of  

or
Sign in to continue reading...

Uang Dan Lembaga Keuangan

Mohd Noordin
By Mohd Noordin
8 years ago
Uang Dan Lembaga Keuangan

Iman, Salah , Daya, Rub


Create FREE account or Login to add your comment
Comments (0)


Transcription

  1. UANGDANLEMBAGAKEUANGAN (IPS–SMP) Oleh Drs.Supriyanto,MM. PENDIDIKANDANLATIHANPROFESIGURU (PLGP)PRODIPENDIDIKANIPSGELOMBANG5 P4TKMATEMATIKA,13–22AGUST.2010 RAYON11-UNIVERSITASNEGERIYOGYAKARTA
  2. UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN LITERATUR 1 . 2. 3. 4. 5.  6.  7.  ManajemenLembagaKeuangan DahlanSiamat,Th1995 BankdanLembagaKeuanganlainnya Kasmir,Th2003 BankdanLembagaKeuanganLainnya Subagyodkk,Th2002 ManajemenPerbankan Kasmir,Th2000 PengantarEkonomiMoneter,Jilid1dan2 Nopirin,Th1990 StrategiManajemenBank MuchdarsyahSinungan,Th1994 Undang-undangRINo.10Tahun1998,tentangPerubahanAtas Undang-undangno7tahunYgPerbankan
  3. MATERI 1 .PENDAHULUAN 2.UANG 3.BANKSENTRAL 4.BANKUMUM 5.SUMBER-SUMBERDANABANK 6.SUKUBUNGA 7.KREDIT 8.JASA-JASABANKLAINNYA 9.BANKPERKREDITANRAKYAT
  4. UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN 10 .BANKSYARIAH 11.PEGADAIAN 12.PERUSAHAANASURANSI 13.DANAPENSIUN 14.SEWAGUNAUSAHA/LEASING 15.LEMBAGAKEUANGANINTERNASIONAL 16.PASARVALAS 17.PASARMODAL
  5. UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN PENDAHULUAN Penger ]anLembagaKeuangan: Adalah se]ap perusahaan yang bergerak di bidang keuangan, menghimpun dana, menyalurkandanataukedua-duanya LembagaKeuangandibagi2: 1.  LembagaKeuanganBank 2.  LembagaKeuanganlainnya
  6. UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN LEMBAGAKEUANGAN UURINO .10Tahun1998: BankàBadanusahaygmenghimpundanadari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentukkreditdanataubentuk-bentuklainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyatbanyak
  7. UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN PERANLEMBAGAKEUANGAN 1 .  PengalihanAset/AssetTransmuta]on 2. Likuiditas/Liquidity 3. AlokasiPendapatan/IncomeAlloca]on 4. Transaksi/Transac]on
  8. UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN LembagaKeuangan LembagaKeuanganBank :LembagaKeuLain: >BankSentral >PasarModal >PsUang& >BankUmum Valas >Pegadaian >BPR >Leasing >Asuransi >BankSyariah >DanaPensiun >Koperasi >ModalVentura >AnjakPiutangdll
  9. PERKEMBANGANLEMBAGAKEUANGANDI INDONESIA 1 . 2. 3. 4. 5. RepelitaI,tanggal1April1969 FungsiLembagaKeuanganpadawaktuitu: Mendorongmobilisasitabungan,penggunaansecaraefekOf&produkOf. RepelitaII Perkembangan LK Asuransi Jiwa, Asuransi Sosial, asuransi kredit, asuransi kerugian,TabunganHariTua,DanaPensiun,PasarUang,PasarModal RepelitaIII PembentukanBapepam,PTDanareksa RepelitaIV&V PeningkatanperananLKbank&BukanBank RepelitaVI PembentukanPTPermodalanNasionalMadani(PNMPersero)
  10. UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN Lanjutan 6 .Pasca Krisis Ekonomi th 1997à LK mengalami kemunduran, karena berkurangnya kepercayaan masyarakat Indonesia & luar negeri thd perbankan Indonesia à banyak bank di yg dibekukan (BB Operasi), BTOà dibawah BPPN, karenakreditbermasalah. 7.Pasca Kerusuhan Mei 1998 à LK Bukan Bank: Asuransi, Pegadaian banyak dibutuhkan masyarakat 8.Tahun2003 Kebijakan BI à untuk menggairahkan sektor usahaterutamaUKMàKredittanpajaminan
