Uang Dan Lembaga Keuangan
Uang Dan Lembaga Keuangan
Iman, Salah , Daya, Rub
Iman, Salah , Daya, Rub
Transcription
- UANGDANLEMBAGAKEUANGAN (IPS–SMP) Oleh Drs.Supriyanto,MM. PENDIDIKANDANLATIHANPROFESIGURU (PLGP)PRODIPENDIDIKANIPSGELOMBANG5 P4TKMATEMATIKA,13–22AGUST.2010 RAYON11-UNIVERSITASNEGERIYOGYAKARTA
- UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN LITERATUR 1 . 2. 3. 4. 5. 6. 7. ManajemenLembagaKeuangan DahlanSiamat,Th1995 BankdanLembagaKeuanganlainnya Kasmir,Th2003 BankdanLembagaKeuanganLainnya Subagyodkk,Th2002 ManajemenPerbankan Kasmir,Th2000 PengantarEkonomiMoneter,Jilid1dan2 Nopirin,Th1990 StrategiManajemenBank MuchdarsyahSinungan,Th1994 Undang-undangRINo.10Tahun1998,tentangPerubahanAtas Undang-undangno7tahunYgPerbankan
- MATERI 1 .PENDAHULUAN 2.UANG 3.BANKSENTRAL 4.BANKUMUM 5.SUMBER-SUMBERDANABANK 6.SUKUBUNGA 7.KREDIT 8.JASA-JASABANKLAINNYA 9.BANKPERKREDITANRAKYAT
- UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN 10 .BANKSYARIAH 11.PEGADAIAN 12.PERUSAHAANASURANSI 13.DANAPENSIUN 14.SEWAGUNAUSAHA/LEASING 15.LEMBAGAKEUANGANINTERNASIONAL 16.PASARVALAS 17.PASARMODAL
- UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN PENDAHULUAN Penger ]anLembagaKeuangan: Adalah se]ap perusahaan yang bergerak di bidang keuangan, menghimpun dana, menyalurkandanataukedua-duanya LembagaKeuangandibagi2: 1. LembagaKeuanganBank 2. LembagaKeuanganlainnya
- UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN LEMBAGAKEUANGAN UURINO .10Tahun1998: BankàBadanusahaygmenghimpundanadari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentukkreditdanataubentuk-bentuklainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyatbanyak
- UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN PERANLEMBAGAKEUANGAN 1 . PengalihanAset/AssetTransmuta]on 2. Likuiditas/Liquidity 3. AlokasiPendapatan/IncomeAlloca]on 4. Transaksi/Transac]on
- UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN LembagaKeuangan LembagaKeuanganBank :LembagaKeuLain: >BankSentral >PasarModal >PsUang& >BankUmum Valas >Pegadaian >BPR >Leasing >Asuransi >BankSyariah >DanaPensiun >Koperasi >ModalVentura >AnjakPiutangdll
- PERKEMBANGANLEMBAGAKEUANGANDI INDONESIA 1 . 2. 3. 4. 5. RepelitaI,tanggal1April1969 FungsiLembagaKeuanganpadawaktuitu: Mendorongmobilisasitabungan,penggunaansecaraefekOf&produkOf. RepelitaII Perkembangan LK Asuransi Jiwa, Asuransi Sosial, asuransi kredit, asuransi kerugian,TabunganHariTua,DanaPensiun,PasarUang,PasarModal RepelitaIII PembentukanBapepam,PTDanareksa RepelitaIV&V PeningkatanperananLKbank&BukanBank RepelitaVI PembentukanPTPermodalanNasionalMadani(PNMPersero)
- UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN Lanjutan 6 .Pasca Krisis Ekonomi th 1997à LK mengalami kemunduran, karena berkurangnya kepercayaan masyarakat Indonesia & luar negeri thd perbankan Indonesia à banyak bank di yg dibekukan (BB Operasi), BTOà dibawah BPPN, karenakreditbermasalah. 7.Pasca Kerusuhan Mei 1998 à LK Bukan Bank: Asuransi, Pegadaian banyak dibutuhkan masyarakat 8.Tahun2003 Kebijakan BI à untuk menggairahkan sektor usahaterutamaUKMàKredittanpajaminan
- PERKEMBANGANPERBANKANDI INDONESIA Adabeberapaperiode : 1. Sebelumderegulasi 2. Sesudahderegulasi 3. Saatkrisisekonomiakhirtahun1997 4. Tahun2003
- UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN I .KONDISIPERBANKANSEBELUMDEREGULASI (sebelum1988) Sangatkuatdipengaruhiolehkepen]ngan ekonomi & poli]k dari penguasa à pemerintah
- KEADAANBANKSEBELUM DEREGULASI 1 . Tidak adanya peraturan perundangan yang mengatur secara jelas tentang perubahan di Indonesia. 2. Kredit Likuiditas Bank Indonesia (KLBI) pada bankbanktertentu. 3. Bank banyak menanggung program-program pemerintah. 4. Instrumenpasaruangterbatas. 5. Jumlahbankswastayangrela]fsedikit.
- UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN Lanjutan 6 . Kesulitanmunculbankbaru. 7. Persainganantarbankyang]dakketat. 8. Posisitawarmenawarbankrela]fkuatdaripada nasabah 9. Prosedurberhubungandenganbankyangrumit 10. Bank bukan merupakan alterna]f utama bagi masyarakat untuk menyimpan dan meminjam uang
- II .KONDISIPERBANKANSESUDAH DEREGULASI KEBIJAKANDEREGULASI Ø PaketOktober,27,1988,yangberisi: Pengerahandanamasyarakat,ygmelipuO 1.KemudahanpendiriankantorBank 2.KejelasanaturanpendirianBankswasta: ModalàBankUmumminRp10M àBPR minRp50juta 3.Bank&LKBBbisamenerbitkanserOfikatdeposito 4.SemuabankbisamenyelenggarakanTabanas&Tabungan lain
- UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN lanjutan Ø PengendalianKebijakanmoneter 1. Likuiditas wajib minimum bank & LKBB diturunkandari15%menjadi2% 2. Batas maksimum pinjaman antar bank di]adakan > PengembanganpasarModal
- Paket20Desember1988 ,yangberisi: 1. AturanpenyelenggaraanBursaEfekolehswasta 2. AlternaOfsumberpembiayaanberupa: >SewaGunaUsaha/leasing >ModalVenture/jointventure >PasarModal >KartuKredit 3. Bank & LKBB dpt melakukan kegiatan perdagangan suratberharga,kartukreditdll Paket29Januari1990,yangberisi: Penyempurnaan program perkreditan kepada UKM agardilakukansecaraluasolehsemuabank
- UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN KONDISISAATKRISISAKHIRTAHUN 1997 • Tingkatkepercayaanmasyarakat&luarnegeri terhadap perbankan Indonesia menurun dras]s • Sebagian besar Bank dalam keadaan ]dak sehat • Adanyanega]fspread • Banyakbankyangdilikuidasi
- PAKETKEBIJAKAN25JANUARI2005 Pokok-pokokKebijakanPerbankan : • Bank wajib membatasi posisi saldo harian pinjaman luar negerijangkapendekpaling]nggi30%darimodalBank • Kualitas kredit ditetapkan berdasarkan faktor penilaian prospekusaha,kinerjadebitordankemampuanmembayar. • Bank dilarang memiliki ak]va produk]f dalam bentuk saham atau surat berharga yang dihubungkan atau dijamin dengan asettertentuyangmendasari(underlyingreference asset)berbentuksaham • Penyediaan dana kepada satu kelompok peminjam yang bukan
- UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN UANG Penger ]an: Adalah segala sesuatu yang dapat diterima oleh masyarakatumumsebagaialattukarmenukardalam lalulintasperekonomian Adalah segala sesuatu yang dapat dipakai atau digunakan untuk melakukan pembayaran, baik barang , jasa maupun hutang, sekarang maupun di kemudianhari
- UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN PERKEMBANGANPEREKONOMIAN 1 . PerekonomianSederhanaàBarter 2. PerekonomianUangàTransaksi langsung 3. PerekonomianKredit *E-Money
- UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN FUNGSIUANG 1 . AlatPenukar 2. AlatSatuanHitung/PengukurNilai 3. AlatPembayarUtang/Kewajiban 4. AlatPenimbun/PenyimpanKekayaan 5. AlatPemindahKekayaan 6. AlatPembentukModal/Investasi
- CIRI-CIRIUANG 1 . 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. DiterimaUmum StabilNilainya MudahDibawa TahanLama TidakMudahDi]ru DapatDibagikeDalamUnitYangKecil AdaJaminan TidakMudahRusak SupplyharusElas]s
- UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN JENISUANG 1 .BerdasarkanBahan: a)UangLogamàRp25,-,---àRp1.000,- b)UangKertasàRp100,---àRp100.000,- 2.BerdasarkanNilai: a)BernilaiPenuh-àuangemas b)BernilaiTidakPenuhàuangdarikertas 3.BerdasarkanLembaga: a)UangKartalàuanglogam&uangkertasàBankInd b)UangGiralàCek,BilyetGiroàBank-bankUmum 4.BerdasarkanKawasan: a)UangLokalàRupiahdiIndonesia b)UangRegionalàEuro,matauangEropa c) Uang Internasional à US Dollar, menjadi standar pembayaran Internasional
- NILAIUANG 1 . NilaiIntrinsik: Menekankanpadasisibahandasarpembuatanuangatau nilai dari benda yang digunakan untuk membuat mata uang 2. NilaiNominal: Nilaiuangyangbesarnyatertulisatauterterapada mata uangyangbersangkutan 3. NilaiRiil: Didasarkan pada kemampuan daya beli uang tersebut untukdipertukarkandenganbarangataujasa
- PENGERTIANBANK UURINO .10Tahun1998: BankàBadanusahaygmenghimpundanadarimasyarakatdalambentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan tarafhiduprakyatbanyak Daridefinisidiatasterdapat3tugasbank: 1. MenghimpunDanaMasyarakat 2. MenyalurkanDanakepadaMasyarakat 3. MemberikanJasaLalulintasPembayarandanPeredaranUang
- JENIS-JENISBANK UURINO .10Tahun1998: 1. BankSentral 2. BankUmum 3. BankPerkreditanRakyat(BPR)
- BANKSENTRAL Penger ]an: • BankSentraladalahbankyangbertugasmemelihara agar sistem moneter berjalan atau bekerja secara efisiensehinggadapatmenjamintercapainya]ngkat pertumbuhan kredit/ uang yang beredar sesuai dengan yang diperlukan untuk mencapai pertumbuhanekonomitanpamengakibatkaninflasi
- UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN BISEBAGAIBANKSENTRALINDONESIA BERTUGAS : 1. Menetapkan dan melaksanakan Kebijakan Moneter 2. Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran 3. Mengatur dan mengawasi Bank Umum dan BPR 4. H u b u n g a n d e n g a n P e m e r i n t a h d a n Internasional 5. AkuntabilitasdanAnggaran
- UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN KEBIJAKANMONETER Adalah ]ndakan yang dilakukan oleh p e n g u a s a m o n e t e r ( B I ) u n t u k mempengaruhi jumlah uang beredar dan kredit à mempengaruhi kegiatan ekonomimasyarakat
- INSTRUMENKEBIJAKANMONETER 1 . KUANTITATIF: a. Open Market Opera5on/ Operasi Pasar Terbuka b. DiscountRatePolicy/KebijakanSukuBunga c. ReservesRequirement/NisbahCadangan 2. KUALITATIF: Pembatasan-pembatasankreditEkspansifdan himbauanmoral
- UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN PENGERTIANBANKUMUM >Adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syari’ah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalamlalulintaspembayaran. Ø Dari definisi di atas, maka bank umum dapat dibedakanmenjadi: (1) Bank Umum Konvensional dengan falsafah bunga/interest, (2) Bank Umum Syari’ah dengan falsafah bagi hasil.
