% Modal kerja Working capital Jumlah kredit pihak berelasi Total loans to related parties Jumlah kredit pihak ketiga The number of third-party credit Mata uang asing Foreign currency Jumlah kredit pihak ketiga The number of third-party credit Jumlah kredit yang diberikan Total loans Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
205. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 205 TABEL KREDIT YANG DIBERIKAN BERDASARKAN JENIS DAN MATA UANG TAHUN 2017 dan 2016 (dalam jutaan Rupiah) TABLE LOANS BY TYPE AND CURRENCY YEAR 2017 and 2016 (in millions of Rupiah) KREDIT YANG DIBERIKAN BERDASARKAN JENIS DAN MATA UANG LOANS BY TYPE AND CURRENCY 2017 Cadangan kerugian penurunan nilai Allowance for impairment losses Jumlah kredit yang diberikan - bersih Total loans receivable - net KENAIKAN/PENURUNAN INCREASE/DECREASE 2016 SELISIH DIFFERENCE % (793.380) (1.070.505) 277.126 -25,89% 13.279.705 13.745.169 (465.465) -3,39% Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Allowance for Impairment Losses Pada tahun 2017, Cadangan Kerugian Penurunan Nilai In 2017, the Allowance for Impairment Losses (CKPN) (CKPN) tercatat sebesar Rp793,38 miliar. Jumlah CKPN was recorded at Rp793.38 billion. The amount of tersebut mengalami penurunan sebesar Rp277,13 CKPN has decreased by Rp277, 13 billion or 25.89% miliar atau 25,89% dibandingkan tahun 2016 sebesar compared to the year 2016 of Rp1, 08 trillion. The Rp1,07 triliun. Penurunan CKPN tersebut antara decrease of CKPN was caused by the repayment of the lain disebabkan karena adanya pelunasan pinjaman loan and the write-off of credit (ekstrakom) of Rp432 yang diberikan dan dilakukannya penghapus bukuan billion. Changes to the Impairment Losses as shown in (ekstrakom) kredit sebesar Rp432 miliar. Perubahan the table below. atas Cadangan Kerugian Penurunan Nilai sebagaimana tabel dibawah ini. TABEL CADANGAN KERUGIAN PENURUNAN NILAI TAHUN 2017 dan 2016 (dalam jutaan Rupiah) TABLE OF ALLOWANCE FOR IMPAIRMENT LOSSES, 2017 and 2016 (in millions of Rupiah) CADANGAN KERUGIAN PENURUNAN NILAI ALLOWANCE FOR IMPAIRMENT LOSSES Saldo awal Beginning balance 2017 KENAIKAN/PENURUNAN INCREASE/DECREASE 2016 SELISIH SELISIH % 1.070.506 1.574.546 (504.040) -32,01% 129.190 192.746 (63.556) -32,97% (432.009) (499.365) 67.356 -13,49% 3.422 11.430 (8.007) -70,06% Diterima kembali kredit dari yang dihapusbukukan Readmission of written off loans 52.941 57.333 (4.391) -7,66% Koreksi PPAP Correction PPAP (2.325) - (2.325) 100,00% Pengembalian cadangan umum Returns general reserves (28.346) (266.184) 237.838 -89,35% Saldo akhir Ending balance 793.379 1.070.506 (277.128) -25,89% Penyisihan tahun berjalan Allowance for current year Penghapusbukuan kredit selama tahun berjalan Credit Write-offs during the current year Margin Murabahah Margin Murabahah PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
206. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 206 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Tingkat Suku Bunga Kredit Loan Interest Rate Sepanjang tahun 2017 , perkembangan Suku Bunga Throughout the year 2017, the development of the Kredit selalu mengalami perubahan seiring dengan Interest Rate of Credit has always changed along with perkembangan suku bunga Bank Indonesia (BI rate). the development of the interest rate of Bank Indonesia Suku Bunga Kredit rata-rata per tahun Bankaltimtara (BI rate). Average Interest Rate of Credit per year sepanjang tahun 2017 adalah sebagai berikut: Bankaltimtara throughout 2017 is as follows: TABEL TINGKAT BUNGA DAN KISARAN BAGI HASIL PER TAHUN TAHUN 2017 dan 2016 TABLE INTEREST RATES AND RANGE OF REVENUE PER YEAR in 2017 and 2016 TINGKAT BUNGA DAN KISARAN BAGI HASIL PER TAHUN INTEREST RATE AND RANGE OF REVENUE PER YEAR 2017 2016 Konvensional Conventional     Kontraktual: Contractual:     Rupiah Rupiah 4,35% - 19,00% 8,50% - 18,50% 8,10% 9,90%     7,25% - 19,00% 7,25% - 19,00% 0,00% - 8,10% 0,00% - 8,10% Prinsip Syariah Sharia Principles     Kisaran bagi hasil per tahun Range of profit sharing per year     Piutang Ijarah Ijara Receivables 12,50% - 15,50% 12,50% - 15,50% Piutang Isthisna Receivables Isthisna 12,50% - 15,50% 12,50% - 15,50% Piutang Mudharabah Mudharabah Receivables 12,50% - 15,50% 12,50% - 15,50% Piutang Mudharabah Mudharabah Receivables 12,50% - 15,50% 12,50% - 15,50% Piutang Musyarakah Musyarakah Receivables 12,50% - 15,50% 12,50% - 15,50% Mata Uang Asing Foreign currency Efektif Effective Rupiah Rupiah Mata Uang Asing Foreign currency Aset Tidak Lancar Non Current Assets Aset tidak lancar memberikan kontribusi sebesar 8,46% Non-current assets contributed 8.46% to total assets, terhadap jumlah aset, yaitu sebesar Rp1,92 triliun di amounting to Rp1.92 trillion in 2017, an increase of tahun 2017, meningkat sebesar Rp291,77 miliar atau Rp291.77 billion, or 17.91% compared to the previous 17,91% dibandingkan dengan tahun sebelumnya year of Rp1.63 trillion. Increase in non-current assets sebesar Rp1,63 triliun. Peningkatan aset tidak lancar primarily due to an increase in other assets by Rp328.21 terutama karena peningkatan aset lain-lain sebesar billion or 35.19% compared to 2016. Rp328,21 miliar atau 35,19% dibandingkan tahun 2016. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
207. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 207 Aset tetap Fixed assets Aset tetap yang dimiliki Bankaltimtara menurun sebesar Fixed assets owned by Bankaltimtara decreased Rp355 ,64 juta atau 0,07% dibandingkan tahun 2016 by Rp355.64 million or 0.07% compared to 2016 sebesar Rp514,23 miliar menjadi sebesar Rp513,88 amounting to Rp514.23 billion to Rp513.88 billion in miliar di tahun 2017. 2017. Aset pajak tangguhan Deferred tax assets Aset pajak tangguhan yang dimiliki Bankaltimtara Deferred tax assets owned by Bankaltimtara decreased menurun 19,68% by Rp35.27 billion or 19.68% compared to 2016 dibandingkan tahun 2016 sebesar Rp179,22 miliar sebesar Rp35,27 miliar atau amounting to Rp179.22 billion to Rp143.96 billion in menjadi sebesar Rp143,96 miliar di tahun 2017. 2017. The decrease in deferred tax assets was mainly Penurunan aset pajak tangguhan terutama karena due to temporary differences between accounting adanya perbedaan sementara (temporary difference), standards and tax laws concerning the recognition of antara standar akuntansi dan undang-undang pajak the value of income tax (PPh), especially on the post mengenai pengakuan nilai pajak penghasilan (PPh) of fair value of the AFS asset, the calculation of post- khususnya pada pos nilai wajar aset AFS, perhitungan employment benefits, write off the given credit books, imbalan pasca kerja, hapus buku kredit yang diberikan, depreciation of fixed assets, depreciation of intangible penyusutan aset tetap, penyusutan aset tak berwujud, assets, calculation and payment of production and perhitungan dan pembayaran jasa produksi dan dana funding services welfare. kesejahteraan. Liabilitas liability Hingga akhir tahun 2017, Bankaltimtara mencatatkan Until the end of 2017, Bankaltimtara recorded a penurunan liabilitas sebesar Rp136,96 miliar atau decrease in liability of Rp136.96 billion or 0.75% to 0,75% menjadi sebesar Rp18,18 triliun dari tahun Rp18.18 trillion from the previous year of Rp18.32 sebelumnya sebesar Rp18,32 triliun. Pendorong utama trillion. The main drivers of the decline in liabilities in penurunan liabilitas di tahun 2017 terutama karena 2017 were primarily due to a decrease in short-term penurunan liabilitas jangka pendek sebesar Rp184,89 liabilities by Rp184.89 billion or 1.03% from 2016. miliar atau 1,03% dari tahun 2016. Disisi lain, liabilitas On the other hand, long-term liabilities increased by jangka panjang meningkat sebesar Rp47,93 miliar atau Rp47.93 billion or 14.65% from 2016. 14,65% dari tahun 2016. TABEL LIABILITAS TAHUN 2017 dan 2016 (dalam jutaan Rupiah) TABLE OF LIABILITIES 2017 2016 (in millions of Rupiah) LIABILITAS LIABILITIES Liabilitas Jangka Pendek Short-term liabilities Liabilitas segera Liability immediately Simpanan dari nasabah Deposits from customers Simpanan dari bank lain Deposits from other banks Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Securities sold under repurchase agreements PT BPD KALTIM KALTARA 2017 KENAIKAN/PENURUNAN INCREASE/DECREASE 2016 SELISIH DIFFERENCE %         250.349 339.969 (89.621) -26,36% 15.687.512 14.621.009 1.066.503 7,29% 1.804.834 2.133.690 (328.856) -15,41% - 790.132 (790.132) -100,00% Annual Report 2017
208. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 208 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review TABEL LIABILITAS TAHUN 2017 dan 2016 (dalam jutaan Rupiah) TABLE OF LIABILITIES 2017 2016 (in millions of Rupiah) LIABILITAS LIABILITIES Beban yang masih harus dibayar Accrued Expenses 2017 2016 Pinjaman yang diterima Loans received Liabilitas lain-lain Other liabilities Jumlah Liabilitas Jangka Panjang Total Long-Term Liabilities JUMLAH LIABILITAS TOTAL LIABILITIES % 59.113 (4.326) -7,32% 9.493 47.952 (38.458) -80,20% 17.806.975 17.991.865 (184.891) -1,03%         119.860 101.300 18.559 18,32% 92.894 90.813 2.081 2,29% 162.461 135.171 27.291 20,19% 375.215 327.284 47.932 14,65% 18.182.190 18.319.149 (136.959) -0,75% Liabilitas Jangka Panjang Long-Term Liabilities Imbalan kerja Employee benefits SELISIH DIFFERENCE 54.787 Utang pajak Tax debt Jumlah Liabilitas Jangka Pendek Total Current Liabilities KENAIKAN/PENURUNAN INCREASE/DECREASE komposisi liabilitas tahun 2017 composition of liabilities in 2017 1,79% liabilitas jangka pendek Short-term liabilities liabilitas jangka panjang Long-Term Liabilities 98,21% Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
209. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 209 liabilitas jangka pendek liabilitas jangka panjang Short-term liabilities Long-Term Liabilities dalam juta Rupiah in million Rupiah dalam juta Rupiah in million Rupiah 2016 17 .991.865 2016 327.284 2017 17.806.975 2017 375.215 Liabilitas Jangka Pendek Short-term liabilities Kontribusi yang diberikan liabilitas jangka pendek The contribution of short-term liabilities of 97.94% to sebesar 97,94% terhadap jumlah liabilitas, atau sebesar total liabilities, or Rp17.81 trillion in 2017, decreased Rp17,81 triliun di tahun 2017, menurun sebesar by Rp184.89 billion, or 1.03% from the previous year of Rp184,89 miliar atau 1,03% dari tahun sebelumnya Rp17.99 trillion. The decrease in short-term liabilities sebesar Rp17,99 triliun. Penurunan liabilitas jangka is primarily due to a decrease in deposits from other pendek terutama karena penurunan simpanan dari banks of Rp 328.86 billion or 15.41% from 2016. bank lain sebesar Rp328,86 miliar atau 15,41% dari In addition, the decrease in current assets was also tahun 2016. Selain Itu, penurunan aset lancar tersebut driven by an immediate decline of liability of Rp89.62 juga didorong oleh penurunan liabilitas segera sebesar billion or 26.36% 2017. Tax liabilities also decreased Rp89,62 miliar atau 26,36% pada tahun 2017. Utang by Rp38.46 billion or 80.20% from 2016. Bankaltimtara pajak juga menurun sebesar Rp38,46 miliar atau 80,20% also recorded a decrease in accrued expenses by dari tahun 2016. Bankaltimtara juga mencatatkan Rp4.33 billion or 7.32%. penurunan beban yang masih harus dibayar sebesar Rp4,33 miliar atau 7,32%. Deposits from customers Simpanan dari nasabah nasabah Bankaltimtara recorded deposits from customers meningkat sebesar Rp1,07 triliun atau 7,29% dari tahun increased by Rp1,07 trillion or 7.29% from 2016 of 2016 sebesar Rp14,62 triliun menjadi sebesar Rp15,69 Rp14,62 trillion to Rp15,69 trillion in 2017. Bankaltimtara mencatat simpanan dari triliun di tahun 2017. TABEL SIMPANAN DARI NASABAH TAHUN 2017 dan 2016 (dalam jutaan Rupiah) TABLE OF DEPOSITS FROM CUSTOMERS 2017 and 2016 (in millions of Rupiah) SIMPANAN DARI NASABAH DEPOSITS FROM CUSTOMERS 2017 KENAIKAN/PENURUNAN INCREASE/DECREASE 2016 SELISIH DIFFERENCE % Rupiah Rupiah         Giro Giro 3.611.790 4.801.212 (1.189.422) -24,77% Tabungan Savings 6.177.504 5.640.610 536.894 9,52% Deposito Berjangka Time Deposit 5.881.854 4.159.085 1.722.769 41,42% 15.671.148 14.600.907 1.070.241 7,33% Jumlah Rupiah Total Rupiah PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
210. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 210 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review TABEL SIMPANAN DARI NASABAH TAHUN 2017 dan 2016 (dalam jutaan Rupiah) TABLE OF DEPOSITS FROM CUSTOMERS 2017 and 2016 (in millions of Rupiah) SIMPANAN DARI NASABAH DEPOSITS FROM CUSTOMERS 2017 Mata Uang Asing Foreign Currency 2016 SELISIH DIFFERENCE %         9.087 11.451 (2.363) -20,64% - 265 (265) -100,00% 7.277 8.386 (1.110) -13,23% 16.364 20.102 (3.738) -18,60% 15.687.512 14.621.009 1.066.503 7,29% Giro Giro Tabungan Savings Deposito Berjangka Time Deposit Jumlah uang asing Number of foreign currency Jumlah simpanan dari nasabah Total deposits from customers KENAIKAN/PENURUNAN INCREASE/DECREASE Giro Giro Giro merupakan simpanan masyarakat atau nasabah Demand deposits represent deposits of people or yang penarikannya customers withdrawals may be made at any time by waktu dengan dapat dilakukan menggunakan cek, sewaktu- bilyet giro, check, bilyet giro, book entry, and other means of pemindahbukuan, dan sarana pembayaran lainnya. payment. Giro Bankaltimtara pada tahun 2017 terealisasi sebesar Current accounts in 2017 reached Rp3.62 trillion with Rp3,62 triliun dengan pertumbuhan negatif sebesar negative growth of Rp1.19 trillion or 24.76% compared Rp1,19 triliun atau 24,76% dibanding dengan tahun to IDR4.81 trillion in 2016. The decline is inversely 2016 sebesar Rp4,81 triliun. Penurunan tersebut proportional to the increase in the number of demand berbanding terbalik dengan peningkatan jumlah deposits customers 21.284 customers december nasabah giro yaitu sebanyak 21.284 nasabah periode period 2016 to as many as 22,101 customers for the Desember 2016 menjadi sebanyak 22.101 nasabah period December 31, 2017. untuk periode 31 Desember 2017. Tabungan Savings Bankaltimtara memiliki sejumlah produk dana tabungan Bankaltimtara has a number of savings fund products yang dikembangkan sesuai dengan kebutuhan nasabah. developed in accordance with the needs of customers. Produk tabungan yang dikembangkan Bankaltimtara Savings products developed by Bankaltimtara include antara lain Tabungan Simpeda, Tabungan Berkah Simpeda Savings, Savings Blessing iB, Prama Savings, iB, Tabungan Prama, TabunganKu, Tabungan Haji Al TabunganKu, Haji Al Amin Savings, Simple Savings, Amin, Tabungan Simpel, dan Tabungan Ibroh. and Ibroh Savings. Tabungan Bankaltimtara pada tahun 2017 terealisasi Bankaltimtara savings in 2017 realized Rp6,18 trillion, sebesar Rp6,18 triliun, tumbuh sebesar Rp536,63 miliar growing by Rp536,63 billion or 9.51% compared with atau 9,51% dibanding dengan tahun 2016 sebesar the year 2016 of Rp5,64 trillion. Bankaltimtara's savings Rp5,64 triliun. Produk dana tabungan Bankaltimtara product has 736,558 customers in 2017, and 653,244 memiliki 736.558 nasabah pada tahun 2017, dan customers by 2016. 653.244 nasabah pada tahun 2016. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
211. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 211 Pertumbuhan Tabungan yang cukup signifikan , tidak Significant terlepas dari upaya Bankaltimtara untuk fokus dalam Bankaltimtara's efforts to focus on absorbing pure menyerap dana masyarakat murni sesuai dengan public funds in accordance with the direction of the arah kebijakan Program Regional Champion, tanpa Regional Champion Program policy, without leaving meninggalkan fungsi sebagai mitra kerja Pemda dalam the function of local government partners in financial pengelolaan keuangan. management. Deposito Berjangka Time deposit Deposito berjangka merupakan simpanan berjangka Time deposits represent term deposits designated yang diperuntukan bagi perorangan, pemerintah for individuals, government or business entities with maupun badan usaha dengan jangka waktu bervariasi durations varying from 1 to 24 months and may be antara 1 sampai dengan 24 bulan dan dapat renewed automatically according to initial confirmation diperpanjang secara otomatis sesuai konfirmasi awal and may be creditable. Bankaltimtara's time deposit serta dapat dijaminkan kredit. Produk dana simpanan fund products are investment products with competitive berjangka Bankaltimtara merupakan produk investasi interest rates. Savings Growth is inseparable from yang memiliki suku bunga yang kompetitif. Deposito berjangka Bankaltimtara pada tahun 2017 Bankaltimtara time deposits in 2017 realized Rp5.89 terealisasi sebesar Rp5,89 triliun, tumbuh sebesar trillion, growing by Rp1,72 trillion or 41.31% compared Rp1,72 triliun atau 41,31% dibanding dengan tahun to the year 2016 of Rp4,17 trillion. This positive 2016 sebesar Rp4,17 triliun. Pencapaian positif tersebut achievement is supported by the number of customers didukung oleh nasabah yang berhasil dihimpun collected, totaling 13,343 customers, for the period sebanyak 13.343 nasabah untuk periode 31 Desember of 31 December 2017 from 12,150 customers for the 2017 dari sebanyak 12.150 nasabah untuk periode 31 period of 31 December 2016. Desember 2016. Simpanan dari bank lain Deposits from other banks Bankaltimtara mencatat simpanan dari bank lain Bankaltimtara recorded deposits from other banks menurun sebesar Rp328,86 miliar atau 15,41% dari decreased by Rp328, 86 billion or 15.41% from the tahun 2016 sebesar Rp2,13 triliun menjadi sebesar year 2016 of Rp2, 13 trillion to Rp1.80 trillion in 2017. Rp1,80 triliun di tahun 2017. Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Securities sold with agreements to repurchase Bankaltimtara mencatat efek-efek yang dijual dengan Bankaltimtara noted the securities sold with repurchase janji dibeli kembali menurun 100% dari tahun 2016 promise decreased 100% from the year 2016 amounting sebesar Rp790,13 miliar. to Rp790,13 billion. Beban yang masih harus dibayar Accrued expenses Bankaltimtara mencatat beban yang masih harus Bankaltimtara recorded accrued expenses decreased dibayar menurun sebesar Rp4,33 miliar atau 7,32% dari by Rp4.33 billion or 7.32% from 2016 amounting to tahun 2016 sebesar Rp59,11 miliar menjadi sebesar Rp59.11 billion to Rp54.79 billion in 2017. Rp54,79 miliar di tahun 2017. Utang pajak Tax debt Bankaltimtara mencatat utang pajak menurun sebesar Bankaltimtara recorded tax debt decreased by Rp38, Rp38,46 miliar atau 80,20% dari tahun 2016 sebesar 46 billion or 80.20% from 2016 amounting to Rp47,95 Rp47,95 miliar menjadi sebesar Rp9,49 miliar di tahun billion to Rp9,49 billion in 2017. 2017. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
212. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 212 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Liabilitas Jangka Panjang Long-Term Liabilities Kontribusi yang diberikan liabilitas jangka panjang Contribution of long-term liabilities of 2 .06% to total sebesar 2,06% terhadap jumlah liabilitas, atau sebesar liabilities, or Rp375.22 billion in 2017, increased by Rp375,22 miliar di tahun 2017, meningkat sebesar Rp47.93 billion or 14.65% from the previous year of Rp47,93 miliar atau 14,65% dari tahun sebelumnya Rp327.28 billion. The increase in long-term liabilities sebesar Rp327,28 miliar. Peningkatan liabilitas jangka is primarily due to an increase in employee benefits panjang terutama karena peningkatan imbalan kerja amounting to Rp18.56 billion or 18.32% from 2016. sebesar Rp18,56 miliar atau 18,32% dari tahun 2016. In addition, the increase in long-term liabilities was Selain Itu, peningkatan liabilitas jangka panjang also driven by an increase in loans received by Rp2.08 tersebut juga didorong oleh peningkatan pinjaman billion or 2.29% 2017. Other liabilities also decreased yang diterima sebesar Rp2,08 miliar atau 2,29% pada by Rp27.29 billion or 20.19% from 2016. tahun 2017. Liabilitas lain-lain juga menurun sebesar Rp27,29 miliar atau 20,19% dari tahun 2016. Ekuitas Equity Hingga akhir tahun 2017, Bankaltimtara mencatatkan Until the end of 2017, Bankaltimtara recorded an peningkatan ekuitas sebesar Rp254,72 miliar atau increase in equity of Rp254, 72 billion or 5.98% to 5,98% menjadi sebesar Rp4,51 triliun dari tahun Rp4,51 trillion from the previous year amounting to sebelumnya Pendorong Rp4,26 trillion. The main drivers of the increase in utama peningkatan ekuitas di tahun 2017 terutama equity in 2017 were primarily due to an increase in karena kenaikan saldo laba yang telah ditentukan retained earnings (general reserves) of Rp171.12 billion penggunaannya (cadangan umum) sebesar Rp 171,12 and an increase in other comprehensive income of miliar dan kenaikan penghasilan komprehensif lain Rp96.51 billion. sebesar Rp4,26 triliun. sebesar Rp 96,51 miliar. TABEL EKUITAS TAHUN 2017 dan 2016 (dalam jutaan Rupiah) TABLE OF EQUITY IN 2017 and 2016 (in millions of Rupiah) EKUITAS EQUITY Ekuitas yang dapat diatribusikan kepada pemilik bank entitas induk Equity attributable to owners of the parent bank Modal dasar 2.000.000 saham dengan nilai nominal Rp5.000.000,-. Modal ditempatkan dan disetor penuh saham 642.006 dan 599.306 saham per 31 Desember 2017 dan 2016 The authorized capital of 2,000,000 shares with a nominal value of Rp5,000,000, -. The issued and fully paid shares 642 006 and 599 306 shares as of December 31, 2017 and 2016 Tambahan modal disetor Additional paid in capital Penghasilan komprehensif lain Other comprehensive income Saldo laba Retain earning Telah ditentukan penggunaannya Appropriated Laporan Tahunan 2017 2017 KENAIKAN/ PENURUNAN INCREASE/DECREASE 2016 SELISIH SELISIH %         3.210.030 2.996.530 213.500 7,12% 22.840 213.500 (190.660) -89,30% 182.470 85.956 96.513 112,28% - -     617.939 446.816 171.123 38,30% PT BPD KALTIM KALTARA
213. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 213 TABEL EKUITAS TAHUN 2017 dan 2016 (dalam jutaan Rupiah) TABLE OF EQUITY IN 2017 and 2016 (in millions of Rupiah) EKUITAS EQUITY Belum ditentukan penggunaannya Unappropriated Jumlah ekuitas yang dapat diatribusikan kepada pemilik bank entitas induk Total equity attributable to owners of the parent bank 2017 2016 SELISIH SELISIH % 464.314 499.946 (35.631) -7,13% 4.497.594 4.242.748 254.845 6,01% 17.192 17.316 (124) -0,72% 4.514.786 4.260.064 254.721 5,98% Kepentingan non pengendali Non-controlling interests JUMLAH EKUITAS TOTAL EQUITY KENAIKAN/ PENURUNAN INCREASE/DECREASE Laporan Laba Rugi Dan Penghasilan Komprehensif Lain Konsolidasian Statements of Income and Other Comprehensive Income Consolidated Pada tahun 2017, Bankaltimtara merealisasikan laba In 2017, Bankaltimtara realized a current profit of tahun berjalan sebesar Rp465,31 miliar, turun sebesar Rp465.31 billion, down Rp35.92 billion or 7.17% Rp35,92 miliar atau 7,17% dibandingkan tahun 2016 compared to 2016 of Rp501.23 billion. This is sebesar Rp501,23 miliar. Hal ini dipengaruhi oleh influenced by a decrease in total bank income of Rp penurunan total pendapatan bank sebesar Rp34,69 34.69 billion. miliar. Jumlah laba komprehensif mengalami penurunan Total comprehensive profit decreased by Rp81.88 sebesar Rp81,88 miliar atau 12,90% menjadi sebesar billion or 12.90% to Rp553.04 billion in 2017 from Rp553,04 miliar pada tahun 2017 dari sebesar Rp634.92 billion in 2016. Rp634,92 miliar pada tahun 2016. TABEL LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN TAHUN 2017 dan 2016 (dalam jutaan Rupiah) TABLE STATEMENTS OF INCOME AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME CONSOLIDATED YEAR 2017 and 2016 (in millions of Rupiah) LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN STATEMENTS OF INCOME AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL OPERATING INCOME AND EXPENSES Pendapatan bunga dan pendapatan syariah Interest income and sharia income Beban bunga dan beban syariah Interest expense and burden of sharia Pendapatan bunga dan pendapatan syariah - bersih Interest income and sharia income - net PT BPD KALTIM KALTARA 2017 KENAIKAN/PENURUNAN KENAIKAN/PENURUNAN 2016 SELISIH SELISIH %         2.252.714 2.246.365 6.349 0,28% 679.499 643.593 35.905 5,58% 1.573.215 1.602.772 (29.556) -1,84% Annual Report 2017
214. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 214 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review TABEL LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN TAHUN 2017 dan 2016 (dalam jutaan Rupiah) TABLE STATEMENTS OF INCOME AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME CONSOLIDATED YEAR 2017 and 2016 (in millions of Rupiah) LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN STATEMENTS OF INCOME AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME Pendapatan operasional lainnya Other operating income 2017 KENAIKAN/PENURUNAN KENAIKAN/PENURUNAN 2016 SELISIH SELISIH %         51.552 52.708 (1.156) -2,19% 1.407 1.346 60 4,47% 86.458 91.263 (4.804) -5,26% 139.417 145.317 (5.901) -4,06% 126.934 197.475 (70.540) -35,72% Beban operasional lainnya Other operating expenses         Umum dan administrasi General and administrative 488.758 456.585 32.173 7,05% Personalia Personnel 430.621 394.352 36.269 9,20% 16.817 16.447 371 2,25% Jumlah beban operasional lainnya Total other operating expenses 936.196 867.382 68.814 7,93% Pendapatan (beban) operasional lainnya Other Income (Expenses) Other operating (923.714) (919.540) 4.174 0,45%         649.502 683.231 (33.729) -4,94%         2.370 1.603 767 47,85% Beban non-operasional Non-operating expenses (9.396) (4.965) 4.431 89,24% Jumlah pendapatan dan (beban) non-operasional Total income and (expense) Non-operating (7.026) (3.362) 3.664 108,98% LABA SEBELUM TAKSIRAN PAJAK PENGHASILAN ESTIMATED EARNINGS BEFORE INCOME TAX 642.476 679.869 (37.393) -5,50% Pajak Kini Current tax (174.192) (170.522) 3.670 2,15% (2.977) (8.116) (5.139) -63,32% Provisi dan komisi Fees and commissions Pendapatan Dividen Dividend Income Lainnya More Jumlah pendapatan operasional lainnya Total other operating income Beban cadangan kerugian penurunan nilai aset Expense allowance for impairment losses of assets Lainnya More   LABA (RUGI) OPERASIONAL PROFIT (LOSS) FROM OPERATIONS Pendapatan dan (beban) non-operasional Income and (expense) non-operating Pendapatan non-operasional Non-operating income Manfaat Pajak Tangguhan Deferred Tax Benefit Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
215. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 215 TABEL LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN TAHUN 2017 dan 2016 (dalam jutaan Rupiah) TABLE STATEMENTS OF INCOME AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME CONSOLIDATED YEAR 2017 and 2016 (in millions of Rupiah) LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN STATEMENTS OF INCOME AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME LABA TAHUN BERJALAN CURRENT YEAR PROFIT 2017 KENAIKAN/PENURUNAN KENAIKAN/PENURUNAN 2016 SELISIH SELISIH % 465.307 501.230 (35.924) -7,17% PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN: OTHER COMPREHENSIVE INCOME:         Pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi periode berikutnya: Post that will not be reclassified to profit or loss the following period:         (232) (8.781) (8.549) -97,36% Keuntungan revaluasi aset tetap - bersih setelah pajak Revaluation profit - net of tax - 177.359 (177.359) -100,00% Pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi periode berikutnya: Posts that will be reclassified to profit or loss the following period:         Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai efek-efek dalam kelompok tersedia untuk dijual - bersih setelah pajak Gains (losses) from changes in the value of securities available for sale - net of tax 87.964 (34.887) 122.852 352,14% Jumlah penghasilan komprehensif lain Total other comprehensive income 87.733 133.691 (45.958) -34,38% JUMLAH LABA KOMPREHENSIF TOTAL COMPREHENSIVE INCOME 553.039 634.922 (81.882) -12,90%         464.314 499.946 (35.631) -7,13% 992 1.285 (293) -22,78% 465.307 501.230 (35.924) -7,17%         552.047 633.637 (81.590) -12,88% 992 1.285 (293) -22,78% 553.039 634.922 (81.882) -12,90% Pengukuran kembali imbalan kerja - bersih setelah pajak The re-measurement of employee benefits - net of tax LABA BERSIH YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA: NET INCOME ATTRIBUTABLE TO: Pemilik entitas induk Owners of the parent Kepentingan non-pengendali Non-controlling interests Jumlah Total LABA KOMPREHENSIF YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA: COMPREHENSIVE INCOME ATTRIBUTABLE TO: Pemilik entitas induk Owners of the parent Kepentingan non-pengendali Non-controlling interests Jumlah Total PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
216. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 216 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile laba tahun berjalan Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review jumlah laba komprehensif CURRENT YEAR PROFIT the amount of comprehensive profit dalam juta Rupiah in million Rupiah dalam juta Rupiah in million Rupiah 2016 501 .230 2016 634.922 2017 465.307 2017 553.039 Pendapatan Bunga Dan Pendapatan Syariah Interest Income And Sharia Revenues Pendapatan bunga dan pendapatan syariah tumbuh dari Interest income and sharia revenues grew from sebesar Rp2,24 triliun di tahun 2016 menjadi sebesar Rp2.24 trillion in 2016 to Rp2.25 trillion in 2017 Rp2,25 triliun di tahun 2017 dengan pertumbuhan with the largest growth in revenues from securities terbesar pada pendapatan atas surat berharga sebesar amounting to Rp49.22 billion or 47.50%. Furthermore, Rp49,22 miliar atau 47,50%. Selanjutnya, pertumbuhan revenue growth from Bank Indonesia on interest rate pendapatan dari Bank Indonesia atas bunga intervensi intervention of Bank Indonesia amounted to Rp11.10 Bank Indonesia sebesar Rp11,10 miliar atau 85,76%, billion or 85.76%, on call on call income of Rp2.04 pendapatan atas deposito on call sebesar Rp2,04 billion or 200.53%, interest income on interbank money miliar atau 200,53%, pendapatan atas bunga pasar market amounted to Rp1,91 billion or 1.76%, and uang antar bank sebesar Rp1,91 miliar atau 1,76%, dan income from Bank Indonesia on interest rate of Bank pendapatan dari Bank Indonesia atas bunga sertifikat Indonesia certificates amounting to Rp1, 80 billion or Bank Indonesia sebesar Rp1,80 miliar atau 100,00%. 100.00%. On the other hand, interest income on loans Disisi lain, pendapatan bunga kredit dan syariah and sharia, income from Bank Indonesia on other Bank yang diberikan, pendapatan dari Bank Indonesia atas Indonesia's revenues, income on time deposits, other pendapatan Bank Indonesia lainnya, pendapatan atas income, savings income, and revenues on other banks' deposito berjangka, pendapatan lainnya, pendapatan demand deposit services decreased. atas tabungan, dan pendapatan atas jasa giro bank lain mengalami penurunan. Pertumbuhan pendapatan bunga dan pendapatan The growth of interest income and sharia income syariah which is the main motor in generating profit other than yang merupakan motor utama dalam menghasilkan laba selain pendapatan operasional operating income of Rp6, 35 billion or 0.28%. lainnya sebesar Rp6,35 miliar atau 0,28%. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
217. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 217 TABEL PENDAPATAN BUNGA DAN PENDAPATAN SYARIAH TAHUN 2017 dan 2016 (dalam jutaan Rupiah) INTEREST INCOME AND INCOME TABLE OF ISLAMIC YEAR 2017 and 2016 (in millions of Rupiah) PENDAPATAN BUNGA DAN PENDAPATAN SYARIAH INTEREST INCOME AND INCOME SHARI'A Pendapatan dari Bank Indonesia: Income from Bank Indonesia: Bunga Sertifikat Bank Indonesia Bank Indonesia Certificate interest 2017 2016     KENAIKAN/PENURUNAN INCREASE/DECREASE SELISIH DIFFERENCE %     1.797 - 1.797 100,00% Bunga Intervensi Bank Indonesia Bank Indonesia intervention interest 24.045 12.945 11.101 85,76% Pendapatan Bank Indonesia lainnya Bank Indonesia Other income 34.654 61.102 (26.447) -43,28% 1.913.165 1.941.746 (28.581) -1,47% Jasa giro bank lain Current accounts with other banks 37 38 (1) -1,06% Tabungan Savings 19 26 (7) -26,32% 3.051 1.015 2.035 200,53% 12.698 17.254 (4.557) -26,41% Surat berharga Securities 152.831 103.614 49.217 47,50% Bunga pasar uang antar bank Interbank money market interest 110.416 108.504 1.913 1,76% - 122 (122) -100,00% 2.252.714 2.246.365 6.349 0,28% Pendapatan bunga kredit dan syariah yang diberikan Credit interest income and sharia given Deposito on call Deposits on call Deposito berjangka Time deposit Lainnya More JUMLAH TOTAK pendapatan bunga dan pendapatan syariah interest income and sharia income dalam juta Rupiah in million Rupiah PT BPD KALTIM KALTARA 2016 2.246.365 2017 2.252.714 Annual Report 2017
218. 218 Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Beban Bunga Dan Beban Syariah Interest Expenses and Sharia Expenses Beban bunga dan beban syariah di tahun 2017 lebih Interest expense and sharia expenses in 2017 were tinggi menjadi Rp679 ,50 miliar dari tahun 2016 sebesar higher to Rp679.50 billion from 2016 of Rp643.59 Rp643,59 miliar. Kenaikan sebesar Rp35,91 miliar atau billion. The increase of Rp35.91 billion or 5.58% was 5,58% dipengaruhi oleh kenaikan jumlah DPK sebesar influenced by the increase in the number of DPK by 7,29% dari Rp14,62 triliun di tahun 2016 menjadi 7.29% from Rp 14.62 trillion in 2016 to Rp 15.69 trillion. sebssar Rp15,69 triliun. Pendapatan Bunga Dan Pendapatan Syariah – Bersih Interest Income And Sharia Income – Net Pendapatan bunga dan pendapatan syariah - bersih Interest Bankaltimtara pada tahun 2017 terealisasi sebesar Bankaltimtara in 2017 realized Rp1,57 trillion, down Rp1,57 triliun, turun sebesar Rp29,56 miliar atau 1,84% by Rp29,56 billion or 1.84% from 2016 Rp1.60 trillion. dari tahun 2016 sebesar Rp1,60 triliun. Penurunan The decrease was attributed to higher interest expense tersebut berasal dari peningkatan beban bunga dan and higher sharia expenses than the increase in interest beban syariah yang lebih tinggi dari peningkatan income and sharia income. income and sharia revenue - net of pendapatan bunga dan pendapatan syariah. pendapatan bunga dan pendapatan syariah-bersih Interest Income And Sharia Income – Net dalam juta Rupiah in million Rupiah 2016 1.602.772 2017 1.573.215 Pendapatan (Beban) Operasional Lainnya Other Operational Income (Charges) Pendapatan (beban) operasional lainnya di tahun 2017 Other operating expenses (expenses) in 2017 increased lebih tinggi menjadi Rp923,71 miliar dari tahun 2016 to Rp924.06 billion from 2016 of Rp919.54 billion. The sebesar Rp919,54 miliar. Kenaikan sebesar Rp4,71 decrease of Rp4.52 billion or 0.49% was influenced by miliar atau 0,45% dipengaruhi oleh turunnya nilai the decrease in the cost of reserve allowance loss of beban cadangan kerugian penurunan nilai aset sebesar 35.72%. 35,72%. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
219. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 219 Laba (Rugi) Operasional Operating Profit (Loss) Laba (rugi) operasional merupakan jumlah pendapatan Operating profit (loss) represents total interest income bunga dan pendapatan syariah – bersih serta and sharia income - net and other operating expenses pendapatan (beban) operasional lainnya. Dengan (expenses). With these calculations, Bankaltimtara perhitungan tersebut, Bankaltimtara membukukan posted an operating profit (loss) of 2017 of Rp649.50 laba (rugi) operasional tahun 2017 sebesar Rp649,50 billion, lower than in 2016 of Rp683.23 billion. The miliar, lebih rendah dibandingkan tahun 2016 sebesar decrease of Rp33.73 billion or 4.94% was influenced Rp683,23 miliar. Penurunan sebesar Rp33,73 miliar by the decrease in income. atau 4,94%. laba (rugi) operasional Operating Profit (Loss) dalam juta Rupiah in million Rupiah 2016 683.231 2017 649.502 Jumlah Pendapatan Dan (Beban) Non-Operasional Total Non-Operational Income and Expenses (Expenses) Jumlah pendapatan dan (beban) non-operasional Total revenues and other non-operating expenses in lainnya di tahun 2017 lebih tinggi menjadi Rp7,03 2017 were lower to Rp7.03 billion from Rp3.36 billion miliar dari tahun 2016 sebesar Rp3,36 miliar. Kenaikan in 2016. A decrease of Rp3.66 billion or 108.98% was sebesar Rp3,66 miliar atau 108,98% dipengaruhi oleh influenced by an increase in non-operating expenses kenaikan beban non operasional sebesar Rp4,43 miliar of losses due to legal risk of Rp3.90 billion. atau meningkat 89,24% dari tahun 2016. Laba Sebelum Taksiran Pajak Penghasilan Earnings Before Estimated Income Tax Laba sebelum pajak penghasilan merupakan laba Income before income tax is the current year profit tahun berjalan dari operasi yang dilanjutkan sebelum from continuing operation before deduction of income dikurangi Dengan tax expense. With these calculations, Bankaltimtara perhitungan tersebut, Bankaltimtara membukukan beban pajak penghasilan. posted a profit before the 2017 income tax estimate of laba sebelum taksiran pajak penghasilan tahun 2017 Rp642.48 billion, lower than 2016 of Rp679.87 billion. sebesar Rp642,48 miliar, lebih rendah dibandingkan A decrease of Rp37.39 billion or 5.50% is influenced by tahun 2016 sebesar Rp679,87 miliar. Penurunan a decrease in income. sebesar Rp37,39 miliar atau 5,50% dipengaruhi oleh penurunan pendapatan. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
220. 220 Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review laba sebelum taksiran pajak penghasilan Earnings Before Estimated Income Tax dalam juta Rupiah in million Rupiah 2016 679 .869 2017 642.476 Manfaat (Beban) Pajak Penghasilan Income Tax Benefit (Expense) Manfaat (beban) pajak penghasilan adalah jumlah The income tax benefit (expense) is the amount of the agregat pajak kini dan pajak tangguhan yang current and deferred tax aggregate that is accounted diperhitungkan dalam menentukan laba rugi pada for in the determination of profit and loss over a period. suatu periode. Pajak kini merupakan Rekonsiliasi antara Tax is now a Reconciliation between consolidated laba konsolidasian sebeIum pajak penghasilan menurut income before income tax as shown in the statements laporan laba rugi dan pendapatan komprehensif of income and other consolidated comprehensive lain konsolidasian dengan laba kena pajak. Pajak income with taxable income. Deferred tax is calculated tangguhan merupakan perhitungan akibat pengaruh as a result of the temporary differences between the dari perbedaan temporer antara jumlah tercatat aset carrying amount of assets and liabilities according to dan liabilitas menurut laporan keuangan dengan dasar the financial statements with the tax bases of assets pengenaan pajak aset dan liabilitas. and liabilities. Manfaat (beban) pajak penghasilan pada tahun 2017 Income tax benefit (expense) in 2017 amounted to sebesar Rp177,17 miliar dan pada tahun 2016 sebesar Rp177.17 billion and in 2016 amounting to Rp178.64 Rp178,64 miliar, mengalami penurunan sebesar Rp1,47 billion, decreased by Rp1,47 billion or 0.82%. The miliar atau 0,82%. Penurunan manfaat (beban) pajak decrease in the income tax benefit (expense) is affected penghasilan dipengaruhi oleh penurunan pendapatan. by the decrease in income. Penghasilan Komprehensif Lain Other Comprehensive Income Penyajian penghasilan komprehensif lain (setelah The presentation of other comprehensive income pajak) muncul setelah berlakunya PSAK No.1 (Revisi (after tax) arises after the issuance of SFAS No.1 2009) tentang Penyajian Laporan Keuangan yang (Revised 2009) regarding Presentation of Financial berlaku efektif per 1 Januari 2011. Pada tanggal 1 Statements which became effective as of January 1, Januari 2016, berlaku PSAK No.1 (Revisi 2013) tentang 2011. On January 1, 2016, SFAS No.1 (Revised 2013) Penyajian Laporan Keuangan. PSAK revisi ini membagi on Presentation of Financial Statements is applied . penyajian kelompok pos-pos dalam Penghasilan This revised PSAK divides the presentation of groups Komprehensif Lain yang akan direklasifikasikan ke laba of items in Other Comprehensive Income which will rugi disajikan terpisah dari pos-pos yang tidak akan be reclassified to profit and loss presented separately direklasifikasikan ke laba rugi. from items that will not be reclassified to profit or loss. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
221. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 221 Penghasilan komprehensif lain Bankaltimtara tahun Another comprehensive income of Bankaltimtara in 2017 sebesar Rp87 ,73 miliar, turun sebesar Rp45,96 2017 amounted to Rp87.73 billion, down by Rp45.96 miliar atau 34,38% dari tahun 2016 sebesar Rp133,69 billion or 34.38% from 2016 of Rp133.69 billion. This miliar. Hal ini terutama karena Bank membukukan is mainly because the Bank booked revaluation gain keuntungan revaluasi aset tetap sebesar Rp177,36 of fixed assets amounting to Rp177.36 billion in 2016. miliar di tahun 2016. Laba Bersih Yang Dapat Diatribusikan Kepada Pemilik Entitas Induk Net Income Attributable to Owners of the Parent Entity Laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemilik Net income attributable to owners of the parent entity entitas induk tahun 2017 sebesar Rp464,31 miliar, lebih of 2017 amounted to Rp464.31 billion, lower than 2014 rendah dibandingkan tahun 2016 sebesar Rp499,95 of Rp499.95 billion. The decrease of Rp35.63 billion or miliar. Penurunan sebesar Rp35,63 miliar atau 7,13% 7.13% was influenced by the decrease in total income dipengaruhi oleh penurunan total pendapatan pada in interest income post amounted to Rp238,204 million pos Pendapatan Bunga sebesar Rp.238.204 juta dan and decrease total cost of Rp178.69 billion. penurunan total biaya sebesar Rp178,69 miliar. Laba Bersih Yang Dapat Diatribusikan Kepada Kepentingan Nonpengendali Net Income Attributable to Non-controlling Interests Laba kepada Net income attributable to non-controlling interests in kepentingan non-pengendali tahun 2017 sebesar bersih yang dapat diatribusikan 2017 amounted to Rp992 million, lower than in 2016 Rp992 juta, lebih rendah dibandingkan tahun 2016 of Rp1.29 billion. The decrease of Rp293 million or sebesar Rp1,29 miliar. Penurunan sebesar Rp293 juta 22.78% was influenced by the decrease in profit of atau 22,78% dipengaruhi oleh penurunan laba anak subsidiaries amounting to Rp532 million. perusahaan sebesar Rp532 juta. Laba Komprehensif Yang Dapat Diatribusikan Kepada Pemilik Entitas Induk Comprehensive Income Attributable to Owners of the Parent Entity Laba komprehensif yang dapat diatribusikan kepada The comprehensive income attributable to owners pemilik entitas induk tahun 2017 sebesar Rp552,05 of the parent entity of 2017 amounted to Rp552.05 miliar, lebih rendah dibandingkan tahun 2016 sebesar billion, lower than that of 2016 amounting to Rp633.64 Rp633,64 miliar. Penurunan sebesar Rp81,59 miliar billion. The decrease of Rp81.59 billion or 12.88% was atau 12,88% dipengaruhi oleh keuntungan revaluasi influenced by revaluation of fixed assets of Rp177.36 aset tetap sebesar Rp177,36 miliar di tahun 2016. billion in 2016. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
222. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 222 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Laba Komprehensif Yang Dapat Diatribusikan Kepada Kepentingan Non-Pengendali Comprehensive Income Attributable to NonControlling Interests Laba komprehensif yang dapat diatribusikan kepada The kepentingan non-pengendali tahun 2017 sebesar controlling interests in 2017 amounted to Rp992 Rp992 juta , lebih rendah dibandingkan tahun 2016 million, lower than that of 2016 of Rp1.29 billion. The sebesar Rp1,29 miliar. Penurunan sebesar Rp293 juta decrease of Rp293 million or 22.78% was influenced atau 22,78% dipengaruhi oleh penurunan laba anak by the decrease in profit of subsidiaries amounting to perusahaan sebesar Rp532 juta. Rp532 million. Laporan Arus Kas Konsolidasian Consolidated Cash Flow Statement comprehensive profit attributable to non- TABEL LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN TAHUN 2017 dan 2016 (dalam jutaan Rupiah) TABLE CONSOLIDATED STATEMENTS OF CASH FLOWS YEARS 2017 and 2016 (in millions of Rupiah) LAPORAN ARUS KAS CASH FLOW STATEMENT ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES 2017 KENAIKAN/PENURUNAN INCREASE/DECREASE 2016 SELISIH DIFFERENCE %         Pendapatan bunga yang diterima Interest income received 2.252.714 2.246.365 6.349 0,28% Beban bunga yang dibayar Interest expenses paid (679.499) (643.593) 35.905 5,58% 52.940 57.333 (4.392) -7,66% 139.417 145.317 (5.901) -4,06% (1.177.889) (887.183) 290.706 32,77% (8.142) (4.842) 3.299 68,13% (174.192) (170.522) 3.670 2,15% 405.349 742.874 (337.525) -45,44%         Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Securities purchased under resale agreements (143.112) 1.056.933 (1.200.045) -113,54% Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Securities sold under repurchase agreements 874.606 (209.586) 1.084.192 517,30% Kredit yang diberikan Loans receivable 285.592 756.014 (470.422) -62,22% (328.916) (164.613) 164.303 99,81% Penerimaan piutang yang telah dihapusbuku Receivables are written off Pendapatan operasional lainnya Other operating income Beban operasional lainnya Other operating expenses Pendapatan (beban) non operasional - bersih Other Income (Expenses) Non-operating - net Pembayaran pajak penghasilan Payment of income tax Arus kas sebelum perubahan pada aset dan liabilitas operasi Cash flow before changes in operating assets and liabilities Perubahan dalam aset operasi Changes in operating assets Aset lain-lain Other assets Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
223. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 223 TABEL LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN TAHUN 2017 dan 2016 (dalam jutaan Rupiah) TABLE CONSOLIDATED STATEMENTS OF CASH FLOWS YEARS 2017 and 2016 (in millions of Rupiah) LAPORAN ARUS KAS CASH FLOW STATEMENT Perubahan dalam kewajiban operasi Changes in operating liabilities 2017 KENAIKAN/PENURUNAN INCREASE/DECREASE 2016 SELISIH DIFFERENCE %         (89.621) (539.428) (449.807) -83,39% Simpanan nasabah Deposits from customers 1.066.503 (1.120.704) 2.187.207 195,16% Simpanan dari bank lain Deposits from other banks (328.856) 717.472 (1.046.328) -145,84% (4.326) 28.013 (32.340) -115,44% (790.132) (289.488) 500.644 172,94% (38.458) 24.828 (63.286) -254,90% 27.636 27.005 632 2,34% 936.265 1.029.320 (93.055) -9,04%         (900.625) (16.538) 884.088 5345,92% (25.810) (52.945) (27.134) -51,25% (830) - 830 100,00% (927.266) (69.482) 857.783 1234,54%         22.840 157.329 (134.489) -85,48% 2.081 42.773 (40.692) -95,13% Kas bersih diperoleh dari (digunakan untuk) aktivitas pendanaan Net cash provided by (used in) financing activities 24.921 200.102 (175.181) -87,55% Kenaikan (penurunan) bersih kas dan setara kas Increase (decrease) in net cash and cash equivalents 33.921 1.159.939 (1.126.019) -97,08% Kas dan setara kas awal tahun Cash and cash equivalents at beginning of year 5.374.849 4.214.911 1.159.938 27,52% Kas dan setara kas akhir tahun Cash and cash equivalents at end of year 5.408.770 5.374.850 33.920 0,63% Liabilitas segera Liability immediately Beban yang masih harus dibayar Accrued Expenses Kewajiban repo Obligations repo Utang pajak Tax debt Liabilitas lain-lain Other liabilities Kas bersih diperoleh dari (digunakan untuk) aktivitas operasi Net cash provided by (used in) operating activities ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES (Pembelian)/penjualan efek-efek yang tersedia untuk dijual dan dimiliki hingga jatuh tempo-bersih (Purchase) / sale of securities available for sale and held to maturity-clean Perolehan aset tetap Acquisition of fixed assets Penambahan penyertaan Additional investment Kas bersih diperoleh dari (digunakan untuk) aktivitas investasi Net cash provided by (used for) investing activities ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES Penambahan modal disetor The addition of the paid-up capital Penambahan pinjaman yang diterima The addition of loans received PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
224. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 224 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review TABEL LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN TAHUN 2017 dan 2016 (dalam jutaan Rupiah) TABLE CONSOLIDATED STATEMENTS OF CASH FLOWS YEARS 2017 and 2016 (in millions of Rupiah) LAPORAN ARUS KAS CASH FLOW STATEMENT 2017 KENAIKAN/PENURUNAN INCREASE/DECREASE 2016 SELISIH DIFFERENCE % PENGUNGKAPAN TAMBAHAN SUPPLEMENTAL DISCLOSURES         Kas dan setara kas terdiri dari: Cash and cash equivalents consist of:         701.603 744.461 (42.858) -5,76% 1.288.109 1.033.530 254.579 24,63% 109.684 81.444 28.241 34,67% Penempatan pada bank lain - jangka waktu jatuh tempo tiga bulan atau kurang sejak tanggal perolehan  Placements with other banks - original maturities of three months or less from the date of acquisition 3309028 3515414 (206 386)-5.87% 3.309.028 3.515.414 (206.386) -5,87% Jumlah kas dan setara kas Total cash and cash equivalents 5.408.425 5.374.849 33.575 0,62% Kas Cash Giro pada Bank Indonesia Current accounts with Bank Indonesia Giro pada bank lain Other banks arus kas dari aktivitas operasi arus kas dari aktivitas investasi CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES dalam juta Rupiah in million Rupiah dalam juta Rupiah in million Rupiah 2016 1.029.320 2017 936.265 (69.482) 2016 (927.266) 2017 arus kas dari aktivitas pendanaan CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES dalam juta Rupiah in million Rupiah Laporan Tahunan 2017 2016 200.102 2017 24.921 PT BPD KALTIM KALTARA
225. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 225 Arus Kas Dari Aktivitas Operasi Cash Flow From Operating Activities Kas bersih yang diperoleh dari aktivitas operasi Net cash provided by operating activities related to terkait dengan pendapatan bunga yang diterima , interest income received, interest expense paid, receipt beban bunga yang dibayar, penerimaan piutang yang of write-off receivables, other operating income, other telah dihapusbuku, pendapatan operasional lainnya, operating expenses, non-operating income (expenses) beban operasional lainnya, pendapatan (beban) non - net, income tax payment, changes in operating assets operasional – bersih, pembayaran pajak penghasilan, , and changes in operating liabilities. The amount of perubahan dalam aset operasi, dan perubahan dalam net cash flows generated from operating activities in kewajiban operasi. Besarnya arus kas bersih yang 2017 was Rp93.06 billion lower or 9.04% to Rp936.27 diperoleh dari aktivitas operasi pada tahun 2017 lebih billion, while in 2016 it was Rp1.03 trillion. rendah Rp93,06 miliar atau 9,04% menjadi Rp936,27 miliar, sedangkan tahun 2016 sebesar Rp1,03 triliun. Arus Kas Dari Aktivitas Investasi Cash Flows from Investing Activities Kas bersih yang digunakan untuk aktivitas investasi Net cash used in investing activities related to terkait efek-efek (purchase)/sale of available-for-sale and held-to- yang tersedia untuk dijual dan dimiliki hingga jatuh maturity-owned securities, acquisition of property, tempo-bersih, perolehan aset tetap, dan penambahan plant and equipment. The amount of net cash flow penyertaan. Besarnya arus kas bersih yang digunakan used for investment activities in 2017 was Rp857.78 untuk aktivitas investasi pada tahun 2017 lebih tinggi billion or 1234.54% higher to Rp927.27 billion, while in Rp857,78 miliar atau 1234,54% menjadi Rp927,27 2016 it was Rp69.48 billion. dengan (pembelian)/penjualan miliar, sedangkan tahun 2016 sebesar Rp69,48 miliar. Arus Kas Dari Aktivitas Pendanaan Cash Flows from Financing Activities Kas bersih yang diperoleh dari aktivitas pendanaan Net cash provided by financing activities is related to terkait dengan penambahan modal disetor dan additional paid-in capital and additional borrowings penambahan pinjaman yang diterima. Besarnya arus received. The amount of net cash flows generated kas bersih yang diperoleh dari aktivitas pendanaan from financing activities in 2017 was lower by Rp175.18 pada tahun 2017 lebih rendah Rp175,18 miliar atau billion or 87.55% to Rp24.92 billion, while in 2016 it 87,55% menjadi Rp24,92 miliar, sedangkan tahun 2016 was Rp200.10 billion. sebesar Rp200,10 miliar. Rasio Kinerja Keuangan RASIO KINERJA KEUANGAN FINANCIAL PERFORMANCE RATIOS Financial Performance Ratios 2017 2016 Kredit yang Diberikan terhadap Dana Pihak Ketiga Loans to Third Party Funds 89,71% 101,33% Rasio Kecukupan Modal (CAR) Capital Adequacy Ratio (CAR) 24,89% 24,57% Ratio Kredit Bermasalah (Net) Ratio of Non-Performing Loans (Net) 2,00% 1,99% Margin Bunga Bersih (NIM) Net Interest Margin (NIM) 7,32% 7,40% 78,71% 79,08% Beban Operasi terhadap Pendapatan Operasi (BOPO) Operating Expenses to Operating Income (ROA) PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
226. 226 Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report RASIO KINERJA KEUANGAN FINANCIAL PERFORMANCE RATIOS Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review 2017 2016 Laba sebelum Pajak terhadap Total Aktiva Profit before Taxes to Total Assets 2 ,72% 2,99% Laba Setelah Pajak terhadap Modal Sendiri Profit After Taxes on Equity 11,26% 15,04% Kemampuan Membayar Utang Ability to Repay Debt Kondisi Likuiditas Liquidity conditions Kredit yang diberikan per 31 Desember 2017 sebesar Loans disbursed as of December 31, 2017 amounted Rp14,07 triliun, bila dibandingkan dengan dana pihak to Rp14.07 trillion, when compared to third party ketiga berupa simpanan dari nasabah dalam bentuk deposits in time deposits, savings deposits and time giro, tabungan dan deposito berjangka sebesar deposits of Rp15.69 trillion indicated a Loan to Fund Rp15,69 triliun menunjukan Loan to Funding Ratio Ratio (LFR) of 89.71% lower than the condition as of (LFR) sebesar 89,71%, lebih rendah dari kondisi per 31 December 31, 2016 amounted to 101.33%. Desember 2016 sebesar 101,33%. Pengelolaan Likuiditas Liquidity management Bank senantiasa memelihara Likuiditas dalam jumlah The Bank always maintains Liquidity in sufficient yang mencukupi untuk memenuhi kewajiban jangka quantities to meet its short-term liabilities by placing pendek dengan menempatkan dananya dalam bentuk its funds in the form of demand deposits with Bank giro pada Bank Indonesia atau bank lain. Pengelolaan Indonesia or other banks. Liquidity management likuiditas selalu dilakukan melalui monitoring Giro is always conducted through the monitoring of the Wajib Minimum (GWM) dan kebutuhan penarikan dana Minimum Reserve Requirement (GWM) and the need nasabah untuk menjaga kelancaran operasional Bank. for withdrawal of customer funds to maintain the smooth operation of the Bank. Komposisi Dana The composition of the Fund Dana Bank per 31 Desember 2017 yang bersumber Bank funds as of December 31, 2017 stemming from dari simpanan dari nasabah sebesar Rp15,69 triliun, deposits of customers of Rp15.69 trillion, deposits from simpanan dari bank lain sebesar Rp1,80 triliun, other banks of Rp1,80 trillion, loans received amounting pinjaman yang diterima sebesar Rp92,89 miliar, modal to Rp92, 89 billion, the Bank's core capital of Rp4,31 inti Bank sebesar Rp4,31 triliun, dan modal pelengkap trillion, and complementary capital of Rp147.73 billion. sebesar Rp147,73 miliar. Sedangkan per 31 Desember As of December 31, 2016 sourced from deposits from 2016 yang bersumber dari simpanan dari nasabah customers of Rp15.69 trillion, deposits from other banks sebesar Rp15,69 triliun, simpanan dari bank lain amounting to Rp1,80 trillion, loans received amounting sebesar Rp1,80 triliun, pinjaman yang diterima sebesar to Rp92,89 billion, the Bank's core capital of Rp4.06 Rp92,89 miliar, modal inti Bank sebesar Rp4,06 triliun, trillion, and complementary capital of Rp128,57 billion. dan modal pelengkap sebesar Rp128,57 miliar. Tingkat Kolektibilitas Kredit Credit collectibility level Tingkat Kolektibilitas Kredit Bank terlihat dari total kredit The Bank Loan Collectibility Rate is seen from the bermasalah (non performing loan/NPL). Mulai dari total non performing loan (NPL). Starting from credit kredit dalam perhatian khusus sampai dengan kredit in special attention up to bad credit. Outstanding NPL macet. Meskipun demikian, NPL netto Bankaltimtara Bankaltimtara in 2017 was recorded at 7.19%, down pada tahun 2017 tetap terkendali diposisi 2,00%. from the year 2016 which was recorded at 8.46%. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
227. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 227 Besaran NPL tersebut jauh dibawah ambang batas Nevertheless , the net NPL of Bankaltimtara in 2017 NPL yang ditetapkan oleh regulator. Berdasarkan pada remains under control at 1.97%. The NPL is well below peraturan Bank indonesia No. 15/2/PBI/2013 tanggal the NPL limit set by the regulator. Based on Bank 20 Mei 2013, rasio kredit non- performing adalah Indonesia regulation no. 15/2 / PBI / 2013 dated May setinggi-tingginya 5% dari jumlah yang diberikan 20, 2013, the ratio of non-performing loans is as high oleh bank. Keberhasilan ini berkat upaya Bank yang as 5% of the amount granted by the bank. This success telah membentuk tim khusus untuk menangani kredit is thanks to the efforts of the Bank that has established bermasalah. a special team to handle problem loans. Struktur Modal Capital structure Komposisi permodalan Bankaltimtara terdiri dari: The capital composition of Bank Kaltimtara consists of: 1. Modal inti sebesar Rp4.104.202juta atau 21,90% 1. Core capital of Rp4,104,202 million or 21.90% of dari total ATMR. total RWA. 2.Modal pelengkap sebesar Rp183.767 juta atau 4,48% dari Modal Inti. 2. Complementary capital amounting to Rp 183,767 million or 4.48% of Core Capital. 3. Modal pelengkap tambahan sebesar Rp0,00 juta. 3. Additional supplementary capital of Rp0.00 million. KEBIJAKAN MANAJEMEN ATAS STRUKTUR MODAL MANAGEMENT POLICY ON CAPITAL STRUCTURE Modal yang dimiliki Bankaltimtara masih dapat Capital owned by Bank Kaltimtara still can fulfill the memenuhi ketentuan modal minimum yang wajib minimum capital requirement that must be owned dimiliki by Bank. To strengthen the capital, Bank Kaltimtara Bank. Untuk memperkuat permodalan, Bankaltimtara melakukan beberapa strategi sebagai undertook the following strategies: berikut: 1. Penambahan modal Bank melalui laba Bank. 1. Increase of Bank capital through Bank profit. 2. Mengadakan pendekatan kepada para pemilik. 2. Conduct an approach to the owners. INVESTASI BARANG MODAL INVESTMENT CAPITAL GOODS Bankaltimtara melakukan investasi barang modal sampai pada tahun 2017 dengan rincian sebagai Bank Kaltimtara invests capital goods in 2017 with details as follows: berikut: Investasi Investasi No 1 Tanah Tanah 2 Bangunan Bangunan 3 Inventaris dan Peralatan Kantor Inventaris dan Peralatan Kantor 4 Kendaraan Kendaraan Tujuan Investasi Tujuan Investasi Jumlah Jumlah PT BPD KALTIM KALTARA Nilai Investasi (Rp juta) Nilai Investasi (Rp juta) Pendukung operasional Pendukung operasional 286.122 Peningkatan kapasitas infrastruktur Peningkatan kapasitas infrastruktur 259.317 Pendukung operasional Pendukung operasional 218.688 Peningkatan kapasitas armada transportasi Peningkatan kapasitas armada transportasi 69.288 833.414 Annual Report 2017
228. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 228 Laporan Manajemen Management Report PERBANDINGAN ANTARA TARGET PADA AWAL TAHUN BUKU DENGAN HASIL YANG DICAPAI (REALISASI), DAN TARGET ATAU PROYEKSI YANG INGIN DICAPAI UNTUK SATU TAHUN MENDATANG Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Comparison Between Target In Early Years Book With Achieved Results (Realized), And Target Or Projection That Want To Achieve In The Next One Year Target Rencana Bisnis Tahun Buku 2018 Target of Business Plan for Book Year 2018 (dalam jutaan rupiah) (in million rupiah) Keterangan Description Realisasi 2017 Realization 2017 Rencana Bisnis 2018 Business Plan 2018 Di Atas/Bawah Tahun Lalu Up/Down Last Year Nominal Nominal Trend % 1 Jumlah Asset Total Assets 22,631,038 25,064,791 2,433,753 10.75% 2 Kredit yang Diberikan Loans Given 14,008,294 14,708,709 700,415 5.00% 3 Dana Pihak Ketiga (DPK): Third Party Funds (DPK): 15,647,768 17,368,594 1,720,826 11.00% 1) Giro Giro 3,627,880 3,905,335 277,455 7.65% 2) Tabungan Savings 6,156,272 6,750,967 594,695 9.66% 3) Deposito Deposit 5,863,616 6,712,292 848,676 14.47% 4 Total Pendapatan Total Income 2,370,162 3,145,465 775,303 32.71% 5 Total Biaya Total Cost 1,729,487 2,476,105 746,618 43.17% 640,675 669,360 28,685 4.48% 1) ROA ROA 2.71% 2.67% -0.04% -1.48% 2) ROE ROE 11.28% 12.21% 0.93% 8.24% 3) LDR/LFR LDR/LFR 89.52% 84.69% -4.83% -5.40% 4) CAR CAR 24.84% 22.82% -2.02% -8.13% 1.97% 0.96% -1.01% -51.27% 78.58% 78.59% 0.01% 0.01% 7.23% 6.72% -0.51% -7.05% 6 Laba Sebelum Pajak Profit Before Tax 7 Rasio Keuangan Utama: Prime Financial Ratios: 5) NPL NETT NPL NETT 6) BOPO BOPO 7) NIM NIM Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
229. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 229 INFORMASI DAN FAKTA MATERIAL YANG TERJADI SETELAH TANGGAL LAPORAN AKUNTAN Information And Material Facts That Occur After The Date Of The Accountant Report Sampai akhir tahun 2017 , Bankaltimtara tidak memiliki Until the end of 2017, Bankaltimtara does not have informasi dan fakta material yang terjadi setelah tanggal material information and facts occurring after the date laporan akuntan, sehingga tidak ada tanggal kejadian, of the accountant's report, so there is no date of event, jenis informasi atau fakta material, uraian informasi type of material information or facts, description of atau fakta material, dampak kejadian informasi atau material information or facts, the impact of information fakta material tersebut terhadap kegiatan operasional, events or material facts on operational activities, hukum, kondisi keuangan, atau kelangsungan usaha financial condition, or business continuity of the issuer emiten atau perusahaan publik  or public company. PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM OLEH KARYAWAN DAN/ATAU MANAJEMEN YANG DILAKSANAKAN PERUSAHAAN (ESOP/MSOP) Share Ownership Program For Employees And/or Company Managed Management (ESOP/MSOP) Sampai dengan akhir tahun 2017, saham perusahaan Until the end of 2017, shares of companies solely owned hanya dimiliki oleh Pemerintah Provinsi, Kabupaten dan by the Provincial, District and City in East Kalimantan Kota se-Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara. PT and North Borneo. PT BPD Kaltim Kaltara not have BPD Kaltim Kaltara tidak memiliki program kepemilikan a program of share ownership by employees and/or saham oleh karyawan dan/atau manajemen PT BPD management of PT BPD Kaltim Kaltara, so there is no Kaltim Kaltara, sehingga tidak ada informasi terkait information regarding the number of shares (ESOP/ dengan jumlah saham (ESOP/MSOP) dan realisasinya, MSOP) and realization, period, terms of employees jangka and/or management are eligible as well as the exercise waktu, persyaratan karyawan dan/atau manajemen yang berhak serta harga exercise. price. REALISASI PENGGUNAAN DANA HASIL PENAWARAN UMUM REALIZATION OF THE USE OF PUBLIC OFFERING PROCEEDS Sampai dengan akhir tahun 2017, Bankaltimtara Until the end of 2017, Bankaltimtara has not become belum menjadi Perseroan Terbatas terbuka, dan belum an open Limited Liability Company, and has never pernah melakukan Penawaran umum di bursa saham. conducted a Public Offering on the stock market. dengan demikian tidak ada informasi terkait dengan Therefore, there is no information related to total total perolehan dana, rencana penggunaan dana, funding, plan of fund usage, details of fund usage, rincian penggunaan dana, saldo dana dan tanggal fund balance and date of AGM approval on change of persetujuan RUPS atas perubahan penggunaan dana. fund usage. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
230. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 230 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review INFORMASI TRANSAKSI MATERIAL YANG MENGANDUNG BENTURAN KEPENTINGAN DAN /ATAU TRANSAKSI DENGAN PIHAK AFILIASI Material Transaction Information Containing Conflict of Interest and / or Transaction with Affiliated Parties 1. Nama pihak yang bertransaksi dan sifat hubungan 1. The name of the transacting party and the nature afiliasi usaha, of the affiliate relationship in the conduct of Perusahaan dan anak perusahaannya melakukan dalam pelaksanaan the business activities, the Company and its transaksi tertentu dengan beberapa pihak yang subsidiaries entered into certain transactions with berelasi, antara lain: related parties, among others: Pihak-pihak Berelasi Related Parties No kegiatan Sifat hubungan istimewa Nature of Relationship Transaksi Transaction 1. Pemerintah Provinsi Kalimantan Timur Province Government of Kalimantan Timur Pemegang saham pengendali Controlling shareholders Kredit yang diberikan Loans Simpanan nasabah Deposits from customers 2. Manajemen kunci Key management personnel Dewan Komisaris, Direksi dan Pejabat eksekutif Board of Commisioners, Directors, Employee key, Executive officer Kredit yang diberikan Loans Simpanan nasabah Deposits from customers PT BPR Bepede Kutai Sejahtera Penyertaan saham yang dicatat dengan metode ekuitas Investment which accounted under the equity method Kredit yang diberikan Loans Simpanan nasabah Deposits from customers Pemegang saham pengendali Controlling shareholders PT BPR Kutai Timur Penyertaan saham yang dicatat dengan metode ekuitas Investment which accounted under the equity method Kredit yang diberikan Loans Simpanan nasabah Deposits from customers Pemegang saham pengendali Controlling shareholders 3. 4. PERUBAHAN KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG DITERAPKAN PERUSAHAAN PADA TAHUN BUKU TERAKHIR Changes in the Company's Applied Accounting Policies During the Final Year of the Book Kebijakan Akuntansi utama yang ditetapkan dalam The main Accounting Policies set forth in the penyusunan laporan keuangan Bank dan entitas preparation of the financial statements of the Bank and anaknya adalah seperti yang dijabarkan dibawah ini: its subsidiaries are as described below: Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
231. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pernyataan ketaatan terhadap standar akuntansi keuangan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 231 Laporan keuangan konsolidasian untuk tahun-tahun Statement of compliance with the financial accounting standards yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017 dan The consolidated financial statements for the years 2016 telah disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi ended December 31 , 2017 and 2016 have been Keuangan di indonesia termasuk Pedoman Akuntansi presented in accordance with Indonesian Financial Perbankan Indonesia (PAPI) 2008. Accounting Standards including the 2008 Indonesian Banking Accounting Guidelines (PAPI). Dasar Penyajian Laporan Keuangan Konsolidasian Basis of Consolidated Financial Statements Laporan keuangan konsolidasian untuk tahun-tahun The consolidated financial statements for the years yang berakhir tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 ended December 31, 2017 and 2016 are prepared disusun berdasarkan biaya historis, kecuali dinyatakan on the historical cost, unless otherwise stated. Bank lain. Cabang Bank yang didasarkan pada prinsip syariah branches based on sharia principles are presented disajikan berdasarkan Pernyataan Standar Akuntansi based on Statement of Financial Accounting Standards Keuangan (PSAK) di Indonesia yang dikeluarkan (PSAK) in Indonesia issued by the Indonesian Institute oleh Ikatan Akuntan Indonesia. PSAK 101 “Penyajian of Accountants. PSAK 101 "Presentation of Sharia Laporan Keuangan Syariah”, PSAK 102 “Akuntansi Financial Murabahah”, PSAK 104 “Akuntansi Istishna”, PSAK Murabahah", 105 “Akuntansi Mudharabah”, PSAK 106 “Akuntansi SFAS 105 "Accounting Mudharabah", PSAK 106 Musyarakah”, PSAK 107 “Akuntansi Ijarah”, Pedoman "Accounting for Musyarakah", PSAK 107 "Accounting Akuntansi Perbankan Syariah Indonesia (PAPSI) dan for Ijarah", Accounting Guidelines for Indonesian standar akuntansi keuangan lain yang ditetapkan Syariah Banking PAPSI) and other financial accounting Ikatan Akuntan Indonesia, mencakup pula pedoman standards established by the Indonesian Institute of akuntansi dan pelaporan yang ditetapkan oleh Accountants, including the accounting and reporting otoritas jasa keuangan Indonesia serta Peraturan Bank guidelines established by Indonesia's financial services Indonesia. authorities and Bank Indonesia Regulations. Efektif tanggal 1 Januari 2015, PT BPD Kaltim Kaltara Effective January 1, 2015, PT BPD Kaltim Kaltara menerapkan PSAK 65 (Revisi 2013), ”Laporan Keuangan apply IAS 65 (Revised 2013), "Consolidated Financial Konsolidasian”. PSAK 65 (Revisi 2013) menggantikan Statements". IAS 65 (Revised 2013) replaces SFAS porsi PSAK 4 (2009) mengenai pengaturan akuntansi portion 4 (2009) regarding the accounting arrangements untuk laporan keuangan konsolidasian, menetapkan for the consolidated financial statements, establishes prinsip penyusunan dan penyajian laporan keuangan the principle of the preparation and presentation konsolidasian ketika entitas mengendalikan satu atau of consolidated financial statements when an entity lebih entitas lain. Penerapan PSAK 65 (Revisi 2013) controls one or more other entities. The application of tidak memberikan pengaruh yang signifikan terhadap IAS 65 (Revised 2013) provide a significant impact on laporan keuangan konsolidasian interim. the interim consolidated financial statements. PT BPD KALTIM KALTARA Statements", PSAK PSAK 104 102 "Accounting "Accounting Istishna", Annual Report 2017
232. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 232 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan yang dikeluarkan dan direvisi standar , amandemen dan interpretasi yang mulai berlaku efektif mulai 1 Januari 2017 Statement of Financial Accounting Standards issued and revised standards, amendments and interpretations which became effective starting January 1, 2017 Pada tanggal 1 Januari 2017, PT BPD Kaltim Kaltara On January 1, 2017, PT BPD Kaltim Kaltara implemented menerapkan pernyataan standar akuntansi keuangan a statement of financial accounting standards ("PSAK") (“PSAK”) dan interpretasi standar akuntansi keuangan and a new interpretation of financial accounting (“ISAK”) baru dan revisi yang efektif sejak tanggal standards ("ISAK") and effective revisions from that tersebut. Perubahan kebijakan akuntansi PT BPD date. Changes in accounting policies of PT BPD Kaltim Kaltim Kaltara telah dibuat seperti yang disyaratkan, Kaltara have been made as required, in accordance sesuai dengan ketentuan transisi dalam masing-masing with transitional provisions in each standard and standar dan interpretasi. interpretation. Penerapan standar dan intepretasi baru atau revisi, Implementation of new standards or interpretations or yang relevan dengan operasi PT BPD Kaltim Kaltara revisions, relevant to the operations of PT BPD Kaltim dan memberikan dampak pada laporan keuangan Kaltara and to have an impact on the consolidated konsolidasian, sebagai berikut: financial statements, as follows: a. Amandemen PSAK 1 “Penyajian Laporan Keuangan” tentang prakarsa pengungkapan. b. PSAK 3 (Penyesuaian 2016) “Laporan Keuangan Interim”. a. Amendment of PSAK 1 "Presentation of Financial Statements" on disclosure initiatives. b.PSAK 3 (Adjustment 2016) "Interim Financial Report". c. PSAK 24 (Penyesuaian 2016) “Imbalan Kerja”. c. PSAK 24 (Adjustment 2016) "Employee Benefits". d. PSAK 58 (Penyesuaian 2016) “Aset Tidak Lancar d. PSAK 58 (2016 Adjustment) "Non-current Assets yang Dimiliki Untuk Dijual dan Operasi yang Held for Sale and Discontinued Operations". Dihentikan”. e. PSAK 5 (penyesuaian 2015) “Segmen Operasi”, e. PSAK 5 (2015 adjustment): "Operating Segment", menambahkan pengungkapan deskripsi singkat adds a brief description of the operating segments segmen operasi yang telah digabungkan dan that have been merged and the economic indicators indikator ekonomik memiliki karakteristik yang have similar characteristics. serupa. f. PSAK 7 (penyesuaian 2015): “Pengungkapan Pihak- f. PSAK 7 (2015 adjustment): "Related Parties pihak Berelasi”, menambahkan persyaratan pihak- Disclosures", adds the terms of related parties and pihak berelasi dan mengklarifikasi pengungkapan clarifies the disclosure of remuneration paid by the imbalan yang dibayarkan oleh entitas manajemen. management entity. g. PSAK 60 (Penyesuaian 2016) “Instrumen Keuangan: Pengungkapan”. Laporan Tahunan 2017 g. PSAK 60 (2016 Adjustment) "Financial Instruments: Disclosures". PT BPD KALTIM KALTARA
233. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis PT BPD KALTIM KALTARA Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 233 Annual Report 2017
234. 234 Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
235. 235 tata kelola perusahaan good corporate governance PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
236. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 236 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review tata kelola good corporate LANDASAN PENERAPAN TATA KELOLA PERUSAHAAN BASIS OF CORPORATE GOVERNANCE APPLICATION Bankaltimtara memandang bahwa penerapan Tata Kelola Bankaltimtara Perusahaan yang konsisten akan memberikan keselarasan implementation of Corporate Governance will provide dan kesinambungan dalam setiap aktivitas operasional dan alignment and continuity in every operational and non- non-operasional di masa kini dan pada masa yang akan operational activity in the present and in the future . datang. Untuk itu, Bankaltimtara senantiasa menjalankan Therefore, Bankaltimtara continues to practice banking praktik kegiatan perbankan dengan menerapkan 5 (lima) activities by applying 5 (five) principles mandatory prinsip wajib tata kelola perusahaan, yaitu; Keterbukaan corporate (Transparency), Akuntabilitas (Accountability), Tanggung Accountability, Jawab (Responsibility), Independensi (Independency) dan Fairness. The implementation of good corporate Kewajaran (Fairness). Penerapan tata kelola perusahaan governance is expected to reduce the complexity of yang baik diharapkan mampu menurunkan kompleksitas risk, improve compliance with applicable legislation and risiko, meningkatkan kepatuhan terhadap peraturan increase trust and protect the interests of stakeholders. considers governance, that the namely; Responsibility, consistent Transparency, Independence and perundang-undangan yang berlaku serta meningkatkan kepercayaan dan melindungi kepentingan para pemangku kepentingan. REFERENSI REFERENCE Berikut dasar hukum yang menjadi acuan Bankaltimtara The following legal basis is the reference of dalam mengatur pengelolaan Bank dan Perseroan Bankaltimtara in regulating the management of Bank Terbatas: and Limited Liability Company: • Undang Undang Dasar Negara Republik Indonesia • The 1945 Constitution of the State of the Republic tahun 1945. of Indonesia. • Undang Undang Republik Indonesia No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas. • Law of the Republic of Indonesia no. 40 of 2007 on Limited Liability Company. • Peraturan OJK Nomor 55/POJK.03/2016 tentang • OJK Regulation No. 55/POJK.03/2016 concerning Penerapan Tata Kelola Bank Umum tanggal 7 Implementation of Commercial Bank Governance Desember 2016. dated December 7, 2016. • Peraturan OJK Nomor 45/POJK.03/2015 • OJK Regulation Number 45/POJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian concerning the Implementation of Good Corporate Remunerasi Bank Umum tanggal 23 Desember Governance in Remuneration of Commercial Banks 2015 dan Surat Edaran OJK No.40 /SEOJK.03/2016 dated December 23, 2015 and OJK Circular Letter perihal Penerapan Tata Kelola Dalam Pemberian No.40/SEOJK.03/2016 regarding the Implementation Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
237. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Remunerasi Bagi Bank Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Umum tanggal 26 September 2016 . Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum tanggal 26 Januari 2016. OJK 237 of Good Corporate Governance in Remuneration for Commercial Banks dated September 26, 2016 • Peraturan OJK Nomor 4/POJK.03/2016 tentang • Peraturan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility • OJK Regulation Number 4/POJK.03/2016 concerning Rating of Bank Health Rating on January 26, 2016. Nomor 32/POJK.03/2016 • Regulation of OJK Number 32/POJK.03/2016 tentang Perubahan atas Peraturan OJK nomor 6/ concerning POJK.03/2015 tentang Transparansi dan Publikasi number 6/POJK.03/2015 concerning Transparency Laporan Bank tanggal 31 Maret 2015, tanggal and Publication of Bank Report dated March 31, 8 Agustus 2016, dan Peraturan OJK Nomor 6/ 2015, dated August 8, 2016 and OJK Regulation POJK.03/2015 tentang Transparansi dan Publikasi Number 6/POJK.03/2015 on Transparency and Laporan Bank tanggal 31 Maret 2015 serta Surat Publication of Bank Report dated March 31, 2015 Edaran OJK No. 43/SEOJK.03/2016 tentang and OJK Circular Letter No. 43/SEOJK.03/2016 Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum on Transparency and Publication of Conventional Konvensional. to OJK Regulation Commercial Bank Report. • Peraturan OJK Nomor 17/POJK.03/2014 tentang Penerapan Amendment Manajemen Risiko Terintegrasi • OJK Regulation Number 17/POJK.03/2014 on the Imple­ bagi mentation of Integrated Risk Manageme­nt for Financial Konglomerasi Keuangan dan SE OJK nomor 14/ Conglomeration and SE OJK number 14/SEOJK.03/2015 SEOJK.03/2015 tentang Penerapan Manajemen Risiko on Integrated Risk Management Implementation for Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan 25 Mei 2015. Financial Conglomeration May 25, 2015. • Peraturan OJK Nomor 18/POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum tanggal 16 Maret 2016. • Regulation OJK Number 18/POJK.03/2016 concerning Application of Risk Management for Commercial Banks dated March 16, 2016. • Peraturan OJK Nomor 18/POJK.03/2014 tentang Tata Kelola Terintegrasi bagi bank umum. • OJK Regulation Number 18 / POJK.03 / 2014 on Integrated Governance for commercial banks. • Peraturan OJK Nomor 01/POJK.07/2013 tentang • OJK Regulation Number 01/POJK.07/2013 Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan regarding dan Surat Edaran OJK nomor 2/SEOJK.07/2014 Services Sector and OJK Circular Letter number tentang Pelayanan dan Penyelesaian Pengaduan 2/SEOJK.07/2014 on Service and Completion Konsumen pada Pelaku Usaha Jasa Keuangan of Consumer Complaint on Financial Services tanggal 14 Februari 2014. • Peraturan OJK No.56/POJK.03/2016 Consumer Protection of Financial Business actors dated February 14, 2014. tentang • Regulation OJK No.56/POJK.03/2016 concerning tentang • Regulation OJK No.38/POJK.03/2016 concerning Penerapan Manajemen Risiko dalam Penggunaan Application of Risk Management in the Use of Teknologi Informasi oleh Bank Umum. Information Technology by Commercial Banks. Kepemilikan Saham Bank Umum. • Peraturan OJK No.38/POJK.03/2016 Commercial Bank Ownership of Shares. • Peraturan OJK No. 34/POJK.03/2016 tentang • OJK Regulation No. 34 / POJK.03 / 2016 concerning perubahan POJK No. 11/POJK.03/2016 tentang change of POJK No. 11/POJK.03/2016 concerning PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
238. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 238 Laporan Manajemen Management Report Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bagi Bank Umum . Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review the Minimum Capital Requirement for Commercial Banks. • Peraturan OJK No. 5/POJK.03/2016 tentang • OJK Regulation No. 5/POJK.03/2016 concerning Rencana Bisnis Bank dan Surat Edaran OJK No.25/ Bank Business Plan and Circular Letter of OJK No. SEOJK.03/2016 tentang Rencana Bisnis Bank 25/SEOJK.03/2016 concerning Business Plan of Umum. Commercial Banks. • Peraturan OJK No. 9/POJK.03/2016 tentang • Regulation OJK No. 9/POJK.03/2016 concerning Prinsip Kehati-hatian Bank Umum yang Melakukan Prudential Penyerahan Sebagian Pelaksanaan Kerja Kepada Conducting Submission of Part of Implementation Pihak Lain. Principles of Commercial Banks of Work to Other Parties. • Peraturan OJK No. 6/POJK.03/2016 tentang • Regulation OJK No. 6/POJK.03/2016 regarding Kegiatan Usaha dan Jaringan Kantor Berdasarkan Business Activities and Office Network Based on Modal Inti Bank dan Surat Edaran OJK No.14/ Core Bank Capital and OJK Circular Letter No.14/ SEOJK.03/2016 tentang Pembukaan Jaringan Kantor Bank umum Berdasarkan Modal Inti. SEOJK.03/2016 on Opening of Commercial Bank Office Network Based on Core Capital. • Surat Edaran OJK No. 39/SEOJK.03/2016 tentang • Circular Letter of OJK No. 39/SEOJK.03/2016 Penilaian Kemampuan dan Kepatutan bagi Calon on Capability and Competence Assessment for Pemegang Saham Pengendali, Calon Anggota Prospective Controlling Shareholders, Candidate Direksi dan Calon Anggota Komisaris Bank. Members of the Board of Directors and Candidates of Commissioners of the Bank. • Surat Edaran OJK No. 41/SEOJK.03/2016 tentang Tata Cara Penerbitan Sertifikat Deposito. • OJK Circular Letter No. 41/SEOJK.03/2016 on Procedures for Issuance of Certificates of Deposit. • Surat Edaran OJK No.42/SEOJK.03/2016 tentang • Circular Letter of OJK No.42/SEOJK.03/2016 Pedoman Perhitungan Asset Tertimbang Menurut concerning Guidelines on Weighted Risk Asset Risiko untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan Calculation for Credit Risk by Using a Standard Pendekatan Standar. • Surat Edaran OJK Approach. No. 38/SEOJK.03/2016 • OJK Circular Letter No. 38/SEOJK.03/2016 tentang Pedoman Penggunaan Metode Standar concerning Guidelines for the Use of Standard dalam Perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Methods in the Calculation of Minimum Capital Minimum Bank Umum dengan Memperhitungkan Requirement for Commercial Banks by Taking into Risiko Pasar. Account Market Risk. • Surat Edaran OJK No. 34/SEOJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum. • Circular Letter of OJK No. 34/SEOJK.03/2016 concerning Application of Risk Management for Commercial Banks. • Surat Edaran OJK No. 27/SEOJK.03/2016 tentang • OJK Circular Letter No. 27/SEOJK.03/2016 Kegiatan Usaha Bank Umum berdasarkan Modal concerning Commercial Bank Operations based on Inti. Core Capital. • Surat Edaran OJK No. 24/SEOJK.03/2016 tentang • OJK No. 24/SEOJK.03/2016 Circular Letter on Perhitungan Asset Tertimbang menurut Risiko Risk-Based Asset Assets for Operational Risk by untuk Risiko Operasional dengan Menggunakan Using the Basic Indicator Approach. Pendekatan Indikator Dasar. • Surat Edaran OJK No. 26/SEOJK.03/2016 tentang • OJK Circular Letter No. 26/SEOJK.03/2016 Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Sesuai concerning Minimum Capital Adequacy Ratio as Profil Risiko dan Pemenuhan Capital Equivalency per Risk Profile and Equivalency Capital Equivalency Maintained Asset. Maintained Asset. • Surat Edaran OJK No. 20/SEOJK.03/2016 tentang • Circular Letter of OJK No. 20/SEOJK.03/2016 on Fitur Konversi Menjadi Saham Biasa atau write Conversion Features Being Common Stock or write down terhadap Instrumen Modal Inti Tambahan down of Additional Core Capital Instruments and dan Modal Pelengkap. Equipments Capital. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
239. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 239 • Peraturan BI No. 18/5/PBI/2016 tentang Perubahan • BI Regulation No. 18/5/PBI/2016 on Amendment PBI No. 17/9/PBI/2015 tentang Penyelenggaraan of PBI No.17/9/PBI/2015 on the Implementation of Transfer Dana dan Kliring Berjadwal oleh BI. Fund Transfer and Scheduled Clearing by BI. • Peraturan PBI No. 18/6/PBI/2016 tentang • Regulation PBI No.18/6/PBI/2016 concerning the PBI No. 17/18/PBI/2015 tentang amendment of PBI No.17/18/PBI/2015 concerning Penyelenggaraan Transaksi, Penatausahaan Surat Transaction Operation, Securities Administration Berharga dan Setelmen Dana Seketika. and Fund Settlement Instantly. perubahan • Peraturan BI No. 18/15/PBI/2016 tentang • BI Regulation No. 18/15/PBI/2016 concerning the Penyelenggara Jasa Pengolahan Uang Rupiah. Provider of Rupiah Money Processing Services. • Peraturan BI No. 18/16/PBI/2016 tentang Rasio • BI Regulation No. 18/16/PBI/2016 on Loan To Value Loan To Value untuk Kredit Properti, Rasio Financing Ratio for Property Loans, Financing to Value Ratios to Value untuk Pembiayaan Properti dan Uang Muka for Property Financing and Advances for Credit or untuk Kredit atau Pembiayaan Kendaraan Bermotor. Motor Vehicle Financing. • Peraturan tentang • BI Regulation No. 18/17/PBI/2016 on the Second Perubahan Kedua PBI No. 11/12/PBI/2009 tentang BI No. 18/17/PBI/2016 Amendment of PBI No. 11/12/PBI/2009 concerning Uang Elektronik. • Peraturan Electronic Money. tentang • BI Regulation No. 18/21/PBI/2016 on Amendment Perubahan PBI No. 9/14/PBI/2007 tentang Sistem of PBI No. 9/14/PBI/2007 concerning Debtor Informasi Debitur. Information System. • Peraturan BI BI No. 18/21/PBI/2016 No. 18/40/PBI/2016 Penyelenggaraan Pemrosesan tentang • BI Regulation No. 18/40/PBI/2016 on the Transaksi Implementation of Payment Transaction Processing. • Roadmap Good Corporate Governance Otoritas • Roadmap of the Good Corporate Governance of Pembayaran. Jasa Keuangan. the Financial Services Authority. KEBIJAKAN DAN PROSEDUR OPERASIONAL BANK POLICIES AND OPERATIONAL PROCEDURES Dalam Baik, In the implementation of Good Corporate Governance, Bankaltimtara telah memiliki Kebijakan dan Prosedur Bankaltimtara already has the Operational Policies and Operasional Procedures related to Good Corporate Governance pelaksanaan terkait Tata Tata Kelola Kelola yang seraya terus mengimplementasikannya dengan baik, di antaranya: while continuing to implement it well, including: Dasar Hukum Tata Kelola Perusahaan: Legal Basis of Corporate Governance: 1. Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/33/PBI/2009 1.Bank Indonesia Regulation Concerning the Number 11/33/ Tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance PBI/2009 Bank Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Good Corporate Governance of Banks of Sharia Implementation of Commercial Banks and Sharia Business Units. 2. Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 12/13/DPbS 2.Circular Letter of Bank Indonesia Number tanggal 30 April 2010 perihal Pelaksanaan Good 12/13/DPbS dated April 30th2010 concerning Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah Implementation of Good Corporate Governance dan Unit Usaha Syariah. for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. 3.Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 55/ 3.Regulation of the Financial Services Authority POJK.03/2016 Tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Number Bank Umum. Implementation of Good Corporate Governance 55/POJK.03/2016 Concerning the for Commercial Banks. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
240. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 240 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review 4 . Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 13/ 4.Circular Letter of the Financial Services Authority SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola Number 13/SEOJK.03/2017 on the Implementation of Bagi Bank Umum. Good Corporate Governance for Commercial Banks. Kebijakan Tata Kelola Internal: Internal Governance Policy: 1. SK Direksi No. 154/SK/BPD-PST/XII/2007 Tentang 1.SK Board of Directors No. 154/SK/BPD-PST/ Pedoman Tata Kelola Perusahaan (Good Corporate XII/2007 Concerning Good Corporate Governance Governance) Guidelines Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur. of East Kalimantan Regional Development Bank. 2. SK Direksi No. 020/SK/BPD-PST/I/2013 Tentang 2. Board of Directors' Decision Letter No. 020/SK/ Perubahan Pertama atas Surat Keputusan Direksi No. BPD-PST/I/2013 Concerning First Amendment on 154/SK/BPD-PST/XII/2007 Tentang Pedoman Tata Board of Director Decision Letter No. BOD.154/SK/ Kelola Perusahaan (Good Corporate Governance) BPD-PST/XII/2007 Concerning Good Corporate Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur. Governance Guidelines of East Kalimantan Regional Development Bank. 3. SK Direksi No. 161/SK/BPD-PST/VII/2014 Tentang 3. Board of Directors' Decision Letter No. 161/ Perubahan Kedua atas Surat Keputusan Direksi No. SK/BPD-PST/VII/2014 154/SK/BPD-PST/XII/2007 Tentang Pedoman Tata Amendment on Board of Director Decision Letter Kelola Perusahaan (Good Corporate Governance) No. BOD.154/SK/BPD-PST/XII/2007 Concerning Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur. Good Corporate Governance Guidelines of East Concerning the Second Kalimantan Regional Development Bank. 4. SK Direksi No. 134/SK/BPD-PST/VI/2015 Tentang 4. Board of Directors' Decision Letter No. 134/ Perubahan Ketiga atas Surat Keputusan Direksi No. SK/BPD-PST/VI/2015 154/SK/BPD-PST/XII/2007 Tentang Pedoman Tata Amendment on Board of Director Decision Letter Kelola Perusahaan (Good Corporate Governance) No. BOD.154/SK/BPD-PST/XII/2007 Concerning Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur. Good Corporate Governance Guidelines of East Concerning the Third Kalimantan Regional Development Bank. 5. SK Direksi No. 305/SK/BPD-PST/XII/2017 Tentang Perubahan Direksi No. Keempat atas Surat 5. Board of Directors' Decision Letter No. 305/SK/BPD- Keputusan PST/XII/2017 Concerning the Fourth Amendment 154/SK/BPD-PST/XII/2007 Tentang on Board of Director Decision Letter No. 154/SK/ Pedoman Tata Kelola Perusahaan (Good Corporate BPD-PST/XII/2007 Concerning Good Corporate Governance) PT Bank Pembangunan Daerah Governance Guidelines for PT Bank Pembangunan Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara. Daerah Kalimantan Timur and North Kalimantan. 6. Anggaran Dasar Perusahaan. 6. The Company's Articles of Association. Fokus implementasi Tata Kelola Bankaltimtara di tahun The focus of Banking Governance implementation in 2017 antara lain: 2017 includes: 1. Mempertahankan Sendiri pencapaian Pelaksanaan Tata Hasil Kelola Penilaian (GCG Self- Assessment). Results of GCG Self-Assessment. 2. Professionalism of the Board of Directors and 2. Profesionalisme pelaksanaan tugas Direksi dan Dewan Komisaris akan terus ditingkatkan tanpa adanya intervensi pemilik. dengan seluruh jajaran organisasi. komitmen improved without any owner intervention. Dewan with the whole range of organizations. 4. Consistency and commitment of the Board of Komisaris Commissioners and Board of Directors to uphold dan Direksi guna menjunjung tinggi integritas, integrity, transparency, fairness, and compliance transparansi, keadilan, serta budaya kepatuhan. culture. Laporan Tahunan 2017 dan Board of Commissioners' duties will continue to be 3. Directors continue to build open communication 3. Direksi terus membangun komunikasi yang terbuka 4. Konsistensi 1.Maintain the achievement of Self-Assessment PT BPD KALTIM KALTARA
241. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 241 RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM GENERAL MEETING OF SHAREHOLDER Pemegang Saham Bankaltimtara per 31 Desember 2017 Bankaltimtara Shareholders as of December 31 , 2017 Pemegang Saham Persentase Kepemilikan (%) Percentage of Ownership (%) Shareholder Pemprov Kalimantan Timur 37.48% Provincial Government of Kalimantan Timur Pemkab Kutai Kartanegara 14.02% Regional Government of Kutai Kartanegara Pemkab Berau 9.41% Regional Government of Berau Pemkab Bulungan 7.73% Regional Government of Bulungan Pemprov Kalimantan Utara 4.64% Provincial Government of Kalimantan Utara Pemkot Balikpapan 3.33% Regional Government of Balikpapan Pemkab Tana Tidung 3.10% Regional Government of Tana Tidung Pemkab Kutai Timur 3.05% Regional Government of Kutai Timur Pemkab Paser 2.96% Regional Government of Paser Pemkab Malinau 2.42% Regional Government of Malinau Pemkab Nunukan 2.30% Regional Government of Nunukan Pemkot Tarakan 2.25% Regional Government of Tarakan Pemkot Bontang 1.97% Regional Government of Bontang Pemkab Kutai Barat 1.86% Regional Government of Kutai Barat Pemkab Penajam Paser Utara 1.78% Regional Government of Penajam Paser Utara Pemkot. Samarinda 1.54% Regional Government of Samarinda Pemkab Mahakam Ulu 0.15% Regional Government of Mahakam Ulu PELAKSANAAN RUPST DAN RUPS Lainnya IMPLEMENTATION OF THE AGM AND EGMS Sesuai Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2017 tentang Pursuant to Law Number 40 Year 2017 regarding Limited Perseroan Terbatas, POJK Tata Kelola, & Pasal 12 Liability Company, Customs Clearance POJK, & Article 12 Anggaran Dasar PT BPD Kaltim Kaltara, RUPS terdiri Articles of Association of PT BPD Kaltim Kaltara, AGMS dari RUPS Tahunan dan RUPS Lainnya. RUPS Tahunan consists of Annual General Meeting of Shareholders wajib diselenggarakan dalam jangka waktu paling and other General Meeting of Shareholders. The Annual lambat 4 (empat) bulan setelah tahun berakhir dan RUPS General Meeting of Shareholders shall be held no later than Luar Biasa dapat diselenggarakan pada setiap waktu 4 (four) months after the ending year and the Extraordinary berdasarkan kebutuhan untuk kepentingan Bank. GMS may be held at any time based on the need for the Bank's interest. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
242. 242 Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report RUPST Tahun 2017 Sepanjang Tahun 2017 , Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review AGM of 2017 Bankatimtara telah During 2017, Bankatimtara conducted 1 (one) Annual melaksanakan 1 (Satu) kali Rapat Umum Pemegang General Meeting of Shareholders on March 20th 2017. Saham Tahunan pada tanggal 20 Maret 2017. Jumlah pemegang saham dengan hak suara yang hadir The number of shareholders with voting rights presents atau diwakili dalam RUPS Tahunan 2017 adalah 642.006 or represented in the 2017 Annual General Meeting saham atau sebesar 100% dari jumlah seluruh saham yang of Shareholders is 642,006 shares or 100% of the telah ditempatkan dan disetor penuh dalam Bank, dengan total issued and fully paid shares in the Bank, thus the demikian ketentuan kuorum kehadiran telah dipenuhi. attendance quorum requirement fulfilled. Keputusan telah The resolution of the Annual GMS had been didokumentasikan sebagaimana Berita Acara RUPS documented as Minutes of the General Meeting of tanggal 20 Maret 2017. Shareholders on March 20th 2017. RUPS Lainnya EGMS of 2017 Selama tahun 2017, telah dilaksananakan RUPS Lainnya During 2017, 2 (two) times of RUPSLB was conducted, sebanyak 2 (dua) kali, yaitu pada tanggal 20 Maret ie on March 20th 2017 and November 3rd 2017. RUPS Tahunan tersebut 2017 dan 3 November 2017. Keputusan telah The resolution of the Extraordinary GMS had been didokumentasikan sebagaimana Berita Acara RUPS Lainnya RUPS Luar Biasa tersebut documented as the Minutes of the Extraordinary tanggal 20 Maret 2017, dan Akta Pernyataan Keputusan Shareholders' General Meeting held on March 20th 2017, RUPS Lainnya nomor 11 tertanggal 10 November 2017, the Deed of Statement of the other GMS no. 11 dated dibuat dihadapan Noor Samsir, SH, Notaris di Bontang. November 10th 2017 and 34 dated November 30th 2017, drawn up in front of Noor Samsir, SH, Notary in Bontang. Pengambilan Keputusan di Luar RUPS Decision Making Outside of the GMS Terdapat Keputusan Sirkuler yang dilakukan diluar Circular Decision made outside the GMS is the First RUPS yaitu Keputusan Pertama Kali setelah Perubahan Judicial Decision after the Amendment of Legal Bentuk Hukum pada tanggal 14 November 2017 Form on November 14, 2017 of the Transaction of dari Peralihan RUPS yang seharusnya dilakukan pada the General Meeting of Shareholders which should tanggal 3 November 2017. Keputusan sirkuler ini have been made on November 3, 2017. This Circular didokumentasikan pada Akta Pernyataan Keputusan Decision is documented in the Deed of Statement of RUPS Lainnya Nomor 34 tertanggal 30 November Resolution of the other Extraordinary Shareholders' 2017, dibuat dihadapan Noor Samsir, SH, Notaris di Meeting No. 34 dated 30 November 2017, in front of Bontang. Noor Samsir, SH, Notary in Bontang. RUPS Setelah Tahun Buku 2017 GMS After Fiscal Year 2017 Terdapat RUPS setelah Tahun Buku 2017, yaitu RUPS There is a GMS after the Book Year 2017, which is the Tahun Buku 2017 yang dilakukan pada tanggal 29 GMS Book Year 2017 held on March 29, 2018. Maret 2018. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
243. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 243 DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS Dewan Komisaris adalah organ perusahaan yang The Board of Commissioners is a corporate organ that bertanggung jawab secara kolektif untuk melakukan is collectively responsible for supervising and providing pengawasan kepada direction to the Board of Directors and ensuring that Direksi serta memastikan bahwa Bankaltimtara telah Bankaltimtara has implemented Governance at all melaksanakan Tata Kelola pada seluruh tingkatan atau levels or levels of the organization consistently . dan memberikan arahan jenjang organisasi secara konsisten. REFERENSI Segala ketentuan REFERENCE mengenai Dewan Komisaris All provisions concerning the Board of Commissioners Bankaltimtara senantiasa merujuk kepada perundang- Bankaltimtara constantly refers to the laws and undangan dan peraturan berlaku di antaranya sebagai regulations applicable to them as follows: berikut: 1. Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2007 tentang 1.Law Number 40 Year 2007 regarding Limited Liability Company. Perseroan Terbatas. 2. Peraturan OJK Nomor 55/POJK.03/2016 tentang 2. OJK Regulation No. 55/POJK.03/2016 concerning Penerapan Tata Kelola Bank Umum tanggal 7 Implementation of Commercial Bank Governance Desember 2016. dated December 7, 2016. 3. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 13/ 3. Circular Letter of the Financial Services Authority SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Number 13/SEOJK.03/2017 dated March 17, Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. 2017 on the Implementation of Good Corporate Governance for Commercial Banks. 4. Peraturan OJK Nomor 45/POJK.03/2015 4. OJK Regulation Number 45/POJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian concerning the Implementation of Good Corporate Remunerasi Bank Umum tanggal 23 Desember Governance in Remuneration of Commercial Banks 2015. dated December 23, 2015. 5. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor. 40/ 5. Circular Letter of the Financial Services Authority SEOJK.03/2016 Tentang Penerapan Tata Kelola Number. 40/SEOJK.03/2016 Concerning Dalam Pemberian Remunerasi Bagi Bank Umum Implementation of Good Corporate Governance tanggal 26 September 2016. for Commercial Banks on September 26, 2016. 6. Anggaran Dasar Bankaltimtara. 6. The Bank's Articles of Association. 7. Kebijakan Umum Good Corporate Governance 7. General Good Corporate Governance Policy. the Bankaltimtara. KRITERIA DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS Criteria Kriteria untuk Criteria or requirements applicable to be eligible for dapat diangkat sebagai anggota Dewan Komisaris membership of the Board of Commissioners Bankaltimta Bankaltimtaratercantum dalam Anggaran Dasar Bank. are listed in the Bank's Articles of Association. atau persyaratan PT BPD KALTIM KALTARA yang berlaku Annual Report 2017
244. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 244 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Dewan Komisaris terdiri dari 4 (empat) orang anggota The Board of Commissioners shall consist of 4 (four) Dewan Komisaris dan seorang di antaranya dapat members of the Board of Commissioner and one of whom diangkat sebagai Komisaris Utama dengan jangka may be appointed President Commissioners with a term of waktu 3 (tiga) tahun dengan tidak mengurangi hak 3 (three) years without cut the right of the GMS to dismiss RUPS untuk memberhentikan sewaktu-waktu. Anggota at any time. Members of the Board of Commissioners are Dewan Komisaris diangkat melalui RUPS dengan appointed through the GMS with the following conditions: ketentuan: Komisaris Utama, satu Komisaris non- President Independen dan dua Komisaris Independen. Commissioner and one Independent Commissioners. Dalam Kebijakan Umum Good Corporate Governance In the General Policy of Good Corporate Governance Bankaltimtara, kriteria dan Independensi Dewan of Banks, the criteria and Independence of the Board Komisaris diatur sbb: of Commissioners are as follows: • Warga Negara Indonesia yang bertakwa kepada • The devoted Indonesian citizen to God Almighty; Commissioners, one non-Independent Tuhan Yang Maha Esa; • Memiliki dedikasi tinggi, cakap dan mempunyai kemampuan untuk menjalankan • Having high dedication, competence and ability kebijakan to carry out shareholder policy in conducting Bank pemegang saham dalam melakukan pembinaan supervision and supervision; dan pengawasan Bank; • Memiliki pengetahuan dibidang keuangan dan • Having knowledge in finance and banking and having good character and morals; perbankan serta mempunyai akhlak dan moral yang baik; Penilaian • Fulfilling the requirements has passed the Fit and Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) Proper Test in accordance with Bank Indonesia sesuai dengan Ketentuan Bank Indonesia; Provisions; • Memenuhi persyaratan telah lulus Seluruh anggota Dewan Komisaris Bankaltimtara telah All memenuhi kriteria atau persyaratan sebagai Dewan Bankaltimtara have met the criteria or requirements Komisaris sebagaimana Anggaran Dasar Bank dan as Board of Commissioners as the Bank's Articles of sesuai Kebijakan Umum Good Corporate Governance Association and in accordance with the General Policy Bankaltimtara. of Good Corporate Governance Bankaltimtara. Komposisi dan Masa Jabatan Dewan Komisaris Composition and Position Period of Board of Commissioners Dewan Komisaris Bankaltimtara diangkat oleh Rapat The Board of Commissioners Bankaltimtara is appointed Umum Pemegang Saham. Adapun masing-masing by the General Meeting of Shareholders. The members anggota Dewan Komisaris Bankaltimtara telah diangkat of the Board of Commissioners Bankaltimtara have berdasarkan RUPS Lainnya, dengan rincian keterangan been appointed based on the Extraordinary GMS, with sebagai berikut: details as follows: Laporan Tahunan 2017 members of the Board of Commissioners PT BPD KALTIM KALTARA
245. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 245 Dasar Pengangkatan Dewan Komisaris Board of Commissioners Appointment Basis Nama Name Jabatan Position Dasar Penunjukan Appointment Basis Komisaris Utama President Commissioners SK Gubernur Kalimantan Timur No . 821/K.59/2015 tanggal 2 Februari 2015 East Kalimantan Governor Decree No. 821/K.59/2015 February 2, 2015 Suhartono Komisaris Independen Independent Commissioners SK Gubernur Kalimantan Timur No. 821/K.375/2017 tanggal 18 Agustus 2017 East Kalimantan Governor Decree No. 821/K.375/2017 August 18, 2017 Sukisno S. Riadi Komisaris Independen Independent Commissioners SK Gubernur Kalimantan Timur No. 821/K.375/2017 tanggal 18 Agustus 2017 East Kalimantan Governor Decree No. 821/K.375/2017 August 18, 2017 Komisaris Non Independen Non-Independent Commissioners SK Gubernur Kalimantan Timur No. 821/K.548/2016 East Kalimantan Governor Decree No. 821 / K.548 / 2016 Sulaiman Gafur Rusmadi Sepanjang tahun 2017, terdapat perubahan komposisi Throughout 2017, there was a change in the composition anggota Dewan Komisaris. Adapun susunan Dewan of members of the Board of Commissioners. The Komisaris Bank Kaltimtara per 31 Desember 2017, composition of the Board of Commissioners of adalah sebagai berikut: Bankaltimtara as of December 31, 2017, is as follows: Komposisi dan Masa Jabatan Dewan Komisaris Komisaris Sebelum Perubahan Composition and Position Period of the Board of Commissioners Nama Name Jabatan Position Periode Jabatan Position Periode Diangkat Appointed Berakhir End by Komisaris Utama President Commissioners 2015 2018 Mardeksyah Bajurie Komisaris Independen Independent Commissioners 2014 2017 Rusmadi Komisaris Independen Independent Commissioners 2016 2019 Sulaiman Gafur Komposisi dan Masa Jabatan Dewan Komisaris Sampai dengan Akhir tahun 2017 Composition and Term of the Board of Commissioners Up to the End of 2017 Nama Name Jabatan Position Periode Jabatan Position Periode Diangkat Appointed Berakhir End by Komisaris Utama President Commissioners 2015 2018 Suhartono Komisaris Independen Independent Commissioners 2017 2020 Sukisno S. Riadi Komisaris Independen Independent Commissioners 2017 2020 Komisaris Non Independen Non-Independent Commissioners 2016 2019 Sulaiman Gafur Rusmadi PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
246. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 246 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris Diversity of Board of Commissioners Composition Keberagaman komposisi Dewan Komisaris diharapkan The diversity of the Board of Commissioners ' dapat memberikan alternatif penyelesaian terhadap composition is expected to provide an alternative suatu masalah yang semakin kompleks dihadapi Bank solution to an increasingly complex problem facing dibandingkan dengan anggota Dewan Komisaris yang the Bank compared to homogeneous members of the bersifat homogen. Board of Commissioners. Berdasarkan kebijakan Pemegang Saham, penetapan Based on the Shareholder's policy, the establishment komposisi Dewan Komisaris telah dilakukan dengan of the Board of Commissioners composition has been mempertimbangkan performed taking into account the Corporate's needs Perusahaan kebutuhan termasuk dan kompleksitas memperhatikan unsur and complexities including considering the diversity keberagaman. elements. Bankaltimtara yakin bahwa faktor keberagaman dalam Bankaltimtara believes that the diversity factors in the aspek keahlian, pengalaman dan latar belakang skills, experience and educational background aspects pendidikan berkontribusi positif terhadap efektivitas contribute positively to the effective implementation of pelaksanaan tugas Dewan Komisaris dan Direksi. Oleh the duties of the Board of Commissioners and Board karena itu, Bank mengimplementasikan kebijakan yang of Directors. Therefore, the Bank implements policies tidak mengenal perbedaan gender dan bersifat non that do not recognize gender differences and are non- diskriminatif. discriminatory. Pada periode 2017, keberagaman komposisi Dewan In the period 2017, the diversity of Board of Komisaris dan Direksi Bankaltimtara tercermin dalam Commissioners composition and Board of Director pendidikan, pengalaman kerja, usia dan jenis kelamin, Bankaltimtara is reflected in education, work experience, sebagaimana diuraikan pada tabel di bawah ini: age and gender, as described in the table below: Jabatan Position Usia Age Jenis Kelamin Sex Pendidikan Education Pengalaman Kerja Work Experience Komisaris Utama President Commissioners 65 Laki-laki Male S1 Perbankan Banking Suhartono Komisaris Independen Independent Commissioners 60 Laki-laki Male S3 Perbankan Banking Sukisno S. Riadi Komisaris Independen Independent Commissioners 52 Laki-laki Male S3 Perbankan Banking Komisaris Non Independen Non-Independent Commissioners 59 Laki-laki Male S3 Perbankan Banking Nama Name Sulaiman Gafur Rusmadi Dari tabel di atas dapat dilihat bahwa anggota Dewan From the table above it can be seen that the members Komisaris dan Direksi Perusahaan berasal dari latar of the Board of Commissioners and the Board belakang dan kompetensi yang beragam, akan of Directors of the Corporate come from diverse tetapi Perusahaan tidak memiliki kebijakan tentang backgrounds and competencies, but the Corporate keberagaman komposisi anggota Dewan Komisaris does not have a policy on the composition diversity of dan Direksi, dan pengungkapannya. the Board of Commissioners and Board of Directors, and its disclosure. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
247. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 247 Uji Kelayakan dan Kepatutan Dewan Komisaris Feasibility and Compliance Test Board of Commissioners Setiap anggota Dewan Komisaris memiliki pengalaman Each member of the Board of Commissioners has yang luas dan dipilih berdasarkan integritas dan extensive experience and is selected on the basis of its kompetensinya . Anggota Dewan Komisaris diangkat integrity and competence. The Board of Commissioners dan diberhentikan oleh para pemegang saham melalui Members is appointed and dismissed by shareholders Rapat Umum Pemegang Saham dan semua anggota through the General Meeting of Shareholders and all Dewan Komisaris telah memenuhi persyaratan Bank members of the Board of Commissioners who have Indonesia atau Otoritas Jasa Keuangan melalui met the requirements of Bank Indonesia or the Financial Uji Kelayakan dan Kepatutan. Adapun keterangan Services Authority through the Feasibility and Compliance mengenai Test. The information on the feasibility and compliance uji kelayakan dan kepatutan Dewan Komisaris adalah sebagai berikut: test of Board of Commissioners are as follows: Jabatan Position Surat Persetujuan Bank Indonesia/ Otoritas Jasa Keuangan Bank Indonesia Approval Letter / Service Authority Tanggal Date Komisaris Utama President Commissioners Nomor 13/133/GBI/DPIP/Rahasia Number 13/133/GBI/DPIP/Secret 12 Desember 2011 December 12, 2011 Suhartono Komisaris Independen Independent Commissioners Nomor KEP-115/D.03/2017 Number KEP-115/D.03/2017 6 Juli 2017 July 6, 2017 Sukisno S. Riadi Komisaris Independen Independent Commissioners Nomor KEP-118/D.03/2017 Number KEP-118/D.03/2017 6 Juli 2017 July 6, 2017 Komisaris Non Independen Non-Independent Commissioners Nomor SR-193/D.03/2016 Number SR-193/D.03/2016 16 September 2016 September 16, 2016 Nama Name Sulaiman Gafur Rusmadi TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB, WEWENANG, DAN HAK DEWAN KOMISARIS DUTIES AND RESPONSIBILITY, AUTHORITY, AND RIGHTS OF BOARD OF COMMISSIONERS Pedoman Kerja dan Tata Tertib Dewan Komisaris Working Guidelines and Code of Commissioners Dewan Komisaris melaksanakan tugas dan tanggung The Board of Commissioners performs its duties and jawabnya Anggaran responsibilities by referring to the Bank's Articles of Dasar Bank dan Kebijakan Umum Good Corporate Association and the General Policy of Good Corporate Governance GovernanceBankaltimtara. The guidelines cover the dengan berpedoman Bankaltimtara. pada Pedoman tersebut mencakup beberapa hal sebagai berikut: following: Tugas dan Tanggung Jawab • Menetapkan pengawasan, kebijakan Duties and responsibilities umum, pengendalian dan menjalankan •Establish general policies, exercise supervision, pembinaan control and guidance based on applicable laws and berdasarkan ketentuan perundang-undangan yang regulations; berlaku; • Memastikan terselenggaranya pelaksanaan GCG • Ensuring the implementation of GCG in every dalam setiap kegiatan usaha bank pada seluruh business activity of the bank at all levels or levels of tingkatan atau jenjang organisasi; the organization; • Melaksanakan pengawasan terhadap pelaksanaan • The duties and responsibilities of the Board of tugas dan tanggung jawab Direksi serta memberikan Directors and provide advice to the Board of nasehat kepada Direksi; Directors; PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
248. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 248 Laporan Manajemen Management Report • Menyetujui dan melakukan pengawasan terhadap Profil Perusahaan Company Profile • Approve and supervise the implementation of the pelaksanaan rencana bisnis bank; • Membentuk dan Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review bank's business plan; memastikan efektivitas • Establish and ensure the effective implementation pelaksanaan tugas dari Komite Audit, Komite of duties of the Audit Committee, Risk Monitoring Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi dan Committee and Remuneration and Nomination Nominasi; Committee; • Menyediakan waktu yang cukup untuk melaksanakan • Provide enough time to carry out their duties and tugas dan tanggung jawabnya secara optimal. responsibilities optimally. Independensi, Rangkap Jabatan dan Kepemilikan Saham Dewan Komisaris Independence, Concurrent Position and Share Ownership of Board of Commissioners Independensi Dewan Komisaris Independence of the Board of Commissioners Dewan Komisaris Bankaltimtara: Board of Commissioners Bankaltimtara: • Tidak merangkap jabatan pada 1 (satu) atau lebih • Not concurrently positions on 1 (one) or more other lembaga/perusahaan keuangan lain, baik yang financial institutions/companies, both domiciled berkedudukan di dalam maupun di luar negeri; within and outside the country; • Tidak memiliki hubungan keuangan, hubungan kepengurusan, hubungan kepemilikan keluarga dengan saham anggota • Has no financial relationship, management maupun relationship, share ownership or family relationship Dewan with other Board of Commissioners, Board of Komisaris lainnya, Direksi atau hubungan dengan Directors or relationship with the Bank as stipulated Bank sebagaimana ketentuan pelaksanaan GCG in the implementation of GCG for Commercial bagi Bank Umum; Banks; • Tidak memiliki saham pada Bankaltimtara maupun • Has no shares in Bankaltimtara nor with other banks pada bank dan/atau perusahaan lain, baik yang and/or companies, both domiciled within and berkedudukan di dalam maupun di luar negeri. outside the country. Dari seluruh anggota Dewan Komisaris Bankaltimtara Of all members of the Board of Commissioners yang saat ini berjumlah 4 (empat) orang, 3 (tiga) Bankaltimtara currently consists of 4 (four) persons; 2 orang di antaranya atau sama dengan 75% anggota (two) persons or equal to 50% of members of the Board Dewan Komisaris adalah Komisaris Independen, of Commissioners are Independent Commissioners, so sehingga telah memenuhi Peraturan OJK Nomor 55/ that it has complied with OJK Regulation Number 55 / POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bank POJK.03 / 2016 on the Implementation of Commercial Umum. Bank Governance. Komisaris Independen Bankaltimtara tidak berasal dari Independent Commissioners Bankaltimtara does not mantan anggota Direksi Bankaltimtara atau Pejabat come from ex-member of the Board of Directors of Eksekutif Bankaltimtara atau pihak-pihak yang memiliki Bankaltimtara or Bankaltimtara Executive Officer or any hubungan dengan Bankaltimtara sehingga tidak wajib parties that have relationship with Bankaltimtara so it is menjalani masa tunggu (cooling off). not obligated to undergo a cooling off period. Seluruh Komisaris Independen telah membuat surat All Independent Commissioners have made a statement pernyataan bahwa tidak memiliki hubungan keuangan, that they have no financial, management, shareholding kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan and/or family relationships up to the second degree keluarga sampai dengan derajat kedua dengan with other Board of Commissioners members, Board anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi dan/atau of Directors and/or Ultimate Shareholder or any Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
249. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 249 pemegang saham pengendali atau hubungan dengan relationship with the bank that may affect its ability to bank yang dapat mempengaruhi kemampuannya act independently . untuk bertindak independen. Hubungan keluarga dan keuangan anggota Dewan Family and financial relationships of members of the Board Komisaris dapat dilihat pada tabel sebagai berikut: of Commissioners can be seen in the table as follows: Hubungan Keluarga dengan Family Relationship with Hubungan Keuangan dengan Financial Relationship with Dewan Komisaris Board of Commiss­ioners Direksi Board of Director Pemegang Saham Pengendali Ultimate Shareholder Dewan Komisaris Board of Commiss­ioners Direksi Board of Director Pemegang Saham Pengendali Ultimate Shareholder Keterangan Description Sulaiman Gafur Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Suhartono Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Sukisno S. Riadi Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Rusmadi Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nama Name Mayoritas anggota Dewan Komisaris dilarang saling The majority of members of the Board of Commissioners memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat are prohibited from having a family relationship up kedua dengan sesama anggota Dewan Komisaris dan/ to the second degree with members of the Board atau anggota Direksi. of Commissioners and / or members of the Board of Directors. Rangkap Jabatan Dewan Komisaris Concurrent Position Board of Commissioners Dalam Kebijakan Umum Good Corporate Governance In the general policy of Good Corporate Governance Bankaltimtara, rangkap jabatan Dewan Komisaris Bankaltimtara, diatur sebagai berikut: Commissioners regulated as follows: 1. Anggota Dewan Komisaris hanya dapat merangkap 1. Members of the Board of Commissioners may only Concurrent Position Board of jabatan sebagai: concurrently Position as: a. Anggota Dewan Komisaris, Direksi atau Pejabat a. Member of Board of Commissioners, Board of Eksekutif pada 1 (satu) lembaga/perusahaan Directors or Executive Officers in 1 (one) institution bukan lembaga keuangan; atau / corporate; non-financial institution; or b.Anggota atau b. Members of the Board of Commissioners, Board Pejabat Eksekutif yang melaksanakan fungsi Dewan Komisaris, Direksi of Directors or Executive Officers performing pengawasan pada 1 (satu) perusahan anak supervisory functions in 1 (one) non bank bukan Bank yang dikendalikan oleh Bank; subsidiary company controlled by the Bank; c. Anggota Dewan Komisaris, Direksi atau Pejabat c. Members of the Board of Commissioners, Eksekutif pada 1 (satu) lembaga/perusahaan Board of Directors or Executive Officers of 1 lainnya jabatan (one) institution / company as long as the above tersebut tidak bertentangan dengan peraturan/ sepanjang dual positions do not conflict with applicable ketentuan perundangan yang berlaku. laws and regulations. PT BPD KALTIM KALTARA atas rangkap Annual Report 2017
250. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 250 Laporan Manajemen Management Report 2 . Tidak termasuk rangkap jabatan jika: Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review 2. Not including Concurrent Position if: a.Anggota Dewan Komisaris non-Independen a. Members of the non-Independent Board of menjalankan tugas fungsional dari pemegang Commissioners perform the functional duties of saham Bank yang berbentuk badan hukum Bank shareholders in the form of legal entities in pada kelompok usahanya; dan/atau their business groups; and/or b.Merangkap jabatan pada organisasi atau b. Concurrent Position in organization or nonprofit. Sepanjang yang bersangkutan tidak mengabaikan Throughout the concerned does not neglect the pelaksanaan tugas dan tanggung jawab sebagai implementation of duties and responsibilities as a anggota Dewan Komisaris Bank. member of the Board of Commissioners Bank. lembaga nirlaba. Jabatan rangkap Dewan Komisaris dapat dilihat pada tabel di bawah ini sebagai berikut: Multiple positions of Board of Commissioners can be seen in the table below as follows: Nama Name Jabatan di Bankaltimtara Position on Bankaltimtara Perusahaan/Instansi Lain Other Agencies/Company Nama Perusahaan Company name Jabatan Position Komisaris Utama President Commissioners Nihil Nihil Nihil Nihil Suhartono Komisaris Independen Independent Commissioners Nihil Nihil Nihil Nihil Sukisno S. Riadi Komisaris Independen Independent Commissioners Nihil Nihil Nihil Nihil Komisaris Non Independen Non-Independent Commissioners Nihil Nihil Nihil Nihil Sulaiman Gafur Rusmadi Kepemilikan Saham Dewan Komisaris Share Ownership of Board of Commissioners Bankaltimtara mewajibkan anggota Dewan Komisaris Bankaltimtara requires members of the Board of untuk mengungkapkan kepemilikan sahamnya, baik pada Commissioners to disclose their ownership of shares, Bankaltimtara maupun pada bank dan perusahaan lain, either Bankaltimtara or to other banks and companies, yang berkedudukan di dalam dan di luar negeri dalam domiciled inside and outside the country in a report suatu laporan yang harus diperbarui setiap tahunnya. that must be updated annually. Kepemilikan Saham Dewan Komisaris Share Ownership of Board of Commissioners Per 31 Desember 2017, seluruh anggota Dewan As of December 31, 2017, all members of the Board of Komisaris tidak memiliki saham pada Bankaltimtara. Commissioners have no shares in Bankaltimtara. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
251. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 251 Kepemilikan Saham Dewan Komisaris pada Bank , Lembaga Keuangan Non-bank dan Perusahaan Lain Board of Commissioners Shareholdings in Banks, Non-Bank Financial Institutions and Other Companies Menurut ketentuan OJK, anggota Dewan Komisaris Under the terms of OJK, members of the Board baik bersama-sama of Commissioners either individually or jointly are dilarang memiliki saham melebihi 25% dari modal secara sendiri-sendiri atau prohibited from owning shares in excess of 25% of disetor pada suatu perusahaan lain. Seluruh anggota paid up capital in another corporate. All members of Dewan Komisaris tidak memiliki saham pada Bank dan the Board of Commissioners have no shares in the Lembaga Keuangan Non-Bank maupun Perusahaan Bank and Non-Bank Financial Institutions or any other lain. corporate. Rincian Kepemilikan Saham Dewan Komisaris adalah sebagai berikut: Share Ownership Details of the Board of Commissioners are as follows: Nama Perusahaan Name of Corporate Bankaltimtara Bankaltimtara Bank Lain Other Banks Lembaga Non-Bank Non-Banks Perusahaan Lain Other Corporate Keterangan Description Sulaiman Gafur Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Suhartono Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Sukisno S. Riadi Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Rusmadi Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Laporan Pelaksanaan Tugas Dewan Komisaris Tahun 2017 The Implementation of Duties of Board of Commissioners Statement 2017 Dewan Komisaris telah memastikan terselenggaranya The pelaksanaan prinsip-prinsip Tata Kelola dalam setiap implementation of the Governance principles in kegiatan usaha Bankaltimtara pada seluruh tingkatan every business activity of the Bank at all levels of the atau jenjang organisasi, Dewan Komisaris telah organizations, the Board of Commissioners performed melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara its duties and responsibilities independently and independen dan telah menyediakan waktu yang cukup provided sufficient time to carry out its duties and untuk melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya. responsibilities. Sepanjang tahun 2017, Dewan Komisaris telah Throughout the year 2017, the Board of Commissioners melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya yang performed its duties and responsibilities which meliputi pengawasan, pemberian nasihat/rekomendasi include oversight, advice/recommendation and the dan pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris. implementation of the Board of Commissioners' Board of Commissioners ensured the Meeting. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
252. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 252 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Pengawasan Dewan Komisaris Supervision of the Board of Commissioners Dewan pengawasan Board of Commissioners Bank conducted active secara aktif terhadap kinerja Bank . Dalam melakukan supervision on the Bank's performance. In conducting pengawasan, Dewan Komisaris dibantu oleh Komite supervision, the Board of Commissioners was assisted by a yang secara aktif melakukan pertemuan dengan satuan Committee that actively conducts meetings with the work kerja berdasarkan data yang dimiliki Bank.Hasil rapat units based on data owned by the Bank. The results of the dituangkan dalam suatu notulen dan rekomendasi meeting are set forth in minutes and recommendations to untuk disampaikan kepada Dewan Komisaris. be submitted to the Board of Commissioners. Beberapa poin penting disampaikan oleh Komisaris Several important points are communicated by the di rapat Dewan Komisaris dan Direksi yang dilakukan Board of Commissioners in the Board of Commissioners sebanyak 7 (tujuh) kali dalam tahun 2017. Di samping and Board of Directors meeting which was conducted itu, agenda rapat juga memuat progres tindak lanjut 7 (seven) times in 2017. In addition, the agenda of temuan SKAI maupun OJK serta pencapaian RBB pada the meeting also includes the progress of follow-up bulan berjalan. findings of SKAI and OJK as well as the achievement Komisaris Bank melakukan of the Bank Business Plan (RBB) in the current month. Selain dalam rapat, masukan dan pembinaan kepada other than in the meeting, inputs and guidance to Direksi disampaikan pula melalui memo internal. the Board of Directors are also submitted via internal memo. Selain itu, pengawasan aktif dilaksanakan oleh Dewan Besides that, active supervision carried out by the Komisaris Board of Commissioners Bankaltimtara through the Bankaltimtara melalui langkah-langkah berikut: a. Menetapkan pengawasan, following steps: kebijakan umum, pengendalian dan menjalankan a. Establish a general policy, conduct the supervision, pembinaan control and guidance based on privilege laws and berdasarkan ketentuan perundang-undangan yang regulations; berlaku; b.Memastikan terselenggaranya pelaksanaan GCG b.Ensuring the implementation of GCG in every dalam setiap kegiatan usaha bank pada seluruh business activity of the bank at all organization levels; tingkatan atau jenjang organisasi; c. Melaksanakan pengawasan terhadap pelaksanaan c.Implement supervision of the duties and tugas dan tanggung jawab Direksi serta memberikan responsibilities of the Board of Directors and nasehat kepada Direksi; provide advice to the Board of Directors; d. Menyetujui dan melakukan pengawasan terhadap d. Approve and supervise the implementation of the bank's business plan; pelaksanaan rencana bisnis bank; efektivitas e. Establish and ensure the effective implementation pelaksanaan tugas dari Komite Audit, Komite of duties of the Audit Committee, Risk Monitoring Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi dan Committee and Remuneration and Nomination Nominasi; Committee; e. Membentuk dan memastikan f. Menyediakan waktu yang cukup untuk melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara optimal. Laporan Tahunan 2017 f. Provide enough time to carry out their duties and responsibilities optimally. PT BPD KALTIM KALTARA
253. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 253 Rekomendasi /Masukan Dewan Komisaris Recommendations/Input BoardofCommissioners Terhadap kegiatan In regard to policies concerning the operations of operasional Bank, Dewan Komisaris tidak pernah the Bank,the Boardof Commissioners never provides memberikan rekomendasi, akan tetapi terbatas pada recommendations, but it is limited to providing penyediaan dana kepada pihak tekait serta dalam funds to the relatedparty. Moreover, in conducting melakukan tugas pengawasan, Dewan Komisaris supervisory duties, the Board of Commissioners directs mengarahkan dan memantau terhadap pelaksanaan and monitors the implementation of the Bank's policy, kebijakan Bank, Dewan Komisaris dapat melakukan the Board of Commissioners may evaluate and approve evaluasi serta menyetujui rencana bisnis bank. bank business plan. Rapat Dewan Komisaris Board of Commissioners meetings Berdasarkan Anggaran Dasar PT. BPD Kaltim Kaltara, Based on the Articles of Association of PT. BPD Rapat Dewan Komisaris wajib diselenggarakan secara KaltimKaltara, Board of Commissioners meeting shall berkala paling kurang 4 (empat) kali dalam setahun dan be held periodically at least 4 (four) times a year and wajib dihadiri oleh seluruh anggota Dewan Komisaris shall be attended by all Board of Commissioners secara fisik paling kurang 2 (dua) kali dalam setahun. members physically at least 2 (two) times a year. The Jumlah Rapat Dewan Komisaris pada tahun 2017 number of Board of Commissioners' Meetings in 2017 adalah sebanyak 9 kali dengan rincian kehadiran dari is 9 times with details of attendance from each member masing-masing anggota Dewan Komisaris sebagai of the Board of Commissioners as follows: kebijakan yang menyangkut berikut: Dewan Komisaris Board of Commissioners Jabatan Position Jumlah Rapat Number of Meeting Jumlah Kehadiran Number of Presence Tingkat Kehadiran Presence Level Komisaris Utama President Commissioners 12 12 100% Mardeksyah Bajurie *) Komisaris Independen Independent Commissioners 12 7 58% Suhartono**) Komisaris Independen Independent Commissioners 12 5 42% Sukisno S. Riadi **) Komisaris Non Independen Non-Independent Commissioners 12 5 42% Rusmadi Komisaris Non Independen Non-Independent Commissioners 12 2 17% Sulaiman Gafur *)Berakhir 2017 **) Dilantik Per Sept 2017 *) Ends 2017 **) Inaugurated Per Sept 2017 Agenda Rapat Dewan Komisaris di tahun 2017 adalah sebagai berikut: The agenda of the Board of Commissioners' Meeting in 2017 is as follows: No Tanggal Date Agenda Agenda Peserta (nama) Participant (Name) 1. 27 Januari January 27 Pembahasan Perkembangan Transformasi BPD dengan OJK Discussion of bank performance achievement Sulaiman Gafur, Mardeksyah Bajurie 2. 14 Februari February 14 Pembahasan pencapaian kinerja bank Discussion on the realization of financial performance and NPL of branches Sulaiman Gafur, Mardeksyah Bajurie PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
254. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 254 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Agenda Rapat Dewan Komisaris di tahun 2017 adalah sebagai berikut : The agenda of the Board of Commissioners' Meeting in 2017 is as follows: No Tanggal Date Agenda Agenda Peserta (nama) Participant (Name) 3. 2 Maret March 2 Pembahasan realisasi kinerja keuangan serta NPL sejumlah cabang Discussion of Bank performance achievement and compliance performance Sulaiman Gafur, Mardeksyah Bajurie, Rusmadi 4. 4 Mei 2017 May 4, 2017 Pembahasan Pencapaian kinerja bank serta kinerja kepatuhan Discussion of Bank performance achievement and compliance performance Sulaiman Gafur, Mardeksyah Bajurie 5. 5 Juni 2017 June 5, 2017 Pembahasan Kegiatan Task Force Discussion of Task Force Activities Sulaiman Gafur, Mardeksyah Bajurie 6. 11 Juli 2017 July 11, 2017 Pembahasan evaluasi RBB Discussion of Evaluation of Bank Business Plan Sulaiman Gafur, Mardeksyah Bajurie 7. 2 Agustus 2017 August 2, 2017 Pembahasan penghimpunan dana murah & peningkatan pendapatan Discussion of low-cost fund raising & revenue increase Sulaiman Gafur, Mardeksyah Bajurie 8. 12 September 2017 September 12, 2017 Pembahasan Penunjukan Ketua Pemantau Risiko Discussion of Appointment of Chairman of Risk Monitoring Sulaiman Gafur, Suhartono, Sukisno S. Riadi 9. 26 September 2017 September 26, 2017 Pembahasan keikutsertaan Direksi dan Pegawai dalam program jaminan pensiun Discussion on the participation of Directors and Employees in the pension program Sulaiman Gafur, Suhartono, Sukisno S. Riadi 10. 11 Oktober 2017 October 11, 2017 Pembahasan monitoring pelaksanaan action plan bagian perkreditan Discussion of monitoring the implementation of the loan plan part of the credit Sulaiman Gafur, Suhartono, Sukisno S. Riadi 11. 4 Desember 2017 December 4, 2017 Pembahasan Usulan Persetujuan BPP Tata Kelola Remunerasi Discussion of BPP Approval Proposal of Remuneration Management Sulaiman Gafur, Suhartono, Sukisno S. Riadi 12. 28 Desember 2017 December 28, 2017 Pembahasan hasil pemeriksaan OJK per Sept 2017 Discussion of OJK examination results per Sept 2017 Sulaiman Gafur, Suhartono, Sukisno S. Riadi Pengambilan keputusan rapat Dewan Komisaris telah Decision making of Board of Commissioners meeting dilakukan berdasarkan musyawarah mufakat atau conducted based on agreement conference or suara terbanyak dalam hal tidak terjadi musyawarah majority vote in the case of unanimous consensus. mufakat. Hasil rapat Dewan Komisaris telah dituangkan The agreement of the Board of Commissioners dalam risalah rapat dan didokumentasikan dengan meeting had been set forth in minutes and was well baik.Notulen atau hasil rapat Dewan Komisaris documented. The minutes or Board of Commissioners ditandatangani oleh seluruh anggota Dewan Komisaris, meeting results were signed by all members of the baik yang hadir dalam rapat maupun yang tidak hadir. Board of Commissioners, whether present or absent. Hasil rapat Dewan Komisaris telah dibagikan kepada The results of Board of Commissioners meetings seluruh anggota Dewan Komisaris.Untuk hal-hal yang had been distributed to all members of the Board of perlu diketahui dan ditindaklanjuti oleh pihak terkait, Commissioners. For things that need to be known and disampaikan secara tertulis. Pada umumnya hasil rapat acted upon by related parties, it is submitted in writing. Dewan Komisaris menjadi rekomendasi/arahan serta Generally, the Board of Commissioners meeting results diimplementasikan dalam RUPS dan/atau oleh Direksi. are recommended / direction and implemented in the GMS and/or by Board of Directors. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
255. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 255 Rapat Gabungan Dewan Komisaris dengan Direksi Joint Meeting of the Board of Commissioners with the Board of Directors Selama telah During 2017 , the Board of Commissioners has tahun melaksanakan 2017, Rapat Dewan Komisaris Gabungan antara Dewan conducted joint meetings between the Board of Komisaris dengan Direksi sebanyak 8 (delapan) kali Commissioners and the Board of Directors for 8 (eight) dengan rincian sebagai berikut: times with details as follows: Dewan Komisaris Board of Commissioners Jabatan Position Jumlah Rapat Number of Meeting Jumlah Kehadiran Number of Presence Tingkat Kehadiran Presence Level Komisaris Utama President Commissioners 8 8 100% Mardeksyah Bajurie Komisaris Independen Independent Commissioners 8 5 63% Suhartono Komisaris Independen Independent Commissioners 8 3 38% Sukisno S. Riadi Komisaris Non Independen Non-Independent Commissioners 8 3 38% Rusmadi Komisaris Non Independen Non-Independent Commissioners 8 2 29% Sulaiman Gafur Agenda Rapat Gabungan Dewan Komisaris di tahun 2017 adalah sebagai berikut: The agenda of the Board of Commissioners' Meeting in 2017 is as follows: No Tanggal Date Agenda Agenda Peserta (nama) Participant (Name) 1 4 Januari 2017 January 4, 2017 Pembahasan Kinerja Keuangan Bank per 31 Desember 2016 Discussion on Bank Financial Performance as of December 31, 2016 Sulaiman Gafur, Mardeksyah Bajurie 2 31 Januari 2017 January 31, 2017 Rapat Triwulan IV 2016 Fourth Quarter Meeting 2016 Sulaiman Gafur, Mardeksyah Bajurie, Rusmadi 3 20 April 2017 April 20, 2017 Rapat Triwulan I 2017 First Quarter Meeting 2017 Sulaiman Gafur, Mardeksyah Bajurie, Rusmadi 4 30 Mei 2017 May 30, 2017 Pembahasan Kredit Hapus Buku Discussion of Write off Sulaiman Gafur, Mardeksyah Bajurie 5 27 Juli 2017 July 27, 2017 Rapat Triwulan II 2017 Second Quarter Meeting 2017 Sulaiman Gafur, Mardeksyah Bajurie, 6 8 Agustus 2017 August 8, 2017 Pembahasan Usulan Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi Discussion on the Proposed Integrated Risk Management Policy Sulaiman Gafur, wSuhartono, Sukisno S Riadi 7 23 Oktober 2017 October 23, 2017 Rapat Triwulan III 2017 Third Quarter Meeting 2017 Sulaiman Gafur, Mardeksyah Bajurie 8 27 November 2017 November 27, 2017 Pembahasan Rencana Bisnis Bank 2018-2020 Discussion of Bank Business Plan 2018-2020 Sulaiman Gafur, Mardeksyah Bajurie Keputusan yang diambil dalam rapat Dewan Komisaris Decisions made at Board of Commissioners meetings baik rapat internal Dewan Komisaris maupun dalam in the Board of Commissioners 'internal meetings and rapat Gabungan Dewan Komisaris dengan Direksi in the joint meeting of Board of Commissioners Board Bankaltimtara telah dicatat dan didokumentasikan with the Board of Directors of Bankaltimtara had been dengan baik dalam risalah rapat Dewan Komisaris. properly noted and documented in the minutes of the PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
256. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 256 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Risalah rapat ditandatangani oleh ketua rapat dan Board of Commissioners ' meeting. The minutes of the didistribusikan Dewan meeting were signed by the chairperson of the meeting Komisaris yang menghadiri rapat maupun tidak. kepada semua anggota and distributed to all Board of Commissioners who Perbedaan pendapat (dissenting opinion) yang terjadi attend the meeting or not. The dissenting opinions dalam rapat telah dicatat dalam risalah rapat disertai that took place in the meeting had been recorded in alasan mengenai perbedaan pendapat. the minutes of the meeting with the reasons for dissent. Keputusan Dewan Komisaris Decisions and Approvals of the Board of Commissioners Sampai dengan 31 Desember 2017 Dewan Komisaris As of December 31st2017, the Board of Commissioners telah mengeluarkan berbagai keputusan yang tertuang had issued various decisions and approvals, among pada Surat Keputusan Dewan Komisaris antara lain others, regarding the following aspects: terkait aspek sebagai berikut: No Keputusan Dewan Komisaris Decision of Board of Commissioners 1. Penetapan Pembagian Tugas di antara Anggota Dewan Pengawas Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur Arrangement of the Job desk division among Members of the Supervisory Board of Bank Pembangunan Daerah of East Kalimantan 2. Rencana Korporasi (Corporate Plan) Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur Tahun Buku 2016 – 2024 Corporate Plan of Bank Pembangunan Daerah East Kalimantan 2016-2024 3. Rencana Bisnis PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara Tahun 2018 – 2020 Business Plan PT Regional Development Bank East Kalimantan and North Kalimantan Fiscal Year 2018 - 2020 4. Pembentukan Komite Tata Kelola Terintegrasi PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara Establishment of Integrated Governance Committee of PT Bank Pembangunan Daerah East Kalimantan and North Kalimantan 5. Pedoman Kerja Tata Kelola Terintegrasi PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara Guidelines for Integrated Governance Work of PT Bank Pembangunan Daerah East Kalimantan and North Kalimantan Sekretaris Dewan Komisaris Administrasi, dan Administration, Correspondence, Protocol and The Ketatasekretariatan Dewan Komisaris dikelola oleh Board of Commissioners Secretariat is administered by Sekretariat Dewan Komisaris yang secara khusus juga the Secretariat of the Board of Commissioners, which diperbantukan oleh 3 (tiga) orang Sekretaris Dewan is also specially sponsored by two Secretary Board of Komisaris. Commissioners. Laporan Tahunan 2017 Korespondensi, Protokoler Secretary of the Board of Commissioners PT BPD KALTIM KALTARA
257. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 257 DIREKSI THE BOARD OF DIRECTORS Direksi adalah organ perusahaan yang bertanggung The board of directors is the unit of the company that jawab penuh atas pengurusan perusahaan untuk is fully responsible for management of the company in kepentingan dan tujuan perusahaan sesuai ketentuan the interests and objectives of the company according Anggaran Dasar . Direksi bertugas dan bertanggung to the provision of the article of association.The Board jawab secara kolektif dalam mengelola perusahaan. of Directors is in charge and responsible for collectively managing the company. REFERENSI REFERENce Segala ketentuan mengenai Direksi Bankaltimtara Any provision ofthe Board of Directors of Bankaltimtara senantiasa merujuk kepada perundang-undangan dan continually refers to the applicable legislation and peraturan berlaku di antaranya sebagai berikut: regulation such as follows: • Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2007 tentang • The Act No. 40 Year 2007 concerning Limited Perseroan Terbatas. Liability Company. • Peraturan OJK Nomor 55/POJK.03/2016 tentang • The Regulation of the Financial Services Authority Penerapan Tata Kelola Bank Umum tanggal 7 (OJK) Desember 2016. Implementation No. 55/POJK.03/2016 of Corporate concerning Governance the of Commercial Bank on December 7, 2016 . • Peraturan OJK Nomor 45/POJK.03/2015 • The Regulation of the Financial Services Authority tentang Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian (OJK) No. 45/POJK.03/2015, concerning the Remunerasi Bank Umum tanggal 23 Desember Implementation of Corporate Governancefor the 2015. Grant of Remuneration of Commercial Bank on December 23, 2015 . • Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 40/ • The Circular Letter of the Financial Services SEOJK.03/2016 Tentang Penerapan Tata Kelola Authority No. 40/SEOJK.03/2016 concerning the Dalam Pemberian Remunerasi Bagi Bank Umum. Implementation of Corporate Governancefor the Grant of Remuneration of Commercial Bank. • Anggaran Dasar Bankaltimtara. • The Article of Association of Bankaltimtara. • Pedoman Kerja dan Tata Tertib Direksi Bankaltimtara. • Guidelines and Code of Conduct of the Directors of Bankaltimtara KRITERIA DIREKSI CRITERIA OF DIRECTORS Kriteria atau persyaratan yang berlaku untuk dapat Criteria or requirements used to be appointed as diangkat sebagai Direksi Bankaltimtara tercantum the Board of Directors of Bankaltimtara are listed in dalam Anggaran Dasar Bank. Perseroan diurus dan the Articles of Association of the Bank.The company dipimpin oleh Direksi yang jumlahnya disesuaikan is managed and governed by the Board of Directors dnegan kebutuhan Perseroan, sekurang-kurangnya which numbers are adjusted with the needs of PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
258. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 258 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review 3 (tiga) orang yang keseluruhan wajib berdomisili company, at least three (3) people whom all of them di Indonesia, seorang di antaranya dapat diangkat are based in Indonesia, one of them is appointed sebagai Direktur Utama. Anggota Direksi diangkat as Executive Director.The Member of the Board of untuk jangka waktu 4 (empat) tahun, terhitung sejak Directors is appointed for four years, as of the closing ditutupnya RUPS yang mengangkatnya, atau yang of GMS appointed, or other specification of the GMS. ditetapkan lain oleh RUPS. Anggota Direksi diangkat melalui RUPS dengan The Member of the Board of Directors is appointed by ketentuan bahwa seluruh anggota Direksi Bankaltimtara the provision that all members of the Board of Directors telah memenuhi persyaratan umum, persyaratan khusus of Bankaltimtara has fulfilled the general, specific, serta persyaratan tambahan bagi Direktur Utama, and additional requirements for Executive Director, persyaratan tambahan bagi Direktur Kepatuhan. additional requirements for the Director of Compliance. Seluruh anggota Direksi Bankaltimtara telah memenuhi All members of the Board of Directors of Bankaltimtara kriteria atau persyaratan sebagai berikut: should fulfillthe criteria or requirements of the following: • Warga Negara Indonesia yang bertakwa kepada • A citizen of Indonesia and believe inthe Almighty; Tuhan Yang Maha Esa; • Memiliki keahlian di bidang keuangan dan •Expertise in finance and banking; perbankan; • Mempunyai akhlak, moral dan integritas yang baik; • Good spiritual, moral, and integrity; • Setia dan taat kepada Negara dan Pemerintah; • Faithful and obedient to the Country and Government; • Tidak terlibat secara langsung maupun tidak • Not engaged to any activity of treason to the langsung terhadap setiap kegiatan pengkhianatan Country, both directly or indirectly; kepada Negara; • Tidak pernah dipidana karena melakukan tindak pidana yang diancam dengan hukuman penjara 5 • Never convicted in a criminal casewith imprisonment during five years or more; (lima) tahun atau lebih; • Tidak dicabut hak pilihnya berdasarkan keputusan pengadilan; • The rights of vote is not withdrawn based on the decision of the court; • Sehat jasmani dan rohani • Good health condition, both physically and spiritually • Tidak pernah melakukan kegiatan dan tindakan • • yang tercela; Never involved in any abuse activities and actions; • Memiliki rekam jejak dan prestasi kinerja yang baik dalam 3 (tiga) tahun terakhir; • Good track record and work performance forthe latest three years; • Memiliki latar belakang pendidikan minimal Sarjana Strata Satu (S1) dan diutamakan di bidang ekonomi, • Minimum Bachelor’s degree (S1), preferably economics, finance, or law; keuangan atau hukum; • Pernah mengikuti pendidikan dan pelatihan dibidang ekonomi perbankan dan keuangan baik • Has attended education and training in Economics and Finance, both local and overseas; di dalam maupun luar negeri; • Memiliki keahlian dan pengalaman kerja paling kurang 15 (lima belas) tahun pada lembaga • Has the expertise and work experience of at least fifteen years in financial institution/banking; keuangan/perbankan; • Anggota direksi diutamakan dari pegawai • Member of the Board of Directors, preferably the • Berusia maksimal 55 (lima puluh lima) tahun pada • Maximum Age 55 years old in the first appointment; Perseroan; company's employees; saat pertama kali diangkat; • Memiliki integritas, kompetensi, dan reputasi keuangan yang baik; Laporan Tahunan 2017 • Good integrity, competence, andfinancial reputation; PT BPD KALTIM KALTARA
259. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 259 • Mengikuti proses seleksi yang diadakan dan • Joined inselection processand passed the Fit and dinyatakan lulus uji Kelayakan dan Kepatutan (Fit Proper Test by the authorized authority according and Proper Test) oleh Otoritas yang berwenang to the legislation; sesuai ketentuan perundang-undangan; • Memiliki sertifikat Manajemen Risiko sesuai persyaratan yang ditetapkan oleh otoritas yang • Has risk management certificate according to the requirements of the authorized authority; berwenang; • Memenuhi persyaratan-persyaratan lain yang • Fulfilled other requirements of the legislation. ditetapkan peraturan perundang-undangan. Seluruh anggota Direksi Bankaltimtara telah memenuhi All members of the Board of Directors of Bankaltimtara kriteria atau persyaratan sebagai Direksi sebagaimana met the criteria or requirements as the Board of Directors Anggaran Dasar Bank dan sesuai Kebijakan Umum as inthe Articles of Association of the Bank and Public Good Corporate Governance Bankaltimtara. Policy of GoodCorporate Governance of Bankaltimtara. Komposisi dan Masa Jabatan Direksi The Composition and Functional Period of the Directors Direksi Bankaltimtara diangkat oleh Rapat Umum The directors of Bankaltimtara are appointed by the Pemegang Saham. Adapun masing-masing anggota general meeting of shareholders.Each Member of Direksi Bankaltimtara telah diangkat berdasarkan RUPS the Board of Directors of Bankaltimtara had been Luar Biasa, dengan rincian keterangan sebagai berikut: appointed based on the extraordinary GMS as follows: RUPS Pengangkatan Direksi The Appointment of Directors Nama Name Jabatan Position Dasar Penunjukan Basic Appointment Zainuddin Fanani Direktur Utama Executive Director SK Gubernur Kalimantan Timur No. 539/K.387/2015 tanggal 17 Juni 2015 Minutes of the Meeting of Other Shareholders on May 25, 2015 Ismunandar Azis Direktur Kredit Director of Credit SK Gubernur Kaltim No. 821/K.2/2014 tanggal 3 Januari 2014 Minutes of the Meeting of Other Shareholders on May 23, 2013 Direktur Operasional Director of Operations SK Gubernur Kaltim No. 821/K.374/2017 tanggal 18 Agustus 2017 Minutes of the Meeting of Other Shareholders on May 31, 2016 Direktur Syariah & Human Capital Director of Sharia & Human Capital SK Gubernur Kalimantan Timur No. 821/K.60/2015 tanggal 2 Februari 2015 Minutes of the Meeting of Other Shareholders on May 15, 2014 Direktur Kepatuhan Director of Compliance SK Gubernur Kaltim No. 821/K.756/2015 tanggal 24 November 2015 Minutes of the Meeting of Other Shareholders on May 25, 2015 Muhammad Yamin Hairuzzaman Andi Hadiwijaya Sepanjang tahun 2017, terdapat perubahan susunan Throughout 2017, there is a change of Directors of Direksi Direktur Bankaltimtara (Operational Director)Per December 31, Operasional). Per 31 Desember 2017, komposisi 2017, the composition of membership of the Board of keanggotaan Direksi Bankaltimtara, adalah sebagai Directors of Bankaltimtara is as follows: Bankaltimtara (penambahan berikut: PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
260. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 260 Laporan Manajemen Management Report Nama Name Jabatan Position Zainuddin Fanani Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Periode Jabatan Position Periode Diangkat Appointed Berakhir End by Direktur Utama Executive Director 2015 2019 Ismunandar Azis Direktur Kredit Director of Credit 2014 2018 Muhammad Yamin Direktur Operasional Director of Operations 2017 2021 Hairuzzaman Direktur Syariah & Human Capital Director of Sharia & Human Capital 2015 2019 Andi Hadiwijaya Direktur Kepatuhan Director of Compliance 2015 2019 KEBERAGAMAN KOMPOSISI DIREKSI The Diversity of Composition of the Board of Commissioners Keberagaman komposisi Dewan Komisaris diharapkan The diversity on composition of the Board of dapat memberikan alternatif penyelesaian terhadap Commissioners is expected to provide alternative suatu masalah yang semakin kompleks dihadapi Bank solution of the problem toward an increasingly complex dibandingkan dengan anggota Dewan Komisaris yang problem faced by the Bank as compared to members of bersifat homogen. the Board of Commissioners which are homogeneous. Berdasarkan kebijakan Pemegang Saham, penetapan Based on the policy of shareholders, the provision of komposisi Dewan Komisaris telah dilakukan dengan the Board of Commissioners has been conducted in mempertimbangkan consideration of needs and complexity of the company, Perusahaan kebutuhan termasuk dan kompleksitas memperhatikan unsur including the attention to diversity. keberagaman. Bankaltimtara yakin bahwa faktor keberagaman dalam Bankaltimtara believes that diversity in the expertise, aspek keahlian, pengalaman dan latar belakang experience, pendidikan berkontribusi positif terhadap efektivitas positive pelaksanaan tugas Dewan Komisaris dan Direksi. Oleh of implementation of the tasks of the Board of karena itu, Bank mengimplementasikan kebijakan yang Commissioners and Directors.Therefore, the bank tidak mengenal perbedaan gender dan bersifat non hasimplemented a policy by neglecting gender diskriminatif. differences and non-discriminatory. Pada periode 2017, keberagaman komposisi Dewan During Komisaris dan Direksi Bankaltimtara tercermin dalam Commissioners and Directors of Bankaltimtara as pendidikan, pengalaman kerja, usia dan jenis kelamin, shown from educational background, work experience, sebagaimana diuraikan pada tabel di bawah ini: age and gender, is described in the following table: Laporan Tahunan 2017 and educational contribution 2017, the background towards diversity the of the gives effectiveness Board of PT BPD KALTIM KALTARA
261. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Nama Name Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 261 Jabatan Position Usia Age Jenis Kelamin Sex Pendidikan Education Pengalaman Kerja Work Experience Zainuddin Fanani Direktur Utama Executive Director 57 Laki-laki Male S1 Perbankan Banking Ismunandar Azis Direktur Kredit Director of Credit 53 Laki-laki Male S1 Perbankan Banking Direktur Operasional Director of Operations 50 Laki-laki Male S1 Perbankan Banking Direktur Syariah & Human Capital Director of Sharia & Human Capital 51 Laki-laki Male S2 Perbankan Banking Direktur Kepatuhan Director of Compliance 53 Laki-laki Male S2 Perbankan Banking Muhammad Yamin Hairuzzaman Andi Hadiwijaya Fit and Proper Test for The Board of Directors Uji Kelayakan dan Kepatutan Direksi memiliki Each member of the board of directors of Bankaltimtara pengalaman yang luas dan dipilih berdasarkan has wide experience and chosen fromtheintegrities integritas dan kompetensinya. and competencies. Anggota Direksi diangkat dan diberhentikan oleh para Member of the Board of Directors is appointed and pemegang saham melalui Rapat Umum Pemegang dismissed by the shareholders from the general Saham dan semua anggota Direksi telah memenuhi meeting of shareholders and all members of the Board persyaratan Bank Indonesia atau OJK melalui Uji of Directors has fulfilled the requirements of the Bank Kelayakan dan of Indonesia or the Financial Services Authority (OJK)by mengenai uji Setiap anggota Direksi Bankaltimtara Kepatuhan. kelayakan Adapun dan keterangan kepatutan Komisaris adalah sebagai berikut: Dewan fit and proper test.The description of the fit and proper test for the Board of Commissioners is as follows: Jabatan Position Surat Persetujuan Bank Indonesia/Otoritas Jasa Keuangan Approval Letter of the Bank of Indonesia/the Financial Services Authority Tanggal Date Zainuddin Fanani Direktur Utama Executive Director Surat Persetujuan Bank Indonesia Nomor. 163/58/ GBI/DPIP/Rahasia Approval Letter of the Bank of Indonesia No. 163/58/ GBI/DPIP/Confidential 14 Juni 2011 June 14, 2011 Ismunandar Azis Direktur Kredit Director of Credit Surat Persetujuan Bank Indonesia Nomor. 15/83/GBI/ DPIP/Rahasia Approval Letter of the Bank of Indonesia No.15/83/ GBI/DPIP/Confidential 24 Oktober 2013 October 24, 2013 Direktur Operasional Director of Operations Surat Keputusan Anggota Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan KEP-120/D.03/2017 Decree of the Board of Commissioners of the Financial Services Authority KEP-120/D.03/2017 6 Juli 2017 July 6, 2017 Hairuzzaman Direktur Syariah & Human Capital Director of Sharia & Human Capital Surat Persetujuan Otoritas Jasa Keuangan Nomor. SR-225/D.03/2014 Approval Letter of the Financial Services Authority No.SR-225/D.03/2014 11 Desember 2014 December 11, 2014 Andi Hadiwijaya Direktur Kepatuhan Director of Compliance Surat Persetujuan Otoritas Jasa Keuangan Nomor. SR-194/D.03/2015 Approval Letter of the Financial Services Authority No.SR-194/D.03/2015 15 Oktober 2015 October 15, 2015 Nama Name Muhammad Yamin PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
262. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 262 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Tugas dan Tanggung Jawab Obligation and Responsibility • Mengelola Bankaltimtara sesuai dengan kewenangan • ManagingBankaltimtaraaccording to the authority dan tanggungjawabnya sebagaimana diatur dalam and responsibility as included in the articles of anggaran dasar dan peraturan perundang-undangan association and the legislation and regulation; yang berlaku; • Memimpin, mengurus dan melaksanakan kebijakan umum bank sesuai dengan misi dan fungsi bank; • Leading, managing and implementing the general policy of the bank according to the mission and function of the bank; • Melaksanakan prinsip-prinsip GCG dalam setiap kegiatan usaha pada seluruh tingkatan atau jenjang • Implementing GCG principles in each business activity in all levels or positions inBankaltimtara; organisasi Bankaltimtara; • Bertanggungjawab pelaksanaan penuh kepengurusan Bank dan atas • Fully responsible towards the implementation of wajib management of the Bank and must be responsible mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugasnya for its performance to the shareholders by GMS; kepada pemegang saham melalui RUPS; • Menerapkan prinsip kehati-hatian dalam penyediaan dana termasuk diversifikasi portofolio atas • Implementing the precautionary principles in the provision of fund, including portfolio diversification towards the provision of the fund provided. penyediaan dana yang diberikan. Pembagian Tugas dan Tanggung jawab Anggota Direksi The Terms of Reference and Responsibility of the Board Member of Directors • Mengelola dan memastikan pencapaian target • Managing and ensuring the achievement of target dan kualitas bisnis Bank, terutama namun tidak and business quality of the bank, especially but not terbatas pada pertumbuhan portofolio perkreditan limited to the portfolio growth of the third-party dan dana pihak ketiga beserta target lainnya yang funds and other targets in the business plan of the ditetapkan dalam rencana bisnis Bank. • Mengendalikan, • Controlling, supervising and performing public fungsi hubungan masyarakat terkait pengenalan relations related to the introduction of the bank to Bank kepada masyarakat umum. the public. dan dan bank. menjalankan • Mengendalikan mengawasi mengawasi kegiatan • Controlling and supervising the activities of pengelolaan dan pengembangan Sumber Daya management and human resource development, Manusia, dengan menyeimbangkan antara visi with the balance of vision and mission of the dan misi Bank, bestpractice secara umum serta bank, and general bestpractice, legislation and peraturan dan perundang-undangan yang berlaku. • Mengendalikan mengawasi regulation. pelaksanaan • Controlling and supervising the implementation of pemberian wewenang kepada pejabat atau fungsi authority to functional position to act on behalf of yang dapat bertindak atas nama Bank, seperti the bank, such as but not limited to the boundaries namun tidak terbatas pada batas wewenang of authority, management of credit breaker, human pemutus resources, expenses, supervision and control of the kredit, dan pengelolaan sumber daya manusia, pengeluaran biaya, serta pengawasan bank. dan pengendalian Bank. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
263. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance • Mengendalikan dan mengawasi penyusunan dan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility • Controlling and supervising the 263 draft and procedures and pelaksanaan Kebijakan, Prosedur dan Pedoman implementation Kerja pada masing-masing fungsi sejalan dengan guidelines on each functionaccording to the strategi Bank yang telah ditetapkan, termasuk strategy of the bank, including but not limited to namun risk management, principle of the customers, and tidak terbatas pada hal-hal terkait Manajemen Risiko, Prinsip Mengenal Nasabah, dan of policies, prevention to suspicious transaction. pencegahan atas transaksi mencurigakan. • Mengendalikan dan mengawasi rancangan dan • Controlling and supervising the design and pelaksanaan mekanisme pengendalian internal, implementation of internal control mechanism to untuk menjamin terselenggaranya fungsi Audit ensure Internal Audit function is invited in each Internal Bank dalam setiap tingkatan manajemen level of management and follow-up toward Internal dan tindak lanjut atas temuan Audit Internal Bank Audit findings of the bank according the policy or tersebut, sesuai kebijakan yang berlaku ataupun direction of the Board of Commissioners. arahan yang diberikan oleh Dewan Komisaris. • Mempertanggungjawabkan operasional Bank laporan kepada kegiatan pihak-pihak • Responsible to operational activities report of the yang bank to the concerned parties (including but not berkepentingan (termasuk namun tidak terbatas limited to the Bank of Indonesia, shareholders, and pada Bank Indonesia, pemegang saham, dan other externals). badan eksternal lainnya). • Bertanggung jawab atas kebenaran dan keabsahan • Responsible to the truthfulness and validity of data data pelaporan kegiatan pengendalian internal toward activities report of internal control of the Bank kepada pihak-pihak yang berkepentingan bank to the concernedparties (including but not (termasuk limited tothe Bank of Indonesia, shareholders, and namun tidak terbatas pada Bank Indonesia, pemegang saham, dan badan eksternal other externals lainnya). Direktur utama Direktur berwenang Executive Director is a person who is authorized merumuskan dan menetapkan suatu kebijakan dan to formulate and implement a public policy and program umum sesuai dengan batas wewenang yang programaccording the limit of authority of the Board of diberikan oleh Dewan Pengawas dalam menjalankan Trustees in conductingbusiness of the BankExecutive usaha Bank. Direktur Utama membawahi: Director is led for: • Direktur lainnya • Other Directors, • Divisi Perencanaan Korporasi, • Division of Corporate Planning, • Satuan Kerja Audit Intern, dan • Internal Audit Working Unit, and • Sekretariat Perusahaan • Corporate Secretariat Direktur Kredit Credit Director Direktur Utama Kredit adalah Executive Director yang yang Credit Director is a member of the Board of Directors melaksanakan tugas dan tanggung jawab di bidang who performs the obligation and responsibilityrelated perkreditan, tocredit and providing guidance and control of: dan adalah orang anggota melakukan Direksi pembinaan serta pengendalian terhadap: • Divisi Kredit Korporasi & Sindikasi, • Division of Credit for Corporate & Syndication • Divisi Kredit UMKM & Konsumer • Division of Credit for Small and Medium Enterprises & Consumer • Divisi Pengendalian & Penyelamatan Kredit • Division of Control && Credit Saving • Desk Credit Legal Review & Administrasi Kredit • Desk Credit Legal Review & Credit Administration PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
264. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 264 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Direktur Operasional OperaTional Director Direktur Operasional adalah anggota Direksi yang Operational director is a member of the Board melaksanakan tugas dan tanggung jawab di bidang of Directors who performs the obligation and operasional dan layanan , dan melakukan pembinaan responsibility related tooperational and services and serta pengendalian terhadap: providing guidance and control of: • Divisi Umum • General Division • Divisi Teknologi Informasi • Division of information technology • Divisi Akuntansi & Keuangan • Accounting Division Financial • Divisi Operasional & Pembinaan Layanan • Operational divisions & Coaching Services Direktur Syariah & Human Capital Direktur Syariah & Human Capital Direktur Syariah & Human Capital adalah anggota Director of Sharia& Human Capital is a member of the Direksi yang melaksanakan tugas dan tanggung jawab Board of Directors who performs the obligation and di bidang syariah & human capital, dan melakukan responsibilityrelated toSharia & human capital and pembinaan serta pengendalian terhadap: providing guidanceand control of: • Divisi Bisnis Syariah • Division of Sharia Business • Divisi Perencanaan & Operasional Syariah • Division of Planning & Operational Sharia • Divisi Human Capital • Division of Human Capital Direktur Kepatuhan Director of Compliance Direktur Kepatuhan adalah anggota Direksi yang The Compliance Director is a member of the Board of melaksanakan tugas dan tanggung jawab di bidang Directors performing the duties and responsibilities in kepatuhan dan manajemen resiko, dan melakukan the areas of compliance and risk management, and pembinaan Divisi conducts coaching and control of the Risk & Compliance Kepatuhan & Manajemen Resiko. Dalam hal penerapan Division. In the case of the application of Integrated Manajemen Resiko Terintegrasi, maka tugas dan Risk Management, the duties and responsibilities of tanggung jawab Direktur Kepatuhan adalah sebagai the Compliance Director are as follows. serta pengendalian terhadap berikut. • Menyusun kebijakan manajemen resiko terintegrasi •Establish integrated risk management policy in secara tertulis dan komprehensif sesuai dengan writing and comprehensively in accordance with POJK. POJK. Risiko • Implemented the established Risk Management • Mengembangkan Budaya Risiko sebagai bagian • Develop a Risk Culture as part of the Implementation dari Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi of Integrated Risk Management on Financial pada Konglomerasi Keuangan. Conglomeration. • Melaksanakan kebijakan Manajemen Teintegrasi yang telah ditetapkan. • Memastikan efektifitas pengelolaan sumberdaya Risk policy. •Ensure the effectiveness of human resource manusia yang mencakup kompetensi, kualifikasi, management dan kecukupan sumberdaya manusia pada Entitas qualification, and adequacy of human resources Utama untuk melaksanakan fungsi Manajemen in the Main Entity to implement Integrated Risk Risiko Terintegrasi. Management function. Laporan Tahunan 2017 that includes competence, PT BPD KALTIM KALTARA
265. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance • Memastikan bahwa penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi telah dilakukan secara independen. • Mengevaluasi hasil kaji ulang Satuan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 265 •Ensure that the application of Integrated Risk Management has been carried out independently. Kerja •Evaluate the results of the review of the Integrated Manajemen Risiko Terintegrasi secara berkala Risk Management Unit on a regular basis to the terhadap proses Manajemen Risiko Terintegrasi. Integrated Risk Management process. *) Sesuai Buku Pedoman Perusahaan Bidang Organisasi *) As per the Company Guidebook for Organizations Wewenang dan Hak Wewenang dan Hak Berdasarkan Anggaran Dasar PT BPD Kaltim Kaltara, Based on the articles of association of PT. BPD Kaltim Direksi mempunyai Hak & Wewenang antara lain. Kaltara, the Board of Directors has the rights and authority as follows: 1. Menetapkan kebijakan dalam kepemimpinan dan kepengurusan Perseroan. 2. Mengatur Perseroan ketentuan termasuk 1.Establishing policy in the leadership and management of the company tentang kepegawaian penetapan gaji, insentif 2. Organizing the staffing regulation of the company, including the provision of salary, work incentives, kerja, jasa produksi,tunjangan-tunjangan, fasilitas- production fasilitas, pensiun atau jaminan hari tua serta insurance, and otherincome for employees of penghasilan lain bagi pegawai Perseroan dengan the company with the approval of the Board of persetujuan Dewan Komisaris. 3. Mengangkat dan services, allowances, facilities, or Commissioners memberhentikan pegawai 3. Appointing and disposing of employees of the perseroan berdasarkan peraturan kepegawaian company based on the staffing regulation of the Perseroan. company 4.Menjalankan tindakan lainnya, baik mengenai kepengurusan maupun mengenai 4.Performing other actions, both concerning the pemilikan, management or ownership, according to the sesuai dengan ketentuan yang diatur lebih lanjut provision of further regulationof the Board of oleh Dewan Komisaris dengan memperhatikan Commissioners in consideration of the legislation. peraturan perundang-undangan. Wewenang Direksi The Authority of the Board of Directors • Memiliki kewenangan memutus kredit sesuai • Has the authority to discharging creditaccording to dengan ketentuan internal yang berlaku. the applicable provision of the internal. • Memiliki kewenangan memutuskan tingkat interest • Has the authority to decide on the level of interest rate bersama dengan komite sesuai dengan tingkat rate along withxx Committeebased on the liquidity likuiditas bank dan ketentuan yang berlaku. level and condition of the bank. • Memiliki kewenangan atas pengeluaran biaya sesuai dengan ketentuan internal yang berlaku. • Has the authority on expenses according the applicable provision of the internal. • Bertindak atas nama Bank dalam menandatangani • Act on behalf of the bank in sign of the agreement perjanjian dengan pihak eksternal sebagaimana with the external according tothe applicable diatur dalam ketentuan internal yang berlaku. • Menandatangani surat-surat berharga provision of the internal. dan • Sign the important securities and documents of dokumen penting perusahaan baik sendiri ataupun the company, bothindividual or with the Board of bersama-sama Direksi serta Pejabat Bank yang Directors and authorized Functional of the bank. diberikan wewenang. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
266. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 266 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review • Menandatangani laporan-laporan operasional Bank • Sign the operational report of the bank to the kepada regulator dan pihak eksternal lainnya sesuai regulator and other externals according to the dengan peraturan dan perundang-undangan yang legislation and regulation. berlaku. • Memiliki kewenangan untuk memutuskan • Has the authority to decide on the recruitment, perekrutan, promosi, demosi, mutasi, pemutusan promotion, demotion, mutation, termination of hubungan kerja dan penyesuaian kompensasi employment karyawan sesuai dengan ketentuan SDM dan adjustments according to the provision of the ketenagakerjaan yang berlaku. human resources and employment. relationships and compensation Hak Direksi The Rights of the Board of Directors • Hak mewakili untuk dan atas nama Bank di dalam • Has the rights to represent and on behalf of the dan di luar pengadilan. bank inside and outside the court. • Hak untuk memberikan kuasa tertulis kepada • Has the rights to give letter of attorney to one or more seorang atau lebih karyawan Bank atau orang employees of the bankor any other person’s act and lain bertindak untuk dan atas nama Bank untuk on behalf of the bank in performance of certain legal melakukan tindakan hukum tertentu sebagaimana action according to the procuration given. ditetapkan dalam kuasa tersebut. • Hak untuk mengajukan permohonan pailit kepada pengadilan setelah mendapatkan persetujuan • Has the rights to apply to the court for bankruptcy after the approval of shareholders in general meeting. RUPS. • Hak untuk untuk membela diri dalam forum RUPS • Has the rights to self-defense in general meeting jika direksi diberhentikan untuk sementara waktu forum of shareholders if the directors disposed for oleh RUPS atau Dewan Komisaris. temporary by the general meeting of shareholders or the Board of Commissioners. • Hak untuk mendapatkan gaji, tunjangan dan lain- • Has the rights to give salary, allowances and lainnya sesuai dengan ketentuan akta pendirian others according to the provision of the deed of dan anggaran dasar. establishment and articles ofassociation. Independensi, Rangkap Jabatan dan Kepemilikan Saham Direksi The Independence, Double Functional Position, and Ownership of Shares Independensi Direksi The independence of the Board of Directors Direksi Bankaltimtara: Board of Directors of Bankaltimtara: • Tidak memiliki saham yang melebihi 25% (dua • Has no ownership of shares exceed25%, both puluh lima perseratus) baik pada Bankaltimtara dan in Bankaltimtaraand other companies, local and perusahaan lain, yang berkedudukan di dalam maupun overseas; (according to the data per December di luar negeri; (sesuai data per Desember 2017) • Tidak memiliki hubungan keuangan, dan hubungan keluarga Komisaris, with members of the Board of Commissioners, the anggota Direksi lain dan/atau pemegang saham Board of Directors and/or control shareholder of pengendali Bankaltimtara; Bankaltimtara; Laporan Tahunan 2017 dengan anggota Dewan 2017) • Has no financial relationship and family relationship PT BPD KALTIM KALTARA
267. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 267 • Tidak merangkap jabatan sebagai anggota Dewan • Not currently served as a member of the Board of Komisaris, Direksi, atau Pejabat Eksekutif pada Commissioners, Board of Directors, or executive Bank, perusahaan dan/atau lembaga lain, baik yang officers at the Bank, companies and/or other berkedudukan di dalam maupun di luar negeri; agencies all in one, both local and overseas; Hubungan keluarga dan keuangan anggota Dewan Komisaris dapat dilihat pada tabel sebagai berikut: Family and financial relationships of the Board Member of Commissioners can be seen in the following table Hubungan Keluarga dengan Family Relationship with Hubungan Keuangan dengan Financial Relationship with Dewan Komisaris Board of Commiss­ ioners Direksi Board of Director Pemegang Saham Pengendali Ultimate Shareholder Dewan Komisaris Board of Commiss­ ioners Direksi Board of Director Pemegang Saham Pengendali Ultimate Shareholder Keterangan Description Zainuddin Fanani Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Ismunandar Azis Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Muhammad Yamin Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Hairuzzaman Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Andi Hadiwijaya Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nama Name Rangkap Jabatan Direksi Double Functional Position of the Board of Directors Seluruh anggota Direksi tidak memiliki rangkap jabatan All Board Members of Directors have no double sebagai Komisaris, Direksi atau Pejabat Eksekutif pada functional positions Commissioners, Directors or Bank, lembaga keuangan non-bank atau perusahaan lain Executive at bank, non-financial institutions or other yang berkedudukan di dalam dan di luar negeri dalam companies both local and overseas according to each suatu laporan yang harus diperbaharui setiap tahunnya. annual report. Jabatan rangkap Direksi dapat dilihat pada tabel di The double functional positionof the Board of Directors bawah ini sebagai berikut: can be seen in the following table: Nama Name Jabatan di Bankaltimtara Position on Bankaltimtara Perusahaan/Instansi Lain Other Agencies/Company Nama Perusahaan Company name Jabatan Position Zainuddin Fanani Direktur Utama President Director Nihil Nihil Nihil Nihil Ismunandar Azis Direktur Kredit Director of Credit Nihil Nihil Nihil Nihil Direktur Operasional Director of Operations Nihil Nihil Nihil Nihil Muhammad Yamin PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
268. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 268 Nama Name Hairuzzaman Andi Hadiwijaya Laporan Manajemen Management Report Jabatan di Bankaltimtara Position on Bankaltimtara Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Perusahaan /Instansi Lain Other Agencies/Company Nama Perusahaan Company name Jabatan Position Direktur Syariah & Human Capital Director of Sharia & Human Capital Nihil Nihil Nihil Nihil Direktur Kepatuhan Director of Compliance Nihil Nihil Nihil Nihil Kepemilikan Saham Direksi Ownership of Shares of the Board of Directors Bankaltimtara mewajibkan anggota Direksi untuk Bankaltimtara requires Board members to state their mengungkapkan kepemilikan sahamnya, baik pada ownership of shares, bothat Bankaltimtara or other Bankaltimtara maupun pada bank dan perusahaan lain, banks and other companies, both local and overseas yang berkedudukan di dalam dan di luar negeri dalam according to each annual report suatu laporan yang harus diperbarui setiap tahunnya. Kepemilikan Saham Direksi pada Bankaltimtara Ownership of Shares of the Board of Directorsin Bankaltimtara Seluruh anggota Direksi tidak memiliki saham pada All members of the Board of Directors has no ownership Bankaltimtara. of shares in Bankaltimtara. Kepemilikan saham Direksi pada Bank, Lembaga Ownership of Shares of the Board of Directorsat Keuangan Non-Bank dan Perusahaan Lain Banks, Non-financial Companies Institutions and Other Menurut ketentuan Bank Indonesia, anggota Direksi Under the terms of the Bank of Indonesia, the Board baik secara sendiri-sendiri atau bersama-sama dilarang Member of Directors, both singly or jointly banned memiliki saham melebihi 25% dari modal disetor pada shares exceed of 25% fromthe paid-in capital in suatu perusahaan lain. Seluruh anggota Direksi tidak another company.Allthe Board Member of Directors memiliki saham pada Bank dan Lembaga Keuangan has no ownership of sharesat Bank and Non-financial Non-Bank maupun Perusahaan lain. institutions and other companies. Rincian Kepemilikan Saham Direksi adalah sebagai Details of Ownership of Shares of the Board of Directors berikut: are as follows: Nama Perusahaan Name of Corporate Bankaltimtara Bankaltimtara Bank Lain Other Banks Lembaga Non-Bank Non-Banks Perusahaan Lain Other Corporate Keterangan Description Zainuddin Fanani Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Ismunandar Azis Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Muhammad Yamin Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Hairuzzaman Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Andi Hadiwijaya Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
269. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Rincian Kepemilikan Saham Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Direksi pada Anak Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 269 Details of Ownership of Shares of the Board of Directors in Subsidiaries No Kepemilikan Saham mencapai 5 % (lima per seratus) di: Ownership of Shares for 5% (five percent) in: Direksi Board of Director 1. Anak Perusahaan (BPR Kutai Sejahtera) Subsidiary of Company (BPR KutaiSejahtera) 6,05 % 2. Anak Perusahaan (BPR Kutai Timur) Subsidiary of Company(BPR KutaiTimur) 1,57% Jumlah Total 7,62 % Rapat Direksi Meeting of the Board of Directors Sepanjang tahun 2017, Direksi Bankaltimtara telah The Board of Directors of Bankaltimtara has conducted menyelenggarakan Rapat sebanyak 10 kali. Adapun meeting for ten (10) times throughout the year 2017. tabel kehadiran masing-masing anggota Direksi dalam The attendanceof each board member of directors rapat disajikan dalam daftar Rapat Kehadiran Direksi in the meeting is listed in the following Meetings sebagai berikut: Attendance of Directors: Dewan Direksi Board of Director Jabatan Position Jumlah Rapat Number of Meeting Jumlah Kehadiran Number of Presence Tingkat Kehadiran Presence Level Zainuddin Fanani Direktur Utama President Director 10 10 100% Ismunandar Azis Direktur Kredit Director of Credit 10 10 100% Direktur Operasional Director of Operations 10 10 100% Direktur Syariah & Human Capital Director of Sharia & Human Capital 10 8 80% Direktur Kepatuhan Director of Compliance 10 10 100% Hairuzzaman Muhammad Yamin Andi Hadiwijaya Agenda Rapat Direksi di tahun 2017 adalah sebagai berikut: The following is Agenda Meeting of the Board of Directors in 2017: No 1 2 Tanggal Date Agenda Agenda Peserta Participant 1 Februari February 1 Pembahasan progress Timeline dan Rencana Audiensi dengan Gubernur Provinsi Kaltim dan Kaltara Timeline Progress and Audience Plan Meeting with the Governor of East Kalimantan and North Kalimantan Direktur Utama, Direktur Kredit, Direktur Kepatuhan, Direktur Syariah & Human capital Executive Director, Credit Director, Director of Compliance, Director of Sharia & Human Capital Rapat Konfirmasi Confirmation Meeting Direktur Utama, Direktur Kredit, Direktur Kepatuhan, Direktur Syariah & Human capital Executive Director, Credit Director, Director of Compliance, Director of Sharia & Human Capital 21 Juni June 21 PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
270. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 270 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Agenda Rapat Direksi di tahun 2017 adalah sebagai berikut : The following is Agenda Meeting of the Board of Directors in 2017: Tanggal Date Agenda Agenda Peserta Participant 25 September September 25 Rekomendasi sangsi administratif terhadap kasus fraud Usulan pengisian Jabatan Pemimpin Departemen Manajemen Properti & Logistik Divisi Umum Recommendation of administrative sanctions against fraud cases Proposed charging Position Leader Department Property Management & Logistics Division General Direktur Utama, Direktur Kredit, Direktur Kepatuhan, Direktur Syariah & Human capital, Direktur Operasional Executive Director, Credit Director, Director of Compliance, Director of Sharia & Human Capital, Operational Director 27 September September 27 Evaluasi Hasil Perhitungan Reward Kinerja Rencana Bisnis Bank BPD Kaltim Triwulan II Tahun 2017 Evaluation of Reward Calculation Result of Bank Business Plan Performance BPD Kaltim Quarter II Year 2017 Direktur Utama, Direktur Kredit, Direktur Kepatuhan, Direktur Syariah & Human capital, Direktur Operasional Executive Director, Credit Director, Director of Compliance, Director of Sharia & Human Capital, Operational Director 4 Oktober October 4 Pembahasan Usulan Divisi terkait Perubahan Bentuk Badan Hukum, Nama serta Logo Discussion of Proposed Divisions related to Changes in Legal Entity, Name and Logo Direktur Utama, Direktur Kredit, Direktur Kepatuhan, Direktur Syariah & Human capital, Direktur Operasional Executive Director, Credit Director, Director of Compliance, Director of Sharia & Human Capital, Operational Director 10 Oktober October 10 Pembahasan Kebijakan Umum Direksi Tahunan (KUDT) tahun 2018 Discussion on the General Policy of the Annual Board of Directors (KUDT) in 2018 Direktur Utama, Direktur Kredit, Direktur Kepatuhan, Direktur Syariah & Human capital, Direktur Operasional Executive Director, Credit Director, Director of Compliance, Director of Sharia & Human Capital, Operational Director 6 November November 6 Persiapan Implementasi Aplikasi SP2D Online untuk Semua Cabang Preparation of SP2D Online Application Implementation for All Branches Direktur Utama, Direktur Kredit, Direktur Kepatuhan, Direktur Syariah & Human capital, Direktur Operasional Executive Director, Credit Director, Director of Compliance, Director of Sharia & Human Capital, Operational Director 13 November November 13 Pemantapan serta pembahasan persetujuan usulan kegiatan Grand Launching perubahan bentuk badan hukum, nama dan logo BPD Kaltim Establishment and Approval Meeting of Proposal Activities about Grand Launching of the Change in the Form of Legal Entity, Name, and Logo of BPD Kaltim Direktur Utama, Direktur Kredit, Direktur Kepatuhan, Direktur Syariah & Human capital, Direktur Operasional Executive Director, Credit Director, Director of Compliance, Director of Sharia & Human Capital, Operational Director Pembahasan Rencana Bisnis Bank Tahun 2018 Meeting on Business Plan of the Bank 2018 Direktur Utama, Direktur Kredit, Direktur Kepatuhan, Direktur Syariah & Human capital, Direktur Operasional Executive Director, Credit Director, Director of Compliance, Director of Sharia & Human Capital, Operational Director Video Conference pembahasan target agen laku pandai dan tabungan BSA Video Conference about target agent of “lakupandai”andBSA saving Direktur Utama, Direktur Kredit, Direktur Kepatuhan, Direktur Syariah & Human capital, Direktur Operasional Executive Director, Credit Director, Director of Compliance, Director of Sharia & Human Capital, Operational Director No 3 4 5 6 7 8 9 10 17 November November 17 23 November November 23 Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
271. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 271 Pengambilan keputusan rapat Direksi telah dilakukan Decision making on meeting of the Board of Directors berdasarkan suara has been conducted based on deliberation consensus terbanyak dalam hal tidak terjadi musyawarah mufakat . musyawarah mufakat atau or majority of consensus if there is no in between. Setiap keputusan rapat yang diambil Direksi dapat Any meeting of the Board of Directors taken and diimplementasikan dan sesuai dengan kebijakan, implemented according to the policies, guidelines and pedoman serta tata tertib kerja yang berlaku. code of conduct work. Pengambilan keputusan rapat Direksi telah dilakukan Decision making on meeting of the Board of Directors berdasarkan Direksi has been conducted based on notes of the Board of ditandatangani oleh seluruh anggota Direksi, baik Directors or of the meeting signed by all the Board yang hadir dalam rapat maupun yang tidak hadir.Untuk Member of Directors, both the attended and not hal-hal yang perlu diketahui dan ditindaklanjuti oleh attended.The concernshould be known and followed pihak terkait, disampaikan secara tertulis. up by the related parties is delivered in written. Rapat Gabungan Direksi dengan Dewan Komisaris Joint Meeting of the Board of Directors Selama tahun 2017, Direksi telah melaksanakan Rapat The Board of Directors has been conducted joint Gabungan antara Direksi dengan Dewan Komisaris meeting with The Board of Commissionersfor six (6) sebanyak 8 (delapan) kali dengan rincian sebagai times with the following details: Notulen atau hasil rapat berikut: Jabatan Position Jumlah Rapat Number of Meeting Jumlah Kehadiran Number of Presence Tingkat Kehadiran Presence Level Zainuddin Fanani Direktur Utama President Director 8 6 75% Ismunandar Azis Direktur Kredit Director of Credit 8 4 50% Direktur Operasional Director of Operations 8 5 63% Direktur Syariah & Human Capital Director of Sharia & Human Capital 8 1 13% Direktur Kepatuhan Director of Compliance 8 7 86% Dewan Direksi Board of Director Hairuzzaman Muhammad Yamin Andi Hadiwijaya Agenda Rapat Gabungan antara Direksi dengan Dewan The Agenda ofjoint meeting between the Board of Komisaris di tahun 2017 adalah sebagai berikut: Directors and the Board of Commissioners in 2017: No Tanggal Date Agenda Agenda Peserta (nama) Participant (nama) 1 4 Januari 2017 January 4, 2017 Pembahasan Kinerja Keuangan Bank per 31 Desember 2016 Discussion on Bank Financial Performance as of December 31, 2016 Zainuddin Fanani, Ismunandar Azis 2 31 Januari 2017 January 31, 2017 Rapat Triwulan IV 2016 Meeting on Quarter IV of 2016 Zainuddin Fanani, Hairuzzaman, Andi Hadiwijaya 3 20 April 2017 April 20, 2017 Rapat Triwulan I 2017 Meeting on Quarter I of 2017 Ismunandar Azis, Hairuzzaman, Andi Hadiwijaya PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
272. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 272 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review No Tanggal Date Agenda Agenda Peserta (nama) Participant (nama) 4 30 Mei 2017 May 30, 2017 Pembahasan Kredit Hapus Buku Write Off Credit Meeting Zainuddin Fanani, Ismunandar Azis, Andi Hadiwijaya 5 27 Juli 2017 July 27, 2017 Rapat Triwulan II 2017 Meeting on Quarter II of 2017 Zainuddin Fanani, Hairuzzaman, Andi Hadiwijaya 6 8 Agustus 2017 August 8, 2017 Pembahasan Usulan Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi Discussion on the Proposed Integrated Risk Management Policy Andi Hadiwijaya 7 27 November 2017 November 27, 2017 Pembahasan Rencana Bisnis Bank 2018-2020 Meeting on Business Plan of the Bank2018-2020 Zainuddin Fanani, Ismunandar Azis Hairuzzaman, Andi Hadiwijaya 8 23 Oktober 2017 October 23, 2017 Rapat Triwulan III 2017 Meeting on Quarter II of 2017 Zainuddin Fanani, Hairuzzaman, Andi Hadiwijaya, Muhammad Yamin Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
273. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 273 REMUNERASI DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI REMUNERATION OF BOARD OF COMMISSIONERS AND DIRECTORS Prosedur Penetapan Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi Procedure for Determination of Remuneration of Board of Commissioners and Board of Directors Pemberian remunerasi dan fasilitas lain mengacu pada The remuneration and other facilities provision refer keputusan pemegang saham yang ditetapkan dalam to the shareholder decisions set f in the Shareholder RUPS Pemegang Saham yang ditetapkan dalam RUPS General Meeting of Shareholders with due regard to dengan memperhatikan saran yang diberikan Komite the advice given by the Remuneration & Nomination Remunerasi & Nominasi. Committee. Adapun prosedur dari pemberian remunerasi bagi The procedure of providing remuneration for the Board Dewan Komisaris dan Direksi adalah sebagai berikut: of Commissioners and the Board of Directors is as follows: 1.Komite Remunerasi dan Nominasi melakukan 1. Remuneration kajian remunerasi bagi anggota Dewan Komisaris dan Direksi. and Nomination Committee conducts remuneration review for members of the Board of Commissioners and Board of Directors. 2.Komite Remunerasi dan Nominasi menyusun 2. The Remuneration and Nomination Committee rekomendasi remunerasi bagi anggota Dewan organize Komisaris dan Direksi. members of the Board of Commissioners and remuneration recommendations for Board of Directors. 3. Komite Remunerasi dan Nominasi mengusulkan 3. Remuneration and Nomination Committee kepada Dewan Komisaris, remunerasi bagi anggota proposes Dewan Komisaris dan Direksi. remuneration for members of the Board of to the Board of Commissioners, Commissioners and Board of Directors. 4.Dewan Komisaris membahas usulan Komite 4. The Board of Commissioners discussed the proposals 5. Dewan Komisaris mengusulkan remunerasi bagi 5. The Board of Commissioners proposes remuneration anggota Dewan Komisaris dan Direksi kepada for members of the Board of Commissioners and Remunerasi dan Nominasi. RUPS. 6. RUPS menetapkan remunerasi bagi anggota Dewan Komisaris dan Direksi. PT BPD KALTIM KALTARA of the Remuneration and Nomination Committee. Board of Directors to the GMS. 6. The GMS sets the remuneration for members of the Board of Commissioners and Board of Directors. Annual Report 2017
274. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 274 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Struktur Remunerasi Remuneration Structure Remunerasi yang diberikan kepada Dewan Komisaris The remuneration given to the Board of Commissioners dan Direksi terdiri dari gaji dan tunjangan serta and the Board of Directors consists of salaries , tantiem. Selain itu Dewan Direksi juga mendapatkan allowance and tantiem. In addition, the Board of fasilitas berupa kendaraan dinas, pakaian dinas dan Directors also gets facilities in the form of official fasilitas pendukung kelancaran pelaksanaan tugas dan vehicles, clothing and facilities supporting the smooth tanggung jawab dari Dewan Komisaris dan Direksi. implementation of duties and responsibilities of the Board of Commissioners and the Board of Directors. Penilaian Kinerja Dewan Komisaris dan Direksi Performance Appraisal of the Board of Commissioners and the Board of DirectorS Pemberian remunerasi kepada Dewan Komisaris dan Provision Direksi juga memperhatikan pencapaian kinerja Bank Commissioners and Board of Directors also concerns dan diberikan berdasarkan assessment atau penilaian the Bank's performance and is based on the assessment kinerja Dewan Komisaris dan Direksi. or performance of the BoC and BoD. Jenis Remunerasi per orang dalam 1 tahun *) Type of Remuneration per person within 1 year *) of remuneration 2016 to the Board of 2017 Jumlah Dewan Komisaris Number of Board of Commissioners Jumlah Dewan Pengawas Number of Supervisor Board Jumlah Direksi Number of Board of Director Di atas Rp2 miliar Above Rp2 billion 4 4 Di atas Rp1 miliar - Rp2 miliar Above Rp1 billion - Rp2 billion 2 1 1 1 Di atas Rp500 juta – Rp1 miliar Above Rp500 million - Rp1 billion - - 1 - Rp500 juta kebawah Below Rp500 million 1 - 2 - Jumlah Direksi Number of Board of Director 4 *) yang diterima secara tunai Paket atau Kebijakan Remunerasi & Jenis Fasilitas Lain Packages or Remuneration Policy & Other Types of Bagi Dewan Komisaris & Direksi Facilities for Board of Commissioners & Board of Directorsv Jumlah Remunerasi dan Fasilitas Lain (Tahun 2017) Total Remuneration and Other Facilities (2017) Remunerasi (Gaji, bonus, tunjangan rutin tantiem dan fasilitas lainnya dalam bentuk non-natura) Remuneration (Salary, bonus, tantiem routine allowance and other facilities in non-natura form) Laporan Tahunan 2017 Dewan Komisaris Board of Commissioners Orang People Direksi Board of Director Jutaan Rupiah Million Rupiah 4 3.112 Orang People Jutaan Rupiah Million rupiah 5 9.766 PT BPD KALTIM KALTARA
275. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Dewan Komisaris Board of Commissioners Jumlah Remunerasi dan Fasilitas Lain (Tahun 2017) Total Remuneration and Other Facilities (2017) Orang People 275 Direksi Board of Director Jutaan Rupiah Million Rupiah Orang People Jutaan Rupiah Million rupiah Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, transportasi, asuransi kesehatan dan sebagainya yang*) : tidak dapat dimiliki Other facilities in the form of natures (housing, transportation, health insurance and so on *):cannot be owned 1 361 5 2.124 Total 5 3.473 10 11.890 *) dinilai dalam ekivalen Rupiah Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah Highest and Lowest Salary Ratio Gaji adalah hak karyawan yang diterima dan dinyatakan Salary is the right of the employee received and dalam bentuk uang sebagai imbalan dari Bank atau expressed in the form of money in return of the Bank or pemberi kerja kepada karyawan yang ditetapkan dan employer to the employee who is designated and paid dibayarkan menurut suatu perjanjian kerja, kesepakatan under a work agreement, agreement or legislation, atau termasuk including allowances for employees and their families tunjangan bagi karyawan dan keluarganya atas suatu for a work or service that has been done. There are pekerjaan dan atau jasa yang telah dilakukannya. Tidak no owner interventions, internal disputes and issues terdapat intervensi pemilik, perselisihan internal dan arising from the impact of remuneration policies in the permasalahan yang timbul sebagai dampak kebijakan Bank. peraturan perundang-undangan, remunerasi pada Bank. Terkait dengan remunerasi, Bank berupaya agar tidak Linking to the remuneration, the Bank strives to avoid terjadi ketimpangan yang terlalu tinggi. Adapun too high an imbalance. The highest and lowest salary rasio gaji tertinggi dan terendah selama 2017 adalah ratio during 2017 is as follows: sebagai berikut: Keterangan Description Rasio 2016 Ratio 2016 Rasio 2017 Ratio 2017 Rasio gaji karyawan tertinggi dan terendah Ratio of highest and lowest employee salaries 16,19 : 1 16,36 : 1 Rasio gaji Direksi yang tertinggi dan terendah Ratio of Highest and lowest Board of Directors salary 1,11 : 1 1,11 : 1 Rasio gaji komisaris yang tertinggi dan terendah Ratio of the highest and lowest commissioner salary 1,11 : 1 1,11 : 1 Rasio gaji Direksi yang tertinggi dan karyawan tertinggi Ratio of Highest Board of Directors and highest employee salary 2,5 : 1 3,86 : 1 PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
276. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 276 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Jumlah Nominal Pesangon yang Dibayarkan per Orang dalam 1 Tahun Nominal Amount of Severance Paid Per Person in 1 Year Jumlah Pegawai Number of Employee Di atas Rp1 Miliar Above Rp1 Billion 11 Di atas Rp500 juta s .d. 1 miliar Above Rp500 Million to. 1 Million 9 Rp500 juta ke bawah Below Rp500 Million 28 Jenis Remunerasi yang Bersifat Variabel Types of Variable Remuneration Jumlah/Total Jumlah/Total Jumlah diterima dalam 1 tahun Number who received in 1 year Direksi Board of Director Orang People 4 Jutaan Rupiah Millions of Rupiah 2.094.940.000 Dewan Komisaris Board of commissioner Orang People 3 Jutaan Rupiah Millions of Rupiah 2.929.169.906 Pegawai Employee Orang People 1.646 Jutaan Rupiah Millions of Rupiah 56.739.070.102 Remunerasi yang Bersifat Tetap Permanent Remuneration Tunai Cash 347.523.965.370 Saham/instrument yang berbasis saham yang diterbitkan Bank Share/share-based instruments issued by Bank - Remunerasi yang Bersifat Variabel Variable Remuneration Tunai Cash Saham/instrument yang berbasis saham yang diterbitkan Bank 2. Share/share-based instruments issued by Bank - Laporan Tahunan 2017 Tidak ditangguhkan Not suspended Ditangguhkan Suspended 61.763.180.008 - - - PT BPD KALTIM KALTARA
277. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 277 KOMITE AUDIT AUDIT COMMITTEE Komite Audit sesuai Peraturan OJK No . 55/POJK.03/2016 Audit Committee in accordance with OJK Regulation tanggal 7 Desember 2016 tentang Penerapan Tata Kelola Number 55/POJK.03/2016 dated December 7th 2016 Bagi Bank Umum merupakankomite yang dibentuk oleh on the Implementation of Good Corporate Governance Dewan Komisaris untuk membantu dan memfasilitasi for Commercial Banks is a committee established by Dewan Komisaris dalam menjalankan tugas dan fungsi the Board of Commissioners to assist and facilitate the pengawasan atas hal-hal yang berkaitan dengan Board of Commissioners in performing its Obligation laporan keuangan, sistem pengendalian intern (internal and supervisory functions on matters relating to the control system) dan efektivitas atas pemeriksaan auditor financial statements, internal control system) and eksternal dan internal. effectiveness of external and internal auditor checks. Pembentukan Komite Audit Bank bertujuan untuk: Establishment of Bank Audit Committee aims to: • Membantu Dewan Komisaris dalam melaksanakan • Assist the Board of Commissioners in carrying out tugas dan fungsinya. its Obligation and functions. • Memberikan kepastian mengenai kebenaran dan keandalan laporan keuangan perusahaan. • Provide certainty about the truth and reliability of the corporate's financial statements. • Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris • Provide a recommendation to the Board of untuk disampaikan kepada RUPS tentang Kantor Commissioners to be submitted to the General Akuntan mempertimbangkan Meeting of Shareholders regarding the Public kualitas, cakupan, dan kesesuaian dengan hukum Accounting Office, by considering the quality, dan peraturan terkait, terutama aspek independensi, coverage and compliance with relevant laws and memastikan kewajarannya sesuai dengan cakupan regulations, in particular the independence aspect, dan tingkat kualitas yang ditawarkan. ensuring its fairness in accordance with the scope Publik, dengan and level of quality offered. Struktur • Ketua Komite Structure : Dewan Komisaris Independen • Anggota Komite : Pihak Independen, berasal dari • Chairman of the Committee : Independent Board of Commissioners mantan Pejabat Eksekutif Bankaltimtara yang telah • Committee Member : Independent Party, from melalui masa cooling off lebih dari 6 (enam) bulan. former Executive Officer of Bankaltimtara who has been through the cooling off period of more than 6 (six) months. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
278. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 278 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Tugas dan Tanggung Jawab Obligation and responsibilities Komite ini bertugas membantu Dewan Komisaris This Committee is in charge of assisting the Board dengan melakukan pemantauan dan evaluasi atas of Commissioners by monitoring and evaluating the perencanaan termasuk planning and implementation of the audit including memantau tindak lanjut hasil temuan audit dalam monitoring the follow up of the audit findings in order rangka menilai kecukupan pengendalian internal to assess the adequacy of internal controls including termasuk kecukupan proses pelaporan keuangan , serta the adequacy of the financial reporting process, and memberikan rekomendasi penunjukan Akuntan Publik providing recommendations for the appointment of dan Kantor Akuntan Publik kepada Dewan Komisaris Public Accountant and Public Accountant Office to the untuk disampaikan kepada RUPS. Board of Commissioners to be submitted to the GMS. Komite Audit juga bertanggung jawab terhadap: The Audit Committee is also responsible for: • Melakukan dan pelaksanaan pemantauan dan audit atas • Conduct monitoring and evaluation of audit perencanaan dan pelaksanaan audit terhadap evaluasi planning and implementation of applicable audit standar audit yang berlaku serta pemantauan standards and monitoring of follow-up audit results atas tindak lanjut hasil audit dalam rangka menilai in order to assess the adequacy of internal controls; kecukupan pengendalian intern; • Monitoring and evaluation of the audit conducted • Pemantauan dan evaluasi pelaksanaan audit oleh by the Public Accountant with applicable audit Akuntan Publik dengan standar audit yang berlaku; • Memantau dan mengevaluasi kesesuaian laporan standards; • Monitor and evaluate the conformity of financial keuangan dengan standar yang berlaku; statements to applicable standards; • Memberikan rekomendasi mengenai penunjukan, • Provide recommendations on the appointment, penunjukan kembali dan pengakhiran penunjukan reappointment and termination of the appointment Auditor Eksternal; of the External Auditor; • Mengevaluasi pelaksanaan tugas SKAI terhadap • Evaluate the implementation of the SKAI tasks Standar Audit yang berlaku; • Pemantauan/Evaluasi Pelaksanaan against the applicable Audit Standards; oleh • Monitor/Evaluate the Execution of the Audit by an Akuntan Ekstern sesuai Standar Audit yang berlaku; Audit External Accountant according to the applicable Audit Standards; • Pemantauan/Evaluasi kesesuaian laporan keuangan • Monitor/Evaluate dengan Standar yang berlaku; • Pemantauan/Evaluasi Pelaksanaan tindak lanjut the conformity of financial statements with applicable Standards; • Monitor/Evaluate Implementation of follow-up by oleh Manajemen/Direksi. Management/Directors. Anggota Komite Audit memiliki integritas, kompetensi Members of the Audit Committee have integrity, com­ dan profesionalisme dalam pelaksanaan tugasnya petence and professionalism in performing their obligation in sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia/OJK. accordance with Bank Indonesia / OJK provisions. Berdasarkan Surat Keputusan Direksi Bankaltimtara No. Based on the Decision Letter of the Board of Directors 244/SK/BPD-PST/X/2017 tanggal 17 Oktober 2017, of komposisi keanggotaan Komite Audit terdiri dari 3 dated October 17th 2017, the composition of the (tiga) orang, yaitu seorang Komisaris Independen yang Audit Committee consists of 3 (three) persons, an menjabat sebagai Ketua serta dibantu oleh 2 (dua) Independent Commissioner who serves as Chairman orang pihak independen sebagai anggota dengan assisted by 2 (two) independent parties as members masa tugas selama 3 (tiga) tahun dan dapat diangkat for 3 (three) years and may be reappointed for 1 (one) kembali untuk 1 (satu) kali masa jabatan berikutnya. subsequent term of office. Laporan Tahunan 2017 Bankaltimtara No. 244/SK/BPD-PST/X/2017 PT BPD KALTIM KALTARA
279. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 279 Anggota Komite Audit Bank memiliki kualifikasi pendidikan , Members of the Bank's Audit Committee have qualified keahlian dan pengalaman kerja yang memadai. education, expertise and sufficient work experience. Susunan Anggota Komite Audit Bank per 31 Desember The members of the Bank's Audit Committee as of 2017 adalah sebagai berikut: December 31st2017 are as follows: No Susunan Organization Nama Name Jabatan Position Periode Periode 1. Ketua Komite Audit Head of Audit Committee Suhartono Komisaris Independen Independent Commissioner 11 September 2017- 10 September 2020 2. Anggota Member Mariatul Kiftiah Pihak Independen IndependentParties 01 Juli 2016 – 30 Juni 2019 3. Anggota Member Retno Yuliastuti Pihak Independen IndependentParties 01 Juli 2016 – 30 Juni 2019 Berdasarkan tabel komposisi Anggota Komite Audit Based on the composition table of the Audit Committee tersebut, komposisi anggota Komite Audit telah lebih Members, the composition of Audit Committee members dari 51% yang berasal dari Komisaris Independen dan is more than 51% from Independent Commissioners Pihak Independen, yaitu 1 orang Komisaris Independen and Independent Parties, namely 1 Independent dan 2 dari Pihak Independen yang ahli dalam bidang Commissioner and 2 from Independent Party who are perbankan, serta bidang audit & perbankan. experts in banking, and audit & banking field. Independensi Independence Dalam melaksanaan tugas dan tanggung jawabnya, In carrying out its obligation and responsibilities, each setiap anggota Komite Audit telah bersifat dan member of the Audit Committee has the character bersikap independen, obyektif dan professional baik and attitude of being independent, objective and dalam penampilan (in appearance) maupun dalam professional both in appearance and in fact. kenyataan (in fact). Independensi anggota Komite Audit tercermin dalam The independence of members of the Audit Committee tabel dengan aspek sebagai berikut: is reflected in the table with the following aspects: Aspek Independensi Independence Aspect Suhartono Mariatul Kiftiah Retno Yuliastuti Tidak memiliki hubungan keuangan dengan Dewan Komisaris dan Direksi Has no financial relationship with the Board of Commissioners and the Board of Directors ✓ ✓ ✓ Tidak memiliki hubungan kepengurusan di perusahaan, anak perusahaan maupun perusahaan afiliasi Has no management relationship in the corporate, subsidiaries or affiliated corporates ✓ ✓ ✓ Tidak memiliki hubungan kepemilikan saham di perusahaan Has no share ownership relationship in the corporate ✓ ✓ ✓ Tidak memiliki hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi dan/ atau sesame anggota Komite Audit Has no family relationship with the Board of Commissioners, Board of Directors and / or other members of the Audit Committee ✓ ✓ ✓ Susunan anggota Komite Audit memenuhi criteria The composition of Audit Committee members meets independensi sebagaimana tercermin dalam aspek the criteria of independence as reflected in the aspect independensi. of independence. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
280. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 280 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Piagam Charter Charter Dalam melaksanakan fungsi dan perannya , Komite Audit In performing its functions and roles, the Audit Committee telah dilengkapi Pedoman Kerja yang ditetapkan dalam had furnished the Working Guidelinesstipulated in Piagam Komite Audit yang disusun berdasarkan peraturan the Audit Committee Charter which was established dan perundang-undangan yang berlaku dan senantiasa in accordance with prevailing laws and regulations ditinjau ulang secara berkala dan telah disahkan oleh and was regularly reviewed and ratified by the Dewan Komisaris pada tanggal 17 Desember 2007. Hal Board of Commissioners on December 17th2007. It tersebut menunjukkan komitmen Direksi dan Dewan demonstrates the commitment The Board of Directors Komisaris terhadap efektivitas tata kelola perusahaan, and the Board of Commissioners on the effectiveness of pengendalian internal, risk assessment, dan pengelolaan corporate governance, internal control, risk assessment, Perusahaan secara keseluruhan. and overall management of the corporate. Piagam Komite Audit berisi antara lain mengenai The Charter of the Audit Committee contains the tugas dan tanggung jawab komite, struktur, uraian obligations and responsibilities of the committee, mengenai aktivitas serta kewenangan dari Komite structure, description of activities and authority of the Audit dengan sistematika sebagai berikut: Tujuan Audit Committee with the following systematics: General Umum; Referensi; Fungsi dan Peranan Secara Umum; Objectives; Reference; Function and Role In General; Tugas dan tanggung jawab, wewenang, struktur Obligations and responsibilities, authority, structure and dan keanggotaan, persyaratan keanggotaan, masa membership, membership requirements, term of office, tugas, mekanisme kerja, waktu kerja, rapat komite, working mechanism, working time, committee meeting, mekanisme pengembalian keputusan rapat, risalah meeting decision resolution mechanism, minutes of rapat, pelaporan, penanganan pengaduan/pelaporan meetings, reporting, complaint handling / reporting dugaan pelanggaran pelaporan keuangan; penutup. alleged violation of financial statement; closing. Rapat Meeting Komite Audit melaksanakan 9 kali rapat sepanjang The tahun 2017, dengan tingkat kehadiran sebagai berikut: throughout 2017, with the following attendance: Nama Name No Audit Committee conducted 9 Jabatan Position Jumlah Rapat Number of Meeting Jumlah Kehadiran Number of Presence Tingkat Kehadiran Presence Level 1. Suhartono Ketua Chairman 9 9 100% 2. Mariatul Kiftiah Anggota Member 9 9 100% 3. Retno Yuliastuti Anggota Member 9 9 100% Tanggal Date 9 Januari 9 January 22 Februari 9 February 16 Maret 16 March 17 April 17 April Laporan Tahunan 2017 meetings Agenda Agenda Pembahasan perbaikan NPL dan AYDA Discussion on improvement of NPL and AYDA Pembahasan Tindak Lanjut hasil temuan KAP atas Laporan Keuangan Discussion Follow-up of KAP's findings on Financial Statement Pembahasan pencapaian target Renbis Discussion of achievement of Renbis target Pembahasan terhadap permasalahan kredit yang dihadapi Discussion on the credit problems faced PT BPD KALTIM KALTARA
281. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggal Date Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Agenda Agenda 24 Mei 24 May Pembahasan Rencana Penambahan dan Pelatihan , Pendidikan SKAI Discussion on Addition Plans and Training, Education of SKAI 21 Juni 21 June Pembahasan laporan Keuangan BPD Kaltim Discussion of financial statements of BPD Kaltim 31 Juli 31 July Pembahasan Perbaikan NPL Discussion of NPL Improvement 25 Agustus 25 August 27 Desember 27 December 281 Pembahasan fokus terhadap pemberian kredit dengan tetap mengedepankan Discussion of the focus on credit provision with emphasis Pembahasan koordinasi KAP dengan Komite Audit Discussion of KAP coordination with Audit Committee 19 Januari 19 January Pembahasan perbaikan NPL dan AYDA Discussion on improvement of NPL and AYDA 22 Februari 22 February Pembahasan Tindak Lanjut hasil temuan KAP atas Laporan Keuangan Discussion Follow-up of KAP's findings on Financial Statement Realisasi Program Kerja Tahun 2017 Realization of Work Program 2017 Berikut realisasi program kerja 2017 Komite Audit: The following is the realization of the work program of 2017 Audit Committee: • Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan tugas Satuan Kerja Audit Intern (SKAI), • Monitoring and evaluating the implementation of the duties/obligation of the Internal Audit Unit (SKAI), • Memastikan pelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan Publik, •Ensuring audit implementation by Public Accounting Firm, • Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan tindak • Monitor and evaluate the implementation of follow- lanjut oleh Direksi atas hasil temuan SKAI, Akuntan up actions by the Board of Directors on the findings Publik, hasil pengawasan Bank Indonesia, OJK dan of the Internal Audit Unit, Public Accountant, Bank BPK, serta Indonesia, OJK and BPK supervisory results, and • Merekomendasikan kepada RUPS untuk memberikan kuasa dan wewenang kepada Dewan • Recommending the GMS about the Board of Commissioners authority to determine the KAP. Komisaris untuk menetapkan KAP. Program Kerja Tahun 2018 Work Program 2018 Berikut rincian program kerja 2018 Komite Audit: Here are the details of the work program of 2018 Audit Committee: • Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan tugas Satuan Kerja Audit Intern (SKAI), • Monitoring and evaluating the implementation of the duties/obligation of the Internal Audit Unit, • Memastikan pelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan Publik, • ensuring audit implementation by Public Accounting Firm, • Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan tindak • monitoring and evaluating the implementation lanjut oleh Direksi atas hasil temuan SKAI, Akuntan of follow-up actions by the Board of Directors Publik, hasil pengawasan Bank Indonesia, OJK dan on the findings of the Internal Audit Unit, Public BPK, serta Accountant, Bank Indonesia, OJK and BPK supervisory results, and • Merekomendasikan kepada RUPS untuk memberikan kuasa dan wewenang kepada Dewan • Recommending to the GMS the Board of Commissioners authority to determine the KAP. Komisaris untuk menetapkan KAP. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
282. 282 Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI THE COMMITTEE OF REMUNERATION AND NOMINATION Komite Remunerasi & Nominasi Bank sesuai Peraturan Bank OJK No. 55/POJK.03/2016 tanggal 7 Desember in accordance with OJK Regulation number 55/ Remuneration & Nomination Committee 2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank POJK.03/2016 dated December 7, 2016 concerning Umum merupakan organ yang dibentuk oleh Dewan the Implementation of Good Corporate Governance Komisaris dan bertanggung jawab kepada Dewan for Commercial Banks is an organ formed by the Board Komisaris dalam membantu melaksanakan fungsi of Commissioners and is responsible to the Board of dan tugas Dewan Komisaris terkait Remunerasi dan Commissioners in assisting to implement the functions Nominasi terhadap anggota Direksi dan anggota and duties of the Board of Commissioners relating to Dewan Komisaris. Remuneration and Nomination to members of the Board of Directors and members of the Board of Commissioners . Pengangkatan dan pemberhentian Komite Remunerasi The appointment and dismissal of the Remuneration dan Nominasi dilakukan oleh Dewan Komisaris. Karena and Nomination Committee are conducted by the Board itu, Komite Remunerasi dan Nominasi bertanggung of Commissioners and therefore directly accountable jawab secara langsung kepada Dewan Komisaris, to the Board of Commissioners even though the walaupun penetapannya dilakukan oleh Direksi. Komite determination is made by the Board of Directors. Remunerasi dan Nominasi bekerja secara kolektif dan The Remuneration and Nomination Committee works melaksanakan tugasnya secara independen terhadap collectively and performs its obligation independently manajemen dan of the Corporate’s management. It is also obligated to Nominasi berkewajiban melaporkan hasil evaluasi yang Bank dan Komite Remunerasi report the results of the evaluations made to the Board telah dilakukan kepada Dewan Komisaris. of Commissioners. Struktur Structure Ketua Komite : Dewan Komisaris Independen Chairman of the Committee : Independent Board of Anggota Komite : Anggota Dewan Komisaris Commissioners Bankaltimtara Member of the Committee: Members of the Board of Anggota Komite : Pejabat Eksekutif yang membawahi Commissioners Bankaltimtara Sumber Daya Manusia (Pemimpin Divisi Sumber Daya Committee Member : Executive Officer in charge of Manusia Bankaltimtara) Human Resources (Head of Human Resources Division of Bankaltimtara) Tugas dan Tanggung Jawab Obligations and responsibilities Tugas dan tanggung jawab Komite Remunerasi dan The obligations and responsibilities of the Remuneration Nominasi adalah memberikan rekomendasi kepada and Laporan Tahunan 2017 Nomination Committee are to provide PT BPD KALTIM KALTARA
283. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Dewan Komisaris dengan melakukan hal-hal berikut : Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 283 recommendations to the Board of Commissioners by doing the following: • Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi •Evaluate the remuneration policy • Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris • Provide recommendations to the Board of mengenai kebijakan remunerasi Dewan Komisaris Commissioners regarding the remuneration policies dan Direksi serta pejabat eksekutif dan pegawai of the Board of Commissioners and the Board secara keseluruhan. of Directors as well as the executive officers and employees as a whole. • Menyusun rekomendasi • Formulate and provide recommendations on mengenai sistem serta prosedur pemilihan dan/ dan memberikan the system and procedure for the selection and/ atau penggantian anggota Dewan Komisaris dan or replacement of members of the Board of Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan Commissioners and Board of Directors to the Board kepada Rapat Umum Pemegang Saham. of Commissioners to be conveyed to the General Meeting of Shareholders. • Memberikan rekomendasi mengenai calon anggota • Provide recommendations on candidates for the Dewan Komisaris dan/atau Direksi kepada Dewan Board of Commissioners and/or Board of Directors Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum to the Board of Commissioners to be conveyed to Pemegang Saham. the General Meeting of Shareholders. • Memberikan pihak • Provide recommendations on independent parties independen yang akan menjadi anggota komite rekomendasi mengenai who will be members of the committee to the kepada Dewan Komisaris. Board of Commissioners. Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi memiliki Members of the Remuneration and Nomination integritas, kompetensi dan profesionalisme dalam Committee pelaksanaan tugasnya sesuai dengan ketentuan Bank professionalism in performing their obligations in Indonesia/OJK. accordance with Bank Indonesia/OJK provisions. Berdasarkan Surat Keputusan Direksi Bank No. 244/ Based on the Decision Letter of the Board of Directors SK/BPD-PST/X/2017 17 Oktober integrity, competence and 2017, of Bank 244/SK/BPD-PST/X/2017 dated October komposisi keanggotaan Komite Remunerasi dan 17th 2017, the composition of Remuneration and Nominasi terdiri dari 3 (tiga) orang, yaitu 1 (satu) orang Nomination Committee consists of 3 (three) persons, Komisaris Independen yang menjabat sebagai Ketua namely 1 (one) Independent Commissioner who serves serta dibantu oleh 1 (satu) orang Komisaris dan 1 (satu) as Chairman and assisted by 1 (one) person Board of orang Pejabat Eksekutif yang membawahi bidang Commissioners and 1 (one) Executive Officer in charge Sumber Daya Manusia dengan masa tugas selama 3 of Human Resources with a term of 3 (three) years and (tiga) tahun dan dapat diangkat kembali untuk 1 (satu) may be reappointed for 1 (one) subsequent term of kali masa jabatan berikutnya. office. PT BPD KALTIM KALTARA tanggal have Annual Report 2017
284. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 284 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Susunan Komite Remunerasi dan Nominasi Bank per The composition of the Bank ’s Remuneration and No­­ mi­­ 31 Desember 2017 adalah sebagai berikut: nation Committee as of December 31st 2017 is as follows: No Susunan Organization Nama Namae Jabatan Position Periode Period 1. Ketua Komite Audit Head of Audit Sulaiman Gafur Komisaris Utama President Commissioners 09 Februari 2015-08 Februari 2018 February 09, 2015-February 08, 2018 2. Anggota Member Suhartono Komisaris Independen Independent Commissioners 11 September 2017-10 September 2020 September 11, 2017-September 10, 2020 3. Anggota Member Fathurrahman Pejabat Eksekutif (Pemimpin Divisi HC) Exclusive Officer (Head of Human Capital Department) 01 Februari 2017 - 01 Februari 2018 February 01, 2017-February 01, 2018 Independensi Independence Dalam melaksanaan tugas dan tanggung jawabnya, In carrying out its obligations and responsibilities, setiap anggota Komite Remunerasi dan Nominasi each member of the Remuneration & Nomination telah bersifat dan bersikap independen, objektif dan Committee has been independent, objective, and profesional baik dalam penampilan (in appearance) professional in appearance and in fact. maupun dalam kenyataan (infact). Independensi dan The independence of Remuneration & Nomination Nominasi tercermin dalam tabel dengan aspek sebagai anggota Komite Remunerasi Committee members is reflected in the table with the berikut: following aspects: Aspek Independensi Independence Aspect Sulaiman Gafur Suhartono Fathurrahman Tidak memiliki hubungan keuangan dengan Dewan Komisaris dan Direksi Has no financial relationship with the Board of Commissioners and the Board of Directors    Tidak memiliki hubungan kepengurusan di perusahaan, anak perusahaan maupun perusahaan afiliasi Has no management relationship in the company, subsidiaries or affiliated corporates    Tidak memiliki hubungan kepemilikan saham di perusahaan Has no share ownership relationship in the corporate    Tidak memiliki hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi dan/atau sesama angota Komite Remunerasi dan Nominasi Has no family relationship with the Board of Commissioners, the Board of Directors and / or other members of the Remuneration and Nomination Committee    Seluruh Anggota Komite Remunerasi & Nominasi All Members of the Remuneration & Nomination memenuhi Committee meet the criteria of independence as kriteria independensi tercermin dalam aspek independensi. Laporan Tahunan 2017 sebagaimana reflected in the aspect of independence. PT BPD KALTIM KALTARA
285. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 285 Piagam Charter Charter Dalam melaksanakan fungsi dan perannya , Komite In performing its functions and roles, the Remuneration Remunerasi dan Nominasi telah dilengkapi Pedoman and Nomination Committee had been incorporated Kerja yang ditetapkan dalam Piagam Komite Komite by the Working Guidelines set forth in the Charter of Remunerasi dan Nominasi yang disusun berdasarkan the Remuneration and Nomination Committee, which peraturan dan perundang-undangan yang berlaku were established in accordance with prevailing laws and dan senantiasa ditinjau ulang secara berkala dan regulations and were regularly reviewed and ratified by telah disahkan oleh Dewan Komisaris 17 Desember the Board of Commissioners of December 17th 2007. It 2007. Hal tersebut menunjukkan komitmen Direksi demonstrates the commitment of the Board of Directors dan Dewan Komisaris terhadap efektivitas tata kelola and the Board of Commissioners to the effectiveness of perusahaan, kebijakan remunerasi dan nominasi, dan corporate governance, remuneration and nomination pengelolaan Perusahaan secara keseluruhan. policies, and overall management of the Corporate. Piagam Komite Remunerasi dan Nominasi berisi antara The Charter of the Remuneration and Nomination lain mengenai tugas dan tanggung jawab komite, Committee consist of the obligation and responsibilities struktur, uraian mengenai aktivitas serta kewenangan of committees, structures, descriptions of the activities dari Komite Remunerasi dan Nominasi dengan and authorities of the Risk Oversight Committee in the sistematika sebagai berikut: Tujuan; Referensi; Fungsi following systematics: Purposes; Reference; Function dan Peranan Secara Umum; Tugas dan Tanggung and Role In General; obligations and responsibilities; Jawab; Keanggotaan; Authority; Structure and Membership; Membership Persyaratan Keanggotaan; Masa Tugas; Mekanisme Requirements; Task Period; Work mechanism; Working Kerja; time; Committee Meetings; Mechanism of Meeting Wewenang; Waktu Pengambilan Kerja; Struktur Rapat Keputusan dan Komite; Rapat; Mekanisme Risalah Rapat; Decision Making; Minutes of meetings; Reporting; Pelaporan; Penutup. Closing. Rapat Meeting Komite Remunerasi dan Nominasi melaksanakan The 11 kali rapat sepanjang tahun 2017, dengan tingkat conducted 11 meetings throughout 2017, with the kehadiran sebagai berikut: following attendance: No Nama Name Remuneration and Nomination Committee Jabatan Position Jumlah Rapat Number of meeting Jumlah Kehadiran Total Presence Tingkat Kehadiran Presence Level 1. Sulaiman Gafur Ketua Chairman 11 11 100% 2. Suhartono Anggota Member 11 3 27% 3. Fathurrahman Anggota Member 11 9 81% Agenda Rapat Komite Remunerasi & Nominasi Tahun 2017 Agenda of Remuneration & Nomination Committee Meetings 2017 Tanggal Date Agenda Agenda 27 Januari 27 January Pembahasan anggota Komite RN Discussion of members of the RN Committee 14 Februari 14 February Pembahasan Penetapan & Pengangkatan anggota Komite RN Discussion on the appointment and appointment of RN Committee members PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
286. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 286 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Agenda Rapat Komite Remunerasi & Nominasi Tahun 2017 Agenda of Remuneration & Nomination Committee Meetings 2017 Tanggal Date Agenda Agenda 29 Maret 29 March Pembahasan rekomendasi calon anggota Dewan Komisaris non Independen Discussion on recommendation of candidate member of Board of Commissioner nonIndependent 15 Mei 15 May Pembahasan Pencalonan Dewan Pengawas Independen Discussion on the nomination of the Independent Supervisory Board 26 Mei 26 May Pembahasan perbaikan kualitas kredit & kredit Ekstrakom Discussion on credit quality improvement & credit of Ekstrakom 13 Juni 13 June Pembahasan pembayaran THR Idul Fitri Discussion of holiday allowance 11 Juli 11 July Pembahasan RBB Discussion of Bank Business Plan 2 Agustus 2 August Pembahasan Penetapan & pengangakatan angota Komite Discussion of the assignment of members of the Committee 20 September 20 September Pembahasan pencegahan & penanganan terkait kejadian fraud Discussion on prevention & handling related fraud events 10 Oktober 10 October Pembahasan masa jabatan Ketua Komite Remunerasi & Nominasi Discussion on the terms of the Chairman of the Remuneration & Nomination Committee 7 November 7 November Pembahasan studi banding ke peer group Discussion of comparative studies to peer groups Realisasi Program Kerja 2017 Realization of Work Program 2017 Selama tahun 2017, Komite Remunerasi dan Nominasi During 2017, the Remuneration and Nomination secara umum telah melaksanakan tugasnya dengan Committee generally carried out its obligations in sesuai ketentuan yang berlaku, yaitu membantu Dewan accordance with applicable provisions, namely to assist Komisaris meliputi: the Board of Commissioners, including: Terkait dengan kebijakan remunerasi: Related to the remuneration policy: • Komite Nominasi dan Remunerasi melakukan • The Nomination and Remuneration Committee evaluasi terhadap usulan pembayaran jasa produksi evaluated the proposed payment of production servi­­ces tahun 2016 kepada Pengurus Bank, Sekretariat in 2016 to the Management of Banks, the Secretar­iat of Dewan Komisaris dan Pegawai. the Board of Commissioners and Employees. telah • The Nomination and Remuneration Committee memberikan rekomendasi atas usulan Pembayaran recommended to the proposed payment of holiday Tunjangan Hari Raya Idul Fitri 1438 H/ Tahun 2017 allowance of Eid al-Fitr 1438 H / 2017 to Supervisory kepada Dewan Pengawas, Sekretariat Dewan Board, Secretariat of Supervisory Board, Sharia Pengawas, Dewan Pengawas Syariah, Anggota Supervisory Board, Committee Members, Directors Komite, Direksi dan Pegawai Bankaltimtara. and Officials of BPD Kaltim. • Komite Nominasi dan Remunerasi usulan • Assisting an evaluation of BPP’s proposal for BPP Tata Kelola Remunerasi PT Bankaltimtara the Management of Remuneration of PT BPD rekomendasi kepada Dewan Komisaris. Kaltim Kaltara recommendation to the Board of • Membantu memberikan evaluasi atas Commissioners. • Memastikan bahwa kebijakan remunerasi telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Laporan Tahunan 2017 • Ensure that the Remuneration policy is in compliance with applicable regulations. PT BPD KALTIM KALTARA
287. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance • Membantu evaluasi terhadap usulan penyusunan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 287 • Assist the evaluation of proposed BPP and SOP BPP dan SOP sistem Manajemen Kinerja Berbasis of Balanced memberikan System (BSC) and recommend to the Board of rekomendasi kepada Dewan Komisaris terkait Commissioners that the determination of payroll penetapan struktur penggajian di Bankaltimtara structure in PT BPD Kaltim Kaltara to calculate pay agar memperhitungkan pay for person, pay for for person, pay for position, pay for performance position, pay for performance dan sesuai workload and according to workload respectively Scorecard (BSC) dan Balanced Scorecard-Based Management masing-masing. Terkait Kebijakan Nominasi: Related Nomination Policy: • Melakukan assessment/penilaian kepada calon • Conduct assessment/appraisal to candidate Dewan Komisaris berdasarkan POJK dan SEOJK of Board of Commissioners based on POJK tentang Tata Cara Penilaian Kemampuan dan and Kepatutan Bagi Calon Pemegang SEOJK on Procedures of Assessment Saham of Capacity and Compliance for Prospective Pengendali, Calon Anggota Direksi, Dan Calon Controlling Shareholders, Candidates Board of Anggota Dewan Komisaris Bank. Directors Members, and Candidate of Board of Commissioners of Bank Members. • Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris • Provide recommendations to the Board of untuk calon anggota Komite Pemantau Risiko Commissioners for the prospective members of the an. Yauri Gautama Putra dan Anggota Komite Risk Monitoring Committee. Yauri Gautama Putra Remunerasi dan Nominasi (KRN) an. Suhartono. and Member of Remuneration and Nomination Committee (KRN) Suhartono. • Merekomendasikan untuk dilakukan penyesuaian masa jabatan Dewan • Recommend to be adjusted tenure of Supervisory Pengawas/Komisaris Board/Independent Commissioner of BPD Kaltim Independen Bankaltimtara menjadi 3 (tiga) kali to 3 (three) time period according to applicable masa jabatan sesuai dengan POJK yang berlaku. POJK. • Merekomendasikan kepada RUPS untuk mengangkat • Recommend to GMS to reappoint Mr. H. Sulaiman kembali Bapak Sulaiman Gafur sebagai Komisaris Gafur as President Commissioner of PT BPD Utama PT Bankaltimtara untuk masa jabatan periode Kaltim Kaltara for the term of the 3rd (three) ke 3 (tiga) setelah berakhirnya masa jabatan periode period following the end of the second term on 08 kedua pada tanggal 08 Februari 2017. February 2017. • Membantu Dewan Komisaris untuk melakukan • Assist the Board of Commissioners to conduct penilaian kinerja anggota Direksi berdasarkan tolok performance appraisal of members of the Board ukur yang telah disusun sebagai bahan evaluasi of Directors based on benchmarks that had been masa jabatan Direktur Kredit tahun 2014-2018. prepared as material for evaluation of Credit Director’s term of office 2014 - 2018. • Merekomendasikan kepada RUPS untuk • Recommend to the GMS to reappoint Br. mengangkat kembali Sdr. Ismunandar Azis sebagai Ismunandar Azis as Credit Director of PT BPD Direktur Kredit PT Bankaltimtara untuk masa jabatan Kaltim Kaltara for the term of second term (two) periode ke 2 (dua) setelah berakhirnya masa jabatan after the end of first term on February 24, 2017. periode pertama pada tanggal 24 Februari 2017. • Membantu dan • Assist the formulation of work guidelines and the komposisi Komite Tata Kelola Terintegrasi PT menyusun composition of Integrated Corporate Governance Bankaltimtara. Committees of PT BPD Kaltim Kaltara. PT BPD KALTIM KALTARA pedoman kerja Annual Report 2017
288. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 288 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Program Kerja Tahun 2018 Work Program 2018 Berikut rincian program kerja 2018 Remunerasi dan Following details of the work program of 2018 Risk Nominasi : Monitoring Committee: • Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi • Evaluate the remuneration policy • Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris • Provide recommendations regarding to the the Board of mengenai kebijakan remunerasi Dewan Komisaris Commissioners remuneration dan Direksi serta pejabat eksekutif dan pegawai policies of the Board of Commissioners and the secara keseluruhan. Board of Directors as well as the executive officers and employees as a whole. • Menyusun dan memberikan rekomendasi • Formulate and provide recommendations on mengenai sistem serta prosedur pemilihan dan/ the system and procedure for the selection and/ atau penggantian anggota Dewan Komisaris dan or replacement of members of the Board of Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan Commissioners and Board of Directors to the Board kepada Rapat Umum Pemegang Saham. of Commissioners to be conveyed to the General Meeting of Shareholders. • Memberikan rekomendasi mengenai calon anggota • Provide recommendations on candidates for the Dewan Komisaris dan/atau Direksi kepada Dewan Board of Commissioners and/or Board of Directors Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum to the Board of Commissioners to be conveyed to Pemegang Saham. • Memberikan the General Meeting of Shareholders. pihak • Provide recommendations on independent parties independen yang akan menjadi anggota komite who will be members of the committee to the kepada Dewan Komisaris. Board of Commissioners. Laporan Tahunan 2017 rekomendasi mengenai PT BPD KALTIM KALTARA
289. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 289 KOMITE PEMANTAU RISIKO RISK MONITORING COMMITTEE Komite Pemantau Risiko Bank sesuai Peraturan OJK No . The Bank’s Risk Monitoring Committee in accordance 55/POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 tentang with OJK Regulation number 55/POJK.03/2016 dated Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum merupakan December 7th 2016 concerning the Implementation of organ yang dibentuk oleh Dewan Komisaris dan Good Corporate Governance for Commercial Banks is bertanggung jawab kepada Dewan Komisaris dalam an organ formed by the Board of Commissioners and is melakukan fungsi pengawasan terhadap operasional responsible to the Board of Commissioners in assisting the bank, khususnya terkait dengan potensi risiko yang Board of Commissioners to perform supervisory functions mungkin terjadi dari kegiatan yang antara lain meliputi: of bank operations, in particular in relation to the potential risks which may occur from activities, they include: 1. Kerangka kerja dan kebijakan untuk mengelola risiko yang konsisten dengan risk appetite Bank. 2. Risiko-risko yang dihadap oleh Bank 1. Frameworks and policies to manage risks consistent with the Bank’s risk appetite. dan 2. Risks faced by the Bank and the accountability of pertangungjawaban Direksi dalam pelaksanaan the Board of Directors in the implementation of the Kebijakan Manajemen risiko. Risk Management Policy. 3. Justifikasidampakdariekonomimakro&mikroterhad apkinerja bank. 3. Justification of the impact of macro and microeconomic on bank performance. Pengangkatan dan pemberhentian Komite Pemantau The appointment and dismissal of the Risk Oversight Risiko dilakukan oleh Dewan Komisaris oleh karenanya Committee Komite Pemantau Risiko bertanggungjawab secara Commissioners therefore the Risk Oversight Committee langsung was directly responsible to the Board of Commissioners kepada Dewan Komisaris walaupun penetapannya dilakukan oleh Direksi. were conducted by the Board of even if the determination is made by the Board of Directors. Komite Pemantau Risiko bekerja secara kolektif dan The Risk Monitoring Committee works collectively and melaksanakan tugasnya secara independen terhadap performs its duties independently of the Corporate’s manajemen Perusahaan dan KomitePemantau Risiko management and the Risk Oversight Committee berkewajiban melaporkan hasil evaluasi yang telah reported the results of the evaluations made to the dilakukan kepada Dewan Komisaris. Board of Commissioners. Struktur Structure Ketua Komite Chairman of the Committee : Independent Board of : Dewan Komisaris Independen Anggota Komite: Pihak Independen, berasal dari Commissioners mantan Pejabat Eksekutif Bankaltimtara yang telah Committee Member : Independent Party, from former melalui masa cooling off lebih dari 6 (enam) bulan. Executive Officer of Bankaltimtara who has been through AnggotaKomite: Pihak Independen berasal dari the cooling off period of more than 6 (six) months. Akademisi. Committee Member: Independent Party from Academician. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
290. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 290 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Tugas dan Tanggung Jawab Obligations and responsibilities Tugas dan tanggung jawab Komite Pemantau Risiko The Obligations and responsibilities of the Risk adalah memberikan rekomendasi kepada Dewan Monitoring Committee are to provide recommendations Komisaris dengan melakukan hal-hal sebagai berikut : to the Board of Commissioners by doing the following: • Mempelajari kebijakan manajemen risiko yang • Studying the risk management policy set by the ditetapkan oleh perusahaan. company. • Memantau dan mengevaluasi laporan manajemen risiko yang dikirim ke Otoritas Jasa Keuangan. • Monitor and evaluate risk management reports submitted to the Financial Services Authority. • Mengevaluasi kinerja Komite Manajemen Risiko •Evaluate the performance of the Risk Management dan SKMR pada Divisi Kepatuhan dan Manajemen Committee and SKMR in the Compliance and Risk Risiko. Management Division. • Menyampaikan laporan hasil evaluasi tersebut kepada Dewan Komisaris. • Submit the evaluation report to the Board of Commissioners. • Melakukan self assessment terhadap kinerja Komite Pemantau Risiko. • Conducting self assessment on the performance of the Risk Oversight Committee. • Melakukan pemantauan setidaknya 4 dari 8 jenis • Monitoring at least 4 of the 8 types of bank risks. risiko bank. Anggota Komite Pemantau Risiko memiliki integritas, Members of the Risk Monitoring Committee have kompetensi dan profesionalisme dalam pelaksanaan integrity, tugasnya sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia/OJK. performing their duties in accordance with Bank Berdasarkan Surat Keputusan Direksi Bankaltimtara Indonesia/OJK provisions. Based on the Decision Letter No. 244/SK/BPD-PST/X/2017 tanggal 17 Oktober of the Board of Directors of Bankaltimtara No. 244/ 2017, komposisi keanggotaan Komite Pemantau Risiko SK/BPD-PST/X/2017 dated October 17th 2017, the terdiri dari 3 (tiga) orang, yaitu 1 (satu) orang Komisaris composition of the Risk Oversight Committee consists Independen yang menjabat sebagai Ketua, 1 (satu) of 3 (three) persons, namely 1 (one) Independent orang komisaris yang menjabat sebagai anggota serta Commissioner who serves as Chairman, 1 (one) dibantu oleh 2 (dua) orang pihak independen sebagai commissioner who serves as a member and assisted by anggota dengan masa tugas selama 3 (tiga) tahundan 2 (two) independent parties as members with a term dapat diangkat kembali untuk 1 (satu) kali masa jabatan of 3 (three) years and may be reappointed for 1 (one) berikutnya. subsequent term of office. Anggota Komite Pemantau Risiko Bank memiliki Members of the Bank’s Risk Monitoring Committee kualifikasi pendidikan, keahlian, dan pengalaman kerja have adequate educational qualifications, expertise yang memadai. and work experience. Susunan Komite Pemantau Risiko Bank per 31 The composition of the Bank Risk Monitoring Desember 2017 adalah sebagai berikut: Committee as of December 31st 2017 is as follows: competence and professionalism in No Susunan Organization Nama Namae Jabatan Position Periode Period 1. Ketua Chairman Sukisno S. Riadi Komisaris Independen President Commissioners 11 September 2017- 10 September 2020 September 11, 2017-September 10, 2020 2. Anggota Member Sugeng Hariyadi Pihak Independen Independent Commissioners 30 Juni 2015-29 Juni 2018 June 30, 2015-Juni 29, 2018 3. Anggota Member Yauri Gautama Putra Pihak Independen Independent Commissioners 1 April 2017-31 Maret 2020 April 1, 2017-Maret 31, 2020 Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
291. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Berdasarkan tabel komposisi Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Anggota Komite Based Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility on the composition table of 291 the Risk Pemantau Risiko tersebut , komposisi anggota Komite Monitoring Committee Members, the composition Pemantau Risiko telah lebih dari 51% yang berasal of Risk Monitoring Committee members is more dari Komisaris Independen dan Pihak Independen, than 51% coming from Independent Commissioners yaitu 1 orang Komisaris Independen dan 2 dari Pihak and Independent Parties, namely 1 Independent Independen yang ahli dalam Bidang Ekonomi dan Commissioner and 2 from Independent Parties with Bidang Manajemen Resiko. expertise in Economic and Risk Management. Independensi Independence Dalam melaksanakan tugas dan tanggungjawabnya, In performing its obligation and responsibilities, each setiap anggota Komite Pemantau Risiko telah bersifat member of the Risk Oversight Committee has the dan bersikap independen, objektif dan professional character and attitude of being independent, objective baik dalam penampilan (in appearance) maupun dalam and professional both in appearance and in fact. kenyataan (infact). Independensi anggota Komite Pemantau Risiko tercermin dalam tabel dengan aspek sebagai berikut: The independence of Risk Monitoring Committee members is reflected in the table with the following aspects: Aspek Independensi Independent Aspect Sukisno S. Riadi Sugeng Hariadi Yauri Gautama Putra Tidak memiliki hubungan keuangan dengan Dewan Komisaris dan Direksi Has no financial relationship with the Board of Commissioners and the Board of Directors    Tidak memiliki hubungan kepengurusan di perusahaan, anak perusahaan maupun perusahaan afiliasi Has no management relationship in the company, subsidiaries or affiliated corporates    Tidak memiliki hubungan kepemilikan saham di perusahaan Has no share ownership relationship in the corporate    Tidak memiliki hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi dan/atau sesama angota Komite Pemantau Risiko Has no family relationship with the Board of Commissioners, the Board of Directors and / or other members of the Remuneration and Nomination Committee    Seluruh Anggota Komite Pemantau Risiko memenuhi All Risk Monitoring Committee Members meet the kriteria independensi sebagaimana tercermin dalam criteria of independence as reflected in the aspect of aspek independensi. independence. Piagam Charter Charter Dalam melaksanakan fungsi dan perannya, Komite In performing its functions and roles, the Remuneration Pemantau Risiko telah dilengkapi Pedoman Kerja and Nomination Committee had been incorporated by yang ditetapkan dalam Piagam Komite Pemantau the Working Guidelines set forth in the Risk Monitoring Risiko yang disusun berdasarkan peraturan dan Committee Charter, which was established in accordance PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
292. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 292 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review perundang-undangan yang berlaku dan senantiasa with prevailing laws and regulations and was regularly ditinjau ulang secara berkala dan telah disahkan reviewed and ratified by the Board of Commissioners of oleh Dewan Komisaris pada tanggal 17 Desember December 17th 2007 . It demonstrates the commitment 2007. Hal tersebut menunjukkan komitmen Direksi of the Board of Directors and the Board of Commissioners dan Dewan Komisaris terhadap efektivitas tata kelola to the effectiveness of corporate governance, internal perusahaan, pengendalian internal, risk assessment, control, risk assessment, and overall management of the danpengelolaan Perusahaan secara keseluruhan. corporate. Piagam Komite Pemantau Risiko berisi antara lain The Charter of the Risk Oversight Committee consist mengenai tugas dan tanggung jawab komite, struktur, of the obligation and responsibilities of committees, uraian mengena aktivitas serta kewenangan dari structures, descriptions of the activities and authorities Komite Pemantau Risiko dengan sistematika sebagai of the Risk Oversight Committee in the following berikut: Tujuan; Referensi; Fungsidan Peranan Secara systematics: Purposes; Reference; Function and Role Umum; Tugas dan Tanggung Jawab; Wewenang; In General; obligations and responsibilities; Authority; Struktur dan Keanggotaan; Persyaratan Keanggotaan; Structure and Membership; Membership Requirements; MasaTugas; Mekanisme Kerja; Waktu Kerja; Rapat Task Period; Work mechanism; Working time; Committee Komite; Mekanisme Pengambilan Keputusan Rapat; Meetings; Mechanism of Meeting Decision Making; Risalah Rapat; Pelaporan; Penutup. Minutes of meetings; Reporting; Closing. Rapat Meeting Komite Pemantau Risiko melaksanakan 9 kali rapat The Risk Monitoring Committee conducted 9 meetings sepanjang tahun 2017, dengan tingkat kehadiran throughout 2017, with the following levelsRealization sebagai berikut: of Work Program 2017 Nama Name No Jabatan Position Jumlah Rapat Number of meeting Jumlah Kehadiran Presence Tingkat Kehadiran Percentage of presence 1. Sukisno S. Riadi Ketua Chairman 9 2 22% 2. Sugeng Hariyadi Anggota Member 9 9 100% 3. Yauri Gautama Putra Anggota Member 9 7 77% Agenda Rapat Komite Pemantau Risiko Tahun 2017 Agenda for Risk Monitoring Committee Meeting 2017 Tanggal Date Agenda Agenda 14 Februari 14 February Pembahasan penetapan & pengangkatan anggota Komite-komite Discussion on the appointment of members of the Committees 2 Maret 2 March Pembahasan realisasi rencana bisnis & perbaikan NPL Discussion on the realization of business plan & NPL improvement 10 April 10 April Pembahasan Kinerja Bank & Risiko serta penyelesaian temuan Discussion of Bank Performance & Risk and completion of findings Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
293. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 293 Agenda Rapat Komite Pemantau Risiko Tahun 2017 Agenda for Risk Monitoring Committee Meeting 2017 Tanggal Date Agenda Agenda 2 Mei 2 May Pembahasan peningkatan NPL & Profil risiko Discussion on increasing NPL & Risk profile 6 Juni 6 June Pembahasan peningkatan NPL Nett & penurunan penghimpunan DPK Discussion on NPL Nett Increase & Decrease in Deposit Funding 19 Juli 19 July Pembahasan NPL NPL Discussion 10 Agustus 10 August Pembahasan Likuiditas & Perkembangan NPL Discussion of Liquidity & Development of NPL 20 September 20 September Koordinasi pelaksanaan tugas Komite Pemantau Risiko & Identifikasi Permasalahan & Penanganan Risiko Coordinate the implementation of the Risk Monitoring & Risk Identification & Risk Handling 27 Desember 27 December Pembahasan penyusunan BPP Manajemen Risiko Terintegrasi Discussion on the preparation of Integrated Risk Management BPP Realisasi Program Kerja Tahun 2017 Realization of Work Program 2017 Selama tahun 2017, Komite Pemantau Risiko secara During 2017, the Risk Oversight Committee generally umum telah memiliki program kerja dan telah had a work program and performed its obligation in melaksanakan tugasnya sesuai ketentuan yang berlaku, accordance with the prevailing provisions, which is to yaitu membantu Dewan Komisaris dalam melaksanakan assist the Board of Commissioners in implementing fungsi pengawasan, yang meliputi: supervisory functions, including: • Mengevaluasi kebijakan dan pelaksanaan • Evaluate the policy and implementation of Bank Risk Management, Manajemen Risiko Bank, • Menghadiri rapat Komite Manajemen Risiko, • Attending meetings of the Risk Management Committee, pelaksanaan • Evaluate the policies and implementation of risk manajemen risiko yang dituangkan dalam dokumen management as outlined in the evaluation documents evaluasi meliputi evaluasi kinerja/realisasi program include the Evaluation of the performance / realization kerja Komite Manajemen Risiko dan terhadap of the work program of the Risk Management • Mengevaluasi kebijakan dan Committee and on the risk profile report, laporan profil risiko, • Evaluasi atas laporan implementasi kebijakan • Evaluation of the implementation report of manajemen risiko dalam rapat Komite Pemantau risk management policy in the Risk Oversight Risiko. Committee meeting. • Melaksanakan kajian laporan – laporan Direksi • Conducts the review of the Board of Directors’ reports kepada Dewan Komisaris yaitu Laporan Profil to the Board of Commissioners, namely Risk Profile Risiko, pemutakhiran Report, APU & PPT, including customer data update, data nasabah, Laporan Implementasi Kebijakan Risk Management Policy Implementation Report, Manajemen Risiko, Laporan Penempatan Dana dan Fund Placement Report and Fund Lending, Credit Peminjaman Dana, Laporan Kegiatan Operasional Operations Activity Report, Foreign Transaction Kredit, Laporan Perkembangan Transaksi Luar Progress Report and incidental report others. APU & PPT, termasuk Negeri serta laporan insidentil lainnya. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
294. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 294 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Program Kerja Tahun 2018 Work Program of the 2018 Berikut rincian program kerja 2018 Komite Pemantau Following details of the work program of 2018 Risk Risiko : Monitoring Committee: • Mempelajari kebijakan manajemen risiko yang • Studying the risk management policy set by the ditetapkan oleh perusahaan. • Memantau dan mengevaluasi laporan manajemen risiko yang dikirim ke Otoritas Jasa Keuangan. • Mengevaluasi kinerja Komite Manajemen Risiko company • Monitoring and evaluating the risk management report submitted to the Financial Services Authority •Evaluating the performance of the SKMR dan SKMR pada Divisi Kepatuhan dan Manajemen Management and Management Committee on the Risiko. Compliance and Risk Management Division • Menyampaikan laporan hasil evaluasi tersebut • Submitting reports to the Board of Commissioners kepada Dewan Komisaris. • Melakukan self assessment terhadap kinerja Komite Pemantau Risiko. • Melakukan pemantauan setidaknya 4 dari 8 jenis • Conducting self-assessment against the performance of the Risk Monitoring Committee • Monitoring at least 4 out of 8 bank risk types risiko bank. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
295. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 295 KOMITE DI BAWAH DIREKSI COMMITTEE UNDER BOARD OF DIRECTORS Komite-Komite di bawah Direksi dibentuk dalam Committees that under the Board of Directors are rangka menunjang pelaksanaan tugas Direksi agar established in order to support the implementation of dapat menciptakan efektivitas dan efisiensi operasional the Board of Directors ’ obligation in order to create bisnis yang dijalankan Bank. Komite-komite tersebut the effectiveness and efficiency of the Bank’s business dibentuk kebutuhan operations. These committees are established taking bisnis Bank dan sesuai peraturan yang berlaku dan dengan mempertimbangkan into account the Bank’s business requirements and in telah ditetapkan berdasarkan Surat Keputusan Direksi. accordance with applicable regulations and have been Adapun Komite-komite dibawah Direksi yang dibentuk established by the Directors Decision Letter. sepanjang tahun 2017 adalah sebagai berikut: Komite Kredit Credit Committee Komite kredit dibentuk berdasarkan keputusan Direksi The credit committee is in form based on Board of No. 293/SK/BPD-PST/XII/2017. Directors decisions number 293/SK/BPD-PST/XII/2017. Tugas dan Tanggung Jawab: Obligations and responsibilities: 1. Memberikan pendapat dan keputusan terhadap 1. Provide opinions and decisions on the proposed usulan permohonan fasilitas kredit yang diajukan application for credit facilities by: dengan memperhatikan: • Manajemen risiko dan prinsip kehati-hatian • Risk management and prudential principles in lending; dalam perkreditan; • Kualitas portofolio perkreditan secara keseluruhan; • quality of portfolio credit as a whole; • Proses pemberian kredit, perkembangan, dan • Crediting process, development, and credit kualitas kredit yang diberikan kepada pihak quality provided to parties related to the Bank yang terkait dengan Bank dan calon debitur/ and prospective debtors/borrowers applying for loans; debitur yang mengajukan kredit; • Ketentuan batas maksimum pemberian kredit • The provision on the maximum crediting limit (BMPK). (BMPK). 2. Memberikan keputusan dengan menyetujui atau 2. Provide a decision by agreeing or rejecting any menolak terhadap setiap usulan permohonan proposed application of the credit facility including fasilitas kredit yang diajukan termasuk pendapatnya his opinion if the decision is rejected. apabila keputusan ditolak. dan 3.The credit committee observes and consider mempertimbangkan bahwa pemberian persetujuan that the approval of non-compliance with credit atas tidak terpenuhinya persyaratan dan/atau requirements dokumen perkreditan telah memenuhi kondisi following conditions: 3. Komite kredit wajib memperhatikan and/or documents meets the berikut: PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
296. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 296 Laporan Manajemen Management Report • Tidak terdapat pelanggaran terhadap ketentuan Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review • No violation of external provisions; eksternal; • Tidak memperlemah posisi Bank. • No weakening the Bank position. 4. Pemimpin Divisi Kredit Korporasi dan Sindikasi 4. Head of Corporate Credit Division and Syndication atau Pemimpin Divisi Kredit UMKM & Konsumer or Leader of Credit Division of UMKM & Consumer mendokumentasikan setiap hasil keputusan rapat documenting every result of decision of committee komite yang dituangkan dalam Berita Acara Rapat/ meeting as stated in Minutes of Meeting/Notule Notulen Komite Kredit. Credit Committee. Komite Layanan Service Committee Komite Layanan dibentuk berdasarkan keputusan The Service Committee is in the form of the Board of Direksi No. 246/SK/BPD-PST/X/2017. Director’s decisions no. 246/SK/BPD-PST/X/2017 Tugas dan Tanggung Jawab: Obligations and responsibilities: 1. Penyusunan kebijakan Layanan Terintegrasi; dan 1. Preparation of Integrated Risk Management policy; and 2. Perbaikan atau penyempurnaan kebijakan Layanan 2.Improvement or completion of Integrated Risk Terintegrasi berdasarkan hasil evaluasi tingkat Management policy based on the results of kepuasan pelanggan. implementation evaluation. Komite Manajemen Risiko TERINTEGRASI Konglomerasi Keuangan Integrated Risk Management Committee of Financial Conglomeration Komite Manajemen Risiko Terintergrasi Konglomerasi Integrated Risk Management Committee of Financial Keuangan di bentuk berdasarkan keputusan Direksi Conglomeration in the form based on the decision of No. 032/SK/BPD-PST/II/2017 Directors No. 032/SK/BPD-PST/II/2017 Tugas dan Tanggung Jawab: 1. Penyusunan kebijakan Obligation and responsibilities: Manajemen Risiko 1. Preparation of Integrated Risk Management policy; kebijakan 2.Improvement or completion of Integrated Risk Manajemen Risiko Terintegrasi berdasarkan hasil Management policy based on the results of evaluasi pelaksanaan. implementation evaluation. Terintegrasi; dan 2. Perbaikan atau and penyempurnaan KOMITE PENERIMAAN PEGAWAI EMPLOYEE ACCEPTANCE COMMITTEE Komite Penerimaan Pegawai dibentuk berdasarkan The Committee on Acceptance of Employees is in the keputusan Direksi No. 044/SK/BPD-PST/III/2017. form of Board of Directors Decision No. 044/SK/BPDPST/III/2017 Tugas dan Tanggung Jawab: 1. Menetapkan kriteria Calon Obligation and responsibilities: Pegawai yang 1. Establish the required Candidate Criteria. dibutuhkan. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
297. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 297 2 . Menetapkan bentuk/jenis dan materi/soal-soal tes. 2. Setting the form/type and material/test questions. 3. Menyusun pedoman/panduan bobot penilaian dan 3. Develop guidelines/guidelines for assessment and wawancara. weighting of interviews. 4. Memberi masukan/pendapat untuk penunjukan 4.Giving input/opinion to the appointment of Konsultan/Lembaga penyelenggara tes penerimaan Consultant/Institution organizing the admissions pegawai kepada Direksi. test to the Board of Directors. 5. Menyelenggarakan tes. 5. Conducting test. 6. Mengusulkan Calon Pegawai yang akan diterima. 6. Propose the Candidate to be accepted. Komite Pengarah Teknologi Informasi Information Technology Steering Committee Komite Pengarah Teknologi Informasi dibentuk The Information Technology Steering Committee was berdasarkan keputusan Direksi No. 272/SK/BPD-PST/ established based on Board of Directors' decision 272/ XII/2017. SK/BPD-PST/XII/2017. Tugas dan Tanggung Jawab: Duties and responsibilities: 1. Memberikan saran dan rekomendasi Rencana 1. Provide advice and recommendation of IT Strategic Strategis TI (lnformation Technology Strategic Plan) Plan (Information Technology Strategic Plan) yang sesuai dengan rencana strategis kegiatan in accordance with strategic plan of business usaha Bank dengan memperhatikan faktor efisiensi, activities of Bank with attention to efficiency factor, efektifitas serta hal-hal sebagai berikut : effectiveness as well as the following things: a. Rencana pelaksanaan ITSP atau road map TI a.Implementation of Information Technology untuk mencapai kebutuhan Tl yang mendukung Strategic Plan (ITSP) or road mapTl to achieve IT strategis bisnis bank. Road map terdiri dari needs that support the strategic business of the kondisi saat ini (current state), kondisi yang bank. Road mapte, current condition (current ingin dicapai (future state) serta langkah- sfafe), conditions to be achieved (future sfafe) langkah yang akan dilakukan untuk mencapai as well as steps to be taken to achieve future future state. sfafe. b. Sumber daya yang dibutuhkan. b. Resources needed. c. Keuntungan/manfaat yang akan diperoleh saat c. The benefits/advantages that will be obtained rencana diterapkan. when the plan is implemented. 2. Perumusan kebijakan dan prosedur Tl yang 2. The formulation of key IT policies and procedures, utama antara lain kebijakan pengamanan Tl dan such as IT’s safeguard policies and risk management manajemen risiko terkait penggunaan Tl di Bank. related to the use of IT at the Bank. 3. Evaluasi atas proyek-proyek Tl yang disetujui dengan 3. Evaluation of approved IT projects with IT Strategic Rencana Strategis Tl, Komite juga menetapkan status Plans, the Committee also establishes the priority prioritas proyek Tl yang bersifat kritikal (berdampak status of the critical IT project (significant impact signifikan terhadap kegiatan operasional Bank) on the Bank’s operational activities) eg upgrade misalnya upgrade atau penggantian Core Banking or replacement of Core Banking Application, Application, Interface/MiddIeware, Server Production Interface/Middleware, dan Topologi Jaringan. Server Production and Network Topology. 4. Evaluasi atas pelaksanaan proyek-proyek Tl dengan 4.Evaluation of the implementation of the IT rencana proyek (project charter) yang disepakati projects with the project plan (project chafter) dalam Melengkapi agreed in seNice the agreement level. Complete rekomendasi dengan hasil analisis dari proyek- recommendations with analytical results from major proyek Tl yang utama sehingga memudahkan IT projects which makes it easier to make decisions dalam mengambil keputusan secara efisien. efficiently. setiap PT BPD KALTIM KALTARA level agreement. Annual Report 2017
298. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 298 Laporan Manajemen Management Report 5 . Efektivitas Tl dengan kebutuhan sistem informasi manajemen yang mendukung pengelolaan kegiatan usaha Bank 6. Efektifitas Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review 5. Evaluation of IT with the needs of management information systems that support the management of the Bank’s business activities risiko 6. Effectiveness of risk minimization measures on the atas investasi Bank pada sektor Tl dan bahwa langkah-langkah minimalisasi Bank’s investment in the IT sector and that the investasi tersebut memberikan kontribusi terhadap investment contributes to the achievement of the tercapainya tujuan bisnis Bank. Bank’s business objectives. 7. Melakukan pemantauan atas kinerja Tl, dan upaya peningkatannya misalnya dengan 7. Monitoring the performance of IT, and improving mendeteksi efforts such as detecting IT updating and measuring pengkinian Tl dan mengukur efektivitas dan the effectiveness and efficiency of safeguard policy efisiensi penerapan kebijakan pengamanan Tl. implementation. 8. Melakukan upaya penyelesaian berbagai masalah 8. Resolving various issues related to IT, which cannot terkait Tl, yang tidak dapat diselesaikan oleh satuan be completed by the user’s work unit and the kerja pengguna dan satuan kerja penyelenggara. organizing work unit. The Committee can facilitate Komite dapat memfasilitasi hubungan antara kedua the relationship between the two work units. satuan kerja tersebut. 9. Memastikan kecukupan dan alokasi sumber daya 9. Ensuring the adequacy and allocation of resources yang dimiliki Bank. Apabila sumber daya yang owned by the Bank. If the resources are inadequate dimiliki tidak memadai dan Bank akan menggunakan and the Bank will use the services of others in the jasa pihak lain dalam penyelenggaraan Tl maka operation of IT then the IT Steering Committee Komite Pengarah Tl harus memastikan Bank telah ensures that the Bank has relevant policies and memiliki kebijakan dan prosedur terkait. procedures. Komite Restrukturisasi Kredit Credit Restructuring Committee Komite Restrukturisasi Kredit dibentuk berdasarkan The Credit Restructuring Committee is in the form of keputusan Direksi No. 155/BPD-PST/VII/2017 Board of Directors decisions No. 155/BPD-PST/VII/2017 Tugas dan Tanggung Jawab: Obligation and responsibilities 1. Memberikan pendapat dan keputusan terhadap 1. To provide opinions and decisions on the proposed usulan yang application for credit facilities under restructuring direstrukturisasi sesuai kewenangannya, dengan permohonan fasilitas kredit in accordance with their authority, by considering memperhatikan risiko kredit, kebijakan perkreditan, credit risk, credit policy, assessment aspects of aspek penilaian tiga pilar atas fasilitas kredit yang the three pillars of restructured credit facilities and direstrukturisasi serta prinsip kehati-hatian dalam prudential principles in credit. perkreditan. 2. Komite Restrukturisasi Kredit wajib memperhatikan 2. The Credit Restructuring Committee is mandatory pemberian to observe and consider that the grant of approval persetujuan maupun penolakan atas permohonan or rejection of the restructured loan application kredit yang direstrukturisasi telah mengacu pada has referred to the applicable Credit Restructuring Pedoman Restrukturisasi Kredit yang berlaku. Guidelines. dan Laporan Tahunan 2017 mempertimbangkan bahwa PT BPD KALTIM KALTARA
299. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 299 SEKRETARIS PERUSAHAAN COMPANY SECRETARY Sekretaris Perusahaan bertanggung jawab dalam The Corporate Secretary is responsible for carrying menjalankan pendokumentasian out administrative and documented decision-making , pengambilan keputusan, arahan manajemen dan management directives and all communications related segala komunikasi terkait fungsi manajemen dan to the management and supervision functions. administrasi dan pengawasan perusahaan. Struktur Organisasi Sekretaris Perusahaan Organizational Structure of Corporate Secretary Direktur Utama President Director Pemimpin Sekretariat Perusahaan Head of Secretariat Corporate Pemimpin Departemen Kesekretariatan Head of Secretariat Corporate Depatment Pemimpin Departemen Hubungan Korporasi Head of Corporate Secretary Department Pemimpin Departemen Hukum Head of Law Department Susunan dan Komposisi Sekretaris Perusahaan Organization and Composition of the Corporate Secretary Bank memiliki Sekretaris Perusahaan di mana fungsi The Bank has a Corporate Secretary which functions dan tanggung jawabnya berada di bawah pengawasan and responsibilities are under the supervision of the Direktur Utama. Di bawah ini adalah profil ringkas President Director. Below is a summary profile of Sekretaris Perusahaan per 31 Desember 2017: Corporate Secretary as of December 31, 2017: PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
300. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 300 Laporan Manajemen Management Report PROFIL PEMIMPIN SEKRETARIAT PERUSAHAAN Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review HEAD OF SECRETARIAT CORPORATE PROFILE Abdul Haris Salihin Abdul Haris Salihin Dasar penunjukkan sebagai Sekretaris Perusahaan Appointment Basis as Corporate Secretary of Bank Bank berdasarkan Surat Keputusan Direksi BPD Kaltim based on Decision Letter of Board of Directors of BPD No . 236/SK/BPD-PST/X/2014 20 Oktober 2014 yang Kaltim Number. 236/SK/BPD-PST/X/2014 October mulai berlaku terhitung sejak tanggal 29 Oktober 2014. 20th 2014 which started on October 29, 2014. Profil Perusahaan The full profile of the Corporate Secretary Leaders can dapat dilihat pada bagian Profil Pemimpin Divisi pada be seen in the Division Leaders Profile section of this Laporan Tahunan ini. Annual Report. Tugas dan Tanggung Jawab Obligation and responsibilities Tugas Pokok Sekretaris Perusahaan adalah sebagai The main obligation of the Corporate Secretary are as berikut: follows: (2014 - Sekarang) lengkap (2014 - Now) Pemimpin • Mengembangkan, Sekretariat merumuskan, melaksanakan, dan mengevaluasi Rencana Bisnis serta Strategi Sekretariat Perusahaan. • Developing, formulating, implementing and evaluating the Business Plan and Corporate Secretarial Strategy. • Mengelola kegiatan Sekretariat Perusahaan dengan • Managing the activities of the Corporate Secretariat prinsip kehati-hatian (prudential), berbasis risiko on prudential, risk-based and Good Corporate dan Good Corporate Governance (GCG). Governance (GCG) principles. • Mengelola kebutuhan/bahan/materi/data untuk keprluan keprotokoleran Direksi. • Mengelola hubungan (shareholders), the needs/materials/data for the purposes of protocol of the Board of Directors. dengan pemerintah • Managing dan pihak pemilik yang berkepentingan (stakeholder). • Managing relationships with owners (shareholders), government and stakeholders (stakeholders). • Managing nomination of Bank management (Board • Mengelola pencalonan pengurus Bank (Direksi, of Directors, Supervisory Board, Committee of Dewan Pengawas, Komite Dewan Pengawas, Supervisory Board, Secretariat of Supervisory Sekretariat Dewan Pengawas dan Komite Direksi) Board and Board of Directors Committee) and dan report it to the regulator according to the prevailing melaporkannya kepada regulator sesuai ketentuan yang berlaku. regulations. • Mengelola pelayanan tamu perusahaan. • Managing company guest services • Mengelola komunikasi tamu perusahaan. • Managing corporate guest communications. • Mengelola informasi/dokumen dan rahasia perusahaan dari seluruh unit kerja. secrets from all work units. • Mengelola laporan khusus Direksi kepada lembaga ekstern. • Managing the Board of Directors’ special reports to external agencies. • Mengelola keluar masuknya data dan informasi dari dan kepada Direksi. layanan • Managing outgoing data and information from and to the Board of Directors. • Mengelola program hubungan masyarakat. • Mengelola • Managing information/documents and corporate dari perusahaan • Managing public relations programs. untuk • Managing services from companies to manage • Mengelola permohonan bantuan dan kerja sama • Managing requests for aid and sponsorship sponsorship dengan tetap mempertimbangakn cooperation while maintaining effectiveness and efektivitas dan efisiensi. efficiency. mengelola hubungan eksternal. Laporan Tahunan 2017 external relationships. PT BPD KALTIM KALTARA
301. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance • Mengelola Corporate Social Responsibility (CSR) Bank. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 301 • Managing the Bank’s Corporate Social Responsibility (CSR). • Berperan sebagai juru bicara perusahaan terkait dengan hubungan korporasi. • Acting as a corporate spokesperson related to corporate relations. • Mengelola kebijakan dan informasi hukum & codes of conduct. • Managing policy and legal information & codes of conduct. • Mengevaluasi dan/atau melakukan perbaikan/ • Evaluating and/or make improvements/completion penyempurnaan terhadap pedoman dan prosedur of the guidelines and procedures in the scope pada ruang lingkup tugas dan tanggung jawabnya of obligation and responsibilities and ask for serta meminta rekomendasi kepada unti terkait recommendations to the related unit for further untuk selanjurtya ditindaklanjuti menjadi keputusan. follow up to be a decision. • Melaksanakan pembinaan kepada kantor cabang sesuai bidang tugas Sekretariat Perusahaan. • Carry out coaching to the branch office according to the task field of the Corporate Secretariat. • Memastikan penyampaian pelaporan dan tindak lanjut temuan hasil pemeriksaan. • Ensure report submission and follow-up findings of investigation results. • Dan hal-hal lainnya yang masih berkaitan dengan • And other things that are still related to the functions fungsi dan tanggung jawabnya yang secara teknis and responsibilities which are technically regulated diatur dalam pedoman dan/atau prosedur sesai in the guidelines and/or procedures in accordance dengan bidang tugasnya. with the field of duty. Tugas Pendukung Sekretaris Perusahaan adalah The Corporate Secretary’s Supporting Obligation are sebagai berikut: as follows. • Turut mendukung terhadap tugas-tugas yang • To support the obligation appointed and/or ditunjuk dan/atau ditetapkan oleh Direksi atau determined by the Board of Directors or other Pejabat yang berwenang lainnya (antara lain: authorized Officials (among others: as a Member of sebagai Anggota Komite/Tim atau Kepanitiaan). the Committee/Team or the Committee). Wewenang Sekretaris Perusahaan 1. Mewakili Direksi Authority of the Corporate Secretary hubungan 1. Representing the Board of Directors to conduct hukum/kerja sama dengan pihak ketiga dalam legal/cooperative relationships with third parties rangka within the framework of the bank’s business activities kegiatan untuk bisnis melakukan bank sesuai dengan wewenang yang ditetapkan oleh Direksi. in accordance with the authority stipulated by the Board of Directors. 2. Menyetujui dan/atau memberikan rekomendasi 2.Approving and/or recommending the various terhadap berbagai hal yang menjadi fungsi, tugas functions, obligation and responsibilities of the dan tanggung jawab dari unit kerjanya. 3. Memberikan persetujuan dan/atau memberikan work unit. 3. Providing approval and/or providing rekomendasi atas penyelesaian masalah yang recommendations diajukan/dihadapi unit kerja di bawahnya sesuai problems proposed/faced by the subordinate work dengan batas kewenangannya. 4. Mendelegasikan tugas/pekerjaan yang merupakan bagian dari ruang lingkup tanggung jawab kepada on the resolution of the unit in accordance with the limits of its authority. 4. Delegating tasks/jobs that are part of the scope of responsibility to the work unit below it. unit kerja di bawahnya. 5. Menandatangani dan/atau memparaf memo, surat 5. Signing and/or registering memos, letters and other dan dokumen lainnya yang berkaitan dengan tugas documents relating to the tasks of the Corporate Sekretariat Perusahaan. Secretariat. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
302. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 302 6 . Memberikan Laporan Manajemen Management Report rekomendasi/persetujuan atas Profil Perusahaan Company Profile 6. Providing Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review recommendation/approval of pengeluaran biaya dan/atau pengadaan barang expenditure and/or procurement of goods and dan jasa yang menyangkut kepentingan Sekretariat services related to the interests of the Corporate Perusahaan sesuai dengan batas kewenangan dan Secretariat in accordance with the limits of the ketentuan yang berlaku. applicable authorities and regulations. 7. Memberikan dan 7. Giving performance appraisal and recommending merekomendasikan pengembangan pegawai di peniliaian kinerja the development of employees within the work unit lingkungan unit kerjanya serta mengoordinasikan and coordinate to the Human Capital Division. kepada Divisi Human Capital. 8. Menyetujui pemberian cuti/izin pegawai sesuai dengan batas kewenangannya. 9. Melakukan 8.Approving the granting of leave/permit of employees in accordance with the limits of authority. persetujuan/keputusan/pengesahan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 9.Conducting approval/decision/endorsement in accordance with applicable provisions. 10.Dan kewenangan lainnya sesuai dengan bidang 10.And other authorities in accordance with the field tugas dan tanggung jawab yang diatur dalam of obligation and responsibilities set out in its own ketentuan tersendiri. provisions. Laporan Kegiatan Sekretaris Perusahaan Tahun 2017 Corporate Secretary Activity Report 2017 Produk/output yang dihasilkan atas aktivitas yang telah Products/outputs resulting from the activities that had dilaksanakan antara lain adalah: been implemented include: 1. Data dan dokumentasi Rapat Umum Pemegang 1. Data and documentation of General Meeting of Saham (RUPS). Shareholders (GMS). 2. Data dan dokumen-dokumen penting perusahaan. 2. Data and documents important company. 3. Laporan perubahan Pengurus Bank. 3. Report of change of Bank Management 4. Data dan dokumen Iklan Publikasi Kororasi dan 4. Data and documents of Publication Advertisement of Laporan Publikasi di media massa. Corporation and Report of Publication in mass media. 5. Annual Report dan Company Profile Perusahaan. 6. Majalah, buletin, dan informasi di situs web. 7.Merchandise Perusahaan (al. kalender, 5. Annual Report and Company Profile. 6. Magazines, Bulletins and Information on the Website. buku 7.Firm Merchandise (al. Calendar, to-do book, 8.Data kegiatan Corporate Social Responsibility 8.Data of Corporate Social Responsibility (CSR) agenda, kartu nama, kartu ucapan, dll). business cards, greeting cards, etc.). (CSR) Perusahaan. 9. Data dan dokumen activities. konferensi pers dan mendistribusikan press release kepada media. 9.Data and documents of press conference and distributes press release to media. 10.Dokumen perizinan perusahaan. 10.Corporate licensing documents. 11.Data dan dokumen program tindakan pencegahan 11.Data and documents on prevention and resolution dan penyelesaian permasalahan hukum, sengketa, of legal issues, disputes, and lawsuits of legal issues serta tuntutan pengadilan masalah hukum. 12. Daftar Hak Atas Kekayaan Intelektual (HAKI) Perusahaan. program. 12.List of Intellectual Property Rights (HAKI) of the Corporate 13.Legal opinion terkait aspek hukum & legalitas 13.Legal opinion which is related to legal aspects & kebijakan, pedoman serta prosedur dan peraturan legality of policies, guidelines and other procedures lainnya. and regulations. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
303. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 303 14 .Dokumen perjanjian/kontrak kerjasam korporasi. 14. Document 15.Dokumen pelaporan lainnya yang terkait dengan 15.Other reporting documents related to the functions agreement/contract corporate co- operation. fungsi dan tanggung jawabnya. and responsibilities. Keterbukaan Informasi di Tahun 2017 Information Disclosure in 2017 Di sepanjang tahun 2017, Sekretaris Perusahaan Throughout the year 2017, the Corporate Secretary telah menyampaikan informasi kepada masyarakat has conveyed information to the public through mass melalui media massa, situs web Perseroan dengan media, the Company's website using Bahasa Indonesia menggunakan Bahasa Indonesia dan Inggris, serta and English, and submitting reports periodically and menyampaikan incidentally to OJK. laporan secara berkala maupun insidentil kepada OJK. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
304. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 304 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review FUNGSI KEPATUHAN COMPLIANCE FUNCTION Dalam rangka penerapan kepatuhan Bank terhadap In order to implement the Bank ’s compliance with the ketentuan berlaku, prevailing laws and regulations, the bank has appointed bank telah menunjuk seorang Direktur Kepatuhan a Compliance Director as required by the provisions of sebagaimana dipersyaratkan oleh ketentuan Otoritas the Financial Services Authority on the Implementation Jasa Keuangan tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan of the Commercial Bank Compliance Function. perundang-undangan yang Bank Umum. Guna mendukung pelaksanaan fungsi Direktur yang In order to support the implementation of the Director membawahi Fungsi Kepatuhan, Bank telah membentuk functions in charge of the Compliance Function, the Satuan Kerja Kepatuhan (Departemen Kepatuhan) pada Bank has established a Compliance Unit (Compliance Divisi Kepatuhan dan Manajemen Risiko yang bersifat Department) in the Compliance and Risk Management independen terhadap satuan kerja operasional. Division that is independent of the operational work unit. Sebagaimana Peraturan Otoritas Jasa Keuangan As the Regulation of the Financial Services Authority No. 46/POJK.03/2017 tanggal 12 Juli 2017 Tentang No. 46/POJK.03/2017 dated July 12th 2017 on Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum, maka the Implementation of the Compliance Function Direktur yang membawahi Fungsi Kepatuhan secara of Commercial Banks, the Director in Compliance berkala melaporkan tugas dan tanggung jawab Functionality Direktur yang membawahi Fungsi Kepatuhan kepada responsibilities of the Director in charge of the Compliance Direktur Utama dan setiap semester melaporkan ke Function to the President Director and each semester Otoritas Jasa Keuangan yang mencakup: reports to the Financial Services Authority which includes: 1. Merumuskan strategi guna mendorong terciptanya 1. Formulate strategies to encourage the creation of a Budaya Kepatuhan Bank; 2. Mengusulkan kebijakan kepatuhan atau prinsip- periodically reports the duties and Bank Compliance Culture; 2.Propose compliance policies or compliance prinsip kepatuhan yang akan ditetapkan oleh principles to be determined by the Board of Direksi; Directors; 3. Menetapkan sistem dan prosedur kepatuhan yang 3. Establish compliance systems and procedures that akan digunakan untuk menyusun ketentuan dan will be used to develop the Bank’s internal rules pedoman internal Bank; and guidelines; 4. Memastikan bahwa seluruh kebijakan, ketentuan, 4.Ensure that all policies, regulations, systems, sistem, dan prosedur, serta kegiatan usaha yang procedures and business activities conducted by the dilakukan bank telah sesuai dengan ketentuan bank are in compliance with the provisions of the Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan perundang- Financial Services Authority and the prevailing laws undangan yang berlaku, termasuk Prinsip Syariah and regulations, including the Sharia Principles for bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah; Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units; 5. Meminimalkan Risiko Kepatuhan Bank; 5. Minimize Bank Compliance Risk; 6. Melakukan tindakan pencegahan agar kebijakan 6.Take precaution in order that policies and/or dan/atau keputusan yang diambil Direksi Bank decisions taken by the Board of Directors of Banks Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
305. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 305 atau pimpinan Kantor Cabang Bank dari bank yang or heads of Branch Offices of Banks domiciled berkedudukan di luar negeri tidak menyimpang dari abroad do not deviate from the provisions of the ketentuan Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan Financial Services Authority and the laws and perundang-undangan ; dan regulations; and 7. Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan Fungsi Kepatuhan. 7. Perform other tasks related to the Compliance Function. Pejabat Satuan Kerja Kepatuhan (Departemen Manajemen Sistem Kepatuhan) The Compliance Officer (Compliance Systems Management Department) Terhitung sejak tahun 2015, Sdri. Dyah Heru Hermawati Starting from 2015, Sdri. Dyah Heru Hermawati ditunjuk sebagai Pemimpin Departemen Kepatuhan was appointed as the Chairman of the Compliance sebagaimana Keputusan Direksi No. 189/SK/BPD-PST/ Department as Decision of the Board of Directors No. IX/2015 tanggal 2 September 2015 yang disesuaikan 189/SK/BPD-PST/IX/2015 dated September 2nd 2015 pada Surat Keputusan Direksi No. 101/SK/BPD- as amended by Decision Letter of the Board of Directors PST/V/2017 tanggal 15 Mei 2017 sebagai Pemimpin No. 101/SK/BPD-PST/V/2017 dated May 15th 2017 as Departemen Manajemen Sistem Kepatuhan. Head of Compliance Systems Management Department. Program Anti Pencucian Uang (APU) & Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT) Anti-Money Laundering Program (APU) & Terrorism Financing Prevention (PPT) Bank senantiasa melaksanakan penerapan program The Bank continues to implement the Anti Money APU dan PPT dalam aktivitas pengenalan nasabah Laundering dengan mengacu pada peraturan dan perundang- Prevention (PPT) programs in customer recognition undangan yang berlaku. activities with reference to prevailing laws and regulations. Dalam rangka mengantisipasi terjadinya pencucian In order to anticipate the occurrence of money uang dan pendanaan terorisme, Bank menerapkan laundering program APU dan PPT dalam aktivitas pengenalan implements the APU and PPT programs in customer nasabah dengan mengacu pada peraturan dan recognition activities with reference to regulations and perundang-undangan. legislation. PT BPD KALTIM KALTARA Program and (APU) terrorism & Terrorist financing, Financing the Bank Annual Report 2017
306. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 306 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Telah dilakukan revisi pedoman penerapan APU dan Revised guidelines for the application of APU and PPT PPT yang disesuaikan dengan : are adjusted to: a. POJK Nomor 12/POJK.01/2017 tentang Penerapan a.POJK Number 12/POJK.01/2017 on the Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Implementation of Anti Money Laundering and Pendanaan Terorisme di sektor Jasa Keuangan; dan Terrorism Prevention Program in the Financial Services sector; and b. SEOJK Nomor 32/SEOJK.03/2017 tentang b. SEOJK Number 32/SEOJK.03/2017 on Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Implementation of Anti Money Laundering and Pencegahan Terrorism Financing Program in Banking sector. Pendanaan Terorisme di sektor Perbankan. Pedoman tersebut sesuai: The guidelines are appropriate to: a. SK Direksi Bank Pembangunan Daerah Kalimantan a. Decision Letter of Board of Directors of Bank Timur Nomor 212/SK/BPD-PST/IX/2017 tanggal 20 Pembangunan Daerah East Kalimantan Number September 2017 Tentang BPP Penerapan Program 212/SK/BPD-PST/IX/2017 dated September 20th Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan 2017 About BPP Implementation of Anti Money Teroris di Lingkungan BPD Kaltim; Laundering and Prevention of Terrorist Financing Program at BPD Kaltim Environment; b. SK Direksi Bank Pembangunan Daerah Kalimantan b. Decision Letter Board of Directors of East Kalimantan Timur Nomor 213/SK/BPD-PST/IX/2017 tanggal 20 Regional Development Bank Number 213/SK/BPD- September 2017 Tentang SOP Penerapan Program PST/IX/ 2017 dated September 20th 2017 About SOP Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Application of Anti Money Laundering and Terrorist Teroris di Lingkungan BPD Kaltim. Financing Program in BPD Kaltim Environment. Bank telah mengimplementasi Sistem APU PPT The Bank has implemented the APU PPT System (Regulatory Solution) dalam rangka meningkatkan (Regulatory Solution) in order to improve the quality kualitas pemantauan dan pelaporan terkait APU PPT of monitoring and reporting related to APU PPT disbanding tahun sebelumnya. compared to the previous year. Sepanjang tahun 2017, kegiatan terkait pelaksanaan Throughout the year 2017, activities related to the program APU-PPT yang telah dilaksanakan Bank antara implementation of APU-PPT programs that had been lain: implemented by the Bank include: 1. Memberikan In House kepada pegawai workshop to employees of BPD Kaltim Kaltara 2. Mempublikasikan daftar nama teroris pada Aplikasi 2. Publish a list of terrorist names on the Simpadu Training pelatihan ataupun baik workshop PT Bankaltimtara secara berkala. Simpadu. 1. Provide good training In-House Training or regularly. App. 3. Pelaporan Transaksi Keuangan Tunai (LTKT) dan 3. Cash Financial Transaction Reports (LTKT) and Transaksi Keuangan Mencurigakan (LTKM). Selama Suspicious Financial Transaction (LTKM). During Periode Januari s.d. Desember 2017 tercatat 2.752 the January Period until December 2017 recorded transaksi (terdiri atas 2.674 laporan LTKT dan 78 2.752 transactions (consisting of 2,674 LTKT reports laporan LTKM) yang disampaikan kepada Pusat and 78 LTKM reports) submitted to the Financial Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK). Transaction Reports and Analysis Center (PPATK). Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
307. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jenis Laporan Type of report No 1 . Laporan Transaksi Keuangan Tunai (LTKT) Cash Financial Transaction Reports (LTKT) 2. Laporan Transaksi Keuangan Mencurigakan (LTKM) Suspicious Financial Transaction (LTKM) Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 307 Jumlah Total 2.674 78 Pelaporan Transaksi Dana dari dan keluar Negeri Fund Transfers from and to the overseas Reports / (LTKL)/International Fund Transfer Instruction Report International Fund Transfer Instruction Report (IFTI). (IFTI). Selama Periode Januari s.d. Desember 2017 During the January Period till December 2017 there terdapat transaksi dana dari dan keluar negeri dengan were transactions of funds from and to the overseas rincian sebagai berikut. with the following details. No Laporan Transaksi Dana Dari & KeLuar Negeri (LTKL) Fund Transfers from and to the overseas Reports (LTKL) Jumlah Total 1. Incoming 30 Transaksi 30 Transaction 2. Outgoing 77 Transaksi 77 Transaction PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
308. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 308 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review MANAJEMEN RISIKO RISK MANAGEMENT Kebijakan Manajemen Risiko Risk Management Policy Penerapan manajemen risiko Bank mengacu pada The implementation of risk management of the bank kebijakan Pedoman Penerapan Manajemen Risiko refers to Risk Management Implementation Guidelines yang disusun berdasarkan POJK No . 18/POJK.03/2016 Policy which has been issued on POJK No.18/03/2016 tanggal 16 Maret 2016 tentang Penerapan Manajemen on March 16, 2016 concerning the implementation Risiko bagi Bank Umum, dan POJK No. 4/POJK.03/2016 of risk management for commercial bank, and POJK tanggal 26 Januari 2016 tentang Penilaian Tingkat No.4/03/2016 on January 26, 2016 concerning the Kesehatan Bank Umum. assessment of health level of the commercial bank. Penerapan manajemen risiko merupakan suatu proses The implementation of risk management is a process yang of meliputi kegiatan identifikasi, pengukuran, identification, measurement, pemantauan dan pengendalian risiko yang mencakup controlling risks which consist of: hal-hal sebagai berikut: • The • Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi limit pemantauan supervision of the Board and of Commissioners and Directors • Kecukupan kebijakan, prosedur, dan penetapan • Kecukupan active monitoring • The adequacy of policies, procedures, and the implementation of limit proses dan identifikasi, pengendalian pengukuran, risiko serta informasi manajemen risiko • The adequacy of identification, measurement, monitoring and controlling risks processes and information of risk management • Sistem pengendalian intern • Internal control system 1. Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi 1. The Bank Active supervision of the Board Commissioners and Directors of the Bank of Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi The active supervision of the Board of Commissioners Bank, dilaksanakan melalui antara lain: and Directors of the Bank is performed by: • Evaluasi atas Rencana Bisnis Bank, dimana • Evaluation of the Bank Business Plan, in which rencana bisnis tersebut merupakan kebijakan the business plan is the Bank's overall risk manajemen risiko Bank secara menyeluruh. management policy. • Melalui Komite Pemantau Risiko melakukan • Through the Risk Monitoring Committee evaluasi atas Laporan Profil Risiko Bank yang evaluates Bank Risk Profile Report submitted by disampaikan dan the Compliance and Risk Management Division. • Adanya pemantauan atas kepatuhan terhadap • Monitoring of compliance with risk limits oleh Divisi Kepatuhan Manajemen Risiko. limit risiko yang telah ditetapkan oleh Bank. Laporan Tahunan 2017 established by the Bank. PT BPD KALTIM KALTARA
309. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 2 . Kecukupan Kebijakan, Prosedur dan Penetapan Limit Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 309 2. The adequacy of policies, procedures and implementation of Limit Kebijakan manajemen risiko Bank, dituangkan Risk management policy of the bank is included in dalam Rencana Bisnis Bank. Dimana didalamnya the business plan of the bank. It is also included terdapat penentuan batas risiko kredit yang dapat the decision of acceptable credit risk limit, such diterima antara lain Non Performing Loan (NPL), as Non-Performing Loan (NPL), the provision of penyediaan dana baik kepada sektor ekonomi funds for economy sectors and related parties and maupun pihak terkait dan tidak terkait, Loan to unrelated parties, Loan to Deposit Ratio (LDR), Deposit Rasio (LDR), GWM, dan PDN. 3. Kecukupan Proses Identifikasi, GWM, and PDN. Pengukuran, Pemantauan dan Pengendalian Risiko serta Sistem Informasi Manajemen Risiko 3. The adequacy of Identification, measurement, monitoring and controlling risks processes and information system of risk management Proses manajemen risiko Bank dapat dikatakan cukup The risk management process of the bank is quite memadai meski mengalami penurunan kualitas adequate even there is the decrease of quality in dalam penerapannya, hal ini ditandai dengan adanya its implementation which is characterized by the peningkatan risiko inheren pada aktivitas perkreditan, increase of risk inherent in the credit, operational operasional dan jasa, perencanaan strategik, dan and strategic planning, services, and regulation pemenuhan peraturan Bank Indonesia masih terdapat fulfillment activities of the Bank of Indonesia is still kelemahan dalam pengelolaan risikonya. weak in its risk management. 4. Sistem Pengendalian Intern Cakupan sistem 4. Internal Control Systems dalam The scope of internal control system in the penerapan manajemen risiko Bank, dapat dinilai pengendalian intern implementation of risk management of the bank is sebagai berikut: assessed as follows: • Pengendalian intern secara keseluruhan masih • The all internal control is still performed by the dilaksanakan oleh satuan kerja audit intern. internal audit working unit.However, for the Namununtuk Divisi kredit terdapat unit yang Division of credit, there is a unit that performs melakukan pemantauan dan pengendalian atas kredit yang diberikan; • Terdapat penetapan wewenang dan tanggung jawab untuk pemantauan kepatuhan kebijakan, prosedur, dan limit; • Terdapat monitoring and control toward the credit given; • There is a fulfillment of authority and responsibility in monitoring compliance of policies, procedures, and limit; penetapan jalur pelaporan dan • There is the setting of report line and clear pemisahan fungsi yang jelas dari satuan kerja separation of function from operational working operasional kepada SKAI. unit to the Internal Audit Working Unit (SKAI). • Terdapat struktur organisasi yang menggambarkan • There is an organizational structure which clearly secara jelas kegiatan usaha Bank; • Untuk pelaporan keuangan describes the business activities of the bank; dan kegiatan • For financial report and operational activities is operasional dapat dikatakan cukup akurat dan tepat waktu; PT BPD KALTIM KALTARA quite accurate and punctual; Annual Report 2017
310. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 310 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review • Prosedur untuk memastikan kepatuhan Bank • The procedure of ensuring compliance of the terhadap ketentuan dan perundang-undangan bank towards the provisions of valid laws has yang berlaku belum cukup memadai; not quite sufficient yet; • Belum efektif, • There is no an effective, independent, and independen, dan obyektif terhadap prosedur terdapat review yang objective review towards the assessment of penilaian kegiatan operasional Bank; • Belum terdapat pengujian operational activities procedure of the bank; dan review • There is no sufficient review and testing of yang memadai terhadap sistem informasi manajemen; • Dokumentasi information management system; prosedur • The documentation of scope, operational operasional, temuan audit, serta tanggapan procedure, audit findings, and responses of the pengurus Bank atas cakupan, audit Executive Board of the Bank is based on the dilaksanakan oleh Satuan Kerja Audit Intern berdasarkan hasil result of audit performed by the Internal Audit (SKAI) dan Sekretariat Dewan Komisaris; Working Unit (SKAI) and the Secretariat of the Board of Commissioners; • Terdapat verifikasi dan review secara berkala • There is a regular and continuous review and dan berkesinambungan terhadap penanganan verification of the improvement of weaknesses kelemahan Bank yang bersifat material dan of the bank in moral and material settings of tindakan pengurus Bank untuk memperbaiki the Executive Board of the Bank in improving penyimpangan yang terjadi. discrepancy occurred. Struktur Organisasi Manajemen Risiko Risk Management Organizational Structure Tata kelola risiko Bank yang berlandaskan prinsip Tata Risk governance of the bank is based on the principles Kelola Perusahaan terwujud dari terlibatnya seluruh of corporate governance which is manifested from organ Bank dalam pengelolaan manajemen risiko.Hal the involvement of all units of the bank in managing ini dapat dilihat dari susunan organisasi manajemen risks. It can be seen from the order of risk management risiko Bank, baik Komisaris dan Komite Pemantau organization of the bank, both the Commissioner and Risiko maupun Direksi dan Komite Manajemen Risiko. Risk Monitoring Committee or the Board of Directors and Risk Management Committee. Dewan Komisaris melalui rapat Komite Pemantau Risiko The Board of Commissioners from the meeting of dan Direksi melalui rapat Komite Manajemen Risiko Risk Monitoring Committee and Board of Directors bertanggung jawab untuk memastikan penerapan and the meeting of Risk Management Committee is Manajemen Risiko telah memadai sesuai dengan responsible for ensuring the adequate implementation karakteristik, kompleksitas, dan profil Risiko Bank. of risk management based on its characteristics, Dewan Komisaris dan Direksi berperan aktif pada complexity, and risk profile of the bank.The Board of proses manajemen risiko dalam rangka memitigasi Commissioners and Directors plays an active role in the risiko Bank melalui kualitas. process of risk management in order to mitigate risks of the bank quality. Penerapan Manajemen Risiko meliputi tata kelola The implementation of risk management consists of risiko, kerangka manajemen risiko, proses manajemen risk governance, risk management framework, risk risiko dan kecukupan sistem informasi manajemen management process and adequacy of management serta kecukupan sistem pengendalian internal. information system and adequacy of internal control system. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
311. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 311 Pejabat Manajemen Risiko Risk Management Executive Officer Terhitung sejak tahun 2016 , Sdr. Islam Kurniawan Nur As from 2016, Mr. Islam Kurniawan Nur has been ditunjuk sebagai Pemimpin Departemen Kepatuhan & appointed as the Leader of the Department of Manajemen Risiko Syariah sebagaimana Surat Keputusan Compliance & Sharia Risk Management according Direksi No. 030/SK/BPD-PST/II/2016 tanggal 29-02- to the Decree of the Director No.030/SK/BPD-PST/ 2016 yang disesuaikan pada Surat Keputusan Direksi II/2016 on 29-02-2016 which is adjusted to the Decree No. 101/SK/BPD-PST/V/2017 tanggal  of the Director No.101/SK/BPD-PST/V/2017 on 15-05- 15-05-2017 sebagai Pemimpin Departemen Manajemen Risiko 2017 as the Leader of Risk Management Department Sertifikasi Manajemen Risiko Risk Management Certification Bankaltimtara telah mengirim para karyawan untuk Bankaltimtara has been sent the employees to join risk mengikuti pendidikan manajemen risiko sebagai management training in order to fulfill the compliance bentuk kepatuhan dalam rangka memenuhi Peraturan regulation Otoritas Jasa Keuangan No. 18/POJK.03/2016 tanggal No.18/03/2016, POJK on March 16, 2016 concerning 16 Maret 2016tentang Penerapan Manajemen Risiko the implementation of risk management for commercial Bagi Bank Umum dan Peraturan Bank Indonesia No. banks and the Regulation of the Bank of Indonesia 11/19/PBI/2009 tentang Sertifikasi Manajemen Risiko No.11/19/PBI/2009 concerning Risk Management Bagi Pengurus dan Pejabat Bank Umum sebagaimana Certification for the employees and functional of telah diubah dengan Peraturan Bank Indonesia No. commercial bank as amended by the Regulation of the 12/7/PBI/2010. Peningkatan kompetensi karyawan di Bank of Indonesia No.12/7/PBI/2010. The increase of bidang manajemen risiko merupakan suatu kewajiban competency of the employees in risk management is bagi para pejabat eksekutif Bankaltimtara. an obligation of the Executive Board of Bankaltimtara. Sosialisasi Manajemen Risiko Socialization to Risk Management Bankaltimtara Bankaltimtara senantiasa melakukan sosialisasi of the Financial always gives Services socialization Authority to risk manajemen risiko untuk menciptakan kesadaran (risk management in creating awareness (risk awareness) awareness) kepada seluruh unit kerja dan cabang. to all work units and branches. As the part of Sebagaibagian implementation dari pelaksanaan Enterprise Risk of Enterprise Risk Management Management (ERM), kegiatan sosialisasi tersebut telah (ERM), those socializations have been comprehensively dilakukan secara menyeluruh. completed. Sosialisasi manajemen risiko dilakukan oleh Divisi Socialization to risk management is performed by the Kepatuhan yang terintegrasi dengan Divisi Human Division of Compliance and integrated with the Division Capital cq. Departemen Pendidikan dan Pelatihan of Human Capital cq. The Department of Education kepada seluruh pegawai baru serta Unit Kepatuhan & and Training for all new employees and Compliance Manajemen Risiko Cabang Bankaltimtara, dan pada & Risk Management Units in Branch of Bankaltimtara, akhir sesi dilakukan Sertifikasi Risk Awareness untuk and at the end of the session is completed with Risk pegawai tertentu. Adapun materi yang disosialisasikan Awareness Certification for certain employees. The antara lain adalah: material of socialization is as follows: • Gambaran mengenai jenis risiko secara umum • The overview of types of risks in general, including termasuk hubungannya dengan kecukupan modal its correlation to the capital adequacy of the bank, PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
312. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 312 Laporan Manajemen Management Report bank , regulasi, dan juga penjelasan manfaatmanfaat lainnya bagi Bank. • Penjelasan proses Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review regulation, and explanation of other benefits for the bank. manajemen risiko dalam • The explanation of risk management process in perbankan seperti proses identifikasi, pengukuran, banking, such as the process of identification, pemantauan, dan pengendalian termasuk unit-unit measurement, monitoring, and control of related kerja yang terkait. working unit. • Menjelaskan keterkaitan antara Tata Kelola dengan manajemen risiko; dan dampaknya terhadap Tingkat Kesehatan Bank. • The description of the governance to the risk management; and its impact on the health level of the bank. Pelatihan Manajemen Risiko Risk Management Training Sepanjang tahun 2017, dalam rangka meningkatkan In order to improve the competence of risk management kompetensi manajemen risiko, Bank melakukan/ throughout 2017, the bank conducts a number of mengikuti sertifikasi training or certification which is organized by internal yang dilakukan oleh pihak eksternal maupun internal sejumlah pelatihan ataupun or external parties in increasing the risk awareness from dengan harapan dapat meningkatkan risk awareness all levels of organization. Risk management training is dari seluruh tingkatan organisasi. Pelatihan manajemen internally conducted by the Socialization to the New risiko secara internal dilakukan dengan cara Sosialisasi Employees and Risk Management and Compliance & Manajemen Risiko terhadap Pegawai baru dan Unit Risk Management Units in Branch.The external training Kepatuhan & Manajemen Risiko Cabang. Pelatihan and risk management certification is mainly joined by secara eksternal maupun sertifikasi manajemen risiko the executives as required by the regulations. terutama diikuti oleh pejabat yang diwajibkan oleh peraturan yang berlaku. Berikut adalah pelatihan serta sertifikasi manajemen Here is the risk management certification and training risiko yang dilakukan pada tahun 2017: conducted in 2017: Pelatihan Eksternal External Training : No Kegiatan Event Penyelenggara Organizer Tanggal Pelaksanaan Completion Date Tempat Place Peserta Participants 1 Workshop Strategi Menekan NPL (NPF) dan teknik negosiasi dalam kerangka perbaikan kualitas kredit (pembiayaan) Workshop on Strategy of Suppressing the Non-Performing Loan (NPL) and negotiation technique within the framework of credit quality improvement (financing) PT. Risk Management Guard 09-10 Februari 2017 February 09-10, 2017 Jakarta 4 Orang 4 Participants 2 Pemeliharaan Serifikasi Manajemen Risiko “Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Maintenance of Risk Management Certification “Assessment on the Health Level of the Bank” Badan Sertifikasi Manajemen Risiko (BSMR) Board of Risk Management Certification (BSMR) 07 Februari 2017 February 07, 2017 Jakarta Selatan 1 Orang 1 Participants Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
313. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 313 Pelatihan Eksternal External Training : No Kegiatan Event Penyelenggara Organizer Tanggal Pelaksanaan Completion Date Tempat Place Peserta Participants 3 Pelatihan a Comperhensive Risk Based Audit For Internal Audit : Strategi dan Panduan Program Internal Audit Atas Unit Bisnis, Kepatuhan, dan Manajemen Risiko Training on a Comprehensive Risk Based Audit For Internal Audit: Strategy and Program Guide of Internal Audit for Business Unit, Compliance, and Risk Management Risk Management Guard 15-16 Maret 2017 March 15-16, 2017 Jakarta 2 Orang 2 Participants 4 Workshop Compliance Risk On Reporting System Implementasi SLIK Pada Lembaga Jasa Keuangan (Bank, BPR, Multifinance) Workshop Compliance Risk On Reporting System Implementasi SLIK Pada Lembaga Jasa Keuangan (Bank, BPR, Multifinance) Risk Management Guard 20-21 April 2017 April 20-21, 2017 Jakarta 9 Orang 9 Participants 5 Workshop Teknologi Informasi (TI), Risk Based Bank Rating (RBBR), dan strategi penanganan Fraud bagi Bank Pembangunan Daerah Workshop on Information Technology (IT), Risk Based Bank Rating (RBBR), and strategy of handling Fraud for Regional Development Bank OJK The Financial Services Authority (OJK) 05-06 April 2017 April 05-06, 2017 Makassar 3 Orang’ 3 Participants’ 6 Program Pemeliharaan Manajemen Risiko “Peningkatan Kemampuan Manajemen Risiko Syariah dalam Business Risk Assessment Maintenance Program on Risk Management “Sharia Risk Management Capacity in Business Risk Assessment” PT. Leadership Nasional 09-10 Mei 2017 May 09-10, 2017 Jakarta 1 Orang’ 1 Participants’ 7 Program Pemeliharaan Sertifikasi Manajemen Risiko “ Rencana Bisnis Bank Sebagai Sarana Bank dalam mengendalikan risiko strategik Maintenance Program on Risk Management Certification “Business Plan of the Bank as a Means of Controlling Strategic Risk” BSMR Board of Risk Management Certification (BSMR) 22 Mei 2017 May 22, 2017 Jakarta 1 Orang’ 1 Participants’ 8 Pembekalan Uji Kompetensi Manajemen Risiko Level 1 Guidance on Risk Management Certification Program Level 1 PT. Leadership Nasional 07-08 Juni 2017 June 07-08, 2017 Jakarta 2 Orang’ 2 Participants’ 9 Sertifikasi Uji Kompetensi Manajemen Risiko Level 1 Risk Management Certification Program Level 1 LSPP Banking Professional Certification Body (LSPP) 10 Juni 2017 June 10, 2017 Jakarta 2 Orang’ 2 Participants’ 10 One Day National Seminar On : “Implementation of Risk Managemen Information Technology on Banking Industry” dan Refreshmen Sertifikasi Manajemen Risiko One Day National Seminar on “Implementation of Risk Management Information Technology on Banking Industry” and Refreshment Program for Risk Management Certification LPPI The Indonesian Banking Development Institute(LPPI) 18 Juli 2017 July 18, 2017 Jakarta 1 Orang’ 1 Participants’ 11 Workshop “Comprehensive Risk Mitigation & Consumer Loan Analysis : analisa debitur, risiko kerjasama pihak ketiga dan aspek legal kredit konsumtif Workshop on “Comprehensive Risk Mitigation & Consumer Loan Analysis : analysis of debtor, third party risk of cooperation and legal aspect of consumer credit Infobank 24-25 Juli 2017 July 24-25, 2017 Jakarta 2 Orang’ 2 Participants’ PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
314. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 314 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Pelatihan Eksternal External Training : No Kegiatan Event Penyelenggara Organizer Tanggal Pelaksanaan Completion Date Tempat Place Peserta Participants 12 Seminar of Risk Management Information Technology on Banking Industry and Refreshment Sertifikasi Management Risiko Seminar on Risk Management Information Technology on Banking Industry and Refreshment Program for Risk Management Certification LPPI The Indonesian Banking Development Institute (LPPI) 18 Juli 2017 July 18, 2017 Jakarta 1 Orang’ 1 Participants’ Pelatihan Internal: Internal Training No Kegiatan Event Penyelenggara Organizer Tanggal Pelaksanaan Completion Date Tempat Place Peserta Participants 1 Pembekalan Sertifikasi Manajemen Risiko Level I Preparation forRisk Management Certification Program Level I BPD Kaltim 13-14 Februari 2017 February 13-14, 2017 Samarinda 25 Orang 25 Participants 2 Pembekalan Sertifikasi Manajemen Risiko Level II Preparation forRisk Management Certification Program Level II BPD Kaltim 20-21 Februari 2017 February 20-21, 2017 Samarinda 29 Orang 29 Participants 3 Pembekalan Sertifikasi Manajemen Risiko Level III Preparation forRisk Management Certification Program Level III BPD Kaltim 15-16 Februari 2017 February 15-16, 2017 Samarinda 18 Orang 18 Participants 4 Pembekalan Sertifikasi Manajemen Risiko Level IV Risk Management Certification Program Level I, II, III&IV BPD Kaltim 20-21 Februari 2017 February 20-21, 2017 Samarinda 7 Orang 7 Participants 5 Uji Kompetensi Manajemen Risiko Level I,2,3 & 4 Uji Kompetensi Manajemen Risiko Level I,2,3 & 4 LSPP Banking Professional Certification Body (LSPP) 18 Maret 2017 March 18, 2017 Samarinda 79 Orang 79 Participants 6 Sosialisasi Kepatuhan & Manajemen Risiko Cabang Socialization of Compliance & Risk Management on Branch BPD Kaltim 19-20 Juni 2017 June 19-20, 2017 Samarinda 42 Orang 42 Participants 7 Focus Group Discussion (FGD) Penerapan Manajemen Risiko & Tata Kelola Manajemen Risiko Focus Group Discussion (FGD) on Implementation of Risk Management & Corporate Governance ofRisk Management D’Best Solution 14-15 Agustus 2017 August 14-15, 2017 Samarinda 29 Orang 29 Participants 8 Pelatihan Persiapan Uji Kompetensi Manajemen Risiko Tingkat II Prepation for Risk Management Certification Program Level II PT. Leadership Nasional 04-05 September 2017 September 04-05, 2017 Samarinda 12 Orang 12 Participants Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
315. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 315 Pelatihan Internal : Internal Training No Kegiatan Event Penyelenggara Organizer Tanggal Pelaksanaan Completion Date Tempat Place Peserta Participants 9 Pelatihan Persiapan Uji Kompetensi Manajemen Risiko Tingkat III Prepation for Risk Management Certification Program Level III PT. Leadership Nasional 04-05 September 2017 September 04-05, 2017 Samarinda 11 Orang 11 Participants 10 Pelatihan Persiapan Uji Kompetensi Manajemen Risiko Tingkat IV Prepation for Risk Management Certification Program Level IV PT. Leadership Nasional 13-14 September 2017 September 13-14, 2017 Samarinda 6 Orang 6 Participants 11 Pelatihan Persiapan Uji Kompetensi Manajemen Risiko Tingkat I Prepation for Risk Management Certification Program Level I PT. Leadership Nasional 11-12 September 2017 September 11-12, 2017 Samarinda 35 Orang 35 Participants 12 Uji Kompetensi Manajemen Risiko Tingkat I Risk Management Certification Program Level I LSPP 23 September 2017 September 23, 2017 Samarinda 42 Orang 42 Participants 13 Uji Kompetensi Manajemen Risiko Tingkat II Risk Management Certification Program Level II LSPP 23 September 2017 September 23, 2017 Samarinda 21 Orang 21 Participants 14 Uji Kompetensi Manajemen Risiko Tingkat III Risk Management Certification Program Level III LSPP 23 September 2017 September 23, 2017 Samarinda 16 Orang 16 Participants 15 Uji Kompetensi Manajemen Risiko Tingkat IV Risk Management Certification Program Level IV LSPP 23 September 2017 September 23, 2017 Samarinda 9 Orang 9 Participants 16 Program Pemeliharaan Sertifikasi Manajemen Risiko Batch 1 Maintenance Program on Risk Managemet Certicifation Batch 1 PT Dempo Wisnu Kencana 18 Desember 2017 December 18, 2017 Samarinda 39 Orang 39 Participants Total Total 420 Orang 420 Participants Profil Risiko Risk Profile Peringkat risiko komposit Bankaltimtara posisi 31 The composite risk ranking of Bankaltimtara on Desember 2017 berada pada peringkat dengan December 31, 2017 is summarized as follows: ringkasan sebagai berikut: No Jenis Risiko Type of Risk Peringkat Ranking 1. Credit Risk Moderate 2. Market Risk Low To Moderate 3. Liquidity Risk Moderate 4. Operational Risk Moderate PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
316. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 316 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile No Jenis Risiko Type of Risk Peringkat Ranking 5 . Legal Risk Moderate 6. Reputation Risk Low To Moderate 7. Strategic Risk Moderate 8. Compliance Risk Moderate Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Upaya pengelolaan dan mitigasi dari masing-masing The means of management and mitigation from every risiko dengan membandingkan posisi 31 Desember risk by comparing the position ofDecember 31, 2017 2017 dengan posisi 31 Desember 2016 adalah sebagai and December 31, 2016 is as follows: berikut: Dengan semakin kompleksnya kegiatan usaha bank dan The more increased complexity of business activities of semakin beragamnya produk serta jasa yang dimiliki, the bank and more varied products and services, the maka semakin meningkat juga risiko yang dihadapi. risk is also more increased. In minimizing the risk, the Untuk meminimalisir risiko yang terjadi bank telah bank has been prepared risk management according melakukan pengelolaan risiko sesuai dengan ketentuan to the provisions of the regulation, allocated optimal dari regulasi, mengalokasikan permodalan secara capital as the support of healthy bank operation and optimal untuk mendukung operasional bank yang sehat implemented the Three Lines of Defense. serta menerapakan pendekatan Three Lines of Defense. Penerapan tiga lapis pertahanan meliputi; The use of the three lines of defense consists of; • Pertahanan lapis pertama • The first line of defense Pertahanan lapis pertama bertanggung jawab The first line of defense is responsible for untuk mengidentifikasi, menilai, mengendalikan identifying, assessing, controlling and mitigating dan memitigasi risiko dalam aktivitas operasional. risks in operational activities. The first line is Lapis pertama dilaksanakan oleh unit atau fungsi implemented by business unit or function that bisnis yang melakukan operasional perusahaan performs the company’s operation and supported serta didukung oleh Departemen Manajemen by the Department of Risk Management Business Risiko Bisnis dan Kepatuhan & Manajemen risiko and Compliance & Risk Management Business in Branch. bisnis cabang. • The second line of defense • Pertahanan lapis kedua Pertahanan lapis kedua dilaksanakan oleh Divisi The second line of defense is performed by the Kepatuhan & Manajemen Risiko yang bertanggung Division of Compliance & Risk Management which jawab dalam mengembangkan dan memantau is responsible for developing and monitoring the implementasi manajemen risiko secara keseluruhan, implementation of risk management in details, melakukan pengawasan terhadap pelaksanaan conducting surveillance toward the implementation kebijakan prosedur of risk management policy and operating procedure operasional yang telah ditetapkan pada fungsi as the rule of business functions, monitoring and bisnis, memantau dan melaporkan risiko-risiko reporting the risk in details, making manual and secara menyeluruh, membuat manual dan training training risk management process, conducting proses manajemen risiko, melakukan fasilitasi dan facilitation and monitoring the implementation monitor implementasi pengelolaan risiko yang of effective risk management by the first line, efektif oleh lapis pertama, berkoordinasi dengan coordinating with business units for a problem unit bisnis jika terdapat masalah dan perubahan and the change of regulation, and monitoring of regulasi serta memonitor kecukupan dan efektivitas the adequacy and effectiveness of internal control, pengendalian internal, akurasi dan kelengkapan accuracy and completion of the report, and its laporan, kepatuhan terhadap dan regulasi. compliance to the regulation. Laporan Tahunan 2017 manajemen risiko dan PT BPD KALTIM KALTARA
317. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance • Pertahanan lapis ketiga Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 317 • The third line of defense Pertahanan lapis ketiga dilaksanakan oleh Satuan The third line of defense is performed by Internal Kerja Audit Intern (SKAI) dengan melakukan Audit Working Unit (SKAI) by auditing which pemeriksaan yang mencakup: berbagai tujuan, consists of: a variety of purposes, including termasuk efisiensi dan efektivitas operasional, operational efficiency and effectiveness, asset keamanan aset, keandalan dan integritas proses security, reliability and integrity of the reporting pelaporan, serta kepatuhan terhadap regulasi, process, and its compliance to the regulations, kebijakan, prosedur dan kontrak, semua aspek policies, procedures and contracts, all aspects kerangka kerja pengelolaan risiko dan pengendalian of the risk management framework and internal internal, yang termasuk cakupan pengendalian control, including the range of internal control; internal; semua aspek kerangka kerja pengelolaan all aspects of the risk management framework; risiko; informasi dan komunikasi; dan pemantauan information and communication; and monitoring juga semua divisi, unit operasional termasuk proses all operational units of the division, including the bisnis. business process. Proses Manajemen Risiko Risk Management Process Proses Manajemen Risiko dilaksanakan sesuai dengan Risk management process is implemented according peraturan regulasi yaitu: to the rules of regulation: 1.Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 4/ 1. Regulation of the Financial Services Authority (OJK) POJK.03/2016 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan No. 4/POJK.03/2016 concerning the Assessment Bank Umum. of Health Level of the Commercial Bank. 2. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 18/ 2. Regulation of the Financial Services Authority POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen (OJK) No. 18/POJK.03/2016 Risiko Bagi Bank Umum. Implementation of Risk concerning the Management for Commercial Bank. 3. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 34/ 3. Circular letter of the Financial Services Authority SEOJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen (OJK) Risiko Bagi Bank Umum. Implementation No. 34/POJK.03/2016 of Risk concerning the Management for Commercial Bank. 4.Peraturan Otoritas Jasa keuangan Nomor 8/ 4. Regulation of the Financial Services Authority (OJK) POJK.03/2014 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan No. 8/POJK.03/2014 concerning the Assessment bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah of the Health Level of Islamic Commercial Bank and Shariah Business Unit. 5.Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 65/ 5. Regulation of the Financial Services Authority POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen (OJK) Risiko Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Implementation of Risk Management for Public Syariah. Sharia Bank and Islamic Sharia Business Unit. No. 65/POJK.03/2016 concerning the Dengan ini PT BPD Kaltim Kaltara telah melakukan By this, PT BPD Kaltim Kaltara has performed pengelolaan terhadap 8 (delapan) jenis risiko. Adapun management on eight types of risk, those are credit risk, risiko tersebut adalah Risiko Kredit, Risiko Pasar, Risiko market risk, liquidity risk, operational risk, reputational Likuiditas, Risiko Operasional, Risiko Hukum, Risiko risk, strategic risk, and compliance risk and ten different Strategis, Risiko Kepatuhan, dan Risiko Reputasi serta types of risk on Sharia Business Unit, those are credit 10 (sepuluh) jenis risiko Unit Usaha Syariah yang terdiri risk, market risk, liquidity risk, operational risk, legal dari Risiko kredit, Risiko Pasar, Risiko Likuiditas, Risiko risk, strategic risk, compliance risk, reputational risk, PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
318. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 318 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Operasional , Risiko Hukum, Risiko Risiko Strategis, risk for results and investment risk as implemented in Risiko Kepatuhan, Risiko Reputasi, Risiko Bagi Hasil Risk Management Working Unit. dan Risiko Investasi yang diimplementasikan pada unit Satuan Kerja Manajemen Risiko . Adapun proses manajemen risiko meliputi: As for risk management process consists of; 1. Identifikasi Risiko 1. Risk Identification Tujuan risiko The purpose of risk identification process is to ini adalah untuk mengidentifikasi seluruh jenis dilakukannya proses identifikasi identify all types of risk that will potentially affect the risiko yang berpotensi mempengaruhi laba rugi income of the bank. PT. BPD Kaltim Kaltara should Bank. PT Bankaltimtara harus mengidentifikasi regularly identify all types and characteristics of semua jenis dan karakteristik risiko dalam setiap the risks in each product and business activity. In produk dan aktivitas usaha secara berkala. Dalam identifying the risks, the bank should pay attention mengidentifikasi risiko, Bank harus memperhatikan to the followings: hal-hal berikut: a. Bersifat proaktif, antisipatif, dan bukan reaktif. a. Proactive, anticipatory, yet not reactive. b. Identifikasi seluruh b. Risk identification must encompass all functional c. Menggabungkan dan menganalisis seluruh risiko c. Combination and analysis of all risks from all risko harus mencakup aktivitas fungsional. activities. dari seluruh sumber informasi yang tersedia. available sources of information. 2. Pengukuran Risiko 2. Risk Measurement a.Tujuan dari pengukuran risiko adalah untuk mengukur eksposur risiko individual a. The purpose of risk measurement is to measure dan an individual’s risk exposure and portfolio of the portofolio Bank secara keseluruhan, yang bank in details which will probably happen in mungkin akan terjadi di masa yang akan datang. the future. Risk measurement used to measure Pengukuran risiko digunakan untuk mengukur the risk inherent in order to obtain an overview risiko inheren guna memperoleh gambaran of the effectiveness of risk management efektifitas penerapan manajemen risiko. implementation. b. Metodologi pengukuran risiko dapat dilakukan b.Methodology of risk measurement can be secara kuantitatif, kualitatif atau kombinasi dari performed in quantitative, qualitative or a dua pendekatan tersebut. Metodologi yang combination of these approaches. The chosen dipilih harus mampu mengukur: methodology should be able to measure: i. Perubahan faktor-faktor mempengaruhi sensitivitas risiko produk yang i. The change of risk factors which affects the dan sensitivity of products and activities, both aktivitas baik dalam kondisi normal maupun normal or abnormal conditions. tidak normal. ii.Kecenderungan faktor-faktor ii. The change tendency of risk factors based risiko berdasarkan fluktuasi yang terjadi di perubahan on the fluctuations occurred in the past and masa lalu dan korelasinya. its correlation. iii. Faktor-faktor risiko secara individual. iii. Risk factors itself. iv.Eksposur risiko secara keseluruhan serta iv.The details of risk exposure and its risk korelasi risiko yang terjadi. correlation occurred. v.Keseluruhan risiko yang melekat pada v. All risks of all transactions and products semua transaksi serta produk harus dapat should be able to integrate into risk diintegrasikan management information system of PT. BPD dalam sistem informasi manajemen risiko Bankaltimtara. Kaltim Kaltara. c.Penggunaan metodologi pengukuran harus c. The use of measurement methodology must be disesuaikan dengan kondisi Bank yang ada saat adjusted to the conditions of the current bank, Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
319. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 319 ini , kompleksitas usaha, manfaat yang diterima, the complexity of the business, the benefit, and dan peraturan manajemen risiko yang berlaku. the implementation of risk management rules. Metode standar yang digunakan Bank harus The standard method used by the bank should dapat dipahami oleh Pemimpin Divisi Treasury, be able to be understood by the Leader of Pemimpin Divisi Perkreditan, Pemimpin Divisi Treasury Division, the Leader of Credit Division, Kepatuhan dan Manajemen Risiko, Pemimpin the Leader of Compliance and Risk Management Satuan Kerja Audit Intern, Anggota Komite Division, the Leader of Internal Audit Working Manajemen Unit, Risiko, Direksi, dan Dewan Komisaris Bank. d.Pengukuran risiko ini harus dilakukan secara periodik the Member of Risk Management Committee, the Board of Directors, and the dengan mengevaluasi Board of Bank Commissioners. kelayakan d. The measurement of risk should be regularly asumsi-asumsi, sumber data, dan prosedur performed by evaluating the appropriateness untuk mengukur risiko sekurang-kurangnya of assumptions, data sources, and procedures secara bulanan dan harus berdasarkan kepada to measure the risk of at least a monthly basis perkembangan and should be based on business development usaha Bank dan kondisi eksternal yang mempengaruhi Bank. of the bank and external condition of the bank. 3. Pemantauan dan Limit Risiko 3. Monitoring and Risk Limit a. Proses pemantauan manajemen risiko dilakukan a.Risk management process is performed by dengan mengevaluasi eksposur risiko individual evaluating dan portofolio usaha Bank, kerugian yang portfolio business of the bank, incurred losses timbul pada setiap jenis risiko, dan efektivitas on any type of risk, and effectiveness of risk sistem manajemen risiko. management system. Monitoring and reporting Pemantauan dan pelaporan kerugian secara signifikan mempengaruhi modal Bank sekurang- individual risk exposures and of losses have significantly affected the capital of the bank which at least consists of: kurangnya mencakup: i.Tersedianya limit secara individual dan keseluruhan portofolio. i. The availability of limit to individual and portfolios in details. ii.Kemampuan modal Bank untuk dapat ii. The ability of capital of the bank to absorb menyerap eksposur risiko atau kerugian the arisen risk exposures or losses, and the yang timbul, dan tinggi rendahnya eksposur exposure level of the bank. Bank. iii. The history of losses in the past and human iii.Pengalaman kerugian di masa lalu dan kemampuan sumber daya manusia. resource capabilities. iv.Positions beyond a predetermined limit iv.Posisi yang melampaui limit yang telah to the full attention from the Division ditetapkan, mendapat perhatian penuh dari of Compliance and Risk Management Divisi Kepatuhan dan Manajemen Risiko (Department (Dept. Kepatuhan dan Dept. Manajemen Department of Risk Management), Internal Risiko), Satuan Kerja Audit Intern, Komite Audit Working Unit, Risk Management Manajemen Risiko, dan Direksi. of Compliance and Committee, and the Board of Directors. b.Pemantauan pelaporan risiko juga dilakukan b. Monitoring of risk reporting is also performed jika terjadi perubahan yang signifikan pada in a means of significant change for the level tingkat aktivitas, produk, transaksi, faktor-faktor of activities, products, transactions, risk factors, risiko, teknologi informasi, dan sistem informasi information technology, risk management and manajemen risiko. information system. c.Pemantauan risiko juga berguna untuk c.Risk Monitoring is also useful for the pengembangan data risiko internal untuk masa development of the internal risk data for the yang akan datang. Bank dapat mengembangkan foreseeable future.The bank may develop its PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
320. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 320 Laporan Manajemen Management Report data risiko internalnya , sehingga Bank dapat mengukur risiko dengan lebih tepat. d. Dalam proses pemantauan, Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review internal risk data, therefore the bank is able to gauge risk to be more valid. Bank harus d.In the monitoring process, the bank should menyiapkan sistem back up dan prosedur yang be prepared for back-up system and effective efektif untuk mencegah terjadinya gangguan procedures to prevent the occurrence of dan harus melakukan pengecekan dan penilaian discrepancy and should be regularly performed kembali sistem back-up tersebut secara berkala. some checks and re-evaluation of the backup system. 4. Pengendalian Risiko 4. Risk Control a. Proses pengendalian risiko dilakukan untuk a. Risk control process is performed to manage mengelola risiko Bank secara keseluruhan the risk of the bank in details, especially the terutama risiko yang berpotensi mempengaruhi potential risk affected the business continuity kelangsungan usaha dengan of the bank in consideration of the internal pengendalian control system.Process control is based on internal. Proses pengendalian didasari oleh the assessment of activity and exposure to penilaian aktivitas dan eksposur individual dan individual and portfolio. mempertimbangkan Bank sistem portofolio. b.Proses pengendalian risiko ditetapkan oleh b.Risk control process is performed by the Direktur Utama dengan mempertimbangkan Executive Director in consideration of business kompleksitas usaha Bank, penerapan sistem, complexity of the bank, the implementation dan kemampuan sistem manajemen risiko. of system, and the ability of risk management Bank dapat memilih untuk mengendalikan system. The bank is able to choose in controlling risiko dengan menggunakan strategi hedging, the risks by using hedging strategies and other dan metodologi mitigasi risiko lainnya seperti risk mitigation methodology, such as the issue penerbitan garansi, sekuritisasi aset, dan kredit of guarantee, the securitization of assets, and derivatif serta penambahan modal Bank untuk credit derivatives and the additional capital of menyerap potensi kerugian. the bank to absorb potential losses. c. Tindakan Bank untuk meminimalisir risiko harus c. Actions to minimize the risk of a bank should berdasarkan penilaian profil risiko, frekuensi, be based on the assessment of risk profile, the dan tingkat kerugian. Direktur Utama memiliki frequency, and the level of loss.The Executive wewenang untuk menentukan probabilitas ter­ Director has the authority to decide the jadinya kerugian dan tingkat kerugian finansial. probability of harm and the level of financial Profil risiko digunakan antara lain untuk menentukan loss. Risk profile is used to determine priority of tindakan prioritas untuk memitigasi risiko, yaitu: actions to mitigate risks, those are: i. Jika tingkat kerugian tinggi dan efektivitas i. If the level of loss is high and the effectiveness pengendalian risiko rendah, maka sistem of risk control is low, thus the bank control pengendalian Bank harus ditingkatkan. system should be improved. ii. Jika tingkat kerugian rendah dan efektivitas ii. If the level of loss is low and the effectiveness pengendalian risiko rendah, maka sistem of risk control is low, thus the bank control pengendalian Bank harus diperbaiki. system should be improved. iii. Jika tingkat kerugian tinggi dan efektivitas iii.If the levels of loss are high and the pengendalian risiko tinggi, maka sistem effectiveness of risk control is high, thus the pengendalian Bank harus diterapkan secara bank control system should be consistently konsisten. implemented. iv. Jika tingkat kerugian rendah dan efektivitas iv. If the level of loss is low and the effectiveness pengendalian risiko tinggi, maka sistem of risk control is high, thus the bank control pengendalian Bank harus diterapkan secara system should be consistently implemented. konsisten. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
321. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pengungkapan Permodalan Penetapan Permodalan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 321 The Disclosure of Capital sesuai The implementation of capital for the bank is performed salinan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 34 / bank according to the copy of Regulation of the Financial POJK.03/2016 tentang Perubahan atas POJK Nomor Services Authority No. 34/POJK.03/2016 concerning 11/POJK.03/2016 the changes of POJK No. 11/POJK.03/2016 about the tentang dilakukan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum. Obligation of Minimum Capital of Commercial Bank. 1. Struktur Permodalan 1. Capital Structure Struktur permodalan Bank Per 31 Desember 2017, Capital structure of the bank Per December 31, baik secara Individu maupun secara Konsolidasi 2017, both individual and consolidation of strong memiliki kemampuan permodalan yang kuat untuk capital have the ability to support business growth mendukung pertumbuhan bisnis Bank. Adapun of the bank. While the capital Instrument issued by Instrument modal yang diterbitkan oleh PT BPD PT. BPD Kaltim Kaltara is the paid-up capital from Kaltim Kaltara adalah setoran modal dari dua two provinces, those are East Kalimantan and North provinsi yaitu Provinsi Kalimantan Timur dan Provinsi Kalimantan Provinces with a total Paid-up Capital Kalimantan Utara dengan total Setoran Modal Per Per December 31, 2017 is IDR 3,232,870,000,000, - 31 Desember 2017 sebesar Rp 3.232.870.000.000,2. Kecukupan Permodalan 1. Adequacy of Capital Calculation of the Minimum Capital Adequacy Perhitungan Kecukupan Modal Minimum (ICAAP) (ICAAP) according to the risk profile of the bank sesuai dengan profil risiko Bank pada periode 31 Per December 31, 2017 is still above the minimum Desember 2017 masih diatas ketentuan minimum provision of the Financial Services Authority, i.e. Otoritas Jasa Keuangan yaitu CAR sebesar 25,08%, CAR is 25.08% of which the capital of the bank is dimana modal bank mampu untuk mengcover risiko. able to cover the risks. 3. Quantitative Capital Structure of the Bank 3. Kuantitatif Struktur Permodalan Bank Pengungkapan Eksposur Risiko dan Penerapan The Manajemen Risiko Bank Table (attached) Disclosure of Risk Exposure and the of risk Implementation of Risk Management of the Bank 1. Pengungkapan mengenai penerapan Manajemen 1. The disclosure of implementation Risiko Bank secara umum, yang mencakup informasi management of the bank generally includes mengenai: information about: • Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi. • The active Supervision of The Board of Dewan Komisaris dan Direksi PT Bankaltimtara telah melakukan fungsinya secara aktif Commissioners and Directors The Board of Commissioners and Directors of dalam rangka penerapan manajemen risiko PT. BPD Kaltim Kaltara has actively performed dilingkungan internal Bank. Dewan Komisaris its function in the framework ofrisk management memiliki tanggung jawab di antaranya: implementation of the Bank in internal setting. - Menyetujui kebijakan Manajemen Risiko The Board of Commissioners is responsible for: termasuk strategi dan kerangka Manajemen - Approving risk management policy, Risiko yang ditetapkan sesuai dengan including strategy and risk management tingkat risiko yang akan diambil framework which implemented according to - Mengevaluasi kebijakan Manajemen Risiko - Mengevaluasi pertanggung jawaban Direksi the level of risk taken - Evaluating risk management policy dan memberikan arahan perbaikan atas - Evaluating the liability of directors and giving pelaksanaan kebijakan Manajemen Risiko regular direction for improvement towards the secara berkala. implementation of risk management policy. Direksi memiliki tanggung jawab di antaranya: The Board of Directors is responsible for: - Menyusun - Arranging kebijakan, strategi dan kerangka Manajemen Risiko secara tertulis PT BPD KALTIM KALTARA policy, strategy and risk management framework, in written and Annual Report 2017
322. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 322 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review dan komprehensif termasuk limit Risiko comprehensive , including Risk limit in details secara keseluruhan dan per jenis risiko, and each type of risk, in consideration of risk dengan memperhatikan lingkungan Risiko setting taken and risk tolerance according yang akan diambil dan toleransi risiko to the condition of PT. BPD Kaltim Kaltara sesuai serta and considering the impact of risk towards memperhitungkan dampak Risiko terhadap the capital adequacy. After approving by the kecukupan permodalan. Setelah mendapat Board of Commissioners, then the Board of persetujuan dari Dewan Komisaris maka Directors implemented the policy, strategy, Direksi menetapkan kebijakan, strategi, dan and risk management framework. kondisi PT Bankaltimtara kerangka Manajemen Risiko dimaksud. - Menyusun, menetapkan dan memperbarui - Arranging, deciding and updating the prosedur dan alat untuk mengidentifikasi, procedure and tool to identify, measure, mengukur,memonitor dan mengendalikan monitor and control the risks in PT. BPD risiko di PT Bankaltimtara. Kaltim Kaltara. - Menyusun dan menetapkan mekanisme - Arranging and deciding the mechanism of persetujuan transaksi termasuk limit & transaction approval, including the limit of kewenangan. authority. - Menetapkan struktur organisasi termasuk - Implementing organizational structure, wewenang dan tanggung jawab yang jelas including pada setiap jenjang jabatan yang terkait responsibility at each related level of dengan penerapan Manajemen Risiko. position based on the implementation of - Memastikan pelaksanaan langkah- the authority and clear risk management. langkah perbaikan atas permasalahan atau - Assuring the implementation of changing penyimpangan dalam kegiatan usaha Bank steps towards the problem or improvement yang ditemukan Satuan Kerja Audit Intern. in the business activities of the bank as -Mengembangkan antaranya budaya dengan risiko, di found in Internal Audit Working Unit. mengikutsertakan - Developing cultural risk, including inviting karyawan atau pejabat untuk mengikuti the employees or officers to join risk sertifikasi manajemen risiko sesuai dengan management certification according to the jenjang jabatannya. level of their positions. • Kecukupan kebijakan, prosedur, dan penetapan • The adequacy of limit policies, procedures, and limit. management Kebijakan Manajemen Risko memberikan arahan Risk management policy gives written direction in tertulis dalam menerapkan Manajemen Risiko applying risk management in accordance with the yang sejalan dengan visi, misi, strategis bisnis vision, mission, strategic business of the bank. The Bank. Kebijakan dan prosedur didesain dengan policies and procedures are designed in accordance memperhatikan karakteristik dan kompleksitas with the characteristics and complexity of business kegiatan usaha, tingkat risiko yang akan diambil, activities, the level of risk to be taken, the risk profil risiko serta yang ditetapkan otoritas dan/atau profile and the assigned authority and/or healthy praktik perbankan yang sehat. Kebijakan, prosedur, banking practices. The policies, procedures, and dan penetapan limit yang telah disusun oleh bank limit settings have been compiled by the bank, antara lain adalah: those are: - Penetapan metode dalam melakukan - The implementation of method for identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan identification, measurement, monitoring, pengendalian risiko serta sistem informasi and control of risks and risk management manajemen risiko; information system; Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
323. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance - Penetapan kewenangan dan besaran limit Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility - The implementation of 323 authority and secara berjenjang termasuk batasan transaksi quantity yang memerlukan persetujuan Direksi ; hierarchical transaction as required the -Struktur organisasi yang secara jelas of limit restrictions include approval of the Board of Directors; merumuskan peran dan tanggung jawab Dewan - Organizational structure clearly formulates Komisaris, Direksi, Komite-komite, Satuan Kerja the roles and responsibilities of the Board Audit Intern, dan Satuan kerja pendukung of Commissioners, Board of Directors, lainnya; Committees, Internal Audit Working Unit, -Kebijakan (business rencana kelangsungan continuity plan atau usaha and other working units; business - Business continuity management). continuity plan or business continuity management. -Penetapan risk appetite dan risk tolerance. - The implementation of risk appetite and risk tolerance • Kecukupan pengukuran, • The adequacy of risk identification, measurement, pemantauan, dan pengendalian risiko serta Sistem monitoring, and controlling processes and risk Informasi Manajemen Risiko management information system. Kegiatan proses proses identifkasi, identifikasi, pengukuran, The process of identification, measurement, pemantauan, dan pengendalian risiko bank dinilai monitoring, and control of the risk of the bank is cukup memadai. assessed adequate. - Proses identifikasi yang dilakukan dengan - Identification process is performed by doing melakukan analisis karakteristik Risiko yang analysis of the risk characteristics of the Bank melekat pada Bank dan Risiko dari produk dan and the risk of product and business activities kegiatan usaha Bank. - Proses pengukuran of the bank. yang diterapkan oleh - The measurement of process implemented Bank masih bersifat standar sesuai dengan by the bank is still standard according to the ketentuan Otoritas Jasa Keuangan dan bank provision of the Financial Services Authority and belum mengembangkan pengukuran dengan the bank has not developed a measurement metode internal, untuk melengkapi sistem with internal methods yet. The completion of pengukuran risiko dengan cara melakukan the risk measurement system is performed with stress testing dengan menggunakan skenario Stress testing by using specific scenarios in tertentu guna melihat sensitivitas kinerja bank, order to see the sensitivity of performance of serta melakukan penilaian terhadap profil risiko the bank. It is also to conduct the assessment of cabang untuk mengetahui risiko yang terjadi di risk profile in finding the risks on each branch. masing-masing cabang. - Proses pemantauan risiko telah dituangkan - Risk monitoring process has been attached in dalam suatu prosedur pemantauan risiko dan procedure of monitoring risk and accomplished berjalan cukup efektif. effectively. - Proses pengendalian risiko disesuaikan dengan - Risk control process is in accordance with the eksposur risiko maupun tingkat risiko yang akan risk exposure and the level of risk taken by the diambil Bank, di antaranya dengan metode bank, including mitigation method of risk. mitigasi risko. - Sistem informasi manajemen risiko Bank dinilai - Risk management information system of the masih cukup memadai dan terus dilakukan bank is still assessed as quite effective and still penyempurnaan di dalam pelaksanaannya serta accomplished refinement to its implementation tepat waktu. and punctuality. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
324. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 324 Laporan Manajemen Management Report • Sistem pengendalian intern yang menyeluruh Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review • A comprehensive internal control system Proses sistem pengendalian intern Bank cukup The process of internal control system to the bank efektif ditandai dengan berjalannya antara lain: is effective enough which is marked by: - Penetapan wewenang dan tanggung jawab -The untuk pemantauan kepatuhan implementation of authority and kebijakan, responsibility for the monitoring of compliance menggambarkan -Organizational structure clearly describes the secara jelas tugas dan tanggung jawab masing- obligations and responsibilities of each unit and masing unit dan individu; individual; prosedur, dan limit; -Struktur organisasi with policies, procedures, and limit; yang - Pelaporan keuangan dan kegiatan operasional - Financial report and operational activities are yang akurat dan tepat waktu; accurate and punctual; - Dokumentasi secara lengkap dan memadai terhadap cakupan, -Complete and adequate documentation prosedur-prosedur towards the scope, operational procedure, operasional, temuan audit, serta tanggapan audit finding, and responses of the Executive pengurus Bank berdasarkan hasil audit; Board of the bank based on the result of audit; - Verifikasi dan kaji ulang secara berkala dan berkesinambungan terhadap kelemahan-kelemahan Bank - Verification and phased periodic and continuous penanganan yang handle toward weaknesses of the bank in moral bersifat and material settings of the Executive Board of material dan tindakan pengurus Bank untuk memperbaiki the bank in improving the occurred deviations. penyimpangan-penyimpangan yang terjadi. 2. Pengungkapan mengenai eksposur risiko dan 8.The disclosure of risk exposure and the penerapan Manajemen Risiko Bank secara khusus, implementation of risk management of the bank yang terdiri dari: particularly consists of: a. Risiko Kredit a. Credit Risk Risiko Kredit adalah risiko akibat kegagalan Credit risk is the risk due to the failure of debtor debitur dan/atau pihak lain dalam memenuhi and/or other parties in fulfilling the obligations kewajiban kepada Bank. to the bank. (1).Pengungkapan umum, yang terdiri dari: (a). Pengungkapan kualitatif, yang mencakup antara lain: Informasi mengenai penerapan manajemen (1). Public disclosure consists of: (a).Qualitative disclosures, including: information about the implementation of risk management to the credit risk: risiko untuk risiko kredit, termasuk: 1.Organisasi Manajemen Risiko Kredit 1. The Organization of Credit Risk Organisasi manajemen risiko kredit PT Bankaltimtara terdiri dari: i. Unit bisnis yang melaksanakan aktivitas pemberian kredit atau penyediaan dana; ii. Unit penyelamatan kredit yang melakukan penanganan kredit bermasalah; iii.Departemen Manajemen Risiko Laporan Tahunan 2017 Management Credit risk management organization of PT. Bank Kaltim Kaltara is as follows: i.business unit that performs the activity in giving credit or provision of fund; ii. a credit rescue unit that handles problematic credits; iii. Business Risk Management Bisnis, yang di antaranya memiliki Department that is responsible tugas mengelola analisis risiko for atas kegiatan fungsional dari of unit kerja lain yaitu memberikan other work units in providing managing the risk functional analysis activity of PT BPD KALTIM KALTARA
325. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance rekomendasi /usulan 325 hasil recommendations/proposals analisis risiko kredit, risiko pasar, towards the results of analysis of risiko likuiditas, operasional dan credit risk, market risk, liquidity risiko risk, operational risk and others lainnya atas Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility sesuai dengan kewenangannya. according to the authorities. iv.Departemen Risiko, sesuai Manajemen melaksanakan dengan tugas SK Direksi iv. The Department of accordance with the No.055/SK/BPD-PST/III/2017 of tanggal 15 Maret 2017 tentang SK/BPD-PST/III/2017 Buku March (BPP) Bank Pedoman Perusahaan Bidang Organisasi Pembangunan Risk Management that performs in the Directors 15, Company’s Decree No. 2017 055/ on concerning Guidebook (BPP) Daerah in the Organization of PT. Bank Kalimantan Timur. Di samping Pembangunan Daerah of East itu juga telah dibentuk Komite Kalimantan. In addition, it also has Manajemen Risiko untuk a Risk Management Committee penerapan Manajemen Risiko for the effective implementation secara efektif. of risk management. v. Komite Kredit v. Credit Committee vi. Komite Kebijakan Kredit vi. Credit Policy Committee 2.Strategi manajemen risiko kredit untuk aktivitas yang memiliki eksposur risiko kredit yang signifikan. Strategi Manajemen Risiko telah 2. Credit risk management strategy is for activities that has a significant credit risk exposure. Risk management strategy has memuat secara jelas arah penyediaan been clearly consisted of direction dana yang akan dilakukan, dan sejalan of provision of fund that will be dengan tujuan Bank dalam menjaga implemented kualitas kredit, laba dan pertumbuhan the aim of the bank in maintaining usaha, scoring credit quality, profit and business pada aplikasi LOS (Loan Origination growth by using scoring applications System) untuk kredit Konsumer dan of Loan Origination System (LOS) SPEK (Sistem Pelaporan dan Evaluasi for consumer credit and Credit Kredit) untuk kredit mikro. Aplikasi Evaluation and Reporting System RAC (Risk Acceptence Criteria) untuk (SPEC) kredit Korporasi. implementation of Risk Acceptance mempergunakan 3. Kebijakan pengelolaan risiko konsentrasi kredit. konsentrasi micro-credit. to The of credit risk management policy Bank In accomplishing risk management menjaga agar jumlah total pinjaman of credit, the bank keeps the total yang diberikan kepada 25 Debitur Inti, amount of loans granted to 25 baik individu maupun kelompok, tidak core debtors, both individuals and melebihi batas yang telah ditetapkan, groups, is not to exceed of decided melakukan diversifikasi kredit di luar limit, credit to diversify beyond the 25 debitur inti. Serta Pertumbuhan 25 core debtors. Credit Growth is kredit juga memperhatikan industry paid attention to the industry risk risk rating atau limit eksposur kredit rating or credit exposure limit and dan the ability of the bank in managing kemampuan kredit, according Criteria (RAC) for corporate loans. 3. Concentration Dalam melaksanakan pengelolaan risiko for and Bank mengelola kualitas kredit. PT BPD KALTIM KALTARA dalam credit quality. Annual Report 2017
326. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 326 4 . Mekanisme Laporan Manajemen Management Report pengukuran dan pengendalian risiko kredit. Pengukuran risiko Profil Perusahaan Company Profile 4.The Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review mechanism of credit risk measurement and control kredit PT Credit risk measurement of Bankaltimtara dengan menggunakan PT. BPD Kaltim Kaltara is used metode standar dan sesuai dengan standard methods and according Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan to the circular letter of the Financial Nomor 42/SEOJK.03/2016 tentang Services Pedoman SEOJK.03/2016 concerning Asset- Perhitungan Aset Authority No. 42/ Tertimbang Menurut Risiko. Selain weighted itu pengukuran risiko kredit juga based on the Risk. In addition, dilakukan credit risk measurement is also dengan menggunakan Calculation Guidelines parameter, di antaranya perhitungan performed rasio Non performing Loan (NPL), including the calculation of the ratio konsentrasi of Non Performing Loan (NPL), credit peminjam kredit dan berdasarkan using parameter, ekonomi. concentration based on borrowers Pengendalian risiko kredit dilakukan and economy sectors. Credit risk dengan melaksanakan peraturan dan control is performed by implementing perundang-undangan serta kebijakan law and regulations and internal atau ketentuan intern Bank, penetapan policies or provisions of the bank, jalur pelaporan sektor by pemisahaan the implementation of working unit, fungsi yang jelas dari satuan kerja dan the implementation of report and operasional kepada satuan kerja yang separation of function to operational melaksanakan fungsi pengendalian, working unit in accomplishing the serta function of control and complete and pendokumentasian yang lengkap dan memadai. adequate documentation. - Tagihan yang telah jatuh tempo dan tagihan yang mengalami penurunan nilai/impairment. - The Bill is overdue and experienced a decrease in value/impairment. Tagihan yang telah jatuh tempo merupakan tagihan The overdue bill is loan principal and interest baik pokok pinjaman maupun pembayaran bunga payments for more than 90 days after the due date yang lebih dari 90 hari setelah jatuh tempo, yang which can be seen in the Non-Performing Loan dapat terlihat dalam Non Performing Loan (NPL). (NPL). While the bills are experienced a decline in Sedangkan tagihan yang mengalami penurunan the value/impairment is financial assets which are nilai/impairment merupakan aset keuangan yang based on objective evidence of impairment and berdasarkan bukti obyektif telah terjadi penurunan occurred after the initial recognition of the asset. nilai setelah pengakuan awal asset tersebut. PT upaya PT. BPD Kaltim Kaltara continues to make an effort penyehatan kualitas kredit yang diberikan untuk Bankaltimtara terus melakukan of credit quality of the bank which is provided to menjaga rasio NPL/NPF berada pada angka di keep the ratio of NPL/NPF is at below of 3%. bawah 3%. - Pembentukan Penurunan - The fulfillment of individual and collective Reserve Nilai (CKPN) individual dan kolektif, serta metode Losses Decrease in Value (CKPN) and statistical statistik yang digunakan dalam perhitungan CKPN. methods used in the calculation of CKPN. Laporan Tahunan 2017 Cadangan Kerugian PT BPD KALTIM KALTARA
327. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis PT Bankaltimtara Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance melakukan pembentukan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 327 PT . BPD Kaltim Kaltara has formed Impairment Loss Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) baik Reserves (CKPN), both collective and individual secara kolektif maupun individual sesuai PSAK according to PSAK 50/55. 50/55. Evaluasi penurunan Bankaltimtara nilai menggunakan secara kolektif metode statistik The evaluation of collective decrease value of BPD Kaltim using statistical method (Statistical Model (Statistical Model Analysis) dengan parameter: Analysis) with the parameters: a. Probability of default, yaitu tingkat kemungkinan a.Probability of default, i.e. the level of the likely kegagalan debitur memenuhi kewajiban, yang failure of the debtor’s fulfills the obligation as diukur Migration measured by the basis of Migration Analysis Analysis dengan menganalisis tingkat migrasi approach with outstanding credit migration outstanding kredit dari kolektibilitas rendah ke level analysis of low collectability to supreme berdasarkan pendekatan kolektibilitas tertinggi dan collectability and b. Loss Given Default, yaitu besarnya tingkat kerugian yang diakibatkan b.Loss Given Default, i.e. the magnitude of kegagalan damages level arises from the failure of debtors debitur memenuhi kewajibannya yang diukur which measured based on expected recoveries berdasarkan pendekatan expected recoveries. approach. Evaluasi penurunan individual dilakukan dengan The evaluation of individual decrease is performed menghitung selisih antara nilai tercatat aset by calculating the difference of financial asset value keuangan dengan nilai kini dari estimasi arus kas which is recorded in today’s value of estimated masa datang yang didiskonto menggunakan suku discounting future cash flows using the effective bunga efektif. interest rate. (b).Pengungkapan Kuantitatif, mencakup: (b). The Disclosure of Qualitative, including: i. Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah i. Clean Bills based on Region ii. Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu ii. Clean Bills based on Remainder of the Contract Kontrak Period iii. Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi iii. Clean Bills based on Economic Sector iv. Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah iv. The Bill and Back-up based on Region v. Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor v. The Bill and Back-up based on Economic Sector Ekonomi vi. Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai vi The Details of the Impairment Loss Reserves Mutation (2).Pengungkapan Risiko Kredit dengan pendekatan (2). The Disclosure of Credit Risk with Standard standar, yang terdiri dari: Approach consists of: (a).Pengungkapan kualitatif, yang mencakup: (a). Qualitative disclosures, including: i. Kebijakan Penggunaan Peringkat dalam Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko Kredit. PT Bankaltimtara The use of policy ranks in the Calculation of Risk Weight Assets (RWA) for Credit Risk PT. BPD Kaltim Kaltara is implemented the menerapkan use of rankings in interbank placements and penggunaan peringkat di dalam penempatan valuable mail. Risk Weight Assets (RWA) antar bank dan surat berharga. Untuk calculation for credit risk, the bank applies perhitungan the policy use of rank on the bills to the bank menerapkan ATMR telah i risiko kebijakan kredit, Bank penggunaan for long period of time. peringkat pada tagihan kepada Bank untuk jangka waktu panjang. ii.Kategori portofolio yang menggunakan ii. The use of portfolio category ranking. peringkat. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
328. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 328 Laporan Manajemen Management Report Penggunaan peringkat dalam perhitungan Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review The use of Risk Weight Assets (RWA) for Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) credit risk is included on the bills to the bank untuk risiko kredit diterapkan pada tagihan for long time of completion. kepada Bank untuk jangka waktu panjang. iii. Lembaga pemeringkat yang digunakan. iii. The use of rating agency . Lembaga pemeringkat yang digunakan The rating agency used by BPD Kaltim is oleh Bankaltimtara disesuaikan dengan adjusted to the provision of rating agencies ketentuan mengenai Lembaga Pemeringkat which recognized by the Bank of Indonesia. yang diakui oleh Bank Indonesia. iv.Pengungkapan risiko kredit pihak lawan iv. The disclosure of counterparty credit risk, (counterparty credit risk), termasuk jenis including the type of mitigation instruments instrumen mitigasi yang lazim diterima/ which commonly accepted/submitted by diserahkan oleh Bank. the bank. Mitigasi yang lazim diterima/diserahkan oleh Common mitigation accepted/submitted bank melalui; agunan, garansi, asuransi, dan by the bank through; collateral, warranty, penjaminan kredit. insurance, and credit guarantee. (b).Pengungkapan Kuantitatif, yang mencakup: i.Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori (b). Quantitative disclosure, including: i. Clean Bills based on Portfolio Category and Portofolio dan Skala Peringkat. Rating Scale Tabel 1.a.1 dan 1.a.2 , tabel 2.a.1 dan 2.a.2, Table 1.a.1 and 1.a.2, table 2.a.1 and 2.a.2, table 3.a.1 dan 3.a.2, table 4.a.1 dan 4.a.2, table 3.a.1 and 3.a.2, table 4.a.1 and 4.a.2, table 5.a.1 dan 5.a.2, table 6.a.1 dan 6.a.2 table 5.a.1 and 5.a.2, table 6.a.1 and 6.a.2 dan table 7.a.1 dan 7.a.2 (terlampir) and table 7.a.1 and 7.a.2 (attached) ii Risiko Kredit Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) -Pengungkapan - The Disclosure of Counterparty Credit Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Derivatif - Nihil -Pengungkapan Risiko Risiko Risk: Derivative Transaction - None - The Disclosure of Counterparty Credit Kredit Pihak Lawan: Transaksi Repo - Nihil -Pengungkapan ii. The Counterparty Credit Risk Risk: Repo Transaction - None - The Disclosure of Counterparty Credit Kredit Pihak Lawan: Transaksi Reverse Repo - Tabel Risk: Reverse Repo Transaction - Table 8.a.1.and table 8.a.2. 8.a.1. dan Tabel 8.a.2. (3). Pengungkapan Mitigasi Risiko Kredit dengan menggunakan Pendekatan Standar, yang terdiri (3).The Disclosure of Credit Risk Mitigation by the use of Standard Approach consists of: dari: (a). Pengungkapan kualitatif, yang mencakup: i. Informasi mengenai kebijakan Bank untuk jenis agunan utama yang diterima; (a).Qualitative disclosures, including: i. The information about the policy of the bank to the main types of collateral accepted; Kebijakan PT Bankaltimtara sebagaimana The policy of PT. BPD Kaltim Kaltara as yang telah diatur dalam SOP kredit untuk included in the SOP of the main types of jenis agunan utama, adalah: collateral for credit: - Agunan yang diterima harus bersifat -The received collateral must be marketable, dapat dilakukan pengikatan marketable which is able to be bound dan and had a value in covering the loan. memiliki nilai yang dapat mengakomodasi pinjaman. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
329. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis - Bank perlu Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance menghindari Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 329 pemberian - The bank needs to avoid of giving credit kredit tanpa didukung dengan agunan , without collateral of which the back- pengikatan nya lemah sehingga bank up is weak, so that the bank has no tidak memiliki hak pengikatannya untuk rights of preference to master/liquidate menguasai/melikuidasi dan/ collateral, and/or the value of collateral atau nilai agunan tidak memadai untuk is insufficient in covering the loan at the mengakomodasi pinjaman pada saat time of the debtor tort. agunan, debitur wanprestasi. ii. Kebijakan, prosedur, dan proses untuk menilai ii. The policies, procedures, and processes to dan mengelola agunan; assess and manage the collateral; PT Bankaltimtara telah memiliki kebijakan, PT. BPD Kaltim Kaltara already has the prosedur, dan proses untuk menilai dan policies, procedures, and processes to mengelola agunan sebagaimana telah diatur assess and manage the collateral as included dalam SOP kredit. in the SOP of credit. iii.Pihak-pihak utama pemberi jaminan/garansi iii. The main parties of guarantee/warranty and dan kelayakan kredit (creditworthiness) dianalisis creditworthiness giver are analyzed by the dengan penerapan prinsip kehati-hatian. principle of prudence. Bank melakukan analisis terhadap pihak-pihak The Bank performs analysis towards the utama pemberi jaminan/garansi yaitu Asuransi main parties of guarantee/warranty giver i.e. yang mengakomodasi kredit dan melakukan insurance covering credit and credit analysis analisis kredit sesuai SOP kredit dengan as included in the SOP of credit by the menerapkan prinsip kehati – hatian. iv. Informasi tingkat konsentrasi yang ditimbulkan principle of wary. iv. The information levels of concentration in dari penggunaan teknik mitigasi risiko kredit. Untuk meminimalisasi konsentrasi ekposur risiko In minimizing the exposure concentration of kredit, PT Bankaltimtara melakukan diversifikasi credit risk, PT. BPD Kaltim Kaltara diversified portofolio meningkatkan portfolio credit by increasing the spread of penyebaran penyaluran kredit diluar 25 debitur channeling credit outside of 25 core debtors inti, serta menggunakan industry risk rating atau and using industry risk rating or exposure kredit dengan limit eksposur kredit. (b). Pengungkapan Kuantitatif credit limit. (b). Quantitative Disclosure i. Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko i. Clean Bills based on Risk Weight after setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi considering the Impact of Credit Risk Risiko Kredit - Tabel 9.a.1 dan Tabel 9.a.2 Mitigation - Table 9.a.1 and Table 9.a.2 ii. Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko ii.Clean Bills and Credit Risk Mitigation Kredit - Tabel 10.a.1 dan Tabel 10.a.2 (4).Pengungkapan Sekuritisasi Aset. the use of credit risk mitigation techniques. Techniques - Table 10.a.1 and Table 10.a.2 (4). The Disclosure of Asset Securitization Bank belum menerapkan kegiatan sekuritisasi aset The bank is not implemented asset securitization di dalam pengelolaan portofolio keuangannya baik activity yet in the management of the portfolio, aset maupun kewajibannya. both financial asset and its obligation. (5).Pengungkapan Kuantitatif Perhitungan ATMR Risiko (5). Quantitative Disclosure of the RWA Calculation Kredit Pendekatan Standar. - Tabel 13.a.1.a.b.c.d.e.f of the Credit Risk Standard Approach - Table dan Tabel 13.a.2.a.b.c.d.e.f 13.a.1.a.b.c.d.e.f and Table 13.a.2. a.b.c.d.e.f b. Risiko Pasar b. Market Risk Risiko pasar adalah risiko pada posisi neraca Market risk is the risk on its balance sheet dan rekening administratif akibat perubahan position and administrative account due to PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
330. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 330 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review harga pasar , antara lain risiko berupa perubahan changes in market prices, such as risks of value nilai dari aset yang dapat diperdagangkan atau changes of assets that is traded or leased. disewakan. (1). Perhitungan risiko pasar dengan menggunakan Metode Standar, yang antara (1). Calculation of the market risk by the use of Standard Method consists of: lain terdiri atas: (a).Pengungkapan Kualitatif, yang mencakup (a). Qualitative disclosures, including: antara lain: i.Informasi mengenai penerapan manajemen risiko pasar, i.1Organisasi i. The information on implementation of the risk management market manajemen risiko manajemen risiko pasar; i.1 Market Management Organization; Organisasi Market risk management pasar PT Bank Kaltim Kaltara, organization of PT. Bank Kaltim terdiri dari: Kaltara consists of: • Komite Manajemen Risiko • Risk Management Committee • Divisi dan • Division of Compliance and & • Kepatuhan Manajemen Risiko • Divisi Risk Management Treasury Internasional Division of Treasury & International • Divisi Bisnis & Funding • Division of Business & Funding • Divisi Bisnis Syariah • Division of Sharia Business • Satuan Kerja Audit Intern • Internal Audit Working Unit Kecukupan perangkat organisasi The adequacy of the new device in dalam mendukung terlaksananya support of the implementation of Manajemen Risiko secara efektif the risk management is effectively termasuk kejelasan wewenang included the clarity and authority dan tanggung jawab. Bank telah begin merancang bahwa risk taking unit designed that risk-taking unit is bersifat independen. Laporan Tahunan 2017 Risk to answer. Bank has independent i.2Pengelolaan portofolio trading i.2 The Management of Portfolio of book dan banking book serta trade books and textbooks and metodologi the valuation methodology used valuasi yang digunakan. in banking. Bank melakukan valuasi terhadap portofolio aset-aset Banks makes valuations Trading towards a portfolio of assets as Book dan aset-aset berkategori available trade books and assets Available secara categories for sale on a daily harian. Proses valuasi dilakukan for basis. The process of valuation berdasarkan nilai wajar. is completed on the basis of Kemudian terhadap instrumen reasonable value. keuangan yang diperdagangkan secara instruments are traded actively, aktif, Sale proses valuasi Then, the incurred financial dilakukan dengan menggunakan the harga completed using the transaction transaksi yang terjadi process of valuation is (close out prices) atau kuotasi price harga pasar dari sumber yang market price quotations from independen. independent sources (closeout prices) or PT BPD KALTIM KALTARA
331. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance i .3 Mekanisme pengukuran 331 risiko i.3 The mechanism of market risk pasar untuk keperluan pemantauan measurement for the purposes of risiko secara periodik maupun monitoring risk regularly and the untuk kecukupan calculation of capital adequacy, modal, baik pada banking book perhitungan both the banking book or trading maupun trading book. book. Mekanisme risiko pasar periodik pengukuran The mechanism of market risk keperluan measurement for the purposes untuk pemantauan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility risiko secara dilakukan of monitoring risk regularly melalui conducted towards Interest Rate laporan Interest Rate Risk on Risk on Banking Book (IRRBB) Banking Book (IRRBB) untuk aset- for the assets of Banking Book aset kategori Banking Book. category. Dan untuk aset-aset berkategori And for the assets of Trading Trading Available Book category and Available for for Book Sale dan menggunakan Sale, the bank used the value at pendekatan Value at Risk dengan Bank risk by utilizing the trend of price memanfaatkan volatilitas volatility of the market price on a harga pasar secara harian dari daily basis from securities owned surat berharga dimiliki by the bank. Then, the tendency oleh Bank. trend of price movements is used as pergerakan tren yang Kemudian tersebut the benchmark for the worst price dijadikan patokan untuk proyeksi harga projections that may occur on a harga terburuk yang mungkin time horizon of H+1. terjadi pada horizon waktu H+1. ii.Cakupan Portofolio (trading dan ii. The Scope of Portfolio (trading and banking book) yang diperhitungkan banking book) dalam Kewajiban Penyediaan Modal Obligation of Minimum Available Minimum. Modal Cakupan portofolio (trading dan considered in the The scope of portfolio (trading and banking book) yang diperhitungkan banking book) considered in the dalam KPMM menyesuaikan dengan KPMM by adjusting with standard metode standar yang dipersyaratkan method as required by the regulation. oleh regulasi. iii. Langkah-langkah dan rencana dalam mengantisipasi and plan in atas anticipation of market risk towards foreign currency transactions whether perubahan kurs maupun fluktuasi by the changes of exchange rate or suku bunga, termasuk penjelasan interest rate fluctuations, including mengenai semua penyediaan dana the description of all provisions of dan atau fund and bond without protection or lindung nilai, serta utang yang suku hedging, and debt with fluctuated bunganya berfluktuasi atau yang interest tidak ditentukan terlebih dahulu. advance. Secara umum, eksposur risiko pasar Generally, the market risk exposure Bank relatif rendah karena kegiatan of the bank is relatively low by the bisnis Bank yang masih bersifat business activities of the Bank that is sederhana di mana tercermin dari still ordinary which reflected from the PT BPD KALTIM KALTARA tanpa pasar measurement transaksi mata uang asing baik karena ikatan risiko iii.The proteksi rate or unspecified in Annual Report 2017
332. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 332 Laporan Manajemen Management Report strategy of the bank in keeping more squaring position untuk menjaga the squaring position to maintain the PDN aman safe range of the PDN and according dan sesuai dengan regulasi yang the regulation used by the Bank of ditetapkan oleh Bank Indonesia . Indonesia. The squaring position Squaring position untuk menjaga to maintain the position of the posisi PDN pada range yang aman, PDN on the safe range is generally secara umum mengantisipasi risiko anticipated a greater market risk pasar yang lebih besar lagi, baik for further, whether by the changes karena of exchange rate or interest rate pada posisi yang perubahan kurs maupun fluctuations (b).Pengungkapan Kuantitatif. Pengungkapan (b).Quantitative Disclosure risiko pasar menggunakan metode standar. Disclosure of market risk using the standard method - Table c.1.a (attached) Tabel c.1.a (terlampir) c. Risiko Likuiditas Risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review strategi bank yang lebih menjaga fluktuasi suku bunga. Profil Perusahaan Company Profile c. Liquidity Risk akibat Liquidity risk is the risk due to the inability of ketidakmampuan Bank untuk memenuhi kewajiban Likuiditas adalah Risiko the Bank in fulfilling overdue obligations from yang jatuh tempo dari sumber pendanaan arus cash flow funding sources and/or high-quality kas dan/atau aset likuid berkualitas tinggi yang liquid assets that is collateral without affecting dapat diagunkan, tanpa mengganggu aktivitas the activity and financial condition of the bank. dan kondisi keuangan Bank. 1. Pengungkapan Kualitatif 1. Qualitative Disclosure Organisasi Manajemen Risiko Likuiditas Liquidity Risk Management Organization Organisasi Liquidity risk management organization of manajemen risiko likuiditas PT Bankaltimtara, terdiri dari: PT. Bank Kaltim Kaltara consists of: • Komite Manajemen Risiko • Risk Management Committee • Komite Aset Liabilitas • Asset Liability Committee • Divisi Kepatuhan dan Manajemen Risiko • Division of Compliance and Risk Management • Divisi Treasury & Internasional • Division of Treasury & International • Divisi Bisnis & Funding • Division of Business & Funding • Divisi Teknologi Informasi • Division of Technology Information • Divisi Akuntansi & Keuangan • Division of Accounting & Finance • Divisi Bisnis Syariah • Division of Sharia Business • Satuan Kerja Audit Intern • Internal Audit Working Unit Indikator Peringatan Dini Permasalahan Early warning indicators of the Liquidity Likuiditas, digunakan Problem is the parameters used by PT. BPD oleh PT Bankaltimtara sebagai indikator parameter yang Kaltim Kaltara as early warning indicators of peringatan dini permasalahan likuiditas the liquidity problems: adalah sebagai berikut: • Peningkatan biaya penghimpunan dana. • The increased cost of gathering funds • Peningkatan • The increasing concentration of assets or konsentrasi kewajiban. • Peningkatan liquidity gap. Laporan Tahunan 2017 aset atau liabilities • The increase of liquidity gap PT BPD KALTIM KALTARA
333. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis • Keterbatasan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance alternatif Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility sumber 333 • The limitations of alternative sources of pendanaan. funding • Pelampauan yang material terhadap limit. • The excess of material towards limit • Penurunan signifikan pada portofolio • The significant decrease on portfolio of aset likuid berkualitas tinggi. high-quality liquid assets • Perubahan kondisi pasar yang dapat • The change of market conditions by the menyebabkan permasalahan di masa problems in the future datang. Mekanisme Pengukuran dan Pengendalian The Risiko Likuiditas Measurement and Control Pengukuran risiko likuiditas yang diterapkan The measurement of liquidity risk of the oleh Bank antara lain melalui cara: bank is used by: • Melakukan proyeksi arus kas • Performing cash flow projection • Menyusun strategi dan kebijakan limit • Arranging strategy and policy of Liquidity risiko Likuiditas Mechanism of Liquidity Risk risk limit • Early Warning Indicator •Early Warning Indicator • Analisis Rasio Keuangan • Financial Ratio Analysis • Analisis Profil Maturitas • Maturity profile Analysis • Analisis Funding Gap • Funding Gap Analysis • Kebijakan back testing manajemen risiko • Backtesting Policy on Liquidity risk Likuiditas management • Stress testing Likuiditas • Liquidity stress testing Mekanisme pengendalian risiko likuiditas The mechanism of liquidity control is dilakukan oleh Bank melalui penggunaan performed by the bank by the use of funding strategi pendanaan, pengelolaan posisi strategy, liquidity position management and likuiditas dan risiko likuiditas harian dan daily liquidity risk and high-quality liquid pengelolaan aset likuid berkualitas tinggi. assets management. 2. Pengungkapan Kuantitatif 2. Quantitative disclosure i. Profil Maturitas Rupiah i. Maturity Profile of Rupiah Tabel d.1.a dan Tabel d.2.a (terlampir) Table d.1.a and Table d.2. a (attached) ii. Profil Maturitas Valuta Asing ii. Maturity Profile of Foreign Exchange Table d.2. a and Table d.2. b (attached) Tabel d.2.a dan Tabel d.2.b (terlampir) d. Risiko Operasional d.Operational Risk Risiko Operasional adalah Risiko kerugian yang Operational risk is the risk of loss caused by the diakibatkan oleh proses internal yang kurang inadequate internal process, failure of internal memadai, kegagalan proses internal, kesalahan process, human error, system failure, and/or manusia, kegagalan sistem, dan/atau adanya the presence of external event that affect the kejadian-kejadian eksternal yang mempengaruhi operational of the bank. operasional Bank. 1. Pengungkapan Kualitatif 1. Qualitative Disclosure Operational risk management organization Organisasi Manajemen Risiko Operasional Operational risk management organization Organisasi manajemen risiko operasional of PT. BPD Kaltim Kaltara consists of: PT Bankaltimtara, terdiri dari: 1.1Risk Management Committee 1.1Komite Manajemen Risiko 1.2 Steering 1.2Komite Pengarah Teknologi Informasi PT BPD KALTIM KALTARA Committee of Information Technology Annual Report 2017
334. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 334 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review 1 .3Divisi Kepatuhan dan Manajemen Risiko 1.3 Division 1.4Divisi Human Capital 1.4Division of Human Capital 1.5Divisi Teknologi Informasi 1.5Division of Technology Information 1.6Divisi Akuntansi & Keuangan 1.6Division of Accounting & Finance 1.7Divisi Operasional & Pembinaan layanan 1.7 Division of Operational & Coaching of Compliance & Risk Management 1.8Satuan Kerja Audit Intern Services 1.9Divisi atau Unit Kerja Lainnya 1.8Internal Audit Working Unit 1.9Other Divisions or Working Unit Mekanisme Identifikasi dan Pengukuran The Mechanism of Operational Risiko Operasional. Identification and Measurement 1.1Identifikasi Risiko Operasional 1.1The Operational Risk Identification Proses identifikasi risiko operasional Bankaltimtara masih penyempurnaan. identifikasi yang cara dalam dilakukan of BPD Kaltim is still in the process of proses completion. Also, the operational risk operasional identification process is implemented adalah mengombinasikan Operational risk identification process proses Adapun risiko Risk dengan by the combination of risk operational risk self assessment (operational risk report) operational self assesment (Laporan conducted by units of work related to Risiko Operasional) yang dilakukan oleh the matrix of frequency using historical unit-unit kerja terkait dengan matriks data and the use of Loss Event Database frekuensi (LED) yang antara menggunakan data historis serta penggunaan aplikasi Loss application forecordinglosses experienced of the bank. Even Database (LED) untuk pencatatan kerugian yang dialami oleh Bank. 1.2Pengukuran Risiko Operasional 1.2The Operational Risk Measurement Proses pengukuran risiko operasional Operational risk measurement process is yang diterapkan menggunakan oleh Bankaltimtara metode performed by BPD Kaltim method using pendekatan basic indicator approach. indikator dasar. Mekanisme Mitigasi Risiko Operasional. Mitigasi Operational risk mitigation is performed risiko operasional yang telah The Mechanism of Operational Risk Mitigation dilakukan oleh PT Bankaltimtara antara lain by dengan menyusun/memperbarui kebijakan, arranging/updating prosedur dan penetapan limit operasional, and melakukan sosialisasi terhadap kebijakan dan performing socialization of policies and prosedur operasional, melakukan asuransi operational procedures, and facilitating pada beberapa kegiatan operasionalnya. insurance for several operational activities. 2. Pengungkapan Kuantitatif mengenai Risiko Kaltim operational Kaltara, policies, limit such as procedures implementation, Table e.1.a and e.1.b (attached) Tabel e.1.a dan e.1.b (terlampir) e. Risiko Hukum Risiko hukum adalah risiko akibat tuntutan dan/ atau kelemahan aspek yuridis. Laporan Tahunan 2017 BPD 2. Quantitative Disclosure of Operational Risk Operasional PT. e. Legal Risk Legal risk is the risk due to the demands and/or weakness of the juridical aspect. PT BPD KALTIM KALTARA
335. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 1 . Organisasi Manajemen Risiko Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 335 1. Risk Management Organization Organisasi manajemen risiko PT Bankaltimtara, Risk management organization of PT. BPD terdiri dari: Kaltim Kaltara consists of: • Komite Manajemen Risiko • Risk Management Committee • Divisi Kepatuhan dan Manajemen Risiko • Division of Compliance & Risk Management • Sekretariat Perusahaan • Corporate Secretary (Department of Law) • Departemen Hukum • Internal Audit Working Unit • Satuan Kerja Audit Intern • Division/Branch Office • Divisi/Kantor Cabang • 2. Mekanisme Pengendalian Risiko 2.The Mechanism of Risk Control Pengendalian risiko yang telah dilakukan oleh Risk Control is performed by PT. BPD Kaltim PT Bankaltimtara selama Tahun 2017 adalah; Kaltara throughout 2017 which consists of; • Melakukan legal opinion terhadap draft • Giving legal statement towards the treaty perjanjian yang akan dilakukan oleh Bank. draft which will be implemented by the bank • Memberikan legal opinion dan advokasi • Providing legal statement and advocacy to kepada unit kerja operasional. the operational working unit f. Risiko Reputasi f. Reputational Risk Risiko Reputasi adalah Risiko akibat menurunnya Reputational risk is the risk due to the decrease tingkat kepercayaan stakeholder yang bersumber of trust level of stakeholder which is based on the dari persepsi negatif terhadap Bank. negative perception towards the bank. 1.Organisasi Manajemen Risiko Reputasi Organisasi manajemen risiko 1. Reputational Risk Management Organization reputasi Reputational risk management organization of PT Bankaltimtara, terdiri dari: PT. BPD Katim Kaltara consists of: • Komite Manajemen Risiko • Risk Management Committee • Divisi Kepatuhan dan Manajemen Risiko • Division • Sekretariat Perusahaan of Compliance and Risk Management • Divisi Teknologi Informasi • Corporate Secretary • Divisi Akuntansi & Keuangan • Division of Technology Information • Divisi Operasional & Pembinaan layanan • Division of Accounting & Finance • Satuan Kerja Audit Intern • Division of Operational & Coaching Services • Internal Audit Working Unit 2.Kebijakan dan meningkatkan Mekanisme kualitas dalam pelayanan rangka 2.Policy and Mechanism in order to improve kepada the quality of service to the clients and other nasabah dan pemangku kepentingan lainnya untuk mengendalikan risiko reputasi. Adapun kebijakan meningkatkan Bank kualitas stakeholders in controlling reputational risk Also, the policy of the bank in order to improve dalam rangka the quality of service to the customer and pelayanan kepada another party of interests is as follows; nasabah dan pemangku kepentingan lainnya adalah sebagai berikut; 3. Pengelolaan Risiko Reputasi pada Saat Kritis Pada saat kondisi kritis terjadi, Bank melakukan 3. Reputational Risk Management in Critical Time In critical time, the bank makes improvements perbaikan pada pokok permasalahan yang on the basis of happening problems to be terjadi agar dapat dikendalikan dengan baik, controlled properly, then improve their further kemudian image to the public in showing that the bank is kepada melakukan publik bahwa pencitraan Bank telah kembali dapat able to control the happening problems. mengendalikan permasalahan yang terjadi. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
336. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 336 Laporan Manajemen Management Report g . Risiko Strategis Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Strategic Risk Risiko Strategis adalah Risiko akibat ketidaktepatan Strategic risk is the risk due to inaccuracy in taking and/ dalam pengambilan dan/atau pelaksanaan suatu or performing strategic decision and failure in the keputusan anticipation of changes in business setting. strategis serta kegagalan dalam mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis. 1. Strategic Risk Management Organization 1.Organisasi Manajemen Risiko Strategis Organisasi manajemen risiko strategis Strategic risk management organization of PT. BPD Kaltim Kaltara consists of: PT Bankaltimtara, terdiri dari: • Risk Management Committee • Komite Manajemen Risiko • Division • Divisi Kepatuhan dan Manajemen Risiko of Compliance and Management • Divisi Perencanaan Korporasi • Division of Corporate Planning • Satuan Kerja Audit Intern • Internal Audit Working Unit • Semua Divisi dan Kantor Cabang terkait • All-Division and related Branch Office 2. Kebijakan dalam Risk dan 2.The policy of identifying and responding Merespon Perubahan Lingkungan Bisnis Baik Mengidentifikasi changes in business setting, both external and Eksternal Maupun Internal internal Perubahan rencana bisnis dilakukan apabila terjadi deviasi atau penyimpangan The change of business plan is performed if yang there is deviation or significant irregularities signifikan antara rencana dengan realisasinya, between plans with its realization. It is to analyze untuk kemudian dilakukan analisis lebih lanjut further towards incurred deviations. terhadap deviasi yang terjadi. 3. Mekanisme Pengukuran Kemajuan yang Dicapai 3. The Mechanism of Measuring Progress from the dari Rencana Bisnis yang Ditetapkan Business Plan Divisi Perencanaan dan Pengembangan melakukan The Division of Planning and Development has analisis realisasi bisnis setiap bulan dengan cara analyzed that realization of business for each membandingkan antara realisasi dan rencana month by the comparison between realization bisnisnya. Indikator yang digunakan untuk and its business plan. The indicators used to mengukur kemajuan yang dicapai antara lain: measure progress achieved are as follows: • Pencapaian posisi keuangan, • Financial position achievement, • Pencapaian pendanaan, • Funding achievement, • Pencapaian target laba, • Profit target achievement, • Pencapaian target permodalan, • Capital target achievement, • Pencapaian target rasio keuangan • Financial ratio achievement h. Risiko Kepatuhan Compliance Risk Risiko Kepatuhan adalah risiko akibat Bank tidak Compliance Risk is a result of the bank which is not mematuhi dan/atau tidak melaksanakan peraturan arranged with and/or not performed the available perundang-undangan dan ketentuan yang berlaku, regulation and condition and the Principle of Sharia. serta prinsip syariah. Risk Management ComplianceOrganization 1.Organisasi Manajemen Risiko Kepatuhan Organisasi manajemen risiko kepatuhan 1. Risk management compliance Organization of PT. BPD Kaltim Kaltara consists of: PT Bankaltimtara, terdiri dari: • Risk Management Committee • Komite Manajemen Risiko • Division • Divisi Kepatuhan dan Manajemen Risiko of Compliance and Management • Divisi Teknologi Informasi • Division of Technology Information • Divisi Akuntansi & Keuangan • Division of Accounting & Finance • Satuan Kerja Audit Intern • Internal Audit Working Unit • Divisi/Kantor Cabang terkait • Division/related Branch Office Laporan Tahunan 2017 Risk PT BPD KALTIM KALTARA
337. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 3 . Strategi Manajemen Risiko dan Efektivitas Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 3. Risk Management Strategy and the Effectiveness Penerapan Manajemen Risiko Kepatuhan. of a. Strategi Manajemen Risiko Kepatuhan. Compliance a. The Strategi manajemen risiko kepatuhan yang diterapkan oleh membangun setiap PT Bankaltimtara adalah budaya jenjang kepatuhan organisasi, 337 implementation of Strategy Risk Management of Risk Management of risk management Compliance pada The strategy menjalankan compliance implemented by PT. BPD Kaltim fungsi supervisi, fungsi pengkajian, fungsi Kaltara is building a culture of compliance konsultasi at every level of organization, completing dan fungsi regulasi, serta menyusun dan mengelola uji kepatuhan. supervision function, consultation function, b.Efektivitas Penerapan Manajemen Risiko and assessment regulatory function, and Kepatuhan. arranging and performing compliance test. Penerapan manajemen risiko kepatuhan Bank cukup efektif, ditandai b. The Effectiveness of Implementation of Risk dengan Management Compliance membaiknya tata cara pemantauan risiko The implementation of risk management yang telah dilaksanakan. of the bank is quite effective which is characterized by improvement of risk monitoring procedures implementation. 4. Mekanisme Pemantauan dan Pengendalian 4. The Mechanism of Monitoring and Compliance Risiko Kepatuhan. Risk Control Proses pemantauan risiko kepatuhan dilakukan Risk compliance monitoring process is dengan cara pemantauan terhadap pelaksanaan implemented by the means of monitoring the peraturan sesuai dengan ketentuan regulasi, implementation of regulation in accordance melakukan melakukan with the provisions of regulation, conducting pemantauan serta pencatatan terkait risiko uji kepatuhan dan compliance and monitoring and recording kepatuhan melalui Laporan Pelaksanaan Tugas related dan Tanggung Jawab Direktur Kepatuhan. implementation of reporting the obligations and Pengendalian risiko kepatuhan yang diterapkan oleh Bank masih menggunakan fungsi audit intern di dalam prosesnya. to the compliance risk by the responsibilities of the Director of Compliance. Compliance risk control implemented by the bank is still used internal audit function in its process. Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi The Implementation of Integrated Risk Management Manajemen Risiko Terintegrasi adalah serangkaian Integrated risk management is the series of methodology metodologi dan prosedur yang digunakan untuk and procedure in identifying, measuring, monitoring, mengidentifikasi, dan and controlling risks from all business activities of the mengendalikan risiko yang timbul dari seluruh kegiatan mengukur, memantau, Financial Services Institute (OJK) which is incorporated usaha LJK yang tergabung dalam suatu Konglomerasi in an integrated Financial Conglomeration. Keuangan secara terintegrasi. PT BPD Kaltim Kaltara telah menerapkan Manajemen PT. BPD Kaltim Kaltara has implemented Integrated Risiko Terintegrasi sesuai Peraturan Otoritas jasa Risk Management according to the regulation of the Keuangan Nomor Financial Services Authority No. 17/03/2014 POJK Penerapan Manajemen 17/POJK.03/2014 tentang Bagi concerning the Implementation of Integrated Risk Konglomerasi Keuangan, PT Bankaltimtara telah Management for Financial Conglomeration. PT. BPD PT BPD KALTIM KALTARA Risiko terintegrasi Annual Report 2017
338. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 338 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review ditunjuk sebagai Entitas Utama dari konglomerasi Kaltim Kaltara has been appointed as The main entities keuangan oleh Pemerintah Provinsi Kalimantan Timur of the financial Conglomeration by the Government melalui Surat nomor 584 /1658/EK tanggal 17 Maret of East Kalimantan as in Letter No. 584/1658/EK on 2015 perihal Data Kepemilikan Saham Pemprov dan March 17, 2015 concerning Ownership of Shares Data penunjukan sebagai Entitas Utama. of the Provincial Government and Appointment as the Main Entity. Entitas Utama wajib mengintegrasikan penerapan The Manajemen Risiko pada Konglomerasi Keuangan. implementation of risk management in the Financial Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi meliputi: Conglomeration.The Implementation of Integrated Pengawasan Direksi dan Dewan Komisaris entitas Risk Management includes: Utama; 1.The 1. Kecukupan kebijakan, prosedur, dan penetapan limit Manajemen Risiko Terintegrasi; 2. Kecukupan proses pemantauan, identifikasi, pengendalian main entities adequacy obliged of policies, to integrate procedures, the and implementation of Integrated Risk Management limit; pengukuran, risiko 2. The adequacy of identification, measurement, secara monitoring, integrated risk control process, and terintegrasi, dan sistem informasi Manajemen Integrated Risk Management information system; Risiko Terintegrasi; dan and 3. Sistem pengendalian internal yang menyeluruh terhadap penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi. 3. A comprehensive internal control system towards the implementation of Integrated Risk Management. PT Bankaltimtara telah membentuk Satuan Kerja PT Bankaltimtara has established an Integrated Risk Manajemen Risiko Terintegrasi sesuai dengan SK Management Work Unit in accordance with the Decree Direksi Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur of the Regional Development Bank of East Kalimantan nomor 033/SK/BPD-PST/II/2017 tanggal 13 Februari number 033 / SK / BPD-PST / II / 2017 dated February 2017 tentang Pembentukan Satuan Kerja Manajemen 13, 2017 on the Establishment of Integrated Risk Risiko Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Bank Management Unit of Bank Century Financial Banklity, Bankaltimtara, dan pembentukan Komite Manajemen and the establishment of Management Committee Risiko terintegrasi sesuai SK Direksi Bankaltimtara Integrated risk according to SK Board of Directors of Nomor 032/SK/BPD-PST/II/2017 tanggal 13 Februari Bankaltimtara Number 032 / SK / BPD-PST / II / 2017 2017 tentang Pembentukan Komite Manajemen Risiko dated February 13, 2017 on Establishment of Integrated Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Bankaltimtara. Risk Management Committee of Banknal Financial Dengan anggota Group Konglomerasi Keuangan Conglomeration. With members of the Financial PT Bankaltimtara yang terdiri dari PT BPR BPD Kutai Banking Conglomeration Group PT Bankaltimtara Sejahtera dan PT BPR Kutai Timur. consisting of PT BPR BPD Kutai Sejahtera and PT BPR Kutai Timur. Rencana dan program kerja Departemen Manajemen Risiko, meliputi ; 1. Melakukan pemantauan Planning and Working Programs of Department of Risk Management consists of; posisi risiko secara 1.Monitoring a comprehensive risk positions keseluruhan (composite), per jenis risiko dan per (composite), per type of risk and functional activity jenis aktivitas fungsional serta melakukan stress and stress testing. testing. 2. Melakukan kaji ulang secara berkala terhadap proses manajemen risiko 3. Melakukan pengkajian usulan aktivitas dan/atau produk baru. Laporan Tahunan 2017 2.Conducting regular review towards the risk management process. 3. Performing proposed studies of the activity and/or new products. PT BPD KALTIM KALTARA
339. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 4 . Memantau pelaksanaan kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi termasuk Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 339 4.Monitoring the implementation of Integrated mengembangkan risk management policy including developing prosedur dan alat untuk identifikasi, pengukuran, procedures pemantauan, dan pengendalian risiko. and tools for the identification, measurement, monitoring, and controlling risks. 5. Melakukan pemantauan risiko pada konglomerasi keuangan. 5. Monitoring risk on the financial conglomeration. 6.Providing information to the Committee of 6. Memberikan informasi kepada Komite Manajemen Integrated risk management towards the things that Risiko Terintegrasi terhadap hal-hal yang perlu need to be followed up as the results of evaluation ditindaklanjuti toward the implementation of integrated risk terkait hasil evaluasi terhadap penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi. management. Strategi Divisi Kepatuhan & Manajemen Risiko The Strategy of the Division of Compliance & Risk Management Strategi yang akan digunakan dalam mencapai target The Strategies that will be used in achieving the meliputi: targets, including; 1. Target Jangka Pendek tahun 2018. 1. Short-term Target in 2018 Fokus pada perbaikan internal, memperkuat Focusing on internal improvement, strengthening basis organisasi manajemen risiko, meningkatkan the basis of risk management organization, compliance enhancing terhadap regulasi, meningkatkan compliance towards regulation, risk awareness peran manajemen risiko untuk increasing risk awareness of risk management mendukung proses bisnis, mendukung perbaikan role, supporting business process, supporting keuangan perusahaan, penurunan NPL dalam improvement to financial of the company, the batas toleransi dan memperkuat fondasi sebagai decrease of the NPL in the limits of tolerance and dasar pertumbuhan PT BPD Kaltim Kaltara dalam strengthening the foundation as the basis ofgrowth kestabilan pendapatan. for PT. BPD Kaltim Kaltara in the stability of income. 2. Target Jangka Menengah tahun 2018 -2020. Fokus sebagai enabler transformasi berkelanjutan dan mengoptimalkan potensi pendapatan (melalui active porfolio management). pengelolaan Focusing as the sustainable transformation enabler and optimizing potential revenue (byactive portfolio management). 3. Target Jangka Panjang tahun 2020. Mendukung 2. Medium-term Target in 2018-2020 3. Long-term Target in 2020 transformasi Supporting sustainable transformation of berkelanjutan dan mendukung PT Bankaltimtara ke management and encouraging PT. BPD Kaltim level yang lebih tinggi menuju regional champion. Kaltara for higher level to the regional champion. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
340. 340 Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review PERMASALAHAN HUKUM LEGAL ISSUES Bankaltimtara senantiasa mengedepankan kepatuhan Bankaltimtara is always committed to compliance with terhadap perundang-undangan dan peraturan yang legislation and regulation . In addition, Bankaltimtara berlaku. Selain itu, Bankaltimtara juga terbuka terhadap is also opened to any customer’s complaint or other setiap pengaduan nasabah ataupun dari pihak ketiga third parties by first priority to solve the problem lainnya dengan terlebih dahulu mengedepankan of deliberate and consensus. Bankaltimtara is also penyelesaian secara mufakat. committed to good cooperation in the resolution of Bankaltimtara juga musyawarah mengedepankan legal process, but the Bank is not also reluctant to take kerja sama yang baik dalam proses penyelesaian action toward any violation, whether by the third party permasalahan hukum, namun Bank juga tidak segan or internal of Bankaltimtara as a form of awareness menindak tegas pelanggaran hukum pihak ketiga towards the rule of law. maupun internal senantiasa dan Bankaltimtara, sebagai bentuk kesadaran terhadap penegakan hukum. Permasalahan Hukum Dewan Komisaris dan Direksi Legal Issues of the Board of Commissioners and Directors Selama tahun 2017, tidak terdapat perkara penting There is no crucial case faced by the Board Member of yang dihadapi anggota Dewan Komisaris dan Direksi Commissioners and Directors of Bankaltimtara who are Bankaltimtara yang sedang menjabat. served as functionals throughout 2017. Permasalahan Hukum Bankaltimtara Legal Issues of Bankaltimtara Bankaltimtara terlibat dalam berbagai kasus hukum Bankaltimtara is involved in several legal issues, either tertentu, baik sebagai penuntut maupun pihak yang as appellant or claimant by third parties or related to dituntut dengan pihak ketiga maupun terkait dengan the wealth of the bank. kekayaan Bank. Rincian permasalahan hukum yang The details of the legal issues faced by Bankaltimtara in dihadapi Bankaltimtara dalam 3 tahun terakhir, adalah the last three years are as follows: sebagai berikut: Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
341. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 341 Permasalahan Hukum yang Dihadapi Bankaltimtara Legal issues faced by Bankaltimtara Permasalahan Hukum Legal Issues 2015 2016 2017 Perdata Civil Pidana Criminal Perdata Civil Pidana Criminal Perdata Civil Pidana Criminal Selesai (Telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap) Finished (in the use of force) - - 8 - - - Dalam proses penyelesaian In completion process - - 9 2 8 4 Jumlah Amount - - 17 2 8 4 Total Perdata dan Pidana Total of Civil and Criminal Cases - 19 12 Permasalahan hukum yang dihadapi Bankaltimtara Legal issues faced by Bankaltimtara throughout 2017 selama tahun 2017 adalah sebanyak 12 perkara, terdiri is twelve (12) cases which consist of eight (8) civil cases dari 8 kasus perdata dan 4 kasus pidana. Bankaltimtara and four (4) criminal case. Bankaltimtara is always senantiasa berkomitmen untuk memberikan kerja sama committed to providing good cooperation in the yang baik dalam proses penyelesaian permasalahan resolution of the legal process. hukum. Permasalahan Hukum yang Telah Mempunyai Kekuatan Hukum yang Tetap Legal Issues in the Use of Force Bankaltimtara terlibat dalam berbagai kasus hukum Bankaltimtara is involved in several legal issues, either tertentu, baik sebagai penuntut maupun pihak yang as appellant or claimant by third parties or related to dituntut dengan pihak ketiga maupun terkait dengan the wealth of the bank. There are no legal issues in the kekayaan Bank. Selama tahun 2017, belum ada use of force throughout 2017. permasalahan hukum yang telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
342. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 342 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review SISTEM PENGENDALIAN INTERNAL , AUDIT INTERNAL, DAN AUDITOR EKSTERNAL THE SYSTEM OF INTERNAL CONTROL, INTERNAL AUDIT, EXTERNAL AUDITOR Sistem Pengendalian Internal The Internal Control System Sistem Pengendalian Internal Bank mengacu pada The Internal control system of the bank refers to the Surat Edaran Bank Indonesia No.5/22/DPNP meliputi circular letter of Bank Indonesia No. 5/22/DPNP is as sebagai berikut: follows: 1. Pengawasan Pengendalian Dewan oleh dan Kultur 1. Supervision of Management andCultural Control jawab untuk ensuring the Directors about the effectiveness of The Board of Commissioners is responsible for Komisaris memastikan Manajemen memantau the implementation of internal control system, thus pengendalian the Board of Commissioners plays an active role intern, sehingga Dewan Komisaris memiliki peran to ensure the improvement toward the problem of aktif untuk memastikan adanya perbaikan terhadap the banks that can decrease the effectiveness of permasalahan internal control system. efektivitas bahwa bertanggung Direksi pelaksanaan Bank telah sistem yang dapat mengurangi efektivitas sistem pengendalian intern. Direksi bertanggung jawab untuk menetapkan The Board of Directors is responsible for setting kebijakan dan strategi serta prosedur pengendalian policy and strategy and internal control procedures. intern. Direksi juga bertanggung jawab untuk The Board of Directors is also responsible for memantau kecukupan dan efektivitas dari sistem monitoring the adequacy and effectiveness of pengendalian intern. internal control system. Dewan Komisaris dan Direksi bertanggung jawab The Board of Commissioners and Directors is dalam meningkatkan etika kerja dan integritas yang responsible for the increase of work ethics and tinggi serta menciptakan kultur organisasi yang integrity and creating high organizational culture menekankan pada seluruh pegawai Bank mengenai that emphasized on all employees of the bank pentingnya pengendalian intern yang berlaku di concerning to the importance of applicable internal Bank. control of the bank. 2. Identifikasi dan Penilaian Risiko 2. Identification and Risk Assessment Penilaian risiko merupakan serangkaian tindakan Risk assessment is a series of action which performed yang dilaksanakan oleh Direksi dalam rangka by the Board of Directors in identification, analysis identifikasi, and assessing the risks faced by the bank to achieve analisis dan menilai risiko yang dihadapi Bank untuk mencapai sasaran usaha yang the target of attempts. ditetapkan. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
343. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 3 . Kegiatan Pengendalian dan Pemisahan Fungsi Operasional Kegiatan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 343 3. The Activities of Control and Operational Separation Functions kebijakan, The control activities include operational policies, prosedur dan praktik yang memberikan keyakinan pengendalian procedures and practices that provide the trust of pejabat dan pegawai Bank bahwa arahan Dewan employees and functionals to the direction of the Komisaris dan Direksi Bank telah dilaksanakan Board of Commissioners and Board of Directors of secara dapat the Bank have been effectively implemented. The Bank Board of Directors can control activities, including dalam mengelola dan mengendalikan risiko yang the Commissioner of the bank in managing and dapat mempengaruhi kinerja atau mengakibatkan controlling risks that affects the performance or kerugian Bank. cause of losses to the bank. Pemisahan fungsi dimaksudkan agar setiap orang Separation of functions means that everyone in dalam jabatannya tidak memiliki peluang untuk the company has no opportunity to perform and melakukan dan menyembunyikan kesalahan atau conceal mistakes or irregularities in the execution penyimpangan dalam pelaksanaan tugasnya pada of their work performance in all organizational level seluruh jenjang organisasi dan seluruh langkah and operational activities. efektif. membantu Kegiatan Direksi meliputi pengendalian termasuk Komisaris kegiatan operasional. 4. Sistem Akuntansi/Keuangan, Informasi Komunikasi Sistem dan 4. Accounting/Finance, Communication System Akuntansi/Keuangan catatan dan dalam meliputi rangka Information and metode Accounting/Finance System includes methods and mengidentifikasi, notes in order to identify, classify, analyze, record mengelompokkan, menganalisis, mengklasifikasi, and report the transaction logs/bank system. mencatat/membukukan melaporkan The information should be able to generate transaksi Bank. Sistem Informasi harus dapat dan report about business activity, financial condition, menghasilkan laporan mengenai kegiatan usaha, implementation of risk management and provision kondisi keuangan, penerapan manajemen risiko of compliance that support the implementation of dan pemenuhan ketentuan yang mendukung duties of the Board of Commissioners and Directors. pelaksanaan tugas Dewan Komisaris dan Direksi. Sistem Komunikasi harus mampu memberikan The communication system must be able to informasi pada seluruh pihak baik internal maupun provide information to all parties, both internal eksternal, seperti otoritas pengawasan Bank, and external, such as supervision authorities of the auditor eksternal, pemegang saham dan nasabah bank, external auditors, shareholders and clients of Bank. the bank. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
344. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 344 Laporan Manajemen Management Report 5 . Kegiatan Pemantauan dan Tindakan Koreksi Penyimpangan Bank harus melakukan pemantauan Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review 5. Monitoring Activities and the Act of Irregularities Improvement secara The bank should continuously perform monitoring terus menerus terhadap efektivitas keseluruhan towards the effectiveness of implementation of pelaksanaan pengendalian internal. Pemantauan internal control. Risk monitoring of the bank must terhadap risiko utama Bank harus diprioritaskan be prioritized and served as part of daily activities of dan berfungsi sebagai bagian dari kegiatan Bank the bank, including evaluation at regular intervals, sehari-hari termasuk evaluasi secara berkala, baik whether by operational working unit and internal oleh satuan kerja operasional maupun oleh satuan audit working unit. kerja audit internal. Kebijakan Sistem Pengendalian Internal The Policy of Internal Control System Sistem pengendalian internal yang berlaku di Bank The internal control system that applies to the Bank mencakup pengendalian atas aspek-aspek operasional includes the control over the operational aspects of the dan khususnya keuangan, sejalan dengan kegiatan financial and in particular, in line with business activities bisnis yang dijalankan oleh Bank. Sistem pengendalian run by the Bank’s internal control System is. has been internal ini telah dikembangkan mengacu pada developed in reference to the framework-a framework kerangka-kerangka that has been recognized internationally in the banking yang telah diakui secara internasional dalam industri perbankan. industry. Bank berkomitmen untuk meningkatkan kualitas sistem The Bank is committed to improving the quality of pengendalian internalnya dalam rangka menjamin its internal control systems in order to guarantee the terlaksananya operasi perbankan yang sehat dan aman implementation of banking operations that are healthy dan berdasarkan prinsip kehati-hatian. and safe and based on the principle of prudence. Pertumbuhan organisasi yang dinamis, mengingat The growth of a dynamic organization, considering Bank merupakan organisasi yang masih terus tumbuh, that the Bank is an organization that still continues mendorong Bank untuk dapat menerapkan sistem to grow, pushing the Bank to be able to implement pengendalian internal yang senantiasa disesuaikan internal control systems which are always adapted dengan perkembangan strukturnya. Untuk itu, Bank to the development of its structure.To that end, the secara bertahap melakukan transformasi peran controller Bank gradually transform the role of the controller in a di sejumlah operasi perbankan menjadi auditor. number of banking operations to become an auditor. Satuan Kerja Audit Internal dan Sistem Pengendalian Internal The Internal Audit Working Unit and Internal Control System Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) Bankaltimtara Internal Audit Working Unit (SKAI) is an independent merupakan satuan kerja independen yang membantu unit of work Bankaltimtara that helps to achieve the mencapai tujuan Bank melalui assurance & consulting objectives of the bank by assurance of an independent yang independen dan objektif serta memberikan nilai and objective consulting and provides additional tambah atas kinerja yang dihasilkan. Dalam struktur value towards the generated performance.In the organisasi Bank, SKAI berada langsung di bawah organizational structure of the bank, Internal Audit Direktur Utama, dan melakukan koordinasi dengan Working Unit (SKAI) is directly under the Executive Komite Audit di bawah Dewan Komisaris. Director and coordinated with the Audit Committee under the Board of Commissioners. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
345. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 345 SKAI merupakan mitra kerja Bank dalam menjalankan Internal Audit Working Unit (SKAI) is the partner of bisnis dan mengembangkan rencana pertumbuhan the bank in running business and developing growth Bank, dan planning of the bank, especially to evaluate the internal, effectiveness and adequacy of the implementation pengelolaan risiko, dan proses tata kelola perusahaan, of internal control, risk management, and corporate khususnya kecukupan mengevaluasi pelaksanaan efektivitas pengendalian dan oleh karena itu selain menjalankan kegiatan governance process. Therefore, Internal Audit Working audit internal di semua aspek, SKAI juga memberikan Unit (SKAI) is not only conducted the internal audit masukan dan fungsi konsultasi yang terkait dengan activities in all aspects but also provided input and aktivitas atau produk baru sesuai rekomendasi terbaik. consultation functions related to the events or new products as the best recommendation. Dalam menjalankan seluruh kegiatannya, SKAI mengacu In performing all activities, Internal Audit Working Unit pada Piagam Audit Internal dan pedoman audit (SKAI) refers to the Charter of the Internal Audit and internal yang telah sesuai dengan Standar Pelaksanaan the Internal Audit Guidelines based on the Standard Fungsi Audit Intern Bank (SPFAIB) di Indonesia, yang Implementation of Internal Audit Functionof the Bank diatur dalam Peraturan Bank Indonesia No. 1/6/ (SPFAIB) in Indonesia which is stated in the Regulation PBI/1999 dan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No of the Bank of Indonesia No.1/6/PBI/1999 and the 56/POJK.04/2015 tanggal 23 Desember 2015 tentang Regulation of the Financial Services Authority No. pembentukan dan Pedoman Penyusunan Piagam Unit 56/POJK. 04/2015 on December 23, 2015 and the Audit Internal. Establishment and Guidelines of the Charter of the Internal Audit Unit. Struktur & Keanggotaan SKAI The Structure & Membership of Internal Audit Working Unit (SKAI) Untuk menjaga independensinya, personel SKAI tidak In maintaining independence, personnel of Internal memiliki ikatan hubungan keluarga sampai derajat Audit Working Unit (SKAI)has any family relationship to kedua, baik vertikal maupun horizontal, dengan para second degree, either vertically or horizontally, with the Pemegang Saham, anggota Dewan Komisaris, anggota shareholders, the Board Member of Commissioners, Direksi, dan dengan para personel di luar SKAI. the Board of Directors, and the personnel outside of Internal Audit Working Unit (SKAI). Satuan Kerja Audit Intern dipimpin oleh seorang Internal Audit Working Unit (SKAI) is led by the chief Kepala SKAI yang diangkat dan diberhentikan oleh of Internal Audit Working Unit (SKAI) who is appointed Direktur Utama dengan persetujuan Dewan Komisaris and disposed of the Executive Director with the dan dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan.Per approval of the Board of Commissioners and reported akhir tahun 2017, posisi Ketua SKAI dijabat oleh M. to the Financial Services Authority.Per end of 2017, the Basuqei Rahmad. Profil beliau terdapat pada bagian chief position of Internal Audit Working Unit (SKAI)is Pejabat Eksekutif. served by xx. The profile is listed on the part of the Functional Executive. Berdasarkan Struktur Organisasi yang ditetapkan According to the Organizational Structure as stated melalui Surat Keputusan Direksi Nomor: 173/SK/ in the Decree of the Board of Directors No. 173/SK/ BPD-PST/VIII/2015 tanggal 6 Agustus 2015 tentang BPD-PST/VIII/2015 2015 on August 6, 2015 concerning Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Bidang Organisasi, Organizational Guidebook of Company(BPP), the chief Kepala SKAI membawahi 3 (tiga) Departemen dan 1 of Internal Audit Working Unit (SKAI)leaded three PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
346. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 346 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review (satu) Unit Anti Fraud serta Kontrol Intern Cabang (KIC) (3) departments and one (1) Unit of Anti Fraud and sebagai perpanjangan tangan SKAI di Kantor Cabang, Internal Control Branch (KIC) as an extension of Internal kemudian Struktur Organisasi tersebut diubah melalui Audit Working Unit (SKAI)in Branch Office, then the Surat Keputusan Direksi Nomor: 055/SK/BPD-PST/ organizational structure is changed with the Decree of III/2017 tanggal 15 Maret 2017 tentang Buku Pedoman the Board of Directors No. 055/SK/BPD-PST/III/2017 on Perusahaan (BPP) Bidang Organisasi, sehingga Kepala March 15, 2017 concerning Organizational Guidebook SKAI membawahi hanya 2 (dua) Departemen dan 1 of Company(BPP) which made the chief of Internal Audit Unit Anti Fraud, sedangkan Kontrol Intern Cabang (KIC) Working Unit (SKAI) only led two (2) Department and fungsinya diubah menjadi Kepatuhan dan Manajemen one (1) Unit of Anti Fraud, while the function of Internal Risiko (KMR) Cabang. Control Branch (KIC) is changed to Compliance and Risk Management (KMR) of branch. Sertifikasi Certification Per akhir tahun 2017, SKAI beranggotakan 14 orang, As of the end of 2017, SKAI has 14 members, including termasuk Kepala SKAI. Sejalan dengan Peraturan Head of SKAI. In line with Bank Indonesia Regulation, Bank Indonesia, per akhir tahun 2014 seluruh personel by the end of 2014 all SKAI personnel have passed SKAI telah mengikuti lulus program Badan Sertifikasi the Risk Management Certification Program (BSMR) Manajemen Risiko (BSMR) minimal level 1 untuk staf, program at least level 1 for staff, level 2 for managerial level 2 untuk tingkatan manajerial, dan level 3 untuk level, and level 3 for SKAI personnel. This has complied personel SKAI. Hal Ini telah memenuhi ketentuan PBI with the provisions of PBI No.12/7/PBI/2010 concerning No.12/7/ PBI/2010 perihal sertifikasi Manajemen Risiko Risk Management certification for Management and bagi pengurus dan Pejabat Bank Umum. Officers of Commercial Banks. Jenis Sertifikasi Type of Certification The Implementation Jumlah Auditor of Number of Auditors Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 Risk Management Certification Level 1 4 Sertifikasi Manajemen Risiko Level 3 Risk Management Certification Level 3 2 Sertifikasi Manajemen Risiko Level 4 Risk Management Certification Level 4 2 Sertifikasi Keahlian Certification of Expertise 3 (Pendidikan Dasar QIA) 3 (QIA Basic Education) Pelaksanaan Tugas Audit Internal 2017 The Implementation of Internal Audit in 2017 Pemeriksaan rutin yang dilakukan oleh SKAI di tahun Regular examination is conducted by Internal Audit 2017 mencakup: Working Unit (SKAI) in 2017 including: a. Melaksanakan Audit Umum a. Conducting General Audit Kegiatan audit umum terhadap seluruh Kantor General audit activities to all branch offices Cabang (Konvensional dan Syariah) Bankaltimtara (conventional and Sharia) of Balkaltimkaltara, termasuk cabang pembantu dan kantor kas serta including supporting branches and cash offices and seluruh Divisi pada Kantor Pusat sebagaimana all divisions at Headquarters based on the business telah ditetapkan dalam rencana bisnis SKAI tahun plan ofInternal Audit Working Unit (SKAI)in 2017 2017 telah dilaksanakan oleh Satuan Kerja Audit has been conducted by Internal Audit Working Unit Intern. (SKAI). Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
347. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Audit dilakukan terhadap Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 17 Kantor Cabang Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 347 The audit is conducted in 17 branch offices (Konvensional & Syariah) beserta cabang pembantu (conventional and Shariah) and supporting branches dan kantor kas serta Kantor Pusat Bankaltimtara and cash offices and Headquarters of Bankaltimtara dengan fokus pemeriksaan terhadap seluruh kegiatan with focus of examination towards activities of bank yang antara lain meliputi bidang perkreditan, the bank including credit, services, general and bidang pelayanan, bidang umum dan operasional, operational aspects, information technology and bidang teknologi informasi dan bidang treasury yang treasury of financial and non financial aspects menyangkut aspek keuangan dan non keuangan and compliance to the provision/regulation and dan kepatuhan terhadap ketentuan/peraturan yang assessment of the efficiency and effectiveness. berlaku serta menilai efisiensi dan efektivitasnya. b. Melaksanakan Audit Teknologi Informasi b. Conducting Audit of Information Technology Pemeriksaan pada bidang teknologi informasi The examination of information technology has telah ditetapkan dalam rencana bisnis 2017 dan been provided in the business plan of 2017 and telah dilaksanakan pada Triwulan I tahun 2017 implemented at quarter I of 2017 with the scope dengan cakupan pemeriksaan diantaranya layanan of examination, including e-banking services, BI- e-banking, BI-RTGS, server utama dan backup serta RTGS, main server and back-up and the services of jasa pihak ketiga. the third party. c. Melaksanakan Audit atas kejadian Fraud c. Conducting Audit of Fraud Unit Anti Fraud telah melakukan pemeriksaan The Anti-Fraud Unit has examined the matters terhadap hal – hal yang dianggap sebagai kasus which are considered as cases of irregularities penyimpangan berakibat/berpotensi resulting in / potentially causing financial losses / menimbulkan kerugian keuangan/kekayaan bank bank wealth either in the head office, branches, baik di kantor pusat, cabang, cabang pembantu sub-branches to the cash office. yang hingga kantor kas. Selama tahun 2017 telah terjadi kasus fraud During the year 2017 there have been fraud cases sebanyak 11 kasus dan telah dilakukan investigasi as many as 11 cases and has been investigated terhadap pelaku dan telah diselesaikan sesuai against the perpetrators and has been completed dengan ketentuan. in accordance with the provisions. Bankaltimtara telah melaksanakan langkah-langkah Bankaltimtara has been implemented appropriate tindak lanjutyang sesuai dan memadai dengan and adequate follow-up with the audit findings temuan-temuanaudit yang dilaporkan oleh SKAI di as reported by Internal Audit Working Unit (SKAI) sepanjang tahun 2017.Langkah-langkah perbaikan throughout 2017. Regular measurement has been telah dilakukan oleh pihak-pihak yang diaudit (auditee) performed by the audited parties (auditees) by dengan mengacu pada rekomendasi SKAI dan praktik- referring to recommendation of Internal Audit praktik terbaik di bidang perbankan. Working Unit (SKAI) and best practices in banking. Anggaran audit internal di tahun 2017 juga digunakan The budget of internal audit in 2017 is also used to untuk menyelenggarakan sejumlah pelatihan, sejalan organize several trainings based on the means of dengan upaya Bank untuk meningkatkan kualitas para Bank to enhance the quality of personnel of Internal personel SKAI agar dapat menyelenggarakan audit Audit Working Unit (SKAI) in order to organize internal secara lebih baik. internal audit more better. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
348. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 348 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Rencana Kerja Audit Internal 2018 The Working Plan of Internal Auditin 2018 Fokus audit internal di tahun 2018 masih serupa The focus of internal audit in 2018 is still similar to dengan di tahun 2017 , yaitu terutama pada bidang 2017, i.e. especially for credit, operational, funding, perkreditan, bidang operasional & funding, IT dan unit information technology (IT), and working unit in kerja di kantor pusat. Selain itu pemenuhan temuan headquarters. In addition, the fulfillment of the OJK dan temuan berulang baik OJK maupun SKAI Financial Services Authority (OJK) findings and other akan menjadi prioritas isu yang akan diselesaikan. repeated findings, whether by the Financial Services Authority (OJK) or Internal Audit Working Unit (SKAI) will be the main issueto be resolved. Kebijakan Sistem Pengendalian Internal Sistem Bank pengendalian mencakup operasional dan internal pengendalian khususnya The Internal Control System Policy yang berlaku di Internal control system is applicable at the bank atas aspek-aspek including the control of operational aspects and keuangan, sejalan especially for financial aspects based on the business dengan kegiatan bisnis yang dijalankan oleh Bank. activities of the bank. This internal control system Sistem pengendalian internal ini telah dikembangkan has been developed in reference to internationally mengacu pada kerangka-kerangka yang telah diakui recognized framework of banking industry. The bank secara internasional dalam industri perbankan. Bank is committed to improving the quality of its internal berkomitmen untuk meningkatkan kualitas sistem control system in order to assure the implementation pengendalian internalnya dalam rangka menjamin of healthy and safe operational banking and based on terlaksananya operasi perbankan yang sehat dan aman the principle of prudence. dan berdasarkan prinsip kehati-hatian. Pertumbuhan organisasi yang dinamis mendorong Bank The dynamic growth of organization encourages the untuk dapat menerapkan sistem pengendalian internal bank to implement internal control system which is yang senantiasa disesuaikan dengan perkembangan always adjusted to the structural development. struktur. Evaluasi Sistem Pengendalian Internal The Evaluation of Internal Control System Dewan Komisaris dan Direksi telah aktif menempatkan The Board of Commissioners and Board of Directors sistem pengendalian internal sebagai garis depan has been positioned the internal control system as the dalam sehat front line in ensuring healthy and safe operation of the dan aman. Langkah-langkah yang telah dilakukan bank. The steps made to strengthen and improve the untuk memperkuat dan menyempurnakan sistem system of internal control of the bank are: menjamin operasional Bank yang pengendalian internal Bank antara lain adalah: 1. Meningkatkan kesadaran budaya risiko secara 1.Increasing awareness of the risk culture on an terus-menerus di seluruh jenjang organisasi melalui ongoing basis in all organizational level by pelatihan manajemen risiko. conducting risk management training. 2. Merumuskan kebijakan dan prosedur yang mendukung struktur pengendalian internal yang 2. Formulating policies and procedures in supporting an effective internal control structure. efektif. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
349. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 349 3 . Melakukan pertemuan dengan unit kerja secara 3.Conducting regular meeting with the working berkala untuk mengevaluasi sistem pengendalian unit to evaluate the internal control system and internal dan menekan kemungkinan terjadinya suppressing the possibility of errors/violations that kesalahan/pelanggaran potentially causes loss. yang berpotensi menimbulkan kerugian. 4. Mewajibkan untuk 4. Requiring all employees to read, understand and membaca, memahami dan mematuhi peraturan/ kepada seluruh pegawai comply the regulation/provision, both internal and ketentuan baik internal maupun eksternal dan dilakukan training/sosialisasi. external, and conduct training/socialization. 5. Increasing active role of the Compliance Working 5. Meningkatkan peran aktif Satuan Kerja Kepatuhan, Unit, Risk Management Working Unit and Internal Satuan Kerja Manajemen Risiko, dan SKAI sebagai Audit Working Unit (SKAI) as independent working unit kerja independen dalam aktivitas Bank. 6. Peranan Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko unit in the activity of the bank. 6.The role of the Audit Committee and Risk melalui pertemuan berkala, dalam melaksanakan Monitoring monitoring atas temuan signifikan dan temuan meetings, in monitoring of significant and high risk berisiko tinggi. findings. Committee by holding regular Dewan Komisaris dan Direksi berpendapat bahwa The Board of Commissioners and Directors stated that di tahun 2017 SKAI telah melaksanakan fungsi Internal Audit Working Unit (SKAI) has been holding pemantauan terhadap regular checks and monitoring functions to all working seluruh unit kerja dengan kualitas yang lebih baik dan pemeriksaan units with better quality compared to the previous dibandingkan tahun sebelumnya. Akan tetapi, kualitas year. However, the quality of internal control should pengendalian ditingkatkan be constantly improved on an ongoing basis, adjusted secara berkesinambungan, menyesuaikan dengan with the complexity and scale of the growing business, kompleksitas dan skala bisnis yang berkembang, thus it can be more efficient and effective. internal dapat rutin terus sehingga dapat lebih efisien dan efektif. Auditor Eksternal & Akuntan The External Auditor & Accountant Bank telah menunjuk Akuntan Publik Independen The untuk menjaga Laporan has appointed Independent Public Keuangan Accountant to maintain the integrity of an independent Tahunan. Penunjukan dilakukan berdasarkan RUPS annual report.The appointment is based on the GMS dan rekomendasi Komite Audit. Untuk tahun 2017, and recommendations of the Audit Committee.The Perusahaan menunjuk Kantor Akuntan Publik KAP company appointed Public Accountant Firm – KAP Djoko, Sidik & Indra. Penunjukan KAP Djoko, Sidik & Djoko, Sidik & Indrafor 2017. The appointment of KAP Indra disertai legalitas perjanjian kerja No.025/UM- Djoko, Sidik & Indra is assigned by legal of agreement PKS/BPD-PST/XI/2017. Selama 5 (lima) tahun terakhir, No. 025/UM-MCC/BPD-PST/XI/2017. During the last Bankaltimtara telah menunjuk Kantor Akuntan Publik five(5) years, Bankaltimtara has appointed the following berikut: Public Accountant Firm: PT BPD KALTIM KALTARA integritas Bank Annual Report 2017
350. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 350 Tahun Tahun 2017 2016 Kantor Akuntan Publik Public Account Firm KAP Djoko , Sidik & Indra KAP Sriyadi Elly Sugeng & Rekan Laporan Manajemen Management Report Nama Akuntan Accountants Name Indra Soesetiawan, Ak., CPA., CA Sriyadi, MM., CPA., BKP 2015 KAP HLB Hadori Consulting Yudiaswara Hadori, ST., MBA 2014 KAP Sriyadi Elly Sugeng & Rekan Sriyadi, MM., CPA., BKP 2013 KAP Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali Laporan Tahunan 2017 Doli Diapary Siregar, CPA Biaya Audit Audit Fee Rp674.135.000,- Rp675.878.500,- Rp505.000.000,- Rp498.000.000,- Rp546.419.000,- Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Jenis Jasa yang Diberikan Type of Services Jasa Audit atas Laporan Keuangan Tahun Buku 2017 dan Jasa Review Ekstern atas Kinerja SKAI periode Juli 2014 s.d. Juni 2017 Audit for Financial Statement of 2017 and External Review of Internal Audit Working Unit (SKAI) Performance on July 2014 to June 2017 Jasa Audit atas Laporan Keuangan Tahun Buku 2016 dan Jasa Review Ekstern atas Kinerja SKAI periode Juli 2011 s.d. Juni 2014 Audit for Financial Statement of 2016 External Review of Internal Audit Working Unit (SKAI) Performance on July 2011 to June 2014 Jasa Audit atas Laporan Keuangan Tahun Buku 2015 dan Penggunaan Teknologi Informasi Tiga Tahunan Tahun Buku 2015 Audit for Financial Statement of 2015 and the Use of Information Technology for Three Years of2015 Jasa Audit atas Laporan Keuangan Tahun Buku 2014 Audit for Financial Statement of 2014 Jasa Audit atas Laporan Keuangan Tahun Buku 2013 Audit for Financial Statement of 2013 PT BPD KALTIM KALTARA
351. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 351 KODE ETIK CODE OF ETHICS Landasan Penerapan Etika Bisnis Implementation Basis of Business Ethics Jasa perbankan dan keuangan adalah industri yang Banking and financial services are vulnerable industries rentan dengan risiko krisis kepercayaan . Menyadari with the risk of a crisis of confidence. Recognizing this, hal Bankaltimtara always maintains the trust of shareholders tersebut, kepercayaan Bankaltimtara dari senantiasa pemegang saham menjaga dan para and customers as an important part of supporting nasabah sebagai bagian penting dalam mendukung the Bank’s healthy and stable performance growth. pertumbuhan kinerja Bank yang sehat dan stabil. Terkait In this regard, the Bank believes that the application hal tersebut, Bank percaya bahwa penerapan kode etik of business ethics and ethics codes at every level of dan etika bisnis pada setiap tingkatan organisasi dan the organization and operational activities of the Bank aktivitas operasional Bank mencerminkan sikap peduli reflects the Bank’s care attitude towards the interests Bankaltimtara terhadap kepentingan seluruh pemangku of all stakeholders as well as a benchmark of employee kepentingan serta menjadi tolok ukur perilaku karyawan behavior in conducting operational activities. dalam menjalankan aktivitas operasional. Hingga saat ini, Bankaltimtara telah memiliki panduan Until now, Bankaltimtara already has guidance in the berupa kode etik atau Code of Conduct (CoC) sebagai form of code of conduct (CoC) as an ethical guideline pedoman etika yang menjadi prinsip dan dasar which becomes the basic principle and guidance of panduan hubungan antara manajemen dan karyawan relationship between management and employees of Bankaltimtara serta para pemangku kepentingan Bankaltimtara and stakeholders in doing business. The dalam berbisnis. Berikut adalah isi kode etik Bank: following is the contents of the Bank’s code of ethics: 1. Nilai-nilai Perusahaan; 1. Corporate Values; 2. Budaya Kepatuhan; 2. Cultural Compliance; 3.Anti Fraud/Anti Suap/Anti Korupsi; 3. Anti-Fraud/Anti Briber/Anti-Corruption; 4.Miss-Selling/Miss-Represent Produk dan Jasa; 4. Miss-Selling / Miss-Represent Products and Services; 5. Mencegah Pencucian Uang; 5. Preventing Money Laundering; 6. Menghindari Benturan Kepentingan; 6. Avoiding Conflicts Of Interest; 7. Menjaga Kerahasiaan dan Perlindungan Data; 7. Maintain Confidentiality and Data Protection; 8. Menghindari 8. Avoiding Berkompromi Karena Hadiah/ Hiburan; 9. Cepat dan Tanggap Menangani Keluhan Nasabah; dan 10.Penggunaan Fasilitas Kantor. PT BPD KALTIM KALTARA Compromise Because Gifts / Entertainment; 9. Fast and Response Handle Customer Complaints; and 10. Use of Office Facilities. Annual Report 2017
352. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 352 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Penerapan Etika Bisnis pada Setiap Tingkatan Organisasi Implementation of Business Ethics at Each Level of Organization Bankaltimtara secara konsisten memastikan penerapan Bankaltimtara consistently ensures the implementation Code of Conduct pada setiap aktivitas operasional . of Code of Conduct in every operational activity. Hal ini berlaku bagi setiap anggota Dewan Komisaris, This applies to every member of the Board of Direksi, dan pegawai Bank guna mencapai kinerja Commissioners, Board of Directors, and employees of terbaik. the Bank in order to achieve the best performance. Bankaltimtara juga berkomitmen untuk menerapkan Bankaltimtara is also committed to implementing ethical praktik bisnis yang beretika dalam setiap aktivitas business practices in every business activity as a form usaha sebagai bentuk kepatuhan terhadap peraturan of compliance with applicable laws and regulations. perundangan dan The planting and internalization of the implementation internalisasi penerapan tata kelola perusahaan dan yang berlaku. Penanaman of corporate governance and fundamental behavior to perilaku mendasar kepada setiap karyawan juga every employee is also conducted regularly. senantiasa dilakukan secara berkala. Upaya Penerapan dan Penegakan Etika Bisnis Efforts to Implement and Enforce Business Ethics Sebagai upaya untuk menerapkan dan menegakkan In an effort to implement and enforce ethical business, pelaksanaan Bankaltimtara constantly socializes the code of ethics bisnis yang beretika, Bankaltimtara senantiasa melakukan sosialisasi kode etik dan reviu and regular reviews of the Code of Conduct. berkala terhadap Code of Conducts. Penyebaran Kode Etik Dissemination of the Code Penyebaran Kode Etik dilakukan dengan memanfaatkan The dissemination of the Code of Conduct is berbagai media dan kesempatan kepada seluruh conducted by utilizing various media and opportunities pegawai Bankaltimtara pada segala tingkatan termasuk to all employees of Bankaltimtara at all levels including tenaga outsourcing. Media penyebaran COC antara outsourced personnel. COC dissemination media is lain dilakukan melalui: done through: a. e-learning: wajib bagi seluruh pegawai Bankaltimtara. a.e-learning: mandatory for all employees of Bankaltimtara b. Refreshment: dilakukan kepada seluruh pegawai b. Refreshment: implement to all employees who deal frontliner yang berhubungan langsung dengan directly with customers by the Compliance and Risk nasabah oleh Divisi Compliance dalam rangka Management Division in the context of Compliance Compliance Awareness kepada seluruh Cabang Awareness to all Bankaltimtara Branches conducted Bankaltimtara yang dilakukan berkala setiap tahun. periodically every year. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
353. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 353 Pelanggaran terhadap Kode Etik Violation of the Code Berikut rincian jumlah penyimpangan internal (internal Throughout 2017, there was no violation of the code of fraud) tahun 2017: conduct in Bankaltimtara Jumlah kasus yang dilakukan oleh The number of cases is done by Internal Fraud dalam 1 tahun Internal Fraud in 1 Year Pengurus Administrators Pejabat Eksekutif Executive Officer Pegawai Tetap Permanent Employee Pegawai tidak tetap Non-Permanent Employee Tahun sebelumnya Previous Year Tahun berjalan Curent Year Tahun sebelumnya Previous Year Tahun berjalan Curent Year Tahun sebelumnya Previous Year Tahun berjalan Curent Year Tahun sebelumnya Previous Year Tahun berjalan Curent Year Jumlah Fraud Total Fraud - - - - 3 5 2 6 Telah diselesaikan Solved - - - - 3 5 2 6 Dalam proses penyelesaian di internal Bank In process of solving in internal Bank - - - - 1 - - - Belum diupayakan penyelesaiannya Not in resolution efforts - - - - - - - - Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum Followed up in legal proceedings - - - - - - - - PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
354. 354 Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review SISTEM PELAPORAN PELANGGARAN Whistleblowing System Sistem pelaporan pelanggaran adalah mekanisme Whistleblowing System is a grievance mechanism on pengaduan hukum complaints about unlawful behavior and unethical deeds dan perbuatan tidak etis yang dilaporkan secara reported secretly , anonymously, and independently rahasia, anonim, dan mandiri sebagai wadah untuk as a platform to optimize employees and partners mengoptimalkan pegawai dan mitra kerja dalam in exposing violations occurring in Bankaltimtara mengungkap pelanggaran yang terjadi di lingkungan environment. Therefore, in order to uphold the integrity Bankaltimtara. Untuk itu, dalam rangka menegakkan of the management and employees, Bankaltimtara has integritas dari Manajemen dan pegawai, Bankaltimtara a Whistleblowing System mengenai perilaku melawan memiliki sistem pelaporan pelanggaran. Prinsip Dasar Sistem Pelaporan Pelanggaran Basic Principles of Whistleblowing System Bank menyediakan Sistem Pelaporan Pelanggaran The Bank provides Whistleblowing System as a place sebagai wadah pelaporan perbuatan tidak etis maupun for reporting unethical actions and violations occurs in pelanggaran yang terjadi di lingkungan Bankaltimtara. Bankaltimtara. Bankaltimtara merahasiakan identitas diri pelapor Bankaltimtara conceals the identity of the reporting sebagai whistleblower dan menghargai informasi yang person as a whistleblower and appreciate the reported dilaporkan dengan fokus pada materi informasi yang information with a focus on the material of the reported dilaporkan. information. Ruang Lingkup Sistem Pelaporan Pelanggaran Scope of Whistleblowing System Sistem Pelaporan Pelanggaran berlaku bagi seluruh Whistleblowing System applies to all employees of the pegawai pemangku Bank and all stakeholders; reported violence includes kepentingan, pelanggaran yang dapat dilaporkan Bankaltimtara corruption, bribery, conflicts of interest, theft, fraud, meliputi violations of regulations/laws. korupsi, suap, dan seluruh benturan kepentingan, pencurian, kecurangan, pelanggaran peraturan/hukum. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
355. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 355 Struktur Pengelolaan Sistem Pelaporan Pelanggaran Structure of Whistleblowing System Saat ini Satuan Kerja Audit Intern Bankaltimtara telah Whistleblowing Media /channel: memiliki beberapa program aplikasi media pelaporan Currently, the Internal Audit Work Unit PT Bankaltimtara apabila terjadi pelanggaran penyimpangan yang already has several media reporting application terindikasi ke dalam perbuatan fraud internal, adapun programs in case of violation indicated by internal media tersebut adalah sebagai berikut: fraud acts, the channels are as follow: 1. Whistleblower system berbasis web. 1. Web-based Whistleblower system. 2. Short Message Service yang langsung terhubung dengan program aplikasi web basis yaitu 2. Short Message Service directly connected to the web application based program that is 08115550055 08115550055 3. Email Anti Fraud: anti.fraud@bankaltim.co.id 3. Email Anti Fraud: anti.fraud@bankaltim.co.id Mekanisme Sistem Pelaporan Pelanggaran Mechanism of Whistleblowing System 1. Pelapor membuat pengaduan/penyingkapan dan 1. The Reporter makes a complaint/disclosure and mengirimkannya kepada Pengelola melalui sarana/ sends it to the Managers through available media/ media media yang tersedia pengaduan/ 2.WBS managers receive complaints/disclosures, penyingkapan, mencatat dan menuangkan ke record and pour into standard formats that dalam format standar yang menghasilkan: generate: • Laporan penerimaan kontak sesuai kategori • 3.Reports of acceptance of contacts according 2. Pengelola WBS menerima to the scope of complaints/disclosure categories lingkup pengaduan/penyingkapan • Laporan penyingkapan (disclosure report) 3. Pengelola WBS menyampaikan laporan • Disclosure report 3. The WBS Manager submits a disclosure report. penyingkapan (disclosure report). Penanganan Pengaduan The handling of complaints Pengaduan yang diterima oleh SKAI akan didiskusikan Complaints received by the Internal Audit Unit will be dan dipelajari untuk dapat diberikan rekomendasi discussed and studied for further recommendations to lebih lanjut kepada pihak terkait, dalam hal ini antara related parties, such as SKAI or Human Capital. lain SKAI atau Human Capital. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
356. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 356 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Pengaduan yang sifatnya fraud akan diteruskan kepada Fraud complaints will be forwarded to the Internal SKAI , sedangkan yang sifatnya hubungan pekerjaan Audit Unit, while complaints related to employment akan disampaikan kepada Human Capital. will be submitted to Human Capital. Perlindungan Bagi Pelapor Protection of Whistleblower Pelapor dilindungi dengan cara tidak mempublikasikan The Whistleblower is protected by not publishing the nama pelapor dan laporannya. Saluran yang digunakan reporter’s name and report. The channels used are adalah email dan SMS. Anggota SKAI juga dilarang email and SMS. Members of the Internal Audit Unit are untuk membicarakan pengaduan kepada pihak lainnya also prohibited from discussing complaints with other selain daripada pihak terkait dengan aduan. parties other than those related to complaints. Pihak Pengelola yang menerima Laporan Managing Party receiving Report Pihak-pihak internal yang dapat menerima laporan Internal parties who may receive reports of violations pelanggaran atau penyimpangan atau Fraud Internal or irregularities or Internal Fraud in PT Bankaltimtara pada Bankaltimtara adalah Satuan Kerja Audit Intern is the Internal Audit Unit (SKAI) through the Anti Fraud (SKAI) melalui Unit Anti Fraud. Unit. Hasil Temuan dan Tindak Lanjut 2017 Findings and Follow-up Results 2017 Sepanjang tahun 2017, terdapat beberapa kasus Throughout 2017, there have been several cases yang telah ditangani dan hasilnya sudah selesai that had been addressed and the results had been ditindaklanjuti oleh pihak terkait. completed followed up by related parties. Temuan dan Tindak Lanjut Tahun Buku 2017 Findings and Follow-Up Books 2017 Kantor Cabang Branch Office No Jumlah Kejadian Number of Case Tindak Lanjut Follow up 1 Kantor Cabang Utama Samarinda Samarinda Branch Office 4 PHK Work Termination 2 Kantor Cabang Tenggarong Tenggarong Branch Office 3 PHK Work Termination 3 Kantor Cabang Sendawar Sendawar Branch Office 1 PHK Work Termination 4 Kantor Cabang Tideng Pale Tideng Pale Branch Office 1 PHK Work Termination 5 Kantor Cabang Syariah Samarinda Samarinda Sharia Branch Office 1 PHK Work Termination 6 Kantor Cabang Syariah Balikpapan Balikpapan Sharia Branch Office 1 PHK Work Termination Jumlah Total 11 Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
357. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 357 Kebijakan Penerimaan Hadiah dari Pihak Ketiga Prizes Receipt Policy from Other Third Party Bank menerapkan budaya untuk tidak menerima The Bank implements a culture of not accepting prizes pemberian atau imbalan dari nasabah , debitur, or remuneration from customers, debtors, vendors, vendor, rekanan, mitra kerja dan pihak ketiga lainnya partners, partners and other third parties for services atas jasa yang diberikan oleh pegawai Bankaltimtara provided by Bank employees in performing their duties dalam menjalankan tugasnya sebagaimana Kebijakan as Gratification Policy (Board of Director’s Decision Gratifikasi (Keputusan Direksi): Letter): Anti Fraud Statement (Pakta Integritas Pegawai) yang Anti-Fraud Statement as stipulated in the Standard tertuang dalam Standard Operating Procedure (SOP) Operating Procedure (SOP) of the Anti-Fraud Strategy Strategi Anti Fraud sebagaimana yang telah diputuskan as decided by the Board of Directors through Decision oleh Direksi melalui SK Direksi No. 158/SK/BPD-PST/ Letter Number BOD. 158 / SK / BPD-PST / VIII / 2012 VIII/2012 tanggal 1 Agustus 2012. dated August 1st 2012. Hal ini dilakukan antara lain pada saat menjelang hari This is conducted in the eve of the religious festivities raya keagamaan (Idul Fitri, Natal/Tahun Baru) bahwa (Ied Celebration, Christmas/New Year) that the Board of Dewan Komisaris, Direksi dan seluruh jajaran Pegawai Commissioners, the Board of Directors and the whole Bank mempunyai komitmen penuh untuk tidak Bank Officers are fully committed to not receiving and/ menerima dan/atau meminta hadiah atau bingkisan or requesting any prize from/to customers, debtors, dalam bentuk apapun dari/kepada nasabah, debitur, partners/vendors/partners and other third parties. rekanan/vendor/mitra kerja dan pihak ketiga lainnya. Selain itu meminta seluruh nasabah, debitur, rekanan/ In addition to requesting all customers, debtors, vendor/mitra kerja dan pihak lainnya yang telah memiliki partners/vendors/partners and other parties who maupun yang bermaksud melakukan hubungan bisnis already own or intend to conduct business relationships dengan Bank mendukung komitmen tersebut dengan with the Bank support the commitments by not tidak memberikan hadiah atau bingkisan dalam bentuk providing prizes in any form either directly or indirectly. apapun baik secara langsung maupun tidak langsung. Dalam kondisi tertentu, apabila dilakukan penolakan Under certain circumstances, if the refusal will result akan menimbulkan penghinaan, dan di mana permintaan in contempt, and where apologies and returns are maaf dan pengembalian tidak dimungkinkan, maka not possible, the receipt of the prize/other must be penerimaan hadiah/lainnya tersebut harus dilaporkan reported to the head of the local Bank or to the related kepada pimpinan Bank setempat atau kepada Pejabat executive officer by filling in the Prize Acceptance eksekutif terkait dengan mengisi Formulir Deklarasi Declaration Form. Penerimaan hadiah. Laporan Penerimaan Hadiah dari Pihak Ketiga Periode 2017 Third Party Gift Receipt Report for the 2017 Period Selama periode tahun 2017, tidak terdapat laporan During the period of 2017, there were no reports of penerimaan hadiah dari Pihak Ketiga yang masuk dari acceptance of prize from Third Parties entered from the Kantor Pusat maupun Kantor Cabang. Head Office or Office. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
358. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 358 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review AKSES INFORMASI INFORMATION ACCESS Keterbukaan Informasi Information Disclosure Sebagai bentuk transparansi kepada masyarakat , As a form of transparency to the community, Bankaltimtara Bankaltimtara secara berkala menyebarluaskan periodically disseminates material informasi material mengenai aktivitas dan kinerja Bank. information regarding the activities and performance Keterbukaan informasi tersebut juga dalam rangka of the Bank. Disclosure of such information is also memenuhi amanat dan ketentuan kepada otoritas in order to meet the mandate and provisions to the lembaga keuangan. authority of financial institutions. Materi Pengumuman Announcement Material No Tanggal Tayang Airing Date Media Media 1 Pengumuman Mekanisme Layanan E-Samsat Announcement of E-Samsat Service Mechanism 12 Januari 12 January Kaltim Post 2 Pengumuman Pindah Alamat BPD Kaltim KCP Temindung Permai Announcement Move Address BPD Kaltim KCP Temindung Permai 18 Januari 18 January Tribun Kaltim 3 Pengumuman Pindah Alamat BPD Kantor Cabang Pembantu Long Bagun Announcement of Move Address BPD Branch Office Long Bagun 19 Januari 19 January Kaltim Post 4 Pengumuman Pindah Alamat BPD - KCP Syariah Juanda Announcement of Move Address BPD Branch Office Long Bagun 6 Maret 6 March Tribun Kaltim 5 Pemasangan Iklan Suku Bunga Kredit Credit Interest Rate Advertising Maret March SKH Bisnis Indonesia 6 Pengumuman Buka BPD - KK Long Beluah Announcement Open BPD - KK Long Belitung 16 Maret 16 March Tribun Kaltim 7 Pengumuman Pindah Alamat BPD KCP Muara Badak Announcement of Move Address of BPD KCP Muara Badak 22 Maret 22 March Tribun Kaltim 8 Laporan Keuangan Publikasi Condensed Financial Statement 31 Maret 31 March Media Indonesia 9 Pengumuman Pemindahan Alamat KCP Syariah Juanda Samarinda Announcement of Change of Address of KCP Syariah Juanda Samarinda 6 Maret 6 March Tribun Kaltim 10 Pengumuman Lelang Kedua Eksekusi Hak Tanggungan Second Auction Announcement of Rescue Rights Execution 3 April 3 April Kaltim Post 11 Pengumuman Suku Bunga Dasar Kredit Rupiah Announcement of Basic Interest Rate of Rupiah Credit 7 April 7 April Bisnis Indonesia 12 Pengumuman Daftar Pemenang Undian Prama & Prama iB Periode X Tanggal 01 April 2017 Announcement of Prize Winners of Pray & Prama iB Period X April 01, 2017 10 April 10 April Kaltim Post Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
359. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Materi Pengumuman Announcement Material No Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Tanggal Tayang Airing Date Media Media 359 13 Pengumuman Pertama Lelang Eksekusi Hak Tanggungan First Announcement of Auction of Rescue Rights Execution 8 Mei 8 May Kaltim Post 14 Pengumuman Pindah Alamat BPD - KCP Sei Keledang Announcement Move Address BPD - KCP Sei Keledang 17 Mei 17 May Tribun Kaltim 15 Pengumuman Kedua Lelang Eksekusi Hak Tanggungan Second Announcement of Auction of Rescue Rights Execution 23 Mei 23 May Kaltim Post 16 Pengumuman Lelang Kedua Eksekusi Hak Tanggungan Second Announcement of Auction of Rescue Rights Execution 2 Juni 2 June Kaltim Post 17 Laporan Keuangan Publikasi Condensed Financial Statement 30 Juni 30 June Bisnis Indonesia 18 Pengumuman KCP Wahid Hasyim II No 51 Samarinda pindah ke Jl . Wahid Hasyim II RT 35 No 22 Samarinda Announcement of KCP Wahid Hasyim II No 51 Samarinda moved to Jl. Wahid Hasyim II RT 35 No 22 Samarinda 19 Juli 19 July Kaltim Post 19 Pengumuman Dijual Apartemen Grand Sudirman Balikpapan Announcements for Sale Grand Sudirman Apartment Balikpapan 8 Agustus 8 Agustus Kaltim Post 20 Pengumuman Penerimaan Pegawai Baru Bankaltim Announcement of New Employee Reception Bankaltim 8 September 8 September Kaltim Post 21 Laporan Keuangan Publikasi Condensed Financial Statement 30 September 30 September Media Indonesia 22 Pengumuman tentang Karyawan yang Sudah Tidak Bekerja Lagi di Bankaltimtara Announcement of Employees Who Have Not Worked Again at Bankaltimtara 12 Oktober 12 October Tribun Kaltim 23 Pengumuman KCP Anggana Pindah Alamat Announcement KCP Anggana Switch Address 4 Desember 4 December Kaltim Post 24 Laporan Keuangan Publikasi Condensed Financial Statement 31 Desember 31 December Media Indonesia 25 Liputan dan Publikasi Kegiatan Penyampaian SPT Badan Kaltim 2017 di Balikpapan Coverage and Publication of Submission of SPT Badan Kaltim 2017 in Balikpapan 29 April 29 April Wartawan Balikpapan TV Pengumuman Pembukaan dan Operasional Kantor Cabang Pembantu Syariah Nunukan Announcement of Opening and Operation of Nunukan Syariah Helper Branch Office 18 Mei 18 May Radar Tarakan 27 Liputan TOP BUMD Award 2017 Coverage TOP BUMD Award 2017 22 Mei 22 May Wartawan Kaltim Post dan Tribun Kaltim 28 Pengumuman Perusahaan Nama & Bentuk Badan Hukum BPD Kaltim Company Announcement Name & Form of Legal Entity BPD Kaltim 28 Oktober 28 October Bisnis Indonesia 26 PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
360. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 360 30 Profil Perusahaan Company Profile Materi Pengumuman Announcement Material Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Tanggal Tayang Airing Date Media Media Publikasi Pembukaan Kantor Kas Pemprov Kaltara , Kantor Kas Pemkab Bulungan dan ATM Drive Thru Tanjung Selor Publications Opening of Cash Offices of the Provincial Government of Kaltara, Bulungan District Cash Office and Drive Thru Tanjung Selor ATM 18 September 18 September Tribun Kaltim Iklan Pengumuman Perubahan Logo PT BPD Kaltim Kaltara dan Turunannya Ads Announcement Changes Logo PT BPD Kaltim Kaltara and Derivatives 20 November 20 November Tribun Kaltim & Kaltim Post No 29 Laporan Manajemen Management Report Selain iklan dan pengumuman diatas, terdapat pula Beside advertisements and announcements above, pemasangan-pemasangan iklan lain yang dilakukan there are also other installations that are done regularly secara rutin untuk mengakomodir promosi produk to accommodate promotional products and other serta promosi lainnya yang mendukung kegiatan promotions that support the Company's activities. Perusahaan. Di samping itu, Bankaltimtara juga telah menyampaikan In addition, Bankaltimtara has also submitted its Annual Laporan Tahunan kepada pihak-pihak sebagaimana Report to the parties as stipulated in OJK Regulation diatur dalam Peraturan OJK nomor 32/POJK.03/2016 number 32/POJK.03/2016 concerning Amendment to tentang Perubahan atas POJK nomor 6/POJK.03/2015 POJK number 6/POJK.03/2015 regarding Transparency tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank dan and Publication of Bank Report and POJK number 6/ POJK nomor 6/POJK.03/2015 tentang Transparansi POJK.03/2015 on Transparency and Publication of dan Publikasi Laporan Bank. Bank Reports. Aktivitas Media Relations Media Relations Activity Media Internal Internal Media Bankaltimtara memiliki Majalah dengan nama Bankaltimtara has a magazine with the name Bankaltimedia sebagai media informasi kepada seluruh Bankaltimedia as a medium of information to all shareholder dan stakeholder BPD Kaltim. Dalam stakeholders and stakeholders BPD Kaltim. Within a setahun, Bankaltimedia memiliki 6 (enam) edisi dengan year, Bankaltimedia has 6 (six) editions with various berbagai konten didalamnya. Majalah ini disusun content in it. The magazine is prepared by a team of oleh Tim Redaksi yang berada dibawah naungan editors who are under the auspices of the Corporate Departemen Hubungan Sekretariat Relations Department at the Corporate Secretariat. Perusahaan. Adapun Bankaltimedia The details of Bankaltimedia edition during 2017 are Korporasi rincian edisi di selama tahun 2017 adalah sebagai berikut. Laporan Tahunan 2017 as follows. PT BPD KALTIM KALTARA
361. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Edisi Edition Periode Period Edisi 60 60th Edition Desember 2016-Januari 2017 December 2016-January 2017 Tahun Baru Tantangan baru Komitmen Meningkatkan Kinerja New Year New Challenge Commitment to Improve Performance Edisi 61 61th Edition Februari-Maret 2017 February-March 2017 Program Kredit 4S Bankaltim Sejahterakan Rakyat 4S Bankaltim Credit Program Sejahterakan Rakyat Edisi 62 62th Edition April-Mei 2017 April-May 2017 Bankaltim Dorong Peningkatan Perekonomian Rakyat Bankaltim Encourages the Improvement of the People 's Economy Edisi 63 63th Edition Juni-Juli 2017 June-July 2017 Raih Predikat Taqwa di Bulan Penuh Maghfirah Achieve Predicate Taqwa in Full Moon Maghfirah Edisi 64 64th Edition Agustus-September 2017 August-September 2017 Kerjasama Sama-sama Bekerja Cooperation Work Equally Edisi 65 65th Edition Oktober-Desember 2017 October-December 2017 Langkah Bersama Merangkai Harmoni Joint Steps of Harmony PT BPD KALTIM KALTARA Tema Theme 361 Muka Buku Cover Annual Report 2017
362. 362 Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Siaran Pers & Liputan Pemberitaan Press Releases & News Coverage Sebagai bentuk keterbukaan informasi, Bankaltimtara As a form of information disclosure, Bankaltimtara senantiasa memberikan keterangan informasi melalui always provide information through the mass media, media massa, salah satunya melalui bentuk siaran pers one of them through the form of press releases in di tahun 2017, Bankaltimtara menerbitkan 212 siaran 2017, Bankaltimtara publishes 212 press releases as a pers sebagai bentuk transparansi kepada masyarakat. form of transparency to the public. Media Gathering, Media Visit, dan Press Conference Media Gathering, Media Visit, and Press Conference Dalam rangka meningkatkan hubungan baik dengan In order to improve the good relationship with mass media massa, Bankaltimtara juga rutin melakukan media, Bankaltimtara also routinely do media gathering aktivitas media gathering yang dilakukan setiap tahun. activities conducted every year. For the year 2017, Untuk tahun 2017, media gathering dilakukan pada media gathering was held at the Breaking Joint Fast saat Buka Puasa Bersama pada tanggal 22 Juni 2017 on June 22, 2017 at Hotel Selyca Mulia. In addition, di Hotel Selyca Mulia. Selain itu, Bankaltimtara juga Bankaltimtara also conduct Media Visit regularly to melakukan Media Visit secara rutin ke beberapa Media some Media in order to establish silahturrahmi. dalam rangka menjalin silahturrahmi. Sementara dilakukan Meanwhile, press conferences are not conducted secara langsung, namun dalam bentuk siaran pers itu, konferensi directly, but in the form of press releases as mentioned sebagaimana disinggung pada bagian sebelumnya. in the previous section. Aktivitas Keterbukaan Informasi via Website, Media Jejaring Sosial dan Call Center Website Information Disclosure Activities via Website, Social Media Media and Call Center Website Bankaltimtara kepatuhan Bankaltimtara always ensure compliance with the terhadap ketentuan keterbukaan informasi kepada provisions of information disclosure to external audiences, khalayak eksternal, sesuai dengan ketentuan regulator. in accordance with the provisions of the regulator. Kepatuhan dalam Compliance with this, especially in submitting a penyampaian sejumlah laporan dan informasi penting number of reports and other important information is lainnya dilakukan melalui website dengan alamat: done through the website at: www.bankaltimtara.co.id www.bankaltimtara.co.id Adapun laporan maupun informasi lainnya yang The reports and other information submitted on the disampaikan dalam website, antara lain sebagai website, among others as follows: senantiasa terhadap hal pers tidak memastikan ini, khususnya berikut: • Laporan keuangan publikasi triwulan. • Quarterly publication financial report. • Laporan tahunan. • Annual report. • Laporan pelaksanaan tata kelola perusahaan. • Report on the implementation of corporate governance. • Publikasi suku bunga dasar kredit. Laporan Tahunan 2017 • Publication of prime lending rate. PT BPD KALTIM KALTARA
363. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Untuk memenuhi kebutuhan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance informasi Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 363 para To meet the information needs of stakeholders , stakeholders, pengembangan dan penambahan fitur the development and addition of access features akses informasi pada website senantiasa dilakukan information on the website is always done by oleh Bankaltimtara. Bankaltimtara. Jumlah Akses terhadap Website Bankaltimtara Number of Access to Bankaltimtara Website Website 2017 Jumlah Pengakses Number of Accessors 97.575 Media Jejaring Sosial Social Media Network Bankaltimtara berpartisipasi aktif dalam sejumlah Bankaltimtara actively participate in a number of platform media sosial dengan tujuan untuk membangun social media platforms in order to establish two-way komunikasi dua arah dengan segenap pemangku communication with all stakeholders. kepentingan. Media Jejaring Sosial yang ada sampai dengan 2017 Social networking media that existed until 2017 are: adalah: • Facebook (bankaltimtara), • Facebook (bankaltimtara), • Youtube (bankaltimtara), • Youtube (bankaltimtara), • Twitter (@bankaltimtara), dan • Twitter (@bankaltimtara), dan • Instagram (@bankaltimtara). • Instagram (@bankaltimtara). Call Center Call Center Untuk setiap pengaduan nasabah, penyampaian • For each customer's complaint, submission of saran dan masukan serta permohonan informasi, suggestions and feedback and information request, Bankaltimtara menyediakan layanan Call Center 24 jam Bankaltimtara provides 24-hour Call Center service yang dapat dihubungi di 0-800-1-738877 dan 0541- at 0-800-1-738877 and 0541-738877. 738877. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
364. 364 Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review PENGADAAN BARANG DAN JASA PROCUREMENT OF GOODS AND SERVICES Pengadaan barang dan jasa adalah proses pengadaan Procurement of goods and services is the procurement atas suatu barang atau jasa yang diinginkan dari pihak process of a desired goods or services to third parties ketiga melalui proses seleksi , yaitu pemilihan penyedia through a selection process, namely the selection of barang dan jasa melalui mekanisme pembanding, goods and services providers through comparative tender/lelang, dan penunjukan langsung. mechanisms, tenders/tenders, and direct appointments. Dalam menjalankan kegiatan usahanya, Bank perlu In conducting its business activities, the Bank needs to melakukan pengadaan barang dan/atau jasa secara make procurement of goods and/or services quickly, cepat, fleksibel, efisien, dan efektif agar tidak menjadi flexibly, efficiently, and effectively, therefore, it does not kendala yang become an obstacle that causes business operational menimbulkan kerugian operasional bisnis. losses. Prinsip, Prosedur dan Pelaksanaan Pengadaan Barang dan Jasa Principles, Procedures and Implementation of Procurement of Goods and Services Bank telah menyempurnakan Prosedur Operasional The Bank has improved the Standard Operating Standard Pengadaan Barang dan Jasa sebagaimana Procedure for Procurement of Goods and Services ditetapkan dalam Surat Keputusan Direksi Bank as stipulated in the Decision Letter of the Board Pembangunan Daerah Kalimantan Timur Nomor 138/ of Directors of Bank Pembangunan Daerah East SK/BPD-PST/VI/2014 tanggal 20 Juni 2014 dengan Kalimantan Number. 138/SK/BPD-PST/VI/2014 dated memperbarui ketentuan internal sebelumnya Nomor June 20th 2014 by renewing the previous internal 198/SK/BPD-PST/XII/2011 tanggal 14 Desember 2011. provisions Number 198/SK/BPD-PST/XII/2011 dated December 14th 2011 Di Bankaltimtara, penyelenggaraan pengadaan barang In Bankaltimtara, the procurement of goods and dan jasa dikelola oleh Divisi Umum cq. Departemen services is managed by the General Division cq. Pengadaan Barang & Jasa. Mekanisme pengadaan Department of Procurement of Goods & Services. The barang dan jasa diawali dengan purchase requisition mechanism of procurement of goods and services (PR) oleh user, selanjutnya vendor management dan begins by a purchase requisition (PR) by the user, the general affair/procurement melakukan proses seleksi vendor management and general affair/procurement vendor sesuai ketentuan yang kemudian dilakukan vendor selection process in accordance with the penerbitan purchasing order (PO) atau surat perintah provisions which then carried out the issuance of kerja (SPK) dan atau Perjanjian kerjasama. Selanjutnya purchasing orders (PO) or work orders (SPK) and or vendor melakukan penyediaan barang atau jasa dan Cooperation Agreement. The vendor then supplies the menyerahkan kepada Bank. goods or services and delivers them to the Bank. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
365. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 365 Selama 2017 , Bank telah melaksanakan proses During 2017, the Bank carried out the process and dan jasa the procurement completion of goods and services etika in accordance with the provisions by putting forward dan of the procurement implementation ethics, namely adil, menghindari konflik kepentingan, pemastian objective and fair, avoiding conflicts of interest, kerahasiaan serta ensuring confidentiality and accuracy of information, penanganan para rekanan secara professional dan and the handling of partners in a professional and integritas. integrity. penyelesaian sesuai ketentuan penyelenggaran dengan barang dan mengedepankan pengadaan, dan PT BPD KALTIM KALTARA pengadaan keakuratan yaitu objektif informasi, Annual Report 2017
366. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 366 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review PENGUNGKAPAN ASPEK LAINNYA DISCLOSURE OF OTHER ASPECTS Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait (Related Party) dan Dana Besar (Large Exposure) Provision of Funds to Related Parties and Large Exposure Dalam hal penyediaan dana kepada pihak terkait In the case of funds provision to related parties and dan atau penyediaan dana besar, Bank selalu or the substantial funds provision, the Bank always memperhatikan ketentuan Bank Indonesia tentang takes into account the Bank Indonesia regulations on Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK), ketentuan Legal Lending Limit (BMPK), internal stipulations and internal dan prinsip kehati-hatian. Sampai saat ini prudential principles. Until now, the Bank has not Bank belum pernah melakukan pelanggaran ataupun committed any violation of BI’s provisions concerning pelampauan terhadap ketentuan BI mengenai BMPK. LLL. Bank telah menyampaikan laporan penyediaan dana The Bank has submitted provision of funds statement kepada pihak terkait dan penyediaan dana besar to related parties and the provision of substantial funds (debitur inti) setiap bulannya kepada Bank Indonesia/ (core debtor) every month to Bank Indonesia / OJK in OJK secara tepat waktu. a timely manner. Penyediaan Dana Funds provision No Jumlah Total Debitur Debtor Nominal (dalam Juta) Nominal (in million) 40 25.094 a. Individu Individual 17 2.965.853 b. Grup Group 8 1.190.305 Jumlah Total 4.156.159 1. Kepada Pihak Terkait To Related Party 2. Kepada debitur inti: To Core Debtor : Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
367. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 367 Restructured Loans Kredit yang Direstrukturisasi melakukan Throughout the year 2017 , the Bank has restructured restrukturisasi kredit melalui perpanjangan waktu, its credit through extension of time, interest rate penurunan suku bunga dan kapitalisasi bunga menjadi reduction and interest capitalization to new principal pokok kredit baru, yaitu sebesar Rp1.404 miliar. loan amounting to Rp 1,404 billion. Pemberian Dana Kegiatan Sosial dan/atau Politik Funding of Social and/ or Political Activities Bankaltimtara tidak terlibat di dalam kegiatan politik Bankaltimtara is not involved in political activities and dan tidak memberikan donasi untuk kepentingan does not make donations for political interests. On politik. Di sisi lain, kepedulian terhadap masalah the other hand, concern for social and environmental sosial dan lingkungan hidup merupakan bagian issues is an integral part of the Bank’s tasks and yang tak terpisahkan dari tugas dan tanggung jawab responsibilities to the surrounding community. Sepanjang tahun 2017, Bank telah Bankaltimtara terhadap masyarakat sekitar. Pemberian Dana Sosial (sebagian termasuk dalam Social Funding (partly included in the Corporate Social Program Tanggung Jawab Sosial Perusahaan dan Responsibility Program and Aid Program) that had been Program Bantuan) yang telah dikeluarkan sepanjang issued throughout 2017 amounts to Rp888,150,332. tahun While the total expenditure for CSR Bankaltimtara 2017 adalah sebesar Rp888.150.332. Sedangkan total pengeluaran untuk Program CSR Program itself in 2017 amounted to Rp2.206.189.446, Bankaltimtara sendiri pada tahun 2017 adalah sebesar Rp2.206.189.446. Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial dan Politik Funding for Social and Political Activities Pemberian Dana Untuk: Funding for: Keterangan Description Nilai Value Kegiatan Sosial Sosial Activity Bantuan Pendidikan, Bantuan Sosial, Bantuan Korban Bencana Alam Aid of Educational, Social, and Natural Disaster Relief Rp888.150.332 Jumlah Total PT BPD KALTIM KALTARA Rp888.150.332 Annual Report 2017
368. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 368 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial dan Politik Funding for Social and Political Activities Pemberian Dana Untuk : Funding for: Keterangan Description Nilai Value Kegiatan Politik Political Activity - - Jumlah Total - Catatan: Sebagaimana ketentuan yang berlaku pada PT Note: As provision to PT BPD KaltimKaltara (code of Bankaltimtara (code of conduct), tidak diperkenankan conduct), it is not permissible to provide funds for memberikan dana untuk kegiatan politik. political activities. Transaksi yang Mengandung Benturan Kepentingan Transactions Containing Conflict of Interest Bank telah memiliki kebijakan yang mengatur pemberian The Bank has a policy that regulates lending to related kredit kepada pihak terkait dan nasabah besar. Pihak parties and large customers. The intended parties terkait yang dimaksud adalah peminjam (perorangan are borrowers (individuals or firms/entrepreneurs) or maupun perusahaan/badan usaha) atau kelompok groups of borrowers who have a relationship with the peminjam (hubungan bank, either directly or indirectly in relation to family, pengendali) dengan bank, baik langsung maupun ownership, management affairs,and financial in the tidak langsung dalam hal hubungan kekeluargaan, Bank Indonesia Regulation (PBI) on the Maximum Limit kepemilikan, kepengurusan dan keuangan sebagaimana for Credit (BMPK). yang memiliki keterkaitan diatur dalam Peraturan Bank Indonesia (PBI) mengenai Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK). Sedangkan nasabah besar, yaitu nasabah yang While large customers, ie customers who get credit in memperoleh kredit dalam jumlah relatif besar terhadap a relatively large amount to the Bank portfolio total. total portofolio Bank. Tahun Year Nama dan Jabatan Pihak yang Memiliki Benturan Kepentingan Name and Position of party who has Conflict of Interest Nama dan Jabatan Pengambil Keputusan Name and Position of decision maker Jenis Transaksi Kind of transaction Nilai Transaksi (Rp juta) Total of Transaction (Rp juta) Ket description 2017 Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil 2016 Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil 2015 Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
369. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 369 RENCANA STRATEGIS BANK STRATEGIC PLANNING OF THE BANK Landasan Background Bankaltimtara telah menetapkan visi dan misi organisasi Bankaltimtara is implemented vision and mission of the yang organization as the basis for arranging management menjadi landasan penyusunan kebijakan manajemen , yaitu: policy, those are: Visi Vision “Menjadi The True Regional Champion yang Kuat, “Becomes Strong, Competitive, and Contributive as Kompetitif the True Regional Champion in supporting the growth dan Kontributif dalam mendukung pertumbuhan ekonomi daerah yang berkualitas”. of the quality regional economy”. Misi Mission 1.Memperkuat ketahanan kelembagaan melalui pelaksanaan kepatuhan dan manajemen risiko yang berkualitas. the the implementation institutional of resistance compliance and by risk management. 2. Mengembangkan produk dan layanan perbankan yang berorientasi solusi dan berbasis teknologi. 3. Menjadi pendukung utama program pembangunan ekonomi 1.Strengthening dan menopang pemberdayaan perekonomian rakyat. 2.Developing banking products and services in solutions-oriented and technology-based. 3. Becoming the main supporter of the economic development program and the empowerment of the people’s economics. 4. Meningkatkan kepedulian sosial bagi komunitas dan lingkungan sekitar. 4. Increasing corporate social responsibility for the community and environment surroundings. 5. Menjaga dan meningkatkan reputasi Bank. 5. Maintaining and enhancing the reputation of the bank. Arah dan Kebijakan Strategis The Strategic Direction and Policy Dalam mendorong perumusan langkah strategis, In encouraging the more suitable formulation of arah kebijakan dan program taktis yang lebih tepat, strategic direction, policy and tactical program, Bankaltimtara merumuskan tiga fokus arah kebijakan Bankaltimtara formulated three directions of policy by melalui penempatan posisi (positioning), diferensiasi positioning, finding, differentiation, and branding. (differentiation) dan penguatan branding (brand). Melalui berkomitmen For positioning, Bankaltimtara is committed to be a untuk menjadi bank yang mampu menjadi bank positioning, main bank on its territory (East Kalimantan and North utama di wilayahnya sendiri (Kalimantan Timur dan Kalimantan) with banking ability that are capable to PT BPD KALTIM KALTARA Bankaltimtara Annual Report 2017
370. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 370 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Kalimantan Utara ) dengan kemampuan perbankan compete with other local banks as the competitors yang mampu bersaing dengan bank-bank nasional in order to become market leader in East Kalimantan sebagai kompetitor dalam rangka menjadi market and North Kalimantan along with transformation leader di Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara program of BPD as launched by the President of the seiring dengan program Transformasi BPD yang telah Republic of Indonesia, Mr. Joko Widodo, on May 26, diluncurkan oleh Presiden Republik Indonesia Bapak 2015. In addition, the step of implementing these Joko Widodo pada tanggal 26 Mei 2015 adapun transformations consists of six workstream, i.e. Strategic langkah transformasi Group of BPD, Human Resources Development, tersebut meliputi 6 (enam) workstream yaitu Strategic dalam pengimplementasian Product and Services Development, Governance & Group BPD, Pengembangan Sumber Daya Manusia, Risk Management Improvement, Technology and Pengembangan Produk & Layanan, Peningkatan Tata Management Information System Development and Kelola & Manajemen Risiko, Pengembangan Teknologi Sharia Banking. dan Sistem Informasi Manajemen, Perbankan Syariah. Untuk differentiation, Bankaltimtara berkomitmen For finding, Bankaltimtara is committed to having the untuk memiliki ciri khas sebagai bank daerah yang characteristics as the most understanding local bank paling mengerti bisnis di daerah Kalimantan Timur dan towards the businesses in East Kalimantan and North Kalimantan Utara serta mampu berkontribusi menjadi Kalimantan and able to contribute as main support pendukung utama program pembangunan ekonomi dan of economic development program and empower menopang pemberdayaan perekonomian rakyat dalam the people’s economics for national development. By pembangunan nasional. Oleh karena itu, perumusan this, the formulation of the difference of Bankaltimtara pembedaan dengan to other banks is “BPD is able to accommodate the bank lain adalah “BPD yang mampu mengakomodir Bankaltimtara needs of customer which reached to the corner of East kebutuhan nasabah hingga pelosok Kalimantan Timur Kalimantan and North Kalimantan also became the dan Kalimantan Utara dan juga menjadi penggerak driving force of development” by product development, pembangunan” service governance, marketing development, network melalui dibandingkan Pengembangan Produk, Pengelolaan Layanan, Pengembangan Pemasaran, management, Pengelolaan Jaringan, Pengelolaan Portofolio dan strengthening and capital strengthening. portfolio management, liquidity Penguatan Likuiditas serta Penguatan Permodalan. Dalam hal brand, Bankaltimtara telah mengalami In terms of brand, Bankaltimtara has changed in the perubahan badan hukum menjadi Perseroan Terbatas form of its legal entity into public limited company (PT) sejak tanggal 23 September 2017 sesuai dengan (PT) since September 23, 2017 according to the Keputusan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Decree of Minister of Justice and Human Rights of the Republik Indonesia Nomor AHU-0041890.AH.01.01. Republic of Indonesia No. AHU-0041809. Ah. 01:01 Tahun 2017 tentang pengesahan akta pendirian PT of 2017 concerning validation of the deed fulfillment Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan of PT. BPD in East Kalimantan and North Kalimantan Kalimantan Utara dan Keputusan Deputi Komisioner and the Decree of Commissioners Deputy of Banking Pengawas Perbankan I Otoritas Jasa Keuangan Nomor Supervision of the Financial Services AuthorityNo. KEP-16/PB.1/2017 tanggal 16 Oktober 2017 tentang KEP-16/1/2017 on October 16, 2017 concerning the Perubahan nama dan bentuk badan hukum (Pengalihan change of name and types of law firm(Business License Izin kelembagaan Transfer), thus the institutional transformation is diformulasikan dalam sebuah program REBRANDING Usaha), maka transformasi formulated as a REBRANDING program which consists yang meliputi 3 (tiga) hal besar, yaitu: three major things: 1. Perubahan bentuk badan hukum dari Perusahaan 1.The changing type of legal agency from the Daerah (PD) menjadi Perseroan Terbatas (PT); regional company (PD) to limited liability company (PT); Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
371. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 2 . Perubahan nama Bank dari Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur menjadi PT Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 371 2.The changing name of the bank from Bank Bank Pembangunan Daerahof East Kalimantan into Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan PT.Bank Pembangunan Daerah of East Kalimantan Kalimantan Utara disingkat Bankaltimtara dengan and North Kalimantan abbreviated as Bankaltimtara; sebutan Bankaltimtara; dan and 3.Perubahan logo dan identitas Bank dengan 3. The changing logo and identity of the Bank by the mengakomodir nama sebutan Bank dari BPD alias name used from BPD Kaltim to Bankaltimtara. Kaltim menjadi Bankaltimtara. Hal tersebut merupakan komitmen dalam membangun It is a commitment to building a reputation as a bank reputasi sebagai bank yang mampu mendukung that is able to support economic development in East pembangunan ekonomi di daerah Kalimantan Timur Kalimantan and North Kalimantan by funding projects dan Kalimantan Utara melalui pendanaan proyek- of regional development. By building Kalimantan, proyek pembangunan regional. Dengan membangun Bankaltimtara is directly joined in providing support to Kalimantan, maka secara langsung Bankaltimtaraikut national economic development. Thus, Bankaltimtara memberikan promoted its brand with the slogan “Advancing dukungan terhadap pembangunan ekonomi secara nasional. Maka dari itu, Bankaltimtara Kalimantan, Building Indonesia”. merumuskan brandnya dengan slogan “Memajukan Kalimantan, Membangun Indonesia”. Rencana Strategis Strategic Planning Rencana jangka panjang (corporate plan) Long-term strategic planning (corporate plan); Bankaltimtara telah memiliki corporate plan sesuai Bankaltimtara has had a corporate plan according dengan Surat Keputusan Dewan Komisaris PT BPD to the Decree of the Board of Commissioners of PT. Kaltim Kaltara Nomor 001/SK/DP/BPD-KT/III/2017 BPD Kaltim Kaltara No. 001/SK/DP/BPD-KT/III/2017 of tentang Rencana Korporasi (Corporate Plan) PT Bank Corporate Plan of PT. Bank Pembangunan Daerah of Pembangunan Daerah Kalimantan Timur & Kalimantan East Kalimantan & North Borneo in 2016-2024 Utara tahun Buku 2016-2024 Rencana jangka menengah dan pendek (business plan) Medium and Short-term Planning (business plan) Bank membuat business plan sebagaimana ketentuan Bank making a business plan for the provision of the Otoritas Jasa Keuangan yang mengatur mengenai Financial Services Authority concerning the business Rencana Bisnis Bank, gambaran umum business plan of the bank. The following is an overview of plan yang disusun per posisi November 2017 adalah business plan per November 2017: sebagai berikut: Permodalan Strong Capital Rasio CAR PT Bankaltimtara per Desember 2017 adalah Ratio CAR of PT. Bank Pembangunan Daerah of East sebesar 25,08%, dengan Proyeksi Rasio CAR per Maret Kalimantan and North Borneo per December 2017 is 2018 adalah sebesar 23,14%, di mana pada Juni 2018 25.08%, with the projected ratio of CAR per March diproyeksikan menjadi 23,28% dan per September 2018 is 23.14%, while it is projected at 23.28% per 2018 adalah sebesar 21,25%, serta menjadi 21,78% June 2018 and 21.25%per September 2018, and for per Desember 2018, sedangkan pada Desember 2019 21.78% per December 2018, while it is projected of dan 2020 diproyeksikan sebesar 21,04% dan 20,18%. 21.04% and 20.18% in December 2019 and 2020. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
372. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 372 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Kualitas Aset The Quality of the Assets Rasio aset produktif bermasalah terhadap total aset The troubled asset ratio of the total productive assets produktif adalah sebesar 4 ,87%, serta Rasio NPL Netto is 4.87%, and the ratio of NPL Net per December 2017 posisi Desember 2017 adalah sebesar 2,42%. is 2,42%. Rentabilitas Earnings Ratio Rasio rentabilitas proyeksinya posisi pada tahun Desember 2018 2017 secara dan umum Earning ratio per December 2017 and projected in 2018 is generally described in the following table: digambarkan sebagaimana tabel berikut: Aktual Posisi Desember 2017 Actual Per December 2017 Proyeksi Posisi Desember 2018 Projection Per Desember 2018 Return On Assets (ROA) 2,90% 2,46% Return On Equity (ROE) 12,77% 11,76% Capital Adequecy Ratio (CAR) 25,08% 21,78% Loan to Deposit Ratio (LDR) 89,52% 83,42% Biaya Operasional disbanding Pendapatan Operasional (BOPO) Operation Efficiency Operational Cost in divided to Operational Income (BOPO) Operation Efficiency 77,11% 79,76% Net Interest Margin (NIM) 7,23% 6,53% Non Performing Loan (NPL) nett 2,42% 0,99% RASIO/INDIKATOR RATIO/INDICATOR Likuiditas Liquidity Posisi Rasio LDR (Loan to Deposit Ratio) PT Bankaltimtara Position Ratio LDR (Loan to Deposit Ratio) PT Bank per Desember 2017 adalah sebesar 89,52%, dengan Pembangunan Daerah in East Kalimantan and North Proyeksi Rasio LDR per Juni 2018 adalah sebesar Borneo per December 2017 is 89.52%, amounting to 77,86%, di mana pada September 2018 diproyeksikan denganProyeksiRasio LDR per June 2018 is77,86% menjadi 72,81% dan per Desember 2018 adalah where in September projected 2018 be 72.81% and sebesar 81,69%, sedangkan pada Desember 2019 dan per December 2018 is 81.69%, while in December 2020 diproyeksikan sebesar 81,24% dan 78,53%. 2019 and 2020 projected of 81.24% and 78,53%. Rencana Bisnis Bank The Business Plan of The Bank Sesuai dengan Kebijakan Umum Direksi Tahunan In accordance with the General Direction of the Annual (KUDT) 2018, analisis dan proyeksi ekonomi nasional & Board of 2018, the analysis and projection of national & regional, market share, serta realisasi kinerja keuangan regional economy, market share and the realization of hingga Triwulan III 2017, maka fokus kegiatan usaha financial performance until the third Quarter of 2017, the Bankaltimtara selama tahun 2018 adalah: focus of Bankaltimtara's business activities during 2018 is: Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
373. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 373 1 . Penentuan target pos-pos keuangan utama Bank 1. The determination of the target of the Bank's principal sesuai Rencana Bisnis Bank Tahun 2018 yang telah financial items according to the Bank Business Plan ditetapkan, sebagai berikut: for 2018 has been determined as follows: Indikator Keuangan Utama Key Financial Indicators No Rencana Bisnis Bank 2018 Bank Business Plan 2018 1 Aset Asset 27.520.706 2 Modal Disetor Paid-up capital 3.273.530 3 Modal Inti Core Capital 4.079.749 4 Dana Pihak Ketiga Third-party funds 19.036.940 5 Kredit Credit 15.551.693 6 Laba sebelum pajak Profit before tax 640.834 2. Penentuan target rasio keuangan utama sesuai 2. The determination of the main financial ratio target Rencana Bisnis Bank Tahun 2018 yang telah according to Business Plan of Bank Year 2018 which ditetapkan, sebagai berikut: has been set, as follows: No Indikator Rasio Keuangan Utama Key Financial Ratio Indicators Rencana Bisnis 2018 Business Plan 2018 1 Return on Asset (ROA) 2,46% 2 Return On Equity (ROE) 11,76% 3 Capital Adequacy Ratio (CAR) 21,78% 4 Loan to Funding Ratio (LFR) 81,69% 5 BOPO 79,78% 6 Net Interest Margin (NIM) 6,53% 7 Non Performing Loan (NPL) gross 3,08% 8 Non Performing Loan (NPL) nett 0,99% 3. Komposisi keuangan sesuai Rencana Bisnis Bank 3. The composition of finance in accordance with Tahun 2018 yang telah ditetapkan, sebagai berikut: Bank Business Plan Year 2018 which has been set, a.Modal as follows: Dasar Bank menjadisebesar Rp10 triliun dan modal dasar tetap bersumber dari pemerintah propinsi dan daerah. b.Pertumbuhan kredit memperhatikan industry a.Bank's authorized capital amounts to Rp10 trillion and the authorized capital still comes from the provincial and local governments. risk rating atau limit eksposur kredit dan b. Credit growth is concerned with industry risk kemampuan Bank dalam mengelola kualitas ratings or credit exposure limits and the Bank's kredit. ability to manage credit quality. c. Konsentrasi penyaluran kredit pada 25 Debitur c. The concentration of credit distribution to 25 Inti mengarah ke maksimal 25% dari Total Core Debtors leads to a maximum of 25% of Kredit. Total Credits. d. Menjaga Kredit Kualitas Rendah paling tinggi d.Maintain the Lowest Quality Credit at the atau tidak lebih tinggi (pada kisaran) dari angka highest or no higher (range) of 15% -20% of sebesar 15%-20% dari total kredit. total credit. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
374. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 374 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review e . Menurunkan saldo kredit ekstra komtabel pada e. Decrease the balance of extra-komtabel credit kisaran sebesar 25% dari saldo ekstra komtabel in the range of 25% of the extra balance of June posisi Juni 2017. 2017 position. f. Pertumbuhan DPK Swasta di akhir tahun 2018 f. Growth of Private Funds at the end of 2018 tumbuh 20% dari DPK Swasta akhir tahun 2017. grew 20% of Private Sector by the end of 2017. g.Penggunaan pegawai outsourcing sebagai g.Use of outsourced employees as marketing tenaga marketing. personnel. h.Pendapatan operasional fee-based Income tumbuh minimal sebesar 15%. h. Fee-based Income operating income grew by at least 15%. i. Penyaluran kredit kepada UMKM minimal 20% dari Total Kredit. i. Loan disbursement to UMKM is at least 20% of Total Credit. j. Penyaluran Kredit Produktif sebesar 45% dari j. Distribution of Productive Loans of 45% of Total Total Kredit, hal ini karena Bankaltimtara akan Credit, this is because Bankaltimtara will be more lebih selektif dalam penyaluran kredit produktif. selective in the channeling of productive credit. 4. Kegiatan operasional pendukung lainnya yang dilaksanakan pada tahun 2018 adalah sebagai 4.Other supporting operational activities performed in 2018 is are as follows: berikut: a. Melakukan pengembangan struktur organisasi a. Developing organizational structure especially khususnya Penambahan struktur di jajaran additional structure in management by adding Manajemen dengan nambah 1 (satu) posisi one (1) Board of Directors, Treasury Director direksi sehingga menjadi 6 direksi yaitu Direktur which is focused on Treasury and Business Treasury yang fokus membidangi Treasury dan Funding, so there are 6 Directors. Bisnis Funding. b.Menyelaraskan aktivitas bisnis Bank dengan program-program pembangunan b. Aligning business activities of the bank with yang development program that is a priority of every menjadi prioritas setiap Pemerintah Daerah local government in East Kalimantan and North di Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara Kalimantan especially in the development terutama dalam pengembangan UMKM dan of Koperasi serta sektor ekonomi kerakyatan Cooperatives and people's economic sectors in dalam arti luas. a broader subject. Small And Medium Enterprises and c. Mendorong peningkatan market share berfokus c.Encouraging the increase of Market Share pada peningkatan market share DPK dan Kredit which is focused on increasing Third-party per Kabupaten/Kota serta market share kredit Fund (DPK) of market share and credit for pada sektor usaha unggulan dan value chain- every City/Regency and credit market share in nya di Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara, the superior business sector and value chain dengan didukung oleh SOP yang terintegrasi in East Kalimantan and North Kalimantan, dengan aspek pengelolaan risiko dan dukungan supported by integrated SOP with aspects of TI yang optimal. risk management and optimal IT support. d.Melakukan kajian dan evaluasi mendalam d.Conducting In-depth studies and evaluation atas setiap unit kerja yang telah ada pada to each working unit that already exist in the struktur organisasi Bank, klasifikasi dan kelas organizational structure of the bank, classification Kantor Cabang, serta produk/jasa dan layanan of the branch office and products/services and yang telah dimiliki Bankaltimtara agar dapat services owned by the Bankaltimtara in order to mendukung setiap aktivitas bisnis Bank secara support any business activity of the banking is efektif dan efisien. e. Melaksanakan pengembangan effective and efficient. produk/jasa e. Implementing banking product/service perbankan dan jaringan kantor/layanan sesuai development and office network/service based dengan kebutuhan bisnis Bank. on the business needs of the bank. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
375. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis f . Melakukan terhadap perubahan atribut-atribut Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance secara bank bertahap akibat Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 375 f.Regenerating orderly changes toward the dari attributes of the bank caused of the change in perubahan Badan Hukum, Logo dan Nama the form of legal entity, logo and name of the Bank. Bank. g.Menjadi Bank penyimpan dana Haji yang berkerja sama dengan BPS BPIH. g.Becoming the Bank for Hajj pilgrimage depository in cooperation with BPS BPIH h. Melakukan efisiensi pada biaya operasional Bank. h. Be efficient at the operational cost of the bank. i. Melaksanakan penerapan work load analysis. i. Performing work load analysis. j.Melaksanakan j. Performing the Implementation of Performance Implementasi dari Penilaian Kinerja Berbasis Balance Scorecard (BSC). Assessment Balance Score Card-based (BSC). k. Melakukan peningkatan kualitas dan kompetensi k.Improving the quality and competence of SDM di seluruh lini, serta membangun karakter Human Resources in all lines and building dan kompetensi calon-calon Pemimpin Bank character and competence of prospective untuk regenerasi dan menjaga kesinambungan Leaders of the bank for regeneration and keep organisasi serta pertumbuhan usaha Bank. the continuity of the organization and business growth of the bank. l. Melakukan standarisasi produktivitas SDM (untuk l. Standarizing productivity of Human Resources interfacing customer & income generator) melalui (for penerapan Earning Per Employee (EPE) dan Asset generator) by using Earning Per Employee (EPE) Per Employee (APE) di cabang-cabang. interfacing the customer & income and Assets Per Employee (APE) in the branches. m. Melakukan evaluasi atas kecukupan dan kualitas m.Performing an evaluation of adequacy and SOP serta sistem pendukung unit kerja sesuai quality of the SOP and support systems of standar perbankan yang terintegrasi dengan working units according to the integrated aspek risiko. banking standard withrisk aspects. n. Melaksanakan tata kelola TI dengan melakukan n. Implementing Information Technology (IT) penyempurnaan dan pengembangan sistem governance by doing the refinement and serta pengembangan SDM TI untuk mendukung development of the Human Resource development kebutuhan unit bisnis dan operasional Bank of the IT system and supporting the needs of menuju pengelolaan bisnis dan operasional business and operational units of the bank towards berdasarkan supply chain dan ekosistem. the operational and business management based on supply chain and eco-system. o. Mengevaluasi strategi serta kebijakan likuiditas o. Evaluating liquidity strategies and policies of Bank, menyusun cash flow likuiditas serta the bank, arranging liquidity and cashflow and menetapkan Contingency Plan likuiditas agar providing Contingency liquidity Plan In order to permasalahan short liquidity dapat ditangani solve short liquidity problem in an appropriate secara tepat. p. Melaksanakan handle. program edukasi literasi p.Conducting literacy education program in keuangan dan perbankan kepada seluruh financial and banking to all kinds of society with lapisan masyarakat melalui sarana dan media the right tool and media. yang tepat sasaran. TRANSFORMASI BPD TRANSFORMATION BPD Bank Pembangunan Daerah Seluruh Indonesia (BPD- Regional Development Bank of Indonesia (BPD-SI) is SI) merupakan satu kekuatan perbankan nasional yang one of the strengths of the existing national banking ada dan fokus di daerah memiliki peran yang sangat and the focus in the region has a very strategic role in strategis di daerah karena memiliki tugas pokok untuk the region because it has the main task to develop the mengembangkan perekonomian dan menggerakkan economy and drive regional development. Combined PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
376. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 376 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review pembangunan daerah . Jika digabungkan seluruh with all operational activities of BPD-SI, in terms of kegiatan operasional BPD-SI maka dari sisi kinerja financial performance, especially Total Assets, BPD-SI keuangan khususnya Total Aset menempatkan BPD-SI is in the top 4 of Commercial Banks in Indonesia. berada dalam urutan 4 besar Bank Umum di Indonesia. Dengan melihat fungsi, potensi dan kekuatan dari BPD-SI By looking at the function, potential and strength of tersebut, maka Pemerintah melalui regulator baik Bank BPD-SI, the Government through regulator both Bank Indonesia maupun Otoritas Jasa Keuangan mengharapkan Indonesia and the Financial Services Authority expects agar peranan BPD-SI dapat lebih ditingkatkan yang that the role of BPD-SI can be improved, one of which salah satunya adalah melalui penguatan kapasitas dan is through strengthening the capacity and capability in kemampuan dalam menyediakan layanan Perbankan di providing Banking services in each region realizing its setiap daerah guna merealisasikan fungsinya sebagai function as an optimal development agent. In relation agen pembangunan secara optimal. Dalam kaitan hal to this matter, on December 21, 2010 ago has been tersebut, pada tanggal 21 Desember 2010 yang lalu telah launched BPD Regional Champion Program (BRC) with dicanangkan Program BPD Regional Champion (BRC) a target until the end of 2014. dengan target sampai akhir tahun 2014. Atas beberapa parameter BRC yang ditargetkan Based on several BRC parameters targeted up to 2014, hingga 2014 tersebut, perkembangan realisasinya the realization has been evaluated by the Financial telah dilakukan evaluasi oleh Otoritas Jasa Keuangan Services Authority together with the Ministry of Home bersama-sama dengan Kementerian Dalam Negeri, Affairs, the Association of Regional Development Banks Asosiasi Bank Pembangunan Daerah (ASBANDA), serta (ASBANDA), and the Team from BPD-SI, where the Tim dari BPD-SI, dimana pencapaian target-target BRC achievement of BRC targets on BPD All of Indonesia is pada BPD Seluruh Indonesia dinilai belum optimal, hal considered not optimal, it is reflected in the following ini tergambar dalam beberapa parameter berikut: parameters: 1. Hingga akhir tahun 2014, dari total 26 BPD belum 1. Until the end of 2014, out of a total of 26 BPD, no ada satupun BPD yang dapat memenuhi seluruh single BPD can fulfill all BRC parameters (Pillar I sd parameter BRC (Pilar I sd III). III). 2. Kredit BPD tumbuh tinggi, khususnya pada sektor 2. BPD credit grew high, particularly in the productive produktif, dan menurun drastis pada tahun 2013 sector, and decreased drastically in 2013 with an disertai kenaikan NPL. increase in NPLs. 3. Share BPD di banding industri, baik dari sisi Total 3. Share of BPD in the industry, both in terms of Aset, Kredit dan DPK justru terus menurun disertai Total Assets, Credit and DPK actually continued to kenaikan NPL secara relatif pada sektor kredit decline along with the increase in NPL relative to produktif. mencerminkan the productive credit sector. The decline reflects 4. Meski dari sisi rasio kecukupan modal relatif tinggi 4. Although the capital adequacy ratio is relatively high (di atas target minimal 15%), namun kapasitas per­ (above the minimum target of 15%), the nominal modalan BPD secara nominal masih relatif rendah capacity of BPD is still relatively low in supporting dalam mendukung ekspansi bisnis, peningkatan business expansion, increasing competitiveness daya saing maupun sebagai buffer risiko. and as a risk buffer. Penurunan tersebut semakin turunnya daya saing BPD. the declining competitiveness of BPD. 5. Produk dan layanan yang ditawarkan BPD relatif konvensional, terbatas dan belum 5. Products and services offered by BPD are relatively mampu conventional, limited and have not been able memenuhi kebutuhan transaksi keuangan nasabah to meet the needs of financial transactions of di daerah. customers in the region. 6. Kualitas dan kompetensi SDM belum mampu 6. The quality and competence of human resources mendukung BPD ‘baru’ yang mampu bersaing have not been able to support new BPDs that can dengan bank-bank komersial lainnya di daerah. compete with other commercial banks in the region. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
377. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 377 Faktor kurang berhasilnya implementasi BRC menurut The lack of success in BRC implementation according OJK disebabkan karena implementasi BRC lebih to OJK is because BRC implementation is more berorientasi dan oriented towards the achievement of business targets mengesampingkan prioritas pembenahan kelembagaan pada pencapaian and overrides the structural institutional priorities that yang secara struktural lemah dan kurang daya saing , are structurally weak and less competitive, especially khususnya dari sisi kualitas dan kuantitas SDM, in terms of quality and quantity of human resources, kecukupan business target governance adequacy of business process / internal governance (antara lain kebijakan, SOP, internal control), dan ke­ (policy, SOP, internal control), and limited infrastructure terbatasan infrastruktur (antara lain jaringan kantor IT). (eg IT office network). Atas dasar hal tersebut di atas Otoritas Jasa Keuangan On the basis of the above, the Financial Services (OJK) dan Asosiasi Bank Pembangunan Daerah Authority (OJK) and the Association of Regional (ASBANDA) telah process/internal bisnis Program Development Banks (ASBANDA) have developed Transformasi BPD yang holistik dan seimbang antara menyusun kerangka a holistic and balanced framework of the BPD aspek bisnis, risiko, dan pendukung (pondasi), dimana Transformation Program between the business aspects, Program Transformasi BPD ini sendiri telah di launching risks and support (foundation), in which the BPD oleh Presiden Republik Indonesia pada tanggal 26 Mei Transformation Program itself has been launched by the 2015 yang lalu. President of the Republic of Indonesia on May 26, 2015 ago. Program yaitu The BPD Transformation Program has a vision of “menjadi bank yang berdaya saing tinggi dan kuat, Transformasi "being a strong and strong competitive bank, and serta berkontribusi signifikan bagi pertumbuhan dan contributing significantly to the growth and equitable pemerataan ekonomi daerah yang berkelanjutan”. distribution Melalui Program Transformasi dimaksud, diharapkan Through the Transformation Program, it is hoped that BPD akan menjadi pemimpin di daerahnya dan sebagai BPD will become a leader in the region and as the grup bank terbesar, terbaik, dan terkuat di industri largest, best, and strongest bank group in the national perbankan nasional. banking industry. Dalam mewujudkan Visi Transformasi BPD akan dicapai In realizing the vision of the BPD Transformation will melaluai strategi bisnis dan strategi risiko yang terkait be achieved through the business strategy and risk erat satu sama lain yakni: strategy that are closely related to each other namely: 1. Strategi 1: Peningkatan Kemampuan Bisnis dan 1.Strategy 1: Improving Business and Service Pelayanan diwujudkan dengan mengembangkan Capabilities is realized by developing appropriate strategi dan and sustainable business strategies and models, sustainable, produk-produk dan jasa yang bernilai high value and competitive value-added products dan BPD model memiliki bisnis yang Visi tepat tambah tinggi dan kompetitif kepada nasabah. of sustainable regional economies". and services to customers. 2. Strategi 2: Penguatan Ketahanan Kelembagaan 2. Strategy 2: Strengthening Institutional Resilience diwujudkan dengan memperkuat faktor permodalan is realized by strengthening capital and financial dan kinerja keuangan termasuk rentabilitas dan performance efesiensi and operasional. Efektivitas pencapaian ketahanan kelembagaan sangat dipengaruhi oleh kemampuan bisnis dan pelayanan. 3. Strategi 3: Pembangunan PT BPD KALTIM KALTARA Peningkatan daerah Kontribusi diwujudkan factors operational including efficiency. The profitability effectiveness of achieving institutional resilience is strongly influenced by business and service capabilities. untuk 3. Strategy 3: Increasing Contribution to Regional dengan Development is manifested by an increased role Annual Report 2017
378. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 378 peningkatan dalam Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review pembiayaan in financing regional development through the pembangunan daerah melaluai pemberian kredit provision of productive credits and mobilization of produktif masyarakat . public funds. Success as a regional development Keberhasilan sebagai agen pembangunan daerah agent is highly dependent on business and service sangat tergantung pada kemampuan bisnis dan capabilities and institutional resilience. dan peran Laporan Manajemen Management Report pengerahan dana pelayanan serta ketahanan kelembagaan. Strategi tersebut di atas akan mencapai sasarannya The above-mentioned strategy will achieve its goals dengan didukung oleh tiga elemen pendukung yaitu: supported by three supporting elements: 1. Sumber daya manusia (human capital) yang perlu 1. Human capital that needs to be developed through dikembangkan melalui talent management secara professional talent management. professional. 2. Infrastruktur memadai yang wajib disediakan dan 2. Inadequate infrastructure that must be provided dipelihara termasuk teknologi dan sistem informasi and maintained including information technology serta jaringan kantor, ATM dan yang lainnya; and systems and office networks, ATMs and others; 3. Kebijakan dan pedoman operasional (system 3. Comprehensive and fully operational policies and operating procedures) yang lengkap dan selalu operating guidelines (system operating procedures) disempurnakan sesuai perkembangan operasional in line with the Bank's operational development. Bank. dibagi Implementation of BPD Transformation Program is ke dalam 3 tahapan, yaitu: 1) Fase pembangunan divided into 3 stages, namely: 1) Phase of foundation Fondasi; 2) Fase Percepatan Pertumbuhan; dan 3) Fase development; 2) Growth Acceleration Phase; and 3) Pemimpin Pasar yang diilustrasikan dalam gambar Market Leaders Phase illustrated in the following figure: Implementasi Program Transformasi BPD berikut: 2021-2024 2018-2020 2015-2017 Fase II. Percepatan Pertumbuhan Phase II. Growth Acceleration Fase III. Kepemimpinan Pasar Phase III. Market Leadership Fase I. Pembangunan Fondasi Phase I. Foundation Development Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
379. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 1 . Fase I pembangunan Fondasi/Persiapan (2015- Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 379 1.Phase I Construction of Foundation/Preparation 2017): (2015-2017): Bertujuan untuk penguatan fondasi dan aspek pendukung bisnis. Fokus pada pembenahan Aims to strengthen the foundations and aspects of business support. Focus on improving kelemahan struktural pada GCG, risk management, structural weaknesses on GCG, risk management, infrastruktur, SDM dan corporate culture, serta infrastructure, human resources and corporate permodalan. Masing-masing BPD memasuki setiap culture, as well as capital. Each BPD enters each tahapan sesuai dengan misi/visi dan strategi serta stage in accordance with its mission/vision and kapasitas (kesiapan) nya. Sinergi di bidang produk strategy and capacity (readiness). Synergy in dan pelayanan, TI, GRC, SDM, dan corporate products and services, IT, GRC, HR, and corporate culture sebagai foundation bagi pertumbuhan di culture as foundation for growth in Phase II. Fase II. 2. Fase II Percepatan Pertumbuhan/Ekspansi (2018- 2.Phase II Growth/Expansion Acceleration (2018- 2020): 2020): Menciptakan pertumbuhan yang cepat untuk Creating rapid growth to achieve the third mencapai posisi ketiga dari ukuran total aset position of total asset size by strengthening core dengan memperkuat proses bisnis inti memasuki business processes entering commercial credit, kredit komersial, memperkuat pinjaman sindikasi, strengthening syndicated loans, and intensifying dan intensifikasi sinergi Grup BPD mencakup synergies The BPD Group includes synergies sinergi antar BPD dalam permodalan (merger, between BPDs in capital (mergers, acquisitions, akuisisi, IPO), joint scheme liability, dan usaha IPOs), joint scheme liability, and business non-bank keuangan non-bank serta pemantapan corporate finance and consolidation of ONE-BPD corporate culture ONE - BPD. culture. 3. Fase III Kepemimpinan Pasar/Stabilitas (2021- 3. Phase III Market Leadership/Stability (2021-2024): 2024): Membangun posisi sebagai pemimpin pasar Building a position as a market leader with target dengan target ukuran aset no. 1 atau 2 dengan asset size no. 1 or 2 with respected core and support kapabilitas inti dan pendukung yang disegani capabilities through the transformation of the BPD melalui transformasi Grup BPD sebagai Holding Group as a legal based Holding corporation. BPD corporation berbasis legal. BPD sebagai the true as the true regional champion which contributes regional champion yang berkontribusi signifikan significantly to the regional economy. bagi perekonomian daerah. Dalam rangka Transformasi mengimplementasikan BPD tersebut, In order to implement the BPD Transformation Program, Pemegang all Shareholders and Managers of BPD have committed Saham dan Pengurus BPD telah berkomitmen untuk to formulate the blue print and its implementation plan menyusun kerangka kerja (blue print) dan rencana through 6 (six) Workstreams of the Transformation of implementasinya BPD consisting of: melalui 6 seluruh Program (enam) Workstream Transformasi BPD yang terdiri atas: 1. Workstream Strategic Group BPD; 1.Workstream Strategic Group BPD; 2.Workstream Pengembangan Sumber Daya Manusia; 2.Workstream of Human Resource Development; 3.Workstream Pengembangan Produk dan Pelayanan; 3.Workstream of Product and Service Development; 4.Workstream 4.Workflows for Improved Governance and Risk Peningkatan Tata Kelola dan Manajemen Risiko; 5.Workstream Pengembangan Teknologi dan Sistem Informasi Manajemen; dan 6.Workstream Pengembangan Perbankan Syariah. PT BPD KALTIM KALTARA Management; 5.Workstream Technology Development and Management Information System; and 6.Workstream of Sharia Banking Development. Annual Report 2017
380. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 380 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Program Transformasi BPD mengadopsi pendekatan The BPD Transformation Program adopts a holistic holistic yang mengintegrasikan tiga elemen terkait approach that integrates three related elements : (i) yakni: (i) inisiatif transformasi bank; (ii) proses review bank transformation initiatives; (ii) review process of pengawas; dan (iii) dukungan stakeholders untuk supervisors; and (iii) stakeholder support to ensure the meyakinkan tercapainya sasaran program transformasi. achievement of transformation program objectives. Dari tiga elemen tersebut masing-masing mempunyai Of the three elements each have responsibility for the tanggung jawab atas rumusan dan implementasi formulation and implementation of the transformation program transformasi sesuai kapasitasnya yaitu sebagai program according to its capacity is as follows: berikut: 1. Peran dan Tanggung Jawab BPD-SI 1. Roles and Responsibilities of BPD-SI BPD bertanggung jawab sepenuhnya atas rumusan Roles and Responsibilities of BPD-SI BPD is fully dan implementasi Program Transformasi sesuai responsible for the formulation and implementation kapasitasnya. BPD bertanggung jawab untuk: of the Transformation Program in accordance with its capacity. BPD is responsible for: 1)Mengevaluasi secara mendalam lingkungan 1) Evaluate in depth the organization environment organisasi (internal) dan lingkungan bisnis (internal) and the business environment (external), (eksternal) antara lain mencakup penilaian among others, include the assessment of strengths, kekuatan, kelemahan, peluang dan tantangan weaknesses, opportunities and challenges (SWOT (SWOT analysis) dan penetapan sasaran dan analysis) and the establishment of organizational strategi organisasi ke depan. 2)Menyusun Corporate Plan goals and strategies in the future. yang memuat 2) Establish a Corporate Plan that contains the arah dan strategi bisnis jangka panjang bank bank’s long-term business direction and strategy termasuk Program Transformasi. including the Transformation Program. 3)Menyusun Rencana Bisnis Bank (RBB) 2015 3) Prepare the Bank Business Plan (RBB) 2015 - 2017 – 2017 yang memuat Program Transformasi which includes the Transformation Program termasuk menetapkan strategi bisnis dan including stipulating the business strategy and target Program Transformasi yang menjadi targets of the Transformation Program under its kewenangan dan tanggung-jawabnya. authority and responsibility. 4) Merumuskan sasaran dan target RBB secara 4) Define RBB objectives and targets real­­istically realistis dan menantang sebagai bagian dari and challenging as part of the Transformation Program Transformasi dengan spirit perbaikan Program berkelanjutan improvement, including: (continuous improvement), with the spirit of continuous termasuk: a. Penyusunan untuk a. Preparation of action plans for the achievement pencapaian target bisnis dan perbaikan rencana of business targets and improvement of the fondasi foundation and supporting aspects of the dan aspek tindak pendukung dalam Program Transformasi. b. Penetapan Laporan Tahunan 2017 strategi Transformation Program. target b. Establishing business strategies and targets Program Transformasi secara realistis sesuai bisnis dan of the Transformation Program realistically kapasitasnya dengan mempertimbangkan according to their capacity with respect tata kelola (GCG) dan keandalan manajemen to governance (GCG) and reliability of risk risiko dan sumber daya manusia serta management and human resources and infrastruktur, tidak sekedar mengejar target infrastructure, not just pursuing financial targets. financial. Bank perlu memperhatikan potensi Banks need to pay attention to potential peningkatan risiko strategis dan risiko – risiko risks of strategic risks and other risks due to lainnya akibat adopsi strategi bisnis baru yakni the adoption of new business strategies that memasuki segmen kredit produktif yang enter the segment of productive credits not tidak didukung oleh kapasitas organisasi. supported by the capacity of the organization. PT BPD KALTIM KALTARA
381. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance c . Memantau dan mengevaluasi implementasi Program Transformasi. 381 c. Monitor and evaluate the implementation perlu of the Transformation Program. The Bank membentuk unit Program Management should establish a Program Management Office (PMO) yang bertanggung jawab untuk Office memantau, mengevaluasi dan melaporkan monitoring, evaluating and reporting on implementasi Program Transformasi. Terkait the implementation of the Transformation dengan hal ini, regulator dan pengawas juga Program. In this regard, regulators and berperan untuk mengevaluasi, mengawasi supervisors also play a role in evaluating, dan memberikan masukan atas target dan monitoring and providing input on targets realisinya termasuk Bank Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility kecukupan (PMO) unit responsible for modal, and realities including capital adequacy, perbaikan GCG dan manajemen risiko serta GCG improvement and risk management pemenuhan infrastruktur dan SDM. and infrastructure and human resource fulfillment. d.Memberikan komitmen sepenuhnya dan untuk dukungan d. Provide full commitment and support to pemberdayaan ASBANDA’s empowerment as Strategic ASBANDA sebagai Strategic Group BPD Group untuk memfasilitasi perbaikan kinerja dan improvement and service of BPD including: BPD to facilitate performance pelayanan BPD termasuk: a)Penyusunan Strategic kajian Group dan BPD rancangan dan a) Preparation of the study and design rencana of the Strategic Group BPD and its implementasinya. b) Pembentukan implementation plan. Kelompok Kerja Transformasi BPD, (Workstreams) of BPD Transformation, dibantu oleh tenaga ahli (expert) atau assisted by experts or consultants as konsultan sesuai kebutuhan. needed. (Workstreams) 2. Peran dan Tanggung Jawab OJK b) Establishment of Working Group 2. OJK Roles and Responsibilities OJK selaku regulator berperan sebagai fasilitator OJK as the regulator acts as a facilitator in the dalam Program design and monitoring of the BPD Transformation rancangan Transformasi dan BPD. monitoring menekankan Program. OJK emphasizes the importance of pentingnya Supervisory Review Process daripada OJK the Supervisory Review Process rather than the pemenuhan fulfillment of regulatory targets. More specifically, target-target lebih regulasi (regulatory targets). Secara lebih spesifik OJK bertanggung OJK is responsible for: jawab untuk: 1) Mereview kemajuan permasalahan BRC dan mengidentifikasi bersama Kelompok Kerja BRC beranggotakan pejabat dari BPD, 1) Review progress and identify BRC issues with BRC Working Group of officials from BPD, ASBANDA and OJK. ASBANDA dan OJK. 2) Memfasilitasi perumusan kerangka dan rencana implementasi Program Transformasi BPD. 3) Memberikan masukan atas kerangka Program Transformasi BPD yang disusun 2) Facilitating the formulation of the framework and implementation plan of the BPD Transformation Program. bersama 3) Provide input on the framework of the BPD Kelompok Kerja beranggotakan BPD dan Transformation Program, developed with the ASBANDA. Working Group consisting of BPD and ASBANDA. 4) Berkoordinasi dengan Stakeholders terutama 4) Coordinate with Stakeholders especially Local Pemerintah Daerah dan DPR dalam rangka Government and DPR in order to increase peningkatan peran BPD secara umum dan the role of BPD in general and Program Program Transformasi BPD secara khusus. Transformation BPD in particular. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
382. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 382 5 ) Mereview, Laporan Manajemen Management Report memantau dan Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review memberikan 5) Review, monitor and provide feedback on masukan atas perkembangan dan implementasi the progress and implementation of the BPD Program Transformasi BPD. Transformation Program. 3. Peran dan Tanggung Jawab Pemerintah Daerah 3.Roles and Responsibilities of Local Governments Pemerintah Daerah sebagai pemegang saham Local Government as shareholders plays an berperan arah important role to set the direction of business pengembangan bisnis dan meyakinkan tata kelola development and assure the governance of BPD BPD yakni: namely: 1) Menetapkan kebijakan tentang misi, visi dan 1) Establish policies on the mission, vision and penting untuk menetapkan arah pengembangan BPD ke depan. direction of future BPD development. 2) Memilih dan menunjuk Dewan Komisaris dan 2) Choosing and appointing the Fit and Proper Direksi BPD yang Fit dan Proper. 3) Mendorong budaya Board of Commissioners and Board of Directors. keterbukaan dan 3)Encouraging profesionalisme pengurus BPD. a culture of openness and professionalism of the board of BPD. 4) Menyediakan permodalan yang memadai bagi 4) Provide adequate capital for BPD to be able to BPD untuk mampu tumbuh dan bersaing secara grow and compete optimally. optimal. 5)Memberikan dukungan untuk penguatan 5) Provide support for strengthening resources sumber daya dan pemberdayaan ASBANDA and empowerment ASBANDA as Strategic sebagai Strategic Group BPD. Group BPD. Untuk itu, dilaksanakan program komunikasi dan Therefore, a communication and socialization program sosialisasi oleh OJK bersama Kementerian Dalam is conducted by OJK together with the Ministry of Negeri dan ASBANDA untuk peningkatan pemahaman, Home Affairs and ASBANDA to increase understanding, kesadaran dan dukungan Pemerintah Daerah dan awareness and support of Regional Government and DPRD untuk pengembangan BPD ke depan. DPRD for the development of BPD in the future. Peran lainnya yang dapat diberikan oleh Pemerintah Other roles that may be granted by the Regional Daerah selaku Pemegang Saham, sebagaimana arahan Government as the Shareholders, as directed from the dari Kementerain Dalam Negeri di antaranya adalah: Ministry of Home Affairs include: 1) Pemerintah Daerah agar memproteksi 1) Local Government to protect the existence of keberadaan BPD di daerahnya masing-masing Untuk dapat mendukung penuh Program BPD in their respective regions In order to fully support the BPD Transformation Transformasi BPD tersebut setiap BPD harus Program, each BPD must be given protection/ diberikan perlindungan/proteksi oleh Pemerintah protection by the Regional Government as Daerah masing selaku Pemegang Saham terhadap the shareholder of the interest to improve the kepentingan peningkatan kinerja dan operasional performance and operational of the Bank so Bank agar tidak tererosi oleh perbankan lainnya, as not to be eroded by other banks, among di antaranya melalui peningkatan permodalan, others through the increase of capital, Demand optimalisasi daerah Deposit Accounts), encouraging the expansion dalam bentuk murah (rekening Giro), mendorong of office and service networks in the region as perluasan jaringan kantor dan layanan di daerah well as strengthening Bank infrastructure such as serta penguatan infrastruktur Bank seperti IT, IT, HR, Products and Services, and Governance, SDM, Produk dan Layanan, serta Governance, Risk and Compliance. pengelolaan keuangan Risk, dan Compliance. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
383. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 2 )Peningkatan Brand Image BPD 2) Increasing Brand Image BPD Dalam rangka peningkatan brand Image BPD, 383 In order to increase the brand of Image BPD, setiap Kepada Daerah dapat dijadikan sebagai every To Regional can be used as an icon or ikon atau ambassador/duta bagi BPD masing- ambassador / ambassador for each BPD role masing melakukan in conducting socialization and promotion in sosialisasi dan promosi di daerah masing- their respective areas to urge and invite the masing untuk menghimbau dan mengajak community to optimally utilize BPD Kaltim as masyarakatnya agar dapat memanfaatkan secara Regional Bank in conducting financial and other optimal BPD Kaltim sebagai Bank Daerah dalam banking transactions in a capacity to provide melakukan transaksi keuangan dan perbankan protection (not monopoly). yang berperan dalam lainnya dalam kapasitas untuk memberikan proteksi (bukan monopoli). 4. Peran dan Tanggung Jawab ASBANDA ASBANDA pembentukan berperan Startegic 4.Roles and Responsibilities of ASBANDA untuk memfasilitasi ASBANDA Group BPD plays a role in facilitating the untuk establishment of the Startegic Group BPD to mendukung efisiensi dan efektivitas operasional support the efficiency and effectiveness of BPD BPD, antara lain mencakup fungsi strategis untuk operations, including strategic functions for the pengembangan bidang-bidang sebagai berikut: development of the following areas: Research, Riset, business strategy & risk strategy, Product business strategy & risk strategy, Product & Services, & services, Human Capital, IT & MIS termasuk Human Capital, IT & MIS including databases and database dan pengolahan informasi, dan Treasury information processing, and Treasury Management. Management. Untuk itu, perlu komitmen dan Therefore, the commitment and full support of dukungan penuh dari pemegang saham dan BPD shareholders and managers to strengthen pengurus BPD untuk penguatan sumber daya ASBANDA resources including recruiting necessary ASBANDA termasuk merekrut tenaga ahli dan experts and consultants is required. konsultan yang diperlukan. INTERNALISASI PROGRAM TRANSFORMASI BPD PADA PT BPD KALTIM KALTARA INTERNALIZATION OF BPD TRANSFORMATION PROGRAM IN PT BPD KALTIM KALTARA Dalam memenuhi target Transformasi BPD Fase I atau In fulfilling the target of Phase I BPD Transformation periode 2016-2018 Bank fokus pada penguatan fondasi or period 2016-2018 Banks focus on strengthening dan aspek pendukung bisnis dengan melakukan the foundations and aspects of business support by pembenahan struktural. conducting structural improvements. Sasarannya adalah membangun proses pendukung The goal is to build a supportive process (Governance, (Governance, Risk & Compliance), Permodalan yang Risk & Compliance), strong capitalization, improving kuat, peningkatan kualitas SDM, budaya kerja dan the quality of human resources, work culture and sistem informasi yang handal melalui sinergi Grup reliable information systems through the Group BPD BPD. Pondasi tersebut merupakan landasan bagi synergy. The foundation is the basis for growth in pertumbuhan di Fase II (Percepatan Pertumbuhan) Phase II (Growth Acceleration) in the period 2019-2021 pada periode 2019-2021 dan pada akhirnya meraih and ultimately achieves the target of FASE III (Market PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
384. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 384 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review target FASE III (Kepemimpinan Pasar) pada periode Leadership) in the period 2022-2024. The revamping 2022-2024. Adapun pembenahan yang telah dilakukan that has been done by internal PT BPD Kaltim Kaltara, oleh internal PT BPD Kaltim Kaltara antara lain: among others: 1) Governance, Risk & Compliance 1) Governance, Risk & Compliance Untuk mendukung implementasi Good Corporate To support the implementation of Good Corporate Governance agar menjadi sebuah budaya dalam Governance in order to become a culture in menata kelola perusahaan, PT BPD Kaltim Kaltara managing the company, PT BPD Kaltim Kaltara melakukan menilai conducts self assessment by assessing several factors beberapa faktor yang menjadi tolak ukur dalam self assessment dengan that become benchmarks in the implementation of pelaksanaan GCG seperti fungsi Dewan Komisaris GCG such as BoC and BoD functions, Committee dan Direksi, kelengkapan Komite, fungsi audit, completeness, audit function, compliance and risk kepatuhan dan manajemen risiko, transparansi management , transparency of financial conditions kondisi keuangan termasuk penyediaan dana besar including the provision of large funds as well as serta risiko strategik rencana bisnis. strategic risk of business plans. 2) Permodalan yang Kuat 2) Strong Capital PT BPD Kaltim Kaltara telah meningkatkan Modal PT BPD Kaltim Kaltara has increased the Authorized Dasar menjadi sebesar Rp10 triliun bersamaan Capital to Rp 10 trillion along with the change of dengan proses perubahan Badan Hukum Bank dari the Bank Legal Entity from Regional Government Perusahaan Daerah menjadi Perseroan Terbatas. to Limited Liability Company. 3) Pengembangan Sumber Daya Manusia 3) Human Resource Development Pengembangan sumber daya manusia di PT Development of human resources in PT BPD Kaltim BPD Kaltim Kaltara secara terukur, sistematis, Kaltara measurably, systematically, comprehensively komprehensif inline and integrated and inline with Vision, Mission and dengan Visi, Misi, dan Kebijakan Strategi PT BPD Strategy Policy of PT BPD Kaltim Kaltara pursued Kaltim Kaltara ditempuh melalui transformasi through transformation of organizational capability pengembangan kapabilitas organisasi dan sumber development and resources as outlined in the form daya yang dituangkan dalam bentuk Blue Print of Blue Print Human Capital Transformation PT BPD Human Capital Transformation PT BPD Kaltim Kaltim Kaltara Year 2015-2019 by preparing: dan terintegrasi serta Kaltara Tahun 2015-2019 dengan mempersiapkan: a. Standarisasi independen rekruitmen yang telah melalui pihak memiliki a. Standardization of recruitment through dan independent parties who already have and b.Pengembangan Training & Development untuk b. Development of Training & Development to mendorong Sales & Marketing, Service, Risk & encourage Sales & Marketing, Service, Risk & Compliance, Analis Kredit produktif dan Banking Compliance, Productive Credit Analyst and Operation dengan melakukan berbagai training Banking Operation by conducting various baik inhouse maupun outhouse. training both inhouse and outhouse. melaksanakan SOP rekrutmen pegawai. implement SOP recruitment of employees. c. Standarisasi fungsi pekerjaan dan kompetensi c. Standardize job functions and competencies dengan memiliki Kamus Kompetensi dan Job by having a Competency Dictionary and Job Profile. Profile. d. Pengembangan sistem Job Grading. e.Pengembangan sistem management yang (KPI) d. Development of Job Grading system. performance sedang e. Development of performance management disusun system (KPI) which is being developed together bersama dengan konsultan. f. Pengembangan fungsi Career Path & Talent with consultant. f. Development of Career Path & Talent Management yang saat ini sudah Memiliki SOP Management function which currently has SOP dan telah diimplementasikan sejak 2016. and has been implemented since 2016. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
385. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis g .Pengembangan 385 g. Development of remuneration system, reward reward & punishment yang saat ini sudah & punishment function which currently has memiliki SOP dan telah Implementasikan dan SOP penyempurnaan atas penerapan POJK 45 the implementation of POJK 45 year 2015 tahun 2015 mengenai tata kelola remunerasi. concerning governance of remuneration. intensif melalui remunerasi, Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility fungsi h.Pengembangan sistem Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance corporate culture program perubahan secara and h. Intensive atau through “Change Management”. has Implemented corporate change culture program and refined development or “Change Management”. i.Pengembangan Code of Conduct yang pada i. Development of the Code of Conduct which is saat ini dilakukan penyelarasan dengan POJK currently in alignment with the POJK 55 of 2016 55 tahun 2016 tentang Penerapan Tata Kelola on the Implementation of Good Corporate bagi Bank Umum. Governance for Commercial Banks. 4) Pengembangan Teknologi dan Sistem Informasi 4) Technology Manajemen Development and Management Information System PT BPD Kaltim Kaltara telah mengembangkan PT BPD Kaltim Kaltara has developed an Sistem Internal sebagai kebutuhan pokok, mapping Internal System as a basic necessity, mapping pengimplementasian Switching bersama BPD-SI, implementation of Switching with BPD-SI, and dan PT BPD Kaltim Kaltara telah mengembangkan PT BPD Kaltim Kaltara has developed Host-to- Sistem Host-to-Host yang telah dikembangkan dan Host System which has been developed and diimplementasikan pada pihak terkait dan nasabah implemented to related parties and customers PT BPD Kaltim Kaltara, dan telah dikembangkan of PT BPD Kaltim Kaltara, also developed Virtual pula Virtual Account. Account. 5) Pengembangan Produk dan Layanan 5) Product and Service Development Dalam memenuhi target Implementasi Program Transformasi BPD tersebut, PT BPD In fulfilling the BPD Transformation Program Kaltim Implementation targets, PT BPD Kaltim Kaltara has Kaltara telah melakukan beberapa langkah dan taken several steps and follow up to fulfill internal tindak lanjut dalam rangka memenuhi persiapan preparations covering the areas of products, internal yang meliputi bidang produk, layanan services and infrastructure as through some dan infrastruktur sebagaimana melalui beberapa products and services that have been launched in produk dan layanan yang telah diluncurkan sesuai accordance with OJK approval include: dengan persetujuan OJK meliputi: No Produk/Layanan Products / Services Keterangan Ijin OJK OJK License Description 1 Tabungan SimPel Surat Otoritas Jasa Keuangan No. S-246/KO.13/2015 tanggal 8 Desember 2015 perihal Rencana Penerbitan Produk Tabungan SimPel. Letter of the Financial Services Authority No. S-246 / KO.13 / 2015 dated December 8, 2015 regarding the SimPel Savings Product Issuance Plan. 2 Laku Pandai Surat Otoritas Jasa Keuangan No. S-247/KO.13/2015 tanggal 10 Desember 2015 perihal Pemberian Ijin Produk Laku Pandai Bankaltim. Letter of the Financial Services Authority No. S-247 / KO.13 / 2015 dated December 10, 2015 regarding the Licensing of Smart Products of Bankaltim. Internet Banking Surat Otoritas Jasa Keuangan No. S-246/KO.13/2015 tanggal 8 Desember 2015 perihal Permohonan Ijin Produk Internet Banking BPD Kaltim. Letter of the Financial Services Authority No. S-246 / KO.13 / 2015 dated December 8, 2015 concerning the Application Permission of Internet Banking Products of BPD Kaltim. Cash Management System Surat Otoritas Jasa Keuangan No. S-251/KO.13/2015 tanggal 17 Desember 2015 perihal Permohonan Ijin Cash Management System BPD Kaltim. Letter of the Financial Services Authority No. S-251 / KO.13 / 2015 dated December 17, 2015 regarding the Application for the Permit of Cash Management System BPD Kaltim. 3 4 PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
386. Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
387. tanggungjawab sosial perusahaan corporate social responsibility PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
388. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 388 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Laporan Tanggung Jawab Sosial Bankaltimtara Corporate Social Responsibility (CSR) Statement of Bankaltimtara DASAR PELAKSANAAN BASIC IMPLEMENTATION 1. Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Bidang Organisasi, 1. Corporate Handbook (BPP) Organization Section, Buku II tentang Uraian Jabatan Kantor Pusat, Book II on Position Description of Head Office, Divisi/Unit Kerja Sekretariat Perusahaan, Sub Bab Division/Work Unit of Corporate Secretariat, Head Pemimpin Sekretariat Perusahaan poin b tentang of Corporate Secretary Sub-chapter, item b about mengelola Corporate Social Responsibility (CSR) managing Corporate Social Responsibility (CSR) bank serta dalam sub bab Pemimpin Departemen bank and in sub-chapter of Head of Corporate Hubungan Korporasi, huruf h tentang mengelola Relations Department , letter h on managing program hubungan masyarakat untuk pencitraan public relations programs for corporate imaging perusahaan dan through information / communication and banking edukasi perbankan, huruf i tentang menyediakan melalui education, letter i on providing services from layanan mengelola companies to manage external relations, and letter hubungan eksternal, dan huruf j tentang mengelola j on managing Corporate Social Responsibility dari informasi/komunikasi perusahaan untuk Corporate Social Responsibility (CSR); (CSR); 2. Persetujuan Direktur Utama atas Usulan Izin Prinsip 2. Approval of the President Director of the Program Corporate Social Responsibility (CSR) Proposed License of Principles of Corporate Social Nomor: 559/BPD-PST/SEKPER/XII/2014; Responsibility (CSR) Program Number: 559/BPD- 3. Persetujuan Dewan Pengawas atas Usulan PST/SEKPER/XII/2014; Persetujuan Kebijakan dan Prosedur Pelaksanaan 3. Approval of the Supervisory Board on the Proposal Program Corporate Social Responsibility (CSR) of Policy Approval and Implementation Procedure Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur of Corporate Social Responsibility (CSR) Program Nomor: 600/BPD-PST/SEKPER/XII/2014; of Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur Number: 600/BPD-PST/SEKPER/XII/2014; 4. Kebijakan dan Prosedur Pelaksanaan Program Corporate Social Responsibility (CSR) 4. Policy and Procedures Implementation of Bank Corporate Social Responsibility (CSR) Program of 5. Prosedur Pelaksanaan Kegiatan Corporate Social 5. Implementation Procedures of Corporate Social Pembangunan Daerah Kalimantan Timur; Responsibility; Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur; Responsibility Activities; 6. Persetujuan Direksi atas Usulan Persetujuan Prinsip 6. Approval of the Board of Directors on the Proposal Pemberian Beasiswa sebagai Salah Satu Kegiatan of Approval of Principle of Scholarship Provision dari Program Corporate Social Responsibility BPD as an Activity of Corporate Social Responsibility Kaltim; Program of Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur; 7. Prosedur Pelaksanaan Kegiatan CSR Bankaltimtara Peduli Kasih Orang Tua; Laporan Tahunan 2017 7. Implementation Procedure of CSR Activity Bankaltimtara Peduli Kasih Orang Tua; PT BPD KALTIM KALTARA
389. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 389 8 . Surat Edaran Direksi Bank Pembangunan Daerah 8. Circular Letter of the Board of Directors of Kalimantan Timur Perihal Prosedur Pelaksanaan Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur Kegiatan CSR Wisata Belanja Kaltimtara Tahun Concerning the Implementation Procedures of 2017. CSR Activities of Wisata Belanja (Shopping tour) Kaltimtara 2017. KEBIJAKAN POLICIES Program CSR Bankaltimtara disusun berdasarkan The CSR Bankaltimtara program is structured on analisis sederhana atas ISO : 26000 yang menjadi the basis of a simple analysis of ISO: 26000 that panduan program tanggung jawab sosial perusahaan guide corporate social responsibility programs or atau organisasi secara umum. ISO : 26000 memiliki 7 organizations in general. ISO: 26000 has 7 (seven) (tujuh) isu pokok sebagai dasar penyusunan kegiatan main issues as the basis for the preparation of social tanggung tersebut responsibility activities. The key issues are then kemudian dikaji berdasarkan kebutuhan dan karakter jawab sosial. examined on the basis of the needs and character of Bankaltimtara dan secara umum dikerucutkan menjadi: Bankaltimtara and generally pursued to be: 1. Edukasi 1. Education (especially in finance and banking), (khususnya Isu-isu bidang pokok keuangan dan perbankan), 2. Pendidikan, 2. Education, 3. Pemberdayaan ekonomi masyarakat, 3. Community economic empowerment, 4. Kegiatan sosial masyarakat dan kepemudaan, serta 4. Community social and youth activities, and 5. Kegiatan 5. Responsive responsif (bencana alam, bencana kemanusiaan, keagamaan dll) activities (natural disasters, humanitarian, religious, etc.) Sederet pokok program di atas memiliki target skema A series of the program above has targeted Long waktu Long Term, Short Term dan Annual Routine, Term, Short Term and Annual Routine time schemes, in sesuai dengan efektivitas nilai dan urgensitas masing- accordance with the value and urgency effectiveness of masing program dan turunannya. each program and its derivatives. Dalam kajian tersebut, jenis CSR Bankaltimtara dibagi In this study, Bankaltimtara CSR types are divided into menjadi dua, yaitu: two, namely: 1. CSR Berkelanjutan (sustainability program) 1. Sustainable CSR (sustainability program) Program CSR ini rutin dan dapat berkembang sesuai kebutuhan serta menghasilkan outcome This CSR program is routine and can develop as needed and generate a growing outcome. yang juga berkembang. 2. CSR Lainnya 2. Other CSR Program CSR ini ditujukan untuk mengakomodasi This CSR program is aimed at accommodating peluang CSR lainnya yang sesuai dengan visi, other CSR opportunities that are in line with Bank's misi, dan kebijakan Bank serta aturan yang berlaku vision, mission, and policies and applicable rules PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
390. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 390 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review dengan harapan dapat memberi manfaat jangka in the hope of providing long-term corporate panjang yang bersifat corporate branding . branding benefits. Dua jenis program kegiatan tersebut kemudian The two types of activity programs are then grouped dikelompokkan sesuai dengan prinsip dari masing- according to the principles of each type. For masing jenis. Untuk CSR Berkelanjutan, dibagi lagi ke Sustainable CSR, it is further divided into 3 (three) main dalam 3 (tiga) bidang utama, yaitu: areas, namely: 1. Edukasi (seputar peningkatan literasi keuangan 1. Education (around the increase in financial or atau perbankan), banking literacy), 2. Pendidikan, dan 2. Education, and 3. Bina Usaha 3. Business Guidance Sementara kegiatan CSR Lainnya membuka peluang While other CSR activities open opportunities for untuk berbagai kegiatan insidental seperti: various incidental activities such as: 1. Sarana dan prasarana umum, 1. General facilities and infrastructure, 2. Sarana dan prasarana agama, dan 2. Religious facilities and infrastructure, and 3. Kegiatan CSR di masing-masing Kantor Cabang 3. CSR activities in each Branch Office (notably (terutama yang tidak dapat digolongkan ke dalam those that can not be categorized into sustainable kegiatan sustainable atau bantuan). activities or assistance). Secara keseluruhan, kegiatan CSR Bankaltimtara pada Overall, CSR Bankaltimtara activities in 2017 are tahun 2017 digambarkan sesuai skema berikut. described in this following scheme. Bidang program program edukasi education sifat program kind of program csr berkelanjutan sustainable csr csr bankaltimtara beasiswa prima bankaltimtara prima bankaltimtara scholarship bankaltimtara internship opportunity bina usaha business guidance csr lainnya other csr Laporan Tahunan 2017 pendidikan education • agen edukasi education agent • peduli kasih orang tua peduli kasih orang tua • kuliah tamu/seminar lecture/seminar • sosialisasi/gathering socialization/ gathering pembinaan komunitas umkm guidance of umkm community wisata belanja kaltimtara wisata belanja kaltimtara • sarana dan prasarana umum public facilities and infrastructure • sarana ibadah praying facilities • khitan bersama bank kaltimtara circumcision of bankaltimtara • kegiatan lainnya other activities jenis kegiatan kind of activities PT BPD KALTIM KALTARA
391. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 391 Uraian mengenai TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN yang terkait dengan lingkungan hidup Description of corporate social responsibility related to the environment Kebijakan Policy Bankaltimtara memiliki kebijakan untuk memelihara Bankaltimtara has the policy to maintain environmental kelestarian lingkungan dari setiap operasi Bank . sustainability of every Bank operation. Therefore, in Untuk itu, dalam menjalankan operasional sehari- conducting daily operations, Bankaltimtara ensure hari, Bankaltimtara memastikan bahwa karyawan that employees and all management always strive to dan seluruh manajemen senantiasa berupaya untuk economize therefore environmental sustainability can melakukan penghematan agar kelestarian lingkungan be maintained. dapat terjaga. Sebagai institusi keuangan, Bankaltimtara menjadikan As pelestarian lingkungan sebagai salah satu prioritas environmental conservation as one of the main utama keberlanjutan usaha. Sejumlah a financial institution, Bankaltimtara makes kebijakan priorities of business sustainability. A number of terkait efisiensi energi, penggunaan air secara bijak, efficiency-related energy policies, wise water use, pengelolaan limbah, dan penghematan penggunaan waste management, and paper-use savings have kertas telah diterapkan secara bertahap. Bersamaan been implemented in stages. Along with the various dengan berbagai inisiatif internal tersebut, pelestarian internal initiatives, environmental conservation is also lingkungan juga dilakukan melalui kolaborasi dengan conducted through collaboration with various external berbagai pihak eksternal, termasuk peserta Lembaga parties, including participants of Social Institutions and Sosial Kemasyarakatan serta Pemerintah. the Government. Bankaltimtara juga memberikan perhatian terhadap Bankaltimtara also gives attention to environmental kelestarian lingkungan melalui pelaksanaan program sustainability through the implementation of CSR CSR terhadap lingkungan. Hal ini merupakan wujud programs on the environment. This is a form of kepatuhan Bankaltimtara terhadap Undang-undang Bankaltimtara compliance with Constitution Number 32 Nomor 32 Tahun 2009 tentang Perlindungan dan of 2009 on Environmental Protection and Management. Pengelolaan Lingkungan Hidup. Dalam pelaksanaannya, Bankaltimtara senantiasa In its implementation, Bankaltimtara constantly mengatur, mengolah dan memanfaatkan lingkungan organized, cultivated and utilized the environment as sebaik-baiknya. Hal ini dilakukan tidak hanya untuk well as possible. This is conducted not only to benefit menguntungkan dan meningkatkan efisiensi bisnis and improve the business efficiency of the Bank, but PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
392. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 392 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Bank , tetapi juga menghindari kemungkinan terjadinya also to avoid the possibility of environmental damage kerusakan negatif that adversely affects society or communities that bagi masyarakat ataupun komunitas yang menetap lingkungan yang berdampak live or reside in the vicinity of the Bank's operational atau bertempat tinggal di sekitar area lingkungan environment. operasional Bank. Pelaksanaan Kegiatan Activity Implementation Berikut adalah uraian kegiatan Bankaltimtara dalam The following is a description of Bankaltimtara's upaya melaksanakan tanggung jawab sosial perusahaan activities in an effort to carry out corporate social terhadap lingkungan: responsibility on the environment: Kegiatan CSR AGEN EDUKASI TAHUN 2017 DI BIDANG LINGKUNGAN CSR Activities EDUCATION AGENT IN THE ENVIRONMENT SECTOR 2017 Desa/Kelurahan UrbanVillage No Nama Program Name of Program   1 Tenun Samarinda Pengadaan Pot Bunga sebagai Program HBS di Kelurahan Tenun Procurement of Flower Pot as HBS Program in Tenun 2 Pulau Atas Samarinda Penghijauan dan Gotong Royong Massal Greening and Mutual cooperation 3 Lok Tuan Bontang Pemanfaaan Botol Bekas Untuk Tanaman Hias Utilization of Used Bottles For Ornamental Plants 4 Gunung Lai Bontang Operasi Semut (Kerja Bakti) dan Pengecatan Tembok di Sekitar Area Kelurahan Operasi Semut (voluntary work) and Painting of Wall around Neighborhood Area 5 Gunung Samarinda 6 Sesulu Penajam Paser Utara Pengadaan Tempat Sampah Procurement of Trash Can 7 Gunung Intan Penajam Paser Utara Pembuatan Bak Sampah Trash Bin Making 8 Pasir Mayang Paser Pemanfaatan botol bekas untuk vertikultur hias dan hidroponik sederhana Utilization of used bottle for simple ornamental and hydroponic verticulture 9 Long Gelang Paser Pembuatan Tempat Sampah Trash Can Making 10 Long Seger Kutai Timur Pembuatan Tempat Pembuangan Akhir Landfills Establishment 11 Rantau Makmur Kutai Timur Pembuatan Filtrasi Air Water Filtration Establishment 12 Teluk Pandan Kutai Timur Cerdas Mengelola Sampah (Tirai Dari Sampah Botol Plastik) Smart to Manage Trash (Curtain Of Plastic Bottle Waste) 13 Kasai Berau Sosialisasi dan Uji Coba Filter Air Bersih Socialization and Testing Water Filter 14 Samburakat Berau Pembuatan Sanitasi Air Water Sanitation Establishment 15 Samburakat Berau Bank Sampah Trash Bank Laporan Tahunan 2017 Balikpapan Merintis Pangan Organik dengan Metode Aquaponik Pioneering Organic Food with Aquaponic Method PT BPD KALTIM KALTARA
393. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 393 Kegiatan CSR AGEN EDUKASI TAHUN 2017 DI BIDANG LINGKUNGAN CSR Activities EDUCATION AGENT IN THE ENVIRONMENT SECTOR 2017 No Desa /Kelurahan UrbanVillage Nama Program Name of Program   16 Tepian Buah Berau Pengadaan tempat pembakaran sampah dan plang-plang imbauan serta petunjuk arah pada ekowisata air terjun Tambalang Procurement of garbage incinerators and signposts and directions on ecotourism in waterfall Tambalang 17 Mendika Kutai Barat 18 Dondang Kutai Kartanegara Pembagian tong sampah Distribution of trash cans 19 Pendingin Kutai Kartanegara Pengadaan Tempat Sampah Procurement of Trash can 20 Muara Wis Kutai Kartanegara Penjernihan air dengan Filter Air Purifying water with a Water Filter Pembuatan Filter Air Water Filters Establishment Selain uraian kegiatan di atas, beberapa kegiatan lain In addition to the description of the above activities, yang direalisasikan pada tahun 2017 adalah: several other activities realized in 2017 are: 1. Maintenance rangka 1. Maintenance of building genset in order to mengurangi jumlah udara kotor yang merupakan genset gedung dalam reduce the amount of dirty air which is the result hasil buangan mesin genset. Selain itu, dalam of generator machine waste. In addition, in the rangka tanggung jawab Bank terhadap emisi framework of the Bank's responsibility for carbon karbon yang dikeluarkan. 2. Pengadaan gerobak emissions issued. sampah yang dikelola 2. Procurement of waste carts managed by Dispora Samarinda di Cabang Syariah Samarinda Samarinda Diaspora in Sharia Branch of Samarinda (Rp10,000,000). (Rp10,000,000) 3. Pembangunan Taman Kota Penajam Paser Utara di Cabang Penajam (Rp161,952,000). 3. Development of Penajam North Paser City Park in Penajam Branch (Rp161,952,000) 4. Pengadaan tempat sampah Kecamatan Talisayan di Cabang Tanjung Redeb (Rp5,026,000). 4. Procurement of Talisayan District trash bins in Tanjung Redeb Branch (Rp5,026,000) 5. Pengadaaan pot dan tanaman bunga dalam rangka 5. Procurement of pots and flower plants in order to mendukung program CSR Go Green Penataan dan support the Go Green CSR Program Setup and Penghijauan Taman Median Jalan Kota Bontang di Reforestation of Street Median Park, the city of Cabang Bontang (Rp24,000,000). Bontang in Bontang Branch (Rp24,000,000) 6. Penyuluhan & 6.Extension of agricultural waste management & pelatihan budidaya jamur tiram di Desa Teluk pengelolaan limbah pertanian oyster mushroom cultivation training in Teluk Pandan. Pandan Village 7. Penyuluhan Cerdas Mengelola Sampah (Tirai dari Sampah Botol Plastik) di Desa Teluk Pandan. 7. Counseling “Smart to Waste Management” (Curtain from Plastic Bottle Waste) in Teluk Pandan Village Dari segi internal, sebagai wujud kepedulian terhadap Internally, as a form of environmental awareness, the lingkungan, yang Bank menunjang menerapkan operasional berbagai sistem Bank implements various systems that support daily sehari-hari seperti operations such as paper savings, fuel oil savings, and penghematan kertas, penghematan bahan bakar electricity savings. Some of the initiatives that had minyak, dan penghematan listrik. Beberapa inisiatif been conducted include: yang telah dilakukan antara lain: 1. Paperless system untuk menunjang pekerjaan yang 1.Paperless system to support work that is bersifat administratif dan mendukung transaksi administrative and supports business transactions bisnis (paperless banking transaction). (paperless banking transaction). PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
394. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 394 Berbagai pekerjaan Laporan Manajemen Management Report administratif yang Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Various administrative tasks that require much membutuhkan banyak penggunaan kertas dikurangi paper use are reduced by establishing an online dengan membentuk sistem online , seperti: system, such as: a. Permintaan dan persetujuan pemesanan barang a. Request and approval of ordering of printed cetakan dan inventaris. goods and inventory. b. Pencatatan kehadiran karyawan. b. Recording of employee attendance. c. Pengajuan dan persetujuan hardware/software/ c. Submission and approval of hardware/software/ userID dan lain-lain. userID and others. 2. Penghematan penggunaan air bersih 2. Save water usage Bankaltimtara berupaya untuk menggunakan air Bankaltimtara sought to use water as efficiently seefisien mungkin dengan mengimbau efisiensi as possible by commanding for efficiency to all pada seluruh karyawan dalam penggunaan air di employees in the use of water in the toilet and toilet maupun sarana lainnya. other facilities. 3. Penghematan listrik 3. Electricity savings Bankaltimtara mengurangi biaya konsumsi listrik sebagai upaya penghematan energi Bankaltimtara reduced the cost of electricity dengan consumption as an effort to save energy by doing: konvensional a. Replacement of conventional lamps with LED melakukan: a. Penggantian lampu-lampu dengan lampu LED serta lampu sorot yang lights as well as energy-efficient spotlights. hemat energi. b. Pengaturan suhu ruangan (AC) pada jam kerja di level tertentu. b.Setting the room temperature (AC) during working hours at a certain level. c.Penghentian penggunaan AC mulai pukul c. Downtime of air conditioner use starting at 18.00, karena sebagian besar karyawan telah 18.00, because most employees have finished selesai bekerja. work. d. Imbauan rutin melalui operator kepada seluruh d. Regular appeals through the operator to all karyawan untuk mematikan listrik dan komputer employees to turn off electricity and computers di in their respective workplace as well as tempat kerja masing-masing sekaligus sebagai tindakan preventif bahaya kebakaran. Laporan Tahunan 2017 preventive measures fire hazard. PT BPD KALTIM KALTARA
395. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 395 Uraian mengenai TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN yang terkait dengan ketenagakerjaan , kesehatan, dan keselamatan kerja A description of corporate social responsibility related to employment, health and safety Ketenagakerjaan Employment Kebijakan Policy Kegiatan CSR Bankaltimtara terkait hal ini bertujuan The CSR activity of Bankaltimtara in this regard aims to untuk menciptakan suasana kerja yang kondusif. create a conducive working atmosphere. Bankaltimtara Bankaltimtara dapat hopes every employee can feel proud to work and merasa bangga untuk berkarya dan menorehkan incised achievement with Bank. Without the hard prestasi bersama Bank. Karena tanpa kerja keras work and support of all employees, Bankaltimtara serta dukungan dari seluruh karyawan, Bankaltimtara is not possible to grow outstandingly. Therefore, tidak mungkin bertumbuh dengan baik. Untuk itu, Bankaltimtara constantly ensures and strives to Bankaltimtara senantiasa memastikan dan berupaya improve the quality of professional Human Resource untuk meningkatkan kualitas pengelolaan Sumber management, be responsive to the aspirations of Daya Manusia yang profesional, responsive terhadap employees, uphold and protect the rights of every aspirasi karyawan, sekaligus menjunjung tinggi dan employee as well berharap setiap karyawan melindungi hak-hak setiap karyawan. Pemberdayaan sumber daya manusia yang berkualitas The empowerment of qualified human resources is sangat diperlukan untuk pencapaian target bisnis necessary for the achievement of the Bank's business Bank sehingga diperlukan serangkaian upaya yang targets; therefore, a series of continuous and targeted berkesinambungan dan terarah. Di samping itu, efforts are required. Moreover, good human resource pengelolaan sumber daya manusia yang baik juga management is also needed to ensure that every diperlukan untuk memastikan bahwa setiap tenaga available worker feels treated as a valuable asset to kerja yang tersedia merasa diperlakukan sebagai contribute maximally to the achievement of the Bank's aset yang berharga sehingga dapat berkontribusi objectives. Policies are established by the Bank to maksimal terhadap pencapaian tujuan Bank. Berbagai ensure that employment management and employee kebijakan disusun oleh Bank untuk memastikan bahwa compensation are consistent with efforts of improving PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
396. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 396 pengelolaan karyawan ketenagakerjaan sesuai dengan Laporan Manajemen Management Report serta upaya Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review kompensasi employee welfare . The following description of Bank peningkatan policies related to employment: kesejahteraan karyawan. Berikut uraian kebijakan Bankaltimtara terkait ketenagakerjaan: 1. Surat Keputusan Direksi BPD Kaltim Nomor 132/ 1. Decision Letter of the Board of Directors of BPD SK/BPD-PST/VI/2014 tanggal 17 Juni 2014 tentang Kaltim Number 132/SK/BPD-PST/VI/2014 dated Peraturan Perusahaan; June 17, 2014 regarding Company Regulation; 2. Surat Keputusan Direksi BPD Kaltim Nomor 057/ SK/BPD-PST/III/2015 tanggal 23 Maret 2. Decision Letter of the Board of Directors of BPD 2015 Kaltim Number 057/SK/BPD-PST/III/2015 dated tentang Standar Operasional Prosedur (SOP) March 23, 2015 on Standard Operating Procedures Sistem Kepangkatan dan Penggajian; (SOP) of Departure and Payroll System; 3. Surat Keputusan Direksi BPD Kaltim Nomor 020/ 3. Decision Letter of the Board of Directors of BPD SK/BPD-PST/II/2011 tanggal 22 Februari 2011 Kaltim Number 020/SK/BPD-PST/II/2011 dated tentang Hak-hak dan fasilitas Pegawai Bank February 22, 2011 on the Rights and Facilities of Pembangunan Daerah Kalimantan Timur; Bank Pembangunan Daerah East Kalimantan; 4. Surat Keputusan Direksi BPD Kaltim Nomor 022/ SK/BPD-PST/XI/2016 tanggal 28 4. Decision Letter of the Board of Directors of BPD Nopember Kaltim Number 022/SK/BPD-PST/XI/2016 dated 2016 tentang Peraturan Pemberian Uang Makan November 28, 2016 concerning Rules on Providing Bagi Direksi dan Pegawai di Lingkungan Bank Meal Allowance for Directors and Employees in the Pembangunan Daerah Kalimantan Timur; Bank Pembangunan Daerah East Kalimantan; 5. Surat Keputusan Direksi BPD Kaltim Nomor 154/ 5. Decision Letter of the Board of Directors of BPD SK/BPD-PST/VIII/2016 tanggal 10 Agustus 2016 Kaltim Number 154/SK/BPD-PST/VIII/2016 dated tentang Pemberian Tunjangan Kemahalan Bagi August 10, 2016 concerning Provision of Allowance Pegawai Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Benefits for Employees of Bank Pembangunan Timur; Daerah East Kalimantan; 6. Surat Keputusan Direksi BPD Kaltim Nomor 084/ 6. Decision Letter of the Board of Directors of BPD SK/BPD-PST/IV/2012 tanggal 23 April 2012 tentang Kaltim Number 084/SK/BPD-PST/IV/2012 dated Pemberian Santunan Uang Duka Kematian Bagi April 23, 2012 concerning Giving Compensation Pegawai termasuk Keluarga, Orang Tua/Mertua for Death Mortality for Employees including Family, Pegawai Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Parents/Parent-in-law Timur; Daerah East Kalimantan Officers; of Bank Pembangunan 7. Surat Keputusan Direksi BPD Kaltim Nomor 211/SK/ 7. Decision Letter of the Board of Directors of BPD BPD-PST/X/2016 tanggal 31 Oktober 2016 tentang Kaltim Number 211/SK/BPD-PST/X/2016 dated Pemberian Tunjangan Perumahan Bagi Pejabat October 31, 2016 regarding Provision of Housing Struktural dan Profesional Bank Pembangunan Allowances for Structural and Professional Officer Daerah Kalimantan Timur; of Bank Pembangunan Daerah East Kalimantan; 8. Surat Keputusan Direksi BPD Kaltim Nomor 081/ 8.Decision Letter of the Board of Directors of SK/BPD-PST/V/2013 tanggal 20 Mei 2013 tentang BPD Peraturan Perjalanan Dinas di Lingkungan Bank dated May 20, 2013 regarding the Official Travel Pembangunan Daerah Kalimantan Timur; Regulations in Bank Pembangunan Daerah East Kaltim Number 081/SK/BPD-PST/V/2013 Kalimantan; 9. Surat Keputusan Direksi BPD Kaltim Nomor 208/ SK/BPD-PST/IX/2013 tanggal 30 9. Decision Letter of the Board of Directors of BPD September Kaltim Number 208/SK/BPD-PST/IX/2013 dated 2013 tentang Peraturan Waktu dan Upah Kerja September 30, 2013 concerning Regulation of Lembur di Lingkungan Bank Pembangunan Daerah Time and Wage of Overtime working in the Bank Kalimantan Timur; Pembangunan Daerah East Kalimantan; 10.Surat Keputusan Direksi BPD Kaltim Nomor 052/SK/ 10.Decision Letter of the Board of Directors of BPD BPD-PST/III/2013 tanggal 21 Maret 2013 tentang Kaltim Number 052/SK/BPD-PST/III/2013 dated Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
397. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 397 Pemberian bantuan Uang Teller /Asisten (Pegawai March 21st 2013 on Providing Teller/Assistant Aid Kontrak) di Lingkungan Bank Pembangunan Daerah (Contract Employee) in the Bank Pembangunan Kalimantan Timur; Daerah East Kalimantan; 11.Surat Keputusan Direksi BPD Kaltim Nomor 297/ 11.Decision Letter of the Board of Directors of BPD SK/BPD-PST/XII/2014 tanggal 24 Desember 2014 Kaltim Number 297/SK/BPD-PST/XII/2014 dated tentang Kepesertaan Dewan Pengawas, Direksi, December 24th 2014 regarding the Membership dan Pegawai dalam Program Jaminan Kesehatan of the Supervisory Board, Board of Directors and pada Employees in the Health Insurance Program at BPJS Kesehatan di Lingkungan Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur; BPJS Health in Bank Pembangunan Daerah East Kalimantan; 12.Dan aturan lain yang mendukung keputusan 12.and other rules that support the decision. tersebut. Pelaksanaan Kegiatan Activity Implementation 1. Pendidikan dan Pelatihan 1. Education and Training Dalam rangka peningkatan kualitas sumber In order to improve the quality of human resources daya manusia terutama dari segi pengetahuan, especially in terms of knowledge, Bankaltimtara Bankaltimtara menyelenggarakan berbagai program organized various training programs; technical and pelatihan baik teknis maupun softskill, secara in- soft skill, in-house and external, in domestic and house maupun eksternal di dalam dan luar negeri. abroad. Selama tahun 2017, Bankaltimtara During 2017, Bankaltimtara conducted 199 training menyelenggarakan 199 kelas pelatihan, dengan classes, with more than 3,658 total membership lebih dari 3.658 total kepesertaan dari berbagai from various levels of employees ranging from staff level karyawan mulai dari staf hingga Direksi. to Directors. Sementara itu, untuk menunjang terlaksananya Meanwhile, to support the implementation of pekerjaan dengan baik, Bankaltimtara juga memiliki the work well, Bankaltimtara also has a policy kebijakan pemberian fasilitas komunikasi yang of providing routine communication facilities diberikan secara rutin setiap bulan serta tunjangan with every month as well as transportation and transportasi dan akomodasi saat karyawan harus accommodation allowances when employees have melakukan tugasnya di luar kota domisili sehingga to perform their duties outside the city domicile dapat meningkatkan kelancaran pelaksanaan tugas to improve the smooth execution of duties and dan tanggung jawabnya. responsibilities. 2. Cuti Karyawan 2. Employee Leave Agar tercipta keseimbangan hidup (work life In order to create a work-life balance, Bankaltimtara balance), Bankaltimtara juga memiliki kebijakan also has a policy of granting and arranging the use pemberian dan pengaturan penggunaan hak cuti of employee leave entitlements in accordance with karyawan/karyawati yang disesuaikan dengan UU applicable labor laws, including additional leave ketenagakerjaan yang berlaku, termasuk hak cuti rights at certain job levels and working periods. tambahan pada job level dan masa kerja tertentu. Through this policy, employees are expected to Melalui kebijakan ini karyawan/karyawati diharapkan use their cuts to spend time with family and other dapat menggunakan cutinya untuk meluangkan needs and have enough rest time to provide the waktu bersama keluarga dan keperluan lainnya best results for the Bank's performance. serta memiliki waktu istirahat yang cukup sehingga dapat memberikan hasil yang terbaik bagi kinerja Bank. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
398. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 398 Laporan Manajemen Management Report 3 . Pinjaman untuk Karyawan Bankaltimtara juga Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review 3. Loans for Employees memperhatikan Bankaltimtara is also very concerned about kesejahteraan keluarga setiap karyawannya. Hal ini the welfare of each employee's family. This is didukung dengan adanya kebijakan penyediaan supported by the policy of providing loan facilities fasilitas berupa to employees, in the form of loans for the purchase pinjaman untuk pembelian rumah, kendaraan, of houses, vehicles, or emergency loans. This loan atau pinjaman darurat. Fasilitas pinjaman ini dapat facility can be utilized by all permanent employees dimanfaatkan oleh seluruh karyawan tetap yang who comply Bankaltimtara requirements. The memenuhi amount of the loan is determined by Bankaltimtara pinjaman sangat kepada ketentuan karyawan, Bankaltimtara. Besarnya pinjaman ditetapkan oleh Bankaltimtara sesuai in accordance with applicable conditions. dengan kondisi yang berlaku. 4. Kompensasi Pensiun 4. Pension Compensation Bagi para karyawan yang akan memasuki masa pensiun, Bankaltimtara memberikan For those employees who will be retiring, pelatihan Bankaltimtara provides training on entrepreneurial mengenai kegiatan kewirausahaan yang dapat activities that can be utilized to plan activities to be dimanfaatkan untuk merencanakan kegiatan yang conducted after entering the service period. akan dilakukan setelah memasuki masa purna bakti. Benefit lain yang diberikan Bankaltimtara yaitu dengan mengikutsertakan Another benefit given by Bankaltimtara is by karyawan/karyawati involving the permanent employee as a participant tetap sebagai peserta kelompok Dana Pensiun of the Pension Fund Group of Financial Institutions Lembaga Keuangan program iuran pasti. Melalui defined program ini diharapkan para karyawan dapat program is expected the employees can get better memperoleh benefit yang lebih baik saat pensiun. benefits when retired. contribution 5. Kesetaraan Gender 5. Gender Equality Bankaltimtara Bankaltimtara mendukung pemberdayaan manusia program. supports human Through this empowerment dengan memberikan kesempatan yang sama dan by providing equal opportunities in the work setara dalam lingkungan kerja. Komposisi karyawan environment. tetap wanita per 31 Desember 2017 sebanyak 937 permanent employees by December 31st 2017 was orang (47,5%) dibandingkan komposisi karyawan 937 people (47.5%) compared to the composition tetap pria sebanyak 1.034 orang (52,5%). Komposisi of male permanent employees of 1,034 (52.5%). ini terbilang cukup seimbang dan mengindikasikan This composition is fairly balanced and indicates bahwa Bank mmengedepankan prinsip kesetaraan. that the Bank put forward the principle of equality. Bankaltimtara juga turut mendukung Peraturan The composition of female Bankaltimtara also supports Government Regulation Pemerintah No. PP 33/2012 tentang Pemberian no. PP 33/2012 on Exclusive Breastfeeding (ASI) by Air Susu Ibu (ASI) Eksklusif dengan menyediakan providing lactation room facilities equipped with fasilitas ruang menyusui khusus (lactation room) adequate breastfeeding facilities storage. yang dilengkapi dengan sarana penyimpanan ASI yang memadai. 6. Kesehatan Karyawan Tunjangan kesehatan 6. Employee Health bagi karyawan dan Health allowance for employees and dependents tanggungan keluarganya ditangani oleh perusahaan of their families are handled by health insurance asuransi kesehatan. Hal ini memberikan kemudahan companies. bagi karyawan dalam hal pembayaran yang dapat employees in terms of payments that can be made Laporan Tahunan 2017 This provides convenience for PT BPD KALTIM KALTARA
399. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 399 dilakukan secara cashless . Melalui program ini, jika in cashless. By this program, when the employees karyawan berobat ke Rumah Sakit maupun dirawat go to the hospital and treated in the clinic which is di klinik yang merupakan service provider dari a service provider of the insurance company, then perusahaan asuransi, maka karyawan tidak perlu the employees do not need to spend funds. This mengeluarkan dana. Program ini diterapkan agar program is implemented for always maintaining karyawan dapat senantiasa menjaga kesehatan dan health and prior condition of employee, therefore, mempertahankan kondisi primanya untuk fokus they focus on self-development for the best pada pengembangan diri untuk kinerja terbaik. performance. Fasilitas kesehatan yang diterima oleh karyawan Health Bankaltimtara mencakup antara lain: 1. Santunan rawat jalan dan rawat inap untuk karyawan/karyawati facilities received by Bankaltimtara employees include among others: dan 1. Outpatient and hospitalization on employees tanggungan and dependent of their family. keluarganya. 2. Pemeriksaan, kehamilan, biaya persalinan, 2. Examination, pregnancy, labor costs, keguguran, persalinan dengan pembedahan miscarriage, childbirth surgery for employee untuk karyawati dan istri karyawan. Fasilitas ini (female) and employee's wife. This facility is merupakan fasilitas tambahan di luar santunan an additional facility outside of outpatient and rawat jalan dan rawat inap. inpatient compensation. 3. Fasilitas pemeriksaan kesehatan (medical check 3. Medical check-up facilities for employees at a up) bagi karyawan/karyawati di level dan usia certain level and age. tertentu. 4. Santunan pembelian kacamata untuk karyawan/ karyawati (tidak termasuk 4.Compensation tanggungan for purchasing glasses for employees (not including dependents of his keluarganya). family). Dalam hal fasilitas kesehatan bagi pasangan dan In terms of health facilities for spouses and children anak karyawan, Bank tidak membedakan antara of employees, the Bank does not distinguish hak yang diterima oleh karyawan laki-laki dan between the rights received by male and female perempuan. employees. Selain itu, sesuai dengan peraturan perundangundangan yang mengikutsertakan berlaku, karyawan Bankaltimtara dalam program Furthermore, in accordance with applicable laws and regulations, Bankaltimtara include employees in the National Social Security program (Jamsosnas)/ Jaminan Sosial Nasional (Jamsosnas)/BPJS, yaitu: BPJS, namely: 1. BPJS Jaminan 1. BPJS Employment, in the form of Work Accident Kecelakaan Kerja, Jaminan Kematian, Jaminan Insurance, Death Insurance, Old Age Insurance, Ketenagakerjaan, berupa Hari Tua, dan Jaminan Pensiun. 2. BPJS Kesehatan. PT BPD KALTIM KALTARA and Pension Insurance. 2. BPJS Health. Annual Report 2017
400. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 400 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review 7 . Turnover Karyawan 7. Employee Turnover Suasana kerja yang nyaman merupakan salah satu A comfortable working atmosphere is one reason alasan mengapa karyawan ingin tetap bertahan why employees want to stay in Bankaltimtara. di Bankaltimtara Bankaltimtara. Bankaltimtara senantiasa always nurtures employees to mengayomi karyawan agar bekerja dengan tenang work quietly and form a comfortable working dan membentuk suasana kerja yang nyaman. atmosphere. In 2017, the conducive working Pada tahun 2017, suasana kerja kondusif tersebut atmosphere is represented by the less of employees diwakili oleh minimnya karyawan yang berhenti who quit or moved jobs from Bankaltimtara to ataupun pindah pekerjaan dari Bankaltimtara ke other companies/banks. Below are the details of perusahaan/bank lain. Bankaltimtara employee turnover rate during 2017. Keselamatan Kerja Karyawan Employee Safety Kebijakan Policy Bankaltimtara dalam menjalankan usaha atau bisnis Bankaltimtara in carrying out business services to pelayanan memastikan customers, always ensure that banking activities run bahwa kegiatan perbankan berjalan dengan baik, kepada nasabah, well, under normal conditions or emergency/crisis dalam kondisi normal maupun kondisi darurat/ krisis, conditions, for example in the natural disasters or acts misalnya dalam hal terjadi bencana alam atau aksi of terror which threaten public security conditions teror yang mengancam kondisi keamanan masyarakat in general. To ensure the safety of all stakeholders secara umum. Untuk memastikan keselamatan seluruh especially those related to operations, Bankaltimtara stakeholder make several strategic steps in accordance with khususnya yang selalu terkait operasional, Bankaltimtara melakukan beberapa langkah strategis applicable policies. sesuai kebijakan yang berlaku. Pelaksanaan Kegiatan Dalam menjalankan bisnisnya, Activity Implementation Bank senantiasa In conducting its business, the Bank always ensures memastikan agar: that: • Layanan ke Nasabah dapat terus tersedia atau • The Service to the Customer may continue to be segera tersedia kembali dalam setiap gangguan available or immediately available again in any yang terjadi; • Kontrol interruption; manajemen dapat terus berjalan • Management controls can continue in crisis dalam situasi krisis sekalipun untuk melindungi situations kepentingan pemegang saham; shareholders; • Keselamatan dan kehidupan karyawan tetap even to protect the interests of • Employee safety and life remain protected; terlindungi; • Berbagai peraturan ke pihak regulator tetap dapat terpenuhi. • Various regulations to the regulators can still be fulfilled. Selain itu, karena hampir sebagian besar aktivitas In addition, as most of the Bank's business and staff bisnis dan karyawan Bank dilakukan di dalam gedung, activities are conducted inside the building, the Bank Bank menyediakan sarana dan prasarana penanganan provides facilities and infrastructure for the safety of keselamatan kerja di setiap lantai kantor, yang terdiri work on every office floor, consisting of sprinkler, smoke dari sprinkler, smoke detector, Alat Pemadam Api detector, light fire extinguisher (APAR), first aid kit, Ringan (APAR), kotak P3K, kotak selang hydrant, fire hydrant hose, fire blanket, evacuation route directions. blanket, petunjuk arah jalur evakuasi. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
401. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 401 Terlebih lagi , Bank juga selalu melakukan upaya dalam Moreover, the Bank also always makes efforts in order rangka peningkatan keselamatan di gedung kantor, di to improve safety in office buildings, including: antaranya: • Selalu melakukan maintenance lift secara rutin yang digunakan pada aktivitas sehari-hari, • Always perform maintenance lift regularly used in everyday activities, • Melakukan maintenance kondisi gedung dari • Conducting maintenance of building conditions segi kapasitas kemampuan gedung dan jumlah in terms of building capacity and number of karyawan, employees, • Pemeriksaan kapasitas listrik dalam rangka tindakan • Investigation of electrical capacity in the framework preventif bahaya kebakaran serta pemenuhan of preventive action of fire hazard as well as kebutuhan pasokan listrik bagi kegiatan operasional, fulfillment of electricity supply requirement for • Pemasangan lampu safety pada setiap tangga • Installation of safety lights on every ladder used at yang digunakan pada malam hari dalam upaya night in an effort to reduce the risk of work accident. operational activities, pengurangan risiko kecelakaan kerja. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
402. 402 Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Uraian mengenai tanggung jawab sosial perusahaan yang terkait dengan pengembangan sosial dan kemasyarakatan A description of corporate social responsibility related to social and community development Kebijakan Aktivitas pelaksanaan Policy jawab The implementation of the social responsibility program sosial yang dilakukan Bankaltimtara ditujukan bagi program tanggung undertaken by Bankaltimtara is aimed at the welfare kesejahteraan masyarakat di mana Bankaltimtara of the communities in which Bankaltimtara operates . beroperasi. Kesejahteraan yang dimaksud diwujudkan The meaning of welfare is manifested in the form of dalam bentuk bantuan Bankaltimtara di bidang Bankaltimtara aid in the field of education, religious, pendidikan, keagamaan, serta peningkatan kualitas and improving the quality of the environment. Public lingkungan. Hubungan masyarakat, lingkungan sekitar, relations, the surrounding environment, and the dan keberadaan Bankaltimtara harus terjalin harmonis existence of Bankaltimtara must be harmonious in agar dapat saling memberikan manfaat dan kebaikan order to be mutually beneficial to each other. satu sama lain. Dana Bantuan Sosial digunakan untuk tujuan yang Social Aid Funds are used for purposes that provide memberikan manfaat kepada masyarakat di wilayah benefits to communities in the Bank's operational areas operasional Bankaltimtara. Bankaltimtara mendukung of East Kalimantan. Bankaltimtara supports community pemberdayaan empowerment through quality of life improvement. masyarakat melalui peningkatan kualitas hidup. Oleh karena itu, program-program Therefore, Pengembangan Masyarakat Development programs dengan are carried out by conducting aid programs in the melakukan program- program bantuan di bidang areas of social and community development, such pengembangan sosial dan kemasyarakatan, seperti as the use of local labor, community empowerment penggunaan pemberdayaan around Bankaltimtara, improvement of social facilities masyarakat sekitar Bankaltimtara, perbaikan sarana and infrastructure, and other forms of donations. dan prasarana sosial, serta bentuk donasi lainnya. The following description of social activities held Berikut uraian aktivitas sosial yang diselenggarakan Bankaltimtara: tenaga kerja dilakukan Community lokal, Bankaltimtara. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
403. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 403 Peduli Kasih Orang Tua Peduli Kasih Orang Tua Peduli Kasih Orangtua merupakan kegiatan yang telah Peduli Kasih Orang Tua is an activity that has been dilaksanakan oleh Bankaltimtara sejak bulan Juni 2013 implemented by Bankaltimtara since June 2013 as a sebagai bentuk donasi bagi nasabah TabunganKu form of donation for customers of TabunganKu Taspen Taspen dan Pensiunan Bankaltimtara . Kegiatan ini and Pension of Bankaltimtara. This activity initially aims pada mulanya bertujuan untuk meningkatkan loyalitas to increase customer loyalty and enhance reputation nasabah dan meningkatkan reputasi serta brand image and brand image Bankaltimtara. Bankaltimtara. Dalam rangka menata kembali teknis pelaksanaan In order to rearrange the technical implementation kegiatan yang dilakukan oleh Kantor Cabang, maka of the activities undertaken by the Branch Office, pelaksanaan berjalan sesuai dengan Surat Keluar the execution proceeds according to Letter Out Nomor 0204/F-3/BPD-PST/SEKPER/III/2015 perihal Number Prosedur Pelaksanaan Kegiatan CSR Bankaltim Peduli concerning Implementation Procedures CSR Activities Kasih Orang Tua yang disertakan dengan penjelasan of Bankaltim Peduli Kasih Orang Tua included with teknis pelaksanaan di Kantor Cabang. Dalam Prosedur explanation technical implementation in Branch Office. Pelaksanaan tersebut, telah diatur segala ketentuan In such Implementation Procedures, all operational pelaksanaan kegiatan yang activities of the Branch office have been regulated dijelaskan kembali pada mekanisme pelaksanaan yang in the implementation mechanism for technical menuangkan pelaksanaan teknis jika ada perubahan implementation in the event of any policy changes in kebijakan di setiap tahunnya. each year. Di samping itu, sesuai dengan Surat Edaran Otoritas In addition, in accordance with the Circular Letter Jasa Keuangan Nomor 30/SEOJK.07/2017 tentang of the Financial Services Authority Number 30/ Pelaksanaan Kegiatan dalam Rangka Meningkatkan SEOJK.07/2017 concerning the Implementation of Literasi Keuangan di Sektor Jasa Keuangan, disebutkan Activities in order to Improve the Financial Literacy in bahwa kegiatan yang berupa pemberian bantuan sosial the Financial Services Sector, it is mentioned that the yang bersifat charity dapat merupakan pelaksanaan activities in the form of charitable social assistance can PT BPD KALTIM KALTARA di seluruh cabang 0204/F-3/BPD-PST/SEKPER/III/2015 Annual Report 2017
404. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 404 Edukasi apabila berkesinambungan kegiatan dan Laporan Manajemen Management Report tersebut dilakukan dilaksanakan monitoring Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review be the implementation of Education if such activities carried out continuously and monitored regularly . secara berkala. Pada tahun 2017, kegiatan ini masih berfokus pada In 2017, this activity still focuses on free medical fasilitas pemeriksaan kesehatan gratis bagi Nasabah examination facilities for Pensioners of Bankaltimtara Pensiunan Bankaltimtara yang disisipi kegiatan edukasi customers who inserted financial education activities keuangan yang dikelola langsung oleh Unit Prospect managed directly by the Prospect Customer Unit of Customer masing-masing Kantor Cabang. each Branch Office. Pendidikan Education Beasiswa Prima Bankaltimtara Bankaltimtara Prima Scholarship Beasiswa Prima Bankaltimtara merupakan salah satu Bankaltimtara Prima Scholarship is one of the activities kegiatan dari program Corporate Social Responsibility of the sustainable Corporate Social Responsibility Bankaltimtara yang dilakukan berkelanjutan dan telah Bankaltimtara program which has resulted in 3 (three) menghasilkan 3 (tiga) angkatan penerima beasiswa batches of awardee with a total of 149 awardees for 3 dengan total 149 penerima selama 3 (tiga) periode (three) periods. berjalan. Konsep pemberian beasiswa Bankaltimtara adalah The concept of awarding Bankaltimtara scholarship is Beasiswa merupakan Beasiswa "Plus", the awardee is the Best Achievement Mahasiswa Berprestasi Terbaik dari perguruan tinggi “Plus”, Students of University in the Bank's working area, which di wilayah kerja Bank, yang mana tidak hanya akan will not only receive coaching money each month memperoleh uang pembinaan setiap bulan sebesar of Rp600,000 during the active period (12 months), Rp600.000,- selama masa aktif (12 bulan), namun juga but also received training in character development, memperoleh pelatihan dalam pengembangan karakter, students critical thinking, and softskill development. pemikiran kritis mahasiswa, serta pengembangan The activities of the awardee of Bankaltimtara Prima softskill. Scholarship are as follows: Adapun bahwa kegiatan penerima pembinaan penerima Beasiswa Prima Bankaltimtara adalah sebagai berikut: 1. INAUGURASI PENERIMA BEASISWA BANKALTIM 1.INAUGURATION OF AWARDEE OF PRIMA PRIMA BANKALTIM SCHOLARSHIP • Menghadirkan seluruh penerima beasiswa. • Present all awardees. • Mengundang Rektor masing-masing Perguruan • Invite the Rector of each university who Tinggi yang bekerja sama dalam program cooperate in this scholarship program. beasiswa ini. 2. BRIEFING 2. PEMBEKALAN • Pengembangan bagi penerima soft skill beasiswa bekal • Development of soft skill as a provision for the kesiapan awardees in the readiness to face the world of sebagai dalam work. menghadapi dunia kerja. • Pengembangan Pemikiran Kritis Mahasiswa • Sosialisasi Korporasi dan Edukasi Keuangan/ • Corporate Socialization and Financial/Banking Education. Perbankan. • Pemberian • Development of Critical Thinking of Students (Focus Group Discussion). (Focus Group Discussion). beberapa materi terkait • Provision of materials related to Character Pengembangan Karakter, Team Work serta Building, Leadership yang diimplementasikan dalam implemented in Outdoor Training (Character pelatihan Outdoor (Character Building). Building). Laporan Tahunan 2017 Team Work and Leadership PT BPD KALTIM KALTARA
405. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 3 . PROJECT CHALLENGE Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 405 3. PROJECT CHALLENGE Penerima Beasiswa Prima Bankaltimtara sebagai The Bankaltimtara Prima Scholarship awardee satu kesatuan tim akan merealisasikan program as one team will realize the financial/banking edukasi keuangan/perbankan yang menjadi ide education program that becomes the participant peserta. Realisasi dapat dalam ruang periode idea. Realization can be in the certain period of waktu tertentu atau satu kali. time or once. Bankaltimtara Internship Opportunity Bankaltimtara Internship Opportunity Kegiatan untuk This activity is an opportunity to integrate career with mengintegrasikan karier dengan pengalaman yang related experience into higher or middle education berhubungan ke dalam pendidikan tinggi atau by participating in Bank activities in a planned and menengah dengan berpartisipasi dalam kegiatan supervised manner. The character of the internship Bank secara terencana dan terawasi. Karakter dari activity is that it can contribute to the personal and kegiatan internship adalah dapat berkontribusi pada professional development of the Students through the pengembangan siswa assigned tasks. Previously, the placement of internship melalui tugas-tugas yang diberikan. Sebelumnya, activities as part of CSR Bankaltimtara to maximize penempatan kegiatan internship sebagai bagian dari the ability of the intern to benefit the company, for CSR Bankaltimtara untuk memaksimalkan kemampuan example by scheduling syllabus related information para peserta magang guna memberikan manfaat bagi banking and persuade the participants to conduct perusahaan, misalnya dengan mengagendakan silabus research activities in accordance with the department informasi terkait dunia perbankan serta mengajak received by the participants as one of the final project para peserta melakukan kegiatan riset sesuai dengan implementation of internship. ini adalah sebuah personal dan kesempatan profesional jurusan yang diterima oleh para peserta sebagai salah satu tugas akhir pelaksanaan internship. Internship Implementation of activities Bankaltimtara Internship Opportunity tahun 2017 masih berupa Magang Opportunity in 2017 is still an Internship Education. Pendidikan. Rincian pelaksanaan serta realisasi Biaya Details of the implementation and realization of the Program CSR Bankaltimtara Internship Opportunity Cost Program of CSR Internship Opportunity shall be diperoleh dari Laporan Pelaksanaan serta Permohonan obtained from the Implementation Report and the Penggantian Biaya yang dilakukan oleh Kantor Request for Reimbursement of Expenses made by the Cabang. Sesuai dengan usulan tahunan, pembayaran Branch Office. In accordance with the annual proposal, biaya magang (Uang Saku Peserta) dilakukan terlebih the payment of the internship fee (Participant's Pocket dahulu oleh Kantor Cabang dengan sistem panjar Money) is made by the Branch Office with a down yang kemudian akan dibebankan pada GL CSR setelah payment system which will be charged to GL CSR after Cabang Pelaksanaan kegiatan Bankaltimtara administrasi. the Branch submits the administrative completeness. Adapun rincian pelaksanaan kegiatan tersebut adalah The details of the implementation of these activities sebagai berikut. are as follows. No menyerahkan Wilayah Kerja Work Area kelengkapan Jumlah Peserta Magang Bulan ke Number of Internship Participant Per Month 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 Kantor Pusat Head Office 5 12 11 7 3 3 10 14 11 11 3 1 2 Samarinda 20 26 16 14 11 6 26 23 15 14 13 3 3 Balikpapan 12 13 13 2 0 3 11 8 9 16 8 8 PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
406. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 406 Wilayah Kerja Work Area No Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Jumlah Peserta Magang Bulan ke Number of Internship Participant Per Month 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 4 Bontang 2 1 2 2 1 0 0 2 2 3 3 0 5 Penajam 6 6 6 6 0 0 3 3 3 3 3 3 6 Sendawar 0 4 4 4 0 0 0 0 2 6 6 4 7 Tana Paser 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 8 Malinau 0 1 2 2 1 0 0 5 5 5 0 0 9 Tarakan 2 2 0 0 1 1 1 2 0 0 0 0 10 Tanjung Selor 0 0 2 3 2 0 0 0 0 0 0 0 11 Tanjung Redeb 6 6 6 6 2 0 0 0 0 0 0 0 12 Nunukan 2 3 3 3 0 0 3 3 3 2 2 2 13 Tenggarong 0 4 4 4 0 0 3 6 5 5 0 4 14 Sangatta 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 15 Syariah Samarinda 9 10 9 9 0 0 8 9 7 9 9 2 16 Syariah Balikpapan 0 0 1 1 1 1 1 1 1 0 0 0 17 Jakarta 1 1 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 65 89 79 63 22 14 66 76 63 74 47 27 Jumlah Total Bankaltimtara Bina Usaha Business Guidance / Bina Usaha Pembinaan Komunitas UMKM Community Development (MSME) Dalam pelaksanaan Pembinaan Komunitas UMKM, In the implementation of Community Guidance MSME pada tahun 2017 telah dilakukan kegiatan pembinaan in 2017, It was carried out guidance activities in different dalam cakupan serta sasaran yang berbeda-beda. scopes and targets. This activity also simultaneously Kegiatan ini juga sekaligus menyisipkan Kegiatan inserted Financial Education Activities in order to Edukasi Keuangan dalam rangka peningkatan literasi increase the financial literacy of the community. The keuangan masyarakat. Adapun rincian pelaksanaan details of the implementation of activities, as well as kegiatan serta realisasi biaya adalah sebagai berikut. the realization of costs are as follows. Rincian Kegiatan Activities Jumlah Peserta Participant Uraian Description Gathering Komunitas Pengusaha UMKM “Edukasi Kesehatan dan Pengelolaan Keuangan bagi Pelaku Usaha” Gathering Community of MSME Entrepreneurs "Education of Health and Financial Management for Business Actors" 180 Orang 180 Person Binaan Disperindagkop Provinsi Kaltim Guided people of Disperindagkop of East Kalimantan Gathering Komunitas Pengusaha UMKM “Edukasi Kesehatan dan Pengelolaan Keuangan bagi Pelaku Usaha” Gathering Community of MSME Entrepreneurs "Education of Health and Financial Management for Business Actors" 120 Orang 120 Person Binaan Dinas Peternakan, Dinas Kelautan & Perikanan, Dinas Tanaman Pangan dan Holtikultura, serta Dinas Perkebunan Provinsi Kaltim Guided people of Department of Animal Husbandry, Marine & Fisheries Service, Food Crops and Holticulture Agency, and Plantation Office of East Kalimantan Laporan Tahunan 2017 Nilai Realisasi Realization Value Rp18.645.000,- PT BPD KALTIM KALTARA
407. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Rincian Kegiatan Activities Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Jumlah Peserta Participant Uraian Description Kegiatan Seminar UMKM kepada Pelaku Usaha Binaan “Melalui Optimalisasi Budaya Produktif Kita Tingkatkan Produktifitas dan Daya Saing Kaltim” MSME Seminar Activities to Businesses Actor "Through Optimization of Productive Culture We Increase Productivity and Competitiveness of East Kalimantan" 150 Orang 150 Person Ibu Rumah Tangga BInaan UPTD Pengembangan Produktifitas Daerah Dinas Tenaga Kerja dan Transmigrasi Provinsi Kaltim Housewives; guided by UPTD Regional Productivity Development Office of Manpower and Transmigration of East Kalimantan Province Seminar Wirausaha Baru “Membangun Wirausaha yang Kreatif dan Inovatif Untuk Kesejahteraan Kaltim” New Entrepreneurial Seminar "Building Creative and Innovative Entrepreneurship For East Kalimantan Welfare" 200 Orang 200 Person Mahasiswa Perguruan Tinggi Samarinda Students of University in Samarinda Seminar Inklusi Keuangan “Melalui Penataan Keuangan yang baik kita tingkatkan Daya Saing Pelaku UMKM” Financial Inclusion Seminar "Through Well-Organized Financial we improve the competitiveness of MSME actor" 100 Orang 100 Person Debitur Bankaltimtara serta Binaan Disperindagkop Kaltim Debtor Bankaltimtara and Guided people of Disperindagkop Kaltim Jumlah Total 407 Nilai Realisasi Realization Value Rp63.695.527,- Rp82.340.527,- Wisata Belanja Kaltimtara Shopping Tour Kaltimtara Pembinaan komunitas UMKM yang telah dilaksanakan The community guidance of MSME that had been khususnya pengusaha yang tergabung dalam Wisata implemented especially businessman who joined in Belanja dari Shopping Tour of Kaltim, is development of Shopping program Wisata Belanja Kaltim. Program ini pertama Tour of East Kalimantan program. This program was first kali diluncurkan pada 27 Mei 2012, yang dulu bertajuk launched on May 27th 2012, which was titled Program Program 1.000 Tenda. Program ini mempertemukan 1.000 Tent. This program brought together MSME pedagang dengan traders and their buyers by utilizing the routine of memanfaatkan rutinitas Stadion Madya Sempaja Samarinda Sempaja Stadium which is usually crowded Samarinda yang biasanya ramai di hari Minggu untuk on Sundays for sports activities. Kaltim, merupakan UMKM dan pengembangan pembelinya kegiatan olahraga. Inisiasi Wisata Belanja Kaltim dimulai pada RUPS The Initiation of Shopping Tour of Kaltim began in Tahun Buku 2011 yang mana ketika itu Gubernur the AGM of fiscal 2011 which was then Governor of Provinsi Kalimantan Timur, Awang Faroek Ishak, East Kalimantan, Awang Faroek Ishak, entrusted to mengamanatkan kepada Manajemen untuk lebih Management to further embrace the micro business merangkul sektor usaha mikro yang menjadi salah sector becoming one of the regional economic powers. satu kekuatan ekonomi daerah. Ide tersebut kemudian The idea was then developed into the discourse of dikembangkan ke dalam wacana bantuan fasilitas 1,000 tents facilities for the actors of MSME 1.000 tenda bagi pelaku UMKM. Semula melalui wacana tersebut, rencananya para Originally through the discourse, the planning existed pelaku UMKM akan disentralisasi di GOR Segiri that MSME actors will be centralized in GOR Segiri Samarinda yang berada di pusat kota, serta beberapa Samarinda located in the city center and several other pusat kunjungan daerah lainnya. Di sana, mereka regional visits center. There, they can peddle their wares bisa menjajakan dagangannya dengan memperoleh by obtaining a free tent facility from Bankaltimtara. fasilitas tenda gratis dari Bankaltimtara. Pada tahun In 2017, the procedures for the implementation of 2017, prosedur pelaksanaan kegiatan Wisata Belanja the Kaltimtara Shopping Tour activities for all Branch PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
408. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 408 Kaltimtara untuk seluruh Kantor Laporan Manajemen Management Report Cabang Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review telah Offices were completed . This is a form of Bankaltimtara dirampungkan. Hal ini sebagai bentuk komitmen commitment in supporting MSME sector especially in Bankaltimtara dalam memberikan dukungan terhadap East Kalimantan and North Kalimantan. sektor UMKM khususnya di Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara. Pembangunan Sarana dan Parasarana Kebutuhan Masyarakat Development of Community Needs on Facilities and Infrastructure Kegiatan yang termasuk CSR Lainnya antara lain CSR Activities that include others CSR include CSR in the berupa Sarana dan Prasarana Umum serta CSR dalam form of Public Facilities and Infrastructure and CSR in kaitannya dengan bencana. Pada pos Sarana dan relation to disaster. In the Facility and Infrastructure Prasarana, telah dianggarkan rencana biaya untuk post, budgeted cost plans for the request of each permintaan masing-masing Kantor Cabang dalam Branch Office in order to improve community facilities rangka meningkatkan fasilitas masyarakat di daerahnya in its region while strengthening partnerships with sekaligus memperkuat hubungan kemitraan dengan regional governments. The details of other CSR Pemerintah Daerah. Adapun rincian pelaksanaan activities implementation of are as follows. kegiatan CSR Lainnya adalah sebagai berikut. Kegiatan Activities No Kantor Cabang Pelaksana Executor Branch Office 1 Kegiatan Khitanan Massal di Kabupaten Kubar Mass Circumcision Activities in Kabupaten Kubar Cabang Sendawar Sendawar Branch 2 Pengadaan Gerobak Artco di Kelurahan Tanjung Redeb Procurement of Artco Cart in Kelurahan Tanjung Redeb Cabang Tanjung Redeb Tanjung Redeb Branch 3 Pengadaan Kursi Ruang Tunggu di RS Abdul Rivai Kab. Berau Procurement of Waiting room chairs in RS Abdul Rivai District of Berau Cabang Tanjung Redeb Tanjung Redeb Branch 4 Pengadaan Gerobak Sampah yang dikelola Dispora Samarinda Procurement of Waste carts managed by Dispora Samarinda 5 Pembangunan Taman Kota Penajam Paser Utara City Park Establishment in Penajam North Paser 6 Pengadaan Tempat Sampah Kecamatan Talisayan Procurement of Trash Bin in Sub District of Talisayan 7 Pembangunan Pasar Perbatasan Border Market Establishment Cabang Syariah Samarinda Samarinda Sharia Branch Cabang Penajam Penajam Branch Cabang Tanjung Redeb Tanjung Redeb Branch Cabang Nunukan Nunukan Branch Khitan Bersama Bankaltimtara Circumcision with Bankaltimtara Pelaksanaan Khitan Bersama Bankaltimtara Tahun 2017 Implementation of Circumcision with Bankaltimtara dilakukan setiap enam bulan sekali. Artinya, kegiatan 2017 is conducted every six months. It means that the satu tahun dipusatkan dalam dua periode waktu one-year activity is centered in two periods of time yakni semester I (Januari-Juni) dan Semester II (Juli- i.e. the first semester (January-June) and the second Desember). Adapun kelaksanaan Kegiatan dilakukan semester (July-December). The implementation of pada setiap tahun dengan jumlah 60 anak. activities carried out every year with the number of 60 children. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
409. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 409 Kegiatan CSR AGEN EDUKASI TAHUN 2017 BIDANG SOSIAL DAN PENGEMBANGAN MASYARAKAT CSR EDUCATION AGENT 2017 SOCIAL AND COMMUNITY DEVELOPMENT SECTOR No Desa /Kelurahan Village Kota/Kabupaten City/District Nama Program Name of Program 1 Rawa Makmur Samarinda Pengadaan Mini Playground sebagai tempat bermain anak-anak di Kelurahan Rawa Makmur Procurement Mini Playground as a playground for children in Rawa Makmur Village 2 Air Putih Samarinda Pengadaan Plang Jalan Procurement of Road Signpost 3 Air Putih Samarinda Pembuatan Taman di Kampung KB Park Procurement in KB Village 4 Air Putih Samarinda Pembenahan TPA & Sumbangan ATK TPA Renovation & Stationery donation 5 Air Putih Samarinda Pengadaan Timbangan dan Pengukur Tinggi Procurement of Scale and Height Measurement 6 Pulau Atas Samarinda Bedah Sekretariat PKK PKK Secretariat Repairement 7 Lok Bahu Samarinda Pengecatan Lapangan Bulu Tangkis dan Poskamling Painting of Badminton Fields and Poskamling 8 Satimpo Bontang Pembuatan Plang Batas Wilayah RT Procurement of Plang Boundary of Hamlet Area 9 Satimpo Bontang Pembuatan Denah Wilayah RT Procurement of Hamlet Area Plan 10 Satimpo Bontang Pembaruan Plang KK Kelurahan Satimpo Renewal of KK sign of Satimpo Village 11 Satimpo Bontang Pembaruan Jembatan Jalan Bridge Road Renewal 12 Lok Tuan Bontang Perbaikan Rumah Ibadah (Masjid) di Kelurahan Lok Tuan Renoviting of Houses of Worship (Masjid) in Lok Tuan Village 13 Lok Tuan Bontang Pengadaan Plang Jalan & Plang Penunjuk Kelurahan Procurement of Road Signpost & Village Signpost Bontang Launching Taxi Sampah yang dirangkai Sosialisasi Pemanfaatan Limbah Rumah Tangga Launching of Taxi Sampah compiled by Socialization Utilization of Household Waste 14 Gunung Telihan 15 Teritip Balikpapan Pembenahan Tugu Tani RT 15 Tugu Tani RT 15 Renovation 16 Teritip Balikpapan Renovasi Posyandu RT. 10 Posyandu of RT. 10 Renovation 17 Teritip Balikpapan Pembuatan Plang Himbauan Untuk Kebersihan Procurement of Appeal for cleanliness Signpost 18 Gunung Samarinda Balikpapan Pembuatan Denah Wilayah Kelurahan Gunung Samarinda Procurement of Area Plan in Gunung Samarinda Village 19 Gunung Samarinda Balikpapan Pembuatan Plang Jalan & Gang Procurement of Road signpost and alley 20 Gunung Bahagia Balikpapan Perbaikan Plang Nama Jalan Road Name Signpost Repairment 21 Gunung Bahagia Balikpapan Pengadaan dan Pemasangan Spanduk Halte Sampah Procurement and Displaying of Halte Sampah Banners 22 Karang Rejo Balikpapan Pembuatan Plang RT, TPA, Posyandu, Nama Gang, TPS, serta Plang Himbauan Signpost Procurement of RT, TPA, Posyandu, Alley Name, TPS, and Appeal PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
410. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 410 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Kegiatan CSR AGEN EDUKASI TAHUN 2017 BIDANG SOSIAL DAN PENGEMBANGAN MASYARAKAT CSR EDUCATION AGENT 2017 SOCIAL AND COMMUNITY DEVELOPMENT SECTOR No Desa /Kelurahan Village Kota/Kabupaten City/District Nama Program Name of Program 23 Karang Rejo Balikpapan Pengadaan Papan Nama dan Plang di Hutan Pinus Procurement of Signboards and Signpost in Pine Forest 24 Karang Rejo Balikpapan Penyuluhan Bahaya Narkoba Counseling of The dangers of drugs 25 Karang Rejo Balikpapan Pembuatan Plang Untuk TPA Procurement of TPA Signpost 26 Gunung Intan Penajam Paser Utara Pembuatan Peta Desa Gunung Intan Procurement of Gunung Intan Map 27 Gunung Intan Penajam Paser Utara Perbaruan Tugu Masjid Masjid Pillar Renovation 28 Gunung Intan Penajam Paser Utara Papan Nama Posyandu Name board of Posyandu 29 Sebakung Jaya Penajam Paser Utara Pembaharuan Plang Jalan Renewal of road signpost 30 Sebakung Jaya Penajam Paser Utara Pembaharuan Plang TPA Renewal of TPA signpost 31 Sebakung Jaya Penajam Paser Utara Pembaharuan Plang PKK Renewal of PKK signpost 32 Sebakung Jaya Penajam Paser Utara Pembuatan TPAS Landfills Procurement 33 Pasir Mayang Paser Pembuatan papan untuk nama jalan, nama gang, dan batas Rt Desa Pasir Mayang Nameboard for Road Name, Alley Name, and RT boundary of Pasir Mayang Village 34 Pasir Mayang Paser Penanaman bibit mangrove di daerah pantai sebagai salah satu pencegahan abrasi Planting of mangrove seeds in coastal area as one of prevention of abrasion 35 Krayan Bahagia Paser Jum’at Sehat (Sosialisasi Cuci Tangan & Sikat Gigi) serta Pembagian susu & roti Jum'at Sehat (Socialization Hand Washing & Toothbrush) and distribution of milk & bread 36 Krayan Bahagia Paser Pembaruan dan Perbaikan Plang serta Struktur Kantor Desa Renewal and Repair of signboard and Structure of Village Office 37 Long Gelang Paser Pembuatan Plang Rumah Kades, Ketua RT, Ketua Adat, Plang Batas RT & Wilayah Desa Procurement of House Signpost of Headman, Head of Hamlet, Head of Custom, boundary of hamlet and village area 38 Long Gelang Paser Pengecatan Sarana Olahraga Painting of Sport Facilities 39 Long Gelang Paser Perbaikan Perpustkaan SDN 008 Long Ikis Library Renovation SDN 008 Long Ikis 40 Long Gelang Paser Kontes Foto Baby & Bunda Baby & Bunda Photo contest 41 Pepara Paser Pembuatan Plang Signpost Procurement 42 Pepara Paser Perbaikan Lapangan Voli Desa Pepara Voly field Renovation of Pepara Village 43 Sepaso Kutai Timur Laporan Tahunan 2017 Pembuatan Papan Nama Jalan Procurement of Nameboard PT BPD KALTIM KALTARA
411. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 411 Kegiatan CSR AGEN EDUKASI TAHUN 2017 BIDANG SOSIAL DAN PENGEMBANGAN MASYARAKAT CSR EDUCATION AGENT 2017 SOCIAL AND COMMUNITY DEVELOPMENT SECTOR No Desa /Kelurahan Village Kota/Kabupaten City/District Nama Program Name of Program 44 Sepaso Kutai Timur Kegiatan Ayo Menabung Ayo Menabung Activity 45 Sepaso Kutai Timur Alur Pelayanan SOP Kantor Desa Sepaso SOP Service Procedure of Sepaso Village Office 46 Sepaso Kutai Timur Membuat Spanduk Slogan, Visi, Misi & Moto Desa Sepaso Procurement of Banners of Slogan, Vision, Mission & Moto of Sepaso Village 47 Rantau Makmur Kutai Timur Pembuatan Plang Peta Desa Procurement of Village Map Signpost 48 Rantau Makmur Kutai Timur Pembaruan Pos Kamling Pos Kamling Renovation 49 Rantau Makmur Kutai Timur Penyuluhan Cara Hidup Sehat Healthy Lifestyle Counseling 50 Teluk Pandan Kutai Timur Pendidikan Moral (Ayo Berkebiasaan Baik) Moral Education (Ayo Berkebiasaan Baik) 51 Teluk Pandan Kutai Timur Penyuluhan Pengelolaan Limbah Pertanian & Pelatihan Budidaya Jamur Tiram Counseling of Agricultural Waste Management & Oyster Mushroom Cultivation Training 52 Teluk Pandan Kutai Timur Pemetaan Sosial Social Mapping 53 Sangkima Lama Kutai Timur Pembuatan Fasilitas kantor desa dan Nomor Rumah Warga Procurement of Village Office Facilities and House Residents Number 54 Tubaan Berau Perpustakaan Bergerak Mobile Library 55 Tubaan Berau Pembuatan Plang Batas Jalan & Plang Nama Procurement of road name and boundary signpost 56 Tubaan Berau Anak Dampingan Children Accompanied 57 Tubaan Berau Pembuatan Green House Tanaman Obat Keluarga Procurement of Green House of Family Medicinal Plants 58 Tubaan Berau Pembuatan Bak Sampah Procurement of Trash Bin 59 Kasai Berau Pembuatan Papan Nama KK Procurement of Head of Family Name Board 60 Kasai Berau Pembuatan Tempat Sampah dan Pengecatan Bak Mandi Procurement of Trash Bin and Bath Painting 61 Rantau Panjang Berau Pembutan Nomor Rumah Dan Bangunan Umum, Pembuatan Plang Jalan Kampung dan Pemberian Tempat Sampah Untuk Bangunan Umum Procurement of House Number And Public Building, Village Road Signpost and Trash bin giving For Public Building 62 Suaran Berau Perbaikan Perpustakaan & Pembuatan Kartu Anggota Perpustakaan Library Renovation& Library Card Member 63 Suaran Berau Pengecatan Lapangan Bulu Tangkis dan Gedung Serbaguna Painting of Badminton Field and Multipurpose Building 64 Suaran Berau Pembuatan Plang Jalan, Plang Peringatan & Plang PAUD Dahlia Procurement of signpost of road, caution, and PAUD Dahlia 65 Suaran Berau Perbaikan Buku Sholawat Majelis Ta’lim Revision of Sholawat Book of Majelis Ta'lim PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
412. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 412 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Kegiatan CSR AGEN EDUKASI TAHUN 2017 BIDANG SOSIAL DAN PENGEMBANGAN MASYARAKAT CSR EDUCATION AGENT 2017 SOCIAL AND COMMUNITY DEVELOPMENT SECTOR No Desa /Kelurahan Village Kota/Kabupaten City/District Nama Program Name of Program 66 Samburakat Berau Penomoran Rumah Warga Numbering Home Residents 67 Samburakat Berau Budidaya Ikan Lele Cultivation of Catfish 68 Merancang Ilir Berau Pembuatan Hidroponik Skala Rumahan Procurement of Hydroponics Scale Home 69 Merancang Ilir Berau Sosialisasi Hidroponik dan Praktek Hidroponik Bina Mitra Bankaltim Hydroponics Socialization and Hydroponics Practice Bina Mitra Bankaltim 70 Merancang Ilir Berau Perayaan HUT RI Celebration of Independence Day of Indonesia 71 Merancang Ilir Berau Pembagian Buku Mewarnai ke TK Tunas Harapan Baru dan PAUD Sehat Ceria Kamping Merancang Ilir Bina Mitra Bankaltim Distribution of Coloring Books to Kindergarten f Tunas Harapan Baru and PAUD Sehat Ceria Merancang Ilir Bina Mitra Bankaltim 72 Merancang Ilir Berau Pembuatan Struktur Kepengurusan PAUD & Posyandu Gunung Indah Procurement of Structure Organization of PAUD & Posyandu Gunung Indah 73 Merancang Ilir Berau Membuat dan Memasang Plang RT 01,02,03 di Jalan Poros Merancang Ilir Procurement and displaying signboard of RT 01,02,03 in the street of Merancang Ilir 74 Karangan Berau Pembuatan Nomor Rumah Procurement of Home Number 75 Karangan Berau Renovasi Perpustakaan & Lapangan Volly Renovation of Library & Field Volly 76 Mendika Kutai Barat Pembuatan Plang Procurement of Signpost 77 Mendika Kutai Barat Sosialisasi Gosok Gigi dan Cuci Tangan Socialization of Tooth Brushing and Hand Washing 78 Sri Mulyo Kutai Barat Pembuatan Plang Jalan Procurement of Road Signpost 79 Sri Mulyo Kutai Barat Pembaharuan Apotik Hidup Renewal of Life Pharmacy 80 Sri Mulyo Kutai Barat Pemasangan Nomor Rumah Renewal of Life Pharmacy 81 Sri Mulyo Kutai Barat Pembagian Poster & Sticker Eat Them All Poster & Sticker Eat Them All Distribution 82 Sri Mulyo Kutai Barat Pembuatan Stiker Anti Narkoba Procurement of Anti Drug Stickers 83 Sri Mulyo Kutai Barat Pembuatan Peta Kampung Sri Mulyo Procurement of Sri Mulyo Village Map 84 Sri Mulyo Kutai Barat Pembuatan Papan Nama Staf Kampung Procurement of Village Staff Name Board 85 Sembuan Kutai Barat Pembuatan Plang Profil Kampung, Tokoh Masyarakat, dan Nama Kampung Procurement of signpost of Village Profile, Community Leader, and Village Name 86 Ombau Asa Kutai Barat Perbaikan Sarana di Sanggar Seni Batun Tonoi dan Menarung Permai Improvement of Facilities in Art Studio Batun Tonoi and Menarung Permai Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
413. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 413 Kegiatan CSR AGEN EDUKASI TAHUN 2017 BIDANG SOSIAL DAN PENGEMBANGAN MASYARAKAT CSR EDUCATION AGENT 2017 SOCIAL AND COMMUNITY DEVELOPMENT SECTOR No Desa /Kelurahan Village 87 Temula Kota/Kabupaten City/District Nama Program Name of Program Kutai Barat Pembuatan Plang Batas RT dan Nama Jalan serta Tong Sampah SDN 003 Procurement of Hamlet boundary, road name, trash bin signpost of SDN 003 88 Temula Kutai Barat Sosialisasi dan Praktik Pembuatan Pupuk Bokasi, Budidaya Tanaman Pangan Socialization and Practice of Making Bokashi Fertilizer, Cultivation of Food Crops 89 Temula Kutai Barat Pembagian Abate Abate Distribution 90 Dondang Kutai Kartanegara Pengecatan dan pembuatan plang nama jalan Painting and Procurement of road name signpost 91 Dondang Kutai Kartanegara Pembuatan dan pembagian banner berbingkai untuk PKK Procurement and distribution of framed banners for PKK 92 Pendingin Kutai Kartanegara Pengadaan Plang Jalan Procurement Road Signpost 93 Jongkang Kutai Kartanegara Pelaksanaan pembuatan Bak Sampah Implementation of making trash bin 94 Jongkang Kutai Kartanegara Merenovasi Pos Kampling Pos Kampling Renovation 95 Jongkang Kutai Kartanegara Pembuatan Plang jalan Procurement of Road signpost 96 Jongkang Kutai Kartanegara Penempatan Penunjuk arah di jalan Suaka AP Mangkunegara dan dijalan EKS Projakal Placement of directions at the road of Suaka AP Mangkunegara and at road of EJ Projakal 97 Jonggon Jaya Kutai Kartanegara Pengecatan Perpustakaan Desa Jonggon Jaya Painting of Jonggon Jaya Village Library 98 Muara Aloh Kutai Kartanegara Pembuatan Plang Jalan RT & Filter AIr Procurement signpost of Urban village road & Water Filters 99 Muara Wis Kutai Kartanegara Pembuatan Perpustakaan Mini Procurement of a Mini Library 100 Muara Wis Kutai Kartanegara Pengadaan Pelang jalan Procurement of Road signpost 101 Muara Wis Kutai Kartanegara Pengadaan Pelang Posyandu Procurement of Posyandu Signpost 102 Muara Wis Kutai Kartanegara Membuat Kalimat Himbauan Procurement of Sentences of Appeal 103 Muara Wis Kutai Kartanegara Sosialisasi Narkotika kepada SMP & SMA Socialization Narcotics to junior high school & senior high school 104 Muara Wis Kutai Kartanegara Pelatihan Pembuatan & Pembagian Pupuk Kompos Training on Compost Fertilizer Manufacturing & Distribution 105 Muara Wis Kutai Kartanegara Pelatihan Menanan Serta Pembagian Bibit Cabai Training of Planting and Distributing of Chili Seeds 106 Muara Wis Kutai Kartanegara Pelatihan Pembuatan Kerajinan Tangan Bersama Ibu PKK Training on Making Crafts with Fostering Family Welfare Members 107 Muara Wis Kutai Kartanegara Dongeng Ceria A Cheerful Tale PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
414. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 414 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Kegiatan CSR AGEN EDUKASI TAHUN 2017 BIDANG SOSIAL DAN PENGEMBANGAN MASYARAKAT CSR EDUCATION AGENT 2017 SOCIAL AND COMMUNITY DEVELOPMENT SECTOR No Desa /Kelurahan Village Kota/Kabupaten City/District Nama Program Name of Program 108 Sukabumi Kutai Kartanegara Pembuatan Plang Dusun, Selamat Datang, Objek Wisata, & Petunjung Air Terjun Procurement of signpost of Hamlet, Welcome, Tourist Attraction, & Petunjung Waterfall 109 Bukit Biru Kutai Kartanegara Pembuatan Plang Posyandu Procurement of Posyandu Signpost 110 Bukit Biru Kutai Kartanegara Pembuatan Papan 7 Sapta Pesona Board Making of 7 Sapta Pesona 111 Bukit Biru Kutai Kartanegara Pembuatan Hiasan Dinding Perpustakaan Making Wall Art Decoration 112 Sumber Sari Kutai Kartanegara Pengadaan Bak Sampah, Plang Jalan, dan Gapura Procurement of signpost of Trash Can, Road, and Portal 113 Loa Lepu Kutai Kartanegara Pembuatan Pot Bunga dari Handuk Bekas Procurement of Flower Pots from Used Towels 114 Loa Lepu Kutai Kartanegara Penanaman Pohon di Area TK/TPA Al Munawaroh Tree Planting in Al Munawaroh Kindergarten/TPA Area 115 Kutai Lama Kutai Kartanegara Pembuatan Tong Sampah, Plang Himbauan, & Hadiah Hari Anak Nasional Procurement of Trash bin, Appeal signpost, and Gifts of National Children's Day 116 Tanjung Limau Kutai Kartanegara Edukasi Narkoba Drugs Education 117 Tanjung Limau Kutai Kartanegara Pengadaan Plang & Pos Kamling Signpost & Post Kamling Procurement 118 Tanjung Limau Kutai Kartanegara Bantuan Sosial Social Aid Biaya yang Dikeluarkan Cost incurred Pada tahun 2017, Bankaltimtara telah menyalurkan In 2017, Bankaltimtara disbursed funds for CSR dana bagi kegiatan CSR dalam usaha pengembangan activities in community development efforts amounting masyarakat sebesar Rp2,206 miliar. Selain kegiatan to Rp2.206 billion. In addition to CSR activities, during CSR, selama tahun 2017, Bank juga melaksanakan 2017, the Bank also conducted aid and sponsorship kegiatan-kegiatan bantuan dan sponsorship dengan activities with a total funding of Rp7.878 billion. total dana mencapai Rp7,878 miliar. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
415. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 415 Uraian mengenai tanggung jawab sosial perusahaan yang terkait dengan tanggung jawab kepada nasabah Description of corporate social responsibility related to the responsibility of the customer Kebijakan Policy Bankaltimtara senantiasa menjalankan bisnis sesuai Bankaltimtara always runs the business in accordance dengan peraturan dan ketentuan yang berlaku . with the rules and regulations applicable. Bankaltimtara Bankaltimtara melayani nasabah dengan menerapkan serves customers by applying the principles of prinsip transparansi, perlakuan yang adil, keandalan, transparency, fair treatment, reliability, confidentiality kerahasiaan dan keamanan data/informasi konsumen, and security of consumer data/information, complaint penanganan pengaduan serta penyelesaian sengketa handling and settlement of consumer disputes in konsumen secara biaya a simple, fast, and affordable cost as regulated in terjangkau sebagaimana sederhana, cepat, Peraturan Regulation of Financial Services Authority Number 1/ Otoritas Jasa Keuangan No.1/ POJK.07/ 2013 tentang POJK.07/l2013 on Consumer Protection in Financial Perlindungan Sektor dalam Keuangan. Services Sector. Bankaltimtara applies the principle perlindungan of consumer protection in every activity and business konsumen dalam setiap aktivitas dan kegiatan usaha activities of the Bank. This principle applies to all Bank. Prinsip ini berlaku bagi seluruh karyawan employees in organizing and ensuring the Bank's dalam mengatur dan memastikan kegiatan, proses activities, processes and programs have implemented dan program yang dilakukan Bank telah menerapkan the principle of consumer protection in every business prinsip perlindungan konsumen dalam setiap aktivitas activity. Bankaltimtara Konsumen diatur dan menerapkan Jasa prinsip bisnis. Pelaksanaan Kegiatan Activity Implementation Perlindungan konsumen yang dilaksanakan Bank The Bank's consumer protection covers the principles mencakup prinsip perlakuan yang adil, transparansi, of fair treatment, transparency, reliability, confidentiality keandalan, kerahasiaan dan keamanan data/informasi and security of Customer's data/information. Fair Nasabah. Perlakuan yang adil (fair dealing) merupakan dealing is a basic principle of the Bank in conducting prinsip dasar Bank dalam melakukan transaksi dengan transactions with consumers to achieve fair and konsumen untuk mencapai kerja sama yang adil dan equitable cooperation, in which both parties have baik, di mana kedua belah pihak memiliki keterbukaan openness in information both in terms of rights and dalam hal informasi baik dari sisi hak maupun kewajiban. obligations. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
416. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 416 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Objektivitas prinsip perlakuan yang adil dari Bank The objectivity of the principle of Bank fair treatment mencakup : includes: • Keterbukaan penerapan prinsip perlindungan • Openness to the application of consumer protection • Produk dan jasa yang sesuai dengan target segmen • Products and services that match the target market konsumen dalam budaya Bank. principles in the Bank culture. pasar. segment. • Perwakilan Bank yang kompeten (keandalan). • Competent Bank representatives (reliability). • Keterbukaan • Information disclosure to consumers (transparency). informasi kepada konsumen (transparansi) . • Pencegahan misselling. • Prevention of misselling. • Pelayanan dan penyelesaian pengaduan konsumen. • Customer complaints service and settlement. Selain CSR, Besides the educational activities through the CSR Bank juga aktif melakukan edukasi melalui kegiatan program, the Bank is also actively educated through customer gathering maupun melalui media informasi customer gathering activities or through information Bankaltimtara baik media pengumuman di kantor media Bankaltimtara such as media announcements in cabang, layar website www.bankaltimtara.com maupun the Branch office, website screen www.bankaltimtara. tampilan layar mesin ATM. Edukasi dalam bentuk com and screen display of ATM machine. Education imbauan peningkatan kehati-hatian dan perlindungan in the form of an appeal for increased prudence transaksi juga disampaikan kepada Nasabah sebagai and transaction protection is also conveyed to the bentuk Customer as a form of awareness and concern of the kegiatan edukasi kepedulian dan melalui perhatian program Bank dalam perlindungan Nasabah. Bank in the protection of the Customer. Edukasi Nasabah Customer Education Agen Edukasi Pada tahun 2017, Education Agent Bankaltimtara telah memiliki In 2017, Bankaltimtara already had 150 Education 150 kelompok Agen Edukasi yang mana telah Agent groups which conducted Financial Education melaksanakan Kegiatan Edukasi Keuangan dalam Activities in order to increase the Financial Literacy in rangka peningkatan Literasi Keuangan di berbagai various areas of East Kalimantan and North Kalimantan wilayah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara serta as well as the Spreading of CSR Activities Bankaltimtara. Penyebaran Kegiatan CSR Bankaltimtara. Jika rata-rata jumlah anggota pada setiap kelompok If the average number of members in each group of Agen Edukasi adalah sebanyak 10 orang, artinya Education Agents is as many as 10 people, meaning that dari 150 kelompok Agen Edukasi, Bankaltimtara from 150 groups of Education Agencies, Bankaltimtara telah memiliki ±1.500 orang Agen Edukasi yang has had ± 1,500 people Agent Education which also sekaligus berperan sebagai pembawa brand image acts as a brand image Bankaltimtara and directly in Bankaltimtara dan langsung bersentuhan dengan contact with the community. Education Agent itself is a masyarakat. Agen Edukasi sendiri merupakan sebutan designation for students who implement the Program bagi Mahasiswa yang melaksanakan Program Kuliah of Real Work Lecture (KKN) in Universities which has Kerja Nyata di Perguruan Tinggi yang telah menjalin established cooperation with Bankaltimtara. kerja sama dengan Bankaltimtara. Agen Edukasi ditugaskan sebagai penyalur informasi The Education Agent is assigned as the channel of dari Bankaltimtara kepada masyarakat di Lokasi KKN information from Bankaltimtara to the community masing-masing terkait pemahaman mengenai Edukasi in each KKN location related to the understanding Keuangan. Sebelum menjalankan tugas, para Agen of Financial Education. Before performing the duty, Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
417. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 417 Edukasi akan diberikan pembekalan terkait materi the Education Agent will be given guidance related Edukasi Keuangan . Selain sebagai penyampai pesan to Financial Education materials. In addition to the edukasi keuangan, agen edukasi juga diwajibkan delivery of financial education messages, education menjalankan Program-program CSR sesuai kebutuhan agents are also required to run CSR programs as di wilayah masing-masing, yang tentunya selaras needed in their areas. It is of course in harmony with dengan the Community Service Program which is the spear of Program Pengabdian Masyarakat yang merupakan tombak pelaksanaan Kuliah Kerja Nyata. the implementation of Real Work Lecture (KKN). Keberadaan Agen Edukasi dalam perjalanan program The existence of Education Agent of CSR Bankaltimtara CSR Bankaltimtara sangat membantu penyebaran program is very helpful in the dissemination of Bank CSR program CSR Bank khususnya di bidang Edukasi program especially in the field of Financial Education. Keuangan. Dengan alasan tersebut, patut kiranya para For that reason, it is appropriate for the Education Agent Agen Edukasi diberikan penghargaan atas pelaksanaan to be rewarded for the implementation in each group. program masing-masing In 2017, Bankaltimtara for the first time conducted the kelompok. Pada tahun 2017, untuk pertama kalinya yang telah dijalankan third batch of Gathering Agent Education activities Bankaltimtara melaksanakan kegiatan Gathering Agen conducted simultaneously with Inauguration of Prima Edukasi periode tiga yang dilaksanakan bersamaan Bankaltimtara Scholarship awardee batch 3. dengan Kegiatan Inaugurasi Penerima Beasiswa Prima Bankaltimtara Periode 3. Para Agen Edukasi yang telah menjalankan tugas The Education Agents who have performed their serta mengumpulkan laporan pelaksanaan kegiatan, duties and collected reports on the implementation dipertemukan kembali untuk kedua kalinya (setelah of activities, was reunited for the second time (after kegiatan menjalin the briefing). In addition to establishing hospitality, silahturahmi, kegiatan ini juga dimanfaatkan untuk this activity was used to give awards to the Best memberikan penghargaan kepada Agen Edukasi Education Agent assessed based on the work program Terbaik yang dinilai berdasarkan program kerja yang undertaken. The Best Education Agent 2017 are as dilaksanakan. Adapun Agen Edukasi Terbaik Tahun follows: Pembekalan). Selain untuk 2017 adalah sebagai berikut: Kategori Edukasi Keuangan Terbaik No Nama Kelompok Name of Group Wilayah Area The Best Finance Education CategoRy Program Kerja Edukasi Education Program 1 Samarinda 87 Kelurahan Tenun Tenun Urban Village Minggu Sehat dan Hemat: Perencanaan Keuangan Keluarga di Masa Depan (Kegiatan dirangkai dengan Senam dan Pembagian Doorprize) Minggu Sehat dan Hemat: Family Financial Planning in the Future (Activity paired with Gymnastics and Doorprize Distribution) 2 Balikpapan 31 Kelurahan Gunung Samarinda Urban Village Kelurahan Gunung Samarinda Sosialisasi Edukasi Pengelolaan dan Perencanaan Keuangan Keluarga Cerdas Untuk Masa Depan Anak dan Pembukaan Rekening Socialization of Smart Family for Financial Management and Planning Education for Children's Future and Account Opening PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
418. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 418 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Kategori Program CSR Terbaik Nama Kelompok Name of group No Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review The best CSR Program Category Wilayah Area Program CSR CSR Program 1 Berau 65 Desa Tepian Buah Tepian Buah Village Pengadaan tempat pembakaran sampah dan plang-plang himbauan serta petunjuk arah pada ekowisata air terjun Tambalang Procurement of garbage incinerators and appeal signposts and directions on ecotourism waterfall Tambalang 2 Kutim 83 Desa Teluk Pandan Teluk Pandan Village • Pendidikan Moral (Ayo Berkebiasaan Baik) • Penyuluhan Pengelolaan Limbah Pertanian & Pelatihan Budidaya Jamur Tiram • Cerdas Mengelola Sampah (Tirai Dari Sampah Botol Plastik) • Pemetaan Sosial • Moral Education (Ayo Berkebiasaan Baik) • Counseling of Agricultural Waste Management & Oyster Mushroom Cultivation Training • Intelligent Waste Management (Curtain Of Plastic Bottle Waste) • Social Mapping Adapun Program Kerja Sosial lainnya yang dilakukan The other Social Work Program conducted by the Agen pengembangan Education Agent in the framework of Community Masyarakat selain sosialisasi terkait Edukasi Keuangan Edukasi dalam rangka Development asides from Socialization related to antara lain di bidang lingkungan dan pengembangan Finance Education, it was also conducted in the field of sosial kemasyarakatan, yang masing-masing telah environment and social development to society, each diuraikan dalam bagian program masing-masing. of which has been described in the respective program section. Berikut Wilayah Penyebaran Pelaksanaan Kegiatan The following is the Distribution Area of the Agen Edukasi Program CSR Bankaltimtara Tahun 2015 Implementation Education Agent of CSR Activity s.d 2017. Program Bankaltimtara 2015-2017. NO KAB/KOTA District/City KECAMATAN Sub District DESA/KELURAHAN Village 2015 Laporan Tahunan 2017 1 Samarinda Loa Janan Ilir Simpang 3 2 Samarinda Loa Janan Ilir Sengkotek 3 Samarinda Samarinda Utara Desa Budaya Pampang 4 Samarinda Samarinda Utara Bengkuring 5 Samarinda Samarinda Utara Lempake 6 Samarinda Samarinda Utara Sungai Siring 7 Samarinda Sungai Kunjang Loa Bakung 8 Samarinda Sungai Kunjang Loa Buah 9 Samarinda Sungai Kunjang Karang Anyar 10 Samarinda Sungai Kunjang Karang Asam Ulu 11 Samarinda Palaran Bantuas 12 Samarinda Samarinda Ilir Teluk Lerong 13 Samarinda Samarinda Ulu Air Hitam PT BPD KALTIM KALTARA
419. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility NO KAB /KOTA District/City KECAMATAN Sub District DESA/KELURAHAN Village 14 Samarinda Samarinda Seberang Sungai Keledang 15 Samarinda Sambutan Sindang Sari 16 Berau Teluk Bayur Labanan Makarti 17 Berau Segah Gunung Sari 18 Berau Gunung Tabur Sambakungan 19 Berau Gunung Tabur Pulau Besing 20 Berau Pulau Derawan Teluk Semanting 21 Berau Sambaliung Sambaliung 22 Berau Sambaliung Pesayan 23 Berau Sambaliung Sukan 24 Berau Tabalar Harapan Maju 25 Bontang Bontang Selatan Bontang Lestari 26 Bontang Bontang Selatan Tanjung Laut 27 Bontang Bontang Selatan Berbas Pantai 28 Kutai Timur Sangatta Selatan Sangkima 29 Kutai Timur Sangatta Selatan Sangatta Selatan 30 Kutai Barat Barong Tongkok Simpang Raya 31 Kukar Sanga-Sanga Sanga-sanga 32 Balikpapan Balikpapan Utara Muara Rapak 33 Balikpapan Balikpapan Utara Karang Joang 34 Balikpapan Balikpapan Utara Graha Indah 35 Balikpapan Balikpapan Kota Klandasan Ulu 36 Balikpapan Balikpapan Tengah Mekar Sari 37 PPU Babulu Gunung Makmur 38 PPU Penajam Seloloang 39 PPU Sepaku Suko Mulyo 40 PPU Waru Api-api 41 Paser Long Ikis Samuntai 42 Paser Batu Sopang Kasungai 43 Tana Tidung Muruk Rian Kapuak 44 Tana Tidung Muruk Rian Belayan Ari 45 Bulungan Bulungan Jelarai Tengah 46 Bulungan Tanjung Palas Timur Binai 47 Bulungan Tanjung Palas Timur Tanah Kuning 48 Bulungan Tanjung Palas Timur Mangkupadi 49 Nunukan Sei Menggaris Sekaduyan Taka 50 Malinau Sebuku Desa Seruyung PT BPD KALTIM KALTARA 419 Annual Report 2017
420. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 420 NO KAB /KOTA District/City Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile KECAMATAN Sub District Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review DESA/KELURAHAN Village 2016 Laporan Tahunan 2017 1 Balikpapan Balikpapan Selatan Sepinggan 2 Balikpapan Balikpapan Selatan Damai Baru 3 Balikpapan Balikpapan Timur Lamaru 4 Balikpapan Balikpapan Selatan Prapatan 5 Balikpapan Balikpapan Tengah Sumberejo 6 Tanjung Redeb Gunung Tabur Merancang Ulu 7 Tanjung Redeb Biatan Biatan Ilir 8 Kutai Timur Bontang Utara Guntung 9 Kutai Timur Bontang Utara Bontang Kuala 10 Kutai Timur Bontang Utara Bontang Baru 11 Kutai Barat Muara Pahu Muara Baroh 12 Kutai Barat Nyuatan Dempar 13 Kutai Kartanegara Kota Bangun Kota Bangun Ilir 14 Kutai Kartanegara Loa Janan Purwajaya 15 Kutai Kartanegara Kota Bangun Kota Bangun III(SP3) 16 Kutai Kartanegara Tenggarong Timbau 17 Kutai Kartanegara Loa kulu Sumber Sari 18 Kutai Kartanegara Tenggarong Seberang Kerta Buana 19 Kutai Kartanegara Loa Kulu Sepakat 20 Kutai Kartanegara Anggana Sungai Meriam 21 Kutai Kartanegara Muara Badak Salo Palai 22 Kutai Kartanegara Muara Muntai Muara Muntai Ilir 23 Kutai Kartanegara Tenggarong Maluhu 24 Kutai Kartanegara Marangkayu Sebuntal 25 Kutai Timur Kaliorang Bangun Jaya 26 Kutai Timur Sangata Selatan Singagawe 27 Kutai Timur Rantau Pulung Pulung Sari 28 Malinau Mentarang Long Bisai 29 Malinau Malinau Kota Batu Lidung 30 Malinau Malinau Kota Tanjung Keranjang 31 Nunukan Krayan Induk Long Api 32 Paser Long kali Mendik 33 Paser Pasir Belengkong Damit 34 Paser Long Ikis Kayungo 35 Paser Kuaro Keluang Paser Jaya 36 Penajam Paser Utara Penajam Petung 37 Penajam Paser Utara Penajam Giripurwa 38 Penajam Paser Utara Babulu Labangka 39 Samarinda Sungai Pinang Gunung Lingai PT BPD KALTIM KALTARA
421. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility NO KAB /KOTA District/City KECAMATAN Sub District DESA/KELURAHAN Village 40 Samarinda Sungai Pinang Sungai Pinang Dalam 41 Samarinda Samarinda Utara Sempaja Utara 42 Samarinda Samarinda Seberang BAQA 43 Samarinda Palaran Handil Bakti 44 Samarinda Sambutan Sungai Kapih 45 Samarinda Sambutan Makroman 46 Samarinda Loa Janan Ilir Tani Aman 47 Samarinda Samarinda Utara Tanah Merah 48 Samarinda Palaran Bukuan 49 Tarakan Tarakan Tengah Pamusian 50 Tarakan Tarakan Barat Karang Anyar Pantai 421 2017 1 Samarinda Palaran Rawa Makmur 2 Samarinda Samarinda Seberang Tenun 3 Samarinda Samarinda Ulu Air Putih 4 Samarinda Sambutan Pulau Atas 5 Samarinda Sungai Kunjang Lok Bahu 6 Bontang Bontang Selatan Satimpo 7 Bontang Bontang Utara Lok Tuan 8 Bontang Bontang Utara Gunung Lai 9 Bontang Bontang Barat Gunung Telihan 10 Balikpapan Balikpapan Timur Teritip 11 Balikpapan Balikpapan Utara Gunung Samarinda 12 Balikpapan Balikpapan Selatan Gunung Bahagia 13 Balikpapan Balikpapan Tengah Karang Rejo 14 Penajam Paser Utara Waru Sesulu 15 Penajam Paser Utara Babulu Gunung Intan 16 Penajam Paser Utara Babulu Sebakung Jaya 17 Paser Kuaro Pasir Mayang 18 Paser Long Ikis Krayan Bahagia 19 Paser Long Ikis Long Gelang 20 Paser Tanah Grogot Pepara 21 Kutai Timur Telen Long Seger 22 Kutai Timur Bengalon Sepaso 23 Kutai Timur Rantau Pulung Rantau Makmur 24 Kutai Timur Teluk Pandan Teluk Pandan 25 Kutai Timur Sangatta Selatan Sangkima Lama 26 Berau Tabalar Tubaan 27 Berau Pulau Derawan Kasai 28 Berau Sambaliung Rantau Panjang PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
422. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 422 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review NO KAB /KOTA District/City KECAMATAN Sub District DESA/KELURAHAN Village 29 Berau Sambaliung Suaran 30 Berau Gunung Tabur Samburakat 31 Berau Gunung Tabur Merancang Ilir 32 Berau Segah Tepian Buah 33 Berau Biatan Karangan 34 Kutai Barat Damai Mendika 35 Kutai Barat Sekolaq Darat Sri Mulyo 36 Kutai Barat Nyuatan Sembuan 37 Kutai Barat Barong Tongkok Ombau Asa 38 Kutai Barat Nyuatan Temula 39 Kutai Kartanegara Muara Jawa Dondang 40 Kutai Kartanegara Sanga-sanga Pendingin 41 Kutai Kartanegara Loa Kulu Jongkang 42 Kutai Kartanegara Loa Kulu Jonggon Jaya 43 Kutai Kartanegara Muara Muntai Muara Aloh 44 Kutai Kartanegara Muara Wis Muara Wis 45 Kutai Kartanegara Kota Bangun Sukabumi 46 Kutai Kartanegara Tenggarong Bukit Biru 47 Kutai Kartanegara Sebulu Sumber Sari 48 Kutai Kartanegara Tenggarong Seberang Loa Lepu 49 Kutai Kartanegara Anggana Kutai Lama 50 Kutai Kartanegara Muara Badak Tanjung Limau Guest Lecture/Seminar Kuliah Tamu/Seminar Pemimpin On September 26th 2017, Head of MSME & Consumer Departemen Kredit UMKM & Konsumer menjadi Credit Department became a spekaer at the Faculty narasumber di Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas of Economics and Business Mulawarman University Mulawarman dengan membawakan materi terkait by delivering materials related to the Concept of Konsep Pembinaan UMKM dalam Kacamata Perbankan MSME Development in Banking Glasses along with berikut an understanding of Financial Education with students Pada tanggal 26 pemahaman September tentang 2017, Edukasi Keuangan dengan sasaran mahasiswa. target. Edukasi di Stand Wisata Belanja Kaltimtara Education in Shopping Tour Stand Kaltimtara Salah satu media edukasi yang direncanakan pada One of the educational media planned in 2017 was Tahun 2017 adalah melalui stand Wisata Belanja Kaltim. through the booth Shopping Tour Kaltim. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
423. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 423 Gathering Gathering Gathering Komunitas Pengusaha UMKM dengan Gathering of Entrepreneur Community of MSME with Tema Edukasi Kesehatan dan Pengelolaan Keuangan theme of Health Education and Financial Management Bagi Pelaku Usaha terbagi menjadi 2 (dua) kegiatan di for Business Actor is divided into 2 (two) activities antaranya: including: 1. Dilakukan di UPTD P3KUM Dinas Perindagkop dan 1. Conducted in UPTD P3KUM Trade and Cooperative UKM Provinsi Kaltim pada tanggal 7 Agustus 2017 Industries (perindagkop) and MSME Department East dengan peserta dari Dinas Perindagkop dan UKM Kalimantan on August 7th 2017 with 180 participants Provinsi Kaltim sebanyak 180 Orang; from Trade and Cooperative Industries (perindagkop) and MSME Department East Kalimantan; 2. Dilakukan Gedung 2. Conducted in multipurpose room the building of Bankaltimtara Lt. 6 dengan peserta binaan dari di Ruang Serbaguna Bankaltimtara at 6th floor with the participants from Dinas Peternakan, Dinas Kelautan & Perikanan, the Department of Animal Husbandry, Department Dinas Tanaman Pangan dan Holtikultura, serta of Marine & Fisheries, Food Crops and Horticulture Dinas Perkebunan Provinsi Kaltim dengan total Agency, and Plantation Office of East Kalimantan peserta sebanyak 120 Orang. Province with a total of 120 participants. • Kegiatan Seminar UMKM kepada Pelaku Usaha • MSME Seminar Activities to Businesses Actor Binaan dengan tema “Melalui Optimalisasi with the theme "Through Optimization of Budaya Produktif Kita Tingkatkan Produktifitas Productive Culture We Increase Productivity dan Daya Saing Kaltim” yang dilaksanakan di and Competitiveness of East Kalimantan" held Ruang Serbaguna Bankaltimtara Lt. 6 dengan in multipurpose room of Bankaltimtara at 6th Sasaran Ibu Rumah Tangga dari Binaan UPTD. floor with the Target Housewife of the UPTD. Pengembangan Produktivitas Daerah Dinas Development of Regional Productivity Office Tenaga Kerja dan Transmigrasi Provinsi Kaltim of Manpower and Transmigration of East diikuti sebanyak 150 Peserta; Kalimantan guided people followed by 150 participants; • Kegiatan yang • New Entrepreneurial Seminar entitled "Building bertemakan “Membangun Wirausaha yang Seminar Creative and Innovative Entrepreneurship for Kreatif dan Wirausaha Inovatif untuk Baru Kesejahteraan Welfare of East Kalimantan" was conducted in Kalimantan Timur” dilaksanakan di Ruang multipurpose room of Bankaltimtara at 6th floor Serbaguna Bankaltimtara Lt. 6 dengan sasaran with university students in Samarinda; Mahasiswa/i dari Perguruan Tinggi yang ada di Kota Samarinda; • Kegiatan Seminar Inklusi Keuangan dengan • The Financial Inclusion Seminar with the tema “Melalui Penataan Keuangan yang baik theme "Through good Financial Management kita tingkatkan Daya Saing Pelaku UMKM” we improve the Competitiveness of MSME dilaksanakan di Ruang Serbaguna Bankaltimtara Performers" was conducted in the multipurpose Lt. 6 dengan sasaran Debitur Bankaltimtara room of Bankaltimtara at 6th floor with the serta binaan Dinas Perindustrian, Perdagangan objectives of debtor of Bankaltimtara and & Koperasi Provinsi Kaltim. guided people by the Office of Industry, Trade and Cooperatives of East Kalimantan. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
424. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 424 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review SiMOLEK SiMOLEK Keberadaan SiMOLEK menjadi daya tarik tersendiri The existence of SiMOLEK becomes the main bagi masyarakat . Ketertarikan tersebut kemudian attraction for the community. The interest is then used dimanfaatkan untuk by the SiMOLEK Officer to convey information related menyampaikan informasi terkait literasi dan edukasi to literacy and financial education. With this activity is keuangan. Dengan adanya kegiatan ini diharapkan expected to increase community insight in terms of dapat meningkatkan wawasan masyarakat dalam hal financial planning and management, and can increase perencanaan dan pengelolaan keuangan, serta dapat the sensitivity and awareness of the community against meningkatkan kepekaan dan kewaspadaan masyarakat various types of investment bids in Indonesia. oleh Petugas SiMOLEK terhadap berbagai jenis tawaran investasi bodong yang beredar di Indonesia. Masyarakat dengan taraf pendidikan rendah masih People with a low level of education still have a poor memiliki paradigma yang kurang baik terhadap paradigm of Financial Services Institutions. This is Lembaga Jasa Keuangan. Hal tersebut dipengaruhi influenced by the lack of knowledge and understanding oleh pemahaman of the community, both about the long-term benefits masyarakat, baik mengenai manfaat jangka panjang in planning and financial management and financial dalam melakukan perencanaan dan pengelolaan services products themselves, as well as the rise of keuangaan maupun terhadap produk jasa keuangan bodong investment that can harm society and Financial itu sendiri, serta maraknya investasi bodong yang Services Institution both materially and immaterially. minimnya pengetahuan dan dapat merugikan masyarakat maupun Lembaga Jasa Keuangan baik secara material maupun immaterial. Mobil literasi keuangan (siMOLEK) beroperasi pada 10 Financial literacy car (siMOLEK) operates on 10th-21st s/d 21 April 2017 di Wilayah Kota Bontang dan 2 s/d April 2017 in Bontang City and on October 2nd-20th 20 Oktober 2017 di Wilayah Samarinda dengan rincian 2017 in Samarinda with details as follows: sebagai berikut: Tanggal Dates Lokasi Location Jumlah Pengunjung Number of Visitor Materi yang disampaikan Material SAMARINDA 2 Oktober 2 October Lingkungan SDN 019 Sungai Kunjang Environment Elementary School 019 Sungai Kunjang 15 orang 15 person Pentingnya menabung sejak dini The importance of savings in early age 3 Oktober 3 October Lingkungan SMK Medika Samarinda Environment Vocational high School Medika Samarinda 10 orang 10 person Pentingnya menabung sejak dini The importance of savings in early age 4 Oktober 4 October Lingkungan SDN 001 Samarinda Ulu Environment Elementary School 001 Samarinda Ulu 11 orang 11 person Pentingnya menabung sejak dini The importance of savings in early age 5 Oktober 5 October Lingkungan SDN 008 Samarinda Kota Environment Elementary School 008 Samarinda Kota 30 orang 30 person Pentingnya menabung sejak dini The importance of savings in early age 6 Oktober 6 October Lingkungan SDN 020 Samarinda Ulu Environment Elementary School 020 Samarinda Ulu 25 orang 25 person Pentingnya menabung sejak dini The importance of savings in early age 9 Oktober 9 October Lingkungan SMKN 1 Samarinda Environment Vocational high School 1 Samarinda 15 orang 15 person Antisipasi investasi bermasalah Non-performing investation anticipation Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
425. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 425 Tanggal Dates Lokasi Location Jumlah Pengunjung Number of Visitor Materi yang disampaikan Material 10 Oktober 10 October Lingkungan SDN 004 Samarinda Kota Environment Elementary School 004 Samarinda Kota 12 orang 12 person Cara menghemat uang Tips of money savings 11 Oktober 11 October Lingkungn SDN 001 Samarinda Ulu Environment Elementary School 001 Samarinda Ulu 15 orang 15 person Cara menghemat uang Tips of money savings 12 Oktober 12 October Lingkungan SDN 006 dan SDN 017 Environment Elementary School 006 dan SDN 017 30 orang 30 person Pentingnya menabung sejak dini The importance of savings in early age 13 Oktober 13 October Lingkungan SD Budi Bakti Samarinda Environment Elementary School Budi Bakti Samarinda 10 orang 10 person Pentingnya menabung sejak dini The importance of savings in early age 16 Oktober 16 October Lingkungan SDN 019 Sungai Kunjang Environment Elementary School 019 Sungai Kunjang 24 orang 24 person Cara menghemat uang Tips of money savings 16 Oktober 16 October Paud Al Ma ’ruf Samarinda Kindergarten Al Ma’ruf Samarinda 19 orang 19 person Pentingnya menabung sejak dini The importance of savings in early age 17 Oktober 17 October Lingkungan SDN 004 Samarinda Kota Environment Elementary School 004 Samarinda Kota 15 orang 15 person Pentingnya menabung sejak dini The importance of savings in early age 18 Oktober 18 October SDN 002 Pelita Elementary School 002 Pelita 25 orang 25 person Pentingnya menabung sejak dini The importance of savings in early age 19 Oktober 19 October SDN 008 Samarinda Kota Elementary School 008 Samarinda Kota 20 orang 20 person Cara menghemat uang Tips of money savings SDN 02 YPK Bontang Elementary School 02 YPK Bontang 30 siswa 30 students Perbankan dan Manfaat Menabung Banking and The Benefit of Savings TK YPK Bontang Kindergarten YPK Bontang 25 siswa 25 students Pengenalan Emisi Baru Rupiah Pengenalan Emisi Baru Rupiah SDN 002 Bontang Selatan Elementary School 002 South Bontang 60 siswa 60 students Perbankan dan Manfaat Menabung Banking and The Benefit of Savings SDN 001 Tanjung Laut Elementary School 001 Tanjung Laut 30 siswa 30 students Perbankan dan Manfaat Menabung Banking and The Benefit of Savings SMP 02 Bontang Selatan Elementary School 02 South Bontang 40 siswa 40 students Perbankan dan Manfaat Menabung Banking and The Benefit of Savings SD Vidatra Elementary School Vidatra 40 siswa 40 students Perbankan dan Manfaat Menabung Banking and The Benefit of Savings SMP Vidatra Junior High School Vidatra 40 siswa 40 students Perbankan dan Manfaat Menabung Banking and The Benefit of Savings Lapangan MTQ Parikesit Field MTQ Parikesit 25 orang 25 person Sosialisasi OJK, Perbankan, & Tabungan Simpel Socialization of OJK, Banking, & Simple Savings SMP 03 Bontang Selatan Junior High School 02 South Bontang 40 siswa 40 students Perbankan dan Manfaat Menabung Banking and The Benefit of Savings Lapangan Bessai Berinta Field Bessai Berinta 25 orang 25 person Sosialisasi Tentang OJK, Investasi Bodong, & Laku Pandai Socialization About OJK, Bodong Investment, & Smart Work BONTANG 11 April 11 April 12 April 12 April PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
426. Kilas Kinerja 2017 2017 Performance Highlights 426 Laporan Manajemen Management Report Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review Tanggal Dates Lokasi Location Jumlah Pengunjung Number of Visitor Materi yang disampaikan Material 13 April 13 April SDN 003 Poros Samarinda-Bontang Elementary School 003 Poros SamarindaBontang 40 siswa 40 students Perbankan dan Manfaat Menabung Banking and The Benefit of Savings SDN 014 Bontang Lestari Elementary School 014 Bontang Lestari 40 siswa 40 students Perbankan dan Manfaat Menabung Banking and The Benefit of Savings Pasar Telihan Market Telihan 20 orang 20 person Sosialisasi OJK , Perbankan, & Investasi Bodong Socialization of OJK, Banking, & Bodong Investment SDN 003 Parikesit Elementary School 003 Parikesit 60 siswa 60 students Perbankan dan Manfaat Menabung Banking and The Benefit of Savings SDN 010 Berbas Elementary School 010 Berbas 45 siswa 45 students Perbankan dan Manfaat Menabung Banking and The Benefit of Savings SDN 006 Bontang Utara Elementary School 006 North Bontang 45 siswa 45 students Perbankan dan Manfaat Menabung Banking and The Benefit of Savings SMPN 8 Bontang Selatan Junior High School South Bontang 45 siswa 45 students Perbankan dan Manfaat Menabung Banking and The Benefit of Savings Kantor Pdam Pdam Office 35 orang 35 person Sosialisasi Tentang OJK, Investasi Bodong, & Laku Pandai Socialization About OJK, Bodong Investment, & Smart Work 18 April 18 April TK Nurul Muttaqin Kindergarten Nurul Muttaqin 45 orang 45 person Perbankan dan Manfaat Menabung Banking and The Benefit of Savings 20 April 20 April Pasar Kecamatan Marangkayu Market District Marangkayu 25 orang 25 person Sosialisasi Tentang OJK, Investasi Bodong, & Laku Pandai Socialization About OJK, Bodong Investment, & Smart Work Marangkayu 2 Marangkayu 2 20 orang 20 person Sosialisasi Perbankan, Tabungan Simpel, & Laku Pandai Socialization of Banking, Savings Simple & Smart Pasar Tanjung Limau Market Tanjung Limau 25 orang 25 person Sosialisasi Perbankan, OJK, Investasi Bodong, & Emisi Baru Rupiah Socialization of Banking, OJK, Bodong Investment, & New Rupiah Emission 17 April 17 April 21 April 21 April Civitas Cerdas Smart Civitas Civitas Cerdas adalah kerja sama Bankaltimtara dan Civitas Cerdas is a partnership between Bankaltimtara Kaltim Post yang terdiri dari 2 (dua) kegiatan. Kegiatan and Kaltim Post which consists of 2 (two) activities. The pertama adalah pembuatan rubrik khusus Civitas first activity is the creation of a special section of Civitas Cerdas di Surat Kabar Harian Kaltim Post setiap harinya, Cerdas in the Daily Newspaper of Kaltim Post everyday, di mana memuat berita-berita tentang Universitas where it contains news about Mulawarman University Mulawarman dan peran serta mahasiswa dalam and its students’ role in various issues around campus berbagai isu di seputar kampus dan pengembangan and development in Samarinda and East Kalimantan in di kota Samarinda dan Provinsi Kalimantan Timur pada general. The second activity is related to the method umumnya. Kegiatan kedua adalah terkait metode kerja of cooperation that is by placing Special Express sama yaitu dengan menempatkan SKH Kaltim Post Letter of Kaltim Post in strategic locations throughout di lokasi strategis di seluruh Universitas Mulawarman Mulawarman University to provoke reading interest untuk memancing minat baca sekaligus media edukasi as well as educational media Bankaltimtara to the Bankaltimtara kepada para civitas akademika. academic community. Laporan Tahunan 2017 PT BPD KALTIM KALTARA
427. Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis PT BPD KALTIM KALTARA Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 427 Annual Report 2017
428. 428 Referensi OJK OJK Reference No . Kriteria | Criteria Penjelasan Description Hlm. | Page I. Umum General 1 Laporan tahunan disajikan dalam bahasa Indonesia yang baik dan benar dan dianjurkan menyajikan juga dalam bahasa Inggris. The Annual Report shall be written in the good Indonesian, and also recommended to present this report in English. - 2 Laporan tahunan dicetak dengan kualitas yang baik dan menggunakan jenis dan ukuran huruf yang mudah dibaca The Annual Report shall be printed with a good quality and using readable font type and size - 3 Laporan tahunan mencantumkan identitas perusahaan dengan jelas The Annual Report shall present corporate identity obviously Nama perusahaan dan tahun annual report ditampilkan di: 4 Laporan tahunan ditampilkan di website perusahaan The Annual Report shall be uploaded at the Company’s Website II. Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Information Highlights 1 Informasi hasil usaha perusahaan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun Information of comparatives statements of incomes within recent 3 (three) fiscal years or since the beginning of operation, if the Company commences its business activity less than 3 (three) years Laporan Tahunan 2017 - 1. Sampul muka; 2. Samping; 3. Sampul belakang; dan 4. Setiap halaman. Company’s Name and Annual Report period shall be presented at: 1. Front Cover; 2. Spine; 3. Back Cover; and 4. Every Page Mencakup laporan tahunan terkini dan paling kurang 4 tahun terakhir. Including recent and 4 recent years Annual Report. - Informasi memuat antara lain: 1. Penjualan/pendapatan usaha; 2. Laba (rugi): a. Distribusikan kepada pemilik entitas induk; dan b. Distribusikan kepada kepentingan nonpengendali; 3. Penghasilan komprehensif periode berjalan; a. Distribusikan kepada pemilik entitas induk; dan b. Distribusikan kepada kepentingan nonpengendali; dan 4. Laba (rugi) per saham. Catatan: Apabila perusahaan tidak memiliki entitas anak, perusahaan menyajikan laba (rugi) dan penghasilan komprehensif periode berjalan secara total. The information includes: 1. Revenue/Sales; 2. Earning (loss); a. Attributable to owner of parent entity; and b. Attributable to noncontrolling interest 3. Comprehensive Income for the year; a. Attributable to owner of parent entity; and b. Attributable to noncontrolling interest 4. Profit (loss) per share). Notes: if the Company does not have subsidiary, the Company shall present total statements of profit (loss) and comprehensive income for current period. 10 PT BPD KALTIM KALTARA
429. 429 No . Kriteria | Criteria Penjelasan Description Hlm. | Page 2 Informasi posisi keuangan perusahaan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun Information of comparative financial positions within recent 3 (three) fiscal years or since the beginning of operation, if the Company commences its business activity less than 3 (three) years Informasi memuat antara lain: 1. Jumlah investasi pada entitas asosiasi; 2. Jumlah aset; 3. Jumlah liabilitas; dan 4. Jumlah ekuitas. The information includes: 1. Total investment with associations; 2. Total assets; 3. Total liabilities; and 4. Total equity. 10 3 Rasio keuangan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun Comparative financial ratio within recent 3 (three) fiscal years or since the beginning of operation, if the Company commences its business activity less than 3 (three) years Informasi memuat 5 (lima) rasio keuangan yang umum dan relevan dengan industri perusahaan. The information covers 5 (five) common financial ratio that are relevant with the Company’s industry. 11 4 Informasi harga saham dalam bentuk tabel dan grafik Shares Price Information in Table and Chart 1. Jumlah saham yang beredar; 2. Informasi dalam bentuk tabel yang memuat: a. Kapitalisasi pasar berdasarkan harga pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan; 1. Total Shares Outstanding 2. Information as table includes: - b. Harga saham tertinggi, terendah, dan penutupan berdasarkan harga pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan; dan c. Volume perdagangan saham pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan. 3. Informasi dalam bentuk grafik yang memuat paling kurang: a. Harga penutupan berdasarkan harga pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan; dan b. Volume perdagangan saham pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan. Untuk setiap masa triwulan dalam 2 (dua) tahun buku terakhir. PT BPD KALTIM KALTARA a. Market capitalization based on price at the Stock Exchange where the shares are listed; b. The highest, lowest and closing shares prices based on price at the Stock Exchange where the shares are listed c. Shares trading volume at the Stock Exchange where the shares are listed. 3. Information in chart is at least including: a. Closing price based on price at the Stock Exchange where the shares are listed; b. Shares trading volume at Stock Exchange where shares trading is at the Stock Exchange where the Company’s shares are listed. For every quarter in the last 2 years. Annual Report 2017
430. 430 No . 5 Kriteria | Criteria Informasi mengenai obligasi, sukuk atau obligasi konversi yang masih beredar dalam 2 (dua) tahun buku terakhir Information on issued Bonds, Sukuk or Converted Bonds within recent 2 (two) fiscal years Penjelasan Informasi memuat: 1. Jumlah obligasi/sukuk/ obligasi konversi yang beredar (outstanding); 2. Tingkat bunga/imbalan; 3. Tanggal jatuh tempo; dan 4. Peringkat obligasi/sukuk tahun 2015 dan 2016. Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki obligasi/sukuk/obligasi konversi, agar diungkapkan. III. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from Board of Commissioners and Board of Directors 1 Laporan Dewan Komisaris Report from Board of Commissioners Memuat hal-hal sebagai berikut: 1. Penilaian atas kinerja Direksi mengenai pengelolaan perusahaan dan dasar penilaiannya; 3 Laporan Direksi Report from Board of Directors Tanda tangan anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi Signatures of the Board of Directors and Board of Commissioners Members The information includes: 1. Total bonds/sukuk/converted bonds outstanding; - 2. Interest/yield rate; 3. Date of Maturity; and 4. Bonds/Sukuk Rating in 2015 and 2016 Notes: if the Company did not have bonds/sukuk/converted bonds, the condition shall be reported. 16 Memuat hal-hal sebagai berikut: 1. Analisis atas kinerja perusahaan, yang mencakup antara lain: a. kebijakan strategis; b. perbandingan antara hasil yang dicapai dengan yang ditargetkan; dan c. kendala-kendala yang dihadapi perusahaan dan langkahlangkah penyelesaiannya; 2. Analisis tentang prospek usaha; 3. Perkembangan penerapan tata kelola perusahaan pada tahun buku; dan 4. Perubahan komposisi anggota Direksi (jika ada) dan alasan perubahannya. Contains the followings: 1. Analysis on the Company’s performance including : a. strategic policy; b. comparison between target and realization; and 30 Memuat hal-hal sebagai berikut: 1. Tanda tangan dituangkan pada lembaran tersendiri; 2. Pernyataan bahwa Dewan Komisaris dan Direksi bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi laporan tahunan; Contains the followings: 1.The signatures are disclosed in separated sheet; 2.Board of Directors and Board of Commissioners Responsibility Statement upon the Authenticity of the Annual Report Contens; 3.Signed by all Board of Directors and Board of Commisioners Members by declaring their name and position; and 4.Written explanation in a separated letter for any Board of Directors or Board of Commissioners member not signing the Annual Report, or: written explanation in a separated letter for other members if the written explanation from respective member is unavailable. 3. Ditandatangani seluruh anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi dengan menyebutkan nama dan jabatannya; dan 4. Penjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari yang bersangkutan dalam hal terdapat anggota Dewan Komisaris atau anggota Direksi yang tidak menandatangani laporan tahunan, atau penjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari anggota yang lain dalam hal tidak terdapat penjelasan tertulis dari yang bersangkutan. Laporan Tahunan 2017 Hlm. | Page Contains the followings: 1.Assessment on the Board of Directors Performance in the course of Company’s management altogether with the assessment basis; 2.View on the Company’s business prospect prepared by the Board of Directors and basis for the consideration; 3.View on Whistle Blowing System (WBS) implementation and role of the Board of Commissioners in the WBS practice; and 4.Change to Board of Commissioners composition altogether with the reason (if any). 2. Pandangan atas prospek usaha perusahaan yang disusun oleh Direksi dan dasar pertimbangannya; 3. Pandangan atas penerapan/ pengelolaan whistleblowing system (WBS) di perusahaan dan peran Dewan Komisaris dalam WBS tersebut; dan 4. Perubahan komposisi Dewan Komisaris (jika ada) dan alasan perubahannya. 2 Description c. issues experienced by the Company and settlement plants; 2. Business prospect analysis; 3. Corporate governance practice; and 4. Change to Board of Directors composition altogether with the reason (if any). 42 PT BPD KALTIM KALTARA
431. 431 No . Kriteria | Criteria Penjelasan Description Hlm. | Page IV. Profil Perusahaan Company Profile 1. Nama dan alamat lengkap perusahaan Name and Full Address of the Company Informasi memuat antara lain: nama dan alamat, kode pos, no. Telp, no. Fax, email, dan website. The information includes name and address, zip code, phone number, fax number, email and website. 46 2 Riwayat singkat perusahaan Brief History of the Company Mencakup antara lain: tanggal/tahun pendirian, nama, perubahan nama perusahaan (jika ada), dan tanggal efektif perubahan nama perusahaan. Catatan: apabila perusahaan tidak pernah melakukan perubahan nama, agar diungkapkan Includes, among others: date/ year of establishment, name and effective date of the Company’s name change. 49 Uraian mengenai antara lain: 1. Kegiatan usaha perusahaan menurut anggaran dasar terakhir; The description includes: 1.Business activity based on the latest Articles of Association; 2.Business activity that is operated; and 3.Products and services provided. 58 3 Bidang usaha Line of Business 2. Kegiatan usaha yang dijalankan; dan 3. Produk dan/atau jasa yang dihasilkan. Notes: if the Company’s not doing any name changes, the condition shall be disclosed. 4 Struktur Organisasi Organization Structure Dalam bentuk bagan, meliputi nama dan jabatan paling kurang sampai dengan struktur satu tingkat di bawah direksi. In chart, including name and position at least until one level below the Board of Directors 64 5 Visi, Misi, dan Budaya Perusahaan Vision and Mission Mencakup: 1. Visi perusahaan; 2. Misi perusahaan; 3. Keterangan bahwa visi dan misi tersebut telah direviu dan disetujui oleh Direksi/Dewan Komisaris pada tahun buku; dan 4. Pernyataan mengenai budaya perusahaan (corporate culture) yang dimiliki perusahaan. Includes: 1.Vision; 2.Mission; and 3.Explanation of the Vision and Mission Approval by the Board of Directors/Board of Commissioners 4. Statements of Corporate Culture 92 6 Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Dewan Komisaris Identity and Brief Profile of Board of Commissioners Members Informasi memuat antara lain: 1. Nama; 2. Jabatan dan periode jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan atau lembaga lain); 3. Umur; 4. Domisili; 5. Pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga Pendidikan); 6. Pengalaman kerja (Jabatan, Instansi & Periode Menjabat); dan The information includes: 1.Name; 2.Position (including position in other companies or organizations); 3.Age; 4.Domicile; 5.Education (Major and Educational Institution) 6.Career History (Position, Institution & Serving Period); and 7. Appointment History (period and position) as member of Board of Commissioners in the Company since initial appointment. 66 7. Riwayat penunjukkan (periode dan jabatan) sebagai anggota Dewan Komisaris di Perusahaan sejak pertama kali ditunjuk. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
432. 432 No . Kriteria | Criteria Penjelasan Description Hlm. | Page 7 Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Direksi Identity and Brief Profile of Board of Directors Members Informasi memuat antara lain: 1. Nama; 2. Jabatan dan periode jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan atau lembaga lain); 3. Umur; 4. Domisili; 5. Pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga Pendidikan); 6. Pengalaman kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat); dan 7. Riwayat penunjukkan (periode dan jabatan) sebagai anggota Direksi di Perusahaan sejak pertama kali ditunjuk. The information includes: 1.Name; 2. Position (including position in other companies or organizations); 3.Age; 4.Domicile; 5. Education (Major and Educational Institution) 6. Career History (Position, Institution and Serving Period); and 7. Appointment History (period and position) as member of Board of Directors in the Company since initial appointment. 72 8 Jumlah karyawan (komparatif 2 tahun) dan data pengembangan kompetensi karyawan yang mencerminkan adanya kesempatan untuk masing-masing level organisasi Employee Demography (2 years comparative) and description of their competency development (i.e. employee education and training aspects) Informasi memuat antara lain: 1. Jumlah karyawan untuk masingmasing level organisasi; 2. Jumlah karyawan untuk masingmasing tingkat pendidikan; 3. Jumlah karyawan berdasarkan status kepegawaian; 4. Data pengembangan kompetensi karyawan yang telah dilakukan pada tahun buku yang terdiri dari pihak (level jabatan) yang mengikuti pelatihan, jenis pelatihan, dan tujuan pelatihan; dan The information includes: 1. Employee demography by organization level; 2. Employee demography by education level; 3. Employee demography by employment status; 4. Employee competency development program initiated in recent fiscal year consists of training participants (position level), type of training, and purpose of the training; and 5. Realization of employee competency development budget. 154 Contains the followings: 1. List of Top 20 Shareholders Name and Ownership Percentage; 98 5. Biaya pengembangan kompetensi karyawan yang telah dikeluarkan pada tahun buku. 9 10 Komposisi Pemegang Saham Shareholders Composition Daftar entitas anak dan/atau entitas asosiasi List of subsidiary and/or association Mencakup antara lain: 1. Rincian nama pemegang saham yang meliputi 20 pemegang saham terbesar dan persentase kepemilikannya; 2. Rincian pemegang saham dan persentase kepemilikannya meliputi: a. Nama pemegang saham yang memiliki 5% atau lebih saham; dan b. Kelompok pemegang saham masyarakat dengan kepemilikan saham masingmasing kurang dari 5%. 3. Nama Direktur dan Komisaris serta persentase kepemilikan sahamnya secara langsung dan tidak langsung. Catatan: apabila Direktur dan Komisaris tidak memiliki saham langsung dan tidak langsung, agar diungkapkan. Dalam bentuk tabel memuat informasi antara lain: 1. Nama entitas anak dan/atau asosiasi; 2. Persentase kepemilikan saham; 3. Keterangan tentang bidang usaha entitas anak dan/atau entitas asosiasi; dan 4. Keterangan status operasi entitas anak dan/atau entitas asosiasi (telah beroperasi atau belum beroperasi). Laporan Tahunan 2017 2. Name of Shareholders and ownership percentage, including: a. Name of Shareholders with 5% or higher Shares Ownership; and b. Public shareholders with less than 5% shares ownership; and the ownership percentage. 3. Name of Director and Commissioner with Shares Ownership; Notes: If the Board of Directors and Board of Commissioners do not have direct shares ownership, the condition shall be disclosed. The information in tables includes: 1. Subsidiary and Association; 101 2.Shares ownership percentage; 3.Description of business line of the subsidiary and/or association; and 4.Description of operational status of the subsidiary and/ or association (operating or not yet operated) PT BPD KALTIM KALTARA
433. 433 No . Kriteria | Criteria Penjelasan Description Hlm. | Page 11 Struktur Grup Perusahaan Company Group Structure Struktur grup perusahaan dalam bentuk bagan yang menggambarkan entitas induk, entitas anak, entitas asosiasi, joint venture, dan special purpose vehicle (SPV). Group Structure as chart illustrating the subsidiary, association, joint venture and special purpose vehicle (SPV). 102 12 Kronologi penerbitan saham (termasuk private placement) dan/ atau pencatatan saham dari awal penerbitan sampai dengan akhir tahun buku Shares Listing Chronology (including private placement) and/or shares listing since the initial issuance until end of fiscal year Mencakup antara lain: 1. Tahun penerbitan saham, jumlah saham, nilai nominal saham, dan harga penawaran saham untuk masing-masing tindakan korporasi (corporate action); 2. Jumlah saham tercatat setelah masing-masing tindakan korporasi (corporate action); dan 3. Nama bursa di mana saham perusahaan dicatatkan. Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki kronologi pencatatan saham, agar diungkapkan. Includes the information, as follows: 1. Years of shares listing, total shares, shares par value and shares offering prices for each corporate action. 2. Total shares listed after each corporate action; and 102 Kronologi penerbitan dan/atau pencatatan efek lainnya dari awal penerbitan sampai dengan akhir tahun buku Other Securities Listing Issuance and/or Listing Chronology since the initial issuance until end of fiscal year Mencakup antara lain: Includes the information, as follows: 1. Name of other securities, other securities issuance date, interest/yield rate of other securities, and maturity date of other securities; 2. Other securities offering price; 3. Name of stock exchange where other securities are listed; and 4. Securities rating. Notes: if the Company does not have other securities listing chronology and issuance, the condition shall be disclosed. 103 Includes the information, as follows: 1.Name and address of Shares Registrar/Company’s Shares Administrator; 2.Name and Address of Public Accountant Firm; and 3.Name and address of rating company. 103 13 1. Nama efek lainnya, tahun penerbitan efek lainnya, tingkat bunga/imbalan efek lainnya, dan tanggal jatuh tempo efek lainnya; 2. Nilai penawaran efek lainnya; 3. Nama bursa di mana efek lainnya dicatatkan; dan 4. Peringkat efek. Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki kronologi penerbitan dan pencatatan efek lainnya, agar diungkapkan. 14 3. Name of the stock exchange where the shares are listed. Notes: If the Company does not have shares listing chronology, the condition shall be disclosed. Nama dan alamat lembaga dan/atau profesi penunjang Name and address of stock market supporting institution and/or profession Informasi memuat antara lain: 15 Penghargaan yang diterima dalam tahun buku terakhir dan/ atau sertifikasi yang masih berlaku dalam tahun buku terakhir baik yang berskala nasional maupun internasional National and International scales awards received and/or valid certifications in recent fiscal year Penghargaan yang diterima dalam tahun buku terakhir dan/ atau sertifikasi yang masih berlaku dalam tahun buku terakhir baik yang berskala nasional maupun internasional. National and International scales awards received and/ or valid certifications in recent fiscal year. 104 16 Nama dan alamat entitas anak dan/ atau kantor cabang atau kantor perwakilan (jika ada) Name and address of subsidiary or branch office or representative office (if any) Memuat informasi antara lain: Includes the information, as follows: 1.Name and address of the subsidiary; and 2.Name and address of branch/ representative office. Notes: if the Company does not have any subsidiary/branch office/representative office, shall be disclosed. 106 PT BPD KALTIM KALTARA 1. Nama dan alamat BAE/pihak yang mengadministrasikan saham perusahaan; 2. Nama dan alamat Kantor Akuntan Publik; dan 3. Nama dan alamat perusahaan pemeringkat efek. 1. Nama dan alamat entitas anak; dan 2. Nama dan alamat kantor cabang/ perwakilan. Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki entitas anak, kantor cabang, dan kantor perwakilan, agar diungkapkan. Annual Report 2017
434. 434 No . 17 Kriteria | Criteria Informasi pada Website Perusahaan Information at Official Website Penjelasan Meliputi paling kurang: 1. Informasi pemegang saham sampai dengan pemilik akhir individu; 2. Isi Kode Etik; 3. Informasi Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) paling kurang meliputi bahan mata acara yang dibahas dalam RUPS, ringkasan risalah RUPS, dan informasi tanggal penting yaitu tanggal pengumuman RUPS, tanggal pemanggilan RUPS, tanggal RUPS, tanggal ringkasan risalah RUPS diumumkan; 4. Laporan keuangan tahunan terpisah (5 tahun terakhir); 5. Profil Dewan Komisaris dan Direksi; dan 6. Piagam/Charter Dewan Komisaris, Direksi, Komite-komite, dan Unit Audit Internal. 18 Pendidikan dan/atau pelatihan Dewan Komisaris, Direksi, Komitekomite, Sekretaris Perusahaan, dan Unit Audit Internal Education and/or training program participated by Board of Commissioners, Board of Directors, the Committees, Corporate Secretary and Internal Audit Unit Meliputi paling kurang informasi (jenis dan pihak yang relevan dalam mengikuti): 1. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Dewan Komisaris; 2. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Direksi; 3. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Komite Audit; 4. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Komite Nominasi dan Remunerasi; 5. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Komite Lainnya; 6. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Sekretaris Perusahaan; dan 7. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Unit Audit Internal. yang diikuti pada tahun buku. Catatan: apabila tidak terdapat pendidikan dan/atau pelatihan pada tahun buku, agar diungkapkan. V. Analisa & Pembahasan Manajemen Atas Kinerja Perusahaan Management Discussion & Analysis on Company Performance 1 Tinjauan operasi per segmen usaha Operational Review by Business Segment Laporan Tahunan 2017 Memuat uraian mengenai: 1. Penjelasan masing-masing segmen usaha. 2. Kinerja per segmen usaha, antara lain: a. Produksi; b. Peningkatan/penurunan kapasitas produksi; c. Penjualan/pendapatan usaha; dan d. Profitabilitas. Description Hlm. | Page Includes the information, at least, as follows: 1.Shareholders information until individual end-owners; 116 2.Code of Conducts contents; 3.Information about General Meetings of Shareholders (GMS) at least including agenda discussed in the GMS, GMS Minutes of Meeting Summary and important date information, such as GMS announcement date, GMS invitation date, GMS Summary publication date; 4.Separated Financial Statements (5 recent years); 5.Profile of Board of Commissioners and Board of Directors; and 6.Charter of the Board of Commissioners, Committees and Internal Audit Unit Includes the information, at least, as follows (type and person who is relevant to participate in): 1.Education and/or training program for Board of Commissioners; 2.Education and/or training program for Board of Directors; 3.Education and/or training program for Audit Committee; 4.Education and/or training program for Remuneration and Nomination Committee; 5.Education and/or training program for Other Committees; 6.Education and/or training program for Corporate Secretary; and 7. Education and/or training program for Internal Audit Unit. Notes: if there is no education and/or training program done in the fiscal year, the condition shall be disclosed. The information contains, as follows: 1. Explanation about each business segment. 2. Performance by business segment, including: a. Production; b. Increasing/decreasing production capacity; c. Sales/Revenue; and 120 182 d. Profitability. PT BPD KALTIM KALTARA
435. 435 No . 2 Kriteria | Criteria Uraian atas kinerja keuangan perusahaan Description on Financial Performance Penjelasan Analisis kinerja keuangan yang mencakup perbandingan antara kinerja keuangan tahun yang bersangkutan dengan tahun sebelumnya dan penyebab kenaikan/penurunan suatu akun (dalam bentuk narasi dan tabel), antara lain mengenai: 1. Aset lancar, aset tidak lancar, dan total aset; 2. Liabilitas jangka pendek, liabilitas jangka panjang dan total liabilitas; 3. Ekuitas; 4. Penjualan/pendapatan usaha, beban, laba (rugi), penghasilan komprehensif lain & penghasilan komprehensif periode berjalan; dan 5. Arus kas. 3 4 5 6 Description Financial performance analysis including comparison of financial performance in recent fiscal year with earlier year and the cause of increasing/ decreasing performance (narrative explanation and table), includes the information, as follows: 1.Current assets, non-current assets, and total assets; 2.Current liabilities, non-current liabilities and total liabilities; 3.Equity; 4.Sales/Revenue, expense and profit (loss), comprehensive income & total comprehensive income (loss); and 5.Cash flows. 198 226 Bahasan dan analisis tentang kemampuan membayar utang dan tingkat kolektibilitas piutang perusahaan, dengan menyajikan perhitungan rasio yang relevan sesuai dengan jenis industri perusahaan Discussion and analysis on solvency and receivables collectability by presenting calculation of ratio that are relevant with the Company’s industry Penjelasan tentang : 1. Kemampuan membayar hutang, baik jangka pendek maupun jangka panjang; dan 2. Tingkat kolektibilitas piutang. Explanation on : 1.Solvency, both short-term and long-term; and Bahasan tentang struktur modal (capital structure) dan kebijakan manajemen atas struktur modal (capital structure policy) Discussion on capital structure and capital structure policy Penjelasan atas: 1. Rincian struktur modal (capital structure) yang terdiri dari utang berbasis bunga/sukuk dan ekuitas; dan 2. Kebijakan manajemen atas struktur modal (capital structure policies); dan 3. Dasar pemilihan kebijakan manajemen atas struktur modal. Explanation on: 1.Capital structure description comprising of interest/sukuk based liabilities and equity; and 2.Capital structure policies; and Penjelasan tentang: 1. Nama pihak yang melakukan ikatan; 2. Tujuan dari ikatan tersebut; 3. Sumber dana yang diharapkan untuk memenuhi ikatan-ikatan tersebut; 4. Mata uang yang menjadi denominasi; dan 5. Langkah-langkah yang direncanakan perusahaan untuk melindungi risiko dari posisi mata uang asing yang terkait. Catatan: apabila perusahaan tidak mempunyai ikatan terkait investasi barang modal pada tahun buku terakhir agar diungkapkan. Explanation on: 1. Name of the committed party; 2. Purpose of the commitment; 3. Soruce of fund expected to fulfill the commitment; Bahasan mengenai ikatan yang material untuk investasi barang modal (bukan ikatan pendanaan) pada tahun buku terakhir Discussion on material commitment for capital expenditure Bahasan mengenai investasi barang modal yang direalisasikan pada tahun buku terakhir Discussion on capital expenditure realization in recent fiscal year PT BPD KALTIM KALTARA Penjelasan tentang: 1. Jenis investasi barang modal; 2. Tujuan investasi barang modal; dan 3. Nilai investasi barang modal yang dikeluarkan pada tahun buku terakhir. Catatan: apabila tidak terdapat realisasi investasi barang modal, agar diungkapkan. Hlm. | Page 2.Receivables collectability ratio. 227 3.Basis for capital structure policy preference 227 4. Denomination currency; and 5. Initiatives plannedby the Company as protection from related foreign currency. Notes: if the Company does not have any commitment related with capital expenditure in the recent fiscal year, the condition shall be disclosed. Explanation on: 1. Type of capital expenditure; 2. Purpose of capital expenditure; and 3. Value of capital expenditure realization in recent fiscal year. Notes: if there is no capital expenditure realization, the condition shall be disclosed. 227 Annual Report 2017
436. 436 No . Kriteria | Criteria Penjelasan Description Hlm. | Page 7 Informasi perbandingan antara target pada awal tahun buku dengan hasil yang dicapai (realisasi), dan target atau proyeksi yang ingin dicapai untuk satu tahun mendatang mengenai pendapatan, laba, dan lainnya yang dianggap penting bagi perusahaan Information on comparison between target at beginning of fiscal year with the result (realization), and target or projection to be achieved within one upcoming period in terms of revenue, profit, capital structure or others considered necessary for the Company. Informasi memuat antara lain: 1. Perbandingan antara target pada awal tahun buku dengan hasil yang dicapai (realisasi); dan 2. Target atau proyeksi yang ingin dicapai dalam 1 (satu) tahun mendatang. The information includes: 1. Comparison between target at beginning of fiscal year and result (realization); and 2. Target or projection to be achieved within one upcoming period 228 8 Informasi dan fakta material yang terjadi setelah tanggal laporan akuntan Subsequent material information and fact after accountant reporting date Uraian kejadian penting setelah tanggal laporan akuntan termasuk dampaknya terhadap kinerja dan risiko usaha di masa mendatang. Catatan: apabila tidak ada kejadian penting setelah tanggal laporan akuntan, agar diungkapkan. Description on subsequent material event after accountant reporting date including its impact to future performance and business risk. Notes: If there is no subsequent material information after accountant reporting date, the condition shall be disclosed. 229 9 Uraian tentang prospek usaha perusahaan Description on business prospect Uraian mengenai prospek perusahaan dikaitkan dengan industri dan ekonomi secara umum disertai data pendukung kuantitatif dari sumber data yang layak dipercaya. Description on business prospect related with the industry and economics generally followed by quantitative supporting data from reliable sources. - 10 Uraian tentang aspek pemasaran Description on marketing aspect Uraian tentang aspek pemasaran atas produk dan/atau jasa perusahaan, antara lain strategi pemasaran dan pangsa pasar. Description on marketing aspect of the Company’s products and/or services, i.e. marketing strategy and market share. - 11 Uraian mengenai kebijakan dividen dan jumlah dividen kas per saham dan jumlah dividen per tahun yang diumumkan atau dibayar selama 2 (dua) tahun buku terakhir Description on dividen policy and amount of cash dividend per share and total dividend per annum that is announced or paid within 2 (two) recent fiscal years Memuat uraian mengenai: 1. Kebijakan pembagian dividen; 2. Total dividen yang dibagikan; 3. Jumlah dividen kas per saham; The information includes: 1. Dividend policy; 2. Total dividend paid; 3. Total cash dividend per share; 4. Payout ratio; and 5. Cash dividend announcement and payment date in each year. Notes: If no dividend payment, the reason shall be disclosed. - Program kepemilikan saham oleh karyawan dan/atau manajemen yang dilaksanakan perusahaan (ESOP/ MSOP) yang masih ada sampai tahun buku Employee and/or management stock option plan (ESOP/MSOP) Memuat uraian mengenai: 1. Jumlah saham ESOP/MSOP dan realisasinya; 2. Jangka waktu; 3. Persyaratan karyawan dan/atau manajemen yang berhak; dan The information includes: 1. Amount of ESOP/MSOP shares and realization; 2.Maturity; 3. Requirement for eligible employee and/or management; 4. Exercise price. Notes: If the program is unavailable, the condition shall be disclosed. 229 12 Laporan Tahunan 2017 4. Payout ratio; dan 5. Tanggal pengumuman dan pembayaran dividen kas. untuk masing-masing tahun. Catatan: apabila tidak ada pembagian dividen, agar diungkapkan alasannya. 4. Harga exercise. Catatan: apabila tidak memiliki program dimaksud, agar diungkapkan. PT BPD KALTIM KALTARA
437. 437 No . 13 14 Kriteria | Criteria Penjelasan Realisasi penggunaan dana hasil penawaran umum (dalam hal perusahaan masih diwajibkan menyampaikan laporan realisasi penggunaan dana) Public offering proceeds realization (in the course of the Company has a mandatory to report proceeds realization) Memuat uraian mengenai: 1. Total perolehan dana; 2. Rencana penggunaan dana; 3. Rincian penggunaan dana; Informasi transaksi material yang mengandung benturan kepentingan dan/atau transaksi dengan pihak afiliasi Material information on investment, expansion, divestment, business merger/joint, acquisition and/or debt/capital restructuring Memuat uraian mengenai: 1. Nama pihak yang bertransaksi dan sifat hubungan afiliasi; 4. Saldo dana; dan 5. Tanggal persetujuan RUPS/RUPO atas perubahan penggunaan dana (jika ada). Catatan: apabila tidak memiliki informasi realisasi penggunaan dana hasil penawaran umum, agar diungkapkan. 2. Penjelasan mengenai kewajaran transaksi; 3. Alasan dilakukannya transaksi; 4. Realisasi transaksi pada periode tahun buku terakhir; 5. Kebijakan perusahaan terkait dengan mekanisme review atas transaksi; dan 6. Pemenuhan peraturan dan ketentuan terkait. Catatan: apabila tidak mempunyai transaksi dimaksud, agar diungkapkan. Description Hlm. | Page The information includes: 1. Total proceeds; 2. Proceeds realization plan; 3. Detail of proceeds realization; 4.Outstanding; and 5. Date of GMS approval on the change of proceeds realization (if any). Notes: if the public offering proceeds realization information is not available, the condition shall be disclsoed. 229 The information includes: 1. Name of the transaction and nature of the affiliated relation; 2. Explanation about the transaction fairness; 3. Reason of the transaction; 4. Realization of the transaction during the recent fiscal year period; 5. Company policy related with transaction review mechanism; and 6. Compliance with related Law and regulation. Notes: if the transaction is unavailable, the condition shall be disclosed. 230 15 Uraian mengenai perubahan peraturan perundang-undangan terhadap perusahaan pada tahun buku terakhir Description on change in regulation in recent fiscal year. Uraian memuat antara lain: 1. Nama peraturan perundangundangan yang mengalami perubahan; dan 2. Dampaknya (kuantitatif dan/atau kualitatif) terhadap perusahaan (jika signifikan) atau pernyataan bahwa dampaknya tidak signifikan. Catatan: apabila tidak terdapat perubahan peraturan The information contains information, as follows: 1. Name of changing regulation; and 2. Impacts (quantitative and/or qualitative) to the Company (if significant) or statements that the impact is less material. Notes: if there is no changing regulation, the condition shall be disclosed. - 16 Uraian mengenai perubahan kebijakan akuntansi yang diterapkan perusahaan pada tahun buku terakhir Impact to the Company Description on change in accounting policy implemented in recent fiscal years Uraian memuat antara lain: 1. Perubahan kebijakan akuntansi; 2. Alasan perubahan kebijakan akuntansi; dan 3. Dampaknya secara kuantitatif terhadap laporan keuangan. Catatan: apabila tidak terdapat perubahan kebijakan akuntansi pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan. Description includes: 1 Change in accounting policy; 2. Reason of the change to the accounting policy; and 3. Quantitative impact on the financial statements Notes: If there is no change in accounting policy, the condition shall be disclosed. 230 PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
438. 438 No . 17 Kriteria | Criteria Informasi kelangsungan usaha Information on Business Sustainability Penjelasan Pengungkapan informasi mengenai: 1. Hal-hal yang berpotensi berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan usaha perusahaan pada tahun buku terakhir; 2. Assessment manajemen atas halhal pada angka 1; dan 3. Asumsi yang digunakan manajemen dalam melakukan assessment. Catatan: apabila tidak terdapat halhal yang berpotensi berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan usaha perusahaan pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan asumsi yang mendasari manajemen dalam meyakini bahwa tidak terdapat halhal yang berpotensi berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan usaha perusahaan pada tahun buku terakhir. VI. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 1 Uraian Dewan Komisaris Description on Board of Commissioners Uraian memuat antara lain: 1. Uraian tanggung jawab Dewan Komisaris; 2. Penilaian atas kinerja masingmasing komite yang berada di bawah Dewan Komisaris dan dasar penilaiannya; dan 3. Pengungkapan mengenai Board Charter (pedoman dan tata tertib kerja Dewan Komisaris). 2 Description Hlm. | Page Disclosure of information,as follows: 1. Issues with potential significant impact towards the Company’s business sustainability in the recent fiscal year. 2. Assessment form the management on issues explained at point 1; and 3. Assumption used by the Management in the assessment. Notes: If there is no issue with potential significant impact towards the Company’s business sustainability in the recent fiscal year, the underlying assumption of the management for ensuring that there is no with potential significant impact towards the Company’s business sustainability in the recent fiscal year shall be disclosed. - Description includes: 1. Description on Board of Commissioners’ responsibility; 2. Evaluation to performance of each Committee under the Board of Commissioners and evaluation basis; and 3. Disclosure on Board Charter (Board of Commissioners Working Guideline and Procedure). 243 248 Komisaris Independen (jumlahnya minimal 30% dari total Dewan Komisaris) Information about Independent Commissioner (minimum 30% of total Board of Commissioners) Meliputi antara lain: 1. Kriteria penentuan Komisaris Independen; dan 2. Pernyataan tentang independensi masing-masing Komisaris Independen. Includes the information, as follows: 1.Independent Commissioner appointment criteria; and 2.Statement of Independency for every Independent Commissioner. 3 Uraian Direksi Description of Board of Directors Uraian memuat antara lain: 1. Ruang lingkup pekerjaan dan tanggung jawab masing-masing anggota Direksi; 2. Penilaian atas kinerja komitekomite yang berada di bawah Direksi (jika ada); dan 3. Pengungkapan mengenai Board Charter (pedoman dan tata tertib kerja Direksi). The information includes: 1.Scope of individual duty and responsibility for every Board of Directors member; 2.Assessment on the Committees under the Board of Directors (if any); and 3.Disclosure on Board Charter (Board of Directors Working Guideline and Procedure). 257 4 Penilaian Penerapan GCG untuk tahun buku 2015 yang meliputi paling kurang aspek Dewan Komisaris dan Direksi GCG Assessment for Fiscal Year 2015 including, at least, Board of Commissioners and Board of Directors aspects Memuat uraian mengenai: 1. Kriteria yang digunakan dalam penilaian; 2. Pihak yang melakukan penilaian; 3. Skor penilaian masing-masing kriteria; 4. Rekomendasi hasil penilaian; dan The information includes: 1.Assessment criteria: 236 5. Alasan belum/tidak diterapkannya rekomendasi. Catatan: apabila tidak ada penilaian penerapan GCG untuk tahun buku 2015, agar diungkapkan. Laporan Tahunan 2017 2.Name of the Assessor; 3.Score for each criteria; 4.Assessment recommendation; and 5.Reason for recommendation that is not/not yet implemented. Notes: If there is no GCG Assessment in 2015, the condition shall be disclosed. PT BPD KALTIM KALTARA
439. 439 No . 5 Kriteria | Criteria Uraian mengenai kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris dan Direksi Description on remuneration policy for Board of Commissioners and Board of Directors Penjelasan Mencakup antara lain: 1. Pengungkapan prosedur pengusulan sampai dengan penetapan remunerasi Dewan Komisaris; 2. Pengungkapan prosedur pengusulan sampai dengan penetapan remunerasi Direksi; 3. Struktur remunerasi yang menunjukkan komponen remunerasi dan jumlah nominal per komponen untuk setiap anggota Dewan Komisaris; 4. Struktur remunerasi yang menunjukkan komponen remunerasi dan jumlah nominal per komponen untuk setiap anggota Direksi; 5. Pengungkapan indikator untuk penetapan remunerasi Direksi; dan 6. Pengungkapan bonus kinerja, bonus non kinerja, dan/atau opsi saham yang diterima setiap anggota Dewan Komisaris dan Direksi (jika ada). Catatan: apabila tidak terdapat bonus kinerja, bonus non kinerja, dan opsi saham yang diterima setiap anggota Dewan Komisaris dan Direksi, agar diungkapkan. Description The information includes: 1.Disclosure of Board of Commissioners remuneration proposal until stipulation procedure; 2.Disclosure of Board of Directors remuneration proposal until stipulation procedure; 3.Remuneration structure indicating remuneration component and amount per component for every Board of Commissioners member; 4.Remuneration structure indicating remuneration component and amount per component for every Board of Directors member; 5.Disclosure of Board of Directors remuneration indicator; and 6.Disclosure of performance and non-performance incentives and/or stock option received by every Board of Commissioners and Board of Directors member (if any). Notes: If the performance and non-performance incentives and/or stock option received by every Board of Commissioners and Board of Directors member are unavailable, the condition shall be disclosed. 6 Frekuensi & Tingkat Kehadiran Rapat yang dihadiri mayoritas anggota pada rapat Dewan Komisaris (minimal 1 kali dalam 2 bulan), Rapat Direksi (minimal 1 kali dalam 1 bulan), dan Rapat Gabungan Dewan Komisaris dengan Direksi (minimal 1 kali dalam 4 bulan) Meeting frequency & attendance list that is attended by majority of the members in Board of Commissioners meeting (minimum once in 2 months), Board of Directors meeting (minimum once in 1 month), and Board of Commissioners and Board of Directors Joint Meeting (Management Meeting) (minimum once in 4 months) Informasi memuat antara lain: 1. Tanggal Rapat; 2. Peserta Rapat; dan 3. Agenda Rapat. untuk masing-masing rapat Dewan Komisaris, Direksi, dan rapat gabungan. The information includes: 1. Meeting date; 2. Meeting participants; and 3. Meeting agenda. for every Board of Commissioners meeting, Board of Directors meeting or Management Meeting 7 Informasi mengenai pemegang saham utama dan pengendali, baik langsung maupun tidak langsung, sampai kepada pemilik individu Information about ultimate and controlling shareholders, both direct and non-direct shareholders until individual shareholder. Dalam bentuk skema atau diagram yang memisahkan pemegang saham utama dengan pemegang saham pengendali. Catatan: yang dimaksud pemegang saham utama adalah pihak yang, baik secara langsung maupun tidak langsung, memiliki sekurangkurangnya 20% (dua puluh perseratus) hak suara dari seluruh saham yang mempunyai hak suara yang dikeluarkan oleh suatu Perseroan, tetapi bukan pemegang saham pengendali. Presented as scheme or chart, with separation between ultimate and controlling shareholders. Notes: Ultimate shareholders refer to any party with direct and indirect shares ownership minimum 20% (twenty per cent) of voting rights from total shares with voting rights issued by a Company who are not controlling Shareholders. PT BPD KALTIM KALTARA Hlm. | Page 273 253, 259 98 Annual Report 2017
440. 440 No . 8 Kriteria | Criteria Pengungkapan hubungan afiliasi antara anggota Direksi, Dewan Komisaris, dan Pemegang Saham Utama dan/atau pengendali Disclosure of affiliation among the Board of Directors members, Board of Commissioners and Ultimate/ Controlling Shareholders Penjelasan Mencakup antara lain: 1. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan anggota Direksi lainnya; 2. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris; 3. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali; 4. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris dengan anggota Komisaris lainnya; dan 5. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris dengan Pemegang Saham Utama dan/ atau Pengendali. Catatan: apabila tidak mempunyai hubungan afiliasi dimaksud, agar diungkapkan. 9 Komite Audit Audit Committee Mencakup antara lain: 1. Nama, jabatan, dan periode jabatan anggota komite audit; 2. Riwayat pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga Pendidikan) dan pengalaman kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat) anggota komite audit; 3. Independensi anggota komite audit; 4. Uraian tugas dan tanggung jawab; 5. Uraian pelaksanaan kegiatan komite audit pada tahun buku; dan 6. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite audit. 10 Komite Nominasi dan/atau Remunerasi Nomination and/or Remuneration Committee Mencakup antara lain: 1. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota komite nominasi dan/atau remunerasi; 2. Independensi komite nominasi dan/atau remunerasi; 3. Uraian tugas dan tanggung jawab; 4. Uraian pelaksanaan kegiatan komite nominasi dan/atau remunerasi pada tahun buku; 5. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite nominasi dan/ atau remunerasi; 6. Pernyataan adanya pedoman komite nominasi dan/atau remunerasi; dan 7. Kebijakan mengenai suksesi direksi. 11 Komite-komite lain di bawah Dewan Komisaris yang dimiliki oleh perusahaan Other Committees under the Board of Commissioners established by the Company Mencakup antara lain: 1. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota komite lain; 2. Independensi komite lain; 3. Uraian tugas dan tanggung jawab; 4. Uraian pelaksanaan kegiatan komite lain pada tahun buku; dan 5. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite lain. Laporan Tahunan 2017 Description Hlm. | Page The information includes: 1.Affiliation among the Board of Directors members; 249, 268 2.Affiliation between Board of Directors and Board of Commissioners members; 3.Affiliation between Board of Directors members with Ultimate and/or Controlling Shareholders; 4.Affiliation among the Board of Commissioners members; and 5.Affiliation between Board of Commissioners members with Ultimate and/or Contrplling Shareholders. Notes: If the affiliation is unavailable, the condition shall be disclosed. The information includes: 1.Name and position of Audit Committee members; 2.Educational background (Major and Institution) and career history (Position, Instituion, and tenure) of the Audit Committee members; 3.Independency of Audit Committee members; 4.Description of duty and responsibility; 5.Description of Audit Committee working report in the fiscal year; and 6.Audit Committee meeting frequency and attendance level. 277 The information includes: 1.Name, position and brief profile of Nomination and/ or remuneration committee members; 2.Independency of nomination and/or remuneration committee members; 3.Description of duty and responsibility; 4.Description of nomination and/or remuneration committee working report in the fiscal year; and 5.Nomination and/or remuneration committee meeting frequency and attendance level; 6.Statements of nomination and/or remuneration committee charter; and 7. Board of Directors succession policy. 289 The information includes: 1.Name, position, and brief profile of the other committee’s members; 2.Independency of other committee’s members; 3.Description of duty and responsibility; 4.Description of working report by the other committees; and 5.Other committees meeting frequency and attendance level. 295 PT BPD KALTIM KALTARA
441. 441 No . Kriteria | Criteria Penjelasan Description Hlm. | Page 12 Uraian tugas dan Fungsi Sekretaris Perusahaan Description of Corporate Secretary Duty and Function Mencakup antara lain: 1. Nama, dan riwayat jabatan singkat sekretaris perusahaan; 2. Domisili; 3. Uraian tugas dan tanggung jawab; dan 4. Uraian pelaksanaan tugas sekretaris perusahaan pada tahun buku. The information includes: 1.Name and brief profile of Corporate Secretary; 2.Domicile; 3.Description of duty and responsibility; and 4.Corporate secretary working report in the fiscal year. 299 13 Uraian mengenai unit audit internal Description on Internal Audit Unit Mencakup antara lain: 1. Nama ketua unit audit internal; The information includes: 1.Name of Internal Audit Unit Chief; 2.Total personnel (internal auditor) at Internal Audit Unit; 3.Certification as internal audit profession; 4.Position of internal audit unit in the organization structure; 5.Description of internal audit unit working report; and 342 2. Jumlah pegawai (auditor internal) pada unit audit internal; 3. Sertifikasi sebagai profesi audit internal; 4. Kedudukan unit audit internal dalam struktur perusahaan; 5. Uraian pelaksanaan kegiatan unit audit internal pada tahun buku; dan 6. Pihak yang mengangkat dan memberhentikan ketua unit audit internal. 14 15 Akuntan Publik Public Accountant Uraian mengenai manajemen risiko perusahaan Description on Risk Management Informasi memuat antara lain: 1. Nama dan tahun akuntan publik yang melakukan audit laporan keuangan tahunan selama 5 tahun terakhir; 2. Nama dan tahun Kantor Akuntan Publik yang melakukan audit laporan keuangan tahunan selama 5 tahun terakhir; 3. Besarnya fee untuk masingmasing jenis jasa yang diberikan oleh Kantor Akuntan Publik pada tahun buku terakhir; dan 4. Jasa lain yang diberikan Kantor Akuntan Publik dan akuntan publik selain jasa audit laporan keuangan tahunan pada tahun buku terakhir. Catatan: apabila tidak ada jasa lain dimaksud, agar diungkapkan. The information includes: 1.Name and period of public accountant auditing the annual financial statements for 5 recent years; 2.Name and period of Pulic Accountant Firm auditing annual financial statements for 5 recent years; 3.Amount of fee for each service provided by the public accountant in recent fiscal year; and 4.Other service provided by Public Accountant Firm besides annual financial statements audit service Mencakup antara lain: 1. Penjelasan mengenai sistem manajemen risiko yang diterapkan perusahaan; The information includes: 1.Explanation on risk management sytem implemented by the Company 2.Explanation on evaluation done to effectiveness of the risk management system; 2. Penjelasan mengenai hasil reviu yang dilakukan atas sistem manajemen risiko pada tahun buku; 3. Penjelasan mengenai risiko-risiko yang dihadapi perusahaan; dan 16 Uraian mengenai sistem pengendalian intern Description on internal control system PT BPD KALTIM KALTARA 6.Party who appointed and discharged Head of Internal Audit Unit. 349 Notes: If there is no other service provided, the condition shall be disclosed. 308 3.Explanation on risks profile of the Company; and 4. Upaya untuk mengelola risiko tersebut. 4.Risk mitigation plan. Mencakup antara lain: 1. Penjelasan singkat mengenai sistem pengendalian internal, antara lain mencakup pengendalian keuangan dan operasional; 2. Penjelasan kesesuaian sistem pengendalian intern dengan kerangka yang diakui secara internasional (COSO – internal control framework); dan 3. Penjelasan mengenai hasil reviu yang dilakukan atas pelaksanaan sistem pengendalian internal pada tahun buku. The information includes: 1.Brief explanation on internal control system including financial and operational controlling; 348 2.Explanation of internal control system compliance with international-standard framework (COSO – internal control framework); and 3.Explanation on evaluation to the internal control system Annual Report 2017
442. 442 No . 17 Kriteria | Criteria Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan lingkungan hidup Description on corporate social responsibility related with environment Penjelasan Mencakup antara lain informasi tentang: 1. Target/rencana kegiatan pada tahun 2016 yang ditetapkan manajemen; 2. Kegiatan yang dilakukan dan dampak kuantitatif atas kegiatan tersebut; dan terkait program lingkungan hidup yang berhubungan dengan kegiatan operasional perusahaan, seperti penggunaan material dan energi yang ramah lingkungan dan dapat didaur ulang, sistem pengolahan limbah perusahaan, mekanisme pengaduan masalah lingkungan, pertimbangan aspek lingkungan dalam pemberian kredit kepada nasabah, dan lain-lain. 3. Sertifikasi di bidang lingkungan yang dimiliki. 18 19 20 Description Hlm. | Page The information includes: 1.Activity target/plan in 2016 as implemented by the management; 2.Activity realization and quantitative impact from the activity; and related with environmental initiative engaged with operational activity of the Company, such as environment-friendly and recycle material and energy consumption, waste treatment system, environment issue complaint mechanism, environmental aspect consideration in loans disbursement for the customers, and others 3.Environmental certification. Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan kerja Description on corporate social responsibility related with Employment, Occupational Health and Safety Mencakup antara lain informasi tentang: 1. Target/rencana kegiatan pada tahun 2016 yang ditetapkan manajemen; dan 2. Kegiatan yang dilakukan dan dampak kuantitatif atas kegiatan tersebut terkait praktik ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan kerja, seperti kesetaraan gender dan kesempatan kerja, sarana dan keselamatan kerja, tingkat turnover karyawan, tingkat kecelakaan kerja, remunerasi, mekanisme pengaduan masalah ketenagakerjaan, dan lain-lain. The information includes: 1.Activity target/plan in 2016 as implemented by the management; and Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan pengembangan sosial dan kemasyarakatan Description on corporate social responsibility related with social and community development Mencakup antara lain informasi tentang: 1. Target/rencana kegiatan pada tahun 2016 yang ditetapkan manajemen; 2. Kegiatan yang dilakukan dan dampak atas kegiatan tersebut; dan 3. Biaya yang dikeluarkan Terkait pengembangan sosial dan kemasyarakatan, seperti penggunaan tenaga kerja lokal, pemberdayaan masyarakat sekitar perusahaan, perbaikan sarana dan prasarana sosial, bentuk donasi lainnya, komunikasi mengenai kebijakan dan prosedur anti korupsi, pelatihan mengenai anti korupsi, dan lain-lain. The information includes: Mencakup antara lain: 1. Target/rencana kegiatan yang pada tahun 2016 ditetapkan manajemen; dan 2. Kegiatan yang dilakukan dan dampak atas kegiatan tersebut Terkait tanggung jawab produk, seperti kesehatan dan keselamatan konsumen, informasi produk, sarana, jumlah dan penanggulangan atas pengaduan konsumen, dan lain-lain. The information includes: 1.Activity target/plan in 2016 as implemented by the management; and 2.Activity realization and impact from the activity Related with product responsibility such as customer health and safety, product information, channel, customer complaint number and handling and others Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan tanggung jawab kepada konsumen Description on corporate social responsibility related with responsibility to customers Laporan Tahunan 2017 391 395 2.Activity realization and quantitative impact from the activity related with employment, occupational health and safety practice such as equality of gender and job opportunity, employee turnover ratio, remuneration, occupational issue handling mechanism, and others. 402 1.Activity target/plan in 2016 as implemented by the management; 2.Activity realization and impact from the activity; and 3.Allocated budget Related with social and community development, such as local workers employment, community development in operational area, social facilities and infrastructures development, other types of donation, anti-corruption policy and procedure communication, anti-corruption training and others. 415 PT BPD KALTIM KALTARA
443. 443 No . 21 Kriteria | Criteria Perkara penting yang sedang dihadapi oleh perusahaan, entitas anak, serta anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi yang menjabat pada periode laporan tahunan Litigation encountered by the Company, subsidiary, Board of Directors and/or Board of Commissioners members serving in the Annual Report period Penjelasan Mencakup antara lain: 1. Pokok perkara/gugatan; 2. Status penyelesaian perkara/ gugatan; 3. Risiko yang dihadapi perusahaan dan nilai nominal tuntutan/ gugatan; dan 4. Sanksi administrasi yang dikenakan kepada perusahaan, anggota Dewan Komisaris dan Direksi, oleh otoritas terkait (pasar modal, perbankan dan lainnya) pada tahun buku terakhir (atau terdapat pernyataan bahwa tidak dikenakan sanksi administrasi). Catatan: dalam hal perusahaan, entitas anak, anggota Dewan Komisaris, dan anggota Direksi tidak memiliki perkara penting, agar diungkapkan. Description Hlm. | Page The information includes: 1.Case/lawsuit summary; 2.Case/lawsuit settlement status; 3.Risk encountered by the Company and value of the litigation/lawsuit; and 4.Administrative sanction charged to the Entity, Board of Commissioners and Board of Directors members by the authorized regulator (stock market, banking and other authorities) in recent fiscal year (or statements of free from any administrative sanction). Notes: In the course of the Entity, Board of Commissioners and Board of Directors members do not encounter any litigation, the condition shall be disclosed. 340 22 Akses informasi dan data perusahaan Corporate Information and Data Access Uraian mengenai tersedianya akses informasi dan data perusahaan kepada publik, misalnya melalui website (dalam bahasa Indonesia dan bahasa Inggris), media massa, mailing list, buletin, pertemuan dengan analis, dan sebagainya. Description on the availability of corporate information and data access publicly, i.e via website (in Indonesian and English), mass media, mailing list, bulletin, analyst meeting and others 358 23 Bahasan mengenai kode etik Description on Code of Conducts Memuat uraian antara lain: 1. Pokok-pokok kode etik; 2. Pengungkapan bahwa kode etik berlaku bagi seluruh level organisasi; 3. Penyebarluasan kode etik; The information includes: 1.Code of Conducts provisions; 2.Disclosure that Code of Conducts prevail for entire organization level; 3.Code of Conducts dissemination; 4.Punishment for every violation as stipulated in the Code of Conducts (normative); 5.Number of Code of Conducts violation, punishment administered in recent fiscal year Notes: If Code of Conducts violation is unavailable in recent fiscal year, the condition shall be disclosed. 351 The information includes Whistle Blowing System mechanism, as follows: 1.Fraud report submission; 2.Protection to the Whistle Blower; 3.Report handling; 4.Report Manager authority; and 5.Total report received and processed in recent fiscal year; and 6.Punishment/follow-up on the report that had been processed completely during the fiscal year. Notes: If neither incoming or processed report in recent fiscal year, the condition shall be disclosed. 354 4. Sanksi untuk masing-masing jenis pelanggaran yang diatur dalam kode etik (normatif); dan 5. Jumlah pelanggaran kode etik beserta sanksi yang diberikan pada tahun buku terakhir. Catatan: apabila tidak terdapat pelanggaran kode etik pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan. 24 Pengungkapan mengenai whistleblowing system Disclosure on Whistle Blowing System Memuat uraian tentang mekanisme whistleblowing system antara lain: 1. Penyampaian laporan pelanggaran; 2. Perlindungan bagi whistleblower; 3. Penanganan pengaduan; 4. Pihak yang mengelola pengaduan; dan 5. Jumlah pengaduan yang masuk dan diproses pada tahun buku terakhir; dan 6. Sanksi/tindak lanjut atas pengaduan yang telah selesai diproses pada tahun buku. Catatan: apabila tidak terdapat pengaduan yang masuk dan telah selesai diproses pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan. PT BPD KALTIM KALTARA Annual Report 2017
444. 444 No . Kriteria | Criteria 25 Kebijakan mengenai keberagaman komposisi Dewan Komisaris dan Direksi Board of Commissioners and Board of Directors Composition Diversity Policy VII. Informasi Keuangan Financial Information Penjelasan Description of written policy of the Company on Board of Commissioners and Board of Directors composition diversity policy in terms of educational background (major), career history, age and gender. Notes: if the policy is unavailable, the condition shall be disclosed altogether with the consideration. Kesesuaian dengan peraturan terkait tentang Tanggung Jawab atas Laporan Keuangan. Compliance with regulations related with Financial Statements Responsibility Surat Pernyataan Direksi dan/atau Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas Laporan Keuangan Declaration from the Board of Directors and/or Board of Commissioners on Financial Statements Responsiblity 2 Opini auditor independen atas laporan keuangan Independent Auditor Opinion on the Financial Statements 3 Deskripsi Auditor Independen di Opini Description of Independent Auditor in the Opinion Deskripsi memuat tentang: Laporan keuangan yang lengkap Complete Financial Statements Memuat secara lengkap unsur-unsur laporan keuangan: 1. Laporan posisi keuangan; 1. Nama dan tanda tangan; 2. Tanggal Laporan Audit; dan 3. Nomor ijin KAP dan nomor ijin Akuntan Publik. 6. Informasi komparatif mengenai periode sebelumnya; dan 7. Laporan posisi keuangan pada awal periode sebelumnya ketika entitas menerapkan suatu kebijakan akuntansi secara retrospektif atau membuat penyajian kembali pos-pos laporan keuangan, atau ketika entitas mereklasifikasi pos-pos dalam laporan keuangannya (jika relevan). Perbandingan tingkat profitabilitas Comparison of profitability Laporan Tahunan 2017 246, 260 LK LK 2. Laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain; 3. Laporan perubahan ekuitas; 4. Laporan arus kas; 5. Catatan atas laporan keuangan; 5 Hlm. | Page Uraian kebijakan tertulis Perusahaan mengenai keberagaman komposisi Dewan Komisaris dan Direksi dalam pendidikan (bidang studi), pengalaman kerja, usia, dan jenis kelamin. Catatan: apabila tidak ada kebijakan dimaksud, agar diungkapkan alasan dan pertimbangannya. 1 4 Description Perbandingan kinerja/laba (rugi) tahun berjalan dengan tahun sebelumnya. Description includes information, as follows: 1.Name & signature; 2.Date of Audit Report; and 3.KAP and Public Accountant Registries. LK Full disclosure of financial statements parts, as follows: 1.Statements of financial position (balance sheet); 2.Statements of profit or loss; LK 3.Statements of equity change; 4.Statements of cash flows; 5.Note son the financial statements; and 6.Comparative statements on earlier period; and 7. Statements of financial position at beginning of earlier period when the entity implemented certain accounting policy retrospectively or restating the financial statement accounts, or when the entity reclassified the accounts in the financial statements (if relevant) Comparative profit (loss) for the year and earlier year LK PT BPD KALTIM KALTARA
445. 445 No . 6 7 Kriteria | Criteria Penjelasan Memenuhi ketentuan sebagai berikut: 1. Pengelompokan dalam tiga kategori aktivitas: operasi, investasi, dan pendanaan; 2. Penggunaan metode langsung (direct method) untuk melaporkan arus kas dari aktivitas operasi; 3. Pemisahan penyajian antara penerimaan kas dan atau pengeluaran kas selama tahun berjalan pada aktivitas operasi, investasi dan pendanaan; dan 4. Pengungkapan transaksi non kas harus dicantumkan dalam catatan atas laporan keuangan. The information includes: Ikhtisar Kebijakan Akuntansi Summary of Accounting Policy Meliputi sekurang-kurangnya: The information, at least, includes: 1.Statement of compliance with the FAS; 2.Basis of Financial Statements measurement and preparation; 3.Recognition of income and expenses; 4.Employment benefits; and 5.Financial Instruments. LK Hal-hal yang diungkapkan antara lain: 1. Nama pihak berelasi, serta sifat dan hubungan dengan pihak berelasi; 2. Nilai transaksi beserta persentasenya terhadap total pendapatan dan beban terkait; dan 3. Jumlah saldo beserta persentasenya terhadap total aset atau liabilitas terkait. The disclosure includes: LK Hal-hal yang harus diungkapkan: The disclosure shall present information as follows: 1. Fiscal reconciliation and current tax calculation; 2.Explanation on relationship between tax income (expense) and accounting income. 3.Statements of reconciliated Taxable Income (LKP) is placed as basis for the Entity Income Tax Annual SPT submission; 1. Pernyataan kepatuhan terhadap SAK; 2. Dasar pengukuran dan penyusunan laporan keuangan; 4. Imbalan kerja; dan 5. Instrumen Keuangan. 9 Hlm. | Page Laporan Arus Kas Statements of Cash Flows 3. Pajak penghasilan; 8 Description Pengungkapan transaksi pihak berelasi Disclosure of related party transaction Pengungkapan yang berhubungan dengan perpajakan Disclosure of taxation-related information 1. Rekonsiliasi fiskal dan perhitungan beban pajak kini; 2. Penjelasan hubungan antara beban (penghasilan) pajak dan laba akuntansi; 3. Pernyataan bahwa Laba Kena Pajak (LKP) hasil rekonsiliasi dijadikan dasar dalam pengisian SPT Tahunan PPh Badan tahun 2016; 4. Rincian aset dan liabilitas pajak tangguhan yang diakui pada laporan posisi keuangan untuk setiap periode penyajian, dan jumlah beban (penghasilan) pajak tangguhan yang diakui pada laporan laba rugi apabila jumlah tersebut tidak terlihat dari jumlah aset atau liabilitas pajak tangguhan yang diakui pada laporan posisi keuangan; dan 5. Pengungkapan ada atau tidak ada sengketa pajak. PT BPD KALTIM KALTARA LK 1.Classification of three activity categories: operating, investing and financing; 2.Implementation of direct method to report cash flows from operating activities; 3.Separation of disclosure between inflow and outflow cash in recent year on operating, investing and financing activities; and 4.Disclosure of non-cash transaction that shall be disclosed in the notes on financial statements. 1. Name of related parties; and nature and relation with the related parties; 2. Amount of the transaction and percentage total related income and expenses; and 3. Amount of balance and percentage to total assets or liabilities. LK 4.Detail of deferred tax assets and liabilities recognized in the financial statements for every presentation period, and total deferred tax income (expenses) recognized in statements of profit or loss if the amount is unrecognized in the total deferred tax assets or liabilities recognized in the statements of financial position; and 5.Disclosure of any tax dispute event Annual Report 2017
446. 446 No . 10 Kriteria | Criteria Pengungkapan yang berhubungan dengan aset tetap Disclosure related with fixed assets Penjelasan Hal-hal yang harus diungkapkan: 1. Metode penyusutan yang digunakan; 2. Uraian mengenai kebijakan akuntansi yang dipilih antara model revaluasi dan model biaya; 3. Metode dan asumsi signifikan yang digunakan dalam mengestimasi nilai wajar aset tetap (untuk model revaluasi) atau pengungkapan nilai wajar aset tetap (untuk model biaya); dan 4. Rekonsiliasi jumlah tercatat bruto dan akumulasi penyusutan aset tetap pada awal dan akhir periode dengan menunjukkan: penambahan, pengurangan dan reklasifikasi. 11 Pengungkapan yang berhubungan dengan segmen operasi Disclosure related with operation segment Hal-hal yang harus diungkapkan: 1. Informasi umum yang meliputi faktor-faktor yang digunakan untuk mengidentifikasi segmen yang dilaporkan; 2. Informasi tentang laba rugi, aset, dan liabilitas segmen yang dilaporkan; 3. Rekonsiliasi dari total pendapatan segmen, laba rugi segmen yang dilaporkan, aset segmen, liabilitas segmen, dan unsur material segmen lainnya terhadap jumlah terkait dalam entitas; dan 4. Pengungkapan pada level entitas, yang meliputi informasi tentang produk dan/atau jasa, wilayah geografis dan pelanggan utama. 12 Pengungkapan yang berhubungan dengan Instrumen Keuangan Disclosure related with Financial Instruments Hal-hal yang harus diungkapkan: 1. Rincian instrumen keuangan yang dimiliki berdasarkan klasifikasinya; 2. Nilai wajar dan hirarkinya untuk setiap kelompok instrumen keuangan; 3. Penjelasan risiko yang terkait dengan instrumen keuangan: risiko pasar, risiko kredit dan risiko likuiditas; 4. Kebijakan manajemen risiko; dan 5. Analisis risiko yang terkait dengan instrumen keuangan secara kuantitatif. 13 Penerbitan laporan keuangan Financial Staements Publication Hal-hal yang diungkapkan antara lain: 1. Tanggal laporan keuangan diotorisasi untuk terbit; dan 2. Pihak yang bertanggung jawab mengotorisasi laporan keuangan. Laporan Tahunan 2017 Description Hlm. | Page The disclosure shall present information as follows: 1.Depreciation method applied; 2.Disclosure on selected accounting policy between revaluation model and cost model; 3.Significant method and assumption applied to estimate fair value of the fixed assets (for revaluation model) or disclosure of fixed assets fair value (for cost model); and 4.Reconciliation of total fixed assets gross booked value and accumulative depreciation at beginning and end of period by presenting: addition, deduction and reclassification. LK The disclosure shall present information as follows: 1.General information including factors applied to identify the reported segment; 2.Information on profit or loss, assets and liabilities of the reported segment; 3.Reconciliation of total segment revenue, reported segment profit or loss, segment assets, segment liabilities and other material elements of the segments to total related in the entity; and 4.Disclosure at entity level, including information about product and/or service, geographical area and main customers. LK The disclosure shall present information as follows: 1.Detail information of owned financial instruments by classification; 2.Fair value and its hierarchical level for every financial instrument group; 3.Explanation of risk related with the financial instrument; market risk, credit risk and liquidity risk; 4.Risk management policy; and 5.Quantitative risk analysis related with financial instrument. LK The disclosure shall present information as follows: 1. Date of authorization for the financial statements publication; and 2. Authorized party of the financial statements. LK PT BPD KALTIM KALTARA
447. PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
448. DAFTAR ISI TABLE OF CONTENT Halaman / Page SURAT PERNYATAAN DIREKSI BOARD OF DIRECTOR'S STATEMENTS LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN INDEPENDENT AUDITOR'S REPORT LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) ● ● ● LAPORAN POSISI KEUANGAN (NERACA) KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016) LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2017 (Dengan Perbandingan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2016) LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS KONSOLIDASIAN Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2017 (Dengan Perbandingan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2016) ● LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2017 (Dengan Perbandingan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2016) ● CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) LAMPIRAN Laporan Tahunan 2017 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) 1-2 3-4 5-6 7-8 9 - 161 162 - 166 CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION (BALANCE SHEET) As of December 31, 2017 (With Comparative as of December 31, 2016) ● CONSOLIDATED STATEMENT OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME For The Year Ended December 31, 2017 (With Comparative Figure for The Year Ended December 31, 2016) ● CONSOLIDATED STATEMENT OF CHANGE IN EQUITY For The Year Ended December 31, 2017 (With Comparative Figure for The Year Ended December 31, 2016) ● CONSOLIDATED STATEMENTS OF CASH FLOWS For The Year Ended December 31, 2017 (With Comparative Figure for The Year Ended December 31, 2016) ● NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative Figure for The Year Ended December 31, 2016 and for the Year Then Ended) ● ATTACHMENT PT BPD Kaltim Kaltara
449. SURAT PERNYATAAN MANAJEMEN / MANAGEMENT REPRESENTATIVE LETTER PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
450. Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
451. LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN / INDEPENDENT AUDITOR'S REPORT PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
452. Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
453. PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
454. Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
455. LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN / CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENT PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
456. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA LAPORAN POSISI KEUANGAN (NERACA) KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 31 Des/ Dec 2017 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION (BALANCE SHEET) As of December 31, 2017 (With Comparative as of December 31, 2016) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes 31 Des/ Dec 2016 ASET ASSETS Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Cadangan kerugian penurunan nilai Efek-efek Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Kredit yang diberikan Cadangan kerugian penurunan nilai 701.602.930.537 2g,4 744.461.411.680 1.288.109.113.424 109.684.362.888 2h,5 2h,6 1.033.530.288.287 81.443.845.625 3.309.028.124.606 3.515.413.667.885 (162.621.340) (121.967.260) 3.308.865.503.266 2i,7 3.515.291.700.625 1.576.751.834.598 2j,8 588.162.169.780 504.679.591.418 2k,9 361.567.304.566 14.073.082.149.473 (793.379.558.849) 2k,10 2l,2m,2n, 2o,11 13.279.702.590.624 Penyertaan saham Aset tetap - nilai buku (Setelah dikurangi akumulasi penyusutan sebesar Rp319.537.136.268,dan Rp293.371.121.659,pada tanggal 31 Des. 2017 dan 2016) Aset tidak berwujud - nilai buku (Setelah dikurangi akumulasi amortisasi sebesar Rp4.372.357.056,dan Rp2.847.321.965,- pada tanggal 31 Des. 2017 dan 2016) Aset pajak tangguhan 6.537.267.000 513.877.893.004 (1.070.505.369.279) 13.745.169.387.206 2q,12 2p,13 5.707.267.000 514.233.535.423 14 2.997.911.077 143.956.524.529 21 179.223.431.770 Aset lain-lain 1.261.032.700.578 22.696.975.397.697 Marketable securities Marketable securities purchased under agreements to resell Marketable securities sold under agreements to buyback Loans Allowance for impairment losses 874.606.230.000 14.815.674.756.485 2.175.085.831 JUMLAH ASET Cash Current account with Bank Indonesia Current account with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Allowance for impairment losses 2r,15 Investments in shares Fixed assets - book value (Net of accumulated depreciation of Rp319,537,136,268.and Rp293,371,121,659.- as of Dec. 31, 2017 and 2016) Intangible assets - book value (Net of accumulated amortization of Rp4,372,357,056.and Rp2,847,321,965.- as of Dec. 31, 2017 and 2016) Deffered tax assets 932.819.016.959 22.579.213.499.998 Other assets TOTAL ASSETS Samarinda, 23 Februari 2018 / February 23, 2018 ZAINUDDIN FANANI Direktur Utama/ President Director MUHAMMAD YAMIN Direktur Operasional/ Director of Operational Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang The accompanying notes to the consolidated financial statements form tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan an integral part of these consolidated financial statements taken as whole ϭ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
457. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA LAPORAN POSISI KEUANGAN (NERACA) KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 31 Des/ Dec 2017 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION (BALANCE SHEET) As of December 31, 2017 (With Comparative as of December 31, 2016) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes 31 Des/ Dec 2016 LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY LIABILITAS LIABILITIES Liabilitas segera Simpanan dari nasabah Simpanan dari bank lain Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Beban yang masih harus dibayar Utang pajak Imbalan kerja Pinjaman yang diterima Liabilitas lain-lain 250.348.830.702 15.687.511.952.653 1.804.833.831.754 2s,16 2t,17 2t,18 339.969.420.121 14.621.009.129.809 2.133.689.968.338 Liabilities due immediately Deposits from customers Deposits from other banks 54.786.697.603 9.493.300.362 119.859.641.044 92.893.912.476 162.461.685.335 19 20 2x,21 2y,22 2u, 23 24 790.131.980.166 59.113.003.396 47.951.682.500 101.300.449.377 90.812.747.628 135.170.818.357 Marketable securities sold under agreements to buyback Accrued expenses Taxes payable Employee benefits Borrowings Other liabilities 18.319.149.199.691 18.182.189.851.929 JUMLAH LIABILITAS EKUITAS EQUITY Ekuitas yang dapat diatribusikan kepada pemilik bank entitas induk Modal dasar 2.000.000 saham dengan nilai nominal Rp5.000.000,-. Modal ditempatkan dan disetor penuh saham 642.006 dan 599.306 saham per 31 Desember 2017 dan 2016 Tambahan modal disetor Penghasilan Komprehensif Lain Saldo laba Telah ditentukan penggunaannya Belum ditentukan penggunaannya Jumlah ekuitas yang dapat diatribusikan kepada Pemilik Entitas Induk Kepentingan non pengendali JUMLAH EKUITAS TOTAL LIABILITIES 3.210.030.000.000 22.840.000.000 182.469.706.936 617.939.386.022 464.314.444.832 25 25 10,13,54 2z,28 2z,22 4.497.593.537.790 17.192.007.978 27 4.514.785.545.768 JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS 22.696.975.397.697 Equity attributable to equity holders of the bank of the parent entity Capital stock authorized 2,000,000 shares of nominal Rp5,000,000.-. Issued and fully paid are 642,006 and 599,306 shares in December 31, 2017 and 2016 2.996.530.000.000 213.500.000.000 Additional paid in capital 85.956.350.450 Other Comprehensive Income Retained earnings 446.815.999.989 Appropriated 499.945.782.758 Unappropriated Total equity attributable to Equity Holders of 4.242.748.133.197 the Parent Entity 17.316.167.109 Non controlling interest 4.260.064.300.306 TOTAL EQUITY 22.579.213.499.998 TOTAL LIABILITIES AND EQUITY Samarinda, 23 Februari 2018 / February 23, 2018 ZAINUDDIN FANANI Direktur Utama/ President Director MUHAMMAD YAMIN Direktur Operasional/ Director of Operational Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan The accompanying notes to the consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements taken as whole Ϯ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
458. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2017 (Dengan Perbandingan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2016) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES CONSOLIDATED STATEMENT OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME For The Year Ended December 31, 2017 (With Comparative Figure for The Year Ended December 31, 2016) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes 2017 2016 PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL Pendapatan bunga dan syariah Beban bunga dan beban syariah Pendapatan bunga dan pendapatan syariah - bersih Pendapatan operasional lainnya Provisi dan komisi Pendapatan deviden Lainnya Jumlah pendapatan operasional lainnya Beban cadangan kerugian penurunan nilai aset Beban operasional lainnya Umum dan administrasi Personalia Lainnya Jumlah beban operasional lainnya Pendapatan (beban) operasional lainnya LABA (RUGI) OPERASIONAL Pendapatan dan (Beban) Non-operasional Pendapatan non-operasional Beban non-operasional Pendapatan (beban) non-operasional LABA SEBELUM TAKSIRAN PAJAK PENGHASILAN Pajak Kini Manfaat Pajak Tangguhan LABA TAHUN BERJALAN OPERATING INCOME AND EXPENSES 2.252.713.756.780 679.498.531.366 2v,30 2v,32 1.573.215.225.414 51.552.008.345 1.406.703.080 86.458.178.635 2w,31 31 31 139.416.890.060 126.934.380.927 33 488.758.075.626 430.620.990.737 16.817.101.425 34a 34b 34c 2.246.364.860.074 643.593.342.796 1.602.771.517.278 Interest and sharia income Interest and sharia expenses Interest and sharia income netto 52.708.300.229 1.346.473.375 91.262.658.829 Other operating income Fees and commission Dividend income Others 145.317.432.433 Total other operating income 197.474.695.596 Impairment losses on financial assets Other operating expenses General and 456.585.087.986 administrative expenses 394.351.639.383 Personnel expenses 16.446.564.600 Others 936.196.167.788 867.383.291.968 (923.713.658.655) (919.540.555.131) 649.501.566.759 683.230.962.146 OPERATING INCOME (LOSS) 1.603.105.940 (4.964.998.077) Non-operating Income/ (Expenses) Non - operating income Non - operating expenses 2.370.218.462 (9.395.842.052) 35 35 Total other operating expenses Other operating income (expenses) (7.025.623.590) (3.361.892.137) Non-Operating Income/ (expenses) 642.475.943.169 679.869.070.009 INCOME BEFORE INCOME TAX (174.192.339.614) (2.977.061.938) 2x,21 2x,21 465.306.541.617 (170.522.388.692) (8.116.195.621) 501.230.485.696 PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN Current income tax Deferred income tax INCOME FOR THE YEAR OTHER COMPREHENSIVE INCOME Pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi periode berikutnya: Pengukuran kembali imbalan kerja - Bersih setelah pajak Keuntungan revaluasi aset tetap - Bersih setelah pajak Pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai efek-efek dalam kelompok tersedia untuk dijual Bersih setelah pajak 87.964.463.905 Items not to be reclassified to profit or loss in subsequent periods: Remeasurement of (8.780.678.313) employee benefit - Net after tax Gain on fixed 177.359.299.458 assets revaluation- Net after tax Items that will be reclassified to profit (loss) Gain (losses) of net changes in fair value of available for sale marketable securities (34.887.450.012) Net after tax Penghasilan komprehensif lain 87.732.678.173 133.691.171.133 553.039.219.790 634.921.656.829 Jumlah laba komprehensif (231.785.732) - Other comprehensive income Total comprehensive income Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang The accompanying notes to the consolidated financial statements form tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan an integral part of these consolidated financial statements taken as whole Laporan Tahunan 2017 ϯ PT BPD Kaltim Kaltara
459. KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2017 (Dengan Perbandingan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2016) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2017 LABA BERSIH YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA: Pemilik entitas induk Kepentingan non-pengendali Jumlah LABA KOMPREHENSIF YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA: Pemilik entitas induk Kepentingan non-pengendali Jumlah KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES CONSOLIDATED STATEMENT OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME For The Year Ended December 31, 2017 (With Comparative Figure for The Year Ended December 31, 2016) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes 2016 464.314.444.832 992.096.785 499.945.782.758 1.284.702.938 465.306.541.617 501.230.485.696 552.047.123.005 992.096.785 633.636.953.892 1.284.702.938 553.039.219.790 634.921.656.829 NET INCOME ATTRIBUTABLE TO: Equity holders of the bank Non controlling interest Total COMPREHENSIVE INCOME ATTRIBUTABLE TO: Equity holders of the bank Non-controlling interest Total Samarinda, 23 Februari 2018 / February 23, 2018 ZAINUDDIN FANANI Direktur Utama/ President Director MUHAMMAD YAMIN Direktur Operasional/ Director of Operational Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang The accompanying notes to the consolidated financial statements form tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan an integral part of these consolidated financial statements taken as whole PT BPD Kaltim Kaltara ϰ Annual Report 2017
460. (8.780.678.313) Keuntungan (Kerugian) aktuaria atas program imbalan kerja/Gain (Loss) actuarial of post employment benefit - 177.359.299.458 Cadangan revaluasi aset tetap/ Fixed assets revaluation reserve 87.964.463.905 - (82.622.270.696) Cadangan nilai wajar untuk efekefek tersedia untuk dijual/ Fair value reserve of available for sale marketable securities - - - 446.815.999.989 (259.714.481.999) (86.571.494.000) (144.285.823.333) (9.373.983.426) - - - 499.945.782.758 29.371.692.287 (255.153.048.743) (85.051.016.248) (9.209.345.708) (231.785.732) 87.964.463.905 22.840.000.000 4.242.748.133.198 992.096.785 - (735.812.695) (380.443.222) - - - - 17.316.167.109 4.514.785.545.768 465.306.541.617 29.371.692.287 (255.888.861.438) (85.051.016.248) (380.443.222) (9.209.345.708) (231.785.732) 87.964.463.905 22.840.000.000 4.260.064.300.306 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES CONSOLIDATED STATEMENT OF CHANGE IN EQUITY For The Year Ended December 31, 2017 (With Comparative Figure for The Year Ended December 31, 2016) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) 213.500.000.000 - - - 141.751.693.746 - - 464.314.444.832 17.192.007.977 Penghasilan komprehensif lain/Other comprehensive income 2.996.530.000.000 (190.660.000.000) - - - 29.371.692.287 464.314.444.832 4.497.593.537.791 Telah Ditentukan penggunaaannya/ Appropriated Belum ditentukan penggunaannya/ Unappropriated Saldo laba / retained earnings 213.500.000.000 - (231.785.732) - - - 464.314.444.833 Jumlah ekuitas/ Total equity - - 4.561.433.256 1.520.477.752 2.534.129.587 164.637.718 - - 617.939.386.022 Kepentingan non pengendali/ Non-controlling interest - - - - 5.342.193.210 The accompanying notes to the consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements taken as whole Total ekuitas pemilik entitas induk/ Total equity owners of parent - - - 177.359.299.458 Catatan/ Notes 2y,22 - - (231.785.732) Tambahan modal disetor/ Additional paid-in capital 2z,26 2z,26 2z,26,28 2z,26 - 22.840.000.000 25 28 3.210.030.000.000 Modal ditempatkan dan disetor penuh/ Issued and fully paid-up share capital PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS KONSOLIDASIAN Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2017 (Dengan Perbandingan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2016) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Saldo per 1 Januari 2017/ 31 Desember 2016/ Balance on January 1, 2017/ December 31, 2016 Tambahan Modal Disetor/ Additional paid in capital Cadangan nilai wajar untuk efek-efek tersedia untuk dijual/ Fair value reserve of available for sale marketable securities Pengukuran kembali imbalan kerja bersih/ Remeasurement of post employment benefit Pembagian saldo laba/ Retained earnings Pembagian dividen/ Dividend payment Dana pembangunan daerah/ Regional development fund Cadangan umum/ General reserves Dana kesejahteraan/ Welfare fund Pembalikan cadangan umum/ Reverse of general reserves Laba Komprehensif Tahun Berjalan/ Total Comprehensive Income for the year Saldo per 31 Desember 2017/ Balance on December 31, 2017 Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan ϱ PT BPD Kaltim Kaltara Laporan Tahunan 2017
461. Catatan / Notes 25 2p,13 2z,26 2z,26 28 2z,26 28 - 950.000.000 2.995.580.000.000 - - 156.378.524.000 57.121.476.000 (8.780.678.313) - - - 22.943.308.412 Keuntungan (Kerugian) aktuaria atas program imbalan kerja/Gain (Loss) actuarial of post employment benefit - - 177.359.299.458 - - - Cadangan revaluasi aset tetap/ Fixed assets revaluation reserve - - - (34.887.450.012) - (47.734.820.684) Cadangan nilai wajar untuk efekefek tersedia untuk dijual/ Fair value reserve of available for sale marketable securities 266.189.973.818 (72.802.798.621) 101.608.315.517 - - - - 151.820.509.276 499.945.782.758 - - (170.976.256.610) (56.992.085.537) (94.986.809.228) (6.171.117.542) - - - - 329.126.268.916 4.242.748.133.197 499.945.782.758 266.189.973.818 (72.802.798.621) (182.894.967.928) (60.964.989.309) (6.601.304.575) (8.780.678.313) 177.359.299.458 (34.887.450.012) 157.328.524.000 3.508.856.741.921 17.316.167.109 1.284.702.938 - - (1.765.506.191) (365.084.569) - - - - 650.000.000 17.512.054.931 4.260.064.300.306 501.230.485.696 266.189.973.818 (72.802.798.621) (184.660.474.119) (60.964.989.309) (365.084.569) (6.601.304.575) (8.780.678.313) 177.359.299.458 (34.887.450.012) 157.978.524.000 3.526.368.796.852 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES CONSOLIDATED STATEMENT OF CHANGE IN EQUITY For The Year Ended December 31, 2017 (With Comparative Figure for The Year Ended December 31, 2016) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) - - (11.918.711.318) (3.972.903.773) (6.621.506.288) (430.187.033) - - - 499.945.782.758 Penghasilan komprehensif lain/Other comprehensive income - - - - - 446.815.999.989 Telah Ditentukan penggunaaannya/ Appropriated Belum ditentukan penggunaannya/ Unappropriated Saldo laba / retained earnings - - - - (82.622.270.696) Jumlah ekuitas/ Total equity - - - 177.359.299.458 Kepentingan non pengendali/ Non-controlling interest - - (8.780.678.313) The accompanying notes to the consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements taken as whole Total ekuitas pemilik entitas induk/ Total equity owners of parent - 213.500.000.000 Tambahan modal disetor/ Additional paid-in capital 2.996.530.000.000 Modal ditempatkan dan disetor penuh/ Issued and fully paid-up share capital PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS KONSOLIDASIAN Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2017 (Dengan Perbandingan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2016) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Saldo per 1 Januari 2017/ 31 Desember 2016/ Balance on January 1, 2017/ December 31, 2016 Tambahan Modal Disetor/ Additional paid in capital Cadangan nilai wajar untuk efek-efek tersedia untuk dijual/ Fair value reserve of available for sale marketable securities Keuntungan revaluasi aset tetap bersih/ Gains on fixed assets revaluation Keuntungan (kerugian) aktuaria atas program imbalan kerja/ Gain (loss) actuarial of post employment benefit Pembagian saldo laba/ Retained earnings Pembagian dividen/ Dividend payment Dana pembangunan daerah/ Regional development fund Cadangan umum/ General reserves Dana kesejahteraan/ Welfare fund Pembayaran SKPKB/ Payment of SKPKB Pembalikan cadangan umum/ Reverse of general reserves Laba Komprehensif Tahun Berjalan/ Total Comprehensive Income for the year Saldo per 31 Desember 2016/ Balance on December 31, 2016 Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan ϲ Annual Report 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
462. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES CONSOLIDATED STATEMENTS OF CASH FLOWS For The Year Ended December 31, 2017 (With Comparative Figure for The Year Ended December 31, 2016) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2017 (Dengan Perbandingan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2016) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2017 2016 CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Pendapatan bunga yang diterima Beban bunga yang dibayar Penerimaan piutang yang telah dihapusbuku Pendapatan operasional lainnya Beban operasional lainnya Pendapatan (beban) non operasional bersih Pembayaran pajak penghasilan Arus kas sebelum perubahan pada aset dan liabilitas operasi Perubahan dalam aset operasi Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Kredit yang diberikan Aset lain-lain Perubahan dalam kewajiban operasi Liabilitas segera Simpanan nasabah Simpanan dari bank lain Beban yang masih harus dibayar Kewajiban repo Utang pajak Liabilitas lain-lain Kas bersih diperoleh dari (digunakan untuk) aktivitas operasi 2.252.713.756.780 (679.498.531.366) 52.940.426.491 139.416.890.060 (1.177.888.931.183) 2.246.364.860.074 (643.593.342.796) 57.332.618.929 145.317.432.433 (887.183.247.922) Interest income received Interest expenses paid Extracomtable received Other operating income Other operating expenses (8.141.879.507) (174.192.339.614) (4.842.482.896) (170.522.388.692) Other non operating income (expenses) Income taxes paid 405.349.391.661 742.873.449.131 (143.112.286.852) 1.056.932.727.506 874.606.230.000 285.591.989.164 (328.915.893.463) (209.585.980.000) 756.014.186.107 (164.613.242.131) Changes in operating assets Securities purchase under agreement to resell Securities sold under agreement to buyback Loans Other assets (89.620.589.419) 1.066.502.822.844 (328.856.136.584) (4.326.305.793) (790.131.980.166) (38.458.382.138) 27.290.866.976 (539.427.941.587) (1.120.704.061.368) 717.472.166.900 28.013.363.183 (289.488.071.697) 24.827.742.806 27.004.549.537 Changes in operating liabilities Liabilities due immediately Deposits from costumers Deposits from other banks Accrued expenses Liabilities repo Taxes payable Other liabilities 935.919.726.231 1.029.318.888.387 Kas bersih diperoleh dari (digunakan untuk) aktivitas investasi (900.625.200.912) (25.810.372.189) (830.000.000) (16.537.618.719) (52.944.663.083) 0 (927.265.573.101) (69.482.281.802) (Purchase)/ sale marketable securities available for sale and held to maturity - netto Purchased of fixed assets Increase investments in shares Net cash provided by (used in) investing activities CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Penambahan modal disetor Penambahan pinjaman yang diterima Net cash provided by (used in) operating activities CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI (Pembelian)/ penjualan efek-efek yang tersedia untuk dijual dan dimiliki hingga jatuh tempo - bersih Perolehan aset tetap Penambahan penyertaan Cash flows before changes in operating assets and liabilities 22.840.000.000 2.081.164.848 157.328.524.000 42.773.275.530 Kas bersih diperoleh dari (digunakan untuk) aktivitas pendanaan 24.921.164.848 200.101.799.530 Net cash provided by (used in) financing activities Kenaikan (penurunan) bersih kas dan setara kas 33.575.317.978 1.159.938.406.115 Net increase (decrease) cash and cash equivalents Kas dan setara kas awal tahun 5.374.849.213.477 4.214.910.807.362 Cash and cash equivalents at the beginning of the year Kas dan setara kas akhir tahun 5.408.424.531.455 5.374.849.213.477 Cash and cash equivalents at the end of the year Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan Laporan Tahunan 2017 Additional paid-in capital Increase of borrowings The accompanying notes to the consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements taken as whole ϳ PT BPD Kaltim Kaltara
463. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES CONSOLIDATED STATEMENTS OF CASH FLOWS For The Year Ended December 31, 2017 (With Comparative Figure for The Year Ended December 31, 2016) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2017 (Dengan Perbandingan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2016) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2017 2016 ADDITIONAL DISCLOSURES PENGUNGKAPAN TAMBAHAN Kas dan setara kas terdiri dari: Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada bank lain - jangka waktu jatuh tempo tiga bulan atau kurang sejak tanggal perolehan Jumlah kas dan setara kas 701.602.930.537 1.288.109.113.424 109.684.362.888 744.461.411.680 1.033.530.288.287 81.443.845.625 3.309.028.124.606 3.515.413.667.885 Cash and cash equivalents consist of: Cash Current account with Bank Indonesia Current account with other banks Placement with other banks - mature within three months since aquisition date 5.408.424.531.455 5.374.849.213.477 Total cash and cash equivalents Samarinda, 23 Februari 2018 / February 23, 2018 ZAINUDDIN FANANI Direktur Utama/ President Director MUHAMMAD YAMIN Direktur Operasional/ Director of Operational Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan PT BPD Kaltim Kaltara The accompanying notes to the consolidated financial statements form an integral part of these consolidated financial statements taken as whole ϴ Annual Report 2017
464. CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN / NOTES TO CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
465. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. UMUM GENERAL a. Establishment and General Information a. Pendirian dan Informasi Umum PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara (“Bank”) adalah milik pemerintah di daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara, yang didirikan berdasarkan: PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara (“Bank”) is owned by the Government in the area of Kalimantan Timur and Kalimantan Utara, established based on: - Peraturan Daerah tingkat I Kalimantan Timur Nomor 3/PD/64 tanggal 19 September 1964 yang telah mendapat persetujuan Menteri Dalam Negeri Nomor 9/10/8-45 tanggal 1 April 1965. Peraturan Usaha Menteri Urusan Bank Central/Bank Indonesia Nomor Kep. 95/PBS/65 tanggal 21 September 1965. Peraturan Daerah Provinsi Daerah Tingkat I Kalimantan Timur Nomor 03 tahun 1996, tanggal 05 Januari 1996 tentang Perubahan Pertama Peraturan Daerah Provinsi Tingkat I Kalimantan Timur, Nomor 09 tahun 1992, tanggal 23 Nopember 1992 tentang Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur, yang telah disahkan oleh Menteri Dalam Negeri Nomor 584.44-793, tanggal 27 September 1996. Peraturan Daerah Provinsi Daerah Kalimantan Timur Nomor 02 tahun 2002 tanggal 11 Pebruari 2002 tentang Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur. Peraturan Daerah Nomor 02 tahun 2006 tanggal 26 April 2006 tentang perubahan Peraturan Daerah Provinsi Kalimantan Timur Nomor 02 tahun 2002 tentang Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur. Peraturan Daerah Nomor 02 tahun 2010 tanggal 24 Mei 2010 tentang perubahan kedua Peraturan Daerah Provinsi Kalimantan Timur Nomor 02 tahun 2002 tentang Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur. Surat Bank Indonesia Nomor 5/48/KEP.DGS/2003 tanggal 13 Nopember 2003 tentang Peningkatan Status Operasional Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur menjadi Bank Umum Devisa. - - Berdasarkan ijin prinsip dan ijin operasional dari Bank Indonesia Nomor 8/5/DS/Smr tanggal 27 Nopember 2006 serta surat Bank Indonesia Nomor 8/7/DS/Smr tanggal 22 Desember 2006, Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur melaksanakan kegiatan usaha syariah yang resmi beroperasi tanggal 27 Desember 2006. - - Peraturan Daerah Provinsi Kalimantan Timur Nomor 8 Tahun 2016 tentang Perubahan Bentuk Badan Hukum Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur Dari Perusahaan Daerah Menjadi PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara. Akta Pendirian PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara Nomor 12 tanggal 14 September 2017 oleh notaris Noor Samsir, SH. - - - - - - - - - - - County Regulations of level I of Kalimantan Timur Number 3/PD/64 on September 19, 1964 which has got the approval of the Minister of home affairs Number 9/10/8-45 on April 1, 1965. Business regulation affairs minister of Bank central/ Bank Indonesia Number Kep.95/PBS/65 date September 21, 1965. County Regulations of The province of level I of Kalimantan Timur Number 3 of 1996, dated January 05, 1996 regarding changes to the First local regulations of level I of Kalimantan Timur, Number 09 dated November 23, 1992 about Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur, which had been passed by the Minister of Home Affairs Number 584.44 -793, dated September 27, 1996. County Regulatory Kalimantan Timur Nomor 02 of 2002 dated February 11, 2002 about Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur. County regulations Nomor 02 of 2006 at April 26, 2006 regarding changes to the second rule the Kalimantan Timur Province Nomor 2 of 2002 about Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur. County regulations Number 02 of 2010 may 24, 2010 regarding changes to the second rule The Kalimantan Timur Province Number 2 of 2002 about Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur. The Letter of Bank Indonesia Number 5/48/KEP.DGS/2003 dated November 13, 2003 about the Increase in the Operational Status of Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur became a Public Bank Foreign Exchange. Based on the operational principles of consent and permission from Bank Indonesia Number 8/5/DS/Smr on November 27, 2006 as well as the letter of Bank Indonesia Nomor 8/7/DS/Smr on December 22, 2006, Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur implement sharia business activities that are authorized to operate on December 27, 2006. County regulations of Kalimantan Timur Province Number 8 of 2016 regarding Changes in Legal Form of Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur from Regional Owned Enterprise to PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara. Deed of Establishment of PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara Number 12 dated September 14, 2017 by notary Noor Samsir, SH. ϵ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
466. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. UMUM (lanjutan) a. Establishment and General Information (continued) a. Pendirian dan Informasi Umum (lanjutan) - - Keputusan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia Nomor AHU-0041890.AH.01.01 Tahun 2017 tanggal 23 September 2017 tentang Pengesahan Pendirian Badan Hukum Perseroan Terbatas PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara. Keputusan Deputi Komisioner Pengawas Perbankan I Otoritas Jasa Keuangan Nomor KEP-16/PB.1/2017 tanggal 16 Oktober 2017 tentang Perubahan Nama dan Bentuk Badan Hukum (Pengalihan Izin Usaha) Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur menjadi PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara. - - Decree of the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia Number AHU-0041890.AH.01.01. of 2017 dated September 23, 2017 regarding Approval of Establishment of Perseroan Terbatas PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara. Decree of Deputi Komisioner Pengawas Perbankan I Otoritas Jasa Keuangan Number KEP-16 / PB.1 / 2017 dated October 16, 2017 regarding the Change of Name and Form of Legal Entity (Business License Transfer) Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur become PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara. b. Purpose and Objectives b. Maksud dan Tujuan PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara didirikan dengan maksud dan tujuan sebagai alat kelengkapan otonomi daerah, sebagai salah satu sumber pendapatan asli daerah dan sebagai penyimpan uang daerah atau pemegang kas Pemerintah Provinsi maupun Kabupaten/ Kota serta sebagai penyalur pembiayaan usaha-usaha pembangunan didaerah. Disamping itu, PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara dalam melaksanakan kegiatan operasionalnya sebagai bank umum tetap berpegang pada azas ekonomi perusahaan untuk mengemban misi sebagai agen pembangunan yaitu dengan keikutsertaan mendorong laju pertumbuhan ekonomi daerah, sehingga pada gilirannya akan dapat meningkatkan taraf hidup masyarakat. PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara was established with the purpose and objectives as fittings autonomous region, as one of the original area of the source of income and as a repository for money or cash holder area provincial government and district/city as well as the instruments of financing in the development efforts. In addition, PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara in carrying out its operational activities as a public bank to stick to the principle of economic enterprises to undertake missions as agents of development, with the participation of regional economic growth rate encouraging, so it in turn can improve the life of the community. c. Office Network c. Jaringan Kantor Kantor Pusat PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara berlokasi di Jl. Jend. Sudirman Nomor 33 Samarinda - 75122, Kalimantan Timur Indonesia. Pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016, Bank memiliki kantor cabang dan Anjungan Tunai Mandiri (ATM) sebagai berikut: Kantor Pusat Operasional Kantor Cabang Kantor Cabang Pembantu Kantor Kas Payment Point Anjungan Tunai Mandiri (ATM) Kas Mobil EDC Layanan Syariah Agen Laku Pandai GENERAL (continued) Head Office of PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara is located Jl.Jend.Sudirman Number 33 Samarinda - 75122, Kalimantan TimurIndonesia. On December 31, 2017 and 2016, Bank has branch and Automated Teller Machine (ATM) are as follows: 2017 2016 1 17 1 17 88 102 45 85 74 39 328 35 480 26 125 296 14 370 29 0 Operational Head Office Branch Offices Sub Branch Offices Cash Office Payment Point Automated Teller Machine (ATM) Car Cash EDC Sharia Services Branchless Banking Agent ϭϬ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
467. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. UMUM (lanjutan) d. Executive Management d. Manajemen Eksekutif - GENERAL (continued) - Dewan Komisaris Susunan Dewan Komisaris berdasarkan SK Gubernur Kalimantan Timur Nomor 821/K.375/2017, 821/K.548/2016 dan 821/K.59/2015 pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 sebagai berikut: Komisaris (Independen) Anggota (independen) Anggota (independen) Anggota (non independen) - The members of the Boards of Commisioners based on the Decree of the Kalimantan Timur Governor Number 821/K.375/2017, 821/K.548/2016 dan 821/K.59/2015 as of December 31, 2017 and 2016 are as follows: 2017 2016 H. Sulaiman Gafur Suhartono Sukisno Selamet Riadi H. Sulaiman Gafur Mardeksyah Bajurie - Dr. H. Rusmadi Dr. H. Rusmadi Dewan Direksi - Susunan Dewan Direksi berdasarkan Surat Keputusan Gubernur Kalimantan Timur Nomor 821/K.374/2017, 821/K.756/2015, 821/K.60/2015 dan 821/K.73/2015, pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 sebagai berikut: Direktur Utama Direktur Kredit Direktur Kepatuhan Direktur Operasional Direktur Syariah dan Human Capital - The members of the Boards of Directors based on the Decree of the Kalimantan Timur Governor Number 821/K.374/2017, 821/K.756/2015, 821/K.60/2015 and 821/K.73/2015 as of December 31, 2017 and 2016 are as follows: 2016 Zainuddin Fanani Ismunandar Azis Andi Hadiwijaya Muhammad Yamin Zainuddin Fanani Ismunandar Azis Andi Hadiwijaya Hairuzzaman Hairuzzaman Hairuzzaman - Susunan Dewan Pengawas Syariah berdasarkan SK Dewan Pengawas BPD Kalimantan Timur Nomor 002/SK/DP/BPD-KT/VIII/2016 dan 001/SK/DP/BPDKT/II/2013 pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 sebagai berikut: 2017 Commisioner (independent) Member (independent) Member (independent) Member (non independent) Board of Directors 2017 Dewan Pengawas Syariah Ketua Anggota Board of Commissioners President Director Director of Loan Director of Compliance Director of Operational Director of Sharia and Human Capital Board of Sharia Supervisors The members of the Boards of Sharia Supervisors based on the Decree of the Board of Supervisors of BPD Kalimantan Timur Number 002/SK/DP/BPD-KT/VIII/2016 and 001/SK/DP/BPD-KT/II/2013 as of December 31, 2017 and 2016 are as follows: 2016 Mursyid, M.Si Dr. Makmum Syar'i Mursyid, M.Si Dr. Makmum Syar'i Chairman Member ϭϭ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
468. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. UMUM (lanjutan) d. Executive Management (continued) d. Manajemen Eksekutif (lanjutan) - GENERAL (continued) Komite Audit - Susunan Komite Audit berdasarkan Surat Keputusan Direksi PT BPD Kaltim Kaltara Number 244/SK/BPDPST/X/2017 pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 sebagai berikut: Ketua Anggota Anggota - The members of the Boards of Audit Committe based on the Decree of the Board of Directors of PT BPD Kaltim Kaltara Number 244/ SK/ BPD-PST/ X/ 2017 as of December 31, 2017 and 2016 are as follows: 2017 2016 Suhartono Mariatul Kiftiah Retno Yuliastuti Mardeksyah Bajurie Mariatul Kiftiah Retno Yuliastuti Komite Pemantau Risiko - Susunan Komite Pemantau Risiko berdasarkan Surat Keputusan Direksi PT BPD Kaltim Kaltara Nomor 244/SK/BPD-PST/X/2017 pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 sebagai berikut: Ketua Anggota Anggota - The members of the Boards of Risk Monitoring Committe based on the Decree of the Board of Directors of PT BPD Kaltim Kaltara Number 244/SK/BPD-PST/X/2017 as of December 31, 2017 and 2016 are as follows: 2016 Sukisno Selamet Riadi Sugeng Hariyadi Yauri Gautama Putra Mardeksyah Bajurie Sugeng Hariyadi - Susunan Komite Remunerasi berdasarkan Surat Keputusan Direksi PT BPD Kaltim Kaltara Nomor 244/SK/BPD-PST/X/2017 dan 121/SK/BPDPST/VI/2016 pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 sebagai berikut: - Chairman Member Member Risk Monitoring Committee 2017 Komite Remunerasi Ketua Anggota Anggota Audit Committe Chairman Member Member Remuneration Committee The members of the Boards of Remuneration Committe based on the Decree of the Board of Directors of PT BPD Kaltim Kaltara Number 244/SK/BPD-PST/X/2017 and 121/SK/BPD-PST/VI/2016 as of December 31, 2017 and 2016 are as follows: 2017 2016 H. Sulaiman Gafur Suhartono Fathurrahman H. Sulaiman Gafur Mardeksyah Bajurie Fathurrahman Jumlah Karyawan - Pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016, PT BPD Kaltim Kaltara memiliki 1.971 dan 1.922 karyawan (tidak diaudit). Chairman Member Member Number of Employees On December 31, 2017 and 2016, PT BPD Kaltim Kaltara has employees are respectively 1,971 and 1,922 (unaudited). ϭϮ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
469. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. UMUM (lanjutan) e. Subsidiaries e. Entitas Anak PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara mempunyai kepemilikan langsung pada Entitas Anak sebagai berikut: Nama Perusahaan/ Company name PT BPR BePeDe Kutai Sejahtera PT BPR Kutai Timur 2. GENERAL (continued) PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara has direct ownership in subsidiaries are as follows: Kegiatan Usaha/ Bussiness activity Tahun Mulai Beroperasi Komersial/ Year Started commercial operation Perbankan Perbankan 2007 2007 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN Persentase Kepemilikan/ Percentage Ownership 2017 2016 77,71% 15,75% 77,71% 15,75% Total Aset/ Total asset (Dalam ribuan rupiah) / (in thousand Rupiah) 2017 78.648.602.905 38.264.146.552 2016 69.703.148.533 39.780.961.052 SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES Kebijakan Akuntansi utama yang ditetapkan dalam penyusunan laporan keuangan Bank dan entitas anaknya adalah seperti yang dijabarkan dibawah ini: The principal accounting policies adopted in preparing the financial statement of the Bank and its subsidiaries are set out below: a. Pernyataan keuangan akuntansi a. Statement of Compliance to Financial Accounting Standards Laporan keuangan konsolidasian untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 telah disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di indonesia termasuk Pedoman Akuntansi Perbankan Indonesia (PAPI) 2008. The consolidated financial statements for the years ended December 31, 2017 and 2016 have been prepared in accordance with Indonesian Financial Accounting Standards which include the Accounting and Reporting Guidelines for Indonesian Banking Industry (PAPI) 2008. ketaatan terhadap standar b. Basis of Consolidated Financial Statements b. Dasar Penyajian Laporan Keuangan Konsolidasian Laporan keuangan konsolidasian untuk tahun-tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 disusun berdasarkan biaya historis, kecuali dinyatakan lain. Cabang Bank yang didasarkan pada prinsip syariah disajikan berdasarkan Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) di Indonesia yang dikeluarkan oleh Ikatan Akuntan Indonesia. PSAK 101 “Penyajian Laporan Keuangan Syariah”, PSAK 102 “Akuntansi Murabahah”, PSAK 104 “Akuntansi Istishna”, PSAK 105 “Akuntansi Mudharabah”, PSAK 106 “Akuntansi Musyarakah”, PSAK 107 “Akuntansi Ijarah”, Pedoman Akuntansi Perbankan Syariah Indonesia (PAPSI) dan standar akuntansi keuangan lain yang ditetapkan Ikatan Akuntan Indonesia, mencakup pula pedoman akuntansi dan pelaporan yang ditetapkan oleh otoritas jasa keuangan Indonesia serta Peraturan Bank Indonesia. The consolidated financial statement for the years ended December 31, 2017 and 2016 are prepared under the historical cost convention, unless otherwise stated. Bank branches with sharia accounting principles in accordance with SFAS 101,"Presentation of Sharia Financial Statements", SFAS 102 "Accounting for Murabahah", SFAS 104 "Accounting for Istishna", SFAS 105 "Accounting for Mudharabah”, SFAS 106 "Accounting for Musyarakah", SFAS 107 "Accounting for Ijarah",Accounting Guidelines for Indonesian Sharia Banking and other Statements of Financial Accounting Standards established by the Indonesian Institute of Accountants and alsoaccounting and reporting guidelines prescribed by the Indonesian with regulatory of Indonesian Financial Services Authority. ϭϯ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
470. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) b. Basis of Consolidated Financial Statements (continued) b. Dasar Penyajian Laporan Keuangan Konsolidasian (lanjutan) Efektif tanggal 1 Januari 2015, PT BPD Kaltim Kaltara menerapkan PSAK 65 (Revisi 2013), ”Laporan Keuangan Konsolidasian”. PSAK 65 (Revisi 2013) menggantikan porsi PSAK 4 (2009) mengenai pengaturan akuntansi untuk laporan keuangan konsolidasian, menetapkan prinsip penyusunan dan penyajian laporan keuangan konsolidasian ketika entitas mengendalikan satu atau lebih entitas lain. Penerapan PSAK 65 (Revisi 2013) tidak memberikan pengaruh yang signifikan terhadap laporan keuangan konsolidasian interim. Effective January 1, 2015, PT BPD Kaltim Kaltara adopted SFAS 65 (Revised 2013), “Consolidated Financial Statements”. SFAS 65 (Revised 2013) replaces the portion of SFAS 4 (2009) that addresses the accounting for consolidated financial statements, establishes principles for the presentation and preparation of consolidated financial statements when an entity controls one or more other entities. The adoption of SFAS 65 (Revised 2013) has no significant impact on the interim consolidated financial statements. Laporan arus kas konsolidasian disusun dengan menggunakan metode langsung, dan dikelompokan atas dasar aktivitas operasi, investasi, dan pendanaan. Untuk tujuan laporan arus kas, yang termasuk kas dan setara kas terdiri dari kas, giro pada Bank Indonesia dan bank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain, sertifikat bank Indonesia dan fasilitas simpanan Bank Indonesia yang jatuh tempo dalam 3 bulan dan penggunaannya tidak dibatasi. The consolidated statements of cash flows are prepared on the direct method with cash flows classified into operating, investing and financing activities. For the purposes of the cash flow statement, which include cash and cash equivalents consist of cash, current accounts with Bank Indonesia and current accounts with other banks, placements with other banks and Certificates of Bank Indonesia maturing within 3 months from the date of acquisition, provided they are not pledged as collateral for borrowings nor restricted. Mata uang pelaporan yang digunakan dalam laporan keuangan konsolidasian adalah mata uang rupiah (Rp). Angka-angka yang disajikan dalam laporan keuangan konsolidasian dibulatkan dalam rupiah penuh, kecuali bila dinyatakan lain. The reporting currency used for the consolidated financial statements is the Indonesian Rupiah (Rp). Unless otherwise stated, all figures presented in the consolidated financial statements are rounded off to other. Laporan keuangan pada anak perusahaan (PT BPR BePeDe Kutai Sejahtera dan PT BPR Kutai Timur) dicatat sesuai dengan Standar Akuntansi Entitas Tanpa Akuntabilitas Publik (ETAP). The financial statements of the subsidiaries (PT BPR BePeDe Kutai Sejahtera and PT BPR Kutai Timur) is recorded by the Indonesian Accounting Standards for NonPublicly-Accountable Entities. Anak Perusahaan yang tercakup dalam laporan keuangan konsolidasian pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 sebagai berikut: The subsidiaries included in the consolidated financial statements at December 31, 2017 and 2016 are as follows: Persentase Kepemilikan/ Percentage of ownership 2017 2016 PT BPR BePeDe Kutai Sejahtera PT BPR Kutai Timur 77,71% 15,75% 77,71% 15,75% Bank menyajikan aktivitas unit syariahnya sesuai dengan standar-standar akuntansi keuangan syariah yang diterbitkan oleh Ikatan Akuntan Indonesia dan Pedoman Akuntansi Perbankan Syariah Indonesia (PAPSI 2003) yang diterbitkan atas kerjasama Ikatan Akuntan Indonesia dengan Bank Indonesia. PT BPR BePeDe Kutai Sejahtera PT BPR Kutai Timur The unit sharia activity in accordance with financial accounting standards published by the Indonesia Accountant Association and Indonesia Islamic banking Accounting Guidelines (PAPSI 2003) published by Indonesian Institute of Accountants and Bank Indonesia. ϭϰ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
471. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) c. Related Party Transactions c. Transaksi dengan Pihak Berelasi Dalam laporan keuangan ini, istilah Pihak berelasi digunakan sesuai dengan PSAK 7 mengenai “Pengungkapan Pihak-pihak berelasi” dan Peraturan Bank Indonesia (PBI). In financial statement, related parties in accordance with SFAS 7 regarding “Related Party Disclosures" and Bank Indonesia Regulations (PBI) Seluruh transaksi dengan Pihak berelasi, baik yang dilakukan dengan atau tidak dengan persyaratan dan kondisi yang sama dengan pihak ketiga, diungkapkan dalam catatan atas laporan keuangan. All transactions with related parties, which were made under the same as well as different terms and conditions with notrelated parties, are disclosed in the notes to financial statements. d. Foreign Currency Transactions and Translation d. Transaksi Dalam Mata Uang Asing dan Penjabaran Transaksi-transaksi dalam mata uang asing dijabarkan ke dalam Rupiah dengan menggunakan kurs pada tanggal transaksi. Transactions in foreign currencies are translated into Rupiah at the rates prevailing on the transaction date. Saldo akhir periode/tahun aset moneter dan Liabilitas moneter dalam mata uang asing dijabarkan ke dalam Rupiah dengan kurs tengah Reuters pukul 16:00 WIB. Period/ year-end balance of monetary assets and monetary liabilities denominated in foreign currencies are translated into Rupiah using the Reuters middle rate at 16:00 WIB. Keuntungan dan kerugian selisih kurs yang timbul dari transaksi dalam mata uang asing dan dari penjabaran instrumen keuangan moneter dalam mata uang asing diakui pada laporan laba rugi periode/tahun yang berjalan. The exchange gains and losses arising from transactions in foreign currency and from the translation of foreign currency monetary assets and liabilities are recognized in the income statement for the current period/year. Laba atau rugi kurs mata uang asing atas aset dan lialbilitas moneter merupakan selisih antara biaya perolehan diamortisasi dalam Rupiah pada awal periode/ tahun, disesuaikan dengan suku bunga efektif dan pembayaran selama periode/tahun berjalan, dan biaya perolehan diamortisasi dalam valuta asing yang dijabarkan ke dalam Rupiah dengan menggunakan kurs pada akhir periode/ tahun. The foreign currency gain and loss on monetary assets and liabilities is the difference between amortized cost in Rupiah at the beginning of the period/ year, adjusted for effective interest and payment during the period/ year and amortized cost in foreign currencies translated into Rupiah at the exchange rates at the end of the period/ year. Kurs mata uang asing utama untuk tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 sebagai berikut: Major foreign currencies exchange rate for the year ended December 31, 2017 and 2016 are as follows: 2017 1 Dollar Amerika Serikat (USD) 1 Dollar Singapura (SGD) 1 Dollar Saudi Arabia (SAR) 1 Euro (EUR) 1 Yen Jepang (JPY) 2016 13.568 10.155 3.618 16.236 121 1 United States Dollar (USD) 1 Singapore Dollar (SGD) 1 Saudi Arabia Dollar (SAR) 1 Euro (EUR) 1 Japan Yen (JPY) e. Financial Assets and Liabilities e. Aset dan Liabilitas Keuangan Aset keuangan Bank terdiri dari kas, giro Indonesia, giro pada bank lain, penempatan Indonesia dan bank-bank lain, efek-efek, dibeli/dijual dengan janji dijual/dibeli kembali, diberikan dan penyertaan. 13.473 9.312 3.582 14.176 115 pada pada efek kredit Bank Bank yang yang Bank's financial assets consist of cash, current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks, placements with Bank Indonesia and other banks, marketable securities, marketable securities purchased/sold under agreements to resell/buyback, loans and investment in shares. ϭϱ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
472. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) e. Financial Assets and Liabilities (continued) e. Aset dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) Liabilitas keuangan Bank terdiri dari liabilitas segera, simpanan nasabah, simpanan dari bank lain, efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali dan pinjaman yang diterima. Bank's financial liabilities consist of liabilities due immediately, deposits from customers, deposits from other banks, marketable securities sold under egreements to buyback and borrowings. 1) Klasifikasi 1) Classification Bank dan entitas anak mengklasifikasikan aset keuangannya ke dalam kategori berikut pada saat pengakuan awal: i. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi yang memiliki 2 (dua) sub klasifikasi, yaitu aset keuangan yang ditetapkan demikian pada saat pengakuan awal dan aset keuangan yang diklasifikasikan dalam kelompok diperdagangkan; ii. Tersedia untuk dijual; iii. Dimiliki hingga jatuh tempo; iv. Pinjaman yang diberikan dan piutang. Bank and subsidiaries classified financial assets into the following categories at the time of initial recognition: Liabilitas keuangan diklasifikasikan ke dalam kategori berikut pada saat pengakuan awal: i. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi, yang memiliki 2 (dua) sub-klasifikasi, yaitu liabilitas keuangan yang ditetapkan demikian pada saat pengakuan awal dan liabilitas keuangan yang diklasifikasikan dalam kelompok diperdagangkan; ii. Liabilitas keuangan yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi. Financial commitments are divided into the following categories at the time of initial recognition: i. Measured at fair value through profit and loss, which has 2 (two) sub-classification, which is defined as financial liabilities at initial recognition and financial liabilities classified as trading; Kelompok aset dan liabilitas yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi atau untuk diperdagangkan terdiri dari aset dan liabilitas keuangan yang diperoleh atau dimiliki Bank dan entitas anak terutama untuk tujuan dijual atau dibeli kembali dalam waktu dekat, atau dimiliki sebagai bagian dari portofolio instrumen keuangan tertentu yang dikelola bersama untuk memperoleh laba jangka pendek atau position taking . The sub-classification of financial assets and liabilities at fair value through profit or loss of held for trading consist of financial assets and liabilities that Bank and subsidiaries acquires or incurs principally for the purpose of selling or repurchasing in the near term, or holds as part of a financial instrument portofolio that is managed together for short-term profit or position taking. Kategori tersedia untuk dijual terdiri dari aset keuangan non derivatif yang ditetapkan sebagai tersedia untuk dijual atau yang tidak diklasifikasikan ke dalam salah satu kategori aset keuangan lainnya. Categories available for sale consist of non derivative financial assets designated as available for sale or not classified into one category of other financial assets. Kategori dimilki hingga jatuh tempo adalah aset keuangan non derivatif dengan pembayaran tetap atau telah ditentukan dan jatuh temponya telah ditetapkan dimana bank mempunyai intensi positif dan kemampuan untuk memiliki aset keuangan tersebut hingga jatuh tempo, dan yang tidak ditetapkan pada nilai wajar melalui laporan laba rugi atau tersedia untuk dijual. In the category of being owned to maturity are onderivative financial assets with fixed or predetermined payment and maturity date has been set in which the bank has the positive intention and ability to hold these financial assets to maturity, and are not set at fair value through profit and loss or available for sale. i. Measured at fair value through profit and loss which has 2 (two) sub-classification, which is defined as financial assets at initial recognition and financial assets are classified as trading securities; ii. Available for sale; iii. Held to maturity; iv. Loans and receivables. ii. Financial liabilities measured at amortized cost. ϭϲ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
473. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) e. Financial Assets and Liabilities (continued) e. Aset dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) 1) Classification (continued) 1) Klasifikasi (lanjutan) Pinjaman yang diberikan dan piutang adalah aset keuangan non derivatif dengan pembayaran tetap atau telah ditentukan yang tidak mempunyai kuotasi di pasar aktif dan Bank tidak berniat untuk menjualnya segera atau dalam waktu dekat. Loans and receivables are non derivative financial assets with fixed or predetermined payment that does not have quotations in active markets and the Bank does not intend to sell immediately or in the near future. Bank mengklasifikasikan aset keuangan dan liabilitas sebagai berikut: The Bank classifies its financial assets and liabilities are as follows: Keterangan / Explanation Klasifikasi / Classification Aset Keuangan (lanjutan) Financial Assets (continued) - Kas Cash - Giro pada Bank Indonesia Current accounts with Bank Indonesia - Giro pada bank lain Current accounts with other banks - Penempatan pada bank lain Placements with other banks - Efek-efek Marketable securities - - - - Efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Marketable securities sold under agreements to buyback - Efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Marketable securities purchased under agreements to resell - Kredit yang diberikan Loans Penyertaan saham Investment in shares of stock - - - - Liabilitas Keuangan Financial Liabilities - Liabilitas segera Liabilities due immediatelly - Simpanan nasabah Deposits from customers - Simpanan dari bank lain Deposits from other banks - Efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Marketable securities sold under agreements to buyback - Pinjaman yang diterima Borrowings - Diukur pada nilai wajar Fair Value Pinjaman yang diberikan dan piutang Loans and receivables Pinjaman yang diberikan dan piutang Loans and receivables Pinjaman yang diberikan dan piutang Loans and receivables Tersedia untuk dijual Available for sale Dimiliki hingga jatuh tempo Held to Maturity Tersedia untuk dijual Available for sale Dimiliki hingga jatuh tempo Held to Maturity Tersedia untuk dijual Available for sale Dimiliki hingga jatuh tempo Held to Maturity Pinjaman yang diberikan dan piutang Loans and receivables Tersedia untuk dijual Available for sale Liabilitas lainnya (biaya perolehan diamortisasi) Other liabilities Liabilitas lainnya (biaya perolehan diamortisasi) Other liabilities Liabilitas lainnya (biaya perolehan diamortisasi) Other liabilities Diukur pada nilai wajar Fair Value Liabilitas lainnya (biaya perolehan diamortisasi) Other liabilities ϭϳ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
474. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) e. Financial Assets and Liabilities (continued) e. Aset dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) 2) Recognition 2) Pengakuan Bank pada awalnya mengakui kredit serta simpanan nasabah pada tanggal perolehan. Pembelian dan penjualan aset keuangan yang lazim (regular) diakui pada tanggal perdagangan dimana Bank memilki komitmen untuk membeli atau menjual aset tersebut. Bank initially recognizes credit and deposits from customers at the date of acquisition. Regular way purchases and sales of financial assets are recognized on trade date which Bank committed to purchase or sell the asset. Semua instrumen keuangan lainnya pada awalnya diakui pada tanggal perdagangan dimana Bank menjadi suatu pihak dalam ketentuan kontraktual instrumen tersebut. All other financial assets and liabilities are initially recognized on trade date at which the Bank becomes a party to the contractual provisions of the instrument. Pada saat pengakuan awal, aset keuangan atau liabilitas keuangan diukur pada nilai wajar ditambah (untuk item yang tidak diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi setelah pengakuan awal) biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung atas perolehan aset keuangan atau penerbitan Liabilitas keuangan. Pengukuran aset keuangan dan Liabilitas keuangan setelah pengakuan awal tergantung pada klasifikasi aset keuangan dan Liabilitas keuangan tersebut. The financial asset or financial liability is initially measured at fair value plus (for items not subsequently measured at fair value through profit or loss after initial recognition) transaction costs that are directly attributable to its acquisition or issue. The subsequent measurement of financial assets and financial liabilities depends on their classification. Biaya transaksi hanya meliputi biaya-biaya yang dapat diatribusikan secara langsung untuk perolehan suatu aset keuangan atau penerbitan suatu liabilitas keuangan dan merupakan biaya tambahan yang tidak akan terjadi apabila instrumen keuangan tersebut tidak diperoleh atau diterbitkan. Untuk aset keuangan, biaya transaksi ditambahkan pada jumlah yang diakui pada awal pengakuan aset, sedangkan untuk Liabilitas keuangan, biaya transaksi dikurangkan dari jumlah hutang yang diakui pada awal pengakuan Liabilitas. Biaya transaksi tersebut diamortisasi selama umur instrumen berdasarkan metode suku bunga efektif dan dicatat sebagai bagian dari pendapatan bunga untuk biaya transaksi sehubungan dengan aset keuangan atau sebagai bagian dari beban bunga untuk biaya transaksi sehubungan dengan liabilitas keuangan. Transaction costs only those costs that are directly attributable to the acquisition of a financial asset or issue of a financial liability and are incremental cost that would not have been incurred if the instruments had not been acquired or issued. In the case of financial assets, transaction costs are added to the amounts recognized in the initially, while for financial liabilities, transaction costs are deducted from the amount of debt initially. Such transaction costs are amortized over the terms of the instrument based on an effective interest method and are recorded as part of interest income for the transaction costs related to financial assets or interest expense for transaction costs related to financial liabilities. 3) Derecognition 3) Penghentian Pengakuan Bank menghentikan pengakuan aset keuangan pada saat hak kontraktual atas arus kas yang berasal dari aset keuangan tersebut berakhir, atau bank mentransfer seluruh hak untuk menerima arus kas kontraktual dari aset keuangan dalam transaksi dimana Bank secara substansial telah mentransfer seluruh risiko dan manfaat atas kepemilikan aset keuangan yang ditransfer. Setiap hak atau Liabilitas atas aset keuangan yang ditransfer yang timbul atau yang masih dimiliki oleh Bank diakui sebagai aset atau Liabilitas secara terpisah. Bank derecognized the financial assets when the contractual rights of the cash flows from the financial asset expire, or when it transfer the rights to receive contractual cash flows on the financial assets in a transaction in which substantially all risks and rewards of ownership of the financial assets are transferred. Any interest in the transferred financial assets that is created or retained by the Bank is recognized as separate asset or liability. ϭϴ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
475. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) e. Financial Assets and Liabilities (continued) e. Aset dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) 3) Derecognition (continued) 3) Penghentian Pengakuan (lanjutan) Bank menghentikan pengakuan liabilitas keuangan pada saat liabilitas yang ditetapkan dalam kontrak dilepaskan atau dibatalkan atau berakhir. Bank derecognized the financial liability when its contractual obligation are discharged or canceled or expired. Dalam transaksi dimana Bank secara substansial tidak memiliki atau tidak mentransfer seluruh risiko dan manfaat atas kepemilikan aset keuangan, Bank menghentikan pengakuan aset keuangan tersebut jika Bank tidak lagi memiliki pengendalian atas aset tersebut. Hak dan liabilitas yang timbul atau yang masih dimiliki dalam transfer tersebut diakui secara terpisah sebagai aset atau liabilitas. Dalam transfer dimana pengendalian atas aset masih dimiliki, Bank tetap mengakui aset yang ditransfer tersebut sebesar keterlibatan berkelanjutan, dimana tingkat keberlanjutan Bank dalam aset yang ditransfer tersebut adalah sebesar perubahan nilai aset yang ditransfer. In transaction in which the Bank neither retains nor transfer substantially all the risks and rewards of ownership of financial assets, the Bank derecognized the assets if it does not retain control over the assets. The rights and obligations retained in the transfer are recognized separately as assets or liabilities as appropriate. In transfers where control over the asset is retained, the Bank continues to recognize the asset to the extent of its continuing involvement, determined by the extent to which it is exposed to changes in the value of the transferred asset. Bank menghapusbukukan saldo kredit dan efek hutang untuk tujuan investasi, dan cadangan kerugian penurunan nilai terkait, pada saat bank menentukan bahwa kredit atau efek-efek tersebut tidak dapat ditagih. Keputusan ini diambil setelah mempertimbangkan informasi seperti telah terjadinya perubahan signifikan pada posisi keuangan debitur/penerbit sehingga debitur/penerbit tidak lagi dapat melunasi Liabilitasnya, atau hasil penjualan agunan tidak akan cukup untuk melunasi seluruh ekposur kredit. Bank write off outstanding loans and securities of debt for investment purposes and impairment loss related to reservations, for the moment in which the Bank determines that the credit or the marketable securities may not be billed. This decision was taken to consider such information as the occurrence of significant changes in the financial situation of the debtor or issuer that the debtor or issuer may not pay their obligations, or the sale of assets of warranty will not be sufficient to pay all credit exposures. 4) Offsetting 4) Saling Hapus Aset keuangan dan liabilitas keuangan dapat saling hapus dan nilai bersihnya disajikan dalam laporan posisi keuangan jika, dan hanya jika, bank memiliki hak yang berkekuatan hukum untuk melakukan saling hapus atas jumlah yang telah diakui tersebut dan berniat untuk menyelesaikan secara neto atau untuk merealisasikan aset dan menyelesaikan Liabilitasnya secara simultan. The financial assets and financial liabilities are set off and the net amount presented in the balance sheet when, and only when, the bank has a legal right to set off the amount and intends either to settle on a net basis or to realize the asset and settle the liabilities simultaneously. Pendapatan dan beban disajikan dalam jumlah bersih hanya jika diperkenankan oleh standar akuntansi. Income and expenses are presented on net basis only when permitted by accounting standards. 5) Amortized Cost Measurement 5) Pengukuran Biaya Perolehan Diamortisasi Biaya perolehan diamortisasi dari aset keuangan atau liabilitas keuangan adalah jumlah aset atau liabilitas keuangan yang diukur pada saat pengakuan awal dikurangi pembayaran pokok, ditambah atau dikurangi dengan amortisasi kumulatif dengan menggunakan metode suku bunga efektif yang dihitung dari selisih antara nilai awal dan nilai jatuh temponya, dan dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai. The amortized cost of financial asset or liability is the amount at which the financial assets or liabilities is measured at initial recognition, minus principal payments, plus or minus the cumulative amortization using the effective interest method, of any difference between the initial amount recognized and the maturity amount, and minus any reduction for impairment. ϭϵ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
476. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) e. Financial Assets and Liabilities (continued) e. Aset dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) 6) Fair Value Measurement 6) Pengukuran Nilai Wajar Nilai wajar adalah nilai dimana suatu aset dapat dipertukarkan, atau suatu liabilitas diselesaikan antara pihak yang memahami dan berkeinginan untuk melakukan transaksi wajar "arm’s length transaction " pada tanggal pengukuran. Fair value is the amount for which an asset could be exchanged, or a liability settled between knowledgeable, willing parties in an "arm's length transactions" on the measurement date. Jika informasi tersedia, bank mengukur nilai wajar instrumen keuangan dengan menggunakan harga kuotasi dipasar aktif untuk instrumen tersebut. Suatu pasar dianggap aktif jika harga kuotasi sewaktu-waktu dan secara berkala tersedia dan mencerminkan transaksi pasar yang aktual dan teratur dalam suatu transaksi yang wajar. If information available, the banks measure the fair value of financial instruments using quoted current in an active market price for that instrument. A market is regarded active if quoted prices are readily and regularly available and represent actual and regularly occuring market transactions on arm's length. Jika pasar untuk suatu instrumen keuangan tidak aktif, bank menentukan nilai wajar dengan menggunakan teknik penilaian. Teknik penilaian mencakup penggunaan transaksi pasar terkini yang dilakukan secara wajar oleh pihak-pihak yang memahami, berkeinginan, dan jika tersedia, referensi atas nilai wajar terkini dari instrumen lain yang secara substansial sama, penggunaan analisa arus kas yang didiskonto dan penggunaan model penetapan harga opsi (option pricing model ). If the market for a financial instrument is not active, the bank establishes fair value using a valuation technique. Valuation techniques using recent arm's length transactions between knowledgeable, willing parties, and if available, reference to the fair value of another instrument that are substantially the same, discounted cash flow analysis and (option pricing model). Teknik penilaian yang dipilih memaksimalkan penggunaan input pasar, dan meminimalkan penggunaan taksiran yang bersifat spesifik dari Bank, memasukan semua faktor yang akan dipertimbangkan oleh para pelaku pasar dalam menetapkan suatu harga dan konsisten dengan metodologi ekonomi yang dapat diterima dalam penetapan harga instrumen keuangan. Input yang digunakan dalam teknik penilaian secara memadai mencerminkan ekspektasi pasar dan ukuran atas faktor risiko dan pengembalian (risk return) yang melekat pada instrumen keuangan. Bank mengkalibrasi teknik penilaian dan menguji validitasnya dengan menggunakan harga-harga dari transaksi pasar terkini yang dapat diobservasi untuk instrumen yang sama atau atas dasar data pasar lainnya yang tersedia yang dapat diobservasi. The chosen valuation techniques maximum use the market inputs, relies as llittle as possible on estimates specific to the Bank, incorporates all factors that participants would considered in setting a price, and is consistent with accepted economic methodologies for pricing financial instruments. Inputs to valuation techniques reasonably represent market expectations and measures of risk return inherent in the financial instruments. The Bank calibrates valuation technique and tests them for validity using prices from observable current market transactions in the same instrument or based on other available observable market data. Bukti terbaik atas nilai wajar instrumen keuangan pada saat pengakuan awal adalah harga transaksi, yaitu nilai wajar dari pembayaran yang diberikan atau diterima, kecuali jika nilai wajar dari instrumen keuangan tersebut ditentukan dengan perbandingan terhadap transaksi pasar terkini yang dapat diobservasi dari suatu instrumen yang sama (yaitu tanpa modifikasi atau pengawasan ulang) atau berdasarkan suatu teknik penilaian yang variabelnya hanya menggunakan data dari pasar yang dapat diobservasi. The best evidence of the fair value of financial instruments at initial recognition is the transaction price, i.e., the fair value of the consideration given or received, unless the fair value of that instruments is evidenced by comparison with other observable current market transactions in the same instrument (without modification or repackaging) or based on a valuation technique whose variables include only data from observable markets. ϮϬ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
477. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) e. Aset dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) e. Financial Assets and Liabilities (continued) 6) Pengukuran Nilai Wajar (lanjutan) 6) Fair Value Measurement (continued) Jika harga transaksi memberikan bukti terbaik atas nilai wajar pada saat pengakuan awal, maka instrumen keuangan pada awalnya diukur pada harga transaksi dan selisih antara harga transaksi dan nilai yang sebelumnya diperoleh dari model penilaian diakui dalam laporan laba rugi setelah pengakuan awal tergantung pada masingmasing fakta dan keadaan dari transaksi tersebut namun tidak lebih lambat dari saat penilaian tersebut didukung sepenuhnya oleh data pasar yang dapat diobservasi atau saat transaksi ditutup. When transaction price provides the best evidence of fair value at initial recognition, the financial instruments is measured at the transaction price and any difference between this price and the value initially obtained from a valuation model is subsequently recognized in the income statement depending on individual facts and circumstances of the transaction, but not later than when the valuation is supported wholly by observable market data or the transaction is closed out. Nilai wajar mencerminkan risiko kredit atas instrumen keuangan dan termasuk penyesuaian yang dilakukan untuk memasukan risiko kredit bank dan pihak lawan, mana yang lebih sesuai. Taksiran nilai wajar yang diperoleh dari model penilaian akan disesuaikan untuk mempertimbangkan faktor-faktor lainnya, seperti risiko likuiditas atau ketidakpastian model penilaian, sepanjang bank yakin bahwa keterlibatan suatu pasar pihak ketiga akan mempertimbangkan faktor-faktor tersebut dalam penetapan harga suatu transaksi. Fair values reflect the credit risk of the instruments and include adjustments to take acccount of credit risk of the bank and counterparty, where appropriate. Fair value estimates obtained from models are adjusted for any other factors, such as liquidity risk or model uncertainties, to the extent that the bank believes a third party market participation would the take them into account in pricing a transaction. Aset keuangan dan long position diukur dengan menggunakan harga penawaran, liabilitas keuangan dan short position diukur menggunakan harga permintaan. Jika bank memiliki posisi instrumen keuangan dimana risiko pasarnya saling hapus, maka bank dapat menggunakan nilai tengah dari harga pasar sebagai dasar menghapus untuk menentukan nilai wajar posisi risiko yang saling hapus tersebut dan menerapkan penyesuaian terhadap harga penawaran atau harga permintaan terhadap posisi terbuka neto (nett opened position ), mana yang lebih sesuai. Financial assets and long positions are measured using bid price, financial liabilities and short position are measured at an asking price. Where the bank has position with offsetting risk, middle market price are used to measure the offsetting risk positions and a bid or asking price adjusment is applied only the nett open position as appropriate. f. Transaction with related parties f. Transaksi dengan pihak-pihak berelasi Bank melakukan transaksi dengan pihak berelasi sesuai dengan ketentuan PSAK 7 (Revisi 2010) mengenai “Pengungkapan Pihak-Pihak Berelasi”. The Bank enters into transactions with parties hich are defined as related parties in accordance with SFAS 7 (Revised 2010) regarding “Related Parties”. Suatu pihak dianggap pihak berelasi dengan Bank, jika: 1) langsung, atau tidak langsung yang melalui satu atau lebih perantara, suatu pihak (i) mengendalikan, atau dikendalikan oleh, atau berada di bawah pengendalian bersama, dengan Bank; (ii) memiliki kepentingan dalam Bank yang memberikan pengaruh signifikan atas Bank; atau (iii) memiliki pengendalian bersama atas Bank; 2) suatu pihak yang berelasi dengan Bank; 3) suatu pihak adalah ventura bersama dimana Bank sebagai venture; A party is considered as related party of Bank, if: 1) the Bank directly or indirectly through one or intermediaries, a party (i) controlling, or controlled under common control with Bank; (ii) have stake Bank that gives significant influence to the Bank; have joint control on Bank; more by, or in the or (iii) 2) a party which is related to Bank; 3) a party is a joint venture in which Bank as a venture; Ϯϭ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
478. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) f. Transaction with related parties (continued) f. Transaksi dengan pihak-pihak berelasi (lanjutan) 4) suatu pihak adalah anggota dari personil dari manajemen kunci Bank; 5) suatu pihak adalah anggota keluarga dekat dari individu yang diuraikan (1) atau (4); 6) suatu pihak adalah entitas yang dikendalikan, dikendalikan bersama atau dipengaruhi signifikan oleh atau untuk pihak yang memiliki hak suara signifikan pada beberapa entitas, langsung maupun tidak langsung, yaitu individu seperti diuraikan dalam butir (4) atau (5); 7) suatu pihak adalah suatu program imbalan pasca kerja untuk imbalan kerja Bank atau entitas yang terkait dengan Bank. 4) a party is a member of the key management personnel of Bank; 5) a party is a close family member of an individual who is described (1) or (4); 6) a party is an entity that is controlled, jointly controlled or significantly influenced by or for whom has significant voting rights in some entity, directly or indirectly, an individual identified in point (4) or (5); Transaksi dengan pihak berelasi ini dilakukan berdasarkan persyaratan yang disetujui oleh kedua belah pihak, dimana persyaratan tersebut mungkin tidak sama dengan transaksi lain yang dilakukan dengan pihak-pihak yang tidak berelasi. The transaction with related parties is made on terms agreed by both parties, where such requirements may not be the same as other transactions undertaken with unrelated parties. Seluruh transaksi dan saldo yang material dengan pihak berelasi diungkapkan dalam catatan atas laporan keuangan yang relevan dan rinciannya disajikan dalam Catatan 37. All material transactions and balances with related parties are disclosed in the relevant notes to the financial statements and the detail is presented in Note 37. 7) a party is a post-employment benefit plan for the benefit of employees of either Bank or a party related to Bank. g. Cash and cash equivalent g. Kas dan setara kas Kas dan setara kas dalam laporan arus kas terdiri dari kas, giro pada Bank Indonesia dan bank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain, dan sertifikat Bank Indonesia, yang jatuh tempo dalam waktu 3 (tiga) bulan sejak tanggal perolehan, sepanjang tidak digunakan sebagai jaminan atas pinjaman yang diterima serta tidak dibatasi penggunaannya. Cash and cash equivalent presented in the statetements of cash flows consist of cash, current accounts with Bank Indonesia and other banks, placements with Bank Indonesia and other banks and Bank Indonesia Certificates Facility maturing within 3 (three) months from the acquisition date, and not used as collateral for borrowing and not restricted in use. h. Current Account with Bank Indonesia and Other Banks h. Giro pada Bank Indonesia dan Bank Lain Giro pada bank lain dan Bank Indonesia dinyatakan sebesar biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif dikurangi penyisihan kerugian penurunan nilai. Giro pada bank lain dan Bank Indonesia diklasifikasikan sebagai pinjaman yang diberikan dan piutang. Current account with other banks and Bank Indonesia revealed a cost of obtaining amortized using the effective interest rate method, less allowance for impairment losses. Current account with other banks and Bank Indonesia classified as loans and accounts receivable. i. Placements with other banks and Bank Indonesia i. Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia terdiri dari Fasilitas Simpanan Bank Indonesia (FASBI), call money , tabungan dan deposito berjangka. Placements with other banks and Bank Indonesia consist of Bank Indonesia Deposit Facility (FASBI), call money and time deposits. Penempatan pada bank lain dinyatakan sebesar biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif dikurangi penyisihan nilai. Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia diklasifikasikan sebagai pinjaman yang diberikan dan piutang. Placements with other banks are stated at amortized cost using the effective interest rate method less allowance for impairment losses. Placements with other banks and Bank Indonesia are classified as loans and receivables. ϮϮ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
479. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) j. Marketable Securities j. Efek-Efek Efek-efek yang dimiliki terdiri dari Sertifikat Bank Indonesia (SBI), obligasi dan instrumen utang lainnya yang diperdagangkan di pasar uang dan pasar modal. Marketable securities of Bank Indonesia Certificates (SBI), bonds and other debt instruments that are traded in the money market and the capital market. Efek-efek dan Obligasi Pemerintah pada awalnya disajikan sebesar nilai wajarnya. Setelah pengakuan awal, efek-efek dicatat sesuai dengan kategorinya yaitu instrumen tersedia untuk dijual, investasi dimiliki hingga jatuh tempo atau nilai wajar melalui laporan laba rugi. The marketable securities and Government bonds initially presented by the fair value. After initial recognition, these marketable securities are recorded according to the category of instrument available for sale, investments held to maturity or reasonable value through the income statement. Penilaian Efek-efek didasarkan atas klasifikasinya sebagai berikut: 1) Efek-efek yang dimiliki hingga jatuh tempo dicatat pada biaya perolehan yang diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif. Bank tidak mengklasifikasikan suratsurat berharga dan Obligasi Pemerintah sebagai aset keuangan dimiliki hingga jatuh tempo, jika dalam tahun berjalan atau dalam kurun waktu dua tahun sebelumnya, Bank telah menjual atau mereklasifikasi surat-surat berharga dan Obligasi Pemerintah dimiliki hingga jatuh tempo dalam jumlah yang lebih dari jumlah yang tidak signifikan (more than insignificant) sebelum jatuh tempo selain dari pada penjualan atau reklasifikasi yang telah dijelaskan dalam PSAK 55 (revisi 2015). 2) Efek-efek yang dimiliki untuk diperdagangkan dinyatakan pada nilai wajar. Keuntungan dan kerugian yang timbul dari perubahan nilai wajar diakui dalam laporan laba rugi komprehensif konsolidasian. 3) Efek-efek yang diklasifikasikan sebagai investasi tersedia untuk dijual dinyatakan pada nilai wajar. Pendapatan bunga diakui dalam laporan laba rugi komprehensif konsolidasian menggunakan metode suku bunga efektif. Laba atau rugi atas surat-surat berharga dan Obligasi Pemerintah yang tersedia untuk dijual diakui pada laporan laba rugi komprehensif konsolidasian. Estimation of Marketable securities are classified as follows: Perubahan nilai wajar lainnya diakui secara langsung dalam ekuitas sampai dengan efek-efek tersebut dijual atau mengalami penurunan nilai, dimana keuntungan dan kerugian kumulatif yang sebelumnya diakui dalam ekuitas harus diakui pada laporan laba rugi komprehensif konsolidasian. Other fair value Changes recognized directly in equity until the effects of the sale or the decline of values, where the cumulative profits and losses previously recognized in equity should be recognized in the consolidated statements of comprehensive income statement. Efek-efek yang dibeli/ dijual dengan janji dijual/ dibeli kembali disajikan sebagai aset dalam laporan posisi keuangan konsolidasian sebesar jumlah penjualan kembali dikurangi dengan pendapatan bunga yang belum diamortisasi dan cadangan kerugian penurunan nilai. Selisih antara harga beli dan harga jual kembali diperlakukan sebagai pendapatan bunga yang ditangguhkan, dan diakui sebagai pendapatan selama periode sejak efek-efek tersebut dibeli hingga dijual menggunakan suku bunga efektif. Marketable securities purchased/sell under agreements to resell/ buyback are presented as assets in the consolidated statements of financial position, at the resale price net of unamortized interest income and allowance for impairment losses. The difference between the purchase price and the resale price is treated as unearned interest income, and recognized as income over the period starting from when those securities are purchased until they are sold using effective interest rate method. 1) The marketable securities of held to maturity are recorded at cost of acquisition is amortized using the effective interest rate method. The Bank did not classify the Securities and Government bonds as financial assets held to maturity, if in the current year or in the previous two years, the Bank has sold or reclassification securities and Government bonds held to maturity in an amount in excess of the amount is not significant (more than insignificant) prior to maturity but the sale or reclassification described in SFAS 55 (revised 2015). 2) The marketable securities of trade on the fair value. Gains and losses arising from changes in fair value are recognized in the consolidated statements of comprehensive income statement. 3) The marketable securities are classified as investments available for sale are stated at fair value. Interest income is recognized in the consolidated statements of comprehensive income statement using the effective interest rate method. Profit or loss on marketable securities and Government bonds are available for sale are recognized in the consolidated statements of comprehensive income statement. Ϯϯ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
480. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) k. Efek-efek yang dibeli/ dijual dengan janji dijual/ dibeli kembali k. Marketable securities purchased/sell under agreements to resell/ buyback Efek-efek yang dibeli/ dijual dengan janji dijual/ dibeli kembali diklasifikasikan sebagai pinjaman yang diberikan dan piutang. Marketable securities purchased/sell under agreements to resell/ buyback are classified as loans and receivables. Efek-efek yang dibeli/ dijual dengan janji dijual/ dibeli kembali disajikan sebagai liabilitas dalam laporan posisi keuangan konsolidasian sebesar jumlah pembelian kembali, dikurangi dengan bunga dibayar di muka yang belum diamortisasi. Selisih antara harga jual dan harga beli kembali diperlakukan sebagai bunga dibayar di muka dan diakui sebagai beban bunga selama jangka waktu sejak efek-efek tersebut dijual hingga dibeli kembali menggunakan metode suku bunga efektif. Efek-efek yang dibeli/ dijual dengan janji dijual/ dibeli kembali diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi. Marketable securities purchased/sell under agreements to resell/ buyback are presented as liabilities in the consolidated statements of financial position, at the repurchase price, net of unamortized prepaid interest. The difference between the selling price and the repurchase price is treated as prepaid interest and recognized as interest expense over the period starting from when those securities are sold until they are repurchased using effective interest rate method. Marketable securities purchased/sell under agreements to resell/ buyback are classified as financial liabilities measured at amortized cost. l. Loans l. Kredit yang Diberikan Kredit yang diberikan adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat disetarakan dengan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam-meminjam dengan debitur yang mewajibkan debitur untuk melunasi utang dan bunganya setelah jangka waktu tertentu, dan tagihan yang berasal dari transaksi perdagangan yang telah jatuh tempo yang belum diselesaikan dalam waktu 15 hari. Loans represent funds provided or receivables that can be considered as equivalents there of, based on agreements or financing contracts with borrowers, where borrowers are required to repay their debts with interest after a specified period, and matured trade finance facilities which have not been settled within 15 days. Kredit yang diberikan pada awalnya diukur pada nilai wajar ditambah dengan biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung dan biaya tambahan untuk memperoleh aset keuangan tersebut, dan setelah pengakuan awal diukur pada biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif dikurangi dengan cadangan kerugian penurunan nilai. Loans are initially measured at fair value plus transaction costs that are directly attributable and additional costs to obtain financial assets, and after initial recognition are measured at amortized cost based on the effective interest rate method less allowance for impairment losses. Kredit sindikasi dan pinjaman penerusan dicatat sesuai dengan porsi pinjaman yang risikonya ditanggung oleh Bank. Syndicated loans and channeling loans are recorded according to the proportion of risks covered by the Bank. Kredit yang diberikan diklasifikasikan sebagai pinjaman yang diberikan dan piutang. Loans are classified as loans and receivables. Kredit yang dihapusbukukan ketika tidak terdapat prospek yang realistis mengenai pengembalian kredit atau hubungan antara Bank dan debitur telah berakhir. Kredit yang tidak dapat dilunasi dihapusbukukan dengan mendebit cadangan kerugian penurunan nilai. Pelunasan kemudian atau penggantian asuransi atas kredit yang telah dihapusbukukan dikreditkan kedalam cadangan kerugian penurunan nilai di laporan posisi keuangan konsolidasi. Loans written off when there is no realistic prospect of repayment of loans or the relationship between the Bank and the debtor to be ended. Loans may not be repaid is written off against the related allowance for impairment losses. Subsequent or insurance recoveries on loans previously written off against the related allowance for impairment losses in the consolidated statements of financial position. Ϯϰ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
481. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) l. Loans (continued) l. Kredit yang Diberikan (lanjutan) Kredit yang direstrukturisasi dicatat sebesar nilai yang lebih rendah diantara nilai tercatat kredit pada tanggal restrukturisasi atau nilai tunai penerimaan kas masa depan setelah restrukturisasi. Kerugian akibat selisih antara nilai tercatat kredit pada tanggal restrukturisasi dengan nilai tunai penerimaan kas masa depan setelah restrukturisasi diakui dalam laporan laba rugi. Setelah restrukturisasi, semua penerimaan kas masa depan yang ditetapkan dalam persyaratan baru dicatat sebagai pengembalian pokok kredit dan penghasilan bunga secara proporsional. Restructured loans are recorded at carrying amount at the restructuring or at present value of future cash receipt subsequent restructuring, whichever is lower. Losses arising from the excess between the carrying amount at the restructuring and present value of future cash receipt subsequent restructuring is recognized in the statement of income. Subsequent the restructuring, future cash receipts specified by the new terms of note as repayment of loans and interest income proportionally. Saat persyaratan kredit telah dinegosiasi ulang atau dimodifikasi (kredit restrukturisasi), penurunan nilai yang ada diukur dengan menggunakan suku bunga efektif awal yang digunakan sebelum persyaratan diubah dan kredit tidak lagi diperhitungkan sebagai menunggak. Manajemen secara berkelanjutan mereviu kredit yang direstrukturisasi untuk meyakinkan terpenuhinya seluruh kriteria dan pembayaran dimasa depan. Kredit akan terus menjadi subjek penilaian penurunan nilai individual atau kolektif, dihitung dengan menggunakan suku bunga efektif awal. When credit terms have been renegotiated or modified, decline in value is measured using the effective interest used early before the requirements changed and loan is no longer counted as delinquent. Sustainable management of the restructured loan review to ensure fulfillment of all criteria and payments in the future. Credit will continue to be subject to assessment of individual or collective impairment, calculated using the effective interest early. Jumlah bruto kredit yang direstrukturisasi mencakup pokok kredit, bunga dan beban lainnya yang dikapitalisasi ke pokok kredit. Bunga yang dikapitalisasi ke pokok kredit tersebut diakui sebagai pendapatan bunga ditangguhkan. For restructured loans, the gross amount consist of loan principal, interest and other charges which are capitalized into principal amount. The capitalized Interest is recognized as unearned interest income. m. Loans based on sharia principles m. Pinjaman berdasarkan prinsip syariah Pinjaman yang diberikan meliputi pembiayaan syariah yang terutama terdiri dari piutang syariah, pembiayaan mudharabah dan pembiayaan musyarakah. Loans granted include Sharia financing which mainly consists of sharia receivables, mudharabah financing, and musyarakah financing. Piutang syariah adalah tagihan yang timbul dari transaksi berdasarkan akad-akad ijarah, murabahah, rahn dan qardh. Sharia receivables are receivables arising from transactions based on the contracts of ijarah, murabahah, rahn and qardh. Ijarah adalah sewa menyewa atas suatu barang dan/ atau jasa antara pemilik objek sewa termasuk kepemilikan hak pakai atas objek sewa dengan penyewa untuk mendapatkan imbalan atas objek sewa yang disewakan. Ijarah muntahiyah bittamlik adalah perpindahan hak milik objek sewa baik dengan jual beli atau pemberian (hibah) pada saat tertentu sesuai akad sewa. Ijarah is a leasing arrangement of goods and/ or services between the owner of a leased object (lessor) and lessee including the right to use the leased object, for the purpose of obtaining a return on the leased object. Ijarah muntahiyah bittamlik is a leasing arrangement between the lessor and lessee to obtain profit on the leased object being leased with an option to transfer ownership of the leased object through purchase/ sale or giving (hibah) at certain time according to the lease agreement (akad). Murabahah adalah pembiayaan dalam bentuk transaksi jual beli barang dengan harga jual sebesar biaya perolehan barang ditambah keuntungan yang disepakati. Piutang murabahah dinyatakan sebesar jumlah piutang setelah dikurangi dengan ”marjin yang ditangguhkan” yang belum direalisasikan dan penyisihan kerugian. Murabahah is a financing in the form of sale/ purchase of goods with the selling price equal to cost of the goods plus agreed profit margin. Murabahah receivables are stated at the amount of receivables less unrealized deferred margin and allowance for losses. Ϯϱ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
482. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) m. Loans based on sharia principles (continued) m. Pinjaman berdasarkan prinsip syariah (lanjutan) Rahn merupakan transaksi menggadaikan barang atau harta dari nasabah kepada Bank dengan uang sebagai gantinya. Barang atau harta yang digadaikan tersebut dinilai sesuai dengan harga pasar dikurangi persentase tertentu dan sebagai imbalannya Bank mendapatkan ujrah (imbalan) dan diakui pada saat diterima. Rahn is the exchange of goods or assets from customers to the Bank for money. Goods or the mortgaged property is valued in accordance with the market price minus a certain percentage as the Bank’s fees for the Bank to obtain ujrah (benefits) and is recognized when received. Qardh adalah pinjam meminjam dana tanpa imbalan yang diperjanjikan dengan liabilitas pihak meminjam mengembalikan pokok pinjaman secara sekaligus atau cicilan dalam jangka waktu tertentu. Qardh is a loan/ borrowing funds without any agreed consideration wherein the borrower has the obligation to return the principal of the loan at lump sum or on installment over a certain period. Pembiayaan musyarakah adalah akad antara unit syariah dan nasabah untuk melakukan usaha tertentu dalam suatu kemitraan dimana masing-masing pihak memberikan kontribusi dana dengan pembagian keuntungan sesuai dengan kesepakatan, sedangkan kerugian ditanggung secara proporsional sesuai dengan kontribusi dana. Musyarakah financing is a contract between the customer and Sharia unit to conduct certain business in a partnership where each party is contributing funds with profit sharing in accordance with the agreement, while the losses borne proportionately in accordance with contribution funds. n. Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai Aset Keuangan n. Identification and Measurement Impairment of Financial Assets Pada setiap tanggal laporan posisi keuangan, Bank dan entitas anak mengevaluasi apakah terdapat bukti obyektif bahwa aset keuangan yang tidak dicatat pada nilai wajar melalui laporan laba rugi telah mengalami penurunan nilai. Aset keuangan mengalami penurunan nilai jika bukti obyektif menunjukan bahwa peristiwa yang merugikan telah terjadi setelah pengakuan awal aset keuangan, dan peristiwa tersebut berdampak pada arus kas masa datang atas aset keuangan yang dapat diestimasi secara handal. At each balance sheet date, Bank assesses whether there is objective evidence that financial assets not carried at fair value through profit or loss are impaired. Financial assets are impaired when objective evidence demonstrates that a loss event has occurred after the initial recognition of future cash flows on the assets that can be estimated reliably. Bukti obyektif bahwa aset keuangan mengalami penurunan nilai meliputi wanprestasi atau tunggakan pembayaran oleh debitur, restrukturisasi kredit atau uang muka oleh Bank dengan persyaratan yang tidak mungkin diberikan jika debitur tidak mengalami kesulitan keuangan, indikasi bahwa debitur atau penerbit akan dinyatakan pailit, hilangnya pasar aktif dari aset keuangan akibat kesulitan keuangan, atau penerbit dalam kelompok tersebut, atau kondisi ekonomi yang berkorelasi dengan wanprestasi atas aset dalam kelompok tersebut. Objective evidence that financial assets are impaired can include default or delinquency by a borrower, restructuring of loans or advances by the Bank on term that the Bank would not otherwise consider, indication that a borrower or issuer will enter bankruptcy, the disappearance of an active market for a security due to financial difficulties, or issuers in the group, or economic conditions that correlate with defaults in the group. Bank menentukan bukti penurunan nilai atas aset keuangan secara individual dan kolektif. Evaluasi penurunan nilai secara individual dilakukan terhadap aset keuangan yang signifikan secara individual. Bank considers evidence of impairment for financial assets individual and collective level. Evaluation of impairment exists individually for financial assets that are carried out individual significant. Kriteria yang digunakan oleh Bank untuk menentukan bukti obyektif dari penurunan nilai sebagai berikut: 1) Kesulitan keuangan signifikan yang dialami penerbit atau pihak peminjam; 2) Pelanggaran kontrak, seperti terjadinya wanprestasi atau tunggakan pembayaran pokok atau bunga; The criteria used by the Bank to determine objective evidance for impairment are as follow: 1) Significant financial difficulties by the issuer or debtor; 2) Breach of contract, like defaults or deffered principal or interest payments; Ϯϲ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
483. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) n. Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai Aset Keuangan (lanjutan) n. Identification and Measurement Impairment of Financial Assets (continued) 3) Pihak pemberi pinjaman, dengan alasan ekonomi atau hukum sehubungan dengan kesulitan keuangan yang dialami pihak peminjam, memberikan keringanan (konsesi) pada pihak peminjam yang tidak mungkin diberikan jika pihak peminjam tidak mengalami kesulitan tersebut; 4) Terdapat kemungkinan bahwa pihak peminjam akan dinyatakan pailit atau melakukan reorganisasi keuangan lainnya; 5) Hilangnya pasar aktif dari aset keuangan akibat kesulitan keuangan; atau 6) Data yang dapat diobservasi mengindikasikan adanya penurunan yang dapat diukur atas estimasi arus kas masa datang dari kelompok aset keuangan sejak pengakuan awal aset dimaksud, meskipun penurunannya belum dapat diidentifikasi terhadap aset keuangan secara individual dalam kelompok aset tersebut, termasuk: i Memburuknya status pembayaran pihak peminjam dalam kelompok tersebut; dan ii Kondisi ekonomi nasional atau lokal yang berkorelasi dengan wanprestasi atas aset dalam kelompok tersebut. 3) The creditor, with economic and legal reasons and connection with the financial difficulties of the debtor experienced by the borrower, give waivers (konsensi) on the part of borrowers who may not be granted if the borrowers do not have difficulties; Estimasi periode antara terjadinya peristiwa dan teridentifikasinya kerugian ditentukan oleh manajemen untuk setiap portofolio yang diidentifikasi. Pada umumnya, periode tersebut bervariasi antara 3 sampai 12 bulan, untuk kasus tertentu diperlukan periode yang lebih lama. Estimation the period between incident and identified loss determined by management to any portfolio identified. In general, Variation in that period between 3 to 12 months to a particular case required a longer period. Bank pertama kali menentukan apakah terdapat bukti objektif penurunan nilai secara individual atas aset keuangan yang signifikan secara individual atau kolektif untuk aset keuangan yang tidak signifikan secara individual. Jika Bank menentukan tidak terdapat bukti objektif mengenai penurunan nilai atas aset keuangan yang dinilai secara individual, terlepas aset keuangan tersebut signifikan atau tidak, maka Bank memasukkan aset keuangan tersebut ke dalam kelompok aset keuangan yang memiliki risiko kredit yang serupa dan menilai penurunan nilai kelompok tersebut secara kolektif. Bank first determines whether there is objective evidence of impairment of individually significant financial assets individually or collectively for financial assets that are not individually significant. If the Bank determines that there is objective evidence of impairment in value of financial assets are assessed on an individual basis, regardless of financial assets is significant or not, the Bank may include financial assets into the group of financial assets that have similar credit risk and assess the impairment of the group as a collective. Bank menetapkan kredit yang harus dievaluasi penurunan nilainya secara individual, jika memenuhi salah satu kriteria di bawah ini: 1) kredit yang secara individual memiliki nilai signifikan dan memiliki bukti objektif penurunan nilai; 2) kredit yang direstrukturisasi yang secara individual memiliki nilai signifikan. The bank determine that loans sholud be evaluated for impairment individually if one of the following criteria is met: 4) There is the possibility that the borrower will be revealed; 5) Loss of an active market from financial assets as a result of financial difficulties; or 6) Data that can be observed indicates a measurable decrease in the estimated future cash flows from a group of financial assets since the initial recognition of the asset in question, though not yet identified his descent toward financial assets individual in a group of assets, including: i Deterioration of the payment status of the debtor in that group; and ii National or local economic conditions are related to a default on assets in that group. 1) 2) Loans with individually have significant value and objective evidence of impairment; Restructured loans which individually have significant value. Ϯϳ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
484. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) n. Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai Aset Keuangan (lanjutan) n. Identification and Measurement Impairment of Financial Assets (continued) Berdasarkan kriteria di atas, Bank melakukan penilaian secara individual untuk: (a) pinjaman dengan kolektibilitas kurang lancar, diragukan, dan macet; atau (b) pinjaman yang direstrukturisasi. Based on the above criteria, the Bank perform individual assessment for : (a) Loans with collectibility clasification as substandard, doubtful, and loss; or (b) Restructured loans. Bank menetapkan kredit yang harus dievaluasi penurunan nilainya secara kolektif, jika memenuhi salah satu kriteria di bawah ini: 1) Kredit yang secara individual memiliki nilai signifikan namun tidak memiliki bukti obyektif penurunan nilai; 2) kredit yang secara individual memiliki nilai tidak signifikan; 3) kredit yang direstrukturisasi yang secara individual memiliki nilai tidak signifikan; dan 4) kredit yang memiliki indikasi penurunan nilai namun tidak dibentuk penyisihan karena setelah dilakukan penilaian, nilai tercatat kredit lebih rendah dari nilai kini arus kas di masa yang akan datang. The Bank determine loans to be evaluated for impairment through collective evaluation if one of the following criteria is met: 1) Loans which individually have significant value but there is no objective evidence of impairment; 2) Loans which individually have insignificant value; Berdasarkan kriteria diatas, penilaian secara kolektif dilakukan untuk: (a) pinjaman dalam segmen pasar korporasi dan usaha menengah dengan kolektibilitas lancar dan dalam perhatian khusus serta tidak pernah direstrukturisasi; atau (b) pinjaman dengan segmen pasar usaha kecil dan konsumen. Based on above criteria, collective assessment is performed for: (a) Corporate and middle loans with collectibility classification as current and special mention, and have never been restructured ; or (2) Retail and consumer loans. Penyisihan kerugian penurunan nilai secara individu dihitung dengan menggunakan metode diskonto arus kas (dicounted cash flow) dan nilai wajar agunan. Sedangkan, penurunan nilai secara kolektif, menggunakan metode migration analisis yang merupakan suatu metode analisis statistik, untuk menilai cadangan kerugian penurunan nilai atas kredit yang diberikan secara kolektif. Dengan metode ini, Bank menggunakan data historis 3 (tiga) tahun terakhir dalam menghitung Probability of Default (PD) dan Loss Given Default (LGD). Allowance for impairment losses on individually computed uses the discounted cash flow method (cash flow dicounted) and fair value of collateral. Whereas, collective impairment, uses the migration analysis method which is a statistical model analysis metod to collectively assess allowance for impairment losses on loans. Under this method, the Bank uses 3 (three) years of historical data to compute for the Probability of Default (PD) and Loss Given Default (LGD). Bank menggunakan nilai wajar agunan sebagai dasar arus kas masa datang apabila memenuhi salah satu kondisi sebagai berikut: 1) Kredit bersifat collateral dependent , yaitu jika pelunasan kredit hanya bersumber dari agunan; 2) Sulit untuk menentukan jumlah dan saat penerimaan arus kas masa datang yang berasal dari pokok kredit dan/ atau bunga dengan andal; dan/ atau 3) Pengambilalihan agunan kemungkinan besar terjadi dan didukung dengan aspek legal pengikatan agunan. Bank uses the fair value of collateral as the basis for the future cash flow in one of the following conditions is met: 3) 4) 1) 2) 3) Restructured loans which individually have insignificant value; dan Loans with indicators of imapirment but no allowance was provided after assesment because the carrying amount of the loan is lower than the present value of future cash flow. Loans are collateral dependent, i.e if the source of loans repayment is only from collateral; It is difficult to determine the amount and time of receipt of future cash flows from the loan principals and / or interest reliably; and / or Foreclosure of collateral is most likely to occur and supported by legally binding collateral agreement. Ϯϴ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
485. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) n. Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai Aset Keuangan (lanjutan) n. Identification and Measurement Impairment of Financial Assets (continued) Dalam menentukan penurunan nilai secara kolektif, Bank menerapkan Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 11/33/DPNP (SE-BI) tanggal 8 Desember 2009, perubahan atas Surat Edaran Nomor 11/4/DPNP tanggal 27 Januari 2009 tentang Pelaksanaan Pedoman Akuntansi Perbankan Indonesia (PAPI). Surat Edaran Bank Indonesia tersebut memuat penyesuaian atas PAPI 2008 tentang ketentuan transisi atas estimasi penurunan nilai kredit secara kolektif bagi bank yang memenuhi syarat. In considerans collective impairment, Bank applies the Letter of Bank Indonesia Number 11/33/DPNP (SE-BI) dated December 8, 2009, amendments to the Letter. 11/4/DPNP dated January 27, 2009 concerning the implementation of Indonesian Banking Accounting Guidelines (PAPI). Bank Indonesia Letter contains an adjustment to the PAPI 2008 concerning transitional for estimated collective impairment of loans for bank qualified. Bank menetapkan aset keuangan yang terjadi penurunan nilai secara individual jika memiliki tingkat signifikansi ditetapkan dengan nilai plafond ≥ Rp5.000.000.000,- dengan kolektibilitas 3,4 dan 5 yang diberlakukan mulai Desember 2014. Bank set financial assets happened impairment individually if if it has a level of significance was set at a value limit of ≥ Rp5,000,000,000.- with collectability 3,4 and 5 were implemented starting December 2014. Kerugian penurunan nilai atas aset keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi diukur sebesar selisih antara nilai tercatat aset keuangan dengan nilai kini estimasi arus kas masa datang yang didiskonto menggunakan suku bunga efektif awal dari aset keuangan tersebut. Perhitungan nilai kini dari estimasi arus kas masa datang atas aset keuangan dengan agunan (collateralised financial asset ) mencerminkan arus kas yang dapat dihasilkan dari pengambilalihan agunan dikurangi biaya-biaya untuk memperoleh dan menjual agunan, terlepas apakah pengambilalihan tersebut berpeluang terjadi atau tidak. Impairment losses on financial assets carried at amortized cost are measured as the difference between the carrying amount of the financial assets and the present value of estimated future cash flows discounted at the financial assets original effective interest rate. The calculation of the present value of the ostimated future cash flows of a collateralised financial asset reflects the cash flows that may result from foreclosure less costs for obtaining and selling the colleteral, whether or not foreclosure is probable. Kerugian yang terjadi diakui pada laporan laba rugi dan dicatat pada akun kerugian penurunan nilai atas aset keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi. Pendapatan bunga atas aset keuangan yang mengalami penurunan nilai tetap diakui atas dasar suku bunga yang digunakan untuk mendiskonto arus kas masa datang dalam pengukuran kerugian penurunan nilai. Ketika peristiwa yang terjadi setelah penurunan nilai menyebabkan jumlah kerugian penurunan nilai berkurang, kerugian penurunan nilai yang sebelumnya diakui harus dipulihkan dan pemulihan tersebut diakui pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian. Losses are recognized in the consolidated statements of income and reflected in an allowance account against financial assets carried at amortized cost. Interest on the impaired financial asset continues to be recognized using the rate of interest used to discount the future cash flows for the purpose of measuring the impairment loss. When a subsequent event causes the amount of impairment loss to decrease. The impairment loss is reversed through the consolidated statements of profit or loss and other comprehensive income. Bank mencatat taksiran kerugian atas transaksi rekening administratif sesuai dengan peraturan Bank Indonesia. Bank recorded estimated losses from off balance sheet transactions in accordance with Bank Indonesia regulations. Jika persyaratan kredit, piutang atau investasi yang dimiliki hingga jatuh tempo dinegosiasi ulang atau dimodifikasi karena debitur atau penerbit mengalami kesulitan keuangan, maka penurunan nilai diukur dengan suku bunga efektif awal yang digunakan sebelum persyaratan diubah. If the term of a loan, receivable or held to maturity invesment are renegotiated or otherwise modified because of financial difficulties of the borrower or issuer, impairment is measured using the original effective interest rate before the modific ation of terms. Ϯϵ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
486. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) n. Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai Aset Keuangan (lanjutan) n. Identification and Measurement Impairment of Financial Assets (continued) Aset keuangan Bank meliputi giro pada bank-bank lain, penempatan pada Indonesia dan bank-bank lain, efek-efek, obligasi pemerintah, efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali, tagihan derivatif, kredit yang diberikan, tagihan akseptasi, penyertaan saham, komitmen dan kontijensi pada transaksi rekening administratif yang mempunyai risiko kredit, serta aset keuangan yang berasal dari kegiatan perbankan syariah. Financial assets of Bank include current accounts with other banks, placements with Bank Indonesia and other banks, marketable securities, government bonds, marketable securities purchased with agreements to resell, derivative receivables, loans, acceptance receivables, investments in stock, off balance sheet commitments and contingencies which carry loan risk, and financial assets from sharia banking activies. Komitmen dan kontijensi yang mempunyai risiko kredit terdiri atas fasilitas kartu kredit, fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan, garansi yang diterbitkan. Commitments and contingencies which carry loan risk consist of unused credit card facility, irrevocable letters of credit and bank guarantees issued. Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan dan taksiran kerugian atas transaksi rekening administratif dibentuk berdasarkan hasil evaluasi terhadap kolektibilitas dari masing-masing aset keuangan dan transaksi rekening administratif yang mempunyai risiko kredit sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum. Evaluasi manajemen atas kolektibilitas masingmasing aset keuangan dan transaksi rekening administratif dilakukan berdasarkan sejumlah faktor, termasuk keadaan ekonomi/prospek usaha saat ini maupun yang diantisipasi untuk masa yang akan datang, kondisi keuangan, kemampuan membayar serta faktor-faktor lain yang relevan. The allowance for losses from financial assets and estimated losses from off-balance sheet transactions are determined based on an evaluation of the collectibility of each individual financial asset and off-balance sheet transaction with credit risk in accordance with Bank Indonesia regulations on Asset Quality Rating for Commercial Banks. Management’s evaluation on the collectibility of each individual financial asset and offbalance sheet transaction is based on a number of factors, including current and anticipated economic condition/business prospects, financial conditions, payment ability and relevant factors. Untuk aset keuangan Unit Syariah yang bergerak dalam bidang Pembiayaan Syariah, Bank menerapkan PBI Nomor 8/21/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 sebagaimana telah diubah dengan PBI Nomor 10/24/PBI/2008 tanggal 16 Oktober 2008 serta PBI Nomor 13/13/PBI/2011 tanggal 24 Maret 2011 dalam menentukan kerugian penurunan nilai. For financial assets of Sharia Unit is engaged in Islamic Financing, the Bank applies the PBI Number 8/2/PBI/2006 dated October 5, 2006 as amended by PBI Number 8/2/PBI/2008 dated October 16, 2008 and PBI Number 9/6/PBI/2008 dated March 24, 2011 in determining impairment losses. Penyisihan minimum yang harus dibentuk sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia tersebut sebagai berikut: The minimum allowance shall be established in accordance with the regulations of Bank Indonesia are as follows: Klasifikasi untuk kualitas aset keuangan Lancar *) Dalam Perhatian Khusus Kurang Lancar Diragukan Macet Persentase Minimum 1,00% Minimum 5,00% Minimum 15,00% Minimum 50,00% 100,00% *) Di luar Sertifikat Bank Indonesia (SBI), penempatan pada Bank Indonesia, Obligasi Pemerintah dan instrumen utang lainnya yang diterbitkan oleh Pemerintah Republik Indonesia dan aset produktif yang dijamin dengan agunan tunai. Classification of financial assets quality Current *) Special Mention Substandard Doubtful Loss *) Exclude of Bank Indonesia Certificates (SBI), placement in Bank Indonesia, government bonds and other debt instruments issued by the Government of the Republic of Indonesia and the productive assets secured by cash collateral. ϯϬ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
487. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) n. Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai Aset Keuangan (lanjutan) n. Identification and Measurement Impairment of Financial Assets (continued) Persentase penyisihan kerugian penurunan nilai aset di atas diterapkan kepada aset keuangan Bank untuk terhadap saldo aset keuangan setelah dikurangi dengan nilai agunan sesuai dengan peraturan Bank Indonesia. The percentage of allowance for impairment losses on assets apply to financial assets the Bank for asset balance of productive after reduced by the value of the collateral in accordance with the regulations of Bank Indonesia. Bank dalam melakukan perhitungan penyisihan kerugian penurunan nilai tidak memperhitungkan seluruh agunan yang ada antara lain karena jangka waktu penilaian agunan yang dilakukan telah melampaui jangka waktu seperti yang telah ditentukan oleh peraturan Bank Indonesia yang terkait. Bank in doing the calculation of allowance for impairment losses did not take into account the whole collateral which is among other things because of the length of time the collateral valuation performed has exceeded the time period as prescribed by the regulations of Bank Indonesia. Pedoman pembentukan penyisihan aset produktif dan penentuan kualitas aset keuangan Unit Usaha Syariah PT BPD Kaltim Kaltara mengacu kepada PBI Nomor 8/21/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 yang mana dalam pasal-pasal tertentu telah diubah dengan PBI Nomor 9/9/PBI/2007 tanggal 18 Juni 2007, PBI Nomor10/24/PBI/2008 tanggal 16 Oktober 2008 dan PBI Nomor 13/13/PBI/2011 tanggal 24 Maret 2011 tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum Yang Melaksanakan Kegiatan Usaha Berdasarkan Prinsip Syariah. Guidelines for the establishment of productive assets and allowance for the determination of the quality of the productive assets of business units Sharia PT BPD Kaltim Kaltara refers to PBI Number 8/21/PBI/2006 dated October 5, 2006 which in certain clauses have been amended by PBI Number 9/9/PBI/2007 dated June 18, 2007, PBI Number 10/24/PBI/2008 dated October 16, 2008 and PBI Number 13/13/PBI/2011 dated March 24, 2011 about the Asset Quality Assessment of Public Bank Which Carry out Business Activities Based on Sharia Principles. Kebijakan atas penerapan PSAK 50 Revisi 2010, PSAK 55 Revisi 2011 dan PAPI Revisi 2008 bidang Perkreditan, PT BPD Kaltim Kaltara mengacu pada SK Direksi BPD Kaltim Nomor 139/SK/BPD-PST/VI/2015 tanggal 20 Juni 2014 dimana telah diubah dengan SK Direksi BPD Kaltim Nomor 301/SK/BPD-PST/XII/2014 tanggal 29 Desember 2014 tentang Perubahan atas Keputusan Direksi Nomor 139/SK/BPD-PST/VI/2014 tentang Kebijakan atas Penerapan PSAK 50 Revisi 2010, PSAK 55 Revisi 2011 dan PAPI Revisi 2008 di Bidang Perkreditan di Lingkungan PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara. Policy on the application of PSAK 50 Revised 2010, PSAK 55 Revised 2011, PAPI Revised 2008 about Credits, PT BPD Kaltim Kaltara refers to the Decree of Board of Directors BPD Kaltim Number 139 / SK / BPD-PST / VI / 2014 dated June 20, 2015 which has been amended by Decree of Board of Directors BPD Kaltim Number 301 / SK / BPD-PST / XII / 2014 dated December 29, 2014 on the Amendment Decree of the Board of Directors Number 139 / SK / BPD-PST / VI / 2014 of the Policy on Application of PSAK 50 Revised 2010, PSAK 55 Revised 2011 and PAPI Revised 2008 in the Environment Sector Credit in PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara. o. Impairment of Non-Financial Assets o. Penurunan Nilai Aset Non-Keuangan Sesuai dengan Surat Bank Indonesia (BI) Nomor 13/658/DPNP/DPnP (SE-BI) tanggal 23 Desember 2011, Bank tidak diwajibkan lagi untuk membentuk penyisihan penghapusan aset atas aset non keuangangan transaksi rekening administratif (komitmen dan kontinjensi), namum Bank harus tetap menghitung cadangan kerugian penurunan nilai mengacu pada standar akuntansi yang berlaku. In accordance with Bank Indonesia Letter Number 13/658/DPNP/DPnP (SE-BI) dated December 23, 2011, Bank is not required to provide an allowance for impairment losses on non-productive assets and administrative account transactions (commitments and contingencies), but the Bank should still calculate the allowance for impairment losses in accordance with the applicable accounting standards. Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/15/PBI/2012 tanggal 24 Oktober 2012 tentang "Penilaian Kualitas Aset Bank Umum" klasifikasi agunan yang diambil alih dan properti terbengkalai ditetapkan sebagai berikut: Based on Bank Indonesia Regulation Number 14/15/PBI/2012 dated October 24, 2012, “Assessment of Commercial Bank Assets Quality”, classifies foreclosed collaterals and abandoned properties into the following classifications: ϯϭ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
488. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan) 2. o. Impairment of Non-Financial Assets (continued) o. Penurunan Nilai Aset Non-Keuangan (lanjutan) Klasifikasi Lancar Kurang lancar Diragukan Macet SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) Classification Batas waktu/ Period Sampai dengan 1 tahun/ Up to 1 year Lebih dari 1 tahun sampai dengan 3 tahun/ More than 1 year up to 3 years Lebih dari 3 tahun sampai dengan 5 tahun/ More than 3 years to 5 years Lebih dari 5 tahun/ More than 5 years Penyisihan kerugian untuk agunan yang diambil alih dan properti terbengkalai dikelompokkan dalam 4 (empat) kategori dengan besarnya minimum persentase sebagai berikut: Current Substandard Dobtful Loss Allowance for possible losses for foreclosed assets and abandoned properties is classified into 4 (four) categories, with minimum percentage as follows: Persentase minimum penyisihan kerugian/ Minimum percentage of allowance for impairment losses Lancar Kurang lancar Diragukan Macet Minimum 0% Minimum 15% Minimum 50% 100% Sesuai dengan peraturan Bank Indonesia, penggolongan kualitas untuk aset non-keuangan yang berupa suspense accounts sebagai berikut: Penggolongan Lancar Macet Current Substandard Dobtful Loss In accordance with Bank Indonesia regulation, the classification for non-financial assets in form of suspense accounts are as follows: Persentase minimum/ Minimum Percentage Umur/ Aging Sampai dengan 180 hari/ Up to 180 days Lebih dari 180 hari/ More than 180 days 0% 100% Classification Pass Loss Penyesuaian atas penyisihan penghapusan aset nonkeuangan dicatat dalam periode dimana penyesuaian tersebut diketahui atau dapat ditaksir dengan nilai wajar. Termasuk di dalam penyesuaian ini adalah penambahan penyisihan penghapusan aset non- keuangan yang telah dihapusbukukan sebelumnya. Adjustments to the allowance for losses on non-financial assets are reported in the year that such adjustments become known or can be reasonably estimated. These adjustments include additional allowance for losses as well as recoveries of previously written-off non-financial assets. Aset non-keuangan dihapusbukukan dengan mengurangi penyisihan penghapusan yang bersangkutan apabila menurut manajemen aset tersebut tidak mungkin dipulihkan lagi. Non-financial assets are written-off against the respective allowance for losses when management believes that the recoverability of those assets is unlikely. Unit usaha syariah membentuk penyisihan kerugian atas aset non-keuangan berdasarkan penelaahan manajemen terhadap kulitas aset non-keuangan tersebut pada tiap akhir tahun, evaluasi manajemen atas prospek usaha, kinerja keuangan dan kemampuan membayar setiap debitur. Serta mempertimbangkan juga hal-hal lain seperti klasifikasi berdasarkan hasil pemeriksaan Bank Indonesaia, klasifikasi yang ditetapkan oleh bank umum lainnya atas aset keuangan yang diberikan oleh lebih dari satu bank (BI checking) dan ketersediaan laporan keuangan debitur yang telah diaudit. The Sharia Business Unit has provided the allowance for possible losses on non-financial assets based on management’s review of the quality of these non-financial assets at the end of each year, and management evaluation of every debtor’s business prospect, financial performance and repayment ability. Moreover, the allowance also considers other things such as classification based on Bank Indonesia audit results, classification determined by either commercial banks on financial assets provided by more than one bank (BI checking) and availability of debtor’s audited financial statements. ϯϮ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
489. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) o. Impairment of Non-Financial Assets (continued) o. Penurunan Nilai Aset Non-Keuangan (lanjutan) Dalam menentukan penyisihan kerugian dan peringkat kualitas aset, Unit Usaha Syariah menerapkan PBI Nomor 8/21/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 sebagaimana telah diubah terakhir dengan PBI Nomor 13/13/PBI/2011 tanggal 24 Maret 2011. In determining the allowance and asset quality rating, the Sharia Business Unit applies PBI Number 8/21/PBI/2006 dated October 5, 2006 as amended by PBI Number 13/13/PBI/2011 dated March 24, 2011. Penyisihan kerugian minimum atas aset keuangan sebagai berikut: Minimum allowance for possible losses on financial assets is as follows: Persentase minimum penyisihan kerugian/ Minimum percentage of allowance for impairment losses Lancar *) Dalam perhatian khusus Kurang lancar Diragukan Macet Minimum 0% Current *) Minimum 5% Minimum 15% Minimum 50% 100% Spesial mention Substandard Dobtful Loss *) di luar Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Syariah, Sertifikat Bank Indonesia, dan surat berharga yang diterbitkan Pemerintah berdasarkan prinsip syariah aset keuangan dengan agunan tunai. *) excluding Deposit Facilities of Bank Indonesia Sharia, Certificates of Bank Indonesia Sharia and marketable securities sharia and financial assets secured by cash collateral. Penyisihan khusus terhadap kredit bermasalah dihitung berdasarkan kemampuan debitur dalam membayar hutang. Penyisihan khusus dibentuk ketika timbul keraguan akan kemampuan debitur dalam membayar dan menurut pertimbangan manajemen, estimasi jumlah yang akan diperoleh kembali dari debitur berada di bawah jumlah pokok dan bunga kredit yang belum terbayar. Specific provisions for non-performing loans were calculated based on the borrower's debt servicing capacity. Specific provisions were made as soon as the debt servicing of the loan is questionable and management considers that the estimated recovery from the borrower was likely to fall short from the amount of principal and interest outstanding. p. Fixed Assets p. Aset Tetap Bank menerapkan PSAK 16 (Revisi 2011), “Aset Tetap” dan ISAK 25, “Hak atas Tanah”. The Bank applied SFAS 16 (Revised 2011), "fixed assets" and Interpretation SFAS 25, "land rights". Penerapan PSAK 16 (Revisi 2011) tidak memberikan dampak yang besar terhadap pelaporan keuangan dan pengungkapan dalam laporan keuangan konsolidasian. The application of SFAS 16 (revised 2011) does not give a great impact on the financial reporting and disclosures in the consolidated financial statements. ISAK 25 menetapkan bahwa biaya pengurusan legal hak atas tanah dalam bentuk Hak Guna Usaha (“HGU”), Hak Guna Bangunan (“HGB”) dan Hak Pakai (“HP”) ketika tanah diperoleh pertama kali diakui sebagai bagian dari biaya perolehan tanah pada akun “Aset Tetap” dan tidak diamortisasi. Interpretation SFAS 25 stipulates that the cost of maintaining legal land rights in the form of Rights To attempt ("HGU"), Building use rights ("HGB") and usage rights ("HP") when the land was first acquired as part of the cost o facquisition of the land on the account "fixed assets" and is not amortized. Sementara biaya pengurusan atas perpanjangan atau pembaruan legal hak atas tanah dalam bentuk HGU, HGB dan HP diakui sebagai bagian dari akun “Beban Ditangguhkan, Neto” pada laporan posisi keuangan konsolidasian dan diamortisasi sepanjang, mana yang lebih pendek antara umur hukum hak dan umur ekonomis tanah. While the cost of maintaining the extension or renewal of legal land rights in the form of HGU, HGB and HP are recognized as part of the "load Suspended accounts, neto" on the report of consolidated financial position statement and amortized over the shorter, which is between the age of legal rights and the age of economical ground. ϯϯ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
490. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) p. Fixed Assets (continued) p. Aset Tetap (lanjutan) Sesuai dengan ketentuan transisi ISAK 25 tersebut, biaya perolehan pertama kali hak atas tanah dalam bentuk HGU, HGB dan HP yang diakui sebagai bagian dari akun “Beban Ditangguhkan, Neto” pada laporan posisi keuangan konsolidasian sebelum tanggal 1 Januari 2012 direklasifikasi ke akun “Aset Tetap Tanah” dan amortisasinya dihentikan pada tanggal 1 Januari 2012. In accordance with the provisions of the transition, Interpretation SFAS 25 first land rights in the form of HGU, HGB and HP are recognized as part of the "l oad suspended account, Neto" on reports the consolidated financial position statement before January 1, 2012 reclassified account "Fixed Assetland" and the amortized terminated on January 1, 2012. Seluruh aset tetap awalnya diakui sebesar biaya perolehan, yang terdiri atas harga perolehan dan biaya-biaya tambahan yang dapat diatribusikan langsung untuk membawa aset ke lokasi dan kondisi yang diinginkan supaya aset tersebut siap digunakan sesuai dengan maksud manajemen. Setelah pengakuan awal, aset tetap dinyatakan pada biaya perolehan dikurangi akumulasi penyusutan dan akumulasi rugi penurunan nilai. The fixed assets are initially recognized at acquisition cost, which consists of the acquisition price and the additional costs that can be attributed directly to bring assets to the desired location and condition that the asset is ready for use in accordance with the intent of management. After initial recognition, fixed assets stated at cost of acquisition less accumulated depreciation and accumulated impairment loss. Aset tetap yang diperoleh dalam pertukaran aset nonmoneter atau kombinasi aset moneter dan non-moneter diukur pada nilai wajar, kecuali: 1) Transaksi pertukaran tidak memiliki substansi komersial, atau 2) Nilai wajar dari aset yang diterima dan diserahkan tidak dapat diukur secara andal. Fixed assets acquired in the exchange of non-monetary assets or a combination of monetary asset and nonmonetary value measured on a fair value, except: 1) The Exchange Transaction lacks commercial substance, or 2) The Fair Value of the asset received and delivered cannot be measured is reliably. Penyusutan aset dimulai pada saat aset tersebut siap untuk digunakan sesuai maksud penggunaannya dan dihitung dengan menggunakan metode saldo menurun berganda (kecuali gedung menggunakan metode garis lurus) berdasarkan estimasi umur manfaat ekonomis sebagai berikut: Depreciation of assets begins when assets are ready for use according to the intent of its use and is calculated using the double declining balance method (except the building using the straight line method) based on the estimated economic benefits of age are as follows: Gedung Peralatan kantor Inventaris kantor Kendaraan Masa Manfaat/ Useful lives Penyusutan Pertahun/ Depreciation per year 20 Tahun / Years 4-8 Tahun / Years 4-8 Tahun / Years 8 Tahun / Years 5% 25%-12,50% 25%-12,50% 12,50% Penilaian aset tetap dilakukan atas penurunan dan kemungkinan penurunan nilai wajar aset jika terjadi peristiwa atau perubahan keadaan yang mengindikasikan bahwa nilai tercatat mungkin tidak dapat seluruhnya terealisasi. Building Office equipments Office inventories Vehicle Valuation of fixed assets made up the loss and a possible decline in the fair value of assets in case of events or changes in circumstances indicate that the carrying value may not be fully realized. ϯϰ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
491. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) p. Fixed Assets (continued) p. Aset Tetap (lanjutan) Jumlah tercatat komponen dari suatu aset tetap dihentikan pengakuannya pada saat dilepaskan atau saat sudah tidak ada lagi manfaat ekonomi masa depan yang diekspektasikan dari penggunaan maupun pelepasannya. Laba atau rugi yang timbul dari penghentian pengakuan tersebut dimasukkan kedalam laba rugi untuk tahun dimana penghentian pengakuan tersebut dilakukan. The number of registered component of a fixed asset discountinued released or confession at the moment is no more economic benefits future use or expectation of the released. Profit or loss arising from stoppage of confession were included into profit and loss for the year when the termination of confession were held. Nilai residu, umur manfaat dan metode penyusutan dievaluasi setiap akhir tahun dan disesuaikan secara prospektif jika diperlukan. Tanah dinyatakan sebesar biaya perolehan dan tidak disusutkan. Residual value, age and method of depreciation benefits evaluated each year-end and adjusted for prospective if needed. Land is stated at acquisition cost and not depreciated in. Jika biaya perolehan tanah termasuk biaya pembongkaran, pemindahan dan restorasi lokasi, serta manfaat yang diperoleh dari pembongkaran, pemindahan dan pemugaran tersebut terbatas, maka biaya tersebut disusutkan selama periode manfaat yang diperolehnya. Dalam beberapa kasus, tanah itu sendiri memiliki umur manfaat yang terbatas, dalam hal ini, tanah tersebut disusutkan dengan cara yang mencerminkan manfaat yang diperoleh dari tanah tersebut. If the cost of acquisition of land including the cost of the dismantling, removal and restoration of the site, as well as the benefits derived from the dismantling, moving and restore the limited, then those costs are depreciated over the period of benefits acquired. In some cases, the ground itself has a limited lifespan benefits, in this case, the land are depreciated in a way that reflects the benefits derived from the land. Biaya-biaya setelah perolehan awal seperti penggantian komponen dan inspeksi yang signifikan, diakui dalam jumlah tercatat aset tetap jika besar kemungkinan manfaat ekonomis di masa depan akan mengalir ke Bank dan biaya tersebut dapat diukur secara andal. Sisa jumlah tercatat biaya komponen yang diganti atau biaya inspeksi terdahulu dihentikan pengakuannya. Biaya perawatan sehari-hari aset tetap diakui sebagai beban pada saat terjadinya. Costs after initial gains as the replacement component and inspection, recognized in the amount of fixed assets is recorded if the economic benefits are likely in the future will flow to the Bank and the cost can be measured reliably. The remaining amount of the replaced component costs recorded or previous inspections halted his charge. Daily care costs fixed assets are recognized as expenses at the time of the occurrence. Seluruh aset tetap, kecuali tanah dan bangunan, disusutkan dengan menggunakan metode saldo menurun ganda (double-declining balance method ). Bangunan disusutkan dengan menggunakan metode garis lurus (straight-line method ). The entire fixed assets, except land and buildings are depreciated using the double-declining balance method. Buildings are depreciated using the straight line method (straight-line method). Tanah diakui sebesar biaya perolehan dan tidak disusutkan. Beban-beban tertentu sehubungan dengan perolehan atau perpanjangan hak atas tanah ditangguhkan dan diamortisasi dengan menggunakan metode garis lurus sepanjang tahun yang lebih pendek antara hak atas tanah atau umur ekonomis tanah. Beban ditangguhkan ini disajikan dalam akun “Aset Lain-lain” pada laporan posisi keuangan konsolidasi. The land is recognized as the acquisition cost and wither depreciation. Loads specified in connection with the acquisition or renewal of land rights are deferred and amortized using the straight line method over the years shorter between land rights or the age of economical ground. This is presented in the suspended load in "Other Assets" account in statement of consolidated financial position. Ketika suatu aset dilepaskan atau tidak ada manfaat ekonomis masa depan yang diharapkan dari penggunaan atau pelepasannya, biaya perolehan dan akumulasi penyusutan dan akumulasi rugi penurunan nilai, jika ada, dikeluarkan dari akun tersebut. Laba atau rugi yang timbul dari penghentian pengakuan aset tetap akan dimasukkan dalam laporan laba rugi komprehensif konsolidasian. When an asset is released or there is no future economic benefits are expected from its use or acquisition cost and it's amazing, the accumulated depreciation and accumulated impairment losses, if any, are removed from your account. Profit or loss arising from the unrecognition of fixed assets will be included in the consolidated statement of comprehensive income. ϯϱ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
492. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) p. Fixed Assets (continued) p. Aset Tetap (lanjutan) Bank memilih untuk menerapkan model biaya, sehingga aset tetap Bank dicatat sebesar biaya perolehan dikurangi akumulasi penyusutan dan akumulasi rugi penurunan nilai aset, jika ada. Aset tetap dalam penyelesaian dinyatakan sebesar biaya perolehan dan disajikan sebagai bagian dari aset tetap. Ketika aset dalam penyelesaian telah selesai dan siap digunakan, akumulasi biaya perolehan direklasifikasi ke akun aset tetap yang sebenarnya. Bank choose to apply the cost model, so that the assets the Bank are carried at cost less accumulated depreciation and accumulated impairment losses, if any.Fixed assets in progress are stated at cost and are presented as part of fixed assets. When construction in progress have been completed and ready for use, the cumulative cost of fixed assets reclassified to the truth. q. Investments in Shares q. Penyertaan Penyertaan merupakan penanaman dana dalam bentuk saham pada perusahaan yang bergerak di bidang keuangan yang tidak melalui pasar modal untuk tujuan investasi jangka panjang, termasuk penyertaan sementara dalam rangka restrukturisasi pinjaman yang diberikan atau lainnya. Represent investments in shares of companies engaged in the financial sector that is not through the capital market for long-term investment purposes, including temporary investments in a restructuring of loans or other. Metode pencatatan untuk penyertaan dengan kepemilikan di bawah 20% dilakukan dengan metode biaya (cost method ) sedangkan penyertaan dengan kepemilikan 20% atau lebih dilakukan dengan menggunakan metode ekuitas (equity method ). Dalam hal pencatatan dengan metode ekuitas, penyertaan dicatat sebesar biaya perolehan ditambah atau dikurangi dengan bagian atas laba atau rugi bersih perusahaan asosiasi dengan jumlah yang sesuai dengan persentase kepemilikannya dan dikurangi dengan penerimaan dividen sejak tanggal perolehan. Method of recording for inclusion to the property below 20% to the cost method, while the investment with the ownership of 20% or more using the equity method. In the case of the recording using the equity method investments are recorded at a cost of more or less to the top of the net profit or loss of partners with a number corresponding to the percentage of the property and reduces the perception of dividends the date of acquisition. Penyisihan kerugian penurunan nilai atas penyertaan dibentuk apabila berdasarkan pendapat manajemen terdapat penurunan nilai secara permanen atas nilai penyertaan. Allowance for impairment losses on investments based on the opinion of management have been formed when there is a permanent decline in value of investment. r. Foreclosed Collaterals r. Agunan Yang Diambil Alih Pada saat pengakuan awal, agunan yang diambil alih sehubungan dengan penyelesaian kredit dicatat sebesar nilai wajar setelah dikurangi biaya untuk menjualnya tetapi tidak melebihi nilai tercatat kredit. Bank tidak mengakui keuntungan pada saat pengambilalihan aset. Setelah pengakuan awal, agunan yang diambil alih dicatat sebesar nilai yang lebih rendah antara nilai tercatat dengan nilai wajar setelah dikurangi biaya untuk menjualnya. Selisih lebih antara nilai tercatat dengan nilai wajar agunan yang diambil alih setelah dikurangi biaya untuk menjualnya diakui sebagai kerugian penurunan nilai dilaporan laba rugi. Penagihan atas kredit macet dilakukan sendiri oleh Bank. Dalam hal nilai taksiran aset lebih rendah dari saldo pinjaman, maka selisih dari saldo pinjaman yang tidak dapat ditagih lagi, dikurangkan dari cadangan kerugian penurunan nilai kredit. Foreclosed collaterals acquired in conjunction with settlement of loans are initially recorded at their fair value less costs to sell but not exceed the carrying value of loans. The Bank does not recognize any gains relating with the acquistion of foreclosed assets. Subsequent to initial recognition, foreclosed collateral are recorded at carrying amount or at fair value less cost to sell, whichever is lower. The excess between the carrying value and fair value foreclosed collateral less cost to sell is recognized as impairment losses in the statements of income. Addiction of loss delivered to Bank. In the case of lower asstes valuation value of loan balance, hence surplus difference from loan balance which is does not earn to be the bill, collected, lesened from allowance for losses. ϯϲ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
493. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) r. Foreclosed Collaterals (continued) r. Agunan Yang Diambil Alih (lanjutan) Agunan yang diambil alih tidak disusutkan dan beban-beban sehubungan dengan perolehan dan pemeliharaan aset tersebut dibebankan pada saat terjadinya. Foreclosed collaterals are not depreciated and expenses in relation with the acquisition and maintenance of those assets are charged as incurred. Selisih antara nilai tercatat dan hasil penjualan dari agunan yang diambil alih diakui sebagai laba atau rugi pada saat penjualan agunan yang diambil alih dan diakui sebagai pendapatan atau beban non operasional dalam laporan laba rugi. Agunan diambil alih disajikan dalam akun "Aset lainlain" pada laporan posisi keuangan konsolidasian. The difference between the carrying value and the procceds from the sale of foreclosed collaterals is recognized as gain or loss at the time of sale, and recognized as non-operating income or expense in the statements of income. Foreclosed collaterals are presented under "other assets" in the consolidated statement of financial positions. s. Liabilities Due Immediately s. Liabilitas Segera Liabilitas segera dicatat pada saat timbulnya Liabilitas atau diterima perintah dari pemberi amanat, baik dari masyarakat maupun dari bank lain. Liabilities due imediately are recorded when the liabilities or received orders from authorities, from public or from other banks. t. Deposits of Customer and Other Banks t. Simpanan Nasabah dan Bank Lain Simpanan nasabah dan bank lain pada awalnya diukur pada nilai wajar dan ditambah biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung dan merupakan biaya tambahan untuk memperoleh Liabilitas keuangan tersebut, dan setelah pengakuan awal, simpanan nasabah dan bank lain dinyatakan sebesar biaya perolehan diamortisasi. Simpanan nasabah terdiri dari giro, tabungan, deposito berjangka dan sertifikat deposito. Deposits from customers and other banks initially measured at fair value plus transaction costs that are attributable directly and an additional fee to obtain such financial obligations, and after initial recognition, customer deposits and other banks are stated at cost amortized. Customer deposits consist of demand deposits, savings deposits, time deposit and sertified deposits. u. Borrowings u. Pinjaman yang Diterima Pinjaman yang diterima merupakan dana yang diterima dari bank lain, Bank Indonesia dan pihak lainnya dengan liabilitas pembayaran kembali sesuai dengan persyaratan perjanjian pinjaman. v. Pendapatan Bunga dan Pendapatan Syariah, Beban Bunga dan Beban Syariah Pendapatan dan beban bunga diakui pada laporan laba rugi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Suku bunga efektif adalah suku bunga yang secara tepat mendiskontokan estimasi pembayaran dan penerimaan kas di masa datang selama perkiraan umur dari aset keuangan dan Liabilitas keuangan (atau jika lebih tepat, digunakan periode yang lebih singkat) untuk memperoleh nilai tercatat bersih dari aset atau liabilitas keuangan. Pada saat menghitung suku bunga efektif, Bank mengestimasi arus kas dimasa datang dengan mempertimbangkan seluruh persyaratan kontraktual dalam instrumen keuangan tersebut, namun tidak mempertimbangkan kerugian kredit di masa mendatang. Borrowings represent funds received from other banks, Bank Indonesia and other parties with repayment obligations in accordance with the terms of the agreement. v. Interest Income and Interest Expenses, Revenues and Expenses of Sharia Income and interest expense recognized in the income statement using the effective interest rate method. Effective interest rate is the interest rate appropriately discounting the estimated cash payments and receipts in the future over the expected life of financial assets and financial liabilities (or if more appropriate, use a shorter period) to obtain the net carrying value of inancial assets or financial liabilities. When calculating the effective interest rate, Bank estimates cash flows in the future with consideration all contractual requirements in the development of financial instruments, but does not consider future credit losses. ϯϳ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
494. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan) 2. v. Pendapatan Bunga dan Pendapatan Syariah, Beban Bunga dan Beban Syariah (lanjutan) SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) v. Interest Income and Interest Expenses, Revenues and Expenses of Sharia (continued) Perhitungan suku bunga efektif mencakup biaya transaksi dan seluruh imbalan/ provisi dan bentuk lain yang dibayarkan atau diterima yang merupakan bagian tak terpisahkan dari suku bunga efektif. The calculation of effective interest rate includes transaction costs and all benefits/ fees and other forms of consideration paid or received that form an integral part of the effective interest rate. Pendapatan dan beban bunga yang disajikan pada laporan laba rugi meliputi: - Bunga atas aset keuangan dan Liabilitas keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi yang dihitung dengan metode suku bunga efektif. - Bunga atas efek-efek yang dihitung dengan metode suku bunga efektif. Interest income and expense are presented in the consolidated statements of income include: - Interest on financial assets and financial liabilities are recorded at amortized cost calculated by the effective interest rate method. - Interest on marketable securities is computed by the effective interest rate method. Kredit yang pembayaran angsuran pokok atau bunganya telah lewat 90 hari atau lebih setelah jatuh tempo, atau kredit yang pembayarannya secara tepat waktu diragukan, secara umum diklasifikasikan sebagai kredit yang mengalami penurunan nilai. Loans principal or interest payments have been past 90 days or more after the due date, or the credit is paid in a timely question, are generally classified as impaired loans. Bunga yang telah diakui tetapi belum tertagih akan dibatalkan pada saat kredit diklasifikasikan sebagai kredit yang mengalami penurunan nilai. Interest accrued but not yet collected will be cancelled when loans are classified as impaired loans. Pengakuan pendapatan bunga dari kredit yang diberikan dan aset produktif lainnya dihentikan pada saat kredit yang diberikan dan aset produktif tersebut diklasifikasi sebagai non performing (kurang lancar, diragukan dan macet). Pendapatan bunga dari kredit yang diberikan dan aset produktif lainnya yang diklasifikasikan sebagai non performing dilaporkan sebagai tagihan kontinjensi dan diakui sebagai pendapatan pada saat pendapatan tersebut diterima (cash basis ). The recognition of interest income from loans and other earning assets is discontinued when loans and earning assets are classified as non performing loans (substandard, doubtful and loss). Interest income from loans and other productive assets that are classified as non performing reported as contingent receivables and recognized as income when received in cash (cash basis) Pendapatan dan beban bunga termasuk pendapatan dan beban syariah. Pendapatan syariah terdiri dari marjin murabahah, pendapatan ijarah (sewa), bagi hasil pembiayaan mudharabah dan musyarakah serta pendapatan qardh. Beban syariah terdiri dari beban bagi hasil mudharabah dan beban bonus wadiah. Interest income and expense include sharia income and expense. Sharia income represents profit from murabahah margin, income from ijarah (lease), profit sharing from mudharabah and musyarakah financing and income from qardh. Sharia expenses consist of mudharabah profit sharing expenses and wadiah bonus expenses. Beban syariah merupakan bagi hasil untuk dana pihak ketiga dengan menggunakan prinsip bagi hasil berdasarkan porsi bagi hasil (nisbah) yang telah disepakati sebelumnya yang didasarkan pada prinsip mudharabah mutlaqah terlebih dahulu sebagai pengurang pokok kredit. Kelebihan penerimaan kas diatas pokok kredit diakui sebagai pendapatan bunga dalam laporan laba rugi untuk periode/ tahun berjalan. Kebijakan yang diterapkan telah sesuai dengan PSAK 23 (Revisi 2010). Sharia is to load the results for third-party funds by using the principles of results based on the portion of the results (ratio) agreed upon in advance based on the principle of mudharabah mutlaqah first as principal deduction on credit. The excess of cash receipts over loan principal is recognized as interest income in the income statement for the period/year, a policy that has been applied in accordance with SFAS 23 (Revised 2010). ϯϴ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
495. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) w. Income Fees and Commission w. Pendapatan Provisi dan Komisi Pendapatan provisi dan komisi yang signifikan yang berkaitan langsung dengan kegiatan pemberian kredit dan merupakan bagian integral dari suku bunga efektif atas aset keuangan atau liabilitas keuangan diakui sebagai bagian/ (pengurang) dari biaya perolehan kredit dan akan diakui sebagai pendapatan bunga dengan cara diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif. The Fees and the Commission income is significantly associated with granting credit activities and is an integral part of the effective interest rates of financial assets or financial liabilities are recognized as part of/ (deduction) of the cost of obtaining credit and will be recognized as interest income in a way amortized using the method of effective interest rate. Pendapatan provisi dan komisi lainnya yang tidak berkaitan dengan kegiatan pemberian kredit, termasuk provisi yang terkait kegiatan ekspor, impor, provisi atas manajemen kas dan provisi atas jasa diakui pada saat jasa diberikan. Atas komitmen kredit yang tidak diharapkan adanya penarikan kredit, provisi dari komitmen kredit tersebut diakui berdasarkan metode garis lurus selama jangka waktu komitmen. Fees and the Commission's other activities not related to granting credit, including the provision of related activities of the export, import, provision of cash management and provision of services is recognized when services are rendered. The unexpected credit commitment of credit withdrawal, provision of credit commitments are recognized based on the straight line method over the term of the commitment. x. Income Taxes x. Pajak Penghasilan Bank menerapkan metode instrumen keuangan dalam menghitung beban pajaknya. Dengan metode ini, instrumen keuangan pajak tangguhan diakui pada setiap tanggal pelaporan sebesar perbedaan temporer instrumen keuangan untuk tujuan akuntansi dan tujuan pajak. Metode ini juga mengharuskan pengakuan manfaaat pajak di masa akan datang, seperti kompensasi rugi fiskal, jika kemungkinan realisasi manfaat tersebut di masa mendatang cukup besar (probable). Tarif pajak yang berlaku digunakan dalam menentukan pajak penghasilan tangguhan sesuai dengan PSAK 46 (Revisi 2015). Bank applies the asset and liability method of accounting for income taxes. With this method, deferred tax assets and liabilities are recognized at each reporting date for temporary differences between assets and liabilities for accounting purposes of income tax purposes. This method also requires the recognition of tax manfaaat in the future, such as fiscal loss compensation, if possible realization of such benefits in the future is big enough (probable). Effective tax rates used in determining deferred income tax according to SFAS 46 (Revised 2015). y. Employment Benefits Obligation y. Liabilitas Manfaat Pasca Kerja Bank menyelenggarakan jaminan hari tua untuk semua pegawainya dengan program imbalan pasti. Perlakuan akuntansi atas penyelenggaraan program pensiun tersebut sesuai dengan PSAK 24. Bank mengakui dan mencatat iuran sebagai beban dilaporan laba rugi. Pemupukan dana pensiun berasal dari iuran perusahaan dan iuran pegawai. Bank holds collateral eligible for all his servants with the defined benefit plan. The accounting treatment for the holding of the pension plan in accordance with SFAS 24. Bank acknowledged and recorded as expenses dilaporan dues income. Fertilizing pension fund derived from the company's dues and the dues employees. Berdasarkan Surat Keputusan Direksi Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur Nomor 056/ SK/SDM/BPDPST/V/2007 tentang Peraturan program kesejahteraan hari tua direksi dan pegawai Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur, Bank menetapkan jenis-jenis Kesejahteraan Hari Tua sebagai berikut: Based on the Board of Directors Decree of Bank Pembangunan Kalimantan Timur Nomor 056/ SK/ HR/ BPDPST/ V/ 2007 on regulation of pension welfare program for the directors and employees Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Tiur, the Bank define types Pension Welfare as follows: 1) Jaminan hari tua bagi Direksi dan Pegawai, terdiri dari: a) Pembayaran berkala hari tua, atau; b) Pembayaran berkala dipercepat, atau; c) Pembayaran berkala karena cacat. 1) Pension for Directors and employees, consist of: a) Periodic pension payments, or; b) Accelerated periodic payment, or; c) Periodic payments due to disability. ϯϵ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
496. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) y. Employment Benefits Obligation (continued) y. Liabilitas Manfaat Pasca Kerja (lanjutan) 2) Jaminan hari tua bagi Keluarga atau Ahliwaris, terdiri a) Pembayaran berkala janda/duda dan yatim/piatu, atau; b) Pembayaran berkala yatim piatu. 3) Tunjangan hari tua 4) Santunan duka 2) Pension for family or heirs, consist of: a) Periodic payments widows/ fatherless/strays, or; b) Periodic payments orphans. 3) Pension benefits 4) mourning facility Untuk menyelenggarakan program kesejahteraan hari tua, Direksi menunjuk PT Asuransi Jiwasraya (Persero). Iuran kesejahteraan hari tua menjadi beban peserta dan bank, dengan iuran peserta sebesar 15% dari imbalan kerja. To organize retirement time welfare programs, the Board of Directors appointed PT Asuransi Jiwasraya (Persero). Contributory retirement time welfare becomes burden of participants and banks, with the participants' contributions amounting to 15% of employee benefits. Penghargaan Masa Bhakti kepada Direksi dan Pegawai mengacu pada SK Direksi BPD Kalimantan Timur Nomor 120/SK/BPD-PST/X/2008 tanggal 27 Oktober 2008 tentang Pemberian Penghargaan Masa Bhakti Proporsional Kepada Mantan Pegawai di Lingkungan PT BPD Kaltim Kaltara. Gratuity (PMB) to Board of Directors and employees refers to the Board of Directors Decree Number 120 / SK / BPDPST / X / 2008 dated Oktober 27, 2008 on the Gratuity (PMB) Proportional To Former Employees in PT BPD Kaltim Kaltara. Pelaksanaan tunjangan perjalanan cuti besar bagi Direksi dan Pegawai mengacu pada SK Direksi Nomor 153/SK/BPDPST/XII/2009 tanggal 29 Desember 2009 tentang Pemberlakuan Aturan dan Pelaksanaan Pembayaran Tunjangan Perjalanan Cuti Besar bagi Direksi dan Pegawai PT BPD Kaltim Kaltara. The Service Leave to Board of Directors and employees refers to the Board of Directors Decree Number 153/ SK / BPD-PST / XII / 2009 dated December 29, 2009 on Enforcement Rules and Implementation the Service Leave Payments to Directors and Employees in PT BPD Kaltim Kaltara. Berdasarkan Akta Pendirian Nomor 12 tanggal 14 September 2017 Pasal 23, maka laba bersih setelah dipotong pajak yang telah diaudit dan disahkan oleh RUPS, pembagiannya ditetapkan sebagai berikut: Pemegang Saham Dana Pembangunan Daerah Cadangan Umum, ialah jumlah dana untuk dicadangkan dengan maksud hanya dapat dipergunakan untuk menutupi kerugian yang mungkin diderita oleh bank Dana Kesejahteraan diperuntukkan antara lain untuk pemupukan dana pensiunan bagi Direksi dan pegawai bank, perumahan, sosial dan sejenisnya Jasa Produksi diperuntukkan bagi pegawai, Direksi, Dewan pengawas dan pembinaan umum bank Based on Certificate of Establishment Number 12 tanggal 14 September 2017 Article 23, the company's profit after deducting income tax audited and ratified by RUPS, distributed are as follows: Persentase/ Percentage (%) 45,00% 15,00% 25,00% 7,50% 7,50% Explanation Shareholders The Regional Development Fund The general reserve, is the amount of funds to be reserved with the intent can only be used to cover any losses which may be suffered by the bank Welfare funds earmarked for fertilizing retirement for directors and employees of the bank, social housing, and the like Production services are reserved for officers, Board of Directors, supervisory board and the construction of public banks ϰϬ Laporan Tahunan 2017 and z. Distribution of Net Income z. Pembagian Laba Bersih Keterangan widowers PT BPD Kaltim Kaltara
497. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (continued) aa. Segment Information aa. Informasi Segmen Berdasarkan PSAK 5 (Revisi 2014) tentang "Segmen Operasi" Bank telah mengidentifikasi dan mengungkapkan informasi keuangan berdasarkan segmen usaha. Based on SFAS 5 (Revised 2014), "Operation Segment, the Bank has identified and disclosed financial information based on the Bank's business and geographical segments. Informasi keuangan disajikan berdasarkan informasi yang digunakan oleh manajemen dalam mengevaluasi kinerja dari setiap segmen. The financial information is presented based on the information used by management in evaluating the performance of each segment. Sebuah segmen usaha adalah sekelompok aset dan operasi yang menyediakan barang atau jasa yang memiliki risiko serta tingkat pengembaliannya yang berbeda dengan segmen usaha lainnya. The business segment is a group of assets and operations engaged in providing products or services that are subject to risks and returns that are different from those of other business segments. Segmen usaha dimaksud dikelompokan menjadi usaha konvensional dan usaha syariah. The business segment is classified conventional and unit of sharia. ab. Pernyataan Standar Akuntansi Dikeluarkan dan Direvisi Keuangan ab. Revised And Issued Accounting Standards Yang Statements 1) Standards, amendments and effective starting January 1, 2017 1) Standar, amandemen dan interpretasi yang mulai berlaku efektif mulai 1 Januari 2017 Pada tanggal 1 Januari 2017, PT BPD Kaltim Kaltara menerapkan pernyataan standar akuntansi keuangan (“PSAK”) dan interpretasi standar akuntansi keuangan (“ISAK”) baru dan revisi yang efektif sejak tanggal tersebut. Perubahan kebijakan akuntansi PT BPD Kaltim Kaltara telah dibuat seperti yang disyaratkan, sesuai dengan ketentuan transisi dalam masingmasing standar dan interpretasi. into Of unit of Financial interpretations Penerapan standar dan intepretasi baru atau revisi, yang relevan dengan operasi PT BPD Kaltim Kaltara dan memberikan dampak pada laporan keuangan konsolidasian, sebagai berikut: On January 1, 2017, PT BPD Kaltim Kaltaraadopted new and revised statements of financial accounting standards (“SFAS”) and interpretations of statements of financial accounting standards (“ISFAS”) that are mandatory for application from that date. Changes to the PT BPD Kaltim Kaltara accounting policies have been made as required, in accordance with the transitional provisions in the respective standards and interpretations. The adoption of the new or revised standards and interpretations, which are relevant to the PT BPD Kaltim Kaltara operations and resulted in an affect on the consolidated financial statements, are as follows: a) a) b) c) d) e) f) g) Amandemen PSAK 1 "Penyajian Laporan Keuangan" tentang prakarsa pengungkapan. PSAK 3 (Penyesuaian 2016) "Laporan Keuangan Interim". PSAK 24 (Penyesuaian 2016) "Imbalan Kerja". PSAK 58 (Penyesuaian 2016) "Aset Tidak Lancar yang Dimiliki Untuk Dijual dan Operasi yang Dihentikan". PSAK 5 (penyesuaian 2015): "Segmen Operasi", menambahkan pengungkapan deskripsi singkat segmen operasi yang telah digabungkan dan indikator ekonomik memiliki karakteristik yang serupa. PSAK 7 (penyesuaian 2015): "Pengungkapan Pihak-pihak Berelasi", menambahkan persyaratan pihak-pihak berelasi dan mengklarifikasi pengungkapan imbalan yang dibayarkan oleh entitas manajemen. PSAK 60 (Penyesuaian 2016) "Instrumen Keuangan: Pengungkapan". b) c) d) Amendment of SFAS 1 "Presentation of Financial Statements" on disclosure initiatives. SFAS 3 (Adjustment 2016) "Interim Financial Report". SFAS 24 (Adjustment 2016) "Employee Benefits". SFAS 58 (Adjustment 2016) "Non-current Assets Held for Sale and Discontinued Operations". e) SFAS 5 (adjustment 2015): "Operating Segments" Added short disclosure on combined operating segment and economic indicators that similar characteristics. f) SFAS 7 (adjustment 2015): "Related Party Disclosure", added requirements and clarify disclosure for payables that are given by the management. g) SFAS 60 (Adjustment Instruments: Disclosures". 2016) "Financial ϰϭ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
498. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 3. PENGGUNAAN PERTIMBANGAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN DAN 3. ESTIMASI SIGNIFICANT ESTIMATES ACCOUNTING JUDGEMENTS AND Penyusunan laporan keuangan konsolidasian mengharuskan manajemen untuk membuat pertimbangan, estimasi dan asumsi yang mempengaruhi jumlah yang dilaporkan dari pendapatan, beban, aset dan liabilitas, dan pengungkapan atas liabilitas kontinjensi, pada akhir periode pelaporan. Ketidakpastian mengenai asumsi dan estimasi tersebut dapat mengakibatkan penyesuaian material terhadap nilai tercatat aset dan liabilitas dalam periode pelaporan berikutnya. The preparation of the consolidated financial statement requires management to make judgments, estimates and assumptions that affect the reported amounts of revenues, expenses, assets and liabilities, and the disclosure of contingent liabilities, at the end of the reporting period. Uncertainty about these assumptions and estimates could result in outcomes that require a material adjustment to the carrying amounts of the assets and liabilities affected in future periods. a. Pertimbangan a. Judgement Pertimbangan berikut ini dibuat oleh manajemen dalam rangka penerapan kebijakan akuntansi yang memiliki pengaruh paling signifikan atas jumlah yang diakui dalam laporan keuangan konsolidasian: The following judgments are made by management in the process of applying the accounting policies that have the most significant effects on the amounts recognized in the consolidated financial statements: Manajamen Bank dan entitas anak telah melakukan penilaian atas kemampuan Bank dan entitas anak untuk melanjutkan kelangsungan usahanya dan berkeyakinan bahwa Bank dan entitas anak memilki sumber daya untuk melanjutkan usahanya di masa mendatang. Selain itu, manajemen tidak mengetahui adanya ketidakpastian material yang dapat menimbulkan keraguan yang signifikan terhadap kemampuan Bank dan entitas anak untuk melanjutkan usahanya. Oleh karena itu, laporan keuangan telah disusun atas dasar usaha yang berkelanjutan. The Bank’s and subsidiaries’ management has made an assessment of the Bank’s and subsidiaries’ abilities to continue as a going concern and is satisfied that the Bank and subsidiaries have the resources to continue its business for the foreseeable future. Furthermore, the management is not aware of any material uncertainties that may cast significant doubt to the Bank’s and subsidiaries’ abilities to continue as a going concern. Therefore, the financial statement continues to be prepared on the going concern basis. Bank dan entitas anak menetapkan klasifikasi atas aset dan liabilitas tertentu sebagai aset keuangan dan liabilitas keuangan dengan mempertimbangkan bila definisi yang ditetapkan PSAK 55 (Revisi 2014) dipenuhi. Dengan demikian, aset keuangan dan liabilitas keuangan diakui sesuai dengan kebijakan akuntansi seperti diungkapkan pada Catatan 2. The Bank and subsidiaries determine the classifications of certain assets and liabilities as financial assets and financial liabilities by judging if they meet the definition set forth in SFAS 55 (Revised 2014). Accordingly, the financial assets and financial liabilities are accounted for in accordance with the accounting policies disclosed in Note 2. Bila nilai wajar aset keuangan dan liabilitas keuangan yang tercatat pada laporan posisi keuangan konsolidasian tidak tersedia di pasar aktif, nilai wajar ditentukan dengan menggunakan berbagai teknik penilaian termasuk penggunaan model matematika. Masukan (input) untuk model ini berasal dari data pasar yang bisa diamati sepanjang data tersebut tersedia. Bila data pasar yang bisa diamati tersebut tidak tersedia, pertimbangan manajemen diperlukan untuk menentukan nilai wajar. Pertimbangan manajemen tersebut mencakup pertimbangan likuiditas dan masukan model seperti volatilitas dan tingkat diskonto, tingkat pelunasan dipercepat dan asumsi tingkat gagal bayar. Where the fair values of financial assets and financial liabilities recorded on the consolidated statements of financial position cannot be derived from active markets, they are determined using a variety of valuation techniques that include the use of mathematical models. The inputs to these models are derived from observable market data where possible, but where observable market data are not available, judgment is required to establish fair values. The judgment include considerations of liquidity and model inputs such as volatility and discount rates, prepayment rates and default rate assumptions. ϰϮ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
499. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 3. PENGGUNAAN PERTIMBANGAN DAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan) 3. ESTIMASI SIGNIFICANT ACCOUNTING ESTIMATES (continued) JUDGEMENTS AND a. Judgement (continued) a. Pertimbangan (lanjutan) Surat berharga dengan klasifikasi dimiliki hingga jatuh tempo membutuhkan judgment yang signifikan. Dalam membuat judgment ini, Bank dan entitas anak mengevaluasi intensi dan kemampuan untuk memiliki investasi tersebut hingga jatuh tempo. Jika Bank dan entitas anak gagal untuk memiliki investasi ini hingga jatuh tempo selain dalam kondisi-kondisi tertentu sebagai contoh, menjual dalam jumlah yang insignifikan saat mendekati jatuh tempo, Bank dan entitas anak harus mereklasifikasi seluruh portofolio tersebut menjadi surat berharga yang tersedia untuk dijual. Surat berharga yang tersedia untuk dijual tersebut akan diukur pada nilai wajar dan bukan menggunakan biaya yang diamortisasi. Bank dan entitas anak mengklasifikasikan aset keuangan dengan mengevaluasi, antara lain, apakah nilai tersebut dikutip atau tidak di pasar aktif. Termasuk dalam evaluasi pada apakah aset keuangan yang dikutip di pasar aktif adalah penentuan apakah harga pasar dapat segera dan secara teratur tersedia, dan apakah mereka mewakili harga aktual dan teratur terjadi transaksi pasar secara armslength. Ketika Bank dan entitas anak sedang terlibat dalam proses hukum, perkiraan biaya kemungkinan bagi penyelesaian klaim telah dikembangkan melalui konsultasi dengan bantuan konsultan hukum Bank dan entitas anak didasarkan pada analisis hasil yang potensial. PSAK 10 (Revisi 2010) mengharuskan manajemen untuk menggunakan pertimbangan untuk menentukan mata uang fungsional yang paling mewakili dampak ekonomi dari suatu transaksi, kejadian dan kondisi-kondisi yang relevan terhadap entitas. Dalam membuat pertimbangan tersebut, Bank dapat mempertimbangkan hal-hal sebagai berikut: 1) mata uang yang mempengaruhi harga jual atas instrumen keuangan dan jasa-jasa lainnya (biasanya dari mata uang atas harga jual instrumen keuangan dan jasajasa yang telah diselesaikan); 2) mata uang atas dana yang dihasilkan dari aktivitas pendanaan; dan 3) mata uang atas yang biasa diterima dari aktivitas operasi. The classification under held-to-maturity securities requires significant judgment. In making this judgment, the Bank and subsidiaries evaluate their intention and ability to hold such investments to maturity. If the Bank and subsidiaries fail to keep these investments to maturity other than in certain specific circumstances for example, selling an insignificant amount close to maturity, they will be required to reclassify the entire portfolio as available-for-sale securities. The available-for-sale securities will be measured at fair value and not at amortized cost. The Bank and subsidiaries classifiy financial assets by evaluating, among others, whether the asset is quoted or not in an active market. Included in the evaluation on whether a financial asset is quoted in an active market is the determination on whether quoted prices are readily and regularly available, and whether those prices represent actual and regularly occurring market transactions on an arm’s length basis. When the Bank and subsidiaries are currently involved in legal proceedings, the estimate of the probable cost for the resolution of claims has been developed in consultation with the aid of the legal counsel handling the Bank’s and subsidiaries defense in this matter and is based upon an analysis of potential results. SFAS 10 (Revised 2010) requires management to use its judgment to determine the entity’s functional currency such that it most faithfully represents the economic effects of the underlying transactions, events and conditions that are relevant to the entity. In making this judgment, the Bank considers the following: 1) the currency that mainly influences sales prices for financial instruments and services (this will often be the currency in which sales prices for its financial instruments and services are denominated and settled); 2) the currency in which funds from financing activities are generated; and 3) the currency in which receipts from operating activities are usually retained. b. Estimates and Assumptions b. Estimasi dan Asumsi Asumsi dan estimasi utama masa depan dan sumber utama estimasi ketidakpastian lain pada tanggal pelaporan yang memiliki risiko untuk dapat menyebabkan penyesuaian yang material terhadap nilai tercatat aset dan liabilitas untuk tahun/periode berikutnya diungkapkan di bawah ini. Bank dan entitas anak mendasarkan asumsi dan estimasi yang digunakan pada parameter yang tersedia pada saat laporan keuangan konsolidasian disusun. The key estimates and assumptions concerning the future and other key sources of estimating uncertainty at the reporting date that have a significant risk of causing a material adjustment to the carrying amounts of assets and liabilities within the next financial year are disclosed below. The Bank and subsidiaries based their assumptions and estimates on parameters available when the consolidated financial statement were prepared. ϰϯ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
500. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 3. PENGGUNAAN PERTIMBANGAN DAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan) 3. ESTIMASI SIGNIFICANT ACCOUNTING ESTIMATES (continued) JUDGEMENTS AND b. Estimates and Assumptions b. Estimasi dan Asumsi Asumsi dan situasi mengenai perkembangan masa depan dapat berubah akibat perubahan pasar atau situasi yang timbul di luar kendali Bank dan entitas anak. Perubahan tersebut dicerminkan dalam asumsi yang digunakan pada saat terjadinya. Existing circumstances and assumptions about future developments may change due to market changes or circumstances arising beyond the control of the Bank and subsidiaries. Such changes are reflected in the assumptions when they occur. Bank dan entitas anak menelaah portofolio pinjaman dan piutang setiap tahun untuk menilai penurunan nilai dengan memperbaharui provisi yang dibentuk selama periode yang diperlukan berdasarkan analisis berkelanjutan dan pemantauan terhadap rekening individual oleh petugas The Bank and subsidiaries review its loan portfolio and receivables to assess impairment on an annual basis with updating provisions made during the intervals as necessary based on the continuing analysis and monitoring of individual accounts by credit officers. Dalam menentukan apakah penurunan nilai harus dibentuk dalam laporan laba rugi komprehensif konsolidasian, Bank dan entitas anak membuat penilaian, apakah terdapat data yang dapat diobservasi yang menunjukkan bahwa terdapat penurunan yang dapat diukur dalam laporan perkiraan arus kas masa depan dari portofolio pinjaman sebelum penurunan tersebut dapat diidentifikasi secara individual dalam portofolio tersebut. In determining whether an impairment loss should be recorded in the consolidated statements of comprehensive income, the Bank and subsidiaries make judgments as to whether there is any observable data indicating that there is a measurable decrease in the estimated future cash flows from a portfolio of loans before the decrease can be identified with an individual loan in that portfolio. Bukti seperti ini dapat termasuk data yang dapat diobservasi yang menunjukkan bahwa telah terjadi perubahan yang merugikan pada status pembayaran kelompok debitur, atau kondisi ekonomi nasional atau lokal yang berkorelasi dengan wanprestasi atas aset dalam kelompok. Bank dan entitas anak menggunakan perkiraan dalam menentukan jumlah dan waktu dari arus kas masa depan ketika menentukan tingkat penyisihan yang diperlukan. Estimasi tersebut didasarkan pada asumsi mengenai sejumlah faktor dan hasil aktual yang dapat berbeda, yang mengakibatkan perubahan terhadap jumlah penyisihan di masa yang akan datang. This evidence may include observable data indicating that there has been an adverse change in the payment status of borrowers in a group, or national or local economic conditions that correlate with defaults on assets in the group. The Bank and subsidiaries use estimates in the amount and timing of future cash flows when determining the level of allowance required. Such estimates are based on assumptions about a number of factors and actual results may differ, resulting to future changes in the allowance. Bank dan entitas anak memperkirakan masa manfaat aset tetap berdasarkan periode dimana aset diharapkan akan tersedia untuk digunakan. Masa manfaat ekonomis aset tetap ditinjau secara berkala dan diperbarui jika memiliki ekspektasi yang berbeda dari perkiraan sebelumnya, karena kerusakan secara fisik dan teknis, atau keusangan secara komersial dan legal atau batasan lainnya atas penggunaan aset tersebut. Selain hal tersebut, estimasi masa manfaat dari aset tetap didasarkan pada penilaian secara kolektif dengan menggunakan praktik industri, teknik evaluasi internal dan pengalaman dengan aset serupa. Tetap dimungkinkan, bagaimanapun, bahwa hasil masa depan dapat secara material dipengaruhi oleh perubahan estimasi yang disebabkan oleh perubahan faktor-faktor tersebut di atas. Jumlah dan saat pencatatan biaya untuk setiap periode akan dipengaruhi oleh perubahan dari faktor dan keadaan saat pencatatan. Pengurangan taksiran masa manfaat dari aset tetap akan meningkatkan beban operasional yang diakui. The Bank and subsidiaries estimate the useful lives of premises and equipment based on the period over which the assets are expected to be available for use. The estimated useful lives of premises and equipment are reviewed periodically and are updated if expectations differ from previous estimates due to physical wear and tear, technical or commercial obsolescence and legal or other limits on the use of the assets. In addition, estimation of the useful lives of premises and equipment is based on collective assessment of industry practice, internal technical evaluation and experience with similar assets. It is possible, however, that future results of operations could be materially affected by changes in estimates brought about by changes in factors mentioned above. The amounts and timing of recorded expenses for any period would be affected by changes in these factors and circumstances. A reduction in the estimated useful lives of premises and equipment would increase the recorded operating expenses. ϰϰ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
501. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 3. PENGGUNAAN PERTIMBANGAN DAN AKUNTANSI YANG SIGNIFIKAN (lanjutan) 3. ESTIMASI SIGNIFICANT ACCOUNTING ESTIMATES (continued) JUDGEMENTS AND b. Estimates and Assumptions (continued) b. Estimasi dan Asumsi (lanjutan) Bank dan entitas anak mengevaluasi penurunan nilai aset apabila terdapat kejadian atau perubahan keadaan yang mengindikasikan bahwa nilai tercatat aset tidak dapat dipulihkan kembali. Faktor-faktor penting yang dapat menyebabkan penelaahan penurunan nilai sebagai berikut: The Bank and subsidiaries assess impairment on assets whenever events or changes in circumstances indicate that the carrying amount of an asset may not be recoverable. The factors that which could trigger an impairment review include the following: 1) Kinerja yang rendah secara signifikan jika dibandingkan dengan ekspektasi dari hasil operasi historis maupun proyeksi hasil operasi di masa yang akan datang; 2) perubahan yang signifikan dalam cara penggunaan aset atau strategi bisnis secara keseluruhan; dan 3) tren negatif industri dan ekonomi yang signifikan. 1) significant underperformance relative to expected historical or projected future operating results; Bank dan entitas anak mengakui kerugian penurunan nilai apabila nilai tercatat aset melebihi nilai yang dapat dipulihkan. Jumlah terpulihkan adalah nilai yang lebih tinggi antara nilai wajar dikurang biaya untuk menjual dengan nilai pakai aset (atau unit penghasil kas). Jumlah terpulihkan diestimasi untuk aset individual atau, jika tidak memungkinkan, untuk unit penghasil kas yang mana aset tersebut merupakan bagian daripada unit tersebut. The Bank and subsidiaries recognize an impairment loss whenever the carrying amount of an asset exceeds its recoverable amount. The recoverable amount is the higher of an asset’s (or Cash Generating Unit’s) fair value less costs to sell and its value in use. Recoverable amounts are estimated for individual assets or, if it is not possible, for the Cash Generating Unit to which the asset belongs. Aset pajak tangguhan diakui untuk seluruh saldo rugi fiskal yang belum digunakan sejauh terdapat kemungkinan bahwa saldo rugi tersebut dapat dikompensasikan terhadap penghasilan kena pajak di masa yang akan datang. Pertimbangan manajemen yang signifikan diperlukan untuk menentukan jumlah aset pajak tangguhan yang dapat diakui, sesuai dengan saat dan jumlah penghasilan kena pajak di masa mendatang seiring dengan strategi perencanaan pajak. Deferred tax assets are recognized for all unused tax losses and credits to the extent that it is probable that taxable income will be available against which the losses can be utilized. Significant management judgment is required to determine the amount of deferred tax assets that can be recognized, based upon the likely timing and level of future taxable income together with future tax planning strategies. Bank dan entitas anak menelaah aset pajak tangguhan pada setiap tanggal laporan posisi keuangan konsolidasian dan mengurangi jumlah tercatat dalam hal tidak adanya lagi kemungkinan bahwa penghasilan kena pajak yang cukup akan tersedia untuk mengkompensasi sebagian atau seluruh aset pajak tangguhan. The Bank and subsidiaries review their deferred tax assets at each consolidated statement of financial position dates and reduce the carrying amount to the extent that it is no longer probable that sufficient taxable income will be available to allow all or part of the deferred tax assets to be utilized. Biaya atas program pensiun dan imbalan pasca kerja lainnya ditentukan dengan perhitungan aktuaris. Perhitungan aktuaris melibatkan penggunaan asumsi mengenai tingkat diskonto, tingkat pengembalian yang diharapkan dari aset, kenaikan gaji di masa depan, tingkat kematian dan tingkat kecacatan. Karena program tersebut memiliki sifat jangka panjang, maka perkiraan tersebut memiliki ketidakpastian yang signifikan. The cost of defined retirement pension plan and other post employment benefits is determined using actuarial valuations. The actuarial valuation involves making assumptions about discount rates, expected rates of return on assets, future salary increases, mortality rates and disability rate. Due to the long-term nature of these plans, such estimates are subject to significant uncertainty. 2) significant changes in the manner of use of the acquired assets or the strategy for overall business; and 3) significant negative industry or economic trends. ϰϱ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
502. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 4. 4. KAS 31 Des/ Dec 2017 CASH 31 Des/ Dec 2016 Rupiah Rupiah Kas Kas ATM Jumlah dalam Rupiah 582.549.280.970 113.072.177.500 619.758.527.772 117.936.450.000 Cash Cash in ATM 695.621.458.470 737.694.977.772 Total in Rupiah Foreign currencies Mata Uang Asing Dollar Amerika Serikat Riyal Arab Saudi Jumlah Mata Uang Asing Jumlah Kas 5. 5.039.145.878 942.326.190 5.123.713.003 1.642.720.905 United States Dollar Saudi Arabia Riyal 5.981.472.068 6.766.433.908 Total Foreign currencies 701.602.930.537 744.461.411.680 Total Cash 5. GIRO PADA BANK INDONESIA 31 Des/ Dec 2017 CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA 31 Des/ Dec 2016 Rupiah Dollar Amerika Serikat 1.260.909.260.774 27.199.852.650 1.018.646.139.737 14.884.148.550 Rupiah United States Dollar Jumlah Giro Pada Bank Indonesia 1.288.109.113.424 1.033.530.288.287 Total Current Accounts With Bank Indonesia Saldo giro pada Bank Indonesia merupakan giro yang harus ditempatkan di Bank Indonesia oleh Bank untuk memenuhi persyaratan Giro Wajib Minimum (GWM) yang terdiri dari GWM utama yaitu simpanan wajib minimum yang wajib ditempatkan oleh Bank dalam bentuk saldo Rekening Giro pada Bank Indonesia dan GWM sekunder yaitu cadangan minimum yang wajib ditempatkan oleh Bank berupa SBI, Surat Utang Negara (SUN) dan/ atau kelebihan saldo rekening Giro Rupiah Bank dari GWM utama yang ditempatkan di Bank Indonesia. Giro pada Bank Indonesia adalah dalam mata uang Rupiah dan Dolar Amerika Serikat. Current accounts with Bank Indonesia represents the Bank's reserve requirement which is required by Bank Indonesia that consists of Primary statutory reserve as minimum reserves that should be maintained by the Bank in the current accounts with Bank Indonesia and secondary statutory reserve as minimum reserves that should be maintained by the Bank which comprises of Certificates of Bank Indonesia, Government Debenture Debt (SUN) and/or excess reserve of the Bank's current accounts from the primary statutory reserve that should be maintained in Bank Indonesia. Current account with Bank Indonesia in Rupiah and US Dollar currency. Dalam giro pada Bank Indonesia termasuk giro yang didasarkan pada prinsip perbankan syariah sebesar Rp47.626.549.803,- dan Rp41.870.378.837,- masing masing pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016. Current accounts with Bank Indonesia include current accounts based on sharia banking principles amounting to Rp47.626.549,803.- and Rp41,870,378,837.-, as of December 31, 2017 and 2016, respectively. GWM Bank telah sesuai dengan PBI Nomor 15/15/PBI/2013 tanggal 24 Desember 2013 mengenai Giro Wajib Minimum Bank Umum pada dalam Rupiah dan valuta asing Bagi Bank Umum Konvensional. Bank's Statutory Reserve is in accordance With BI regulation Number 15/7/PBI/2013 dated Desember 24, 2013 concerning Statutory Reserves of Commercial Banks in Rupiah and in exchange for conventional banks. Rasio Giro Wajib Minimum untuk rekening Rupiah dan mata uang asing (PT BPD Kaltim Kaltara saja) pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 masing-masing adalah: The ratio of the Minimum Reserve Requirement to account the rupiah and foreign currencies (only PT BPD Kaltim Kaltara) on December 31, 2017 and 2016 are as follows: ϰϲ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
503. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 5. 5. GIRO PADA BANK INDONESIA (lanjutan) 31 Des/ Dec 2017 GWM Bank Peraturan BI CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA (continued) 31 Des/ Dec 2016 GWM Bank Peraturan BI Rupiah GWM Primer 6,98% 6,50% 6,89% 6,50% GWM Sekunder Giro Wajib Minimum Loan to Deposit Ratio GWM Valas 8,07% 4,00% 8,60% 4,00% 0,00% 172,95% Ͳ 8,00% 0,00% 22,65% 8,00% 5,29% 5,00% 5,03% 5,00% Syariah Rupiah 6. Rupiah 6. GIRO PADA BANK LAIN Giro pada bank lain pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 terdiri dari: 31 Des/ Dec 2017 CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS Current acount with other bank on December 31, 2017 and 2016 consists of: 31 Des/ Dec 2016 Rupiah Rupiah PT Bank Central Asia, Tbk PT Bank Mega, Tbk PT Bank Mandiri (Persero), Tbk PT Bank Panin, Tbk PT Bank Danamon, Tbk PT Bank Negara Indonesia (Persero), Tbk PT Bank Tabungan Negara (Persero), Tbk PT Bank DKI PT Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk Jumlah dalam Rupiah 14.464.767.522 71.969.958 16.556.612.657 72.041.913 55.317.693 33.829.606 14.585.149 57.304.835 32.570.176 15.005.149 11.116.236 11.404.687 2.837.347 2.198.266 3.209.347 2.658.266 823.465 1.164.465 14.657.445.241 16.751.971.495 Euro PT Bank Mandiri (Persero), Tbk PT Bank Central Asia, Tbk PT Bank Mega, Tbk PT Bank Mandiri (Persero), Tbk PT Bank Panin, Tbk PT Bank Danamon, Tbk PT Bank Negara Indonesia (Persero), Tbk PT Bank Tabungan Negara (Persero), Tbk PT Bank DKI PT Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk Total in Rupiah Foreign currency Mata Uang Asing Dollar Amerika Serikat PT Bank Danamon, Tbk PT Bank Mandiri (Persero), Tbk Primary statutory reserve Secondary statutory reserve Minimum Statutory Reserve for Loan to Deposit Ratio Exchange Statutory Reserve Sharia Rupiah 19.479.957.601 18.283.983.100 32.781.978.345 30.206.377.937 United States Dollar PT Bank Danamon, Tbk PT Bank Mandiri (Persero), Tbk 7.087.669.864 Euro PT Bank Mandiri (Persero), Tbk 40.670.445.196 ϰϳ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
504. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 6. 6. GIRO PADA BANK LAIN (lanjutan) 31 Des/ Dec 2017 CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS (continued) 31 Des/ Dec 2016 Foreign currency Mata Uang Asing Dolar Singapura PT Bank DBS Indonesia Yen Jepang PT Bank Mandiri (Persero), Tbk Jumlah dalam mata uang asing Jumlah giro pada bank lain 1.476.031.044 Singapore Dollar PT Bank DBS Indonesia 486.068.396 7.637.812.186 Japan Yen PT Bank Mandiri (Persero), Tbk 95.026.917.647 64.691.874.130 Total in foreign currency 81.443.845.625 Total current accounts with other banks - - Less: Allowance for impairment losses 109.684.362.888 81.443.845.625 Total Current Account with Other Banks 1.608.468.108 109.684.362.888 Dikurangi: cadangan kerugian penurunan nilai Jumlah Giro pada Bank Lain 7. Dalam giro pada bank lain termasuk giro yang didasarkan pada prinsip perbankan syariah sebesar Rp0,- dan Rp0,- per 31 Desember 2017 dan 2016. Current accounts with other banks include current accounts based on sharia banking principles amounting to Rp0.- and Rp0.-, as of December 31, 2017 and 2016, respectively. Giro pada bank lain pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 di klasifikasikan sebagai lancar berdasarkan kolektibilitas Bank Indonesia, tidak terdapat saldo Giro pada Bank lain yang di blokir atau digunakan sebagai agunan pada tanggal-tanggal tersebut. As at 31 December 2017 and 2016, current accounts with other banks were classified as current based on Bank Indonesia collectibility. There were no current accounts with other banks which were blocked or used as collateral as at those dates. Tingkat suku bunga giro pada bank lain untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 berkisar sebesar 0,5%-2% dan 0,5%-2%. The interest rates of current accounts with other banks during the years ended December 31, 2017 and 2016 are ranged between 0.5%-2% and 0.5%-2% per annum, respectively. Bunga jasa giro yang diterima adalah sebesar Rp37.476.041,- dan Rp37.876.953,- untuk tahun-tahun 2017 dan 2016. Interest income received was Rp37,476,041.- and Rp37,876,953.- for the years 2017 and 2016. Manajemen berpendapat bahwa tidak diperlukan adanya cadangan kerugian penurunan nilai, karena pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 tidak terdapat giro pada bank lain yang mengalami penurunan nilai. Management believes that no allowance for impairment losses is necessary, because as at 31 December 2017 and 2016, there was no impaired current account with other banks. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK LAIN 7. Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank lain pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 terdiri dari: PLACEMENT BANKS WITH BANK INDONESIA AND OTHER Placements with Bank Indonesia and other banks on December 31, 2017 and 2016 consists of: ϰϴ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
505. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 7. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK LAIN (lanjutan) a. 7. PLACEMENT WITH BANKS (continued) a. Berdasarkan jenis dan Bank 31 Des/ Dec 2017 BANK INDONESIA AND OTHER By type and bank 31 Des/ Dec 2016 Rupiah Rupiah Intervensi Bank Indonesia FASBI - BI Sertifikat Bank Indonesia Sertifikat Deposito Bank Indonesia Jumlah Bank Indonesia Inter-bank Call Money/ Promes PT Bank Riau Kepri PT Bank Victoria PT Bank Muamalat Indonesia, Tbk PT Bank Tabungan Negara, Tbk PT Bank CIMB Niaga, Tbk PT EximBank PT BPD Jambi PT Bank Jawa Barat dan Banten, Tbk PT Bank Sulawesi Tengah PT BPD Jawa Tengah PT Bank Mega Syariah PT Bank Sinarmas Syariah PT Bank Sulawesi Tenggara PT Bank SulutGo PT BPD Banten, Tbk PT BPD Maluku PT Bank Victoria Syariah PT Bank Aceh Syariah PT Panin Dubai Syariah, Tbk PT Bank Panin, Tbk PT Bank Lampung Jumlah Inter-bank Call Money/ Promes Deposito Berjangka PT Bank Danamon Syariah PT Bank Tabungan Negara, Tbk PT Bank DKI PT BPR Semoga Jaya Artha BPR Permata Hati Jumlah - dipindahkan 146.572.713.532 60.000.000.000 2.550.338.356.296 20.000.000.000 247.202.896.217 - Bank Indonesia Intervention FASBI - BI Certificate of Bank Indonesia Certificate Deposit of Bank Indonesia 453.775.609.750 2.570.338.356.296 Total Bank Indonesia 350.000.000.000 250.000.000.000 160.000.000.000 200.000.000.000 - 200.000.000.000 125.000.000.000 100.000.000.000 100.000.000.000 50.000.000.000 56.000.000.000 50.000.000.000 50.000.000.000 50.000.000.000 50.000.000.000 50.000.000.000 50.000.000.000 30.000.000.000 25.000.000.000 5.000.000.000 - 40.000.000.000 135.000.000.000 85.000.000.000 45.000.000.000 30.000.000.000 1.741.000.000.000 Inter-bank Call Money/ Promes PT Bank Riau Kepri PT Bank Victoria PT Bank Muamalat Indonesia, Tbk PT Bank Tabungan Negara, Tbk PT Bank CIMB Niaga, Tbk PT EximBank PT BPD Jambi PT Bank Jawa Barat dan Banten, Tbk PT Bank Sulawesi Tengah PT BPD Jawa Tengah PT Bank Mega Syariah PT Bank Sinarmas Syariah PT Bank Sulawesi Tenggara PT Bank SulutGo PT BPD Banten, Tbk PT BPD Maluku PT Bank Victoria Syariah PT Bank Aceh Syariah PT Panin Dubai Syariah, Tbk PT Bank Panin, Tbk PT Bank Lampung Total Inter-bank Call Money/ Promes 545.000.000.000 340.000.000.000 125.000.000.000 75.000.000.000 50.000.000.000 - 2.750.000.000 1.700.000.000 3.000.000.000 800.000.000 469.450.000.000 128.800.000.000 Time Deposit PT Bank Danamon Syariah PT Bank Tabungan Negara, Tbk PT Bank DKI PT BPR Semoga Jaya Artha BPR Permata Hati Total - moved ϰϵ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
506. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 7. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK LAIN (lanjutan) a. 7. a. Berdasarkan jenis dan Bank (lanjutan) 31 Des/ Dec 2017 Jumlah - pindahan BPR Kerta Raharja BPR Paro Tua PT Bank Pasar Ronggolawe BPR Bontang Sejahtera PD BPR Kota Samarinda BPR Ronggolawe BPR Ronabasa BPR Pelangi BPR Bulungan PT Bank Muamalat Indonesia, Tbk PT Bank Bukopin Syariah PT Bank Permata, Tbk PT Bank Jawa Barat Banten, Tbk Jumlah Deposito Berjangka Tabungan PT Bank Permata, Tbk PT Bank Mega, Tbk PT Bank Mandiri (Persero), Tbk PT Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk PT Bank Jawa Barat Banten, Tbk Jumlah Tabungan Sertifikat Deposito PT Bank Jawa Barat Banten, Tbk PT Bank KEB Hana Indonesia PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia PT Bank Tabungan Negara, Tbk PT BPD Nusa Tenggara Timur PT Bank Maybank Indonesia, Tbk PT Bank Mizuho Indonesia PT Bank Tabungan Pensiun Nasional, Tbk Jumlah Sertifikat Deposito Jumlah Penempatan Pada Bank Indonesia dan bank lain PLACEMENT WITH BANKS (continued) BANK INDONESIA AND OTHER By type and bank (continued) 31 Des/ Dec 2016 Total - moving 469.450.000.000 128.800.000.000 1.100.000.000 1.000.000.000 1.000.000.000 1.000.000.000 1.000.000.000 1.000.000.000 1.000.000.000 1.000.000.000 800.000.000 1.100.000.000 1.000.000.000 1.000.000.000 1.000.000.000 800.000.000 - 152.000.000.000 50.000.000.000 3.000.000.000 - 300.000.000 478.350.000.000 339.000.000.000 256.886.624 232.874.701 164.604.854 525.904.052 202.722.366 208.485.500 208.260.980 152.984.133 1.770.186 23.333.050 Savings Account PT Bank Permata, Tbk PT Bank Mega, Tbk PT Bank Mandiri (Persero), Tbk PT Bank Rakyat Indonesia (Persero),Tbk PT Bank Jawa Barat Banten, Tbk 902.514.857 1.075.311.589 Total Savings Account BPR Kerta Raharja BPR Paro Tua PT Bank Pasar Ronggolawe BPR Bontang Sejahtera PD BPR Kota Samarinda BPR Ronggolawe BPR Ronabasa BPR Pelangi BPR Bulungan PT Bank Muamalat Indonesia, Tbk PT Bank Bukopin Syariah PT Bank Permata, Tbk PT Bank Jawa Barat Banten, Tbk Total Time Deposit 310.000.000.000 - 100.000.000.000 - 100.000.000.000 - 75.000.000.000 50.000.000.000 - - 25.000.000.000 25.000.000.000 - 10.000.000.000 Certificate Time Deposit PT Bank Jawa Barat Banten, Tbk PT Bank KEB Hana Indonesia PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia PT Bank Tabungan Negara, Tbk PT BPD Nusa Tenggara Timur PT Bank Maybank Indonesia, Tbk PT Bank Mizuho Indonesia PT Bank Tabungan Pensiun Nasional, Tbk 635.000.000.000 60.000.000.000 Total Deposit Certificate 3.309.028.124.606 3.515.413.667.885 Total placement with Bank Indonesia and other banks ϱϬ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
507. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 7. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK LAIN (lanjutan) a. 7. a. Berdasarkan jenis dan Bank (lanjutan) 31 Des/ Dec 2017 Dikurangi: cadangan kerugian penurunan nilai Jumlah penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain - net PLACEMENT WITH BANKS (continued) BANK INDONESIA AND OTHER By type and bank (continued) 31 Des/ Dec 2016 (121.967.260) Less: Allowance for impairment losses 3.515.291.700.625 Total placement with Bank Indonesia and other banks - net (162.621.340) 3.308.865.503.266 Dalam penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain termasuk penempatan yang didasarkan pada prinsip perbankan syariah dengan nilai tercatat sebesar Rp1.101.800.000.000,- dan Rp813.800.000.000,- masingmasing pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016. Placements with Bank Indonesia and other banks include placements based on sharia banking principles with carrying amounts of Rp1,101,800,000,000.and Rp813,800,000,000.- as of December 31, 2017 and 2016, respectively. b. Tingkat suku bunga rata-rata pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 sebesar: b. The average interest rates per annum for the years ended 31 December 2017 and 2016 as amount: Intervensi Bank Indonesia Call Money/ Promes Deposito on Call Tabungan Sertifikat Deposito Deposito berjangka 31 Des/ Dec 2017 31 Des/ Dec 2016 3,50% - 6,02% 4,30% - 5,65% 1,00% - 3,50% 5,85% - 7,50% 4,25% - 4,65% 4,00% - 5,90% 4,75% - 8,50% 4,15% - 7,00% 7,3% - 8,00% 6,00% - 8,75% c. By remaining period to maturity date c. Berdasarkan sisa umur sampai dengan saat jatuh tempo Nilai tercatat penempatan pada pada Bank Indonesia dan Bank lain yang dimiliki hingga jatuh tempo berdasarkan sisa umur sampai dengan saat jatuh temponya sebagai berikut: Jangka waktu/ Period Penempatan pada Bank Indonesia/ Placement with Bank Indonesia Penempatan pada Bank Lain/ Placement with other Banks Promes / Promes Deposito berjangka/ Time Deposits Tabungan/ Savings account Sertifikat Deposito/ Certificate time deposit Jumlah penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Bank Indonesia Intervention Call Money/ Promes Deposit on Call Savings Deposit Certificate Time Deposit The carrying value for placement on the Bank Indonesia and other banks that are held to maturity by remaining period to maturity date are as follows: 31 Des/ Dec 2017 Jumlah/ Total Jangka waktu/ Period 31 Des/ Dec 2016 Jumlah/ Total < 1 bulan 453.775.609.750 < 1 bulan 2.570.338.356.296 < 1 bulan 1.741.000.000.000 < 1 bulan 545.000.000.000 < 1 bulan 478.350.000.000 < 1 bulan 339.000.000.000 < 1 bulan 902.514.857 < 1 bulan 1.075.311.589 < 1 bulan 635.000.000.000 < 1 bulan 60.000.000.000 3.309.028.124.606 3.515.413.667.885 ϱϭ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
508. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 7. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK LAIN (lanjutan) 7. 31 Des/ Dec 2017 Jangka waktu/ Period Jumlah/ Total Dikurangi: cadangan kerugian penurunan nilai / Less: Allowance for impairment losses Jumlah/ Total AND OTHER 31 Des/ Dec 2016 Jumlah/ Total (162.621.340) (121.967.260) 3.308.865.503.266 3.515.291.700.625 d. Allowance for impairment losses d. Cadangan kerugian penurunan nilai Perubahan dalam penyisihan kerugian penempatan pada Bank Indonesia dan Bank lain sebagai berikut: Changes in the allowance for losses on placement with other banks and Bank Indonesia are as follows: 31 Des/ Dec 2017 8. BANK INDONESIA c. By remaining period to maturity date (continued) c. Berdasarkan sisa umur sampai dengan saat jatuh tempo (lanjutan) Jangka waktu/ Period PLACEMENT WITH BANKS (continued) 31 Des/ Dec 2016 Saldo Awal Pemulihan tahun berjalan Penyisihan selama tahun berjalan 121.967.260 (32.394.867) 76.453.503 (17.375.571) 73.048.948 62.889.328 Saldo akhir 162.621.340 121.967.260 Beginning Balance Recovery of the current year Allowance for the current year Ending Balance Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank lain pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 diklasifikasikan sebagai Lancar berdasarkan kolektibilitas Bank Indonesia. As at December 31, 2017 and 2016, Placement with Bank Indonesia and other banks were classified as current based on Bank Indonesia collectibility. Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai penempatan pada Bank lain yang dibentuk telah memadai untuk menutup kemungkinan kerugian akibat tidak tertagihnya penempatan pada Bank lain. Management believes that the amount of impairment loss reserve placements with other banks which have adequated to cover possibility of losses because of uncollectible from other banks. Pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 tidak terdapat penempatan pada Bank Indonesia dan Bank lain yang digunakan sebagai jaminan. As at 31 December 2017 and 2016,There were no placement in Bank Indonesia and other banks which were used as collateral. 8. EFEK- EFEK a. Berdasarkan hubungan MARKETABLE SECURITIES a. By relationship 31 Des/ Dec 2017 31 Des/ Dec 2016 Pihak berelasi Pihak ketiga 1.269.145.834.598 307.606.000.000 291.326.039.780 296.836.130.000 Related parties Third parties Jumlah Efek 1.576.751.834.598 588.162.169.780 Total Marketable Securities ϱϮ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
509. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 8. 8. EFEK- EFEK (lanjutan) MARKETABLE SECURITIES (continued) b. By type b. Berdasarkan jenis 31 Des/ Dec 2017 Premi/ Keuntungan/ (Diskonto) (Kerugian) yang belum yang belum diamortisasi/ direalisasi/ unamortized Unamortized premium Gain /(losses) (discount) Biaya Perolehan/ Cost of Acquisition Nilai wajar/ Biaya perolehan diamortisasi/ Fair value / amortized cost Rupiah Rupiah Diperdagangkan Obligasi Jumlah efek-efek diperdagangkan Tersedia untuk dijual Surat Utang Negara (SUN) Obligasi SBSN Reksadana Jumlah efek-efek dimiliki hingga jatuh tempo 101.500.000.000 (1.500.000.000) 2.027.000.000 102.027.000.000 101.500.000.000 (1.500.000.000) 2.027.000.000 102.027.000.000 984.661.840.814 105.000.000.000 253.935.000.000 100.000.000.000 (22.567.840.814) (3.935.000.000) - 37.558.223.588 579.000.000 5.957.000.000 - 1.443.596.840.814 (26.502.840.814) 44.094.223.588 Available for sale Government Debenture 999.652.223.588 Debt (SUN) 105.579.000.000 Bonds 255.957.000.000 SBSN 100.000.000.000 Mutual fund Total marketable securities held 1.461.188.223.588 to maturity United States Dollar Dollar Amerika Serikat Diperdagangkan Obligasi pemerintah Jumlah efek-efek diperdagangkan Jumlah Efek- efek Dikurangi: cadangan kerugian penurunan nilai Jumlah Efek- efek bersih Trading Bonds Total marketable securities tradng 13.509.973.800 57.526.200 (30.888.990) 13.536.611.010 13.509.973.800 57.526.200 (30.888.990) 13.536.611.010 Trading Government bond Total marketable securities tradng 1.558.606.814.614 (27.945.314.614) 46.090.334.598 1.576.751.834.598 Total Marketable Securities - - - - Less: Allowance for impairment losses 1.558.606.814.614 (27.945.314.614) 46.090.334.598 1.576.751.834.598 Total Marketable Securities- net ϱϯ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
510. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 8. 8. EFEK- EFEK (lanjutan) b. By type (continued) b. Berdasarkan jenis (lanjutan) 31 Des/ Dec 2016 Premi/ Keuntungan/ (Diskonto) (Kerugian) yang belum yang belum diamortisasi/ direalisasi/ unamortized Unamortized premium Gain /(losses) (discount) Biaya Perolehan/ Cost of Acquisition Diperdagangkan Surat Utang Negara (SUN) Jumlah efek-efek diperdagangkan Dimiliki hingga jatuh tempo Medium Term Notes (MTN) Jumlah efek-efek dimiliki hingga jatuh tempo Tersedia untuk dijual SBSN Obligasi Medium Term Notes (MTN) Surat Utang Negara (SUN) Jumlah efek-efek tersedia untuk dijual Jumlah Efek- efek Dikurangi: cadangan kerugian penurunan nilai Jumlah Efek- efek bersih MARKETABLE SECURITIES (continued) Nilai wajar/ Biaya perolehan diamortisasi/ Fair value / amortized cost 33.592.690.000 (3.592.690.000) 1.518.000.000 33.592.690.000 (3.592.690.000) 1.518.000.000 Trading Government Debenture 31.518.000.000 Debt (SUN) Total marketable securities 31.518.000.000 tradng Held to maturity Medium Term Notes (MTN) Total marketable securities held to maturity 50.000.000.000 - - 50.000.000.000 50.000.000.000 - - 50.000.000.000 253.935.000.000 197.000.000.000 (3.935.000.000) - 4.341.500.000 13.130.000 254.341.500.000 197.013.130.000 50.000.000.000 - (177.000.000) 5.887.854.679 (486.854.679) 65.539.780 506.822.854.679 (4.421.854.679) 4.243.169.780 Available for sale SBSN bonds Bonds bonds Medium Term Notes 49.823.000.000 (MTN) Government Debenture 5.466.539.780 Debt (SUN) Total marketable securities available 506.644.169.780 for sale 590.415.544.679 (8.014.544.679) 5.761.169.780 588.162.169.780 Total Marketable Securities - - - - Less: Allowance for impairment losses 590.415.544.679 (8.014.544.679) 5.761.169.780 588.162.169.780 Total Marketable Securities- net c. By classified c. Berdasarkan golongan 31 Des/ Dec 2017 31 Des/ Dec 2016 Bank Indonesia Selain Bank Indonesia Bank Perusahaan lainnya 1.013.188.834.598 36.984.539.780 255.957.000.000 207.606.000.000 100.000.000.000 254.341.500.000 286.855.830.000 9.980.300.000 Bank Indonesia In addition to Bank Indonesia Bank Others company Jumlah efek-efek 1.576.751.834.598 588.162.169.780 Total marketable securities ϱϰ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
511. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 8. 8. EFEK- EFEK (lanjutan) MARKETABLE SECURITIES (continued) c. By classified (continued) c. Berdasarkan golongan (lanjutan) 31 Des/ Dec 2017 Dikurangi: cadangan kerugian penurunan nilai Jumlah efek-efek bersih 31 Des/ Dec 2016 - - 1.576.751.834.598 588.162.169.780 Total marketable securities - net d. By issuer d. Berdasarkan Penerbit 31 Des/ Dec 2017 Peringkat/ Rating Biaya Perolehan/Nominal/ Cost of Acquisition Nilai wajar/ Biaya Perolehan Diamortisasi Fair Value/ Amortized Cost Rupiah Rupiah Diperdagangkan Obligasi korporasi Mandiri Taspen Pos Tahun 2017 Seri A OBL IV Bank Lampung Tahun 2017 - 51.000.000.000 51.273.000.000 idA 50.500.000.000 50.754.000.000 101.500.000.000 102.027.000.000 Jumlah obligasi korporasi Tersedia untuk dijual Obligasi pemerintah SBSN Seri SR007 SBSN Seri SR008 SUN Seri FR0056 SUN Seri FR0059 SUN Seri FR0064 SUN Seri FR0065 SUN Seri FR0073 SUN Seri FR0074 SUN Seri FR0075 - Jumlah obligasi pemerintah Obligasi korporasi OBL BKLJT II Bank BRI Tahap II Tahun 2017 Seri A OBL BKLJT II Bank CIMB Niaga Tahap II Tahun 2017 Seri A OBL BKLJT II Bank OCBC NISP Tahap II Tahun 2017 Seri C Trading Corporate bonds Mandiri Taspen Pos Tahun 2017 Seri A OBL IV Bank Lampung Tahun 2017 Total corporate bonds Rupiah Rupiah Jumlah obligasi korporasi Less: Allowance for impairment losses 101.110.000.000 152.825.000.000 26.695.287.496 38.500.000.000 202.775.000.000 234.616.566.010 199.063.640.000 10.152.810.000 272.858.537.308 100.794.000.000 155.163.000.000 27.623.543.482 41.981.600.000 199.766.350.000 230.883.260.164 210.229.200.000 10.548.000.000 278.620.269.942 1.238.596.840.814 1.255.609.223.588 idAAA 25.000.000.000 idAAA 50.000.000.000 idAAA 30.000.000.000 105.000.000.000 Available for sale Government bond SBSN Seri SR007 SBSN Seri SR008 SUN Seri FR0056 SUN Seri FR0059 SUN Seri FR0064 SUN Seri FR0065 SUN Seri FR0073 SUN Seri FR0074 SUN Seri FR0075 Total goverment bonds Corporate bonds OBL BKLJT II Bank BRI Tahap II Tahun 2017 25.198.000.000 Seri A OBL BKLJT II Bank CIMB Niaga Tahap II 50.231.000.000 Tahun 2017 Seri A OBL BKLJT II Bank OCBC NISP Tahap II 30.150.000.000 Tahun 2017 Seri C 105.579.000.000 Total corporate bonds ϱϱ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
512. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 8. 8. EFEK- EFEK (lanjutan) MARKETABLE SECURITIES (continued) d. By issuer (continued) d. Berdasarkan Penerbit (lanjutan) 31 Des/ Dec 2017 Peringkat/ Rating Reksadana Reksa Dana Lancar Victoria Merkurius - Jumlah reksadana Biaya Perolehan/Nominal/ Cost of Acquisition Nilai wajar/ Biaya Perolehan Diamortisasi Fair Value/ Amortized Cost 100.000.000.000 100.000.000.000 Mutual fund Reksa Dana Lancar Victoria Merkurius 100.000.000.000 100.000.000.000 Total mutual fund Dollar Amerika Serikat United States Dollar Diperdagangkan Obligasi pemerintah Indon 28 - Jumlah obligasi pemerintah Jumlah efek-efek bersih 13.509.973.800 13.536.611.010 Trading Government bond Indon 28 13.509.973.800 13.536.611.010 Total goverment bonds 1.558.606.814.614 1.576.751.834.598 Total marketable securities - net 31 Des/ Dec 2016 Peringkat/ Rating Diperdagangkan Obligasi pemerintah FR0073 - Jumlah obligasi pemerintah Dimiliki hingga jatuh tempo Medium Term Notes (MTN) Bank Bukopin Tahun 2016 seri A idA+ Jumlah Medium Term Notes (MTN) Tersedia untuk dijual Obligasi pemerintah SBSN SERI SR007 SBSN SERI SR008 SUN SERI FR0056 SUN SERI FR0065 SUN SERI FR0072 Jumlah obligasi pemerintah - Biaya Perolehan/Nominal/ Cost of Acquisition Nilai wajar/ Biaya Perolehan Diamortisasi Fair Value/ Amortized Cost 33.592.690.000 31.518.000.000 Trading Goverment bonds FR0073 33.592.690.000 31.518.000.000 Total goverment bonds 50.000.000.000 50.000.000.000 Held to maturity Medium Term Notes (MTN) Bank Bukopin Tahun 2016 seri A 50.000.000.000 50.000.000.000 Total Medium Term Notes (MTN) 101.110.000.000 152.825.000.000 511.671.496 26.716.608 5.349.466.575 101.529.000.000 152.812.500.000 483.510.860 22.994.820 4.960.034.100 Available for sale Government Govermentbonds Bonds SBSN SERI SR007 SBSN SERI SR008 SUN SERI FR0056 SUN SERI FR0065 SUN SERI FR0072 259.822.854.679 259.808.039.780 Total goverment bonds ϱϲ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
513. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 8. 8. EFEK- EFEK (lanjutan) MARKETABLE SECURITIES (continued) d. By issuer (continued) d. Berdasarkan Penerbit (lanjutan) 31 Des/ Dec 2016 Peringkat/ Rating Obligasi korporasi Bank Exim Tahap I Tahun 2016 seri A OCBC Tahap I Tahun 2016 seri A BRI Tahap III Tahun 2016 seri A PNM 1 Tahun 2012 Bank Lampung Tahun 2012 Nilai Perolehan/Nominal/ Cost of Acquisition idAAA 25.000.000.000 25.047.250.000 AAA 50.000.000.000 49.994.500.000 idAAA idA 100.000.000.000 10.000.000.000 100.026.000.000 9.980.300.000 idA- 12.000.000.000 11.965.080.000 Corporate bonds Bank Exim Tahap I Tahun 2016 seri A OCBC Tahap I Tahun 2016 seri A BRI Tahap III Tahun 2016 seri A PNM 1 Tahun 2012 Bank Lampung Tahun 2012 197.000.000.000 197.013.130.000 Total corporate bonds 50.000.000.000 49.823.000.000 Medium Term Notes (MTN) Bank Bukopin Tahun 2016 Seri A 50.000.000.000 49.823.000.000 Total Medium Term Notes (MTN) 590.415.544.679 588.162.169.780 Total marketable securities - net Jumlah obligasi korporasi Medium Term Notes (MTN) Bank Bukopin Tahun 2016 Seri A Nilai wajar/ Biaya Perolehan Diamortisasi Fair Value/ Amortized Cost idA+ Jumlah Medium Term Notes (MTN) Jumlah efek-efek bersih e. By remaining period to maturity date e. Berdasarkan sisa umur hingga jatuh tempo 31 Des/ Dec 2017 31 Des/ Dec 2016 Rupiah Rupiah Diperdagangkan Nilai wajar >1-5 tahun kenaikan/(penurunan) nilai efek-efek Jumlah nilai wajar Dimiliki hingga jatuh tempo Nilai wajar < 1 tahun kenaikan/(penurunan) nilai efek-efek Jumlah nilai wajar 100.000.000.000 30.000.000.000 2.027.000.000 1.518.000.000 102.027.000.000 31.518.000.000 - 50.000.000.000 - - - 50.000.000.000 Trading Fair value >1-5 year Increase/(decrease) of marketable securities Jumlah fair value Held to maturity Fair value > 10 year Increase/(decrease) of marketable securities Jumlah fair value ϱϳ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
514. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 8. 8. EFEK- EFEK (lanjutan) e. By remaining period to maturity date (continued) e. Berdasarkan sisa umur hingga jatuh tempo (lanjutan) 31 Des/ Dec 2017 Tersedia untuk dijual Nilai wajar < 1 tahun > 1 - 5 tahun > 5 -10 tahun > 10 tahun kenaikan/(penurunan) nilai efek-efek Jumlah nilai wajar MARKETABLE SECURITIES (continued) 31 Des/ Dec 2016 275.000.000.000 180.000.000.000 64.469.000.000 897.625.000.000 247.000.000.000 250.000.000.000 469.000.000 4.932.000.000 44.094.223.588 4.243.169.780 1.461.188.223.588 506.644.169.780 Jumlah nilai wajar Trading Fair value > 10 year Increase/(decrease) of marketable securities 13.567.500.000 - (30.888.990) - 13.536.611.010 - Jumlah fair value - - Less: Allowance for impairment losses 1.576.751.834.598 588.162.169.780 Total marketable securities - net Dikurangi: cadangan kerugian penurunan nilai Jumlah efek-efek bersih Jumlah fair value United States Dollar Dollar Amerika Serikat Diperdagangkan Nilai wajar > 10 tahun kenaikan/(penurunan) nilai efek-efek Available for sale Fair value < 1 year > 1 - 5 year > 5 - 10 year > 10 year Increase/(decrease) of marketable securities f. Perubahan dalam penyisihan kerugian efek-efek sebagai berikut: f. Changes in allowance for impairment losses of those marketable securities are as follows: 31 Des/ Dec 2017 31 Des/ Dec 2016 Saldo awal Pemulihan tahun berjalan Penyisihan selama tahun berjalan - - - - Saldo akhir - - Beginning balance Recovery of the current year Allowance for the current year Ending Balance Kolektibilitas efek-efek berdasarkan ketentuan Bank Indonesia pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 diklasifikasikan sebagai lancar. As at December 31, 2017 and 2016, marketable securities were classified as current based on Bank Indonesia collectibility. Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugian penurunan nilai tidak diperlukan karena pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016, efek-efek tidak mengalami penurunan nilai. Management believes that the allowance for impairment losses is not necessary because as of December 31, 2017 and 2016, marketable securities are not impaired. Bank mengakui keuntungan dari penyertaan unit untuk nilai wajar melalui laporan laba rugi sebesar Rp46.090.334.597,dan Rp5.761.169.780,- untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 yang disajikan dalam akun “Keuntungan (Kerugian) yang belum direalisasi atas perubahan nilai wajar surat berharga” di laporan laba rugi komprehensif konsolidasian. The Bank recognized a net gain at fair value through profit or loss amounting to Rp46,090,334,597.- and Rp5,761,169,780.for the years ended December 31, 2017 and 2016 which is presented in the consolidated statements of comprehensive income as “Unrealized gain (loss) on changes in fair value of marketable securities”. ϱϴ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
515. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 9. EFEK-EFEK KEMBALI YANG DIBELI DENGAN JANJI 9. DIJUAL MARKETABLE SECURITIES AGREEMENTS TO RESELL PURCHASED UNDER Tagihan atas efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 terdiri dari: Marketable securities purchased under agreements to resell on December 31, 2017 and 2016 consists of: a. a. Berdasarkan jenis 31 Des/ Dec 2017 Dimiliki hingga jatuh tempo Pemerintah Korporasi Pendapatan bunga belum diamortisasi Jumlah efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali 31 Des/ Dec 2016 348.804.728.560 156.020.202.349 362.207.941.024 - (145.339.491) (640.636.458) 504.679.591.418 Dikurangi: cadangan kerugian penurunan nilai 504.679.591.418 b. Berdasarkan penerbit Rincian berdasarkan penerbit pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 sebagai berikut: Held to maturity Government Corporate Unamortized Interest income 361.567.304.566 Total marketable securities purchased under agreements to resell - Less: Allowance for impairment losses 361.567.304.566 Total marketable securities purchased under agreements to resell-net - Jumlah tagihan atas efekefek yang dibeli dengan janji dijual kembalibersih b. By type By issuer Details on issuer by December 31, 2017 and 2016 is as follows: 31 Des/ Dec 2017 Nilai Perolehan/ Acquisition value IDSD090318182S SBSN Penjualan Kembali/ resell Tanggal dimulai/ Starting Date Jatuh Tempo/ Maturity date Pendapatan yang belum diamortisasi/ Unamortized revenue Nilai Tercatat/ Carrying value 154.753.672.500 156.020.202.349 11-Sep-17 1-Sep-18 145.339.491 155.874.862.858 146.708.063.760 146.708.063.760 6-Dec-17 3-Jan-18 - 146.708.063.760 SBSN 18.470.200.000 18.470.200.000 13-Dec-17 10-Jan-18 - 18.470.200.000 SBSN 27.583.800.000 27.583.800.000 20-Dec-17 17-Jan-18 - 27.583.800.000 SBSN 156.042.664.800 156.042.664.800 27-Dec-17 24-Jan-18 - 156.042.664.800 Jumlah 503.558.401.060 504.824.930.909 145.339.491 504.679.591.418 31 Des/ Dec 2016 Nilai Perolehan/ Acquisition value SBSN Penjualan Kembali/ resell Tanggal dimulai/ Starting Date Jatuh Tempo/ Maturity date Pendapatan yang belum diamortisasi/ Unamortized revenue Nilai Tercatat/ Carrying value 4.790.261.190 4.790.261.190 28-Dec-16 25-Jan-17 - 4.790.261.190 FR0061 55.439.757.504 55.834.380.778 2-Dec-16 12-Jan-17 115.499.495 55.718.881.283 FR0068 131.833.318.500 132.047.547.643 28-Dec-16 6-Jan-17 142.819.429 131.904.728.214 FR0063 169.083.921.600 169.535.751.413 29-Dec-16 11-Jan-17 382.317.534 169.153.433.879 Jumlah 361.147.258.794 362.207.941.024 640.636.458 361.567.304.566 ϱϵ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
516. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 9. EFEK-EFEK YANG KEMBALI (lanjutan) b. DIBELI DENGAN JANJI 9. DIJUAL MARKETABLE SECURITIES PURCHASED AGREEMENTS TO RESELL (continued) b. Berdasarkan penerbit (lanjutan) UNDER By issuer (continued) Berdasarkan ketentuan dari Bank Indonesia yang berlaku atas efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 digolongkan sebagai lancar. As at 31 December 2017 and 2016, marketable securities purchased under agreements to resell were classified as current based on Bank Indonesia collectibility. Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugian penurunan nilai tidak diperlukan karena pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016, efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali tidak mengalami penurunan nilai. Management believes that the allowance for impairment losses is not necessary because as of December 31, 2017 and 2016, marketable securities purchased under agreements to resell are not impaired. DIBELI 10. MARKETABLE SECURITIES SOLD UNDER AGREEMENTS TO BUYBACK Tagihan atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali pada tanggal 31 Desember 2017 sebesar nihil dan 31 Desember 2016 terdiri dari: Marketable securities sold under agreements to buyback on December 31, 2017 amounted to null and December 31, 2016 consists of: a. Berdasarkan jenis a. By type 10. EFEK-EFEK KEMBALI YANG DIJUAL DENGAN Nilai Perolehan/ Cost of Acquisition Tersedia untuk dijual Surat Utang Negara (SUN) Jumlah efek-efek tersedia untuk dijual Jumlah efek- efek JANJI 31 Des/ Dec 2016 Premi/ Keuntungan/ (Diskonto) (Kerugian) yang belum yang belum diamortisasi/ direalisasi/ unamortized Unamortized premium Gain /(losses) (discount) Nilai wajar/ Biaya perolehan diamortisasi/ Fair value / amortized cost 974.605.470.402 (33.605.470.402) (66.393.770.000) 974.605.470.402 (99.999.240.402) (66.393.770.000) Available for sale Government Debenture 874.606.230.000 Debt (SUN) Total marketable securities available 874.606.230.000 for sale 974.605.470.402 (99.999.240.402) (66.393.770.000) 874.606.230.000 Total marketable securities b. By issuer b. Berdasarkan Penerbit 31 Des/ Dec 2016 Nilai wajar/ Biaya Nilai Perolehan/ Perolehan Nominal/ Cost of Diamortisasi Fair Acquisition Value/ Amortized Cost Tersedia untuk dijual Surat Utang Negara (SUN) FR0056 FR0063 FR0064 FR0065 FR0072 FR0073 26.183.616.000 99.700.000.000 232.625.000.000 234.589.849.402 81.374.535.000 300.132.470.000 24.742.560.000 89.178.000.000 199.338.750.000 201.843.420.000 75.841.500.000 283.662.000.000 Available for sale Government Debenture Debt FR0056 FR0063 FR0064 FR0065 FR0072 FR0073 Jumlah efek- efek 974.605.470.402 874.606.230.000 Total marketable securities ϲϬ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
517. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 11. 11. LOANS KREDIT YANG DIBERIKAN Kredit yang diberikan pada biaya perolehan diamortisasi terdiri dari: Loans on the cost of acquisition of amortized consist of: a. a. Berdasarkan jenis dan mata uang 31 Des/ Dec 2017 Rupiah Modal Kerja Investasi Konsumsi Sindikasi Karyawan 31 Des/ Dec 2016 Rupiah Working Capital Investment Consumer Syndication Employees 2.958.801.842.072 2.383.125.995.896 7.633.784.951.507 621.802.247.108 333.663.031.595 3.223.269.015.948 2.870.909.039.989 7.541.773.109.661 759.646.787.441 275.448.646.593 13.931.178.068.179 14.671.046.599.632 84.798.812.710 57.105.268.584 84.851.011.165 59.777.145.688 Jumlah kredit yang diberikan dalam mata uang asing 141.904.081.294 144.628.156.853 Total loans in foreign currencies Jumlah kredit yang diberikan 14.073.082.149.473 14.815.674.756.485 Total loans (793.379.558.849) (1.070.505.369.279) 13.279.702.590.624 13.745.169.387.206 Jumlah kredit yang diberikan dalam rupiah Mata Uang Asing Modal Kerja Investasi Cadangan kerugian penurunan nilai Jumlah kredit yang diberikan - bersih b. By type and currency b. Berdasarkan hubungan 31 Des/ Dec 2017 Pihak Berelasi Rupiah Modal Kerja Konsumsi Karyawan Jumlah kredit pihak berelasi Pihak Ketiga Rupiah Modal Kerja Investasi Konsumsi Sindikasi Karyawan Jumlah kredit pihak ketiga Total loans in rupiah Foreign Currencies Working Capital Investment Allowance for impairment losses Total loans - net By the relationship 31 Des/ Dec 2016 158.575.407 25.935.907.006 19.334.950.761 240.359.303 18.470.592.850 20.122.147.350 Related Parties Rupiah Working Capital Consumer Employees 45.429.433.175 38.833.099.503 Total loans related parties 2.958.643.266.665 2.383.125.995.896 7.607.849.044.500 621.802.247.108 314.328.080.834 3.223.028.656.645 2.870.909.039.989 7.523.302.516.811 759.646.787.441 255.326.499.243 Third Parties Rupiah Working Capital Investment Consumer Syndication Employees 13.885.748.635.004 14.632.213.500.129 Total loans third parties ϲϭ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
518. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 11. 11. LOANS (lanjutan) KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) b. b. Berdasarkan hubungan (lanjutan) 31 Des/ Dec 2017 Mata Uang Asing Modal Kerja Investasi Jumlah kredit pihak ketiga Jumlah kredit yang diberikan Cadangan kerugian penurunan nilai Jumlah kredit yang diberikan - bersih c. 31 Des/ Dec 2016 84.851.011.165 59.777.145.688 141.904.081.294 144.628.156.853 Total loans third parties 14.073.082.149.473 14.815.674.756.485 Total loans (793.379.558.849) (1.070.505.369.279) 13.279.702.590.624 13.745.169.387.206 c. 31 Des/ Dec 2017 Jumlah dalam rupiah Mata Uang Asing Perindustrian Pengangkutan, pergudangan, dan komunikasi Pertambangan dan Penggalian Foreign Currencies Working Capital Investment 84.798.812.710 57.105.268.584 Berdasarkan sektor ekonomi Rupiah Konstruksi Pertanian, perburuan dan Kehutanan Pengangkutan, pergudangan, dan komunikasi Perindustrian Perdagangan, Restoran dan Hotel Pertambangan dan Penggalian Listrik, gas dan air Jasa pelayanan sosial Perikanan Jasa dunia usaha Lain-lain By the relationship (continued) Allowance for impairment losses Total loans - net By economic sector 31 Des/ Dec 2016 1.660.269.968.612 1.881.354.375.505 389.335.633.560 435.961.205.426 708.971.123.237 213.153.950.105 792.149.781.905 333.403.021.050 1.165.097.503.136 1.261.308.076.169 206.598.867.289 256.650.711.234 97.285.921.105 251.163.962.460 11.541.599.829 1.251.187.631.281 7.976.571.907.565 108.692.167.728 409.032.056.956 12.423.197.475 1.352.405.541.207 7.827.666.464.976 13.931.178.068.179 14.671.046.599.632 84.798.812.710 84.851.011.165 43.795.477.548 46.560.555.825 13.309.791.036 13.216.589.863 Jumlah dalam mata uang asing 141.904.081.294 144.628.156.853 Jumlah kredit yang diberikan 14.073.082.149.473 14.815.674.756.485 Rupiah Construction Agriculture Transportation, warehousing and communication Industry Trade, Restaurant and Hotel Mining Electricity, gas and water Social services Fishing Business services Others Total in rupiah Foreign Currencies Industry Transportation, warehousing and communication Mining Total in foreign currency Total loans ϲϮ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
519. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 11. 11. LOANS (lanjutan) KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) c. c. Berdasarkan sektor ekonomi (lanjutan) 31 Des/ Dec 2017 Cadangan kerugian penurunan nilai Jumlah kredit yang diberikan - bersih d. By economic sector (continued) 31 Des/ Dec 2016 (793.379.558.849) (1.070.505.369.279) 13.279.702.590.624 13.745.169.387.206 Allowance for impairment losses Total loans - net Kebijakan Bank dalam pemberian pinjaman adalah pinjaman untuk Pertanian, Perburuan, dan Kehutanan, konstruksi yang memiliki agunan yang cukup dengan tingkat bunga yang umum berlaku dipasar. Policy of the Bank in lending to Agriculture, hunting, and forestry, construction of which has enough collateral with a common interest rate on the market. Konsentrasi risiko pinjaman pada umumnya timbul bila satu atau beberapa nasabah yang bergerak dibidang usaha dan mempunyai sifat ekonomis yang sama, kemampuan untuk memenuhi liabilitas kontraktual dapat terpengaruh oleh kondisi ekonomi atau faktor lain yang sama pula. Loan risk concentration generally occurs when one or more clients engaged in business and have the same budget, ability to meet contractual liability can be affected by economic conditions or other factors the same. Berdasarkan klasifikasi kredit yang mengacu pada ketentuan Bank Indonesia sebagai berikut: d. Loan classification based on Bank Indonesia regulation is as follows: 31 Des/ Dec 2017 Portofolio kredit yang diberikan/ loans portfolio % Jumlah Kredit yang Diberikan /Total loans Cadangan Kerugian Penyisihan/ Allowance impairment for losses Jumlah/ Total Lancar Perhatian Khusus Kurang Lancar Diragukan Macet 71,17% 21,63% 0,24% 0,17% 6,79% 10.016.020.037.041 3.044.380.658.121 33.231.205.547 23.915.074.708 955.535.174.056 22.226.640.462 39.285.442.908 3.959.553.395 7.825.221.790 720.082.700.294 Current Special Mention Substandard Doubtfull Loss Jumlah kredit yang diberikan 100% 14.073.082.149.473 793.379.558.849 Total loans 31 Des/ Dec 2016 Portofolio kredit yang diberikan/ loans portfolio % Jumlah Kredit yang Diberikan /Total loans Cadangan Kerugian Penyisihan/ Allowance impairment for losses Jumlah/ Total Lancar Perhatian Khusus Kurang Lancar Diragukan Macet 75,67% 15,87% 0,87% 0,14% 7,45% 11.210.527.272.870 2.351.314.459.483 129.288.020.133 20.302.399.165 1.104.242.604.834 84.323.311.208 27.800.152.274 20.351.851.553 8.562.032.322 929.468.021.923 Current Special Mention Substandar Doubtfull Loss Jumlah kredit yang diberikan 100% 14.815.674.756.485 1.070.505.369.279 Total loans ϲϯ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
520. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 11. 11. LOANS (lanjutan) KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) e. Pinjaman bermasalah berdasarkan sektor ekonomi e. 31 Des/ Dec 2017 Rupiah Perindustrian Perdagangan, Restoran dan Hotel Konstruksi Pertanian, perburuan dan Kehutanan Perikanan Jasa dunia usaha Jasa pelayanan sosial Pengangkutan, pergudangan, dan komunikasi Pertambangan dan Penggalian Lain-lain Non-performing loan (NPL) based on economic sectors 31 Des/ Dec 2016 3.145.739.428 81.191.873.156 268.384.306.914 125.751.553.920 424.668.140.965 13.093.384.049 1.355.034.703 352.219.763.867 85.318.042.169 13.990.112.885 1.279.147.974 114.841.856.153 242.449.223.195 56.615.091.333 128.168.063.251 Agriculture Fishing Business services Social services Transportation, warehousing and communication 30.247.161.257 109.525.271.490 54.366.105.515 131.956.490.982 Mining Others 1.240.616.434.268 Total loans Jumlah dalam rupiah 999.371.663.275 Mata Uang Asing Pertambangan 13.309.791.036 13.216.589.863 Jumlah dalam mata uang asing 13.309.791.036 13.216.589.863 Jumlah kredit yang diberikan 1.012.681.454.311 1.253.833.024.131 (731.867.475.478) (958.381.905.798) 280.813.978.833 295.451.118.333 Cadangan kerugian penurunan nilai Jumlah kredit yang diberikan - bersih Rupiah Industry Trade, Restaurant and Hotel Construction 1.421.734.337 Foreign Currencies Mining Total in foreign currencies Total loans Allowance for impairment losses Total loans - net Rasio kredit non performing - kotor terhadap total kredit (entitas induk) adalah 7,19% dan 8,46% masing-masing untuk 31 Desember 2017 dan 2016. Non performing loans - gross to total loan ratios (parent only) are 7.19% and 8.46% as of December 31, 2017 and 2016, respectively. Rasio kredit non performing - bersih terhadap total kredit (entitas induk) adalah 1,97% dan 1,98% masing-masing untuk 31 Desember 2017 dan 2016. Non performing loans - net to total loan ratios (parent only) are 1.97% and 1.98% as of December 31, 2017 and 2016, respectively. Rasio kredit dan pembiayaan syariah non performing kotor terhadap total kredit dan pembiayaan syariah (konsolidasi) adalah 7,2% dan 8,46% masing-masing untuk 31 Desember 2017 dan 2016. Non performing loans and sharia financing -gross to total loan and sharia financing (consolidated) are 7.2% and 8.46% as of December 31, 2017 and 2016, respectively. Rasio kredit dan pembiayaan syariah non performing bersih terhadap total kredit dan pembiayaan syariah (konsolidasi) adalah 2% dan 1,99% masing-masing untuk 31 Desember 2017 dan 2016. Non performing loans and sharia financing ratio - net to total loan and sharia financing (consolidated) 2% and 1.99% as of December 31, 2017 and 2016, respectively. ϲϰ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
521. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 11. 11. LOANS (lanjutan) KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) f. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai Perubahan dalam penyisihan diberikan sebagai berikut: kerugian f. Allowance for impairment losses kredit yang 31 Des/ Dec 2017 Saldo Awal Penyisihan tahun berjalan Penghapusbukuan kredit selama tahun berjalan Margin Murabahah Diterima kembali kredit dari yang dihapusbukukan Koreksi PPAP Pengembalian Cadangan Umum Saldo akhir The movement of allowance for impairment losses is as follows: 31 Des/ Dec 2016 1.070.505.369.279 1.574.545.571.618 129.190.492.923 192.746.347.531 (432.008.831.310) 3.422.365.482 (499.364.769.160) 11.429.614.177 52.941.426.491 (2.324.820.141) 57.332.618.929 - (28.346.443.874) (266.184.013.817) Beginning Balance Allowance of the current year Write off loan during the current year Margin Murabahah Received back payments of write off loan PPAP correction General Reserves Return 793.379.558.849 1.070.505.369.279 Ending Balance Manajemen berpendapat bahwa cadangan penyisihan kerugian yang dibentuk adalah cukup untuk menutup kemungkinan kerugian yang mungkin timbul akibat tidak tertagihnya kredit yang diberikan. g. Informasi penting lainnya Management believes that the allowance for loss reserves are enought to cover possible losses that may arise as a result of a result of uncolectible loans. g. Other Information Berikut adalah informasi penting lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan: Here are other information in connection with loans: a). Termasuk di dalam kredit yang diberikan adalah piutang pembiayaan berdasarkan prinsip syariah yang diberikan oleh PT BPD Kaltim Kaltara pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016, terdiri atas: a). Included in loans is accounts receivable financing based on sharia principles given by PT BPD Kaltim Kaltara on December 31, 2017 and 2016, consists of: 31 Des/ Dec 2017 Piutang Murabahah Pembiayaan Musyarakah Piutang Istishna Piutang Qardh Piutang Ijarah Muntahiyyah Bit Tamlik Piutang Mudharabah Jumlah piutang pembiayaan Dikurangi: cadangan kerugian penurunan nilai Jumlah piutang pembiayaan- bersih 31 Des/ Dec 2016 582.990.268.252 487.028.543.720 Murabahah receivable 246.664.866.185 17.913.522.313 2.532.343.411 280.858.016.186 20.379.441.805 3.451.281.750 44.400.000 - 68.820.000 92.000.000 850.145.400.159 791.878.103.461 Musyarakah fund Istishna receivable Qardh receivable Ijarah Muntahiyyah Bit Tamlik receivable Mudharabah receivable Total fund receivable (21.142.122.703) (21.733.436.520) 829.003.277.456 770.144.666.942 Less: Allowance for impairment losses Total fund receivable - net ϲϱ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
522. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 11. 11. LOANS (lanjutan) KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) g. Informasi penting lainnya (lanjutan) g. Other Information (continued) b). Tingkat bunga dan kisaran bagi hasil per tahun sebagai berikut: 31 Des/ Dec 2017 b). The interest rate and the range of results per year is as follows: 31 Des/ Dec 2016 Konvensional Conventional Kontraktual: Rupiah Mata Uang Asing 4,35%- 19,00% 8,10% 8,50% - 18,50% 9,90% Contractual: Rupiah Foreign Currency Efektif Rupiah Mata Uang Asing 7.25%-19,00% 0,00% - 8,10% 7.25%-19,00% 0,00% - 8,10% Effective Rupiah Foreign Currency Prinsip Syariah Kisaran bagi hasil per tahun Piutang Ijarah Piutang Isthisna Piutang Mudharabah Piutang Murabahah Piutang Musyarakah c). Sharia Principles 12,50% - 15,50% 12,50% - 15,50% 12,50% - 15,50% 12,50% - 15,50% 12,50% - 15,50% 12,50% - 15,50% 12,50% - 15,50% 12,50% - 15,50% 12,50% - 15,50% 12,50% - 15,50% Agunan kredit yang diberikan c). Kredit yang diberikan dijamin dengan agunan yang diikat dengan hipotik, hak tanggungan atau surat kuasa untuk menjual, deposito berjangka, tabungan dan jaminan lainnya yang dapat diterima oleh PT BPD Kaltim Kaltara dan anak perusahaan. Jaminan likuid atas kredit yang diberikan pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 masing-masing adalah: 31 Des/ Dec 2017 Rupiah Giro Deposito Tabungan Mata Uang Asing Deposito Jumlah jaminan yang diterima The range of results per year Ijarah receivable Isthisna receivable Mudharabah receivable Murabahah receivable Musyarakah receivable Collateral of loans Loans secured by collateral mortgages, dependents or power of attorney to sell, time deposits, savings and other guarantees acceptable PT BPD Kaltim Kaltara and subsidiaries. Liquid collateral for loans given on December 31, 2017 and 2016 respectively are: 31 Des/ Dec 2016 472.000.000 280.109.968.307 4.436.885.845 88.177.926 138.283.178.321 470.982.397 Rupiah Current Account Deposits Savings - 285.765.198 Foreign Currency Deposits 285.018.854.152 149.250.381.761 d). Kredit Sindikasi Total collateral Receives d). Syndicated Loans Pinjaman sindikasi merupakan pinjaman yang diberikan kepada debitur berdasarkan perjanjian pembiayaan bersama dengan bank- bank lain. Syndicated loans represent loans provided to borrowed under syndication agreements with other banks. Keikutsertaan bank dalam pinjaman sindikasi dengan bank-bank lain adalah sebesar Rp622.772.602.340,dan Rp759.646.787.441,masing-masing pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016. Bank's participation in syndicated loans with other banks amounted to Rp622,772,602,340.- and Rp759,646,787,441.- as of December 31, 2017 and 2016. ϲϲ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
523. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 11. 11. LOANS (lanjutan) KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) g. Informasi penting lainnya (lanjutan) g. Other Information (continued) d). Kredit Sindikasi (lanjutan) d). Syndicated Loans (continued) Keikutsertaan Bank dalam pinjaman sindikasi, dimana Bank bertindak sebagai anggota sindikasi sebagai berikut: % partisipasi Bank's participation in syndicated loans, where Bank is the syndication member is as follows: 31 Des/ Dec 2017 31 Des/ Dec 2016 16,95% 19,07% e). Kredit yang direstrukturisasi % participation e). The restructured loans Kredit yang direstrukturisasi pada 31 Desember 2017 dan 2016 sebesar Rp3.447.813.364.851,- dan Rp1.739.327.439.347,- dengan jenis dan jumlah kredit yang telah direstrukturisasi (PT BPD Kaltim Kaltara) pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016: The restructured loans on December 31, 2017 and 2016 amounting to Rp3,447,813,364,851.- and Rp1,739,327,439,347.- with the type and quantity of loans that have been restructured (PT BPD Kaltim Kaltara) on December 31, 2017 and 2016: 31 Des/ Dec 2017 CKPN/ Allowanse for impairment losses Nilai wajar/ Fair value Rupiah Perubahan jangka waktu dan angsuran kredit Perubahan suku bunga, angsuran dan jangka waktu kredit Perubahan grace period dan jangka waktu Perubahan plafond dan angsuran Perubahan plafond jangka waktu dan angsuran Perubahan sumber pengembalian, jangka waktu dan angsuran Perubahan jenis angsuran kredit Perubahan grace period, jangka waktu and suku bunga Perubahan grace period Perubahan plafond, jangka waktu, angsuran kredit dan jenis bunga Perubahan jenis bunga, angsuran kredit dan jangka waktu Jumlah kredit yang direstrukturisasi 955.422.962.816 33.510.617.312 1.157.270.087.323 4.227.747.721 337.322.549.706 5.921.649.778 345.592.971.412 7.000.338.973 523.054.457.454 5.064.009.446 34.667.506.158 644.815.615 30.665.351.861 344.009.482 25.000.000.000 520.000.000 9.426.993.161 9.426.993.161 790.000.000 20.619.000 28.600.484.960 11.095.561.149 3.447.813.364.851 77.776.361.637 Rupiah The changes of duration and loan installment The changes of interest rate loan installment and duration The changes of grace period and duration The changes of plafond and loan installment The changes of plafond duration and loan installment The changes of source of repayment, duration of installments The changes of loan installment The changes of grace period, duration and interest rate The change of grace period The changes of plafond, duration, installment and interest type The changes of interest type, installment and duration Total the restructured loans ϲϳ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
524. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 11. 11. LOANS (continued) KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) g. Informasi penting lainnya (lanjutan) g. Other Information (continued) e). Kredit yang direstrukturisasi (lanjutan) e). The restructured loans (continued) 31 Des/ Dec 2016 CKPN/ Allowanse for impairment losses Nilai wajar/ Fair value Rupiah Perubahan jangka waktu dan angsuran kredit Perubahan plafond dan jangka waktu Perubahan suku bunga, angsuran dan jangka waktu kredit Perubahan grace period dan jangka waktu Perubahan plafond jangka waktu dan angsuran Perubahan sumber pengembalian, jangka waktu dan angsuran Perubahan jenis angsuran kredit Perubahan grace period, jangka waktu and suku bunga Perubahan grace period Perubahan plafond, jangka waktu, angsuran kredit dan jenis bunga Perubahan jenis bunga, angsuran kredit dan jangka waktu Jumlah kredit yang direstrukturisasi 561.405.040.940 3.048.382.312 348.022.880.896 10.562.358.575 333.987.301.013 87.993.162.663 337.810.864.661 3.953.469.812 53.671.742.225 1.255.019.082 35.612.211.615 1.232.182.522 32.440.091.294 70.816.086 25.000.000.000 517.500.000 10.225.115.648 30.675.347 826.000.000 8.342.600 326.191.055 554.525 1.739.327.439.347 108.672.463.524 Terdapat kerugian akibat kredit yang direstrukturisasi pada 31 Desember 2017 sebesar Rp127.426.324,dan keuntungan akibat kredit yang direstrukturisasi pada 31 Desember 2016 sebesar Rp51.283.014.499,dikarenakan nilai pengembalian pokok dan bunga yang diterima. Rupiah The changes of duration and loan installment The changes of plafond and duration The changes of interest rate loan installment and duration The changes of grace period and duration The changes of plafond duration and loan installment The changes of source of repayment, duration of installments The changes of loan installment The changes of grace period, duration and interest rate The change of grace period The changes of plafond, duration, installment and interest type The changes of interest type, installment and duration Total the restructured loans There is gain/ (losses) due to restructured loan on December 31, 2017 and 2016, due to the return value of the principal and interest received amounting to Rp127,426,324.- dan Rp51,283,014,499.-. ϲϴ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
525. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 11. 11. LOANS (continued) KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) g. Informasi penting lainnya (lanjutan) g. Other Information (continued) e). Kredit yang direstrukturisasi (lanjutan) e). The restructured loans (continued) Rincian kredit yang direstrukturisasi berdasarkan kolektibilitas dan sektor ekonomi sebagai berikut: Restructured loans by collectibility and economic sector are as follow: 2017 Lancar/ Current Rupiah Perubahan jangka waktu dan angsuran kredit/ The changes of duration and loan installment Perubahan plafond dan angsuran/ The changes of plafond and installment Perubahan suku bunga, angsuran dan jangka waktu kredit/ The changes of interest rate, loan installment and duration Perubahan grace period dan jangka waktu/ The changes of grace period and duration Perubahan plafond jangka waktu dan angsuran/ The changes of plafond, duration and loan installment Perubahan sumber pengembalian, jangka waktu dan angsuran/ The changes of source of repayment, duration and installments Perubahan jenis angsuran kredit/ The changes of Perubahan grace period, jangka waktu and suku bunga/ The changes of grace period, durationand interest rate Perubahan grace period/ The change of grace period Jumlah - dipindahkan/ Total - moved 90.501.584.141 Dalam Perhatian Khusus/ Special Mention Diragukan/ Doubtful Kurang Lancar/ Substandard Macet/ Loss Jumlah/ Total 839.896.900.397 2.714.949.580 47.820.906 22.261.707.792 955.422.962.816 345.592.971.412 - - - 345.592.971.412 242.631.086.625 893.332.491.427 332.806.396 197.442.718 20.776.260.157 1.157.270.087.323 300.007.155.065 20.737.106.856 16.578.287.785 - - 337.322.549.706 31.298.003.746 491.523.103.260 - 67.117.108 166.233.340 523.054.457.454 34.667.506.158 - - - 34.667.506.158 30.406.692.676 - - - 30.665.351.861 - - - - 25.000.000.000 - - - 9.426.993.161 9.426.993.161 19.626.043.761 312.380.732 52.631.194.450 3.418.422.879.891 - - 258.659.185 25.000.000.000 689.696.488.762 2.656.156.772.186 ϲϵ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
526. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 11. 11. LOANS (continued) KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) g. Informasi penting lainnya (lanjutan) g. Other Information (continued) e). Kredit yang direstrukturisasi (lanjutan) e). The restructured loans (continued) 2017 Lancar/ Current Jumlah - pindahan/ Total - moving Perubahan plafond, jangka waktu, angsuran kredit dan jenis bunga/ The changes of plafond, duration, installment and interest type Perubahan jenis bunga, angsuran kredit dan jangka waktu/ The changes of interest type, installment and duration Jumlah/ Total 689.696.488.762 Dalam Perhatian Khusus/ Special Mention Kurang Lancar/ Substandard Diragukan/ Doubtful Macet/ Loss Jumlah/ Total 2.656.156.772.186 19.626.043.761 312.380.732 52.631.194.450 3.418.422.879.891 790.000.000 - - - 790.000.000 7.928.117.654 2.128.198.062 792.759.904 281.492.618 17.469.916.722 28.600.484.960 697.624.606.416 2.659.074.970.248 20.418.803.665 593.873.350 70.101.111.172 3.447.813.364.851 - 2016 Lancar/ Current Rupiah Perubahan jangka waktu dan angsuran kredit/ The changes of duration and loan installment Perubahan plafond dan angsuran/ The changes of plafond and installment Perubahan suku bunga, angsuran dan jangka waktu kredit/ The changes of interest rate, loan installment and duration Perubahan grace period dan jangka waktu/ The changes of grace period and duration Perubahan plafond jangka waktu dan angsuran/ The changes of plafond, duration and loan installment Jumlah - dipindahkan/ Total - moved 103.916.651.424 Dalam Perhatian Khusus/ Special Mention Kurang Lancar/ Substandard Diragukan/ Doubtful Macet/ Loss Jumlah/ Total 455.397.575.967 1.750.546.104 - 340.267.445 561.405.040.940 348.022.880.896 - - - 348.022.880.896 929.463.959 181.806.581.299 81.479.189.684 - 69.772.066.071 333.987.301.013 299.807.977.705 38.002.886.956 - - - 337.810.864.661 37.058.346.864 16.613.395.361 - - 53.671.742.225 1.060.288.271.982 99.843.131.149 - 70.112.333.516 1.634.897.829.735 - 404.654.093.088 ϳϬ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
527. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 11. 11. LOANS (continued) KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) g. Informasi penting lainnya (lanjutan) g. Other Information (continued) e). Kredit yang direstrukturisasi (lanjutan) e). The restructured loans (continued) 2016 Lancar/ Current Dalam Perhatian Khusus/ Special Mention Kurang Lancar/ Substandard Diragukan/ Doubtful Macet/ Loss Jumlah/ Total Jumlah - pindahan/ Total - moving 404.654.093.088 1.060.288.271.982 99.843.131.149 - 70.112.333.516 1.634.897.829.735 35.612.211.615 - - - 35.612.211.615 32.149.504.665 - - - 32.440.091.294 - - - 25.000.000.000 - - - 10.225.115.648 - - - - 826.000.000 - - 326.191.055 - 326.191.055 99.843.131.149 326.191.055 70.112.333.516 1.739.327.439.347 Perubahan sumber pengembalian, jangka waktu dan angsuran/ The changes of source of repayment, duration and installments - Perubahan jenis angsuran kredit/ The changes of loan installment 290.586.629 Perubahan grace period, jangka waktu and suku bunga/ The changes of grace period, durationand interest rate 25.000.000.000 - Perubahan grace period/ The change of grace period - 10.225.115.648 Perubahan plafond, jangka waktu, angsuran kredit dan jenis bunga/ The changes of plafond, duration, installment and interest type 826.000.000 Perubahan jenis bunga, angsuran kredit dan jangka waktu/ The changes of interest type, installment and duration Jumlah/ Total f). 430.770.679.717 1.138.275.103.910 Kredit yang diberikan kepada pihak yang berelasi f). Nilai kredit yang diberikan kepada pihak yang berelasi PT BPD Kaltim Kaltara per 31 Desember 2017 dan 2016 adalah sebesar 0,32% dan 0,26% dari jumlah kredit, yang terdiri dari: Loan given to the related party Loan given to the related parties of PT BPD Kaltim Kaltara per December 31, 2017 and 2016 is 0,32% and 0.26% of total loan is consist of: ϳϭ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
528. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 11. 11. LOANS (continued) KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) g. Informasi penting lainnya (lanjutan) f). g. Other Information (continued) Kredit yang diberikan kepada pihak yang berelasi Jumlah / Total f). 31 Des/ Dec 2017 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai/Allowance for impairment losses Loan given to the related party Nilai Tercatat/ Carrying Value Karyawan Selain Karyawan 19.334.950.761 26.094.482.414 (19.355.314) (15.384.160) 19.315.595.447 26.079.098.253 Employee In addition to employees Jumlah kredit yang diberikan kepada pihak yang berelasi 45.429.433.174 (34.739.474) 45.394.693.700 Total loan given to the related party Jumlah / Total 31 Des/ Dec 2016 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai/Allowance for impairment losses Nilai Tercatat/ Carrying Value Karyawan Selain Karyawan 20.122.147.350 18.710.952.153 (1.673.580) (168.528) 20.120.473.770 18.710.783.625 Employee In addition to employees Jumlah kredit yang diberikan kepada pihak yang berelasi 38.833.099.503 (1.842.108) 38.831.257.395 Total loan given to the related party PT BPD Kaltim Kaltara memberikan pinjaman karyawan dengan tingkat bunga sebesar 8% per tahun yang ditujukan untuk pembelian rumah dan keperluan lainnya dengan jangka waktu pinjaman karyawan tersebut berkisar antara 1 (satu) tahun sampai dengan 20 (Dua puluh) tahun. Pembayaran pokok pinjaman dan bunga dilunasi melalui pemotongan gaji setiap bulan. Kredit yang diberikan kepada perusahaan berelasi dilakukan dengan persyaratan dan kondisi normal seperti pada pihak ketiga. g). Hapus buku yang dicatat di ekstrakomtabel PT BPD Kaltim Kaltara gives loan to employees with an interest rate of 8% per year for purchase of a home and other necessities with period ranging between one 1 (one) year up to 20 (twenty) years. Payment of loan principal and interest paid through payroll deduction each month. Loan given to the related party done with the normal terms and conditions of such third parties. g). Loan Write off that recorded in extracomtable Bank terus melakukan usaha-usaha penagihan atas kredit yang telah dihapusbukukan. Kredit ekstrakomtabel ini tidak disajikan dalam laporan posisi keuangan (Aset). Ikhtisar mutasi kredit ekstrakomtabel untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016, sebagai berikut (PT BPD Kaltim Kaltara saja): The Bank to do collection efforts of credit that have been write off. Loan write-off is not presented in the report of the financial position (assets). Changes of loan write off on December 31, 2017 and 2016, is as follows (only PT BPD Kaltim Kaltara): ϳϮ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
529. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 11. 11. LOANS (continued) KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) g. Informasi penting lainnya (lanjutan) g. Other Information (continued) g). Hapus buku yang dicatat di ekstrakomtabel (lanjutan) g). Loan Write (continued) 31 Des/ Dec 2017 recorded in extracomtable Saldo awal Kredit hapus buku selama tahun berjalan Penerimaan kembali kredit yang telah dihapusbukukan 1.689.067.329.138 1.247.035.178.908 430.706.006.452 499.364.769.160 52.940.426.491 57.332.618.929 Beginning balance Loan that has been write off in the current year The reception of credit that has been write off back Saldo akhir 2.066.832.909.100 1.689.067.329.138 Ending balance Receipt of interest income from loan write off PT BPD Kaltim Kaltara in 2017 and 2016 amounting to Rp3,080,483,695.- and Rp2,942,083,930.-. h). Batas Maksimum Pemberian Kredit h). The Maximum Limit of Granting Credit Berdasarkan laporan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) PT BPD Kaltim Kaltara yang disampaikan kepada Bank Indonesia pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 tidak terdapat pelanggaran atau pelampauan terhadap BMPK pada masingmasing periode kepada pihak ketiga maupun pihak berelasi. Based on the maximum limit of loan (Legal Lending Limit) PT BPD Kaltim Kaltara submitted to Bank Indonesia on December 31, 2017 and 2016 there is no violation or lending in excess of Legal Lending Limit in each period to third parties as well as the related parties. Asuransi Kredit i). Untuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember 2017 dan 2016, bank telah melakukan perjanjian dan perikatan dengan PT Asuransi Bangun Askrida, PT Asuransi Kredit Indonesia, Asuransi Central Asia dan PT Penjaminan Kredit Daerah Provinsi Kalimantan Timur, sehubungan dengan pertanggungan atas fasilitas kredit. Premi asuransi tersebut ditanggung oleh debitur. 12. that 31 Des/ Dec 2016 Penerimaan bunga ekstrakomtabel PT BPD Kaltim Kaltara pada Tahun 2017 dan 2016 sebesar Rp3.080.483.695,- dan Rp2.942.083.929,-. i). off Credit Assurance For the years ended December 31, 2017 and 2016, the bank carried out a binding contract with PT Asuransi Bangun Askrida, PT Asuransi Kredit Indonesia, Asuransi Cental Asia and PT Penjaminan Kredit Daerah Provinsi Kalimantan Timur, in relation to credit insurance coverage. The insurance premium is assumed by the debtors. 12. INVESTMENT IN SHARES PENYERTAAN SAHAM Penyertaan saham pada 31 Desember 2017 dan 2016 sebagai berikut: Investment in shares on December 31, 2017 and 2016 is as follows: 31 Des/ Dec 2017 31 Des/ Dec 2016 Metode Biaya PT Sarana Kaltim Ventura PT Asuransi Bangun Askrida Jumlah penyertaan saham Cost Method 4.077.267.000 4.077.267.000 2.460.000.000 1.630.000.000 6.537.267.000 5.707.267.000 PT Sarana Kaltim Ventura PT Asuransi Bangun Askrida Total invesment in shares ϳϯ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
530. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 12. 12. INVESTMENT IN SHARES (continued) PENYERTAAN SAHAM (lanjutan) PT Sarana Kaltim Ventura PT Sarana Kaltim Ventura Berdasarkan Rapat Umum Luar Biasa Para Pemegang Saham (RUPS) PT Sarana Kaltim Ventura dengan akta notaris Rudiansyah, SH., Nomor 56 tanggal 24 Maret 2015, PT BPD Kaltim Kaltara jumlah penyertaan saham dan telah disetor penuh di PT Sarana Kaltim Ventura adalah sebanyak 4.077.267 lembar saham atau Rp4.077.267.000,- pada tahun 2017 dan 2016 atau 7,41% pada tahun 2017 dan 2016 dari seluruh modal yang disetor di PT Sarana Kaltim Ventura. Based on the Extraordinary General Meeting of Shareholders (GMS) PT Sarana Kaltim venture by a notarial deed Rudiansyah, SH., Number 56 on March 24, 2015, PT BPD Kaltim Kaltar include number of shares and has fully paid to the PT Sarana Kaltim Ventura is as much a means of 4,077,267 shares or Rp4,077,267,000.- in 2017 and 2016 or 7.41% in 2017 and 2016 of the entire paid up capital of PT Sarana Kaltim Ventura. PT Sarana Kaltim Ventura bergerak dalam bidang usaha dalam bentuk penyertaan modal ke dalam suatu perusahaan pasangan usaha dalam rangka pengembangan suatu penemuan baru, pengembangan perusahaan yang ada pada tahap awal usahanya mengalami kesulitan dana, membantu perusahaan yang berada pada tahap pengembangan, membantu perusahaan yang berada dalam tahap kemunduran usaha, pengembangan proyek penelitian dan rekayasa, pengembangan berbagai penggunaan teknologi baru dan alih teknologi baik dari dalam maupun luar negeri dan membantu pengalihan pemilikan perusahaan. Adapun penyertaan saham di PT Sarana Kaltim Ventura dinilai menggunakan Metode Biaya (Cost Method ). PT Sarana Kaltim Ventura engaged in efforts in the form of investment capital into a company's business partner in the framework of the development of a new invention, the development of existing companies at an early stage efforts are having trouble funding, assist companies in the development stage, helping companies that are in the phase of deterioration of business, project development, engineering research and development of various uses of new technology and technology transfer both from within and outside the country and help the transfer of ownership of the company. As for the inclusion of shares in PT Sarana Kaltim Ventura using Cost Method. PT Asuransi Bangun Askrida PT Asuransi Bangun Askrida Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) PT Asuransi Bangun Askrida yang dengan akta notaris Yurisa Martanti, SH., MKn Nomor 08 tanggal 8 Mei 2014, PT BPD Kaltim Kaltara memiliki jumlah penyertaan saham dan telah disetor penuh di PT Asuransi Bangun Askrida sebanyak 246 saham atau Rp2.460.000.000,- atau 0,82% dari seluruh modal yang disetor di PT Asuransi Bangun Askrida. Based on the Extraordinary General Meeting of Shareholders (GMS) of PT Asuransi Bangun Askrida by notarial deed Yurisa Martanti, SH.,MH, Number 08 dated May 8, 2014, PT BPD Kaltim Kaltara hold investment in shares and has fully paid to the PT Asuransi Bangun Askrida as much as 246 shares or Rp2,460,000,000.- or 0.82% of the entire paid up capital in the of PT Asuransi Bangun Askrida. PT Asuransi Bangun Askrida bergerak dalam bidang usaha dalam asuransi. Adapun penyertaan saham di PT Asuransi Bangun Askrida dinilai menggunakan metode biaya. PT Asuransi Bangun Askrida engaged in business in insurance. As for the inclusion of shares in PT Asuransi Bangun Askrida assessed using cost method. Semua penyertaan saham pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 diklasifikasikan sebagai lancar. Investment in shares on December 31, 2017 and 2016 are classified as current. Efek - efek pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 tidak mengalami penurunan nilai. The Investment in shares on December 31, 2017 and 2016 no impairment losses is considered necessary. Penerimaan dividen dari penyertaan saham pada PT Sarana Kaltim Ventura untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 adalah masing-masing sebesar Rp198.994.154,- dan Rp186.203.089,-. Dividend income received from investments in shares in PT Sarana Kaltim Ventura for the years ended December 31, 2017 and 2016 is amounting to Rp198,994,154.- and Rp186,203,089.-, respectively. Penerimaan dividen dari penyertaan saham pada PT Asuransi Bangun Askrida untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 adalah masing-masing sebesar Rp858.595.548,- dan Rp820.172.487,-. Dividend income received from investments in shares in PT Asuransi Bangun Askrida for the years ended December 31, 2017 and 2016 is amounting to Rp858,595,548.- and Rp820,172,487.-, respectively. ϳϰ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
531. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 13. 13. FIXED ASSETS ASET TETAP Saldo Awal/ Beginning balance 31 Des/ Dec 2017 Penambahan/ Pengurangan/ Increase Decrease Saldo Akhir/ Ending Balance Harga Perolehan Tanah Bangunan Inventaris dan Peralatan Kantor Kendaraan Jumlah Cost of Acquisition 282.687.816.220 247.490.435.236 3.434.565.285 11.826.219.539 - 286.122.381.505 259.316.654.775 211.850.014.283 65.576.391.345 6.837.875.387 3.711.711.978 - 218.687.889.670 69.288.103.323 807.604.657.083 25.810.372.189 - 833.415.029.272 Akumulasi Penyusutan Bangunan Inventaris dan Peralatan Kantor Kendaraan Jumlah 82.340.059.514 11.325.213.752 - 93.665.273.266 165.596.671.056 45.434.391.091 10.492.591.872 4.348.208.984 - 176.089.262.927 49.782.600.075 293.371.121.660 26.166.014.608 - 319.537.136.268 282.687.816.220 165.150.375.722 286.122.381.505 165.651.381.509 46.253.343.227 20.142.000.254 42.598.626.742 19.505.503.249 Jumlah Aset Tetap 514.233.535.423 513.877.893.004 Saldo Awal/ Beginning balance 31 Des/ Dec 2016 Penambahan/ Pengurangan/ Increase Decrease Land Building Inventory and office equipment Vehicle Total Fixed Asset Cost of Acquisition 90.636.524.194 232.570.644.395 192.051.292.026 14.919.790.841 - 282.687.816.220 247.490.435.236 193.769.846.030 60.323.679.923 18.080.168.253 5.252.711.422 - 211.850.014.283 65.576.391.345 577.300.694.542 230.303.962.542 - 807.604.657.083 11.229.557.521 - 82.340.059.514 143.522.308.324 39.097.761.019 22.074.362.732 6.336.630.072 - 165.596.671.056 45.434.391.091 253.730.571.335 39.640.550.325 - 293.371.121.660 Akumulasi Penyusutan Jumlah Total Saldo Akhir/ Ending Balance Harga Perolehan Bangunan Inventaris dan Peralatan Kantor Kendaraan Building Inventory and office equipment Vehicle Carrying amount Tanah Bangunan Inventaris dan Peralatan Kantor Kendaraan Jumlah Total Accumulated Depreciation Nilai tercatat Tanah Bangunan Inventaris dan Peralatan Kantor Kendaraan Land Building Inventory and office equipment Vehicle Land Building Inventory and office equipment Vehicle Total Accumulated Depreciation 71.110.501.993 Nilai tercatat Building Inventory and office equipment Vehicle Total Carrying amount Tanah Bangunan Inventaris dan Peralatan Kantor Kendaraan 90.636.524.194 161.460.142.402 282.687.816.220 165.150.375.722 50.247.537.706 21.225.918.905 46.253.343.227 20.142.000.254 Jumlah Aset Tetap 323.570.123.207 514.233.535.423 Land Building Inventory and office equipment Vehicle Total Fixed Asset ϳϱ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
532. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 13. 14. 13. FIXED ASSETS (continued) ASET TETAP (lanjutan) Aset tetap kecuali tanah, telah diasuransikan kepada PT Asuransi Bangun Askrida terhadap risiko kebakaran dan gempa bumi dengan jumlah pertanggungan sebesar Rp300.168.618.170,- dan Rp371.196.405.567,- untuk tahuntahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016. PT Asuransi Bangun Askrida merupakan pihak berelasi dengan Bank. Manajemen berpendapat bahwa jumlah asuransi yang ditutup adalah cukup untuk menutupi kerugian yang mungkin timbul. Fixed assets, except land, are insured with PT Asuransi Bangun Askrida for risk of fires and earthquakes with a coverage amount of Rp300,168,618,170.and Rp371,196,405,567.- for the years ended on December 31, 2017 and 2016. PT Asuransi Bangun Askrida is the related parties with the Bank. Management believes that the insurance amount covered is enough to cover any losses which may arise. Berdasarkan penelaahan terhadap keadaan masing-masing jenis aset pada akhir tahun, manajemen Bank berpendapat tidak terdapat indikasi penurunan nilai atas aset tetap Bank untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016. Based on review of each of these types at the end of the year, the Bank Management believes there was no indication impairment of fixed assets the Bank for the year ending on 31 December 2017 and 2016. Manajemen berkeyakinan bahwa tidak terdapat indikasi penurunan potensial atas nilai aset tetap dan tidak terdapat aset tetap yang digunakan sebagai jaminan pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016. Management believes that there is no indication of potential impairment in values of fixed assets and there was no fixed assets were used as collateral as of December 31, 2017 and 2016. 14. INTANGIBLE ASSETS ASET TIDAK BERWUJUD Terdiri dari : Consist of : 31 Des/ Dec 2017 Perangkat lunak Akumulasi amortisasi Nilai tercatat 15. 31 Des/ Dec 2016 6.547.442.887 (4.372.357.056) 5.845.233.042 (2.847.321.966) Software Accumulated amortization 2.175.085.831 2.997.911.077 Carrying amount 15. OTHER ASSETS ASET LAIN-LAIN Terdiri dari : Consist of : 31 Des/ Dec 2017 Tagihan transaksi ATM Agunan Yang Diambil Alih Pendapatan bunga yang masih akan diterima Biaya dibayar dimuka Tagihan spot dan derivatif Lain-lain Jumlah aset lain-lain 31 Des/ Dec 2016 29.565.398.793 164.973.871.785 19.468.435.273 165.012.279.404 ATM Transaction Receivable Foreclosed Collateral 896.882.924.299 76.556.638.823 2.779.847 93.051.087.030 636.876.683.447 63.901.932.703 195.871.614 47.363.814.518 Accrued Interest Income Prepaid expenses Derivatif and spot receivable Others 1.261.032.700.578 932.819.016.959 Total other assets ϳϲ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
533. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 15. 15. OTHER ASSETS (continued) ASET LAIN-LAIN (lanjutan) a. Tagihan transaksi ATM merupakan penagihan atas transaksi atas ATM yang terdiri dari: a. ATM transaction receivable is billing transactions over ATM consists of: 31 Des/ Dec 2017 ATM bersama Acquirer Transfer ATM Bersama ATM Primacom Acquirer ATM Transfer Prima Transfer (LA) Syariah Transfer Prima Syariah Jumlah tagihan transaksi ATM 31 Des/ Dec 2016 11.415.274.826 6.584.664.711 7.440.524.826 5.777.422.506 810.047.200 9.330.026.446 578.247.121 589.545.700 4.725.437.129 566.091.919 847.138.489 369.413.194 ATM Bersama acquirer Transfer ATM Bersama ATM Primacom acquirer ATM Transfer Prima Transfer (LA) Sharia Transfer Prima Sharia 29.565.398.793 19.468.435.273 Total ATM transaction receivable Tagihan transaksi ATM pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 tidak mengalami penurunan nilai. b. Agunan Yang Diambil Alih ATM transaction receivable on December 31, 2017 and 2016 no impairment losses is considered necessary. b. Foreclosed Collateral Agunan yang diambil alih terutama terdiri dari tanah, bangunan dan peralatan. Perubahan dalam Agunan Yang Diambil Alih sebagai berikut: 31 Des/ Dec 2017 Foreclosed collateral mainly consists of land, buildings and equipment. Movement in Foreclosed Collateral is as follows: 31 Des/ Dec 2016 Saldo Awal Penambahan tahun berjalan Pengurangan tahun berjalan 238.635.441.083 119.560.492.726 - 73.623.161.679 (38.407.619) 45.451.786.679 Beginning Balance Addition during the current year Reduction during the current year Saldo akhir 238.597.033.464 238.635.441.083 Ending Balance Berdasarkan Surat Bank Indonesia Nomor 13/658/DPNP/IDPnP tanggal 23 Desember 2011, Bank tidak diwajibkan lagi untuk membentuk penyisihan kerugian atas aset non produktif. Based on Bank Indonesia Letter Number 13/658/IDPnP/DPNP dated on December 23, 2011, banks are not required to establish allowance for losses on nonearning assets. Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugian penurunan nilai tidak dibentuk karena pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016, Agunan Yang Diambil Alih tidak mengalami penurunan nilai. Management believes that the allowance for impairment losses is not necessary because as of December 31, 2017 and 2016, Foreclosed Collateral are not impaired. c. Pendapatan Yang Masih Akan Diterima c. Accrued Interest Income Pendapatan yang masih akan diterima merupakan akrual atas pendapatan bunga kredit, penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain, efek-efek, rekening antar kantor dan lainnya. Accrued interest income are accrual from income loan, placement on Bank Indonesia and other banks, marketable securities, inter office and others. ϳϳ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
534. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 15. 15. OTHER ASSETS (continued) ASET LAIN-LAIN (lanjutan) d. Biaya Dibayar Dimuka d. Prepaid Expenses Biaya dibayar dimuka pada 31 Desember 2017 dan 2016 terdiri dari: Prepaid expenses of 31 December 2017 and 2016 consists of: 31 Des/ Dec 2017 31 Des/ Dec 2016 Sewa Premi asuransi Lainnya 35.830.825.101 2.507.156.150 38.218.657.573 31.528.102.150 2.555.287.084 29.818.543.469 Rent Insurance premiums Others Jumlah biaya dibayar dimuka 76.556.638.823 63.901.932.703 Total prepaid expenses e. Lain-lain e. Others Lain-lain terdiri dari biaya pembangunan gedung kantor, persediaan supplies kantor, jaminan transaksi atm, jaminan sekuriti dan telepon, piutang lain-lain, rekening antar kantor dan lainnya. 16. Others consist of the cost of construction of the Office building, Office supplies inventory, warranty, guarantee the security of atm transactions and telephone, other accounts receivable, inter office and others. 16. LIABILITIES DUE IMMEDIATELY LIABILITAS SEGERA 31 Des/ Dec 2017 31 Des/ Dec 2016 Transfer Setoran: Giro Setoran PDAM, Telkom, Listrik 44.312.316.123 75.122.524.067 81.816.822.317 31.326.565.564 10.301.520 8.263.970 Gaji PEMDA RTGS Lainnya Dana iuran pensiun Angsuran Kredit Angsuran pinjaman produktif Personalia Kantor Pusat Pembayaran pensiun Administrasi Kredit Setoran bendahara Dana iuran Astek Umum dan Personalia Premi Askes Dana Asuransi Zakat Lainnya 710.363.358 1.064.890.068 17.900.570.663 17.801.583.597 9.561.156.485 1.219.290.941 60.122.668.766 93.434.914.783 12.985.985.471 10.962.865.879 7.896.300.725 9.668.618.579 10.036.538.632 11.000.317.187 5.386.940.196 4.326.991.489 712.227.278 6.392.353.158 260.176.978 407.508.043 3.250.342 30.748.222.542 9.295.069.858 6.726.881.540 6.999.716.694 1.732.193.235 740.222.580 379.614.915 257.340.578 149.503.510 5.285.342 18.831.893.848 Transfers Deposit: Current account Subscription of PDAM telkom, electricity Regional government salary RTGS Others Contributory pension funds Installment loan Productive installment loans Head office Personnel Pension payments Loan administration Subscription of treasurer Premium astek fund General and personnel Premium Askes insurance fund Zakat Others 250.348.830.702 339.969.420.121 Total liabilities due immediatelly Jumlah liabilitas segera ϳϴ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
535. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 17. 17. DEPOSITS FROM CUSTOMERS SIMPANAN DARI NASABAH Saldo giro, tabungan, deposito berjangka pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 sebagai berikut: The balance of current account, savings, time deposits on December 31, 2017 and 2016 are as follows: 31 Des/ Dec 2017 Pihak berelasi/ Related parties Pihak ketiga/ Third parties Jumlah/ Total Rupiah Giro Tabungan Deposito berjangka 668.047.291.065 31.817.763.849 287.153.303.983 2.943.742.945.529 6.145.685.767.184 5.594.700.972.085 3.611.790.236.594 6.177.503.531.033 5.881.854.276.068 Rupiah Current account Savings Time deposit Jumlah Rupiah 987.018.358.897 14.684.129.684.798 15.671.148.043.695 Total in Rupiah 7.825.784.063 7.276.680.611 9.087.228.347 7.276.680.611 Foreign Currency Current account Savings Time deposit 1.261.444.284 15.102.464.674 16.363.908.958 Total in Foreign Currency 988.279.803.181 14.699.232.149.472 15.687.511.952.653 Total Deposits from Customers Mata Uang Asing Giro Tabungan Deposito berjangka Jumlah Uang Asing Jumlah Simpanan dari Nasabah 1.261.444.284 - 31 Des/ Dec 2016 Pihak berelasi/ Related parties Pihak ketiga/ Third parties Rupiah Giro Tabungan Deposito berjangka 1.107.881.580.245 25.336.829.360 80.876.178.763 3.693.330.457.245 5.615.273.164.762 4.078.208.662.945 4.801.212.037.490 5.640.609.994.122 4.159.084.841.708 Rupiah Current account Savings Time deposit Jumlah Rupiah 1.214.094.588.367 13.386.812.284.953 14.600.906.873.320 Total in Rupiah 10.760.436.441 265.284.034 8.386.256.310 11.450.716.145 265.284.034 8.386.256.310 Foreign Currency Current account Savings Time deposit 690.279.705 19.411.976.784 20.102.256.489 Total in Foreign Currency 1.214.784.868.072 13.406.224.261.737 14.621.009.129.809 Total Deposits from Customers Mata Uang Asing Giro Tabungan Deposito berjangka Jumlah Uang Asing Jumlah Simpanan dari Nasabah 690.279.705 - a. Giro Jumlah/ Total a. Current Accounts Giro wadiah yang dikelola unit syariah merupakan simpanan wadiah yad-dhamanah dimana pemilik dana akan memperoleh pendapatan bonus. Jumlah Giro wadiah pada tanggal-tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 masingmasing sebesar Rp101.554.831.757,dan Rp60.650.710.436,-. Wadiah demand deposits managed by Sharia unit from customer wadiah yad-dhamanah which the fund owner will get the fee income. Total wadiah for the years ended December 31, 2017 and 2016 is amounting Rp101,554,831,757.- and Rp60,650,710,436.-, respectively. Giro mudharabah yang dikelola unit syariah merupakan simpanan mudharabah dimana pemilik dana akan memperoleh pendapatan bagi hasil. Jumlah Giro mudharabah pada tanggal-tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 masing-masing sebesar Rp586.941.398,- dan Rp0,-. Giro mudharabah managed by Sharia unit from customer wadiah yad-dhamanah which the fund owner will get the fee income. Total wadiah for the years ended December 31, 2017 and 2016 is amounting Rp586,941,398.- and Rp0.-, respectively. ϳϵ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
536. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 17. 17. DEPOSITS FROM CUSTOMERS (continued) SIMPANAN DARI NASABAH (lanjutan) a. Giro (lanjutan) a. Current Accounts (continued) Tingkat suku bunga efektif rata-rata tertimbang setahun giro pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 masingmasing sebesar 0,23% dan 1,19%. The weight average effective interest rates per annum of demand deposit as of December 31, 2017 and 2016 are respectively amounting 0.23% and 1.19%. Giro yang menjadi jaminan atas bank garansi pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 masing-masing adalah sebesar Rp33.781.000,- dan Rp88.177.926,-. Current account as the collateral on the bank guarantees December 31, 2017 and 2016 is respectively amounting Rp33,781,000.- and Rp88,177,926.-. b. Tabungan b. Savings Tabungan wadiah dan tabungan mudharabah yang dikelola unit syariah merupakan simpanan investasi dimana pemilik dana akan memperoleh pendapatan bagi hasil. Jumlah tabungan wadiah dan tabungan mudharabah pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 masing-masing sebesar Rp18.372.711.554,- (2016: Rp12.612.788.682,-) dan Rp512.399.920.700,- (2016: Rp374.649.243.382,-). Wadiah and mudharabah savings managed by Sharia unit is an investment where the owner deposits the funds to earn income for the results. Wadiah savings amount and mudharabah savings accounts on December 31, 2017 and 2016 respectively amounting to Rp18,372,711,554.- (2016: Rp12,612,788,682.-) dan Rp512,399,920,700.- (2016: Rp374,649,243,382.-). Tingkat bunga rata-rata per tahun untuk tabungan pada 31 Desember 2017 dan 2016 sebesar 0,82% dan 1,21%. The average interest rate per annual for savings on December 31, 2017 and 2016 amounting to 0.82% and 1.21%. Tabungan yang menjadi jaminan atas bank garansi pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 masing-masing adalah sebesar Rp0,- dan Rp464.991.078,-. Savings as the collateral on the bank guarantees December 31, 2017 and 2016 is respectively amounting Rp0.- and Rp464,991,078.-. c. Deposito Berjangka c. Time Deposits Deposito berjangka mudharabah merupakan simpanan deposito dari pihak lain yang memberikan bagian dari pendapatan atas penggunaan dana tersebut dengan nisbah yang ditetapkan dan disetujui sebelumnya. Pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016, jumlah deposito mudharabah masing-masing sebesar Rp455.945.542.697,dan Rp405.296.488.249,-. Time deposits mudharabah is saving deposits of other parties which give for the use of the fund with the commitment ratio and approved before. On December 31, 2017 and 2016, the amount of the deposits mudharabah each as much as Rp455,945,542,697.and Rp405,296,488,249.-. Tingkat bunga rata-rata pertahun untuk deposito per 31 Desember 2017 dan 2016 sebesar 5,63% dan 6,29%. Tingkat bagi hasil deposito berjangka yang dikelola oleh unit syariah per 31 Desember 2017 dan 2016 sebesar 1170% dan 11%-70%. The average interest rate per year for time deposit on December 31, 2017 and 2016 is 5.63% and 6.29%. Return (Nisbah) rate managed by the Sharia unit on December 31, 2017 and 2016 is 11-70% and 11%-70%. Deposito berjangka yang dijadikan jaminan pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 sebagai berikut: Time deposits used as collateral on December 31, 2017 and 2016 are as follows: 31 Des/ Dec 2017 31 Des/ Dec 2016 Rupiah Kredit yang diberikan Bank Garansi 280.109.968.307 16.747.035.600 123.480.337.918 14.802.840.403 Rupiah Loans Bank guarantees Mata uang asing Kredit yang diberikan Bank Garansi - 285.765.198 Foreign currencies Loans Bank guarantees 296.857.003.907 138.568.943.519 Total Jumlah ϴϬ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
537. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 18. 18. DEPOSITS FROM OTHERS BANK SIMPANAN DARI BANK LAIN 31 Des/ Dec 2017 19. 31 Des/ Dec 2016 Giro Call Money Deposito Berjangka 4.324.707 1.590.022.806.899 214.806.700.148 7.442.028.338 1.769.747.940.000 356.500.000.000 Current Account Call Money Time Deposits Jumlah Simpanan Dari Bank Lain 1.804.833.831.754 2.133.689.968.338 Total Deposits From Others Bank Tidak terdapat giro dan deposito berjangka yang dijadikan jaminan atas fasilitas kredit per 31 Desember 2017 dan 2016. There are no current account and time deposits used as guarantees for loans facility on December 31, 2017 and 2016. Tingkat bunga rata-rata pertahun untuk Giro adalah sebesar 0% dan 0,56% untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016, sedangkan untuk deposito berjangka adalah sebesar 4,85% dan 0% untuk tahun-tahun yang yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016. The average interest rate per year for the demand on deposit is 0% and 0.56% for the years ended on December 31, 2017 and 2016 for time deposits is 4.85% and 0% for the years ended on December 31, 2017 and 2016. Tidak ada simpanan dari bank lain yang diblokir dan atau dijadikan jaminan kredit untuk tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2017 dan 2016. There are no deposit from other bank blocked and pledged as loan collateral for the years ended December 31, 2017 and 2016. DIBELI 19. MARKETABLE SECURITIES SOLD UNDER AGREEMENT TO BUYBACK Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali pada tanggal 31 Desember 2017 sebesar nihil dan 31 Desember 2016 terdiri dari: Marketable securities sold under agreements to buyback on December 31, 2017 amounted to null and December 31, 2016 consists of: EFEK-EFEK KEMBALI YANG DIJUAL DENGAN JANJI 31 Des/ Dec 2016 Biaya Perolehan/ Acquisition value Bank BCA FR0056 FR0072 FR0073 Bank Bukopin FR0056 FR0064 FR0065 Bank Mandiri FR0073 Bank Papua FR0063 FR0064 FR0065 FR0072 Jumlah Pembelian Kembali/ Buyback Tanggal dimulai/ Starting Date Jatuh Tempo/ Maturity date Pendapatan yang belum dimortisasi/ Unamortized revenue Nilai Tercatat/ Carrying value 9.278.367.570 22.776.691.500 4.730.465.250 9.290.996.459 22.807.693.108 4.736.903.939 30-Dec-16 30-Dec-16 30-Dec-16 6-Jan-17 6-Jan-17 6-Jan-17 1.804.127 4.428.801 919.813 9.280.171.697 22.781.120.301 4.731.385.063 12.989.714.598 149.395.924.665 137.628.072.000 13.027.601.266 149.831.662.779 137.819.222.100 30-Dec-16 30-Dec-16 27-Dec-16 13-Jan-17 13-Jan-17 4-Jan-17 2.706.191 31.124.151 95.575.050 12.992.420.789 149.427.048.816 137.723.647.050 252.735.769.260 253.055.199.191 28-Dec-16 4-Jan-17 136.898.542 252.872.667.802 80.180.576.100 30.694.437.000 43.776.214.776 45.583.297.650 80.430.026.781 30.789.930.804 43.912.407.444 45.725.112.354 29-Dec-16 29-Dec-16 29-Dec-16 29-Dec-16 12-Jan-17 12-Jan-17 12-Jan-17 12-Jan-17 35.635.812 13.641.972 19.456.095 20.259.243 80.216.211.912 30.708.078.972 43.795.670.871 45.603.556.893 789.769.530.369 791.426.756.224 362.449.797 790.131.980.166 ϴϭ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
538. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 20. 20. ACCRUED EXPENSES BEBAN YANG MASIH HARUS DIBAYAR 31 Des/ Dec 2017 Rupiah Bunga yang masih harus dibayar Biaya operasional Jasa profesional Lainnya Mata uang asing Bunga yang masih Harus Dibayar Jumlah Beban yang Masih Harus Dibayar 21. 31 Des/ Dec 2016 29.674.984.963 8.956.618.546 16.153.002.393 24.529.702.793 17.462.485.941 4.656.525.446 12.440.050.125 Foreign Currencies 2.091.701 24.239.091 54.786.697.603 59.113.003.396 Accrued interest Total Accrued Expenses 21. TAXATION PERPAJAKAN a. Utang Pajak a. Taxes Payable 31 Des/ Dec 2017 PPh Pasal 4 (2) PPh Pasal 21 PPh Pasal 22 PPh Pasal 23 PPh Pasal 29 PPN Keluaran Pajak bank persepsi dalam proses Lainnya Rupiah Accrued interest expenses Operational expenses Professional fees Others 31 Des/ Dec 2016 6.293.056.627 1.506.091.265 75.064.105 272.371.203 61.412.585 84.229.072 4.121.048.789 1.076.243.749 58.930.327 171.903.043 41.046.572.249 57.889.517 89.655.025 592.880.316 116.694.488 481.759.646 Income Tax Art 4 (2) Income Tax Art 21 Income Tax Art 22 Income Tax Art 23 Income Tax Art 29 VAT Out Tax bank perception in process Others Utang pajak PT BPD Kaltim Kaltara Anak Perusahaan 8.974.760.197 518.540.165 47.131.041.809 820.640.692 Tax payable PT BPD Kaltim Kaltara Subsidiaries Jumlah Utang Pajak 9.493.300.362 47.951.682.500 b. Manfaat (Beban) Pajak Total Taxes Payable b. Taxes Benefit (Expenses) 31 Des/ Dec 2016 31 Des/ Dec 2017 Kini Tangguhan 174.192.339.614 2.977.061.938 170.522.388.692 8.116.195.621 Current Deferred Pajak penghasilan Bank Entitas anak 177.169.401.552 518.540.165 178.638.584.313 820.640.692 Income tax - Bank Subsidiaries Jumlah 177.687.941.717 179.459.225.005 Total ϴϮ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
539. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 21. 21. TAXATION (continued) PERPAJAKAN (lanjutan) Rekonsiliasi antara laba sebelum pajak penghasilan menurut laba rugi konsolidasian Bank dengan estimasi penghasilan kena pajak sebagai berikut: 31 Des/ Dec 2017 Laba komersial konsolidasian Laba sebelum pajak entitas anak Laba sebelum pajak induk A reconciliation between the income before tax as shown in the bank’s profit and loss and estimated income tax are as follows: 31 Des/ Dec 2016 (1.800.525.480) (2.212.331.879) Consolidated commercial income Profit before tax of subsidiaries 640.675.417.689 677.656.738.130 Profit before parent's tax 642.475.943.169 Rekonsiliasi antara laba sebelum pajak penghasilan menurut laba rugi konsolidasian Bank dengan estimasi penghasilan kena pajak sebagai berikut: 31 Des/ Dec 2017 679.869.070.009 A reconciliation between the income before tax as shown in the bank’s profit and loss and estimated income tax are as follows: 31 Des/ Dec 2016 Beda Tetap Koreksi positif: Biaya Asuransi Biaya Promosi Denda dan Pajak Kenikmatan karyawan Lain-lain 30.015.055 15.413.493.947 2.729.395 24.153.029.816 25.214.205.524 122.375.669 8.409.778.199 10.665.601 18.391.670.828 6.327.525.426 Permanent Different Positive correction: Insurance expenses Promotion expenses Penalty and taxes Benefit employee Others Total koreksi positif 64.813.473.737 33.262.015.724 Total positive correction Koreksi negatif: Pendapatan sewa Total koreksi negatif 45.000.000 45.000.000 36.000.000 36.000.000 Negative correction: Lease income Total negative correction Beda Waktu: Koreksi positif: Penyisihan (pembalikan penyisihan) imbalan kerja Penyisihan (pembalikan penyisihan) jasa produksi dan dana kesejahteraan Penyisihan (pembalikan penyisihan) hapus buku Penyusutan aset tetap Amortisasi aset tidak berwujud Total koreksi positif 29.060.177.766 33.913.197.178 60.941.270.884 65.617.883.987 5.976.712.604 492.239.735 1.766.578.992 - Timing Different: Positive correction: Allowance (reversal of allowance) Employee benefits Allowance (reversal of allowance) and Employee bonuses Payment of performance Allowance (reversal of allowance) write off Depreciation of fixed assets Amortization of intangible assets 96.470.400.989 101.297.660.157 Total positive correction ϴϯ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
540. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 21. 21. TAXATION (continued) PERPAJAKAN (lanjutan) 31 Des/ Dec 2017 Koreksi negatif: Penyisihan (pembalikan penyisihan) hapus buku Penyusutan aset tetap Amortisasi aset tak berwujud Pembayaran kewajiban paska kerja Penyisihan (pembalikan penyisihan) jasa produksi dan dana kesejahteraan Total koreksi negatif 31 Des/ Dec 2016 31.950.731.014 - 57.332.618.929 4.682.756.966 - 38.931.825 10.810.033.740 28.549.243.952 65.617.883.987 43.197.822.795 Negative correction Allowance (reversal of allowance) write off Depreciation of fixed assets Amortization of intangible assets Payment of liability employee benefits Allowance (reversal of allowance) and Employee bonuses 108.378.648.742 133.801.374.468 Total negative correction Rekonsiliasi antara laba sebelum pajak penghasilan menurut laba rugi konsolidasian Bank dengan estimasi penghasilan kena pajak sebagai berikut: 31 Des/ Dec 2017 Laba kena pajak (laba rugi fiskal) Pajak kini Dikurangi dengan Pajak dibayar di muka: PPh pasal 25 A reconciliation between the income before tax as shown in the bank’s profit and loss and estimated income tax are as follows: 31 Des/ Dec 2016 693.535.643.674 173.383.910.919 678.379.039.000 169.594.759.750 173.322.498.334 128.548.187.501 Taxable profit (income fiscal) Current tax Reduced by Prepaid tax: PPh article 25 61.412.585 41.046.572.249 PPh 29 income tax payable Utang pajak PPh pasal 29 c. Pajak Tangguhan c. Deffered Tax 1 Januari 2017/ January 1, 2017 Dikreditkan (Dibebankan) ke laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif lain/ Charged to statements of profit or loss and other comprehensive income 31 Desember 2017/ December 31, 2017 Aset (kewajiban) Pajak Tangguhan: Deferred Tax assets (liabilities) Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Kredit 9.383.802.134 - 9.383.802.134 Allowance for impairment losses of loans Unrealized gains Jumlah - dipindahkan 9.383.802.134 - 9.383.802.134 Total - moved ϴϰ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
541. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 21. 21. TAXATION (continued) PERPAJAKAN (lanjutan) c. Pajak Tangguhan (lanjutan) c. Deffered Tax (continued) 1 Januari 2017/ January 1, 2017 Jumlah - dipindahkan Keuntungan (kerugian) bersih yang belum direalisasi atas perubahan nilai wajar efek Cadangan Kerugian Penurunan Nilai CKPN (CKPN) selain kredit Imbalan pasca kerja Penerimaan kembali hapus buku Aset tetap Aset tidak berwujud Jasa Produksi dan dana kesejahteraan Aset pajak tangguhan Dikreditkan (Dibebankan) ke laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif lain/ Charged to statements of profit or loss and other comprehensive income 9.383.802.134 - 31 Desember 2017/ December 31, 2017 9.383.802.134 Total - moved 16.613.734.544 (32.367.107.213) (15.753.372.669) 796.166.992 21.099.703.348 4.639.797.917 796.166.992 25.739.501.265 112.923.330.705 (1.043.711.228) - (7.987.682.754) 1.494.178.151 123.059.934 104.935.647.952 450.466.923 123.059.934 19.450.405.275 (1.169.153.276) 18.281.252.000 (loss) net on changes in fair value of available for sale marketable securities Allowance for impairment losses of non loans Employee benefits Receive back from write off Fixed asset Intangible assets Employee bonuses and welfare funds 179.223.431.770 (35.180.555.997) 143.956.524.529 Deferred tax assets Aset (kewajiban) Pajak Tangguhan: Deferred Tax assets (liabilities) Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Kredit Keuntungan (kerugian) bersih yang belum direalisasi atas perubahan nilai wajar efek Cadangan Kerugian Penurunan Nilai CKPN (CKPN) selain kredit Imbalan pasca kerja Penerimaan kembali hapus buku Aset tetap Jasa Produksi dan dana kesejahteraan Aset pajak tangguhan 9.383.802.134 - 9.383.802.134 7.476.876.809 9.136.857.734 16.613.734.544 796.166.992 16.831.822.270 4.267.881.078 796.166.992 21.099.703.348 126.814.840.690 126.978.013 (13.891.509.984) (1.170.689.242) 112.923.330.705 (1.043.711.228) 13.845.389.977 5.605.015.298 19.450.405.275 Allowance for impairment losses of loans Unrealized gains (loss) net on changes in fair value of available for sale marketable securities Allowance for impairment losses of non loans Employee benefits Receive back from write off Fixed asset Employee bonuses and welfare funds 175.275.876.885 3.947.554.884 179.223.431.770 Deferred tax assets ϴϱ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
542. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 22. 22. EMPLOYEE BENEFITS IMBALAN KERJA PT BPD Kaltim Kaltara memberikan imbalan kerja kepada karyawan berdasarkan peraturan Bank dan sesuai dengan Undang-undang Nomor 13/2003 dan mengakui liabilitas imbalan kerja karyawan sesuai dengan PSAK 24 (Revisi 2013), “Imbalan Kerja”. PT BPD Kaltim Kaltara provides employee service entitlements based on the Bank's regulations and on the Labor Law Number 13/2003 and recognizes the liability for employee benefits as accounted for in accordance with the SFAS 24 (Revised 2013), “Employee Benefits”. PT BPD Kaltim Kaltara menyelenggarakan program pensiun imbalan pasti untuk seluruh karyawan tetapnya yang memilih untuk berpartisipasi dalam program pensiun tersebut. Program dana pensiun PT BPD Kaltim Kaltara dikelola secara terpisah oleh Dana Pensiun Lembaga Keuangan (“DPLK”) PT Jiwasraya. PT BPD Kaltim Kaltara has a defined benefit plan covering substantially all its permanent employees who choose to participate in the retirement plan. PT BPD Kaltim Kaltara retirement plan is managed separately by Dana Pensiun Lembaga Keuangan (“DPLK”) PT Jiwasraya. 2017 Imbalan kerja jangka pendek Imbalan kerja jangka panjang Liabilitas yang diakui di laporan posisi keuangan 2016 4.839.731.129 115.019.909.915 119.859.641.044 Bank mencatat beban imbalan kerja untuk pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 berdasarkan Aktuaris Independen dan membukukan beban imbalan kerja berdasarkan Undangundang Ketenagakerjaan Nomor 13 Tahun 2003 tanggal 25 Maret 2003. Liabilitas imbalan pasca kerja per tanggal 31 Desember 2017 tersebut dihitung oleh Aktuaris Independen Nomor 027/LA-IK/SAU/01-2018 tanggal 8 Januari 2018 oleh PT Sienco Aktuarindo Utama sesuai dengan PSAK 24 (Revisi 2013). Jumlah liabilitas per tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 sebagai berikut: 31 Des/ Dec 2017 Liabilitas yang diakui di laporan posisi keuangan akhir periode lalu Pembayaran imbalan tahun berjalan Iuran bersih yang dibayarkan ke aset program Beban imbalan tahun berjalan Keuntungan (kerugian) aktuaria tidak diakui Liabilitas yang diakui di laporan posisi keuangan 4.847.860.707 96.452.588.670 Short-term employee benefits Long-term employee benefits 101.300.449.377 Liabilities recognized in in the statements of financial position The Bank recorded of employee benefit at December 31, 2017 and 2016 based on an independent Actuary Labor Law Number 13 Year 2003 dated March 25, 2003. Liability on per December 31, 2017 is calculated by Independent Actuary Number 027/LA-IK/SAU/01-2018 at January 8, 2017 by PT Sienco Aktuarindo Utama in accordance with SFAS 24 (revised 2013). The amount of liabilities per December 31, 2017 and 2016 are as follows: 31 Des/ Dec 2016 The liability recognized in the statement of financial position end financial position 101.300.449.377 84.228.925.068 (10.810.033.740) (13.678.814.066) - (16.845.989.337) 29.060.177.766 35.888.756.629 309.047.642 11.707.571.082 Expenses in current year Gains (losses) actuarial unrecognized 101.300.449.377 Liabilities recognized in the statements of financial position 119.859.641.044 Payment in current year Net dues paid to the asset program ϴϲ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
543. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 22. 22. EMPLOYEE BENEFITS (continued) IMBALAN KERJA (lanjutan) Rincian kewajiban imbalan pascakerja berdasarkan program sebagai berikut: Details of the post-employee benefit liabilities based on the program are as follows: 31 Des/ Dec 2017 Jaminan Hari Tua (JHT) pegawai Cuti besar Direksi Penghargaan Masa Bhakti (PMB) Direksi Cuti besar pegawai Penghargaan Masa Bhakti (PMB) pegawai Pengabdian Direksi dan Dewan Pengawas Liabilitas yang diakui di di laporan posisi keuangan 31 Des/ Dec 2016 2.928.079.278 - 1.107.023.638 1.032.157.864 19.802.487.616 47.500.237.628 12.156.402.724 46.004.455.190 30.649.411.692 26.783.807.074 17.872.401.192 15.323.626.525 Old age benefits (JHT) employees The service leave of the Board of Directors Gratuity of (PMB) Board Of Directors The service leave employee Gratuity of (PMB) employees Dedication of Directors and Board of Supervisors 101.300.449.377 Liabilities recognized in the statements of financial position 119.859.641.044 Rincian perhitungan kewajiban yang diakui di posisi keuangan dan beban yang diakui pada laporan laba rugi komprehensif masing-masing diuraikan sebagai berikut: Details of the calculation of the liability are recognized in the financial position and expense that is recognized in the comprehensive income statement as follows: a. Jaminan Tunjangan Hari Tua (JHT dan THT) a. Old Age Benefits Allowance (JHT and THT) Rekonsiliasi perubahan liabilitas (aset) yang diakui di laporan posisi keuangan: 31 Des/ Dec 2017 Liabilitas yang diakui di laporan posisi keuangan akhir periode lalu Pembayaran imbalan tahun berjalan Iuran bersih yang dibayarkan ke aset program Beban imbalan pada tahun berjalan Keuntungan (kerugian) aktuaria tidak diakui Kewajiban yang diakui di laporan posisi keuangan Reconciliation of changes in liabilities (assets) recognized in the statement of financial position: 31 Des/ Dec 2016 Liabilities recognized in the last report periodend financial position - 4.047.535.766 - - - (16.845.989.337) 2.619.031.636 1.090.882.487 309.047.642 11.707.571.084 Expense in current year Gains (losses) unrecognized actuarial - Liabilities recognized in the statements of financial position 2.928.079.278 Payment in current year Dues paid to the asset program ϴϳ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
544. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 22. 22. EMPLOYEE BENEFITS (continued) IMBALAN KERJA (lanjutan) a. Jaminan Tunjangan Hari Tua (JHT dan THT) (lanjutan) a. Old Age Benefits Allowance (JHT and THT) (continued) Beban yang diakui di laporan laba rugi komprehensif: Expenses are recognized in statement of comprehensive income: 2017 Biaya jasa kini Biaya jasa lalu Biaya bunga Hasil yang diharapkan dari aset program Kerugian (keuntungan) aktuaria yang diakui Penyesuaian batas aset Jumlah beban imbalan kerja 2016 2.619.031.635 4.317.036.583 4.299.856.710 5.548.430.240 (5.160.590.734) (5.180.104.485) 843.554.152 (3.577.299.978) - Current service cost Past service cost Interest expense The expected results of program assets Losses (Gains) actuarial recognized actuarial recognized 2.619.031.636 1.090.882.487 Total expenses employee benefit Asumsi-asumsi dan data penting yang digunakan dalam perhitungan imbalan kerja masing-masing sebagai berikut: Tingkat diskonto Tingkat kenaikan gaji Tingkat mortalita Tingkat cacat tetap Tingkat pengunduran diri Data peserta direksi Data peserta pegawai Usia pensiun normal Metode Valuasi The assumptions and important data used in employee benefits are as follows: 31 Des/ Dec 2017 31 Des/ Dec 2016 7,10% 7,50% TMI 2011 0,3% TMI 2011 0,50% 5 1.644 56 dan 40 PUC 8,40% 7,50% TMI 2011 0,3% TMI 2011 0,50% 4 1344 56 dan 40 PUC b. Cuti besar Direksi b. The Service Leave of the Board of Directors Rekonsiliasi perubahan liabilitas (aset) yang diakui di laporan posisi keuangan: 31 Des/ Dec 2017 Liabilitas (aset) yang diakui di laporan posisi keuangan akhir periode lalu Pembayaran imbalan tahun berjalan Iuran bersih yang dibayarkan ke aset program Beban imbalan pada tahun berjalan Keuntungan (kerugian) aktuaria tidak diakui Kewajiban yang diakui di laporan posisi keuangan Discount rate Rate of salary increases Mortalita rate Level of permanent disability The level of resignation Director number Employee number Normal retirement age Valuation Method Reconciliation of changes in liabilities (assets) recognized in the statement of financial position: 31 Des/ Dec 2016 1.032.157.864 841.822.274 (402.300.000) (402.300.000) - Liabilities (assets) recognized in the last report periodend financial position Payment in current year Dues paid to the asset program 477.165.774 592.635.590 - - Expense in current year Gains (losses) actuarial unrecognized 1.032.157.864 Liabilities recognized in the statements of financial position 1.107.023.638 ϴϴ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
545. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 22. 22. EMPLOYEE BENEFITS (continued) IMBALAN KERJA (lanjutan) b. Cuti besar Direksi (lanjutan) b. The Service Leave of the Board of Directors (continued) Beban yang diakui di laporan laba rugi komprehensif: Expenses are recognized in statement of comprehensive income: 2017 Biaya jasa kini Biaya jasa lalu Biaya bunga Hasil yang diharapkan dari aset program Kerugian (keuntungan) aktuaria yang diakui Jumlah beban imbalan kerja 2016 471.808.674 69.804.661 556.594.428 (81.970.154) 58.301.177 - - (64.447.561) 59.710.139 Current service cost Past service cost Interest expense The expected results of program assets Losses (Gain) actuarial recognized 477.165.774 592.635.590 Total expenses employee benefit Asumsi-asumsi dan data penting yang digunakan dalam perhitungan imbalan kerja masing-masing sebagai berikut: Tingkat diskonto Tingkat kenaikan gaji Tingkat mortalita Tingkat cacat tetap Tingkat pengunduran diri Data peserta direksi Data peserta pegawai Usia pensiun normal Metode Valuasi The assumptions and important data used in employee benefits are as follows: 31 Des/ Dec 2017 31 Des/ Dec 2016 7,10% 7,50% TMI 2011 0,3% TMI 2011 0,50% 5 1.644 56 dan 40 PUC 8,40% 7,50% TMI 2011 0,3% TMI 2011 0,50% 4 1.344 56 dan 40 PUC c. Penghargaan Masa Bakti (PMB) Direksi c. Gratuity (PMB) of Board Directors Rekonsiliasi perubahan kewajiban (aset) yang diakui di laporan posisi keuangan: Reconciliation change obligation (assets) recognized in financial position: 31 Des/ Dec 2017 Liabilitas (aset) yang diakui laporan posisi keuangan akhir periode lalu Pembayaran imbalan tahun berjalan Iuran bersih yang dibayarkan ke aset program Beban imbalan pada tahun berjalan Keuntungan (kerugian) aktuaria tidak diakui Liabilitas yang diakui di laporan posisi keuangan Discount rate Rate of salary increases Mortalita rate Level of permanent disability The level of resignation Director number Employee number Normal retirement age Valuation Method 31 Des/ Dec 2016 Liabilities (assets) recognized the end of previous period financial position report 12.156.402.724 11.137.445.721 - (4.291.200.000) - - 7.646.084.892 5.310.157.003 - - Expense on current year Gains (losses) actuarial unrecognized 12.156.402.724 Liabilities recognized in the statements of financial position 19.802.487.616 Payment in current year The contribution payment to the asset ϴϵ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
546. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 22. 22. EMPLOYEE BENEFITS (continued) IMBALAN KERJA (lanjutan) c. Penghargaan Masa Bakti (PMB) Direksi (lanjutan) c. Gratuity (PMB) of Board Directors (continued) Beban yang diakui pada Laporan laba rugi komprehensif: Expenses recognized in comprehensive income statement. 2017 2016 Biaya jasa kini Biaya jasa lalu Biaya bunga Kerugian aktuarial yang diakui Biaya jasa lalu yang vested 7.342.663.127 1.021.137.829 6.557.143.198 (975.475.073) 818.257.961 Current service cost Past service cost Interest expense (717.716.064) - (1.089.769.083) - Actuarial loss recognized Past service costs vested Jumlah 7.646.084.892 5.310.157.003 Total Asumsi-asumsi dan data penting yang digunakan dalam perhitungan imbalan kerja masing-masing sebagai berikut: Tingkat diskonto Tingkat kenaikan gaji Tingkat mortalita Tingkat cacat tetap Tingkat pengunduran diri Data peserta direksi Usia pensiun normal Metode Valuasi The assumptions and important data used in employee benefits are as follows: 31 Des/ Dec 2017 31 Des/ Dec 2016 7,10% 7,50% TMI 2011 0,3% TMI 2011 0,50% 5 56 dan 40 PUC 8,40% 7,50% TMI 2011 0,3% TMI 2011 0,50% 4 56 dan 40 PUC d. Cuti besar Pegawai d. The Service Leave of the Employees Rekonsiliasi perubahan liabilitas (aset) yang diakui di laporan posisi keuangan: 31 Des/ Dec 2017 Liabilitas yang diakui di laporan posisi keuangan akhir periode lalu Pembayaran imbalan tahun berjalan Iuran bersih yang dibayarkan ke aset program Beban imbalan pada tahun berjalan Keuntungan (kerugian) aktuaria tidak diakui Kewajiban yang diakui di laporan posisi keuangan Discount rate Rate of salary increases Mortalita rate Level of permanent disability The level of resignation Director number Normal retirement age Valuation Method Reconciliation of changes in liabilities (assets) recognized in the statement of financial position: 31 Des/ Dec 2016 Liabilities recognized in the last report periodend financial position 46.004.455.190 35.957.837.389 (6.364.705.834) (3.275.043.968) - - 7.860.488.272 13.321.661.769 - - Expense in current year Gains (losses) unrecognized actuarial 46.004.455.190 Liabilities recognized in the statements of financial position 47.500.237.628 Payment in current year Dues paid to the asset program ϵϬ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
547. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 22. 22. EMPLOYEE BENEFITS (continued) IMBALAN KERJA (lanjutan) d. Cuti besar Pegawai (lanjutan) d. The Service Leave of the Employees (continued) Rekonsiliasi perubahan liabilitas (aset) yang diakui di laporan posisi keuangan: 2017 Biaya jasa kini Biaya jasa lalu Biaya bunga Hasil yang diharapkan dari aset program Biaya jasa lalu yang vested Kerugian (keuntungan) aktuaria yang diakui Jumlah beban imbalan kerja 2016 8.776.149.381 3.597.056.591 8.123.318.528 2.253.318.859 3.123.148.702 - - (4.512.717.700) (178.124.320) Losses (Gains) actuarial recognized 7.860.488.272 13.321.661.769 Total expenses employee benefit Asumsi-asumsi dan data penting yang digunakan dalam perhitungan imbalan kerja masing-masing sebagai berikut: Tingkat diskonto Tingkat kenaikan gaji Tingkat mortalita Tingkat cacat tetap Tingkat pengunduran diri Data peserta direksi Data peserta pegawai Usia pensiun normal Metode Valuasi 31 Des/ Dec 2017 31 Des/ Dec 2016 7,10% 7,50% TMI 2011 0,3% TMI 2011 0,50% 5 1.644 56 dan 40 PUC 8,40% 7,50% TMI 2011 0,3% TMI 2011 0,50% 4 1.344 56 dan 40 PUC Discount rate Rate of salary increases Mortalita rate Level of permanent disability The level of resignation Director number Employee number Normal retirement age Valuation Method e. Gratuity (PMB) of Employees Rekonsiliasi perubahan liabilitas (aset) yang diakui di laporan posisi keuangan: 31 Des/ Dec 2017 Kewajiban yang diakui di di laporan posisi keuangan Current service cost Past service cost Interest expense The expected results of program assets The assumptions and important data used in employee benefits are as follows: e. Penghargaan Masa Bhakti (PMB) Pegawai Liabilitas yang diakui di laporan posisi keuangan akhir periode lalu Pembayaran imbalan tahun berjalan Iuran bersih yang dibayarkan ke aset program Beban imbalan pada tahun berjalan Keuntungan (kerugian) aktuaria tidak diakui Reconciliation of changes in liabilities (assets) recognized in the statement of financial position: Reconciliation of changes in liabilities (assets) recognized in the statement of financial position: 31 Des/ Dec 2016 Liabilities recognized in the last report periodend financial position 26.783.807.074 21.569.123.564 (1.483.080.000) (739.769.640) - - 5.348.684.618 5.954.453.150 - - Expense in current year Gains (losses) unrecognized actuarial 26.783.807.074 Liabilities recognized in the statements of financial position 30.649.411.692 Payment in current year Dues paid to the asset program ϵϭ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
548. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 22. 22. EMPLOYEE BENEFITS (continued) IMBALAN KERJA (lanjutan) e. Penghargaan Masa Bhakti (PMB) Pegawai (lanjutan) e. Gratuity (PMB) of Employees (continued) Beban yang diakui di laporan laba rugi komprehensif: Expenses are recognized in statement of comprehensive income: 2017 Biaya jasa kini Biaya jasa lalu Biaya bunga Hasil yang diharapkan dari aset program Biaya jasa lalu yang vested Kerugian (keuntungan) aktuaria yang diakui Jumlah beban imbalan kerja 2016 4.039.185.861 2.187.550.434 3.532.120.383 579.921.603 1.929.130.726 - - (878.051.677) (86.719.562) Losses (Gains) actuarial recognized 5.348.684.618 5.954.453.150 Total expenses employee benefit Asumsi-asumsi dan data penting yang digunakan dalam perhitungan imbalan kerja masing-masing sebagai berikut: Tingkat diskonto Tingkat kenaikan gaji Tingkat mortalita Tingkat cacat tetap Tingkat pengunduran diri Data peserta direksi Data peserta pegawai Usia pensiun normal Metode Valuasi The assumptions and important data used in employee benefits are as follows: 31 Des/ Dec 2017 31 Des/ Dec 2016 7,10% 7,50% TMI 2011 0,3% TMI 2011 0,50% 5 1.644 56 dan 40 PUC 8,40% 7,50% TMI 2011 0,3% TMI 2011 0,50% 4 1.344 56 dan 40 PUC f. Pengabdian Direksi dan Dewan Pengawas Kewajiban yang diakui di laporan posisi keuangan Discount rate Rate of salary increases Mortalita rate Level of permanent disability The level of resignation Director number Employee number Normal retirement age Valuation Method f. Dedication of Directors and Supervisory Board 31 Des/ Dec 2017 Liabilitas yang diakui di laporan posisi keuangan akhir periode lalu Pembayaran imbalan tahun berjalan Iuran bersih yang dibayarkan ke aset program Beban imbalan pada tahun berjalan Keuntungan (kerugian) aktuaria tidak diakui Current service cost Past service cost Interest expense The expected results of program assets 31 Des/ Dec 2016 15.323.626.525 10.675.160.354 (2.559.947.906) (4.970.500.458) - Liabilities recognized in the last report periodend financial position Payment in current year Dues paid to the asset program 5.108.722.574 9.618.966.629 - - Expense in current year Gains (losses) unrecognized actuarial 15.323.626.525 Liabilities recognized in the statements of financial position 17.872.401.192 ϵϮ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
549. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 22. 22. EMPLOYEE BENEFITS (continued) IMBALAN KERJA (lanjutan) f. Pengabdian Direksi dan Dewan Pengawas (lanjutan) f. Dedication of Directors and Supervisory Board (continued) Asumsi-asumsi dan data penting yang digunakan dalam perhitungan imbalan kerja masing-masing sebagai berikut: The assumptions and important data used in employee benefits are as follows: 2017 Biaya jasa kini Biaya jasa lalu Biaya bunga Hasil yang diharapkan dari aset program Biaya jasa lalu yang vested Kerugian (keuntungan) aktuaria yang diakui Jumlah beban imbalan kerja 2016 5.108.722.574 - 9.618.966.629 - - - - - Losses (Gains) actuarial recognized 5.108.722.574 9.618.966.629 Total expenses employee benefit Berdasarkan Peraturan Daerah Provinsi Kalimantan Timur Nomor 02 tahun 2002 pasal 52 ayat (1) Setiap akhir masa jabatan, Direksi secara bersama-sama mendapat uang jasa pengabdian paling tinggi 2,5% dari laba setelah pajak dari tahun buku sebelumnya yang telah diaudit. 23. Based on Goverment Regulation of the Kalimantan Timur Province Number 02 years 2002 article 52 subsection, every end of the term of position, Directors grantead fee of devotion maximum of 2.5% from profit after tax every each of the previous financial years which has been audited. 23. BORROWINGS PINJAMAN YANG DITERIMA 31 Des/ Dec 2017 Bank Indonesia Kementerian Perumahan Rakyat Republik Indonesia Lembaga Pengelola Dana Bergulir Koperasi dan Usaha Mikro, Kecil dan Menengah Kementerian Koperasi dan Usaha Kecil dan Menengah Republik Indonesia PT Sarana Multigriya Finansial PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk Jumlah pinjaman yang diterima Current service cost Past service cost Interest expense The expected results of program assets 31 Des/ Dec 2016 3.174.397 3.174.397 10.690.738.079 11.209.573.231 35.000.000.000 45.000.000.000 27.200.000.000 20.000.000.000 34.000.000.000 - - 600.000.000 Bank Indonesia Kementerian Perumahan Rakyat Republik Indonesia Lembaga Pengelola Dana Bergulir Koperasi dan Usaha Mikro, Kecil dan Menengah Kementerian Koperasi dan Usaha Kecil dan Menengah Republik Indonesia PT Sarana Multigriya Finansial PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk 92.893.912.476 90.812.747.628 Total Borrowings ϵϯ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
550. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 23. 23. BORROWINGS (continued) PINJAMAN YANG DITERIMA (lanjutan) a. Bank Indonesia a. Bank Indonesia Merupakan fasilitas kredit yang diperoleh dari Bank Indonesia pada tahun 1991-1999 yang dipinjamkan kembali kepada nasabah Bank dalam bentuk kredit kepemilikan rumah sangat sederhana dan rumah Represents a credit facility obtained from Bank Indonesia in 1991-1999 were loaned back to the customers of the Bank in the form of mortgage loans is very simple and modest home. b. Kementerian Perumahan Rakyat Republik Indonesia b. Kementerian Perumahan Rakyat Republik Indonesia Bank melakukan kerjasama Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan (FLPP) untuk meringankan suku bunga Kredit Pemilikan Rumah (KPR) bagi masyarakat berpenghasilan rendah dengan Kementerian Perumahan Rakyat Republik Indonesia yang dituangkan ke dalam Perjanjian Kerjasama Operasional terakhir Nomor 94/SK.9/HK.02.04/11/2012 dan Nomor 063/PRJ/BPDPST/XI/2012 tanggal 12 Nopember 2012. Jumlah penyaluran fasilitas likuiditas pembiayaan perumahan (FLPP) Tahun 2017 dan 2016 adalah sebesar Rp14.767.036.809,- dan Rp16.080.888.653,-. Bank cooperation for Financing housing (FLPP) to fasilitate interest rates for people on low incomes with Kementerian Perumahan Rakyat Republik Indonesia in accordance with agreement Number 94/SK.9/HK.02.04/11/2012 and Number 063/PRJ/BPD-PST/XI/2012 November 12, 2012. The number of distribution facilities housing finance liquidity (FLPP) in 2017 and 2016 is amounting to Rp14,767,036,809.- and Rp16,080,888,653.-. c. Kementerian Koperasi dan Usaha Kecil dan Menengah Republik Indonesia departemen Keuangan Republik Indonesia c. Kementerian Koperasi dan Usaha Kecil dan Menengah Republik Indonesia Departemen Keuangan Republik Indonesia Berdasarkan perjanjian pinjaman antara BPD Kaltim dengan pemerintah Republik Indonesia cq Departemen Keuangan Nomor KP-043/DP3/2004 tanggal 6 Desember 2004 sebagaimana terakhir diubah dengan perubahan perjanjian pinjaman Nomor AMA-83/KP-043/DSMI/2015 tanggal 30 Januari 2015 merupakan fasilitas pinjaman yang bersumber dari dana Surat Utang Pemerintah (SUP) Nomor SU-005/MK/1999 tanggal 29 Desember 1999 dimana PT BPD Kaltim Kaltara ditunjuk sebagai Lembaga Keuangan Pelaksana dalam rangka penyaluran kredit usaha Mikro dan kecil dengan maksimum plafond berdasarkan perjanjian Noomor S-217/MK.06/2006 sebesar Rp34.000.000.000,- sampai dengan tahun 2017 dan 2016. Based on the loan agreement between BPD Kaltim with the Government of the Republic of Indonesia through the Departement of Finance Number KP-043/DP3/2004 on December 6, 2004 as last amended by changes in the loan agreement Number AMA-83/KP-043/DSMI/2015 on January, 30, 2015 are loans that are sourced from Government Bond funds (GBF) Number SU-005/MK/1999 on December 29, 1999 in which PT BPD Kaltim Kaltara was appointed as Managing financial institutions in the framework of channeling credit to small and micro enterprises with maximum plafond based on agreement Number S-217/MK. 06/2006 amounting to Rp34,000,000,000.- until the year 2017 and 2016. Pembayaran kembali pokok pinjaman yang telah diterima dari Pemerintah Republik Indonesia cq Departemen Keuangan akan dimulai sejak bulan Maret 2019. Bunga pinjaman dihitung sejak hari dan tanggal pemindahbukuan dana pertama kali dan bunga dibayar secara triwulanan tiap tanggal 10 setiap tahun. Tingkat suku bunga pada Tahun 2017 sebesar 6,6% dan Tahun 2016 sebesar 4,83% - 7,50%. The Repayment of loan principal has been received from the Government of the Republic of Indonesia through the Departement of finance will begin in March 2019. Loan interest is calculated as of the day and date of first balance transfer funds and interest is paid quarterly on 10 every year. The interest rate in 2017 of 6.6% and in 2016 of 4.83% - 7.50%. Perkembangan penyaluran pinjaman untuk usaha mikro dan kecil pada 31 Desember 2017 sebesar Rp26.761.970.663,- sebanyak 435 debitur dan 31 Desember 2016 sebesar Rp1.491.813.000.000,- sebanyak 3.816 debitur. The development of lending to micro and small business on December 31, 2017 amounting to Rp26,761,970,663.- or as many as 435 debtor and on December 31, 2016 amounting to Rp1,491,813,000,000.- or as many as 3.816 debtor. ϵϰ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
551. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 23. 23. BORROWINGS (continued) PINJAMAN YANG DITERIMA (lanjutan) d. Lembaga Pengelola Dana Bergulir Koperasi dan Usaha Mikro Kecil Menengah (LPDB-KUMKM) d. Lembaga Pengelola Dana Bergulir Koperasi dan Usaha Mikro Kecil Menengah (LPDB-KUMKM) Bank melakukan kerjasama Fasilitas Pinjaman/ Pembiayaan dengan Lembaga Pengelola Dana Bergulir Koperasi dan Usaha Kecil Menengah (LPDB-KUMKM) dengan dengan jumlah pinjaman tidak lebih atau maksimal sebesar Rp200.000.000.000,- dengan tujuan penggunaan untuk Modal Kerja Pinjaman/ Pembiayaan. Pinjaman berjangka waktu 5 tahun dengan bunga sebesar 4% per tahun. Pinjaman diikat sesuai dengan perjanjian notariil sebagai berikut: 1) Perjanjian pinjaman sesuai akta notaris nomor 05 tanggal 4 April 2016 dengan Notaris Ny.S.Sadiyani Utami SH., MH. di Jakarta 2) Pengakuan hutang sesuai akta notaris nomor 06 tanggal 4 April 2016 dengan Notaris Ny.S.Sadiyani Utami SH., MH. di Jakarta. 3) Jaminan fiducia sesuai akta notaris nomor 07 tanggal 4 April 2016 dengan Notaris Ny.S.Sadiyani Utami SH., MH. di Jakarta. Banks cooperates Facility Loans / Financing with Lembaga Pengelola Dana Bergulir Koperasi dan Usaha Kecil Menengah (LPDB-KUMKM) with total facilty is not more or a maximum of Rp200,000,000,000.- with the intended use of the Working Capital Loans / Financing. Loan term of 5 years with an interest rate of 4% per year. Loan is in accordance with agreement as follows: 1) Loan agreement in accordance with Notaril Agreement number 05 dated April 4, 2016, with the Notary Ny.S.Sadiyani Utami SH., MH , in Jakarta 2) Promissory notes in accordance with Notaril Agreement number 06 dated April 4, 2016, with the Notary Ny.S.Sadiyani Utami SH., MH , in Jakarta. 3) Fiduciary Transfer of Ownership in accordance with Notaril Agreement number 07 dated April 4, 2016, with the Notary Ny.S.Sadiyani Utami SH., MH , in Jakarta. e. PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) e. PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) Bank melakukan kerjasama Fasilitas Pinjaman/ Pembiayaan dengan PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) dengan jumlah pinjaman sebesar Rp20.000.000.000,-. Pinjaman ini bertujuan sebagai penggunaan untuk refinancing KPR dengan jaminan portofolio Kredit Pemilikan Rumah (KPR). Pinjaman berjangka waktu 3 tahun sejak tanggal 29 Desember 2017 s/d 29 Desember 2020, dengan bunga sebesar 7,72% per tahun. 24. The Bank cooperates a Credit / Financing Facility with PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) with a total loan amounting Rp20,000,000,000.-. This loan is intended as the use for KPR refinancing with portfolio collateral Kredit Pemilikan Rumah (KPR). The loan has a term of 3 years from December 29, 2017 to December 29, 2020, at an interest rate of 7.72% per annum. 24. LIABILITAS LAIN-LAIN Perincian liabilitas lain-lain pada 31 Desember 2017 dan 2016 sebagai berikut: 31 Des/ Dec 2017 Rupiah: Dana jasa produksi Utang transaksi ATM issuer Dana kesejahteraan Provisi Setoran jaminan: Jaminan bilyet giro Jaminan save deposit box Pengembalian kredit Dana penerusan kredit Bunga penerusan kredit Lainnya Jumlah dalam rupiah OTHER LIABILITIES Details of other liabilities on December 31, 2017 and 2016 are as follows: 31 Des/ Dec 2016 34.490.082.529 37.495.933.707 59.316.233.849 26.514.141.621 17.397.804.644 32.887.496.347 28.226.547.899 20.035.584.361 16.419.418.316 6.336.667.576 1.842.450.000 447.906.567 519.632.655 148.022.321 2.764.755.401 1.770.455.000 567.464.138 426.986.854 148.039.016 4.477.650.537 159.860.447.904 132.372.825.434 Rupiah: Employee bonuses Debt issuer ATM transactions Welfare fund Provision Deposit guarantee: Current account guarantee Guarantee safe deposit box Return loan Channelling fund Interest from channelling Others Total in rupiah ϵϱ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
552. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 24. 24. LIABILITAS LAIN-LAIN (lanjutan) 31 Des/ Dec 2017 OTHER LIABILITIES (continued) 31 Des/ Dec 2016 Mata uang asing: Provisi 2.601.237.431 2.797.992.923 Foreign currencies: Provision Jumlah dalam mata uang asing 2.601.237.431 2.797.992.923 Total in foreign currencies Jumlah liabilitas lain-lain 162.461.685.335 135.170.818.357 Total other liabilities a. Utang transaksi ATM Issuer merupakan kewajiban atas transaksi ATM dari nasabah Bank yang melakukan penarikan di ATM bank lain. Perincian dari utang transaksi ATM tersebut berdasarkan jenisnya terdiri dari: 31 Des/ Dec 2017 Transfer ATM Bersama ATM Bersama Issuer ATM Transfer Prima ATM Primacom Issuer EDC Primacom Issuer Transfer (LA) Syariah Transfer Prima - Syariah ATM Bersama Iss Syariah E-Chanel BPD Net Jumlah utang transaksi ATM issuer a. Debt issuer ATM is the liabilities of ATM Transaction from the Bank's customer who did withdrawals in other bank. The details of the debt based on type of ATM transactions consist of: 31 Des/ Dec 2016 21.477.394.547 11.840.688.815 14.176.866.504 8.156.313.800 1.981.296.951 712.412.996 672.190.553 15.176.243.873 6.416.381.255 5.882.077.843 3.477.969.000 941.579.029 498.167.001 370.099.848 Transfer ATM Bersama ATM Bersama Issuer ATM Transfer Prima ATM Primacom Issuer EDC Primacom Issuer Transfer (LA) Sharia Transfer Prima - Sharia 284.100.000 14.969.683 120.050.000 4.928.498 Joint ATM Iss - Sharia E-Chanel BPD Net 59.316.233.849 32.887.496.347 Total debt issuer ATM transactions b. Provisi merupakan pendapatan dari jasa Bank atas provisi pemberian fasilitas Bank Garansi sebesar maksimal 1%. b. The Provision is revenue from bank services for the facility bank guarantee of maximum 1%. c. Bank juga memberikan jasa produksi tahunan kepada para Pengawas, Direksi dan karyawan dan untuk setiap tahun buku dicadangkan dan diakui sebagai beban pada tahun berjalan yang jumlahnya ditaksir berdasarkan pengalaman jumlah yang disetujui dalam RUPS tahun-tahun sebelumnya dan kemudian diusulkan untuk disetujui/disahkan dalam RUPS yang akan datang. Jika terdapat selisih antara jumlah jasa produksi yang dicadangkan dengan jumlah yang disahkan oleh RUPS, maka selisih tersebut dibebankan/dikreditkan pada laba rugi sebagai penambah atau pengurang cadangan jasa produksi. Pada tahun 2017, jasa produksi yang dibagikan atas laba tahun 2016 sebesar Rp37.495.933.707,- (2015: Rp24.684.470.169,-). c. The Bank also provides bonuses to Commissioners, directors and employees and for each year are reserved and are recognized as expenses in the current year of which there are estimated based on the experience of the amount approved in the General Meeting of Shareholders in previous years and then proposed to approved/endorsed the next General Meeting of Shareholders to come. If there is a difference between the amount of employee bonuses that backed up to the amount authorized by the General Meeting of Shareholders, the difference is charged/credited to the profit-loss supplement or deduction backup employee bonuses. In 2016 the number of employee bonuses are distributed over a 2016 profit amounting to Rp37,495,933,707.- (2015: Rp24,684,470,169.-). ϵϲ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
553. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 25. 25. EQUITY EKUITAS a. Modal Dasar a. Authorized Capital Permodalan PT BPD Kaltim Kaltara berdasarkan Akta Pendirian Nomor 12 tanggal 14 September 2017 pasal 4 sebagai berikut: 1) Modal dasar Bank adalah sebesar Rp10.000.000.000.000,- dengan jumlah sebesar 2.000.000 (dua juta) saham dengan nominal sebesar Rp5.000.000,- (lima juta rupiah) per saham. 2) 3) 4) 5) 6) Lembar saham sebagaimana dimaksud pada ayat 1 dapat diterbitkan secara kolektif. Modal dasar sebagaimana dimaksud pada ayat 1, komposisi kepemilikannya diatur sebagai sebagai berikut: a) Pemerintah Provinsi Kalimantan Timur paling sedikit sebesar 51% (lima puluh satu persen); b) Pemerintah Provisi Kalimantan Utara, Pemerintah Kabupaten/ Kota di Provinsi Kalimantan Utara, paling banyak sebesar 49% (empat puluh sembilan persen): (1) Pemerintah Provinsi Kalimantan Utara sebesar 10% (sepuluh persen); (2) Pemerintah Kabupaten/ Kota di Provinsi Kalimantan Utara sebesar 60% (enam puluh persen); dan (3) Pemerintah Kabupaten/ Kota di Provinsi Kalimantan Utara sebesar 30% (tiga puluh persen). Dari jumlah Modal Dasar sebagaimana dimaksud pada ayat 1 diatas, telah ditempatkan dan disetor secara penuh sebesar 32,10% (tiga puluh dua koma sepuluh persen) atau sejumlah 642.006 (enam ratus empat puluh dua ribu enam) lembar saham dengan nilai seluruhnya sebesar Rp3.210.030.000.000,- (tiga trilyun dua ratus sepuluh milyar tiga puluh juta rupiah). Penyertaan Modal dari Pemerintah Daerah sebagaimana dimaksud pada ayat 3 merupakan investasi permanen Pemerintah Daerah dengan tujuan untuk dimiliki secara berkelanjutan tanpa ada niat untuk diperjualbelikan atau ditarik kembali dan merupakan kekayaan Pemerintah Daerah yang dipisahkan, yang pengelolaannya didasarkan pada prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang baik. Penyetoran atas modal yang ditempatkan dapat dilakukan dalam bentuk mata uang dan/atau dalam bentuk lainnya, dimana untuk bentuk lainnya, penilaiannya harus ditentukan berdasarkan nilai wajar yang ditetapkan sesuai harga pasar atau oleh ahli yang tidak terafiliasi dengan Perseroan. PT BPD Kaltim Kaltara based on Certificate of Establishment Number 12 dated September 14, 2017 chapter 4 is as follows: 1) The Bank's Authorized Capital is Rp10,000,000,000,000.- with the number of shares amounting to 2.000,000 (two million) shares with a nominal of Rp5,000,000.- (five million rupiah) per share. 2) The shares referred to in paragraph 1 can be published collectively. 3) Authorized capital as mentioned in paragraph 1, the composition of capital ownership are as follows: a) b) Government of Kalimantan Timur at least 51% (fifty one percent); The composition of City/ County Government of Kalimantan Utara ownership up to 49% (fourty nine percent): (1) Province of Kalimantan Utara government amounting to 10% (ten percent); (2) Regency/ City Government in Kalimantan Utara province by 60% (sixty percent); and (3) Regency/ City in the province of Kalimantan Utara 30% (thirty percent). 4) Authorized Capital of the amount referred to in article 1, the Issued and fully Paid-in Capital amounting 32.10% (thirty two point ten percent) or 642.006 (six hundreds fourty two thousand six) shares with the total value amounting to Rp3.210.030.000.000.- (three trillions two hundreds ten billions thirty million rupiah). 5) Equity of Local Government referred to in paragraph 3 is permanent investment of Local Government with the purposed to hold continually without intention to be trading or divested and as separated assets of Local Government, its manage based on Good Corporate Governance. 6) Paid-in of Issued capital can be conducted in the form of foreign currency and/ or other form, the valuation must be determined based on fair value appropriate with market value or independent expert not affiliated with the company. ϵϳ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
554. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 25. 25. EQUITY (continued) EKUITAS (lanjutan) a. Modal Dasar (lanjutan) a. Authorized Capital (continued) 7) Perubahan modal dasar sebagaimana dimaksud pada ayat 1, perubahan komposisi kepemilikan modal sebagaimana dimaksud dalam ayat (3) dan penambahan pemegang saham, ditetapkan melalui Rapat Umum Pemegang Saham serta harus mendapat persetujuan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia. 8) Penambahan Modal Dasar yang mengakibatkan modal ditempatkan dan modal disetor menjadi kurang dari 25% (dua puluh lima persen) dari Modal Dasar, dapat dilakukan sepanjang: a) telah memperoleh persetujuan Rapat Umum Pemegang Saham; b) telah memperoleh persetujuan Menteri; c) penambahan Modal Ditempatkan dan Modal disetor sehingga menjadi paling sedikit 25% (dua puluh lima persen) dari Modal Dasar wajib dilakukan paling lambat 6 (enam) bulan setelah persetujuan Menteri; d) dalam hal penambahan Modal Disetor sebagaimana dimaksud dalam huruf c tidak terpenuhi sepenuhnya, maka perseroan mengubah kembali anggaran dasarnya, sehingga Modal Dasar dan Modal Disetor memenuhi ketentuan pasal 33 ayat (1) dan ayat (2) Undang Undang nomor 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas dalam jangka waktu 2 (dua) bulan setelah jangka waktu dalam huruf c tidak terpenuhi; dan e) persetujuan RUPS sebagaimana dimaksud dalam huruf a, termasuk juga persetujuan untuk mengubah anggaran dasar dalam rangka penambahan Modal Disetor. 9) Perubahan anggaran dasar dalam rangka penambahan Modal Dasar sebagaimana dimaksud dalam ayat (8) menjadi efektif setelah terjadinya penyetoran modal yang mengakibatkan besarnya Modal disetor menjadi paling kurang 25% (dua puluh lima persen) dari Modal Dasar. 10) Penambahan Modal Ditempatkan dan Modal disetor, ditetapkan berdasarkan keputusan RUPS dan wajib diberitahukan kepada Menteri dan Otoritas yang berwenang. b. Modal Disetor 7) Changes in authorized capital as described in paragraph 1, changes in composition of ownership as described in paragraph 3 and addition of owner, shall be decided by the RUPS along with approval of Ministry of Law and Human Rights. 8) Addition of Authorized Capital resulting Issued and Paid-in Capital less than 25% (twenty five percent) from Authorized Capital, can be conducted as: 9) a) has the approval of the RUPS; b) c) has the approval of the Ministry; addtion of the Issued and Paid-in Capital resulting at least 25% (twenty five percent) from Authorized Capital must be conducted at the latest 6 (six) month after the approval of Ministry; d) In addition of Paid-in Capital as described in letters c not fully required, then the Bank need to revise the article of Association so that Authorized and Paid-in Capital requires the article 33 paragraph 1 and 2 Undang Undang Number 40 of 2007 regarding Perseroan Terbatas in a period of 2 (two) months after period in letters c not required; and e) the approval of RUPS as described in letters a, including the approval to revise the article of Association in order to addition of Paid-in capital. Changes in the article of Association in order to addition of Authorized Capital as described in paragraph 8 become effective after the payment of capital resulting the Paid-in Capital at least 25% (twenty five percent) from Authorized Capital. 10) Addition of the Issued and Paid-in Capital, decided based on the decree of RUPS and must be informed to the Ministry and the authorized regulator. b. Paid-in Capital Rincian pemegang saham dan kepemilikannya per 31 Desember 2017 dan 2016 sesuai dengan daftar pemegang saham PT BPD Kaltim Kaltara sebagai berikut: Shareholders and ownership details per December 31, 2017 and 2016 in accordance with the list of shareholders of PT BPD Kaltim Kaltara are as follows: ϵϴ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
555. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 25. EKUITAS (lanjutan) 25. EQUITY (continued) b. Modal Disetor (lanjutan) b. Paid-in Capital (continued) 31 Des/ Dec 2017 Pemegang Saham/ Shareholders Pemerintah Provinsi Kalimantan Timur/ Province Government of Kalimantan Timur Pemerintah Kabupaten Kutai Kartanegara/ County Government of Kutai Kertanegara Pemerintah Kabupaten Berau/ County of Berau Pemerintah Kabupaten Bulungan/ County of Bulungan Pemerintah Provinsi Kalimantan Utara/ Province Government of Kalimantan Utara Pemerintah Kabupaten Tana Tidung/ County of Tana Tidung Pemerintah Kabupaten Kutai Timur/ County of Kutai Timur Pemerintah Kota Balikpapan/ City Government of Balikpapan Pemerintah Kabupaten Paser/ County Government of Paser Pemerintah Kabupaten Malinau/ County of Malinau Pemerintah Kabupaten Nunukan/ County of Nunukan Pemerintah Kota Tarakan/ City Government of Tarakan Pemerintah Kota Bontang/ City Government of Bontang Pemerintah Kabupaten Penajam PU/ County of Penajam PU Pemerintah Kabupaten Kutai Barat/ County of Kutai Barat Pemerintah Kota Samarinda/ City Government of Samarinda Jumlah modal disetor/ total paid-in capital Lembar Saham/ Number of Shares Persentase Kepemilikan/ Percentage of ownership (%) Jumlah Saham ditempatkan dan disetor penuh/ The number of shares isued and fully paid 242.343 37,75% 1.211.715.000.000 90.636 60.833 50.000 14,12% 9,48% 7,79% 453.180.000.000 304.165.000.000 250.000.000.000 30.000 20.020 19.722 19.888 18.126 15.678 14.875 14.526 12.724 11.520 11.130 9.985 4,67% 3,12% 3,07% 3,10% 2,82% 2,44% 2,32% 2,26% 1,98% 1,79% 1,73% 1,56% 150.000.000.000 100.100.000.000 98.610.000.000 99.440.000.000 90.630.000.000 78.390.000.000 74.375.000.000 72.630.000.000 63.620.000.000 57.600.000.000 55.650.000.000 49.925.000.000 642.006 100% 3.210.030.000.000 Lembar Saham/ Number of Shares Persentase Kepemilikan/ Percentage of ownership (%) 232.343 38,77% 1.161.715.000.000 90.636 60.833 50.000 20.020 19.722 18.464 16.850 15.678 14.875 14.526 12.724 11.520 11.130 9.985 15,12% 10,15% 8,34% 3,34% 3,29% 3,08% 2,81% 2,62% 2,48% 2,42% 2,12% 1,92% 1,86% 1,67% 453.180.000.000 304.165.000.000 250.000.000.000 100.100.000.000 98.610.000.000 92.320.000.000 84.250.000.000 78.390.000.000 74.375.000.000 72.630.000.000 63.620.000.000 57.600.000.000 55.650.000.000 49.925.000.000 599.306 100% 31 Des/ Dec 2016 Pemegang Saham/ Shareholders Pemerintah Provinsi Kalimantan Timur/ Province Government of Kalimantan Timur Pemerintah Kabupaten Kutai Kartanegara/ County Government of Kutai Kertanegara Pemerintah Kabupaten Berau/ County of Berau Pemerintah Kabupaten Bulungan/ County of Bulungan Pemerintah Kabupaten Tana Tidung/ County of Tana Tidung Pemerintah Kabupaten Kutai Timur/ County of Kutai Timur Pemerintah Kota Balikpapan/ City Government of Balikpapan Pemerintah Kabupaten Paser/ County Government of Paser Pemerintah Kabupaten Malinau/ County of Malinau Pemerintah Kabupaten Nunukan/ County of Nunukan Pemerintah Kota Tarakan/ City Government of Tarakan Pemerintah Kota Bontang/ City Government of Bontang Pemerintah Kabupaten Penajam PU/ County of Penajam PU Pemerintah Kabupaten Kutai Barat/ County of Kutai Barat Pemerintah Kota Samarinda/ City Government of Samarinda Jumlah modal disetor/ total paid-in capital Jumlah Saham ditempatkan dan disetor penuh/ The number of shares isued and fully paid 2.996.530.000.000 ϵϵ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
556. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 25. 25. EQUITY (continued) EKUITAS (lanjutan) c. Tambahan Modal Disetor c. Additional paid-in capital Tambahan modal disetor merupakan setoran modal dari pemegang saham yang masih kekurangan persyaratan/ kelengkapan atas dana yang telah disetorkan pada tahun 2017 dan 2016 oleh: Additional paid-in capital is the paid-up capital from shareholders who still lacks the requirements/ completeness of the funds have been deposited in 2017 and 2016 by: 31 Des/ Dec 2017 Pemerintah Kabupaten Mahakam Hulu Pemerintah Kota Balikpapan Pemerintah Kabupaten Paser Pemerintah Kabupaten Kutai Barat Pemerintah Provinsi Kalimantan Utara Pemerintah Provinsi Kalimantan Timur Jumlah tambahan modal disetor 26. 31 Des/ Dec 2016 5.000.000.000 0 8.305.000.000 7.120.000.000 4.935.000.000 6.380.000.000 4.600.000.000 0 0 150.000.000.000 0 50.000.000.000 County Government of Mahakam Hulu City Government of Balikpapan County Government of Paser County Government of Kutai Barat Province Government of Kalimantan Utara Province Government of Kalimantan Timur 22.840.000.000 213.500.000.000 Total additional paid-in capital 26. USE OF NET INCOME PENGGUNAAN LABA BERSIH Berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham tahunan tanggal 20 Maret 2017 tentang pengalokasian laba bersih untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016 dan tanggal 14 April 2016 tentang pengalokasian laba bersih untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015 sebagai berikut: Based on the decision of the Annual General Meeting of Shareholders dated March 20, 2017 allocated their respective net profit for the year ended on December 31, 2016 and April 14, 2016 allocated their respective net profit for the year ended on December 31, 2015 are as follows. 2016 2015 Laba bersih tahun 2016/ Net income in 2016 Laba bersih tahun 2015/ Net income in 2015 491.165.104.445 - 352.069.577.328 Pembagian dividen/ Distribution of dividend Dana Pembangunan Daerah/ Regional Development Fund Cadangan Umum/ General reserve Cadangan Tujuan/ Specific reserve Dana Kesejahteraan/ Welfare fund Jasa Produksi/ Bonuses 255.153.048.743 182.894.967.928 85.051.016.248 141.751.693.746 0 9.209.345.708 0 60.964.989.309 60.964.989.309 40.643.326.206 6.601.304.575 0 Jumlah / Total 491.165.104.445 352.069.577.328 ϭϬϬ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
557. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 27. KEPENTINGAN NON PENGENDALI ATAS ASET BERSIH ANAK PERUSAHAAN YANG DIKONSOLIDASI 27. NON CONTROLLING INTEREST OF NET ASSET OF SUBSIDIARY Akun ini merupakan kepentingan non pengendali atas aset bersih anak perusahaan yang dikonsolidasi sebagai berikut: This account is the non controlling interest of net asset subsidiaries are as follows: 31 Des/ Dec 2017 28. 31 Des/ Dec 2016 PT BPR BePeDe Kutai Sejahtera PT BPR Kutai Timur 6.272.415.232 10.919.592.746 6.253.094.500 11.063.072.610 PT BPR BePeDe Kutai Sejahtera PT BPR Kutai Timur Jumlah 17.192.007.978 17.316.167.109 Total 28. GENERAL RESERVE CADANGAN UMUM Cadangan umum dibentuk untuk memenuhi ketentuan Akta Pendirian Nomor 12 tanggal 14 September 2017 Pasal 23 tentang Penggunaan Laba Bersih. Cadangan umum ditetapkan sebesar 25% dari laba bersih setelah dipotong pajak. General Reserve was established to comply with Certificate of Establishment Number 12 dated September 14, 2017 Article 23 about Penggunaan Laba Bersih. The general reserve set of 25% of net profit after tax. Perubahan cadangan umum pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 sebagai berikut: As at December 31, 2017 and 2016 the movement of general reserves is as follows: 2017 2016 Saldo awal Penambahan tahun berjalan Pengurangan tahun berjalan Pengembalian tahun berjalan 1) 446.815.999.989 151.820.509.276 Begining balance 141.751.693.746 101.608.315.517 - (72.802.798.621) 29.371.692.287 266.189.973.818 Saldo akhir 617.939.386.022 446.815.999.989 Addition of the current year Deduction of the current year Repayment of the current year 1) Ending balance Penggunaan cadangan umum berdasarkan pada Akta Pendirian Nomor 12 tanggal 14 September 2017 dalam penjelasan Pasal 23 dijelaskan bahwa Dana Cadangan Umum dapat dipergunakan untuk menutupi kerugian yang mungkin diderita Bank atau untuk tujuan tertentu yang penggunaannya ditentukan Direksi atas persetujuan Dewan Komisaris. The use of general reserves based on Certificate of Establishment dated September 14, 2017 in the explanation of Article 23 explained that the General Reserve Fund may be used in case of potential losses that will occur is determined by the Board of Directors use with the approval of the Board of Commissioner. ϭϬϭ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
558. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 28. 28. GENERAL RESERVE (continued) CADANGAN UMUM (lanjutan) 1) Pengembalian cadangan umum per 31 Desember 2017 terinci sebagai berikut: No 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 1) Repayment of general reserve as of December 31, 2017 are detailed as follows: Keterangan/ Explanation Pengurangan Cadangan Umum/ Deduction of General Reserves Usulan Nomor 058/F-3/BPD-PPK/I/2017 tanggal 31 Januari 2017 oleh Divisi Pengendalian dan Penyelamatan Kredit, disetujui oleh Pemimpin Divisi Pengendalian dan Penyelamatan Kredit perihal Pengembalian Dana Cadangan Umum Periode Januari 2017/ Propose Number 058/F-3/BPD-PPK/I/2017 on January 31, 2017 by the Division of Control and Loan Saving and the approval by Head of the Division of Control and Loan Saving regarding Repayment of General Reserve Fund for Period January 2017 250.000.000 Usulan Nomor 114/F-3/BPD-PPK/II/2017 tanggal 28 Februari 2017 oleh Divisi Pengendalian dan Penyelamatan Kredit, disetujui oleh Pemimpin Divisi Pengendalian dan Penyelamatan Kredit perihal Pengembalian Dana Cadangan Umum Periode Februari 2017/ Propose Number 114/F-3/BPD-PPK/II/2017 on February 28, 2017 by the Division of Control and Loan Saving and the approval by Head of the Division of Control and Loan Saving regarding Repayment of General Reserve Fund for Period February 2017 494.586.136 Usulan Nomor 174/F-3/BPD-PPK/III/2017 tanggal 31 Maret 2017 oleh Divisi Pengendalian dan Penyelamatan Kredit, disetujui oleh Pgs. Pemimpin Divisi Pengendalian dan Penyelamatan Kredit perihal Pengembalian Dana Cadangan Umum Periode Maret 2017/ Propose Number 174/F-3/BPD-PPK/III/2017 on March 31, 2017 by the Division of Control and Loan Saving and the approval by Head of the Division of Control and Loan Saving regarding Repayment of General Reserve Fund for Period March 2017 6.145.009.596 Usulan Nomor 242/F-3/BPD-PPK/IV/2017 tanggal 28 April 2017 oleh Divisi Pengendalian dan Penyelamatan Kredit, disetujui oleh Pgs. Pemimpin Divisi Pengendalian dan Penyelamatan Kredit perihal Pengembalian Dana Cadangan Umum Periode April 2017/ Propose Number 242/F-3/BPD-PPK/IV/2017 on April 28, 2017 by the Division of Control and Loan Saving and the approval by Head of the Division of Control and Loan Saving regarding Repayment of General Reserve Fund for Period April 2017 13.935.000.000 Usulan Nomor 302/F-3/BPD-PPK/VI/2017 tanggal 2 Juni 2017 oleh Divisi Pengendalian dan Penyelamatan Kredit, disetujui oleh Pgs. Pemimpin Divisi Pengendalian dan Penyelamatan Kredit perihal Pengembalian Dana Cadangan Umum Periode Mei 2017/ Propose Number 302/F-3/BPD-PPK/VI/2017 on June 2, 2017 by the Division of Control and Loan Saving and the approval by Head of the Division of Control and Loan Saving regarding Repayment of General Reserve Fund for Period May 2017 220.000.000 Usulan Nomor 374/F-3/BPD-PPK/VII/2017 tanggal 3 Juli 2017 oleh Divisi Pengendalian dan Penyelamatan Kredit, disetujui oleh Pemimpin Divisi Pengendalian dan Penyelamatan Kredit perihal Pengembalian Dana Cadangan Umum Periode Juni 2017/ Propose Number 374/F3/BPD-PPK/VII/2017 on July 3, 2017 by the Division of Control and Loan Saving and the approval by Head of the Division of Control and Loan Saving regarding Repayment of General Reserve Fund for Period June 2017 1.483.207.696 Usulan Nomor 416/F-3/BPD-PPK/VII/2017 tanggal 31 Juli 2017 oleh Divisi Pengendalian dan Penyelamatan Kredit, disetujui oleh Pgs. Pemimpin Divisi Pengendalian dan Penyelamatan Kredit perihal Pengembalian Dana Cadangan Umum Periode Juli 2017/ Propose Number 416/F-3/BPD-PPK/VII/2017 on July 31, 2017 by the Division of Control and Loan Saving and the approval by Head of the Division of Control and Loan Saving regarding Repayment of General Reserve Fund for Period July 2017 608.675.525 ϭϬϮ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
559. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 28. 28. GENERAL RESERVE (continued) CADANGAN UMUM (lanjutan) 1) (lanjutan) No 8. 9. 10. 11. 12. 13. 1) Keterangan/ Explanation Usulan Nomor 457/F-3/BPD-PPK/VIII/2017 tanggal 31 Agustus 2017 oleh Divisi Pengendalian dan Penyelamatan Kredit, disetujui oleh Pemimpin Divisi Pengendalian dan Penyelamatan Kredit perihal Pengembalian Dana Cadangan Umum Periode Agustus 2017/ Propose Number 457/F-3/BPD-PPK/VIII/2017 on August 31, 2017 by the Division of Control and Loan Saving and the approval by Head of the Division of Control and Loan Saving regarding Repayment of General Reserve Fund for Period August 2017 Usulan Nomor 494/F-3/BPD-PPK/IX/2017 tanggal 29 September 2017 oleh Divisi Pengendalian dan Penyelamatan Kredit, disetujui oleh Pgs. Pemimpin Divisi Pengendalian dan Penyelamatan Kredit perihal Pengembalian Dana Cadangan Umum Periode September 2017/ Propose Number 494/F-3/BPD-PPK/IX/2017 on September 29, 2017 by the Division of Control and Loan Saving and the approval by Head of the Division of Control and Loan Saving regarding Repayment of General Reserve Fund for Period September 2017 Usulan Nomor 558/F-3/BPD-PPK/X/2017 tanggal 31 Oktober 2017 oleh Divisi Pengendalian dan Penyelamatan Kredit, disetujui oleh Pgs. Pemimpin Divisi Pengendalian dan Penyelamatan Kredit perihal pengembalian dana cadangan umum periode Oktober 2017/ Propose Number 558/F-3/BPD-PPK/X/2017 on Oktober 31, 2017 by the Division of Control and Loan Saving and the approval by Head of the Division of Control and Loan Saving regarding Repayment of General Reserve Fund for Period October 2017 Usulan Nomor 614/F-3/BPD-PPK/XI/2017 tanggal 30 November 2017 oleh Divisi Pengendalian dan Penyelamatan Kredit, disetujui oleh Pgs. Pemimpin Divisi Pengendalian dan Penyelamatan Kredit perihal pengembalian dana cadangan umum periode November 2017/ Propose Number 614/F-3/BPD-PPK/XI/2017 on November 30, 2017 by the Division of Control and Loan Saving and the approval by Head of the Division of Control and Loan Saving regarding Repayment of General Reserve Fund for Period November 2017 Usulan Nomor 659/F-3/BPD-PPK/XII/2017 tanggal 29 Desember 2017 oleh Divisi Pengendalian dan Penyelamatan Kredit, disetujui oleh Pemimpin Divisi Pengendalian dan Penyelamatan Kredit perihal Pengembalian Dana Cadangan Umum Periode Desember 2017/ Propose Number 659/F-3/BPD-PPK/XII/2017 on December 29, 2017 by the Division of Control and Loan Saving and the approval by Head of the Division of Control and Loan Saving regarding Repayment of General Reserve Fund for Period December 2017 Pengurangan Cadangan Umum/ Deduction of General Reserves 124.852.948 2.339.745.981 717.595.444 1.783.195.434 244.575.114 1.025.248.413 Lain-Lain/ Others Jumlah Pengurangan/ Total Deduction 29. (continued) 29.371.692.287 LABA PER SAHAM DASAR DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK ENTITAS INDUK 29. EARNING PER SHARE ATTRIBUTED TO PARENT ENTITY Laba tahun berjalan per saham dasar dihitung dengan membagi laba periode tahun berjalan diatribusikan kepada pemilik entitas induk dengan rata-rata tertimbang jumlah saham biasa yang beredar pada tahun bersangkutan. Laba tahun berjalan yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas Induk pada Tahun 2017 dan 2016 sebesar Rp464.314.444.832,- dan Rp499.945.782.758,-. Laba per saham dasar diatribusikan kepada pemilik entitas induk pada tahun 2017 dan 2016 sebanyak Rp718.115,- per saham dan Rp778.724,- per saham. Current year profit per share is calculated by dividing the profit for the base period of the current year are attributed to the owner of the parent entity by the weighted average number of ordinary shares outstanding during the year in question. Profit for the current year can be attributed to the owners of the parent entity in Rp464,314,444,832.- and Rp499,945,782,758.-. Basic earnings per share are attributed to the owner of the parent entity in 2017 and 2016 as much as Rp718,115.- per share and Rp778,724.- per share. ϭϬϯ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
560. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 30. 30. INTEREST AND SHARIA INCOME PENDAPATAN BUNGA DAN SYARIAH Pendapatan bunga terdiri dari pendapatan bunga dan pendapatan syariah sebagai berikut: Interest income comprises interest income and Sharia income are as follows: 2017 Pendapatan dari Bank Indonesia: Bunga Sertifikat Bank Indonesia Bunga Intervensi Bank Indonesia Pendapatan Bank Indonesia lainnya Pendapatan bunga kredit dan syariah yang diberikan Jasa Giro Bank lain Tabungan Deposit on call Deposito berjangka Surat berharga Bunga pasar uang antar bank Lainnya Jumlah Pendapatan bunga dan syariah 2016 1.797.119.567 - 24.045.480.986 12.944.685.013 34.654.377.043 61.101.862.250 1.913.164.884.422 1.941.745.621.973 37.476.042 18.996.802 3.050.525.181 12.697.667.687 152.830.881.566 37.876.953 25.782.547 1.015.060.330 17.254.439.793 103.613.501.789 110.416.347.485 - 108.503.840.895 122.188.530 Income From Bank Indonesia: Bank Indonesia Certificate Interest Rate Interest Rate of Bank Indonesia Intervention Other Income Bank Indonesia Interest Income of Sharia and loan Current Accounts of Other Banks Savings Deposits on Call Time Deposit Securities Interbank money market Interest Others 2.252.713.756.780 2.246.364.860.074 Total interest and sharia income Terdapat pendapatan berdasarkan unit syariah pada Tahun 2017 dan 2016 dengan perincian sebagai berikut: Pendapatan murabahah Pendapatan musyarakah Pendapatan istishna Pendapatan ijarah muntahiyyah bit tamlik Jumlah pendapatan syariah 31. 2017 2016 69.871.228.947 24.270.301.112 2.190.564.819 67.725.882.425 34.015.294.564 2.602.918.396 338.879.803 468.332.030 Murabahah Musyarakah Istishna Ijarah muntahiyyah bits tamlik 104.812.427.415 Total of sharia income 96.670.974.681 31. OTHERS PROVISION AND COMMISSION PROVISI DAN KOMISI LAINNYA Pendapatan ATM Provisi bank garansi Komisi Provisi kredit Dividen Provisi perpanjangan kredit Komitmen fee Pendapatan lainnya Jumlah Provisi dan komisi lainnya There are income based on sharia unit in 2017 and 2016 with details are as follows: 2017 2016 30.585.307.986 16.495.705.039 1.430.211.930 2.434.742.930 1.406.703.080 29.032.789.652 20.280.304.246 2.537.437.207 2.169.898.381 1.346.473.375 2.002.143.738 34.108.652 85.027.966.706 1.173.896.640 51.411.311 88.725.221.622 ATM income guarantees Commision Loan provision Dividend The extension of credit provision Comitment fee Others income 139.416.890.060 145.317.432.433 Total others provision and comission ϭϬϰ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
561. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 32. 32. INTEREST AND SHARIA EXPENSES BEBAN BUNGA DAN SYARIAH Beban bunga terdiri dari beban bunga dan syariah sebagai berikut: Interest expenses consist of interest expense and sharia are as follows: 2017 Bunga deposito Bunga tabungan Jasa giro Beban kepada bank lain Bunga pinjaman yang diterima Bunga lainnya Deposito on call Imbalan kerja bendaharawan Jumlah beban bunga dan syariah 33. 2016 439.072.751.360 118.987.567.470 68.605.363.657 45.168.556.200 385.641.648.522 121.855.737.057 82.272.810.183 44.322.645.627 Time deposit Interest savings Current accounts service Other bank expense 3.919.481.544 1.879.944.847 20.306.123 1.844.560.164 4.062.774.609 3.338.905.600 90.541.469 2.008.279.729 Interest borrowing Other interest Deposito on call Treasurer benefit 679.498.531.366 643.593.342.796 Total interest and sharia expenses BEBAN CADANGAN KERUGIAN PENURUNAN NILAI ASET KEUANGAN 33. IMPAIRMENT LOSSES ON FINANCIAL ASSET 2017 2016 Recovery: Pemulihan: Kredit yang diberikan Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain (2.296.766.076) (3.515.693.374) (32.394.867) (17.375.571) The Allowance for impairment losses: Pembentukan cadangan kerugian penurunan nilai: Kredit yang diberikan dan penyusutan aset Ijarah Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Jumlah beban cadangan kerugian penurunan nilai aset Loans The placement on Bank Indonesia and other banks 129.190.492.923 200.944.875.214 73.048.948 62.889.328 126.934.380.927 197.474.695.596 Loans and ijarah depreciation The placement on Bank Indonesia and other banks Total impairment losses on financial asset ϭϬϱ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
562. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 34. 34. OTHER OPERATING EXPENSES BEBAN OPERASIONAL LAINNYA a. Beban Umum dan Administrasi a. General and Administrative Expenses 2016 2017 Barang dan jasa Premi Asuransi Promosi, iklan dan reklame Pemeliharaan dan perbaikan Sewa Sumbangan dan sponsorship Pendidikan dan pelatihan Penelitian dan pengembangan Pajak Penyusutan aset tetap: Inventaris dan peralatan kantor Bangunan Kendaraan Amortisasi aset tidak berwujud Lainnya Jumlah beban umum dan administrasi 247.024.128.646 50.270.428.741 215.835.386.565 55.375.042.284 34.540.452.866 33.308.191.411 Goods and services Insurance premium Promotion and billboards advertising 29.472.245.016 38.755.557.589 26.879.102.645 40.085.772.635 Maintenance and repair Rent 11.212.762.807 21.359.192.674 12.969.452.175 20.521.192.548 Donations and sponshorsip Training 2.060.032.652 1.630.337.274 1.306.222.672 1.304.747.690 23.888.065.968 11.366.337.759 4.637.652.042 25.940.889.145 11.383.652.985 4.844.866.975 1.525.101.090 11.015.780.502 1.360.905.090 5.469.663.168 Research and development Taxes Depreciation of fixed assets: Inventory and office equipment Building Vehicle Amortization of intangible assets Others 488.758.075.626 456.585.087.986 Total general and administrative expenses b. Beban Personalia b. Personnel expenses 2016 2017 Gaji dan upah Tunjangan Beban jasa produksi Beban imbalan kerja Uang makan Uang THR /natal/ tahun baru/ insentif ramadhan Uang cuti tahunan/ pengganti lainnya Beban jasa pengabdian Direksi Pembayaran uang penghargaan Uang pengganti kesehatan Honorarium dewan pengawas Uang lembur Lainnya Honorarium pegawai Uang pengganti pakaian dinas Bantuan ongkos naik haji Beban kesejahteraan lainnya Jumlah beban personalia 139.827.312.664 105.313.943.844 35.948.346.736 31.120.331.777 21.040.858.747 134.948.347.227 72.018.099.489 39.152.696.147 33.654.975.871 21.162.480.929 16.093.033.893 16.075.472.799 13.452.030.163 14.912.232.022 5.636.802.574 10.718.966.630 Salaries and wages Benefits Bonuses Employee benefit Consumption THR / christmas / new year/ incentives of ramadhan Annual leave cash/other replacements Service expenses of Directors 18.494.834.593 10.658.818.927 Gratuity payment 7.550.011.544 6.327.885.889 Health allowance 5.629.123.693 1.233.250.303 3.139.025.110 - 3.736.298.017 1.415.722.327 1.051.561.797 349.602.778 5.378.000 19.019.575 27.736.500 18.791.754 Commisioner honorarium Overtime Others Employee honorarium Change money for Uniform Hajj fare assistance 26.117.687.522 28.121.950.280 Other welfare expenses 430.620.990.737 394.351.639.383 Total personal expenses ϭϬϲ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
563. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 34. 34. OTHER OPERATING EXPENSES BEBAN OPERASIONAL LAINNYA c. Lainnya c. Others 2017 Iuran 35. 2016 12.048.128.284 9.480.485.251 Kerugian transaksi valas Lainnya 806.561.873 3.962.411.268 2.253.432.959 4.712.646.390 Contribution Foreign currency transaction losses Others Jumlah beban lainnya 16.817.101.425 16.446.564.600 Total others 35. NON OPERATING INCOME (EXPENSES) PENDAPATAN (BEBAN) NON OPERASIONAL 2017 2016 Non operating income: Pendapatan non operasional: Lainnya Sewa gedung kantor 2.325.218.462 45.000.000 1.567.105.940 36.000.000 2.370.218.462 1.603.105.940 (196.200.000) (56.674.098) (47.298.551) (21.076.300) (510.063.732) (8.621.203.469) (22.698.830) (24.753.987) (4.859.118.162) (1.753.000) Jumlah beban non operasional (9.395.842.052) (4.964.998.077) Total non operating expenses Jumlah pendapatan (beban) non operasional (7.025.623.590) (3.361.892.137) Total non operating income (expenses) Jumlah pendapatan non operasional 36. Dalam kegiatan normal usaha, Bank dan entitas anak melakukan transaksi dengan pihak berelasi karena hubungan kepemilikan dan/atau kepengurusan. Semua transaksi dengan pihak- pihak berelasi telah dilakukan dengan kebijakan dan syarat yang telah disepakati bersama. 1. 2. Pihak-pihak berelasi/ Related parties Pemerintah Provinsi Kalimantan Timur/ Province Government of Kalimantan Timur Pemerintah Kabupaten Kutai Kartanegara/ County Government of Kutai Kertanegara Bank Indonesia penalty Third party penalty non bank Other penalty Exchange rate loss Others 36. RELATED PARTY TRANSACTIONS TRANSAKSI DENGAN PIHAK BERELASI No Total non operating income Non operating expenses: Beban non operasional: Denda Bank Indonesia Denda - pihak ketiga bukan bank Denda lainnya Kerugian selisih kurs Lainnya Others Office rental In the normal course of business, Bank and subsidiaries enter into certain transactions with parties which are related to the management and/or owned by the same ultimate shareholder. All transactions with related parties have met the agreed terms and conditions. Sifat hubungan istimewa/ Nature of relationship Pemegang saham pengendali/ Controlling shareholders Pemegang saham pengendali/ Controlling shareholders Transaksi/ Transaction a. Kredit yang diberikan/ Loans b. Simpanan nasabah/ Deposits from customers a. Kredit yang diberikan/ Loans b. Simpanan nasabah/ Deposits from customers ϭϬϳ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
564. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 36. Pihak-pihak berelasi/ Related parties No 37. 36. RELATED PARTY TRANSACTIONS (continued) TRANSAKSI DENGAN PIHAK BERELASI (lanjutan) Sifat hubungan istimewa/ Nature of relationship 3. Pemerintah Kabupaten Berau/ County Government of Berau Pemegang saham pengendali/ Controlling shareholders 4. Manajemen kunci/ Key management personnel 5. PT BPR BePeDe Kutai Sejahtera 6. PT BPR Kutai Timur Dewan Komisaris, Direksi Karyawan kunci, dan Pejabat eksekutif/ Board of Commisioners, Directors, Employee key, Executive officer Penyertaan saham yang dicatat dengan metode ekuitas/ Investment which accounted under the equity method Penyertaan saham yang dicatat dengan metode ekuitas/ Investment which accounted under the equity method Pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016, Bank dan anak perusahaan memiliki tagihan (liabilitas) komitmen dan kontijensi sebagai berikut: 31 Des/ Dec 2017 Liabilitas Komitmen - bersih Kontijensi Rupiah: Pendapatan bunga kredit a. Kredit yang diberikan/ Loans b. Simpanan nasabah/ Deposits from customers a. Kredit yang diberikan/ Loans b. Simpanan nasabah/ Deposits from customers a. Kredit yang diberikan/ Loans b. Simpanan nasabah/ Deposits c. Pemegang saham pengendali/ Controlling shareholders a. Kredit yang diberikan/ Loans b. Simpanan nasabah/ Deposits c. Pemegang sahan pengendali/ Controlling shareholders 37. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES KOMITMEN DAN KONTINJENSI Komitmen Rupiah: Fasilitas pinjaman kepada nasabah yang belum digunakan Fasilitas kredit kepada Bank lain yang belum ditarik Irrecovable L/C yang masih berjalan Mata uang asing: Fasilitas pinjaman kepada nasabah yang belum digunakan Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan Posisi pejualan spot dan derivatif yang masih berjalan Fasilitas kredit kepada Bank lain yang belum ditarik Irrecovable L/C yang masih berjalan Transaksi/ Transaction On December 31, 2017 and 2016, the Bank and subsidiaries have a receivable (liabilities) commitment and contingency as follows: 31 Des/ Dec 2016 (434.696.917.532) (474.347.732.166) (475.000.000) (500.000.000) - (182.613.500.000) Outstanding irrevocable Foreign currencies: (741.094.432) (365.760.052) 42.740.404.715 - (43.305.516.550) - - 201.398.651.175 Unused loan facility Position of spot and derivative purchases are still on progres Position of spot and derivative sales are still on progres Unused loan facility to other Bank (436.478.123.799) (19.307.375.290) (657.826.992.218) Outstanding irrevocable Liability net commitments - net dalam Penyelesaian 220.419.875.881 310.724.731.133 dalam Penyelesaian 5.016.148.965 225.436.024.846 3.502.853.368 314.227.584.501 Mata uang asing: Pendapatan bunga Jumlah - dipindahkan Commitment Rupiah: Unused loan facility to debtor Unused loan facility to other Bank Contingencies Rupiah: Interest income on non performing assets Foreign currencies: Interest income on non performing assets Total - moved ϭϬϴ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
565. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 37. 37. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES (continued) KOMITMEN DAN KONTINJENSI (lanjutan) Pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016, Bank dan anak perusahaan memiliki tagihan (liabilitas) komitmen dan kontijensi sebagai berikut: On December 31, 2017 and 2016, the Bank and subsidiaries have a receivable (liabilities) commitment and contingency as follows: 2017 Jumlah - pindahan Liabilitas kontijensi Rupiah: Garansi Yang Diberikan Mata uang asing: Garansi Yang Diberikan Liabilitas kontijensi - bersih Jumlah komitmen dan kontijensi - bersih 2016 225.436.024.846 314.227.584.501 (809.784.587.150) (1.178.231.421.477) (5.111.316.701) (24.695.570.101) Total - moving Contingencies Liability Rupiah: Bank guarantee Foreign currencies: Bank guarantee (589.459.879.005) (888.699.407.077) Contingencies Liability - net (1.025.938.002.804) (1.546.526.399.295) Total commitment and contigencies - net Pada tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 Bank tidak membuat estimasi kerugian komitmen dan kontijensi sesuai dengan Surat Bank Indonesia Nomor 13/658/DPNP/IDPnP tanggal 23 Desember 2011 dimana Bank tidak diwajibkan lagi untuk membentuk estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi. 38. For the year ended December 31, 2017 and 2016, the Bank made no estimate of a loss of commitment and contingencies in accordance with the letter of Bank Indonesia Number 13/658/DPNP/IDPnP dated December 23, 2011 which the Bank is not obliged to estimated losses of commitments and contingencies. 38. FOREIGN EXCHANGE POSITION NETTO POSISI DEVISA NETO 31 Des/ Dec 2017 Aset/ Assets Dolar Amerika Serikat Euro Yen Jepang Dolar Singapura Riyal Arab Saudi 233.824.706.567 40.670.445.196 486.068.396 1.608.468.108 942.326.190 Liabilitas/ Liabilities 20.030.450.782 - Jumlah posisi devisa neto/ Total foreign exchange position netto Posisi devisa bersih / Foreign Exchange Position Netto 213.794.255.785 40.670.445.196 486.068.396 1.608.468.108 942.326.190 United States dollar Euro Japan yen Singapore dollar Saudia arabia riyal 257.501.563.675 31 Des/ Dec 2016 Aset/ Assets Dolar Amerika Serikat Euro Yen Jepang Dolar Singapura Riyal Arab Saudi 198.078.871.252 7.087.669.864 7.637.812.186 1.476.031.044 1.642.720.905 Liabilitas/ Liabilities 20.102.256.489 - Jumlah posisi devisa neto/ Total foreign exchange position netto Posisi devisa bersih / Foreign Exchange Position Netto 177.976.614.763 7.087.669.864 7.637.812.186 1.476.031.044 1.642.720.905 United States dollar Euro Japan yen Singapore dollar Saudia arabia riyal 195.820.848.762 ϭϬϵ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
566. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 38. 38. FOREIGN EXCHANGE POSITION NETTO (continued) POSISI DEVISA NETO (lanjutan) Posisi devisa neto untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 dihitung berdasarkan Peraturan Bank Indonesia Nomor 12/10/PBI/2010 tertanggal 1 Juli 2010 dimana Bank beroperasi sebagai Bank Devisa. Bank efektif beroperasi sebagai bank devisa pada Januari 2008. Foreign exchange position netto for the years ended on December 31, 2017 and 2016 is calculated based on the Bank Indonesia Regulation Number 12/10/PBI/2010 dated July 1, 2010 in which Banks operate as a foreign exchange Bank. The Bank effectively operate as a foreign exchange bank in January 2008. For the years ended on December 31, 2017 and 2016, there is not an administrative account balances in foreign currencies, so Foreign exchange position consolidated and administrative ratio equivalent with Foreign exchange position consolidated financial position ratio. Untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016, tidak ada rekening administratif saldo dalam mata uang asing sehingga, rasio posisi devisa neto laporan posisi keuangan konsolidasi dan administratif sama dengan rasio posisi devisa neto laporan posisi keuangan konsolidasi. 39. JAMINAN PEMERINTAH PEMBAYARAN BANK UMUM TERHADAP LIABILITAS 39. GOVERNMENT GUARANTEES COMMERCIAL BANKS Berdasarkan Undang-Undang Nomor 24 tanggal 22 September 2004 yang berlaku efektif sejak tanggal 22 September 2005, sebagaimana diubah dengan Peraturan Pemerintah Pengganti Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 3 tanggal 13 Oktober 2008, Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) dibentuk untuk menjamin liabilitas tertentu bank-bank umum berdasarkan program penjaminan yang berlaku, yang besaran nilai jaminannya dapat berubah jika memenuhi kriteria tertentu yang berlaku. Sesuai dengan Peraturan Menteri Keuangan Nomor 17/PMK05/2005 tanggal 3 Maret 2005, terhitung sejak tanggal 18 April 2005 jenis kewajiban bank umum yang dijamin berdasarkan Program Penjaminan Pemerintah meliputi giro, tabungan, deposito berjangka dan pinjaman yang diterima dari bank lain dalam bentuk transaksi pasar uang antar bank. Berdasarkan Undang-Undang Nomor 24 tanggal 22 September 2004 yang berlaku efektif sejak tanggal 22 September 2005, sebagaimana diubah dengan Peraturan Pemerintah Pengganti Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 3 tanggal 13 Oktober 2008, Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) dibentuk untuk menjamin kewajiban tertentu bank-bank umum berdasarkan program penjamin yang berlaku, yang besaran nilai jaminannya dapat berubah jika memenuhi kriteria tertentu yang berlaku. Berdasarkan Peraturan Pemerintah Republik Indonesia Nomor 66 tanggal 13 Oktober 2008 mengenai Besarnya Nilai Simpanan yang Dijamin Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), maka pada tanggal 31 Desember 2011, jumlah simpanan yang dijamin LPS adalah simpanan sampai dengan Rp2.000.000.000,- untuk per nasabah per bank. Simpanan nasabah dijamin hanya jika suku bunganya sama dengan atau dibawah 5,75% untuk simpanan dalam bentuk Rupiah dan 0,75% untuk simpanan dalam mata uang asing pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016: 7,75% dan 1,50%. Pada tahun 2017 dan 2016 beban premi penjaminan Pemerintah yang dibayar oleh Bank sebesar Rp24.590.091.913,- dan Rp35.244.358.378,-. Pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016, Bank adalah peserta dari program penjaminan tersebut. ON OBLIGATIONS Based on the Law Number 24 dated September 22, 2004 that effective as of September 22, 2005, was amended by the Government Regulation Number 3 dated October 13, 2008, the Indonesia Deposit Insurance Agency (LPS) was formed to guarantee certain liabilities of commercial banks under the applicable guarantee program, which the amount of guarantee can be amended if the situation is comply with the valid particular criterias. According to the regulation of the Minister of Finance Number 17/PMK05/2005 dated March 3, 2005, effective as of April 18, 2005 type of obligation guaranteed commercial banks based on the Government guarantee Program include checking, savings, time deposits and loans received from other banks in the form of interbank market transaction. Based on the Law Number 24 dated September 22, 2004 that effective as of September 22, 2005, as amended by regulation of the Government Substitute Indonesia Republic Act Number 3 on October 13, 2008, Lembaga Penjamin Simpanan ("LPS") was formed to guarantee the liabilities of certain public banks based on the applicable guarantor program, which raised the value of the collateral was subject to change if meet certain criteria. Based on Government Regulation Number 66/2008 dated October 13, 2008 concerning the amount of demand deposit guaranteed by LPS, on December 31, 2011, the amount of deposits covered by LPS is up to Rp2,000,000,000.- per customer per bank. Customer deposits are guaranteed only if the interest rate is equal to or below 5.75% or deposits dominated in Rupiah and 0.75% for deposits dominated in foreign currents as at December 31, 2017 and 2016: 7,75% and 1.50%. In 2017 and 2016 the Government guarantee premium expenses paid by the Bank amounted to Rp24,590,091,913.and Rp35,244,358,378.-. As at December 31, 2017 dan 2016, the Bank was a participant of that guarantee program. ϭϭϬ Laporan Tahunan 2017 OF PT BPD Kaltim Kaltara
567. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 40. 40. CAPITAL MANAGEMENT MANAJEMEN MODAL Tujuan manajemen permodalan Bank adalah untuk mempertahankan posisi modal yang kuat untuk mendukung pertumbuhan bisnis dan mempertahankan investor, deposan, pelanggan dan kepercayaan pasar. Dalam pengelolaan permodalan, Bank mempertimbangkan faktor-faktor seperti: pengembalian modal yang optimal pada pemegang saham, menjaga keseimbangan antara keuntungan yang lebih tinggi dengan gearing ratio serta keamanan yang diberikan oleh posisi modal yang sehat. Bank capital management objective is to maintain a strong capital position to support business growth and retain investors, depositors, customers and market confidence. In the management of capital, the Bank taking into account such factors as: the optimal payback on shareholders, maintaining a balance between higher returns with gearing ratio as well as the security afforded by a health capital position. Bank telah memenuhi semua persyaratan modal yang diwajibkan sepanjang tahun. The Bank has complied with all the required capital requirements throughout the year. Posisi permodalan PT BPD Kaltim Kaltara berdasarkan peraturan Bank Indonesia yang berlaku pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 sebagai berikut: PT BPD Kaltim Kaltara capital position based on Bank Indonesia regulation on December 31, 2017 and 2016 are as follows: 31 Des/ Dec 2017 Aset tertimbang menurut risiko Dengan memperhitungkan risiko kredit Dengan memperhitungkan risiko operasional Dengan memperhitungkan risiko pasar 31 Des/ Dec 2016 Risk weighted assets 14.409.754.000.000 13.391.367.000.000 With loan risk 3.183.622.000.000 3.417.776.000.000 With operational risk 306.444.000.000 231.263.000.000 With market risk Modal Modal inti Modal pelengkap 4.308.235.813.936 147.726.507.450 4.058.742.795.958 128.565.476.283 Capital Core capital Complementary capital Jumlah modal 4.455.962.321.386 4.187.308.272.241 Total capital Rasio kewajiban penyediaan modal minimum: Dengan memperhitungkan risiko kredit Dengan memperhitungkan risiko kredit dan operasional Dengan memperhitungkan risiko kredit, operasional dan pasar Rasio kewajiban penyediaan modal minimum yang diwajibkan oleh Bank Indonesia Capital adequacy ratio: 30,92% 31,27% With loan risk 25,33% 24,91% With loan risk and operational 24,89% 24,57% With loan risk and opersional and market 10,48% Capital adequacy ratio required by Bank Indonesia 10,45% ϭϭϭ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
568. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 41. 41. SEGMENT INFORMATION INFORMASI SEGMEN Informasi Segmen Berdasarkan Informasi Usaha Segment Information By Business Information 31 Des/ Dec 2017 Konvensional/ Conventional Syariah/ Sharia BPR/ BPR Jumlah/ Total Aset Kas/ Cash Giro pada bank lndonesia/ Current account with Bank Indonesia Giro pada bank lain - bersih/ Current account with other bank-net Penempatan pada bank lain bersih/ Placement with other bank-net Efek efek/ Marketable securities Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali/ Marketable securities purchased under agreements to resell Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali/ Marketable securities sold under agreements to buyback Kredit - bersih/ Loans-net Penyertaan saham - bersih/ Investment in shares Aset tetap - bersih/ Fixed asssets Aset tidak berwujud/ Intangible assets Aset pajak tangguhan/ Deffered tax assets Aset lain-lain/ Other assets Jumlah aset/ Total assets 682.333.610.517 18.513.380.250 755.939.770 701.602.930.537 1.240.482.563.620 47.626.549.804 - 1.288.109.113.424 109.684.362.888 - - 109.684.362.888 2.192.975.609.750 1.101.800.000.000 14.089.893.516 3.308.865.503.266 1.576.751.834.598 - - 1.576.751.834.598 155.874.862.858 348.804.728.560 - 504.679.591.418 829.003.277.456 63.418.082.378 13.279.702.590.624 6.537.267.000 495.579.255.266 9.199.729.375 9.098.908.363 6.537.267.000 513.877.893.004 2.092.134.424 - 82.951.407 2.175.085.831 143.956.524.529 1.221.763.542.327 35.076.007.040 4.193.151.211 143.956.524.529 1.261.032.700.578 91.638.926.645 22.696.975.397.697 12.387.281.230.790 20.215.312.798.567 2.390.023.672.485 Liabilitis/ Liabilities Liabilitas segera/ Liabilities due immediately Simpanan dari nasabah/ Deposits from customers Simpanan dari bank lain/ Deposits from other banks Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali/ Marketable securities sold under agreements to buyback Beban yang masih harus dibayar/ Accrued expenses Utang pajak/ Taxes payable Imbalan kerja/ Employee benefits Pinjaman yang diterima/ Borrowings Liabilitas lain-lain/ Others liabilities Jumlah liabilitas/ Total liabilities 248.585.606.791 407.939.598 1.355.284.313 250.348.830.702 14.551.633.940.932 1.088.859.989.321 47.018.022.400 15.687.511.952.653 960.022.806.899 840.004.324.707 4.806.700.148 1.804.833.831.754 - - - 50.395.759.769 8.548.348.487 4.215.642.022 426.411.710 175.295.812 518.540.165 54.786.697.603 9.493.300.362 119.859.641.044 - - 119.859.641.044 92.893.912.476 - - 92.893.912.476 160.238.630.144 77.815.294 2.145.239.897 162.461.685.335 16.192.178.646.542 1.933.992.122.652 56.019.082.735 18.182.189.851.929 - ϭϭϮ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
569. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 41. 41. SEGMENT INFORMATION (continued) INFORMASI SEGMEN (lanjutan) 2017 Konvensional/ Conventional Pendapatan segmen/ Segment income Hasil bunga dan pendapatan syariah/ Interest and sharia income Provisi dan komisi/ Provision and commission Jumlah pendapatan segmen/ The amount of the segment income Beban segmen/ Segment expenses Beban bunga dan beban syariah/ Interest and sharia expenses Jumlah beban segmen/ Total Segment expenses Pendapatan (beban) segmen bersih/ Segment income (expenses) - net Pendapatan operasional lainnya/ Other operational income Pembentukan (pemulihan) kerugian penurunan nilai aset/ Losses (recovery) on impairment of assets Beban operasional lainnya/ Other operational expenses Laba operasional/ Operational income Pendapatan non operasional bersih/ Non-operational income-net Beban non operasional bersih/ Non-operational expenses - net Beban pajak penghasilan badan/ Income tax expenses Laba bersih/ Net income Syariah/ Sharia BPR/ BPR Jumlah/ Total 2.102.192.816.963 126.300.141.514 24.220.798.303 2.252.713.756.780 49.677.554.354 858.344.223 1.016.109.768 51.552.008.345 2.151.870.371.317 127.158.485.737 25.236.908.071 2.304.265.765.125 629.996.137.715 45.015.230.328 4.487.163.323 679.498.531.366 629.996.137.715 45.015.230.328 4.487.163.323 679.498.531.366 1.521.874.233.602 82.143.255.409 20.749.744.748 1.624.767.233.759 83.578.016.133 3.089.337.253 1.197.528.329 87.864.881.715 125.507.800.159 898.023.980 528.556.788 126.934.380.927 846.735.596.710 71.502.874.623 17.957.696.455 936.196.167.788 633.208.852.866 12.831.694.059 3.461.019.834 649.501.566.759 2.191.789.407 - 178.429.055 2.370.218.462 (9.455.245.850) 76.025.413 (16.621.615) (9.395.842.052) (176.360.972.857) - (808.428.695) (177.169.401.552) 449.584.423.566 12.755.668.646 4.464.499.199 465.306.541.617 ϭϭϯ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
570. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 41. 41. SEGMENT INFORMATION (continued) INFORMASI SEGMEN (lanjutan) 31 Des/ Dec 2016 Konvensional/ Conventional Syariah/ Sharia BPR/ BPR Jumlah/ Total Aset Kas/ Cash Giro pada bank lndonesia/ Current account with Bank Indonesia Giro pada bank lain - bersih/ Current account with other bank-net Penempatan pada bank lain bersih/ Placement with other bank-net Efek efek/ Marketable securities Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali/ Marketable securities purchased under agreements to resell Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali/ Marketable securities sold under agreements to buyback Kredit - bersih/ Loans-net Penyertaan saham - bersih/ Investment in shares Aset tetap - bersih/ Fixed asssets Aset tidak berwujud/ Intangible assets Aset pajak tangguhan/ Deffered tax assets Aset lain-lain/ Other assets Jumlah aset/ Total assets 726.045.207.415 17.227.365.375 1.188.838.890 744.461.411.680 991.659.909.450 41.870.378.838 - 1.033.530.288.287 81.443.845.625 - - 81.443.845.625 2.694.538.356.296 813.800.000.000 6.953.344.329 3.515.291.700.625 588.162.169.780 - - 588.162.169.780 356.777.043.376 4.790.261.190 - 361.567.304.566 770.144.666.952 63.768.226.614 874.606.230.000 13.745.169.387.206 5.707.267.000 498.357.304.483 6.531.984.880 9.344.246.060 5.707.267.000 514.233.535.423 2.909.909.822 - 88.001.255 2.997.911.077 179.223.431.770 893.165.656.548 35.821.134.159 3.832.226.252 179.223.431.770 932.819.016.959 20.803.852.825.205 1.690.185.791.393 85.174.883.399 22.579.213.499.998 338.157.901.050 50.538.900 1.760.980.171 339.969.420.121 13.717.496.408.586 853.209.230.752 50.303.490.471 14.621.009.129.809 1.769.795.401.844 360.787.969.029 3.106.597.465 2.133.689.968.338 790.131.980.166 - - 790.131.980.166 55.525.770.464 46.658.131.313 3.476.494.364 472.910.495 110.738.568 820.640.692 59.113.003.396 47.951.682.500 101.300.449.377 - - 101.300.449.377 90.212.747.628 - 600.000.000 90.812.747.628 131.657.125.691 435.035 3.513.257.631 135.170.818.357 1.217.997.578.576 60.215.704.997 18.319.149.199.691 874.606.230.000 12.911.256.493.640 Liabilitis/ Liabilities Liabilitas segera/ Liabilities due immediately Simpanan dari nasabah/ Deposits from customers Simpanan dari bank lain/ Deposits from other banks Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali/ Marketable securities sold under agreements to buyback Beban yang masih harus dibayar/ Accrued expenses Utang pajak/ Taxes payable Imbalan kerja/ Employee benefits Pinjaman yang diterima/ Borrowings Liabilitas lain-lain/ Others liabilities Jumlah liabilitas/ Total liabilities 17.040.935.916.119 ϭϭϰ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
571. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 41. 41. SEGMENT INFORMATION (continued) INFORMASI SEGMEN (lanjutan) 2016 Konvensional/ Conventional Pendapatan segmen/ Segment income Hasil bunga dan pendapatan syariah/ Interest and sharia income Provisi dan komisi/ Provision and commission Jumlah pendapatan segmen/ The amount of the segment income Beban segmen/ Segment expenses Beban bunga dan beban syariah/ Interest and sharia expenses Jumlah beban segmen/ Total Segment expenses Pendapatan (beban) segmen bersih/ Segment income (expenses) - net Pendapatan operasional lainnya/ Other operational income Pembentukan (pemulihan) kerugian penurunan nilai aset/ Impairment on assets/ The formation of the recovery of losses impairment of assets Beban operasional lainnya/ Other operational expenses Laba operasional/ Operational income Pendapatan non operasional bersih/ Non-operational income-net Beban non operasional bersih/ Non-operational expenses - net Beban pajak penghasilan badan/ Income tax expenses Laba bersih/ Net income Syariah/ Sharia BPR/ BPR Jumlah/ Total 2.094.686.187.094 127.870.344.648 23.808.328.332 2.246.364.860.074 51.407.484.504 467.990.501 832.825.223 52.708.300.229 2.146.093.671.598 128.338.335.149 24.641.153.555 2.299.073.160.302 598.082.105.694 40.037.053.615 5.474.183.487 643.593.342.796 598.082.105.694 40.037.053.615 5.474.183.487 643.593.342.796 1.548.011.565.904 88.301.281.534 19.166.970.068 1.655.479.817.507 87.017.229.225 3.961.393.336 1.630.509.643 92.609.132.204 193.609.801.826 2.873.811.263 991.082.507 197.474.695.596 783.470.595.432 66.161.569.525 17.751.127.012 867.383.291.968 657.948.397.872 23.227.294.082 2.055.270.193 683.230.962.146 951.838.958 - 651.266.983 1.603.105.940 (4.930.433.778) (31.596.299) (2.968.000) (4.964.998.077) (177.710.955.371) - (927.628.942) (178.638.584.313) 476.258.847.680 23.195.697.783 1.775.940.233 501.230.485.696 ϭϭϱ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
572. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 42. RISK MANAGEMENT 42. MANAJEMEN RISIKO Pengembangan manajemen risiko di PT BPD Kaltim Kaltara berpedoman pada peraturan Otoritas Jasa Keuangan tentang penerapan manajemen risiko bagi bank umum serta dokumendokumen dari Basel Committe on Banking Supervision. Development of risk management at PT BPD Kaltim Kaltara is based on the regulation of Otoritas Jasa Keuangan about concerning the application of risk management for commercial banks as well as documents from Basel Committe on Banking Supervision. Penerapan manajemen risiko pada Bank dilaksanakan dengan mengacu kepada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 18/POJK.03/2016 tanggal 22 Maret 2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 34/SEOJK.03/2016 tanggal 1 September 2016 perihal Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum. The application of risk management in Bank is carried out with reference to the Otoritas Jasa Keuangan Regulation Number 18/POJK.03/2016 on March 22, 2016 about the application of risk management for commercial banks and Otoritas Jasa Keuangan circular letter (SE-OJK) Number 34/SEOJK.03/2016 on September 1, 2016 regarding the Application of Risk Management for Commercial Banks. Kerangka Kerja Manajemen Risiko Management Risk Framework Dalam rangka melakukan pengelolaan risiko yang lebih menyeluruh, terpadu, terukur dan terkendali, Bank telah membentuk Divisi Kepatuhan dan Manajemen Risiko. Divisi tersebut bertanggung-jawab dalam mengelola/ mengkoordinasikan seluruh risiko yang dihadapi. In order to do a more through risk management, integrated, scalable and controlled, Bank has established Compliance Division and Risk Management. the Division has responsibility in managing/ coordinating all the risks. Jenis Risiko/ Types of Risk Kredit / Credit Pasar/ Market Likuiditas/ Liquidity Operasional/ Operational Kepatuhan/Compliance Hukum/ Law Stratejik/ Strategic Reputasi/ Reputation Peringkat Komposit Laporan Profil Risiko PT BPD Kaltim Kaltara 31 Des 2017/ Risk profile report PT BPD Kaltim Kaltara December 31, 2017 Kualitas Manajemen Komposit/ Risiko/Quality of Risk Risiko Bawaan/ Composite Inherent Risk Management Moderate (3) Low to moderate (2) Moderate (3) Fair (3) Fair (3) Fair (3) Moderate (3) Low to moderate (2) Moderate (3) Moderate (3) Moderate (3) Moderate (3) Moderate (3) Low to moderate (2) Fair (3) Fair (3) Fair (3) Fair (3) Satisfactory (2) Moderate (3) Moderate (3) Moderate (3) Moderate (3) Low to moderate (2) Moderate (3) Analisis Analysis Peringkat komposit profil risiko Bank posisi 31 Desember 2017 berada pada peringkat 3 atau Moderate . Dengan mempertimbangkan aktivitas bisnis yang dilakukan Bank, kemungkinan kerugian yang dihadapi oleh Bank dari Risiko Inheren komposit tergolong cukup tinggi selama periode waktu tertentu di masa datang, sementara dari sisi kualitas penerapan Manajemen Risiko secara komposit cukup memadai. Meskipun persyaratan minimum terpenuhi, terdapat beberapa kelemahan yang membutuhkan perhatian manajemen dan perbaikan. Composite Rating of Bank's risk profile December 31, 2017 position on rank 3 or Moderate. By considering the business activity performed PT BPD Kaltim Kaltara, the possibility of losses faced by the Bank of the inherent risks composite was quite high during a certain period of time in the future, while in terms of quality of risk management in the composite was considered good enough, even though the minimum loans requirements are fulfilled, there is some weaknesses which require management attention and improvement. ϭϭϲ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
573. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 43. LOANS RISK 43. RISIKO KREDIT a. Peringkat Risiko a. Peringkat risiko kredit pada posisi 31 Desember 2017 berada pada peringkat risiko Moderate atau posisi 3. b. Risiko Inheren Credit risk rating as of December 31, 2017 are at Moderate rank or position 3. b. Inherent Risk Peringkat risiko kredit untuk risiko inheren berada pada peringkat risiko Moderate , dengan hasil sebagai berikut: Credit risk rating for inherent risk are at Moderate, with the following results: 1) 1) 2) 3) 4) c. Risk Rating Penilaian inheren untuk komposisi portofolio aset dan tingkat konsentrasi dengan beberapa indikator secara komposit dengan predikat High (5). Penilaian inheren untuk kualitas penyediaan dana dan kecukupan pencadangan dengan beberapa indikator secara komposit dengan predikat Moderate (3). Penilaian inheren untuk peringkat dari Strategi Penyedia Dana dengan beberapa indikator secara komposit dengan predikat Moderate (3). Faktor eksternal memiliki peringkat Moderate to High (4). Kualitas Penerapan Manajemen Risiko 2) 3) 4) c. Inherent valuation for assets portofolio composition and concentration rate with some indicator in composites are High (5). Inherent valuation for the quality provision of funds and concentration rate with some indicator in composites are Moderate (3) Inherent valuation for trate of provision of funds strategy and source onset of provision of funds with some indicator in composites are Moderate (3) External factors are Moderate to High (4). Quality Risk Management Peringkat kualitas manajemen kredit berada pada peringkat Fair (3) , dengan hasil penilaian sebagai berikut: Quality rating of credit management are in Fair (3) rank with the assessment results as follows: 1) 1) Tata Kelola a) b) 2) Perumusan tingkat Risiko yang akan diambil (risk appetite ) dan toleransi Risiko (risk tolerance ) dengan peringkat Satisfactory (2). Kecukupan pengawasan aktif oleh Dewan Komisaris dan Direksi termasuk pelaksanaan kewenangan dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi dengan peringkat Satisfactory (2). Kerangka Manajemen Risiko yaitu memiliki peringkat Fair (3), mencakup evaluasi terhadap: a) b) c) Strategi Manajemen Risiko yang searah dengan tingkat risiko yang akan diambil dan toleransi risiko dengan peringkat Fair (3). Kecukupan perangkat organisasi dalam mendukung terlaksananya manajemen risiko secara efektif termasuk kejelasan wewenang dan tanggung jawab dengan peringkat Fair (3). kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan limit dengan peringkat Fair (3). 2) Risk Governance a) Formulation level to risk appetite and risk tolerance with Satisfactory (2). b) Adequacy of active supervision by the Board of Commissioners and Board of Directors, including the implementation of the authority and responsibilities of the Board of Commissioners and Directors rated Satisfactory (2). Framework of Risk Management which has a rating of Fair (3), including evaluation of: a) Risk Management Strategy in line with the level of risk apetite and risk tolerance rated Fair (3). b) Adequacy of the organization in support implementation of effective risk management, including the clarity of authority and responsibility to rank Fair (3). Adequacy of policies, procedures and limits rated Fair (3). c) ϭϭϳ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
574. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 43. LOANS RISK (continued) 43. RISIKO KREDIT (lanjutan) c. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (lanjutan) 3) Proses manajemen risiko, sistem informasi dan sumber daya manusia memiliki peringkat Fair (3), mencakup evaluasi terhadap: a) b) c) 4) c. b) proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko dengan peringkat Fair kecukupan sistem informasi manajemen risiko dengan peringkat Satisfactory (2). kecukupan kuantitas dan kualitas sumber daya manusia dalam mendukung efektivitas proses manajemen risiko dengan peringkat Satisfactory (2). b) c) 4) the identification, measurement, monitoring and controlling risks rated Fair (3). the adequacy of the risk management information system rated Satisfactory (2). the adequacy of the quantity and quality of human resources in support the effectiveness of the risk management process with rank Satisfactory (2). Risk Control System has ranked Fair (3), including evaluation of: a) b) Adequacy of the internal control system rated Satisfactory (2). Adequacy of the review by an independent party (independent review) the Bank either by the Risk Management unit (SKMR) or by the Internal Audit Unit (SKAI) rated Fair (3). 44. MARKET RISK Peringkat Risiko a. Peringkat Risiko Pasar pada posisi 31 Desember 2017 berada pada peringkat risiko Low to Moderate atau posisi 2. b. Process of risk management, information systems and human resources has a rating of Fair (3), including evaluation of: a) Kecukupan Sistem Pengendalian Internal dengan peringkat Satisfactory (2). Kecukupan kaji ulang oleh pihak independen (independent review ) dalam Bank baik oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) maupun oleh Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) dengan peringkat Fair (3). 44. RISIKO PASAR a. 3) Sistem Pengendalian Risiko memiliki peringkat Fair (3), mencakup evaluasi terhadap: a) Quality Risk Management (continued) Risiko Inheren Risk Rating Market risk rating per as of December 31, 2017 are at Low to Moderate or position 2. b. Inherent Risk Peringkat Risiko Pasar untuk penilaian risiko inheren berada pada peringkat risiko Low to Moderate (2), dengan hasil penilaian sebagai berikut: Market risk rating for inherent risk are at Low to Moderate (2), with the following results: 1) 1) Volume dan komposisi portofolio Posisi 31 Desember 2017, penilaian risiko inheren untuk Kategori Volume dan Komposisi Portofolio dengan beberapa indikator secara komposit dengan predikat Low to Moderate (2). 2) Kerugian potensial Risiko Suku Bunga dalam Banking Book (Potential Loss Interest Rate in Banking Book - IRRBB ) Posisi 31 Desember 2017, penilaian risiko inheren untuk kategori Potential Loss Interest Rate in Banking Book dengan beberapa indikator secara komposit dengan predikat Low (1). The volume and composition of the portfolio Position as of December 31, 2017, assessment of inherent risk for the category volume and composition of the portfolio with some indicators are composites with the predicate Low to Moderate (2). 2) Potential loss interest rate risk in banking bookIRRBB Position as of December 31, 2017, assessment of inherent risk for the potential loss interest rate in banking book and composition of the portfolio with some indicators are composites with the predicate Low (1). ϭϭϴ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
575. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 44. MARKET RISK (continued) 44. RISIKO PASAR (lanjutan) b. Risiko Inheren (lanjutan) 3) b. Strategi bisnis dan kebijakan bisnis Inherent Risk (continued) 3) Posisi 31 Desember 2017, penilaian risiko inheren untuk kategori strategi bisnis dengan beberapa indikator secara komposit dengan predikat Low to Moderate (2). c. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko Business strategy and business policy Position as of December 31, 2017, assessment of inherent risk for the business strategy and business policy and composition of the portfolio with some indicators are composites with the predicate Low to Moderate (2). c. Quality Risk Management Penilaian Kualitas Penerapan Manajemen Risiko untuk Risiko Pasar pada posisi 31 Desember 2017 dengan predikat Fair (3), dimana penilaian untuk komponen ini terdiri dari: Assessment of the quality of risk management for market risk at as of December 31, 2017 position are Fair (3), where the assessment for these components consist of: 1) 1) Tata Kelola Risiko Risk Governance Tata Kelola Risiko memiliki peringkat Satisfactory (2) dimana penerapannya memadai ditunjukan dengan: Application of quality risk management for risk governance is Satisfactory (2), consisting of: a) a) b) Perumusan tingkat risiko yang akan diambil dan toleransi risiko Bank melakukan penetapan tingkat risiko pasar diantaranya terdapat dalam bentuk ATMR Risiko Pasar, Toleransi Limit PDN, dan toleransi limit transaksi dealer dengan predikat Fair (3). Kecukupan pengawasan aktif oleh Dewan Komisaris dan Direksi termasuk pelaksanaan kewenangan dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi, dengan predikat Satisfactory (2). (1) Memastikan penerapan Manajemen Risiko telah memadai sesuai dengan karakteristik, kompleksitas dan profil risiko Bank, dimana penerapan Manajemen Risiko menyesuaikan dengan kegiatan bisnis bank yang masih bersifat plain vanila . (2) Mempunyai pemahaman yang jelas tentang jenis risiko pasar yang terdapat disemua business line Bank, dengan memiliki sertifikasi manajemen risiko dengan level sesuai ketentuan. (3) Memastikan struktur organisasi yang memadai dan kualitas staf yang memadai untuk mengendalikan semua risiko pasar, dengan menetapkan Struktur Organisasi yang disesuaikan dengan kompleksitas aktivitas bank dan telah diatur dalam surat Keputusan Direksi. (4) Memastikan pelaksanaan langkah-langkah perbaikan atas penyimpangan dalam kegiatan usaha Bank yang ditemukan oleh SKAI. b) Formulation of the level of risk to be taken (risk appetite) and the bank risk tolerance level of market risk assignments done as there is in the form of ATMR market risk, the tolerance Limit of PDN, and limit tolerance of dealer transaction with the predicate Fair (3). Adequacy of active supervision by Board of Commisioners and Directors including the implementation of the powers and responsibilities of Board of Commisioners and Directors with the predicate Satisfactory (2). (1) Ensure adequate risk management in accordance with the characteristics, complexity, and risk profile of the bank, where the application of risk management to adjust to the bank's business activities were still plain vanilla. (2) Having a clear understanding of the types of market risks contained in all the Bank's business line, with a level of risk management with certification in accordance. (3) Ensure adequate organizational structure and quality of staff sufficient to control all market risk, by setting an organizational structure that is adapted to the complexity of the bank's activities and have been regulated in the Letter of the Board of Directors. (4) Ensure the implementation of improvement measures the deviation in the Bank's business activities are found by SKAI. ϭϭϵ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
576. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 44. MARKET RISK (continued) 44. RISIKO PASAR (lanjutan) c. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (lanjutan) 2) c. Kerangka Manajemen Risiko Quality Risk Management (continued) 2) Framework of Risk Management Kualitas Penerapan Manajemen Risiko untuk Kerangka Manajemen Risiko dengan predikat Satisfactory (2), yang terdiri dari: The quality of the application of risk management to the framework of risk management with the predicate Satisfactory (2), consist of: a) Strategi Manajemen Risiko yang searah dengan tingkat Risiko yang akan diambil dan toleransi risiko dengan peringkat Satisfactory (2). (1) Kegiatan bisnis bank yang terekspos risiko pasar masih bersifat sederhana dengan tingkat risiko yang diambil cukup rendah dimana tercermin dari strategi bank yang lebih menjaga squaring position untuk menjaga PDN. (2) Memastikan eksposure risiko pasar dikelola secara terkendali sesuai kebijakan, prosedur dan ketentuan lain yang berlaku. (3) Reviu strategi manajemen risiko pasar secara berkala belum dilakukan terutama dalam menentukan perubahan strategi, khususnya dalam menghadapi kondisi pasar yang dipengaruhi faktor eksternal. a) Management risk strategies in the same line with the level of risk to be taken and tolerance of risk with the predicate Satisfactory (2). (1) Business activity of bank which on exposure risk the market was still humble with the level of risk taken low enough where reflected from bank strategies which is more keep squaring positions to keep PDN. (2) Ensure market risk exposure is managed in a controlled manner appropriate policies, procedures and other rules. (3) Review of market risk management strategy has not been done on a regular basis, especially in determining the change in strategy, particularly in the face of market conditions influenced by external factors. b) Kecukupan perangkat organisasi dalam mendukung terlaksananya manajemen risiko secara efektif termasuk kejelasan wewenang dan tanggung jawab dengan peringkat Satisfactory (2). Bank telah merancang bahwa risk taking unit independen terhadap SKMR dan SKAI. b) Sufficiency the device of organization in support the success of risk management effectively including clarity authority and responsibility with the predicate Satisfactory (2). Bank has designed that risk taking by independent units against SKMR and SKAI. c) Kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan limit dengan peringkat Satisfactory (2). (1) Terdapat kecukupan kebijakan dan prosedur dalam mengelola risiko pasar untuk nilai tukar dan suku bunga, namun Bank belum memiliki kebijakan pengelolaan suku bunga dalam Banking Book terhadap perlakuan instrumen yang tidak memiliki jatuh tempo maupun kontraktual. c) Sufficiency of policy, procedure, and determination of the limits with the predicate Satisfactory (2). (1) There is adequacy policies and procedures in managing risk market to the exchange rate and interest rates, but banks do not have management banking policies in interest rates book against treatment instrument which that does not have maturity date and contractual arrangement. (2) Belum terdapat prosedur untuk melakukan pengujian dan validasi model pengukuran risiko. (3) Penetapan limit internal PDN secara konsisten telah dilakukan baik berdasarkan neto maupun gross pada setiap posisi yang dimiliki. Demikian pula dengan penetapan limit transaksi Divisi Treasury/ limit dealer . (2) Has not been there are procedures for testing and validation of risk measurement models. (3) Determination of the internal limits of PDN consistently has been undertaken based on both net and gross in any position owned. Likewise with determination limit of Divisi Treasury transaction/ limit dealer. ϭϮϬ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
577. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 44. MARKET RISK (continued) 44. RISIKO PASAR (lanjutan) c. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (lanjutan) 3) c. Proses Manajemen Risiko, Sistem Informasi dan Sumber Daya Manusia, dengan predikat Fair (3) dimana perannya cukup memadai, ditandai dengan: a) Proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko dengan peringkat Fair (3), yang terdiri dari: Quality Risk Management (continued) 3) The Process of Risk Management, Information System, and Human Resources with the predicate Fair (3), includes evaluation: a) The identification process, measurements, monitoring, and control risks with the predicate Fair (3), consists of: (1) Proses identifikasi risiko suku bunga dilakukan dengan cara: - Mengklasifikasikan posisi aset dan kewajiban Bank, pada 3 (tiga) klasifikasi yaitu trading book, available for sale dan banking book. - Identifikasi terkait risiko suku bunga dilakukan melalui laporan IRRBB sedangkan terkait dengan sumber risiko IRRBB seperti repricing , yield curve dan basis risk belum dilakukan. (1) The identification process risk of interest rates should be conducted by ways of: - Classify the position of its assets and liabilities of banks, on 3 (three) classifications, namely trading book available for sale, and banking book. - Identification related risk interest rates should be conducted through IRRBB report regarding to the source of risk of IRRBB as repricing the yield curve and a base risk has not been implemented. (2) Proses Pengukuran dilakukan dengan cara: - Menyusun Net Open Positions (NOP) untuk mengetahui besaran risiko nilai tukar yang dihadapi dan posisi valuta asing (long atau short ). - Melakukan proses mark to market pada portofolio surat berharga dengan klasifikasi tersedia untuk dijual. - Pengukuran terkait stress testing atau untuk mengukur sensitivitas menggunakan konsep duration dan PV01 sedangkan pengukuran potensi kerugian pasar baru sebatas menggunakan konsep Value at Risk (VAR). (2) Process of measuring done with means: - Composing the net open positions (NOP) to know the risk of exchange rate risks faced by and the position of foreign exchange (long or short). - Perform the process of mark to market in portfolio securities with the classification available for sale. - The measurement of related to stress testing or to measure the sensitivity employed the concept of duration and PV01 while the measurement of the market potential losses using the Value at Risk (VAR) concept. (3) Proses Pemantauan dilakukan melalui laporan posisi devisa netto yang dihitung secara berkala dilakukan oleh Divisi TI serta Divisi Akuntansi dan Keuangan, sementara untuk penempatan surat berharga (obligasi) dilakukan menggunakan daftar penempatan obligasi harian yang disusun oleh Divisi Treasury. Divisi Kepatuhan dan Manajemen Risiko melakukan pemantauan terhadap limitnya. (3) (4) Proses Pengendalian dilakukan dengan cara: - Penetapan limit Posisi Devisa Neto Bank, baik neraca maupun keseluruhan. - Dilakukan penilaian atas kredibilitas penerbit surat berharga berdasarkan standar peringkat, namun belum dilakukan reviu secara berkala. Monitoring Process done by arranging a daily net foreign exchange position by the IT Division and the Division of Accounting and Finance, while on placement of securities is done by using the daily bond placement list compiled by the Treasury Division. Compliance and Risk Management Division monitors the limits. (4) The process of control conducted by ways of: - Determination of the bank limit, net foreign exchange position both balance sheet and a whole. - Assessed the credibility of the issuer of securities based on standard ratings, but has not done periodically review authors. ϭϮϭ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
578. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 44. MARKET RISK (continued) 44. RISIKO PASAR (lanjutan) c. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (lanjutan) 3) c. (lanjutan) b) Kecukupan Sistem Informasi Risiko dengan peringkat Fair (3) Quality Risk Management (continued) 3) manajemen (continued) b) (1) Bank belum memiliki Sistem Informasi Manajemen Risiko Pasar yang dapat mengkuantifikasi eksposure risiko dan memantau perubahan faktor pasar secara real time yang dapat digunakan untuk memperkirakan potensi kerugian di masa depan. (2) Sistem Informasi Manajemen Risiko belum dapat memfasilitasi stress testing untuk mengidentifikasi secara cepat dan merespon perubahan faktor pasar. c) Kecukupan kuantitas dan kualitas sumber daya manusia dalam mendukung efektivitas proses manajemen risiko dengan peringkat Satisfactory (2) (1) Bank memiliki kualifikasi SDM pada setiap jenjang organisasi sesuai pendidikan yang dimiliki serta pengalaman kerja operasional setiap pegawai kecuali yang ditentukan oleh PBI seperti staff yang menduduki SKAI, SKK dan SKMR. Namun demikian kompetensi SDM yang ada masih perlu dikembangkan dalam upaya: optimalisasi fungsi dealer terutama yang terkait dengan transaksi forex dan bonds . (2) Kuantitas dan Kualitas SDM yang ada di Bank disesuaikan dengan kompleksitas usaha Bank yang diaplikasikan pada struktur organisasi PT BPD Kaltim Kaltara dimana setiap unit diberikan SOP untuk melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya. Namun demikian kualitas dan kompetensi SDM dalam aktivitas Dealing Room belum memadai khususnya untuk Dealer Forex dan Fixed Income . (3) Pengembangan sistem penerimaan pegawai disesuaikan dengan kebutuhan organisasi sedangkan pelatihan untuk menambah kualitas pengetahuan terkait dengan transaksi Treasury masih perlu ditingkatkan terutama dalam hal pelatihan dealership (baik untuk forex maupun fixed income ). c) Sufficiency of risk management information systems with the predicate Fair (3) (1) Bank does not have the market of risk management that can be quantification exposure market risk and surveilling the changes of market factors in real time that can be used to estimate the potential future loss. (2) The risk management information system risk has not been able to facilitate the stress testing to quickly identify and respond to changes in market factors. Sufficiency the quantity and quality of human resources in support of the effectiveness of the process of risk management with the predicate Satisfactory (2) (1) (2) (3) Bank had qualified SDM on every level of the organization of appropriate education owned and operational of job experience any clerk except those provided by PBI as staff occupying SKAI, SKK and SKMR. However the competence of SDM of which there are still needs to be developed in an effort: the optimization of function a dealer especially those related to the transactions forex and bonds. Quantity and quality of human resources in bank adapted to the complexity of the business of Bank that apply to the organizational structure of PT BPD Kaltim Kaltara where every unit given the SOP to carry out the tasks and responsibilities are. However, the quality and competence of human resources in an activity dealing room inadequate. The development of a system of acceptance employees adapted to the needs of organization while training to add the quality of knowledge related to transactions treasury still needs to be improved, especially in terms of training dealership (either to forex or fixed income). ϭϮϮ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
579. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 44. MARKET RISK (continued) 44. RISIKO PASAR (lanjutan) c. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (lanjutan) 4) c. Sistem Pengendalian Risiko, dengan predikat Fair (3) dimana penerapannya cukup memadai, mencakup evaluasi terhadap: a) b) b. 4) Kecukupan Sistem Pengendalian Intern, dengan peringkat Fair (3). Bank menetapkan dan menerapkan pengendalian intern untuk memastikan penyimpangan terhadap kebijakan, prosedur dan penetapan limit. Bank belum melakukan suatu sistem penilaian yang berkelanjutan terhadap efektivitas penerapan proses manajemen risiko pasar. Kecukupan kaji ulang oleh pihak independen dalam Bank baik SKMR maupun SKAI, dengan predikat Fair (3). Bank melakukan analisis stress testing yang diantara stress test terhadap risiko suku bunga dimana Bank diantaranya melakukan stress test terhadap posisi surat berharga yang ada dengan pendekatan statistik menggunakan konsep PV01 dan Duration serta Value at Risk , melakukan analisis usulan produk dan aktivitas baru yang diajukan atau dikembangkan oleh divisi atau unit bisnis tertentu. A control system risk, with the predicate Fair (3) includes evaluation: a) b) Sufficiency internal control system, with the predicate Fair (3). Bank determines and implements the internal control to ensure deviation against its policies, procedures and the provision of limit. Bank has not done a system of sustainable judgment against the effectiveness of the process of risk management market. Sufficiency consider reexamined by the independent in bank SKMR and SKAI, with the marginal Fair (3). Bank analized the stress testing that between the stress test to risk interest rates where a bank of them do stress test respect to a position securities existing with statistical approach employed the concept PV01 and duration and value at risk, performs analyses proposal products and activity proposed new or developed by the division or business units. 45. LIQUIDITY RISK 45. RISIKO LIKUIDITAS a. Quality Risk Management (continued) Peringkat Risiko a. Risk Rating Risiko Likuiditas pada posisi 31 Desember 2017 berada pada posisi risiko Moderate (3). Liquidity risk rating as of December 31, 2017 are at Moderate (3). Kemungkinan kerugian yang dihadapi oleh Bank di masa mendatang akibat risiko likuiditas cukup tinggi selama periode waktu tertentu di masa datang. Possible losses faced by the Bank in the future due to liquidity risk is high enough over a period of time in the future. Kualitas penerapan manajemen risiko likuiditas cukup memadai. Meskipun persyaratan minimum terpenuhi, terdapat beberapa kelemahan yang membutuhkan perhatian manajemen. The quality of implementation of liquidity risk management is sufficient. Although the minimum requirements are required, there are some weakness that require management attention. Risiko Inheren b. Inherent Risk Peringkat Risiko Likuiditas untuk penilaian Risiko Inheren berada pada peringkat risiko Moderate (3), dengan hasil sebagai berikut: Liquidity risk rating for inherent risk are at Moderate (3), with the following results: 1) 1) Komposisi dari aset, rekening administratif kewajiban, dan transaksi Penilaian Risiko Inheren untuk kategori Komposisi dari Aset, Kewajiban, dan Transaksi Rekening Administratif dengan beberapa indikator secara komposit dengan peringkat Moderate (3,14). The composition of the assets, liabilities and offbalance sheet transactions Assessment of risk inherent to the category of the composition of the assets, liabilities and off-balance sheet transactions are composite indicators are at Moderate (3.14). ϭϮϯ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
580. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. LIQUIDITY RISK (continued) 45. RISIKO LIKUIDITAS (lanjutan) b. Risiko Inheren (lanjutan) 2) 3) 4) b. Konsentrasi Aset dan Kewajiban Inherent Risk (continued) 2) Konsentrasi Aset periode 31 Desember 2017 dengan peringkat Moderate (3). Concentration of assets and liabilities December 31, 2017 are at Moderate (3). Konsentrasi Aset terdapat pada kredit yang diberikan sebesar 62% dan konsentrasi Kewajiban terdapat pada DPK berjangka pendek sebesar 70%. Concentration of assets contained in the loans amounted to 62%. Concentration obligations contained in the short term in deposits amounted to 70%. Kerentanan pada kebutuhan pendanaan 3) as of Vulnerabilities in need of funding Kerentanan pada kebutuhan pendanaan pada posisi 31 Desember 2017 dengan predikat Moderate (3). Vulnerabilities in need of funding as of December 31, 2017 are at Moderate (3). Rasio AL/ NCD berada pada posisi relatif aman yaitu sebesar 79,98%. Selama masa pemantauan perusahaan anak tidak pernah mengalami kondisi likuiditas yang parah yang membutuhkan suntikan dana lebih dari perusahaan Induk. The ratio of AL/ NCD is in a relatively safe position of 79.98%. During the monitoring period the company's subsidiaries have never experienced severe liquidity conditions requiring more funding from the parent company. Akses pada sumber-sumber pendanaan 4) Akses pada sumber-sumber pendanaan pada posisi 31 Desember 2017 dengan predikat Moderate (3). c. Concentration of assets and liabilities Kualitas Penerapan Manajemen Risiko Access to sources of funding Access to sources of funding as of December 31, 2017 are at Moderate (3). c. Quality Risk Management Penilaian Kualitas Penerapan Manajemen Risiko untuk Risiko Likuiditas pada posisi 31 Desember 2017 dengan predikat Fair (2,58), dimana penilaian untuk komponen ini terdiri dari: Assessment of the quality of risk management for liquidity risk at December 31, 2017, with the predicate Fair (2.58), in which the assessment for this component consists of: 1) 1) Tata Kelola Risiko memiliki peringkat Fair (2,5) ditunjukan dengan: a) Perumusan tingkat risiko yang akan diambil (risk appetite ) dan toleransi risiko dengan peringkat Fair (3) (1) Risk appetite secara umum terdapat pada Rencana Bisnis Bank didukung dengan permodalan yang kuat. (2) Bank melakukan penetapan tingkat risiko likuiditas diantaranya terdapat dalam bentuk penetapan beberapa limit keuangan yang spesifik, diantaranya (tidak terbatas pada yang akan disebutkan berikut ini) limit counterparty (credit line ), Limit Maturity Mismatch , Liimit LFR yang akan selalu dievaluasi secara periodik. Risk Governance has a rating of Fair (2.5) are indicated with: a) Formulation of the level of risk to be taken (risk appetite) and risk tolerance with Fair ratings (3) (1) Risk appetite is generally found on the Bank's Business Plan supported by a strong capital. (2) Bank determines the level of liquidity risk such as in the form of some spesific financial limits, such as limit counterparty (credit line), Limit Maturity Mismatch, Limit LFR evaluated periodically. ϭϮϰ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
581. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. LIQUIDITY RISK (continued) 45. RISIKO LIKUIDITAS (lanjutan) c. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (lanjutan) 1) c. Tata Kelola Risiko memiliki peringkat Fair (2,5) ditunjukan dengan: (lanjutan) a) (lanjutan) Quality Risk Management (continued) 1) Risk Governance has a rating of Fair (2.5) are indicated with:(continued) a) (3) Penetapan limit transaksi Treasury untuk pemenuhan likuiditas Bank telah dilakukan dengan menggunakan pendekatan volatilitas dari pergerakan DPK secara harian dikombinasikan dengan perhitungan Value at Risk sehingga mengaokmodir kebutuhan likuiditas Bank di saat normal dan krisis. (4) Proyeksi yang akurat untuk menentukan apakah Bank berada pada posisi yang cenderung memburuk dengan indikasi melihat trend-trend indikator likuiditas yang penting. (5) Bank telah menetapkan kebijakan terkait Limit Maturity Mismatch dan Loan to Funding Ratio melalui SK Direksi BPD Kaltim Nomor 109/SK/BPD/PST/VI/2016 untuk memperkuat ketahanan likuiditas Bank jangka pendek dan terutama jangka panjang. Metode Limit Maturity Mismatch yang digunakan berbasis dana-dana yang evergreen dan kesimpulan yang diambil dari metode tersebut adalah bahwa Limit Maturity Mismatch untuk jangka pendek (<1 tahun) tidak boleh lebih kecil dari 70% dan Limit Maturity Mismatch untuk jangka panjang (>1 tahun) tidak boleh lebih besar dari 140%. Kemudian terkait LFR Bank menetapkan bahwa batas maksimal LFR yang harus dijaga adalah 83%. b) Kecukupan pengawasan aktif oleh Dewa Komisaris dan Direksi, termasuk pelaksanaan kewenangan dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi dengan peringkat Satisfactory (2) (1) Penerapan Manajemen Risiko menyesuaikan dengan kegiatan bank yang bersifat sederhana dan bukan sebagai market maker (aktivitas bank cenderung untuk menjaga dan pemenuhan likuiditas), namun lebih kepada pemenuhan transaksi untuk kepentingan sendiri (proprietary position ) bukan atas permintaan nasabah maupun kegiatan perantara (brokering ). (continued) (3) Treasury transaction limits for compliance with the Bank's liquidity has been done using the approach volatility of movements in deposits on a daily basis combined with the calculation of Value at Risk to accommodate the needs of Bank's liquidity in normal times and crises. (4) Accurate projections to determine whether the Bank is in a position that is likely to worsen with the indication seeing trends are important indicators of liquidity. (5) The Bank has established a policy regarding Limit Maturity Mismatch and Loan to Funding Ratio by SK Directors of BPD Kaltim Number 109 / SK / BPD / PST / VI / 2016 to strengthen the resilience of the Bank's liquidity short-term and especially long-term. Method Limit Maturity Mismatch used based funds are evergreen and the conclusions drawn from such methods is that the Limit Maturity Mismatch for the short term (<1 year) should not be less than 70% and Limit Maturity Mismatch for the long term (> 1 year ) should not be greater than 140%. Then associated LFR Bank stipulates that the maximum limit which must be maintained LFR is 83%. b) Adequacy of active supervision by the Board of Commisioners and Directors, including the implementation of the authority and responsibilities of the Board of Commisioners and Directors rated Satisfactory (2) (1) Application of Risk Management to adjust the activities of the bank that is simple and not as a market maker (the activity of banks tend to maintain and needs for liquidity), but rather the fulfillment of transactions for its own account (proprietary position) is not at the request of the customer and intermediary activities (brokering). ϭϮϱ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
582. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. LIQUIDITY RISK (continued) 45. RISIKO LIKUIDITAS (lanjutan) c. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (lanjutan) 1) c. Tata Kelola Risiko memiliki peringkat Fair (2,5) ditunjukan dengan: (lanjutan) b) Quality Risk Management (continued) 1) (lanjutan) Risk Governance has a rating of Fair (2.5) are indicated with:(continued) b) (2) Bank melakukan evaluasi terhadap kebijakan strategi terhadap perubahan faktor-faktor yang mempengaruhi posisi likuiditas. Penyesuaian dilakukan bilamana terdapat perubahan kondisi bank ataupun pasar. (3) Dewan Komisaris secara berkesinambungan terus melakukan pemantauan terhadap rasio keuangan Bank terutama NPL secara serius terutama pada debitur-debitur besar, karena hal ini berpotensi menimbulkan masalah likuiditas lebih jauh. (4) Dewan Direksi dan Dewan Komisaris telah secara aktif melakukan rapat koordinasi dan pemantauan baik dalam bentuk Rapat Dewan Direksi, Dewan Komisaris, Komite Kredit, Komite Manajemen Risiko dan yang spesifik terkait dengan kondisi likuiditas Bank adalah ALCO. 2) Kerangka Manajemen Risiko memiliki peringkat Satisfactory (2,67) dimana penerapannya ditunjukkan dengan: a) Strategi Manajemen Risiko yang searah dengan tingkat Risiko yang akan diambil dan toleransi risiko dengan peringkat Fair (3) (1) Kegiatan bisnis bank yang masih bersifat sederhana dari strategi bank yang lebih kepada pemenuhan likuiditas dan proprietary trading atau melakukan trading atas dasar kebutuhan bank sendiri. (2) Progres untuk mengatasi beberapa faktor negatif terkait kualitas layanan yang masih belum baik dalam melayani nasabah dengan cepat dan mudah, telah dipikirkan oleh manajemen diantaranya rencana untuk menambah fitur layanan berupa cash management system . (3) Sudah menggambarkan toleransi terhadap komposisi aset dan sumber pendanaan yang diselaraskan dengan strategi gapping (maturity and residual date ) dengan mepertimbangkan faktor lainnya namun belum secara komprehensif. (continued) (2) Bank to evaluate the policy strategy to change the factors that affect the liquidity position. Adjustments are made when there is a bank or market conditions change. (3) The Board of Commissioners continuously monitors the Bank's financial ratio, especially NPLs seriously, especially on major debtors, as this has the potential to cause further liquidity problems. (4) The Board of Directors and Board of Commissioners have been actively conducting coordination and monitoring meetings in the form of Board of Directors, Board of Commissioners, Credit Committee, Risk Management Committee meetings and the specifications related to the Bank's liquidity condition is ALCO. 2) Risk Management Framework has a rating of Satisfactory (2.67) where the application is indicated by: a) Risk Management Strategy in line with the level of risk to be taken and risk tolerance are Fair (3) (1) The bank's business activities were still a simple strategy to fulfilling its banks more liquidity and proprietary trading, or trading on the basis of the bank's own needs. (2) Progress to tackle some of the negative factors related to quality of service that is still not good in serving customers quickly and easily, it has been considered by the management including plans to add more features services such as cash management system. (3) Have described a tolerance to the composition of assets and sources of funding are aligned with gapping strategy (maturity and residual date) to weigh other factors but not comprehensively. ϭϮϲ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
583. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. LIQUIDITY RISK (continued) 45. RISIKO LIKUIDITAS (lanjutan) c. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (lanjutan) 2) c. (lanjutan) a) Quality Risk Management (continued) 2) (lanjutan) (continued) a) (4) Secara garis besar telah menggambarkan toleransi terhadap tingkat aset produktif, sumber pendanaan yang dihasilkan dengan memperhatikan interest rate sensitivity (ABI & LBI serta RSA & RSL). (5) Implementasi Toleransi Risiko terhadap aktivitas transaksi Treasury telah dilakukan dengan menggunakan pendekatan Value at Risk . (6) Akurasi dari proyeksi kondisi likuiditas Bank dengan analisa pada trend menggunakan pendekatan statistik telah dilakukan, namun implementasi dan sosialisasi terkait analisa tersebut belum secara aktif dilakukan. (7) Terkait dengan proyeksi volatilitas DPK per time bucket untuk beberapa tahun mendatang, Departemen Manajemen Risiko telah merumuskan perihal tersebut dengan tujuan membantu proyeksi bisnis jangka panjang. (8) Mendorong unit kerja terkait melakukan diversifikasi produk layanan kepada nasabah. (9) Dalam perspektif yang lebih makro, pemetaan proyeksi indikator inti Bank yang terdeskripsikan dalam Rencana Bisnis Bank, telah mengakomodir keseimbangan antar faktor-faktor terkait secara lebih relevan. b) Kecukupan perangkat organisasi dalam mendukung terlaksananya Manajemen Risiko secara efektif termasuk kejelasan wewenang dan tanggung jawab dengan peringkat Satisfactory (2) (1) Bank telah merancang bahwa risk taking unit independen (SKMR dan SKAI). (2) Sesuai SK Direksi Nomor 057/SK/BPDPST/III/2015 tanggal 23 Maret 2015 yang memberlakukan sistem kepangkatan dan penggajian menjadi 2 jalur yaitu Jalur Struktural dan Jalur Profesional. (3) Sesuai dengan Rencana Bisnis Bank, informasi mengenai kecukupan perangkat organisasi tersebut telah pula diakomodir. (continued) (4) Capitulation, has described the tolerance to the level of productive assets, sources of funding generated by taking into account interest rate sensitivity (ABI & LBI and RSA and RSL). (5) Implementation of the risk tolerance of the activity of treasury transactions have been conducted using Value at Risk approach. (6) Accuracy of trend analitical on Bank's liquidity projection using statistical approach has been done, in spite of that implementation and socialication about that has not been actively done. (7) Associated with the projected volatility of DPK per time bucket for the next few years, the Department of Risk Management has formulated the matter with the aim of helping the long-term business projections. (8) To encourage related units to diversify products to customers. (9) In a more macro perspective, mapping the projection of Bank core indicators as described in the Bank's Business Plan, has accommodated the balance among relevant factors more relevant. b) The adequacy of the organization in supporting the implementation of effective risk management, including the clarity of authority and responsibility with the predicate Satisfactory (2) (1) The Bank has designed that independent risk taking units (SKMR and SKAI). (2) In accordance with SK Board of Directors Number 057 / SK / BPD-PST / III / 2015 dated March 23, 2015 which implements the system of rank and payroll into 2 lines of Structural and Professional Line. (3) In accordance with the Bank's Business Plan, information on the adequacy of the organization's equipment has also been accommodated. ϭϮϳ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
584. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. LIQUIDITY RISK (continued) 45. RISIKO LIKUIDITAS (lanjutan) c. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (lanjutan) 2) c. (lanjutan) c) Quality Risk Management (continued) 2) Kecukupan kebijakan, prosedur, dan penetapan limit dengan peringkat Fair (3) (continued) c) (1) Terdapat kecukupan kebijakan dan prosedur dalam mengelola risiko likuiditas, namun demikian kebijakan dan prosedur yang ada belum dikaji dan direvisi secara berkala. (2) Terdapat penetapan limit untuk transaksi, GWM, portofolio, counterparty (credit line) , dan limit non transaksional seperti: posisi mismatch/gapping , limit konsentrasi aset & likuiditas. (3) Kebijakan terkait Limit Maturity Mismatch dan Loan to Funding Ratio untuk memperkuat ketahanan likuiditas Bank jangka pendek dan terutama jangka panjang telah dilakukan dan dinyatakan secara formal dalam bentuk SK. Dalam merumuskan metode Limit Maturity Mismatch tersebut, Departemen Manajemen Risiko menggunakan 3 pendekatan yaitu (1) Pendekatan Statistik; (2) Pendekatan Growth dan; (3) Pendekatan evergreen . Ketiga pendekatan tersebut menghasilkan kesimpulan yang sama. Aplikasi dari kesimpulan tersebut akan menjaga likuiditas Bank dalam kondisi yang aman. (4) Pertumbuhan kredit memperhatikan Industry Risk Rating atau limit eksposur kredit dan kemampuan Bank dalam mengelola kualitas kredit. 3) Proses Manajemen Risiko, Sistem Informasi dan Sumber Daya Manusia memiliki peringkat Fair (2,67) dimana penerapannya ditandai dengan: a) Proses identifikasi, Pengukuran, Pemantauan dan Pengendalian dengan predikat Satisfactory (2) yang terdiri dari: Adequacy of policies, procedures, and limits with the predicate Fair (3) (1) There are adequate policies and procedures to manage liquidity risk, however, that there are policies and procedures have not been reviewed and revised periodically. (2) There are limits to the transaction, GWM, portfolio, counterparty (credit line), and nontransactional limit such as: the position of mismatch / gapping, limit the concentration of assets and liquidity. (3) Related Policies Limit Maturity Mismatch and Loan to Funding Ratio to strengthen the resilience of the Bank's liquidity shortterm and especially long-term have been conducted and stated formally in the form of SK. In formulating methods limit the maturity mismatch Risk Management Department using three approaches: (1) Approach Statistics; (2) Growth and Approach; (3) Approach evergreen. The three approaches to the same conclusion. Application of these conclusions will maintain the liquidity of the Bank in a safe condition. (4) Credit growth is concerned with the Industry Risk Rating or credit exposure limit and the Bank's ability to manage credit quality. 3) Process of Risk Management, Information Systems, and Human Resources has the predicate Fair (2.67) where the application is characterized by: a) The process of identification, measurement, monitoring, and control of the predicate Satisfactory (2) consisting of: (1) Proses identifikasi juga sekaligus proses pengukuran risiko likuiditas, dilakukan dengan cara: (1) The identification process is also at the same time liquidity risk measurement process, done by: - menyusun rasio likuiditas, maturity profile dan proyeksi arus kas sebagaimana ketentuan Bank Indonesia. - arrange liquidity ratio, maturity profile and cash flow projections as Bank Indonesia regulations. ϭϮϴ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
585. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. LIQUIDITY RISK (continued) 45. RISIKO LIKUIDITAS (lanjutan) c. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (lanjutan) 3) c. (lanjutan) a) Quality Risk Management (continued) 3) (lanjutan) (continued) a) (1) (lanjutan) (continued) (1) (continued) - analisis tren kebutuhan likuiditas (permintaan dana cabang, outgoing transfer , prefund transkasi kliring), sumber pemenuhan likuiditas (daftar penempatan & surat berharga). - identifikasi awal berupa Early Warning Indicator telah dilakukan oleh Divisi Treasury dengan menggunakan pendekatan volatilitas atas (terutama) Aset Likuid dan Dana Pihak Ketiga. - trend analysis liquidity needs (demand branch funds, outgoing transfers, prefund transaction clearing), the source needs for liquidity (the list of placements and securities). - Early Warning Indicator identification has been performed by the Treasury Division using the volatility approach of (mainly) Liquid Assets and Third Party Funds. (2) Proses pengukuran risiko likuiditas dilakukan dengan menyusun rasio likuiditas, laporan maturity profile dan proyeksi arus kas serta mengacu pada SE BI Tingkat kesehatan Bank. Analisa terhadap kerentanan/ stabilitas telah dilakukan dengan menggunakan pendekatan statistik berdasarkan historis. (2) Liquidity risk measurement process by drafting a liquidity ratio, maturity profile statements and cash flow projections and refers to the SE BI soundness of the Bank. Analysis of vulnerability / stability has been done by using a statistical approach based on historical. (3) Proses pemantauan risiko likuiditas dilakukan dengan menyusun penilaian atas stabilitas dan trend simpanan dana pihak ketiga dan pemantauan terhadap Giro Wajib Minimum Bank dan maturity missmatch serta peningkatan biaya dana. (3) Liquidity risk monitoring process carried out by preparing an assessment of the stability and the trend of third party deposits and monitoring of Bank Minimum Reserve Requirement and maturity mismatch as well as an increase in the cost of funds. (4) Proses pengendalian risiko likuiditas: - memelihara pengelolaan maturity mismatch (sebatas laporan), evaluasi terhadap posisi likuiditas bank baik jangka pendek, menengah, maupun panjang dengan melihat arah pergerakan suku bunga sehingga pengendalian terhadap posisi NIM dapat selalu dijaga. - melakukan pemeliharaan credit line dengan bank lain (counterparty ). - Bank masih dalam kondisi on progres dalam rangka menerapkan Contingency Funding Plan baik dalam kondisi normal, bank crisis and general market crisis serta action plan dalam mendapatkan alternatif sumber pendanaan. - Penetapan Limit Maturity Mismatch dan LFR yang ideal sesuai dengan kondisi Bank. (4) Liquidity risk management process: - maintain management maturity mismatch (limited reports), the evaluation of the bank's liquidity position either short, medium and long term by looking at the direction of movements in interest rates so that control of the NIM position can be maintained. - perform maintenance credit lines with other banks (counterparty). - Banks are still in progress on conditions in order to implement a contingency funding plan whether in normal conditions, the bank crisis and general market crisis as well as an action plan in obtaining alternative sources of funding. - Limit Maturity Mismatch and LFR are ideally suited to the condition of the Bank. ϭϮϵ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
586. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. LIQUIDITY RISK (continued) 45. RISIKO LIKUIDITAS (lanjutan) c. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (lanjutan) 3) c. (lanjutan) a) Quality Risk Management (continued) 3) (lanjutan) (continued) a) (4) (lanjutan) (4) (continued) - Pada RBB, secara implisit pengendalian risiko likuiditas telah pula disebutkan diantaranya dalam bentuk support dan maintain posisi funding agar terus berada pada tingkat optimal. b) Kecukupan sistem informasi manajemen risiko dengan predikat Fair (3), dimana: - In Bank's Business Plan, implicitly liquidity risk control has also been mentioned in the form of support and maintain the funding position to continue to be at optimum level. b) (1) Sistem informasi manajemen risiko likuiditas untuk mengkuantifikasi eksposur risiko dan memantau perubahan faktor, baik ketika bank mengalami specific crisis maupun general market krisis secara real time yang dapat digunakan untuk memperkirakan potensi kerugian di masa depan telah dilakukan. (2) Proses analisa statistik secara parsial untuk memfasilitasi stres testing sebagai usaha mengidentifikasi secara cepat dan merespon perubahan faktor likuiditas termasuk kondisi pendanaan darurat telah dilakukan. (3) Pada Rencana Bisnis Bank, secara implisit pengendalian risiko likuiditas telah pula disebutkan diantaranya dalam bentuk support dan maintain posisi funding agar terus berada pada tingkat optimal, diantaranya memiliki swakelola middleware Core Banking System yang sesuai dengan kebutuhan bisnis dan regulasi yang didukung oleh sumber daya manusia yang terkualifikasi. c) (continued) Kecukupan kuantitas sumber daya manusia dalam mendukung efektivitas proses manajemen risiko dengan predikat Fair (3): (1) Bank memiliki kualifikasi SDM pada setiap jenjang organisasi sesuai pendidikan yang dimiliki serta pengalaman kerja operasional setiap pegawai, sedangkan untuk staff yang menduduki SKAI, SKK dan SKMR telah sesuai dengan PBI. The adequacy of the risk management information system with the predicate Fair (3), where: (1) Liquidity risk management information system to qualify the risk exposure and monitor changes in factors, both when the bank experienced a specific crisis and general market crisis in real time which can be used to estimate potential losses in the future has been done. (2) The process of partial statistical analysis to facilitate stress testing in an effort to identify promptly and respond to changes in liquidity factors including the condition of the emergency funding has been done. (3) In the Bank's Business Plan, implicitly controlling liquidity risk has also been mentioned in the form of support and maintain the funding position to continue to be at optimum level, including having selfmanaged Core Banking System middleware in accordance with business and regulatory requirements supported by qualified human resources. c) The adequacy of the quantity of human resources in support of the effectiveness of the risk management process with the predicate Fair (3): (1) Banks have qualified human resources at every level of the organization according owned educational and operational work experience every employee, while for staff who occupy SKAI, SKK and SKMR accordance with PBI. ϭϯϬ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
587. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. LIQUIDITY RISK (continued) 45. RISIKO LIKUIDITAS (lanjutan) c. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (lanjutan) 3) c. (lanjutan) c) Quality Risk Management (continued) 3) (lanjutan) (continued) c) (2) Kuantitas dan kualitas SDM yang ada di Bank disesuaikan dengan kompleksitas usaha bank yang diaplikasikan pada struktur organisasi PT BPD Kaltim Kaltara dimana setiap unit diberikan SOP untuk melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya. (3) Pengembangan sistem penerimaan pegawai disesuaikan dengan kebutuhan organisasi sedangkan pelatihan untuk menambah kualitas pengetahuan dilakukan setiap saat termasuk pelatihan khusus sebagai bagian dari suksesi manajerial. Namun demikian, pelatihan untuk meningkatkan kualitas pengetahuan dan kompetensi pegawai perlu dilakukan terutama untuk memastikan tersedianya pegawai yang kompeten di bidang manajemen risiko serta yang terkait dengan transaksi treasury . 4) Sistem Pengendalian Risiko memiliki peringkat Fair (2,50) dimana penerapannya mencakup evaluasi: (continued) (2) The quantity and quality of human resources in the Bank adapted to the complexity of banking business applied to PT BPD Kaltim Kaltara organizational structure in which each unit is given SOP to carry out their duties and responsibilities. (3) Development of personnel recruitment system tailored to the needs of the organization while training to increase the quality of knowledge is done at any time, including special training as part of managerial succession. However, training to improve the quality of the knowledge and competence of employees needs to be done, especially to ensure the availability of qualified personnel in the field of risk management and treasury transaction. 4) Risk Control Systems are rated Fair (2.5) where the application includes an evaluation: a) Kecukupan sistem pengendalian internal dengan predikat Fair (3) Bank menetapkan dan menerapkan pengendalian intern untuk memastikan penyimpangan terhadap kebijakan, prosedur dan penetapan limit. a) The adequacy of the internal control system are at the predicate Fair (3) Banks establish and implement internal controls to ensure thedeviations from the policies, procedures and limits. b) Kecukupan kaji ulang oleh pihak independen dalam Bank, baik SKMR maupun SKAI, dengan predikat Satisfactory (2) b) Adequacy of the review by an independent party in the Bank, either SKMR and SKAI, are at the predicate Satisfactory (2) (1) Kaji ulang terkait transaksi limit transaksi treasury untuk pemenuhan likuiditas Bank telah dilakukan dengan menggunakan pendekatan volatilitas dari pergerakan DPK secara harian dikombinasikan dengan perhitungan Value at Risk sehingga mengakomodir kebutuhan likuiditas Bank di saat normal dan krisis. Kaji ulang terhadap volatilitas nilai pasar obligasi PT BPD Kaltim Kaltara juga telah dilakukan. Sebagai informasi bahwa kaji ulang tersebut merupakan review akurasi atas proyeksi nilai pasar obligasi (H+1) yang dilakukan setiap hari. Review the related transactions treasury transaction limit for the requiremnet of bank liquidity has been done using the approach to the volatility of movements in deposits on a daily basis combined with the calculation of value at risk so as to accommodate the needs of bank liquidity in normal times and crises. Review of the volatility of the bond market PT BPD Kaltim Kaltara also been conducted. As the information that the review is a review of the accuracy of the projection of the market value of the bond (H + 1) is done every day. ϭϯϭ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
588. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 45. LIQUIDITY RISK (continued) 45. RISIKO LIKUIDITAS (lanjutan) c. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (lanjutan) 4) c. (lanjutan) b) Quality Risk Management (continued) 4) (lanjutan) b) (2) Divisi KMR telah mengembangkan tool berupa pemantauan volatilitas nilai pasar obligasi yang dimiliki oleh PT BPD Kaltim Kaltara dengan memberikan informasi diantaranya: trend harga pasar bergerak secara harian, standard deviation dan proyeksi nilai terburuk esok hari menggunakan pendekatan Value at Risk (VAR). Dan sesuai POJK Nomor 18/POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum menyatakan bahwa SKMR melaksanakan kaji ulang secara berkala terhadap proses manajemen risiko (termasuk didalamnya tool pengukuran risiko pasar aset obligasi tersebut). Program bantu Back Testing yang kami miliki telah mengakomodir perhitungan yang cukup kompleks dengan menggunakan pendekatan statistik yang lebih moderat. b. (continued) The KMR Division has developed a tool for monitoring the volatility of bond market value owned by PT BPD Kaltim Kaltara by providing information such as: daily moving market price trend, standard deviation and worst value projection tomorrow using Value at Risk (VAR) approach. And as per POJK Number 18 / POJK.03 / 2016 concerning Application of Risk Management for Commercial Banks states that SKMR conducts periodic reviews of the risk management process (including the market risk measurement tool for such bond assets). Our Back Testing auxiliary program has accomodated quite complex calculations using a more moderate statistical approach. 46. OPERATIONAL RISK 46. RISIKO OPERASIONAL a. (continued) Peringkat Risiko a. Risk Rating Peringkat komposit Risiko Operasional pada posisi 31 Desember 2017 berada pada peringkat risiko Moderate (3). Operational risk rating as of December 31, 2017 are at the predicate Moderate (3). Kemungkinan kerugian yang dihadapi oleh Bank di masa mendatang akibat risiko operasional tergolong cukup tinggi sementara kualitas penerapan manajemen risikonya tergolong cukup memadai. Possibility of losses faced by the Bank in the future as a result of operational risk is high enough while the quality of risk management implementation is quite adequate. Risiko Inheren b. Inherent Risk Peringkat risiko operasional untuk risiko inheren berada pada peringkat risiko Moderate (3), dengan hasil sebagai berikut: Operational risk rating for inherent risk are at the predicate Moderate (3), with the following results: 1) 1) Karakteristik dan kompleksitas bisnis Bisnis Bank memiliki karakteristik yang cukup kompleks. Produk dan jasa cukup bervariasi, mekanisme bisnis cukup kompleks, volume transaksi cukup tinggi, struktur organisasi cukup kompleks, dan ketergantungan pada jasa outsourcing yang tidak terlalu tinggi. The characteristics and complexity of the business Business Bank has characteristics that are quite complex. Products and services are quite varied, quite complex business mechanism, the transaction volume relatively high, the organizational structure is quite complex, and reliance on outsourcing services that are not too high. ϭϯϮ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
589. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 46. OPERATIONAL RISK (continued) 46. RISIKO OPERASIONAL (lanjutan) b. Risiko Inheren (lanjutan) 2) b. Sumber Daya Manusia berada pada peringkat Moderate to High Inherent Risk (continued) 2) Sumber daya cukup memadai, baik dari sisi kecukupan kuantitas maupun kualitas SDM, data historis kerugian akibat kesalahan manusia cukup signifikan. Adequate resources, both in terms of adequate quantity and quality of human resources, historical data loss due to human error significantly. 3) Teknologi informasi dan infrastruktur pendukung berada pada peringkat Low to Moderate . 3) Information technology and supporting infrastructure are at the predicate Low to Moderate. 4) Fraud berada pada peringkat Moderate 4) Fraud are at the predicate Moderate. 5) a) Fraud internal dengan peringkat Moderate to High Pada triwulan IV Tahun 2017 terdapat lima) (5) kejadian fraud internal dan telah diselesaikan oleh yang bersangkutan namun masih terdapat kerugian sebesar 0,001% dari pendapatan operasional bank. a) Internal fraud with the predicate Moderate to High In the fourth quarter of 2017 there were five (5) internal fraud incidents and has been resolved by the concerned but there is still a loss of 0.001% of the bank's operating income. b) Fraud eksternal dengan peringkat Low to Moderate Pada triwulan IV Tahun 2017 terdapat satu (1) kejadian fraud eksternal yang dilakukan oleh petugas keamanan (tenaga outsourcing ) dan telah diselesaikan oleh yang bersangkutan. b) External fraud with ratings Low to Moderate Kejadian eksternal Moderate dengan peringkat Low In the fourth quarter of 2017 there was one (1) incident of external fraud committed by security personnel (outsourced personnel) and has been resolved by the concerned. to 5) Pada triwulan IV Tahun 2017 terdapat dua (2) kejadian eksternal yaitu telah terjadi banjir di kantor Capem Ujong Bilang Sendawar tanggal 5 Nopember 2017 dan gempa bumi di Tarakan tanggal 21 Desember 2017 dengan kekuatan 4,1 SR selama 510 detik namun tidak menyebabkan kerusakan serta kerugian secara material. c. Human Resources are at the predicate Moderate to High Kualitas Penerapan Manajemen Risiko External case with the predicate Low to Moderate In the fourth quarter of 2017 there were two (2) external events that have occurred in the Capem Ujong Bilang Sendawar on 5 November 2017 and the earthquake in Tarakan on December 21, 2017 with a strength of 4.1 SR for 5-10 seconds but did not cause damage as well as material losses. c. Quality Risk Management Peringkat kualitas penerapan manajemen risiko untuk risiko operasional berada pada peringkat Fair (3). Penilaian kualitas penerapan manajemen risiko operasional meliputi: Ranked quality of risk management for operational risk are at the predicate Fair (3). Assessment of quality of operational risk management include: 1) 1) Tata kelola risiko berada pada peringkat Satisfactory (2) yang mencakup evaluasi terhadap: a) Perumusan tingkat risiko yang akan diambil (risk appetite ) dan toleransi risiko dengan peringkat Satisfactory (2). Risk governance is at the predicate Satisfactory (2) that includes an evaluation of: a) Formulation of the level of risk to be taken and risk tolerance are at the predicate Satisfactory (2). ϭϯϯ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
590. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 46. OPERATIONAL RISK (continued) 46. RISIKO OPERASIONAL (lanjutan) c. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (lanjutan) 1) c. (lanjutan) a) Quality Risk Management (continued) 1) (lanjutan) (continued) a) PT BPD Kaltim Kaltara telah menetapkan risk appetite dalam bentuk Kebijakan Umum Direksi Tahun 2017 (KUDT 2017) yang telah ditetapkan dengan SK Direksi Nomor 195/SK/BPDPST/X/2016 tanggal 3 Oktober 2016 tentang KUDT 2017 PT BPD Kaltim Kaltara. Dan Recana Bisnis PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara Tahun 2017-2019. b) Kecukupan pengawasan aktif oleh Dewan Komisaris dan Direksi termasuk pelaksanaan kewenangan dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi dengan peringkat Satisfactory (2). (1) Dewan Komisaris dan Direksi telah mengembangkan budaya organisasi sadar risiko operasional, melalui tindak lanjut hasil pemeriksaan SKAI dan penyampaian laporan mengenai Pemenuhan Ketentuan. (2) Belum terdapat penetapan limit kerugian yang disebabkan oleh risiko operasional. (3) Telah terdapat perhitungan dampak risiko terhadap kecukupan permodalan bank secara tidak langsung (KPMM setelah memperhitungkan ATMR Operasional dalam Rencana Bisnis Bank). (4) Beberapa proses manajemen risiko operasional yang diterapkan oleh Bank belum berjalan efektif. (5) Telah terdapat mekanisme persetujuan transaksi, termasuk yang melampaui limit dan kewenangan untuk setiap jenjang jabatan. (6) Upaya penciptaan kultur pengungkapan secara objektif atas risiko operasional belum berjalan secara efektif. (7) Terdapat arahan/ pemecahan/ solusi terhadap pengambilan keputusan/risiko yang dihadapi (Dewan Komisaris dan (8) Terdapat penetapan limit yang telah mempertimbangkan risiko. (continued) PT BPD Kaltim Kaltara has established a risk appetite in the form of the General Policy of the Board of Directors of 2017 (KUDT 2017) as stipulated by Decree of the Board of Directors Number 195 / SK / BPD-PST / X / 2016 dated October 3, 2016 regarding KUDT 2017 PT BPD Kaltim Kaltara. And Business Plan of PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara Year 2017-2019. b) Adequacy of active supervision by the Board of Commisioners and Board of Directors, including the implementation of the authority and responsibilities of the Board of Commisioners and Board of Directors are at the predicate Satisfactory (2). (1) Board of Commisioners and Board of Directors has developed and cultural organization operational risk realized, through follow-up investigation SKAI and submission of reports on the fulfillment of the provisions. (2) There has been no any the determination of any limit losses caused by operational risk. (3) There has been a calculation of the impact of risk on bank capital adequacy indirectly (KPMM after calculating ATMR Operations in the Bank's Business Plan). (4) Some of the process of risk management of operational applied by the bank has not been effective. (5) There are has the approval mechanisms of the transaction , including beyond the limits and the authority to each level of position. (7) The effort to creating objective disclosure culture of operational risk not run effectively. (8) There are rules / solutions to decision making / risk for the (Board of Commisioners and Directors). (9) There are limits that have to consider the risks. ϭϯϰ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
591. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 46. OPERATIONAL RISK (continued) 46. RISIKO OPERASIONAL (lanjutan) c. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (lanjutan) 2) c. Kerangka Manajemen Risiko berada pada peringkat Satisfactory (2) yang mencakup evaluasi terhadap: a) Strategi manajemen risiko yang searah dengan tingkat risiko yang akan diambil dan toleransi risiko dengan peringkat Satisfactory . Quality Risk Management (continued) 2) Risk Management Framework is ranked Satisfactory (2) which include evaluation of: a) Penetapan strategi manajemen risiko untuk risiko operasional yang dilakukan oleh Bank yaitu dengan cara melakukan perbaikan struktur organisasi dan updating prosedur operasional dan telah memiliki blue print manajemen risiko dan kepatuhan. b) Kecukupan perangkat organisasi dalam mendukung terlaksananya manajemen risiko secara efektif termasuk kejelasan wewenang dan tanggung jawab dengan peringkat Fair : Determination of risk management strategies for risk operational conducted by the Bank that is by doing repairs organizational structure and operational procedures updating. b) (1) telah terdapat struktur organisasi dan kejelasan wewenang dan tanggung jawabnya terkait penerapan manajemen risiko, namun belum berjalan efektif. (2) pelaporan permasalahan dan risiko operasional oleh manajemen unit bisnis atau unit pendukung belum berjalan dengan baik. c) Kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan limit dengan peringkat Fair . (1) kebijakan manajemen risiko operasional yang telah dimiliki oleh Bank adalah penggunaan metode pengukuran dan sistem informasi manajemen serta penyusunan rencana darurat atas kemungkinan terjadinya kondisi eksternal dan internal. (2) Terdapat penetapan risiko terkait produk baru. (3) Terdapat kebijakan rotasi berkala. (4) Terdapat prosedur akses terhadap pengamanan di dealing room . (5) Bank telah memiliki prosedur manajemen risiko operasional. (6) bank telah memiliki prosedur penetapan limit risiko namun belum melakukan penetapan limit risiko operasional. Risk management strategy in line with the level of risk to be taken and risk tolerance are at Satisfactory. Adequacy of the organization in support of the implementation of effective risk management, including the clarity of authority and responsibility are at fthe predicate Fair: (1) there has been organizational structure and clarity of authority and responsibilities related to the implementation of risk management, but has not been effective. (2) problem reporting and operational risk by business unit management or support unit is not going well. c) Adequacy of policies, procedures, and limits are at the predicate Fair. (1) operational risk management policy by Bank is using measurement methods and management information systems and preparation of emergency plans for possible occurrence of external and internal conditions. (2) There is a determination of the associated risks of new products. (3) There is a periodic rotation policy. (4) There is a procedure for securing access in the dealing room. (5) banks has had operational risk management procedures. (6) banks has had procedures risk limits but have not made operational risk limits. ϭϯϱ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
592. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 46. OPERATIONAL RISK (continued) 46. RISIKO OPERASIONAL (lanjutan) c. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (lanjutan) 3) c. Proses Manajemen Risiko, Sistem Informasi dan Sumber Daya Manusia berada pada peringkat Fair yang mencakup evaluasi terhadap: a) Proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko operasional pada peringkat Fair . Quality Risk Management (continued) 3) Process Risk Management, Information Systems, Human Resources and was ranked Fair which includes an evaluation of: a) Proses manajemen risiko operasional yang diterapkan oleh Bank berjalan cukup efektif yang ditandai dengan berjalannya proses identifikasi, pemantauan, pengukuran dan pengendalian risiko operasional. b) Kecukupan sistem informasi manajemen risiko operasional pada peringkat Fair . Operational risk management process applied by the Bank runs quite effectively that marked the course of the process of identification, monitoring, measurement, and control operational risk. b) Telah ada pencatatan dan penatausahaan setiap kejadian yang terkait risiko operasional beserta jumlah potensi kerugian yang diakibatkan kejadian dimaksud dalam suatu administrasi data oleh Departemen Manajemen Risiko. c) Kecukupan kuantitas dan kualitas sumber daya manusia dalam mendukung efektivitas proses manajemen risiko operasional pada peringkat Fair . (1) bank telah memiliki kualifikasi SDM yang jelas untuk setiap jenjang jabatan sebagaimana tercantum di dalam BPP organisasi namun belum terdapat evaluasi dalam pelaksanaannya. (2) terdapat tata cara penilaian untuk mengukur pemahaman tugas dan tanggung jawab oleh pegawai di setiap jenjang organisasi. (3) peningkatan kompetensi dan integritas pimpinan dan personil satuan kerja bisnis, satuan kerja manajemen risiko dan Satuan Kerja Audit Internal dinilai cukup memadai. (4) terdapat penerapan sanksi kepada pejabat dan pegawai yang terbukti melakukan penyimpangan dan pelanggaran. The process of identification, measurement, monitoring, and control of operational risk are at the predicate Fair. Adequacy of operational risk management information system are at the predicate Fair. There has been a recording and administration of any incident related to operational risk and the amount of potential losses resulting from events referred to in the administration of the data by the Department of Risk Management. c) The adequacy of the quantity and quality of human resources in support of the effectiveness of operational risk management process are at the predicate Fair. (1) banks have a clear HR qualifications for each level of the position as listed in the BPP organization but there has been no evaluation of the implementation. (2) There are procedures to measure comprehension assessment tasks and responsibilities by employees at every level of the organization. (3) improving the competence and integrity of management and business personnel working units, risk management units, and Satuan Kerja Audit Internal was in compliance. (4) there are sanctions to officials and employees who committed irregularities and violations. ϭϯϲ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
593. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 46. OPERATIONAL RISK (continued) 46. RISIKO OPERASIONAL (lanjutan) c. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (lanjutan) 4) c. Sistem Pengendalian Risiko berada pada peringkat Fair yang mencakup evaluasi terhadap: a) Kecukupan sistem pengedalian internal dengan peringkat Fair Quality Risk Management (continued) 4) Risk Control System is ranked Fair which includes an evaluation of: a) (1) bank telah memiliki struktur organisasi yang menggambarkan secara jelas tugas dan tanggung jawab masing-masing unit dan individu. (2) terdapat penetapan jalur pelaporan dan pemisahan fungsi yang jelas dari SKO kepada SK yang melaksanakan fungsi pengendalian yang cukup memadai. (3) terdapat pelaporan keuangan dan kegiatan operasional yang cukup akurat dan tepat waktu. (4) terdapat kaji ulang terhadap kebijakan, kerangka dan prosedur operasional bank. (1) banks have an organizational structure that illustrates clearly the duties and responsibilities of each unit and individual. (2) there is a determination of reporting lines and a clear separation of functions of SKO to the decree which implement adequate control functions. (3) There are financial reporting and operations are quite accurate and timely. (4) Banks has been review of the policies, frameworks, and operational procedures of bank. (5) quite complete and adequate documentation of the scope, operational procedures, audit findings, and the response of bank management based on the results of the audit. (6) verify and review regularly and continuously to the handling of the weaknesses of banks that are material and bank management measures to correct the deviations that occur. (5) dokumentasi cukup lengkap dan memadai terhadap cakupan, prosedur-prosedur operasional, temuan audit serta tanggapan pengurus Bank berdasarkan hasil audit. (6) verifikasi dan kaji ulang dilakukan secara berkala dan berkesinambungan terhadap penanganan kelemahan-kelemahan Bank yang bersifat material dan tindakan pengurus Bank untuk memperbaiki penyimpangan-penyimpangan yang terjadi. b) Kecukupan kaji ulang oleh pihak independen dalam Bank, baik oleh SKMR maupun oleh SKAI dengan peringkat Fair . (1) terdapat kaji ulang dan evaluasi terhadap penerapan manajemen risiko. (2) SKAI telah melakukan pemantauan terhadap perbaikan atas hasil temuan audit internal maupun eksternal. (3) tingkat responsif bank terhadap kelemahan dan/atau penyimpangan yang terjadi terhadap ketentuan internal dan eksternal yang berlaku cukup memadai, ditandai dengan diberikannya target waktu penyelesaian setiap permasalahan oleh SKAI. The adequacy of internal control system are at the predicate Fair b) Adequacy of the review by an independent party in the bank, either by SKMR or SKAI are at the predicate Fair. (1) there is a review and evaluation of the implementation of risk management. (2) SKAI has conducted monitoring of the improvement on the findings of internal and external audits. (3) bank responsive level to the weakness and / or irregularities that occur on the internal and external conditions that apply adequate, marked by given deadlines every problem by SKAI. ϭϯϳ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
594. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 47. LAW RISK 47. RISIKO HUKUM a. b. Peringkat Risiko a. Peringkat komposit risiko hukum pada posisi 31 Desember 2017 berada pada peringkat Moderate (3). Law risk rating as of December 31, 2017 are at the predicate Moderate (3). Kemungkinan kerugian yang dihadapi Bank di masa mendatang akibat risiko hukum tergolong cukup tinggi sementara kualitas penerapan manajemen risikonya tergolong cukup memadai. Possibility of losses faced by the Bank in the future due to legal risks is low while the quality of risk management implementation is quite adequate. Risiko Inheren b. Peringkat risiko inheren untuk risiko hukum berada pada peringat Moderate (3). Penilaian risiko inheren risiko hukum meliputi: 1) Faktor litigasi Berada pada peringkat Moderate , pada periode sampai dengan Desember 2017 menghadapi 11 kasus. 2) Faktor kelemahan perikatan Berada pada peringkat Moderate , dimana kapabilitas perjanjian yang dibuat oleh Bank dinilai cukup memadai. 3) Faktor ketiadaan/ perubahan perundang-undangan, berada pada peringkat Low to Moderate . c. Risk Rating Kualitas Penerapan Manajemen Risiko 1) a) Inheren risk rating for law risk are at Moderate (3). Evaluate inherent risk of law risk are include: Perumusan tingkat risiko yang akan diambil dan toleransi risiko 1) Litigation factor Being in the Moderate rank, in the period up to December 2017 face 11 cases. 2) Weakness engagement factors Being in Moderate rank, where the capability of agreement made by the Bank is considered adequate. Factors of absence / change of legislation, are ranked Low to Moderate. 3) c. Tata kelola risiko berada pada peringkat Fair , yang mencakup evaluasi terhadap: Inherent Risk Quality Risk Management 1) Risk governance is at fair predicate that includes an evaluation of: a) Perumusan tingkat risiko dilakukan sesuai dengan kondisi historis bank, dan telah dicantumkan ke dalam Rencana Bisnis Bank Tahun 2017-2019. Dimana profil risiko hukum diproyeksikan berada pada peringkat Moderate (3). b) Kecukupan pengawasan aktif oleh Dewan Komisaris dan Direksi termasuk pelaksanaan Komisaris dan Direksi. (1) Dewan Komisaris dan Direksi telah mengembangkan budaya organisasi sadar risiko hukum, melalui tindak lanjut hasil pemeriksaan SKAI dan penyampaian Laporan Risiko Hukum. (2) Belum terdapat penetapan limit kerugian yang disebabkan oleh risiko hukum. Formulation of the level of risk to be taken and risk tolerance. The formulation of the level of risk carried out in accordance with the historical conditions of the bank, and has been included into the Bank's Business Plan Year 2016-2018. Where operational risk profile is projected to be at Moderate (3). b) The adequacy of active supervision by the Board of Commissioners and the Board of Directors includes the implementation of the Board of Commissioners and the Board of Directors. (1) Board of Commisioners and Board of Directors has developed and cultural organization law risk realized , through follow-up investigation SKAI and submission of reports on law risk. (2) there are not yet loss limits caused by law risk. ϭϯϴ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
595. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 47. LAW RISK (continued) 47. RISIKO HUKUM (lanjutan) c. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (lanjutan) 1) c. (lanjutan) b) Quality Risk Management (continued) 1) (lanjutan) (continued) b) (3) Sudah terdapat perhitungan dampak risiko terhadap kecukupan permodalan bank (hasil penilaian risiko inhern). (4) Belum efektifnya proses manajemen risiko hukum yang diterapkan oleh bank, yang ditandai dengan belum berjalannya proses identifikasi, pemantauan, dan pengendalian risiko hukum. (5) Telah terdapat mekanisme persetujuan transaksi, termasuk yang melampaui limit dan kewenangan untuk setiap jenjang jabatan. (6) Terdapat upaya perbaikan terhadap permasalahan atau penyimpangan yang ditemukan SKAI, namun perbaikan tersebut hanya bersifat kasus per kasus. (7) Upaya penciptaan kultur pengungkapan secara objektif atas risiko hukum pada seluruh lini organisasi sudah berjalan cukup efektif. (8) Mekanisme komunikasi antara satuan kerja yang membawahi bidang hukum dengan pejabat atau satuan kerja lain cukup efektif. (9) Terdapat adanya legal completenes , agar seluruh hal yang diatur oleh perundangundangan baik yang bersifat nasional maupun internasional dapat diimplementasikan dengan baik oleh Bank, termasuk larangan dalam peraturan dan ketentuan perundang-undangan yang berlaku diatur secara jelas dalam ketentuan internal Bank. 2) Kerangka Manajemen Risiko berada pada peringkat Fair yang mencakup evaluasi terhadap: a) Strategi manajemen risiko yang searah dengan tingkat risiko yang akan diambil dan toleransi risiko. Penetapan strategi manajemen risiko untuk risiko hukum yang dilakukan oleh Bank adalah dengan cara meningkatkan peran Departemen Hukum, agar lebih fokus didalam menangani permasalahan hukum yang dihadapi oleh Bank. (continued) (3) Already there is a calculation of the impact of risk on bank capital adequacy (the result of the inherent risk assessment). (4) The ineffectiveness of law risk management process applied by the bank, which marked with the identification process has not progressed, monitoring, and control of law risk. (5) There have been a mechanism for transaction approval, including that exceed limits and authority for each position level. (6) There is improvement to the problems or irregularities were discovered SKAI, but the improvement just case by case. (7) Efforts to create a culture of objectively disclosure on law risk on the entire line of the organization has been running quite effective. (8) The mechanism of communication between the law units with placeman or other unit is quite effective. (9) There has legal completenes, that all matters governed by the laws both nationally and internationally can be implemented either by the bank, including the prohibition in the rules and regulations applicable law expressly provided in the Bank's internal regulations. 2) Risk Management Framework is ranked Fair which include evaluation of: a) Risk management strategy in line with the level of risk to be taken and risk tolerance. Determination of risk management strategies for the legal risks undertaken by the Bank is to increase the role of Justice and Customer Complaints Departement, to be more focused in addressing legal issues faced by the Bank. ϭϯϵ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
596. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 47. LAW RIS K (continued) 47. RISIKO HUKUM (lanjutan) c. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (lanjutan) 2) c. (lanjutan) b) Quality Risk Management (continued) 2) Kecukupan perangkat organisasi dalam mendukung terlaksananya Manajemen Risiko secara efektif termasuk kejelasan wewenang dan tanggung jawab. (continued) b) (1) Telah terdapat struktur organisasi dan kejelasan wewenang dan tanggung jawabnya terkait penerapan manajemen risiko. (2) Terdapat satuan kerja berfungsi sebagai legal watch yang menyediakan analisis/ advis hukum kepada seluruh pegawai pada setiap jenjang organisasi yaitu Departemen Hukum. (3) Terdapat satuan kerja independen yang melakukan penilaian dan memantau secara kontinyu implementasi manajemen resiko untuk risiko hukum yaitu Departemen Manajemen Risiko. c) (1) There have organizational structure and clarity of authority and responsibilities related to the implementation of risk management, but has not been effective. (3) There is a work unit functions as a legal watch that provides an analysis / legal advice to all employees at every level of the organization, namely the Justice and Customer Complaints Department. (4) There is an independent working unit to assess and continuously monitor the implementation of risk management for the legal risk that the Risk Management Department. Kecukupan kebijakan, prosedur, dan penetapan limit: c) (1) Kebijakan manajemen risiko hukum yang telah dimiliki oleh Bank adalah penggunaan metode pengukuran dan sistem informasi manajemen serta penyusunan rencana darurat atas kemungkinan terjadinya kondisi eksternal dan internal. (2) Bank telah memiliki prosedur manajemen risiko hukum. (3) Bank telah memiliki prosedur penetapan limit risiko namun belum melakukan penetapan limit risiko hukum. 3) Proses Manajemen Risiko, Sistem Informasi dan Sumber Daya Manusia berada pada peringkat Fair yang mencakup evaluasi terhadap: a) b) c) Proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko hukum cukup berjalan dengan baik. Kecukupan sistem informasi manajemen risiko hukum. Kecukupan kuantitas dan kualitas sumber daya manusia dalam mendukung efektivitas proses manajemen risiko hukum. Adequacy of the organization in support of the implementation of effective risk management, including the clarity of authority and responsibility. Adequacy of policies, procedures, and limits: (1) Law risk management policy by the Bank is the using measurement and management information systems method as well as the preparation of contingency plans for possible occurrence of external and internal conditions. (2) The Bank has the law risk management procedures. (3) The bank has risk limits procedures but haven't execute it. 3) Risk Management, Information Systems, and Human Resources Proces was ranked Fair which includes an evaluation of: a) b) c) Process of identification, monitoring, measurement, and control of law risk is running well enough. Adequacy of law risk management information system. The adequacy of the quantity and quality of human resources in support of the effectiveness of the law risk management process. ϭϰϬ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
597. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 47. LAW RIS K (continued) 47. RISIKO HUKUM (lanjutan) c. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (lanjutan) 3) c. (lanjutan) c) Quality Risk Management (continued) 3) (lanjutan) (continued) c) (1) Bank telah memiliki kualifikasi SDM yang jelas untuk setiap jenjang jabatan sebagaimana tercantum di dalam BPP organisasi namun dalam realisasinya belum terlaksana sebagaimana mestinya. (2) Telah terdapat pemahaman tugas dan tanggung jawab oleh pegawai di setiap jenjang organisasi. (3) Peningkatan kompetensi dan integritas pimpinan dan personil Satuan Kerja Bisnis, Satuan Kerja Manajemen Risiko, dan Satuan Kerja Audit Internal dinilai cukup memadai. 4) Sistem Pengendalian Risiko berada pada peringkat Fair yang mencakup evaluasi terhadap: a) Kecukupan sistem pengendalian internal (1) The Bank has a qualified human resources for every level of the position as listed in the BPP organization but there has been no evaluation of the implementation. (2) There has been an understanding of duties and responsibilities by employees at every level of the organization. (3) Increased competence and integrity of management and personnel business units, risk management units, and internal audit unit was in compliance. 4) Risk Control System is ranked Fair which includes an evaluation of: a) (1) Bank telah memiliki struktur organisasi yang menggambarkan secara jelas tugas dan tanggung jawab masing-masing unit dan individu. (2) Terdapat penetapan jalur pelaporan dan pemisahan fungsi yang jelas dari SKO kepada SK yang melaksanakan fungsi pengendalian yang cukup memadai. (3) Terdapat pelaporan keuangan dan kegiatan operasional yang cukup akurat dan tepat waktu. (4) Bank belum memiliki prosedur untuk memastikan kepatuhan bank terhadap ketentuan dan perundang-undangan yang berlaku. (5) Dokumentasi cukup lengkap dan memadai terhadap cakupan, prosedur-prosedur operasional, temuan audit, serta tanggapan pengurus bank berdasarkan hasil audit. (6) Verifikasi dan kaji ulang dilakukan secara berkala dan berkesinambungan terhadap penanganan kelemahan-kelemahan Bank yang bersifat material dan tindakan pengurus Bank untuk memperbaiki penyimpangan yang terjadi. (continued) Adequacy of the internal control system (1) The Bank has an organizational structure that describe the duties and responsibilities of each unit and individual. (2) There is a determination of reporting lines and functions separate of SKO to the units which implement adequate control functions. (3) There are financial reporting and operations are quite accurate and timely. (4) Banks don't have procedures to ensure bank compliance with the provisions and legislation in force. (5) Documentation is complete and adequate to scope, operational procedures, audit findings, and response of bank management based on the results of the audit. (6) Verification and review conducted periodically and continuously against the material weaknesses and bank management actions to correct deviations. ϭϰϭ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
598. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 47. LAW RIS K (continued) 47. RISIKO HUKUM (lanjutan) c. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (lanjutan) 4) c. (lanjutan) b) Quality Risk Management (continued) 4) Kecukupan kaji ulang oleh pihak independen dalam Bank, baik oleh SKMR maupun oleh SKAI. b) (1) Baik SKMR maupun SKAI belum melaksanakan kaji ulang dan evaluasi terhadap penerapan manajemen risiko. (2) SKAI telah melakukan pemantauan terhadap perbaikan atas hasil temuan audit intern maupun ekstern. (3) Tingkat responsif Bank terhadap kelemahan dan/ atau penyimpangan yang terjadi terhadap ketentuan internal dan eksternal yang berlaku cukup memadai. b. (1) Both of SKMR and SKAI has not carried out the review and evaluation of the implementation of risk management. (2) SKAI has monitoring of the improvement on the findings of internal and external audits. (3) The level of bank responsive to the weakness and / or deviations to the internal and external conditions that apply sufficient. Peringkat Risiko Peringkat komposit risiko stratejik pada posisi Desember 2017 berada pada peringkat Moderate (3). Adequacy of the review by an independent party in the bank, either by SKMR or by SKAI. 48. STRATEGIC RISK 48. RISIKO STRATEJIK a. (continued) a. Risk Rating 31 Strategic risk rating as of December 31, 2017 are at the predicate Moderate (3). Kemungkinan kerugian yang dihadapi oleh Bank di masa mendatang akibat risiko stratejik tergolong cukup tinggi sementara kualitas penerapan manajemen risikonya tergolong cukup memadai. Possibility of losses faced by the Bank in the future as a result of strategic risk is low while the quality of risk management implementation is quite adequate. Risiko Inheren b. Inherent Risk Peringkat risiko stratejik untuk risiko inheren berada pada peringkat risiko Moderate (3). Penilaian risiko inheren risiko stratejik meliputi: Stratejik risk rating for inherent risk are Moderate (3). Evaluate inherent risk of strategic risk are include: 1) 1) Suitability strategy with business environment conditions Inherent risk assessment for suitability strategy with business environment category with multiple indicators composite are at the predicate Moderate (3). Kesesuaian strategi dengan kondisi lingkungan bisnis Penilaian risiko inheren untuk kategori kesesuaian strategi dengan kondisi lingkungan bisnis dengan beberapa indikator secara komposit dengan predikat Moderate (3). 2) Strategi berisiko tinggi dan strategi berisiko rendah Penilaian risiko inheren untuk kategori strategi berisiko rendah dan strategi berisiko tinggi dengan beberapa indikator secara komposit dengan predikat Low to Moderate (2). 2) High risk strategy and low-risk strategy Inherent risk assessment for high risk strategy and low-risk strategy category with multiple indicators composite are at the predicate Low to Moderate (2). 3) Posisi Bisnis Bank Penilaian risiko inheren untuk kategori posisi bisnis Bank dengan beberapa indikator secara komposit dengan predikat Low to Moderate (2). 3) Business Bank Position Inherent risk assessment for business bank position category with multiple indicators composite are at the predicate Low to Moderate (2). ϭϰϮ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
599. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 48. STRATEGIC RISK (continued) 48. RISIKO STRATEJIK (lanjutan) b. Risiko Inheren (lanjutan) 4) c. b. Pencapaian Rencana Bisnis Bank Penilaian risiko inheren untuk kategori pencapaian Rencana Bisnis Bank dengan beberapa indikator secara komposit dengan predikat Moderate (3). Kualitas Penerapan Manajemen Risiko 1) a) 4) c. Tata kelola risiko berada pada peringkat Satisfactory (2) yang mencakup evaluasi terhadap: Perumusan tingkat risiko yang akan diambil dan toleransi risiko. Inherent Risk (continued) Achievement of Bank's Business Plan Inherent risk assessment for achievement of Bank's Business Plan category with multiple indicators composite are at the predicate Moderate (3). Quality Risk Management 1) Risk governance is at the predicate Satisfactory (2) that includes an evaluation of: a) Dewan Komisaris dan Direksi memiliki wewenang menyetujui kebijakan manajemen risiko termasuk strategi dan kerangka manajemen risiko yang ditetapkan sesuai dengan tingkat risiko yang akan diambil dan toleransi risiko. b) Kecukupan pengawasan aktif oleh Dewan Komisaris dan Direksi termasuk pelaksanaan kewenangan dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi. (1) Dewan Komisaris dan Direksi mempunyai pemahaman yang jelas tentang risiko stratejik yang melekat pada seluruh aktivitas fungsional dan strategi lainnya yang dihadapi Bank dan memberikan arahan yang jelas.Untuk memahaminya anggota Dewan Komisaris independen telah memiliki sertifikat manajemen risiko. (2) Dewan Komisaris dan Direksi melakukan pengawasan dan mitigasi secara aktif serta mengembangkan budaya manajemen risiko di Bank. (3) Dewan Komisaris dan Direksi memastikan struktur organisasi yang memadai terkait dengan penerapan manajemen risiko. (4) Dewan Komisaris dan Direksi menetapkan tugas dan tanggung jawab yang jelas pada masing-masing unit untuk mendukung penerapan manajemen risiko secara efektif. (5) Dewan Komisaris dan Direksi memastikan kecukupan kuantitas dan kualitas SDM untuk mendukung penerapan manajemen risiko secara efektif. Formulation of the level of risk to be taken and risk tolerance. Board of Commisioners and the Board of Directors has the authority approves the risk management policy, including strategies and risk management framework established in accordance with the level of risk taken and risk tolerance. b) Adequacy of active supervision by by Board of Commisioners and Board of Directors, including the implementation of the authority and responsibilities of the Board of Commisioners and Board of Directors. (1) Board of Commisioners and Board of Directors understand the strategic risks inherent in all functional activities and other strategies faced by the Bank and provide clear direction. To understand the independent members of the Board of Commisioners has had a risk management certificate. (2) Board of Commisioners and Board of Directors has supervision and mitigation actively and develop a culture of risk management in the Bank. (3) Board of Commisioners and Board of Directors ensures adequate organizational structure associated with the implementation of risk management. (4) Board of Commisioners and Board of Directors establishes the duties and responsibilities are clearly on each unit to support the implementation of effective risk management. (5) Board of Commisioners and Directors ensures the adequacy of the quantity and quality of human resources to support the implementation of effective risk management. ϭϰϯ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
600. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 48. STRATEGIC RISK (continued) 48. RISIKO STRATEJIK (lanjutan) c. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (lanjutan) 1) c. (lanjutan) b) Quality Risk Management (continued) 1) (lanjutan) (continued) b) (6) Direksi mengembangkan sistem penerimaan pegawai, pengembangan dan pelatihan pegawai termasuk rencana suksesi manajerial serta remunerasi yang memadai untuk memastikan tersedianya pegawai yang kompeten di bidang manajemen risiko. (7) Dewan Komisaris dan Direksi melakukan reviu strategi manajemen risiko stratejik secara berkala termasuk dampaknya terhadap kinerja keuangan Bank. (6) Directors developed a system of recruitment, development and training of personel as well as the managerial succession plans including adequate remuneration to ensure the availability of competent personnel in the field of risk management. (7) Board of Commisioners and the Board of Directors' review conduct strategic risk management strategies on a regular basis, including the impact on the Bank's financial performance. (8) The Board of Directors must establish a working unit / function that has the authority and responsibility to support the formulation and monitoring of the implementation of the strategy, including the strategic plan and business plan. (9) Board of Commisioners and the Board of Directors prepares and approves a strategic plan and a business plan that includes things as stipulated in applicable regulations and communicate to all units, officials and relevant staff in order to be understood clearly. (8) Direksi harus menetapkan satuan kerja/ fungsi yang memiliki kewenangan dan tanggung jawab yang mendukung perumusan dan pemantauan pelaksanaan strategi, termasuk rencana stratejik dan rencana bisnis. (9) Dewan Komisaris dan Direksi menyusun dan menyetujui rencana stratejik dan rencana bisnis yang mencakup hal-hal sebagaimana diatur dalam ketentuan yang berlaku dan mengkomunikasikan kepada seluruh satuan kerja, pejabat, dan staf yang relevan agar dipahami secara jelas. 2) Kerangka Manajemen Risiko memiliki peringkat Fair (3) yaitu penerapannya cukup memadai, yang mencakup evaluasi terhadap: a) Strategi manajemen risiko yang searah dengan tingkat risiko yang akan diambil dan toleransi 2) Risk Management Framework has ranked Fair (3) is sufficient application, which includes an evaluation of: a) Bank merumuskan strategi manajemen risiko sesuai strategi bisnis secara keseluruhan dengan memperhatikan tingkat risiko yang akan diambil dan toleransi risiko berupa RBB disusun dalam jangka tahunan dan tiga tahunan dengan memperhatikan risiko yang akan dihadapi dengan kecukupan permodalan Bank. b) Kecukupan perangkat organisasi dalam mendukung terlaksananya manajemen risiko secara efektif termasuk kejelasan wewenang dan tanggung jawab. (continued) Risk management strategy in line with the level of risk apetite and risk tolerance. Bank formulate risk management strategy overall appropate with business strategy by taking into account the level of risk apetite and risk tolerance in the form of RBB arranged in annual and three-year term by taking into account the risks that would be faced by the Bank's capital adequacy. b) Adequacy of the organization in support implementation of the effective risk management, including the clarity of authority and responsibility. ϭϰϰ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
601. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 48. STRATEGIC RISK (continued) 48. RISIKO STRATEJIK (lanjutan) c. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (lanjutan) 2) c. (lanjutan) b) Quality Risk Management (continued) 2) (lanjutan) (continued) b) (1) Bank telah menetapkan tugas dan tanggung jawab setiap satuan kerja dan menuangkannya dalam job description . Struktur organisasi telah secara jelas menggambarkan fungsi, wewenang dan tanggung jawab masing-masing unit kerja terkait dalam manajemen risiko kredit. (2) Bank telah mempunyai Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko yang independen yang susunan keanggotaan serta wewenang ditetapkan dalam Surat Keputusan Direksi Nomor 222/SK/BPD-PST/X/2015 tanggal 15 Oktober 2015. (3) Dalam menyusun RBB telah memperhatikan perkembangan ekonomi, namun kecukupan SDM belum ada analisa menyeluruh. c) (1) The Bank has set the duties and responsibilities of each business unit and put it in the job description. The organizational structure has clearly describes the functions, powers and responsibilities of each unit of work involved in credit risk management. (2) The Bank has a Risk Management Unit which is independent and has a Risk Management Committee that the membership and powers set out in the Decree of the Board Directors Number 222/SK/BPD-PST/X/2015, dated October 15, 2015. (3) In preparing the RBB have noticed the economic development, but the adequacy of human resources no thorough analysis. Kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan limit. c) (1) Kebijakan dan Strategi, terutama strategi pengembangan jaringan kantor yang tertuang pada RBB tahun 2017-2019 memuat analisis dan identifikasi risiko. (2) RBB dibuat periodik setiap tahun, dan dibuat untuk 3 (tiga) tahun ke depan dengan harapan bank dalam keadaan going concern dan telah terdapat blue print manajemen risiko. (3) Dewan Komisaris secara aktif melakukan evaluasi terhadap pelaksanaan business plan yang dituangkan dalam bentuk Laporan Perbandingan Rencana dan Realisasi RBB dan Bank memiliki SOP tentang penyusunan/ evaluasi RBB. 3) Proses Manajemen Risiko, Sistem Informasi dan Sumber Daya Manusia berada pada peringkat Fair (3) dimana penerapannya cukup memadai, yang mencakup evaluasi terhadap: a) Proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko. (1) Terdapat evaluasi realisasi terhadap target pada RBB per minggu dan per triwulan. (continued) Adequacy of policies, procedures and limits. (1) Policies and strategies, especially office network development strategy set out in the 2016-2018 Business Plan includes the analysis and identification of risks. (2) RBB is made periodically every year, and made for 3 (three) years into the future with the hope of a bank in a state of going concern. (3) Board of Commisioners is actively evaluating the implementation of the business plan as outlined in the form of reports and Realization Plan Comparison RBB and the Bank have SOP about the preparation / evaluation of RBB. 3) Process of Risk Management, Information Systems Human Resources and was ranked Fair (3) that is quite adequate application, which includes an evaluation of: a) The process of identification, measurement, monitoring, and controlling risk. (1) There is a realization of the targets of evaluation on RBB in week and in quarter. ϭϰϱ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
602. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 48. STRATEGIC RISK (continued) 48. RISIKO STRATEJIK (lanjutan) c. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (lanjutan) 3) c. (lanjutan) a) Quality Risk Management (continued) 3) (lanjutan) (continued) a) (2) Terdapat identifikasi risiko pada produk dan aktivitas baru Bank. (3) Terdapat BPP (Buku Pedoman Perusahaan) prosedur dalam operasional Bank namun ada yang belum dilakukan penyesuaian dengan peraturan yang berlaku. (4) Terdapat identifikasi risiko atas produk dan aktivitas baru. (5) Terdapat SK Direksi penetapan pemberian batas wewenang transaksi dan pemberian kredit serta pemberian wewenang otorisasi. (2) There is a risk identification on new products and activities of the Bank. (3) There BPP (Company Manual) in the Bank's operational procedures, but there is not yet carried out an adjustment to the applicable regulation. (4) There is a risk identification on new products and activities. (5) There is a decree Board of Directors determination of granting authority limits and lending transactions as well as granting the authorization authority. (6) Validation evaluation of the data has not been done. (7) Banks do conduct stress tests on stress test of loan and stress test of liquidity. (6) Evaluasi berupa validasi atas data belum dilakukan. (7) Bank melakukan stress test diantaranya stress testing pasar dan stress testing likuiditas. (8) SKMR memiliki tanggung jawab melakukan stress terting guna mengetahui dampak dari implementasi kebijakan dan strategi manajemen risiko terhadap portofolio atau kinerja bank secara keseluruhan. (9) SKMR dilibatkan dalam reviu usulan produk dan/ atau aktifitas baru yang dikembangkan unit kerja guna mengetahu risiko yang ada. (10) Divisi SKMR membuat dan menyampaikan laporan profil risiko stratejik kepada Direksi dan Dewan Komisaris secara berkala. (8) SKMR involved in the review proposals or products and new activities developed in order to work unit determines the existing risks. (9) SKMR involved in the review proposals or products and new activities developed in order to work unit determines the existing risks. (10) SKMR Division create and deliver strategic risk profile report to the Board of Directors and Board of Commisioners on a regular basis. (11) There is a strategic risk measurement contained in the Bank's risk profile report on a quarterly. (12) There is an evaluation on targets realization on RBB in week and in quarter manually. (11) Terdapat pengukuran risiko stratejik yang terdapat pada laporan profil risiko Bank secara triwulan. (12) Terdapat evaluasi realisasi terhadap target pada RBB per minggu dan per triwulan secara manual. b) Kecukupan sistem informasi manajemen risiko. b) (1) Terdapat dokumentasi Evaluasi RBB yang telah disampaikan ke seluruh unit terkait. (2) Terdapat Laporan Profil Risiko Bank yang disusun SKMR per 3 (tiga) bulan. (continued) Adequacy of the risk management information system. (1) There is a documentation about RBB evaluation that has been conveyed to the relevant units. (2) There is a risk profile report prepared SKMR in 3 (three) months. ϭϰϲ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
603. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 48. STRATEGIC RISK (continued) 48. RISIKO STRATEJIK (lanjutan) c. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (lanjutan) 3) c. (lanjutan) b) Quality Risk Management (continued) 3) (lanjutan) (continued) b) (3) Laporan profil risiko Bank yang didalamnya mencakup profil risiko strategik dan evaluasi RBB dilaporkan secara berkala pada Otoritas Jasa Keuangan. c) (3) Report of the Bank's risk profile which includes the strategic risk profile and evaluation of RBB reported regularly to Otoritas Jasa Keuangan. Kecukupan kuantitas dan kualitas sumber daya manusia dalam mendukung efektivitas proses manajemen risiko. c) Dalam RBB tahun 2017 memuat langkahlangkah terkait kebijakan manajemen risiko diantaranya melakukan rekrutmen tenaga SDM dilakukan dengan analisa matang sesuai kebutuhan, melaksanakan pelatihan-pelatihan yang terkait dengan risiko-risiko termasuk syariah untuk meningkatkan kualitas SDM, melaksanakan program sertifikasi untuk bidangbidang tertentu, terutama berada di unit fungsional yang diakui baik secara nasional maupun internasional, seperti sertifikasi BSMR/ LSPP. 4) Sistem Pengendalian Risiko berada pada peringkat Fair (3) yang mencakup evaluasi terhadap: a) Kecukupan sistem pengedalian intern 4) Risk Control System is ranked Fair (3) which includes an evaluation of: a) Kecukupan kaji ulang oleh pihak independen dalam Bank, baik oleh SKMR maupun oleh SKAI. (1) SKAI melakukan audit minimal 1 (satu) tahun sekali dan SKMR melakukan analisa atas target yang telah dicapai. Adequacy of the quantity and quality of human resources in support the effectiveness of risk management process. In RBB 2016 contains measures related to risk management policy including recruiting HR personnel do with the analysis done as needed, carry out trainings related to risks including sharia to improve the quality of human resources, implement certification programs for specific areas, terutamaberada in functional units that are recognized both nationally and internationally, such as certification BSMR / LSPP. (1) Terdapat penetapan jalur laporan dan pemisahan fungsi yang jelas antara unit operasional dengan satuan yang melaksanakan fungsi pengendalian (SKAI dan SKMR). (2) Sesuai struktur organisasi baru telah ditetapkan kepatuhan dan manajemen risiko cabang. (3) Bank telah menerapkan four eyes principles antara unit bisnis dengan unit kerja manajemen risiko. b) (continued) Adequacy of the internal control system (1) There is a determination of reporting lines and a clear separation of functions between the operational units with units that carry out control functions (SKAI and SKMR). (2) Bank has implemented four eyes principles among business units with risk management units. (2) Bank has implemented four eyes principles among business units with risk management units. b) Adequacy of of the review by an independent party in the bank, either by SKMR or by SKAI. (1) SKAI conducted an audit of at least once a years and SKMR do an analysis of the target has been achieved. ϭϰϳ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
604. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 48. STRATEGIC RISK (continued) 48. RISIKO STRATEJIK (lanjutan) c. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (lanjutan) 4) c. (lanjutan) b) Quality Risk Management (continued) 4) (lanjutan) (continued) b) (2) Satuan Kerja Manajemen Risiko belum melakukan pengujian memadai terhadap sistem informasi manajemen risiko stratejik. b. Peringkat Risiko a. Risk Rating Peringkat komposit risiko kepatuhan pada posisi 31 Desember 2017 berada pada peringkat Moderate (3). Compliance risk rating as of December 31, 2017 are at the predicate Moderate (3). Kemungkinan kerugian yang dihadapi oleh Bank di masa mendatang akibat risiko kepatuhan tergolong cukup tinggi sementara kualitas penerapan manajemen risikonya tergolong cukup memadai. The possibility of losses faced by the Bank in the future as a result of compliance risk is quite high while the quality of risk management implementation is quite adequate. Risiko Inheren b. Inherent Risk Peringkat risiko kepatuhan untuk risiko inheren berada pada peringkat Moderate (3). Penilaian risiko inheren risiko kepatuhan meliputi: Compliance risk rating for inherent risk are Moderate (3). Evaluate inherent risk of compliance risk are include: 1) 1) 2) c. (2) Risk Management Unit has not been adequately tested against strategic risk management information system. 49. COMPLIANCE RISK 49. RISIKO KEPATUHAN a. (continued) Jenis dan signifikansi pelanggaran yang dilakukan berada pada peringkat Moderate . Frekuensi pelanggaran yang dilakukan atau track record berada pada peringkat Moderate . Kualitas Penerapan Manajemen Risiko 1) c. Tata kelola risiko berada pada peringkat Satisfactory (2) yang mencakup evaluasi terhadap: a) 2) Perumusan tingkat risiko yang akan diambil dan toleransi risiko. The type and significance of the offense committed is at the predicate Moderate. The frequency of violations committed or track record is at the predicate Moderate. Quality Risk Management 1) Risk governance was ranked Satisfactory (2) which includes an evaluation of: a) Perumusan tingkat risiko dilakukan sesuai dengan kondisi historis bank, dan telah dicantumkan ke dalam Rencana Bisnis Bank Tahun 2017-2019. Dimana profil risiko kepatuhan diproyeksikan berada pada tingkat Low to Moderate (2). b) Kecukupan pengawasan aktif oleh Dewan Komisaris dan Direksi termasuk pelaksanaan kewenangan dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi. Formulation of risk level to be taken and risk tolerance. The formulation of the level of risk carried out in accordance with the historical conditions of the bank, and has been included into the Bank's Business Plan for the Year 2015-2017. Where compliance risk profile is projected to be at Low to Moderate (2). b) Adequacy of active supervision by Board of Commisioners and Directors, including the implementation of Board of Commisioners and Directors authority and responsibilities. ϭϰϴ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
605. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 49. COMPLIANCE RISK 49. RISIKO KEPATUHAN c. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (lanjutan) 1) c. (lanjutan) b) Quality Risk Management (continued) 1) (lanjutan) (continued) b) (1) Dewan Komisaris dan Direksi telah mengembangkan budaya organisasi sadar risiko kepatuhan, melalui tindak lanjut hasil pemeriksaan SKAI dan penyampaian laporan mengenai pemenuhan ketentuan. (2) Belum terdapat penetapan limit kerugian yang disebabkan oleh risiko kepatuhan. (3) Belum terdapat perhitungan dampak risiko kepatuhan terhadap kecukupan permodalan bank secara spesifik (khusus) namun telah terdapat perhitungan dampak risiko operasional (ATMR Operasional) terhadap permodalan Bank didalam Rencana Bisnis Bank Tahun 2017-2019. (4) Beberapa proses manajemen risiko kepatuhan yang diterapkan oleh Bank berjalan cukup efektif. (5) Telah terdapat mekanisme persetujuan transaksi, termasuk yang melampaui limit dan kewenangan untuk setiap jenjang jabatan. (6) Terdapat upaya perbaikan terhadap permasalahan atau penyimpangan yang ditemukan oleh SKAI. (7) Upaya penciptaan kultur pengungkapan secara objektif atas risiko kepatuhan pada seluruh lini organisasi telah dilaksanakan. (8) Penerapan manajemen risiko kepatuhan yang terintegrasi dengan manajemen risiko lainnya yang dapat berdampak pada profil risiko kepatuhan berjalan cukup memadai. (9) Terdapat penyelesaian terhadap setiap permasalahan kepatuhan oleh satuan kerja terkait, namun monitoring atas tindakan perbaikan belum dilakukan oleh satuan kerja kepatuhan melainkan satuan kerja audit intern. (10) Terdapat pelaksanaan fungsi kepatuhan oleh Direktur Kepatuhan dan penyampaian Laporan Pelaksanaan Tugas Direktur Kepatuhan. (continued) (1) Board of Board of Commisioners and Directors has developed a risk-aware organizational culture of compliance, through follow-up results of SKAI and submission of reports on compliance with the provisions. (2) Don't have a limits losses caused by compliance risk. (3) There has been no impact assessment of compliance risk on specific bank capital adequacy but there has been a calculation of the impact of operational risks (Operational ATMR) of the Bank capital in the Bank's business plan for the Years 2017-2019. (4) Some of the compliance risk management process applied by the bank enough to be effective. (5) There have been a mechanism for transaction approval, including that exceed limits and authority for each hierarchy. (6) There is improvement to the problems or irregularities were discovered by SKAI. (7) Efforts to create a culture objectively disclosure on risk compliance across organizational lines have been implemented. (8) Compliance risk management implementation integrated with other risk management that can have an impact on the risk profile of compliance goes quite adequate. (9) There is a solution to the problem of compliance by each unit of work-related, but the monitoring of corrective action has not been done by the working compliance unit but by internal audit unit. (10) There implementation of the compliance function by the Director of Compliance and submission report of the Director of Compliance. ϭϰϵ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
606. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 49. COMPLIANCE RISK 49. RISIKO KEPATUHAN c. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (lanjutan) 2) c. Kerangka Manajemen Risiko berada pada peringkat Fair yang mencakup evaluasi terhadap: a) b) c) Strategi manajemen risiko yang searah dengan tingkat risiko yang akan diambil dan toleransi Quality Risk Management (continued) 2) Risk Management Framework was ranked Fair which includes an evaluation of: a) Risk management strategy in line with the level of risk apetite and risk tolerance (1) Penetapan strategi manajemen risiko untuk risiko kepatuhan dilakukan dengan cara menyusun dan menjalankan aplikasi sistem informasi terpadu (simpadu) dalam rangka untuk mendukung sarana informasi. (1) Determination of risk management strategies for compliance risk is done by establishing and running the application of integrated information systems (simpadu) in order to support the means of information. (2) Meningkatkan peran fungsi Departemen Manajemen Sistem didalam penerapan fungsi kepatuhan terhadap peraturan baik internal maupun ekternal. (2) Enhance the role and function of the Compliance and Introduction to the Customer Departement in the implementation of regulatory compliance functions of both internal and external. Kecukupan perangkat organisasi dalam mendukung terlaksananya manajemen risiko secara efektif termasuk kejelasan wewenang dan tanggung jawab. b) Adequacy of the organization in support of the effectivity implementation risk management, including the clarity of authority and responsibility. (1) Telah terdapat struktur organisasi dan kejelasan wewenang dan tanggung jawabnya terkait penerapan manajemen risiko, namun belum berjalan efektif. (2) Pelaporan permasalahan dan risiko kepatuhan oleh manajemen unit bisnis atau unit pendukung belum berjalan dengan baik. (1) There have organizational structure and clarity of authority and responsibilities related to the implementation of risk management, but has not been effective. (2) Reporting issues and compliance risks by business unit management or support units have not been going well. (3) Satuan kerja yang memiliki fungsi pemantauan untuk risiko kepatuhan dilakukan oleh Departemen Supervisi dan Kajian Kepatuhan sesuai BPP Struktur Organisasi Bank. (3) Unit that serves as a Risk Management for Compliance Risk carried out by Compliance and Customer Recognition Departement according to Bank Indonesia Regulation on the Implementation of Compliance Function of Commercial Banks. (4) Bank telah memiliki satuan kerja kepatuhan, namun terdapat beberapa tugas yang belum dapat dijalankan. (4) The Bank has a compliance working unit, but there are some tasks that can't be executed. Kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan limit (1) Kebijakan manajemen risiko kepatuhan operasional yang telah dimiliki oleh Bank adalah penggunaan metode pengukuran dan sistem informasi manajemen serta penyusunan rencana darurat atas kemungkinan terjadinya kondisi eksternal dan internal. c) Adequacy of policies, procedures and limits (1) Compliance risk management policy by the BPD Kaltim is the use methods of measurement and management information systems as well as the preparation of contingency plans for possible occurrence of external and internal conditions. ϭϱϬ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
607. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 49. COMPLIANCE RISK 49. RISIKO KEPATUHAN c. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (lanjutan) 2) c. (lanjutan) c) Quality Risk Management (continued) 2) (lanjutan) (continued) c) (2) Bank telah memiliki prosedur manajemen risiko kepatuhan. (3) bank telah memiliki prosedur penetapan limit risiko namun belum melakukan penetapan limit risiko kepatuhan. (4) Bank belum memiliki prosedur analisis aspek kepatuhan terhadap produk dan aktivitas baru namun telah terdapat penerapannya. (5) Departemen Manajemen Risiko dan Kepatuhan telah memiliki rencana kerja kepatuhan. 3) Proses Manajemen Risiko, Sistem Informasi dan Sumber Daya Manusia berada pada peringkat Fair yang mencakup evaluasi terhadap: a) Proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko kepatuhan. (2) The Bank has a compliance risk management procedures. (3) The Bank has established risk limits procedures but has not made risk limits compliance. (4) Banks do not have analytical procedures aspects of compliance with new products and activities but have found its application. (5) The Risk Management and Compliance Department has a compliance work plan. 3) Process of Risk Management, Information Systems and Human Resources was ranked Fair which includes an evaluation of: a) Proses identifikasi, pemantauan, pengukuran dan pengendalian risiko kepatuhan berjalan cukup efektif yang ditandai dengan berjalannya proses identifikasi, pemantauan, pengukuran, dan pengendalian risiko kepatuhan. b) Kecukupan sistem informasi manajemen risiko kepatuhan. Kecukupan kuantitas dan kualitas sumber daya manusia dalam mendukung efektivitas proses manajemen risiko kepatuhan. (1) Bank telah memiliki kualifikasi SDM yang jelas untuk setiap jenjang jabatan sebagaimana tercantum di dalam BPP organisasi namun belum terdapat evaluasi dalam pelaksanaannya. (2) Peningkatan kompetensi dan integritas pimpinan dan personil Satuan Kerja Bisnis, Satuan Kerja Manajemen Risiko, dan Satuan Kerja Audit Internal dinilai cukup memadai. The process of identification, measurement, monitoring, and control of compliance risk. The process of identification, monitoring, measurement and control of compliance risks run quite effectively marked by the passage of the process of identifying, monitoring, measurement, and control of compliance risks. b) Terdapat pencatatan dan penatausahaan setiap kejadian yang terkait risiko kepatuhan beserta jumlah potensi kerugian,dalam suatu administrasi data oleh Departemen Manajemen Risiko. c) (continued) Adequacy of compliance information system. risk management There is a recording and administration of any incident related compliance risk and the amount of potential loss, in administration data by Risk Management Departement. c) Adequacy of the quantity and quality of human resources in support of compliance efectiveness risk management process. (1) The Bank has a qualification of human resources for every level of the position as listed in the BPP organization but there has been no evaluation of the implementation. (2) Increased competence and integrity of management and business personnel units ,risk management units, and internal audit units was adequate. ϭϱϭ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
608. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 49. COMPLIANCE RISK 49. RISIKO KEPATUHAN c. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (lanjutan) 3) c. (lanjutan) c) Quality Risk Management (continued) 3) (lanjutan) (continued) c) (3) Terkait kecukupan SDM pada tiap-tiap unit disesuikan dengan kondisi dan selalu dipersiapkan upaya untuk meningkatkan kompetensi. 4) Sistem Pengendalian Risiko berada pada peringkat Satisfactory yang mencakup evaluasi terhadap: a) Kecukupan sistem pengendalian internal (3) Related to the adequacy of human resources in each unit is adjusted to the conditions and always prepared efforts to improve competence. 4) Risk Control System is ranked Satisfactory which includes an evaluation of: a) (1) Bank telah memiliki struktur organisasi yang menggambarkan secara jelas tugas dan tanggung jawab masing-masing unit dan individu. (2) Terdapat penetapan jalur pelaporan dan pemisahan fungsi yang jelas dari SKO kepada SK yang melaksanakan fungsi pengendalian yang cukup memadai. (3) Terdapat pelaporan keuangan dan kegiatan operasional yang cukup akurat dan tepat waktu. (4) Bank belum memiliki prosedur untuk memastikan kepatuhan bank terhadap ketentuan dan perundang-undangan yang berlaku. (5) Dokumentasi cukup lengkap dan memadai terhadap cakupan, prosedur-prosedur operasional, temuan audit, serta tanggapan pengurus bank berdasarkan hasil audit. (6) Verifikasi dan kaji ulang dilakukan secara berkala dan berkesinambungan terhadap penanganan kelemahan-kelemahan bank yang bersifat material dan tindakan pengurus bank untuk memperbaiki penyimpangan yang terjadi. Namun, penanganan tersebut masih bersifat kasus per kasus. b) Kecukupan kaji ulang oleh pihak independen dalam bank, baik oleh SKMR maupun oleh SKAI. (1) Baik SKMR maupun SKAI belum melaksanakan kaji ulang dan evaluasi terhadap penerapan manajemen risiko. (2) SKAI telah melakukan pemantauan terhadap perbaikan atas hasil temuan audit internal maupun eksternal. (3) Tingkat responsif bank terhadap kelemahan dan/atau penyimpangan yang terjadi terhadap ketentuan internal dan eksternal yang berlaku cukup memadai. (continued) Adequacy of the internal control system (1) The Bank has an organizational structure that clearly describe the duties and responsibilities of each unit and individual. (2) There is a determination of reporting lines and a clear separation of functions of SKO to SK which implement adequate control functions. (3) There are financial reporting and operations are quite accurate and timely. (4) Banks do not have procedures to ensure compliance with the provisions of banks and legislation in force. (5) Documentation is complete and adequate to scope, operational procedures, audit findings, and responses of banks comittee based on the audit results. (6) Verification and review do periodically and continuously against the material weaknesses of the bank and bank management actions to correct deviations. However, the handling is still a case by case basis. b) Adequacy of of the review by an independent party in the bank, either by SKMR or by SKAI. (1) Both of SKMR and SKAI has not carried out the review and evaluation of the implementation of risk management. (2) SKAI has monitoring the improvement on the findings of internal and external audits. (3) The bank responsive level about the weakness and / or deviations to the internal and external conditions that apply sufficient. ϭϱϮ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
609. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 50. REPUTATION RISK 50. RISIKO REPUTASI a. b. Peringkat Risiko a. Risk Rating Peringkat risiko reputasi pada posisi 31 Desember 2017 berada pada peringkat Low to Moderate (2). Reputation risk rating as of December 31, 2017 are at the predicate Low to Moderate (2). Kemungkinan kerugian yang dihadapi oleh Bank di masa mendatang akibat risiko reputasi tergolong rendah sementara kualitas penerapan manajemen risikonya tergolong memadai. The possibility of losses faced by the Bank in the future as a result of reputation risk is low while the quality of risk management implementation is quite adequate. Risiko Inheren b. Inherent Risk Peringkat risiko reputasi untuk risiko inheren berada pada peringkat Low to Moderate (2). Penilaian risiko inheren risiko reputasi meliputi: Reputation risk rating for inherent risk are Low to Moderate (2). Evaluate inherent risk of reputation risk are include: 1) 1) Pengaruh reputasi dari pemilik bank dan perusahaan terkait. Penilaian risiko inheren untuk kategori pengaruh reputasi dari pemilik bank dan perusahaan terkait dengan beberapa indikator secara komposit dengan predikat Low (1). 2) Pelanggaran etika bisnis Assessment of risk inherent to the category influence the reputation of the bank's owners and related companies to several indicators are composites are at the predicate Low (1). 2) Penilaian risiko inheren untuk kategori pelanggaran etika bisnis dengan beberapa indikator secara komposit dengan predikat Low (1). 3) Kompleksitas produk dan kerja sama bisnis bank 3) Frekuensi, materialitas, dan eksposur pemberitaan negatif Bank Frekuensi dan materialitas keluhan nasabah 4) Frequency, materiality, and exposure of the Bank negative news. Assessment of risk inherent to the category Frequency, materiality, and exposure of the Bank negative news to several indicators are composites are at the predicate Moderate (3). 5) Penilaian risiko inheren untuk kategori frekuensi dan materialitas keluhan nasabah dengan beberapa indikator secara komposit dengan predikat Moderate to High (4). Complexity of the products and business cooperation bank Assessment of risk inherent to the category complexity of the products and business cooperation bank to several indicators are composites are at the predicate Low to Moderate (2). Penilaian risiko inheren untuk kategori frekuensi, materialitas dan eksposur pemberitaan negatif Bank dengan beberapa indikator secara komposit dengan predikat Moderate (3). 5) Violation of business ethics Assessment of risk inherent to the category violation of business ethics to several indicators are composites are at the predicate Low (1). Penilaian risiko inheren untuk kategori pengaruh kompleksitas produk dan kerja sama bisnis bank dengan beberapa indikator secara komposit dengan predikat Low to Moderate (2). 4) Influence the reputation of the bank's owners and related companies The frequency and materiality of customer complaints Assessment of risk inherent to the category the frequency and materiality of customer complaints to several indicators are composites are at the predicate Moderate to High (4). ϭϱϯ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
610. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 50. REPUTATION RISK (continued) 50. RISIKO REPUTASI (lanjutan) c. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko c. Quality Risk Management Peringkat risiko reputasi untuk penilaian kualitas penerapan manajemen risiko pada posisi 31 Desember 2017 berada pada peringkat risiko Satisfactory , dengan hasil penilaian sebagai berikut: Reputation risk rating for the quality assessment of risk management as of December 31, 2017 are at the predicate Satisfactory, with assessment results as follows: 1) 1) Tata kelola risiko berada pada peringkat Satisfactory (2) yang mencakup evaluasi terhadap: a) Perumusan tingkat risiko yang akan diambil dan toleransi risiko. Risk governance was ranked Satisfactory (2) which includes an evaluation of: a) Dewan Komisaris dan Direksi memiliki wewenang menyetujui kebijakan Manajemen Risiko termasuk strategi dan kerangka Manajemen Risiko yang ditetapkan sesuai dengan tingkat risiko yang akan diambil (risk appetite ) dan toleransi risiko (risk tolerance ) Bank yaitu Direksi telah menetapkan Rencana Bisnis Bank Tahun 2017-2019. b) Kecukupan pengawasan aktif oleh Dewan Komisaris dan Direksi termasuk pelaksanaan kewenangan dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi, memiliki peringkat Satisfactory (2). (1) Dewan Komisaris dan Direksi memahami Risiko Reputasi yang melekat pada seluruh aktivitas fungsional dan strategi lainnya yang dihadapi Bank dan memberikan arahan yang jelas. Untuk memahaminya anggota Dewan Komisaris telah memiliki sertifikat manajemen risiko. (2) Dewan Komisaris dan Direksi melakukan pengawasan dan mitigasi secara aktif serta mengembangkan budaya manajemen risiko di Bank. (3) Dewan Komisaris dan Direksi memastikan struktur organisasi yang memadai terkait dengan penerapan manajemen risiko. (4) Dewan Komisaris dan Direksi menetapkan tugas dan tanggung jawab yang jelas pada masing-masing unit untuk mendukung penerapan manajemen risiko secara efektif. (5) Dewan Komisaris dan Direksi memastikan kecukupan kuantitas dan kualitas SDM untuk mendukung penerapan Manajemen Risiko secara efektif. Formulation of the risk apetite level and risk tolerance. The Board of Commissioners and Directors have the authority to approve the Risk Management policy including Risk Management strategy and framework which is determined in accordance with the risk appetite and risk tolerance of the Bank, namely Directors has established the Bank Business Plan for 2017-2019. b) Adequacy of active supervision by the Board of Commisioners and Directors, including the implementation of the authority and responsibilities of the Board Commisioners and Directors, are at the predicate Satisfactory (2). (1) Board of Commisioners and Directors understand Reputation Risk inherent in all functional activities and other strategies faced by the Bank and provide clear direction. To understand the independent members Board of Commisioners has had a risk management certificate. (2) Board of Commisioners and Board of Directors has actively supervision and mitigation and develop a culture of risk management in the Bank. (3) Board of Commisioners and Board of Directors establish an adequate organizational structure associated with the application of risk management. (4) Board of Commisioners and Directors set the duties and responsibilities are clearly on each unit to support the efectivness implementation of risk management. (5) The Board of Commissioners and the Board of Directors ensure the adequacy of the quantity and quality of human resources to support the effective implementation of Risk Management. ϭϱϰ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
611. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 50. REPUTATION RISK (continued) 50. RISIKO REPUTASI (lanjutan) c. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko 1) c. (lanjutan) b) Quality Risk Management 1) (lanjutan) (continued) b) (6) Terdapat Departemen Hubungan Korporasi yang berfungsi memberikan informasi kepada nasabah. Serta Departemen EBanking & Card Center , di dalamnya terdapat Complain Handling serta sub Desk Call Center yang menerima keluhan nasabah, meneruskan kepada unit-unit terkait. 2) Kerangka Manajemen Risiko berada pada peringkat Satisfactory (2) yang mencakup evaluasi terhadap: a) Strategi manajemen risiko yang searah dengan tingkat risiko yang akan diambil dan toleransi risiko berada pada peringkat Satisfactory (2). (6) There is a Corporate Relations Department that serves to provide information to customers. As well as the Department of EBanking & Card Center, in which there are Complain Handling and sub Desk Call Center that receives customer complaints, forwarded to the related units. 2) Risk Management Framework was ranked Satisfactory (2) which includes an evaluation of: a) Bank merumuskan strategi manajemen risiko sesuai strategi bisnis secara keseluruhan dengan memperhatikan tingkat risiko yang akan diambil dan toleransi risiko berupa RBB disusun dalam jangka tahunan dan tiga tahunan dengan memperhatikan risiko yang akan dihadapi dengan kecukupan permodalan Bank dan kualitas SDM. b) Kecukupan perangkat organisasi dalam mendukung terlaksananya manajemen risiko secara efektif termasuk kejelasan wewenang dan tanggung jawab berada pada peringkat Satisfactory (2). (1) Bank telah menetapkan tugas dan tanggung jawab setiap satuan kerja dan menuangkannya dalam job description . Struktur organisasi telah secara jelas menggambarkan fungsi, wewenang dan tanggung jawab masing-masing unit kerja terkait dalam manajemen risiko pada seluruh satuan kerja. (2) Satuan Kerja Audit Intern dan SKMR telah independen terhadap satuan kerja bisnis Bank. (3) Bank telah memiliki Satuan Kerja Manajemen Risiko yang independen dan memiliki Komite Manajemen Risiko yang susunan keanggotaan serta wewenang ditetapkan dalam Surat Keputusan Direksi Nomor 222/SK/BPD-PST/X/2015 tanggal 15 Oktober 2015. (continued) A risk management strategy that is in line with the level of risk to be taken and risk tolerance is ranked Satisfactory (2). Bank formulate risk management strategy overall appropriate with business strategy by taking into account the level of risk apetite and risk tolerance in the form of RBB arranged in annual and three-year term by taking into account the risks that would be faced by the Bank's capital adequacy and quality of human resources. b) The adequacy of organizational tools in support of effective risk management implementation including clarity of authority and responsibility is ranked Satisfactory (2). (1) The Bank has set duties and responsibilities of each business unit and put it in the job description. The organizational structure has clearly describes the functions, powers and responsibilities of each unit of work related to risk management in the entire working unit. (2) Internal Audit and SKMR was independent business work units of the Bank. (3) The Bank has a Risk Management Unit which is independent and has a Risk Management Committee that the membership and powers set out in the Decree of the Board Directors Number 222/SK/BPD-PST/X/2015 dated October 15, 2015. ϭϱϱ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
612. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 50. REPUTATION RISK (continued) 50. RISIKO REPUTASI (lanjutan) c. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (lanjutan) 2) c. (lanjutan) c) Quality Risk Management (continued) 2) Kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan limit berada pada peringkat Fair (3) (continued) c) (1) Bank menerapkan strategi penggunaan media secara efektif untuk menghadapi berita negatif, pertanyaan wartawan diarahkan ke bagian Humas sehingga menjadi Informasi satu pintu. (2) Bank belum memiliki Protokol yang meliputi Penilaian yang mencakup (a) Struktur Manajemen Krisis, dan (b) Prosedur Manual Manajemen Krisis. Bank harus segera melakukan evaluasi agar dapat menyelesaikan atau mengantisipasi jika terdapat keadaan risiko reputasi disaat krisis. (3) Terdapat prosedur penetapan limit risiko yang lengkap. Terdapat SK Direksi mengenai limit risiko untuk menghindari risiko terjadinya tindakan fraud . Bank telah memiliki prosedur penetapan limit risiko, tetapi belum melakukan penetapan limit risiko reputasi. 3) Proses Manajemen Risiko, Sistem Informasi dan Sumber Daya Manusia berada pada peringkat Satisfactory (2) yang mencakup evaluasi terhadap: a) Proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko berada pada peringkat Satisfactory (2) (1) Identifikasi dan Pengukuran Risiko; Bank telah mencatat semua kejadian risiko reputasi yang terdapat dari berbagai sumber informasi yaitu dari media masa, pengaduan nasabah melalui layanan nasabah dan situs Bank dan hasil jejaring sosial. (2) Terdapat BPP (Buku Pedoman Perusahaan) yang tertuang di dalamnya mengenai prosedur dan proses untuk menerapkan kebijakan manajemen risiko. (3) Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) membuat dan menyampaikan laporan profil risiko reputasi kepada Direksi dan Komite Manajemen Risiko secara berkala. The adequacy of policies, procedures and limits are ranked Fair (3) (1) Bank use the media strategy to effectively to deal with negative news, all the reporters' questions directed to the PR to become onestop information. (2) Banks do not have a protocol assessment that includes (a) Crisis Management Structure, and (b) Crisis Management Procedures Manual. Banks should carry out an evaluation in order to resolve or anticipate if there is a state of reputation risk in times of crisis. (3) There is a risk limit setting procedure is complete. There decree by Directors regarding the risk limit to avoid the risk of fraud action. The Bank has established procedures risk limits, but have not done Reputation risk limits. 3) Process of Risk Management, Information Systems, and Human Resources was ranked Satisfactory (2) which includes an evaluation of: a) The process of identification, measurement, monitoring and risk control is ranked Satisfactory (2) (1) Identification and Risk Measurement; The Bank has recorded all reputational risk incidents from various sources of information from mass media, customer complaints through customer services and Bank sites and social networking results. (2) There BPP (Company Manual) contained in it concerning the procedures and processes to implement the risk management policy. (3) Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) creates and submits the reputation risk profile report to the Board of Directors and the Risk Management Committee periodically. ϭϱϲ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
613. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 50. REPUTATION RISK (continued) 50. RISIKO REPUTASI (lanjutan) c. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (lanjutan) 3) c. (lanjutan) a) b) Quality Risk Management (continued) 3) (lanjutan) (continued) a) (4) Terdapat Customer Service , Departemen Hubungan Korporasi, Departemen EBanking & Card Centre (Complain Handling serta sub Desk Call Center ) yang melakukan tugas dan tanggung jawab masing-masing dalam menindaklanjuti dan mengatasi keluhan nasabah, serta Departemen Hukum mengatasi dan menyelesaikan gugatan hukum yang dapat meningkatkan eksposur risiko reputasi. (4) There is Customer Service, Corporate Relations Department, E- Banking & Card Centre Departement (Complain Handling and sub Desk Call Center) that perform the duties and responsibilities of each to follow up and resolve customer complaints, and the Department of Justice to overcome and resolve a lawsuit that could increase exposure reputation risk. (5) Bank berperan melakukan pemberdayaan masyarakat dalam bentuk kegiatan ekonomi mikro, mengadakan program Bankaltim Kaltara Peduli Kasih Orang Tua dan mengadakan Program beasiswa Bankaltim Kaltara. (5) The Bank plays a role in community empowerment in the form of micro economic activities, Bankaltim Kaltara Peduli Kasih Orang Tua program and Bankaltim Kaltara scholarship program. Kecukupan sistem informasi manajemen risiko berada pada peringkat Satisfactory (2) b) (1) Kertas Kerja Profil baik Inheren maupun RCS (KPMR) disusun dan dilaporkan per 3 (tiga) bulan, GCG dilaporkan dalam aplikasi Tingkat Kesehatan Bank yang dilaporkan secara berkala (per semester) oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko. Tim SKAI melaporkan dalam bentuk aplikasi Anti Fraud . (2) SK Direksi nomor 158/SK/BPDPST/VIII/2012 menetapkan Standard Operating Procedure (SOP) Strategi Anti Fraud . c) (continued) Kecukupan kuantitas dan kualitas sumber daya manusia dalam mendukung efektivitas proses manajemen risiko berada pada peringkat Satisfactory (2) Dewan Komisaris dan Direksi memastikan kecukupan kuantitas dan kualitas SDM untuk mendukung penerapan manajemen risiko secara efektif. Adequacy of risk management information system is in the rank of Satisfactory (2) (1) Worksheet profil both Inherent and RCS (KPMR) compiled and reported in 3 (three) months, GCG reported in the application of the Bank are reported regularly (per semester) by the Risk Management Unit. SKAI team reports in the form of application Anti Fraud. (2) Decree by Board of Directors number 158 / SK / BPD-PST / VIII / 2012 set the Standard Operating Procedure (SOP) Anti Fraud Strategy. c) The adequacy of the quantity and quality of human resources in supporting the effectiveness of the risk management process is ranked Satisfactory (2) Board of Commisioners and Directors ensure sufficient quantity and quality of human resources for supporting the implementation of effective risk management. ϭϱϳ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
614. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 50. REPUTATION RISK (continued) 50. RISIKO REPUTASI (lanjutan) c. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (lanjutan) 4) c. Sistem pengendalian risiko berada pada peringkat Fair (3) yang mencakup evaluasi terhadap: a) Quality Risk Management (continued) 4) Kecukupan sistem pengendalian internal Risk Control System is ranked Fair (3) which includes an evaluation of: a) Adequacy of the internal control system (1) Penerapan prinsip pemisahan fungsi (four eyes principle ) kurang memadai dan belum dilaksanakan secara konsisten. (1) Application principle of functions separations (four eyes principle) is inadequate and has not been implemented consistently. (2) It has been established in BPP (Handbook Company) each authority and responsibility. (2) Telah ditetapkan dalam BPP (Buku Pedoman Perusahaan) masing-masing wewenang dan tanggung jawab. b) Kecukupan kaji ulang oleh pihak independen dalam bank, baik oleh SKMR maupun oleh SKAI berada pada peringkat Fair (3) b) Adequacy of review by independent parties in banks, either by SKMR or by SKAI is ranked Fair (3) SKAI melakukan audit minimal 1 (satu) tahun sekali dan SKMR melakukan analisa atas target yang telah dicapai. 51. SKAI conducted an audit of at least 1 (one) years and SKMR do an analysis of the target has been achieved. 51. FINANCIAL INSTRUMENT CARRYING VALUE NILAI TERCATAT INSTRUMEN KEUANGAN Tabel di bawah ini (dalam juta) menyajikan perbandingan antara nilai tercatat dan nilai wajar dari aset dan kewajiban keuangan. Nilai yang diungkapkan berdasarkan informasi relevan yang tersedia pada tanggal 31 Desember 2017 dan tidak diperbaharui untuk mencerminkan perubahan dalam kondisi pasar yang telah terjadi setelah tanggal tersebut. The table below (in million) present comparisons between the value of recorded and reasonable value of its assets and liabilities of finance. The value of the disclosed based on relevant information available as at 31 December 2017 and is not updated to reflect changes in market conditions that have occurred after that date. Berikut ini adalah nilai tercatat instrumen keuangan Bank pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016: Following of bank financial instruments carrying value on December 31, 2017 and 2016: 2017 Nilai tercatat Aset Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Efek -efek Efek - efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Jumlah - dipindahkan Nilai Tercatat Nilai wajar 2016 Nilai wajar 701.603 701.603 744.461 744.461 1.288.109 1.288.109 1.033.530 1.033.530 109.684 109.684 81.444 81.444 3.308.866 1.576.752 3.308.866 1.576.752 3.515.292 588.162 3.515.292 588.162 504.680 504.680 361.567 361.567 7.489.693 7.489.693 6.324.457 6.324.457 Assets Cash Current account with Bank Indonesia Current account with others Bank Placement with Bank Indonesia and other Banks Investment securities Marketable securities purchased under agreement to resell Total - moved ϭϱϴ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
615. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 51. 51. FINANCIAL INSTRUMENT CARRYING VALUE (continued) NILAI TERCATAT INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) 2017 Nilai tercatat Jumlah - pindahan Efek - efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Kredit yang diberikan Penyertaan saham Aset tetap Aset tidak berwujud Aset pajak tangguhan Aset lain-lain Jumlah aset 7.489.693 Nilai Tercatat Nilai wajar 7.489.693 2016 6.324.457 Nilai wajar 6.324.457 Total - moving 0 13.279.703 6.537 513.878 2.175 143.957 1.261.033 0 13.279.703 6.537 513.878 2.175 143.957 1.261.033 874.606 13.745.169 5.707 514.234 2.998 179.223 932.819 874.606 13.745.169 5.707 514.234 2.998 179.223 932.819 Marketable securities sold under agreement to buyback Loan receivables stocks Other assets Intangible assets Deffered tax assets Other assets 22.696.975 22.696.975 22.579.213 22.579.213 Total assets Metode dengan asumsi yang digunakan untuk perkiraan nilai wajar sebagai berikut: A method of assuming used for estimated value beseem are as follows : a. Nilai wajar aset dan liabilitas tertentu, kecuali efek-efek yang dimiliki hingga jatuh tempo, kredit yang diberikan, serta pinjaman yang diterima, mendekati nilai tercatatnya karena mempunyai jangka waktu jatuh tempo yang singkat. a. The fair value of certain assets and liabilities, except for securities held to maturity, loans and borrowings, approximate their carrying values due to having maturities are short. Estimasi nilai wajar terhadap aset keuangan tertentu ditetapkan berdasarkan diskonto arus kas dengan menggunakan suku Bunga pasar uang yang berlaku untuk utang dengan risiko kredit dan sisa jatuh tempo yang serupa. The estimated value of certain financial assets beseem against be stipulated based on discount cash flow by using market interest rates that apply to debt at the risk of credit and the rest of similar maturity. Estimasi nilai wajar terhadap kewajiban keuangan tertentu yang tidak memiliki kuotasi di pasar aktif ditetapkan berdasarkan diskonto arus kas dengan menggunakan suku bunga utang baru dengan sisa jatuh tempo yang serupa. The estimated value of certain financial reasonable to obligation that is not having the quota in the market active be stipulated based on discount cash flow by using interest rates new debt with the rest of similar maturity. b. Efek-efek b. Marketable securities Nilai wajar untuk efek-efek dan obligasi rekapitalisasi pemerintah yang dimiliki hingga jatuh tempo ditetapkan berdasarkan harga pasar atau harga kuotasi perantara (broker)/ pedagang efek (dealer). Jika informasi ini tidak tersedia, nilai wajar di estimasi dengan menggunakan harga pasar kuotasi efek yang memiliki karakteristik kredit, jatuh tempo dan yield yang serupa. Fair value for securities and recapitalization government bonds to maturity stipulated in accordance with the market price or intermediate quotation broker and dealer securities. If this information is not available, fair value being estimated using market price quotations of securities that have characteristics of credit, maturity and yield similar. ϭϱϵ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
616. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 51. 51. FINANCIAL INSTRUMENT CARRYING VALUE (continued) NILAI TERCATAT INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) c. Kredit yang diberikan c. Loans Portofolio kredit Bank secara umum terdiri dari kredit yang diberikan dengan suku bunga mengambang dan suku bunga tetap. Kredit yang diberikan dinyatakan berdasarkan jumlah nilai tercatat. Nilai wajar dari kredit yang diberikan menunjukkan nilai diskon perkiraan arus kas masa depan yang diharapkan akan diterima oleh Bank. Perkiraan arus kas ini didiskontokan dengan menggunakan suku Bunga pasar untuk menentukan nilai wajar. Loan portfolio Bank in general consisting of credit given with interest rates floating and fixed interest rate. loans given stated based on the number of values is recorded. Fair value unnaturally from loan shown discount approximate cash flow future expected to accepted by a Bank. Approximate cash flow this discount by using market interest rates to determine the value reasonable. Nilai tercatat dari kredit yang diberikan dengan suku bunga mengambang dan suku bunga tetap adalah perkiraan yang layak atas nilai wajar. The value of loans recorded provided with floating interest rates and fixed interest rates is a decent estimate of the fair value. d. Pinjaman yang diterbitkan. diterima dan surat berharga yang d. The received loans and securities issued. Nilai wajar dihitung berdasarkan model diskonto arus kas dengan menggunakan tingkat suku bunga pasar untuk sisa periode jatuh tempo. 52. Fair value is calculated based on the model of discount cash flow by using a market interest rate for the remaining maturity period. 52. OPINION OF SHARIA BOARD OF SUPERVISORS OPINI DEWAN PENGAWAS SYARIAH Berdasarkan Opini Dewan Pengawas Syariah PT BPD Kaltim Kaltara tanggal 5 Desember 2017, menjelaskan bahwa telah berupaya melaksanakan operasional serta produk dan jasa unit usaha Syariah PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara yang meliputi penghimpunan dan penyaluran dana secara umum sesuai dengan Fatwa Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia. Opini Dewan Pengawas Syariah PT BPD Kaltim Kaltara semester II masih dalam proses pelaporan. 53. Based on Sharia Board of Supervisors of PT BPD Kaltim Kaltara opinion first half dated December 5, 2017, explaining that has sought carrying out operations and products and services business unit of Sharia PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara which includes the collection and distribution of funds in general accordance with the Fatwa of National Sharia Board Council Ulama Indonesia. Opinion Sharia Board of Supervisors of PT BPD Kaltim Kaltara second half still in the process of reporting. 53. SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN Bank menerbitkan laporan keuangan konsolidasian yang merupakan laporan keuangan utama. Informasi keuangan tambahan PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara (Entitas Induk) ini, dimana investasi pada Entitas Anak dicatat dengan metode ekuitas, disajikan untuk dapat menganalisis hasil usaha entitas induk saja. Informasi keuangan tambahan PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara (Entitas Induk) (halaman 162 - 166) berikut ini harus dibaca bersamaan dengan laporan keuangan konsolidasian PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara dan Entitas Anaknya. The Bank published the consolidated financial statements as its primary financial statements. The supplementary financial information of PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara (Parent Entity) which account for investments in Subsidiaries using the equity method, have been prepared in order that the parent entity’s results of operations can be analyzed. The following supplementary financial information of PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara (Parent Entity) (pages 162 - 166) should be read in conjunction with the consolidated financial statements of PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara and it's subsidiaries. ϭϲϬ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
617. PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (FORMERLY BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) AND IT'S SUBSIDIARIES NOTES OF THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS As of December 31, 2017 and for the Year Then Ended (With Comparative as of December 31, 2016 and for the Year Then Ended) (Expressed in Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN Tanggal 31 Desember 2017 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016 dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 54. 54. REKLASIFIKASI AKUN RECLASSIFICATION OF ACCOUNTS Akun saldo laba belum ditentukan penggunaannya dalam laporan keuangan konsolidasian untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016 telah direklasifikasi agar sesuai dengan penyajian laporan keuangan konsolidasian untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2017. Reklasifikasi tersebut berdasarkan Interoffice Memo Nomor 0718/A-4/BPD-AKT&KEU/V/2017 tanggal 22 Mei 2017 tentang Usulan Penyajian Keuntungan/Kerugian Aktuaria atas Pengukuran Kembali Program Pensiun Imbalan Pasti Pada Laporan Keuangan BPD Kaltim. Retained earning unappropriated accounts in the consolidated financial statements for the year ended December 31, 2016 have been reclassified to conform with the presentation of the consolidated financial statements for the year ended 31 December 2017. Reclassified based on Interoffice Memo Number 0718/A-4/BPD-AKT&KEU/V/2017 dated May 22, 2017 regarding Proposal for Presentation of Actuarial Gain/Loss on Remeasurement of Post Employment Benefit in the Financial Statements of BPD Kaltim. Rincian reklasifikasi akun-akun tersebut sebagai berikut: The details of the accounts reclassification are as follows: Sebelum reklasifikasi/ Before reclasification 2016 Reklasifikasi/ Reclasification Setelah reklasifikasi/ After reclasification Laporan posisi keuangan konsolidasian Saldo laba belum ditentukan penggunaannya Penghasilan komprehensif lain 55. Consolidated Statements of Financial Position 491.165.104.445 8.780.678.313 499.945.782.758 94.737.028.763 (8.780.678.313) 85.956.350.450 Retained earnings unappropriated Other comprehensive income 55. THE COMPLETION OF THE FINANCIAL STATEMENTS PENYELESAIAN LAPORAN KEUANGAN Manajemen PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara bertanggung jawab atas penyajian dan penyusunan laporan keuangan sebagaimana diuraikan di muka yang telah diselesaikan pada tanggal 23 Februari 2018. PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur dan Kalimantan Utara management is responsible for the financial statements presented above, which was completed on February 23, 2018. ϭϲϭ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
618. INFORMASI TAMBAHAN / ADDITIONAL INFORMATION Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
619. Lampiran PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) DAN ENTITAS ANAKNYA INFORMASI KEUANGAN ENTITAS INDUK TANGGAL 31 DESEMBER 2017 DAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 1. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING Dasar penyusunan laporan keuangan tersendiri entitas Laporan keuangan tersendiri entitas induk disusun sesuai dengan Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (“PSAK”) 4 (Revisi 2013), “Laporan Keuangan Konsolidasian dan Laporan Keuangan Tersendiri”. PSAK 4 (Revisi 2013) mengatur dalam hal entitas memilih untuk menyajikan laporan keuangan tersendiri maka laporan tersebut hanya dapat disajikan sebagai informasi tambahan dalam laporan keuangan konsolidasian. Laporan keuangan tersendiri adalah laporan keuangan yang disajikan oleh entitas induk yang mencatat investasi pada entitas induk yang mencatat investasi pada entitas anak, entitas berdasarkan kepemilikan ekuitas langsung bukan berdasarkan pelaporan hasil dan aset neto investee. Kebijakan akuntansi yang diterapkan dalam penyusunan laporan keuangan tersendiri entitas induk adalah sama dengan kebijakan akuntansi yang diterapkan dalam penyusunan laporan keuangan konsolidasian sebagaimana diungkapkan pada Catatan 2 atas laporan keuangan konsolidasian, kecuali untuk pernyataan pada entitas anak. 2. INVESTASI SAHAM Informasi mengenai entitas anak yang dimiliki Perusahaan diungkapkan pada Catatan 1.e atas laporan keuangan konsolidasian. Pada tanggal 31 Desember 2017 dan 2016 entitas induk memiliki investasi saham sebagai berikut: 2017 Entitas anak Persentase Perolehan kepemilikan 1 Jan 2017 77,71% 12.200.000.000 - - 1.485.148.289 13.685.148.289 15,75% 2.000.000.000 - - 16.510.455 2.016.510.455 14.200.000.000 - - 1.501.658.744 15.701.658.744 Penambahan Pengurangan Bagian Laba Biaya Perolehan 31 Des 2017 PT BPR BePeDe Kutai Sejahtera PT BPR Kutai Timur 2016 Entitas anak Persentase Perolehan kepemilikan 1 Jan 2017 77,71% 12.200.000.000 - - 1.413.941.527 13.613.941.527 15,75% 2.000.000.000 - - 34.525.466 2.034.525.466 14.200.000.000 - - 1.448.466.993 15.648.466.993 Penambahan Pengurangan Bagian Laba Biaya Perolehan 31 Des 2016 PT BPR BePeDe Kutai Sejahtera PT BPR Kutai Timur Lihat Catatan atas Laporan Keuangan yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan ϭϲϮ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
620. Lampiran PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) LAPORAN POSISI KEUANGAN (BANK) TANGGAL 31 DESEMBER 2017 (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 31 Des/ Dec 2017 31 Des/ Dec 2016 700.846.990.768 743.272.572.790 1.288.109.113.424 1.033.530.288.287 109.684.362.888 81.443.845.625 3.304.775.609.749 - 3.508.338.356.296 - 3.304.775.609.749 3.508.338.356.296 1.576.751.834.598 588.162.169.780 Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali 504.679.591.418 361.567.304.566 Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali - 874.606.230.000 14.008.294.445.204 (792.009.936.959) 14.749.721.985.829 (1.068.320.825.237) 13.216.284.508.245 13.681.401.160.592 ASET Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada Bank Lain Penempatan pada Bank Lain Cadangan kerugian penurunan nilai Efek-efek Kredit yang Diberikan Cadangan kerugian penurunan nilai Penyertaan Saham Aset tetap - nilai buku (Setelah dikurangi akumulasi penyusutan dan penuruan nilai sebesar Rp315.538.355.171,- dan Rp290.106.847.859,- pada tanggal 31 Des. 2017 dan 2016) Aset tidak berwujud - nilai buku (Setelah dikurangi akumulasi amortisasi sebesar Rp4.248.432.963,- dan Rp2.764.745.220,- pada tanggal 31 Des. 2017 dan 2016) 22.238.925.744 21.659.504.479 504.778.984.641 504.889.289.364 2.092.134.424 2.909.909.822 143.956.524.529 179.223.431.770 Aset Lain-lain 1.256.839.549.365 928.986.790.707 JUMLAH ASET 22.631.038.129.793 22.509.990.854.077 Aset pajak tangguhan Lihat Catatan atas Laporan Keuangan yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan ϭϲϯ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
621. Lampiran PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) LAPORAN POSISI KEUANGAN (BANK) TANGGAL 31 DESEMBER 2017 (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 31 Des/ Dec 2017 31 Des/ Dec 2016 248.993.546.389 338.208.439.950 15.647.767.753.065 14.579.014.865.524 1.800.027.131.606 2.130.583.370.873 - 790.131.980.166 54.611.401.791 59.002.264.828 8.974.760.197 47.131.041.809 119.859.641.044 101.300.449.377 92.893.912.476 90.212.747.628 LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITAS Liabilitas Segera Simpanan dari Nasabah Simpanan dari Bank-bank Lain Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Beban yang Masih Harus Dibayar Utang Pajak Imbalan Kerja Pinjaman yang Diterima 160.316.445.435 131.657.560.726 18.133.444.592.003 18.267.242.720.880 3.210.030.000.000 2.996.530.000.000 22.840.000.000 213.500.000.000 Penghasilan Komprehensif Lain 182.469.706.936 85.956.350.450 Saldo Laba Telah ditentukan penggunaannya Belum ditentukan penggunaannya 617.939.386.022 464.314.444.832 446.815.999.989 499.945.782.758 4.497.593.537.790 4.242.748.133.197 22.631.038.129.793 22.509.990.854.077 Liabilitas lain-lain JUMLAH LIABILITAS EKUITAS Ekuitas yang dapat diatribusikan kepada pemilik Bank Modal dasar 2.000.000 saham dengan nilai nominal Rp 5.000.000. Modal ditempatkan dan disetor penuh saham 642.006 dan 599.306 saham per 31 Desember 2017 dan 2016 Tambahan Modal Disetor JUMLAH EKUITAS JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS Lihat Catatan atas Laporan Keuangan yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan ϭϲϰ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
622. Lampiran PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) LAPORAN LABA RUGI (BANK) TANGGAL 31 DESEMBER 2017 (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2017 2016 PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL Pendapatan Bunga Hasil bunga Beban bunga 2.102.966.101.687 630.448.779.388 2.094.686.187.094 599.343.105.877 Pendapatan bunga - bersih 1.472.517.322.299 1.495.343.081.217 126.300.141.514 45.015.230.328 127.870.344.648 40.037.053.615 Pendapatan syariah - bersih 81.284.911.186 87.833.291.033 Pendapatan Operasional Lainnya Provisi dan komisi selain kredit Pendapatan dividen Lainnya 50.535.898.577 2.908.361.824 85.260.650.306 51.875.475.005 3.098.710.854 89.632.149.186 Total pendapatan operasional lainnya 138.704.910.707 144.606.335.045 Beban cadangan kerugian penurunan nilai aset 126.405.824.139 196.483.613.089 Beban Operasional Lainnya Umum dan administrasi Personalia Lainnya 483.303.688.487 418.200.377.981 16.734.404.865 451.680.162.159 381.574.941.996 16.377.060.802 918.238.471.333 849.632.164.957 (905.939.384.765) (901.509.443.000) 647.862.848.720 681.666.929.250 PENDAPATAN DAN BEBAN NON-OPERASIONAL Pendapatan Non-Operasional Beban Non-Operasional 2.191.789.407 (9.379.220.438) 951.838.958 (4.962.030.077) Pendapatan (beban) non-operasional (7.187.431.031) (4.010.191.120) 640.675.417.689 677.656.738.130 (173.383.910.919) (2.977.061.938) (169.594.759.750) (8.116.195.621) 464.314.444.832 499.945.782.758 Pendapatan Syariah Bagi hasil syariah Beban syariah Jumlah beban operasional lainnya Pendapatan (beban) operasional lainnya LABA (RUGI) OPERASIONAL LABA SEBELUM TAKSIRAN PAJAK PENGHASILAN Taksiran Pajak Penghasilan Kini Tangguhan LABA TAHUN BERJALAN Lihat Catatan atas Laporan Keuangan yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan ϭϲϱ Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
623. Lampiran PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA (DAHULU BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN TIMUR) LAPORAN LABA RUGI (BANK) TANGGAL 31 DESEMBER 2017 (Dengan Perbandingan Tanggal 31 Desember 2016) (Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2017 PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN Pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi periode berikutnya: Pengukuran kembali Imbalan Kerja - Bersih setelah pajak Keuntungan revaluasi aset tetap - Bersih setelah pajak Pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual Bersih setelah pajak 2016 (231.785.732) - Penghasilan komprehensif lain Jumlah laba komprehensif (8.780.678.313) 177.359.299.458 87.964.463.905 (34.887.450.012) 87.732.678.173 133.691.171.133 552.047.123.005 633.636.953.892 Lihat Catatan atas Laporan Keuangan yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan ϭϲϲ PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
624. Laporan Tahunan 2017 PT BPD Kaltim Kaltara
625. PT BPD Kaltim Kaltara Annual Report 2017
626. ANNUAL REPORT PT BPD Kaltim Kaltara 2017 PT BPD Kaltim Kaltara LAPORAN TAHUNAN ANNUAL REPORT PT BPD Kaltim Kaltara Gedung PT . BPD Kaltim Kaltara Lantai 3 s.d 6 Jl. Jend. Sudirman No. 33 Samarinda 75122 Telp : 0541-7355500, 739569-67 Fax : 0541-735580, 748632, 7395711 2017 Langkah Bersama