  11. PERKEMBANGANPERBANKANDI INDONESIA Adabeberapaperiode : 1. Sebelumderegulasi 2. Sesudahderegulasi 3. Saatkrisisekonomiakhirtahun1997 4. Tahun2003
  12. UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN I .KONDISIPERBANKANSEBELUMDEREGULASI (sebelum1988) Sangatkuatdipengaruhiolehkepen]ngan ekonomi & poli]k dari penguasa à pemerintah
  13. KEADAANBANKSEBELUM DEREGULASI 1 .  Tidak adanya peraturan perundangan yang mengatur secara jelas tentang perubahan di Indonesia. 2.  Kredit Likuiditas Bank Indonesia (KLBI) pada bankbanktertentu. 3.  Bank banyak menanggung program-program pemerintah. 4.  Instrumenpasaruangterbatas. 5.  Jumlahbankswastayangrela]fsedikit.
  14. UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN Lanjutan 6 . Kesulitanmunculbankbaru. 7. Persainganantarbankyang]dakketat. 8.  Posisitawarmenawarbankrela]fkuatdaripada nasabah 9.  Prosedurberhubungandenganbankyangrumit 10.  Bank bukan merupakan alterna]f utama bagi masyarakat untuk menyimpan dan meminjam uang
  15. II .KONDISIPERBANKANSESUDAH DEREGULASI KEBIJAKANDEREGULASI Ø  PaketOktober,27,1988,yangberisi: Pengerahandanamasyarakat,ygmelipuO 1.KemudahanpendiriankantorBank 2.KejelasanaturanpendirianBankswasta: ModalàBankUmumminRp10M àBPR minRp50juta 3.Bank&LKBBbisamenerbitkanserOfikatdeposito 4.SemuabankbisamenyelenggarakanTabanas&Tabungan lain
  16. UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN lanjutan Ø PengendalianKebijakanmoneter 1. Likuiditas wajib minimum bank & LKBB diturunkandari15%menjadi2% 2. Batas maksimum pinjaman antar bank di]adakan > PengembanganpasarModal
  17. Paket20Desember1988 ,yangberisi: 1.  AturanpenyelenggaraanBursaEfekolehswasta 2.  AlternaOfsumberpembiayaanberupa: >SewaGunaUsaha/leasing >ModalVenture/jointventure >PasarModal >KartuKredit 3.  Bank & LKBB dpt melakukan kegiatan perdagangan suratberharga,kartukreditdll Paket29Januari1990,yangberisi: Penyempurnaan program perkreditan kepada UKM agardilakukansecaraluasolehsemuabank
  18. UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN KONDISISAATKRISISAKHIRTAHUN 1997 •  Tingkatkepercayaanmasyarakat&luarnegeri terhadap perbankan Indonesia menurun dras]s •  Sebagian besar Bank dalam keadaan ]dak sehat •  Adanyanega]fspread •  Banyakbankyangdilikuidasi
  19. PAKETKEBIJAKAN25JANUARI2005 Pokok-pokokKebijakanPerbankan : •  Bank wajib membatasi posisi saldo harian pinjaman luar negerijangkapendekpaling]nggi30%darimodalBank •  Kualitas kredit ditetapkan berdasarkan faktor penilaian prospekusaha,kinerjadebitordankemampuanmembayar. •  Bank dilarang memiliki ak]va produk]f dalam bentuk saham atau surat berharga yang dihubungkan atau dijamin dengan asettertentuyangmendasari(underlyingreference asset)berbentuksaham •  Penyediaan dana kepada satu kelompok peminjam yang bukan
  20. UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN UANG Penger ]an: Adalah segala sesuatu yang dapat diterima oleh masyarakatumumsebagaialattukarmenukardalam lalulintasperekonomian Adalah segala sesuatu yang dapat dipakai atau digunakan untuk melakukan pembayaran, baik barang , jasa maupun hutang, sekarang maupun di kemudianhari
  21. UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN PERKEMBANGANPEREKONOMIAN 1 .  PerekonomianSederhanaàBarter 2.  PerekonomianUangàTransaksi langsung 3.  PerekonomianKredit *E-Money