- BANKUMUMKONVENSIONAL >LembagaKeuanganàtujuanmencari keuntungan Ø Keuntungandiperolehdariselisihbiayadan pendapatan Ø Sumberpendapatanutamadiperolehdari “spread”
- UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN JENIS-JENISBANKUMUM 1 . Bank-bankPemerintah: >PemerintahPusat >PemerintahDaerah 2. Bank-bankSwasta: >SwastaNasional >SwastaAsing
- JENISBANKDARISEGIMENENTUKAN HARGA 1 . 2. BerdasarkanPrinsipKonvensional: Menetapkan bunga sebagai harga baik simpanan maupun pinjamanàspread BerdasarkanPrinsipSyariah PenentuanhargaproduknyaberdasarkanhukumIslam: 1.Bagihasil/mudharabah 2.Penyertaanmodal/musyarakah 3.Keuntunganjualbeli/murabahah 4.Sewamurni/ijarab 5.Pemindahaankepemilikansewa/ijarah waiq;na
- FUNGSIBANKUMUM (1) 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Menghimpun dana & menyalurkan dana kpd masyarakat dlm bentuk pinjaman Menyediakanmekanisme&alatpembayaranygefisiendlmkegiatan ekonomi Menciptakanuangmelaluipembayarankredit&investasi Menyediakan jasa pengelolaan dana & trust atau wali amanat bagi individu&perusahaan Menyediakanfasilitasuntukperdaganganinternasional Memberikanpelayananpenyimpananuntukbarang-barangberharga Menawarkan jasa-jasa keuangan lain berupa: kartu kredit, cek perjalanan,ATM,transferdanadll
- FUNGSIBANKUMUM (2) 1. AGENTOTTRUST >PercayadarimasyarakatkepadaBank >PercayadariBankkepadamasyarakat 2. AGENTOFDEVELOPMENT Memperlancarkegiatanpembangunan 3.AGENTOFSERVICE Memberikan penawaran jasa-jasa perbankan kepadamasyarakat
- UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN JASABANKYGPERLUDIKELOLASECARA PROFESIONAL • FUNDINGàmenghimpundana: Tabungan,Deposito,Giro • LENDINGàmenyalurkandana: Kredit Investasi, Kredit Modal Kerja, Kredit Konsum]f,KreditProfesidll • SERVICEàJasa-jasabank: Transfer, Kartu Kredit,ATM, Safe Deposit Box, PembayaranTelepon,Air,dll
- PENILAIANKESEHATANBANK 1 . 2. ASPEKPERMODALAN Yang dinilai à permodalan yang ada didasarkan pada kewajiban penyediaan modal minimum bank.à CAR (Capital Adequacy RaOo) à rasio modal terhadap AkOva TerOmbangMenurutResiko=ATMR)àmin8% ASPEKKUALITASASET Menilai jenis-jenis aset yg dimiliki oleh bank. Penilaian harus sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia dengan memperbandingkan antara akiva produkOf yg diklasifikasikandenganakOvaprodukOf.
