Login Get Started
HelpDesk
 Embed  Download
  of  

or
Sign in to continue reading...

PT Bank Aladin Syariah: Laporan Tahunan 2020

IM Insights
By IM Insights
2 years ago
PT Bank Aladin Syariah: Laporan Tahunan 2020

Amanah, Dinar, Fatwa, Halal, Hawalah, Islam, Islamic banking, Murabahah, Salah, Salam, Shariah, Sukuk, Ulema, Zakat, Credit Risk, Daya, Masih, Murabahah Receivables, Participation, Provision, Receivables, Reserves, Sales

Sukuk

FinTech

Waqf

Show more

Organisation Tags (10)


Create FREE account or Login to add your comment
Comments (0)


Transcription

  1. 2020 Laporan Tahunan Annual Report INOVASI DIGITAL DAN TRANSFORMASI UNTUK MENJADI LEBIH TANGGUH DIGITAL INNOVATION AND TRANSFORMATION FOR RESILIENCE
  3. SEKAPUR SIRIH Cover Story “INOVASI DIGITAL DAN TRANSFORMASI UNTUK MENJADI LEBIH TANGGUH” “DIGITAL INNOVATION AND TRANSFORMATION TO BE STRONGER” Bagi PT Bank Net Indonesia Syariah selanjutnya For PT Bank Net Indonesia Syariah (subsequently disebut “Bank Net Syariah” atau “BNS” dalam referred to as “Bank Net Syariah” or “BNS”, 2020 is a laporan ini, tahun 2020 merupakan tahun penuh year full of hope and challenges. It has been marked harapan dan menantang. Hal itu ditandai dengan by the transfer of shareholders, efforts to rebrand peralihan pemegang saham, upaya rebranding and strengthen the company’s internal as well as dan serta efforts to increase business capacity through Go upaya meningkatkan kapasitas usaha melalui penguatan Public (IPO) corporate actions in 2021. The Company aksi korporasi Go Public (IPO) di tahun 2021. takes advantage of this momentum by making Perseroan memanfaatkan momentum tersebut various efforts for transformation, digital innovation dengan melakukan berbagai upaya transformasi, for the convenience of customer service as well as inovasi layanan sharpening its capabilities. internal. The Company digital konsumen internal demi kemudahan kapabilitas also contributes to the development of the Islamic berkontribusi banking industry in Indonesia, which is increasingly dalam perkembangan industri perbankan syariah promising over the years. Throughout 2020, the di Indonesia yang kian tahun semakin menjanjikan. performance Sepanjang tahun 2020, kinerja perbankan syariah exceeded the national banking industry. internal. sekaligus perusahaan Perseroan mempertajam juga turut of the national sharia banking nasional justru lebih baik dibandingkan industri perbankan nasional. 3 ANNUAL REPORT 2020
  4. KESINAMBUNGAN TEMA Theme Continuity 2019 TRANSFORMATION TOWARD DIGITAL BANKING Berkat budaya pengelolaan risiko yang efektif yang terus dipertahankan secara konsisten sejak 2018 , di tahun 2019 Bank Net Syariah telah membangun pondasi yang kokoh. Konsolidasi merupakan kata kunci Bank Net Syariah dalam menghadapi tantangan baru yang lebih besar di industri perbankan syariah, di mana Bank Net Syariah berkesempatan meraih peluang menjadi salah satu bank syariah nasional terdepan. Due to effective risk management culture that has been consistently maintained since 2018, Bank Net Syariah has built a solid foundation in 2019. Consolidation is the key for Bank Net Syariah to deal with greater new challenges in the sharia banking industry, in which Bank Net Syariah has the opportunity to seize the opportunity to become one of the leading national sharia banks. 2018 EMBRACING THE FUTURE Di tahun 2018 Maybank Syariah telah melewati fase peralihan menuju sebuah perubahan besar, dengan tetap mempertahankan budaya pengelolaan risiko yang efektif secara signifikan sehingga kualitas aset dapat terus diperkuat dengan tercapainya NPF di angka nol. Kini Maybank Syariah siap menuntaskan rencana konsolidasi bisnis guna menghadapi tantangan baru yang lebih besar di industri perbankan syariah, menyonsong masa depan. In 2018 Maybank Syariah went through interim phase toward massive change, while maintaining an effective risk management culture has significantly enhanced that we managed to improve and maintain our assets quality at zero NPF. Now Maybank Syariah’s ready to complete the business consolidation plan to face a new bigger challenge in sharia banking industry, embracing the future. 4 LAPORAN TAHUNAN 2020
  5. 2017 ONE MAYBANK Di tahun 2017 Maybank Syariah terbukti mampu meningkatkan budaya pengelolaan risiko yang efektif secara signifikan sehingga kualitas aset dapat ditingkatkan dan dipertahankan melalui tercapainya NPF di angka nol . Kini Maybank Syariah siap tinggal landas dan meraih pangsa pasar yang lebih besar melalui strategi konsolidasi bisnis sebagai satu Maybank, berkat dukungan sinergi dan pertumbuhan aset pembiayaan berkualitas dan sumber pendanaan yang baik. In 2017 Maybank Syariah’s ability to demonstrate an effective risk management culture has significantly enhanced that we managed to improve and maintain our assets quality at zero NPF. Now Maybank Syariah’s ready to take off and gain a larger market share through business consolidation strategy as one Maybank, underpinned by synergy and growth of good quality financing assets and sources of funding. 5 ANNUAL REPORT 2020
  6. SANGGAHAN Disclaimer Laporan Tahunan menjelaskan tentang kinerja masa The Annual Report describes future performance depan termasuk tanpa terbatas pada pendapatan , including laba, strategi, prospek, akibat dan semua pernyataan strategies, prospects, consequences and all other lain yang tidak sepenuhnya fakta historis merupakan statements that are not strictly historical facts which pernyataan prospektif (forward-looking statement). are forward-looking statements. Pernyataan-pernyataan prospektif dalam without limitation income, profits, laporan Prospective statements in this annual report are tahunan ini dibuat berdasarkan asumsi dari perubahan- made based on the assumptions of changes in the perubahan ekonomi dan politik baik nasional maupun economy and politics, both national and regional, regional, perubahan nilai tukar valuta asing, perubahan changes in foreign exchange rates, changes in prices harga dan permintaan dan penawaran pasar komoditas, and demand and supply of commodity markets, perubahan kompetisi perusahaan, perubahan undang- changes in corporate competition, changes in undang atau peraturan dan prinsip-prinsip akuntansi, laws or regulations and principles. accounting kebijakan-kebijakan dan pedoman-pedoman serta principles, policies and guidelines as well as changes perubahan-perubahan asumsi-asumsi yang digunakan in assumptions used in making forward-looking dalam membuat pandangan masa depan (forward statements. looking statements). Perseroan dokumen- The Company does not guarantee that documents dokumen yang telah dipastikan keabsahannya tidak that have been legally confirmed will bring certain akan membawa hasil-hasil tertentu sesuai harapan. results as expected. Statements based on the latest Pernyataan-pernyataan berdasarkan data terkini data and prospective conditions in this Annual dan kondisi prospektif dalam Laporan Tahunan ini Report are made based on various assumptions dibuat berdasarkan berbagai asumsi mengenai regarding kondisi terkini dan kondisi mendatang Perseroan conditions of the Company and the business serta environment in which the Company conducts lingkungan menjalankan menjamin bisnis kegiatan di bahwa mana usaha Perseroan belum the current conditions and future tentu business activities do not necessarily guarantee menjamin bahwa dokumen-dokumen yang telah that documents that have been legally confirmed dipastikan keabsahannya akan membawa hasil- will bring certain results. as an expected. hasil tertentu sebagaimana diharapkan. Selanjutnya, Laporan ini memuat kata “Perseroan” Furthermore, this report contains the words “The dan “Perusahaan” demi memudahkan penyebutan Company” and “Corporate” in order to facilitate the PT Bank Net Indonesia Syariah yang bergerak di Bidang mention of PT Bank Net Indonesia Syariah which is Perbankan, selanjutnya disingkat “Bank Net Indonesia engaged in banking, hereinafter referred to as “Bank Syariah” atau “BNS”, Perusahaan atau Perseroan. Net Syariah” or “BNS”, the Company or Corporate. PT Bank Net Indonesia Syariah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Untuk informasi lebih lanjut silakan kunjungi situs www.banknetsyariah.co.id. Permohonan data bisa diajukan melalui form KIP di website. PT Bank Net Indonesia Syariah is registered and supervised by the Financial Services Authority (OJK). For more information, please visit the website www.banknetsyariah.co.id. Data requests can be submitted via the KIP form on the website. 6 LAPORAN TAHUNAN 2020
  7. DAFTAR ISI Table of Contents 03 Sekapur Sirih Cover Story 62 Struktur Organisasi Organization Structure 04 Kesinambungan Tema Theme Continuity 64 Visi , Misi, Nilai Perusahaan Vision, Mission, Corporate Values 06 Sanggahan Disclaimer 66 Rencana Kerja Perusahaan Corporate Plan 07 Daftar Isi Table of Contents 68 Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners Profile 74 Profil Direksi Board of Directors Profile 80 Profil Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Profile IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 12 Sekilas tentang Perseroan About the Company 83 Pengembangan Kompetensi Karyawan Employee Competency Development 13 Jejak Langkah Milestones 84 Komposisi Pemegang Saham Shareholders Composition 14 Capaian Penting Important Achievements 86 15 Ikhtisar Data Keuangan Penting Important Financial Data Overview Daftar Entitas Anak dan/atau Entitas Asosiasi List of Subsidiaries and/or Associated Entities 17 Ikhtisar Saham Share Overview 86 Wilayah Operasional/Jaringan Usaha Operational Area/Business Network 18 Peristiwa Penting Important Events 87 Nama dan Alamat Lembaga dan/atau Profesi Penunjang Name and Address of Supporting Institutions and/or Professions 88 Informasi pada Situs Web Perusahaan Information on the Company Website 89 Pendidikan dan/atau Pelatihan Dewan Komisaris, Direksi, Komite-Komite, Sekretaris Perusahaan, dan Unit Audit Internal Education and/or Training of the Board of Commissioners, the Board of Directors, Committees, Corporate Secretary and Internal Audit Unit LAPORAN MANAJEMEN Management Report 22 Sambutan Presiden Komisaris President Commissioner Message 34 Laporan Direksi Board of Directors Report 47 Laporan Dewan Pengawas Syariah Syariah Supervisory Board Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 52 Informasi Umum dan Identitas Perusahaan General Knowledge and Corporate Identity 53 Riwayat Singkat Perusahaan Corporate History 55 Perubahan Nama Change of Name 57 Bidang Usaha Business Activities 60 Produk dan Jasa Product and Service 61 Produk, Layanan dan Bidang Usaha Product, Services and Business Activities 02 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN 03 Analysis and Management Discussion 7 92 Analisis dan Pembahasan Manajemen Analysis and Management Discussion 104 Tinjauan Keuangan Financial Review 108 Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Profit, Loss, and Other Comprehensive Income Report 112 Kemampuan Membayar Utang dan Kolektibilitas Piutang Solvency and Account Receivable Collectability 04 ANNUAL REPORT 2020
  8. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 130 Sumber Daya Insani Human Capital 142 Teknologi Informasi Information Technology TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 148 Pendahuluan Introduction 149 Landasan Penerapan dan Kebijakan GCG The Foundation and Policy of Good Corporate Governance 152 Prinsip Tata Kelola Perusahaan Principles of Corporate Governance 154 Tujuan Penerapan GCG The Purpose of Good Corporate Governance Implementation 155 Road Map GCG Roadmap of Good Corporate Governance 156 Self Assessment Penerapan Good Corporate Governance Self Assessment of Implementation Good Corporate Governance 163 Struktur dan Mekanisme GCG The Structure and Mechanism of Good Corporate Governance 166 Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders (GMS) 189 Dewan Komisaris The Board of Commissioners 200 Komite-Komite di Bawah Dewan Komisaris Committees Under the Board of Commissioners 215 Dewan Pengawas Syariah The Syariah Supervisory Board 220 Pelaksanaan Prinsip Syariah dalam Kegiatan Penghimpunan Dana dan Penyaluran Dana serta Pelayanan Jasa Implementation of Sharia Principles in Fundraising, Fund Distribution and Service Activities 221 Direksi The Board of Directors 228 Komite Pendukung Direksi The Board of Directors Support Committee 242 Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary 05 06 8 248 Satuan Kerja Audit Internal Internal Audit Work Unit 255 Sistem Pengendalian Intern (SPI) Internal Control System (SPI) 257 Manajemen Risiko Risk Management 270 Penanganan Benturan Kepentingan Handling of Conflicts of Interest 270 Penerapan Fungsi Kepatuhan Implementation of Compliance Function 276 Remunerasi dan Fasilitas Lainnya (Remuneration Package) yang Ditetapkan RUPS bagi Dewan Pengawas Syariah, Dewan Komisaris dan Direksi Remuneration Package Determined by the GMS for the Sharia Supervisory Board, Board of Commissioners and Board of Directors 278 Penyimpangan Internal Fraud 279 Perkara Penting/Masalah Hukum dan Sanksi Administratif Important Cases/Litigation and Administrative Sanctions 280 Sanksi Administratif Administrative Sanctions 280 Batas Maksimum Penyaluran Dana Maximum Fund Distribution Limit 280 Buy Back Shares dan/atau Buy Back Obligasi Bank Bank’s Buy Back Shares and/or Bonds 281 Program Kepemilikan Saham Karyawan dan/atau Manajemen Employee and/or Management Stock Ownership Program 281 Akuntan Publik (Fungsi Audit Eksternal) Public Accountant (External Audit Function) 283 Akses Informasi dan Data Perusahaan Access to Company Information and Data 284 Kode Etik Perusahaan Company Code of Conduct 284 Sistem Pelaporan Pelanggaran Whistleblowing System LAPORAN TAHUNAN 2020
  9. TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 288 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 289 Dasar Hukum Program CSR Legal Framework of CSR Program 290 Strategi CSR CSR Strategy 291 Implementasi Program CSR CSR Program Implementation 292 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Terkait Pengembangan Sosial Kemasyarakatan Corporate Social Responsibility Related to Sociological Development 293 294 295 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Terkait Operasi yang Adil Corporate Social Responsibility Related to Fair Operations 296 Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Terkait Tanggung Jawab terhadap Konsumen Corporate Social Responsibility Management Related to Consumer Responsibilities Pendapatan Non-Halal dan Penggunaannya Non-Halal Income and Usages LAPORAN KEUANGAN Financial Report 300 302 Laporan Keuangan Financial Report Sustainability Report Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Terkait Ketenagakerjaan , Kesehatan, dan Keselamatan Kerja Corporate Social Responsibility Related to Labor, Health, and Occupational Safety Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Terkait Hak Asasi Manusia Corporate Social Responsibility Related to Human Rights Surat Pernyataan Anggota Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2020 PT Bank Net Indonesia Syariah Board of Directors Statement of Responsibility for the 2020 Annual Report of PT Bank Net Indonesia Syariah LAPORAN KEBERLANJUTAN Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Terkait Lingkungan Hidup Corporate Social Responsibility Related to Environment 295 295 07 301 384 Sambutan Direksi (GRI102-14) Remarks of the Board of Directors [GRI 102-14] 389 Tentang Laporan About Report 394 Surat Pernyataan Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas Laporan Keberlanjutan 2020 [OJK - G.2] Board of Commissioners ‘Statement Concerning Responsibility for the 2020 Sustainability Report [OJK G.2] 395 Surat Pernyataan Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Keberlanjutan 2020 [OJK - G.2] Board of Directors ‘Statement Concerning Responsibility for the 2020 Sustainability Report [OJK G.2] 396 Ikhtisar Keberlanjutan Sustainability Highlights 397 Menata Tata Kelola Keberlanjutan Systematising Sustainability Governance 406 Melawan Pandemi Going Against the Pandemic 409 Lembar Umpan Balik [GRI 102-53] [OJK - G.3] Feedback Sheet [GRI 102-53] [OJK - G.3] 08 Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2020 PT Bank Net Indonesia Syariah Board of Commissioners Statement of Responsibility for the 2020 Annual Report of PT Bank Net Indonesia Syariah 9 ANNUAL REPORT 2020
  10. 01 Ikhtisar Kinerja Company Performance 12 Sekilas tentang Perseroan About the Company 13 Jejak Langkah Milestones 14 Capaian Penting Important Achievements 15 Ikhtisar Data Keuangan Penting Important Financial Data Overview 17 Ikhtisar Saham Share Overview 18 Peristiwa Penting Important Events
  12. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 SEKILAS TENTANG PERSEROAN About the Company PRODUK DAN LAYANAN PRODUCTS AND SERVICE BNS melakukan transformasi bisnis , meski tetap BNS carried out a business transformation, even menjalankan fungsi intermediasi, khususnya proses though it continued to carry out an intermediation penghimpunan dana. function, particularly the process of raising funds. A. Segmen Ritel A. Retail Segment Pada segmen usaha ritel, BNS membidik nasabah In the retail business segment, BNS targets individual individu customers with current accounts, savings and time dengan produk giro, tabungan, dan deposito berjangka dalam menghimpun dana. deposits products to raise funds. B. Segmen Korporasi B. Corporate Segment Produk dalam penghimpunan dana ini adalah Giro The product of this fundraising is the Corporate Wadiah Corporate Wadiah. Current Account. BIDANG USAHA BUSINESS ACTIVITIES Sesuai Anggaran Dasar Perseroan Pasal 3 Akta No.1 In accordance with the Company’s Articles of tanggal 2 November 2020, bidang usaha Perseroan Association Article 3 of Deed No.1 dated November yakni Kegiatan Utama dan Penunjang. Kegiatan 2, 2020, the Company’s line of business is Main and utama yaitu perbankan dalam bentuk Tabungan Supporting Activities. The main activities are banking dan Giro, serta Pembiayaan Akad Mudharabah, in the form of Savings and Current Accounts, as well Akad Musyarakah, atau akad lain prinsip syariah. as Financing for Mudharabah, Musyarakah, or other Pemberian jasa pelayanan perbankan dengan akad sharia-based contracts. Provision of banking services (1) Wakalah; (2) Hawalah; (3) Kafalah; (4) Rahn, serta under a contract (1) Wakalah; (2) Hawalah; (3) Kafalah; usaha lain. Kegiatan penunjang berupa valuta asing (4) Rahn, as well as other endeavors. Supporting berdasarkan prinsip Syariah dan kegiatan lain. activities in the form of foreign exchange based on Sharia principles and other activities. TOTAL ASET TOTAL ASSETS Total Aset BNS mencapai Rp721,40 miliar hingga Total BNS Assets reached IDR721.40 billion by the akhir tahun 2020. Angka ini meningkat 0,81% atau end of 2020. This figure increased by 0.81% or IDR5.77 Rp5,77 miliar dari tahun 2019 sebesar Rp715,62 miliar. billion from 2019 amounting to IDR715.62 billion. Kenaikan tersebut dipengaruhi oleh peningkatan This increase was influenced by an increase in the penempatan dana pada surat berharga sebesar placement of funds in securities by 11.20%. 11,20%. JARINGAN KANTOR OFFICE NETWORK Hingga 31 Desember 2020, BNS memiliki 1 (satu) As of December 31, 2020, BNS has 1 (one) office kantor berlokasi di Ibu Kota Negara Indonesia, Jakarta. located in the capital city of Indonesia, Jakarta. 12 LAPORAN TAHUNAN 2020
  13. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 JEJAK LANGKAH Milestones 1994 16 September 1994 , dibentuk Joint Venture antara PT Bank Nusa International (Indonesia, saham 21%), dan Malayan Banking Berhad (Malaysia, saham 79%) menjadi perusahaan dengan nama PT Bank Maybank Nusa International. September 16, 1994, was formed Joint Venture between PT Bank Nusa International (Indonesia, shares 21%), and Malayan Banking Berhad (Malaysia, 79% share) to company with the name PT Bank Maybank Nusa International. 2000 Perseroan berganti nama menjadi PT Bank Maybank Indocorp. Pergantian nama akibat beralihnya kepemilikan saham Bank Nusa Nasional kepada Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN), selanjutnya kepada Menteri Keuangan Republik Indonesia lewat PT Perusahaan Pengelola Aset (Persero). The Company changed its name to PT Bank Maybank Indocorp. Change of name due to switching ownership of Bank Nusa Nasional shares to Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN), next to the Finance Minister of the Republic of Indonesia through PT Perusahaan Pengelola Aset (Persero). 2010 Perseroan kembali berganti nama dari Bank Maybank Indocorp menjadi Bank Maybank Syariah Indonesia. Pergantian nama dikarenakan pergantian bidang usaha dari bank umum konvensional menjadi bank umum syariah. The Company again changed its name from Bank Maybank Indocorp to Bank Maybank Syariah Indonesia. The name change was due to the change in business fields from conventional commercial banks to Islamic commercial banks. 2019 Perseroan bertransformasi lagi menjadi BNS setelah terjadi pengambilalihan 100% saham Maybank Syariah Indonesia oleh NTI Global dan BAA. NTI membeli 661.548 saham BNS dengan porsi 70%, sementara BAA mencaplok 283.521 saham atau 30% saham BNS. The Company is transforming again into BNS after it happened takeover of 100% of Maybank Syariah Indonesia shares by NTI Global and BAA. NTI purchased 661,548 shares of BNS with a share of 70%, while BAA annexed 283,521 shares or 30% of BNS shares. 2020 Pada 31 Januari 2020 berlangsung akuisisi NTI Global dan BAA terhadap Bank Maybank Syariah. Pada 6 Juli 2020, Bank Maybank Syariah berubah nama menjadi PT Bank Net Indonesia Syariah. • Data 21 Desember 2020, pemegang saham BNS adalah PT NTI Global Indonesia sebesar 70% dan PT Berkah Anugerah Abadi (BAA) 30%. • Data 11 Januari 2021, terjadi perubahan pemegang saham. Saham BAA dijual kepada PT Alphaplus Adhigana Asia (AAA). Sehingga, pemegang saham BNS ialah Alphaplus 2,50%, NTI Global 97,50%. Pasca IPO Apri 2021, Alphaplus memegang saham sebesar 1,55%, NTI Global 60,55% (mayoritas), dan investor publik 37,90%. On January 31, 2020, the acquisition of NTI Global and BAA took place on Bank Maybank Syariah. On July 6, 2020, Bank Maybank Syariah changed its name to PT Bank Net Indonesia Syariah. • Data on December 21, 2020, the shareholders of BNS are PT NTI Global Indonesia at 70% and PT Berkah Anugerah Abadi (BAA) 30%. • Data on January 11, 2021, there is a change in shareholders. BAA’s shares were sold to PT Alphaplus Adhigana Asia (AAA). Thus, the shareholders of BNS are Alphaplus 2.50%, NTI Global 97.50%. After the IPO of Apri 2021, Alphaplus holds shares of 1.55%, NTI Global 60.55% (majority), and public investors 37.90%. 13 ANNUAL REPORT 2020
  14. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 CAPAIAN PENTING Important Achievements Laba Rugi Profit and Loss dalam jutaan Rupiah in million IDR 77 .304 60 44.868 40 20 0 -20 -40 -60 (64.720) -80 2018 Ekuitas Equity 641.274 miliar 641,276 billion GRAFIK RBB 2020 RBB’s Graphic in 2020 2019 2020 Pendapatan sebagai Mudharib Income from Fund Management by Bank as Mudharib Dana Syirkah Temporer Temporary Syirkah Fund 40.162 miliar 40,162 billion 31.277 miliar 31,277 billion 0,81% 4.017. 000% 87,25% Assets Increase DPK Increase CAR Increase ASET MENINGKAT DPK MENINGKAT 14 CAR MENINGKAT LAPORAN TAHUNAN 2020
  15. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report IKHTISAR DATA KEUANGAN PENTING Important Financial Data Overview Laba Rugi Profit and Loss dalam jutaan Rupiah in million IDR Uraian Description 2020 2019 2018 PENDAPATAN KEGIATAN SYARIAH SHARIA ACTIVITY INCOME Jumlah Pendapatan Bank sebagai Mudharib Total Income from Fund Managed by Bank as Mudarib 31 .277 51.471 61.445 Pendapatan Usaha Utama Lainnya Other Main Operating Income 31.191 47.513 31.089 Hak Pihak Ketiga atas bagi Hasil Dana Syirkah Temporer Third-parties’ Share on Return of Temporary Syirkah Funds (158) - (4.375) Hak Bagi Hasil Milik Bank Profit Sharing Rights Owned by the Bank 31.119 51.471 57.070 65.726 4.899 6.351 (54.374) (47.814) (151.686) 42.471 8.556 (88.265) 2.397 68.418 24.047 Laba (Rugi) Sebelum Pajak Profit (Loss) Before Tax 44.868 76.974 (64.218) Laba (Rugi) Bersih Net Profit (Loss) 44.868 77.304 (64.720) Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Income Beban Operasional Lainnya Other Operating Expenses Laba (Rugi) Operasional Operating Profit (Loss) Pendapatan Non-Operasional - Neto Non-operating Income - Net Neraca Balance Sheet dalam jutaan Rupiah in million IDR Uraian Description 2020 Aset Asset 2019 2018 721.397 715.623 661.912 54 5.066 72.237 - - - 608.728 547.398 172.698 49.100 104.200 365.100 Simpanan dari Nasabah Deposits from Customers 5 1 17 Dana Syirkah Temporer Temporary Syirkah Funds 40.162 - - 4 - - 641.274 595.717 530.263 Piutang Murabahah Murabahah Receivables Aktiva Ijarah Ijarah Assets Investasi Pada Surat Berharga (Bersih) Investment in Marketable Securities (Net) Penempatan pada BI dan Bank Lain Placement with Bank Indonesia and Other Banks Simpanan dari Bank Lain Deposits from Other Banks Total Ekuitas Total Equity 15 ANNUAL REPORT 2020
  16. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 Rasio Keuangan Financial Ratio Uraian Description 2020 2019 2018 RASIO KINERJA PERFORMANCE RATIO Kewajiban Penyediaan Modal Minimun (KPMM) Capital Adequacy Ratio (CAR) 329,09% 241,84% 163,07% NPF Gross 0,00% 0,00% 0,00% NPF Net 0,00% 0,00% 0,00% Return on Assets (ROA) 6,19% 11,15% (6,86%) Return on Equity (ROE) 7,07% 13,78% (11,28%) Net Imbalan (NI) Net Income Margin (NIM) 4,69% 9,94% 18,28% Net Operating Margin (NOM) 6,30% 0,80% (37,74%) Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) Operating Expenses to Operating Revenue (BOPO) 56,16% 84,70% 199,97% Pembiayaan bagi Hasil terhadap Total Pembiayaan Profit Sharing Financing to Total Financing 0,00% 0,00% 0,00% 0,13% 506.600,00% 424.923,53% Financing to Deposit Ratio (FDR) Kepatuhan Compliance Uraian Description 2020 2019 2018 PERSENTASE PELANGGARAN BMPD (BATAS MAKSIMUM PENYEDIAAN DANA) PERCENTAGE OF LEGAL FINANCING LIMIT VIOLATION Pihak Terkait Related Parties 0,00% 0,00% 0,00% Pihak Tidak Terkait Non-Related Parties 0,00% 0,00% 0,00% PERSENTASE PELAMPAUAN BMPD (BATAS MAKSIMUM PENYEDIAAN DANA) PERCENTAGE OF LEGAL FINANCING LIMIT EXCEEDANCES Pihak Terkait Related Parties 0,00% 0,00% 0,00% Pihak Tidak Terkait Non-Related Parties 0,00% 0,00% 0,00% 4,38% 14,68% 6,77% 157,98% 1,14% 1,11% 0,75% 8,51% 9,97% GIRO WAJIB MINIMUM STATUTORY RESERVES GWM Rupiah Statutory Reserves (IDR) GWM Valuta Asing Statutory Reserves (Foreign Exchange) Posisi Devisa Neto Secara Keseluruhan Overall Net Open Position 16 LAPORAN TAHUNAN 2020
  17. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 07 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 IKHTISAR SAHAM Share Overview INFORMASI HARGA SAHAM SHARE PRICE INFORMATION Jumlah Modal di Ditempatkan di setor Penuh Pada The total capital issued for fully paid-up in the 2020 Tahun Buku 2020 sebesar 8 .193.072.560 saham financial year is 8,193,072,560 shares with a nominal dengan harga nominal Rp100 per saham sehingga price of IDR100 per share so that the total issued and total modal ditempatkan dan disetor penuh adalah fully paid-up capital is IDR819,307,256,000. Rp819.307.256.000. Sampai dengan 31 Desember 2020, BNS belum As of December 31, 2020, BNS has not yet become menjadi perusahaan yang mencatatkan sahamnya a company that has listed its shares on the stock di bursa saham. Dengan demikian, tidak terdapat exchange. Thus, there is no information on share informasi harga saham, kapitalisasi pasar saham, prices, dan volume perdagangan saham. stock market capitalization, and share Sedangkan trading volume. Meanwhile, the information on informasi Susunan pemegang saham Bank per the composition of the Bank’s shareholders as of 31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebagai berikut: December 31, 2020 and 2019 is as follows: Pemegang Saham Tahun 2020 2020 Shareholders Pemegang Saham Shareholders Jumlah Saham (nilai penuh) Number of Shares (full amount) Persentase Pemilikan Percentage of Ownership Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Issued and Fully Paid Capital 7.988.245.746 97,50% 798.824.574.600 204.826.814 2,50% 20.482.681.400 8.193.072.560 100,00% 819.307.256.000 Jumlah Saham (nilai penuh) Number of Shares (full amount) Persentase Pemilikan Percentage of Ownership Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Issued and Fully Paid Capital 935.618 99,00% 811.113.909.313 9.451 1,00% 8.193.341.253,5 945.069 100,00% 819.307.250.556,5 PT NTI Global Indonesia PT Alphaplus Adhigana Asia TOTAL Pemegang Saham Tahun 2019 2019 Shareholders Pemegang Saham Shareholders Malayan Banking (Maybank) Berhad, Malaysia PT Prosperindo TOTAL Pada tanggal 17 Desember 2020, akuisisi BNS berlaku On December 17, 2020, the acquisition of BNS was efektif dan disahkan oleh Yulia, S.H., Notaris di Jakarta, effective and authorized by Yulia, S.H., Notary in berdasarkan Akta No. 63 tanggal 17 Desember 2020 Jakarta, based on Deed No. 63 dated December 17, mengenai akuisisi BNS. Dengan ditandatanganinya 2020 concerning BNS acquisition. With the signing of akta tersebut, maka susunan pemegang saham sejak the deed, the composition of shareholders since the tanggal akta akuisisi BNS adalah sebagai berikut: date of the acquisition deed of BNS is as follows: 1. 1. PT NTI Global Indonesia sebagai pemilik dari 7.988.245.746 saham atau 97,50% PT NTI Global Indonesia as the owner of saham 7,988,245,746 shares or 97.50% of the Bank’s shares Bank dengan nilai nominal seluruhnya sebesar with a total par value of IDR798,824,574,600; and Rp798.824.574.600; dan 2. PT Alphaplus Adhigana Asia sebagai pemilik dari 2. PT Alphaplus Adhigana Asia as the owner of 204.826.814 saham atau 2,50% Bank dengan nilai 204,826,814 shares or 2.50% of the Bank with a nominal seluruhnya sebesar Rp20.482.681.400. total par value of IDR20,482,681,400. 17 ANNUAL REPORT 2020
  18. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 PERISTIWA PENTING Important Events PT NTI GLOBAL INDONESIA DAN PT BERKAH ANUGERAH ABADI RESMI AKUISISI PT BANK NET INDONESIA SYARIAH PT NTI GLOBAL INDONESIA AND PT BERKAH ANUGERAH ABADI OFFICIALLY ACQUIRED PT BANK NET INDONESIA SYARIAH PT NTI Global Indonesia (NTI) dan PT Berkah PT NTI Global Indonesia (NTI) and PT Berkah Anugerah Anugerah Abadi (BAA) officially acquired all of the Abadi semua saham Syariah. NTI (BAA) PT membeli resmi Bank mengakuisisi Net 661.548 Indonesia saham BNS, shares PT Bank Net Indonesia Syariah. NTI bought 661,548 shares of BNS, while BAA bought 283,521 sementara BAA membeli 283.521 saham BNS. shares of BNS. Dengan memiliki sebanyak 661.548 saham, maka By owning 661,548 shares, the NTI share portion porsi saham NTI itu setara 70% kepemilikan dari is equivalent to 70% ownership of all issued and seluruh saham BNS yang telah dikeluarkan dan fully paid shares of BNS which are directly owned. disetor penuh yang dimiliki secara langsung. Adapun Meanwhile, the 283,521 BAA shares represent 30% dengan porsi 283.521 saham BAA itu mewakili 30% of all issued and fully paid shares of BNS which are dari seluruh saham BNS yang telah dikeluarkan dan directly owned. disetor penuh yang dimiliki secara langsung. Hal tersebut di atas resmi tertuang dalam Akta The above is officially stated in the Deed of Akusisi PT Bank Net Indonesia Syariah No. 20 Acquisition of PT Bank Net Indonesia Syariah No. Tanggal 31 Januari 2020 yang dibuat oleh Notaris 20 dated January 31, 2020 made by Notary Aliya S. Aliya S. Azhar, S.H., M.H.,M,Kn berkedudukan di Azhar, S.H., M.H., M, Kn domiciled in Central Jakarta. Jakarta Pusat. 18 LAPORAN TAHUNAN 2020
  19. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 07 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report PEMINDAHAN KANTOR PUSAT PERSEROAN Perseroan melakukan pemindahan alamat Kantor Pusat Perseroan setelah menerima Surat Otoritas Jasa Keuangan No . S-38/ PB.1/2020 tanggal 18 September 2020 perihal Permohonan Izin Pemindahan Alamat Kantor Pusat Perseroan yang memberitahukan bahwa Otoritas Jasa Keuangan menyetujui permohonan izin pemindahan alamat Kantor Pusat (KP) Perseroan. Sebelumnya Kantor Pusat Perseroan beralamat sebelumnya di Sona Topas Tower lantai 1-3 Jl. Jend Sudirman Kav. 26 Jakarta menjadi Selatan Millenium 12920 Indonesia Centennial Center Lantai 7 Jl. Jend Sudirman Kav. 25 Jakarta Selatan 12920 Indonesia. RELOCATION OF THE COMPANY’S HEAD OFFICE The Company changes the address of the Company's Head Office after receiving the Letter of the Financial Services Authority No. S-38/PB.1/2020 dated September 18, 2020 regarding the Application for Permit to Change the Address of the Company's Head Office notifying that the Financial Services Authority has approved the application for a permit to change the address of the Head Office) The Company. Previously, the Company's Head Office was previously located at Sona Topas Tower 1-3 floors Jl. Jend Sudirman Kav. 26 South Jakarta 12920 Indonesia to become Millenium Centennial Center 7th Floor Jl. Jend Sudirman Kav. 25 South Jakarta 12920 Indonesia. 19 ANNUAL REPORT 2020
  20. 02 Laporan Manajemen Management Report 22 Sambutan Presiden Komisaris President Commissioner Message 34 Laporan Direksi Board of Directors Report 47 Laporan Dewan Pengawas Syariah Syariah Supervisory Board Report
  22. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 LAPORAN KOMISARIS UTAMA President Commissioner Report Ationo Teguh Basuki Presiden Komisaris | President Commissioner ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04
  23. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 Kepada Para Pemegang Saham dan Pemangku TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 Dear Shareholders and Stakeholders , Kepentingan yang kami hormati, Dengan memanjatkan puji dan syukur kehadirat With praise and gratitude for the presence of Tuhan Yang Maha Esa, izinkan kami mewakili God Almighty, let us represent the entire Board Net of Commissioners of PT Bank Net Indonesia Indonesia Syariah, untuk menyampaikan Laporan Syariah, to submit the Annual Report for the Tahunan bentuk 2020 financial year as a form of accountability to segenap Dewan tahun Komisaris buku pertanggungjawaban 2020 Bank sebagai Pemegang Shareholders and all other Stakeholders. In carrying Kepentingan out supervisory duties and providing advice to the lainnya. Dalam menjalankan tugas pengawasan Board of Directors, the Board of Commissioners dan pemberian nasihat kepada Direksi, Dewan is based on the established Company Work Plan Komisaris mendasarkan pada Rencana Kerja dan and Budget (RKAP), is guided by the Company’s Anggaran Perseroan (RKAP) yang telah ditetapkan, Articles of Association and applicable laws and berpedoman kepada Anggaran Dasar Perusahaan regulations, and is based on the principles of good dan peraturan-perundangan yang berlaku, serta and independent corporate governance. As the berdasarkan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan results, the running of the company can be effective yang baik dan independen. Sehingga jalannya in accordance with the expectations of shareholders perusahaan bisa efektif sesuai dengan harapan and other stakeholders. Several important matters pemegang saham dan pemangku kepentingan related to the implementation of the duties and lainnya. Beberapa hal penting terkait dengan responsibilities of the Board of Commissioners are pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan presented as follows: Saham dan seluruh kepada PT Para Pemangku Komisaris disajikan sebagai berikut: Kondisi Ekonomi Global dan Indonesia Global Economic Conditions and Indonesia Tahun 2020 merupakan tahun yang sangat berat 2020 is a very tough year for all economic players bagi seluruh pelaku ekonomi masyarakat global, in the global community, where 2020 is the year of dimana tahun 2020 merupakan tahun Pandemi the COVID-19 pandemic which has been going on COVID-19 yang berlangsung sejak Triwulan I 2020. since the first quarter of 2020. The global economic Ketidakpastian ekonomi global yang disebabkan uncertainty caused by the COVID-19 pandemic still Pandemi menunjukkan shows high concerns and has a very significant kekhawatiran yang tinggi dan sangat berdampak impact on the economy. almost all countries in the signifikan pada perekonomian hampir seluruh world, including Indonesia. COVID-19 masih negara di dunia, termasuk Indonesia. Tahun 2020 juga merupakan era yang sangat 2020 is also a very challenging era for the business menantang bagi dunia bisnis, apapun industrinya. world, regardless of the industry. The challenges that Tantangan yang terjadi hampir sepanjang tahun occurred throughout 2020 have triggered a global 2020 telah memicu terjadinya resesi ekonomi global, economic recession, including Indonesia. Another termasuk Indonesia. Tantangan lain adalah konflik challenge is the ongoing trade conflict between the dagang yang masih berkelanjutan antara Amerika United States (US) and China (China), which has put Serikat (AS) dan Tiongkok (China), sehingga turut pressure on the global economy and encourages menekan perekonomian global dan mendorong investors to take more cautious steps, which results investor mengambil langkah yang lebih berhati-hati, in a decline in economic activity. The COVID-19 23 ANNUAL REPORT 2020
  24. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 yang berakibat pada penurunan kegiatan ekonomi . pandemic and the decline in economic activity have Pandemi kegiatan dragged many developed and developing countries ekonomi tersebut telah menyeret banyak negara into economic recession, including the Indonesian maju serta negara berkembang masuk ke dalam economy. COVID-19 dan penurunan resesi ekonomi, termasuk perekonomian Indonesia. Salah satu dampak kegiatan One of the impacts of the decline in economic kebijakan activity is the implementation of the Large-Scale Pembatasan Sosial Berskala Besar (PSBB) oleh Social Restrictions (PSBB) policy by the government pemerintah Kebijakan in several regions. This policy has weakened people’s ini telah memperlemah daya beli masyarakat purchasing power and led to changes in business dan bisnis. behavior. Based on data from the Central Statistics Berdasarkan data Badan Pusat Statistik (BPS), Agency (BPS), Indonesia’s economy contracted ekonomi Indonesia mengalami kontraksi sebesar by 2.07% (yoy) in 2020. However, this figure can 2,07% (yoy) di tahun 2020. Akan tetapi angka ini be considered very good because Indonesia’s dapat dianggap sangat baik karena angka kontraksi contraction rate is the fifth lowest in the world. perekonomian di dari adalah penurunan penerapan beberapa menyebabkan wilayah. perubahan perilaku Indonesia adalah lima yang terendah di dunia. Negara-negara di dunia kemudian menerapkan Countries around the world then implemented stimulus moneter dan fiskal untuk mendorong monetary and fiscal stimuli to promote economic pemulihan perekonomian recovery. As a result, the global economy has global berangsung membaik sejak Triwulan III 2020. ekonomi. Akibatnya, continued to improve since the third quarter of 2020. Namun demikian, dampak pemulihannya belum However, the impact of the recovery has not been optimal karena keterbatasan implementasi Program optimal due to limitations in the implementation Vaksinasi dan mobilitas yang masih tertahan akibat of the Vaccination Program and restrained mobility penerapan due to the implementation of social restrictions and pembatasan sosial dan lockdown (penutupan akses) di sejumlah negara. lockdowns in a number of countries. Kinerja Umum BNS BNS General Performance Kendati merupakan tahun yang sulit, kami tetap Despite being a difficult year, we are still grateful that bersyukur bahwa Bank Net Syariah (“BNS”) mampu Bank Net Syariah (“BNS”) was able to record a fairly mencatat kinerja yang cukup baik. Meskipun di good performance. Even in the midst of weakening tengah melemahnya kondisi perekonomian global, global economic conditions, due to the outbreak of karena merebaknya Pandemi COVID-19 dalam the COVID-19 Pandemic in the description above. uraian di atas. 24 LAPORAN TAHUNAN 2020
  25. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report Penilaian atas Kinerja Perusahaan Assessment of Company Performance Dalam perjalanan sepanjang tahun 2020 , Dewan In Komisaris BNS terus melakukan pengawasan dan Commissioners koordinasi dengan Direksi agar BNS dapat berjalan coordinate with the Board of Directors so that BNS dalam arah dan jalur yang tepat. Pengawasan can run in the right direction and path. Supervision Dewan Komisaris terhadap sejumlah rencana dan of the Board of Commissioners on a number of kebijakan strategis terus dilakukan secara rutin strategic plans and policies continues to be carried dalam rangka mempertahankan kinerja BNS. out on a regular basis in order to maintain BNS the course of 2020, continues the to BNS Board supervise of and performance. Di samping itu, Dewan Komisaris juga fokus dalam In addition, the Board of Commissioners also pengawasan berbagai aspek keberlanjutan, termasuk focuses dalam hal peningkatan Tata Kelola Perusahaan, serta sustainability, berbagai langkah-langkah untuk mengantisipasi Governance, as well as various steps to anticipate tantangan bisnis di masa depan. Di samping terkait future business challenges. Apart from relocating dengan implementasi relokasi Kantor Pusat BNS the implementation of the relocation of the BNS yang sebelumnya berkedudukan di Gedung Sona Head Office, which was previously located at the Topas Tower Lantai 1–3 Jakarta direlokasi ke Gedung Sona Topas Tower Building, floors 1–3, Jakarta was Millennium Centennial Center Lantai 7 Jakarta, serta relocated to the 7th Floor Jakarta Millennium rencana BNS untuk mencatatkan saham perdana Centennial Center Building, as well as BNS’s plan to (IPO) atau listing pada awal tahun 2021. list its initial shares (IPO) or listing in early 2021. Kendati kami mengetahui bahwa tantangan usaha Even though we know that the business challenges yang dihadapi BNS di industri perbankan syariah di faced by BNS in the Islamic banking industry Indonesia semakin dinamis serta secara bersamaan in menghadapi tantangan Pandemi COVID-19. Namun, simultaneously face the challenges of the COVID-19 kami melihat Anggota Direksi dan jajarannya Pandemic. However, we see that the members of the bertindak menghadapi Board of Directors and their staff act responsively and kondisi dan tantangan di atas. Padahal, tantangan deftly in dealing with the conditions and challenges bisnis perbankan syariah di 2020 sangat kompleks. above. In fact, the challenges of the Islamic banking Intinya, Dewan Komisaris menilai Direksi telah business in 2020 are very complex. In essence, the membuat mampu Board of Commissioners considers that the Board of membawa BNS meraih posisi yang efektif dan Directors has made decisions that can bring BNS to efisien pada industri ini. an effective and efficient position in this industry. Transformasi Bisnis Baru BNS BNS New Business Transformation Pada kondisi saat ini, BNS sedang berada dalam In its current condition, BNS is in a transitional phase, fase peralihan, yakni setelah proses akuisisi dan namely after the acquisition process and changing berubah nama menjadi PT Bank Net Indonesia its name to PT Bank Net Indonesia Shariah, then Syariah, selanjutnya BNS akan menerapkan core BNS will implement a new core business strategy. strategi bisnis baru. Di masa mendatang, BNS In the future, BNS will implement a digital banking akan menerapkan strategi digital banking dengan strategy with a target market for the retail sector target market sektor retail meninggalkan model leaving the previous business model that has been bisnis lama yang selama ini telah dijalankan, yaitu implemented, namely corporate banking. responsif dan cekatan keputusan-keputusan yang on Indonesia monitoring including are various improving increasingly aspects of Corporate dynamic and corporate banking. 25 ANNUAL REPORT 2020
  26. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 Transformasi strategi bisnis baru ini adalah upaya The transformation of this new business strategy is BNS untuk dapat bersaing dalam mengantisipasi BNS ’s effort to be able to compete in anticipating Era Banking 4.0 dan agar mampu bersaing dengan the Banking Era 4.0 and to be able to compete perusahaan fintech. Penerapan strategi ini juga with fintech companies. The implementation of mengubah seluruh kebijakan-kebijakan perbankan this strategy also changed all banking policies terkait yang pernah dilakukan sebelumnya; seperti that had been previously carried out; such as new pengembangan produk baru, aktivitas pemasaran product development, product marketing activities, produk, strategi penghimpunan dana dan strategi fundraising strategies and financing strategies. penyaluran pembiayaan. Penilaian atas Kinerja Direksi Assessment of the Performance of the Board of Directors Di tengah kondisi perekonomian nasional yang In the midst of unfavorable national economic kurang kondusif, Dewan Komisaris mengapresiasi conditions, the Board of Commissioners appreciates langkah-langkah dalam the steps taken by the Board of Directors in mengelola jalannya perusahaan sehingga rencana- managing the running of the company so that the rencana strategis Bank dapat terlaksana dengan Bank’s strategic plans can be carried out well in 2020. baik pada tahun 2020. Sepanjang tahun 2020, Throughout 2020, we see the Board of Directors kami melihat yang Direksi diambil terus Direksi upaya continue to make efforts to improve the performance dalam meningkatkan kinerja setiap lini bisnis dan melakukan of each business line. and develop the ability of mengembangkan kemampuan Sumber Daya Insani Human Capitals (HC) to integrate capabilities and (SDI) untuk saling memadukan kemampuan dan work together in synergy with the government kerja bersama dalam sinergi dengan pemerintah and the private sector in creating a company that dan swasta dalam menciptakan Perusahaan yang grows healthily, cleanly, effectively, efficiently and tumbuh secara sehat, bersih, efektif, efisien dan transparently based on Good Corporate Governance transparan berlandaskan Tata Kelola Perusahaan (GCG). in accordance with government regulations yang Baik (Good Corporate Governance/GCG) sesuai and applicable laws and regulations. peraturan pemerintah dan Perundangan-undangan yang berlaku. Pelaksanaan Fungsi Pengawasan Implementation of Supervision Functions Dewan Komisaris melakukan pengawasan terhadap The implementasi Direksi implementation of strategies carried out by the berdasarkan fungsi dan tanggung jawabnya. Dewan Board of Directors based on their functions and Komisaris melakukan pertemuan secara berkala responsibilities. The Board of Commissioners meets dengan Direksi melalui rapat gabungan sebanyak 7 regularly with the Board of Directors through joint (tujuh) kali pada 2020 untuk memperoleh informasi meetings for 7 (seven) times in 2020 to obtain terkait perkembangan setiap inisiatif strategis yang information regarding the development of each dijalankan Direksi. strategic initiative carried out by the Board of strategi yang dijalankan Board of Commissioners supervises the Directors. 26 LAPORAN TAHUNAN 2020
  27. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report Dalam pertemuan rapat gabungan itu , Dewan In the joint meeting, the Board of Commissioners Komisaris memberikan nasihat maupun arahan provides advice and direction regarding matters terkait hal-hal yang akan berdampak terhadap upaya that will have an impact on efforts to achieve pencapaian kinerja Perusahaan kepada Direksi. the Company’s performance to the Board of Beberapa hal yang menjadi fokus perhatian Dewan Directors. Several things that become the focus of Komisaris adalah SDI, GCG, persiapan menjalankan attention of the Board of Commissioners are SDI, strategi bisnis baru, dan persaingan bisnis yang GCG, preparation for implementing new business sehat. strategies, and healthy business competition. Pengawasan terhadap Implementasi Kebijakan Strategis Supervision of Strategic Policy Implementation Dewan Komisaris menilai Direksi telah menerapkan the Board of Commissioners considers the Board of sejumlah kebijakan strategis secara tepat dan Directors to have implemented a number of strategic efektif di tahun 2020. Dewan Komisaris memberikan policies appropriately and effectively in 2020. The arahan kepada Direksi atas kebijakan strategis yang Board of Commissioners provides direction to the telah ditetapkan, kemudian melakukan monitoring Board of Directors on the strategic policies that terhadap arahan, have been set, then monitors their implementation. rekomendasi dan masukan Dewan Komisaris, Direksi implementasinya. Dari hasil Based on the direction, recommendations and menetapkan kebijakan strategis di tahun 2020 yang input of the Board of Commissioners, the Board of difokuskan pada percepatan pengembangan bisnis Directors established strategic policies for 2020 that dan peningkatan kinerja Perusahaan. are focused on accelerating business development and improving the Company’s performance. Dewan Komisaris terus melakukan pengawasan The Board of Commissioners continues to supervise terhadap penerapan dilakukan Direksi, yang the implementation of strategic steps taken by the langkah Board of Directors, including various anticipatory antisipatif di tengah dinamika kondisi perekonomian steps in the midst of dynamic economic and dan bisnis sepanjang tahun 2020. Melalui pertemuan business conditions throughout 2020. Through rutin bersama Direksi, Dewan Komisaris terus regular meetings with the Board of Directors, the melakukan pemantauan atas kinerja BNS serta Board of Commissioners continues to monitor the aktif memberikan masukan dan arahan terkait performance of BNS and actively provides input pencapaian target operasional dan finansial. Selain and direction regarding achievements. operational itu, Dewan Komisaris juga fokus dalam pengawasan and financial targets. In addition, the Board of berbagai aspek keberlanjutan, termasuk dalam Commissioners also focuses on monitoring various hal aspects peningkatan pengembangan langkah termasuk tata kelola sumber strategis berbagai perusahaan dan manusia, serta daya corporate of sustainability, governance including and improving human capital berbagai langkah-langkah untuk mengantisipasi development, as well as various steps to anticipate tantangan bisnis di masa depan. future business challenges. 27 ANNUAL REPORT 2020
  28. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance Mencermati kondisi 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 Indonesia Observing the condition of the Indonesian economy , khususnya sebagai dampak penyebaran COVID-19, especially as a result of the spread of COVID-19, it is BNS sudah sewajarnya memiliki Business Continuity only natural for BNS to have a Business Continuity Plan (BCP) yang secara khusus disusun untuk Plan (BCP) which is specifically prepared to deal menghadapi Pandemi COVID-19. Di dalam BCP with the COVID-19 Pandemic. In the BCP, there are tersebut terdapat kebijakan tentang Work from policies on Work from Home (WFH), Split Operation Home (WFH), Split Operation and Venue, serta and Venue, as well as the preparation of a Task Force penyusunan Task Force Team untuk mengantisipasi Team to anticipate if a full-lockdown condition is apabila kondisi full-lockdown diimplementasikan implemented by the government, but BNS is still oleh mampu able to carry out operational functions effectively by efektif prioritizing health and safety factors. the Company pemerintah, menjalankan perekonomian 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile namun fungsi BNS operasional tetap secara dengan mengedepankan faktor kesehatan dan community. keselamatan civitas perusahaan. Penilaian terhadap Kinerja KomiteKomite di Bawah Dewan Komisaris Assessment of the Performance of the Committees under the Board of Commissioners Dewan Komisaris mengapresiasi Komite Audit, The Board of Commissioners appreciates the Komite Pemantau Risiko, dan Komite Nominasi dan Audit Committee, the Risk Monitoring Committee, Remunerasi sebagai komite pendukung Dewan and Komisaris yang telah mendukung pelaksanaan tugas Committee as supporting committees for the Dewan Komisaris. Selama tahun buku 2020, seluruh Board of Commissioners who have supported komite telah menyusun dan menyampaikan laporan the implementation of the duties of the Board of pengawasan secara Commissioners. During the 2020 financial year, akurat dan tepat waktu, sehingga Dewan Komisaris all committees have prepared and submitted dapat komprehensif supervisory reports to the Board of Commissioners atas perkembangan BNS dan mampu memberi in an accurate and timely manner, so that the masukan yang konstruktif kepada Direksi. Board of Commissioners can have a comprehensive kepada memiliki Dewan penilaian Komisaris yang the Nomination and Remuneration assessment of the development of BNS and be able to provide constructive input to the Board of Directors. Dewan Komisaris menggelar rapat internal sebanyak 6 The Board of Commissioners held 6 (six) internal (enam) kali sepanjang tahun 2020, dan rapat gabungan meetings throughout 2020, and joint meetings bersama Direksi sebanyak 7 (tujuh) kali. Dalam with the Board of Directors 7 (seven) times. In these pertemuan-pertemuan tersebut, Dewan Komisaris meetings, the Board of Commissioners discussed membahas beragam isu mengenai perkembangan various issues regarding the development of BNS, BNS, risiko yang berpotensi timbul, kondisi industri, serta potential risks, industry conditions, as well as kebijakan-kebijakan strategis yang harus dilakukan strategic policies that BNS must undertake to face BNS untuk menghadapi tantangan-tantangan usaha. business 28 challenges. LAPORAN TAHUNAN 2020
  29. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report Penerapan Tata Kelola Perusahaan Implementation of Good Corporate Governance Sepanjang tahun 2020 , Dewan Komisaris menilai Throughout 2020, the Board of Commissioners Direksi dalam assessed that the Board of Directors has an memenuhi tujuan dan penerapan GCG sebagaimana optimal commitment in fulfilling the objectives yang Dasar and implementation of GCG as mandated in the Perusahaan dan Peraturan Perundang-undangan Company’s Articles of Association and applicable yang berlaku. Dewan Komisaris menilai bahwa BNS laws and regulations. The Board of Commissioners senantiasa fokus pada penerapan praktik tata kelola considers perusahaan yang baik (GCG) sesuai rencana yang implementation of good corporate governance telah disusun. practices (GCG) according to the plan that has been memiliki diamanatkan komitmen dalam optimal Anggaran that BNS always focuses on the prepared. Selama tahun 2020, Direksi BNS terus melakukan During 2020, the BNS Board of Directors continued optimalisasi tanggung to optimize the implementation of the duties jawab organ GCG berdasarkan kepatuhan terhadap and responsibilities of the GCG organs based on peraturan perundang-undangan yang berlaku. Direksi compliance with applicable laws and regulations. The membuktikan komitmen dan keteguhannya dalam Board of Directors has proven its commitment and menjalankan kegiatan usaha secara berintegritas, persistence in carrying out business activities with dengan integrity, by prioritizing the principles of transparency, pelaksanaan mengutamakan tugas dan prinsip transparansi, akuntabilitas, tanggung jawab, independensi, dan accountability, kewajaran sehingga diharapkan tetap terjaga pada fairness so that it is expected to be maintained in the responsibility, independence and koridor nilai–nilai GCG yang telah ada. corridors of existing GCG values. BNS juga sudah menjalankan Sistem Manajemen BNS has also implemented a Risk Management Risiko untuk mengantisipasi berbagai risiko yang System to anticipate various risks that the Company mungkin dihadapi Perusahaan, termasuk melakukan may face, including anticipating the impact of the antisipasi dampak Pandemi COVID-19. Dari Business COVID-19 Pandemic. From the Business Impact Impact Analysis, inisiatif yang dilakukan Perusahaan Analysis, the initiatives taken by the Company to untuk mengantisispasi efek dari Pandemi COVID-19 anticipate the effects of the COVID-19 Pandemic sudah tepat dan benar. Kendati, Dewan Komisaris are correct and correct. However, the Board of menilai perlunya perbaikan dari sisi organ dan fungsi. Commissioners views the need for improvement in Untuk itu, Dewan Komisaris telah memberikan terms of organs and functions. To that end, the Board nasihat kepada Direksi untuk melengkapi organ tata of Commissioners has provided advice to the Board kelola sesuai dengan perkembangan perusahaan. of Directors to complete the governance organs in accordance with the company’s development. 29 ANNUAL REPORT 2020
  30. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 04 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion Perubahan Komposisi Dewan Komisaris Board of Commissioners Composition Change Susunan dewan komisaris masih tetap menjelang The composition of the Board of Commissioners is rencana IPO di awal tahun 2021 . Anggota Dewan still the same approaching the IPO plan in early 2021. Komisaris terdiri dari 4 (empat) orang, dimana The Board of Commissioners members consisted of 4 Komisaris Utama menjadi ketuanya. Pembagian (four) people, with the President Commissioner as the tugas dan pengawasan Dewan Komisaris telah chairman. The role distribution and supervision is are diputuskan secara internal oleh Dewan Komisaris. decided internally by the Board of Commissioners. Hasil dari Pernyataan Keputusan Pemegang Saham The yang Diambil di Luar Rapat (Sirkuler) Pemegang Shareholders Taken Outside the Circular General Saham PT Bank Net Indonesia Syariah pada tanggal Meeting of Shareholders PT Bank Net Indonesia 27 Mei 2020 yang berita acaranya dituangkan dalam Syariah on May 27, 2020 recorded on Notarial Deed Akta Notaris No. 149 tanggal 28 Mei 2020, dibuat No. 149 dated May 28, 2020, issued by Notary Eliwaty oleh Notaris Eliwaty Tjitra, S.H., di Jakarta, susunan Tjitra, S.H., at Jakarta, the Board of Commissioners Dewan Komisaris BNS adalah sebagai berikut: composition are: Nama Name Jabatan Position result of the Resolution Dasar Pengangkatan Basis Appointment Statement of Masa Kerja Employment Period Ationo Teguh Basuki Presiden Komisaris President Commissioner RUPS Sirkuler 2020 GMS Circular 2020 2020–2023 Fransisca Ekawaty Komisaris Independen Independent Commissioner RUPS Sirkuler 2019 GMS Circular 2019 2019–2023 Hadi Sunaryo Komisaris Independen Independent Commissioner RUPS Sirkuler 2019 GMS Circular 2019 2019–2023 Jenmi Sintara *) Komisaris Independen Independent Commissioner RUPS Sirkuler 2020 GMS Circular 2020 2020–2023 * Belum lulus fit and proper tess dan belum memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan * Has not passed the fit and proper test and has not received approval from the Financial Services Authority Susunan atau komposisi tersebut telah memenuhi This composition has met the terms applied as ketentuan diatur stated on Indonesian Bank Regulation No. 11/33/ dalam Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 yang berlaku sebagaimana PBI/2009 dated December 7, 2009 regarding Good tanggal 7 Desember 2009 tentang Pelaksanaan Corporate Governance Implementation for the Good Corporate Governance bagi Bank Umum Islamic General Bank and Islamic Business Unit. Syariah dan Unit Usaha Syariah. Kami harap komposisi Dewan Komisaris BNS We 2020 ini akan memberikan nilai tambah kepada Commissioners composition 2020 will provide kapabilitas dan pengalaman yang are hoping that the BNS’s Board of dimiliki an added value to the capability and experience jajaran Dewan Komisaris dan Perusahaan secara owned by the Board of Commissioners and the keseluruhan. Kami juga mengapresiasi kebijakan Company as a whole. We have also appreciated Perusahaan yang telah percaya terhadap dedikasi the company policy that put their faith in the Dewan Komisaris dalam mengembangkan BNS dedication of the Board of Commissioners to untuk semakin lebih baik di masa mendatang. develop BNS to be better in the future. 30 LAPORAN TAHUNAN 2020
  31. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 Pandangan atas Prospek Usaha Business Prospect Outlook Tahun 2020 merupakan tahun yang penuh tatangan 2020 is a challenging year for the banking industry , buat perbankan including Islamic banking. The COVID-19 pandemic syariah. Bagaimana tidak, Pandemi COVID-19 yang indutri perbankan, termasuk that still occurred has impacted the various business belum berujung telah menghantam berbagai sektor sector in Indonesia, including the real sector like bisnis di Indonesia, termasuk sektor riil seperti Usaha Small Medium Enterprises (SME) that become one Mikro Kecil dan Menengah (UMKM), yang menjadi of the Islamic banking segment focus. salah satu fokus segmen perbankan syariah. Namun demikian, syariah However, the Islamic banking industry seems to be nampaknya masih cukup tangguh di tengah strong amid the COVID-19 pandemic. This matter is Pandemi COVID-19. Hal itu terukur dari kinerja measured from the Islamic financial performance keuangan syariah industri yang keuangan baik that is still better compared to the conventional dibandingkan lembaga keuangan konvensional. masih lebih financial institution. This matter is also stated Hal tersebut diungkapkan Ketua Dewan Komisioner by the President Commissary of the Indonesian Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sekaligus Ketua Financial Services Authority (OJK) and Central Umum Pengurus Pusat MES, Wimboh Santoso, Chairman Administrator of MES, Wimboh Santoso dalam Webinar “Masyarakat Ekonomi Syariah 7th on the Webinar "Masyarakat Ekonomi Syariah 7th Indonesia Islamic Economic Forum (IIEF)” di tahun Indonesia Islamic Economic Forum (IIEF)" in 2020. 2020. Wimboh mencatat aset industri keuangan Wimboh recorded the Islamic financial industry asset syariah tumbuh cukup tinggi sebesar 21,48 persen has grown relatively high at the number of 21.48% atau mencapai Rp1.770,3 triliun dengan rincian aset or adding up to IDR1,770.3 trillion with the Islamic perbankan syariah sebesar Rp593,35 triliun, aset banking asset details mounting up to IDR593.35 pasar modal syariah termasuk reksa dana sebesar trillion, Islamic capital market asset including mutual Rp1.063,81 triliun, dan Industri Keuangan Non Bank funds is IDR1,063.81 trillion, and Islamic Non-Bank (IKNB) syariah sebesar Rp113,16 triliun. Berdasarkan Financial Industry (IKNB) is IDR113.16 trillion. Based hal tersebut Dewan Komisaris optimis terhadap on this record, the Board of Commissioners are prospek usaha perbankan Syariah di tahun 2021, optimistic towards the business prospect of Islamic serta rencana perubahan strategi bisnis baru BNS banking in 2021, along with BNS's new strategic yang akan bertransformasi menjadi perbankan business change plan that will be transformed into digital Syariah. Islamic digital banking. Mengacu data Badan Pusat Statistik (BPS), Indonesia According to the Indonesian Bureau of Statistics memiliki penduduk muslim terbesar di dunia yaitu (BPS), Indonesia has the largest Islam population in mencapai 229 juta orang atau sekitar 87% dari total the world with the number of 229 million people or penduduk Indonesia. Sementara itu, total aset 87% of the Indonesian population. Meanwhile, the sektor perbankan syariah telah mencapai Rp593,35 total asset of the Islamic banking sector has mounted triliun, yang terdiri dari 14 bank umum syariah, 20 up to IDR593.35 trillion consists of 14 Islamic general unit usaha syariah, dan 162 bank pembiayaan rakyat banks, 20 Islamic business units, and 162 Islamic syariah. smallholder financing banks. 31 ANNUAL REPORT 2020
  32. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 Informasi tersebut di atas yang memacu BNS untuk This information has pushed BNS to keep optimist tetap optimis perusahaan Syariah as the  Islamic banking business in Indonesia amid di Indonesia di tengah ekonomi global namun the global economy has directed towards the sudah pasca recovery post the COVID-19 pandemic. The current Pandemi COVID-19. Tantangan perbankan syariah challenge for Islamic banks is the low market share, saat ini yakni soal pangsa pasar yang masih relatif alongside the literation and inclusion of Islamic rendah, seiring dengan literasi dan inklusi keuangan finance that are also low. The data recorded 0.93 for syariah yang juga rendah. Datanya adalah 0,93% literation index and 9.1% for Islamic inclusion. On a untuk indeks literasi dan 9,1% untuk inklusi syariah. nationwide scale, the literation index is 38.03% and Sedangkan, secara nasional, indeks literasi sudah financial inclusion is 76.19. Support is also necessary 38,03% dan inklusi keuangan 76,19%. Selain itu, juga regarding differentiation of business model or diperlukan dukungan dalam diferensiasi model Islamic products that currently are still limited, and bisnis atau produk syariah yang saat ini masih the necessity of adopting an adequate technology, terbatas, diperlukannya adopsi teknologi yang lebih and human capital fulfilment. If the terms mentioned memadai, dan pemenuhan SDM. Bila prasyarat di can be fulfilled, the Islamic banking industry agent atas bisa dipenuhi, maka pelaku industri perbankan could survive and earn an optimal result. mengarah perbankan kondisi pemulihan syariah dapat survive dan memperoleh hasil optimal. Penerapan Asas Keberlanjutan (Sustainability) Sustainability Principle Implementation Kami menyadari bahwa membentuk hubungan We realize that maintaining a good relationship yang harmonis antara Perusahaan, pemangku between the company, stakeholders, and the kepentingan, kami community is one of the supporting factors of beroperasi merupakan salah satu faktor pendukung growth sustainability strategy or Corporate Social keberlanjutan dan lingkungan tempat Perseroan Responsibility for BNS in every strategic decision by di masa mendatang. Maka dari itu, kami terus the company. The elucidation of our commitment to mendukung pengembangan strategi keberlanjutan the Sustainability aspect can be read on CSR chapter atau Corporate Social Responsibility (CSR) BNS on this year's Annual Report. pertumbuhan usaha dalam setiap keputusan strategis Perusahaan. Uraian mengenai komitmen kami terhadap Sustainability dapat dibaca pada BAB CSR di Laporan Tahunan ini. Appreciation Apresiasi Demikian laporan tugas pengawasan Thus, the report of the Board of Commissioners Dewan Komisaris atas kinerja dan pelaksanaan usaha supervision Perusahaan di tahun 2020. Dewan Komisaris and execution of the Company in 2020 has senantiasa been concluded. The Board of Commissioners independen berupaya dalam untuk profesional menjalankan dan will fungsi activity constantly towards maintain the performance professionalism and pengawasan dan pemberian nasihat agar kinerja independence to carry out a supervision and BNS dapat selalu meningkat dan bermanfaat di advisor role to improve the performance of BNS and masa yang akan datang. beneficial in the future. 32 LAPORAN TAHUNAN 2020
  33. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 saya Representing the Board of Commissioners , allow menyampaikan terima kasih kepada seluruh pihak me to express our gratitude towards all involved yang telah berkontribusi atas pencapaian kinerja parties that contributes to the BNS performance BNS pada 2020. Dewan Komisaris berkomitmen achievement in 2020. The Board of Commissioners untuk membangun sinergi dan harmonisasi antar committed organ-organ perusahaan, dan terus mendukung harmonization between the company's department, Direksi dalam mengelola BNS serta memacu and keep supporting the Directors to manage BNS pertumbuhan BNS ke depannya. and push a better growth for BNS in the future. Dewan Komisaris mengapresiasi Direksi yang telah The Board of Commissioners appreciates the menunjukkan kemampuannya dalam mengelola Directors that showed the ability to manage BNS, as BNS, serta seluruh Sumber Daya Insani (SDI) well as all of the human capitals that have dedicated yang telah berdedikasi dan bekerja keras dalam and working hard to improve BNS and hopefully, meningkatkan pertumbuhan BNS dan diharapkan BNS will achieve a better accomplishment in the untuk masa mendatang prestasi yang dicapai bisa future. Furthermore, the Board of Commissioners ditingkatkan. Selanjutnya, Dewan Komisaris akan will keep strengthen the synergy with the Directors terus memperkuat sinergi dengan Direksi dan seluruh and all involving parties to keep improving BNS pihak yang terlibat agar mampu meningkatkan performance and making it to be the primary kinerja Bank BNS dan menjadikannya salah satu Islamic bank that has a major role to push forward bank Syariah terdepan yang berperan penting Indonesian Mewakili Dewan Komisaris, izinkan to establishing a synergized and economics. dalam mendorong perekonomian Indonesia. Jakarta, 31 Mei 2021 (May 31, 2021) Atas Nama Dewan Komisaris, On Behalf of the Board of Commissioners, Ationo Teguh Basuki Komisaris Utama President Commissioner 33 ANNUAL REPORT 2020
  34. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 LAPORAN DIREKSI Board of Directors Report Basuki Hidayat Direktur Operasional * | Operations Director* *Mewakili Anggota Direksi *On Behalf of the Board of Directors Mohammad Riza Direktur Bisnis* | Business Director*
  35. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 Para Pemegang Saham dan Pemangku TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 To the Respected Shareholders and Stakeholders , Kepentingan yang kami hormati, Pada Laporan Tahunan ini, perkenankanlah kami In this Annual Report, let us present the result of  menyampaikan hasil kinerja PT Bank Net Indonesia PT Bank Net Indonesia Syariah ("BNS") performance Syariah (“BNS”) selama tahun 2020 yang telah throughout the year 2020 by the Board of Directors. dilakukan oleh Direksi. Kami menghaturkan puji dan Let us deliver our praise and gratitude towards the syukur Kehadirat Tuhan Yang Maha Esa, karena pada almighty God in this challenging year for the growth tahun yang penuh tantangan ketika pertumbuhan of global economics throughout 2020 due to the perekonomian dunia mengalami tantangan sangat COVID-19 pandemic impact, we still can produce luar biasa sepanjang tahun 2020 akibat Pandemi the expected performance and achieved a positive COVID-19, namun kami masih mampu menghasilkan result that is consistent with the target set in the kinerja sesuai dengan yang diharapkan dan meraih Bank Business Plan. hasil positif sesuai target dalam Rencana Bisnis Bank. Laporan Tahunan BNS Tahun Buku 2020 The theme of the BNS 2020 Annual Report mengambil tema “DIGITAL INNOVATION AND is "DIGITAL INNOVATION AND TRANSFORMATION TRANSFORMATION RESILIENCE” atau FOR FOR RESILIENCE"  related to the company's “INOVASI DIGITAL DAN TRANSFORMASI UNTUK existence to strengthen digitalized program and MENJADI LEBIH TANGGUH” ini sangat berkaitan new business transformation plan to become an dengan keberadaan Perusahaan untuk memperkuat Islamic digital banking business. BNS is determined program digitalisasi, dan rencana transformasi bisnis to be the Islamic banking business in Indonesia baru menjadi perusahaan digital perbankan syariah. that actively creates a national Islamic banking BNS terus memantapkan diri sebagai perusahaan ecosystem, along with encouraging synergy with perbankan syariah di Indonesia yang ikut aktif dalam other Islamic banking industry agents through upaya mewujudkan ekosistem perbankan syariah business innovations. Furthermore, let us present nasional serta mendorong sinergi dengan pelaku the summary of the 2020 BNS’s performance. industri perbankan syariah lain melalui inovasi-inovasi bisnis. Selanjutnya, perkenankan kami menyajikan rangkuman kinerja BNS pada tahun 2020. Analisis Ekonomi Badan Pusat Statistik Economy Analysis melaporkan Indonesian Bureau of Statistics (BPS) reported that pertumbuhan ekonomi Indonesia di tahun 2020 (BPS) the economic growth in Indonesia has experienced mengalami resesi. Sepanjang Januari-Desember a recession. From January to December 2020, 2020, pertumbuhan ekonomi mengalami kontraksi economic growth experienced a 2.07% contraction 2,07% dibandingkan periode sama tahun 2019 compared to the same period in 2019 (year-on- (year-on-year/yoy). Kontraksi ini dipengaruhi oleh year/YoY). This contraction has been affected by pelemahan di berbagai sektor ekonomi karena the weakening of various economic sectors due Pandemi COVID-19. Dari sisi produksi, kontraksi to the COVID-19 pandemic. From the production pertumbuhan terdalam terjadi pada Lapangan aspect, the deepest growth contraction occurred in Usaha Transportasi dan Pergudangan sebesar 15,04%. Transportation and Warehousing Business Field with Sementara itu, dari sisi pengeluaran hampir semua the number of 15.04%. Meanwhile, from the outlay komponen terkontraksi. Komponen Ekspor Barang aspect, almost all of the components have been dan Jasa menjadi komponen dengan kontraksi contracted. Exported services and goods component 35 ANNUAL REPORT 2020