  22. UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN FUNGSIUANG 1 .  AlatPenukar 2.  AlatSatuanHitung/PengukurNilai 3.  AlatPembayarUtang/Kewajiban 4.  AlatPenimbun/PenyimpanKekayaan 5.  AlatPemindahKekayaan 6.  AlatPembentukModal/Investasi
  23. CIRI-CIRIUANG 1 .  2.  3.  4.  5.  6.  7.  8.  9.  DiterimaUmum StabilNilainya MudahDibawa TahanLama TidakMudahDi]ru DapatDibagikeDalamUnitYangKecil AdaJaminan TidakMudahRusak SupplyharusElas]s
  24. UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN JENISUANG 1 .BerdasarkanBahan: a)UangLogamàRp25,-,---àRp1.000,- b)UangKertasàRp100,---àRp100.000,- 2.BerdasarkanNilai: a)BernilaiPenuh-àuangemas b)BernilaiTidakPenuhàuangdarikertas 3.BerdasarkanLembaga: a)UangKartalàuanglogam&uangkertasàBankInd b)UangGiralàCek,BilyetGiroàBank-bankUmum 4.BerdasarkanKawasan: a)UangLokalàRupiahdiIndonesia b)UangRegionalàEuro,matauangEropa c) Uang Internasional à US Dollar, menjadi standar pembayaran Internasional
  25. NILAIUANG 1 .  NilaiIntrinsik: Menekankanpadasisibahandasarpembuatanuangatau nilai dari benda yang digunakan untuk membuat mata uang 2. NilaiNominal: Nilaiuangyangbesarnyatertulisatauterterapada mata uangyangbersangkutan 3. NilaiRiil: Didasarkan pada kemampuan daya beli uang tersebut untukdipertukarkandenganbarangataujasa
  26. PENGERTIANBANK UURINO .10Tahun1998: BankàBadanusahaygmenghimpundanadarimasyarakatdalambentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan tarafhiduprakyatbanyak Daridefinisidiatasterdapat3tugasbank: 1.  MenghimpunDanaMasyarakat 2.  MenyalurkanDanakepadaMasyarakat 3.  MemberikanJasaLalulintasPembayarandanPeredaranUang
  27. JENIS-JENISBANK UURINO .10Tahun1998: 1.  BankSentral 2.  BankUmum 3.  BankPerkreditanRakyat(BPR)
  28. BANKSENTRAL Penger ]an: •  BankSentraladalahbankyangbertugasmemelihara agar sistem moneter berjalan atau bekerja secara efisiensehinggadapatmenjamintercapainya]ngkat pertumbuhan kredit/ uang yang beredar sesuai dengan yang diperlukan untuk mencapai pertumbuhanekonomitanpamengakibatkaninflasi
  29. UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN BISEBAGAIBANKSENTRALINDONESIA BERTUGAS : 1.  Menetapkan dan melaksanakan Kebijakan Moneter 2.  Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran 3.  Mengatur dan mengawasi Bank Umum dan BPR 4.  H u b u n g a n d e n g a n P e m e r i n t a h d a n Internasional 5.  AkuntabilitasdanAnggaran
  30. UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN KEBIJAKANMONETER Adalah ]ndakan yang dilakukan oleh p e n g u a s a m o n e t e r ( B I ) u n t u k mempengaruhi jumlah uang beredar dan kredit à mempengaruhi kegiatan ekonomimasyarakat
  31. INSTRUMENKEBIJAKANMONETER 1 . KUANTITATIF: a.  Open Market Opera5on/ Operasi Pasar Terbuka b.  DiscountRatePolicy/KebijakanSukuBunga c.  ReservesRequirement/NisbahCadangan 2. KUALITATIF: Pembatasan-pembatasankreditEkspansifdan himbauanmoral
  32. UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN PENGERTIANBANKUMUM >Adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syari’ah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalamlalulintaspembayaran. Ø Dari definisi di atas, maka bank umum dapat dibedakanmenjadi: (1) Bank Umum Konvensional dengan falsafah bunga/interest, (2) Bank Umum Syari’ah dengan falsafah bagi hasil.