- lanjutan 3 .ASPEKKUALITASMANAJEMEN > Kualitasmanusiadalambekerja > Pendidikan serta pengalaman karyawan dalam menanganikasus > Y a n g d i n i l a i : m a n a j e m e n p e r m o d a l a n , m a n a j e m e n a k O v a , m a n a j e m e n u m u m , manajemenrentabilitasdanmanajemen likuiditas 4. ASPEKLIKUIDITAS a. Rasio kewajiban bersih Call Money terhadap AkOva b.Rasio kredit terhadap dana yang diterima oleh bankseperO:tabungan,deposito, giro
- lanjutan 5 .ASPEKRENTABILITAS Kemampuan bank dalam meningkatkan laba à penilaian dilakukandengan: a. RasiolabaterhadapTotalAset(ROA) b. Perbandingan biaya operasi dengan pendapatan operasi(BOPO) ASPEKPENILAIANKESEHATANBANKINI: àdikenaldenganAnalisisCAMEL (Capital, Aset, Management,Earning, danLiquidity) NilaiKategori/penggolongannya: 81-100 àSehat 66-<81 àCukupSehat 51-<66 àKurangSehat 0-<51 àTidakSehat
- PENGGABUNGANUSAHABANK 1 . 2. 3. MERGER Penggabungandariduabankataulebihdengancaratetap mempertahankan berdirinya salah satu dari bank dan membubarkanbank-banktanpamelikuidasiterlebihdulu KONSOLIDASI Penggabungan dari dua bank atau lebih dengan cara mendirikan bank baru dan membubarkan bank-bank tersebuttanpamelikuidasiterlebihdulu AKUISISI Pengambil alihan kepemilikan suatu bank yang berakibat beralihnya pengendalian terhadap bank. à yg berubah adalahkepemilikannya
- SUMBER-SUMBERDANABANK Adalahusahabankdalammenghimpundanauntukmembiayai operasinya Sumber-sumberdana : 1. Danadaribankitusendiri >Setoranmodaldaripemegangsaham. >Cadangan-cadanganbankàcadangan labatahunlalu >Labayangbelumdibagi 2. Danadarimasyarakat >SimpananGiro >SimpananTabungan >SimpananDeposito
- UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN lanjutan 3 .Danadarilembagalainnya a.KreditlikuiditasdariBankIndonesia b. Pinjaman antar bank (interbank call money) c.Pinjamandaribank-bankluarnegeri d.SuratBerhargaPasarUang(SBPU)
- UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN CEK (CHEQUE) Jenis-jeniscek: 1. CekAtasNama 2. CekAtasUnjuk 3. CekMundur 4. CekKosong
- BILYETGIRO (BG) Merupakansuratperintahdarinasabah kepada bank yang memelihara rekening giro nasabah tersebut untuk memindah bukukan sejumlah uangdarirekeningyangbersangkutankepada pihak penerima yg disebutkan namanya pada bankygsamaataubanklainnya
- UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN PERBEDAANCEKDENGANBILYETGIRO Cek Giro Iden ]tas -Atasnama -Atasnama -Atasunjuk Sifat -tunai&nontunai-Nontunai Tanggal-Hanyaada1tgl -Ada2tgl
- SUKUBUNGA Merupakanbalasjasayangdiberikanolehbank yang berdasarkan prinsip konvensional kepadanasabahyangmembeliataumenjual produknya Ada2macambunga : 1. Bungasimpanan 2. Bungapinjaman
- FAKTOR-FAKTORYANGMEMPENGARUHISUKU BUNGA 1 . 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. Kebutuhandana Persaingan Kebijakanpemerintah Targetlabayangdiinginkan Jangkawaktu Kualitasjaminan Reputasiperusahaan ProdukyangkompeOOf Hubunganbaik JaminanpihakkeOga
- KOMPONEN-KOMPONENDALAM MENENTUKANBUNGAKREDIT 1 . 2. 3. 4. 5. TotalBiayaDana(CostofFund) BiayaOperasi CadanganResikoKreditMacet LabaYangDiinginkan Pajak