  36. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 04 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion terdalam sebesar 7 ,70%. Impor Barang dan Jasa yang becomes the deepest component that experienced merupakan faktor pengurang terkontraksi sebesar contraction with the number of 7.70%. Imported 14,71%. services and goods become the decreasing factor of contraction with the number of 14.71%. Indeks Purchasing Managers Index (PMI) melemah Purchasing Managers Index (PMI) has pada November 2020 dan Desember 2020 setelah weakened in November 2020 and December sempat menguat pada Oktober 2020. Pada Kuartal 2020 although it is higher in October 2020. In the IV 2020, penyebaran COVID-19 masih tinggi dan fourth quarter of 2020, the COVID-19 spread is still sulit diturunkan. Selain kasus di Indonesia, kenaikan high. Besides the case in Indonesia, the COVID-19 penyebaran COVID-19 juga terjadi hampir seluruh spread increase also occurred in almost the entire negara. Akibatnya, pertumbuhan ekonomi Kuartal IV countries worldwide and resulted in the economic tercatat minus 2,19% (yoy). Direktur Pelaksana Bank growth of the fourth quarter recorded minus 2.19% Dunia, Mari Elka Pangestu, mengatakan Indonesia (YoY). World Bank Executive Director, Mari Elka memerlukan waktu 3-5 tahun untuk membalikkan Pangestu stated that Indonesia needs 3 to 5 years kondisi pertumbuhan ekonomi seperti pada masa to recover the economic condition like before the sebelum Pandemi COVID-19. Kondisi ini berkaca pada COVID-19 pandemic. This condition reflecting from krisis moneter 1998, yang kala itu negara memerlukan the 1998 monetary crisis where the nation needs five waktu sampai 5 tahun masa pemulihan. Selama years to recover. Throughout that period, there is no beberapa tahun tersebut, pertumbuhan ekonomi economic growth at all. been nihil. Kendati mengalami masih Despite the recession, the government still regarded masih the current national economic condition better than lebih baik dibandingkan kondisi beberapa negara several other countries. The indicator is reflected lain. Indikatornya terlihat saat laju inflasi pada from the inflation rate on the lower level. BPS level yang rendah. BPS melaporkan inflasi tahun reported that the inflation rate throughout 2020 kalender selama tahun 2020 ada pada kisaran 1,68%. is in the range of 1.68%. This inflation rate is lower Laju inflasi ini lebih rendah dibandingkan tahun compared to the year 2019 on the position of 2.72%. 2019, yakni di posisi 2,72%. Perkembangan positif The positive growth of the national economy in perekonomian nasional pada Semester II 2020 terjadi the second quarter of 2020 happened due to the berkat kolaborasi dan dampak sinergi kebijakan collaborative and synergized regulations that are yang dilakukan Pemerintah bersama Bank Indonesia implemented by the government along with the maupun otoritas terkait. Indonesian banks and related authorities. Kinerja Umum BNS Tahun 2020 BNS General Performance in 2020 Kinerja Perseroan pada tahun 2020 telah sesuai The limited company's performance in 2020 has dengan target yang dicanangkan oleh manajemen. consistent with the target set by the Management. Meski menghadapi Pandemi COVID-19 sepanjang Despite the COVID-19 pandemic throughout 2020, tahun 2020, Perseroan masih bisa menghasilan laba the limited company earned a positive profit. BNS's positif. management effort throughout 2020 has resulted menganggap kondisi resesi, Pemerintah ekonomi nasional Upaya yang telah dilakukan Manajemen BNS selama tahun 2020 telah membawa hal positively, yang positif, khususnya dalam mempertahankan financial performance amid the COVID-19 pandemic. kinerja keuangan yang positif di tengah masa However, several targets have not yet been achieved pandemi COVID-19. Namun, beberapa target belum and still need to improve, along with ensuring the 36 particularly in maintaining positive LAPORAN TAHUNAN 2020
  37. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 dapat tercapai dan memerlukan perbaikan serta process of business transformation corresponding memastikan with the deadline to accelerate the growth of BNS 's proses transformasi bisnis sesuai dengan waktu yang direncanakan sehingga dapat performance. mengakselerasi pertumbuhan kinerja BNS. Kinerja Keuangan BNS Tahun 2020 BNS Financial Performance in 2020 Dari aspek kuantitatif, Direksi telah melaporkan From the quantitative aspect, the Directors reported pencapaian finansial BNS hingga akhir Desember the financial achievement of BNS until the end of 2020 dibandingkan dengan target yang telah December 2020 compared to the target that has ditetapkan adalah sebagai berikut. Total realisasi been set are stated. Total Asset realization in 2020 Total Aset pada tahun 2020 mencapai Rp721,40 miliar has mounted to IDR721.40 billion or 42.04% from the atau 42,04 dari target awal tahun 2020 yang sebesar early 2020 target with the number of IDR1.72 trillion. Rp1,72 triliun. Realisasi Dana Pihak Ketiga (DPK) Third-party fund (DPK) realization mounted up to mencapai Rp40,17 miliar di tahun 2020 atau 7,55% IDR40.17 billion in 2020 or 7.55% from the target dari target sebesar Rp531,92 miliar. Untuk realisasi with the number of IDR531.92 billion. Outlay sector sektor Pembiayaan diperoleh Rp54 juta atau hanya realization earning IDR54 million or only 0.01% from 0,01% dari realisasinya, yakni Rp500,05 miliar. Target the realization, which is IDR500.05 billion. The profit Laba (Rugi) Sebelum Pajak di tahun 2020 adalah and Loss target before tax in 2020 is IDR51.77 billion. Rp51,77 miliar. Namun, realisasi mencapai Rp44,87 However, the realization is mounting up to IDR44.87 miliar atau 86,67% dari target. billion or 86.67% from the target. Secara umum, deviasi atas pencapaian target Generally, the deviation of the achieved target tersebut disebabkan karena mempertimbangkan resulted due to the consideration of the national kondisi perekonomian nasional yang mengalami economic condition that experienced a deceleration perlambatan akibat Pandemi COVID-19 sehingga as an impact of the COVID-19 pandemic. Because Perseroan belum melakukan ekspansi bisnis baik of that matter, the company has not been able dalam penyaluran dana maupun penghimpunan to expand the business either from the outlay dana untuk memitigasi risiko yang muncul akibat distribution aspect of fund accumulation aspect to Pandemi COVID-19. mitigate the risk that emerged due to the COVID-19 pandemic. Hingga akhir Desember 2020, BNS memiliki Until the end of December 2020, BNS has an existing pembiayaan eksisting sebesar Rp54 juta dan lebih outlay of IDR54 million and lower than the target on rendah dibandingkan dengan target pada RBB 2020 2020 that changed on June 2020 with the amount perubahan Juni 2020 sebesar Rp500 miliar. Terkait of IDR500 billion. Regarding the outlay quality, kualitas pembiayaan, BNS berhasil mengelola rasio BNS managed to administer the Non-Performing Non-Performing Financing (Gross) dan (Net) adalah Financing Gross and Net ratio with the number of masing-masing 0,00%, atau sesuai dengan target 0.00% or consistent with the RBB target. RBB. 37 ANNUAL REPORT 2020
  38. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 berhasil From the fund accumulation aspect , the Bank menghimpun Dana Pihak Ketiga (DPK) sebesar managed to accumulate Third-Party Fund (DPK) Rp40,17 miliar per akhir Desember 2020 meskipun with the amount of IDR40.17 billion per the end of lebih rendah dibandingkan dengan target RBB 2020 December 2020, although it is lower compared to perubahan Juni 2020 sebesar Rp531,91 miliar. Pada 2020 RBB target changed in June 2020 with the akhir Desember 2020 Bank mencatat Financing to amount of IDR531.91 billion. At the end of December Deposit Ratio (FDR) adalah sebesar 0,13% atau lebih 2020, the Bank recorded the Financing Deposit rendah dibandingkan target sebesar 94,01%. Hal Ratio (FDR) is 0.13% or lower than the target of 94.01% tersebut sebagai upaya mitigasi risiko Bank yang target. This matter is an effort to mitigate bank risks belum melakukan eskpansi penyaluran dana dalam that have not expanded the outlay distribution in bentuk pembiayaan ditengah kondisi pandemic the form of funding amid the COVID-19 pandemic COVID-19 sehingga berdampak rasio FDR Bank condition, resulted in the low number of the Bank's menjadi rendah. FDR ratio. Dari sisi penghimpunan dana, Bank Laporan berikutnya, BNS dapat menjaga kinerja For the next report, BNS could afford to maintain terkait Laba the profitability performance, recorded the profit Sebelum Pajak sebesar Rp44,87 miliar atau sedikit before tax with the amount of IDR44.87 billion or lebih rendah dibandingkan target yaitu sebesar a tad slower than the target of IDR51.77 billion. The Rp51,77 miliar. Rasio-rasio terkait rentabilitas seperti ratios related to rentability such as Return on Equity Return on Equity (ROE) dan Return on Asset (ROA) (ROE) and Return on Asset (ROA) recorded higher tercatat lebih tinggi dari target RBB, dimana masing- than the RBB target with the respected number masing mencapai 7,07% untuk ROE dan 6,19% untuk achieved are 7.07% for ROE and 6.19% for ROA where ROA dimana pada RBB perubahan Juni 2020 Bank RBB changed in June 2020 targeted ROE on 7.26% menargetkan ROE pada 7,26% dan ROA pada 2,90%. and ROA on 2.90%. BNS also managed to sustain the Selain itu, BNS juga berhasil menjaga rasio Beban Operational Costs on Operational Revenues (BOPO) Operasional ratio on the lower level of 56.16%, far lower than the profitabilitas terhadap dengan mencatat Pendapatan Operasional (BOPO) pada level rendah, yaitu 56,16%, jauh lebih target of 173.23%. rendah dibandingkan target sebesar 173,23%. Terkait dengan jaringan kantor, sesuai dengan Regarding the corporate network, consistent with Perubahan RBB bulan Juni 2020, BNS telah RBB change in June 2020, BNS has relocated the melakukan dari head office with the previous address at Sona Topas sebelumnya berlokasi di Gedung Sona Topas Tower to Millenium Centennial Center Tower floor 7, Jakarta ke Gedung Millenium Centennial Center South Jakarta. pemindahan kantor pusat Lantai 7, Jakarta Selatan. 38 LAPORAN TAHUNAN 2020
  39. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 07 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report Kebijakan Strategis Perusahaan Corporate Strategic Policy Terjadinya deviasi atas realisasi Rencana Bisnis Bank The realization of the Bank Business Plan in the pada periode Triwulan IV 2020 sebagian besar adalah fourth quarter of 2020 occurred as an impact of the dampak dari menurunnya kondisi perekonomian weakened economic condition in Indonesia due to Indonesia akibat dampak dari Pandemi COVID-19 the COVID-19 pandemic surging in Indonesia and yang melanda Indonesia dan seluruh dunia . worldwide. Dengan tersebut, Considering those conditions, the limited company Perseroan tidak melakukan ekspansi penyaluran did not expand the new outlay distribution. This pembiayaan baru. Hal ini dilakukan untuk memitigasi matter is done to mitigate the potential risks due risiko yang berpotensi muncul akibat melemahnya to the weakened national economy condition, kondisi perekonomian nasional, khususnya risiko particularly outlay risk as well as Third-Party Fund pembiayaan. Begitu pula dengan penghimpunan (DPK) accumulation. Most of the DPK is the related Dana Pihak Ketiga (DPK). Sebagian besar DPK parties of the shareholders. Therefore, the low merupakan pihak terkait dari pemegang saham. number of outlay compared to DPK caused a very Sehingga, low FDR ratio. mempertimbangkan rendahnya kondisi penyaluran pembiayaan dibandingkan dengan DPK menyebabkan angka rasio FDR menjadi sangat rendah. Proses penambahan modal melalui Penawaran Umum The process of stock increase through Initial Public Perdana atau Initial Public Offering (IPO) telah diproses Offering (IPO) is processed since December 2020. sejak bulan Desember 2020. Namun realisasinya However, the implementation has planned to be direncanakan dapat selesai pada akhir Januari 2021. Hal done at the end of January 2021. This matter caused ini menyebabkan target penambahan modal dan rasio the stock increase and the KPM ratio did not meet KPMM tidak tercapai pada Triwulan IV 2020. the target in the fourth quarter of 2020. Selanjutnya, upaya yang telah dilakukan Manajemen Furthermore, BNS selama tahun 2020 telah membawa hal Management through 2020 has carried out a yang positif, khususnya dalam mempertahankan positive result, particularly in maintaining positive kinerja keuangan yang positif di tengah masa financial performance amid the COVID-19 pandemic. Pandemi COVID-19. Namun, beberapa target belum However, several targets have not been achieved dapat tercapai dan memerlukan perbaikan serta and improvements are needed, along with ensuring memastikan BNS Indonesia the business transformation process consistent with the planned period to accelerate the performance mengakselerasi pertumbuhan kinerja BNS. growth of BNS. Beberapa Several things needs a specific attention from BNS • yang BNS bisnis from sesuai hal transformasi effort dengan waktu yang direncanakan, sehingga dapat Manajemen proses the memerlukan antara perhatian lain: Management, including: Penerapan Good Corporate Governance (GCG) • Good Corporate dilakukan dengan baik untuk meningkatkan operational activity has to be well-executed to pengelolaan bank secara sehat dan menjalankan improve the bank management by carefully dengan prinsip kehati-hatian, serta memastikan obeying pemenuhan compliance of all responsibilities towards the kewajiban terhadap stakeholders (pemangku kepentingan). the the principles entire (GCG) implementation seluruh on Governance pada seluruh aspek kegiatan operasional wajib and aspect ensuring of the stakeholders. 39 ANNUAL REPORT 2020
  40. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance • Memastikan LAPORAN MANAJEMEN Management Report penyelesaian 02 • pengembangan Ensure the ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion completion of 04 supporting infrastruktur pendukung sesuai dengan target infrastructure development consistent with the dan rencana yang telah ditetapkan terkait target and plan that has been set regarding the dengan proses transformasi menjadi bank digital transformation process into the Islamic digital syariah. • 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile bank. Mengoptimalkan fungsi intermediasi, dengan • Optimize intermediated function, by increasing meningkatkan aktivitas penghimpunan dana the fund accumulation activity and outlay dan penyaluran pembiayaan dengan tetap distribution cautiously along with mitigating the memperhatikan risks that potentially emerged throughout the prinsip kehati-hatian serta memitigasi potensi risiko yang akan dihadapi COVID-19 pandemic. selama masa Pandemi COVID-19. • Memastikan pembiayaan bermasalah • Ensure the non-performing financing is below (non-performing financing) di bawah ketentuan the maximum provision of 5% by supervising maksimal activity towards the outlay quality. sebesar pengawasan • rasio 5% terhadap dengan kualitas melakukan pembiayaan. Meningkatkan risk awareness di seluruh unit • kerja di BNS untuk memitigasi seluruh risiko Increasing the risk awareness on the entire working unit in BNS to mitigate potential risks. yang mungkin terjadi. • Fungsi dalam lini pertahanan mulai dari first • The necessary improvement of the defence line, second line and third line of defense perlu aspect from the first line, second line, and third ditingkatkan sebagai bagian dari internal control line of defence as a part of internal control bank. bank. • Peningkatan kebutuhan kualitas Sumber dan pemenuhan Insani • Quality improvement and human capitals untuk fulfilment to support the operational activity mendukung kegiatan operasional BNS melalui of BNS through certification and technical sertifikasi competency dan Daya pengembangan kompetensi development (training) along teknis (pelatihan) serta efektivitas organisasi with organization effectivity to achieve optimal dalam mencapai kinerja yang optimal, terutama performance, particularly to face the condition dalam menghadapi kondisi di masa mendatang. in the future. Tantangan dan Peluang Perusahaan Corporate Challenge and Opportunity Sepanjang tahun 2020, Perusahaan menghadapi Throughout 2020, the Company faced several beberapa tantangan. Maraknya trend perbankan challenges. None of the digital banking trends that digital saat ini namun belum ada yang berasaskan occurred right now have an Islamic base, which Syariah, membuat kami optimis bahwa kedepannya makes the company optimistic that the bank will bank akan menjadi bank digital Syariah terdepan di be the Indonesian primary Islamic digital bank in Indonesia. Sepanjang tahun 2020, BNS fokus untuk the future. Throughout 2020, BNS focused on the melanjutkan proses pengembangan infrastruktur continuous process of supporting infrastructure pendukung terkait dengan teknologi informasi, development related to information technology, pemenuhan Sumber Daya Insani, membangun human capitals fulfillment, establishing a synergy sinergi dengan ekosistem keuangan serta agen with the financial ecosystem along with the kemitraan dalam rangka menciptakan bisnis melalui partnership agents to creates a business through digital banking. Kedepannya BNS akan menjadi digital banking. Furthermore, BNS will become an perbankan digital Syariah. Pertimbangan utama Islamic digital Bank. The main concern is the current 40 LAPORAN TAHUNAN 2020
  41. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 adalah perbankan digital saat ini berasal dari bank digital banking comes from conventional banks but konvensional , namun yang berasal dari Syariah none from Islamic banks. belum ada. Perekonomian global pada Semester II 2020 masih The global economy in the second quarter of 2020 is sangat wabah still largely influenced by the impact of the COVID-19 dipengaruhi Pandemi COVID-19, oleh dampak perekonomian pandemic, as well as the national economy and BNS. BNS. Hal ini terlihat dari mayoritas This matter is reflected in the majority of worldwide negara-negara di dunia mengalami resesi ekonomi, countries in an economic recession, including termasuk Indonesia. Pada Triwulan III 2020, Indonesia Indonesia. In the third quarter of 2020, Indonesia resmi has officially entered an economic recession after nasional serta mengalami penurunan begitu resesi pertumbuhan juga dari setelah mengalami dua experienced a reduction of economic growth for kuartal berturut-turut, yaitu masing-masing sebesar two quarters in a row respectively with the number (5,32%) pada Triwulan II dan (3,49%) pada Triwulan of 5.32% in the second quarter and 3.49% in the third III. Meskipun begitu, Bank Indonesia melaporkan quarter. However, at the end of 2020, Indonesia pada akhir 2020 pertumbuhan ekonomi domestik Recorded an improvement in the domestic economy membaik dengan telah dibukanya pembatasan pada with the opening of restrictions in several economic beberapa sektor ekonomi. sectors. Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik Good Corporate Governance Implementation Kami dengan We improved the limited company by implementing penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik atau a Good Corporate Governance (GCG) based on Good Corporate Governance (GCG) berlandaskan 5 5 (lima) prinsip dasar yaitu; transparansi, akuntabilitas, accountability, independence, fairness, and equity. independen, kewajaran dan kesetaraan. Penerapan The GCG implementation will aim the corporate GCG governance to be more professional for the optimal mengembangkan tersebut akan ekonomi dalam Perseroan mengarahkan pengelolaan Perusahaan menjadi lebih profesional dari waktu ke (five) fundamental principles; transparency, added value for all shareholders. waktu. Sehingga dapat memberikan nilai tambah yang optimal kepada seluruh pemegang saham. Struktur organisasi BNS telah diselaraskan dengan BNS's organization structure has adjusted with fokus bisnis dan secara regular ditinjau serta the business focus and being reviewed regularly dievaluasi Perseroan. along with the evaluation as needed by the limited Secara umum, komposisi jumlah anggota Dewan company. Generally, the composition of the Board Komisaris, Direksi, Dewan Pengawas Syariah telah of Commissioners, the Board of Directors, the sesuai dengan ketentuan regulasi, meskipun masih Syariah Supervisory Board has consistent with terdapat kekosongan pada posisi Presiden Direktur/ the regulation, although the position of President Direktur Utama. Director is still vacant. Menyikapi kondisi tersebut, upaya pemenuhan posisi In response to that matter, the effort to fill in the Direktur Utama telah dilakukan sejak bulan Mei spot of President Director has been executed since 2020. Namun mengingat bahwa berdasarkan hasil May 2020. However, considering the result of the Fit Fit and Proper Test yang telah dijalankan OJK belum and Proper Test conducted by the OJK, they have menyesuaikan kebutuhan 41 ANNUAL REPORT 2020
  42. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 dapat menyetujui calon yang diajukan sebagaimana not approved the filed candidates as stated on The tertuang dalam salinan Keputusan Anggota Dewan Conclusion of Board of Commissary Indonesian Komisioner KEP- Financial Service Authority Member No . KEP- 169/D.03/2020 tanggal 12 November 2020, maka Otoritas Jasa Keuangan No. 169/D.03/2020 dated November 12, 2020. To follow untuk menindaklanjuti hal tersebut Perseroan akan up on this matter, the limited will filed another mengajukan kembali calon Direktur Utama dalam President Director candidates six months since the enam bulan sejak tanggal Penetapan Tidak Disetujui Non Approved Stipulation by the OJK following the dari OJK sesuai ketentuan Pasal 27 ayat (1) POJK Article 27 Act (1) POJK No. 27/POJK.03/2016 dated No. 27/POJK.03/2016 tanggal 22 Juli 2016 tentang July 22, 2016 regarding the Skill and Propriety Penilaian Kemampuan dan Kepatutan bagi Pihak Assessment for the Primary Party of Financial Utama Lembaga Jasa Keuangan atau paling lambat Service Institution no later than May 12, 2021. pada tanggal 12 Mei 2021. Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, While executing the role and responsibilities, Dewan Komisaris telah membentuk dan melengkapi the Board of Commissioners formed and fulfill keanggotaan Pemantau the member for Audit Committee, Risk Observer Risiko, Komite Nominasi dan Remunerasi, sehingga Committee, and Nominated and Remuneration telah Committee to fit the regulation. These committees Komite sesuai tersebut Audit, dengan telah Komite regulasi. Komite-komite rapat-rapat have conducted meetings as the BNS regulation sesuai ketentuan dan kebutuhan BNS serta telah menyelenggarakan and necessity, along with recommending to the memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris Board of Commissioners consistent with the role sesuai dengan tugas dan tanggung jawabnya. and responsibilities. The Directors also formed Direksi juga telah membentuk 4 (empat) komite 4 (four) committees, namely Risk Management yaitu Risk Management Committee, IT Steering Committee, IT Steering Committee (ITSC), Asset Committee (ITSC), Aset-Liability Committee (ALCO) Liability Committee (ALCO), and Credit Committee dan Credit Committee, guna mendukung efektivitas to support the effectiveness of the roles and pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya. responsibilities. Perubahan Komposisi Direksi Board of Directors Composition Change Anggota Direksi terdiri dari 4 (empat) orang. The Board of Directors consisted of 4 (four) people. Berdasarkan Pemegang Based on the Resolution Statement of Shareholders Saham yang Diambil di Luar Rapat (Sirkuler) Taken Outside the Circular General Meeting of Pemegang Syariah Shareholders PT Bank Maybank Syariah Indonesia Indonesia tanggal 28 Mei 2020 yang berita acaranya on May 28, 2020 recorded on Notarial Deed number dituangkan dalam Akta Notaris No.149 tanggal 28 Mei 149 dated May 28, 2020, issued by Notary Eliwaty 2020, dibuat oleh Notaris Eliwaty Tjitra, S.H., di Jakarta, Tjitra, S.H., in Jakarta, the limited company Board of susunan Direksi Perseroan adalah sebagai berikut: Directors composition are: Pernyataan Saham PT Keputusan Bank Maybank 42 LAPORAN TAHUNAN 2020
  43. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance Nama Name 06 07 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility Jabatan Position LAPORAN KEUANGAN Financial Report Dasar Pengangkatan Basis Appointment 08 Masa Kerja Employment Period Basuki Hidayat *) Direktur Operasional Director of Operations RUPS Sirkuler 2020 GMS Circular 2020 2020 - 2023 Harry Yohanes Karundeng**) Direktur Operasi dan Teknologi Informasi** Director of Operations and Information Technology** RUPS Sirkuler 2020 GMS Circular 2020 2020 – 2023 Mohammad Riza Direktur Bisnis Business Director RUPS Sirkuler 2019 GMS Circular 2019 2020 – 2023 Baiq Nadea Dzurriatin Direktur Kepatuhan Compliance Director RUPS Sirkuler 2019 GMS Circular 2019 2020 - 2023 *) Kembali menjabat sebagai Direktur Operasional setelah belum diperolehnya persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan untuk Jabatan Direktur Utama. **)belum lulus Fit and Proper Test dan belum memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan. *) Returned to serving as Operations Director after not obtaining approval from the Financial Services Authority for the Position of President Director. **) have not passed the fit and proper test and have not obtained approval from the Financial Services Authority. Kami harap komposisi Direksi 2020 ini akan We are hoping that the Board of Directors memberikan nilai tambah kepada kapabilitas composition 2020 will provide an added value to the dan pengalaman yang dimiliki jajaran Direksi capability and experience owned by the Board of dan Perusahaan secara keseluruhan. Kami juga Directors and the Company as a whole. We have also mengapresiasi yang appreciated the company policy that put their faith telah percaya terhadap dedikasi Direksi dalam in the dedication of the Board of Directors to develop mengembangkan BNS untuk semakin lebih baik BNS to be better in the future. kebijakan Perusahaan di masa mendatang. Kebijakan Terhadap Karyawan Employee Policy Kebijakan BNS terhadap para karyawan sudah The BNS policy toward the employee has been dijalankan implemented since the new employee orientation sejak kegiatan orientasi karyawan baru sampai dengan peningkatan kompetensi activity karyawan sesuai competency enhancement pekerjaan of the employee suitable with the respective fields, working scope, and skill. The company has berkala menggelar Program Pendidikan, Pelatihan periodically conducted an educational, training, dan Pengembangan karyawan berupa training, and development program in the form of training, workshop, (membangun workshop, and team building to keep establish the soliditas tim) untuk terus membangun integritas employee's integrity and competency as a part of dan kompetensi karyawan sebagai bagian dari stakeholders for the continuity of the company. stakeholder team lingkup the maupun skill masing-masing. Perusahaan secara dan bidang, until building (pemangku keberlangsungan kepentingan) pertumbuhan untuk Perusahaan. Prospek Usaha Tahun 2021 Kemajuan teknologi yang terus Business Prospect in 2021 berkembang The rapid growth of technological advancement pesat berdampak kepada perubahan cara hidup has impacted the changing lifestyle of the public masyarakat maupun nasabah BNS. Kemudian, and BNS customers. The spread of the COVID-19 munculnya Pandemi COVID-19 yang telah melanda pandemic around the world, including Indonesia, has seluruh dunia, termasuk Indonesia, memunculkan raised several new patterns and lifestyles, including sejumlah pola dan kebiasaan hidup baru, termasuk technology utilization. Particularly in savings and dalam hal penggunaan teknologi. Khususnya pola transferring via bank. menyimpan dan mentransfer dana via bank. 43 ANNUAL REPORT 2020
  44. IKHTISAR KINERJA Company Performance Untuk 01 memperbaiki LAPORAN MANAJEMEN Management Report kinerja , Perseroan 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 telah To improve the performance, the limited company menyusun target dan strategi yang tertuang has set the target and strategies on RBB in the year dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) Periode Tahun 2021-2023. 2021–2023. Aksi Korporasi : IPO – 2021. Corporate Action: IPO – 2021. Penawaran Umum Terbatas - HMETD – 2021. Aksi Limited Public Offering - HMETD - 2021. This penambahan modal tersebut untuk memenuhui capital increase action is implemented to fulfill the kewajiban OJK terkait permodalan dimana hingga obligation from OJK regarding the capital, where up akhir 2021 Modal Inti Bank harus di angka Rp2 to the end of 2021, the Bank Main Capital must reach triliun dan 2022 di angka Rp3 triliun. the number of IDR2 trillion, and IDR3 trillion in 2022. Pada tahun 2021, BNS fokus untuk melanjutkan In 2021, BNS focusing on continuing the process of proses pengembangan infrastruktur pendukung supporting infrastructure development regarding terkait dengan teknologi informasi, pemenuhan information technology, human capital fulfillment, Sumber Daya Insani, membangun sinergi dengan creating a synergy with the financial ecosystem ekosistem and partnership agents to creates business through keuangan serta agen kemitraan dalam rangka menciptakan bisnis melalui digital digital banking. banking. Dengan mempertimbangkan kesiapan inf rastruk- Considering the status of supporting infrastructure tur pendukung yang masih dalam tahap pengem- that is still in the development process, in 2021 BNS bangan, maka di tahun 2021, BNS berencana planned to distribute the financing by using the menyalurkan pembiayaan dengan menggunakan executing scheme or another financing scheme. To skema executing maupun skema pembiayaan optimize the income through fund accumulation, lainnya. Untuk optimalisasi pendapatan melalui the limited company also planned to implement penyaluran dana, maka Perseroan juga berencana fund distribution through marketable securities untuk melakukan penyaluran dana pada instru- instruments that have a low-risk number, such as men surat berharga yang memiliki tingkat risiko National Islamic Marketable Securities, Retail Sukuk, rendah, seperti Surat Berharga Syariah Negara, and Indonesian Bank Sukuk. Regarding Third-Party Sukuk Ritel, dan Sukuk Bank Indonesia. Terkait Fund accumulation, BNS planned to execute Third- penghimpunan dana pihak ketiga, BNS beren- Party Fund accumulation activities through saving cana untuk melakukan aktivitas penghimpunan and deposit products. dana pihak ketiga melalui produk tabungan dan deposito. Sejalan dengan upaya peningkatan penghimpunan Corresponding with the effort of increasing the dana dan penyaluran dana, BSN juga akan accumulation and distribution fund, BNS will make berupaya dalam mengoptimalkan realisasi Laba an effort to optimize Profit Before Tax realization, Sebelum Pajak, diantaranya adalah: including: 1. Mengoptimalkan Net Income Margin (NIM) dengan Optimize Net Income Margin (NIM) by fund accumulation along with outlay distribution; 2. Menjaga rasio Non-Performing Financing (NPF) 2. Maintaining the Non-Performing (NPF) ratio di bawah 5% dengan mengimplementasikan under 5% by implementing prudential principle menyalurkan penghimpunan 1. dana serta melakukan pembiayaan; 44 LAPORAN TAHUNAN 2020
  45. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 prinsip kehati-hatian (prudential principle) and selective, along with supervision activity dan selektif serta melakukan pengawasan towards the quality of funding assets. terhadap kualitas aset pembiayaan. Untuk pengembangan To continue the process of supporting infrastructure infrastruktur pendukung terkait dengan teknologi melanjutkan proses process regarding information technology, human informasi, membangun capital fulfilment, creating synergy with the financial sinergi dengan ekosistem keuangan serta agen pemenuhan ecosystem and partnership agents to creates the kemitraan dalam rangka SDI, bisnis new business through digital banking. The COVID-19 baru melalui digital banking. Pandemi COVID-19 menciptakan pandemic did not affect the spirit of BNS to keep tidak mempengaruhi semangat BNS untuk terus transformed and innovating in the digital era.  bertransformasi dan berinovasi di era digital. Penerapan Keberlanjutan (Sustainability) Sustainable Implementation BNS sangat memperdulikan kondisi ekonomi, BNS always pays attention to the condition of the sosial dan lingkungan di sekitar operasional economy, social, and community surrounding the Perusahaan. juga company operational. The company's continuity is terwujud dalam bentuk nyata dalam Program reflected in the Corporate Social Responsibility (CSR) Tanggung program on CSR chapter in this Annual Report. Keberlanjutan Jawab Sosial Perusahaan (Corporate Social Responsibility/CSR) Perusahaan pada BAB CSR di Laporan Tahunan ini. Apresiasi Appreciation Mewakili jajaran Direksi dan semua karyawan BNS, Representing the Directors and all employees Kami mengucapkan terima kasih dan penghargaan of BNS, we expressed our gratitude and high yang tinggi kepada para pemegang saham atas appreciation towards the shareholders for the faith kepercayaan dan dukungan yang telah diberikan. and support given. We would like to express our Ucapan terima kasih kepada Dewan Komisaris gratitude towards the Board of Commissioners yang senantiasa atas semua pengarahan, saran for the guidance, advice, and supervision for the serta pengawasan dalam rangka terwujudnya embodiment of corporate governance that obeys pengelolaan Perusahaan yang mematuhi semua all the regulations, executing Good Corporate regulasi, menjalankan penerapan Tata Kelola Governance, or the standard that applied. Perusahaan yang Baik maupun standar yang berlaku. Di memberikan We would also like to express high respect to the penghormatan yang tinggi kepada para pemegang samping shareholders, regulators, and business partners that saham, regulator dan mitra bisnis yang masih are committed to supporting BNS so that we could berkomitmen mendukung BNS, sehingga kami contribute to the growth of the Indonesian economy. mampu itu, kami berkontribusi perekonomian juga terhadap pertumbuhan Indonesia. 45 ANNUAL REPORT 2020
  46. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 Dalam kesempatan ini , kami juga mengapresiasi In this opportunity, we would also like to express our terhadap founder, pelanggan, partner kerja serta appreciation to the founder, customers, partners, vendor kami, yang telah memberikan kepercayaan and vendors that put their faith and support through dan dukungan nyata baik pemikiran, sumber daya the ideas, human capitals, and infrastructure and maupun infrastruktur serta terus mendampingi accompanying our journey to prepare ourselves as kami dalam mempersiapkan diri sebagai pelaku Islamic banking business agent. usaha perbankan syariah. Ucapan terima kasih juga diberikan kepada mitra Gratitude is also given to the partnership agents usaha Perusahaan atas kerja sama dan dukungan for teamwork and support for the corporate yang diberikan dalam rangka pengembangan development in 2020 or in the future. Through Perusahaan baik di Tahun Buku 2020 dan tahun the fate that all parties have given to us, BNS will ke depan. Atas kepercayaan dari mereka semua, commit to creating an integrated, safe, and efficient BNS melanjutkan komitmen mewujudkan sistem domestic financial system. Hopefully, BNS will pembayaran dalam negeri yang terintegrasi, aman continue to grow to materialize the vision, that will dan efisien. Semoga BNS terus dapat berkembang keep providing added value to all stakeholders, dan bertumbuh untuk mewujudkan visinya, yang particularly in continuous growth. pada akhirnya akan memberikan nilai tambah kepada segenap pemangku kepentingan, khususnya untuk pertumbuhan usaha secara berkelanjutan. Jakarta, 31 Mei 2021 (May 31, 2021) Atas Nama Direksi, On Behalf of the Board of Directors, Basuki Hidayat Mohammad Riza Direktur Operasional* Direktur Bisnis* Operations Director* Business Director* *Mewakili Anggota Direksi *On Behalf of the Board of Directors 46 LAPORAN TAHUNAN 2020
  47. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 LAPORAN DEWAN PENGAWAS SYARIAH Syariah Supervisory Board Report DR . H. M. Asrorun Ni’am Sholeh MA Ketua | Chairman Sholahudin Al Aiyub, S.Ag, M.Si Anggota | Member 47 ANNUAL REPORT 2020
  48. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 Assalamu ’alaikum warahmatullahi wabarakatuh Assalamu’alaikum warahmatullahi wabarakatuh Bismillaahirrahmaanirrahiim, Bismillaahirrahmaanirrahiim, Alhamdulillaahi Rabbil ‘Aalamin, Wa Shalatu Wa Alhamdulillaahi Rabbil ‘Aalamin, Wa Shalatu Wa Salamu ‘Ala Nabiyyina Muhammad, Wa ‘Ala Aalihi Salamu ‘Ala Nabiyyina Muhammad, Wa ‘Ala Aalihi Wa Shahbihi Wa Sallam, Amma Ba’du. Wa Shahbihi Wa Sallam, Amma Ba’du. Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan Dear Shareholders and Stakeholders, yang Terhormat, Pertama-tama marilah kita panjatkan puji dan syukur First of all let’s praise and thank unto Allah kehadirat Allah Subhanahu Wa Ta’ala atas rahmat dan Subhanahu Wa Ta’ala for His mercies and blessings karunia-Nya kepada kita semua. Selawat serta salam to us. May peace and salutation be upon to Prophet semoga tercurah untuk Baginda Rasulullah SAW, Muhammad SAW, along his families and relatives. beserta seluruh keluarga dan kerabatnya. Pada tahun 2020, pandemi COVID-19 memberikan In 2020, the COVID-19 pandemic put the pressure tekanan terhadap perekonomian nasional maupun on the National and global economies, then it gave global, sehingga mengalami kontraksi. Dalam kondisi a contractions. In condition, The Syariah Supervisory seperti itu, Dewan Pengawas Syariah memandang Board considered it necessary to conduct supervision perlu melakukan pengawasan serta memberikan and provide more effective advice and counsel as an saran dan nasihat yang lebih efektif sebagai upaya effort to strengthen BNS. penguatan BNS. Sepanjang tahun 2020, DPS telah menjalankan Throughout 2020, DPS has carried out its duties and tugas dan tanggung jawabnya dalam melakukan responsibilities in conducting supervision, advice pengawasan, pemberian nasihat dan saran. Fungsi and suggestions. This function was carried out so tersebut dijalankan agar BNS senantiasa merealisasikan that BNS always realizes its activities and business kegiatan dan aktivitas usahanya sesuai dengan prinsip- activities in accordance with the principles of Syariah prinsip syariah dan peraturan perundangan yang and applicable legislation. berlaku. Setelah mempelajari data-data kinerja PT Bank Net After analyzing the performance data of PT Bank Net Indonesia Syariah periode 1 Januari 2020 sampai Indonesia Syariah on January 1st 2020 to December dengan 31 Desember 2020 yang mencakup hasil 31st 2020 period which included the results of pengawasan, dan supervision, Syariah opinion on documents and pelaksanaan operasional Bank, kami berpendapat the implementation of the Bank’s operations, we bahwa secara keseluruhan pelaksanaan operasional argue that the overall implementation of the Bank’s Bank telah berjalan dengan baik dan sesuai dengan operations has run smoothly and in accordance with prinsip Syariah, sebagaimana telah ditetapkan oleh the Syariah’s principles as stipulated by the National Dewan Syariah Nasional. Syariah Council.  Selain itu, Dewan Pengawas Syariah dan Sharia In addition, the Syariah Supervisory Board and Compliance juga terus mengarahkan manajemen Bank Sharia Compliance also continue to direct the agar menjalankan program peningkatan kompetensi Bank’s management to conduct a comprehensive opini syariah atas dokumen 48 LAPORAN TAHUNAN 2020
  49. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 secara komprehensif dalam rangka meningkatkan skill competency enhancement program in order to dan knowledge karyawan di seluruh level organisasi enhance the skills and knowledge of employees at terkait dengan pengetahuan tentang produk /aktivitas all levels of the organization related to knowledge of dan layanan perbankan Syariah. Syariah banking products/activities and services. Perubahan Komposisi Dewan Pengawas Syariah Composition Changes Of The Syariah Supervisory Board Selama tahun 2020, tidak terdapat perubahan During 2020, there was no composition change komposisi Dewan Pengawas Syariah BNS. Adapun of The Syariah Supervisory Board of BNS. The komposisi compositions of The Syariah Supervisory Board as of Dewan Pengawas Syariah per 31 Desember 2020 sebagai berikut: Nama Name December 31st 2020 were as follows: Jabatan Position Masa Kerja Employment Period Dasar Pengangkatan Basis Appointment Asrorun Ni’am Sholeh Ketua Chairman Otoritas Jasa Keuangan No. SR-33/PB.13/2016 tanggal 9 Desember 2016 Financial Services Authority No. SR-33/PB.13/2016 dated December 9, 2016 2020-2023 Sholahudin Al Aiyub Anggota Member Otoritas Jasa Keuangan No SR-33/PB.13/2016 tanggal 9 Desember 2016 Financial Services Authority No. SR-33/PB.13/2016 dated December 9, 2016 2020-2023 Demikian Laporan Dewan Pengawas Syariah untuk That’s all the Report of the Syariah Supervisory tahun 2020. Di masa mendatang, Dewan Pengawas Board for the year of 2020. In the future, the Syariah Syariah tetap berkomitmen dalam memastikan dan Supervisory Board remains committed in ensuring mengingatkan BNS and reminding to the Bank Management Net terhadap ketaatan pada prinsip-prinsip syariah serta kepada jajaran Manajemen Indonesia Syariah on compliance with the principles kepatuhan atas peraturan perundang-undangan yang of Syariah and applicable laws and regulations berlaku dalam menjalankan kegiatan produk/aktivitas in carrying out the activities of Syariah banking dan layanan perbankan Syariah. products/activities and services. Semoga semua hal yang dilakukan dalam upaya Hopefully all the things that we have done in the memajukan BNS mendapat pertolongan Allah SWT effort to advance BNS get the help of Allah SWT to untuk mencapai visi dan misinya dengan baik dan achieve its vision and mission well and useful to all bermanfaat bagi semua pihak. parties. Wassalamu’alaikum warahmatullahi wabarakatuh Wassalamu’alaikum warahmatullahi wabarakatuh Jakarta, 31 Mei 2021 (May 31, 2021) DR.H. M. Asrorun Ni’am Sholeh MA Sholahudin Al Aiyub, S.Ag, M.Si Ketua Anggota Chairman Member 49 ANNUAL REPORT 2020
  50. 03 Profil Perusahaan Company Profile 52 Informasi Umum dan Identitas Perusahaan General Knowledge and Corporate Identity 88 Informasi pada Situs Web Perusahaan Information on the Company Website 53 Riwayat Singkat Perusahaan Corporate History 89 55 Perubahan Nama Change of Name 57 Bidang Usaha Business Activities Pendidikan dan /atau Pelatihan Dewan Komisaris, Direksi, Komite-Komite, Sekretaris Perusahaan, dan Unit Audit Internal Education and/or Training of the Board of Commissioners, the Board of Directors, Committees, Corporate Secretary and Internal Audit Unit 60 Produk dan Jasa Product and Service 61 Produk, Layanan dan Bidang Usaha Product, Services and Business Activities 62 Struktur Organisasi Organization Structure 64 Visi, Misi, Nilai Perusahaan Vision, Mission, Corporate Values 66 Rencana Kerja Perusahaan Corporate Plan 68 Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners Profile 74 Profil Direksi Board of Directors Profile 80 Profil Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Profile 83 Pengembangan Kompetensi Karyawan Employee Competency Development 84 Komposisi Pemegang Saham Shareholders Composition 86 Daftar Entitas Anak dan/atau Entitas Asosiasi List of Subsidiaries and/or Associated Entities 86 Wilayah Operasional/Jaringan Usaha Operational Area/Business Network 87 Nama dan Alamat Lembaga dan/atau Profesi Penunjang Name and Address of Supporting Institutions and/or Professions
  52. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 INFORMASI UMUM DAN IDENTITAS PERUSAHAAN General Knowledge and Corporate Identity Nama Perusahaan Company Name PT Bank Net Indonesia Syariah Alamat Perusahaan Corporate Address Kantor Pusat / Head Office Gedung Millennium Centennial Center, Lt 7 Jl. Jenderal Sudirman Kav. 25. Jakarta Selatan, Indonesia. 12920 Tel: +62 21 39708008 Fax: +62 21 39708007 Website www.banknetsyariah.co.id Bidang Usaha Business Activity Perbankan Syariah Sharia Banking Kepemilikan Saham Share Ownership PT NTI Global Indonesia (NTI Global) 97,50% PT Alphaplus Adhigana Asia 2,50% Tahun Mulai Beroperasi Started operations 1994 Dasar Hukum Pendirian Legal Basis of Establishment Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Issued and Fully Paid-up Capital Keanggotaan di Organisasi Membership in Organization Surat Keputusan Deputi Komisioner Pengawas Perbankan I OJK No. KEP-113/PB.1/2019 tanggal 20 Desember 2019 mengenai perubahan nama dari PT Bank Maybank Syariah Indonesia menjadi PT Bank Net Indonesia Syariah Deputy Commissioner banking Supervision I, Financial Service Authority No. KEP/PB.1/2019 dated December 20, 2019 regarding changed its name PT Bank Maybank Syariah Indonesia to PT Bank Net Indonesia Syariah Rp819,307 miliar IDR 819.307 billion 1. Asosiasi Bank Syariah Indonesia (ASBISINDO) 2. Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan (FKDKP) 3. Asosiasi Sistem Pembayaran Indonesia (ASPI) 4.Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa (LAPS) 5. Forum Komunikasi Direktur Operasional Perbankan (FKDOP) 1. Indonesian Syariah Banking Association (ASBISINDO) 2. Compliance Director Communication Forum (FKDKP) 3. Indonesian Payment System Association (ASPI) 4.Alternative Dispute Resolution Institutions (LAPS) 5. Banking Operations Director Communication Forum (FKDOP) 52 LAPORAN TAHUNAN 2020
  53. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report RIWAYAT SINGKAT PERUSAHAAN Corporate History Berdirinya Bank Net Syariah (BNS) diawali dari The establishment of Bank Net Syariah (BNS) sejarah proses Joint Venture (perjanjian bisnis) begins with the history of the Joint Venture antara dua bank umum, yakni Malayan Banking process (Maybank) Berhad dari Malaysia dengan Bank Nusa commercial Nasional dari Indonesia dengan nama PT Maybank (Maybank) Berhad from Malaysia and Bank Nusa Nusa International pada tanggal 16 september 1994. Nasional from Indonesia under the name PT Berselang 6 (enam) tahun kemudian atau tanggal Maybank Nusa. International on 16 September 14 November 2000, PT Maybank Nusa International 1994. 6 (six) years later or on November 14, 2000, berganti nama menjadi PT Bank Maybank Indocorp. PT Maybank Nusa International changed its name Hal ini dikarenakan beralihnya kepemilikan saham to PT Bank Maybank Indocorp. It was happened due Bank Nusa Nasional kepada Menteri Keuangan to the transfer of ownership of Bank Nusa Nasional Republik Indonesia qq PT Perusahaan Pengelola shares to the Minister of Finance of the Republic Aset (Persero). Status PT Bank Maybank Indocorp of Indonesia, qq PT Asset Management Company adalah bank umum konvensional. (Persero). The status of PT Bank Maybank Indocorp (business banks, agreement) namely between Malayan two Banking is a conventional commercial bank. Kemudian, pada tahun 2010 terjadi perubahan Then, in 2010 there was another name change. nama lagi. Status PT Bank Maybank Indocorp The status of PT Bank Maybank Indocorp changed berubah sehingga to a shariah bank, which implied a change in the berimplikasi terhadap perubahan nama PT Bank menjadi name of PT Bank Maybank Syariah Indonesia Maybank Syariah Indonesia (Maybank Syariah). (Maybank Syariah). The legal basis is the Decree of Dasar hukumnya adalah Surat Keputusan Gubernur the Governor of Bank Indonesia No. 12/60/KEP.GBI/ Bank Indonesia bank No. syariah, 12/60/KEP.GBI/DpG/2010 DpG/2010 dated 23 September 2010 concerning tanggal 23 September 2010 tentang Pemberian the Granting of a Permit to Change Business izin Perubahan Kegiatan Usaha dari Bank Umum Activities from a Conventional Commercial Bank Konvensional menjadi Bank Umum Syariah PT to a Shariah Commercial Bank PT Bank Maybank Bank Maybank Syariah Indonesia. Setelah menjadi Syariah Indonesia. After becoming a shariah bank, bank syariah, PT Bank Maybank Syariah Indonesia PT Bank Maybank Syariah Indonesia offers a variety of menawarkan berbagai layanan dan solusi inovatif innovative services and solutions to meet the needs untuk memenuhi kebutuhan para nasabah, disertai of its customers, along with seizing opportunities in meraih peluang di pasar keuangan regional yang the growing regional financial market in Indonesia. terus berkembang di Indonesia. Satu tahun komposisi One year later or 2011, the composition of Maybank kepemilikan Maybank Syariah berubah. Ketentuan Syariah ownership changed. This provision occurred ini saham with the sale of 30,000 shares belonging to the milik Menteri Keuangan Republik Indonesia qq Minister of Finance of the Republic of Indonesia PT Perusahaan Pengelola Aset (Persero) oleh qq PT Asset Management Company (Persero) by pemegang terjadi kemudian dengan saham atau dijualnya kepada 2011, 30.000 Banking shareholders to Malayan Banking Berhad and Berhad dan Maybank telah melakukan penjualan Malayan Maybank having sold 9,451 shares of the Bank to 9.451 saham Bank kepada PT Prosperindo. Dasar PT Prosperindo. The legal basis is the Notary Deed hukumnya yaitu Akta Notaris Aliya S. Azhar S.H., Aliya S. Azhar S.H., M.H., M.Kn., No. 27 dated December M.H., M.Kn., No. 27 tanggal 19 Desember 2011. 19, 2011. 53 ANNUAL REPORT 2020
  54. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Pada tanggal 15 Mei 2019 , Malayan Banking Berhad On (“Maybank”) dan PT Prosperindo (“Properindo”) (“Maybank”) and PT Prosperindo (“Properindo”) as selaku Pemegang Saham PT Bank Maybank Syariah Shareholders of PT Bank Maybank Syariah Indonesia Indonesia (“MSI”) telah menandatangani Perjanjian (“MSI”) have signed an Agreement for the Sale and Pembelian Saham (Agreement for the Sale and Purchase of Shares) with PT NTI Global Indonesia Purchase of Shares) dengan PT NTI Global Indonesia (“NTI”) and PT Berkah Anugerah Abadi (“BAA”) (“NTI”) dan PT Berkah Anugerah Abadi (“BAA”) for plans to sell and transfer all of Maybank and untuk rencana penjualan dan pengalihan seluruh Prosperindo’s share ownership in PT Bank Maybank kepemilikan saham Maybank dan Prosperindo Syariah Indonesia (“MSI”) to NTI and BAA (“Transfer dalam PT Bank Maybank Syariah Indonesia (“MSI”) of Shares “). This Share Transfer is a Maybank Group kepada NTI dan BAA (“Pengalihan May 15, 2019, 04 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion Malayan Banking Berhad Saham”). policy to align strategic and business directions while Pengalihan Saham ini merupakan kebijakan Group strengthening business synergy through effective/ Maybank untuk menyelaraskan arah strategis dan efficient capital management within the Maybank bisnis sekaligus memperkuat sinergi bisnis melalui Group. capital management yang efektif/efisien di dalam Grup Maybank. Berdasarkan Surat Keputusan Anggota Dewan Based on the Decree of the Members of the Komisioner Board of Commissioners of the Financial Services Otoritas Jasa Keuangan (OJK) masing-masing No. KEP-218/D.03/2019 dan No. Authority KEP.219/D.03/2019; keduanya tertanggal 12 Desember No. 2019, OJK telah memberikan izin/persetujuan atas December 12, 2019, OJK has granted permission/ akuisisi 70% saham PT Bank Maybank Syariah approval for the acquisition of 70% shares of Indonesia (MSI) oleh PT NTI Global Indonesia dan PT Bank Maybank Syariah Indonesia (MSI) by PT NTI akusisi 30% saham MSI oleh PT Berkah Anugerah Global Indonesia and the acquisition of 30% shares Abadi. Melalui aksi akuisisi ini, maka Pemegang of MSI by PT Berkah Anugerah Abadi. Through this Saham MSI yang semula adalah Malayan Banking acquisition, MSI’s shareholders, which were originally Berhad dan PT Prosperindo berubah menjadi Malayan Banking Berhad and PT Prosperindo, were PT NTI Global Indonesia sebesar 70% dan PT Berkah changed to PT NTI Global Indonesia by 70% and Anugerah Abadi sebesar 30%. PT Berkah Anugerah Abadi by 30%. 54 (OJK) No. KEP-218/D.03/2019 and KEP.219/D.03/2019, respectively; both dated LAPORAN TAHUNAN 2020
  55. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 PERUBAHAN NAMA Change of Name PT Bank Maybank Nusa International 16 September 1994 . September, 16, 1994 PT Bank Maybank Nusa International. Beralihnya kepemilikan saham Bank Nusa Nasional kepada Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN), selanjutnya kepada Menteri Keuangan Republik Indonesia lewat PT Perusahaan Pengelola Aset (Persero). Transfer of ownership shares of Bank Nusa Nasional to Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN), next to the Minister Finance of the Republic of Indonesia through the PT Perusahaan Pengelola Aset (Persero). PT Bank Maybank Indocorp 14 November 2020. PT Bank Maybank Indocorp November 14, 2020, Disebabkan pergantian bidang usaha dari bank umum konvensional menjadi bank umum syariah. Caused by substitution the line of business of the bank conventional general become a commercial bank sharia. Bank Maybank Syariah Indonesia 23 September 2010. Bank Maybank Syariah Indonesia September 23, 2010. Pemegang Saham MSI yang semula adalah Malayan Banking Berhad dan PT Prosperindo berubah menjadi PT NTI Global Indonesia sebesar 97,5% dan PT Alphaplus Adhigana Asia 2,5%. MSI’s Shareholders originally was Malayan Banking Berhad and PT Prosperindo changed to become PT NTI Global Indonesia amounted to 97.5% and PT Alphaplus Adhigana Asia 2.5%. PT Bank Maybank Syariah Indonesia 12 Desember 2019. PT Bank Maybank Syariah Indonesia December 12, 2019. PT Bank Net Indonesia Syariah 20 Desember 2020. PT Bank Net Indonesia Syariah December 20, 2020. PT Bank Maybank Syariah Indonesia resmi berubah nama menjadi Bank Net Syariah. PT Bank Maybank Syariah Indonesia is official changed name to Bank Net Syariah. 55 ANNUAL REPORT 2020
  56. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 Anggaran Dasar Perseroan telah mengalami beberapa kali The Company ’s Articles of Association have been amended perubahan. Terakhir, Perubahan anggaran dasar terakhir di several times. The latest amendment to the articles of JAKARTA SELATAN tahun 2020. Akta Notaris No. 01 Tanggal 2 association in SOUTH JAKARTA 2020. Notary Deed No. 01 November2020.Terakhir,Perubahananggarandasarterakhir Dated November 2, 2020. Lastly, the latest amendment to di JAKARTA SELATAN tahun 2020. Akta Notaris No. 01 Tanggal the articles of association in SOUTH JAKARTA 2020. Notary 2 November 2020. Deed No. 01 Dated November 2, 2020. Melalui persetujuan akuisisi tersebut, berdasarkan Surat Through the acquisition approval, based on the Decree Keputusan Deputi Komisioner Pengawas Perbankan of the Deputy Commissioner for Banking Supervision I OJK No. KEP-113/PB.1/2019 tanggal 20 Desember 2019 I OJK No. KEP-113/PB.1/2019 dated December 20, 2019 (terlampir), OJK telah menyetujui perubahan nama MSI (attached), OJK has approved the change of name MSI melalui Penetapan Penggunaan Izin Usaha Atas Nama through the Stipulation of Use of Business Permits on PT Bank Maybank Syariah Indonesia Menjadi Izin Usaha Atas behalf of PT Bank Maybank Syariah Indonesia Become a Nama Bank Net Syariah. Sehingga, terhitung sejak tanggal business license on behalf of Bank Net Syariah. So, starting 20 Desember 2020, PT Bank Maybank Syariah Indonesia December 20, 2020, PT Bank Maybank Syariah Indonesia resmi berubah nama menjadi Bank Net Syariah. officially changed its name to Bank Net Syariah. Perubahan nama ini turut merubah visi Perusahaan menjadi: This name change also changed the Company’s vision to: “Menjadi Lembaga Keuangan Syariah yang Terpercaya di “To become the Most Trusted Sharia Financial Institution Indonesia”. Sehingga, BNS berubah fokus bisnis dari segmen in Indonesia”. Thus, BNS has changed its business focus korporasi menjadi ritel yang turut yang berimplikasi positif from the corporate segment to retail which also has dalam mengembangkan ekonomi kerakyatan berbasis positive implications in developing a shariah-based syariah, khususnya Sektor Usaha Mikro Kecil dan Menengah social economy, especially the Micro, Small and Medium (UMKM) yang mempunyai kapasitas sangat besar dalam Enterprises (MSMEs) Sector, which has a very large mendukung pertumbuhan ekonomi nasional. capacity in supporting national economic growth. Keterangan Perubahan Nama Description the Change of the Name 1. 1. 16 September 1994 bernama PT Maybank Nusa International. Hasil Joint Venture Malayan Banking International. Results of the Joint Venture of Malayan (Maybank) Berhad (Malaysia) dan Bank Nusa Nasional Banking (Maybank) Berhad (Malaysia) and Bank Nusa Nasional (Indonesia). (Indonesia). 2. September 16, 1994 named PT Maybank Nusa 2. 14 November 2000 berganti menjadi PT Bank Maybank November 14, 2000 changed to PT Bank Maybank Indocorp. Kepemilikan saham Bank Nusa Nasional Indocorp. The ownership of Bank Nusa Nasional beralih kepada Menteri Keuangan Republik Indonesia qq shares transferred to the Minister of Finance of the PT Perusahaan Pengelola Aset (Persero). Status PT Bank Republic of Indonesia qq PT Asset Management Maybank Indocorp adalah bank umum konvensional. Company (Persero). The status of PT Bank Maybank Indocorp is a conventional commercial bank. 3. 3. 23 September 2010 beralih nama menjadi PT Bank Maybank Syariah Indonesia (Maybank Syariah/MSI). Maybank Syariah Indonesia (Maybank Shariah/MSI). Perubahan ini setelah PT Bank Maybank Indocorp This change was made after PT Bank Maybank Indocorp changed to a Sharia Commercial Bank. berubah menjadi Bank Umum Syariah. 4. September 23, 2010 changed its name to PT Bank 20 Desember 2019 berganti nama menjadi Bank Net 4. December 20, 2019 changed its name to Bank Syariah, setelah PT NTI Global Indonesia dan PT Berkah Net Syariah, after PT NTI Global Indonesia and Anugerah Abadi membeli semua saham PT Bank PT Berkah Anugerah Abadi bought all the shares of Maybank Syariah Indonesia (MSI). PT Bank Maybank Syariah Indonesia (MSI). 56 LAPORAN TAHUNAN 2020
  57. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 07 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 BIDANG USAHA Business Activities Maksud yang dan tujuan berlandaskan menyelenggarakan BNS syariah kegiatan sebagai bank The purposes and objectives of BNS as an Islamic Islam adalah bank is to execute activities based on Islamic Bank Syariah principle , as stated in Article 3 Paragraph 1 of the berdasarkan Prinsip Syariah, sesuai dengan Pasal 3 Bank’s Article of Association that covers: ayat 1 Anggaran Dasar Bank, yang meliputi: 1. Menghimpun dana dalam bentuk simpanan 1. Accumulate funds in the form of a current berupa giro, tabungan atau bentuk lainnya yang account, savings, or in others based on wadiah dipersamakan dengan itu berdasarkan akad agreement or other agreement that does not wadiah atau akad lain yang tidak bertentangan contradict with Islamic principle. dengan prinsip syariah. 2. Menghimpun dana dalam bentuk investasi 2. Accumulate funds by investment in the form berupa deposito, tabungan atau bentuk lain nya of a deposit, savings, and others based on yang dipersamakan dengan itu berdasarkan mudharabah agreement or other agreement akad mudharabah atau akad lain yang tidak that does not contradict with Islamic principle. bertentangan dengan prinsip syariah. 3. Menyalurkan pembiayaan bagi hasil berdasarkan 3. Distribute profit-sharing outlay on akad mudharabah, akad musyarakah atau akad mudharabah lain yang tidak bertentangan dengan prinsip agreement, or other agreement that does not syariah. contradict 4. Menyalurkan pembiayaan berdasarkan akad 4. Distribute murabahah, akad salam, akad istishna, atau agreement, 57 agreement, based with Islamic outlay salam based musyarakah principle. on murabahah agreement, istishna ANNUAL REPORT 2020
  58. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 04 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion akad lain yang tidak bertentangan dengan agreement , or other agreement that does not prinsip contradict syariah. with Islamic principle. 5. Menyalurkan pembiayaan berdasarkan akad 5. Distribute outlay based on gardh agreement or qardh atau akad lain yang tidak bertentangan other agreement that does not contradict with dengan prinsip syariah. Islamic principle. 6. Menyalurkan pembiayaan penyewaan barang 6. Distribute moveable and immoveable assets bergerak atau tidak bergerak kepada nasabah leasing outlay to customers based on ijarah berdasarkan akad ijarah dan/ atau sewa beli dalam agreement or hire purchase in the form of ijarah bentuk ijarah muntahiya bittamlik atau akad lain muntahiya bittamlik or other agreement that yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah. does not contradict with Islamic principle. 7. Melakukan pengambil alihan utang berdasarkan 7. Debt takeover based on hawalah agreement or akad hawalah atau akad lain yang tidak other agreement that does not contradict with bertentangan dengan prinsip syariah. Islamic principles. 8. Melakukan usaha kartu debit dan/atau kartu pembiayaan berdasarkan prinsip syariah. 9. Membeli, risiko menjual, sendiri surat atau menjamin berharga pihak 8. A debit card or outlay card business based on Islamic principles. atas ketiga 9. Purchase, sell or securing the personal risk of third-party lain, Islamic principles namely ijarah agreement, seperti akad ijarah, musyarakah, mudharabah, musyarakah, mudharabah,murabahah, kafalah, murabahah, kafalah, atau antara hawalah. transaction published berdasarkan syariah tangible securities upon prinsip a marketable yang diterbitkan atas dasar transaksi nyata based on or hawalah. 10. Membeli surat berharga berdasarkan prinsip 10. Purchasing marketable securities based on syariah yang diterbitkan oleh pemerintah dan/ Islamic principles issued by the government or atau Bank Indonesia. Indonesian Bank (BI). 11. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat 11. Receiving outlay and invoices of marketable berharga, dan melakukan perhitungan dengan securities and calculating with the third party pihak ketiga atau antar pihak ketiga berdasarkan or between the third parties based on Islamic prinsip syariah. principles. 12. Melakukan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu akad yang berdasarkan 12. Provide a deposition on behalf of other parties based upon an Islamic principle agreement. prinsip syariah. 13. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga berdasarkan prinsip syariah. 13. Providing a place for keeping assets and marketable securities based on Islamic principles. 14. Memindahkan uang, baik untuk kepentingan sendiri maupun berdasarkan 15. Melakukan prinsip nasabah 14. Transferring money either for personal interest or customer’s interest based on Islamic Principles. syariah. amanat 15. Executing the function of a trustee based on the 16. Memberikan fasilitas Letter of Credit (L/C) atau 16. Provide a Letter of Credit (L/C) facility or bank berdasarkan fungsi kepentingan akad sebagai wali wakalah. wakalah agreement. bank garansi berdasarkan prinsip syariah. warrants based on Islamic principles. 17. Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan di 17. Executing the prevalent activities in the banking bidang perbankan dan bidang sosial sepanjang tidak sector or social sector that does not contradict bertentangan dengan prinsip syariah dan sesuai Islamic principles and obeying the acts of law. dengan ketentuan peraturan perundang-undangan. 58 LAPORAN TAHUNAN 2020
  59. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 18 . Melakukan kegiatan penyertaan modal pada 07 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 18. Executing capital 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report participation on general Bank Umum Syariah atau lembaga keuangan Islamic banks or financial institutions based on yang melakukan kegiatan usaha berdasarkan Islamic principles. prinsip syariah. 19. Melakukan kegiatan penyertaan modal 19. Executing temporary capital participation sementara untuk mengatasi akibat kegagalan to resolve the effects of funding failure with pembiayaan dengan syarat harus menarik the kembali corresponding penyertaannya sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan Bank Indonesia. 20. Acting pensiun berdasarkan prinsip syariah. kegiatan dalam pasar of retracting with the the participation Indonesian Bank regulation. 20. Bertindak sebagai pendiri dan pengurus dana 21. Melakukan terms as a administrator founder based and on pension Islamic fund principles. modal 21. Executing an activity within the capital market sepanjang tidak bertentangan dengan prinsip that does not contradict Islamic principles and syariah dan ketentuan peraturan perundang- the act of law in the capital market sector. undangan di bidang pasar modal. 22. Menyelenggarakan kegiatan atau produk 22. Organize an activity or launch products based bank yang berdasarkan prinsip syariah dengan menggunakan sarana 23. Menerbitkan, memperdagangkan on Islamic principles utilizing electronic tools. elektronik. menawarkan surat berharga dan 23. Publishing, jangka offering, and selling long-term marketable securities through the financial pendek berdasarkan prinsip syariah, baik secara market. langsung maupun tidak langsung melalui pasar uang. 24. Menerbitkan, memperdagangkan menawarkan surat berharga dan 24. Publishing, jangka marketable panjang berdasarkan prinsip syariah, baik secara offering, securities and selling through long-term the capital market . langsung maupun tidak langsung melalui pasar modal. 25. Menyediakan produk atau melakukan kegiatan 25. Providing a product or executing other Islamic usaha bank syariah lainnya yang berdasarkan bank activities based on Islamic principles. prinsip syariah. 59 ANNUAL REPORT 2020
  60. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 PRODUK DAN JASA Product and Service A . Produk Simpanan A. Savings Products BNS menawarkan 2 (dua) produk simpanan dan BNS offer 2 (dua) savings and investment products investasi yang karakteristiknya disesuaikan dengan whose characteristics are tailored to customer kebutuhan nasabah. needs. 1. 1. Giro iB Current Account iB Current Account iB adalah produk giro berbasis Current Account iB is a shariah-based current syariah untuk keperluan transaksi nasabah. account product for customer transactions. 2. Deposito iB 2. Deposit iB Deposito iB adalah produk deposito berbasis Deposit iB is a profit sharing based deposit bagi hasil dengan imbal hasil yang kompetitif product with competitive yields for customers bagi nasabah yang ingin menginvestasikan who wish to invest their funds in a safe and dananya dalam portofolio pembiayaan yang profitable financing portfolio. aman dan menguntungkan. B. Produk Pembiayaan B. Financing Products Terdapat produk pembiayaan yang disesuaikan There are financing products tailored to customer dengan kebutuhan nasabah. needs. Piutang Murabahah Akad Murabahah Murabahah Receivables Akad Murabahah or Sale Contract. Murabahah is a sale Murabahah yaitu perjanjian jual-beli antara bank contract between an Islamic bank and its client dengan nasabah dimana bank syariah akan membeli for the sale of goods at a price which includes a barang yang diperlukan oleh nasabah, kemudian profit margin agreed upon between the bank and menjualnya kepada nasabah yang bersangkutan its client. In transactions using this contract, the sebesar harga perolehan ditambah dengan margin Islamic bank will purchase the goods as requested atau keuntungan yang disepakati antara bank dan by its client (the bank acts as the owner of the nasabah. Dalam transaksi dengan menggunakan goods) and then sells the goods to its client in akad ini, bank syariah akan melakukan pembelian installments payments. The bank does not charge barang atau aset yang diinginkan nasabah (bank interest to customers for the installment payments bertindak sebagai pemilik aset) dan selanjutnya made but takes a margin or profit from the sale menjual barang atau aset tersebut kepada nasabah of the house that has been determined from the dengan start. cara atau dicicil. Akad Bank Jual tidak beli. mengenakan bunga kepada nasabah atas pembayaran cicilan yang dilakukan namun mengambil margin atau keuntungan dari penjualan aset yang telah ditetapkan sejak awal. 60 LAPORAN TAHUNAN 2020
  61. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 PRODUK , LAYANAN DAN BIDANG USAHA Product, Services and Business Activities Pada tahun 2020, telah ditetapkan arah kebijakan In 2020, the BNS policy has been set aiming BNS, teknologi towards Islamic banking technology innovation perbankan Syariah melalu digital banking. Sejalan through digital banking. Consistent with the policy, dengan Management yaitu mengarah arah pada kebijakan inovasi tersebut, Manajemen executing a transformation and melakukan transformasi dan perubahan fokus shifting the focus of business segmentation from segmentasi bisnis dari korporasi menjadi ritel. corporate to retail. Dalam proses peralihan dalam bertransformasi bisnis, In the transition process, BNS keep implementing BNS tetap menjalankan fungsi intermediasi, khususnya an intermediation function, specifically in fund dalam proses penghimpunan dana. accumulation Segmen Ritel Retail Segment process. Pada segmen usaha ritel, BNS membidik nasabah On the retail business segment, BNS aiming at an individu dan individual customer with a current account product, deposito berjangka dalam menghimpun dana. saving, and timely deposit for accumulating funds. Berikut ini adalah produk-produk penghimpunan Stated below are the active products of fund dana yang aktif selama tahun 2020. accumulation throughout 2020. dengan produk giro, tabungan, Produk Products Uraian Description Giro Individu Mudharabah Mudharabah Personal Current Account Giro Syariah dengan akad mudharabah dalam mata uang rupiah bagi nasabah perorangan. Giro ini memudahkan nasabah dalam bertransaksi bisnis maupun keuangan personal nasabah. Islamic current account with mudharabah agreement on rupiah currency for the individual customer. This product simplifies the customer’s business transaction or personal finances. Deposito Mudharabah Individu 3 Bulan 3 Months Personal Mudharabah Deposit Produk deposito mudharabah dalam mata uang rupiah dengan jangka waktu 3 (tiga) bulan dapat diperpanjang. Mudharabah deposit product in rupiah currency with the period of 3 (three) months that can be extended. Sementara itu dalam penyaluran pembiayaan, BNS Meanwhile for financing, BNS has not executed an belum melakukan ekspansi selama tahun 2020 expansion throughout the year 2020 considering dengan mempertimbangkan kondisi makroekonomi the macroeconomics that has been affected by yang terdampak pada pandemi COVID-19. Selain the COVID-19 pandemic. Furthermore, BNS has itu, been focusing on IT (infromation technology) BNS masih memfokuskan pengembangan infrastruktur Teknologi Informasi (TI) seiring dengan insfrastructure transformasi menuju bank digital” transformation towards becoming a digital bank. Produk Product BNS support its Produk pembiayaan yang membantu nasabah memiliki aset/barang. Diperuntukkan bagi perorangan. Funding product for the individual customers to purchase goods or asset. Segmen Korporasi 2020, to Uraian Description Piutang Murabahah Murabahah Receivables Selama development memiliki Corporate Segment produk dalam Throughout 2020, BNS has a fund accumulation penghimpunan dana yaitu Giro Corporate Wadiah. product namely Corporate Wadiah Current Account. 61 ANNUAL REPORT 2020
  62. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 STRUKTUR ORGANISASI Organization Structure Dewan Pengawas Syariah (DPS) RUPS Asset Liability Committee (ALCO) Risk Management Committee Remuneration & Nomination Committee Board of Commissioners Credit Committee IT Steering Committee Audit Committee Risk Monitoring Committee Board of Directors President Director Compliance Director Compliance, Sharia & AML - CFT Enterprise Risk Management Legal Procedure Assessment & Development Operational & IT Director 62 Business Director LAPORAN TAHUNAN 2020
  63. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 Seiring dengan Financing Evaluation perkembangan bisnis Perusahaan , Struktur Organisasi BNS telah mengalami beberapa Branch Banking Network kali perubahan. Perubahan terakhir dituangkan dalam Corporate Planning & Strategy Internal Audit Branding Marketing Surat Keputusan Direksi tanggal 5 Agustus 2020. Along with the growth Business Banking & Acquisition Transforming & Solutions of the company’s business, the organization structure of BNS has undergone Human Capital & GA Core Banking Product Treasury several amendments. The last amendment is stated on Directors Decree on August 5, Corporate Secretary Group Head Digital Banking 2020. Group Head IT 63 Operational Head Office Infra & Operations Finance & Accounting Solution & Delivery Financing Administration Architecture & Development ANNUAL REPORT 2020