  33. BANKUMUMKONVENSIONAL >LembagaKeuanganàtujuanmencari keuntungan Ø Keuntungandiperolehdariselisihbiayadan pendapatan Ø Sumberpendapatanutamadiperolehdari “spread”
  34. UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN JENIS-JENISBANKUMUM 1 . Bank-bankPemerintah: >PemerintahPusat >PemerintahDaerah 2. Bank-bankSwasta: >SwastaNasional >SwastaAsing
  35. JENISBANKDARISEGIMENENTUKAN HARGA 1 .  2.  BerdasarkanPrinsipKonvensional: Menetapkan bunga sebagai harga baik simpanan maupun pinjamanàspread BerdasarkanPrinsipSyariah PenentuanhargaproduknyaberdasarkanhukumIslam: 1.Bagihasil/mudharabah 2.Penyertaanmodal/musyarakah 3.Keuntunganjualbeli/murabahah 4.Sewamurni/ijarab 5.Pemindahaankepemilikansewa/ijarah waiq;na
  36. FUNGSIBANKUMUM (1) 1.  2.  3.  4.  5.  6.  7.  Menghimpun dana & menyalurkan dana kpd masyarakat dlm bentuk pinjaman Menyediakanmekanisme&alatpembayaranygefisiendlmkegiatan ekonomi Menciptakanuangmelaluipembayarankredit&investasi Menyediakan jasa pengelolaan dana & trust atau wali amanat bagi individu&perusahaan Menyediakanfasilitasuntukperdaganganinternasional Memberikanpelayananpenyimpananuntukbarang-barangberharga Menawarkan jasa-jasa keuangan lain berupa: kartu kredit, cek perjalanan,ATM,transferdanadll
  37. FUNGSIBANKUMUM (2) 1.  AGENTOTTRUST >PercayadarimasyarakatkepadaBank >PercayadariBankkepadamasyarakat 2.  AGENTOFDEVELOPMENT Memperlancarkegiatanpembangunan 3.AGENTOFSERVICE Memberikan penawaran jasa-jasa perbankan kepadamasyarakat
  38. UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN JASABANKYGPERLUDIKELOLASECARA PROFESIONAL •  FUNDINGàmenghimpundana: Tabungan,Deposito,Giro •  LENDINGàmenyalurkandana: Kredit Investasi, Kredit Modal Kerja, Kredit Konsum]f,KreditProfesidll •  SERVICEàJasa-jasabank: Transfer, Kartu Kredit,ATM, Safe Deposit Box, PembayaranTelepon,Air,dll
  39. PENILAIANKESEHATANBANK 1 .  2.  ASPEKPERMODALAN Yang dinilai à permodalan yang ada didasarkan pada kewajiban penyediaan modal minimum bank.à CAR (Capital Adequacy RaOo) à rasio modal terhadap AkOva TerOmbangMenurutResiko=ATMR)àmin8% ASPEKKUALITASASET Menilai jenis-jenis aset yg dimiliki oleh bank. Penilaian harus sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia dengan memperbandingkan antara akiva produkOf yg diklasifikasikandenganakOvaprodukOf.