- KEGIATANPENGALOKASIANDANA Pengalokasian dana à menyalurkan kembali danayangtelahdihimpunkepadamasyarakat yang membutuhkan dalam bentuk pinjaman à K R E D I T ( p r i n s i p k o n v e n s i o n a l ) , PEMBIAYAAN(prinsipSyariah)
- UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN KREDIT UUPerbankanNo .10tahun1998: Kredit àpenyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dgn itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatanpinjammeminjamantarabankdgpihaklainyg mewajibkan pihak peminjam melunasi utangnya setelah jangkawaktuhtdgpemberianbunga. Pembiayaan à penyediaan uang atau tagihan yg dpt dipersamakan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatanantarabankdgpihaklainygmewajibkanpihak yg dibiayai utk mengembalikan uang atau tagihan tsb setelahjangkawaktuhtdgimbalanatubagihasil
- UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN UNSUR-UNSURKREDIT 1 . 2. 3. 4. 5. Kepercayaan Suatu keyakinan bahwa kreidt yg diberikan akan benar-benar akan diterimakembalidimasaygakandatang Kesepakatan Dituangkan dalam surat perjanjian dimana masing-masing pihak menandatanganihakdankewjibannyamasing-masing Jangkawaktu jangkapendek,menengahataupanjang Resiko ResikoygdisengajaatauresikoyangOdakdisengaja Balasjasa Konvensionalàbunga Syariahàbagihasil
- TUJUANKREDIT 1 . 2. 3. Mencarikeuntungan Dalambentukbungadanbiayaadministrasikredit Membantuusahanasabah Untukmemperluasusahanya Membantupemerintah Penerimaanpajak,membukakesempatankerja, meningkatkanjumlahbarangdanjasaygberedardi masyarakat,menghematdevisanegara(produk-produkyg sebelumnyadiimpor,shgbisamemproduksisendiri), menambahdevisa(produkdarikreditygdibiayaiuntuk keperluanekspor)
- FUNGSIKREDIT • • • • • • • • Meningkatkandayagunauang Meningkatkanperedarandanlalulintasuang Meningkatkandayagunabarang Meningkatkanperedaranbarang Sebagaialatstabilitasekonomi Meningkatkankegairahanberusaha Meningkatkanpemerataanpendapatan Meningkatkanhubunganinternasional
- JENIS-JENISKREDIT 1 . Dilihatdarisegijaminan a.KreditInvestasi b.KreditModalKerja 2.Dilihatdarisegitujuankredit a.KreditProdukOf b.KreditKonsumOf c.KreditPerdagangan 3.Dilihatdarisegijangkawaktu a.KreditJangkaPendek b.KreditJangkaMenengah c.KreditJangkaPanjang
- JAMINANKREDIT 1 . 2. DenganJaminan >Jaminanbendaberujud: a.Tanah b.Bangunan c.Kendaraanbermotor >Jaminanbendatakberujud: a.SerOfikatTanah b.BilyetDeposito >Jaminanorang TanpaJaminan Diberikanuntukperusahaanygbenar-benarbonafitdanprofesional, shgkemungkinankredittsbmacetsangatkecil
- PRINSIP-PRINSIPPEMBERIANKREDIT Prinsip5C : 1. Characteràsifatatauwatak 2. Capacity à kemampuan mengembalikan kredit 3. Capital à likuiditas, solvabilitas, rentabilitas 4. Collateralàjaminan 5. Condi5on à kondisi ekonomi, poli]k saat ini
- TEKNIKPENYELESAIANKREDITMACET 1 . Rescheduling: a.Memperpanjangjangkawaktukredit b.Memperpanjangjangkawaktu angsuran 2.Recondi;oning: Merubahberbagaipersyaratan: a.Kapitalisasibunga,yaitubungadijadikan hutangpokok b.Penundaanpembayaranbungas/d waktuht c.Penurunansukubunga d.Pembebasanbunga