  64. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 VISI , MISI, NILAI PERUSAHAAN Vision, Mission, Corporate Values Visi Vision Misi Mission Menjadi Lembaga To be the preferred Keuangan Syariah Sharia Financial Partner yang Terpercaya di in Indonesia. Indonesia. Membangun Menjadi partner Hubungan keuangan yang Berkesinambungan strategis bagi melalui Penciptaan pengembangan Nilai bagi Seluruh industri di Indonesia. Pemangku Kepentingan. Being a strategic financial advisor in Building enduring Indonesia. relationship through value creation for stakeholders. 64 LAPORAN TAHUNAN 2020
  65. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 07 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 TATA NILAI PERUSAHAAN CORPORATE VALUES Teamwork Teamwork Kami Bekerja Sama Sebagai Satu Tim yang Didasari We Work Together as a Team Based on Mutual Nilai Saling Menghargai dan Rasa Kebanggaan . Respect and Dignity. Integrity Integrity Kami Jujur, Profesional dan Berlandaskan Moral We are Honest, Professional and Ethical in All Our dalam semua Kegiatan Usaha Kami. Dealings. Growth Growth Kami Memiliki Keinginan yang Kuat untuk Melakukan We are Passionate About Continuous Improvement Peningkatan dan Pembaharuan Secara Konsisten. and Innovation. Excellence & Efficiency Excellence & Efficiency Kami Berkomitmen untuk Menghasikan Kinerja We are Committed in Delivering Outstanding yang Sempurna dan Layanan Prima. Performance Relationship Building Relationship Building Kami Secara Berkesinambungan Membangun Hubungan Kerja Sama Jangka Panjang yang Saling and Superior Service. We Continuously Build Long-term and Mutually Beneficial Partnerships. Menguntungkan. Persetujuan Manajemen Kunci atas Visi, Misi dan Nilai Perusahaan Key Management Approval for the Company’s Vision, Mission and Values Visi, Misi & Nilai Perusahaan telah mendapatkan The Company’s Vision, Mission & Values ​​have received dukungan dan persetujuan bersama dari Dewan mutual support and approval from the Company’s Komisaris dan Direksi Perseroan. Board of Commissioners and Directors. Reviu Visi, Misi dan Nilai Perusahaan Review of the Company’s Vision, Mission and Values Visi, Misi dan Nilai Perusahaan telah mendapatkan The Vision, Mission and Values ​​of the Company dukungan dan persetujuan bersama dari Dewan have received mutual support and approval from Komisaris dan Direksi Perseroan dan senantiasa the Board of Commissioners and Directors of the melakukan telaah terhadap pencapaian visi dan misi Company and continue to review the achievement Perseroan. Secara periodik pencapaian Visi, Misi dan of the Company’s vision and mission. Periodically, Nilai Perusahaan dievaluasi dengan menggunakan the achievement of the Company’s Vision, Mission mekanisme penyusunan Rencana Kerja Perseroan and Values ​​is evaluated using the Company Work yang memuat pencapaian target, rencana strategis Plan dan target kinerja satu tahun ke depan. the achievement of targets, strategic plans and preparation mechanism which contains performance targets for the next year. 65 ANNUAL REPORT 2020
  66. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report Sosialisasi Program ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 Socialization sosialisasi pengetahuan 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile memiliki memberikan socialization program aims to provide serta knowledge , instill and increase understanding of the values ​​of the Corporate Culture. The socialization nilai-nilai Budaya Perusahaan. Program sosialisasi program is carried out through workshops and dilakukan melalui sesi pelatihan calon karyawan internal media in the Company, in the form of a setelah tahapan perekrutan calon karyawan Perseroan. display on the website, a standing banner, and a Sosialisasi juga dilakukan penyampaian informasi di logo display on an id card, and other interesting website maupun media internal lain di Perusahaan. attributes. Kampanye melalui Media Sosial Campaign through Social Media melalui peringatan hari-hari media menanamkan The meningkatkan pemahaman (understanding) mengenai Kampanye (knowing), tujuan sosial saat Campaigns through social media are carried tertentu untuk out on certain national days to display corporate perusahaan. Seperti cultural values ​​posted on WhatsApp (WA) status, dipasang pada status WhatsApp (WA) sebagai kolom as a substitute for personal photos, or posted on Foto Profil WA sebagai pengganti foto pribadi maupun Facebook, Instagram and Linkedin. The aim of Kalimat Status WA maupun diposting pada Facebook, this campaign is to raise awareness about the Instagram dan LinkedIn. Tujuan kampanye ini adalah importance of values ​​in accordance with the theme/ meningkatkan kesadaran tentang pentingnya nilai-nilai national day raised. menampilkan nilai nasional dilakukan budaya yang sesuai dengan tema/hari nasional yang diangkat. Aktivasi Activation Value sebagai nilai-nilai Budaya Perusahaan perlu Values ​​as the values ​​of the Corporate Culture need diinternalisasi agar semakin diyakini dan diterapkan to be internalized so that they are increasingly dalam kinerja sehari-hari bagi semua karyawan believed and applied in daily performance. The BNS. Program internalisasi diperlukan untuk seluruh internalization program is needed for all employees karyawan BNS agar nilai-nilai perusahaan yakni of BNS so that the company values ​​are TEAMWORK, TEAMWORK, INTEGRITY, GROWTH, EXCELLENCE & INTEGRITY, GROWTH, EXCELLENCE & EFFICIENCY, EFFICIENCY, dan RELATIONSHIP BUILDING dapat and RELATIONSHIP BUILDING can be embedded tertanam dan tercermin dalam perilaku para insan and reflected in the behavior of BNS personnel BNS in working to achieve the company’s vision and dalam bekerja demi mencapai visi dan misi perusahaan. mission. RENCANA KERJA PERUSAHAAN Corporate Plan Ekonomi mengalami Islamic economics and finance have experienced perkembangan pesat dalam dua dasawarsa terakhir, dan keuangan syariah rapid development in the last two decades, both baik secara global maupun nasional. The State of the globally and nationally. The State of the Global Global Islamic Economy Report 2018/2019 melaporkan Islamic Economy Report 2018/2019 reported that the besaran pengeluaran makanan dan gaya hidup halal amount of expenditure on halal food and lifestyle umat Islam di dunia mencapai USD 2.1 triliun pada tahun for Muslims in the world reached USD2.1 trillion in 2017 dan diperkirakan akan terus tumbuh mencapai USD 2017 and is expected to continue to grow to reach 66 LAPORAN TAHUNAN 2020
  67. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 07 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 3 triliun pada 2023 . Faktor utama yang mempengaruhi USD3 trillion in 2023. The main factor affecting this hal ini adalah peningkatan jumlah penduduk Muslim di is the increase. the number of Muslim population in dunia yang pada tahun 2017 mencapai 1.84 miliar orang. the world which in 2017 reached 1.84 billion people. Jumlah ini akan terus meningkat dan mencapai 27.5 This number will continue to increase and reach 27.5 persen dari total populasi dunia pada 2030. Peningkatan percent of the world’s total population by 2030. This populasi ini akan meningkatkan permintaan terhadap population increase will significantly increase the produk dan jasa halal secara signifikan. demand for halal products and services. Untuk mencapai visi dan misinya, serta sesuai arah To achieve its vision and mission, as well as in kebijakan, maka langkah-langkah strategis yang akan accordance with the policy direction, strategic steps ditempuh BNS pada tahun 2021 diantaranya adalah: that will be taken by BNS in 2021 include: • • Melaksanakan penawaran terbatas (rights issue) untuk penguatan struktur permodalan Bank • strengthen the Bank's capital structure Membangun sinergi dengan ekosistem keuangan • serta keagenan kemitraan • • Build synergies with the financial ecosystem and partner agencies Menciptakan bisnis baru melalui digital banking • Creating new business through digital banking Rencana Jangka Pendek • Short-term Plan Hingga akhir tahun 2021, BNS berada pada Tahapan Until the end of 2021, BNS is in the Development Pengembangan untuk konsolidasi menuju bank Stage for consolidation towards a digital bank. digital. Fokus bank adalah penguatan struktur The focus of the bank is strengthening the capital permodalan, pengembangan infrastruktur pendukung, dan structure, developing supporting technology penyempurnaan and infrastructure, improving the organization organisasi dan pemenuhan sumber daya manusia and fulfilling Human Capital according to the sesuai business model, developing financing and model bisnis, teknologi pengembangan produk pendanaan dan pembiayaan. • Implementing a limited offer (rights issue) to financing products. Rencana Jangka Menengah • Medium-term Plan Pada tahun 2022 sampai dengan 2024, Bank From 2022 to 2024, the Bank is targeted at the ditargetkan Growth Stage, which will focus on strategies pada Tahapan Pertumbuhan, dimana akan fokus pada strategi untuk ekspansi for bisnis. Penambahan permodalan, inovasi yang continuous innovation, business strengthening berkesinambungan, pemantapan bisnis melalui through innovation, wider use of data in order inovasi, luas to support new business offerings, information dalam rangka mendukung penawaran bisnis technology development, and human capital baru, pengembangan teknologi informasi, serta development and organizational structure to pengembangan sumber daya Manusia dan struktur suit business expansion. pemanfaatan data yang lebih business expansion. Additional capital, organisasi untuk menyesuaikan ekspansi bisnis. • Rencana Jangka Panjang • Long-term Plan Pada tahun 2025 sampai dengan 2029, Bank berada From 2025 to 2029, the Bank is at the pada Tahap Pemantapan, dimana model bisnis Consolidation Stage, where the business model telah stabil namun secara konsisten tetap dilakukan has been stable but consistently improves service peningkatan kualitas layanan, pengembangan quality, product development, and technology produk, serta infrastruktur teknologi. Pada periode infrastructure. In this period, BNS are expected ini, BNS diharapkan dapat menjadi 10 (sepuluh) to become the top 10 (ten) Islamic Commercial besar Bank Umum Syariah di Indonesia. Banks in Indonesia. 67 ANNUAL REPORT 2020
  68. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile PROFIL DEWAN KOMISARIS Board of Commissioners Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04
  69. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08
  70. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 PROFIL DEWAN KOMISARIS Board of Commissioners Profile Ationo Teguh Basuki Presiden Komisaris | President Commissioner Diangkat sebagai Presiden Komisaris berdasarkan keputusan RUPS Sirkuler Tahun 2020 dengan berita acara dalam Akta Notaris No. 149 tanggal 28 Mei 2020, dibuat oleh Notaris Eliwaty Tjitra, S.H., di Jakarta., serta Surat OJK Nomor SR-16/PB.341/2020 tanggal 1 Desember 2020 perihal Pergantian Pengurus PT Bank Net Indonesia Syariah. Data Pribadi Appointed as a President Commissary based on Circular RUPS in 2020 with the record in Notarial Deed number 149 on 28 Mei 2020, issued by Notary Eliwaty Tjitra, S.H., in Jakarta, as well as OJK Letter Number SR-16 / PB.341/2020 dated December 1, 2020 regarding Change of Management of PT Bank Net Indonesia Syariah. Personal Data Warga Negara Indonesia Usia 60 Tahun per Desember 2020 Kelahiran Malang, 26 Mei 1960 Indonesian Citizenship Age 60 years old as of December 2020. Born in Malang, May 26, 1960 Domisili: Jakarta, Indonesia Domicile: Jakarta, DKI Jakarta, Indonesia Pendidikan/Sertifikasi: S1 di Sarjana Teknik Elektro di ITB Bandung, Jawa Barat (tahun 1985). Education/Certification: Bachelor of Electrical Engineering from ITB Bandung, Jawa Barat (1985). Periode Jabatan: 2020 - 2023 Employment Period: 2020 - 2023 Jabatan Rangkap: Tidak memiliki jabatan rangkap di perusahaan maupun lembaga lain. Concurent Position: Does not have a concurrent position at another company or institution. Hubungan Afiliasi: Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris lainnya maupun dengan pemegang saham pengendali dan utama. Affiliated Relationship: Does not have an affiliated relationship with other directors or commissary members, nor with the shareholders. Kepemilikan Saham BNS: Nihil BNS Share Ownership: None Riwayat Pekerjaan Employment History Sebelum menjabat Presiden Komisaris di BNS, Bapak Ationo memiliki pengalaman panjang di industri perbankan. Diantaranya menjabat Direktur Kepatuhan Bank Index (20182019), Direktur IT & E-Channel Bank Index (2015-2018), Direktur Pengembangan Bisnis Bank Index (2011-2015), Direktur Bisnis Support Bank Index (2008-2011). Pengalaman lain Bapak Ationo adalah menduduki posisi Advisor untuk Direksi di Bidang Operasional Bank Index (2008-2008), Kepala Bidang Operasi di Panin Bank (2004-2007), Kepala Bagian Pelayanan Jasa KCU di Panin Bank (1997-2003), Kepala Bagian Administrasi Operasi KCU Senayan di Panin Bank (1996-1997), Pemimpin KCP Tanah Abang di Panin Bank (1994-1995) dan Koordinator Marketing KCU Senayan di Panin Bank (1993-1994). Before officiating as President Commissary of BNS, Mr. Ationo has a long experience in the banking industry. He officiates as a Director of Compliance Bank Index (2018-2019), Director of IT & E-Channel Bank Index (2015-2018), Director of Business Development Bank Index (2011-2015), Director of Business Support Bank Index (2008-2011). Another experience of Mr. Ationo is Advisor for Director of Operational Bank Index (2008-2008), Head of Operation Panin Bank (20042007), Head of Customer Service Panin Bank (19972003), Head of Administrative Operational at Senayan Panin Bank branch office (19961997), Head of Tanah Abang Panin Bank sub-branch office (1994-1995), and Marketing Coordinator at Senayan Panin Bank branch office (19931994). 70 LAPORAN TAHUNAN 2020
  71. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 Hadi Sunaryo Komisaris Independen | Independent Commissioner Diangkat sebagai Komisaris Independen berdasarkan Akta Nomor 19 Tanggal 31 Januari 2020 Dibuat Oleh Notaris Aliya S, Ashar S.H., M.H.,M.KN di Jakarta, serta Surat OJK Nomor SR-16/PB.341/2020 tanggal 1 Desember 2020 perihal Pergantian Pengurus PT Bank Net Indonesia Syariah. Appointed as an Independent Commissioner based on Deed No. 19 dated January 31, 2020 Made by Notary Aliya S, Ashar S.H., M.H., M.KN in Jakarta, as well as OJK Letter Number SR-16 / PB.341/2020 dated December 1, 2020 regarding Change of Management of PT Bank Net Indonesia Syariah. Data Pribadi Personal Data Riwayat Pekerjaan Employment History Warga Negara Indonesia Usia 62 tahun per Desember 2020. Kelahiran Malang, Jawa Timur, Indonesia, 6 Januari 1958. Indonesian Citizenship Age 62 years old as of December 2020. Born in Malang, Jawa Timur, Indonesia, January 6, 1958. Domisili: Tangerang Selatan, Banten, Indonesia Domicile: South Tangerang, Banten, Indonesia Pendidikan/Sertifikasi: S1 - Sarjana Ekonomi di Universitas Brawijaya, Malang (Lulus Tahun 1983). Education/Certification: Bachelor of Economy from Brawijaya University, Malang (Graduated in 1983). Periode Jabatan: 2020 - 2021 Employment Period: 2020 - 2021 Jabatan Rangkap: Tidak memiliki jabatan rangkap di perusahaan maupun lembaga lain. Concurent Position: Does not have a concurrent position at another company or institution. Hubungan Afiliasi: Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris lainnya maupun dengan pemegang saham pengendali dan utama. Affiliated Relationship: Does not have an affiliated relationship with other directors or commissary members, nor with the shareholders. Beliau berkarir selama 26 tahun Bank CIMB Niaga dengan jabatan terakhir sebagai Head of Business Development & Syariah Affairs yakni periode November 2008-Januari 2010. Karier selanjutnya sebagai Direktur Bisnis PT Bank Jabar Banten Syariah (Feb 2010-Feb 2011), Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko PT Bank Jabar Banten Syariah (Feb 2011-Feb 2012), dan Direktur Bisnis Bank Agris (April 2012Juli 2013). Kemudian, Direktur di PT Trans Lintas Segara (Juli 2013-Maret 2015), Direktur PT Inti Mitra Sehati (Mei 2015-sekarang), Komisioner Independen PT Bank Maybank Syariah Indonesia (Feb 2015-Jan 2020). Per Februari 2020, beliau menjadi Komisaris Independen Perseroan. He has 26 years of career at Bank CIMB Niaga with the last occupation ad Head of Business Development & Syariah Affair on November 2008-January 2010. His further career is as a Business Director of PT Bank Jabar Banten Syariah (February 2010-February 2011), Director of Compliance and Risk Management PT Jabar Banten Syariah (February 2011-February 2012), and Business Director of Bank Agris (April 2012-July 2013). Furthermore, he officiated as Director at PT Trans Lintas Segera (July 2013-March 2015), Director of PT Inti Mitra Sehati (May 2015-Present), Independent Commissary of PT Bank Maybank Syariah Indonesia (February 2015-January 2020). Since February 2020, Mr. Hadi officiates as Limited Company Independent Commissary. Kepemilikan Saham BNS: Nihil BNS Share Ownership: None 71 ANNUAL REPORT 2020
  72. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 Fransisca Ekawati Komisaris Independen | Independent Commissioner Diangkat berdasarkan Akta Nomor 19 Tanggal 31 Januari 2020 Dibuat Oleh Notaris Aliya S, Ashar S.H., M.H.,M.KN di Jakarta, serta Surat OJK Nomor SR-16/PB.341/2020 tanggal 1 Desember 2020 perihal Pergantian Pengurus PT Bank Net Indonesia Syariah. Data Pribadi Appointed based on Deed Number 19 dated January 31, 2020 Made by Notary Aliya S, Ashar S.H., M.H., M.KN in Jakarta, as well as OJK Letter Number SR-16 / PB.341/2020 dated December 1, 2020 regarding Change of Management of PT Bank Net Indonesia Syariah. Personal Data Warga Negara Indonesia Usia 55 tahun per Desember 2020. Kelahiran Jakarta, 29 September 1965. Indonesian Citizenship Age 55 years old as of December 2020. Born in Jakarta, September 29, 1965. Domisili: Jakarta, DKI Jakarta, Indonesia Domicile: Jakarta, DKI Jakarta, Indonesia Pendidikan/Sertifikasi: S1 - Sarjana Ekonomi Jurusan Manajemen di Universitas Kristen Indonesia (Lulus Tahun 1988 Education/Certification: Bachelor of Economy of Management major from Universitas Kristen Indonesia (Graduated in 1988). Periode Jabatan: 2020 - 2023 Employment Period: 2020 - 2023 Jabatan Rangkap: Tidak memiliki jabatan rangkap di perusahaan maupun lembaga lain. Concurent Position: Does not have a concurrent position at another company or institution. Hubungan Afiliasi: Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris lainnya maupun dengan pemegang saham pengendali dan utama. Affiliated Relationship: Does not have an affiliated relationship with other directors or commissary members, nor with the shareholders. Kepemilikan Saham BNS: Nihil BNS Share Ownership: None Riwayat Pekerjaan Employment History Beliau mempunyai pengalaman kerja 25 tahun di korporasi, diantaranya di PT Inter Delta, dan sejak 1989 berkarier di PT Bank Pesona Kriyadana sejak 1989 dengan posisi terakhir Kepala Sub Divisi Pengembangan Cabang. Kemudian menjabat posisi Group Head Analisa dan Pengkajian Pengelola Bank pada Unit Restrukturisasi Bank (Desember 1999-Juni 2002), General Manager Divisi Monitoring and Administration of Equity Management PT Perusahaan Pengelola Aset (Persero) (PPA) periode Mei 2004-Juni 2014. General Manager Business Advisory & Asset Management PPA (Juli 2014-Juni 2019), General Manager Treasury PPA (Juni 2019-April 2020) dan Direktur di PT Sippa Kemasan Internasional (April 2020-sekarang). Kemudian, Beliau menjabat Komisioner Independen PT Bank Maybank Syariah Indonesia (Feb 2007-Jan 2020). Per Februari 2020-saat ini, beliau menjadi Komisaris Independen Perseroan. Ms. Fransisca has 25 years of working experience at a corporation, including her experience at PT Inter Delta and since 1989, she has a career at PT Bank Pesona Kridayana with the last position as the Head of Development sub-division branch. She also officiates as a Head of Analysis and Bank Management Assessment on Bank Reconstruction Unit (December 1999June 2002), General Manager of Monitoring and Administration of Equity Management PT Perusahaan Pengelola Aset (PPA) from May 2004 to June 2014, General Manager Business Advisory & Asset Management PPA (July 2014June 2019), General Manager Treasury PPA (June 2019-April 2020) and Director at PT Sippa Kemasan Internasional (April 2020-present). Then she officiates as an Independent Commissary at PT Bank Maybank Syariah Indonesia (February 2007-January 2020). From 2020 to the present, she officiates as Limited Company Independent Commissary. 72 LAPORAN TAHUNAN 2020
  73. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 Jenmi Sintara Komisaris | Commissioner Diangkat sebagai Komisaris Independen berdasarkan keputusan RUPS Tahun 2020 serta berdasarkan Akta Notaris Nomor 188/2020, tanggal 25 Juni 2020. Data Pribadi Appointed as an Independent Commissioner based on the resolution of the 2020 GMS and the Notary Deed No. 188/2020, June 25, 2020. Personal Data Riwayat Pekerjaan Employment History Warga Negara Indonesia Usia 35 tahun per Desember 2020. Kelahiran Mataram, 31 Mei 1985 Indonesian Citizenship Age 35 years old as of December 2020. Born in Mataram, NTB, May 31, 1985. Domisili: Jakarta, DKI Jakarta, Indonesia Domicile: Jakarta, DKI Jakarta, Indonesia Pendidikan/Sertifikasi: S1 - Sarjana Teknik di Universitas Surabaya (2007). Education/Certification: Bachelor of Engineering from Universitas Negeri Surabaya (2007). Periode Jabatan: 2020 - 2023 Employment Period: 2020 - 2023 Sebelum menjadi Komisaris Independen di BNS, beliau pernah menjabat Division Head di PT Link Net Tbk (2019-sekarang), Manager di Pasar Dana Pinjaman (20172019), Departement Head (Kredit Corporate) di Bank Capital Indonesia (2014-2017), Branch Manager di Bank Artha Graha (2014-2014) dan sebagai Head of Asset Acquisition di Bank Sinarmas (2009-2014). Before officiated as an Independent Commissary at BNS, Mr. Jenmi has previous experience as Head Division at PT Link Net Tbk (2019-present), Manager at Pasar Dana Pinjaman (20172019), Department Head (Credit corporate) at Bank Capital Indonesia 92014-2017), Branch Manager at Bank Artha Graha (2014-2014) and Head of Asset Acquisition at Bank Sinarmas (20019-2014). Jabatan Rangkap: Tidak memiliki jabatan rangkap di perusahaan maupun lembaga lain. Concurent Position: Does not have a concurrent position at another company or institution. Hubungan Afiliasi: Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris lainnya maupun dengan pemegang saham pengendali dan utama. Affiliated Relationship: Does not have an affiliated relationship with other directors or commissary members, nor with the shareholders. Kepemilikan Saham BNS: Nihil BNS Share Ownership: None 73 ANNUAL REPORT 2020
  74. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report PROFIL DIREKSI 02 Board of Directors Profile PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04
  75. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08
  76. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 Basuki Hidayat Direktur Operasional | Operations Director Diangkat berdasarkan Akta Nomor 19 Tanggal 31 Januari 2020 Dibuat Oleh Notaris Aliya S, Ashar S.H., M.H.,M.KN di Jakarta, serta Surat OJK Nomor SR-16/PB.341/2020 tanggal 1 Desember 2020 perihal Pergantian Pengurus PT Bank Net Indonesia Syariah. Appointed based on Deed Number 19 dated January 31, 2020 Made by Notary Aliya S, Ashar S.H., M.H., M.KN in Jakarta, as well as OJK Letter Number SR-16 / PB.341/2020 dated December 1, 2020 regarding Change of Management of PT Bank Net Indonesia Syariah. Data Pribadi Personal Data Riwayat Pekerjaan Employment History Warga Negara Indonesia Usia 56 tahun per Desember 2020. Kelahiran Semarang, Jawa Tengah, 05 Oktober 1964. Indonesian Citizens Age 56 years as of December 2020 Born in Semarang, Central Java, October 5, 1964. Domisili: Tangerang Selatan, Banten, Indonesia Domicile: South Tangerang, Banten, Indonesia Pendidikan/Sertifikasi: S1 - Sarjana Ekonomi Jurusan Akuntansi di Universitas Diponegoro, Semarang (Lulus Tahun 1989). Education/Certification: Bachelor of Economics majoring in Accounting at Diponegoro University, Semarang (Graduated in 1989). Periode Jabatan: 2020 - 2023 Employment Period: 2020 - 2023 Jabatan Rangkap: Tidak memiliki jabatan rangkap di perusahaan maupun lembaga lain. Concurent Position: Does not have a concurrent position at another company or institution. Hubungan Afiliasi: Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris lainnya maupun dengan pemegang saham pengendali dan utama. Affiliated Relationship: Does not have an affiliated relationship with other directors or commissary members, nor with the shareholders. Sebelum menjabat sebagai Direktur Operasi di BNS (Feb 2020-sekarang), beliau menjabat sebagai Direktur Operasi di PT Bank Maybank Syariah Indonesia (Juni 2013-Jan 2020). Per 27 Mei 2020, beliau ditunjuk sebagai Direktur Utama (Subject to F&P Test). Pengalaman kerja yang diraih yakni menjabat Vice President-Kepala Divisi Grup Audit di PT Bank Internasional Indonesia (PT Maybank Indonesia) periode Oktober 2006-Juni 2013. Pada periode Mei 2010Nov 2010 sempat menjabat Pjs Kepala Auditor. Selama 20 tahun lebih, beliau memiliki pengalaman di bidang audit, risiko dan pengendalian pada operasional perbankan di industri perbankan. Diantaranya menjadi penanggung jawab penanganan audit cabang di bidang operasional maupun kredit pada PT Bank Internasional Indonesia Tbk, serta pernah berkarir di KAP Tahrir Hidayat (1988-1989). Prior to serving as Director of Operations at BNS (Feb 2020-present), he served as Director of Operations at PT Bank Maybank Syariah Indonesia (June 2013-Jan 2020). As of May 27, 2020, he was appointed as President Director (Subject to F&P Test). His work experience was as Vice President-Head of the Group Audit Division at PT Bank Internasional Indonesia (PT Maybank Indonesia) for the period October 2006-June 2013. In the May 2010-Nov 2010 period he served as Acting Chief Auditor. For more than 20 years, he has experience in the field of auditing, risk and control in banking operations in the banking industry. Among them is the person in charge of handling branch audits in the operational and credit sectors at PT Bank Internasional Indonesia Tbk, and has had a career at KAP Tahrir Hidayat (1988-1989). Kepemilikan Saham BNS: Nihil BNS Share Ownership: None 76 LAPORAN TAHUNAN 2020
  77. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 Mohammad Riza Direktur Bisnis | Business Director Appointed based on Deed Number 19 dated January 31, 2020 Made by Notary Aliya S, Ashar S.H., M.H., M.KN in Jakarta, as well as OJK Letter Number SR-16 / PB.341/2020 dated December 1, 2020 regarding Change of Management of PT Bank Net Indonesia Syariah. Diangkat berdasarkan Akta Nomor 19 Tanggal 31 Januari 2020 Dibuat Oleh Notaris Aliya S, Ashar S.H., M.H.,M.KN di Jakarta, serta Surat OJK Nomor SR-16/PB.341/2020 tanggal 1 Desember 2020 perihal Pergantian Pengurus PT Bank Net Indonesia Syariah. Data Pribadi Personal Data Warga Negara Indonesia Usia 42 tahun per Desember 2020. Kelahiran Medan, Sumut, 21 November 1978. Indonesian Citizens 42 years old as of December 2020. Born in Medan, North Sumatra, November 21, 1978. Domisili: Kabupaten Bogor, Jawa Barat, Indonesia Domicile: Bogor Regency, West java, Indonesia Pendidikan/Sertifikasi: • S1 - Bachelor of Engineering in Geophysical Engineering di Institut Teknologi Bandung (Lulus Tahun 2001). • S2 - Sarjana Manajemen Bisnis (MBA) di Universitas Gadjah Mada (Lulus Tahun 2009). Education/Certification: • Bachelor of Engineering in Geophysical Engineering at the Bandung Institute of Technology (Graduated in 2001). • Master of Business Management (MBA) at Gadjah Mada University (Graduated in 2009). Periode Jabatan: 2020 - 2023 Employment Period: 2020 - 2023 Jabatan Rangkap: Tidak memiliki jabatan rangkap di perusahaan maupun lembaga lain. Concurent Position: Does not have a concurrent position at another company or institution. Hubungan Afiliasi: Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris lainnya maupun dengan pemegang saham pengendali dan utama. Affiliated Relationship: Does not have an affiliated relationship with other directors or commissary members, nor with the shareholders. Kepemilikan Saham BNS: Nihil BNS Share Ownership: None 77 Riwayat Pekerjaan Employment History Sebelum menjadi Direktur Bisnis di PT Bank Maybank Syariah Indonesia (April 2015-Jan 2020) dan Direktur Bisnis Perseroan per Februari 2020-sekarang, beliau berpengalaman bekerja di Bank Syariah dari 2004-sekarang, dimulai sebagai Syariah Junior Treasury Dealer-Sub Manager hingga posisi Division Head – Financial & Treasury Management Division di Syariah Banking Group – PT Bank Niaga Tbk. Kemudian, pada 2009-Feb 2013 sebagai Head of Islamic Treasury di Bank CIMB Niaga Syariah. Pada Feb 2013-Nov 2013, beliau menjabat Manager di AL Yusr Islamic Banking di Oman Arab Bank S.A.O.C. dan menempati posisi Acting Team Leader Corporate & Senior Islamic Treasury Dealer, Al Yusr Islamic Bank of Oman Arab Bank S.A.O.C (Nov 2013Juli 2014). Prior to becoming a Business Director at PT Bank Maybank Syariah Indonesia (April 2015-Jan 2020) and the Company’s Business Director as of February 2020-present, he had experience working at Sharia Bank f rom 2004-present, starting as a Syariah Junior Treasury Dealer-Sub Manager to a Division position. Head - Financial & Treasury Management Division at Syariah Banking Group - PT Bank Niaga Tbk. Then, in 2009-Feb 2013 as Head of Islamic Treasury at CIMB Niaga Syariah Bank. In Feb 2013-Nov 2013, he served as Manager at AL Yusr Islamic Banking at Oman Arab Bank S.A.O.C. and held the position of Acting Team Leader Corporate & Senior Islamic Treasury Dealer, Al Yusr Islamic Bank of Oman Arab Bank S.A.O.C (Nov 2013-July 2014). ANNUAL REPORT 2020
  78. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 Baiq Nadea Dzurriatin Direktur Kepatuhan | Compliance Director Diangkat berdasarkan Akta Nomor 19 Tanggal 31 Januari 2020 Dibuat Oleh Notaris Aliya S, Ashar S.H., M.H.,M.KN di Jakarta, serta Surat OJK Nomor SR-16/PB.341/2020 tanggal 1 Desember 2020 perihal Pergantian Pengurus PT Bank Net Indonesia Syariah. Data Pribadi Appointed based on Deed Number 19 dated January 31, 2020 Made by Notary Aliya S, Ashar S.H., M.H., M.KN in Jakarta, as well as OJK Letter Number SR-16 / PB.341/2020 dated December 1, 2020 regarding Change of Management of PT Bank Net Indonesia Syariah. Personal Data Warga Negara Indonesia Usia 50 tahun per Desember 2020. Kelahiran Mataram, NTB, 9 Oktober 1970. Indonesian Citizens Age 50 years as of December 2020. Born in Mataram, NTB, October 9, 1970. Domisili: Tangerang Selatan, Banten, Indonesia Domicile: South Tangerang, Banten, Indonesia Pendidikan/Sertifikasi: • S1 - Sarjana Hukum - Universitas Airlangga • S2 - Master Bidang Hukum (LLM) Jurusan International Comparative Law dari Southern Methodist University School of Law, Dallas, Texas, Amerika Serikat (Lulus Tahun 1999). Education/Certification: • Bachelor of Law - Airlangga University, Surabaya. • Master of Law (LLM) majoring in International Comparative Law from Southern Methodist University School of Law, Dallas, Texas, United States (Graduated in 1999). Periode Jabatan: 2020 - 2023 Employment Period: 2020 - 2023 Jabatan Rangkap: Tidak memiliki jabatan rangkap di perusahaan maupun lembaga lain. Concurent Position: Does not have a concurrent position at another company or institution. Hubungan Afiliasi: Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris lainnya maupun dengan pemegang saham pengendali dan utama. Affiliated Relationship: Does not have an affiliated relationship with other directors or commissary members, nor with the shareholders. Kepemilikan Saham BNS: Nihil BNS Share Ownership: None 78 Riwayat Pekerjaan Employment History Sebelum menjabat sebagai Direktur Kepatuhan di BNS per Feb 2020-sekarang, beliau menjabat Direktur Kepatuhan di PT Maybank Syariah Indonesia (Okt 2010Jan 2020). Karier awal beliau adalah Pegawai Muda (PCPM) Angkatan 17-2, Direktorat Hukum di Bank Indonesia (Juni 1995-Juni 2001). Kemudian menjabat Head of Compliance Department di The Bank of TokyoMitsubishi UFJ, Jakarta (Sep 2001-Juli 2005), Direktur Kepatuhan di Bank of TokyoMitsubishi UFJ, Jakarta (Juli 2005-Nov 2008), Direktur Kepatuhan di PT Bank Maybank Indocorp (Feb 2009-Okt 2010). Prior to serving as Compliance Director at BNS as of Feb 2020-present, he was Director of Compliance at PT Maybank Syariah Indonesia (Oct 2010-Jan 2020). His early career was a Youth Employee (PCPM) Batch 17-2, Directorate of Law at Bank Indonesia (June 1995-June 2001). Then served as Head of Compliance Department at The Bank of TokyoMitsubishi UFJ, Jakarta (Sep 2001-July 2005), Compliance Director at Bank of TokyoMitsubishi UFJ, Jakarta (July 2005-Nov 2008), Compliance Director at PT Bank Maybank Indocorp (Feb 2009Oct 2010). LAPORAN TAHUNAN 2020
  79. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 Harry Yohanes Karundeng Direktur Operasi dan Teknologi Informasi | Director of Operations and Information Technology Diangkat sebagai Direktur Operasional dan Teknologi Informasi berdasarkan keputusan RUPS Tahun 2020 serta berdasarkan Akta Notaris Nomor 188/2020, tanggal 25 Juni 2020. Data Pribadi Warga Negara Indonesia Usia 50 tahun per Desember 2020. Kelahiran Jakarta, 22 Juli 1970 Domisili: Jakarta, DKI Jakarta, Indonesia Appointed as Director of Operations and Information Technology based on the resolution of the 2020 GMS and based on the Notary Deed No. 188/2020, June 25, 2020. Personal Data Indonesian Citizens Age 50 years as of December 2020. Born in Jakarta, DKI Jakarta, July 22, 1970. Domicile: Jakarta, DKI Jakarta, Indonesia Pendidikan/Sertifikasi: S1 - Sarjana Teknik Elektro di Institut Sains Teknologi Nasional (1993). Education/Certification: Bachelor of Electrical Engineering at the National Institute of Science Technology (1993). Periode Jabatan: 2020 - 2023 Employment Period: 2020 - 2023 Jabatan Rangkap: Tidak memiliki jabatan rangkap di perusahaan maupun lembaga lain. Concurent Position: Does not have a concurrent position at another company or institution. Hubungan Afiliasi: Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris lainnya maupun dengan pemegang saham pengendali dan utama. Affiliated Relationship: Does not have an affiliated relationship with other directors or commissary members, nor with the shareholders. Kepemilikan Saham BNS: Nihil BNS Share Ownership: None Riwayat Pekerjaan Employment History Sebelum menjadi Direktur Bisnis di BNS (tahun 2020), beliau berpengalaman bekerja President Director di PT Mitra Mega Infomedia (2019-2020), Founder/Director di PT Hilari Hitec Dinamis (2019-2020), Founder/Director di PT Mitra Bahagia Nippindo (2017-2020), Direktur di PT Cipta Internusa Teknologi (2005-2020), Logistic Manager & Information System Manager di PT Toshiba Visual Media Network Indonesia (2002-2005), dan IT Development Head di Toshiba Singapore (20002001). Kemudian, pernah menjabat Product Manager di PT Astra Graphia IT (20002001), Country Manager di MCSB (1998-2001), Broadcast Center Chief di Media Citra Indostar – Indovision (19961998), Factory EDP Head di PT Coca Cola Amatil Indonesia (1995-1996), serta Computer Operation Section Head di PT Paditrakinfo Nusa Solusi – EDP of National Gobel (1994-1995). Prior to becoming Director of Operations and Information Technology at BNS (2020), he had experience working as President Director at PT Mitra Mega Infomedia (2019-2020), Founder / Director at PT Hilari Hitec Dinamis (2019-2020), Founder / Director at PT Mitra Bahagia Nippindo (20172020), Director at PT Cipta Internusa Teknologi (20052020), Logistic Manager & Information System Manager at PT Toshiba Visual Media Network Indonesia (20022005), and IT Development Head at Toshiba Singapore (2000-2001). Then, he served as Product Manager at PT Astra Graphia IT (20002001), Country Manager at MCSB (1998-2001), Broadcast Center Chief at Media Citra Indostar - Indovision (19961998), Factory EDP Head at PT Coca Cola Amatil Indonesia (1995-1996), as well as the Computer Operation Section Head at PT Paditrakinfo Nusa Solusi - EDP of National Gobel (1994-1995). 79 ANNUAL REPORT 2020
  80. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 PROFIL DEWAN PENGAWAS SYARIAH Sharia Supervisory Board Profile 80 LAPORAN TAHUNAN 2020
  81. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 DR . H. M. Asrorun Ni’am Sholeh MA Ketua | Chairman Diangkat sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah berdasarkan keputusan RUPS Sirkuler Tahun 2020 dengan berita acara dalam Akta Notaris No. 149 tanggal 28 Mei 2020, dibuat oleh Notaris Eliwaty Tjitra, S.H., di Jakarta. Data Pribadi Appointed as Chairman of the Sharia Supervisory Board based on the resolution of the 2020 Circular GMS with the minutes in Notary Deed No. 149 dated May 28, 2020, made by Notary Eliwaty Tjitra, S.H., in Jakarta. Personal Data Riwayat Pekerjaan Warga Negara Indonesia Usia 44 tahun per Desember 2020. Kelahiran Nganjuk, Jawa Timur, 31 Mei 1976. Indonesian Citizens Age 44 years as of December 2020. Born in Nganjuk, East Java, May 31, 1976. Domisili: Depok, Jawa Barat, Indonesia Domicile: Depok, West Java, Indonesia Pendidikan/Sertifikasi: S3 – Doktor Konsentrasi Hukum Islam, Universitas Islam Negeri Syairh Hidayatullah, Jakarta (Lulus Tahun 2008). Education/Certification: Doctoral Concentration in Islamic Law, Syairh Hidayatullah State Islamic University, Jakarta (Graduated in 2008). Employment Period: 2020 - 2023 Periode Jabatan: 2020 - 2023 Jabatan Rangkap: Ketua DPS PT BESS Finance, Jakarta (2008-sekarang). Concurent Position: Chairman of DPS PT BESS Finance, Jakarta (2008-present). Hubungan Afiliasi: Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris lainnya maupun dengan pemegang saham pengendali dan utama. Affiliated Relationship: Does not have an affiliated relationship with other directors or commissary members, nor with the shareholders. Kepemilikan Saham BNS: Nihil BNS Share Ownership: None 81 Beliau menjabat Ketua DPS di BNS (Feb 2020-sekarang) dan pernah jadi Ketua DPS Maybank Syariah (2010Jan 2020). Ketua Dewan Pengawas Syariah (DPS) di PT BESS Finance, Jakarta (2008-sekarang). Dosen di UIN Jakarta (2004-sekarang). Pengasuh Ponpes Al-Nahdlah, Depok, Jawa Barat (2006-sekarang). Employment History He served as Chairman of DPS at BNS (Feb 2020-present) and was the Chairman of DPS Maybank Syariah (2010Jan 2020). Chairman of the Sharia Supervisory Board (DPS) at PT BESS Finance, Jakarta (2008-present). Lecturer at UIN Jakarta (2004-present). Caregivers of Al-Nahdlah Islamic Boarding School, Depok, West Java (2006-present). ANNUAL REPORT 2020
  82. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 Sholahudin Al Aiyub , S.Ag, M.Si Anggota | Member Diangkat sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah berdasarkan keputusan RUPS Sirkuler Tahun 2020 dengan berita acara dalam Akta Notaris No. 149 tanggal 28 Mei 2020, dibuat oleh Notaris Eliwaty Tjitra, S.H., di Jakarta. Data Pribadi Appointed as Member of the Sharia Supervisory Board based on the resolution of the 2020 Circular GMS with the minutes in Notary Deed No. 149 dated May 28, 2020, made by Notary Eliwaty Tjitra, S.H., in Jakarta. Personal Data Warga Negara Indonesia Usia 46 tahun per Desember 2020. Kelahiran Pati, Jawa Tengah, 15 Juli 1974. Indonesian Citizens 46 years old as of December 2020. Born in Pati, Central Java, July 15, 1974. Domisili: Depok, Jawa Barat, Indonesia Domicile: Depok, West Java, Indonesia Pendidikan/Sertifikasi: • S1 – Sarjana Tarbiyah, Institut Agama Islam Al-Aqidah (IAIA) (Lulus 2003). • S2 – Sarjana Ekonomi dan Keuangan Islam, Universitas Indonesia (Lulus 2007). Education/Certification: • Bachelor of Tarbiyah, Al-Aqidah Islamic Institute (IAIA) (Graduated 2003). • Master of Economics and Islamic Finance, University of Indonesia (Graduated 2007). Periode Jabatan: 2020 - 2023 Employment Period: 2020 - 2023 Jabatan Rangkap: • Anggota DPS Bank Muamalat Indonesia (2017-sekarang). • Anggota DPS Reindo Syariah (2016-sekarang). • Anggota DPS Indomobil Finance Syariah (2013-sekarang). Concurent Position: • Members of DPS Bank Muamalat Indonesia (2017-present). • Member of DPS Reindo Syariah (2016-present). • Member of DPS Indomobil Finance Syariah (2013-present). Hubungan Afiliasi: Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris lainnya maupun dengan pemegang saham pengendali dan utama. Affiliated Relationship: Does not have an affiliated relationship with other directors or commissary members, nor with the shareholders. Kepemilikan Saham BNS: Nihil BNS Share Ownership: None 82 Riwayat Pekerjaan Employment History Beliau menjabat Anggota DPS di BNS dari Feb 2020saat ini dan pernah menjabat Anggota DPS Maybank Syariah. Sekretaris Pribadi di Sekretariat Wakil Presiden (2019-sekarang). Dewan Pengawas Syariah di Bank Muamalat Indonesia (2017-sekarang). Dewan Pengawas Syariah di Reindo Syariah (2016-sekarang). Wakil Sekjen MUI (2015-sekarang). Wakil Sekretaris BPH di DSN-MUI (2015-sekarang).Katib Syuriah di PBNU (2015-sekarang). Dewan Pengawas Syariah di Indomobil Finance Syariah (2013-sekarang). He has served as a Member of DPS at BNS from Feb 2020-present and has served as a Member of DPS Maybank Syariah. Personal Secretary at the Secretariat of the Vice President (2019-present). Sharia Supervisory Board at Bank Muamalat Indonesia (2017-present). Sharia Supervisory Board at Reindo Syariah (2016-present).Deputy Secretary General of MUI (2015-present). Deputy Secretary of BPH at DSN-MUI (2015-present). Katib Syuriah at PBNU (2015-present).Sharia Supervisory Board at Indomobil Finance Syariah (2013-present). LAPORAN TAHUNAN 2020
  83. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 PENGEMBANGAN KOMPETENSI KARYAWAN Employee Competency Development KEBIJAKAN PENGEMBANGAN KOMPETENSI COMPETENCY DEVELOPMENT POLICY Pelatihan dan pengembangan Sumber Daya Manusia Training and development of Human Capital is dilakukan kerangka carried out with reference to the training and pelatihan dan pengembangan yang mencakup dengan mengacu kepada development framework that covers all aspects and seluruh aspek dan metode pengembangan bagi methods of development for all Human Capital . seluruh Sumber Daya Manusia Kualitas profesionalitas Sumber The quality of professionalism and effectiveness of Daya Manusia (SDM) menjadi perhatian penting Human Capital (HC) is an important concern for the bagi menjaga, Company. The Company strives to maintain and menumbuhkan loyalitas dan produktivitas SDM setiap foster the loyalty and productivity of Human Capital tahun. Komitmen-komitmen tersebut dibuktikan every year. These commitments are evidenced by the dengan penyelenggaraan pendidikan dan pelatihan provision of education and training for Human Capital. bagi para SDM. Pada tahun 2020, Perseroan melakukan In 2020, the Company will conduct competency pengembangan kompetensi untuk semua level development for all levels of position, in order to jabatan, guna meningkatkan kualitas SDM. improve the quality of Human Capital. Evaluasi Pelaksanaan Pengembangan Kompetensi Competency Development Implementation Evaluation Perseroan. Pengembangan dan Perseroan efektivitas berupaya kompetensi karyawan BNS The competency development of BNS employees is merupakan salah satu strategi manajemen, dimana one of the management strategies, where it is the hal tersebut menjadi target manajemen berupa management target in the form of training program pemenuhan program pelatihan karyawan, baik sesi (classroom or on-the-job). pelatihan formal (classroom) maupun on-the-job training. Biaya Pengembangan Kompetensi Karyawan Employee Competency Development Costs Biaya Pendidikan dan Pelatihan Karyawan pada tahun The cost of education and training for employees in 2020 adalah sebesar Rp141 juta. Jumlah ini mengalami 2020 is IDR 141 million. This amount has decreased penurunan sebesar (69,21%) dibandingkan biaya by (69.21%) compared to 2019 costs of IDR458 million. tahun 2019 yang sebesar Rp458 juta. Uraian lengkap terkait kebijakan Perseroan dalam A complete description regarding the Company’s mengelola policies dan mengembangkan kompetensi in managing and developing HR SDM dapat dilihat pada pembahasan Sumber Daya competencies can be seen in the discussion of Manusia di Bab Fungsi Penunjang Bisnis dalam Human Capital in the Business Support Functions Laporan Tahunan ini. Chapter in this Annual Report. 83 ANNUAL REPORT 2020
  84. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM Shareholders Composition Susunan Pemegang Saham Bank pada 31 Desember 2020 Composition of Bank Shareholders as of December 31 , 2020 Pemegang Saham Shareholders Jumlah Saham (nilai penuh) Number of Shares (full amount) Persentase Pemilikan Percentage of Ownership 7.988.245.746 PT NTI Global Indonesia PT Alphaplus Adhigana Asia TOTAL Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh (dalam jutaan rupiah) Issued and Fully Paid Capital (in million IDR) 97,50% 798.824.574.600 204.826.814 2,50% 20.482.681.400 8.193.072.560 100,00% 819.307.256.000 Pergantian Pemegang Saham 17 Desember 2020 Change of Shareholders on December 17, 2020 Berdasarkan Pernyataan Keputusan Pemegang Based on the Decree of the Bank's Shareholders, Saham Bank, yang telah diaktakan dalam akta which is notified in deed No. 63 from Yulia, S.H., Notary No. 63 dari Yulia, S.H., Notaris di jakarta, tanggal in Jakarta, December 17, 2020, the Shareholders gave 17 Saham approval to PT Berkah Anugerah Abadi to sell all of Berkah its shares in the Bank, namely 2,457,924,400 shares, Desember memberikan 2020, para persetujuan Pemegang kepada PT Anugerah Abadi untuk menjual seluruh sahamnya to and designate as buyers, namely: dalam Bank, yakni sebanyak 2.457.924.400 saham, kepada dan menunjuk sebagai pembelinya, yakni: 1. PT Alphaplus 204.826.814 Adhigana saham, Asia, sebanyak 1. dan PT Alphaplus Adhigana Asia, with 204,826,814 shares, and 2. PT NTI Global Indonesia sebanyak 7.988.245.746 2. PT NTI Global Indonesia totaling 7.988.245.746 saham. Perubahan tersebut telah diterima shares. These changes have been accepted and dan dicatat di dalam Sistem Administrasi recorded in the Legal Entity Administration Badan Hukum Kementerian Hukum dan Hak System of the Ministry of Law and Human Asasi Manusia Republik Indonesia No. AHU- Rights of the Republic of Indonesia No. AHU- AH.01.03-0420308 tanggal 17 Desember 2020. AH.01.03-0420308 dated December 17, 2020. Komposisi 20 Pemegang Saham Terbesar BNS Composition of 20 Largest Shareholders of Islamic BNS Sampai dengan 31 Desember 2020 BNS belum As of December 31, 2020 BNS has not yet become menjadi perusahaan yang mencatatkan sahamnya a company that has listed its shares on the Stock di Bursa Saham. Dengan demikian, tidak terdapat Exchange. Thus, there is no information regarding informasi the composition of the 20 largest shareholders. mengenai komposisi 20 pemegang saham terbesar. Sampai dengan 31 Desember 2020, PT NTI Global As of December 31, 2020, PT NTI Global Indonesia Indonesia PT Alphaplus Adhigana Asia merupakan PT Alphaplus Adhigana Asia is a shareholder which Pemegang Saham yang masing-masing adalah owns 97.5% and 2.5%, respectively. 97,5% dan 2,5%. 84 LAPORAN TAHUNAN 2020
  85. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 Komposisi Pemegang Saham Kurang dari 5 % Shareholders Composition of Less than 5% Sampai dengan 31 Desember 2020, belum ada As of December 31, 2020, there was no shareholder pemegang saham kurang dari 5%. of less than 5%. Kepemilikan Saham Dewan Komisaris dan Direksi Share Ownership of the Board of Commissioners and Board of Directors Per 31 Desember 2020 tidak terdapat kepemilikan As of December 31, 2020 there was no direct or indirect saham Dewan Komisaris dan Direksi secara langsung share ownership of the Board of Commissioners and dan tidak langsung. Directors. Kronologi Penerbitan Saham Share Issuance Chronology Saat ini BNS 100% dimiliki oleh PT NTI Global Currently BNS is 100% owned by PT NTI Global Indonesia dan PT Alphaplus Adhigana Asia dengan Indonesia and PT Alphaplus Adhigana Asia with jumlah saham ditempatkan dan disetor penuh the number of issued and fully paid shares of sebesar Rp819.307.256.000 dengan total saham IDR819,307,256,000 with a total of 8,193,072,560 sebanyak shares. 8.193.072.560 saham. 85 ANNUAL REPORT 2020
  86. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 DAFTAR ENTITAS ANAK DAN /ATAU ENTITAS ASOSIASI List of Subsidiaries and/or Associated Entities Per 31 Desember 2020, BNS tidak memiliki Entitas As of December 31, 2020, BNS did not have a Anak/Entitas tersedia Subsidiary/Associated Entity, so no information was informasi mengenai: Nama entitas anak dan/atau Asosiasi sehingga tidak available regarding: Name of subsidiaries and/or asosiasi; Persentase kepemilikan saham; Keterangan associates; Share ownership percentage; Information tentang bidang usaha entitas anak dan/atau entitas regarding the line of business of the subsidiary asosiasi; dan Keterangan status operasi entitas anak and/or associated entity; and a description of the dan/atau entitas asosiasi (telah beroperasi atau operating status of the subsidiary and/or associate belum beroperasi). (already operating or not yet operating). WILAYAH OPERASIONAL/JARINGAN USAHA Operational Area/Business Network Hingga 31 Desember 2020, BNS memiliki 1 (satu) Until 31 December 2020, BNS has 1 (one) office kantor yang berkedudukan di Ibu Kota negara domiciled in the capital city of Indonesia. Indonesia. Kantor Pusat/Head Office: Gedung Millennium Centennial Center, Lt. 7 Jl. Jenderal Sudirman Kav. 25 Jakarta Selatan, Indonesia. 12920 Tel: +62 21 39708008 Fax: +62 21 39708007 www.banknetsyariah.co.id 86 LAPORAN TAHUNAN 2020
  87. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 NAMA DAN ALAMAT LEMBAGA DAN /ATAU PROFESI PENUNJANG Name and Address of Supporting Institutions and/ or Professions Kantor Akuntan Publik Public Accountant Firm Akuntan Publik: Kantor Akuntan Publik Tanubrata Sutanto Fahmi Bambang dan Rekan Prudential Tower, 17th Floor Jl. Jend. Sudirman Kav. 79 Jakarta 12910 Indonesia Tel. : +62 21 5795 7300 Fax. : +62 21 5795 7301 Surat Penunjukan Dari Perseroan : S.003.BOD/05.2020 tanggal 18 Mei 2020 Periode Penugasan Tahun 2020 Letter of Appointment from the Company: S.003.BOD/05.2020 dated 18 May 2020 Assignment Period in 2020 Konsultan Hukum Law Consultant Pemeringkat Efek Securities Rating ADAMS & CO. Cousellors-at-Law Wisma Bumiputera, Lantai 15, Jalan Jenderal Sudirman, Kavling 75, Jakarta - 12910 Periode Penugasan Tahun 2020 Assignment Period in 2020 PT Sharestar Indonesia Berita Satu Plaza Lt. 7 Jl. Gatot Subroto Kav. 35-36 Jakarta Selatan 12950 Tel. : +62 21 527 7966 Fax. : +62 21 527 7967 Periode Penugasan Tahun 2020 Assignment Period in 2020 Notaris Public Notary Yulia, S.H. Multivision Tower, Lantai 3, Suite 05 Jl. Kuningan Mulia Kav. 9B Indonesia Periode Penugasan Tahun 2020 Assignment Period in 2020 87 ANNUAL REPORT 2020
  88. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 INFORMASI PADA SITUS WEB PERUSAHAAN Information on the Company Website Sebagai Perusahaan mengedepankan Perbankan transparansi , memberikan informasi publik pemangku As a Shariah Banking Company that prioritizes berupaya transparency, BNS strives to provide information that terbuka kepada is open to the public and stakeholders. All information kepentingan. yang BNS yang Segala regarding the Company, from financial performance informasi mengenai Perseroan mulai dari kinerja to social responsibility programs and community keuangan development, can be accessed freely by the public at sosial dan Syariah hingga program kemasyarakatan dan tanggung bina jawab lingkungan www.banknetsyariah.co.id. dapat dengan bebas di akses oleh publik di www.banknetsyariah.co.id. Situs resmi BNS telah memenuhi informasi yang The official website of BNS has fulfilled the information wajib dimuat sesuai dengan Peraturan Otoritas that must be published in accordance with the Jasa Keuangan (POJK) No. 8/POJK.4/2015 tentang Financial Situs Web Emiten atau Perusahaan Publik yang No. 8/POJK.4/2015 concerning Websites of Issuers telah ditetapkan pada tanggal 25 Juni 2015, seperti: or Public Companies that have been established on Services Authority Regulation (POJK) June 25, 2015, such as: 1. Informasi Umum Emiten atau Perusahaan Publik 1. General Information of Issuers or Public Companies 2. Informasi Bagi Pemodal atau Investor 2. Information for Investors or Investors 3. Informasi Tata Kelola Perusahaan 3. Corporate Governance Information 4. Informasi Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 4. Information on Corporate Social Responsibility 88 LAPORAN TAHUNAN 2020
  89. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report PENDIDIKAN DAN /ATAU PELATIHAN DEWAN KOMISARIS, DIREKSI, KOMITEKOMITE, SEKRETARIS PERUSAHAAN, DAN UNIT AUDIT INTERNAL Education and/or Training of the Board of Commissioners, the Board of Directors, Committees, Corporate Secretary and Internal Audit Unit Sepanjang tahun 2020, anggota Dewan Komisaris, Throughout 2020, members of the Board of Dewan Commissioners, Pengawas, Direksi, dan Komite-komite Supervisory Board, Directors telah mengikuti berbagai program peningkatan and Committees have participated in various kompetensi berupa pelatihan, workshop, konferensi competency improvement programs in the form of maupun seminar, sebagaimana tabel berikut ini: training, workshops, conferences and seminars, as shown in the following table: Jenis Pendidikan / Pelatihan Type of Trainings Nama Name Jabatan Position Jenis Jabatan Role Type Jumlah Peserta Number of Participants Waktu Realisasi Time Lembaga Penyelenggara Organizer Profiling Kejahatan dan Pencuciang Uang Ali Akbar Hutasuhut Corporate Secretary Head Head 1 Aug-20 FKDKP Single Costumer View Zuel Fahmi Compliance, AML, Senior Officer Senior Officer 1 Sep-20 FKDKP Refreshment Manajemen Risiko Level 4 Purwanto Compliance Head Head 1 Dec-20 LSPP Refreshment Manajemen Risiko Level 3 Senof Gremaldy Internal Audit Head Head 1 Sep-20 LSPP Pembekalan Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 Tiara Anggita Sari Yustian Soeharto Human Capital Head Finance Accounting Senior Manager Head, Senior Manager 2 Jul-20 Muamalat Institute Kompetensi Level Advance - Treasury Dealer Syariah Mohammad Riza Triana Yulianti Business Director Treasury Head Director, Head 2 Mar-20 BNSP Pelatihan Dasar Perbankan Syariah Ationo Teguh Basuki Jenmi Sintara Harry Yohanes Karundeng Yustian Soeharto Presiden Komisaris Komisaris Independen Group Head Operations Senior Manager, Finance & Accounting BOC, Group Head, Senior Manager 4 Jun-20 Karim Consulting Pelatihan Sertifikasi Manajemen Risiko Level 4 Harry Yohanes Karundeng Group Head Operations Group Head 1 Aug-20 GPS Consulting 89 ANNUAL REPORT 2020
  90. 04 Analisis dan Pembahasan Manajemen Analysis and Management Discussion 92 Analisis dan Pembahasan Manajemen Analysis and Management Discussion 104 Tinjauan Keuangan Financial Review 108 Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Profit , Loss, and Other Comprehensive Income Report 112 Kemampuan Membayar Utang dan Kolektibilitas Piutang Solvency and Account Receivable Collectability 114 Kemampuan Membayar Utang dan Kolektibilitas Piutang Solvency and Account Receivable Collectability
  92. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion TINJAUAN PEREKONOMIAN NASIONAL NATIONAL ECONOMY REVIEW Pandemi Corona Virus Disease 2019 (COVID-19) Corona Virus Disease 2019 (COVID-19) Pandemic has secara aktivitas significantly disrupted economic activity around perekonomian di dunia maupun Indonesia di nyata telah the world in 2020, including Indonesia. Indonesian tahun 2020. Kementerian Keuangan (Kemenkeu) RI Ministry of Finance said before the COVID-19 mengatakan, sebelum terjadi pandemic COVID-19, pandemic happened, the world economy is in an kondisi ekonomi dunia dalam keadaan optimisme optimistic situation because of a trade agreement yang cukup tinggi. Pasalnya, sedang berlangsung between the United States and China. Yet, a sense kesepakatan dagang mengganggu Serikat of hopefulness faded due to the COVID-19 pandemic dengan China. Namun, rasa optimisme itu sirna antara Amerika in March 2020. The plague originated from China ketika muncul pandemi COVID-19 pada Maret 2020. cause immense pressure on the global economy and Wabah virus asal China itu, memberikan tekanan induced panic. International prices, commodities, perekonomian global luar biasa. Sehingga terjadi even the worldwide oil price has contracted. kepanikan. Harga-harga ditingkat internasional, komoditas, hingga harga minyak dunia terkontraksi. 92 LAPORAN TAHUNAN 2020
  93. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function Badan Pusat Statistik TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance (BPS) 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 melaporkan Central Bureau of Statistics (BPS) reported that perekonomian Indonesia berada di zona negatif. the Indonesian economic state is in a negative Pertumbuhan ekonomi Indonesia tumbuh minus zone. Indonesian economic growth is minus 2,07% 2,07% secara tahunan (yoy) pada 2020. Pertumbuhan calculated in year-over-year (YoY) in 2020. This ini berada dalam kisaran sasaran Pemerintah. growth is still inside the range of the government's Kemenkeu RI sempat memprediksi pertumbuhan target. Indonesian Ministry of Finance predicted that ekonomi 2020 berada di kisaran minus 2,2% yoy the economic growth of 2020 is on the scale of minus dengan batas atas minus 1,7% yoy. Namun, diluar 2.2% YoY with the limit of minus 1.7% YoY. This matter perkiraan Bank Indonesia (BI), yakni minus 2% (yoy) is beyond the Indonesian Bank (BI) prediction of hingga minus 1% (yoy). minus 2% YoY up to minus 1% YoY. Meski resesi, capaian perekonomian periode Januari Recession aside, an economic achievement from hingga Desember 2020 tak lepas dari kinerja January up to December 2020 period is reflected pertumbuhan ekonomi di kuartal IV-2020. Pada from the economic growth in the fourth quarter kuartal terakhir 2020, Perekonomian Indonesia atas of 2020. In the last quarter of 2020, the Indonesian dasar harga berlaku tercatat Rp3.929 triliun dan economy based on applicable prices is IDR3,292 atas harga konstan sebesar Rp2.709 triliun. BPS trillion, and based on constant prices is IDR2,709 juga melaporkan inflasi selama tahun 2020 di level trillion. Central Bureau of Statistics reported inflation 1,68% atau terjadi kenaikan indeks dari 103,93 pada occurred in the year 2020 is on the level of 1.68%. The Desember 2019 menjadi 105,68 pada Desember 2020. index is increasing from 103.93 in December 2019 to Laju inflasi tahun 2020 ini lebih rendah dibandingkan 105.68 in December 2020. The inflation rate of 2020 is tahun 2019 yakni mencapai 2,72%. Bahkan, tingkat lower compared to 2019 that reaches the number of inflasi 2020 merupakan yang terendah sejak BPS 2.72%. 2020 inflation rate becomes the lowest since merilis data inflasi. the Central Bureau of Statistics releasing inflation data. Kelompok pengeluaran tersebut, yaitu kelompok The outlay sectors are foods, beverages, and tobaccos makanan, minuman, dan tembakau sebesar 3,63%; (3.63%); clothes and footwear (1.01%); housing, water, kelompok pakaian dan alas kaki (1,01%); kelompok power, and housing power (1.03%); healthcare (2.79%); perumahan, air, listrik, dan bahan bakar rumah recreation, sports, and culture (0.73%). tangga (0,35%); kelompok perlengkapan, peralatan dan pemeliharaan rutin rumah tangga (1,03%); kelompok kesehatan (2,79%); kelompok rekreasi, olahraga, dan budaya (0,73%). Selain itu, disumbang dari kelompok pendidikan In addition to that, other sectors are education (1,40%); dan (1.40%), foods and beverages suppliers or restaurants minuman/restoran (2,26%); dan kelompok perawatan kelompok (2.26%), personal care, and other services (5.80%). pribadi On the contrary, sectors that experienced deflation dan jasa penyediaan lainnya makanan (5,80%). Sedangkan kelompok yang mengalami deflasi, yaitu: kelompok are transportation (0.85%) and information, transportasi sebesar 0,85 %; dan kelompok informasi, communication, and financial services (0.35%). komunikasi, dan jasa keuangan (0,35%). 93 ANNUAL REPORT 2020
  94. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 Pandemi COVID-19 juga mempengaruhi kinerja sektor COVID-19 pandemic is also affecting the performance pasar modal Indonesia . Indeks Harga Saham Gabungan of the capital market sector. The Composite Stock (IHSG) juga melemah. Bahkan keluarnya aliran modal Price Index (IHSG) is also weakened. The discharge of asing juga serempak dirasakan oleh negara-negara foreign capital is also affected other countries across dunia. Sebab investor sebagian besar mereka mencari the world. This matter occurred due to the investors atau memilih menanamkan modalnya ke negara-negara prefer to invest in more developed countries, maju. Terutama Amerika Serikat, yang menyebabkan especially the US, causing the exchange rate to nilai tukar semua negara mengalami tekanan yang experience massive pressure and concern. luar biasa tinggi dan ini menimbulkan juga semakin kekawatiran negara melakukan pengetatan. Periode tahun 2020, IHSG mengalami koreksi cukup In 2020, IHSG experienced a deep correction, where dalam yang penurunannya diawali sejak Maret the reduction has begun since March 2020. At 2020. Pada penutupan perdagangan akhir tahun, the end of the year closing trade (Wednesday, 30 Rabu (30/12/2020), IHSG bergerak ke zona negatif December 2020), IHSG moved to the negative zone dan berakhir di level 5.979. Posisi itu membuat IHSG and ended on level 5,979. This position caused a terkoreksi hingga 5,09% secara year to date (ytd). correction towards IHSG up to 5.09% in year-to-date Di awal 2020, IHSG sempat menyentuh level 6.325. (YTD). In early 2020, IHSG still able to reach level 6,325. Manajemen Bursa Efek Indonesia (BEI) menyatakan Indonesian Stock Exchange management stated pasar modal sepanjang tahun 2020 kerap dihadapkan that throughout 2020, the capital market keeps berbagai Pandemi facing struggles due to the COVID-19 pandemic. COVID-19. Namun di akhir 2020, perkembangan tantangan However, at the end of 2020, the development of the pasar modal telah mengarah ke jalur yang positif. capital market has set in towards a positive zone. Meski begitu, dalam kondisi menganggap Nevertheless, the government believed that the kondisi ekonomi nasional cenderung lebih baik national economic state is better compared to the dibandingkan kondisi global. Pemerintah tetap global state. The government managed to maintain mampu menjaga laju inflasi pada level yang rendah. the inflation rate on the lower level. BPS reported Badan Pusat Statistik (BPS) melaporkan inflasi tahun that the inflation level throughout the year 2020 is kalender selama tahun 2020 di level 1,68 persen. Laju 1.68%. This year's inflation rate is lower compared to inflasi ini lebih rendah dibandingkan 2019, sebesar 2019 at the level of 2.72%. The positive growth of the 2,72 persen. Perkembangan positif perekonomian national economy in the second semester of 2020 is nasional pada Semester II 2020 tidak terlepas caused by the synergism of a policy implemented dari pengaruh sinergi kebijakan yang ditempuh by the government, Indonesian Bank, and related Pemerintah, Bank Indonesia, dan otoritas terkait. authorities. Pada tahun 2020, Pemerintah RI menempuh In 2020, the Indonesian government went through kebijakan fiskal ekspansif guna mengatasi dampak an expansive fiscal policy to resolve the effect pandemi baik dari sisi kesehatan dan kemanusiaan, of the pandemic, from the healthcare sector to maupun dari sisi dampaknya kepada perekonomian the humanitarian sector, and the impact on the yang turun tajam. Kebijakannya yakni penetapan economic sector decreased rapidly. Those policies Perppu No. 1/2020 dan Perpres No. 54/2020. are stated on Law Decree No. 1/2020 and Presidential Kedua peraturan ini merupakan pondasi hukum Decree No. 54/2020. Both of these decrees are the penanganan foundation of the COVID-19 pandemic control law pemulihan Pemerintah pandemi ekonomi COVID-19 nasional dan program sebagai upaya and the national economic restitution program as an 94 LAPORAN TAHUNAN 2020
  95. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 melakukan penyelamatan ekonomi nasional , serta effort to redeem the national economy and financial stabilitas sistem keuangan. Dua aturan tersebut stability. These regulations become the foundation menjadi to formalize the 2021 fiscal policy. landasan penting dalam perumusan kebijakan fiskal tahun 2021. Presiden RI juga menerbitkan Peraturan Pemerintah The president of Indonesia also issued Government (PP) Nomor 23 Tahun 2020. Kebijakan ini merupakan Regulation number 23 of the year 2020. This tindak lanjut dari amanat Perppu Nomor 1 tahun regulation act as a follow-up to Law Decree number 2020. PP Nomor 23 Tahun 2020 menyebutkan empat 1 the year 2020. Government Regulation number 23 opsi Pemerintah dalam melaksanakan program of the year 2020 stated four government option to PEN, yakni: Penyertaan Modal Negara, Penempatan perform the PEN program, namely: Inclusion, State Dana, Investasi Pemerintah, dan Penjaminan. Capital, Government Investment, and Warranty. Bank Indonesia (BI) menempuh bauran kebijakan Indonesian akomodatif untuk mendukung Bank (BI) went through an pemulihan accommodative policy to support national economy ekonomi nasional dengan tetap menjaga stabilitas restoration by maintaining the stability of the makroekonomi dan sistem keuangan. Dari kebijakan macroeconomy and financial system. From the moneter, di tengah tekanan inflasi yang rendah, BI monetary system amid low inflation pressure, BI menurunkan suku bunga kebijakan BI 7-Day Reverse lower the interest rate policy BI 7-Day Reverse Repo Repo Rate (BI7DRR) dan melakukan injeksi likuiditas Rate (BI7DRR) and perform Quantitative Easing (QE) (QE) guna mendorong pertumbuhan ekonomi dan through injecting liquidity to encourage economic memastikan stabilitas sistem keuangan. growth and ensure financial system stability. Kemudian, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Financial Services Authority (OJK) and Indonesian Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) menempuh Deposit Insurance Corporation (LPS) went through berbagai langkah kebijakan untuk memperkuat several policies to strengthen the financial system stabilitas sistem keuangan. OJK mengeluarkan stability. OJK issued several forward-looking policies berbagai dan and countercyclical for the banking sector, capital countercyclical bagi perbankan, pasar modal, dan market, and non-bank financial industries so that the industri keuangan non-bank, agar dampak pandemi impact of the COVID-19 pandemic not incriminating COVID-19 kebijakan tidak forward kinerja the performance of financial service industries that industri jasa keuangan yang dapat membahayakan could cause danger to the national economy and perekonomian nasional dan kesejahteraan rakyat. the citizen's well-being. TINJAUAN PERBANKAN NASIONAL NATIONAL BANKING REVIEW Tahun 2020 merupakan tahun yang berat bagi 2020 is a perplexing year for the financial service industri jasa keuangan, terutama industri perbankan. industry, especially the banking industry. The Pandemi COVID-19 memukul sebagian besar sektor COVID-19 pandemic has struck most of the business bisnis, sehingga membuat perbankan hanya bisa sector that caused the banks could only focus fokus bertahan on supporting debtors to withstand the pressure menghadapi tekanan lewat program restrukturisasi through the credit restructuring program. However, kredit. Sedangkan aksi ekspansi sangat terbatas, there are limited expansion actions from the mengingat sektor usaha sulit melakukan ekspansi. business sector due to the situation. membantu makin looking debitur memberatkan agar bisa 95 ANNUAL REPORT 2020
  96. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance Otoritas Jasa LAPORAN MANAJEMEN Management Report Keuangan 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 melaporkan Financial Services Authority (OJK) reported that selama pandemi COVID-19 di tahun 2020, kinerja throughout the COVID-19 pandemic situation in industri perbankan (OJK) 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile akibat 2020, the banking industry performance has slowed dari perlambatan aktivitas di sektor rill dan sektor down due to the activity delay from the real sector korporasi yang belum penuh beroperasi penuh. and corporate sector that has not operated entirely. Menurut data OJK, kinerja intermediasi industri According to the data from OJK, the intermediated perbankan di 2020 mengalami tekanan. Penyaluran performance of the banking industry in 2020 kredit karena encountered pressure. Credit distribution from the perlambatan sektor riil dan banyak perusahan bank is minus 2.41% (YoY) due to the delay in the real korporasi yang belum berjalan dengan penuh, sector and a lot of corporation has not entirely operated. sehingga kredit modal kerja ini masih tertahan. Therefore, the working capital loan was restrained. Meski begitu, kredit Bank BUMN tumbuh 0,63%, Nevertheless, SOE bank credit has grown 0.63%, kredit Bank Pembangunan Daerah tumbuh 5,22%, Regional bank credit has grown 5.22%, and Islamic dan pembiayaan Bank Syariah tumbuh 9,5%. OJK Bank funding has grown 9.5%. OJK also recorded juga mencatat bila likuiditas perbankan masih cukup that bank liquidity is adequate, marked by liquidity memadai. Ditandai oleh alat likuid perbankan yang management tools that continue to grow up to terus meningkat mencapai sebesar Rp2.111 triliun. IDR2,111 trillion. This number has increased compared Angka ini mengalami peningkatan dibandingkan to 2019 with the number of IDR1,251 trillion. Third- tahun 2019 yang sebesar Rp1.251 triliun. Dana Pihak Party Fund (DPK) has also grown by 11.11% (YoY). The Ketiga (DPK) perbankan juga tumbuh sebesar 11,11 liquidity tool per non-core deposit is 146.72% and the persen (yoy). Alat likuid per non-core deposit 146,72 liquidity coverage ratio is 262.78%, higher than the persen dan liquidity coverage ratio 262,78 persen, threshold. bank minus melambat 2,41 sebagai persen (yoy) lebih tinggi dari threshold. Pemulihan di 2021 Restoration in 2021 Dalam laporan “Outlook Ekonomi Indonesia 2021”, In the "Outlook Ekonomi Indonesia 2021" report, OJK OJK melihat akan ada pemulihan ekonomi di tahun sees the possibility of economic restoration in 2021 2021 seiring perkembangan dari pengadaan vaksin along with the development of the COVID-19 vaccine. COVID-19. Namun, OJK melihat penyaluran kredit However, OJK sees that the credit distribution in di tahun 2021 belum akan bisa kembali normal 2021 will not be able to operate normally as before seperti masa sebelum pandemi muncul. OJK the pandemic yet. OJK projected that the credit memproyeksikan kredit hanya bisa tumbuh sekitar could only grow approximately 6-7% in 2021. The 6%-7% pada 2021. Pertumbuhan kredit belum credit growth cannot be back to normal condition, bisa mencapai kondisi normal, walaupun banyak although there are positive sentiments that could sentimen positif yang akan mendorong pemulihan encourage economic recovery as compensation to ekonomi the decrease that occurs in 2020. karena masih harus menkonpensasi penurunan yang terjadi pada tahun 2020. Target 6%-7% di atas hanya bisa dicapai dengan The target of 6-7% could only be achieved, by catatan tidak ada berita-berita mengejutkan dan noting that there is no unexpected news or the new tidak ada gelombang baru dari kasus COVID-19. wave of COVID-19 case. To achieve a 6-7% target, Bahkan untuk bisa mencapai target 6%-7%, seluruh stakeholders have to make an effort to create stakeholder harus berupaya menciptakan demand demands by pushing encouraging employment 96 LAPORAN TAHUNAN 2020