  40. lanjutan 3 .ASPEKKUALITASMANAJEMEN > Kualitasmanusiadalambekerja > Pendidikan serta pengalaman karyawan dalam menanganikasus > Y a n g d i n i l a i : m a n a j e m e n p e r m o d a l a n , m a n a j e m e n a k O v a , m a n a j e m e n u m u m , manajemenrentabilitasdanmanajemen likuiditas 4.  ASPEKLIKUIDITAS a. Rasio kewajiban bersih Call Money terhadap AkOva b.Rasio kredit terhadap dana yang diterima oleh bankseperO:tabungan,deposito, giro
  41. lanjutan 5 .ASPEKRENTABILITAS Kemampuan bank dalam meningkatkan laba à penilaian dilakukandengan: a. RasiolabaterhadapTotalAset(ROA) b. Perbandingan biaya operasi dengan pendapatan operasi(BOPO) ASPEKPENILAIANKESEHATANBANKINI: àdikenaldenganAnalisisCAMEL (Capital, Aset, Management,Earning, danLiquidity) NilaiKategori/penggolongannya: 81-100 àSehat 66-<81 àCukupSehat 51-<66 àKurangSehat 0-<51 àTidakSehat
  42. PENGGABUNGANUSAHABANK 1 .  2.  3.  MERGER Penggabungandariduabankataulebihdengancaratetap mempertahankan berdirinya salah satu dari bank dan membubarkanbank-banktanpamelikuidasiterlebihdulu KONSOLIDASI Penggabungan dari dua bank atau lebih dengan cara mendirikan bank baru dan membubarkan bank-bank tersebuttanpamelikuidasiterlebihdulu AKUISISI Pengambil alihan kepemilikan suatu bank yang berakibat beralihnya pengendalian terhadap bank. à yg berubah adalahkepemilikannya
  43. SUMBER-SUMBERDANABANK Adalahusahabankdalammenghimpundanauntukmembiayai operasinya Sumber-sumberdana : 1.  Danadaribankitusendiri >Setoranmodaldaripemegangsaham. >Cadangan-cadanganbankàcadangan labatahunlalu >Labayangbelumdibagi 2.  Danadarimasyarakat >SimpananGiro >SimpananTabungan >SimpananDeposito
  44. UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN lanjutan 3 .Danadarilembagalainnya a.KreditlikuiditasdariBankIndonesia b. Pinjaman antar bank (interbank call money) c.Pinjamandaribank-bankluarnegeri d.SuratBerhargaPasarUang(SBPU)
  45. UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN CEK (CHEQUE) Jenis-jeniscek: 1.  CekAtasNama 2.  CekAtasUnjuk 3.  CekMundur 4.  CekKosong
  46. BILYETGIRO (BG) Merupakansuratperintahdarinasabah kepada bank yang memelihara rekening giro nasabah tersebut untuk memindah bukukan sejumlah uangdarirekeningyangbersangkutankepada pihak penerima yg disebutkan namanya pada bankygsamaataubanklainnya
  47. UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN PERBEDAANCEKDENGANBILYETGIRO Cek Giro Iden ]tas -Atasnama -Atasnama -Atasunjuk Sifat -tunai&nontunai-Nontunai Tanggal-Hanyaada1tgl -Ada2tgl
  48. SUKUBUNGA Merupakanbalasjasayangdiberikanolehbank yang berdasarkan prinsip konvensional kepadanasabahyangmembeliataumenjual produknya Ada2macambunga : 1.  Bungasimpanan 2.  Bungapinjaman
  49. FAKTOR-FAKTORYANGMEMPENGARUHISUKU BUNGA 1 .  2.  3.  4.  5.  6.  7.  8.  9.  10.  Kebutuhandana Persaingan Kebijakanpemerintah Targetlabayangdiinginkan Jangkawaktu Kualitasjaminan Reputasiperusahaan ProdukyangkompeOOf Hubunganbaik JaminanpihakkeOga
  50. KOMPONEN-KOMPONENDALAM MENENTUKANBUNGAKREDIT 1 .  2.  3.  4.  5.  TotalBiayaDana(CostofFund) BiayaOperasi CadanganResikoKreditMacet LabaYangDiinginkan Pajak