- lanjutan 3 .Restructuring a.Menambahjumlahkredit b.Menambahequity: >Menyetoruangtunai >Tambahandaripemilik 4. Kombinasi KombinasidarikeOgajenis 5. Penyitaanjaminan
- JASA-JASABANKLAINNYA Tujuan pemberian jasa-jasa bank è mendukung dan memperlancar kegiatan menghimpun dana dan menyalurkandana Semakin lengkap jasa bank yang diberikan, semakin baik Lengkap]daknyajasabankyangdiberikantergantung darikemampuanbanktersebut,baikdarisegimodal, perlengkapan fasilitas sampai personil yang mengoperasikan
- KEUNTUNGANJASA-JASABANK 1 . SpreadèSelisihbungasimpanandengan bungapinjaman 2. Feebasedèkeuntungandaritransaksi dalamjasa-jasabank >BiayaAdministrasi >BiayaKirim >biayaTagih >biayaProvisidanKomisi
- JENIS-JENISJASABANKLAINNYA 1 . Kirimanuang(transfer) Merupakan jasa pengiriman uang lewat bank baik dalamkota,luarkotaatauluarnegeri Saranayangbiasadigunakan: >Surat >Telex >Faximile >OnLineKomputer
- 2 .Kliring(clearing) Merupakan jasa penyelesaian hutang piutang antar bank dengan cara saling menyerahkan warkat-warkat yang akan dikliringkan di lembaga kliring. Lembaga kliring ini dibentuk dan dikoordinirolehBIse]aphari Tujuankliring: a. Untuk memajukan dan memperlancar lalu lintaspembayarangiral b. Agar perhitungan penyelesaian utang piutang dapat dilaksanakan lebih mudah, amandan efisien
- Warkat-warkatyangdiselesaikandilembagakliring : • Cek • BilyetGiro • WeselBank • SuratBukOPenerimaanTransferdariluarkota • LaluLintasGiral Prosespenyelesaiankliring: 1. Kliring Keluar, membawa warkat-warkat kliring ke lembagakliringdanmenyerahkankepadayangberhak 2. Kliring masuk, menerima warkat di lembaga kliring dan diprosesdibankyangbersangkutan 3. Pengembaliankliring(clearingreturn)
- Proses kliring berjalan se ]ap hari, pada sore harinya masing-masing bank membuat perhitungankliringhariini >Menangkliringèjumlahtagihanwarkat kliringnya melebihi pembayaran warkat kliringnya, sehingga terdapat saldo kemenangandansebaliknya Jikakalahkliringèharusmenutuphariini, jika ]dak bisa è Call Money è pinjaman antarbankdenganjangkawaktupendek
- UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN 3 .INKASO(Collec5on) Merupakanjasabankuntukmenagihkanwarkatwarkatdariluarkotaatauluarnegeri Warkat-warkat yang dapat diinkasokan atau ditagihkan: #Cek #BilyetGiro #Kuitansi #Deviden
- 4 .SAFEDEPOSITBOX • Merupakan jasa-jasa bank yang diberikan kepada nasabahnya • Berbentukkotakdenganukurantertentudandisewakan kepadanasabahyangberkepenOnganuntukmenyimpan barangberharga • Pembukaan dilakukan dengan 2 anak kunci, satu untuk nasabahsatuuntukbank Yangdisimpanantaralain: • Saham • Obligasi • Emas • Berlian • Permata • Dll
- 5 .BANKCARD Merupakan kartu plas]k yang dikeluarkan oleh bank yang diberikan kepada nasabahnya untuk dapat dipergunakan sebagai alat pembayaran di tempat-tempattertentu 6.BANKNOTES Merupakan uang kartal asing yang dikeluarkan danditerbitkanolehbankdiluarnegerièsering disebut “devisa tunai” yang mempunyai sifatsifatseper]uangtunai Contoh: BankNotekuat:USD,Yen,DeutscheMark,dll BankNotelemah:ThaiBaht,dll