  97. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 dengan mendorong penciptaan lapangan kerja di at the prospective sectors . The growth will be sektor-sektor yang prospektif. Sumber pertumbuhan encouraged continuously by consumption. ke depan masih akan didorong oleh konsumsi. Untuk mendorong pemulihan ekonomi nasional To encourage the economic recovery next year, OJK tahun depan, OJK masih tetap fokus pada segmen focused on Small Medium Enterprise (SME) by using Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) dengan the technology to expanding access from the credit menerapkan teknologi dalam memperluas akses scoring aspect, redesigning the financial industry to maupun dari sisi penilaian kredit, Meredesign be tougher to face the crisis, encouraging the digital arsitek industri keuangan agar lebih kokoh dalam transformation of the financial security sector, and menghadapi krisis, transformasi strengthen customer protection. The condition of digital jasa penguatan liquidity is still determined to be safe. OJK projected sektor perlindungan mendorong keuangan, konsumen. dan Sedangkan kondisi that the Third-Party accumulation fund (DPK) in likuiditas diperkirakan masih akan aman. OJK banking grown approximately 11-12% in 2021. memproyeksikan penghimpunan dana pihak ketiga (DPK) perbankan tumbuh sekitar 11%-12% di tahun 2021. Bank dengan Indonesian Bank (BI) is optimistic about the positive prospek positif industri perbankan. BI menargetkan Indonesia prospect of the banking industry. BI targeted the pertumbuhan kredit tumbuh sekitar 7%-9%. BI yakin credit growth will increase 7-9%. BI determined that pemulihan ekonomi nasional pada tahun 2021 dapat the economic restoration will happen in 2021 due to terwujud pada 2021 karena vaksinasi akan berjalan the vaccination that will be distributed gradually and secara bertahap sehinga mobilitas manusia akan the citizen mobility will be better. According to Central semakin baik. Menurut bank sentral, pemulihan Bank, the economic recovery will proceed with five ekonomi akan berjalan dengan lima strategi respon policy response strategies, namely: opening sectors kebijakan yakni pembukaan sektor produktif dan productively and safely, fiscal stimulus acceleration, aman, percepatan stimulus fiskal, peningkatan increasing credit from the offer and demand side, kredit dari sisi permintaan dan penawaran, stimulus monetary stimulus and macroprudential policy, and moneter financial and economic digitalization, especially for dan (BI) justru kebijakan optimistis makroprudensial, dan digitalisasi ekonomi dan keuangan, khususnya Small Medium Enterprise (SME). UMKM. Secara umum, kondisi perbankan Indonesia di Indonesian banking condition in 2020 compared to tahun 2020 dibandingkan tahun 2019, ditinjau dari 2019, reviewed from the total asset, outlay, and Third- jumlah aset, pembiayaan dan Dana Pihak Ketiga Party funding (DPK) are detailed below: (DPK) adalah sebagai berikut. 97 ANNUAL REPORT 2020
  98. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Aset Asset Kelompok Bank Bank Group 03 Pembiayaan Finance 04 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion DPK Third Party Fund 2020 2019 2020 2019 2020 9 .177.894 8.212.586 9.098.135 5.616.992 6.665.390 5.998.648 397.073 350.364 246.532 225.146 465.977 416.558 BUKU 1 BOOK 1 19.009 61.798 5.547.618 37.960 6.665.390 42.621 BUKU 2 BOOK 2 897.206 905.190 539.011 561.326 648.871 621.089 BUKU 3 BOOK 3 2.684.606 2.616.734 1.582.336 1.734.182 1.783.049 1.672.217 BUKU 4 BOOK 4 5.179.999 4.628.863 3.116.653 2.731.459 3.897.941 3.373.744 Bank Umum General Bank Bank Umum Syariah General Islamic Bank 2019 Ditinjau dari segi aset, perbankan umum Indonesia Based on the asset review, Indonesian general di tahun 2020 mengalami peningkatan sebesar banking in 2020 has increased to IDR965.308 Rp965,308 triliun atau 11,75% dibandingkan tahun trillion or 11.75% comparing to 2019. Outlay has also 2019. 61,98% increased to 61.98% or IDR3,481.143 trillion. Third- atau Rp3.481,143 triliun. Sedangkan DPK mengalami Kemudian Party Fund (DPK) has increased to IDR6,665,390 kenaikan menjadi Rp6.665,390 triliun atau naik 11,11% trillion or growing 11.11% comparing to 2019 with the dibandingkan tahun 2019 sebesar Rp5.998,648 triliun. number of IDR5,998.648 trillion. TINJAUAN EKONOMI DAN KEUANGAN SYARIAH ISLAMIC ECONOMY AND FINANCIAL REVIEW Dalam kasus pembiayaan pandemi meningkat Indonesia, In the case of the COVID-19 pandemic, the existence keberadaan potensi sektor ekonomi dan keuangan COVID-19 di of the Indonesian Islamic economy and finances syariah Indonesia yang dapat diandalkan sebagai could potentially be relied upon as the new source sumber pertumbuhan baru, mengingat relevansi of growth, considering their relevant fundamental prinsip dasar yang dimilikinya, serta kinerjanya yang principle, along with the thriving performance in the berdaya tahan di tengah periode pandemi pada 2020 pandemic situation. The positive development 2020. Perkembangan sektor ekonomi dan keuangan of the Islamic economy and financial sector needs to syariah yang positif tentu perlu mendapat perhatian be observed and supported for their contribution to dan dukungan untuk berkembang maksimal dalam the development of the national economy. Creating berkontribusi bagi pertumbuhan ekonomi nasional. a conducive community for the Indonesian halal Menciptakan lingkungan bertumbuh yang kondusif industry and encouraged the Islamic financial sector bagi industri halal Indonesia dan mendorong sektor to fill the gap that is needed for the economic sector keuangan syariah agar semakin mampu memenuhi has become a strategic action to move forward. This gap pelayanan keuangan yang dibutuhkan sektor pandemic highlights the important role of the Islamic ekonomi menjadi hal yang strategis ke depan. Periode microfinance sector and society in the mitigation of pandemi ini juga memunculkan pentingnya peran increasing unemployment and poverty. sektor keuangan mikro dan sosial syariah Indonesia dalam memitigasi peningkatan angka pengangguran dan kemiskinan akibat kontraksi ekonomi. 98 LAPORAN TAHUNAN 2020
  99. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report Di samping itu , strategi usaha di Indonesia yang Moreover, Indonesian business strategy continuously semakin digital, optimizing digital technology expected to accelerate diharapkan ke depan mampu mengakselerasi economic activity and mitigate the existing limitation aktivitas ekonomi dan memitigasi keterbatasan due to the pandemic. Based on the economic sector yang ada akibat pandemi. Kinerja sektor ekonomi and Islamic finance performance are expected to dan keuangan syariah diharapkan dapat memberi assist the making of national regulation to deal with sumbangsih dalam perumusan bauran kebijakan the perplexing situation. Therefore, Indonesia’s focus nasional untuk melewati masa-masa sulit di depan. could back to the transformation strategy of the Dengan begitu, Indonesia dapat kembali fokus pada economic sector towards the prosperous nation. The strategi mewujudkan transformasi ekonomi menuju effort of economic recovery that continuously grows Indonesia yang makmur dan berpendapatan tinggi. at the end of 2020, alongside public expectation due Tren pemulihan ekonomi yang terus meningkat di to the vaccination distribution becomes a motivation akhir tahun 2020 serta ekspektasi masyarakat yang for Indonesia to facing challenges in 2021. mengoptimalkan teknologi optimis karena sudah dimulainya program vaksinasi, menjadi modal yang berharga bagi Indonesia menghadapi tantangan di tahun 2021. Meski demikian, agar pemulihan ekonomi dapat For the economic recovery to be accelerated for terakselerasi untuk kembali menuju Visi Indonesia the 2045 Progressive Indonesia Vision, Indonesia Maju 2045, Indonesia perlu memaksimalkan semua needs to maximizing all potential of economic potensi yang dimilikinya dengan terus menggulirkan transformation, that could be achieved through transformasi ekonomi yang salah satunya ditempuh economic and Islamic finance program as the new melalui pengembangan ekonomi dan keuangan source of growth. syariah sebagai sumber pertumbuhan baru. VISI INDONESIA MAJU 1. PROGRESSIVE INDONESIA VISION Pembangunan Infrastruktur Terus Berjalan. 2. Prioritas Pembangunan SDM sejak 1. dalam Continuous infrastructure development. 2. Human Capital development since early years. Ka n d u n g a n . 3. Permudah Investasi untuk Lapangan Kerja. 3. Investments in employment sector. 4. Reformasi Birokrasi. 4. Bureaucracy reformation. 5. APBN Harus Tepat Sasaran. 5. State Budget (APBN) distribution accuracy. Pencapaian Visi Indonesia transformasi ekonomi yang struktur perekonomian tumbuh tinggi ekonomi dan ditempuh Maju membutuhkan dapat nasional memperkuat untuk berkelanjutan. melalui The Vision achievement required of Progressive economic Indonesia transformation that mampu strengthen the national economic structure to Transformasi grow continuously. Economic transformation could penguatan sector be implemented through the strengthening of the unggulan, termasuk pengembangan ekonomi dan prime sector, including the Islamic economy and keuangan syariah sebagai sumber pertumbuhan baru. finance. This matter is reflecting from the basic Hal ini mengingat prinsip dasar ekonomi syariah yang principle of the Islamic economy that pushed the pada dasarnya mendorong optimalisasi pemanfaatan optimization of human capitals for productive and sumber daya yang akan selalu berujung pada aktivitas balanced economic activity. Islamic economy put 99 ANNUAL REPORT 2020
  100. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 ekonomi riil secara produktif dan seimbang . Ekonomi forward a fair partnership, preventing speculation, syariah mengedepankan kemitraan yang berkeadilan, and maintain nature’s preservation. Therefore, the mencegah spekulasi non produktif yang dapat growth of the Islamic economy and finance becomes memicu ketidakstabilan, serta memandang kelestarian important part to actualize inclusive and continuous alam sebagai amanah yang harus dijaga. Karena itu, economic growth. pengembangan ekonomi dan keuangan syariah nasional menjadi bagian penting dalam mewujudkan pertumbuhan ekonomi yang inklusif dan berkelanjutan. Besarnya pangsa pasar Indonesia, terus The size of the Indonesian market share and the berkembangnya industri halal global meningkatkan continuous growth of the global halal industry raised urgensi atas pengembangan ekonomi dan keuangan the urgency of the Islamic economy and finance on the syariah nasional. Peran Indonesia sebagai salah satu national scale. The role of Indonesia as one of the primary pasar utama industri halal global, berimplikasi struktural markets of the global halal industry has a structural bahwa Indonesia harus mampu memenuhi kebutuhan implication that Indonesia must be able to meet the pasar domestik, di samping menyasar pasar ekspor. needs of domestic market necessities, alongside the Kondisi tersebut tidak saja memperlihatkan potensi export market. Not only this condition showed the global yang masih terbuka, namun juga urgensi untuk available global potential, but also as an urgency to tidak sekedar menjadi target pasar. Untuk itu Bank become more than a market target. Therefore, the Indonesia bersama stakeholder terkait dan otoritas Indonesian Bank along with related stakeholders and lainnya dalam sinergi kebijakan nasional dalam wadah other authorities on the synergized national regulation Komite Nasional Ekonomi dan Keuangan Syariah on the vessel of National Committee of Islamic Economy (KNEKS), mendorong pengembangan ekonomi dan and Financial or KNEKS to encourage the growth of the keuangan syariah Indonesia. Islamic economy and financial industry in Indonesia. Dalam bauran kebijakan Bank Indonesia, hal ini In the mixture of BI regulations, there will be dilakukan melalui implementasi Blueprint Ekonomi an implementation of a comprehensive Islamic dan Keuangan Syariah secara komprehensif dengan Economy and Financial Blueprint through the pendekatan sejalan ecosystem approach, in line with the Indonesian Indonesia Islamic Economy Masterplan or MEKSI. Various pengembangan dengan Masterplan (MEKSI). Berbagai Ekonomi upaya dan ekosistem, Syariah yang development efforts resulted in the reformation berujung dengan mulai terbentuknya ekosistem rantai pengembangan of the halal chain ecosystem, which managed to nilai halal, telah berhasil meningkatkan posisi ekonomi increase the Islamic economic and financial position dan keuangan syariah Indonesia di kancah global. on a global scale. BLUEPRINT EKONOMI DAN KEUANGAN SYARIAH ISLAMIC ECONOMY AND FINANCIAL BLUEPRINT 1. 1. Nilai-nilai dasar dan prinsip dasar pengembangan ekonomi dan keuangan syariah. Fundamental value and principle for Islamic economy and financial development. 2. Kerangka dasar kebijakan pengembangan. 2. Basic structure of development regulation. 3. Strategi dan rencana aksi. 3. Strategy and action plan. 4. Kerja dengan 4. Teamwork and coordination with internal and pihak internal maupun pihak eksternal dalam sama dan koordinasi, baik external parties in developing Islamic economy pengembangan ekonomi dan keuangan syariah. and financial. 100 LAPORAN TAHUNAN 2020
  101. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 Upaya pengembangan ekonomi dan keuangan The Islamic economy and finance development syariah tidak dapat dijalankan secara parsial . Sektor cannot be done partially. The financial sector would keuangan tidak dapat berkembang optimal tanpa not be able to grow optimally without decent growth pertumbuhan yang baik di sektor ekonomi. Peran from the economic sector. The role of research, riset, asesmen, dan edukasi menjadi bagian integral assessment and education becomes an integral yang tidak dapat dipisahkan. Demikian juga, kerja part that cannot be separated. Excellent teamwork sama yang erat antar institusi semakin dibutuhkan between the institution is also needed to implement dalam menjalankan strategi dan program sehingga strategy and program effectively. Therefore, the lebih efektif. Karena itu, cetak biru pengembangan Islamic economy and financial blueprint are built on ekonomi dan keuangan syariah dibangun dalam 3 three pillars: (tiga) pilar yang meliputi: Pilar 1 – Pemberdayaan Ekonomi Syariah. Pillar 1 – Islamic Economy Empowerment. Pilar 2 – Pendalaman Pasar Keuangan Syariah. Pillar 2 – Islamic Financial Market Deepening. Pilar 3 – Penguatan Riset, Asesmen, dan Edukasi. Pillar 3 – Nourishing Research, Assessment, and Education Sector. Pandemi COVID-19 yang berdampak multidimensi, The COVID-19 Pandemic has increased the urgency meningkatkan urgensi dan relevansi ekonomi dan and relevancy of the economy and Islamic finance to keuangan syariah dalam turut mendorong roda sustain the national economic wheel. In the middle perekonomian nasional. Di tengah implementasi of national regulation implementation, Islamic bauran kebijakan nasional, kinerja ekonomi syariah economy performance, in general, has grown secara umum tumbuh lebih baik dibandingkan better than the national economy. Represented by perekonomian nasional. Jika diwakili oleh sektor the primary sector of halal value chains including prioritas dalam pengembangan ekositem halal agriculture, halal food, Muslim fashion, Muslim- value chains, yaitu sektor pertanian, makanan friendly tourism or PRM, and Indonesian Islamic halal, fesyen muslim, dan pariwisata ramah muslim economy contraction in 2020 achieved -1.72% (YoY), (PRM), kontraksi ekonomi syariah Indonesia pada not as low as the national economy in the number 2020 mencapai -1,72% (yoy), tidak sedalam ekonomi of -2.07%. Therefore, the Islamic economy section nasional yang mencapai -2,07%. Sebagai hasilnya, towards the national economy keeps growing, pangsa ekonomi syariah terhadap ekonomi nasional continuing the last five-year trend. masih terus meningkat, melanjutkan tren dalam lima tahun terakhir. Kinerja ini utamanya ditopang oleh sektor pertanian This performance is sustained by the agriculture dan sektor makanan halal yang masih tumbuh sector and halal food sector that grows positively, positif, meskipun melambat dibandingkan periode although it becomes delayed compared to the sebelumnya. Sektor yang terpukul paling dalam last period. The highly impacted sector is PRM, adalah PRM, terdampak as the sector that is directly impacted by the Pembatasan implementation of Large-Scale Social Restrictions Sosial Berskala Besar (PSBB) di berbagai wilayah or PSBB in several regions as an effort of COVID-19 sebagai upaya pencegahan penyebaran COVID-19. distribution precautions. Muslim fashion sector Sektor fesyen muslim juga terpukul cukup dalam, is also impacted by the pandemic, but it is still meski ditopang oleh penjualan secara online yang sustained by the online selling that has increased meningkat di masa pandemi. due to the pandemic. langsung sebagai oleh sector yang diberlakukannya 101 ANNUAL REPORT 2020
  102. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 Selama 2020 aset perbankan syariah Indonesia Throughout 2020 , Indonesian Islamic banking asset mengalami dari has increased 13.33% from IDR350.364 trillion in Rp350,364 triliun di tahun 2019 menjadi Rp397,073 2019 and become IDR397.073 trillion or increasing triliun DPK IDR46.709 trillion. Third-Party Funding (DPK) has melonjak sebesar 11,86% atau naik Rp49,419 triliun increased 11.86% or growing IDR49.419 trillion, from dari Rp416,558 triliun menjadi Rp465,977 triliun. IDR416.558 trillion becomes IDR465.977 trillion. Sedangkan, Total Pembiayaan mengalami kenaikan Total outlay increased IDR21.386 trillion or 9.50% Rp21,386 triliun atau 9,50% dari Rp225,146 triliun from IDR225.146 trillion in 2019, becomes IDR246.532 di 2019 menjadi Rp246,532 triliun di 2020. Rasio trillion in 2020. Capital adequacy ratio increased to kecukupan modal meningkat menjadi 21,64% di 2020 21.64% in 2020 from 20.59% in 2019. Non-Performing dari 20,59% di tahun 2019. Pembiayaan bermasalah Financing (NPF) has improved to 3.13% (gross) from atau NPF mengalami perbaikan menjadi 3,13% 3.23% in 2019. atau pertumbuhan meningkat sebesar Rp46,709 13,33% triliun. (gross) dari tahun 2019 yakni 3,23%. 102 LAPORAN TAHUNAN 2020
  103. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 TINJAUAN POSISI BNS DI INDUSTRI PERBANKAN SYARIAH BNS POSITION IN ISLAMIC BANKING INDUSTRY REVIEW Terkait dengan kinerja BNS sampai dengan posisi Related to BNS ’s performance up until December Desember 2020, nilai aset secara yoy naik sebesar 2020, the YoY asset value has increased to 0.81%. 0,81%. Pada akhir tahun 2019, nilai aset tercatat At the end of 2019, the number of asset values has Rp715,62 miliar dan pada akhir Desember 2020 recorded IDR715.62 billion. At the end of December tercatat Rp721,40 miliar. Kenaikan tersebut sejalan 2020, the asset value is IDR721.40 billion. This increase dengan tren pertumbuhan perbankan Syariah di is in line with the current growth of Islamic banking Indonesia. in Indonesia. Dari sisi penyaluran pembiayaan, pada Desember From the outlay distribution side, the asset value in 2020 tercatat sebesar Rp54 Juta, turun 98,93% dari December 2020 recorded IDR54 million, decreasing posisi tahun 2019 yang tercatat sebesar Rp5,07 98.93% from the 2019 position that records the miliar. Hal ini merupakan dampak dari strategi number of IDR5.07 billion. This matter is an impact BNS dalam melakukan konsolidasi internal untuk caused by BNS’s strategy in conducting internal bertransformasi menjadi bank Syariah digital yang consolidation to transform into an Islamic digital melayani segmen ritel. Sebelum diakuisisi, fokus bank that provides service for the retail segment. bank adalah memberikan penyaluran pembiayaan Before the acquisition, the bank’s focus is to distribute kepada segmen korporasi. Terkait dengan kualitas outlay to the corporate segment. Regarding outlay pembiayaan, BNS memiliki kinerja yang baik dengan quality, BNS has an excellent performance reflecting nilai non-performing financing (NPF) gross maupun from Non-Performing Financing (NPF) net and gross nett adalah sebesar 0,00% pada Desember 2020. value in the number of 0.00% in December 2020. Jauh lebih rendah dibandingkan rata-rata industri This number is way lower than the Islamic banking perbankan Syariah yang mencatatkan NPF Gross industry average value that records the NPF gross dan Net masing-masing sebesar 3,13% dan 1,57%. value of 3.13% and NPF net value of 1.57%. Sementara itu, dari sisi pendanaan, nilai DPK pada From the outlay side, Third-Party Fund value in Desember 2020 tercatat sebesar Rp40,17 miliar December atau lebih tinggi dibandingkan posisi tahun 2019 or higher compared to 2019 which recorded for yang tercatat sebesar Rp1 juta. Dari sisi profitabilitas, IDR1 million. From the profitability side, in December pada Desember 2020, BNS mencatatkan nilai laba 2020, BNS recorded the net value before tax is sebelum pajak sebesar Rp44,87 miliar. IDR44.87 billion. 103 2020 recorded for IDR40.17 billion ANNUAL REPORT 2020
  104. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 TINJAUAN KEUANGAN Financial Review Tinjauan kinerja keuangan pada uraian berikut The description of corporate financial review stated mengacu kepada Laporan Keuangan BNS untuk below refers to BNS financial report that ended tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2020 dan on December 31 , 2020 and year 2019, as well as 2019 serta mengacu Pernyataan Standar Akuntansi Statement Keuangan (PSAK) yang berlaku umum di Indonesia. or PSAK that applies generally in Indonesia. The Laporan Keuangan tersebut telah diaudit oleh financial report has been audited by Kantor Akuntan Kantor Akuntan Publik Tanubrata Sutanto Fahmi Publik Tanubrata Sutanto Fahmi Bambang & Bambang & Rekan dan mendapat opini Wajar, Rekan earning Fair opinion regarding all material dalam semua hal yang material. matters. KINERJA KEUANGAN FINANCIAL PERFORMANCE Bahasan Kinerja Keuangan Financial Accounting Standards terdiri The Corporate financial performance consists of atas Laporan Keuangan yang disusun berdasarkan Financial Report that has been arranged based on konsep akrual, dengan menggunakan konsep biaya the accrual concept, by implementing the historical historis. Sedangkan Laporan Arus Kas yang disajikan cost concept. The Cash Flow Report presented is menggunakan metode Perusahaan of menyajikan applying the direct method, recording cash income, penerimaan dan pengeluaran kas dan setara kas expense, and equal cash categorized into operational yang activity, investment, and funding. dikelompokkan langsung, dalam aktivitas operasi, investasi dan pendanaan. 104 LAPORAN TAHUNAN 2020
  105. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 07 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility Posisi Keuangan Financial Position Uraian dalam jutaan Rupiah In million IDR 2020 Pertumbuhan Growth 2019 (Rp) Description (%) ASET Kas Giro pada Bank Indonesia 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report ASSETS 182 162 20 12,35% Cash 4.163 9.437 (5.274) (55,87%) Current Account with Bank Indonesia GIRO PADA BANK LAIN CURRENT ACCOUNT WITH OTHER BANKS Giro pada Bank Lain 2.038 7.748 (5.710) (73,70%) Current Account with Other Banks Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (20) (77) 57 (74,03%) Allowance for Impairment Losses 2.018 7.671 (5.653) (73,69%) Current Account with Other Banks - Net 49.100 104.200 (55.100) (52,88%) Placement with Bank Indonesia 608.728 547.398 61.330 11,20% Investment in Marketable Securities Giro pada Bank Lain - Neto Penempatan pada Bank Indonesia Investasi pada Surat Berharga PIUTANG MURABAHAH MURABAHAH RECEIVABLES Setelah Dikurangi Pendapatan Marjin yang Ditangguhkan Masing-Masing Sebesar Rp2 dan Rp1.489 pada Tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 54 5.066 (5.012) (98,93%) Net of deferred margin income of IDR2 and IDR1,489 as of December 31, 2020 and 2019, respectively Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (2) (264) 262 (99,24%) Allowance for Impairment Losses 52 4.802 (4.750) (98,92%) Murabahah Receivables - Net 32.369 19.737 12.632 64,00% Acquisition Cost (19.739) (19.737) (2) 0,01% Accumulated Depreciation 12.630 - - - Property and Equipment – Net 85 - - - Intangible Assets – Net 44.439 41.953 2.486 5,93% Other Assets 721.397 715.623 5.774 0,81% Total Assets Piutang Murabahah – Neto ASET TETAP Nilai Perolehan Akumulasi Penyusutan Aset Tetap – Neto Aset Tak Berwujud – Neto Aset Lain-Lain Total Aset PROPERTY AND EQUIPMENT 105 ANNUAL REPORT 2020
  106. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 Total Aset Total Assets Total Aset BNS hingga akhir tahun 2020 adalah The total assets of BNS as of the end of 2020 is sebesar Rp721 ,40 miliar. Angka ini meningkat IDR721.40 billion. This number has increased 0.81% sebesar 0,81% atau Rp5,77 miliar dari tahun 2019 from IDR5.77 million in 2019 to IDR715.62 billion. sebesar Rp715,62 miliar. Kenaikan tersebut dipengaruhi oleh peningkatan This increase is impacted by the increase of penempatan dana pada surat berharga sebesar investment in marketable securities for 11.20% from 11,20% atau dari Rp547,40 miliar pada tahun 2019 IDR547.40 billion in 2019 to IDR608.73 billion in 2020. menjadi Rp608,73 miliar pada tahun 2020. Selain Alongside that, there is also a capital investment of itu terdapat investasi barang modal sebesar Rp12,71 IDR12.71 billion in 2020. miliar pada tahun 2020. Investasi pada Surat Berharga Investment on Marketable Securities Investasi Pada Surat Berharga BNS sebesar Rp608,73 BNS invested IDR608.73 billion in marketable miliar pada 2020 atau naik Rp61,33 miliar atau setara securities in 2020 or mounting up to IDR61.33 billion 11,20% dibandingkan perolehan di tahun 2019 yang or 11.20% higher than in 2019 earning for IDR547.40 sebesar Rp547,40 miliar. billion. Peningkatan tersebut merupakan strategi Bank This escalation is the bank strategy to increase the untuk meningkatkan pendapatan usaha. operating income. 106 LAPORAN TAHUNAN 2020
  107. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 07 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report dalam jutaan Rupiah In million IDR Uraian 2020 PERTUMBUHAN Growth 2019 (Rp) Description (%) LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER DAN EKUITAS LIABILITIES, TEMPORARY SYIRKAH FUNDS AND EQUITY LIABILITAS LIABILITIES Liabilitas Segera 2 2 -- -- Obligation due Immediately Simpanan dari Nasabah Giro Wadiah 5 1 4 400% Deposits from Customers Wadiah Demand Deposits Simpanan dari Bank Lain 4 -- -- -- Deposits from Other Banks 640 400 240 60% Taxes Payable -- 60.470 -- -- Estimated Losses on Commitments and Contingencies Liabilitas Lain-Lain 39.310 59.033 (19.723) (33,41%) Other Liabilities Total Liabilitas 39.961 119.906 (79.945) (66,67%) Total Liabilities 40.062 -- -- -- Mudharabah Demand Deposits 100 -- -- -- Mudharabah Time Deposits 40.162 -- -- -- Total Temporary Syirkah Funds Ekuitas 641.274 595.717 45.557 7,65% Equity Total Liabilitas, Dana Syirkah Temporer dan Ekuitas 721.397 715.623 5.774 0,81% Total Liabilities, Temporary Syirkah Funds and Equity Utang Pajak Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi Dana Syirkah Temporer Giro Mudharabah Deposito Mudharabah Total Dana Syirkah Temporer Temporary Syirkah Funds Total Liabilitas Total Liabilities Pada akhir tahun 2020, total liabilitas Bank adalah By the end of 2020, the total liabilities of the bank sebesar Rp39,9 miliar atau turun 66,67% dari tahun is IDR39.9 billion or decreasing 66.67% from the sebelumnya yang sebesar Rp119,91 miliar. Penurunan previous year with the number of IDR119.91 billion. The liabilitas terutama berasal dari pembalikan cadangan liability reduction is from the reversal of estimated estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi. commitment and contingency loss provisions Sementara itu, pada akhir Desember 2020, total Dana The total of Temporary Syirkah Fund of the Banks Syirkah Temporer Bank adalah seebsar Rp40 miliar, is IDR40 billion, increasing from 2019 for IDR0. naik dari tahun 2019 sebesar Rp0 (nol). Peningkatan This increase is the effect of enhancement of the tersebut terutama disebabkan oleh kenaikan Giro Mudharabah Current Account from a related party. Mudharabah dari pihak berelasi. Ekuitas Equity Ekuitas BNS pada tahun 2020 adalah sebesar The equity of BNS in 2020 is IDR641.27 billion. The Rp641,27 miliar. Pencapaian tersebut mengalami number has increased 7.65% or IDR45.56 billion from peningkatan 7,65% atau Rp45,56 miliar dari tahun 2019 of IDR595.72 billion. 2019 yang mencapai Rp595,72 miliar. Peningkatan ekuitas tersebut berasal dari laba The equity increased by income of the year of of tahun berjalan sebesar Rp44,89 miliar. IDR44.89 billion. 107 ANNUAL REPORT 2020
  108. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 04 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN Profit , Loss, and Other Comprehensive Income Report Laba Rugi Profit and Loss dalam jutaan Rupiah In million IDR Uraian Description 2020 2019 2018 PENDAPATAN KEGIATAN SYARIAH SHARIA ACTIVITY INCOME Jumlah Pendapatan Bank sebagai Mudharib Total Income of Bank as Mudharib 31.277 51.471 61.445 Hak Pihak Ketiga atas bagi Hasil Dana Syirkah Temporer Third-Party Rights of Temporary Syirkah Fund Profit Sharing (158) - (4.375) Hak Bagi Hasil Milik Bank Bank’s Share in Profit 31.119 51.471 57.070 65.726 4.899 6.351 (54.374) (47.814) (151.686) 42.471 8.556 (88.265) 2.397 68.418 24.047 Laba (Rugi) Sebelum Pajak Profit (Loss) Before Tax 44.868 76.974 (64.218) Laba (Rugi) Bersih Net Profit (Loss) 44.868 77.304 (64.720) Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Income Beban Operasional Lainnya Other Operating Expenses Laba (Rugi) Operasional Operating Profit (Loss) Pendapatan Non-Operasional - Neto Non-operating Income - Net 108 LAPORAN TAHUNAN 2020
  109. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 Rasio Keuangan Financial Ratio Uraian Description 2020 2019 2018 RASIO KINERJA PERFORMANCE RATIO Kewajiban Penyediaan Modal Minimun (KPMM) Capital Adequacy Ratio (CAR) 329,09% 241,84% 163,07% NPF Gross 0,00% 0,00% 0,00% NPF Net 0,00% 0,00% 0,00% Return on Assets (ROA) 6,19% 11,15% (6,86%) Return on Equity (ROE) 7,07% 13,78% (11,28%) Net Imbalan (NI) Net Income Margin (NIM) 4,69% 9,94% 18,28% Net Operating Margin (NOM) 6,30% 0,80% (37,74%) Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) Operating Costs to Operating Revenues (BOPO) 56,16% 84,70% 199,97% Pembiayaan Bagi Hasil terhadap Total Pembiayaan Profit Sharing Financing to Total Financing 0,00% 0,00% 0,00% 0,13% 506.600,00% 424.923,53% Financing to Deposit Ratio (FDR) Kepatuhan Compliance Uraian Description 2020 2019 2018 PERSENTASE PELANGGARAN BMPD (BATAS MAKSIMUM PENYEDIAAN DANA) PERCENTAGE OF LEGAL FINANCING LIMIT VIOLATION Pihak Terkait Related Parties 0,00% 0,00% 0,00% Pihak Tidak Terkait Non-Related Parties 0,00% 0,00% 0,00% PERSENTASE PELAMPAUAN BMPD (BATAS MAKSIMUM PENYEDIAAN DANA) PERCENTAGE OF LEGAL FINANCING LIMIT EXCEEDANCES Pihak Terkait Related Parties 0,00% 0,00% 0,00% Pihak Tidak Terkait Non-Related Parties 0,00% 0,00% 0,00% 4,38% 14,68% 6,77% 157,98% 1,14% 1,11% 0,75% 8,51% 9,97% GIRO WAJIB MINIMUM STATUTORY RESERVES GWM Rupiah Statutory Reserves (IDR) GWM Valuta Asing Statutory Reserves (Foreign Exchange) Posisi Devisa Neto Secara Keseluruhan Overall Net Open Position 109 ANNUAL REPORT 2020
  110. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion Laporan Arus Kas Cash Flow Report Uraian 04 dalam jutaan Rupiah In million IDR 31 Des 2020 Dec 31 , 2020 31 Des 2019 Dec 31, 2019 Pertumbuhan Growth (Rp) (IDR) (%) (%) ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Description CASH FLOW FROM OPERATIONAL ACTIVITY Penerimaan Operasi Lainnya 31.191 33.175 (1.984) (5,98%) Income from Other Funding Penerimaan NonOperasional – Neto 2.397 68.409 (66.012) (96,50%) Income from Non-operating – Net 86 3.953 (3.867) (97,82%) Income from Margin of Murabahah and Istishna (158) - (158) - Payment of Revenue Sharing from Temporary Syirkah Funds - (406) 406 - Fees and Commissions Payment Pembayaran Beban Operasional (48.960) (47.412) (1.548) 3,26% Payment of Operating Expense (Rugi) Laba Sebelum Perubahan dalam Aset dan Liabilitas Operasi (15.444) 57.719 (73.163) (126,76%) (Loss) Gain Before Changes in Operating Assets and Liabilities Penerimaan Keuntungan Murabahah dan Istishna Pembayaran Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer Pembayaran Provisi dan Komisi PENURUNAN (KENAIKAN) ASET OPERASI DECREASE (INCREASE) IN OPERATING ASSETS Piutang Murabahah Aset Lain-Lain 5.012 67.171 (62.159) (92,54%) Murabahah Receivables (2.486) (2.598) 112 (4,31%) Other Assets (PENURUNAN) KENAIKAN LIABILITAS OPERASI (DECREASE) INCREASE IN OPERATING LIABILITIES Liabilitas Segera - (187) 187 Simpanan dari Nasabah 4 (16) 20 (125%) Deposits from Customers Simpanan dari Bank Lain 4 - 4 400 Deposits from Other Banks Utang Pajak Liabilitas Lain-Lain - 240 (31) 271 (874,19%) Taxes Payable (19.723) (8.021) (11.702) 145,89% Other Liabilities 40.162 - 40.162 7.769 114.037 (106.268) Kenaikan Dana Syirkah Temporer Kas Neto yang Diperoleh dari Aktivitas Operasi (93,19%) ARUS KAS DARI KEGIATAN INVESTASI Increase in Temporary Syirkah Funds Net Cash Provided by Operating Activity CASH FLOW FROM INVESTING ACTIVITIES Perolehan Surat Berharga Diukur pada Harga Perolehan (61.330) (374.700) 313.370 Perolehan Aset Tetap dan Perangkat Lunak (12.717) - (12.717) - 10 Hasil Penjualan Aset Tetap Obligations Due Immediately 110 - 83,63% Acquisition of Marketable Securities Measured at Amortized Cost - Acquisitions of Property and Equipment and Software - Proceed from Sales of Property and Equipment LAPORAN TAHUNAN 2020
  111. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function Arus Kas Bersih yang Digunakan untuk Kegiatan Investasi 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 (74.047) (374.690) 300.643 (80,24%) Net Cash Used in Investing Activities Pengaruh Perubahan Kurs Mata Uang pada Kas dan Setara Kas 214 325 (111) (34,15%) Effects of Exchange Rate Changes on Cash and Cash Equivalents Penurunan Neto Kas dan Setara Kas (66.064) (260.328) 194.264 (74,62%) Cash and Cash Equivalents Net Decrease Kas dan Setara Kas Awal Periode 121.547 381.875 (260.328) (68,17%) Cash and Cash Equivalent at Beginning of Year Kas dan Setara Kas Akhir Periode 55.483 121.547 (66.064) (54,35%) Cash and Cash Equivalent at the End of Period Arus Kas dari Kegiatan Operasi Kas Bersih dari Net cash obtained from operating activities in 2020 pada tahun 2020 mencapai Rp7,77 miliar, turun reached IDR7.77 billion, a decrease compared to dibandingkan tahun 2019 yang sebesar Rp114,04 2019 which amounted to IDR114.04 billion. This was miliar. Hal ini dilatarbelakangi oleh menurunnya motivated by a decrease in non-operating revenues penerimaan and a lower decline in murabahah receivables. non-operasional asset piutang Aktivitas Cash Flow from Operating Activity Operasi penurunan diperoleh serta rendahnya murabahah. Arus Kas dari Kegiatan Investasi Cash Flow from Investing Activity Kas bersih digunakan aktivitas investasi hingga 31 Net cash used in investing activities until December Desember 2020 adalah sebesar Rp74,05 miliar, lebih 31, 2020 was IDR74.05 billion, lower than that of 2019 rendah dibandingkan tahun 2019 sebesar Rp374,69 amounting to IDR374.69 billion. This is driven by miliar. lower gain of investments in marketable securities. Hal tersebut disebabkan menurunnya perolehan transaksi investasi pada surat berharga. 111 ANNUAL REPORT 2020
  112. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG DAN KOLEKTIBILITAS PIUTANG Solvency and Account Receivable Collectability KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG Kemampuan dari The ability to meet long-term debt and other Kemampuan financial obligations reflected in the liquidity and membayar utang juga tercermin dari telah ikutnya solvability of the bank . Solvency is reflected in Bank sebagai peserta program penjaminan pada the bank's participation in the Indonesia Deposit pada Lembaga Penjaminan Simpanan. Insurance likuiditas membayar dan Kemampuan utang SOLVENCY solvabilitas Bank dalam tercermin Bank. membayar Corporation insurance program. utang The ability to meet a short-term debt could be seen jangka pendek dapat dilihat dari rasio likuiditas. from the liquidity ratio. The liquidity ratio is measured Rasio likuiditas Bank dapat diukur melalui rasio through the outlay ratio towards Third-Party Funds pembiayaan terhadap dana pihak ketiga (FDR). (FDR). In 2020, BNS's FDR 0.13%, an optimal level Pada tahun 2020, FDR BNS adalah 0,13%, sehingga for liquidity management. Besides that, there is an masih berada pada level yang sangat optimal Intermediated Macroprudential Ratio or RIM as the untuk pengelolaan likuiditas. Selain itu, terdapat result of a comparison between the credits given Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM) yang by third-party (not including credits to other banks) merupakan rasio hasil perbandingan antara kredit and corporate's marketable securities owned by the yang diberikan kepada pihak ketiga (tidak termasuk bank towards DPK (not including funds between kredit kepada bank lain) dan surat berharga the banks), marketable securities issued by the bank korporasi yang dimiliki bank terhadap DPK (tidak and loans received by the bank. In 2020, BNS's RIM termasuk dana antarbank), surat berharga yang is 0.14%. diterbitkan bank dan pinjaman yang diterima bank. Pada 2020, RIM BNS sebesar 0,14%. Sementara itu, untuk mengukur kemampuan Bank The bank's ability to pay a long-term debt is dalam membayar utang jangka Panjang, dapat indicated from the solvability ratio by confirming dilihat that the bank's capital is enough to fulfill outlay dengan dengan mengukur memastikan rasio kecukupan solvabilitasnya modal Bank risks, market risks, and operational risks. This matter untuk dapat memenuhi risiko pembiayaan, risiko is reflected in the Capital Adequacy Ratio (CAR). In pasar, dan risiko operasional. Hal ini tercermin dari 2020, BNS's CAR is 329.09% or way higher compared Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum atau to the minimum CAR is 9-10% according to the BNS Capital Adequacy Ratio (CAR). Pada tahun 2020, risk profile rating 2. CAR BNS sebesar 329,09%, atau jauh lebih tinggi dibandingkan dengan minimum CAR sebesar 9-10% sesuai profil risiko BNS peringkat 2. 112 LAPORAN TAHUNAN 2020
  113. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 KOLEKTIBILITAS PIUTANG ACCOUNT RECEIVABLE COLLECTABILITY Kelancaran pembiayaan bank terlihat dari total The continuity of bank outlay is reflected in Non- pembiayaan (Non-Performing Performing Financing (NPF). On December 31st of Financing/NPF). Pada 31 Desember 2020 dan bermasalah 2020 and 2019, the Net NPF ratio is 0.00%, proving 2019, rasio pembiayaan bermasalah (NPF) neto the continuity of the bank's outlay collectability. adalah sebesar 0,00%. Hal ini membuktikan bahwa kolektabilitas pembiayaan bank secara umum adalah lancar. STRUKTUR MODAL DAN CAPITAL STRUCTURE AND KEBIJAKAN STRUKTUR MODAL CAPITAL STRUCTURE POLICY Struktur Modal 2020 dan Kebijakan Struktur Modal Capital Structure and Capital Structure Policy Tujuan utama dari kebijakan Bank atas kebijakan The primary purpose of the policy regarding asset pengelolaan modal adalah untuk memastikan management policy is to ensure that the bank bahwa Bank memiliki modal yang kuat untuk has enough assets to sustain the current business mendukung ekspansi expansion strategy, maintain further development, usaha strategi Bank mempertahankan meet the capital requirement set by the regulator, kelangsungan pengembangan di masa mendatang, and ensure the efficiency of the Bank's asset dan kecukupan structure. The bank has arranged a Capital Plan regulator based on the review of the required asset and untuk saat pengembangan memenuhi permodalan serta ini yang memastikan dan ketentuan ditetapkan permodalan combining it with the current economy review. The Bank telah efisien. Bank menyusun Rencana bank would continuously the financial purpose Permodalan berdasarkan penilaian dari penelaahan and capital adequacy towards the risk through the atas process of the capital plan, as well as the business kebutuhan agar oleh struktur kecukupan permodalan yang dipersyaratkan dan mengkombinasikannya dengan based on the capital and liquidity requirement. tinjauan perkembangan ekonomi terkini. Bank senantiasa akan menghubungkan tujuan keuangan dan kecukupan modal terhadap risiko melalui proses perencanaan modal, begitu pula dengan bisnis yang didasarkan pada permodalan dan persyaratan likuiditas Bank. Kebutuhan permodalan Bank juga direncanakan The capital needs are continuously discussed and dan didiskusikan secara rutin yang didukung planned, supported by data analysis. The capital dengan data analisis. Permodalan disusun oleh plan is arranged by the Directors as a part of the Direksi sebagai bagian dari Rencana Bisnis Bank Bank's Business Plan and approved by the Board of dan disetujui oleh Dewan Komisaris. Perencanaan Commissioners. This planning process is expected to ini diharapkan akan memastikan tersedianya modal ensure adequate asset availability and constructed yang cukup dan terciptanya struktur permodalan an optimal capital structure. yang optimal. 113 ANNUAL REPORT 2020
  114. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 04 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion Struktur Modal Capital Structure dalam jutaan Rupiah In million IDR Uraian 2020 Modal Inti 2019 640 .500 Modal Pelengkap Description 592.811 Core Capital 20 128 Capital Object 640.520 592.939 Capital Amount Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Kredit 56.317 44.708 Risk Weighted Asset (RWA) Credit Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Operasional 4.797 50.470 Risk Weighted Asset (RWA) Operational 133.521 149.999 Risk Weighted Asset (RWA) Market Jumlah ATMR untuk Risiko Kredit, Risiko Operasional dan Risiko Pasar 194.635 245.177 RWA Amount for Credit Risk, Operational Risk, and Market Risk Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 330,77 601,85 Mandatory Minimum-Capital Requirements Jumlah Modal Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Pasar Jenis dan Nilai Investasi Barang Modal Tahun 2020 – Aset Tetap Jenis 2020 Capital Goods Investment Type and Value – Fixed Asset Nilai Tahun 2020 (Miliar Rp) Value in 2020 (Rp billion) Peralatan Kantor Nilai Tahun 2019 (Miliar Rp) Value in 2019 (Rp billion) Type 12,03 6,82 Office Supplies Kendaraan 1,73 1,73 Transportation Komputer 11,49 7,13 Computer 7,12 4,06 Asset Settlement 32,37 19,74 Total Aset dalam Penyelesaian Total 2020 Capital Goods Investment Type and Value – Intangible Asset Jenis dan Nilai Investasi Barang Modal Tahun 2020 – Aset Tak Terwujud Nilai Tahun 2020 (Miliar Rp) Value in 2020 (Rp billion) Nilai Tahun 2019 (Miliar Rp) Value in 2019 (Rp billion) Perangkat Lunak 0,08 - Software Total 0,08 - Total Jenis Type Biaya perolehan aset tetap dan aset tak berwujud The acquisition cost of fixed assets and intangible masing-masing disusutkan dan diamortisasikan assets respectively has been reduced and amortized dengan menggunakan metode garis lurus (straight- through the straight-line depreciation method line masa based on economic advantage period assessment manfaat ekonomis masing-masing 3 hingga 5 tahun for three to five years and the outlay will be charged dan biaya akan dibebankan ke dalam akun Beban on operating expenses account. depreciation) berdasarkan taksiran operasional. 114 LAPORAN TAHUNAN 2020
  115. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report KEBIJAKAN INVESTASI BARANG MODAL CAPITAL GOODS INVESTMENT POLICY Perseroan telah mengalokasikan dana sebesar The limited company allocated funds amounting to Rp12 ,71 miliar pada tahun 2020 sebagai Investasi IDR12.71 billion in 2020 as a Capital Goods Investment. Barang Modal. Investasi Barang Modal (Capital Expenditure/Capex) Capital Expenditure (Capex) is an expense made by merupakan biaya yang dikeluarkan Perusahaan the company to purchase, maintain and improve untuk fixed assets/long-term assets to improve the benefit membeli, merawat serta memperbaiki aset tetap/aset jangka panjang, sehingga bisa for the upcoming term. meningkatkan manfaat di masa mendatang. Tabel Realisasi Investasi Barang Modal Capital Goods Investment Realized Table Nilai Investasi Tahun 2020 (Miliar Rp) Investment Value in 2020 (Rp billion) Tujuan Purpose 5,21 Akomodasi Aktivitas Operasional Operational Activity Accomodation Office Supplies Kendaraan - Akomodasi Aktivitas Operasional Operational Activity Accomodation Transportation Komputer 4,36 Akomodasi Aktivitas Operasional Operational Activity Accomodation Computer Aset dalam Penyelesaian 3,06 Akomodasi Aktivitas Operasional Operational Activity Accomodation Asset Settlement Perangkat Lunak 0,08 Akomodasi Aktivitas Operasional Operational Activity Accomodation Software Total 12,71 Jenis Peralatan Kantor Type Total IKATAN MATERIAL UNTUK INVESTASI BARANG MODAL MATERIAL TIES FOR CAPITAL GOODS INVESTMENT Perseroan tidak memiliki ikatan material untuk The limited company does not have material ties for Investasi Barang Modal yang dilakukan sepanjang Capital Goods Investment that has been carried out tahun 2020. throughout 2020. 115 ANNUAL REPORT 2020
  116. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 INFORMASI MATERIAL MENGENAI INVESTASI , EKSPANSI, DIVESTASI, PENGGABUNGAN/PELEBURAN USAHA, AKUISIS, RESTRUKTURISASI UTANG/ MODAL MATERIAL INFORMATION REGARDING INVESTMENT, EXPANSION, DIVESTMENT, JOINT BUSINESS, ACQUISITION, DEBT/ASSET RESTRUCTURING Perseroan pada tahun 2020 tidak melakukan kegiatan In 2020, the limited company did not undertake any bisnisterkaitdenganekspansi,divestasi,penggabungan/ business activities related to expansion, divestment, peleburan usaha, akuisisi, restrukturisasi utang/modal, joint business, acquisition, debt/asset restructuring, investasi selain barang modal. and investment aside from capital goods. INFORMASI TRANSAKSI MATERIAL YANG MENGANDUNG BENTURAN KEPENTINGAN DAN/ATAU TRANSAKSI DENGAN PIHAK BERELASI MATERIAL TRANSACTION INFORMATION CONTAINING CONFLICT OF INTEREST AND/ OR TRANSACTION WITH RELATED PARTIES Pada tahun 2020, terdapat transaksi dan saldo In 2020, there’re transactions and balances with dengan pihak berelasi berupa giro mudharabah related parties in the form of mudharabah current sebesar Rp40,06 miliar. account PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM OLEH KARYAWAN DAN/MANAJEMEN YANG DILAKSANAKAN PERUSAHAAN (ESOP/MSOP) EMPLOYEE STOCK OPTION ROGRAM/MANAGEMENT STOCK OPTION PROGRAM (ESOP/MSOP) Perusahaan tidak memiliki program kepemilikan The company did not have a stock ownership saham bagi karyawan dan/atau manajemen, baik program either for employees (Employee Stock dalam bentuk Employee Stock Option Program Option Program) or management (Management (ESOP) Stock Option Program). maupun Program Management Stock Option of Rp40.06 billion. (MSOP). KEBIJAKAN DIVIDEN DIVIDEND POLICY Pembagian dividen akan dilakukan berdasarkan Dividend share will be done based on RUPS keputusan conclusion and take into consideration of income, RUPS dengan mempertimbangkan pendapatan, kondisi keuangan, arus kas, kebutuhan financial modal kerja dan belanja modal Perseroan di masa necessities, and company's capital expenditure mendatang. Kerugian yang dibukukan condition, cash flow, working asset dalam in the future. Recorded loss on the company's laporan keuangan konsolidasian Perseroan dapat consolidated financial report is one of the reasons menjadi salah satu alasan untuk tidak membagikan not to share dividends. Furthermore, financing 116 LAPORAN TAHUNAN 2020
  117. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 dividen . Lebih lanjut, kebutuhan pendanaan atas necessities on a business development plan in the rencana pengembangan usaha di masa mendatang future also impacted the company's decision not to juga dapat mempengaruhi keputusan Perseroan share dividends. Accumulated profit will be used as untuk tidak membagikan dividen. Dimana laba internal funds for business development. yang terkumpul akan digunakan Perseroan sebagai dana internal bagi pengembangan usaha. REALIASI PENGGUNAAN DANA HASIL PENAWARAN UMUM REALIZATION OF THE APPROPRIATION OF FUNDING RESULTING FROM PUBLIC OFFER BNS baru berubah status menjadi perusahaan BNS changed the status to public business or Initial terbuka atau penawaran saham umum perdana Public Offering (IPO) in 2021. Therefore, there are no (IPO) pada tahun 2021. Sehingga, tidak ada pelaporan reports on the appropriation of funding resulting penggunaan penggunaan dana hasil penawaran from the public offer. umum. PERSAINGAN USAHA BUSINESS OPPOSITION Jumlah bank umum syariah dan unit usaha syariah The quantity of public Islamic banks and Islamic terus bertambah di Indonesia. Hingga periode 31 enterprise units keeps growing in Indonesia. Up until Desember 2020 terdapat 14 bank umum syariah 31st December 2020, there are 14 public Islamic banks dan 20 bank dengan unit usaha syariah di Indonesia. and 20 banks with Islamic enterprise units. The market Pangsa industri share of Islamic banks towards the conventional perbankan konvensional adalah 6,33% per Oktober pasar bank banking industry is 6.33% per October 2020 according 2020 menurut data Otoritas Jasa Keuangan (OJK). to the data from Financial Services Authority (OJK). Sedangkan Indonesia The asset of Indonesian Islamic banking is mounting sebesar Rp397,073 triliun atau meningkat Rp46,709 up to IDR397.073 trillion or increasing IDR350.364 triliun (13,33%) per Desember 2020 dibandingkan trillion (13.33%) per December 2020 compared to Aset di tahun 2019, sebesar Rp350,364 triliun. DPK 2019 asset, with the number of ID350.364 trillion. The melonjak sebesar 11,86% atau naik Rp49,419 triliun Third-Party Fund has soared up to 11.68% or mounting dari Rp416,558 triliun menjadi Rp465,977 triliun. up to IDR49.419 trillion from IDR416.558 trillion up to Aset syariah Perbankan terhadap Syariah IDR465.977 trillion. Dengan meningkatnya syariah, With the rise of Islamic market share, business persaingan usaha juga akan semakin ketat. Tetapi, competition has stiffened. However, there are great kesempatan syariah opportunities available for new Islamic banks. baru sangatlah besar. Dikarenakan produk dan This matter is caused by the new technology and teknologi baru yang diperkenalkan akan menjadi product will become a breakthrough for Islamic suatu terobosan baru bagi perbankan syariah dan banking and lower risks due to no loan activity being rendahnya risiko karena belum adanya pinjaman implemented yet. yang pangsa tersedia bagi pasar bank yang dilakukan. 117 ANNUAL REPORT 2020
  118. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance Dengan kondisi 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report prospek 04 tersebut , With the positive prospect, the limited company confident that they would be able to compete penerapan with bisnis dan baik 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion Perseroan berkeyakinan dapat bersaing dengan strategi yang PROFIL PERUSAHAAN Company Profile brand baru. the new brand and business implementation. banking syariah, Perseroan merupakan salah satu implementation of Islamic digital banking strategy, pelopor bank umum syariah dengan strategi retail the limited company is one of the pioneers of digital banking. Dengan penerapan strategi yang public Islamic banks with retail digital banking berbeda dengan bank syariah lain, Perseroan strategy. With the different strategy from the other berharap mampu berkembang dan bersaing di Islamic banks, the limited company expected to be tengah tingkat persaingan perbankan syariah yang able to grow and compete in the middle of tight semakin competition in the Islamic banking industry. ketat. Furthermore, strategy Kedepannya dengan penerapan strategi digital with the URAIAN TENTANG ASPEK PEMASARAN MARKETING ASPECT ELUCIDATION Perseroan setelah diakuisisi dan berubah nama After the acquisition, the limited company changed menjadi BNS telah mengubah strategi bisnis dari its name to BNS. Also changed its business strategy segmen korporasi menjadi segmen ritel melalui from the corporate segment into the retail segment digital banking. Startegi pemasaran Perseroan through digital banking. adalah berkolaborasi dengan ekosistem berbasis marketing strategy is to collaborate with the teknologi dari sisi pembiayaan sector UMKM (Usaha technology-based ecosystem of SME (Small Medium Mikro Kecil dan Menengah), terutama melalui Enterprise) funding through an execution scheme. skema executing. Sehingga, kegiatan pemasaran di Therefore, marketing activities will be centered masa depan akan berpusat pada digital marketing around digital marketing and advertising. The limited company's dan advertising. STRATEGI USAHA BUSINESS STRATEGY Langkah-langkah strategis Perseroan yang akan Strategic measures that the limited company will be ditempuh sebagai implementasi arahan kebijakan taken as an implementation of the regulation that yang telah ditetapkan yaitu: has been appointed are: 1. 1. Penambahan Modal Capital Increase Meningkatkan modal inti untuk berada di atas Increasing core assets above IDR1 trillion in 2020. Rp 1 Triliun di 2020. Pada tahun 2020 bank juga In the same year, the bank will carry out an Initial akan melakukan initial public offering (IPO). Public Offering (IPO). 2. Penyempurnaan Organisasi dan Pemenuhan 2. Organizational and Human Capital Fulfilment SDM Improvement a. Penyesuaian kebijakan dan SOP. a. Regulation Procedure b. Pembentukan kerja baru (SOP) Standard Operating adjustment. digital b. The formation of the new digital banking banking untuk mengembangkan model working unit to develop a digital banking bisnis business model. digital unit and banking. c. Menyelaraskan struktur organisasi untuk mendukung bisnis ritel digital banking. c. Organization structure alignment to support digital banking retail business. 118 LAPORAN TAHUNAN 2020
  119. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function d . Rekrutmen SDM kebutuhan e. Pelatihan untuk bisnis SDM 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance ritel untuk kemampuan teknis, pemenuhan kewajiban memenuhi digital LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 d. Human Capital recruitment to fulfil digital banking. banking retail business needs. pengembangan soft-skills, 07 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility e. Human Capital training to develop technical dan skills, soft skills, and mandatory certification. sertifikasi. 3. Pengembangan Infrastruktur Teknologi 3. Develop Technology Infrastructure a. Pengembangan middleware, pengembangan a. Middleware development, Application Application Programming Interface (API) Programming Interface (API) development untuk interkoneksi dengan business partner, for interconnection with business partners sehingga melakukan so that the customers could carry out pembukaan rekening, cek saldo rekening, accounting bookkeeping, checking account melihat history transaksi rekening, transfer balance, antar bank, pembayaran melalui aplikasi/web history, transferring money, and payment business partner. through application or web business partner. nasabah dapat b. Pengembangan platform digital banking proses through transaction b. Digital banking platform development and dan enhancement fitur. c. Pengembangan searching feature enhancement. customer c. Developing customer onboarding process onboarding melalui aplikasi/web business through application/web business partner partner dengan menerapkan E-KYC dan by implementing E-KYC and Civil Registry akses Service access. Dukcapil. d. Pengembangan core banking. d. Core banking development. 4. Pengembangan Produk dan Aktivitas Baru 4. Develop New Products and Activities a. Pengembangan aktivitas DPK terutama a. Develop Third-Party Fund activities, mainly tabungan dalam rangka kolaborasi dengan savings to collaborate with other parties. pihak lain. b. Pengembangan aktivitas pembiayaan b. Develop funding activities to collaborate dalam rangka klaborasi dengan pihak lain. with other parties. c. Bank administrator Rekening Dana Nasabah c. Bank administrator for Customer Fund (RDN). Account d. Pengembangan layanan electronic banking d. Develop (RDN). electronic banking services melalui ATM, laku pandai, internet baking through ATM, Smart Act Branchless Banking dan mobile banking. Service for Financial Inclusion (Laku Pandai), internet banking, and mobile banking. 5. Pengembangan Jaringan Kantor 5. Office Network System Development Pemindahan lokasi Kantor Pusat (KP) bank dan Main Kantor Pusat Operasional (KPO) relocation. Office and Main Operational Office 6. Penyelesaian/Recovery Nasabah Hapus Buku 6. Customer Write-Off Completion and Recovery Mengoptimalkan penyelesaian atau recovery Optimize customer's write-off and recovery, nasabah yang telah dihapus buku, termasuk including litigation process. proses litigasi. 119 ANNUAL REPORT 2020
  120. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PERBANDINGAN DENGAN TARGET PADA AWAL TAHUN BUKU DENGAN HASIL YANG DICAPAI , MENCAKUP: No. Target 2020 2020 Target Uraian 1. Total Aset 2. Dana Pihak Ketiga 3 Pembiayaan 4 Laba (Rugi) Sebelum Pajak 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 04 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion APPOINTED TARGET AT THE BEGINNING OF THE YEAR AND ACHIEVED RESULT COMPARISON, COVERS: Realisasi 2020 2020 Realization Pencapaian (%) Achievement 1.715.890 721.397 42,04 Total Asset 531.915 40.167 7,55 Third-Party Fund 500.054 52 0,01 Outlay 51.769 44.868 86,67 Profit and Loss Before Tax Description PROSPEK USAHA DI 2021 BUSINESS PROSPECT IN 2021 Pada tahun 2020 terjadi resesi perekonomian global In 2020, the global economic recession occurred akibat due to the COVID-19 pandemic that caused the pandemi perubahan pada COVID-19 outlook yang menyebabkan perekonomian global shift in the global economic outlook. The national di tahun 2020. Industri perbankan nasional juga banking industry also experienced a correction due terkoreksi akibat dari peristiwa ini. Beberapa indikator to this pandemic. Several banking years to date perbankan mengalami penurunan pada Juli tahun (YTD) indicator has decreased in 2020. The year-to- 2020 ytd. Pembiayan menurun 1,35% ytd sedangkan date outlay has decreased by 1.35%. Banking assets aset perbankan dan dana pihak ketiga masih mampu and third-party funds managed to increase 1.90% meningkat sebesar 1,90% dan 5,16% ytd. Dari sisi and 5.16% YTD. From the capital aspect, CAR in June permodalan, CAR tahun Juni 2020 sebesar 23,03% 2020 decreasing 23.03% compared to 2019 for 23.4%. menurun jika dibandingkan dengan tahun 2019 sebesar Banking NPL is also increasing up to 3.22% from 23,4%. NPL perbankan juga meningkat menjadi 3,22% 2.57% compared to the previous year. dari 2,57% jika dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Akan tetapi, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) However, OJK stated that based on various menyampaikan kinerja apik dari jasa keuangan syariah indicators, Islamic financial services in Indonesia di Indonesia, berdasarkan berbagai indikator, yang have lebih baik daripada kinerja jasa keuangan konvensional. conventional financial services. Islamic banking Aset perbankan syariah tumbuh cukup tinggi di 21,48% asset has increased higher, mounting up to 21.48% pada tahun 2020, dibandingkan tahun 2019 yang in 2020 compared to 2019 that only mounting up mencapai 13,84%. Adapun nominal aset keuangan to 13.48%. The number of Islamic financial assets syariah Rp1.770,32 triliun. Angka ini termasuk perbankan is IDR1,770.32 trillion. This number includes Islamic syariah yang sebesar Rp593,35 triliun, dan pasar banks that mount up to 593.35 trillion and Islamic modal syariah termasuk reksa dana syariah sebanyak capital market including mutual fund is IDR1,063.81 Rp1.063,81 triliun dan IKNB (industri keuangan non trillion and Islamic financial non-bank industry bank) syariah dengan jumlah Rp113,16 triliun. Sedangkan (IKNB) mounting up to IDR113.16 trillion. Per per Desember 2020, pembiayaan bank umum syariah December 2020, the public Islamic bank funding mencatatkan pertumbuhan 9,5%. Kenaikan ini jauh recorded a 9.5% growth. This increase is higher lebih tinggi dari perbankan nasional, yang minus 2,41%. compared to the national banking's position of 120 an excellent performance, better than LAPORAN TAHUNAN 2020
  121. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 Dengan ketahanan yang cukup baik , dengan CAR minus 2.41%. The company is in a good position (rasio kecukupan modal) sebesar 21,59% dan tingkat with the CAR mounting up to 21.59%, while the NPF pembiayaan bermasalah (NPF) gross 3,13% dan likuiditas gross is 3.13%. The liquidity is also safe with the FDR terjaga pada FDR (Financing to Deposit Ratio) 76,36%. number mounting up to 76.36%. Pertumbuhan perbankan syariah sangatlah baik The growth of Islamic banking is always reaching selalu di atas perbankan konvensional sejak 2017. Di higher than conventional banking since 2017. In tahun 2017 perbankan syariah tumbuh 18,98%, di 2018 2017, Islamic banking grown 18.98%, 12.52% in 2018, tumbuh 12,52% dan di tahun 2019 tumbuh sebesar 8,8%. and 8.8% in 2019. The Islamic banking industry in Industri perbankan syariah di Indonesia mengalami Indonesia has shown stability of growth each year. pertumbuhan yang cukup stabil setiap tahunnya, This statement proved by the growth rate of Islamic hal ini dibuktikan dengan tingkat pertumbuhan aset banking assets based on the CAGR for 13.36%, outlay perbankan syariah sebesar CAGR 13,36%, pembiayaan 12.27%, and third-party funds 14.25% from 2016 to sebesar 12,72% dan dana pihak ketiga sebesar 2019, exceeding the growth rate of conventional 14,25% dari tahun 2016 hingga 2019, melebihi tingkat banking. pertumbuhan perbankan konvensional. Perbankan syariah kesadaran Islamic banking has grown along with the public masyarakat yang mayoritas beragama muslim. Saat awareness where the majority of citizens are Muslim. ini baru ada 14 bank umum syariah yang beroperasi Currently, 14 Islamic banks operated in Indonesia. di Indonesia. OJK optimistis kinerja perbankan syariah OJK is optimistic that Islamic banks' performance akan lebih bagus di tahun 2021. Berdasarkan Islamic will be improved in 2021. Based on Islamic Finance Finance Development Report 2020, Indonesia berada Development Report 2020, Indonesia on the global di ranking nomor 2 global sebagai The Most Developed second place as The Most Developed Country in Country in Islamic Finance. Indonesia juga menempati Islamic Finance. Indonesia is also in fourth place ranking 4 di Global Islamic Indicator 2020-2021. on Global Islamic Indicator 2020-2021. Therefore, Maka dari itu, BNS berencana untuk bertransformasi BNS planning to transform to be a better digital menjadi bank digital syariah yang proses perbankan Islamic bank that the entirety of the banking process sepenuhnya digital. BNS memiliki target menjadi bank is digital. BNS set the target to become the first syariah digital pertama di Indonesia. Islamic digital bank in Indonesia. Prospek Digital Banking Digital Banking Prospect Teknologi digital sedang dan akan mentransformasi Digital technology is on its way to transforming ekosistem perbankan di Indonesia. Berdasarkan the banking ecosystem in Indonesia. Based on the laporan McKinsey research tahun 2019, industri McKinsey research report in 2019, the Indonesian perbankan trend banking industry has shown the trend of massive perpindahan pengguna pelanggan konvensional customer transmigration from conventional to menuju masif digital compared to the 2014 survey. Currently, dibandingkan survey yang dilakukan tahun 2014. digital penetration has reached 1.6 times bigger Saat ini, penetrasi digital sudah mencapai 1,6 kali than in 2014 on the position of 58%, in line with jika dibandingkan tahun 2014 dan telah mencapai the transformation that occurred in the emerging posisi 58% sejalan dengan transformasi yang terjadi market countries in Asia. di tumbuh Indonesia perbankan digital seiring menunjukan yang cukup di negara-negara emerging market Asia. 121 ANNUAL REPORT 2020
  122. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 Pengguna layanan perbankan di Indonesia juga Banking service user in Indonesia is proven to be very terbukti sangat terbuka dengan digital banking , open with digital banking. This matter is proved by hal ini dibuktikan dengan pertumbuhan pengguna the growth of digital banking users two times faster digital banking yang bertumbuh dua kali lebih compared to other emerging market countries in cepat dibandingkan dengan negara emerging Asia. This matter is also supported by the survey market Asia lainnya. Hal ini diperkuat dengan hasil result that stated 55% respondents of the bank survey yang mengatakan 55% responden pengguna customers are willing to migrated to digital banking perbankan bersedia bermigrasi ke digital banking service in 6 months. Along with the research and dalam kurun waktu 6 bulan. Seiring dengan hasil survey result conducted by McKinsey, the company research dan survey yang dilakukan Mckinsey, is committed to transform into the Islamic banking Perseroan bertransformasi with digital banking concept. This transformation menjadi perbankan syariah dengan konsep digital berkomitmen untuk also strengthens the company's position as the first banking. Transformasi ini juga mengokohkan posisi Islamic digital banking in Indonesia. Perseroan sebagai bank syariah digital pertama di Indonesia. Grafik Survey Pelanggan Perbankan Digital Indonesia, oleh McKinsey 2019 Indonesian Digital Banking Customer Survey Chart, by McKinsey 2019 Pelanggan perbankan Indonesia adalah salah satu Indonesian banking customers are among the most pengguna perbankan digital yang paling antusias di enthusiastic digital banking users in Developing Asia Berkembang. Asia. Kemungkinan akan digunakan dalam 6 bulan ke depan (10% responden) Kemungkinan tidak akan digunakan dalam 6 bulan ke depan (10% responden) Likely to use in next 6 months (10% of respondents) Unlikely to use in next 6 months (10% of respondents) China (555) Kecenderungan menggunakan* perbankan digital dalam 6 bulan ke depan, % responden non-digital yang memiliki akses ke perbankan digital India (1.512) Propensity to use* digital banking in the next 6 months, % of nondigital respondents having access to digital banking Indonesia (339) * Penggunaan atau penetrasi perbankan digital mengacu pada responden yang mengatakan "ya" baik menggunakan internet banking melalui PC atau melalui ponsel pintar. Termasuk responden yang sangat mungkin dan agak cenderung menggunakan perbankan digital dalam 6 bulan ke depan Filipina (589) Vietnam (320) Thailand (318) * Digital banking usage or penetration refers to respondents who say “yes” to either using internet banking via PC or via smart-phone. Includes respondents who are highly likely and somewhat likely to use digital banking in next 6 months Malaysia (216) Myanmar (598) Sumber: Survei PFS McKinsey Asia 2017 122 LAPORAN TAHUNAN 2020
  123. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance Pelanggan yang aktif secara digital di Indonesia membeli lebih banyak produk perbankan daripada pelanggan lain Jumlah produk perbankan yang dibeli dalam 12 bulan terakhir 0 ,7 Pelanggan yang cukup aktif digital 0,7 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 Customers who are digitally active in Indonesia purchase more banking products than other customers Jumlah keseluruhan produk perbankan yang dimiliki per pelanggan Number of banking products purchased in the last 12 months Pelanggan non-digital TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility Total number of banking products owned per customer 2,2 2,9 Pelanggan yang sangat aktif secara digital 1,4 KELANGSUNGAN USAHA 3,2 BUSINESS CONTINUITY BNS tahun 2020 tidak memiliki hal-hal yang In 2020, BNS does not have the activities that berpotensi terhadap potentially cause a significant impact on the kelangsungan usaha. Meskipun terdapat tantangan business continuity. Although there is a defiance in karena terjadi perubahan kondisi perekonomian target achievement as an impact of the COVID-19 nasional berpengaruh karena adanya signifikan COVID-19 pandemic, this matter could be anticipated well sehingga beberapa target tidak tercapai, hal ini pandemi by BNS by taking the initiative of risk mitigation dapat diantisipasi dengan baik oleh BNS dengan that could potentially arise. Those initiatives are inisiatif mitigasi risiko yang berpotensi akan muncul, postponing the expansion of outlay distribution and diantaranya adalah menunda ekspansi penyaluran increase capital investment on low-risk marketable pembiayaan dan meningkatkan penanaman dana securities. pada surat berharga berisiko rendah. Untuk meningkatkan kinerja perseroan di tahun To improve the company's performance next year, selanjutnya, Manajemen Perseroan akan melakukan the management will take the following measures: langkah-langkah sebagai berikut: 1. Fokus pengembangan dari sisi infrastruktur dan 1. produk. 2. Berkolaborasi Focus on the products and infrastructure d eve l o p m e n t . membentuk ekosistem yang 2. Collaboration to form a synergized ecosystem on bersinergi dalam teknologi, dan terus berinovasi technology, and keeps innovating continuously secara berkelanjutan meningkatkan akses dan to improve access and services for customer kualitas untuk kepuasan nasabah. satisfaction. 123 ANNUAL REPORT 2020
  124. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 3 . Mengoptimalkan 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report operasional dan PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 menjaga 3. Optimized operational aspect and maintaining kepatuhan terhadap prinsip-prinsip perbankan the conformity on healthy and prudent Islamic syariah yang sehat dan prudent. bank principles. 4. Menjaga rentabilitas melalui pengelolaan dana 4. Maintaining rentability through capital fund modal secara prudent dan penyaluran dana management prudently and distributes third-party pihak ketiga serta fee based income. funds along with fee-based income implementation. Selain itu, pemegang saham utama Perseroan, The primary shareholder of the limited company menyatakan dukungan also stated to provide their full support for the penuh kepada Perusahaan dalam hal tidak ada akan company, in terms of there will be no intention intensi dari pemegang saham untuk melikuidasi from the shareholders to liquidate the company Perseroan dan menjalankan bisnis model bank and venturing in the digital-based Islamic banking Syariah yang berbasis teknologi digital. Laporan business. The company's financial report did not keuangan Perseroan tidak mencakup penyesuaian include necessary adjustments if BNS could not yang mungkin diperlukan jika BNS tidak dapat be able to continue further with the business. melanjutkan kelangsungan usahanya. Manajemen Management assured that the company would be yakin bahwa Perseroan akan mampu melanjutkan able to maintain its continuity. kelangsungan memberikan usahanya. PERUBAHAN KEBIJAKAN AKUNTANSI ACCOUNTING REGULATION AMENDMENT Pada tanggal 1 Januari 2020, Perseroan menerapkan The limited company implemented the Statement Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (“PSAK”) of Financial Accounting Standards (PSAK) and dan Keuangan Interpretation of Statement of Financial Accounting (“ISAK”) revisi yang efektif sejak tanggal tersebut. Interpretasi Standards (ISAK) that has been effective since January Perubahan kebijakan akuntansi Bank telah dibuat 1st, 2020. The bank's accounting regulation amendment seperti yang disyaratkan, sesuai dengan ketentuan has adapted with the transitional provision of the transisi standard and interpretation respectively. dalam Standar Akuntansi masing-masing standar dan interpretasi. A. PSAK 73, “Sewa” PSAK 73 memperkenalkan A. PSAK 73, “Leases” tunggal PSAK 73 introduces a singular model of lease pengakuan sewa di laporan posisi keuangan untuk acknowledgment in the financial accounting report akuntansi penyewa. Penyewa model aset for leaseholders. Leaseholders acknowledge the hak-guna yang merupakan hak penyewa untuk mengakui 'right-of-use- assets, which allows the leaseholder menggunakan aset yang mendasari perjanjian to use the assets based on the lease agreement sewa dan liabilitas sewa yang merupakan kewajiban and lease liability where the leaseholders must pay penyewa untuk melakukan pembayaran sewa. for the lease. There is an exemption for short-term Terdapat pengecualian untuk pengakuan sewa leases and low-value asset leases. jangka pendek dan sewa atas barang yang bernilai rendah. 124 LAPORAN TAHUNAN 2020
  125. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 B . Revisi PSAK 102, “Akuntansi Murabahah” B. PSAK 102 Revision, “Murabahah Accounting” PSAK pengakuan PSAK 102 (2019) revised the reference of Murabahah pendapatan murabahah tangguh dimana penjual 102 (2019) merevisi acuan deferred revenue where the sellers do not have tidak memiliki risiko persediaan yang signifikan pada significant supply risk as stated on ISAK 101. ISAK 101. Sebelumnya, transaksi ini mengacu kepada Previously, this transaction referred to PSAK 50, PSAK 50, PSAK 55 dan PSAK 60. PSAK 102 (2019) PSAK 55, and PSAK 60. PSAK 102 (2019) also included juga mencakup penambahan istilah, perubahan term addition, scope alteration, and insignificant ruang lingkup dan beberapa pengaturan yang tidak adjustments. signifikan. C. ISAK 101 “Pengakuan C. ISAK 101 Tangguh “Deferred Murabahah Revenue Recognition Without Kepemilikan Significant Risk Regarding Supply Ownership”; ISAK Persediaan”; ISAK 101 akan menjadi acuan bagi 101 will become the reference for the entity that entitas yang menerapkan ‘metode pendapatan applied ‘effective earning method’ that previously efektif’ yang sebelumnya mengacu kepada PSAK referred to PSAK 50, PSAK 55, and PSAK 60. Tanpa Pendapatan Risiko Signifikan Murabahah Terkait 50, PSAK 55 dan PSAK 60. E. ISAK 102, “Penurunan Nilai Piutang Murabahah” E. ISAK 102, “Murabahah Account Receivable Value Decrease” ISAK 102 mengungkapkan ‘penurunan nilai piutang ISAK 102 stated that 'Murabahah account receivable murabahah’ merupakan bridging standard yang value decrease' is a bridging standard applied sampai dengan keluarnya PSAK penurunan nilai until the issued PSAK regarding assets value aset-aset yang berasal dari transaksi berbasis syariah. decrease comes from Islamic bases transaction. ISAK 102 mensyaratkan entitas untuk melanjutkan ISAK 102 requires the entity to continue the current kebijakan akuntansi saat ini untuk penurunan nilai accounting regulation to decrease the value of piutang murabahah, seperti incurred loss, regulatory Murabahah account receivable including incurred provisioning, atau pendekatan lain. loss, regulatory provisioning, or other approaches. Standar akuntansi dan interpretasi yang telah The accounting standard and interpretation that disahkan oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan has been approved by the Indonesian Financial (DSAK) dan Dewan Standar Akuntansi Syariah Accounting Standards Board (DSAK) and Indonesian (DSAS), tetapi belum berlaku efektif untuk laporan Islamic Accounting Standard Boards (DSAS) has not keuangan periode berjalan diungkapkan di bawah yet effective for the current period financial report ini. Bank bermaksud untuk menerapkan standar as stated below. The bank intended to apply those tersebut, jika dipandang relevan, saat telah menjadi standards effective immediately when it is regarded efektif. as relevant. 125 ANNUAL REPORT 2020