  51. KEGIATANPENGALOKASIANDANA Pengalokasian dana à menyalurkan kembali danayangtelahdihimpunkepadamasyarakat yang membutuhkan dalam bentuk pinjaman à K R E D I T ( p r i n s i p k o n v e n s i o n a l ) , PEMBIAYAAN(prinsipSyariah)
  52. UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN KREDIT UUPerbankanNo .10tahun1998: Kredit àpenyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dgn itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatanpinjammeminjamantarabankdgpihaklainyg mewajibkan pihak peminjam melunasi utangnya setelah jangkawaktuhtdgpemberianbunga. Pembiayaan à penyediaan uang atau tagihan yg dpt dipersamakan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatanantarabankdgpihaklainygmewajibkanpihak yg dibiayai utk mengembalikan uang atau tagihan tsb setelahjangkawaktuhtdgimbalanatubagihasil
  53. UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN UNSUR-UNSURKREDIT 1 .  2.  3.  4.  5.  Kepercayaan Suatu keyakinan bahwa kreidt yg diberikan akan benar-benar akan diterimakembalidimasaygakandatang Kesepakatan Dituangkan dalam surat perjanjian dimana masing-masing pihak menandatanganihakdankewjibannyamasing-masing Jangkawaktu jangkapendek,menengahataupanjang Resiko ResikoygdisengajaatauresikoyangOdakdisengaja Balasjasa Konvensionalàbunga Syariahàbagihasil
  54. TUJUANKREDIT 1 .  2.  3.  Mencarikeuntungan Dalambentukbungadanbiayaadministrasikredit Membantuusahanasabah Untukmemperluasusahanya Membantupemerintah Penerimaanpajak,membukakesempatankerja, meningkatkanjumlahbarangdanjasaygberedardi masyarakat,menghematdevisanegara(produk-produkyg sebelumnyadiimpor,shgbisamemproduksisendiri), menambahdevisa(produkdarikreditygdibiayaiuntuk keperluanekspor)
  55. FUNGSIKREDIT •  •  •  •  •  •  •  •  Meningkatkandayagunauang Meningkatkanperedarandanlalulintasuang Meningkatkandayagunabarang Meningkatkanperedaranbarang Sebagaialatstabilitasekonomi Meningkatkankegairahanberusaha Meningkatkanpemerataanpendapatan Meningkatkanhubunganinternasional
  56. JENIS-JENISKREDIT 1 .  Dilihatdarisegijaminan a.KreditInvestasi b.KreditModalKerja 2.Dilihatdarisegitujuankredit a.KreditProdukOf b.KreditKonsumOf c.KreditPerdagangan 3.Dilihatdarisegijangkawaktu a.KreditJangkaPendek b.KreditJangkaMenengah c.KreditJangkaPanjang
  57. JAMINANKREDIT 1 .  2.  DenganJaminan >Jaminanbendaberujud: a.Tanah b.Bangunan c.Kendaraanbermotor >Jaminanbendatakberujud: a.SerOfikatTanah b.BilyetDeposito >Jaminanorang TanpaJaminan Diberikanuntukperusahaanygbenar-benarbonafitdanprofesional, shgkemungkinankredittsbmacetsangatkecil
  58. PRINSIP-PRINSIPPEMBERIANKREDIT Prinsip5C : 1.  Characteràsifatatauwatak 2.  Capacity à kemampuan mengembalikan kredit 3.  Capital à likuiditas, solvabilitas, rentabilitas 4.  Collateralàjaminan 5.  Condi5on à kondisi ekonomi, poli]k saat ini
  59. TEKNIKPENYELESAIANKREDITMACET 1 .  Rescheduling: a.Memperpanjangjangkawaktukredit b.Memperpanjangjangkawaktu angsuran 2.Recondi;oning: Merubahberbagaipersyaratan: a.Kapitalisasibunga,yaitubungadijadikan hutangpokok b.Penundaanpembayaranbungas/d waktuht c.Penurunansukubunga d.Pembebasanbunga