- 7 .TRAVELLERSCHEQUE Sering disebut Cek Wisata atau cek perjalanan yang biasa digunakan oleh mereka yang hendak bepergianatauseringdibawaolehturis Keuntunganpenggunaantravellerscheque: • Memberikankemudahanberbelanja • Mengurangiresikokehilanganuang • Memberikanrasapercayadiri • Dapatdijadikancinderamataatauhadiah
- 8 .LETTEROFCREDIT • Merupakan salah satu jasa bank yang diberikan kepada masyarakat untuk memperlancar arus barang (ekspor-impor) termasuk barang dalam negeri(antarpulau) • Suatu pernyataan dari bank atas permintaan nasabah (impor]r) untuk menyediakan dan membayar sejumlah uang tertentu untuk kepen]ngan pihak ke]ga (penerima L/C atau ekspor) è sering disebut kredit berdokumen ataudokumentarycredit KegunaanL/C: Untukmenampungdanmenyelesaikankesulitankesulitan dari pihak pembeli (impor]r) maupun penjual(ekspor]r)dalamtransaksidagangannya
- JENIS-JENISL /C a.RevocableL/C L/c yang se]ap saat dapat dibatalkan atau dirubah sepihak oleh bank pembuka tanpa pemberitahuandulukepadapihakygterkait b.IrrevocableL/C L/C yang ]dak dapat dibatalkan atau diubah tanpapersetujuandarisemuapihakygterkait c.SightL/C L/C yang syarat pembayarannya langsung pada saat dokumen diajukan oleh ekspor]r kepada advisebank
- UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN lanjutan d .UsanceL/C L/Cyangpembayarannyabarudilakukandengan tenggangwaktutertentu,misal1bulandari pengapalanatau1bulansetelahpenunjukan dokumen e.RestrictedL/C L/CyangpembayarannyaataupenerusanL/C hanyadibatasikepadabank-banktertentusaja yangnamanyatercantumdalamL/C
- f . UnrestrictedL/C L/C yang membebaskan negosiasi dokumen di bank manapun g. RedclauseL/C L/C dimana bank pembuka L/C memberi kuasa kepada bank pembayar untuk membayar muka kepada benefeciarysebelummenyerahkanuangdokumen h.TransferableL/C L/C yang memberikan kepada benefeciary untuk memindahkansebagianatauseluruhnilaiL/Ckepdasatu pihakataubeberapapihaklainnya i. RevolvingL/C L/C yang penggunaannya dapat dilakukan secara berulang-ulang
- 9 .BANKGARANSIDANREFERENSIBANK • Merupakan jaminan yang diberikan oleh bank kepadasuatupihak,baikperorangan,perusahaan ataubadanlainnyadalambentuksuratjaminan • Pemberian jaminan dengan maksud bank menjamin akan memenuhi kewajiban-kewajiban dari pihak yang dijaminkan kepada pihak yang menerima jaminan, apabila yang dijamin kemudian hari ternyata ]dak memenuhi kewajiban kepada pihak lain sesuai dengan yang diperjanjikanataucederajanji
- Pihakyangterlibatdalampemberiangaransi : 1. Pihakpenjamin(bank) 2. Pihakterjamin(nasabah) 3. Pihakpenerimajaminan(pihakke]ga)
- UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN 10 .PEMBERIANJASA-JASADIPASAR MODAL • Penjaminemisi(underwriter) • Penjamin(guarantor) • Waliamanat(trustee) • Pialang(broker) • Pedagangefek(dealer) • Perusahaanpengelolainvestment (investmentcompany)
- UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN 11 .MENERIMASETORAN-SETORAN • Pembayaranlistrik • Pembayarantelepon • Pembayaranpajak • Pembayaranuangkuliah • Pembayaranrekeningair • SetoranONH 12.MELAKUKANPEMBAYARAN • Gaji • Pensiun • Bonus • Deviden
Create FREE account or Login to add your comment