  126. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 F . PSAK 112, “Akuntansi Wakaf” F. PSAK 112, “Waqf Accounting” PSAK 112 berlaku efektif pada 1 Januari 2021 dengan PSAK 112 applied effectively on 1 January 2021 with opsi untuk penerapan dini. the option of early implementation. G. PSAK 112 Mengatur G. PSAK 112 atas Regulates accounting activity based on waqf done transaksi wakaf yang dilakukan baik oleh nazhir by either nazir or waqif from organizations or legal maupun wakif yang berbentuk organisasi dan entities. PSAK 112 could also be implemented by an badan hukum. PSAK 112 dapat juga diterapkan oleh individual nazir. nazhir tentang perlakuan akuntansi perorangan. Tidak terdapat perubahan kebijakan akuntansi There are no accounting regulation amendments dalam jangka waktu 3 (tiga) tahun buku terakhir in the period of the last 3 (three) years since the atau sejak berdirinya bagi Perseroan yang berdiri establishment of the limited company, which has kurang dari 3 (tiga) tahun buku”. been operated for less than 3 (three) years.” 126 LAPORAN TAHUNAN 2020
  127. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 PERUBAHAN-PERUBAHAN PENTING YANG TERJADI DI BANK DALAM TAHUN YANG BERSANGKUTAN IMPORTANT CHANGES THAT HAPPENED AT THE BANK IN THE SUSTAINABLE YEAR Pada tanggal 22 Januari 2021 , Bank memperoleh On January 22, 2021, the Bank obtained an effective pernyataan efektif dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) statement from the Financial Services Authority dengan suratnya No. S-8/D.04/2021 untuk melakukan (OJK) with its letter No. S-8/D.04/2021 to conduct penawaran umum perdana 5.000.000.000 saham an initial public offering of 5,000,000,000 Bank Bank dengan nilai nominal Rp100 (nilai penuh) shares with a nominal value of IDR100 (full amount) per saham kepada masyarakat dengan harga per share to the public with an offering price of penawaran sebesar Rp103 (nilai penuh) per saham IDR103 (full amount) per share and accompanied dan disertai dengan 2.800.000.000 Waran I yang by 2,800,000,000 Warrants I attached to shares melekat pada saham yang dikeluarkan dan diberikan issued and given free of charge as incentives for secara cuma-cuma sebagai insentif bagi pemegang shareholders with an exercise price of IDR110 which saham dengan harga pelaksanaan waran Rp 110 will take effect from August 2, 2021 to January 30, yang mulai berlaku mulai tanggal 2 Agustus 2021 2026. On February 1, 2021, these shares have been sampai dengan 30 Januari 2026. Pada tanggal 1 listed on Indonesia stock exchange. Februari 2021, saham tersebut telah dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia. Undang-Undang Omnibus Omnibus Law Pada Undang-Undang In November 2020, Law No. 11/2020 (“Job Creation No. 11/2020 (“UU Cipta Kerja”), yang biasa dikenal bulan Law”), which is commonly known as the “Omnibus dengan “Undang-Undang Omnibus”, tentang Cipta Law”, on Job Creation comes into effect. In Kerja mulai berlaku. Pada bulan Februari 2021, February 2021, the Government officially enacted Pemerintah an implementing regulation for the Omnibus Law. pelaksana November resmi 2020, mengundangkan Undang-Undang peraturan Omnibus. Pada As of the authorization date of this Annual Report, tanggal otorisasi Laporan Tahunan ini, Bank masih the Bank is still conducting an assessment of the melakukan penilaian atas potensi dampak dari potential impact of the implementing regulations peraturan pelaksanaan UU Cipta Kerja terhadap on the Employment Creation Law on the Bank’s laporan keuangan Bank. financial 127 statements. ANNUAL REPORT 2020
  128. 05 Fungsi Penunjang Bisnis Support Function 130 Sumber Daya Insani Human Capital 142 Teknologi Informasi Information Technology
  130. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 SUMBER DAYA INSANI Human Capital Pertumbuhan syariah , The development of Islamic banking, particularly Indonesia, in Indonesia, has significantly grown. This matter mengalami perkembangan yang sangat signifikan. caused by the majority of Indonesian citizens and Pasalnya, dan Islamic banking customers is Moslem. Therefore, nasabah perbankan syariah merupakan Muslim. the development and growth of the Islamic Sehingga, pertumbuhan banking industry heavily rely on the availability of a industri perbankan syariah sangat mengandalkan competent, integrated, professional, and excellent ketersediaan manajemen Sumber Daya Insani human capital. khususnya lembaga perbankan mayoritas keuangan syariah penduduk perkembangan di Indonesia dan (SDI) yang kompeten, berintegritas, profesional dan unggul. Guna menyediakan nasabah pelayanan perbankan prima To provide a prime service to Islamic banking Perusahaan customers, the company is committed to preparing berkomitmen menyediakan dan menyiapkan SDI a qualified human capital. This preparation is the yang berkualitas. Penyiapan SDI ini sudah menjadi main focus of our company, to provide the best fokus bagi kami, agar bisa kontinyu memberikan and continuous contribution for customers and kontribusi terbaik bagi nasabah maupun pemegang shareholders by realizing company vision, “To be the saham foremost digital Islamic bank through continuous melalui syariah, kepada terwujudnya visi Perusahaan, “Menjadi Bank Syariah Digital Terdepan melalui Inovasi innovation”. Berkelanjutan”. 130 LAPORAN TAHUNAN 2020
  131. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function Di samping perkembangan keberadaan teknologi 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance SDI , pesatnya (TI) 07 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report Alongside the availability of human capitals, there yang is a rapid growth of Information Technology that ditandai dengan kehadiran sejumlah berbagai could be seen from the availability of sophisticated alat komunikasi mutakhir seperti smartphone, digital communication tools such as smartphones, komputer (personal informasi TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility maupun personal computers or PC, laptops, etc. Therefore, komputer jinjing (laptop). Sehingga, setiap orang people could produce and process, as well as sending dapat mengolah, memproduksi, serta mengirimkan and receiving all forms of messages every time and maupun pesan everywhere. Technologies are constantly grown, komunikasi, di mana saja dan kapan saja. Teknologi including in the banking industry. Bank transactions terus berkembang, termasuk di industri perbankan. can be accessed through a PC or smartphone as Transaksi perbankan bisa diakses di PC maupun long as it connected to the internet, making it easier smartphone sepanjang terkoneksi dengan internet, for customers to carry out transaction activity in real- sehingga time. menerima computer/PC) segala mempermudah bentuk nasabah melakukan transaksi secara real time. Maka dari itu, Perseroan menyadari peran penting The limited company was aware of human capital Sumber Daya Insani (SDI) dan Teknologi Informasi and Information Technology importance in regards (TI) dalam mendukung operasional perusahaan. to supporting company operational. As a company Sebagai aset perusahaan, SDI merupakan pemikir, asset, human capital has the roles of thinker, planner, perencana, sekaligus pelaksana dama mencapai and executor in achieving the company’s purpose. Not tujuan perusahaan. Kemudian, kita sudah memasuki to mention that we are currently entering the digital era digital. Maka, peran TI sangat dibutuhkan guna era. Therefore, the role of Information Technology is menunjang aspek operasional, agar lebih efektif, very much needed to support effective, efficient, and efisien serta berdaya saing. competent operational aspects. Maka dari itu, BNS secara berkala melakukan BNS continuously optimized the functions of the optimalisasi fungsi-fungsi penunjang bisnis, termasuk business operational support, including human SDI dan TI. Melalui upaya optimasi fungsi penunjang capitals bisnis tersebut, secara bertahap upaya penetrasi dan business support optimization effort, BNS brand branding BNS branding semakin dikenal luas di industri is slowly getting recognized widely within the perbankan syariah di Indonesia, pasca aksi korporasi Indonesian Islamic bank industry post-corporate akuisisi dan pergantian Nama, Logo, serta Tagline. acquisition activity and rebranding. Struktur Organisasi SDI Human Capital Organizational Structure Divisi Sumber Daya Insani pada BNS dipimpin oleh The Human Capital division of BNS is led by the seorang Kepala. Head of Human Capital and General section head. The Head of the Human Capital and Affairs Division adalah Tiara Anggita Sari. Human General Affairs Division is Tiara Anggita Sari. The Capital and General Affairs Division pada perusahaan Human Capital and General Affairs Division of the berada di bawah supervisi langsung dari Presiden company is under the direct supervision of the Direktur. Pelaksana tugas Presiden Direktur selama President Director. Acting President Director during tahun 2020 adalah Bapak Basuki Hidayat selaku 2020 is Mr. Basuki Hidayat as Director of Operations Direktur Operasional dan Bapak Mohammad Riza and Mr. Mohammad Riza as Director of Business. and Information Technology. Through selaku Direktur Bisnis. 131 ANNUAL REPORT 2020
  132. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 Kebijakan SDI Human Capital Policy Sebagai aset penting , Perusahaan mempunyai As an important asset, the company has committed komitmen untuk mengembangan SDI dalam upaya to developing the human capitals skill to support the mendukung implementasi inisiatif strategis secara effectiveness of initiative implementation strategy efektif, sekaligus untuk memberikan layanan terbaik and to provide the best service for the customers. kepada seluruh nasabah. Sejalan dengan proses In line with the transformation process conducted transformasi yang dilakukan oleh BNS, Human by BNS, Human Capital and General Affairs Division Capital and General Affairs Division melakukan drafted a human capital policy. penyusunan kebijakan terkait dengan sumber daya insani. Menyadari pentingnya SDI, Perseroan melakukan Considering the importance of the human capital, pengembangan sumber daya manusia melalui 2 the limited company executed human capital (dua) pendekatan, yakni: development through 2 (two) approach: 1. Mengikutsertakan kayawan dalam seminar 1. maupun pendidikan dan pelatihan. 2. Meningkatkan dari and training. semua 2. Increase the kinship from all organization anggota organisasi dan etos kerja tim untuk members and team work ethic to achieve target tujuan dalam pencapaian target hasil usaha dan and maximum profit. keuntungan kebersamaan Engage the employees in a seminar, education, maksimal. Seluruh kegiatan pelatihan tersebut berada di All activities stated above are coordinated by bawah koordinasi Human Capital and General Human Capital and General Affairs Division that is Affairs Division yang bertanggung jawab atas responsible for recruitment; planning and executing rekrutmen; penyusunan dan pelaksanaan program training and development program according to pelatihan sesuai employee’s competency level; drafting competitive dengan kompetensi karyawan; penyusunan sistem remuneration system and creates a harmonious remunerasi yang kompetitif dan lingkungan kerja working yang harmonis; penyempurnaan deskripsi pekerjaan respective job description suitable with task and masing-masing karyawan sesuai dengan tugas function adhering the task unit; and business dan fungsi yang melekat pada unit kerjanya dan development regarding business strategy. dan pengembangan yang community; perfecting employee’s pengembangan bisnis; terkait strategi bisnis. Sistem Rekrutmen dan Pengembangan Karier Perusahaan menyadari Recruitment System and Career Development regenerasi The limited company is aware of the importance dan suksesi untuk menjaga pertumbuhan bisnis of succession and regeneration to maintain the perbankan syariah secara berkelanjutan. Human continuous growth of Islamic banking. Human Capital and General Affairs Division secara konsisten Capital and General Affairs Division consistently melakukan rangka conducting the recruitment process to acquire a pemenuhan SDI yang kompeten, berintegritas, competent, integrated, professional, and excellent profesional dan unggul, sesuai dengan kebutuhan resource that is suitable for the transformation dalam proses transformasi yang dilakukan oleh BNS. process that is currently executed by BNS. proses pentingnya rekrutmen dalam 132 LAPORAN TAHUNAN 2020
  133. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report Komposisi SDI Human Capital Composition Pada tanggal 31 Desember 2020 , karyawan tetap On 31 December 2020, the number of permanent Perseroan berjumlah 28 orang (tidak termasuk employees is 28 people, excluding directors. There is direksi), dan saat ini tidak memiliki tenaga kerja asing. no foreign employee currently. Here is the employee Berikut ini adalah komposisi karyawan Perseroan composition information categorized based on berdasarkan Jenjang Pendidikan, Jenjang Organisasi education level, function, age, and gender. (Jabatan), Jenjang Usia, dan Jenis Kelamin. Komposisi Karyawan Berdasarkan Pendidikan (dalam satuan orang) Employee Demographics Based on Education (in person denomination) Jenjang Pendidikan Education Level Komposisi Karyawan Berdasarkan Usia (dalam satuan orang) Employee Demographics Based on Age (in person denomination) 2020 2019 S2 > Master > 7 9 S1 Bachelor 25 D3 Associate SMA < High School < 2020 2019 50 tahun 50 years old 3 5 21 41-50 tahun 41-50 years old 16 23 2 7 21-40 tahun 21-40 years old 23 22 8 13 18-20 tahun 18-20 years old 0 0 42 50 Total 42 50 2020 2019 Director 3 3 Upper Manager (VP, SVP/Group Head) 10 13 Middle Manager (Sr. Manager s.d AVP) 8 6 Junior Manager (Manager) 6 3 Senior Officer (Sr. Staff) 7 4 Total Jenjang Usia Age Komposisi Karyawan Berdasarkan Organisasi/Jabatan (dalam satuan orang) Employee Demographics Based on Function (in person denomination) Jenjang Manajemen Management Level Officer (Staff) 2 3 Clerical3 6 17 42 50 Total Komposisi Karyawan Berdasarkan Jenis kelamin (dalam satuan orang) Employee Demographics Based on Gender (in person denomination) 2019 (total 50 orang/Person) 2020 (total 42 orang/Person) Laki-Laki/Male 33 Orang/Person Perempuan/Female 9 Orang/Person Laki-Laki/Male 28 Orang/Person 133 Perempuan/Female 22 Orang/Person ANNUAL REPORT 2020
  134. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 SDI Perseroan yang Memiliki Keahlian Khusus di Bidangnya Human Capitals with Particular Skills in the Respective Field Perseroan memiliki sejumlah Sumber Daya Insani The limited company has several human capitals yang memiliki keahlian khusus di bidangnya . Berikut who possess specific skills based on their respective daftarnya: field as stated below: Nama Karyawan Employee Name Baiq Nadea Dzurriatin Basuki Hidayat Mohammad Riza Harry Yohanes Karundeng Jabatan Position Direktur Kepatuhan Compliance Director Jenis Pendidikan/Pelatihan Training/Workshop Program Berlaku s/d Valid Until Lembaga Penyelenggara Organizer Manajemen Risiko Level 4 Risk Management Level 4 10 Oktober 2021 October 10, 2021 BNSP Training Islamic Banking -- Karim Manajemen Risiko Level 4 Risk Management Level 4 -- BSMR Manajemen Risiko Level 4 Risk Management Level 4 12 Maret 2021 March 12, 2021 LSPP Training Islamic Banking -- KARIM Manajemen Risiko Level 4 Risk Management Level 4 13 Juli 2021 July 13, 2021 BNSP Manajemen Risiko Level 4 Risk Management Level 4 12 November 2021 November 12, 2021 BNSP Direktur Bisnis Business Director Training Islamic Banking -- KARIM Kompetensi Level Advance – Treasury Dealer Syariah Advanced Level Competency– Treasury Dealer Syariah 27 Maret 2023 March 27, 2023 BNSP Direktur Operasi dan Teknologi Informasi Director of Operations and Information Technology Pelatihan Dasar-dasar Perbankan Syariah Islamic Banking Basic Training 1 Juni 2022 June 1, 2022 KARIM BSMR Level 1 12 Agustus 2006 August 12, 2006 BSMR Direktur Operasional* Operational Director* 134 LAPORAN TAHUNAN 2020
  135. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function Ali Akbar Hutasuhut Kristian Hadisiswanto Mila Kartika Sari Tiara Anggita Sari 05 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance Compliance Head IT Operations Head Operations Head Human Capital Head 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 Program Pemeliharaan Sertifikasi Manajemen Risiko Risk Management Certification Maintenance Program -- Bank Muamalat Profiling Kejahatan dan Kerentanan Pencucian Uang serta Pelaksanaan Terorisme sebagai Dampak Krisis COVID-19 Money Laundering and Crime Profiling ; Terrorism as an Impact of COVID-19 Crisis -- FKDKP Manajemen Risiko Perbankan Level 3 Risk Management in Banking Level 3 24 September 2021 September 24, 2021 BNSP Islamic Banking Training -- KARIM Manajemen Risiko Perbankan Level 3 Risk Management in Banking Level 3 -- BSMR Manajemen Risiko Refreshment Program Risk Management Refreshment Program -- Maybank Syariah Manajemen Risiko Refreshment Program Risk Management Refreshment Program 4 Agustus 2020 August 4, 2020 Maybank Syariah Islamic Banking Training -- KARIM Change Management -- GML Performance Consulting Job Evaluation -- Hay Group Remuneration Management -- Hay Group Management Development Program -- Lembaga Management Faculty of Economic UI OSH Management System & The Role of Safety Committee in Company -- Sucofindo Professional Etiquette and Communication -- Human Dynamic Job Evaluation -- Korn Ferry Indonesia Financing Professional for Managerial -- SPPI Digital Human Capitals Practitioner -- CHRP Atmajaya Manajemen Risiko Perbankan Level 3 Risk Management in Banking Level 3 10 Oktober 2021 October 10, 2021 BNSP 135 ANNUAL REPORT 2020
  136. IKHTISAR KINERJA Company Performance Togi Fabert Pardede Triana Yulianti 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report Legal Head Treasury Head 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion Islamic Banking Training -- KARIM Small & Medium Enterprise Financing -- Muamalat Institut Kompetensi Level Advance – Treasury Dealer Syariah Advanced Level Competency – Treasury Dealer Syariah 27 Maret 2023 March 27, 2023 BNSP Kompetensi Level Basic – Treasury Dealer Syariah Basic Level Competency – Treasury Dealer Syariah 4 Mei 2022 May 4, 2022 BNSP Kompetensi Level Intermediate – Treasury Dealer Syariah Intermediate Level Competency – Treasury Dealer Syariah 7 Desember 2022 December 7, 2022 BNSP Arif Aulia Rahman HC Talent Acquisition & Development Certification Professional Human Capital -- SHRM Hendramin Pramulyo Group Head IT Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat 1 Risk Management Certification grade 1 -- BSMR Manajemen Risiko Perbankan Level 2 Risk Management in Banking Level 2 19 Mei 2017 May 19, 2017 LSPP Andri Pujianto Solution and Delivery Head Manajemen Risiko Level 2 Risk Management Level 2 9 Desember 2019 December 9, 2019 BSMR Eri Cipto Prabowo Compliance Manager Kepatuhan Perbankan Syariah Islamic Bank Compliance 3 Desember 2020 December 3, 2020 LSPP Kepatuhan Perbankan Level 1 Bank Compliance Level 1 29 November 2017 November 29, 2017 LSPP Manajemen Risiko Perbankan Level 2 Risk Management in Banking Level 2 26 April 2018 April 26, 2018 LSPP Manajemen Risiko Perbankan Level 3 Risk Management in Banking Level 3 21 Juni 2016 June 21, 2016 LSPP Manajemen Risiko Perbankan Level 4 Risk Management in Banking Level 4 19 Juli 2016 July 19, 2016 LSPP Kepatuhan Perbankan Level Manager Banking Compliance Manager Level 29 April 2020 April 29, 2020 LSPP Purwanto SH Compliance Sharia & AMLCFT Head 136 04 LAPORAN TAHUNAN 2020
  137. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function Senof Gremaldy Caecilia Candra M 05 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance Internal Audit Head Transforming & Solutions Head 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report Manajemen Risiko Perbankan Level 3 Risk Management in Banking Level 3 29 September 2020 September 29, 2020 LSPP Audit Intern Bank Bank Audit Intern 13 Desember 2020 December 13, 2020 LSPP Manajemen Risiko Level 1 Risk Management Level 1 -- BSMR Manajemen Risiko Level 2 Risk Management Level 2 -- BSMR Manajemen Risiko Level 2 Risk Management Level 2 -- BNSP Manajemen Risiko Level 3 Risk Management Level 3 4 Juli 2017 July 4, 2017 BSMR Manajemen Risiko Level 3 Risk Management Level 3 9 Juli 2005 July 9, 2005 BNSP Zidni Auliya Finance Controller Manajemen Risiko Level 1 Risk Management Level 1 18 Maret 2023 March 18, 2023 BNSP Ary Dwi Prasetyo M Finance Planning and Accounting Head Manajemen Risiko Level 1 Risk Management Level 1 8 April 2023 April 8, 2023 BNSP Manajemen Risiko Level 2 Risk Management Level 2 12 Agustus 2023 August 12, 2023 BNSP Manajemen Risiko Level 3 Risk Management Level 3 23 September 2021 September 23, 2021 BNSP 08 *Efektif setelah dinyatakan lulus fit and proper test dan memperoleh surat persetujuan dari OJK. *Will be effective after deemed passing fit and proper test and earned approval letter OJK. 137 ANNUAL REPORT 2020
  138. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 04 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion Program Pelatihan dan Pengembangan SDI Human Capital Training and Development Program Perseroan memiliki Program Pengembangan SDI The dalam bentuk pendidikan dan pelatihan . Pelaksanaan development program through education and program ini sudah has a human capital dengan training. The implementation of these programs aims to maintain better and continuous work berkelanjutan. Di samping melakukan pendidikan performance. In addition to education and training, dan pelatihan di dalam kelas, Human Capital and Human Capital and General Affair Division create General Affairs Division juga menggelar Program a training program with the method of employee Pelatihan karyawan involvement in the limited company’s internal project dalam aktivitas proyek di internal Perseroan yang activities corresponding with business expansion sesuai dengan kebutuhan ekspansi bisnis. Sepanjang requirements. From January until December 2020, Januari-Desember 2020, Program Pelatihan dan Human capital Training and Development program Pengembangan SDI dapat dilihat pada tabel di details are stated in the table below: bentuk terarah company tujuan menjaga kompetensi kerja yang baik dan dalam berjalan limited keterlibatan bawah ini: No. Jenis Pendidikan/ Pelatihan Type of Trainings Jenis Jabatan Positions Jumlah Peserta Number of Participants Waktu Realisasi Realization Date Lembaga Penyelenggara Organizer Biaya (Rp) Cost (IDR) Head 1 Agustus 2020 FKDKP 1.000.000 Senior Officer 1 September 2020 FKDKP 500.00 1. Profiling Kejahatan dan Pencucian Uang Crime Profiling and Money Laundering 2. Single Costumer View 3. Refreshment Manajemen Risiko Level 4 Refreshment Risk Management Level 4 Head 1 Desember 2020 LSPP 2.000.000 4. Refreshment Manajemen Risiko Level 3 Refreshment Risk Management Level 3 Head 1 September 2020 LSPP 2.000.000 5. Pembekalan Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 Level 1 Risk Management Certification Training Head, Senior Manager 2 Juli 2020 Muamalat Institute 650.000 6. Kompetensi Level Advance - Treasury Dealer Syariah Advance Level Competency - Sharia Treasury Dealer Director, Head 2 Maret 2020 BNSP 14.000.000 7. Pelatihan Dasar Perbankan Syariah Sharia Banking Basic Training BOC, Group Head, Senior Manager 3 Juni 2020 Karim Consulting 50.000.000 8. Pelatihan Sertifikasi Manajemen Risiko Level 4 Level 4 Risk Management Certification Training Group Head 1 Agustus 2020 GPS Consulting 30.000.000 138 LAPORAN TAHUNAN 2020
  139. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report Keselamatan , Kesehatan Kerja dan Lingkungan serta Layanan Medis Occupational Health, Safety and Medical Service Perseroan juga telah memenuhi peraturan di bidang The limited company has followed the rules from ketenagakerjaan, antara lain pemberian standar gaji the labor aspect, including salary distribution memenuhi ketentuan upah minimum, pembayaran suitable with minimum wage regulation, promptly gaji dan THR tepat waktu, program Jamsostek salary payment, Jamsostek and BPJS program for untuk seluruh karyawan, program BPJS/fasilitas all employee, distributed overtime pays for executor kesehatan untuk seluruh karyawan, pembayaran level, and paid leave regulations are stated and lembur diberikan kepada karyawan pada tingkat written on company regulations book. pelaksana, hak-hak cuti karyawan telah diatur di dalam Peraturan Perusahaan dan pembuatan buku Peraturan Perusahaan. Perseroan telah mendapatkan pengesahan The limited company has earned company Peraturan Perusahaan berdasarkan Surat Keputusan regulation legalization based on Head of Labor, Kepala Dinas Tenaga Kerja, Transmigrasi dan Energi Transmigration and Energy Agency decree DKI Provinsi DKI Jakarta Nomor 2208 Tahun 2020 Jakarta province number 2208 the year 2020 tentang Pengesahan Peraturan Perusahaan tanggal concerning company regulation legalization on 15 15 September 2020 dan berlaku sampai dengan September 2020 and valid until 14 September 2022. tanggal 14 September 2022. Kesejahteraan Welfare Sepanjang tahun 2020, Perseroan telah memberikan Throughout the year 2020, the Company has given gaji dan upah telah memenuhi ketentuan Upah a salary that suitable with provinces minimum Minimum Provinsi sesuai dengan peraturan yang wage regulations. The limited company also berlaku. Perusahaan juga mendaftarkan semua registered all employees for social security under karyawan dalam Program Jaminan Sosial sesuai Article 19 Act 40 year 2004 regarding national Pasal 19 UU 40 tahun 2004 tentang Sistem Jaminan social security. Stated below are social security Sosial Nasional. Berikut Jaminan Sosial yang diterima services provided for each employee: masing-masing karyawan: 1. Jaminan Hari Tua (JHT); 1. Old Day Security (JHT); 2. Jaminan Kecelakaan Kerja (JKK); 2. Work Accident Security Program (JKK); 3. Jaminan Kematian (JKM); 3. Death Security (JKM); 4. Jaminan Pensiun (JP); 4. Pension Security (JP); 5. Jaminan Pemeliharaan Kesehatan (JPK). 5. Healthcare Security (JPK). 139 ANNUAL REPORT 2020
  140. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 Di samping Jaminan Sosial di atas , Perusahaan juga Aside from social security services mentioned above, menjalankan Pasal 20 UU 40 tahun 2004 tentang the company also followed Article 20 Act 40 year Sistem Jaminan Sosial Nasional, yang berbunyi; 2004 regarding National Social Security System Guna memelihara kesehatan para Karyawan beserta stated: To maintain the healthiness of the employees Keluarganya, Perusahaan bekerja sama dengan along with their families, companies collaborate with perusahaan Jaminan insurance company to provides health insurance Asuransi Kesehatan berupa program paket manfaat security namely care package complete program, secara lengkap dan terpadu rawat inap dan rawat inpatient and outpatient care (including dental care, jalan (termasuk gigi, kacamata dan melahirkan). eye care, and birth care). asuransi menyediakan Kesetaraan Gender dan Kesempatan Gender Equality and Employment Kerja Opportunity Kesetaraan gender (jenis kelamin) merupakan Gender equality is one of the fundamental aspects salah satu hal penting dari pekerjaan yang layak. of proper employment. Gender equality has been Isu kesetaraan jender sudah menjadi isu menarik di a riveting issue in companies across the world, banyak perusahaan di dunia, termasuk di beberapa including several Indonesian companies. According perusahaan di Indonesia. Hasil penelitian Bank to the World Bank research, the welfare level could Dunia menyebut, tingkat kesejahteraan secara increase by 21.7% globally as long as gender equality global dapat meningkat 21,7%, bilamana manajemen exists within the company. On the contrary, the menjalankan kesetaraan jender di perusahaan. loss of human capital wealth globally is estimated Sebaliknya, kerugian pada human capital wealth to reach the number of 160.2 trillion USD as the secara global diperkirakan mencapai US$160,2 triliun consequence of gender inequality. akibat dari ketidaksetaraan gender. Perusahaan program The company is paying close attention to the gender kesetaraan jender dan terus berupaya memberikan sangat peduli equality matter and constantly strives to provide kesempatan pekerja perempuan untuk menempati work opportunities for women in a strategic position posisi strategis sepanjang memiliki kompetensi as long as they have the competency and integrity. dan integritas. Kesetaraan jender pada mata rantai Gender equality within the company management pasok pengelolaan suatu usaha di perusahaan has the potential to increase productivity. The memiliki potensi untuk meningkatkan produktivitas employee composition based on gender is illustrated perusahaan. below and will continuously be adjusted in the Berikut dengan komposisi karyawan berdasarkan jenis kelamin dan akan disesuaikan di tahun-tahun following years. mendatang. Komposisi Karyawan Berdasarkan Jenis kelamin (dalam satuan orang) Employee Demographics Based on Gender (in person denomination) Jenis Kelamin 2020 2019 Laki-laki 33 28 Male Perempuan 9 22 Female 42 50 Total Total 140 Gender LAPORAN TAHUNAN 2020
  141. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance Keikutsertaan Program BPJS Kesehatan dan BPJS Ketenagakerjaan Perseroan senantiasa TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 Healthcare BPJS and Employment BPJS Program Participation jaminan The limited company constantly provides healthcare pelayanan kesehatan kepada Dewan Komisaris , service warranty for the Board of Commissioners, Direksi serta SDI Perusahaan. Perseroan memiliki Directors, and human capitals. The limited company kepedulian terhadap kesehatan karyawan. Hal has a concern regarding the employee’s health. ini dibuktikan dengan seluruh These matters are proved by registered all of the SDI beserta keluarganya mengikuti Program employees along with their respective families for Penyelenggara Jaminan the BPJS program. By registering the employee and Sosial (BPJS) Kesehatan sesuai yang diamanatkan their families to the program, the limited company Pemerintah Indonesia. Perseroan juga mematuhi fulfilled the obligation to protect human capitals as kewajiban ordered by the Indonesian government. Kepersertaan dengan terhadap memberikan karywan Badan Badan dengan memberikan mendaftarkan Pemerintah Indonesia perlindungan terhadap mengikutsertakan Program Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS) Ketenagakerjaan. Pencegahan dan Penanganan Penyebaran Virus COVID-19 Care and Precautions Measure of COVID-19 Spread Perseroan juga memiliki kepedulian tinggi terhadap The limited company has a high concern regarding kesehatan dan keselamatan karyawan menghadapi employee’s health and welfare due to the COVID-19 Pandemi pandemic COVID-19, dengan memberlakukan by implementing scheduled Work penjadwalan WFH (Work from Home/Bekerja Dari from Home (WFH) activity and following health Rumah), menjalankan Protokol Kesehatan (Prokes) protocol and routine examination when working selama bekerja serta melakukan pemeriksaan rutin at the office is required. The limited company setiap hendak masuk kantor. Perseroan mematuhi obeyed all government and COVID-19 task force semua ketentuan Pemerintah dan Satgas COVID-19 center regulations. Those regulations are stated on Pusat. Ketentuan dimaksud di atas dituangkan circular letter No. SE.001.BOD/10.2020 concerning dalam Surat Edaran No. SE.001.BOD/10.2020 tentang Management’s order regarding COVID-19 care. Pesan Manajemen Terkait Penanganan COVID-19. 141 ANNUAL REPORT 2020
  142. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 TEKNOLOGI INFORMASI Information Technology Diakui atau tidak , teknologi digital sedang dan Whether it is recognized or not, digital technology akan will mentransformasi ekosistem perbankan continuously transform the Indonesian di Indonesia. Mengacu pada laporan McKinsey banking ecosystem. Referring to the McKinsey Research perbankan Research report in 2019, the Indonesian banking perpindahan industry showed a massive customer shift from the di di tahun Indonesia pengguna 2019, menunjukan pelanggan industri trend konvensional menuju perbankan digital yang cukup masif dibandingkan conventional method to digital banking compared to the survey conducted in 2014. survei yang dilakukan tahun 2014. Saat ini, penetrasi digital sudah mencapai 1,6 kali Currently, digital penetration has spread 1,6 times jika dibandingkan tahun 2014 dan telah mencapai broader compared to 2014 and has reached the posisi 58% sejalan dengan transformasi yang terjadi position of 58%, in line with the transformation di negara-negara emerging market Asia. Pengguna that occurs in emerging market countries across layanan perbankan di Indonesia juga terbukti sangat Asia. Banking service users in Indonesia have also terbuka dengan digital banking, hal ini dibuktikan proven to be very open to digital banking, this is dengan pertumbuhan pengguna digital banking evidenced by the growth of digital banking users yang bertumbuh dua kali lebih cepat dibandingkan which is growing twice as fast as other Asian dengan negara emerging market Asia lainnya. emerging market countries. Peran industri The significant role of Information Technology in the digitalisasi banking industry has entered the digital era that penting perbankan Teknologi yang Informasi memasuki era di 142 LAPORAN TAHUNAN 2020
  143. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 mengharuskan adanya peningkatan dari segala entails improvement of certain aspects to adapt to aspek untuk dapat mengikuti dan mengadopsi the technological development to support the bank perkembangan teknologi dalam rangka mendukung growth . The rapid growth of Information Technology pertumbuhan in Islamic banking has to constantly heed the good bank. Namun, pengembangan teknologi informasi di industri perbankan syariah yang Information sangat cepat tetap harus memperhatikan terhadap constantly processing and develop human capitals Technology governance ethics by tata kelola teknologi informasi yang baik (good skills. information technology governance) dengan terus melakukan pelengkapan proses dan pengembangan orang yang menjalankan proses tersebut. Transformasi Perseroan yang terjadi di tahun 2020 The Company transformation that occurred in 2020 menuntut transformasi secara mendasar terhadap is the fundamental transformation towards the upaya pengelolaan teknologi informasi. Dalam upaya effort of Information System management. With untuk mewujudkan visi-nya, Perseroan berupaya the significance to realized company’s vision which melakukan transformasi dengan meletakan dasar stated as “To be the foremost digital Islamic bank yang kuat menjadi 3 besaran inisiatif sebagai berikut: through continuous innovation”, BNS attempted to carry out a transformation by planting a solid foundation through three initiative: 1. Transformasi kebijakan dan tata kelola TI yang 1. mendukung model bisnis bank digital. Transformation regarding the policy and IT management that be could be able to support digital bank model business. 2. Transformasi yang 2. Transformation in IT department organizational mampu menghidupkan semangat inovasi yang struktur organisasi TI structure that could motivate innovation spirit berkelanjutan. continuously. 3. Transformasi teknologi dan infrastruktur dasar 3. Technology and fundemental infrastructure untuk menunjang kolaborasi berbasis teknologi transformation that could be able to support the dan digital banking. collaboration based on technology and digital banking. IT Governance Perseroan memahamai IT Governance bahwa penggunaan BNS realized that the use of IT could increase teknologi informasi dapat meningkatkan risiko banking risks. As an effort to minimalize the risks, perbankan. Maka dari itu, untuk meminimalisir BNS implementing effective and step-by-step risk risiko tersebut, Perseroan menerapkan manajemen management by following the OJK regulations No. risiko secara efektif dan bertahap sesuai ketentuan 38/POJK.03/2013 and the OJK circular letters No. 21/ POJK No. 38/POJK.03/2016 tentang Penerapan SEOJK.03/2017 regarding the Risk Management Manajemen Risiko dalam Penggunaan Teknologi Implementation of Information Technology Usage Informasi oleh Bank Umum, serta Surat Edaran OJK by Commercial Banks. In the risk management (SEOJK) No. 21/SEOJK.03/2017 tentang Penerapan implementation activity, BNS performs the following Manajemen Risiko dalam Penggunaan Teknologi steps: Informasi oleh Bank Umum. Dalam penerapan manajemen risiko tersebut, Perseroan senantiasa melakukan Langkah-langkah sebagai berikut: 143 ANNUAL REPORT 2020
  144. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 1 . 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report Pengawasan aktif oleh Dewan Komisaris dan 1. Direksi atas pengembangan Teknologi Informasi Active supervision Technology dan menyempurnakan proses 4. Execute control regarding evaluasi secara development. observations, and risk control of IT operations. 5. Construct pendukung manajemen risiko. informasi of 3. Develop the process of identifications, measures, TI. 5. Membangun dan mengembangkan perangkat 6. Melakukan Board TI. 4. Melakukan sistem pengendalian intern atas penggunaan the standards, and procedures. identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian penggunaan from 2. Develop and complements the IT regulations, kebijakan, standar dan prosedur TI. 3. Mengembangkan 04 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion Commissioner and the Directors on Information (TI). 2. Mengembangkan risiko 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile profil risiko supporting teknologi IT and system towards interns utilization. develop risk management tools. 6. Periodical evaluation regarding IT risk profile. berkala. 7. Perancangan dan penerapan Program IT Risk 7. Designing and executing Risk and Security and Security Awareness yang menjadi semakin Awareness IT program that predominantly penting sejalan dengan rencana bisnis. compatible with the business plan. Rencana ke Depan Future Planning Peletakan dasar-dasar inisiatif di tahun 2020 menjadi The placement of fundamental initiative in 2020 acuan yang sangat penting terhadap rencana serves as a future planning reference for BNS to grow kedepan sehingga Perseroan bisa bertumbuh dan and compete with other banks, generally and from bersaing dengan bank lainnya secara umum serta the digital aspect that keeps thriving and gaining bank-bank digital secara khusus yang semakin momentum in these past few years. marak dan terus mendapatkan momentum-nya beberapa tahun belakangan ini. Perseroan memiliki competitive advantage dalam BNS has a competitive advantage regarding hal teknologi informasi dimana beban berupa legacy Information Technology, where the burden in the system secara relatif dapat dikatakan minim. Oleh form of a legacy system is relatively small. Therefore, karena-nya Perseroan bisa lebih tangkas dan terampil BNS is more innovative by optimizing technology for dalam berinovasi dengan menerapkan teknologi yang the bank to compete and supporting the business mampu membawa bank untuk bisa berkompetisi plan with relevant technologies in the upcoming secara cepat dan sekaligus siap mendukung rencana years. bisnis dengan teknologi-teknologi yang akan tetap relevan di tahun-tahun mendatang. Best of Breed Technology Best of Breed Technology Untuk bisa memberikan produk dan layanan terbaik To provide the best products and services for the bagi nasabah, Perseroan percaya bahwa diperlukan customer, BNS believes that the best technology teknologi terbaik yang umumnya berasal dari merged from varied solutions and technology berbagai kombinasi solusi dan penyedia teknologi providers is required. BNS incorporates the best yang beragam. Perseroan memilih teknologi terbaik selection of technology from different sources and dari berbagai sumber dan memadukannya untuk combined it for the customer’s satisfaction and kepentingan dan kepuasan nasabah. importance. 144 LAPORAN TAHUNAN 2020
  145. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 Collaborative and Interconnected Collaborative and Interconnected Teknologi informasi semakin maju yang didukung Information Technology is more advanced due to dengan dari the high level of technology savviness from the user . pengguna yang terus meningkat. Berbagai layanan Traditional services that are used in the past have yang sebelumnya bersifat tradisional, berkembang grown rapidly with technology support. Therefore, it pesat dengan adanya dukungan teknologi dan is more accessible for the customer through mobile secara mudah bisa di akses oleh pengguna melalui phones. BNS believes that the collaborative effort of mobile phone. Perseroan percaya bahwa dengan service providers could develop financial inclusivity. melakukan kolaborasi antar penyedia layanan maka Thus, interconnected systems are required to inklusi keuangan akan semakin berkembang. Oleh juxtapose the bank and community. tingkat technology savviness karenanya, interkonektivitas antar system sangat diperlukan sehingga bisa membawa bank semakin dekat dengan nasabah dan ekosistem disekitarnya. Agile and Innovative Agile and Innovative Transaksi dan sistem pembayaran akan tetap Transaction and payment systems are fundamental menjadi dasar aktivitas dari perbankan, namun activities of banking. Although with the developed dengan berkembangnya layanan teknologi dan service semakin bervariasinya cara, jenis dan tujuan transaksi purposes, BNS believed that the bank has to be yang tumbuh dalam masyarakat, Perseroan percaya agile in accommodating the different needs that bahwa bank harus bisa tangkas (agile) dalam relevant to the customer. BNS also believed that mengakomodasi berbagai variasi kebutuhan yang innovative ways to optimize Information Technology berbeda-beda tersebut, sehingga tetap relevan are required to provide better customer service. dengan juga Therefore, the Company will continue to strengthen percaya bahwa selalu diperlukan cara-cara baru Human Capital so that it can continue to develop agar teknologi informasi bisa membawa manfaat technology independently to support this. kebutuhan nasabah. Perseroan technology with varied methods and lebih kepada nasabah. Oleh karenanya Perseroan akan terus memperkuat SDI untuk bisa terus mengembangkan teknologi secara mandiri untuk mendukung hal ini. Scalable and Resilient Sebagai digital bank dalam yang Scalable and Resilient mengedepankan berbagai aspek konsep produk As the bank that put forward a digital concept in dan several product and service aspects, BNS believed layanannya, Perseroan percaya bahwa sistem harus that the system must be able to grow fast, especially bisa bertumbuh secara cepat terutama dalam in the matter of service performance in order to hal performa layanan sehingga kepuasan dan maintain customer’s comfort and satisfaction. kenyamanan nasabah bisa terus terjaga. 145 ANNUAL REPORT 2020
  146. 06 Tata Kelola Perusahaan yang Baik Good Corporate Governance 148 Pendahuluan Introduction 248 Satuan Kerja Audit Internal Internal Audit Work Unit 149 Landasan Penerapan dan Kebijakan GCG The Foundation and Policy of Good Corporate Governance 255 Sistem Pengendalian Intern (SPI) Internal Control System (SPI) 152 Prinsip Tata Kelola Perusahaan Principles of Corporate Governance 257 Manajemen Risiko Risk Management 154 Tujuan Penerapan GCG The Purpose of Good Corporate Governance Implementation 270 Penanganan Benturan Kepentingan Handling of Conflicts of Interest 270 Penerapan Fungsi Kepatuhan Implementation of Compliance Function 276 Remunerasi dan Fasilitas Lainnya (Remuneration Package) yang Ditetapkan RUPS bagi Dewan Pengawas Syariah, Dewan Komisaris dan Direksi Remuneration Package Determined by the GMS for the Sharia Supervisory Board, Board of Commissioners and Board of Directors 278 Penyimpangan Internal Fraud 279 Perkara Penting/Masalah Hukum dan Sanksi Administratif Important Cases/Litigation and Administrative Sanctions 155 Road Map GCG Roadmap of Good Corporate Governance 156 Self Assessment Penerapan Good Corporate Governance Self Assessment of Implementation Good Corporate Governance 163 Struktur dan Mekanisme GCG The Structure and Mechanism of Good Corporate Governance 166 Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders (GMS) 189 Dewan Komisaris The Board of Commissioners 280 200 Komite-Komite di Bawah Dewan Komisaris Committees Under the Board of Commissioners Sanksi Administratif Administrative Sanctions 280 215 Dewan Pengawas Syariah The Syariah Supervisory Board Batas Maksimum Penyaluran Dana Maximum Fund Distribution Limit 280 220 Pelaksanaan Prinsip Syariah dalam Kegiatan Penghimpunan Dana dan Penyaluran Dana serta Pelayanan Jasa Implementation of Sharia Principles in Fundraising, Fund Distribution and Service Activities Buy Back Shares dan/atau Buy Back Obligasi Bank Bank’s Buy Back Shares and/or Bonds 281 Program Kepemilikan Saham Karyawan dan/atau Manajemen Employee and/or Management Stock Ownership Program 221 Direksi The Board of Directors 281 Akuntan Publik (Fungsi Audit Eksternal) Public Accountant (External Audit Function) 228 Komite Pendukung Direksi The Board of Directors Support Committee 283 Akses Informasi dan Data Perusahaan Access to Company Information and Data 242 Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary 284 Kode Etik Perusahaan Company Code of Conduct 284 Sistem Pelaporan Pelanggaran Whistleblowing System
  148. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 PENDAHULUAN Introduction Penerapan praktik Tata Kelola Perusahaan yang The implementation of Good Corporate Governance Baik atau Good Corporate Governance (“GCG”) has become a necessity for businesses around the telah menjadi kebutuhan dunia usaha di seluruh world, including Indonesia, especially by the Islamic dunia, termasuk Indonesia, terutama oleh industri banking industry in Indonesia. Good Corporate perbankan syariah di Indonesia. GCG merupakan Governance is a principle that underlies company prinsip yang mendasari proses dan mekanisme management processes and mechanisms based pengelolaan perusahaan berlandaskan kepatuhan on compliance with laws and regulations as well terhadap peraturan perundang-undangan serta as a mirror part of the ethics of business actors. In bagian cermin dari etika pelaku usaha. Pada the concept of sustainable development, Good konsep pembangunan berkelanjutan (sustainability Corporate Governance is one of the main pillars development), GCG menjadi salah satu pilar utama that is expected to form the foundation of a healthy yang diharapkan mampu membentuk fondasi iklim investment climate and sharia economic business. investasi dan bisnis ekonomi syariah yang sehat. More importantly, Good Corporate Governance has Lebih penting lagi, GCG telah menjadi salah satu become one of the fundamental factors for investors faktor fundamental bagi investor dalam menilai in assessing the company's sustainable performance kinerja perusahaan yang berkelanjutan hingga in the future. masa-masa mendatang. Sebagai Perseroan yang berupaya mewujudkan As a company that strives to realize the vision of visi “Menjadi Lembaga Keuangan Syariah yang "To Become the Most Trusted Sharia Financial Terpercaya berkomitmen Institution in Indonesia", BNS is committed to untuk menerapkan prinsip GCG dalam operasional di Indonesia”, implement Good Corporate Governance principles Perseroan. tersebut in the Company's operations. The implementation menciptakan of Good Corporate Governance principles is part of keberhasilan usaha secara etis, legal, berkelanjutan an effort to create business success ethically, legally, dan memberikan keuntungan yang optimal bagi sustainably and to provide optimal benefits for Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan Shareholders and other Stakeholders. The Company lainnya. Perseroan berkomitmen untuk senantiasa is committed to always realize the principles of Good mewujudkan prinsip-prinsip GCG secara konsisten Corporate Governance consistently by forming dengan membentuk komite, sistem, dan unit kerja, committees, systems and work units, to maintain untuk mempertahankan dan meningkatkan praktik and improve Good Corporate Governance practices GCG dalam Perseroan secara berkelanjutan. Segala in the Company in a sustainable manner. All strategic keputusan strategis yang dilakukan oleh Dewan decisions made by the Board of Commissioners Komisaris dan Direksi selalu mempertimbangkan and the Board of Directors always consider the prinsip-prinsip principles of Good Corporate Governance, namely merupakan Penerapan BNS bagian Accountability, prinsip dari GCG, upaya yaitu Responsibility, GCG Transparency, Professional, dan Transparency, Accountability, Responsibility, Fairness yang merupakan komitmen kuat Bank demi Professional, and Fairness, which are the Bank's kepentingan pemegang saham dan para pemangku strong commitment to the interests of shareholders kepentingan lainnya. Perseroan terus berkomitmen and other stakeholders. The Company continues to dan berupaya untuk senantiasa konsisten dan committ and strives to be consistent and continually secara berkesinambungan mengimplementasikan implement prinsip-prinsip GCG. principles. 148 the Good Corporate Governance LAPORAN TAHUNAN 2020
  149. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 LANDASAN PENERAPAN DAN KEBIJAKAN GCG The Foundation and Policy of Good Corporate Governance Pelaksanaan dan penerapan GCG yang dilakukan Implementation and application of Good Corporate oleh Perseroan mengacu kepada Peraturan Bank Governance by the Company refers to Bank Indonesia Indonesia No . 11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember Regulation No. 11/33/PBI/2009 on December 7, 2009 dan Surat Edaran (SE) Bank Indonesia No. 12/13/ 2009 and Circular Letter (SE) of Bank Indonesia DPbS tanggal 30 April 2010 tentang Pelaksanaan No. 12/13/DPbS on April 30, 2010 concerning the Good Corporate Governace bagi Bank Umum Syariah Implementation of Good Corporate Governance for (BUS) dan Unit Usaha Syariah (UUS) terutama Pasal Sharia Commercial Banks (BUS) and Sharia Business 62 dan Pasal 63 mengenai kewajiban Bank untuk Units (UUS), especially Article 62 and Article 63 menyampaikan Laporan Pelaksanaan GCG kepada concerning the Bank's obligation to submit the Bank Indonesia (BI) (sekarang Otoritas Jasa Keuangan implementation of Good Corporate Governance atau OJK) dan pemangku kepentingan lainnya. to report to Bank Indonesia (BI) (now is Financial Services Authority or OJK) and other stakeholders. Dalam melaksanakan GCG, Perseroan tidak hanya To implement Good Corporate Governance, The berpedoman pada ketentuan dan peraturan yang Company is not only guided by the provisions and mengatur tentang pelaksanaan GCG sebagaimana regulations that manage the implementation of disebutkan di atas, namun juga berpedoman pada Good Corporate Governance as mentioned above, ketentuan internal dan perundang-undangan yang but also refers to the internal provisions and other berlaku lainnya, antara lain: applicable laws, including: 1. 1. Undang-Undang Republik Indonesia No. 21 Tahun 2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan; 2. Undang-Undang Republik Indonesia No. 40 Law of The Republic of Indonesia No. 21 of 2011 concerning the Financial Services Authority; 2. Law of The Republic of Indonesia No. 40 of 2007 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas; concerning Limited Liability Companies; 3. Undang-Undang Republik Indonesia No. 21 3. Law of The Republic of Indonesia No. 21 of 2008 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah; concerning Islamic Banking; 4. Undang-Undang Republik Indonesia No. 8 Tahun 4. Law of The Republic of Indonesia No. 8 of 2010 2010 tentang Pencegahan dan Pemberantasan concerning Prevention and Eradication of the Tindak Pidana Pencucian Uang; Crime of Money Laundering; 5. Undang-Undang Republik Indonesia No. 8 5. Law of The Republic of Indonesia No. 8 of 1999 Tahun 1999 Tentang Perlindungan Konsumen; concerning Consumer Protection; 6. Undang-Undang Republik Indonesia No. 24 6. Law of The Republic of Indonesia No. 24 of 2004 Tahun 2004 sebagaimana telah diubah dengan as amended by Law No. 7 of 2009 concerning Undang-Undang No. 7 Tahun 2009 tentang the Deposit Insurance Corporation; Lembaga Penjamin Simpanan; 7. Peraturan Bank Indonesia No. 11/3/PBI/2009 7. Bank Indonesia Regulation No. 11/3/PBI/2009 Tanggal 29 Januari 2009 tentang Bank Umum on Syariah sebagaimana telah diubah dengan Commercial Banks as amended by Bank Peraturan Bank Indonesia No. 15/13/PBI/2013 Indonesia Regulation No. 15/13/PBI/2013 on tanggal 24 Desember 2013; January 29, 2009 concerning Islamic December 24, 2013; 8. Peraturan Bank Indonesia No. 7/6/PBI/2005 8. Bank Indonesia Regulation No. 7/6/PBI/2005 on tanggal 20 Januari 2005 tentang Transparansi January 20, 2005 concerning Transparency of Informasi Produk Bank dan Penggunaan Data Bank Product Information and Use of Customer Pribadi Nasabah; Personal Data; 149 ANNUAL REPORT 2020
  150. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 9 . Peraturan Bank Indonesia No. 7/3/PBI/2005 tanggal Januari 2005 tentang 04 9. Bank Indonesia Regulation No. 7/3/PBI/ 2005 on Batas January 20, 2005 concerning the Legal Lending Maksimum Pemberian Kredit Bank Umum Limit for Commercial Banks as amended by sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank Indonesia Regulation No. /13/PBI/2005 on Bank Indonesia No. 8/13/PBI/2005 tanggal 5 October 5, 2006; Oktober 20 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 2006; 10. Peraturan Bank Indonesia No. 14/6/PBI/2012 10. Bank Indonesia Regulation No. 14/6/PBI/2012 on tanggal 18 Juni 2012 tentang Uji Kemampuan June 18, 2012 concerning the Fit and Proper Test dan Kepatutan (Fit and Proper Test) bagi Bank for Sharia Banks and Sharia Business Units; Syariah dan Unit Usaha Syariah; 11. Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 11. Bank Indonesia Regulation No. 11/33/PBI/2009 on tanggal 7 Desember 2009 tentang Pelaksanaan December 7, 2009 concerning Implementation Good Corporate Governance Bagi Bank Umum of Good Corporate Governance for Sharia Syariah dan Unit Usaha Syariah; Commercial Banks and Sharia Business Units; 12. Surat Edaran Bank Indonesia No. 12/13/DPbS 12. Bank Indonesia Circular Letter No. 12/13/DPbS tanggal 30 April 2010 perihal Pelaksanaan on April 30, 2010 concerning Implementation Good Corporate Governance Bagi Bank Umum of Good Corporate Governance for Sharia Syariah dan Unit Usaha Syariah; Commercial Banks and Sharia Business Units; 13. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan 13. Financial Services Authority Regulation No. 1/POJK.07/2013 tanggal 26 Juli 2013 tentang No.1/POJK.07/2013 on July 26, 2013 concerning Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan; Consumer Protection in the Financial Services Sector; 14. Peraturan No. 14. Financial Services Authority Regulation No. 6/POJK.03/2015 tanggal 1 April 2015 sebagaimana Otoritas 6/POJK.03/2015 on April 1st , 2015 as amended by telah diubah Jasa Otoritas the Financial Services Authority Regulation No. Jasa Keuangan No. 32/POJK.03/2016 tanggal 32/POJK.03/2016 on August 12, 2016 concerning 12 Agustus 2016 tentang Transparansi dan Transparency and Publication of Bank Reports; Publikasi 15. Peraturan dengan Keuangan Laporan Otoritas Peraturan Bank; Jasa Keuangan No. 15. Financial Services Authority Regulation No. 65/POJK.03/2016 tanggal 23 Desember 2016 65/POJK.03/2016 on tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi concerning Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah; Management for Sharia Commercial Banks and the December 23rd, 2016 Implementation of Risk Sharia Business Units; 16. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 16. Financial Services Authority Regulation No. 46/POJK.03/2017 tanggal 12 Juli 2017 tentang 46/POJK.03/2017 on July 12, 2017 concerning the Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum; Implementation of the Compliance Function of Commercial Banks; 17. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 17. Financial Services Authority Regulation No. 27/POJK.03/2016 tanggal 22 Juli 2016 tentang 27/POJK.03/2016 on July 22, 2016 concerning the Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Bagi Fit and Proper Test for Main Parties of Financial Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan; 18. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Services Institutions; No. 18. Financial Services Authority Regulation No. 34/POJK.03/2018 tanggal 27 Desember 2018 34/POJK.03/2018 tentang Penilaian Kembali Bagi Pihak Utama concerning Reassessment for Main Parties of Lembaga Jasa Keuangan; Financial 150 on Services December 27, 2018 Institutions; LAPORAN TAHUNAN 2020
  151. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 19 . Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 19. Financial Services Authority Circular Letter 39/SEOJK.03/2016 tanggal 13 September 2016 No. 39/SEOJK.03/2016 tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan 2016 concerning the Fit and Proper Test for Bagi Calon Pemegang Saham Pengendali, Candidates Calon Anggota Direksi, dan Calon Anggota Candidates for Members of the Board of Dewan Komisaris Bank; Directors, and Candidates for Members of the for on September Controlling 13, Shareholders, Board of Commissioners of the Bank; 20. Peraturan Otoritas 38/POJK.03/2016 Jasa tanggal 1 Keuangan No. 20. Financial Services Authority Regulation No. Desember 2016 38/POJK.03/2016 on December 1, 2016 concerning tentang Penerapan Manajemen Risiko Dalam the Implementation of Risk Management in the Penggunaan Teknologi Informasi oleh Bank Use of Information Technology by Commercial Umum; Banks; 21. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 21. Financial Services Authority Circular Letter No. 21/SEOJK.03/2017 tanggal 6 Juni 2017 tentang 21/SEOJK.03/2017 on June 6, 2017 concerning Penerapan Dalam the Implementation of Risk Management in the Penggunaan Teknologi Informasi oleh Bank Use of Information Technology by Commercial Manajemen Risiko Umum; 22. Peraturan Banks; Otoritas Jasa Keuangan No. 22. Financial Services Authority Regulation No. 32/POJK.03/2018 tanggal 26 Desember 2018 32/POJK.03/2018 tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit concerning the Legal Lending Limit and Large dan Penyediaan Dana Besar Bagi Bank Umum; 23. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan on December 26, 2018 Funds for Commercial Banks; No. 23. Financial Services Authority Regulation No. 1/POJK.03/2019 tanggal 28 Januari 2019 tentang 1/POJK.03/2019 on January 28, 2019 concerning Penerapan Fungsi Audit Intern Pada Bank the Implementation of the Internal Audit Umum; Function in Commercial Banks; 24. Fatwa Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama 24. Fatwa of the National Sharia Council - Indonesian Indonesia; Ulama Council (MUI); 25. Anggaran Dasar BNS berikut perubahannya; 25. Articles of Association of BNS and its amendments; 26. Kode Etik dan Pedoman Perilaku BNS yang 26. Applicable Code of Ethics and Code of Conduct berlaku. of BNS. 151 ANNUAL REPORT 2020
  152. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 04 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion PRINSIP TATA KELOLA PERUSAHAAN Principles of Corporate Governance Sesuai Peraturan Bank Indonesia No .11/33/PBI/2009 In accordance with Bank Indonesia Regulation tanggal 7 Desember 2009 dan Surat Edaran Bank No.11/33/PBI/2009 on December 7, 2009 and Bank Indonesia No. 12/13/DPbS tanggal 30 April 2010 Indonesia Circular Letter No. 12/13/DPbS on April tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance 30th, 2010 concerning Implementation of Good Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, Corporate Pelaksanaan GCG oleh Perseroan berlandaskan Banks and Sharia Business Units, Good Corporate pada 5 (lima) prinsip dasar yaitu: Governance implementation by the Company based Governance for Sharia Commercial on the five (5) basic principles, namely: 1. Keterbukaan (Transparancy) mengemukakan informasi yaitu untuk 1. is to present material and relevant information as well as transparency in dan relevan serta keterbukaan dalam proses decision making process. The Company and all pengambilan dan levels of management always strives to ensure segenap jajaran Manajemen selalu berupaya transparency in conveying material and relevant untuk menjamin adanya keterbukaan dalam information as well as transparency in carrying menyampaikan informasi materiil dan relevan out the decision making process and regarding serta the Company as well as being easily to access by keterbukaan Perseroan dalam melaksanakan proses pengambilan keputusan dan mengenai Perseroan serta stakeholders mudah sesuai diakses dengan tugas dan jawaban pelaksanaan kepada sehingga haknya. 2. Accountability is to clarify of the task and pertanggung pemegang saham shareholders for effective management. The secara management of the Company must be able to account for its performance in a transparent and mempertanggungjawabkan kinerjanya secara fair manner. Therefore the Company's business transparan dan wajar. Untuk itu bisnis Perseroan must be properly managed, measurable and fit harus dikelola secara benar, terukur dan sesuai with interests of businesses by considering the dengan kepentingan pelaku bisnis dengan interest of all stakeholders memperhitungkan pemangku berjalan the implementation of accountability to its Bank efektif. Manajemen Perseroan harus dapat tetap pengelolaannya stakeholders as their rights. oleh 2. Akuntabilitas (Accountability) yaitu kejelasan 3. Transparency material keputusan. yang kepentingan para kepentingan Tanggung Jawab (Responsibility) yaitu kesesuaian pengelolaan Bank dengan peraturan 3. Responsibility is the suitability of management dan of the Bank by the applicable rules and perundang-udangan yang berlaku dan prinsip- regulations prinsip pengelolaan Bank yang sehat. Perseroan management. The Company and all ranks of and good principles of Bank dan segenap jajaran Perseroan dalam bertindak the Company always adhere to the principle of selalu berpegang teguh pada prinsip kehati- prudence and conformity of bank management hatian dan kesesuaian pengelolaan bank dengan with the prevailing laws and regulations and peraturan perundang-undangan yang berlaku dan good principles of Bank management, while prinsip pengelolaan bank yang sehat, dengan tetap still being aware of all the risks and negative menyadari segala risiko dan implikasi negatif yang implications that may arise from their actions. mungkin ditimbulkan oleh tindakannya. Perseroan The Company and the ranks of the Company dan jajaran Perseroan harus selalu mengingat must always remember the interests of all kepentingan seluruh pemangku kepentingan stakeholders in carrying out their functions and dalam menjalankan fungsinya dan menetapkan determine policies or make decisions.  kebijaksanaan atau mengambil keputusan. 152 LAPORAN TAHUNAN 2020
  153. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 4 . Profesional (Professional) 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 07 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report memiliki 4. Professional is a competent, it is able to act kompetensi, mampu bertindak objektif dan objectively and free from the influence/pressure bebas dari yaitu TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility pihak from any party and has a strong commitment manapun serta memiliki komitmen yang tinggi to the development of Bank's business. The untuk pengembangan usaha Bank. Perseroan Company and all levels of management ensure dan seluruh jajaran Manajemen menjamin that the Company is managed professionally bahwa Perseroan dikelola secara profesional without any conflict of interest and can avoid tanpa adanya benturan kepentingan dan dapat the menghindari manapun pengaruh/tekanan dari pengaruh/tekanan (independen) yang influence/pressure from any parties dari pihak (independent) which do not fit with applicable tidak sesuai laws and regulations and good corporate dengan peraturan perundang-undangan yang principles.  berlaku dan prinsip-prinsip korporasi yang sehat. 5. Kewajaran (Fairness) kesetaraan dalam stakeholder’s dan yaitu senantiasa dan 5. Fairness, namely fairness and equality in hak-hak berdasarkan perundang-undangan Perseroan keadilan memenuhi fulfilling stakeholder’s rights based on perjanjian agreements and legislation in force. The berlaku. Company always applies the principle of fairness yang prinsip which is implemented as fairness and equal kewajaran yang diimplementasikan sebagai treatment in fulfilling the Stakeholders' rights keadilan dan kesetaraan (equal treatment) that arise based on agreement and prevailing di dalam memenuhi hak-hak Stakeholders laws and regulations and guarantees that yang timbul menerapkan dan every stakeholder will receive equal treatment peraturan perundang-undangan yang berlaku berdasarkan without discrimination in accordance with dan applicable laws and regulations. menjamin kepentingan bahwa akan perjanjian setiap mendapatkan pemangku perlakuan yang setara tanpa diskriminasi sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. 153 ANNUAL REPORT 2020
  154. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 04 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion TUJUAN PENERAPAN GCG The Purpose of Good Corporate Governance Implementation Perseroan menerapkan prinsip-prinsip GCG secara The Company applies the principles of Good konsisten dengan tujuan sebagai berikut : Corporate Governance following objectives: 1. Mengendalikan dan mengarahkan hubungan 1. consistently with the Controlling and directing relationship between antara Organ Perseroan (Pemegang Saham the Company's Organ (Shareholders of the Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Board of Commissioners, Board of Directors Syariah), karyawan, pelanggan, mitra kerja, serta and Syariah Supervisory Board), employees, masyarakat dan lingkungan agar dijalankan customers, work partners, as well as society dengan baik sesuai dengan prinsip-prinsip GCG. and the environment in order to carry out in a sustainable manner in accordance with the principles of Good Corporate Governance.  2. Mendorong dan mendukung pengembangan 2. Encouraging and supporting Company Perseroan. development. 3. Mengelola sumber daya secara lebih amanah. 3. Managing resources more trustfully. 4. Mengelola risiko secara lebih baik. 4. Managing a good risk. 5. Meningkatkan pemangku pertanggungjawaban kepada 5. Increasing accountability to stakeholders. kepentingan. 6. Mencegah terjadinya penyimpangan dalam pengelolaan 6. Preventing irregularities in Company’s Perseroan. management. 7. Memperbaiki budaya kerja Perseroan. 7. Improving the Company’s work culture. 8. Meningkatkan citra/image Perseroan menjadi 8. Improving the image for good Company. semakin baik. 154 LAPORAN TAHUNAN 2020
  155. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report ROAD MAP GCG Road Map of Good Corporate Governance Road Map GCG Perseroan merupakan grand Road Map of Good Corporate Governance is a strategy dan milestone implementasi GCG yang grand strategy and milestone of Good Corporate berdasarkan yang Governance implementation based on existing ada yakni menuju tata kelola Perseroan yang dengan regulatory standards , namely towards a sustainable berkelanjutan dengan mengintegrasikan aspek corporate governance by integrating aspects of kepatuhan, pengendalian internal, manajemen compliance, internal control, risk management and risiko dan tanggung jawab sosial Perseroan. corporate social responsibility. Tahapan Road Map GCG Perseroan adalah sebagai The stages of the Road Map of Good Corporate berikut: Governance are as follows:  Tahap 1 Stage 1 Pada standar ketentuan Tahap 2 Stage 2 Good Compliance Corporation tahap memfokuskan awal penerapan pada GCG, Tahap 3 Stage 3 Good Sustanability Governance Bank In the first stage of Good Corporate Governance aspek implementation, the Bank focuses on fulfilling governance structure dan governance process aspects of the governance structure and governance sesuai dan/atau process in accordance with applicable regulations regulasi/otoritas and/or fulfilling recommendations from regulations/ ketentuan pemenuhan Good Governed Corporation yang memenuhi rekomendasi pengawas. Pemenuhan berlaku dari governance structure supervisory authorities. Fulfillment of the antara lain melalui penyempurnaan kebijakan dan governance structure are through the improvement prosedur Bank, sistem informasi manajemen serta of Bank policies and procedures, management tugas pokok dan fungsi masing-masing struktur information systems as well as the main duties and organisasi. Dengan govenance structure yang baik functions of each organizational structure. By a good diharapkan dapat mendukung efektivitas proses govenance structure, it is expected to support the pelaksanaan prinsip GCG. Tolok ukur keberhasilan effectiveness process of Good Corporate Governance dari penerapan GCG adalah menjadikan GCG implementation. The benchmark for success of Good sebagai bagian dari budaya Perseroan yang Corporate Governance implementation is to make mampu mendukung terwujudnya pertumbuhan Good Corporate Governance part of the Company's dan kelangsungan usaha Perseroan. culture that is able to support the growth and sustainability of the Company's business. 155 ANNUAL REPORT 2020
  156. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 SELF ASSESSMENT PENERAPAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE Self Assessment of Implementation Good Corporate Governance Sesuai Peraturan Bank Indonesia No . 11/33/PBI/2009 According to Bank Indonesia Regulation No. 11/33/ tanggal 7 Desember 2009 tentang Pelaksanaan PBI/2009 on December 7, 2009 concerning the Good Good Corporate Governance bagi Bank Umum Corporate Governance Implementation for Sharia Syariah dan Unit Usaha Syariah dan Surat Edaran Commercial Banks and Sharia Business Units and Otoritas 10/SEOJK.03/2014 the Financial Services Authority Circular Letter No. Tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum Jasa Keuangan No. 10/SEOJK.03/2014 concerning the Soundness Level Syariah dan Unit Usaha Syariah, Bank diwajibkan Assessment of Sharia Commercial Banks and Sharia untuk melakukan self assessment atas penerapan Business Units, Banks are required to conduct self- Good Corporate Governance. assessments on the Good Corporate Governance implementation. Self-assessment dilakukan terhadap 11 (sebelas) Self-assessment is carried out on 11 (eleven) Good faktor penilaian pelaksanaan GCG yang ditetapkan Corporate Governance implementation assessment oleh Regulator, yaitu : factors determined by the Regulator, namely: 1. 1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris; Implementation of duties and responsibilities of the Board of Commissioners; 2. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi; 2. Implementation of duties and responsibilities of the Board of Directors; 3. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite; 3. Completeness and implementation of Committee duties; 4. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan 4. Implementation of duties and responsibilities of Pengawas Syariah; the Syariah Supervisory Board; 5. Pelaksanaan prinsip syariah dalam kegiatan 5. Implementation of sharia principles in raising penghimpunan dana dan penyaluran dana funds activities and channeling funds as well as serta pelayanan jasa; providing services; 6. Penanganan benturan kepentingan; 6. Conflict of interest management; 7. Penerapan fungsi kepatuhan bank; 7. Implementation of bank compliance function; 8. Penerapan fungsi audit internal; 8. Implementation of the internal audit function; 9. Penerapan fungsi audit eksternal; 9. Implementation of the external audit function; 10. Batas Maksimum Penyaluran Dana (BMPD); dan 10. Legal Landing Limit (LLL); and 11. Transparansi non 11. Transparency of financial and non-financial keuangan, laporan pelaksanaan good corporate kondisi keuangan dan conditions, implementation report of good governance dan pelaporan internal. corporate governance and internal reporting. Secara keseluruhan peringkat faktor GCG Bank The overall rating of Good Corporate Governance adalah sebagai berikut: Bank’s factors, are as follows: 156 LAPORAN TAHUNAN 2020