  60. lanjutan 3 .Restructuring a.Menambahjumlahkredit b.Menambahequity: >Menyetoruangtunai >Tambahandaripemilik 4.  Kombinasi KombinasidarikeOgajenis 5.  Penyitaanjaminan
  61. JASA-JASABANKLAINNYA Tujuan pemberian jasa-jasa bank è mendukung dan memperlancar kegiatan menghimpun dana dan menyalurkandana Semakin lengkap jasa bank yang diberikan, semakin baik Lengkap]daknyajasabankyangdiberikantergantung darikemampuanbanktersebut,baikdarisegimodal, perlengkapan fasilitas sampai personil yang mengoperasikan
  62. KEUNTUNGANJASA-JASABANK 1 .  SpreadèSelisihbungasimpanandengan bungapinjaman 2.  Feebasedèkeuntungandaritransaksi dalamjasa-jasabank >BiayaAdministrasi >BiayaKirim >biayaTagih >biayaProvisidanKomisi
  63. JENIS-JENISJASABANKLAINNYA 1 .  Kirimanuang(transfer) Merupakan jasa pengiriman uang lewat bank baik dalamkota,luarkotaatauluarnegeri Saranayangbiasadigunakan: >Surat >Telex >Faximile >OnLineKomputer
  64. 2 .Kliring(clearing) Merupakan jasa penyelesaian hutang piutang antar bank dengan cara saling menyerahkan warkat-warkat yang akan dikliringkan di lembaga kliring. Lembaga kliring ini dibentuk dan dikoordinirolehBIse]aphari Tujuankliring: a. Untuk memajukan dan memperlancar lalu lintaspembayarangiral b. Agar perhitungan penyelesaian utang piutang dapat dilaksanakan lebih mudah, amandan efisien
  65. Warkat-warkatyangdiselesaikandilembagakliring : •  Cek •  BilyetGiro •  WeselBank •  SuratBukOPenerimaanTransferdariluarkota •  LaluLintasGiral Prosespenyelesaiankliring: 1.  Kliring Keluar, membawa warkat-warkat kliring ke lembagakliringdanmenyerahkankepadayangberhak 2.  Kliring masuk, menerima warkat di lembaga kliring dan diprosesdibankyangbersangkutan 3.  Pengembaliankliring(clearingreturn)
  66. Proses kliring berjalan se ]ap hari, pada sore harinya masing-masing bank membuat perhitungankliringhariini >Menangkliringèjumlahtagihanwarkat kliringnya melebihi pembayaran warkat kliringnya, sehingga terdapat saldo kemenangandansebaliknya Jikakalahkliringèharusmenutuphariini, jika ]dak bisa è Call Money è pinjaman antarbankdenganjangkawaktupendek
  67. UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN 3 .INKASO(Collec5on) Merupakanjasabankuntukmenagihkanwarkatwarkatdariluarkotaatauluarnegeri Warkat-warkat yang dapat diinkasokan atau ditagihkan: #Cek #BilyetGiro #Kuitansi #Deviden
  68. 4 .SAFEDEPOSITBOX •  Merupakan jasa-jasa bank yang diberikan kepada nasabahnya •  Berbentukkotakdenganukurantertentudandisewakan kepadanasabahyangberkepenOnganuntukmenyimpan barangberharga •  Pembukaan dilakukan dengan 2 anak kunci, satu untuk nasabahsatuuntukbank Yangdisimpanantaralain: •  Saham •  Obligasi •  Emas •  Berlian •  Permata •  Dll
  69. 5 .BANKCARD Merupakan kartu plas]k yang dikeluarkan oleh bank yang diberikan kepada nasabahnya untuk dapat dipergunakan sebagai alat pembayaran di tempat-tempattertentu 6.BANKNOTES Merupakan uang kartal asing yang dikeluarkan danditerbitkanolehbankdiluarnegerièsering disebut “devisa tunai” yang mempunyai sifatsifatseper]uangtunai Contoh: BankNotekuat:USD,Yen,DeutscheMark,dll BankNotelemah:ThaiBaht,dll