  157. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility Faktor Factors No . 07 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report Peringkat Rating (30.06.2020) Peringkat Rating (31.12.2020) 1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris Implementation of Duties and Responsibilities of the Board of Commissioners 1 1 2. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi Implementation of Duties and Responsibilities of the Board of Directors 1 1 3. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite Completeness and Implementation of Committee Duties 1 1 4. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Pengawas Syariah Implementation of Duties and Responsibilities of the Syariah Supervisory Board 1 1 5. Pelaksanaan Prinsip Syariah dalam Kegiatan Penghimpunan Dana dan Penyaluran Dana serta Pelayanan Jasa Implementation of Sharia Principles in Raising Funds Activities and Channeling Funds and Services 1 1 6. Penanganan Benturan Kepentingan Handling Conflicts of Interest 1 1 7. Penerapan Fungsi Kepatuhan Implementation the Compliance Function 2 2 8. Penerapan Fungsi Audit Intern Implementation of the Internal Audit Function 1 1 9. Penerapan Fungsi Audit Eksternal Implementation of the External Audit Function 1 1 10. Batas Maksimum Penyaluran Dana (BMPD) Legal Landing Limit (LLL) 1 1 11. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan BUS, Laporan Pelaksanaan GCG serta Pelaporan Internal Transparency of BUS Financial and Non-Financial Conditions Implementation Report of Good Corporate Governance and Internal Reporting 1 1 PERINGKAT RANK 2 2 157 ANNUAL REPORT 2020
  158. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance Self-assessment 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report implementasi 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 Perseroan Self-assessment of the implementation of the semester I dan semester II di tahun 2020 telah Company ’s good corporate governance semester dijalankan secara GCG PROFIL PERUSAHAAN Company Profile hasil I and semester II in 2020 have been carried peringkat self assessment GCG Perseroan secara komprehensif out comprehensive with the results of the self- Individual adalah 2 (dua) dengan definisi peringkat assessment Company’s Individual good corporate yang telah governance is 2 (two) with a rating definition that melakukan penerapan Good Corporate Governance reflects the Bank’s Management has implemented yang secara umum baik. Hal ini tercermin dari Good Corporate Governance which is generally good. penerapan atas prinsip-prinsip Good Corporate This is reflected application of the principles of Good Governance yang cukup baik. Apabila terdapat Corporate Governance in the fairly good. If there are kelemahan dalam penerapan prinsip Good Corporate weaknesses in application of the principles of Good Governance maka secara umum kelemahan tersebut Corporate Governance , in general these weaknesses cukup signifikan dan memerlukan perhatian yang are quite significant and require adequate attention cukup dari manajemen Bank. from the Bank’s management. Berdasarkan analisis terhadap seluruh kriteria/ Based on analysis of all criterias/indicators for indikator mencerminkan penilaian dengan Manajemen dapat the assessment of good corporate governance disimpulkan bahwa kekuatan pelaksanaan GCG implementation, it can be concluded that the Perseroan strengths of Company’s good corporate governance adalah pelaksanaan Bank sebagai GCG, berikut: implementation are as follows: GOVERNANCE STRUCTURE GOVERNANCE STRUCTURE Struktur organisasi Perseroan telah diselaraskan The dengan fokus bisnis Bank dan secara reguler telah been aligned with the Bank's business focus di-review dan dievaluasi menyesuaikan kebutuhan and has been regularly reviewed and evaluated Bank. Bank juga telah melengkapi struktur Dewan according to the Bank's needs. The Bank has also Komisaris, Direksi, DPS, satuan kerja Audit, satuan adequately completed the structure of the Board kerja Manajemen Risiko dan satuan kerja Kepatuhan of Commissioners, Directors, DPS, Audit unit, Risk secara memadai sehingga masing-masing fungsi Management unit and Compliance unit so that each dapat melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya function can carry out its duties and responsibilities dengan baik. Demikian juga, komposisi anggota properly. Likewise, the composition of the members Dewan Komisaris, Direksi, DPS juga telah sesuai of the Board of Commissioners, Board of Directors, dengan regulasi dan skala bisnis serta kebutuhan DPS have also been according to the regulations and Bank. Terkait persetujuan dari OJK, seluruh anggota business scale as well as the Bank's needs. Regarding Dewan Komisaris dan anggota Direksi telah lulus the approval from OJK, all members of the Board Penilaian Kemampuan structure has (fit of Commissioners and members of the Board of Directors have passed the fit and proper assessment yang lowong, Bank Kepatutan/PKK organizational and proper) namun untuk jabatan Direktur Utama masih dan Company's mengajukan but for the position of President Director that is kembali permohonan persetujuan untuk calon akan still vacant, the Bank will re-apply for approval the Direktur Utama. Untuk seluruh anggota DPS telah candidate for President Director. All DPS members mendapatkan persetujuan dari OJK. have received approval from the OJK. 158 LAPORAN TAHUNAN 2020
  159. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report Dalam pengangkatan anggota Dewan Komisaris , In the appointment of members of the Board of Direksi dan DPS, telah memperhatikan faktor Commissioners, Board of Directors and DPS have integritas, kompetensi, dan reputasi keuangan been taken into the factors of integrity, competence sehingga anggota Dewan Komisaris, Direksi dan and financial reputation so that members of the DPS memiliki kompetensi yang memadai dan Board of Commissioners, Board of Directors and DPS relevan dengan jabatannya untuk menjalankan have sufficient competence and relevant to their tugas dan tanggung jawabnya serta mampu positions to carry out their duties and responsibilities mengimplementasikan kompetensi yang dimiliki and can implement their competencies in the dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya. performance of duties and responsibilities. Dalam In carrying out its duties and responsibilities, the menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan Komisaris telah membentuk dan Board melengkapi keanggotaan Komite Audit, Komite completed the membership of the Audit Committee, Pemantau Risiko, Komite Nominasi dan Remunerasi Oversight Risk Management Committee (ORMC), sehingga sesuai dengan regulasi dan sesuai dengan Nomination and Remuneration Committee so that it kebutuhan Bank. Direksi juga telah membentuk is in accordance with regulations and in accordance 4 (empat) komite yaitu Risk of Commissioners has established and Management with the Bank's needs. The Board of Directors has Committee, IT Steering Committee (ITSC), Aset- also formed 4 (four) committees, namely the Risk Liability Committee (ALCO) dan Credit Committee Management Committee, the IT Steering Committee guna mendukung efektivitas pelaksanaan tugas (ITSC), the Asset-Liability Committee (ALCO) and the dan tanggung jawabnya serta diharapkan dapat Credit Committee to support the effectiveness of the melakukan pengambilan keputusan secara efektif, implementation of their duties and responsibilities cepat dan tepat dalam menghadapi kondisi terkini and are expected to be able to make decisions Bank dan tantangan bisnis ke depan. effectively, quickly and right in facing the current conditions of the Bank and future business challenges. Selain ke-4 (empat) Komite tersebut, Direksi juga In addition to the 4 (four) Committees, the Board of telah melengkapi organisasi dengan satuan kerja Directors has also equipped the organization with Audit, Manajemen Risiko dan Kepatuhan yang Audit, Risk Management and Compliance units that independen dari satuan kerja Operasional. Satuan are independent from the Operations work unit. This kerja yang merupakan 2nd & 3rd line of defense work unit, which is the 2nd & 3rd line of defense, is tersebut diharapkan mampu mendukung kegiatan expected to be able to support the Bank’s operational operasional Bank dengan memperhatikan prinsip activities with due observance of the principles of kehati-hatian dan GCG. prudence and GCG. GOVERNANCE PROCESS THE GOVERNANCE PROCESS Bank selalu berupaya agar dalam melakukan Bank always strives to ensure that the Bank's kegiatan usaha dan proses operasional Bank sesuai business dengan CCG dan prinsip kehati-hatian. Proses comply with the CCG and prudent principles. The pengangkatan dan/atau and operational processes anggota process of appointment and/or replacement the Dewan Komisaris, Direksi dan DPS telah dilakukan members of the Board of Commissioners, Directors sesuai dengan penggantian activities dan and SSB have been carried out in accordance memperhatikan rekomendasi dari Komite Nominasi with applicable regulations and have taken into dan account the recommendations of the Nomination Remunerasi ketentuan dengan yang berlaku mempertimbangkan 159 ANNUAL REPORT 2020
  160. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 Remuneration ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion Committee by 04 penilaian terhadap faktor integritas , kompetensi dan and reputasi keuangan. Semua organ Bank menjalankan assessment of the factors of integrity, competence considering tugas dan tanggung jawabnya sesuai dengan fungsi and financial reputation. All organs of the Bank carry masing-masing secara proper. Dewan Komisaris, out their duties and responsibilities in accordance DPS dan Direksi telah melakukan rapat koordinasi with their respective functions properly. The Board untuk saling memberikan informasi, berdiskusi of Commissioners, DPS and the Board of Directors dan mengambil keputusan yang diperlukan untuk held coordination meetings to provide information, menjaga bisnis Bank berjalan dengan baik. discuss and make decisions necessary to keep the Bank's business running well.  Pada level Dewan Komisaris, untuk mendukung At the Board of Commissioners level, to support tugas dan tanggung jawabnya dalam melakukan its duties and responsibilities in supervising and pengawasan kepada providing advice to the Board of Directors, the Board Direksi, Dewan Komisaris telah menyetujui Rencana dan pemberian of Commissioners has approved the Bank's Business Bisnis Bank (RBB) yang telah disusun dengan Plan (RBB) which has been prepared by taking memperhatikan kondisi faktor eksternal dan internal into account the conditions of the Bank's external Bank. Dewan Komisaris juga telah melakukan and internal factors. The Board of Commissioner pengawasan terhadap realisasi dari RBB yang telah shas also supervised the realization of the RBB that ditetapkan. Sebagai upaya untuk meningkatkan has been determined. In an effort to improve the fungsi maka supervisory function of the Board of Commissioners, Dewan Komisaris membentuk komite yang dapat the Board of Commissioners forms a committee that membantu Dewan Komisaris dalam melaksanakan can assist the Board of Commissioners in carrying tugas pengawasan. Komite-Komite yang dibentuk out its supervisory duties. The committees that were telah menyampaikan rekomendasi kepada Dewan formed have submitted recommendations to the Komisaris terkait proses perbaikan yang perlu Board of Commissioners regarding the improvement dilakukan oleh Bank. process that needs to be carried out by the Bank.  DPS secara rutin telah menyelenggarakan rapat DPS regularly holds monthly meeting to ensure bulanan guna memastikan antara lain usulan produk, the proposed products, services and programs in jasa dan program sesuai dengan prinsip syariah accordance with the sharia principles stipulated in yang diatur dalam Fatwa DSN-MUI. Dalam rangka the DSN-MUI Fatwa. In order to carry out their duties melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya yang and responsibilities, they are assisted by 1 (one) Liasion dibantu oleh 1 (satu) orang Liasion Officer yang berada Officer who is under the supervision of the Compliance, di bawah supervisi unit kerja Compliance, Sharia dan Sharia and AML units. The result of supervision from AML. Hasil pengawasan dari DPS telah dilaporkan DPS has been reported on a semi-annual basis to the secara semesteran ke OJK, DSN dan Direksi. OJK, DSN and the Board of Directors.  Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, In carrying out its duties and responsibilities, the Board Direksi tanpa intervensi dari pemegang saham, of Directors without intervention from shareholders bertanggung pelaksanaan is fully responsible for the implementation of the kepengurusan Bank berdasarkan prinsip kehati- Bank's management based on prudential principles, hatian, GCG dan prinsip syariah. Rencana Bisnis good corporate governance and sharia principles. The Bank yang telah mendapatkan persetujuan Dewan Bank's Business Plan which has been approved by the Komisaris, menjadi panduan dan fokus bagi Direksi Board of Commissioners, serves as a guide and focus untuk dapat direalisasikan dengan baik. for the Board of Directors to be implemented properly. pengawasan jawab Dewan penuh nasihat Komisaris, atas 160 LAPORAN TAHUNAN 2020
  161. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 Karyawan juga memperoleh kesempatan untuk Employees also have the opportunity to receive a mendapatkan fleksibel flexible trainings based on the needs of the Bank berdasarkan kebutuhan Bank dan karyawan . Secara and employees. Regular trainings are also carried reguler juga dilakukan pelatihan-pelatihan untuk out to improve the skill and knowledge of employees meningkatkan so that they support employees in carrying out their training-training kemampuan secara dan pengetahuan karyawan sehingga mendukung karyawan dalam melaksanakan tugas dan tanggung duties and responsibilities properly.  jawabnya dengan baik. Saat ini Bank juga telah melakukan evaluasi dan Currently, the Bank has also evaluated and updated pengkinian terhadap ketentuan internal dalam internal regulations in order to maintain the rangka dan effectiveness, adequacy and conformity of internal kesesuaian ketentuan internal dengan peraturan regulations with applicable laws and regulations as perundang-undangan yang berlaku serta prinsip well as sharia principles. menjaga efektivitas, kecukupan syariah. GOVERNANCE OUTCOME GOVERNANCE OUTCOME Dengan struktur dan proses yang telah dilakukan dan By the structure and processes that have been terus diupayakan untuk ditingkatkan, diharapkan carried out and continuously strived to be improved, outcome yang dicapai oleh Bank dapat membantu it is expected that the outcome has been achieved Bank untuk terus berkembang dan saat ini Ketentuan by the Bank can help the Bank to develop and internal Bank sedang dikinikan agar sesuai dengan the Bank's internal provisions are currently being regulasi yang berlaku. updated to comply with applicable regulations. Beberapa faktor dalam pelaksanaan GCG yang masih Several factors in the implementation of good perlu diperbaiki, oleh Perseroan antara lain: corporate governance that still need to be improved by the Company, are as follows: • • 1 (satu) orang anggota Direksi akan diajukan • 1 (one) member of the Board of Directors will be kembali oleh Perseroan sesuai dengan ketentuan re-applied by the Company in accordance with yang berlaku mengenai Penilaian Kemampuan the applicable provisions concerning the Fit and dan Kepatutan (PKK)/Fit and Proper Test. Proper Test. Fungsi dalam lini pertahanan mulai dari first • The functions in the defense line starting from the line, second line and third line of defense perlu first line, second line and third line of defense need ditingkatkan to be improved as part of the internal control bank's. sebagai bagian dari internal control bank. • Transaksi dalam rangka penguatan permodalan • Bank masih perlu diupayakan untuk dapat Efforts are still needed to be made to implement transactions for strengthening Bank capital. segera direalisasikan. • Bank belum dapat memenuhi target penyaluran • The bank has not been able to meet the target pembiayaan kepada segmen UMKM sebagaimana of yang dipersyaratkan dalam PBI No. 14/22/PBI/2012 segment as required in PBI No. 14/22/PBI/2012 as sebagaimana telah diubah dengan PBI No. amended by PBI No. 17/12/PBI/2015 concerning 17/12/PBI/2015 tentang Pemberian Kredit atau Lending or Financing by Commercial Banks and 161 financing disbursement to the UMKM ANNUAL REPORT 2020
  162. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 Pembiayaan oleh Bank Umum dan Bantuan Technical Assistance in Micro , Small and Medium Teknis dalam Rangka Pengembangan Usaha Enterprises Development Framework. However, Mikro, Kecil, dan Menengah. Namun demikian ke in the future the Bank is expected to be able depan Bank diharapkan mampu memenuhi target to meet the target of channeling financing to penyaluran pembiayaan kepada segmen UMKM the UMKM segment, considering that after the mengingat paska akuisisi Bank direncanakan acquisition the Bank is planned to prepare to akan menyesuaikan adjust with new business model there will be a dengan model bisnis baru dimana akan terdapat mempersiapkan untuk segment change from the corporate segment to perubahan segmen dari segmen korporasi menjadi the micro, small and medium business segment. segmen usaha mikro, kecil dan menengah. Pemeringkatan aspek-aspek atas The ranking of the aspects is based on the performance didasarkan pada kinerja penerapan GCG terhadap of good corporate governance implementation against kriteria yang ditetapkan oleh OJK. Dari hasil Self- the criteria set by the OJK. From the results of the Self- Assessment pelaksanaan tersebut GCG Bank di dengan Assessment of the Bank's good corporate governance mempertimbangkan faktor-faktor penilaian GCG implementation by considering the good corporate secara komprehensif dan terstruktur, mencakup governance assessment factors in a comprehensive Governance Structure, Governance Process dan and structured manner, including the Governance Governance Outcome maka diperoleh peringkat Structure, per faktor. Outcome and it is obtained a rating per factor. 162 Governance Process and Governance LAPORAN TAHUNAN 2020
  163. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 STRUKTUR DAN MEKANISME GCG The Structure and Mechanism of Good Corporate Governance STRUKTUR ORGAN PERUSAHAAN Perseroan berupaya THE ORGAN STRUCTURE OF COMPANY untuk memperbaiki Company strives to improve the Company 's governance kerangka tata kelola Perseroan dalam rangka framework in order to strengthen the implementation memperkuat implementasi tata kelola Perseroan of corporate governance in line with developments sesuai perkembangan praktik terbaik Perseroan in best Company’s practices in Indonesia. The main di Indonesia. Organ utama Perseroan meliputi organ of the Company includes the General Meeting Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), Dewan of Shareholders (GMS), the Board of Commissioners, Komisaris, Dewan Pengawas Syariah (DPS) dan the Syariah Supervisory Board (DPS) and the Board Direksi serta komite-komite di bawah Dewan of Directors as well Committees under the Board of Komisaris dan Direksi sebagai organ pendukung. Commissioners and Directors as supporting organs. Organ pendukung Dewan Komisaris yakni Komite Supporting organs for the Board of Commissioners, Pemantau Risiko, Komite Remunerasi dan Nominasi namely the Oversight Risk Management Committee dan Komite Audit. Sedangkan organ pendukung (ORMC), Direksi terdiri Risk Management Committee, IT Committee and the Audit Committee. Meanwhile, the Steering Committee (ITSC), Aset-Liability Committee supporting organ of the Board of Directors consists of (ALCO) dan Credit Committee. Risk Management Committee, IT Steering Committee the Remuneration and Nomination (ITSC), Asset-Liability Committee (ALCO) and Credit Committee. Untuk meningkatkan kualitas implementasi To improve the quality of governance tata kelola secara berkelanjutan, Perseroan telah implementation in a sustainable manner, the menyusun dan menerapkan sejumlah kebijakan/ Company has formulated and implemented a prosedur bagi seluruh unit kerja. Struktur Tata Kelola number of policies/procedures for all work units. Perseroan antara lain berupa Anggaran Dasar, The Corporate Governance structure includes the Peraturan Articles Perusahaan, Kebijakan Manajemen of Association, Company Regulations, Risiko, Audit Internal Charter, Kebijakan/Pedoman Risk Management Policies, Internal Audit Charter, Pengadaan berbagai Policies/Guidelines for the Procurement of Goods kebijakan dan prosedur Perseroan yang senantiasa and Services as well as various policies and dilengkapi procedures of the Company which are constantly menerus Barang dan dan disempurnakan disesuaikan perundang-undangan (Ilustrasi Struktur ditampilkan Jasa pada dengan yang Organ BAB serta secara peraturan terusdan berlaku. Perusahaan Profil complemented and refined continuously in accordance with applicable laws and regulations. sudah Perusahaan). (The Organ Structure of Company Ilustration already presented in the Company Profile Chapter). 163 ANNUAL REPORT 2020
  164. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 04 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion MEKANISME TATA KELOLA PERUSAHAAN THE GOVERNANCE MECHANISM OF COMPANY Governance Mechanism merupakan mekanisme Governance Mechanism is a implementation of implementasi GCG yang tercermin dalam sistem Good Corporate Governance yang karena reflected in a strong system . It becomes important, implementasi GCG tidak cukup hanya dengan because the implementation of Good Corporate mengandalkan structure, Governance is not enough just to rely on the pillars of melainkan dibutuhkan adanya aturan main yang governance structure, but it requires clear rules of the jelas Governance game form of mechanism. Governance mechanism mechanism dapat diartikan sebagai aturan main, can be defined as clear rules of the game, policies, kebijakan, prosedur dan hubungan yang jelas antara procedures and relationships between the deciding pihak yang mengambil keputusan dengan pihak party and the party of exercising control (supervision) yang melakukan control (pengawasan) terhadap of the decision. kuat. dalam keputusan Hal ini menjadi pilar bentuk penting, governance mekanisme. mechanism that is tersebut. Penerapan Good Corporate Governance (GCG) The implementation of Good Corporate Governance dilakukan secara berkesinambungan sehingga is carried out continuously so that the principles prinsip-prinsip GCG menjadi acuan dalam kegiatan of usaha Perseroan. Penerapan GCG terwujud dari reference of the Company’s business activities. The interaksi seluruh organ Bank, dimana dalam implementation of Good Corporate Governance is struktur GCG Perseroan, organ utama terdiri dari manifested in interaction of all Bank organs where Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) yang in the Company’s Good Corporate Governance memiliki kedudukan tertinggi, Dewan Komisaris, structure, the main organs consist of the General Dewan Pengawas Syariah dan Direksi. Untuk Meeting of Shareholders (GMS) which has highest memaksimalkan fungsi organ utama dalam struktur position, the Board of Commissioners, the Syariah GCG Perseroan, maka dalam pelaksanaannya akan Supervisory Board and the Board of Directors. To dibantu oleh organ pendukung yang terdiri dari maximize the function of the main organs in the Komite di tingkat Dewan Komisaris, Sekretaris Company’s Good Corporate Governance structure, in Perusahaan, Komite di tingkat Direksi dan Internal its implementation it will be assisted by supporting Audit. organs consists of Committees at the level of the Good Board of Corporate Governance Commissioners, become Corporate a Secretary, Committees at the level of the Board of Directors and Internal Audit. Komite di tingkat Dewan Komisaris dibentuk untuk Committees membantu dan meningkatkan fungsi pengawasan Commissioners were formed to assist and improve yang dilakukan oleh Dewan Komisaris. Komite- the supervisory function carried out by the Board of komite di tingkat Dewan Komisaris Perseroan Commissioners. The committees at the level of the adalah sebagai berikut: Company’s Board of Commissioners are as follows: 1. 1. Komite Audit; at the level of the Board Audit Committee; 2. Komite Pemantau Risiko; 2. Oversight Risk Management Committee; 3. Komite Nominasi dan Remunerasi; 3. Nomination and Remuneration Committee; 164 of LAPORAN TAHUNAN 2020
  165. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function Direksi bersama jajaran 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance manajemen TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 Bank The Board of Directors with the Bank ’s management bertugas untuk mengelola, mengendalikan, serta charge managing, controlling, and being responsible bertanggung jawab terhadap implementasi GCG for di Perseroan, dibantu oleh Komite di tingkat Direksi Governance in the Company, assisted by a Committee yang terdiri dari: at the Board of Directors level consist of: 1. 1. Komite Aset dan Liabilitas; the implementation of Good Corporate Asset and Liability Committee; 2. Komite Pengarah Teknologi Informasi ; 2. Information Technology Steering Committee; 3. Komite Manajemen Risiko; dan 3. Risk Management Committee; and 4. Komite Pembiayaan. 4. the Financing Committee. Hubungan kerja yang baik antar organ perseroan A good working relationship between the company’s sangat penting agar masing-masing organ dapat organs is very important so that each organ can work bekerja dengan efektif dan efisien sesuai fungsi effectively and efficiently according to its respective dan tanggung jawabnya masing-masing. Masing- functions and responsibilities. Each organ respects masing organ menghormati fungsi dan peranannya its respective functions and roles in accordance masing-masing with the laws and regulations and the Articles of sesuai peraturan perundang- undangan dan Anggaran Dasar Perseroan. Association of the Company. 165 ANNUAL REPORT 2020
  166. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM General Meeting of Shareholders (GMS) Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) merupakan General Meeting of Shareholders (GMS) is the highest organ tertinggi di Perseroan, yang memegang organ in the Company, which holds all authority that seluruh otoritas yang tidak dilimpahkan kepada is not delegated to the Board of Commissioners or the Dewan Komisaris maupun Direksi. Termasuk dalam Board of Directors. Included in the authority of General wewenang RUPS adalah untuk menunjuk anggota Meeting of Shareholders is to appoint members of the Dewan Komisaris dan anggota Direksi, memutuskan Board of Commissioners and members of the Board of untuk menerima atau menolak laporan Dewan Directors, decide to accept or reject reports from the Komisaris dan Direksi, menunjuk auditor eksternal, Board of Commissioners and Directors, appoint external serta menentukan kesesuaian antara remunerasi auditors, and determine the suitability of remuneration dan dividen, mengevaluasi kinerja Dewan Komisaris and dividends, evaluate the performance of the Board dan Direksi, menyetujui perubahan anggaran dasar of Commissioners and Directors, approve changes Perseroan, menyetujui laporan keuangan, serta to the Company's articles of association, approves menetapkan remunerasi bagi anggota Dewan financial reports, and determines the remuneration for Komisaris dan Direksi. RUPS terdiri dari RUPS members of the Board of Commissioners and Board of Tahunan (RUPST) dan RUPS Luar Biasa (RUPSLB). Directors. The General Meeting of Shareholders consists Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) merupakan of the Annual General Meeting of Shareholders (AGMS) rapat yang dihadiri oleh kuorum Pemegang Saham and Extraordinary General Meeting of Shareholders dan diselenggarakan oleh Direksi atas permintaan (EGMS). The General Meeting of Shareholders (GMS) pemegang saham. is a meeting attended by the quorum of Shareholders and held by the Board of Directors on request of the shareholders. PENYELENGGARAAN RUPS THE IMPLEMENTATION OF GMS Penyelenggaraan The RUPS didahului dengan Implementation of General Meeting of panggilan untuk RUPS yang mencakup informasi Shareholders is preceded by a summons for the mengenai setiap mata acara dalam agenda RUPS General Meeting of Shareholders (GMS) which termasuk usul yang direncanakan oleh Direksi untuk includes information on each agenda item in the diajukan dalam RUPS dengan ketentuan apabila General Meeting of Shareholders agenda including informasi tersebut belum tersedia saat dilakukannya the proposals planned by the Board of Directors to panggilan untuk RUPS, maka informasi dan/atau usul be submitted to the General Meeting of Shareholders itu harus disediakan di kantor Perseroan sebelum provided that if the information has not available at RUPS diselenggarakan. Umumnya, sebelum RUPS the time of the summons for the GMS, the information dilaksanakan, akan dilakukan pemanggilan kepada and/or proposals must be made and rovided at the pemegang saham dalam jangka waktu paling Company's office before the GMS held. Generally, lambat 14 (empat belas) hari sebelum tanggal RUPS before the GMS held, a summons will be made to the diadakan dengan tidak memperhitungkan tanggal shareholders at the latest 14 (fourteen) days prior to the pemanggilan dan tanggal RUPS. Pemanggilan RUPS date of the GMS being held, excluding the date of the dilakukan dengan surat tercatat. Dalam panggilan summons and the date of the GMS. Summons to the RUPS dicantumkan tanggal, waktu, tempat, dan GMS shall be made by registered mail. In the summons mata acara rapat disertai memberitahuan bahwa for the GMS, the date, time, place and agenda of the bahan yang akan dibicarakan dalam RUPS tersedia meeting shall be stated along with a notification that di dilakukan the materials to be discussed in the GMS are available pemanggilan RUPS sampai dengan tanggal RUPS at the Company's office from the date of the summons kantor Perseroan sejak tanggal 166 LAPORAN TAHUNAN 2020
  167. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 diadakan . Agenda RUPS dapat ditambah sesuai for the GMS until the date of the GMS being held. The kebutuhan dan sepanjang tidak bertentangan GMS agenda can be added as needed and as long as dengan kepentingan Perseroan dapat dilakukan it does not conflict with the interests of the Company, bila disetujui oleh peserta RUPS. Selama RUPS it is carried out if approved by the GMS participants. berlangsung acara dipimpin oleh Pemegang Saham. During the GMS, the event is chaired by Shareholders. Penyelenggaraan RUPS terdiri: The Implementation of GMS Consists of: 1. 1. RUPS Tahunan Annual General Meeting of Shareholders (GMS) Penyelenggaraan RUPS tahunan ini dilakukan This annual General Meeting of Shareholders oleh Dewan (GMS) is held by the Board of Directors by inviting untuk the Board of Commissioners and Shareholders membahas dan meminta pengesahan Laporan to discuss and request the ratification of the Tahunan yang telah disusun oleh Direksi agar Annual Report that has been prepared by the diperoleh suatu acuan dalam melaksanakan Board of Directors in order to obtain a reference kegiatan Perseroan. RUPS Tahunan dilakukan in carrying out the Company's activities. The dalam rangka pengesahan Rencana Kerja dan Annual General Meeting of Shareholders (GMS) Anggaran Perseroan (RKAP) dan Rencana Kerja is held in order to ratify the Company's Work Plan dan Anggaran (RKA) CSR, dan Laporan Tahunan and Budget (RKAP) and CSR Work and Budget termasuk penunjukan Kantor Akuntan Publik Plan (RKA), and the Annual Report includes (KAP) sebagai pelaksana audit eksternal. the appointment of a Public Accountant Office Direksi Komisaris dengan dan mengundang Pemegang Saham (KAP) as the external audit implementer. 2. RUPS Luar Biasa (RUPSLB) 2. Extraordinary of General Meeting of Shareholders (EGMS) RUPS yang Extraordinary of General Meeting of Shareholders diselenggarakan oleh Direksi, Komisaris atau Luar Biasa adalah rapat is a meeting held by the Board of Directors, pemegang saham yang mewakili minimal Commissioners or shareholders who represent at 1/10 bagian dari jumlah seluruh saham untuk least 1/10 of the total shares to discuss important membahas hal penting yang menyangkut matters relating to the company's performance kinerja perseroan atau untuk mendapatkan or to obtain General Meeting of Shareholders persetujuan RUPS atas usulan perbuatan Direksi approval for the proposed actions of the Board of yang kewenangannya tidak diserahkan kepada Directors whose authority is not submitted to the Direksi dan Dewan Komisaris. RUPS Luar Biasa Board of Directors and the Board of Commissioners. dilakukan dalam rangka menyetujui perbuatan Extraordinary of General Meeting of Shareholders hukum Direksi Setelah mendapat tanggapan/ is held in order to approve the legal actions of the persetujuan tertulis dari Komisaris. Board of Directors after receiving a response / written approval from the Commissioners. 3. RUPS Sirkuler 3. Circular of General Meeting of Shareholders Tata cara pelaksanaan RUPS dapat dilaksanakan The procedures of General Meeting of Shareholders secara on paper (keputusan sirkuler) adalah (GMS) implementation can be carried out on sebagai berikut: paper (circular decisions) are as follows: a. Direksi menyiapkan materi atas kegiatan a. The Board of Directors prepares materials for yang memerlukan tanggapan tertulis dari activities that require a written response from Komisaris dan persetujuan RUPS. the Commissioners and the approval of GMS. 167 ANNUAL REPORT 2020
  168. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile b . Direksi mengirim draft/usulan materi kepada ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 b. The Board of Directors sends drafts/material Dewan Komisaris dan RUPS. proposals to the Board of Commissioners and GMS. c. Dewan Komisaris melakukan kajian atas c. The Board of Commissioners reviews the materi yang disampaikan Direksi dan apabila material submitted by the Board of Directors dianggap perlu dapat meminta penjelasan and if deemed necessary may request tambahan kepada Direksi namun tidak lebih additional explanations from the Board of dari 1 (satu) kali dan paling lambat 14 (empat Directors, but not more than 1 (one) time belas) and no later than 14 (fourteen) calendar days hari kalender setelah menerima usulan materi dari Direksi. after receiving material suggestions from the Board of Directors. d. Apabila materi d. If any, the Board of Directors will provide penjelasan tambahan yang diminta Dewan additional explanatory material requested Komisaris, paling lambat 14 (empat belas) by the Board of Commissioners, no later than hari kalender setelah menerima permintaan 14 (fourteen) calendar days after receiving dari Komisaris. the request from the Commissioner. e. Dewan ada, Direksi Komisaris memberi tanggapan e. The Board of Commissioners makes a tertulis atas materi usulan Direksi untuk membuat written response to the material proposed disampaikan dengan by the Board of Directors to be submitted tembusan kepada Direksi, paling lambat kepada RUPS to the GMS with a copy to the Board of 5 (lima) hari kalender setelah melakukan Directors, no later than 5 (five) calendar days kajian atas materi atau setelah menerima after reviewing the material or after receiving penjelasan tambahan yang disampaikan additional explanations submitted by the Direksi. RUPS memberikan putusan terhadap Board of Directors. The General Meeting usulan materi yang diajukan Direksi setelah of mempertimbangkan tanggapan tertulis dari material proposals submitted by the Board Dewan of Directors after considering the written Komisaris. Shareholders provides decision on response from the Board of Commissioners.  PELAKSANAAN RUPS SIRKULER 2020 DAN REALISASINYA Pada tahun 2020 dilaksanakan THE CIRCULAR IMPLEMENTATION OF GENERAL MEETING OF SHAREHOLDERS AND ITS REALIZATION 2020 secara In 2020 was held a Circular General Meeting Sirkuler untuk perubahan Susunan Anggota Direksi of Shareholders to change the Composition of Perseroan. Perseroan Company's Board of Directors. Throughout 2020, Sepanjang menyelenggarakan tahun Rapat RUPS 2020, Pemegang the Company held an Annual General Meeting Saham Tahunan dan RUPS Sirkuler serta dihadiri Umum of Shareholders and a Circular General Meeting oleh Direksi (mewakili pemegang saham) dan of Shareholders and was attended by Directors Notaris. (representing 168 shareholders) and Notaries.  LAPORAN TAHUNAN 2020
  169. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 1 . 05 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance Keputusan RUPS Sirkuler pada tanggal 31 1. TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report Resolution of the Circular General Meeting of Januari 2020 disahkan Akta No. 19, tanggal 31 Shareholders on January 31, 2020 was passed Januari 2020, sebagaimana berikut: Deed No. 19, on January 31, 2020, was as follow: Keputusan RUPS Sirkuler 2020 Resolution of the 2020 Circular General Meeting of Shareholders 1. 08 Implementasi Implementation Menerima pengunduran diri Dato Mohamed Rafique Merican dari jabatannya sebagai Komisaris Utama Perseroan, berlaku efektif sejak Tanggal Penyelesaian (sebagaimana didefinsikan dalam SPA) (“Tanggal Efektif”) Telah Direalisasikan. Realized Accepted the resignation of Dato Mohamed Rafique Merican from his position as President Commissioner of the Company, effective as of the Completion Date (as defined in SPA) (“Effective Date”) 2. Untuk mengenyampingkan keberlakuan Pasal 22 ayat 11 Anggaran Dasar Perseroan (yang mewajibkan anggota Dewan Komisaris untuk menyampaikan pemberitahuan tertulis kepada Perseroan sekurang-kurangnya 30 (tiga puluh) hari sebelum tanggal pengunduran dirinya ) terkait dengan pengunduran diri Dato Mohamed Rafique Merican Telah Direalisasikan. Realized To override the validity of Article 22 paragraph 11 of the Company’s Articles of Association (which requires members of the Board of Commissioners to submit written notification to the Company at least 30 (thirty) days prior to the date of his resignation) regarding the resignation of Dato Mohamed Rafique Merican 3. Untuk menyetujui pembebasan Dato Mohamed Rafique dari tanggung jawabnnya atas tindakantindakan yang dilakukannya dalam jabatannya sebagai Komisaris Utama Perseroan sampai dengan Tanggal Penyelesaian (sebagaimana didefinsikan dalam SPA) Telah Direalisasikan. Realized To approve the release of Dato Mohamed Rafique from his responsibilities for his actions in his position as President Commissioner of the Company until the Completion Date (as defined in the SPA) 4. Untuk menyetujui penegasan kembali bahwa setelah pengunduran diri Dato Mohamed Rafique Merican, sejak Tanggal Efektif susunan Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan adalah sebagai berikut: DIREKSI Direktur Operasional Direktur Bisnis Direktur Kepatuhan : Tuan Basuki Hidayat : Tuan Mohammad Riza : Nyonya Baiq Nadea Dzurriatin DEWAN KOMISARIS Komisaris Independen Komisaris Independen : Nyonya Fransisca Ekawati : Hadi Sunaryo Telah Direalisasikan. Realized To reaffirm that after the resignation of Dato Mohamed Rafique Merican, as of the Effective Date the composition of the Board of Directors and Board of Commissioners of the Company are as follows: BOARD OF DIRECTORS Operations Director : Mr. Basuki Hidayat Business Director : Mr. Mohammad Riza Compliance Director : Mrs. Baiq Nadea Dzurriatin                                           BOARD OF COMMISSIONERS  Independent Commissioner : Mrs. Fransisca Ekawati Independent Commissioner : Mr. Hadi Sunaryo 169 ANNUAL REPORT 2020
  170. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion Keputusan RUPS Sirkuler 2020 Resolution of the 2020 Circular General Meeting of Shareholders 5 . 04 Implementasi Implementation Untuk menyetujui dan meratifikasi bahwa setelah penandatanganan Akta Akusisi sehubungan dengan pengambilalihan seluruh saham dalam Perseroan oleh PT NTI Global Indonesia dan PT Berkah Anugerah Abadi, maka susunan pemegang saham Perseroan menjadi sebagai berikut: a. PT NTI GLOBAL INDONESIA sebagai pemegang dari 661.548 (enam ratus enam puluh satu ribu lima ratus empat delapan) saham di Perseroan dengan nilai nominal seluruhnya sebesar Rp573.514.818.461,265 (lima ratus tujuh puluh tiga miliar lima ratus empat belas juta delapan ratus delapan belas ribu empat ratus enam puluh satu koma dua enam lima Rupiah), tercatat dalam Sistem AHU sebesar Rp573.514.815.318 (lima ratus tujuh puluh tiga miliar lima ratus empat belas juta delapan ratus lima belas ribu tiga ratus delapan belas Rupiah); dan b. PT BERKAH ANUGERAH ABADI sebagai pemegang dari 283.521 (dua ratus delapan puluh tiga ribu lima ratus dua puluh satu) saham di Perusahaan dengan nilai nominal seluruhnya sebesar Rp245.792.436.595,615 (dua ratus empat puluh lima miliar tujuh ratus Sembilan puluh dua juta empat ratus tiga puluh enam ribu lima ratus sembilan puluh lima koma enam satu lima Rupiah), tercatat dalam Sistem AHU sebesar Rp245.792.435.248,50 (dua ratus empat puluh lima miliar tujuh ratus sembilan puluh dua juta empat ratus tiga puluh lima ribu dua ratus empat puluh delapan koma lima puluh Rupiah). Telah Direalisasikan. Realized Keputusan Sirkuler ini berlaku efektif sejak Tanggal – Efektif. Keputusan Sirkuler ini berlaku efektif sejak Tanggal - Efektif, yaitu tanggal 31-01-2020 (tiga puluh satu Januari dua ribu dua puluh) dan tanggal Keputusan Sirkuler ini adalah tanggal terakhir ditandatanganinya Keputusan Sirkuler ini oleh pemegang saham Perseroan. To approve and ratify that after the signing of the Deed of Acquisition in connection with takeover of all shares in the Company by PT NTI Global Indonesia and PT Berkah Anugerah Abadi, the composition of the Company’s shareholders are as follows: a. PT NTI GLOBAL INDONESIA as the holder of 661.548 (six hundred and six fifty-one thousand five hundred four eight) shares in the Company with a total nominal value of IDR573.514.818.461.265 (five hundred seventy-three billion five hundred fourteen million eight hundred eighteen thousand four hundred sixty one point two six five Rupiah ), recorded in the AHU System amounting to IDR573.514.815.318 (five hundred seventy-three billion five hundred fourteen million eight hundred fifteen thousand three hundred and eighteen Rupiah); and b. PT BERKAH ANUGERAH ABADI as the holder of 283.521 (two hundred eighty three thousand five hundred twenty one) shares in the Company with a total nominal value of IDR245.792.436.595.615 (two hundred forty five billion seven hundred and ninety-two million four hundred thirty-six thousand five hundred ninety-five point six one five Rupiah), recorded in the AHU System amounting to IDR245.792.435.248.50 (two hundred forty-five billion seven hundred ninety-two million four hundred and thirty-five thousand two hundred forty eight point fifty Rupiah). This Circular Decree is effective from Date - Effective.  This Circular Decree is effective from the Effective Date, which is on January 31st, 2020 (thirty-first January two thousand and twenty) and the date of this Circular Decree is the last date this Circular Decree is signed by the shareholders of the Company. 170 LAPORAN TAHUNAN 2020
  171. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 2 . Keputusan RUPS Sirkuler pada tanggal 31 2. TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report Resolution of the Circular General Meeting of Januari 2020 disahkan Akta No. 20, tanggal 31 Shareholders on January 31, 2020 was passed Deed Januari 2020, sebagaimana berikut: No. 20, January 31, 2020, was as follows: Keputusan RUPS Sirkuler 2020 Resolution of the 2020 Circular General Meeting of Shareholders 1. 08 Implementasi Implementation Masing-masing para penghadap telah memperoleh semua persetujuan perseroan yang diperlukan untuk mengadakan Akta Akuisisi ini dan untuk melaksanakan kewajibannya berdasarkan Akta Akuisisi ini. Pasal 1 Telah Direalisasikan. Realized Dengan tunduk pada syarat dan ketentuan Akta Akuisisi ini, Para Penjual dengan ini menjual, memindahtangankan dan mengalihkan kepada Para Pembeli, dan Para Pembeli dengan ini membeli dan menerima dari Para Penjual, Saham Yang Dijual dengan harga pembelian sebesar Rp580.000.000.000 (lima ratus delapan puluh miliar Rupiah) (Harga Pembelian), dengan perincian jual beli saham sebagai berikut: a. MALAYAN BANKING BERHAD menjual dan PT NTI GLOBAL INDONESIA membeli sebanyak 661.548 (enam ratus enam puluh satu ribu lima ratus empat puluh delapan) saham dalam Perseroan dengan nilai nominal saham seluruhnya sebesar Rp573.514.818.461,265 (lima ratus tujuh puluh tiga miliar lima ratus empat belas juta delapan ratus delapan belas ribu empat ratus enam puluh satu koma dua enam lima Rupiah), tercatat dalam Sistem AHU sebesar Rp573.514.815.318 (lima ratus tujuh puluh tiga miliar lima ratus empat belas juta delapan ratus lima belas ribu tiga ratus delapan belas Rupiah), yang merupakan 70,00% (tujuh puluh persen) dari modal saham disetor dan ditempatkan dalam Perseroan dengan harga pembelian sebesar Rp406.000.000.000 (empat ratus enam miliar Rupiah). b. MALAYAN BANKING BERHAD menjual dan PT BERKAH ANUGERAH ABADI membeli sebanyak 274.070 (dua ratus tujuh puluh empat ribu tujuh puluh) saham dalam Perseroan dengan nilai nominal saham seluruhnya sebesar Rp237.599.095.297,21 (dua ratus tiga puluh tujuh miliar lima ratus sembilan puluh Sembilan juta sembilan puluh lima ribu dua ratus Sembilan puluh tujuh Rupiah koma dua puluh satu Rupiah), tercatat dalam Sistem AHU sebesar Rp237.599.093.995 (dua ratus tiga puluh tujuh miliar lima ratus sembilan puluh sembilan juta sembilan puluh tiga ribu sembilan ratus Sembilan puluh lima Rupiah), yang merupakan 29,00% (dua puluh sembilan persen) modal saham disetor dan ditempatkan dalam Perseroan dengan harga pembelian sebesar Rp168.200.000.000 (seratus enam puluh delapan miliar dua ratus juta Rupiah). c. PT PROSPERINDO menjual dan PT BERKAH ANUGERAH ABADI membeli sebanyak 9.451 (sembilan ribu empat ratus lima puluh satu) saham di Perseroan dengan nilai nominal saham seluruhnya sebesar Rp8.193.341.298,40527 (delapan miliar seratus sembilan puluh tiga juta tiga ratus empat puluh satu ribu dua ratus sembilan puluh delapan koma empat nol lima dua tujuh Rupiah), tercatat dalam Sistem AHU sebesar Rp8.193.341.253,5 (delapan miliar seratus sembilan puluh tiga juta tiga ratus empat puluh satu ribu dua ratus lima puluh tiga koma lima Rupiah), yang merupakan 1,00% (satu persen) dari modal saham disetor dan ditempatkan dalam Perseroan dengan harga pembelian sebesar Rp5.800.000.000 (lima miliar delapan ratus juta Rupiah). Each of the parties has obtained all company approvals required to enter into this Acquisition Deed and to carry out its obligations. based on this Acquisition Deed. Article 1 Subject to the terms and conditions of this Acquisition Deed, the Seller hereby sells , transfers to the Buyers, and the Buyers hereby purchase and receive from the Sellers, the Shares for Sale at a purchase price of IDR580.000.000.000 (five hundred and eighty billion Rupiah) (Purchase Price), with details of the sale and purchase of shares are as follows: a. MALAYAN BANKING BERHAD sold and PT NTI GLOBAL INDONESIA buys 661.548 (six hundred sixty one thousand five hundred forty eight) shares in the Company with a total share nominal value of IDR573.514.818.461.265 (five hundred seventy three billion five hundred fourteen million eight hundred eighteen thousand four hundred sixty one point two six five Rupiah), recorded in the AHU System as IDR573.514.815.318 (five hundred seventy-three billion five hundred and fourteen million eight hundred fifteen thousand three hundred and eighteen Rupiah), which is 70.00% (seventy percent) of the share capital deposited and placed in the Company with a purchase price of IDR406.000.000.000 (four hundred and six billion Rupiah). b. MALAYAN BANKING BERHAD sold and PT BERKAH ANUGERAH ABADI purchased 274.070 (two hundred seventy four thousand seventy) shares in the Company with a total share nominal value of IDR237.599.095.297.21 (two hundred thirty seven billion five hundred ninety nine million ninety-five thousand two hundred ninety-seven Rupiah point twenty one Rupiah), recorded in the AHU System for IDR237.599.093.995 (two hundred thirty-seven billion five hundred ninety-nine million ninety-three thousand nine hundred and ninety-five Rupiah), which is 29.00% (twenty nine percent) of the paid-up and issued share capital of the Company with a purchase price of IDR168.200.000.000 (one hundred sixty-eight billion two hundred million Rupiah). c. PT PROSPERINDO sold and PT BERKAH ANUGERAH ABADI purchased 9.451 (nine thousand four hundred and fifty one) shares in the Company with a total share nominal value of IDR8.193.341.298.40527 (eight billion one hundred ninety three million three hundred forty one thousand two hundred ninetyeight point four zero five two seven Rupiah), recorded in the AHU System as much as IDR8.193.341.253.5 (eight billion one hundred ninety-three million three hundred forty-one thousand two hundred fifty three point five Rupiah) , which is 1.00% (one percent) of the paid-up and issued share capital of the Company with a purchase price of IDR5.800.000.000 (five billion eight hundred million Rupiah). 171 ANNUAL REPORT 2020
  172. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion Keputusan RUPS Sirkuler 2020 Resolution of the 2020 Circular General Meeting of Shareholders 04 Implementasi Implementation Dengan ditandatanganinya Akta Akuisisi ini , maka susunan pemegang saham Perseroan sejak tanggal Akta Akuisisi ini adalah sebagai berikut: a. PT NTI GLOBAL INDONESIA sebagai pemilik dari 661.548 (enam ratus enam puluh satu ribu lima ratus empat puluh delapan) saham dalam Perseroan dengan nilai nominal seluruhnya sebesar Rp573.514.818.461,265 (lima ratus tujuh puluh tiga miliar lima ratus empat belas juta delapan ratus delapan belas ribu empat ratus enam puluh satu koma dua enam lima Rupiah), tercatat dalam Sistem AHU sebesar Rp573.514.815.318 (lima ratus tujuh puluh tiga miliar lima ratus empat belas juta delapan ratus lima belas ribu tiga ratus delapan belas Rupiah. b. PT BERKAH ANUGERAH ABADI sebagai pemilik dari 283.521 (dua ratus delapan puluh tiga ribu lima ratus dua puluh satu) saham dalam Perseroan dengan nilai nominal seluruhnya sebesar Rp245.792.436.595,615 (dua ratus empat puluh lima miliar tujuh ratus sembilan puluh dua juta empat ratus tiga puluh enam ribu lima ratus sembilan puluh lima koma enam lima satu Rupiah) tercatat dalam Sistem AHU sebesar Rp245.792.435.248,50 (dua ratus empat puluh lima miliar tujuh ratus sembilan puluh dua juta empat ratus tiga puluh lima ribu dua ratus empat puluh delapan koma lima puluh Rupiah). Para Penjual dengan ini mengakui diterimanya pembayaran penuh Harga Pembelian dari Para Pembeli. With the signing of this Acquisition Deed, the composition of the Company’s shareholders as of the date of this Acquisition Deed is as follows:  a. PT NTI GLOBAL INDONESIA as the owner of 661.548 (six hundred sixty one thousand five hundred and forty eight) shares in the Company with a total nominal value of IDR573.514.818.461.265 (five hundred seventy-three billion five hundred and fourteen million eight hundred eighteen thousand four hundred sixty-one point two six five Rupiah), recorded in the AHU System amounting to IDR573.514.815.318 (five hundred seventy three billion five hundred fourteen million eight hundred fifteen thousand three hundred and eighteen Rupiah. b. PT BERKAH ANUGERAH ABADI as the owner of 283.521 (two hundred eighty three thousand five hundred and twenty one) shares in the Company with a total nominal value of IDR245.792.436.595.615 (two hundred and four fifty-five billion seven hundred ninety-two million four hundred thirty-six thousand five hundred ninety five point six five one Rupiah) recorded in the AHU System amounting to IDR245.792.435.248.50 (two hundred forty-five billion seven hundred ninety-two million four hundred thirty-five thousand two hundred forty-eight point fifty Rupiah). Sellers hereby acknowledge receipt of full payment of the Purchase Price from Buyers. Pasal 2 Sejak penandatanganan Akta Akuisisi ini: a. Para Pembeli adalah pemilik Saham Yang Dijual dan berhak untuk menggunakan hak mereka sebagai para pemilik Saham Yang Dijual; dan b. semua manfaat dan hasil penjualan serta semua kerugian yang berhubungan dengan Saham Yang Dijual akan menjadi milik dan tanggung jawab Para Pembeli. Article 2 Since the signing of this Acquisition Deed: a. Buyers are the owners of the Shares Sold and are entitled to exercise their rights as owners of the Sold Shares; and b. all benefits and proceeds from sale as well as all losses relating to the Shares for Sale will become the property and responsibility of the Buyers. Pasal 3 Para Penjual menjamin kepada Para Pembeli bahwa: a. mereka adalah pemilik sah dan terdaftar dari Saham Yang Dijual; b. Saham Yang Dijual telah dibayar penuh, dan tidak terdapat opsi, waran, komitmen, hak konversi, pembebanan atau perjanjian lainnya dalam bentuk apapun juga atas Saham Yang Dijual; dan c. Saham Yang Dijual tidak tunduk pada gadai, beban, kepentingan jaminan, gugatan atau pembatasan apapun. Article 3 Sellers warrant to Buyers that:  a. They are the legal and registered owners of Shares For Sale; b. The Shares for Sale have been paid in full, and there are no options, warrants, commitments, conversion rights, charges or other agreements of any kind for the Sold Shares; and the c. Shares for Sale are not subject to any lien, expense, collateral interest, claim or restriction of any kind. 172 LAPORAN TAHUNAN 2020
  173. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report Keputusan RUPS Sirkuler 2020 Resolution of the 2020 Circular General Meeting of Shareholders 08 Implementasi Implementation Pasal 4 Perseroan dengan ini mengakui akuisisi Saham Yang Dijualdan mengakui bahwa : a. Akta Akuisisi ini adalah dalam bentuk yang sesuai keinginan Perseroan dan sesuai dengan Undang-undang Perseroan Terbatas dan Anggaran Dasar Perseroan; dan b. pihaknya akan mencatatkan pengalihan Saham Yang Dijual dari Para Penjual ke Para Pembeli dalam Buku Daftar Pemegang Saham Perseroan, membatalkan surat kolektif saham untuk Saham Yang Oijual yang dipegang oleh Para Penjual dan mengeluarkan surat kolektif saham baru untuk Saham Yang Oijual atas nama Para Pembeli. Article 4 The Company hereby acknowledges the acquisition of Shares for Sale and acknowledges that: a. This Acquisition Deed is in the form according to the wishes of the Company and in accordance with the Limited Liability Company Law and the Company’s Articles of Association; and b. his party will record the transfer of Shares Sold from Sellers to Buyers in the Register of Shareholders of the Company, cancel the collective share certificate for Sold Shares held by the Sellers and issue a new collective share certificate for Shares Sold on behalf of the Buyers. Pasal 5 Akta ini diatur oleh, dan ditafsirkan sesuai dengan hukum negara Republik Indonesia. Article 5 This deed is managed by, and interpreted in accordance with the laws of the Republic of Indonesia. Pasal 6 Bilamana terjadi sengketa antara para pihak yang timbul dengan cara yang bagaimanapun juga dari atau sehubungan dengan Akta Akuisisi ini, para pihak menyepakati bahwa sengketa tersebut akan diselesaikan sesuai dengan ketentuan penyelesaian sengketa yang ditetapkan dalam SPA. Article 6 If there is a dispute between the parties which arises in any way from or In connection with this Acquisition Deed, the parties agree that the dispute will be resolved in accordance with the dispute settlement provisions stipulated in the SPA. 173 ANNUAL REPORT 2020
  174. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 3 . Keputusan RUPS Sirkuler pada tanggal 30 April 3. 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion Resolution of the Circular General Meeting of 2020 disahkan Akta No. 37, tanggal 30 April 2020, Shareholders on April 30 ,2020 was passed Deed sebagaimana berikut: No. 37, on April 30, 2020, was as follows: Keputusan RUPS Sirkuler 2020 Resolution of the 2020 Circular General Meeting of Shareholders 1. 04 Implementasi Implementation Menyetujui perubahan pasal 3 anggaran dasar sehingga pasal 3 anggaran dasar selanjutnya berbunyi sebagai berikut: Pasal 3 1. Maksud dan tujuan Perseroan adalah bergerak di bidang Bank Umum Syariah Devisa. 2. Untuk mencapai maksud dan tujuan tersebut di atas Perseroan dapat melaksanakan kegiatan usaha dengan melaksanakan kegiatan perbankan yang menjalankan usahanya dengan prinsip syariah, dimana kegiatan utamanya menghimpun dana masyarakat dalam bentuk tabungan dan syirkah yang aturannya mengikuti syariat Islam serta menyalurkan kembali dananya dalam bentuk pemberian kredit. Bank Umum Syariah adalah Bank Syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu-lintas pembayaran dan memperoleh surat penunjukan dari Bank Indonesia untuk dapat melakukan kegiatan usaha perbankan dalam valuta asing dan atau transaksi perbankan dengan pihak luar negeri. Telah Direalisasikan. Realized Approving changes to article 3 of the articles of association so that Article 3 of the articles of association further reads are as follows: Article 3 1. Purpose and goals of the Company are to operate in the field of Foreign Exchange Sharia Commercial Banks. 2. To achieve the aforementioned goals and objectives, the Company can carry out business activities by carrying out banking activities that carry out its business with the principles of sharia, where the main activity is to collect public funds in the form of savings and sharia which rules follow Islamic law and channel the funds back in the form of credit extension. Sharia Commercial Bank is a Sharia Bank which in its activities provides services in payment traffic and obtains a letter of appointment from Bank Indonesia to be able to carry out banking business activities in foreign currency and/or transactions banking with foreign parties. 2. Menyetujui perubahan pasal 10 ayat 3 anggaran dasar sehingga pasal 10 ayat 3 anggaran dasar selanjutnya berbunyi sebagai berikut: Pasal 10 3. Rapat Umum Pemegang Saham yang menetapkan tugas kepengurusan, remunerasi Direksi dan Dewan Komisaris, laporan pertanggungjawaban tahunan, penunjukan dan biaya jasa akuntan publik, penggunaan laba, dan hal-hal lainnya harus mengacu kepada ketentuan Otoritas Jasa Keuangan dan/atau ketentuan perundang-undangan lainnya yang berlaku. Telah Direalisasikan. Realized ayat 4 dan 5 Pasal 19 dan pasal 20 ayat 15 anggaran dasar selanjutnya berbunyi sebagai berikut: Approving amendments to Article 10 paragraph 3 of the articles of association so that Article 10 paragraph 3 of the articles of association further reads as follows: Article 10 3. General Meeting of Shareholders which determines the management duties, remuneration of the Board of Directors and the Board of Commissioners, annual accountability report, appointment and fees for public accountants, the use of profits, and other matters must refer to the provisions of the Financial Services Authority and/or statutory provisions other applicable. paragraph 4 and 5 Article 19 and article 20 paragraph 15 of the articles of association further read as follows: 174 LAPORAN TAHUNAN 2020
  175. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report Keputusan RUPS Sirkuler 2020 Resolution of the 2020 Circular General Meeting of Shareholders 3 . 08 Implementasi Implementation Menyetujui perubahan pasal 19 ayat 4 dan 5 dan pasal 20 ayat 15 anggaran dasar sehingga pasal 19 ayat 4 dan 5 dan pasal 20 ayat 15 anggaran dasar selanjutnya berbunyi sebagai berikut: Pasal 19 4. Presiden Direktur dan 1 (satu) atau lebih anggota Direktur lainnya diangkat dari calon-calon yang diajukan oleh pemegang saham mayoritas, sedangkan 1 (satu) anggota direktur lainnya diangkat dari calon-calon yang diajukan oleh pemegang saham minoritas. Pencalonan anggota Direksi yang diajukan oleh para pemegang saham tersebut mengikat RUPS yang mengangkat para anggota Direksi tersebut. 5. Anggota Direksi diangkat oleh RUPS setelah mendapat persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan, untuk jangka waktu 3 (tiga) tahun dengan tidak mengurangi hak RUPS untuk memberhentikannya sewaktu-waktu; Telah Direalisasikan. Realized Pasal 20 Direksi wajib menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari satuan kerja audit intern Perseroan, auditor eksternal, hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan, Bank Indonesia, Dewan Pengawas Syariah dan/atau hasil pengawasan otoritas lainnya (sesuai dengan peraturan yang berlaku). Approving the amendments to article 19 paragraph 4 and 5 and article 20 paragraph 15 of the articles of association so that article 19 paragraph 4 and 5 and article 20 paragraph 15 of the articles of association further read as follows: Article 19 4. ThePresident Director and 1 (one) or more members of the Director are appointed from the candidates nominated by the majority shareholder, while 1 (one) other member of the director is appointed from the candidates submitted by the minority shareholder. The nominations for members of the Board of Directors submitted by the shareholders are binding on the GMS that appoints the members of the Board of Directors.  5. Members of the Board of Directors are appointed by the General Meeting of shareholder after obtaining approval from the Financial Services Authority, for a period of 3 (three) years without prejudice to the right of the GMS to dismiss them at any time; Article 20 The Board of Directors is required to follow up on audit findings and recommendations from the Company’s internal audit work unit, external auditors, results of supervision by the Financial Services Authority, Bank Indonesia, the Sharia Supervisory Board and/or results of supervision by other authorities (in accordance with applicable regulations). 175 ANNUAL REPORT 2020
  176. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion Keputusan RUPS Sirkuler 2020 Resolution of the 2020 Circular General Meeting of Shareholders 4 . 04 Implementasi Implementation Menyetujui perubahan pasal 22 ayat 2 dan 5, pasal 23 ayat 16 dan 19, dan pasal 24 ayat 8 Anggaran dasar sehingga ketentuan pasal 22 ayat 2 dan 5, pasal 23 ayat 16 dan 19, dan pasal 24 ayat 8 anggaran dasar selanjutnya berbunyi sebagai berikut: Pasal 22 2. Presiden Komisaris diangkat dari calon yang diajukan oleh pemegang saham mayoritas dan anggota Dewan Komisaris lainnya termasuk Komisaris Independen dapat dicalonkan oleh setiap pemegang saham. 5. Anggota Dewan Komisaris diangkat oleh RUPS setelah mendapat persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan untuk jangka waktu 3 (tiga) tahun dengan tidak mengurangi hak RUPS untuk memberhentikan sewaktu-waktu. Telah Direalisasikan. Realized Pasal 23 16. Dewan Komisaris wajib memastikan bahwa Direksi telah menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari satuan kerja audit intern Perseroan, auditor eksternal, hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan, Bank Indonesia, Dewan Pengawas Syariah dan/atau hasil pengawasan otoritas lainnya (sesuai dengan peraturan yang berlaku). 19. Dewan Komisaris wajib memberitahukan secara tertulis kepada Otoritas Jasa Keuangan dan/ atau Bank Indonesia (sesuai dengan peraturan yang berlaku) paling lambat 7 (tujuh) hari kerja sejak ditemukannya: a. pelanggaran peraturan perundang-undangan di bidang keuangan dan perbankan; dan/atau b. keadaan atau perkiraan keadaan yang dapat Imembahayakan kelangsungan usaha Perseroan. Pasal 24 8. Rapat Dewan Komisaris adalah sah dan berhak mengambil keputusan yang mengikat hanya apabila lebih dari 2/3 (dua per tiga) dari jumlah anggota Dewan Komisaris hadir atau diwakili dalam rapat. Approving the amendments to article 22 paragraph 2 and 5, article 23 paragraph 16 and 19, and article 24 paragraph 8 of the articles of association so that the provisions of article 22 paragraph 2 and 5, article 23 paragraph 16 and 19, and article 24 paragraph 8 of the articles of association further read as follows :  Article 22 2. President Commissioner is appointed from the candidates proposed by the majority shareholder and other members of the Board of Commissioners, including the Independent Commissioner, can be nominated by each shareholder. 5. Members of the Board of Commissioners are appointed by the the General Meeting of shareholder after obtaining approval from the Financial Services Authority for a period of 3 (three) years without prejudice to the right of the the General Meeting of shareholder to dismiss at any time. Article 23 16. The Board of Commissioners must ensure that the Board of Directors has followed up on audit findings and recommendations from the Company’s internal audit work unit, external auditors, the results of supervision by the Financial Services Authority, Bank Indonesia, the Sharia Supervisory Board and/or the results of supervision by other authorities (in accordance with applicable regulations). 19. The Board of Commissioners must notify in writing to the Financial Services Authority and/or Bank Indonesia (in accordance with applicable regulations) no later than 7 (seven) working days after the discovery of: a. Violations of laws and regulations in the financial and banking sector; and/or b. Circumstances or an estimated situation that can endanger the continuity of the Company’s business. Article 24 8. Meeting of the Board of Commissioners is valid and entitled to make binding decisions only if more than 2/3 (two thirds) of the number of members of the Board of Commissioners are present or represented in the meeting. 5. Menyetujui perubahan pasal 25 ayat 5 anggaran dasar sehingga pasal 25 ayat 5 anggaran dasar selanjutnya berbunyi sebagai berikut: Pasal 25 5. Anggota Dewan pengawas Syariah diangkat oleh RUPS setelah mendapat persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan dan mendapat rekomendasi dari Majelis Ulama Indonesia yang salah seorang diantaranya dapat diangkat sebagai Ketua. uncuk jangka waktu 3 (tiga) tahun dengan tidak mengurangi hak RUPS untuk mernberhentikan sewaktu-waktu. Telah Direalisasikan. Realized Approving amendments to article 25 paragraph 5 of the articles of association so that article 25 paragraph 5 of the articles of association further reads as follows: Article 25 5. Members of the Syariah Supervisory Board are appointed by the General Meeting of shareholder after obtaining approval from the Financial Services Authority and receiving a recommendation from the Indonesian Ulema Council, one of which can be appointed as Chairman. There is a period of 3 (three) years without prejudice to the right of the GMS to dismiss at any time. 176 LAPORAN TAHUNAN 2020
  177. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 4 . Keputusan RUPS Sirkuler pada tanggal 28 Mei 4. Resolution of the Circular General Meeting of 2020 disahkan Akta No. 149, tanggal 28 Mei 2020, Shareholders on May 28, 2020 was ratified by Deed sebagaimana berikut: No. 149, on May 28, 2020 was as follows: Keputusan RUPS Sirkuler 2020 Resolution of the 2020 Circular General Meeting of Shareholders 1. Implementasi Implementation Menyetujui pemberhentian tuan Basuki Hidayat selaku Direktur Operasional yang akan berlaku efektif setelah persetujuan fit and proper test tuan Basuki Hidayat sebagai Presiden Direktur Perseroan diperoleh dari Otoritas Jasa Keuangan dan melepaskan sepenuhnya (acquit et de charge) kepada tuan Basuki Hidayat dari tanggung jawab atas pengurusan selaku Direktur Operasional. Telah Direalisasikan. Realized Approving the dismissal of Mr. Basuki Hidayat as Director of Operations which will be effective after the approval of the fit and proper test Mr. Basuki Hidayat as the Company’s President Director is obtained from the Financial Services Authority and fully release (acquit et de charge) to Mr. Basuki Hidayat from responsibility for management as Director of Operations. 2. Menyetujui pengangkatan tuan Basuki Hidayat selaku Presiden Direktur Perseroan yang berlaku efektif setelah dinyatakan lulus fit and proper test dan telah memperoleh surat persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan, yang mana telah memenuhi kompetensi yang memadai dan relevan dengan jabatannya untuk menjalankan tugas dan tanggung jawabnya serta mampu mengimplementasikan kompetensi yang dimilikinya dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya untuk jangka waktu yang berlaku selama 3 (tiga) tahun sampai dengan- Rapat Umum Pemegang Saham mengenai penggantian Direksi pada tahun 2023 (dua ribu dua puluh tiga). Telah Direalisasikan. Realized Approving the appointment of Mr. Basuki Hidayat as President Director of the Company which is effective after passing the fit and proper test and has obtained a letter of approval from the Financial Services Authority, which has met sufficient competence and is relevant to his position to carry out his duties and responsibilities and is able to carry out his duties and responsibilities. implements its competence in carrying out its duties and responsibilities for a period of 3 (three) years until the General Meeting of Shareholders regarding the replacement of the Board of Directors in 2023 (two thousand and twenty three). 3. Menyetujui pengangkatan tuan Harry Yohanes Karundeng selaku Direktur Operasional dan Teknologi Informasi Perseroan yang berlaku efektif setelah dinyatakan lulus fit and proper test dan telah memperoleh surat persetujuan dariOtoritas Jasa Keuangan, yang mana telah memenuhi kompetensi yang memadai dan relevan dengan jabatannya untuk menjalankan tugas dan tanggung serta mampu mengimplementasikan kompetensi yang dimilikinya dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya untuk jangka waktu yang berlaku selama 3 (tiga) tahun sampai dengan Rapat Umum Pemegang Saham mengenai penggantian Direksi pada tahun 2023 (duaribu duapuluh tiga). Telah Direalisasikan. Realized Approving the appointment of Mr. Harry Yohanes Karundeng as Director of Operations and Information Technology of the Company which is effective after passing the fit and proper test and has obtained a letter of approval from the Financial Services Authority, which has met adequate competence and is relevant to his position to carry out his duties and responsibilities and is able implement the competencies they have in carrying out their duties and responsibilities for a period of 3 (three) years until the General Meeting of Shareholders regarding the replacement of the Board of Directors in 2023 (two thousand twenty three). 4. Menyetujui pengangkatan tuan Ationo Teguh Basuki selaku Presiden Komisaris Perseroan yang berlaku efektif setelah dinyatakan lulus fit and proper test dan telah memperoleh surat persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan, yang dimana telah memenuhi kompetensi yang memadai dan relevan dengan jabatannya untuk menjalankan tugas dan tanggung jawabnya serta mampu mengimplementasikan kompetensi yang dimilikinya dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya untuk jangka waktu yang berlaku selama 3 (tiga) tahun sampai dengan Rapat Umum Pemegang Saham mengenai penggantian Dewan Komisaris pada tahun 2023 (dua ribu dua puluh tiga). Telah Direalisasikan. Realized Approving the appointment of Mr. Ationo Teguh Basuki as President Commissioner of the Company who was effective after passing the fit and proper test and had obtained a letter of approval from the Financial Services Authority, which has met adequate competence and is relevant to his position to carry out his duties and responsibilities and is able to implement the competence he has in carrying out his duties and responsibilities for a period of 3 (three) years until the General Meeting of Shareholders regarding the replacement of the Board of Commissioners in 2023 (two thousand and twenty three). 177 ANNUAL REPORT 2020
  178. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion Keputusan RUPS Sirkuler 2020 Resolution of the 2020 Circular General Meeting of Shareholders 5 . 04 Implementasi Implementation Menyetujui pengangkatan tuan Jenmi Sintara selaku Komisaris Independen Perseroan yang berlaku efektif setelah dinyatakan lulus fit and proper test dan telah memperoleh surat persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan, yang mana telah memenuhi kompetensi yang memadai dan relevan dengan jabatannya untuk menjalankan tugas dan tanggung jawabnya serta mampu mengimplementasikan kompetensi yang dimilikinya dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya untuk jangka waktu yang berlaku selama 3 (tiga) tahun sampai dengan Rapat Umum Pemegang Saham mengenai penggantian Dewan Komisaris pada tahun 2023 (dua ribu dua puluh tiga). Telah Direalisasikan. Realized Approving the appointment of Mr. Jenmi Sintara as the Independent Commissioner of the Company which is effective after passing the fit and proper test and has obtained a letter of approval from the Financial Services Authority, which has met sufficient competence and is relevant to his position to carry out his duties and responsibilities and is able to implement competencies in carrying out their duties and responsibilities for a period of 3 (three) years until the General Meeting of Shareholders regarding the replacement of - the Board of Commissioners in 2023 (two thousand and twenty three). 6. Menyetujui penegasan kembali anggota Direksi, Dewan Komisaris Perseroan dengan masa jabatan sampai dengan 3 (tiga) tahun untuk periode 2020 (dua ribu dua puluh) sampai dengan ditutupnya Rapat Umum Pemegang Saham mengenai penggantian Direksi dan Dewan Komisaris pada tahun 2023 (dua ribu dua puluh tiga), dengan susunan sebagai berikut: DIREKSI: Presiden Direktur : Tuan Basuki Hidayat Direktur Operasional dan Teknologi Informasi : Tuan Harry Yohanes Karundeng Direktur Bisnis : Tuan Mohammad Riza Direktur Kepatuban : Nyonya Baiq Nadea Dzurriatin DEWAN KOMISARIS Presiden Dewan Komisaris Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Independen Telah Direalisasikan. Realized : Tuan Ationo Teguh Basuki : Nyonya Fransisca Ekawati : Tuan Hadi Sunaryo : Tuan Jenmi Sintara Menyetujui penegasan kembali Dewan Pengawas Syariah Perseroan dengan masa jabatan sampai dengan 3 (tiga) tahun untuk periode 2020 (dua ribu dua puluh) sampai dengan ditutupnya Rapat Umum Pemegang Saham mengenai penggantian Dewan Pengawas Perseroan pada tahun 2023 (dua ribu dua puluh tiga), dengan susunan sebagai berikut: Dewan Pengawas Syariah: 1. Ketua : Tuan Doktor Haji Muhammad Asrorun Ni'am Sholeh, Magister Agama. 2. Anggota : Tuan Doktorandus Haji Sholahudin-Al Aiyub, Magister Sains. Approving the reaffirmation of members of the Board of Directors, Board of Commissioners of the Company with a term of office of up to 3 (three) years for the period 2020 (two thousand and twenty) until the closing of the General Meeting of Shareholders regarding the replacement of the Board of Directors and the Board of Commissioners in 2023 (two thousand and twenty three). ), with the following composition:  BOARD OF DIRECTORS: President Director : Mr. Basuki Hidayat Director of Technology Operations and Information : Mr. Harry John Karundeng Director of Busines : Mr. Mohammad Riza Director Kepatuban : Mrs. Baiq Nadea Dzurriatin BOARD OF COMMISSIONERS 1. Presiden Commissioners 2. Independent Commissioners 3. Independent Commissioners 4. Independent Commissioners : Mr. Ationo Teguh Basuki : Mrs. Fransisca Ekawati : Mr. Hadi Sunaryo : Mr. Jenmi Sintara Approving the reassertion of Sharia Supervisory Board of the Company with a term of up to three (3) years for the period of 2020 (two thousand twenty) until the closing of the General Meeting of Shareholders on replacement of the Company’s Board of Supervisory on year 2023 (two thousand and twenty three), with the following structure:  Sharia Supervisory Board:  1. Chairman : Mr. Doktor Haji Muhammad Asrorun Ni’am Sholeh, Magister of Religion. 2. Member : Mr. Doktorandus Haji Sholahudin-Al Aiyub, Master of Science. 178 LAPORAN TAHUNAN 2020
  179. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 5 . Keputusan RUPS pada tanggal 3 Juli 2020 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 5. Resolution of 07 the LAPORAN KEUANGAN Financial Report General Meeting of disahkan Akta No. 17, tanggal 3 Juli 2020, Shareholders on July 3, 2020, was passed by sebagaimana Deed No. 17 on July 3, 2020 was as follows: berikut: Keputusan RUPS Sirkuler 2020 Resolution of the 2020 Circular General Meeting of Shareholders 1. 08 Implementasi Implementation Menyetujui rencana Perseroan untuk melakukan penawaran umur perdana saham-saham Perseroan kepada masyarakat, ("Penawaran Umum") dalam jumlah sebanyak-banyaknya 2.500.000.000 (dua miliar lima ratus juta) saham dan mencatatkan saham-saham Perseroan tersebut pada bursa efek di Indonesia serta merubah status Perseroan dari Perseroan Tertutup menjadi Perseroan Terbuka. Telah Direalisasikan. Realized Approving the Company’s plan to conduct an initial age offering of the Company’s shares to the public, (“Public Offering”) in amounting to a maximum of 2.500.000.000 (two billion five hundred million) shares and listing the Company’s shares on the stock exchange in Indonesia and changing the Company’s status from a private company to a publicly listed company. 2. Menyetujui rencana untuk mengeluarkan saham baru melalui Penawaran Umum kepada masyarakat dalam jumlah sebanyak- banyaknya 2.500.000.000 (dua miliar lima ratus juta) saham dengan nilai nominal masing-masing saham sebesar Rp200 (dua ratus Rupiah), dengan memperhatikan peraturan perundang-undangan yang berlaku termasuk peraturan Pasar Modal dan Peraturan Bursa Efek di Indonesia yang berlaku di tempat dimana saham-saham Perseroan dicatatkan. Telah Direalisasikan. Realized Approving the plan to issue new shares through a Public Offering to the public in a maximum amount of 2.500.000.000 (two billion five hundred million) shares with a nominal value of each share of IDR200 (two hundred Rupiah), with due observance of the prevailing laws and regulations, including the Capital Market regulations and the Indonesian Stock Exchange Regulations in effect at the place where the Company’s shares are listed. 3. Menyetujui untuk mencatatkan seluruh saham Perseroan setelah dilaksanakarinya Penawaran Umum atas saham-saham, yang ditawarkan dan dijual kepada masyarakat melalui Pasar Modal dan termasuk saham-saham yang dimiliki oleh pemegang saham lama pada Bursa Efek Indonesia (Company Listing), serta menyetujui untuk mendaftarkan saham-saham dalam Penitipan Kolektif sesuai dengan Peraturan Kustodian Sentral Efek Indonesia. Telah Direalisasikan. Realized Approving to list all of the Company’s shares after the Public Offering of the shares, which were offered and sold to the public through the Capital Market and included shares owned by former shareholders on the Indonesia Stock Exchange (Company Listing), and agreed to register shares in Collective Custody in accordance with the Indonesian Central Securities Depository Regulations. 4. Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan untuk melakukan semua dan setiap tindakan yang diperlukan sehubungan dengan Penawaran Umurn saham kepada masyarakat melalui Pasar Modal, termasuk tetapi tidak terbatas: a. Untuk menetapkan Harga Penawaran atas saham-saham yang akan ditawarkan dalam Penawaran Umum; b. Untuk menetapkan penggunaan dana atas dana yang diperoleh melalui penawaran umum; c. Untuk mencatatkan saham-saham Perseroan yang merupakan saham yang telah dikeluarkan dan disetor penuh pada Bursa Efek Indonesia dengan memperhatikan peraturan dan ketentuan yang berlaku dibidang Pasar Modal; d. Untuk mendaftarkan saham-saham dalam Penitipan Kolektif sesuai dengan Peraturan Kustodian Sentral Efek Indonesia sesuai dengan ketentuan dan peraturan yang berlaku sehubungan dengan hal tersebut. Telah Direalisasikan. Realized To authorize the Board of Directors of the Company to perform all and every necessary action in connection with the Public Offering of shares through the Capital Market, including but not limited to: a. To set the Offer Price for the shares to be offered in a Public Offering; b. To determine the use of funds for funds obtained through public offerings; c. To list the Company’s shares which are shares that have been issued and fully paid-up on the Indonesia Stock Exchange with due observance of the prevailing rules and regulations in the capital market; d. To register shares in Collective Custody in accordance with the Indonesian Central Securities Depository Regulations in accordance with the applicable rules and regulations in this regard. 179 ANNUAL REPORT 2020
  180. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion Keputusan RUPS Sirkuler 2020 Resolution of the 2020 Circular General Meeting of Shareholders 5 . 04 Implementasi Implementation Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menentukan kepastian jumlah saham yang akan dikeluarkan dalam Penawaran Umum kepada masyarakat dan memberikan kuasa dan wewenang kepada Dewan Komisaris Perseroan dengan kuasa hak substitusi untuk menyatakan perubahan struktur permodalan Perseroan setelah selesainya proses penawaran saham tersebut di atas. Telah Direalisasikan. Realized Giving power to the Board of Commissioners of the Company to determine the certainty of the number of shares to be issued in the Public Offering and to give power and authority to the Board of Commissioners of the Company with the power of substitution rights to declare changes in the Company’s capital structure after the completion of the share offering process as mentioned above. 6. Merubah maksud dan tujuan kegiatan usaha Perseroan sebagaimana akan diuraikan dalam lampiran. Telah Direalisasikan. Realized Changing the purposes and objectives of the Company’s business activities as described in the attachment. 7. Menyetujui untuk mengubah dan menyusun kembali seluruh Anggaran Dasar Perseroan sehubungan dengan perubahan status Perseroan menjadi Perseroan Terbatas terbuka/publik dalam rangka penyesuaian dengan Peraturan Bapepam-LK No. IX.J.1 tentang Pokok-pokok Anggaran Dasar Perseroan Yang Melakukan Penawaran Umum Efek bersifat Ekuitas dan Perusahaan Publik, Lampiran Keputusan Ketua Bapepam & LK No. Kep-179/BL/2008 tanggal 14 (empat belas) Mei 2008 (dua ribu delapan), Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 15/POJK.04/2020 tentang Rencana Dan Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka, serta Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten Atau Perusahaan Publik dan sehubungan dengan hal tersebut memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan untuk melaksanakan keputusan tersebut di atas termasuk namun tidak terbatas untuk menandatangani akta pernyataan keputusan pemegang saham Perseroan di hadapan Notaris, meminta persetujuan dan/atau mernberitahukan perubahan tersebut kepada pihak yang berwenang. Sehingga, sehubungan dengan keputusan-keputusan tersebut di atas untuk selanjutnya seluruh Anggaran Dasar Perseroan. Telah Direalisasikan. Realized Approving to amend and re-arrange the entire Articles of Association of the Company in connection with the change in the status of the Company to be Public Limited Company in order to comply with Bapepam-LK Regulation No. IX.J.1 concerning the Principles of the Articles of Association of Companies Conducting Public Offering of Securities in nature. Equity and Public Companies, Attachment to Decree of the Chairman of Bapepam & LK No. Kep-179/BL/2008 dated 14 (fourteen) May 2008 (two thousand and eight), Financial Services Authority Regulation Number 15/POJK.04/2020 concerning Planning and Implementation of Meetings General Shareholders of Public Companies, as well as Financial Services Authority Regulation No. 33/POJK.04/2014 concerning the Board of Directors and Board of Commissioners of Issuers or Public Companies and in this connection authorizes the Board of Directors of the Company to carry out the aforementioned decisions including but not limited to signing deed of declaration of the Company’s shareholders before a Notary, requesting approval d an/or notify the changes to the competent authority. Thus, in connection with the aforementioned decisions, the entire Articles of Association of the Company are subsequently referred to. 6. Keputusan RUPS pada tanggal 6 Juli 2020 6. Resolution of the General Meeting of Shareholders disahkan Akta No. 26, tanggal 6 Juli 2020, on July 6, 2020 was passed by Deed No. 26, on July sebagaimana 6, 2020 was as follows: berikut: Keputusan RUPS Sirkuler 2020 Resolution of the 2020 Circular General Meeting of Shareholders 1. Implementasi Implementation Menegaskan nilai nominal modal disetor dan modal ditempatkan Perseroan seluruhnya sebesar Rp819.307.250.566,5 (delapan ratus sembilan belas miliar tiga ratus tujuh juta dua ratus lima puluh ribu lima ratus enam puluh enam koma lima Rupiah). Telah Direalisasikan. Realized To Confirm that the total paid-up and issued capital of the Company is IDR819,307,250,566.5 (eight hundred and nine twelve billion three hundred seven million two hundred fifty thousand five hundred sixty six point five Rupiah). 180 LAPORAN TAHUNAN 2020
  181. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report Keputusan RUPS Sirkuler 2020 Resolution of the 2020 Circular General Meeting of Shareholders 2 . 08 Implementasi Implementation Menyetujui perubahan struktur permodalan Perseroan pada ketentuan Pasal 4 Anggaran Dasar Perseroan, diantaranya: a. Meningkatkan modal dasar Perseroan dari Rp819.307.250.566,5 (delapan ratus sembilan belas miliar tiga ratus tujuh juta dua ratus lima puluh ribu lima ratus enam puluh enam koma lima Rupiah) menjadi Rp2.500.000.000.000,- (dua triliun lima ratus miliar Rupiah) dan modal ditempatkan/disetor Perseroan dari Rp819.307.250.566,5 (delapan ratus sembilan belas miliar tiga ratus tujuh juta dua ratus lima puluh ribu lima ratus enam puluh enam koma lima Rupiah) menjadi Rp819.307.256.000,- (delapan ratus sembilan belas miliar tiga ratus tujuh juta dua ratus lima puluh enam ribu Rupiah) sehingga terjadi peningkatan modal ditempatkan/disetor Perseroan sebesar Rp5.433,5,- (lima ribu empat ratus tiga puluh tiga koma lima Rupiah), yang akan diambil bagian oleh: i. PT BERKAH ANUGERAH ABADI sebesar Rp4.751,5,- (empat ribu tujuh ratus lima puluh satu koma lima Rupiah); ii. PT NTI GLOBAL INDONESIA sebesar Rp682,- (enam ratus delapan puluh dua Rupiah). b. Menyetujui perubahan nilai nominal saham dari Rp866.928,50,- (delapan ratus enam puluh enam ribu sembilan ratus dua puluh delapan koma lima nol Rupiah) menjadi Rp200,- (dua ratus Rupiah). Telah Direalisasikan. Realized Dengan demikian setelah dilakukan peningkatan modal dasar dan perubahan nilai nominal saham Perseroan, merubah ketentuan Pasal 4 Anggaran Dasar Perseroan, sehingga selanjutnya Pasal 4 ayat 1 dan Pasal 4 ayat 2 Anggaran Dasar Perseroan ditulis dan berbunyi sebagai berikut: MODAL Pasal 4 a. Modal Dasar Perseroan berjumlah Rp2.500.000.000.000,- (dua triliun lima ratus miliar Rupiah) terbagi atas 12.500.000.000 (dua belas miliar lima ratus juta) saham, masing-masing- saham bernilai nominal Rp200,- (dua ratus Rupiah). b. Dari Modal Dasar tersebut telah ditempatkan dan disetor 32,77229024% (tiga puluh dua koma tujuh tujuh dua dua Sembilan nol dua empat persen) atau sejumlah Rp819.307.256.000,(delapan ratus Sembilan belas miliar tiga ratus tujuh juta dua ratus lima puluh enam ribu Rupiah) yang terbagi atas 4.096.536.280 (empat miliar Sembilan puluh enam juta lima ratus tiga puluh enam ribu dua ratus delapan puluh) saham, oleh Para Pemegang Saham yang telah mengambil bagian saham dan rincian serta nilai nominal saham dan rincian serta nilai nominal saham yang disebutkan pada bagian akhir sebelum penutup akta. Approving changes in the capital structure of the Company in the provisions of Article 4 of the Company’s Articles of Association, including: a. Increasing the authorized capital of the Company from IDR819.307.250.566.5 (eight hundred nineteen billion three hundred seven million two hundred fifty thousand five hundred sixty six point five Rupiah) to IDR2.500.000.000.000 (two trillion five hundred billion Rupiah) and the issued/paid-up capital of the Company from IDR819.307.250.566.5 (eight hundred nineteen billion three hundred seven million two hundred and fifty thousand five hundred sixty six point five Rupiah) to IDR819.307.256.000 (eight hundred nineteen billion three hundred seven million two hundred and fifty six thousand Rupiah) resulting in an increase in the issued/paid-up capital of the Company amounting to IDR5.433.5 (five thousand four hundred thirty three point five Rupiah), which will be taken in part by: i. PT BERKAH ANUGERAH ABADI, amounting to IDR4.751.5 (four thousand seven hundred fifty one point five Rupiah); ii. PT NTI GLOBAL INDONESIA, amounting to IDR682 (six hundred eighty two Rupiah). b. Approving the change in the nominal value of shares from IDR866.928.50 (eight hundred sixty six thousand nine hundred twenty eight point five zero Rupiah) to IDR200 (two hundred Rupiah). Thus, after an increase in authorized capital and a change in the nominal value of the Company’s shares, amend the provisions of Article 4 of the Company’s Articles of Association, so that further Article 4 paragraph 1 and Article 4 paragraph 2 of the Company’s Articles of Association are written and read as follows: CAPITAL Article 4 The authorized capital of the Company is IDR2.500.000.000.000 (two trillion five hundred billion Rupiah) divided into 12.500.000.000 (twelve billion five hundred million) shares, each share with a nominal value of IDR200 (two hundred Rupiah). the Authorized Capital 32.77229024% (thirty two point seven seven two two nine zero two four percent) or an amount of IDR819.307.256.000 (eight hundred and nineteen billion three hundred seven million two hundred and fifty six thousand Rupiah) divided into 4.096.536.280 (four billion Ninety-six million five hundred thirty-six thousand two hundred and eighty) shares, by Shareholders who have subscribed for shares and details and nominal value of shares and details and nominal value shares mentioned at the end before the closing of the deed.  181 ANNUAL REPORT 2020
  182. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion Keputusan RUPS Sirkuler 2020 Resolution of the 2020 Circular General Meeting of Shareholders 04 Implementasi Implementation Dari Modal Ditempatkan sebagaimana dimaksud dalam Pasal 4 ayat 2 telah diambil bagian dan disetor oleh para pemegang saham : a. PT BERKAH ANUGERAH ABADI, sejumlah 1.228.962.200 (satu miliar dua ratus dua puluh delapan juta Sembilan ratus enam puluh dua ribu dua ratus) saham atau dengan nilai nominal seluruhnya sebesar Rp245.792.440.000,- (dua ratus empat puluh lima miliar tujuh ratus Sembilan puluh dua juta empat ratus empat puluh ribu Rupiah). b. PT NTI GLOBAL INDONESIA, sejumlah 2.867.574.080 (dua miliar delapan ratus enam puluh tujuh juta lima ratus tujuh puluh empat ribu delapan puluh) saham atau dengan nilai nominal seluruhnya sebesar Rp573.514.816.000,- (lima ratus tujuh puluh tiga miliar lima ratus empat belas juta delapan ratus enam belas ribu Rupiah). Sehingga seluruhnya berjumlah 4.096.536.280 (empat miliar Sembilan puluh enam juta lima ratus tiga puluh enam ribu dua ratus delapan puluh) saham atau dengan nilai nominal seluruhnya sebesar Rp819.307.256.000,- (delapan ratus Sembilan belas miliar tiga ratus tujuh juta dua ratus lima puluh enam ribu Rupiah). From the Issued Capital as referred to in Article 4 paragraph 2 has been subscribed and paid up by the shareholders: a. PT BERKAH ANUGERAH ABADI, totaling 1.228.962.200 (one billion two hundred twenty eight million nine hundred sixty two thousand two hundred) shares or by total nominal value of IDR245.792.440.000 (two hundred forty-five billion seven hundred and ninety-two million four hundred and forty thousand Rupiah). b. PT NTI GLOBAL INDONESIA, totaling 2.867.574.080 (two billion eight hundred sixty-seven million five hundred seventy-four thousand and eighty) shares or with a total nominal value of IDR573.514.816.000 (five hundred seventy-three billion five hundred fourteen million eight hundred and sixteen thousand Rupiah). So that a total of 4.096.536.280 (four billion Ninety-six million five hundred thirty-six thousand two hundred and eighty) shares or with a total nominal value of IDR819.307.256.000 (eight hundred and nineteen billion three hundred seven million two hundred fifty six thousand Rupiah). 182 LAPORAN TAHUNAN 2020
  183. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 7 . Keputusan RUPS Sirkuler pada tanggal 14 Juli 7. Resolution of the Circular General Meeting of 2020 disahkan Akta No. 53, tanggal 14 Juli 2020, Shareholders on July 14, 2020 was passed Deed sebagaimana berikut: No. 53, July 14, 2020, was as follows: Keputusan RUPS Sirkuler 2020 Resolution of the 2020 Circular General Meeting of Shareholders 1. Implementasi Implementation Merubah nilai nominal saham dari semula sebesar Rp200,- (dua ratus Rupiah) per saham menjadi sebesar Rp100.- (seratus Rupiah) per saham, Sehubungan dengan perubahan nilai nominal tersebut, maka merubah ketentuan Pasal 4 Anggaran Dasar Perseroan, sehingga selanjutnya Pasal 4 ayat 1 dan Pasal 4 ayat 2 Anggaran Dasar dan akhir akta Perseroan ditulis dan berbunyi sebagai berikut: MODAL Pasal 4 a. Modal Dasar Perseroan berjumlah Rp2.500.000.000.000,- (dua triliun lima ratus miliar Rupiah) terbagi atas 25.000.000.000 (dua puluh lima miliar) saham, masing-masing- saham bernilai nominal Rp100,- (seratus Rupiah). b. Dari Modal Dasar tersebut telah ditempatkan dan disetor 32,77229024% (tiga puluh dua koma tujuh tujuh dua dua sembilan nol dua empat persen) atau sejumlah Rp819.307.256.000,(delapan ratus Sembilan belas miliar tiga ratus tujuh juta dua ratus lima puluh enam ribu Rupiah) yang terbagi atas 8.193.072.560 (delapan miliar seratus sembilan puluh tiga juta tujuh puluh dua ribu lima ratus enam puluh) saham, oleh Para Pemegang Saham yang telah mengambil bagian saham dan rincian serta nilai nominal saham dan rincian serta nilai nominal saham yang disebutkan pada bagian akhir sebelum penutup akta. Telah Direalisasikan. Realized Bagian akhir akta: Dari Modal Ditempatkan sebagaimana dimaksud dalam Pasal 4 ayat 2 telah diambil bagian dan disetor oleh para pemegang saham: a. PT BERKAH ANUGERAH ABADI, sejumlah 2.457.924.400 (dua miliar empat ratus lima puluh tujuh juta sernbilan ratus dua puluh empat ribu empat ratus) saham atau dengan nilai nominal seluruhnya sebesar Rp245.792.440.000,- (dua ratus empat puluh lima miliar tujuh ratus sernbilan puluh dua juta empat ratus empat puluh ribu Rupiah). b. PT NTI GLOBAL INDONESIA, sejumlah 5.735.148.160 (lima miliar tujuh ratus tiga puluh lima juta seratus empat puluh delapan ribu seratus enam puluh) saham atau dengan nilai nominal seluruhnya sebesar Rp573.514.816.000,- (lima ratus tujuh puluh tiga miliar lima ratus empat belas juta delapan ratus enam belas ribu Rupiah). Sehingga seluruhnya berjumlah 8.193.072.560 (delapan miliar seratus sembilan puluh tiga juta tujuh puluh dua ribu lima ratus enam puluh) saham atau dengan nilai nominal seluruhnya sebesar Rp819.307.256.000,(delapan ratus sembilan belas miliar tiga ratus tujuh juta dua ratus lima puluh enam ribu Rupiah). Changing the nominal value of shares from the original amount of IDR200 (two hundred Rupiah) per share to be IDR100 (one hundred Rupiah) per share, In connection with the change in nominal value, then amending the provisions of Article 4 of the Company’s Articles of Association, so that further Article 4 paragraph 1 and Article 4 paragraph 2 of the Articles of Association and the end of the Company’s deed are written and read as follows:   CAPITAL Article 4 a. The Company’s authorized capital is IDR2.500.000.000.000 (two trillion five hundred billion Rupiah) divided into 25.000.000.000 (twenty five billion) shares, each share with a nominal value of IDR100, - (one hundred Rupiah). b. The Authorized Capital, 32.77229024% (thirty two point seven seven two two nine zero two four percent) or an amount of IDR819.307.256.000 (eight hundred and nineteen billion three hundred seven million two hundred and fifty six thousand Rupiah) divided into 8.193.072.560 (eight billion one hundred ninety-three million seventy-two thousand five hundred and sixty) shares, by Shareholders who have subscribed for shares and details as well as the nominal value of the shares and details and the nominal value of the shares. mentioned at the end before the closing of the deed.  The final part of the deed: From the Issued Capital as referred to in Article 4 paragraph 2, the shareholders have been subscribed and paid up by: a. PT BERKAH ANUGERAH ABADI, totaling 2.457.924.400 (two billion four hundred fifty seven million nine hundred twenty four thousand four hundred ) shares or with a total nominal value of IDR245.792.440.000 (two hundred forty-five billion seven hundred and ninety-two million four hundred and forty thousand Rupiah).   b. PT NTI GLOBAL INDONESIA, totaling 5.735.148.160 (five billion seven hundred thirty five million one hundred forty eight thousand one hundred and sixty) shares or with a total nominal value of IDR573.514.816.000 (five hundred seventy-three billion five hundred fourteen million eight hundred and sixteen thousand Rupiah). So that a total of 8.193.072.560 (eight billion one hundred ninety-three million seventy-two thousand five hundred sixty) shares or with a total nominal value of IDR819.307.256.000 (eight hundred nineteen billion three hundred seven million two hundred and fifty-six thousand Rupiah). 183 ANNUAL REPORT 2020
  184. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion Keputusan RUPS Sirkuler 2020 Resolution of the 2020 Circular General Meeting of Shareholders 2 . 04 Implementasi Implementation Menyetujui perubahan rencana Perseroan untuk melakukan Penawaran Umum Perdana sahamsaham Perseroan (Initial Public Offering) dari sebanyak-banyaknya 2.500.000.000 (dua miliar lima ratus juta) saham menjadi sampai dengan sebanyak-banyaknya 5.000.000.000 (lima miliar) saham dan mencatatkan saham-saham Perseroan tersebut pada bursa efek di Indonesia dengan nilai nominal masing-masing saham sebesar Rp100,- (seratus Rupiah), dengan memperhatikan peraturan perundang-undangan yang berlaku termasuk peraturan Pasar Modal dan Peraturan Bursa Efek di Indonesia yang berlaku di tempat dimana saham- saham Perseroan dicatatkan: Telah Direalisasikan. Realized Approving changes in the Company’s plan to conduct an Company’s shares (Initial Public Offering) from a maximum of 2.500.000.000 (two billion five hundred million) shares to a maximum of 5.000.000.000 (five billion) shares and to list the Company’s shares on the stock exchange in Indonesia with a nominal value of each share of IDR100 (one hundred Rupiah), with due observance of the prevailing laws and regulations including the Capital Market regulations and the Indonesian Stock Exchange Regulations applicable in the place where the shares of the Company are listed 3. Menyetujui rencana Perseroan menerbitkan waran atas nama Perseroan sebanyak-banyaknya 2.800.000.000 (dua miliar delapan ratus juta) waran sesuai dengan hal-hal, syarat-syarat dan ketentuan-ketentuan sehubungan dengan dan pelaksanaan penerbitan waran tersebut. Telah Direalisasikan. Realized Approving the Company’s plan to issue warrants on behalf of the Company in the maximum amount of 2.800.000.000 (two billion eight hundred million) warrants in accordance with the matters, terms and conditions in connection with and the implementation of the warrants issuance. 4. Memberikan wewenang dan kuasa kepada Direksi Perseroan denqan hak substitusi untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan dalam rangka efektifnya dan/atau pelaksanaan keputusan-keputusan sebagaimana dimaksud di atas, termasuk tetapi tidak terbatas pada Pernyataan Penerbitan Waran dan Perjanjian Pengelolaan Administrasi Waran dan untuk tnelakukan peneatatan waran tersebut di Bursa Efek Indonesia. Telah Direalisasikan. Realized Providing authority and power to the Company’s Directors with the right of substitution to take all necessary actions in order to be effective and/or implement the decisions as referred to above, including but not limited to the Warrant Issuance Statement and Warrant Administration Management Agreement and to carry out compliance. warrants on the Indonesia Stock Exchange. 5. Memberi kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk melakukan perubahan Anggaran Dasar yang diperlukan sehubungan dengan pelaksanaan dari waran-waran yang diterbitkan oleh Perseroan tersebut Telah Direalisasikan. Realized To authorize the Board of Commissioners of the Company to make the necessary amendments to the Articles of Association in connection with the implementation of the warrants issued by the Company. 8. Keputusan RUPS Sirkuler pada tanggal 24 8. Resolution of the Circular General Meeting September 2020 disahkan Akta No. 113, tanggal 24 of Shareholders on September 24, 2020 was September 2020, sebagaimana berikut: ratified by Deed No. 113, on September 24, 2020, was as follows: Keputusan RUPS Sirkuler 2020 Resolution of the 2020 Circular General Meeting of Shareholders 1. Implementasi Implementation Menyetujui perubahan status Perseroan yang semula Perseroan Terbatas Terbuka/Publik menjadi Perseroan Tertutup/Non Fasilitas Umum dan menyetujui perubahan nama Perseroan menjadi BNS. Telah Direalisasikan. Realized Approving the change in status of the Company from a Public Limited Company to The Closed/ Non Public Facility Company and approve the change the name of the Company becomes BNS. 184 LAPORAN TAHUNAN 2020
  185. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report Keputusan RUPS Sirkuler 2020 Resolution of the 2020 Circular General Meeting of Shareholders 2 . 08 Implementasi Implementation Merubah seluruh Anggaran Dasar Perseroan sahubunqan perubahan status Perseroan menjadi Perseroan Terbatas Tertutup/Non Fasilitas Umum untuk disesuaikan dengan perundanqundangan yang berlaku dan sehubungan dengan hal tersebut, memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan untuk melaksanakan keputusan tersebut di atas termasuk namun tidak terbatas untuk menandatangani akta pernyataan keputusan pemegang saham Perseroan di hadapan Notaris, meminta persetujuan dan/atau memberitahukan perubahan tersebut kepada pihak yang berwenang. Telah Direalisasikan. Realized Amending the entire Articles of Association of the Company, as well as changing the status of the Company to a Limited Liability Company that is Closed / Non-Public Facilities to be adjusted to the prevailing laws and regulations and in connection with this, authorizes the Board of Directors of the Company to implement the aforementioned decision including but not limited to sign deed of declaration of the Company’s shareholders’ decisions before a Notary, requesting approval and / or notifying the changes to the competent authority. 9. Keputusan RUPS 2 9. Resolution of the Circular General Meeting of November 2020 disahkan Akta No. 01, tanggal 2 Shareholders on November 2, 2020, was ratified November by Deed No. 01, November 2, 2020 was as follows: 2020, Sirkuler pada sebagaimana tanggal berikut: Keputusan RUPS Sirkuler 2020 Resolution of the 2020 Circular General Meeting of Shareholders 1. Implementasi Implementation Menyetujui perubahan rencana Perseroan untuk melakukan Penawaran Umum Perdana saham-saham Perseroan (Initial Public Offering) kepada masyarakat (Penawaran Umum) dalam jumlah sebanyak-banyaknya 5.000.000.000 (lima miliar) saham dan mencatatkan saham-saham Perseroan tersebut pada bursa efek di Indonesia serta merubah status Perseroan dari Perseroan Tertutup menjadi Perseroan Terbuka. Telah Direalisasikan. Realized Approving changes to the Company’s plan to conduct a Company’s shares (Initial Public Offering of theInitial Public Offering) to the public (Public Offering) in a maximum amount of 5.000.000.000 (five billion) shares and listing the Company’s shares on the stock exchange in Indonesia and changing the Company’s status from a private company to a publicly listed company. 2. Menyetujui rencana untuk mengeluarkan saham baru melalui penawaran Umum kepada masyarakat dalam jumlah sebanyak-banyaknya 5.000.000.000 (lima miliar) saham dengan nilai nominal masingmasing saham sebesar Rp100,- (seratus Rupiah); dengan rnemperhatikan peraturan perundangundangan yang berlaku termasuk peraturan Pasar Modal dan Peraturan Bursa Efek di Indonesia yang berlaku di tempat dimana saham-saham Perseroan tersebut dicatatkan. Telah Direalisasikan. Realized Approving the plan to issue new shares through a public offering in a maximum amount of 5.000.000.000 (five billion) shares with a nominal value of each share of IDR100 (one hundred Rupiah); with due observance of the prevailing laws and regulations, including the Capital Market regulations and the Indonesian Stock Exchange Regulations in effect at the place where the Company’s shares are listed. 3. Menyetujui rencana Perseroan menerbitkan waran atas nama Perseroan sebanyak-banyaknya 2.800.0000 (dua miliar delapan ratus juta) waran sesuai dengan hal-hal, syarat-syarat dan ketentuan-ketentuan sehubungan dengan dan pelaksanaan penerbitan waran tersebut. Approving the Company’s plan to issue warrants on behalf of the Company of a maximum of 2.800.000 (two billion eight hundred million) warrants in accordance with the matters, terms and conditions relating to and the implementation of the warrants issuance. 4. Memberikan wewenang dan kuasa kepada Direksi Perseroan dengan hak substitusi untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan dalam rangka efektifnya dan/atau pelaksanaan keputusan-keputusan sebagaimana dimaksud di atas, termasuk tetapi tidak terbatas pada Pernyataan Penerbitan Waran dan perjanjian Pengelolaan Administrasi Waran dan untuk melakukan pencatatan waran tersebut di Bursa Efek Indonesia; Giving authority and power to the Board of Directors of the Company with the right of substitution to take all necessary actions for the effectiveness and/or implementation of the decisions as referred to above, including but not limited to the Warrant Issuance Statement and Warrant Administration Management agreement and to record warrants. mentioned on the Indonesia Stock Exchange; 185 ANNUAL REPORT 2020
  186. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion Keputusan RUPS Sirkuler 2020 Resolution of the 2020 Circular General Meeting of Shareholders 5 . 04 Implementasi Implementation Menyetujui untuk mencatatkan seluruh saham Perseroan setelah dilaksanakannya Penawaran Umum atas saham-saham yang di tawarkan dan dijual kepada masyarakat melalui Pasar Modal dan termasuk saham-saham yang dimiliki oleh pemegang saham lama pada Bursa Efek Indonesia (Company Listing) serta menyetujui untuk mendaftarkan saham-saham dalam Penitipan Kolektif sesuai dengan Peraturan Kustodian SentraJ Efek Indonesia. Approving to list all of the Company’s shares after the Public Offering of the shares offered and sold to the public through the Capital Market and included shares owned by old shareholders on the Indonesia Stock Exchange (Company Listing) and agreed to register the shares. shares in Collective Custody are in accordance with the Indonesian Central Securities Depository Regulations. 6. Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan untuk melakukan semua dan setiap Tindakan yang diperlukan sehubungan dengan Penawaran Umum saham kepada masyarakat melalui Pas.ar Modal, terrnasuk tetapi tidak terbatas: a. Untuk menetapkan Harga Penawaran atas saham-saham yang akan ditawarkan dalam Penawaran umum; b. Untuk menetapkan penggunaan dana atas dana yang diperoleh melalui penawaran. c. Untuk mencatatkan saham-saham Perseroan yang merupakan saham yang telah dikeluarkan dan disetor penuh pada Bursa Efek Indonesia dengan memperhatikankan peraturan dan ketentuan yang berlaku di bidang Pasar Modal. d. Untuk mendaftarkan saham-saham dalam Penitipan Kolektif sesuai dengan Peraturan Kustodian Sentral Efek Indonesia sesuai dengan ketentuan dan peraturan yang berlaku sehubungan dengan hal tersebut. To authorize the Board of Directors of the Company to carry out all and every necessary action in connection with the Public Offering of shares to the public through the Capital Market, including but not limited to: a. To set Offer Price for the shares to be offered in the Public Offering;  b. To determine the use of funds for funds obtained through bidding. c. To list the Company’s shares which are shares that have been issued and fully paid-up on the Indonesia Stock Exchange with due observance of the prevailing rules and regulations in the Capital Market sector. d. To register shares in Collective Custody in accordance with the Indonesian Central Securities Depository Regulations in accordance with the applicable rules and regulations in this regard. 7. Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menetukan kepastian jumlah saham yang akan dikeluarkan dalam Penawaran Umum kepada masyarakat dan memberikan kuasa dan wewenang kepada Dewan Komisaris Perseroan dengan kuasa hak substitusi untuk menyatakan perubahan struktur permodalan Perseroan setelah selesainya proses penawaran saham tersebut di atas serta melakukan perubahan Anggaran Dasar yang diperlukan sehubunqan dengan pelaksanaan dari waran yang diterbitkan oleh Perseroan tersebut berikut penerbitan saham baru terkait dengan pelaksanaan waran tersebut. Giving power to the Board of Commissioners of the Company to determine the certainty of the number of shares to be issued in the Public Offering and give power and authority to the Board of Commissioners of the Company with the power of substitution rights to declare changes in the capital structure of the Company after the completion of the share offering process as mentioned above and make changes The Articles of Association required in connection with the implementation of the warrants issued by the Company and the issuance of new shares related to the exercise of these warrants. 186 LAPORAN TAHUNAN 2020
  187. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report Keputusan RUPS Sirkuler 2020 Resolution of the 2020 Circular General Meeting of Shareholders 8 . 08 Implementasi Implementation Menyetujui untuk mengubah dan menyusun kembali seluruh Anggaran Dasar Perseroan sehubungan dengan perubahan status Perseroan menjadi Perseroan terbatas terbuka publik dalam rangka rangka penyesuaian dengan peraturan Bapepam-LK No. IX.J.1 tentang Pokokpokok Anggaran Dasar Perseroan Yang Melakukan Penawaran Umum Efek Bersifat Ekuitas dan Perusahaan Publik, Lampiran Keputusan Ketua Bapepam & LK No. Kep-179/BL/2008 tanggal 14 (empat belas) Mei 2008 (dua ribu delapan). Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 15/POJK.04/202O tentang Rencana dan Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang saham Perusahaan Terbuka serta Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten Atau Perusahaan Publik dan sehubungan dengan hal tersebut mernberikan kuasa kepada Direksi Perseroan untuk melaksanakan keputusan tersebut di atas termasuk namun tidak terbatas untuk menandatangani akte pernyataan keputusan pemegang saham Perseroan di hadapan Notaris, meminta persetujuan dan/atau memberitahukan perubahan tersebut kepada pihak yang berwenang. Approving to amend and rearrange the entire Articles of Association of the Company in connection with the change in the status of the Company to a publicly listed limited liability company in order to comply with Bapepam-LK regulation No. IX.J.1 concerning the Principles of Articles of Association of Companies Conducting Public Offerings of Securities. Equity and Public Companies, Attachment to Decree of the Chairman of Bapepam & LK No. Kep-179 / BL / 2008 dated 14 (fourteen) May 2008 (two thousand and eight). Financial Services Authority Regulation No. 15 / POJK.04 / 202O concerning Plans and Implementation of General Meeting of Shareholders of Public Companies and Financial Services Authority Regulation No. 33/POJK.04/2014 concerning Directors and Board of Commissioners of Issuers or Public Companies and in this regard gives power of attorney to the Board of Directors of the Company to carry out the aforementioned decision including but not limited to signing the deed of the Company’s shareholder decision witnessed by a Notary, requesting approval and/or notifying the change to the competent authority. 187 ANNUAL REPORT 2020
  188. IKHTISAR KINERJA Company Performance 10 . Keputusan 01 RUPS LAPORAN MANAJEMEN Management Report Sirkuler pada 02 tanggal PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 17 10. Resolution of the Circular General Meeting of Desember 2020 disahkan Akta No. 63, tanggal 17 Shareholders on December 17, 2020 was passed Desember 2020, sebagaimana berikut: Deed No. 63, December 17, 2020, as follows: Keputusan RUPS Sirkuler 2020 Resolution of the 2020 Circular General Meeting of Shareholders 1. 04 Implementasi Implementation Mernberikan persetujuan kepada PT BERKAH ANUGERAH ABADI untuk menjual seluruh sahamnya dalam Perseroan, yakni, sebanyak 2.457.924.400 (dua miliar empat ratus lima puluh tujuh sembilan ratus dua puluh empat ribu empat ratus) saham, kepada dan menunjuk sebagai pembelinya, yakni: a. PT ALPHAPLUS ADHIGANA ASIA, berkedudukan di Jakarta Selatan, sebanyak 204.826.814 (dua ratus empat juta delapan ratus dua puluh enam ribu delapan ratus empat belas saham; b. PT NTI GLOBAL INDONESIA sebanyak 2.253.097.586 (dua miliar dua ratus lima puluh tiga juta sembilan puluh tujuh ribu lima ratus delapan puluh enam) saham; Sehingga setelah jual beli dilaksanakan, susunan pemegang saham akan menjadi sebagai berikut: a. PT NTI GLOBAL INDONESIA, sejumlah 7.988.245.746 (tujuh miliar sembilan ratus delapan puluh delapan juta dua ratus empat puluh lima ribu tujuh ratus empat puluh enam) saham dengan nilai nominal seluruhnya sebesar Rp798.824.574.600,- (tujuh ratus sembilan puluh delapan miliar delapan ratus dua puluh empat juta lima ratus tujuh puluh empat ribu enam ratus Rupiah). b. PT ALPHAPLUS ADHIGANA ASIA, sejumlah 204.826.814 (dua ratus empat juta delapan ratus dua puluh enam ribu delapan ratus empat belas) saham dengan nilai nominal seluruhnya sebesar Rp20.482.681.400,- (dua puluh miliar empat ratus delapan puluh dua juta enam ratus delapan puluh satu ribu empat ratus Rupiah). Sehingga seluruhnya berjumlah 8.193.072.560 (delapan miliar seratus sembilan puluh tiga juta tujuh puluh dua ribu lima ratus enam puluh) saham dengan nilai nominal seluruhnya sebesar Rp819.307.256.000,- (delapan ratus sembilan belas miliar tiqa ratus tujuh juta dua ratus lima puluh enam ribu Rupiah). Giving approval to PT BERKAH ANUGERAH ABADI to sell all of its shares in the Company, as 2.457.924.400 ( two billion four hundred and fifty-seven nine hundred twenty four thousand four hundred) shares, to and designating as the purchaser, namely: a. PT ALPHAPLUS ADHIGANA ASIA, domiciled in South Jakarta, totaling 204.826.814 (two hundred four million eight hundred twenty six thousand eight hundred and fourteen shares; b. PT NTI GLOBAL INDONESIA totaling 2.253.097.586 (two billion two hundred fifty-three million ninety-seven thousand five hundred and eighty-six) shares; So that after the sale and purchase is carried out, the composition of the shareholders will be as follows: a. PT NTI GLOBAL INDONESIA, amounting to 7.988.245.746 (seven billion nine hundred eighty eight million two hundred forty-five thousand seven hundred and forty-six) shares with a total nominal value of IDR798.824.574.600 (seven hundred ninety-eight billion eight hundred twenty-four million five hundred seventy-four thousand six hundred Rupiah).  b. PT ALPHAPLUS ADHIGANA ASIA, totaling 204.826.814 (two hundred four million eight hundred twenty-six thousand eight hundred and fourteen) shares with a total nominal value of IDR20.482.681.400 (twenty billion four hundred eighty two million six hundred and eighty one thousand four hundred Rupiah). So that a total of 8.193.072.560 (eight billion one hundred ninety three million seventy-two thousand five hundred and sixty) shares with a total nominal value of IDR819.307.256.000 (eight hundred nineteen billion tiqa hundred seven million two hundred and fifty-six thousand Rupiah). 188 LAPORAN TAHUNAN 2020
  189. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report DEWAN KOMISARIS The Board of Commissioners Mengacu tentang Undang-Undang Perseroan No .40 Terbatas, Tahun Dewan 2007 Komisaris Referring to the Law No.40 of 2007 concerning Limited Liability Companies, the Board of adalah organ yang bertanggung jawab secara Commissioners is an organ that is collectively kolektif untuk mengawasi dan memberikan nasihat responsible kepada Direksi dan jalannya kegiatan pengurusan advice to the Board of Directors and the course Perseroan dan pelaksanaan penerapan prinsip- of the management of the Company and the prinsip GCG pada seluruh jenjang organisasi. Dewan implementation of Good Corporate Governance Komisaris bertanggung jawab kepada Pemegang principles at all levels of the organization. The Board Saham dan memastikan kepatuhan Perseroan of Commissioners is responsible to the Shareholders terhadap and ensures the Company's compliance with all seluruh peraturan dan perundang- for supervising and providing undangan yang berlaku di Indonesia. applicable laws and regulations in Indonesia. Berdasarkan Anggaran Dasar Perseroan, anggota Based on the Company's Articles of Association, Dewan Komisaris diangkat oleh Rapat Umum members of the Board of Commissioners are appointed Pemegang mendapat by the General Meeting of Shareholders (GMS) after persetujuan Otoritas Jasa Keuangan untuk jangka obtaining approval from the Financial Services Authority waktu 3 (tiga) tahun dengan tidak mengurangi for a period of 3 (three) years without prejudice to the hak right of the Good Corporate Governance to dismiss RUPS waktu. Saham untuk setelah memberhentikan dan/ at any time. Then, proposals for the appointment and/or replacement of members of the Board of kepada RUPS dilakukan dengan memperhatikan Commissioners to the General Meeting of Shareholders rekomendasi Komite Remunerasi dan Nominasi. are made by taking into account the recommendations penggantian usulan sewaktuKomisaris atau Kemudian, (RUPS) pengangkatan anggota Dewan of the Remuneration and Nomination Committee. FUNGSI DEWAN KOMISARIS FUNCTIONS OF THE BOARD OF COMMISSIONERS Fungsi utama Dewan Komisaris sebagai salah satu The main function of the Board of Commissioners as organ Perseroan adalah wakil dari Pemegang Saham one of the Company's organs is the representative yang melakukan pengawasan dan memberi nasihat of the Shareholders who supervises and provides kepada Direksi atas kebijakan Direksi dan jalannya advice to the Board of Directors on the policies kegiatan pengurusan Perseroan dan pelaksanaan of the Board of Directors and the management of penerapan prinsip-prinsip GCG. the Company and the implementation of Good Corporate Governance principles. TUGAS DEWAN KOMISARIS DUTIES OF THE BOARD OF COMMISSIONERS Sesuai dengan Undang-Undang Perseroan Terbatas In accordance with the Law on Limited Liability dan Anggaran Dasar Perseroan, menyebutkan bahwa Companies and the Articles of Association of the tugas Dewan Komisaris adalah untuk melakukan Company, it states that the duties of the Board pengawasan terhadap kebijakan pengurusan, jalannya of Commissioners are to supervise management pengurusan pada umumnya baik mengenai Perseroan policies, the course of management in general, maupun usaha Perseroan yang di lakukan oleh Direksi both regarding the Company and the Company's serta memberikan nasihat kepada Direksi termasuk business carried out by the Board of Directors as well 189 ANNUAL REPORT 2020
  190. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 pengawasan terhadap pelaksanaan Rencana Jangka as providing advice to the Board of Directors including Panjang Perseroan , Rencana Kerja dan Anggaran supervision. Regarding the implementation of the Perseroan, ini Company's Long-term Plan, the Company's Work Plan dan Keputusan RUPS, serta peraturan perundang serta ketentuan Anggaran Dasar and Budget, as well as the provisions of this Articles of undangan yang berlaku, untuk kepentingan Perseroan Association and the Resolution of the General Meeting dan sesuai dengan maksud dan tujuan Perseroan. of Shareholders (GMS), as well as the prevailing laws and regulations, for the benefit of the Company and in accordance with the aims and goals of the Company. KOMPOSISI DEWAN KOMISARIS COMPOSITION OF THE BOARD OF COMMISSIONERS Anggota Dewan Komisaris terdiri dari 4 (empat) Members of the Board of Commissioners consist of 4 orang, dimana Komisaris Utama menjadi ketuanya. (four) people, of which the President Commissioner is Pembagian Dewan the chairman. The division of duties and supervision Komisaris telah diputuskan secara internal oleh tugas dan pengawasan of the Board of Commissioners has been decided Dewan Komisaris. Hasil dari Pernyataan Keputusan internally by the Board of Commissioners. Results Pemegang Saham yang Diambil di Luar Rapat of Shareholders Decisions took Outside the Meeting (Sirkuler) Pemegang Saham Perseroan pada tanggal (Circular) of the Company's Shareholders on May 27th, 27 Mei 2020 yang berita acaranya dituangkan dalam 2020 the minutes of which are stated in the Notary Akta Notaris No. 149 tanggal 28 Mei 2020, dibuat Deed No. 149 on May 28th,2020, made by Notary oleh Notaris Eliwaty Tjitra, S.H., di Jakarta, susunan Eliwaty Tjitra, S.H., in Jakarta, the composition of the Dewan Komisaris Perseroan adalah sebagai berikut: Company's Board of Commissioners is as follows: Nama Name Jabatan Position Dasar Pengangkatan Basis Appointment Masa Kerja Employment Period Ationo Teguh Basuki Presiden Komisaris President Commissioner RUPS Sirkuler 2020 GMS Circular 2020 2020–2023 Fransisca Ekawaty Komisaris Independen Independent Commissioner RUPS Sirkuler 2019 GMS Circular 2019 2019–2023 Hadi Sunaryo Komisaris Independen Independent Commissioner RUPS Sirkuler 2019 GMS Circular 2019 2019–2023 Jenmi Sintara *) Komisaris Independen Independent Commissioner RUPS Sirkuler 2020 GMS Circular 2020 2020–2023 * belum lulus fit and proper tess dan belum memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan * Has not passed the fit and proper test and has not received approval from the Financial Services Authority Susunan atau komposisi tersebut telah memenuhi The composition has met the applicable provisions ketentuan as regulated in Bank Indonesia Regulation No.11/33/ yang berlaku sebagaimana diatur dalam Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 PBI/2009 on tanggal 7 Desember 2009 tentang Pelaksanaan Implementation of Good Corporate Governance for December 7, 2009 concerning the Good Corporate Governance Bagi Bank Umum Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. Syariah dan Unit Usaha Syariah. 190 LAPORAN TAHUNAN 2020
  191. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance RANGKAP JABATAN Peraturan Bank 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 CONCURRENT POSITION 11 /33/PBI/2009 Bank Indonesia Regulation No. 11/33/PBI/2009 on tanggal 7 Desember 2009 tentang Pelaksanaan December 7, 2009 concerning the Implementation of Good Corporate Governance Bagi Bank Umum Good Corporate Governance for Sharia Commercial Syariah dan Unit Usaha Syariah telah mengatur Banks and Sharia Business Units has regulated the diperbolehkannya rangkap jabatan bagi struktur permissibility of concurrent positions for the structure Direksi Jasa of the Board of Directors and Board of Commissioners Keuangan (LJK). Rangkap jabatan anggota Dewan of Financial Services Institutions (LJK). Concurrent Komisaris juga diatur pada Pasal 26 ayat (1) Peraturan positions for members of the Board of Commissioners Bank Indonesia No. 11/3/PBI/2009 tanggal 29 Januari are also regulated in Article 26 paragraph (1) of Bank 2009 tentang Bank Umum Syariah. Berikut rangkap Indonesia Regulation No. 11/3/PBI/2009 on January jabatan Dewan Komisaris Perseroan: 29th ,2009 concerning Sharia Commercial Banks. The dan Indonesia TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility Dewan No. Komisaris Lembaga following are the concurrent positions of the Board of Commissioners of the Company: Nama Name Jabatan Position Jabatan Pada Perusahaan/Instansi Lain Position at Other Company/Institution Nama Perusahaan/Instansi Lain Name of Other Company/ Institution Ationo Teguh Basuki Presiden Komisaris President Commissioner Tidak menjabat pada perusahaan/ instansi lain Not serving in other companies/ agencies - Fransisca Ekawaty Komisaris Independen Independent Commissioner Direktur Director PT Sippa Kemasan International. General Manager Treasury PT Perusahaan Pengelola Aset (Persero) PPA) Independent Commissioner PT Bank Maybank Syariah Indonesia Hadi Sunaryo Komisaris Independen Independent Commissioner Direktur Director PT Inti Mitra Sehati Jenmi Sintara* Komisaris Independen Independent Commissioner Division Head PT Link Net Tbk * belum lulus fit and proper test dan belum memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan * Has not passed the fit and proper test and has not received approval from the Financial Services Authority 191 ANNUAL REPORT 2020
  192. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 04 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion INTEGRITAS , KOMPETENSI DAN REPUTASI KEUANGAN INTEGRITY, COMPETENCE AND FINANCIAL REPUTATION Seluruh anggota Dewan Komisaris telah memiliki All members of the Board of Commissioners have integritas, kompetensi dan reputasi keuangan yang integrity, memadai. Seluruh anggota Dewan Komisaris telah reputation. All members of the Board of Commissioners lulus fit and proper test dan telah memperoleh surat have passed the fit and proper test and have obtained persetujuan dari BI dan/atau OJK, sebagai berikut: a letter of approval from BI and/or OJK, are as follows: 1. 1. Hasil kelulusan Fit & Proper Test untuk Bapak competence and adequate financial Results of Fit & Proper Test for Mr. Ationo Teguh Ationo Teguh Basuki Selaku Calon Presiden Basuki as Candidate for President Commissioner Komisaris berdasarkan Surat Keputusan Otoritas based on the Decree of the Financial Services Jasa Keuangan No. SR-30/PB.101/2020 tanggal Authority No. SR-30/PB.101/2020 on October 15 Oktober 2020 perihal Keputusan Hasil Uji 15, 2020 regarding the Decision on the Fit and Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Proper Test for the Candidate for President Test) Calon Presiden Komisaris Perseroan. Commissioner of the Company. 2. Hasil kelulusan Fit & Proper Test untuk Ibu Fransisca Ekawati Selaku Calon 2. The results of passing the Fit & Proper Test for Mrs. Komisaris Fransisca Ekawati as Candidate for Independent Independen berdasarkan Surat Bank Indonesia Commissioner based on Bank Indonesia Letter No. 14/1/GBI/DPbS tanggal 15 Maret 2012 perihal No. 14/1/GB /DPbS on March 15, 2012 regarding Keputusan Hasil Uji Kemampuan dan Kepatutan the Decision on the Fit and Proper Test for (Fit and Proper Test) Calon Komisaris Independen Candidates for Independent Commissioner of PT Bank Maybank Syariah Indonesia. PT Bank Maybank Syariah Indonesia. 3. Hasil kelulusan Fit & Proper Test untuk Hadi 3. The results of passing the Fit & Proper Test for Sunaryo Selaku Calon Komisaris Independen Hadi Sunaryo as Candidate for Independent berdasarkan Dewan Commissioner based on a copy of the Decree Komisioner Otoritas Jasa Keuangan No. SR-16/ Salinan Keputusan of the Board of Commissioners of the Financial PB.131/2015 tanggal 2 Oktober 2015 tentang Services Authority No. SR-16/PB.131/2015 on Hasil Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and October 2, 2015 regarding the results of theFit Proper Test) Bapak Hadi Sunaryo Selaku Calon and Proper Test for Mr. Hadi Sunaryo as a Komisaris Independen Pada PT Bank Maybank Candidate for Independent Commissioner at Syariah PT Bank Maybank Syariah Indonesia. Indonesia. TUGAS DEWAN KOMISARIS DUTIES OF THE BOARD OF COMMISSIONERS Dewan Komisaris memiliki tugas dan tanggung The jawab untuk memastikan pelaksanaan prinsip- responsibilities to ensure the implementation of Good prinsip GCG dalam semua aktivitas Perseroan di tiap Corporate Governance principles in all activities of the tingkat maupun jenjang organisasi. Berikut tugas Company at every level and level of the organization. The dan tanggung jawab Dewan Komisaris Perseroan, following are duties and responsibilities of the Board of yang terdiri dari: Commissioners of the Company, which consist of: 1. Melaksanakan pengawasan terhadap 1. Board of Commissioners has duties and Supervising the implementation of the duties pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi and responsibilities of the Board of Directors secara berkala maupun sewaktu-waktu, serta periodically and at any time, as well as providing memberikan nasihat kepada Direksi. advice to the Board of Directors. 192 LAPORAN TAHUNAN 2020
  193. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 2 . Dalam melakukan pengawasan sebagaimana dimaksud atas, 08 2. To carry out the supervision as referred to above, the Board of Commissioners directs, monitors and mengarahkan, memantau, dan mengevaluasi evaluates the implementation of the Company's pelaksanaan Perseroan. strategic policies. To facilitate supervision by the Untuk memudahkan pengawasan oleh Dewan Board of Commissioners, the Company submits Komisaris, Perseroan menyampaikan laporan a quarterly Bank Business Plan Realization Realisasi Rencana Bisnis Bank (RBB) secara report to the Board of Commissioners. In triwulanan kepada Dewan Komisaris. Selain addition, the Board of Directors always reports itu Direksi selalu melaporkan perkembangan on the progress of the implementation of the pelaksanaan Perseroan Company's strategic policies in every Board of dalam setiap Rapat Dewan Komisaris yang Commissioners meeting which is held every 2 diadakan setiap 2 (dua) bulan sekali. (two) months. kebijakan kebijakan melakukan Dewan 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report Komisaris 3. Dalam di TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility strategis strategis pengawasan Dewan 3. To carry out supervision, the Board of Komisaris tidak terlibat dalam pengambilan Commissioners is not involved in making keputusan decisions kecuali kegiatan operasional pengambilan Perseroan, keputusan on the Company's operational untuk activities, except in making decisions to provide pemberian pembiayaan kepada pihak terkait financing to relate parties as stipulated in the sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar Articles of Association and the provisions of dan ketentuan Bank Indonesia tentang batas Bank Indonesia regarding Legal Landing Limit maksimum penyaluran dana dan hal-hal lain and other matters stipulated in the Articles of yang ditetapkan dalam Anggaran Dasar. Association. 4. Memastikan bahwa Direksi telah menindak 4. To ensure that the Board of Directors has followed lanjuti temuan audit dan rekomendasi dari up on audit findings and recommendations from hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan, the results of supervision by the Financial Services Bank Indonesia, audit internal, audit eksternal, Authority, Bank Indonesia, internal audit, external Dewan Pengawas Syariah, dan otoritas lainnya. audit, the Syariah Supervisory Board, and other Dalam setiap Rapat Dewan Komisaris, Direksi authorities. In every Board of Commissioners selalu melaporkan perkembangan tindak lanjut meeting, the Board of Directors always reports atas temuan audit dan rekomendasi dari audit the follow-up progress on audit findings and internal (Satuan Kerja Audit Internal/SKAI), audit recommendations from internal audit (Internal eksternal, OJK, BI, Dewan Pengawas Syariah, Audit Unit/SKAI), external audit, OJK, BI, the dan hasil pengawasan otoritas lainnya. Syariah Supervisory Board, and the results of supervision by other authorities.  5. Memberitahukan kepada OJK paling lambat 7 5. Notifying the OJK no later than 7 (seven) working (tujuh) hari kerja sejak ditemukannya: days after the discovery of: a. pelanggaran a. Violation of laws and regulations in the undangan peraturan di bidang perundang- keuangan dan financial and banking sector. perbankan. b. The situation or an estimated situation that b. keadaan atau perkiraan keadaan yang dapat may endanger the sustainability of the membahayakan kelangsungan usaha Bank. Bank's business 6. Melaksanakan pembagian tugas dan wewenang 6. To carry out the division of duties and authorities setiap anggota Direksi. for each member of the Board of Directors. 193 ANNUAL REPORT 2020
  194. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 7 . Membentuk Komite Pemantau Risiko, Komite 7. To Establish a Oversight Risk Management Remunerasi dan Nominasi, dan Komite Audit Committee, Remuneration and Nomination serta komite-komite Committee, and Audit Committee and ensure tersebut telah menjalankan tugasnya secara memastikan bahwa that these committees have carried out their efektif. duties effectively. RAPAT DEWAN KOMISARIS THE BOARD OF COMMISSIONERS MEETING Dewan rapat The Board of Commissioners holds regular meetings secara berkala sekurang-kurangnya 1 (satu) kali Komisaris menyelenggarakan at least 1 (one) time in 2 (two) months or every time dalam 2 (dua) bulan atau setiap waktu bilamana deemed necessary. The Board of Commissioners dianggap perlu. Rapat Dewan Komisaris membahas Meeting permasalahan sesuai dengan agenda dan keputusan the agenda and the resolutions of the Board of Rapat Dewan Komisaris harus diambil berdasarkan Commissioners Meeting must be made based on musyawarah untuk mufakat. Apabila tidak tercapai deliberation to reach a consensus. If not achieved, the maka keputusan diambil dengan pemungutan decision will be made by voting based on agreement suara berdasarkan suara setuju paling sedikit votes of at least more than ½ (one half) of the number lebih dari ½ (satu per dua) dari jumlah suara yang of votes cast in the meeting. If the votes that agree dikeluarkan dalam rapat. Apabila suara yang setuju and disagree are balanced, the chairman of the Board dan tidak setuju berimbang maka ketua Rapat of Commissioners Meeting will decide. Every result of Dewan Komisaris yang akan memutuskan. Setiap the Board of Commissioners Meeting always writes hasil Rapat Dewan Komisaris senantiasa dituangkan in the minutes of meeting and well documented, dalam risalah rapat dan didokumentasikan dengan including the disclosure of dissenting opinions clear. baik, termasuk pengungkapan dissenting opinions During 2020, the Board of Commissioners held 6 (six) secara jelas. Selama tahun 2020, Dewan Komisaris meetings with the attendance of members of the menggelar rapat sebanyak 6 (enam) kali dengan Board of Commissioners were as follows: discusses issues in accordance with jumlah kehadiran anggota Dewan Komisaris sebagai berikut: Tabel Kehadiran Rapat Dewan Komisaris Tahun 2020 Table Attendance at the 2020 Board of Commissioners Meeting Nama Name Jabatan Position Jumlah Rapat Number of Meetings Kehadiran (X) Atendance (X) Persentase (%) Percentage (%) 3/3 3 100% Ationo Teguh Basuki Presiden Komisaris President Commissioner Fransisca Ekawaty Komisaris Independen Independent Commissioner 6 6 100% Hadi Sunaryo Komisaris Independen Independent Commissioner 6 5 84% Jenmi Sintara* Komisaris Independen Independent Commissioner 3/3 3 100% *) belum lulus fit and proper test dan belum memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan *) have not passed the fit and proper test and have not obtained approval from the Financial Services Authority 194 LAPORAN TAHUNAN 2020
  195. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 Tabel Frekuensi dan Kehadiran Rapat Dewan Komisaris Tahun 2020 Table Attendance of the Board of Commissioners and 2020 Frequency Meeting Agenda Agenda No . ATB FE HS JS 1. Review Pedoman APU PPT. Reviewing the APU PPT Guidelines. - V V - 2. Review Term of Refference Komite Pemantau Risiko. Reviewing of Term of Refference the Oversight Risk Management Committee (ORMC). - V V - 3. Review Term of Refference Komite Pembiayaan. Reviewing of the Term of Refference of the Financing Committee. - V V - 4. Review KPI BOD. Reviewing KPI BOD. V V V V 5. Proses Pengajuan Fit & Proper Test Calon Direksi dan Dewan Komisaris. Processing to submit fit & proper tests for candidates for the Board of Directors and Board of Commissioners. V V V V 6. Monitong Hasil Audit OJK. Monitoring OJK Audit Results. V V V V 7. Penyampaian proses IPO BNS. Submission of the BNS IPO process. V V X V Catatan: Note: ATB FE HS JS : Ationo Teguh Basuki : Fransisca Ekawaty : Hadi Sunaryo : Jenmi Sintara RAPAT DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI THE BOARD OF COMMISSIONERS AND BOARD OF DIRECTORS MEETING Selama tahun 2020 Dewan Komisaris dan Direksi During 2020 the Board of Commissioners and telah melaksanakan rapat sebanyak 2 (dua) kali yaitu Directors held 2 (two) meetings, it was on November pada tanggal 10 November 2020 dan 27 November 10, 2020 and on November 27, 2020 with the meeting 2020 dengan agenda rapat antara lain sebagai agenda were as follows: berikut: 195 ANNUAL REPORT 2020
  196. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 Agenda Agenda No . 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ATB ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion FE HS JS BH HYK MR 04 BND 1. Visi dan Misi Bank. Vision and Mission of the Bank. V x x x V V V V 2. Target Financial 2021-2023. Financial Targets of 2021-2023. V x x x V V V V 3. Kebijakan Manajemen Risiko dan Kepatuhan. Risk Management and Compliance Policy. V x x x V V V V 4. Strategi Pengembangan Organisasi. Organizational Development Strategy. V x x x V V V V 5. Kajian Pembukaan Cabang. Study of branch opening. V V V V V V V V 6. Rencana Penjualan Aset. Assets Sales Plan V V V V V V V V 7. Rencana IPO. IPO plans. V V V V V V V V Catatan: Note: ATB FE HS JS BH HYK MR BND : Ationo Teguh Basuki : Fransisca Ekawaty : Hadi Sunaryo : Jenmi Sintara** : Basuki Hidayat* : Harry Yohanes Karundeng** : Mohammad Riza : Baiq Nadea Dzurriatin *)belum lulus fit and proper test dan belum memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan. **) Kembali menjabat sebagai Direktur Operasional setelah belum diperolehnya persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan untuk Jabatan Direktur Utama. *) have not passed the fit and proper test and have not obtained approval from the Financial Services Authority. **) Returned to serve as Operations Director after not obtaining approval from the Financial Services Authority for the Position of President Director. PELAKSANAAN TUGAS, REKOMENDASI DAN KEPUTUSAN DEWAN KOMISARIS IMPLEMENTATION OF DUTIES, RECOMMENDATIONS AND DECISIONS OF THE BOARD OF COMMISSIONERS Dewan Komisaris menjalankan tugasnya di tahun The Board of Commissioners carried out its duties in 2020. Dalam melakukan pengawasan dan pemberian 2020. In conducting supervision and providing advice nasihat kepada Direksi disampaikan melalui saran, to the Board of Directors, it was conveyed through rekomendasi dan surat keputusan Dewan Komisaris, suggestions, recommendations and decisions of mencakup pengadaan rapat terkait pembahasan the Board of Commissioners, including holding persoalan yang berhubungan dengan manajemen meetings related to issues related to management Perseroan dan mengevaluasi kinerja Perseroan. Company and evaluate the Company's performance. PENILAIAN KINERJA DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI PERFORMANCE ASSESSMENT OF THE BOARD OF COMMISSIONERS AND DIRECTORS Sepanjang telah Throughout 2020, the Board of Commissioners had melaksanakan tugas-tugasnya, mencakup pengadaan tahun 2020, Dewan Komisaris carried out its duties, including holding meetings rapat terkait pembahasan persoalan yang berhubungan related to discuss issues related to the management 196 LAPORAN TAHUNAN 2020
  197. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 dengan manajemen Perseroan dan mengevaluasi of the Company and evaluating the performance kinerja Perseroan . Hingga periode 31 Desember 2019 of the Company. Until on December 31st, 2019, the Dewan Komisaris telah melaksanakan tugas-tugasnya, Board of Commissioners had carried out its duties, mencakup mengadakan rapat terkait pembahasan including holding meetings related to discuss issues persoalan yang berhubungan dengan manajemen related to the management of the Company and Perseroan dan mengevaluasi kinerja Perseroan. Selain evaluating the Company's performance. In addition merekomendasikan pelaksanaan prinsip-prinsip Good to recommend the implementation of the principles Corporate Governance dengan baik, Dewan Komisaris of Good Corporate Governance properly, the Board juga telah berupaya melakukan tindakan pengawasan of Commissioners had also made efforts to supervise terhadap kebijakan pengurusan Perseroan serta the management policies of the Company and memberikan nasihat dan rekomendasi kepada Direksi provide advice and recommendations to the Board guna memastikan bahwa bisnis dan usaha Perseroan of Directors to ensure that the Company's business berjalan dengan baik. and business were running well. KEPEMILIKAN SAHAM DEWAN KOMISARIS SHARE OWNERSHIP OF THE BOARD OF COMMISSIONERS Seluruh anggota Dewan Komisaris tidak mempunyai All members of the Board of Commissioners do not kepemilikan saham yang mencapai 5% (lima persen) have share ownership that reaches 5% (five percent) atau lebih dari modal disetor, meliputi jenis dan or more of the paid-up capital, including the type jumlah saham pada Perseroan, maupun bank dan and number of shares in the Company, as well as Perseroan lain yang berkedudukan di dalam atau banks and other companies domiciled in Indonesia luar negeri. or abroad. HUBUNGAN AFILIASI DEWAN KOMISARIS, DIREKSI DAN PEMEGANG SAHAM PENGENDALI AFFILIATION RELATIONSHIP OF THE BOARD OF COMMISSIONERS, DIRECTORS AND CONTROLLING SHAREHOLDERS Salah satu bentuk penerapan GCG dalam Perseroan One of the implementation form of Good Corporate adalah informasi Governance in the Company is the disclosure of mengenai hubungan afiliasi atau keterikatan atau information regarding affiliations or attachments ketergantungan keuangan, or dependencies in financial, management, share kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan ownership and/or family relationships up to the keluarga sampai dengan derajat kedua; antar pejabat second degree; among other members of the anggota Dewan Komisaris lainnya, anggota Direksi dan Board of Commissioners, members of the Board pemegang saham pengendali atau pemegang saham of Directors and controlling shareholders or major utama, yang dapat mempengaruhi kemampuan shareholders, which may affect the ability of the pejabat untuk bertindak independen. officer to act independently. Hubungan Keuangan dan Hubungan Keluarga Financial Anggota Dewan Komisaris dan Direksi dan/atau Members of the Board of Commissioners and Pemegang Saham Pengendali Perseroan dijelaskan Directors and/or Controlling Shareholders of the dalam tabel sebagai berikut: Company are described in the following table: dengan adanya dalam keterbukaan hubungan 197 Relations and Family Relationships ANNUAL REPORT 2020
  198. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 Hubungan Keluarga Family Relationship Nama Name Jabatan Position Dewan Komisaris Board of Commissioners Direksi Board of Directors Pemegang Saham Pengendali Controlling of Shareholders Ationo Teguh Basuki Presiden Komisaris President Commissioner Tidak No Tidak No Tidak No Fransisca Ekawaty Komisaris Independen Independent Commissioner Tidak No Tidak No Tidak No Hadi Sunaryo Komisaris Independen Independent Commissioner Tidak No Tidak No Tidak No Jenmi Sintara *) Komisaris Independen Independent Commissioner Tidak No Tidak No Tidak No Basuki Hidayat**) Direktur Operasional Director of operations Tidak No Tidak No Tidak No Harry Yohanes Karundeng*) Direktur Operasi dan Teknologi Informasi Director of Operations and Information Technology Tidak No Tidak No Tidak No Mohammad Riza Direktur Bisnis Business Director Tidak No Tidak No Tidak No Baiq Nadea Dzurriatin Direktur Kepatuhan Compliance Director Tidak No Tidak No Tidak No *)belum lulus fit and proper test dan belum memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan. **) Kembali menjabat sebagai Direktur Operasional setelah belum diperolehnya persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan untuk Jabatan Direktur Utama. *) have not passed the fit and proper test and have not obtained approval from the Financial Services Authority. **) Returned to serve as Operations Director after not obtaining approval from the Financial Services Authority for the Position of President Director. Hubungan Keuangan Financial Relations Nama Name Jabatan Position Dewan Komisaris Board of Commissioners Direksi Board of Directors Pemegang Saham Pengendali Controlling of Shareholders Ationo Teguh Basuki Presiden Komisaris President Commissioner Tidak No Tidak No Tidak No Fransisca Ekawaty Komisaris Independen Independent Commissioner Tidak No Tidak No Tidak No Hadi Sunaryo Komisaris Independen Independent Commissioner Tidak No Tidak No Tidak No Jenmi Sintara*) Komisaris Independen Independent Commissioner Tidak No Tidak No Tidak No Basuki Hidayat**) Direktur Operasional Director of Operations Tidak No Tidak No Tidak No Harry Yohanes Karundeng*) Direktur Operasi dan Teknologi Informasi Director of Operations and Information Technology Tidak No Tidak No Tidak No Mohammad Riza Direktur Bisnis Business Director Tidak No Tidak No Tidak No Baiq Nadea Dzurriatin Direktur Kepatuhan Compliance Director Tidak No Tidak No Tidak No *)belum lulus fit and proper test dan belum memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan. **) Kembali menjabat sebagai Direktur Operasional setelah belum diperolehnya persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan untuk Jabatan Direktur Utama. *) have not passed the fit and proper test and have not obtained approval from the Financial Services Authority. **) Returned to serve as Operations Director after not obtaining approval from the Financial Services Authority for the Position of President Director. 198 LAPORAN TAHUNAN 2020