  70. 7 .TRAVELLERSCHEQUE Sering disebut Cek Wisata atau cek perjalanan yang biasa digunakan oleh mereka yang hendak bepergianatauseringdibawaolehturis Keuntunganpenggunaantravellerscheque: •  Memberikankemudahanberbelanja •  Mengurangiresikokehilanganuang •  Memberikanrasapercayadiri •  Dapatdijadikancinderamataatauhadiah
  71. 8 .LETTEROFCREDIT •  Merupakan salah satu jasa bank yang diberikan kepada masyarakat untuk memperlancar arus barang (ekspor-impor) termasuk barang dalam negeri(antarpulau) •  Suatu pernyataan dari bank atas permintaan nasabah (impor]r) untuk menyediakan dan membayar sejumlah uang tertentu untuk kepen]ngan pihak ke]ga (penerima L/C atau ekspor) è sering disebut kredit berdokumen ataudokumentarycredit KegunaanL/C: Untukmenampungdanmenyelesaikankesulitankesulitan dari pihak pembeli (impor]r) maupun penjual(ekspor]r)dalamtransaksidagangannya
  72. JENIS-JENISL /C a.RevocableL/C L/c yang se]ap saat dapat dibatalkan atau dirubah sepihak oleh bank pembuka tanpa pemberitahuandulukepadapihakygterkait b.IrrevocableL/C L/C yang ]dak dapat dibatalkan atau diubah tanpapersetujuandarisemuapihakygterkait c.SightL/C L/C yang syarat pembayarannya langsung pada saat dokumen diajukan oleh ekspor]r kepada advisebank
  73. UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN lanjutan d .UsanceL/C L/Cyangpembayarannyabarudilakukandengan tenggangwaktutertentu,misal1bulandari pengapalanatau1bulansetelahpenunjukan dokumen e.RestrictedL/C L/CyangpembayarannyaataupenerusanL/C hanyadibatasikepadabank-banktertentusaja yangnamanyatercantumdalamL/C
  74. f . UnrestrictedL/C L/C yang membebaskan negosiasi dokumen di bank manapun g. RedclauseL/C L/C dimana bank pembuka L/C memberi kuasa kepada bank pembayar untuk membayar muka kepada benefeciarysebelummenyerahkanuangdokumen h.TransferableL/C L/C yang memberikan kepada benefeciary untuk memindahkansebagianatauseluruhnilaiL/Ckepdasatu pihakataubeberapapihaklainnya i. RevolvingL/C L/C yang penggunaannya dapat dilakukan secara berulang-ulang
  75. 9 .BANKGARANSIDANREFERENSIBANK •  Merupakan jaminan yang diberikan oleh bank kepadasuatupihak,baikperorangan,perusahaan ataubadanlainnyadalambentuksuratjaminan •  Pemberian jaminan dengan maksud bank menjamin akan memenuhi kewajiban-kewajiban dari pihak yang dijaminkan kepada pihak yang menerima jaminan, apabila yang dijamin kemudian hari ternyata ]dak memenuhi kewajiban kepada pihak lain sesuai dengan yang diperjanjikanataucederajanji
  76. Pihakyangterlibatdalampemberiangaransi : 1.  Pihakpenjamin(bank) 2.  Pihakterjamin(nasabah) 3.  Pihakpenerimajaminan(pihakke]ga)
  77. UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN 10 .PEMBERIANJASA-JASADIPASAR MODAL •  Penjaminemisi(underwriter) •  Penjamin(guarantor) •  Waliamanat(trustee) •  Pialang(broker) •  Pedagangefek(dealer) •  Perusahaanpengelolainvestment (investmentcompany)
  78. UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN 11 .MENERIMASETORAN-SETORAN •  Pembayaranlistrik •  Pembayarantelepon •  Pembayaranpajak •  Pembayaranuangkuliah •  Pembayaranrekeningair •  SetoranONH 12.MELAKUKANPEMBAYARAN •  Gaji •  Pensiun •  Bonus •  Deviden