  199. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 KEBIJAKAN KEBERAGAMAN KOMPOSISI DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI POLICY ON DIVERSITY IN COMPOSITION OF THE BOARD OF COMMISSIONERS AND THE BOARD OF DIRECTORS Pertumbuhan teknologi finansial saat ini cukup The growth of financial technology is currently quite signifikan pengguna significant with the increasing number of users of masyarakat , digital financial services in the community, one of salah satu pendorong hal ini adalah kemudahan the driver of this is convenience which is one of the dalam yang merupakan salah satu kegiatan usaha Company's business activities. Considering this, the Perseroan. Menimbang hal tersebut, Perseroan Company will need a variety of competencies and akan membutuhkan beragam kompetensi dan expertise at the management level, especially at keahlian pada level manajemen, khususnya pada the Board of Commissioners and Directors in order Dewan Komisaris dan Direksi agar senantiasa to always be able to answer the challenges of the dapat menjawab tantangan dunia usaha dengan business world with its strategic policies. layanan dengan jasa meningkatnya keuangan kebijakan-kebijakan digital di strategisnya. (Profil Dewan Komisaris sudah dijabarkan pada BAB (The profile of the Board of Commissioners is already Profil Perusahaan) presented in Company Profile Chapter) Penilaian Perseroan akan perlunya keberagaman The Company’s assessment of necessary for diversity komposisi alternatif of compositions in order to solve a problem and pemecahan masalah dan mendorong pengambilan encourage more objective and comprehensive keputusan yang lebih objektif dan komprehensif, decision making, taking into account the diversity dengan mempertimbangkan unsur keberagaman of elements from discipline, competence, age, dari bidang keilmuan, kompetensi, usia, keahlian, expertise, working experience, and gender so that pengalaman kerja, dan gender agar paradigma the paradigm in decision making becomes broader. agar dapat memberikan dalam pengambilan keputusan menjadi lebih luas. 199 ANNUAL REPORT 2020
  200. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 KOMITE-KOMITE DI BAWAH DEWAN KOMISARIS Committees Under the Board of Commissioners Hingga 31 Desember Komisaris Until on December 31st , 2020, the Board of membantu Commissioners formed committees that assist in pelaksanaan tugas Dewan Komisaris, yakni Komite implementation of the Board of Commissioners’ Pemantau Risiko, Komite Remunerasi dan Nominasi duties, namely the Oversight Risk Management dan Committee, the Remuneration and Nomination membentuk 2020, komite–komite Komite Audit. Dewan yang Pelaksanaan pengawasan sepenuhnya di lakukan oleh Dewan Komisaris. Committee and the Audit Committee. The implementation of full supervision was carried out by the Board of Commissioners. KOMITE PEMANTAU RISIKO OVERSIGHT RISK MANAGEMENT COMMITTEE Anggota Komite Pemantau Risiko Perseroan per Members posisi 31 Desember 2020 adalah sebagai berikut: Management Committee on December 31 , 2020 of the Company's Oversight Risk position were as follows: No. Nama Name Jabatan Position 1. Hadi Sunaryo Komisaris Independen (Ketua) Independent Commissioner (Chairman) 2. Fransisca Ekawati Komisaris Independen (Anggota) Independent Commissioner (Member) 3. Reynold M Batubara Pihak Independen (Anggota) Independent Party (Member) 4. Andreas Danny Soesanto Pihak Independen (Anggota) Independent Party (Member) Tugas dan Tanggung Jawab Duties And Responsibilities Duties And Responsibilities  Tugas dan tanggung jawab Komite Pemantau Risiko Duties anda responsibilities of the Monitoring sebagai berikut: Committee’s risk are as follows: 1. Melakukan manajemen 2. Melakukan evaluasi tentang kebijakan 1. Evaluating risk management policies; risiko; kesesuaian 2. Evaluating the suitability of risk management antara kebijakan manajemen risiko dengan policies and the implementation of these pelaksanaan evaluasi kebijakan tentang tersebut; policies;  3. Melakukan evaluasi pelaksanaan tugas Komite 3. Evaluating the implementation of duties of Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen the Risk Management Committee and Risk Risiko, guna memberikan rekomendasi kepada Management Work Unit, in order to provide Dewan Komisaris. recommendation to the Board of Commissioners. 200 LAPORAN TAHUNAN 2020
  201. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 07 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 Rapat Komite Pemantau Risiko Oversight Risk Management Committee Meeting Komite Pemantau Risiko melakukan rapat secara The Oversight Risk Management Committee meets periodik 1 (satu) kali setiap 2 (dua) bulan dengan periodically 1 (one) time every 2 (two) months provided ketentuan kuorum kehadiran minimal 50% dari seluruh that the attendance quorum is at least 50% of all members anggota Komite Pemantau Risiko. Setiap keputusan of the Oversight Risk Management Committee. Every Rapat Komite diambil berdasarkan musyawarah untuk decision in the Committee Meeting takes based on mufakat. Dalam hal terdapat suara yang berimbang, deliberation to reach consensus. In the event of a balanced keputusan akhir diambil oleh Ketua Komite. vote, the final decision is taken by the Committee Chair. Selama periode tahun 2020 Komite Pemantau During Risiko telah melakukan 4 (empat) kali rapat dengan Management Committee had conducted 4 (four) frekuensi meetings kehadiran anggota Komite sebagai berikut: the Committee No. Nama Name 2020 with period, the the attendance members were as Oversight Risk frequency follows: Frekuensi Kehadiran Attendance Frequency Persentase Kehadiran Attendance Percentage Keterangan Description 2x rapat berhalangan hadir 2x meetings were unable to attend 1. Hadi Sunaryo 2 50% 2. Fransisca Ekawati 4 100% 3. Reynold M Batubara 2/2 100% 4. Andreas D. Susanto*) 1/1 100% 5. Richard Chang**) 2/2 100% of *) Menjabat sebagai anggota Komite sejak Juli 2020. **) Berhenti menjabat sebagai anggota Komite sejak Juni 2020. *) Served as a member of the Committee since July 2020. **) Stop serving as a member of the Committee since June 2020. Pelaksanaan Kegiatan Komite Pemantau Risiko Implementation of Oversight Risk Management Committee Activities Uraian pelaksanaan kegiatan Komite pada periode Description of the implementation of Committee tahun 2020 adalah sebagai berikut: activities in the 2020 period was as follows: Tanggal Date 7 Februari 2020 February 7, 2020 April 2020 April 2020 18 Juni 2020 June 18, 2020 12 Agustus 2020 August 12, 2020 Agenda Agenda Pembahasan materi meeting sebelumnya. Operational Matrix. Credit Risk Report. Market Risk Report. Liquidity Risk Report. Operational Risk Report. Material Discussion of previous meeting. • Operational Matrix. • Credit Risk Report. • Market Risk Report. • Liquidity Risk Report. • Operational Risk Report. Pembahasan materi meeting sebelumnya. • Credit Risk Report. • Market Risk Report. • Liquidity Risk Report. Material Discussion of previous meeting. • Credit Risk Report. • Market Risk Report. • Liquidity Risk Report. • • • • Pembahasan materi meeting sebelumnya. Laporan Risiko Pembiayaan. Laporan Akun/Debitur Hapus buku. Laporan Risiko Pasar dan Likuiditas. Laporan Risiko Operasional. Material Discussion of previous meeting. • Financing Risk Report. • Account / Debtor Report Delete book. • Market and Liquidity Risk Report. • Operational Risk Report. • • • • Finalisasi Risalah Rapat ORMC sebelumnya. Laporan Profil Risiko Juni 2020 Laporan Risiko Pembiayaan Laporan Akun/Debitur Hapus Buku Laporan Risiko Pasar dan Likuiditas Finalization of previous ORMC meeting. • Risk Profile Report June 2020 • Financing Risk Report • Account / Debtor Report Delete Books • Market and Liquidity Risk Report • • • • • 201 ANNUAL REPORT 2020
  202. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI REMUNERATION AND NOMINATION Anggota Committee Komite Remunerasi dan Nominasi Members of the 04 Company 's Perseroan per posisi 31 Desember 2020 adalah Remuneration and Nomination Committee as of sebagai December 31, 2020 position are as follows: berikut: No. Nama Name Jabatan Position 1. Fransisca Ekawati Komisaris Independen (Ketua) Independent Commissioner (Chairman) 2. Hadi Sunaryo Komisaris Independen (Anggota) Independent Commissioner (Member) 3. Tiara Anggitasari Pejabat Eksekutif/Head of Human Capital Department (Anggota) Executive Officer/Head of Human Capital Department (Member) Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities of  Anggota Komite Pemantau Risiko Perseroan per Members posisi 31 Desember 2020 adalah sebagai berikut: Management Committee on December 31st , 2020, of the Company's Oversight Risk were as follows: 1. Terkait Kebijakan Remunerasi: a. Melakukan evaluasi 1. terhadap kebijakan Regarding Remuneration Policy: a. Evaluating the remuneration policy. remunerasi. b. Melakukan evaluasi terhadap kesesuaian antara kebijakan pelaksanaan remunerasi kebijakan b. Evaluating the suitability of the remuneration dengan policy and the implementation of policy. tersebut. c. Memberikan rekomendasi kepada Dewan c. Providing recommendations to the Board of Komisaris mengenai kebijakan remunerasi Commissioners regarding the remuneration bagi Dewan Komisaris, Direksi, Dewan policy for the Board of Commissioners, Board Pengawas Syariah, Pejabat Eksekutif dan of Directors, Syariah Supervisory Board, pegawai secara keseluruhan. Executive Officers and employees as a whole. 2. Terkait Kebijakan Nominasi: 2. Regarding Nomination Policy: a. Memberikan rekomendasi kepada Dewan a. Providing recommendations to the Board of Komisaris mengenai sistem serta prosedur Commissioners regarding the system and pemilihan dan/atau penggantian anggota procedure for selecting and/or replacing Dewan members of the Board of Commissioners, Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah. Board of Directors and Syariah Supervisory Board. b. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris anggota of Commissioners regarding candidates Dewan Komisaris, Direksi dan/atau Dewan for the Board of Commissioners, Board of Pengawas c. Memberikan mengenai calon b. Providing recommendations to the Board Syariah. rekomendasi Directors and/or Syariah Supervisory Board. kepada c. Providing recommendations to the Board Dewan Komisaris mengenai calon pihak of Commissioners regarding candidates independen yang akan menjadi anggota for independent parties who will become Komite. members of the Committee. 202 LAPORAN TAHUNAN 2020
  203. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee Meeting Komite Remunerasi dan Nominasi melakukan rapat Remuneration and Nomination Committee meets secara periodik sekurang-kurangnya 1 (satu) kali periodically at least 1 (one) time every 3 (three) setiap 3 (tiga) bulan dengan ketentuan kuorum months provided that the attendance quorum is at kehadiran minimal 50% dari seluruh anggota Komite least 50% of all members of the Remuneration and Remunerasi keputusan Nomination Committee. Each Remuneration and Remunerasi dan Nominasi diambil berdasarkan dan Nomination decision is taken based on deliberation musyawarah untuk mufakat. Dalam hal terdapat to reach consensus. In the event of a balanced vote, suara yang berimbang, keputusan akhir diambil oleh the final decision is taken by the Committee Chair. Ketua Komite. Selama periode tahun 2020 Komite During the 2020 period the Remuneration and Remunerasi dan Nominasi telah melakukan 5 (lima) Nomination Committee held 5 (five) meetings with kali rapat dengan frekuensi kehadiran anggota the attendance frequency of Committee members Komite sebagai berikut: were as follows: No. Nominasi. Nama Name Setiap Frekuensi Kehadiran Attendance Frequency Persentase Kehadiran Attendance Percentage Keterangan Description 1. Fransisca Ekawati 5x 100% - 2. Hadi Sunaryo 5x 100% - 3. Tiara Anggitasari 5x 100% - Pelaksanaan Kegiatan Komite Remunerasi dan Nominasi Implementation of the Remuneration and Nomination Committee Uraian pelaksanaan kegiatan Komite pada periode Committee Description of the activities in the 2020 tahun 2020 adalah antara lain sebagai berikut: period were as follows: Tanggal Date Agenda Agenda 22 April 2020 April 22, 2020 Berakhirnya Masa Probation Karyawan BNS. The End of Period of Probation BNS Employees. 4 Juni 2020 June 4, 2020 Informasi Pemberhentian Pihak Independen Anggota Komite Audit dan Pemantau Risiko BNS, Bapak Richard Chang. Information on the Dismissal of Independent Party Member of the Audit and Oversight Risk Management Committee of BNS, Mr. Richard Chang. 30 Juni 2020 June 30, 2020 Rekomendasi Calon Pihak Independen Untuk Anggota Komite Pemantau Risiko dan Komite Audit BNS, Bapak Andreas Danny Susanto. Recommendation of Independent Party Candidates for Committee of the Oversight Risk Management Commitee and Audit Committee of BNS, Mr. Andreas Danny Susanto. 24 Agustus 2020 August 24, 2020 Informasi Perubahan Struktur Organisasi BNS. Information on Changes in the Organizational Structure of BNS. Rekomendasi Untuk “Token of Appreciation Bagi Karyawan, Anggota Dewan, Komisaris, Dan Direksi BNS. Recommendations for “Token of Appreciation for Employees, Members of the Board of Commissioners and Board of Directors of BNS. 1 September 2020 September 1, 2020 203 ANNUAL REPORT 2020
  204. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 KOMITE AUDIT AUDIT COMMITTEE Mengacu pada peraturan dan ketentuan Otoritas Referring to the rules and regulations of the Jasa Keuangan (OJK), Perseroan telah membentuk Financial Services Authority (OJK), the Company Komite Audit untuk membantu Dewan Komisaris has established an Audit Committee to assist the Perseroan dalam melaksanakan tugas dan tanggung Company's Board of Commissioners in carrying jawab pengawasan terhadap jalannya kegiatan out their duties and responsibilities in supervising usaha Perseroan oleh Direksi. Tugas lain termasuk the Company's business activities by the Board memantau dan mengevaluasi rencana dan proses of Directors. Other duties include monitoring and audit, mengawasi upaya tindak lanjut temuan evaluating the audit plan and process, overseeing audit untuk mengukur pelaksanaan pengendalian the follow-up of audit findings to measure the internal dan memastikan bahwa laporan keuangan implementation of internal control and ensuring Perseroan telah disampaikan secara akurat dan that the Company's financial reports are submitted tepat waktu. accurately and in a timely manner. Pembentukan Komite Audit merupakan bagian The establishment of the Audit Committee is an integral dari upaya Perseroan untuk melaksanakan integral part of the Company's efforts to implement prinsip pengelolaan perusahaan yang baik (Good the principles of Good Corporate Governance (GCG), Corporate Governance atau GCG) yaitu transparansi, namely transparency, accountability, responsibility, akuntabilitas, pertanggungjawaban, independensi independence and fairness.  dan keadilan. Dasar Hukum Pembentukan peraturan-peraturan 1. The Legal Basis Komite Audit didasarkan sebagai pada berikut: Establishment of the Audit Committee is based on the following regulations: Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 tentang 1. Perseroan Terbatas. The Law No. 40 of 2007 concerning Limited Liability 2. Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 2. Companies. Bank Indonesia Regulation No. 11/33/PBI/2009 on tanggal 7 Desember 2009 tentang Pelaksanaan December 7, 2009 concerning the Implementation Good Corporate Governance bagi Bank Umum of Syariah dan Unit Usaha Syariah. Good Corporate Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. 3. Surat Edaran Bank Indonesia No. 12/13/DPbS 3. Bank Indonesia Circular Letter No.12/13/DPbS tanggal 30 April 2010 perihal Pelaksanaan on April 30, 2010 concerning Implementation Good Corporate Governance bagi Bank Umum of Good Corporate Governance for Sharia Syariah dan Unit Usaha Syariah. 4. Peraturan 4. Financial Services Authority Regulation No. 55/POJK.03/2016 Tentang Penerapan Tata Kelola 55/POJK.03/2016 concerning Implementation of Bagi Bank Umum. Governance for Commercial Banks. Otoritas 55/POJK.04/2015 Jasa Commercial Banks and Sharia Business Units. No. 5. Peraturan Otoritas Jasa tanggal Keuangan Keuangan No. 5. Financial Services Authority Regulation No. Desember 55/POJK.04/2015 on December 29, 2015 concerning 2015 tentang Pembentukan dan Pedoman the Establishment and Guidelines for the Work Pelaksanaan Implementation of the Audit Committee. Kerja Komite 29 Audit. 6. Anggaran Dasar Bank tentang tugas dan wewenang Dewan 6. The Articles of Association of the Bank concerning the Komisaris. duties and powers of the Board of Commissioners. 7. Piagam Komite Audit (Audit Committee Charter). 7. 204 Audit Committee Charter. LAPORAN TAHUNAN 2020
  205. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 07 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 Pedoman Kerja /Piagam Komite Audit (Audit Committee Charter) Work Guidelines/Audit Committee Charter Pedoman Kerja/Piagam Komite Audit atau Audit Work Committee Charter disusun agar dalam menjalankan formulated in order to carry out their duties tugas dan tanggung jawabnya setiap anggota and responsibilities, each member of the Audit Komite Audit mempunyai acuan dan kerangka kerja Committee has clear guidelines and frameworks. yang jelas. Dengan demikian, Komite Audit dapat Thus, the Audit Committee can work independently, bekerja secara independen, objektif, mandiri dan objectively, independently and transparently and transparan serta dapat dipertanggungjawabkan can be accounted with applicable regulations. Guidelines/Audit Committee Charter are sesuai dengan peraturan yang berlaku. Komite Audit Perseroan telah memiliki Piagam The Company's Audit Committee has a Charter (Audit (Audit Committee Charter) yang mengatur struktur Committee Charter) which regulates the structure dan keanggotaan, persyaratan keanggotaan, tugas and dan tanggung jawab, wewenang, rapat, masa duties and responsibilities, authority, meetings, tugas, waktu kerja dan pelaporan. Piagam Komite tenure, working time and reporting. The last Audit Audit terakhir dikinikan pada tanggal 18 September Committee Charter was updated on September 2020 dengan 18th, 2020 and will be updated in accordance with perkembangan regulasi yang berlaku serta kondisi developments in applicable regulations and the terkini dari Bank. latest conditions of the Bank. Kriteria/Persyaratan Keanggotaan Komite Audit Audit Committee Membership Criteria/Requirements for Audit Committee Membership Persyaratan keanggotaan Komite Audit yang berasal Requirements of Audit Committee membership dari Komisaris Independen dan Pihak Independen from Independent Commissioners and Independent sebagaimana diatur dalam Piagam Komite Audit Parties as stipulated in the Audit Committee Charter antara lain adalah: include: 1. dan akan diperbaharui sesuai Anggota Komite Audit wajib memiliki integritas yang tinggi, kemampuan, 1. pengetahuan, membership, membership requirements, Audit Committee members must have high integrity, ability, knowledge, experience in pengalaman sesuai dengan bidang pekerjaannya, accordance with their field of work, and be able serta mampu berkomunikasi dengan baik; to communicate well; 2. Wajib memahami laporan keuangan, bisnis 2. Must understand financial reports, the Perseroan khususnya yang terkait dengan layanan Company's business, especially those related to jasa atau kegiatan usaha Perseroan, proses audit, the services or business activities of the Company, manajemen risiko, dan peraturan perundang- the audit process, risk management, and laws undangan di bidang Pasar Modal serta peraturan and regulations in the Capital Market sector as perundang-undangan terkait lainnya; well as other related laws and regulations; 3. Wajib mematuhi kode etik Komite Audit yang 3. Obliged to comply with the Audit Committee ditetapkan oleh Perseroan; code of conduct established by the Company; 4. Bersedia meningkatkan kompetensi secara terus 4. Willing to improve competence continuously menerus melalui pendidikan dan pelatihan; through education and training; 5. Wajib memiliki paling sedikit satu anggota yang 5. Must be able to have at least one member berlatar belakang pendidikan dan keahlian di with educational background and expertise in bidang akuntansi dan keuangan; accounting and finance; 205 ANNUAL REPORT 2020
  206. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 6 . Bukan merupakan orang dalam Kantor Akuntan 6. Not a person in a Public Accounting Firm, Legal Publik, Kantor Konsultan Hukum, Kantor Jasa Consulting Firm, Public Appraisal Service Office Penilai Publik atau pihak lain yang memberi or any other party providing assurance, non- jasa assurance, jasa non-assurance, jasa penilai assurance, appraisal and/or other consulting dan/atau jasa konsultasi lain kepada Perseroan services to the Company within the last 6 (six) dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir; months; 7. Bukan merupakan orang yang bekerja atau mempunyai jawab wewenang untuk mengendalikan, dan merencanakan, atau 7. Not a person who works or has the authority tanggung and responsibility to plan, lead, control, or memimpin, supervise the Company's activities within the mengawasi kegiatan last 6 (six) months, except for an Independent Perseroan dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir kecuali Komisaris Commissioner; Independen; 8. Tidak mempunyai saham langsung maupun 8. Do not have direct or indirect shares in the tidak langsung pada Perseroan; Company ; 9. Dalam hal anggota Komite Audit memperoleh 9. In the event that a member of the Audit saham Perseroan baik langsung maupun tidak Committee acquires shares of the Company langsung akibat suatu peristiwa hukum, maka either directly or indirectly as a result of a legal saham tersebut wajib dialihkan kepada pihak event, the shares must be transferred to another lain dalam jangka waktu paling lama 6 (enam) party within a maximum period of 6 (six) months bulan setelah diperolehnya saham tersebut; after the shares were acquired; 10. Tidak mempunyai hubungan Afiliasi dengan 10. Do not have affiliation with members of the anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, Board of Commissioners, members of the atau Pemegang Saham Utama Perseroan; dan Board of Directors, or the Company's Major Shareholders; 11. Tidak mempunyai langsung maupun hubungan tidak usaha langsung and baik 11. Do not have business relationship, either directly yang or indirectly, relating to the Company's business berkaitan dengan kegiatan usaha Perseroan. activities. Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Dalam menjalankan fungsinya, Komite Audit memiliki To carry out its functions, the Audit Committee has tugas dan tanggung jawab antara lain sebagai berikut: the following duties and responsibilities: Komite Audit melakukan pemantauan dan evaluasi The Audit Committee monitors and evaluates atas perencanaan dan pelaksanaan audit internal the planning and implementation of internal and maupun eksternal serta pemantauan atas tindak external audits as well as monitoring the follow- lanjut hasil audit dalam rangka menilai kecukupan up of audit results in order to assess the adequacy pengendalian intern termasuk kecukupan proses of internal control including the adequacy of the pelaporan keuangan paling sedikit terhadap: process. financial reporting at least to: 1. 1. Pelaksanaan tugas Satuan Kerja Audit Intern (SKAI). Duties Implementation of the Internal Audit Unit (SKAI).  2. Kesesuaian pelaksanaan audit ekstern oleh 2. The conformity of the external audit Kantor Akuntan Publik dengan standar audit implementation by the Public Accounting Firm yang with the applicable audit standards, at least the berlaku, sekurang-kurangnya Komite menjalankan hal-hal sebagai berikut: Committee shall carry out the following matters: 206 LAPORAN TAHUNAN 2020
  207. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance a . Mengevaluasi kriteria Akuntan Publik dan 07 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility a. Evaluating Kantor Akuntan Publik yang akan ditunjuk the 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report criteria for the Public Accountant and Public Accountant Firm to untuk melakukan pemeriksaan; be appointed to carry out the audit; b. Mengevaluasi cakupan audit dan hal-hal b. Evaluating the audit coverage and other lain terkait dengan perencanaan audit matters related to the financial statement laporan audit planning; keuangan; c. Mengevaluasi kesesuaian pelaksanaan audit c. Evaluating suitability of the audit implementation by the Public Accountant Publik dengan standar audit yang berlaku, and kecukupan lapangan, applicable auditing standards, the adequacy pengkajian cakupan jasa yang diberikan of time for field work, review of the scope dan kecukupan uji petik serta rekomendasi of services provided and the adequacy perbaikan yang diberikan oleh AP dan/atau of KAP; improvements provided by AP and/or KAP; waktu d. Melakukan pekerjaan penelaahan Accounting sampling and Firm with recommendations the for informasi d. Reviewing financial information that will be issued by the Company to the public and/ kepada publik dan/atau atas Public keuangan yang akan dikeluarkan Perseroan otoritas or authorities, including financial reports, antara lain laporan keuangan, proyeksi, dan projections, and other reports related to the laporan lainnya terkait dengan informasi Company's financial information; keuangan pihak Perseroan; e. Melakukan penelaahan atas ketaatan terhadap peraturan perundang-undangan e. Reviewing yang regulations berhubungan dengan kegiatan Perseroan; f. the oleh Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Memberikan pendapat independen dalam compliance relating with to the laws and Company's activities; f. Providing independent opinion in the event hal terjadi perbedaan pendapat antara of disagreements between management manajemen dan Akuntan atas jasa yang and accountants for the services rendered; diberikannya; g. Memberikan rekomendasi kepada Dewan g. Providing recommendations to the Board of Komisaris mengenai penunjukan Akuntan Commissioners regarding the appointment yang didasarkan pada independensi, ruang of an accountant based on independence, lingkup penugasan, dan fee; scope of assignment, and fees; h. Melakukan penelaahan atas pelaksanaan h. Reviewing the implementation of audits by pemeriksaan oleh auditor internal dan the internal auditors and supervising the mengawasi pelaksanaan tindak lanjut oleh implementation of follow-ups by the Board Direksi atas temuan auditor internal; of Directors on the findings of the internal auditors; i. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris j. mengenai penunjukan i. Providing recommendations to the Board of pihak Commissioners regarding the appointment eksternal independen untuk melakukan kajian of an external independent party to review ulang terhadap kinerja Unit Audit Internal; the performance of the Internal Audit Unit; Melakukan penelaahan terhadap aktivitas pelaksanaan manajemen risiko j. Reviewing the risk management yang implementation activities carried out by the dilakukan oleh Direksi, jika Perseroan tidak Board of Directors, if the Company does not memiliki fungsi pemantau risiko di bawah have a risk monitoring function under the Dewan Komisaris; Board of Commissioners; 207 ANNUAL REPORT 2020
  208. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance k . Menelaah 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report pengaduan yang berkaitan k. Reviewing dengan proses akuntansi dan pelaporan keuangan l. Perseroan; complaints relating to the of the Company; Menelaah dan memberikan saran kepada l. Reviewing and providing advice to the Dewan Komisaris terkait dengan adanya Board of Commissioners regarding potential potensi benturan kepentingan; dan conflicts of interest; and m. Maintain the confidentiality of documents, informasi Perseroan. data and information of the Company. Wewenang Komite Audit melaksanakan mempunyai 1. 04 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion accounting process and financial reporting m. Menjaga kerahasiaan dokumen, data dan Dalam 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile tugasnya wewenang Mengakses Authorities of the Audit Committee Komite sebagai dokumen, data Audit berikut: dan To carry out its duties, the Audit Committee has the following powers: informasi 1. tentang karyawan, dana, aset, dan sumber daya To access documents, data and information about employees, funds, assets and required Perseroan yang diperlukan; Company 2. Berkomunikasi langsung dengan karyawan, 2. To resources; communicate directly with employees, termasuk Direksi dan pihak yang menjalankan including the Board of Directors and parties fungsi audit internal, manajemen risiko, dan who carry out the internal audit function, risk Akuntan terkait tugas dan tanggung jawab management, and accountants regarding the Komite Audit; duties and responsibilities of the Audit Committee; 3. Melibatkan pihak independen di luar anggota 3. To Involve independent parties outside the Komite Audit yang diperlukan untuk membantu members of the Audit Committee who are pelaksanaan tugasnya (jika diperlukan); dan needed to assist in carrying out their duties (if needed); and 4. Melakukan kewenangan lain yang diberikan 4. To exercise other powers assigned by the Board oleh Dewan Komisaris; 5. Memberikan of Commissioners; rekomendasi penunjukkan 5. To provide recommendations for the maupun pemberhentian Akuntan Publik(AP) appointment or dismissal of a Public Accountant dan (AP) and a Public Accountant Firm (KAP) that Kantor Akuntan Publik (KAP) yang melakukan audit atas laporan keuangan Bank. audits the Bank's financial statements. Masa Jabatan Tenure (Term of Office) Masa tugas anggota Komite Audit tidak boleh The tenure of the members of the Audit Committee lebih lama dari masa jabatan Dewan Komisaris can not be longer than the tenure of the Board sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar dan of Commissioners as stipulated in the Articles of dapat dipilih kembali hanya untuk satu periode Association and can be re-elected for only one berikutnya. subsequent Struktur, Keanggotaan, Masa Jabatan, dan Profil Komite Audit Structure, Membership, Tenure, and Audit Committee Profile Sesuai Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 In accordance with Bank Indonesia Regulation No. tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance 11/33/PBI/2009 concerning the Implementation of (Tata Kelola Perusahaan yang Baik) bagi Bank Good Corporate Governance for Sharia Commercial Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, Anggota Banks and Sharia Business Units, Members of the Komite Audit paling kurang terdiri dari: Audit Committee at least consist of from: 208 term. LAPORAN TAHUNAN 2020
  209. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 1 . 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance Seorang Komisaris Independen; 2. Seorang pihak independen 1. yang memiliki pihak independen yang memiliki 07 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report An Independent Commissioner; 2. An independent party who has expertise in keahlian di bidang akuntansi keuangan; dan 3. Seorang TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility financial accounting; and 3. an independent party with expertise in sharia keahlian di bidang perbankan syariah. banking. Susunan Komite Audit di Perseroan terdiri dari 4 The composition of the Audit Committee in the (empat) orang yakni seorang Komisaris Independen Company consists of 4 (four) people, namely an yang menjabat sebagai Ketua Komite Audit, seorang Independent Commissioner who serves as Chairman anggota yang merupakan Komisaris Independen, of the Audit Committee, a member who is an dan 2 (dua) orang dari pihak luar perseroaan dengan Independent Commissioner, and 2 (two) people keahlian di bidang perbankan umum, perbankan from outside the company with expertise in general syariah, akuntansi, dan audit. Semua anggota banking, Islamic banking, accounting, and auditing. All Komite Audit mempunyai integritas yang tinggi, members of the Audit Committee have high integrity, pengalaman yang mencukupi dan kompeten di sufficient experience and are competent in their dalam bidangnya serta mempunyai komunikasi fields and have good communication. Membership yang baik. Susunan Keanggotaan dan Masa Jabatan Composition and Term of Office of the Audit Komite Audit per 31 Desember 2020, sebagai berikut: Committee on December 31, 2020 were as follows: Nama Name Jabatan Position Dasar Pengangkatan Basis Appointment Masa Kerja Employment Period Fransisca Ekawati Komisaris Independen (Ketua) Independent Commissioner (Chairman) Surat Penunjukan Komite Audit Perseroan No. 164/ SK.BOC/NET/2020 tertanggal 9 Juli 2020. Letter of Appointment of the Company’s Audit Committee No. 164/SK.BOC/NET/2020 dated July 9, 2020. 2020 – 2023 Hadi Sunaryo Komisaris Independen Independent Commissioner (Member) Surat Penunjukan Komite Audit Perseroan No. 164/ SK.BOC/NET/2020 tertanggal 9 Juli 2020. Letter of Appointment of the Company’s Audit Committee No. 164/SK.BOC/NET/2020 dated July 9, 2020. 2020 - 2023 Reynold M. Batubara Pihak Independen (Anggota) Independent Party (Member) Surat Penunjukan Komite Audit Perseroan No. 164/ SK.BOC/NET/2020 tertanggal 9 Juli 2020. Letter of Appointment of the Company’s Audit Committee No. 164/SK.BOC/NET/2020 dated July 9, 2020. 2020 – 2023 Andreas Danny Soesanto Pihak Independen (Anggota) Independent Party (Member) Surat Penunjukan Komite Audit Perseroan No. 164/ SK.BOC/NET/2020 tertanggal 9 Juli 2020. Letter of Appointment of the Company’s Audit Committee No. 164/SK.BOC/NET/2020 dated July 9, 2020. 2020 - 2023 Profil Anggota Komite Audit Profile of Audit Committee Members Profil anggota Komite Audit dijelaskan dalam Profile of member of the Audit Committee is bagian profil Dewan Komisaris dan Komite Level described in the sections of the profile of the Board Dewan of Commissioners and Committee Level of the Board Komisaris. of Commissioners. Independensi Anggota Komite Audit Independence of Audit Committee Members Seluruh anggota Komite Audit yang berasal dari All members of the Audit Committee who are Pihak independent Independen tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/ management, 209 parties share do not ownership have financial, and/or family ANNUAL REPORT 2020
  210. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 04 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion atau hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris , relationships with the Board of Commissioners, Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau Directors hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi relationship with the Bank, which may affect their kemampuannya bertindak independensi. ability to act independently. Hubungan Keluarga dengan Family Relationship with Nama Name No. Dewan Komisaris Board of Commissioners Direksi Board of Directors and/or Controlling Shareholders Hubungan Keuangan dengan Financial Relations with Pemegang Saham Pengendali Shareholders Dewan Komisaris Board of Commissioners Pemegang Saham Pengendali Controlling Shareholders Direksi Board of Directors or Hubungan Kepengurusan dengan Perusahaan Lain Management Relationships with Other Companies Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No 1. Reynold M. Batubara - v - v - v - V - v - v - v 2. Andreas Danny Soesanto - v - v - v - V - v - v - v Rapat Komite Audit Selama tahun 2020, Audit Committee Meeting Komite telah During 2020, the Audit Committee held 6 (six) menyelenggarakan 6 (enam) kali rapat dengan meetings with at least one meeting agenda for minimal satu agenda rapat untuk setiap kali rapat each meeting including discussion of the minutes termasuk pembahasan mengenai risalah rapat, of the meeting, as well as matters that need to be serta hal-hal yang perlu ditindaklanjuti dari rapat followed up from the previous meeting and several sebelumnya dan beberapa pembahasan lainnya. other discussions. Based on the minutes of the Berdasarkan notulen rapat Komite Audit, kehadiran Audit Committee meeting, the attendance of each dari masing- masing anggota Komite Audit dalam member of the Audit Committee at the meeting rapat adalah sebagai berikut: were as follows: Nama Name Audit Jabatan Position Total Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran Total Attendance Persentase Percentage Fransisca Ekawati Ketua Chairman 6 6 100% Hadi Sunaryo Anggota Member 6 3 50% Reynold M. Batubara Anggota Member 6 6 100% Andreas D. Soesanto* Anggota Member 3 3 100% Richard Chang** Anggota Member 2 2 100% *Baru menjadi anggota sejak 1 Juli 2020 menggantikan Bpk. Richard Chang per tanggal 5 Juni 2020 **Sudah tidak menjadi anggota Komite Audit sejak 5 Juni 2020. * Has only been a member since July 1, 2020 replacing Bpk. Richard Chang as of June 5, 2020 ** Has not been a member of the Audit Committee since June 5, 2020. 210 LAPORAN TAHUNAN 2020
  211. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance Pelaksanaan Tugas Komite Audit Selama Komite Audit 08 Implementation of the Audit Committee 's Duties telah During 2020 the Audit Committee carried out several activities in order to carry out its functions, duties menjalankan fungsi, tugas dan tanggung jawabnya, and responsibilities, were as follows: 1. 2020 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report melaksanakan beberapa aktivitas dalam rangka sebagai tahun TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility berikut: Review Efektivitas Sistem Pengendalian Internal 1. Reviewing of the Effectiveness of Internal Bank Bank Control System Sebagai perangkat kerja Dewan Komisaris As a work tool of the Board of Commissioners, maka Komite Audit secara rutin melakukan the Audit Committee regularly  reviews  and review dan pengawasan terhadap rancangan supervises the design and implementation of dan Pengendalian the Company's Internal Control System, through implementasi Internal Perseroan, Sistem penelaahan a review of the components of the Internal terhadap komponen Pengendalian Internal Control and the Audit Reports conducted by the dan Laporan Hasil Audit yang dilakukan oleh Internal Audit function. The results of the review fungsi Internal Audit. Hasil review dimaksud are used as input to the Board of Commissioners dipergunakan sebagai masukan kepada Dewan to provide direction to management in preparing Komisaris pengarahan and implementing the internal control system, kepada manajemen dalam menyusun dan as well as carrying out the Company's operations. untuk melalui memberikan mengimplementasikan sistem pengendalian internal, maupun melaksanakan operasional Perseroan. 2. Review Aktivitas Fungsi Internal Audit 2. Reviewing of Internal Audit Function Activities Review terhadap aktivitas fungsi Internal Audit Reviewing of the activities of the Internal Audit dimaksudkan sebagai proses penilaian atas function is intended as a process of assessing peran dan pelaksanaan fungsi Audit Internal the role and implementation of the Internal dalam mengevaluasi terhadap rancangan dan Audit function in evaluating the design and implementasi system pengendalian internal, implementation system of the internal control, manajemen risiko dan proses tata kelola. risk management and governance processes. Perencanaan Audit Tahunan di-review oleh The Annual Audit Planning is reviewed by the Komite Audit dan Laporan Hasil Audit oleh fungsi Audit Committee and the Audit Report Report Internal Audit secara rutin dikomunikasikan by the Internal Audit function is routinely dalam rapat rutin kepada Komite Audit. Pada communicated in regular meetings to the Audit tahun 2020, sejalan dengan aksi korporasi Committee. In 2020, in line with the Company's Perseroan struktur corporate actions there were changes in the organisasi, rencana stratejik dan operasional terdapat perubahan organizational structure, strategic plans and Perseroan, maka selama tahun 2020, SKAI telah operations of the Company, so during 2020, SKAI melakukan 7 (tujuh) area audit yang dilakukan has conducted 7 (seven) audit areas which were secara audit regular (sesuai rencana kerja tahun carried out on a regular basis (according to the 2020) dan melakukan Surprise Cash Count 2020 work plan) and conducted Surprise Cash. sebanyak 4 (empat) kali. Count 4 (four) times.  211 ANNUAL REPORT 2020
  212. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 04 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion Seluruh aktivitas tersebut telah terlaksana pada All of these activities have been carried out in tahun 2020 . Dengan beberapa Rekomendasi 2020. With several recommendations submitted yang for the improvement of the Company's internal disampaikan untuk peningkatan pengendalian internal Perseroan diantaranya: control, including: a. Kelemahan yang dijumpai dari hasil audit a. Weaknesses was found in the audit results agar segera disampaikan kepada pihak should be immediately manajemen untuk segera dilakukan tindak management for conveyed immediate to follow-up. lanjutnya. b. Tindak lanjut selalu b. Follow up on audit results so that the sehingga implementation is always monitored to memberikan nilai tambah bagi pencapaian provide added value for the achievement of tujuan the Company's objectives. dimonitor hasil audit agar pelaksanaannya Perseroan. c. Pemenuhan daya c. Fulfilling the needs of Internal Audit human manusia Internal Audit sejalan dengan capitals is in line with the Company's kegiatan d. Untuk kebutuhan operasional meningkatkan sumber Perseroan. kompetensi operational activities.  dan d. To improve the competence and capability kemampuan Sumber Daya Manusia audit of internal audit Human Capitals, it is internal, maka perlu dilakukan pemberian necessary to provide training in banking training operasional operational knowledge for existing auditors, perbankan bagi auditor yang ada, serta pengetahuan as well as enroll in risk management and mengikutsertakan internal audit certification education such pada pendidikan sertifikasi manajemen risiko dan internal as QIA, CIA, CBA, CISA, CFA. audit seperti QIA, CIA, CBA, CISA, CFA. 3. Pengawasan terhadap Pelaksanaan Audit 3. Oversight of the Implementation of External Eksternal Audits Komite Audit melakukan pengawasan terhadap The Pelaksanaan Audit Eksternal, melalui evaluasi implementation of the External Audit, through terhadap proses pemilihan Kantor Akuntan evaluating the process of selecting a Public Publik yang akan ditugaskan untuk melakukan Accountant Firm to be assigned to audit the annual audit laporan keuangan tahunan, mengawasi financial statements, supervising and reviewing dan me-review pelaksanaan auditnya dan me- the implementation of the audit and reviewing review hasil audit laporan keuangan. the audit results of the financial statements. Terkait pelaporan keuangan untuk keperluan Regarding financial reporting for the purposes of IPO Perseroan dan pelaporan keuangan akhir the Company's IPO and final financial reporting tahun (31 Desember 2020) Perseroan telah (On December 31st, 2020), the Company has menunjuk Kantor Akuntan Publik Tanubrata appointed a Public Accountant Firm Tanubrata Susanto Fahmi Bambang & Rekan (BDO) dengan Susanto Fahmi Bambang & Partners (BDO) beberapa wewenang with several considerations in accordance with yang diberikan oleh Rapat Umum Pemegang the authority given by the General Meeting of Saham dan pertimbangan fee yang diajukan, Shareholders and consideration of the proposed serta mengacu kepada Surat Edaran Otoritas fee, as well as referring to the Financial Services Jasa Keuangan No. 36/SEOJK.03/2017 tanggal 11 Authority Circular Letter No. 36/SEOJK.03/2017 Juli 2017. on July 11, 2017. pertimbangan sesuai 212 Audit Committee supervises the LAPORAN TAHUNAN 2020
  213. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 4 . Review Penyajian Laporan Keuangan Publikasi TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 4. Review Presentation of Financial Statements Publications Komite Audit secara periodik melakukan review Audit terhadap laporan keuangan triwulanan sebelum review of quarterly financial statements before dilakukan publikasi. Pelaksanaan Committee periodically conducts a review publication. The implementation of the review tersebut dimaksudkan untuk menilai kewajaran is intended to assess the fairness of the figures figure yang disajikan. presented. 5. Realisasi Rapat Komite Audit selama tahun 2020 5. Realization of Audit Committee Meetings in 2020 Pelaksanaan Rapat Komite Audit selama tahun The Audit Committee Meetings were held in 2019 adalah sebanyak 6 (enam) kali. Dengan 2019 for 6 (six) times. With discussion materials materi pembahasan diantaranya Hasil Audit, including Audit Results, 2020 Audit Work Plan, Rencana Kerja Audit 2020, Penunjukan KAP Appointment of KAP for the 2020 Financial untuk Audit Laporan Keuangan 2020 dan Proses Report Audit and IPO Process, Update Progress IPO, Update Progress temuan Audit Internal of 2020 Internal Audit findings and 2020 Bank 2020 dan Progres Rencana Bisnis Bank 2020. Business Plan Progress.  Agenda Kegiatan Komite Audit The Agenda of Audit Committee Activity Uraian pelaksanaan kegiatan Komite pada periode Description of the implementation of Committee tahun 2020 adalah sebagai berikut: activities in 2020 was as follows: Tanggal Date Agenda Agenda 7 Februari 2020 February 7, 2020 1. Konfirmasi meeting sebelumnya, pada tanggal 12 Desember 2019. 2. Ringkasan tindak lanjut audit sampai dengan 31 Desember 2019. 3. Aktivitas audit internal periode Desember 2019 Januari 2020. 4.Memo informasi Komite Audit Laporan Tengah Tahunan II / 2019 kepada OJK. 1. Confirmation of the previous meeting, on December 12, 2019. 2. Summary of audit follow-ups as of December 31, 2019. 3. Internal audit activity for the period December 2019 - January 2020. 4.Information memo to the Audit Committee for the Mid-Annual Report II / 2019 to the OJK. 9 April 2020 April 9, 2020 1. Konfirmasi atas risalah rapat sebelumnya yang diadakan pada 7 Februari 2020. 2. Ringkasan atas tindak lanjut audit posisi 31 Maret 2020. 3. Laporan Audit pada Sistem Pembayaran Lokal (BIRTGS, SKNBI, BI-SSSS, BI-ETP) dan KPDHN. 4.Kegiatan Audit Internal Periode Februari-Maret 2020. 5. Memo untuk Informasi Komite Audit terhadap Ringkasan tanggapan OJK atas pemeriksaan / review sistem TI 2019. 1. Confirmation of minutes of the previous meeting held on February 7, 2020. 2. Summary of the follow-up to the audit of the position March 31, 2020. 3. Audit Reports on Local Payment Systems (BIRTGS, SKNBI, BI-SSSS, BI-ETP) and KPDHN. 4.Internal Audit Activities for the Period FebruaryMarch 2020. 5. Memo for Audit Committee Information on the summary of OJK’s responses to the 2019 IT system inspection / review. 18 Juni 2020 June 18, 2020 1. Konfirmasi atas risalah rapat sebelumnya pada 9 April 2020. 2. Ringkasan atas tindak lanjut hasil temuan/ rekomendasi audit internal dan/atau pemeriksaan oleh Regulator. 3. Laporan hasil evaluasi terhadap pelaksanaan pemberiaan jasa audit atas keuangan historis tahunan BNS oleh Akuntan publik dan/atau Kontar Akuntan Publik. 4.Rekomendasi Komite Audit BNS dalam Penunjukan Akuntan Publik dan/atau Kantor Akuntan Publik untuk periode audit keuangan posisi 31 Desember 2020. 1. Confirmation of the minutes of the previous meeting on April 9, 2020. 2. Summary of follow-up results of internal audit findings / recommendations and / or inspection by regulators. 3. Report on the evaluation results of the implementation of audit services on the annual historical finance of BNS by a public accountant and / or a Public Accountant Kontar. 4.Recommendations from the Audit Committee of BNS in the Appointment of a Public Accountant and / or Public Accounting Firm for the financial audit period as of December 31, 2020. 213 ANNUAL REPORT 2020
  214. IKHTISAR KINERJA Company Performance Tanggal Date 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Agenda 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 Agenda 12 Agustus 2020 August 12 , 2020 1. Konfirmasi risalah rapat komite audit tanggal 18 Juni 2020 2. Pembahasan matters Arising dari Risalah rapat komite Audit 18 Juni 2020 3. Update pemeriksaan OJK posisi Juni 2020 4.Update progress RBB FY 2020 5. Penyampaian laporan pokok-pokok audit per Juni 2020 6. Tindak Lanjut temuan Audit Internal dan Eksternal per Posisi Juni 2020 1. Confirmation of minutes of audit committee meeting on 18 June 2020 2. Discussion matters Arising from the minutes on the Audit committee meeting 18 June 2020 3. OJK inspection update for June 2020 position 4.Update on progress of RBB FY 2020 5. Submission of reports on audit points as of June 2020 6. Follow-up to Internal and External Audit findings as of June 2020 Position 23 Oktober 2020 October 23, 2020 1. Konfirmasi Risalah komite audit tanggal 12 Agustus 2020 2. Pembahasan matters arising dari risalah rapat komite audit 12 Agustus 2020 3. Update progress RBB FY 2020 4.Monitoring temuan OJK per posisi Juni 2020 5. Internal audit update 1. Confirmation of the minutes of the audit committee dated 12 August 2020 2. Discussion matters arising from the minutes of the audit committee meeting August 12, 2020 3. Update on progress of RBB FY 2020 4. Monitoring of OJK findings as of June 2020 position 5. Internal audit updates 15 Desember 2020 December 15, 2020 1. Konfirmasi Risalah komite audit tanggal 23 Oktober 2020. 2. Pembahasan matters arising dari risalah rapat komite audit 23 Oktober 2020. 3. Update progress RBB FY 2020. 4.Update Proyek TI 5. Monitoring Temuan OJK per posisi November 2020. 6. Rencana Kerja dan Anggaran Internal. 1. Confirmation of the minutes of the audit committee dated 23 October 2020. 2. Discussion matters arising from the minutes of the audit committee meeting, October 23, 2020. 3. FY 2020 RBB progress update. 4.IT Project Update 5. Monitoring of OJK Findings as of November 2020 position. 6. Internal Work Plan and Budget. 214 LAPORAN TAHUNAN 2020
  215. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report DEWAN PENGAWAS SYARIAH The Syariah Supervisory Board Dewan Pengawas Syariah (DPS) Bank merupakan The organ memberikan Bank is an organ of the Company that is tasked nasihat dan saran kepada Direksi serta mengawasi with providing advice and suggestions to the kegiatan Bank agar sesuai dengan Prinsip Syariah. Board of Directors and supervising the Bank's Perseroan yang bertugas Syariah activities to Supervisory comply Board with (DPS) Sharia of the Principles.  KOMPOSISI DPS DPS COMPOSITION Komposisi anggota DPS sampai dengan periode 31 The DPS composition members up to the period on Desember 2020 adalah sebagai berikut: December 31, 2020 was as follows: Nama Name Jabatan Position Dasar Pengangkatan Basis Appointment Masa Kerja Employment Period Dr. H. M. Asrorun Ni’am Sholeh, MA Ketua Chairman Bank Indonesia surat No.12/5/DpG/DPbS tanggal 23 September 2010. Bank Indonesia letter No.12/5/DpG/DPbS dated September 23, 2010. 2020-2023 Sholahudin Al Aiyub, S.Ag, M.Si Anggota Member Otoritas Jasa Keuangan surat No.SR-33/ PB.13/2016 tanggal 9 Desember 2016 Financial Services Authority letter No. SR-33/ PB.13/2016 dated December 9, 2016 2020-2023 TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DUTIES AND RESPONSIBILITIES DPS memiliki tugas dan tanggung jawab untuk DPS has the duties and responsibilities to provide memberikan nasihat dan saran kepada Direksi advice and suggestions to the Board of Directors as serta mengawasi kegiatan usaha Bank agar sesuai well as supervise the Bank's business activities to dengan Prinsip Syariah. Pelaksanaan tugas dan comply with Sharia Principles. The implementation tanggung jawab DPS tersebut antara lain meliputi: of DPS duties and responsibilities include: 1. 1. Menilai dan memastikan pemenuhan Prinsip Syariah atas pedoman operasional dan produk Assessing and ensuring compliance with the Sharia Principles of operational guidelines and yang dikeluarkan Bank; products issued by the Bank; 2. Mengawasi proses pengembangan produk baru 2. Overseeing the Bank's new product development Bank; process; 3. Meminta fatwa kepada Dewan Syariah Nasional 3. Requesting a fatwa from the National Sharia untuk produk baru Bank yang belum ada Board for new products of the Bank for which fatwanya; there is no fatwa; 4. Melakukan atas 4. Conducting periodic review of compliance with pemenuhan prinsip syariah terhadap mekanisme review secara berkala sharia principles on the mechanism for raising penghimpunan dana dan penyaluran dana serta funds and channeling funds as well as bank pelayanan jasa bank; dan services; and 5. Meminta data dan informasi terkait dengan 5. Requesting data and information related to aspek syariah dari satuan kerja Bank dalam sharia aspects from the Bank's work units in the rangka context of carrying out their duties. pelaksanaan tugasnya. 215 ANNUAL REPORT 2020
  216. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 04 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya To carry out its duties and responsibilities , DPS is DPS berpedoman pada Anggaran Dasar Perseroan, guided by the Company's Articles of Association, Kebijakan GCG, Terms of Reference (TOR) Rapat DPS. Good Corporate Governance Policy, Terms of Reference DPS Meeting (TOR). Untuk mendukung DPS, To support the implementation of DPS duties, the Perseroan menunjuk 1 (satu) karyawan (Pejabat Company appoints 1 (one) employee (Executive Eksekutif) sebagai petugas yang menjalankan fungsi Officer) as an officer who carries out thefunction Syariah Compliance Officer dan 1 (satu) karyawan Sharia Compliance Officer and 1 (one) employee yang who carries out secretarial functions and records/ menjalankan pelaksanaan fungsi tugas kesekretariatan dan pengelolaan arsip/administrasi bagi DPS (Syariah administration Management). Management). INTEGRITAS, KOMPETENSI, DAN REPUTASI KEUANGAN INTEGRITY, COMPETENCE, AND FINANCIAL REPUTATION Seluruh anggota DPS Perseroan sudah memiliki All members of the Company's DPS have integrity, integritas, kompetensi dan reputasi keuangan yang competence and adequate financial reputation. memadai. Seluruh anggota DPS telah lulus fit and All members of the DPS have passed the fit and proper test (uji kepatutan dan kelayakan) dan telah proper test and have obtained an Approval Letter memperoleh Surat Persetujuan dari BI dan/atau from BI and/or OJK as stated in the Passing Results OJK sebagaimana tertuang dalam Hasil Kelulusan Fit and Proper Test through letter No.12/5/DpG/ Fit and Proper Test melalui surat No.12/5/DpG/DPbS DPbS on September 23, 2010 regarding Decisions tanggal 23 September 2010 perihal Keputusan on Candidates for Members of the Board of atas Calon Anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Commissioners, Directors and Sharia Supervisory Dewan Pengawas Syariah Bank Saudara Dalam Board of Bank Saudara in the context of Changing Rangka Perubahan Kegiatan Usaha Menjadi Bank Business Activities to become a Sharia Commercial Umum Syariah dan surat persetujuan Otoritas Jasa Bank and approval letter from the Financial Services Keuangan No.SR-33/PB.13/2016 tanggal 9 Desember Authority No.SR-33/PB.13/2016 on December 9, 2016 2016 tentang Keputusan atas Pengajuan Calon concerning Decisions on Candidate Submissions Dewan Pengawas Syariah Bank yang pada saat itu The Bank's Sharia Supervisory Board, at that time masih bernama PT Bank Maybank Syariah Indonesia, was still named PT Bank Maybank Syariah Indonesia, sebagaimana tersebut di atas. as mentioned above. RANGKAP JABATAN ANGGOTA DPS PADA LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH LAIN CONCURRENT POSITIONS OF DPS ON OTHER ISLAMIC FINANCIAL INSTITUTIONS Rangkap jabatan yang dimiliki oleh anggota DPS Concurrent positions held by members of DPS, the Perseroan adalah sebagai berikut: Company was as follows: 216 management for DPS (Syariah LAPORAN TAHUNAN 2020
  217. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report Jabatan Lain di luar jabatan Anggota DPS Perseroan Other Positions Outside Company ’s SSB Members Position Nama Name 08 Perusahaan Companies Dr. H. M. Asrorun Ni’am Sholeh, MA Anggota DPS SSB Member PT BESS Finance. PT FWD Asuransi. PT Pegadaian (Persero). Sholahudin Al Aiyub, S.Ag, M.Si Ketua DPS SSB Chairman PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Anggota DPS SSB Member Indomobil Finance Syariah Reindo Syariah Kondisi rangkap jabatan tersebut sesuai dengan Conditions of double position are in accordance ketentuan No.11/3/ with the provisions of Bank Indonesia Regulation PBI/2009 tanggal 29 Januari 2009 tentang Bank No.11/3/PBI/2009 on January 29, 2009 concerning Umum Syariah yang membatasi rangkap jabatan Banks General Sharia, which limits concurrent sebagai anggota DPS paling banyak pada 4 (empat) positions lembaga keuangan syariah. of MEKANISME DAN FREKUENSI RAPAT DPS MECHANISM AND FREQUENCY OF DPS MEETING Rapat DPS diselenggarakan paling kurang 1 (satu) kali DPS meeting was held at least 1 (one) time in 1 (one) dalam 1 (satu) bulan. Setiap hasil rapat telah dituangkan month. Each meeting result has been recorded dalam Risalah Rapat DPS dan didokumentasikan in the DPS Meeting and good document. All DPS dengan baik. Seluruh keputusan DPS yang dituangkan decision as outlined in the DPS Meeting constitute a dalam Risalah Rapat DPS merupakan keputusan joint decision of all DPS members. Peraturan Bank Indonesia 4 as (four) DPS members Islamic to financial a maximum institutions. bersama seluruh anggota DPS. Selama periode tahun 2020, DPS telah melakukan During the 2020 period, DPS has held 12 (twelve) rapat sebanyak 12 (dua belas) kali dengan jumlah meetings with the number of members were as kehadiran anggota sebagai berikut: follow: No. 1. Tanggal Date 22 Januari 2020 January 22, 2020 Tempat Place Kantor MUI, Lantai 4 MUI Office, 4th Floor Agenda dan Pembahasan Agenda and Discussion 1. Konfirmasi risalah DPS Meeting ke-XII 2019. 2. Evaluasi tahun 2019. 3. Update perkembangan rencana aksi korporasi MSI. 4.Jadwal Rapat DPS 2020. 1. Confirmation of Risalah of the XII 2019 DPS Meeting. 2. Evaluation 2019. 3. Update on the development of MSI’s corporate action plan. 4.2020 DPS Meeting Schedule. 2. 28 Februari 2020 February 28, 2020 Sirkuler Circular 1. Konfirmasi risalah DPS Meeting ke-I 2020. 2. Evaluasi tahun 2019. 3. Update perkembangan rencana aksi korporasi. 1. Confirmation of Risalah of the 1st DPS Meeting 2020. 2. Evaluation for 2019. 3. Update on the development of corporate action plans. 217 ANNUAL REPORT 2020
  218. IKHTISAR KINERJA Company Performance No . 3. 01 Tanggal Date 31 Maret 2020 March 31, 2020 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Tempat Place Video Conference Conference Video 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 Agenda dan Pembahasan Agenda and Discussion 1. Update perkembangan BNS. 2. Lain-lain. 1. Update on the development of Net Syariah Bank. 2. Etc. 4. 5. 28 April 2020 April 28, 2020 19 Mei 2020 May 19, 2020 Java Room, Kantor BNS Java Room, BNS Office 1. Konfirmasi risalah DPS Meeting ke-III, 31 Maret 2020. 2. Permohonan opini konsep model bisnis dan produk. 3. Lain-lain. Online, Zoom Meeting 1. Konfirmasi risalah DPS Meeting ke-IV, 28 April 2020. 2. Update BNS. 3. Hadiah dalam Penghimpunan Dana. 1. Confirmation of Risalah of the 3rd DPS Meeting, on March 31, 2020. 2. Request for opinion on the concept of business models and products. 3. Etc. 1. Confirmation of Risalah of the 4th DPS Meeting, on April 28 2020. 2. Update on BNS. 3. Prizes in Fundraising. 6. 7. 19 Juni 2020 June 19, 2020 13 Juli 2020 July 13, 2020 Java Room, Kantor BNS Java Room, BNS Office 1. Konfirmasi risalah DPS Meeting ke-V, 19 Mei 2020. 2. Update BNS. 3. Rekening Dorman Dana Pihak Ketiga. BNS, Lantai 3 BNS, 3rd Floor 1. Konfirmasi Risalah DPS Bulan Juni 2020. 2. Update BNS. 3. Cash Back dalam Penghimpunan Dana Lembaga Jasa Keuangan. 1. Confirmation of Risalah of the 5th DPS Meeting, on May 19, 2020. 2. Update on BNS. 3. Third Party Fund Dormant Account. 1. Confirmation of Risalah of DPS of June 2020. 2. Update on BNS. 3. Cash Back in the Collection of Funds for Financial Services Institutions.  8. 14 Agustus 2020 August 14, 2020 Online, Zoom Meeting 1. Konfirmasi Risalah Rapat DPS ke-VII, 13 Juli 2020. 2. Konfirmasi Laporan Dewan Pengawas Syariah Semester I Tahun 2020. 3. Update BNS. 4.Denda keterlambatan Produk Pembiayaan Akad Murabahah bagi Debitur. 5. Mekanisme Penagihan Hutang (Collection) Sesuai Syariah terhadap Nasabah Pembiayaan Bermasalah. 6. Bonus Rutin (Continue) Produk Tabungan Dengan Akad Wadiah. 1. Confirmation of Risalah of the VII DPS Meeting, on July 13th 2020. 2. Confirmation of the Report of the Sharia Supervisory Board for Semester I of 2020. 3. Update on BNS. 4.Late fees for Murabahah Contract Financing Products for Debtors. 5. DebtMechanism (CollectionCollection) in accordance with Sharia for Non-Performing Financing Customers. 6. Routine Bonus (Continue) for Savings Products with the Wadiah Agreement. 9. 25 September 2020 September 25, 2020 Online, Zoom Meeting 1. Konfirmasi Risalah Rapat DPS ke-VIII, Periode Bulan Agustus 2020. 2. BNS Updates. 3. Take Over Pembiayaan dari LKK dan LKS. 4.Lain-Lain. 1. Confirmation of Risalah of the VIII DPS Meeting, Period of August 2020 period. 2. BNS Updates. 3. Take Over Financing from LKK and LKS. 4.Etc. 218 LAPORAN TAHUNAN 2020
  219. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function No . 10. Tanggal Date 26 Oktober 2020 October 26, 2020 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 Tempat Place Online, Zoom Meeting TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 Agenda dan Pembahasan Agenda and Discussion 1. Konfirmasi Risalah Rapat DPS ke-VIII, Periode Bulan September 2020. 2. Update BNS. 3. Akad Produk Pendanaan. 1. Confirmation of Risalah of the VIII DPS Meeting, Period of September 2020 period 2. Update on BNS. 3. Funding Product Agreement. 11. 30 November 2020 November 30, 2020 Online, Zoom Meeting 1. Konfirmasi Risalah Rapat DPS ke-X, Periode Oktober 2020. 2. Update BNS. 3. Pemanfaatan Asuransi Non-Syariah Untuk Karyawan. 1. Confirmation of Risalah of Xth DPS Meeting of October 2020 Period. 2. Update on Sharia Net Bank. 3. Utilization of Non-Sharia Insurance for Employees. 12. 28 Desember 2020 December 28, 2020 Online, Zoom Meeting 1. Konfirmasi Risalah Rapat DPS Ke- XI, Bulan November 2020. 2. Update BNS. 3. Pengajuan aktivitas produk baru BNS. 1. Confirmation of Risalah of XI DPS Meeting of November 2020 period. 2. Update on BNS. 3. Submission of new Sharia Net Bank product activities. 219 ANNUAL REPORT 2020
  220. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 PELAKSANAAN PRINSIP SYARIAH DALAM KEGIATAN PENGHIMPUNAN DANA DAN PENYALURAN DANA SERTA PELAYANAN JASA Implementation of Sharia Principles in Fundraising , Fund Distribution and Service Activities Bank telah memiliki anggota DPS dalam jumlah The Bank has sufficient number of DPS members yang cukup serta kompetensi sesuai ketentuan and competencies in accordance with the provisions Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Di samping itu, of the Financial Services Authority (OJK). In addition, Perseroan juga telah menunjuk Syariah Compliance the Company has also appointed a Sharia Compliance Officer yang sudah memiliki pengetahuan dan/ Officer who already has adequate knowledge and/or atau pemahaman memadai tentang operasional understanding of sharia banking operations. perbankan syariah. Perseroan telah memiliki fungsi pengembangan The Company has a product development function produk yang independen terhadap unit bisnis that is independent of the business units (functions (fungsi penghimpunan dana, penyaluran dana, of raising funds, channeling funds, and providing dan pelayanan jasa), yaitu satuan kerja Business services), namely the Business Development unit. Development. Sumber daya manusia yang ada pada Human capitals in the product development unit has satuan kerja pengembangan produk telah memiliki knowledge and/or understand of sharia principles pengetahuan mengenai and banking products in general. The process of new prinsip syariah dan produk perbankan secara umum. developing products always takes into account the Proses pengembangan produk baru senantiasa fatwa of the The Board of National Sharia and has memperhatikan fatwa Dewan Syariah Nasional dan obtained sharia opinions from DPS. dan/atau pemahaman telah memperoleh pendapat syariah dari DPS. Pelaksanaan kegiatan penghimpuna dana, The implementation of fundraising activities, fund penyaluran dana, dan pelayanan jasa Bank secara distribution, and Bank services in general are in umum telah sesuai dengan Fatwa Dewan Syariah accordance with the Fatwa of the National Sharia Nasional - Majelis Ulama Indonesia (MUI) dan Council - Indonesian Ulema Council (MUI) and the pendapat Syariah DPS. Sharia opinion of the DPS. 220 LAPORAN TAHUNAN 2020
  221. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report DIREKSI The Board of Directors Direksi merupakan yang The Board of Directors is the Company 's organ that penuh is authorized and fully responsible to the General kepada RUPS atas pengurusan Perseroan dengan Meeting of Shareholders for the management of berdasarkan Dasar the Company based on the provisions of the Articles dan Undang Undang yang berlaku serta wajib of Association and the applicable Law and obliged menerapkan dan melaksanakan prinsip-prinsip GCG to apply and implement the principles of Good untuk kepentingan dan tujuan Perseroan. Corporate Governance for the interests and goals of berwenang dan pada Organ Perseroan bertanggung ketentuan jawab Anggaran the Company. PEDOMAN KERJA DIREKSI THE GUIDELINES OF DIRECTORS WORK Pedoman Kerja Direksi merupakan acuan bagi The Guidelines of Directors work are a reference Direksi dalam melaksanakan tugas dan tanggung for the Directors in carrying out their duties and jawabnya secara optimal, transparan dan sesuai responsibilities dengan peraturan dan perundang undangan yang accordance with applicable laws and regulations.  optimally, transparently and in berlaku. KOMPOSISI DIREKSI THE BOARD OF DIRECTORS’ COMPOSITION Anggota Direksi terdiri dari 4 (empat) orang. The Members of the Board of Directors consist of Berdasarkan Pernyataan Keputusan Pemegang 4 (four) people. Based on the Shareholder Decree Saham yang Diambil di Luar Rapat (Sirkuler) that has taken outside the Meeting (Circular) of the Pemegang Saham PT Bank Maybank Syariah Shareholders of PT Bank Maybank Syariah Indonesia Indonesia tanggal 28 Mei 2020 yang berita acaranya on May 28, 2020 which were stated in the Notary dituangkan dalam Akta Notaris No.149 tanggal 28 Deed No.149 on May 28, 2020 made by Notary Mei 2020, dibuat oleh Notaris Eliwaty Tjitra, SH, di Eliwaty Tjitra, SH, in Jakarta, The Board of Directors’ Jakarta, susunan Direksi Perseroan adalah sebagai composition of the Company were as follows:  berikut: Nama Name Jabatan Position Dasar Pengangkatan Basis Appointment Masa Kerja Employment Period Basuki Hidayat*) Direktur Operasional Director of Operations RUPS Sirkuler 2020 The 2020 Circular of GMS 2020 - 2023 Harry Yohanes Karundeng**) Direktur Operasi dan Teknologi Informasi** Director of Operations and Information Technology** RUPS Sirkuler 2020 The 2020 Circular of GMS 2020 – 2023 Mohammad Riza Direktur Bisnis Business Director RUPS Sirkuler 2019 The 2019 Circular of GMS 2020 – 2023 Baiq Nadea Dzurriatin Direktur Kepatuhan Compliance Director RUPS Sirkuler 2019 The 2019 Circular of GMS 2020 - 2023 *) Kembali menjabat sebagai Direktur Operasional setelah belum diperolehnya persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan untuk Jabatan Direktur Utama. **)belum lulus fit and proper test dan belum memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan. *) Returned to serving as Operations Director after not obtaining approval from the Financial Services Authority for the Position of President Director. **) have not passed the fit and proper test and have not obtained approval from the Financial Services Authority. 221 ANNUAL REPORT 2020
  222. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 04 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion INTEGRITAS , KOMPETENSI DAN REPUTASI KEUANGAN INTEGRITY, COMPETENCE AND FINANCIAL REPUTATION  Seluruh anggota Direksi Perseroan telah memenuhi All members of the Board of Directors of the beberapa kriteria sesuai ketentuan yang berlaku, Company have met several criteria in accordance antara lain: with 1. Presiden Direktur berasal dari pihak yang independen terhadap pemegang 1. saham applicable regulations, including: The President Director comes from a party who is independent of controlling shareholder. pe n g e n da l i . 2. Seluruh anggota Direksi berdomisili di Indonesia. 2. All members of the Board of Directors are 3. Seluruh anggota Direksi telah lulus fit & proper 3. All members of the Board of Directors have test serta telah memperoleh surat persetujuan passed the fit & proper test and have obtained Bank Indonesia dan/atau Otoritas Jasa Keuangan approval letter of Bank Indonesia and/or the yaitu sebagai berikut: Financial Services Authority are as follow:  a. Basuki Hidayat (Direktur Operasional), hasil a. Basuki Hidayat (Operations Director), the kelulusan Fit & Proper Test Bank Indonesia results of passing the Fit & Proper Test by berdasarkan No. Bank Indonesia based on Bank Indonesia 15/2230/DPbS tanggal 23 Desember 2013 letter No.15/2230/DPbS on December 23, perihal Keputusan Hasil Uji Kemampuan 2013 regarding the Decision on the Results domicile surat Bank Indonesia dan Kepatutan (Fit and Proper Test). in Indonesia. Fit and Proper Test. b. Mohammad Riza (Direktur Bisnis) hasil b. Mohammad Riza (Business Director) kelulusan Fit & Proper Test berdasarkan passing the Fit & Proper Test based on the surat Keputusan Dewan Komisioner OJK Decree of the OJK Board of Commissioners No. SR-4/PB.1311/2015 tanggal 10 Desember No. SR-4/PB.1311/2015 on December 10, 2015 2015 tentang Hasil Uji Kemampuan dan concerning the Results of theFit and Proper Kepatutan Sdr. Test Mr. Mohammad Riza As Candidate for Mohammad Riza Selaku Calon Direktur Director at PT Maybank Syariah Indonesia (Fit and Proper Test) Pada PT Bank Maybank Syariah Indonesia. c. Baiq Nadea Dzurriatin (Direktur Kepatuhan), Bank. c. Baiq Nadea Dzurriatin (Compliance hasil kelulusan Fit & Proper Test Bank Director), the result of passing the Fit & Indonesia berdasarkan surat Bank Indonesia Proper Test of Bank Indonesia based on No. 12/5/DpG/DPbS tanggal 23 September Bank Indonesia letter No.12/5/Dp/DPbS on 2010 perihal Keputusan Hasil Uji Kemampuan September 23, 2010 regarding the Decision dan Kepatutan (Fit and Proper Test). on theResultsFit and Proper Test. d. Mayoritas anggota Direksi telah memiliki d. The majority of members of the Board pengalaman paling kurang 5 (lima) tahun di of Directors have at least 5 (five) years of bidang perbankan. experience in banking.  e. Seluruh Direksi tidak memiliki rangkap e. All Directors do not have concurrent jabatan sebagai Komisaris, Direksi atau positions as Commissioners, Directors or Pejabat Eksekutif di bank, perusahaan dan/ Executive Officers in other banks, companies atau lembaga lain. and/or 222 institutions. LAPORAN TAHUNAN 2020
  223. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 07 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI DUTIES AND RESPONSIBILITIES OF THE BOARD OF DIRECTORS   Berdasarkan Anggaran Dasar, Direksi bertanggung Based on the Articles of Association, the Board of jawab untuk Directors is fully responsible to carry out its duties kepentingan Perseroan dalam mencapai maksud penuh menjalankan tugasnya for the Company’s benefit to achieve its goals and dan tujuannya berdasarkan prinsip kehati-hatian objectives based on the principles of prudence dan Prinsip Syariah. Direksi juga melaksanakan and Sharia Principles. The Board of Directors also prinsip-prinsip GCG dalam setiap kegiatan usaha implements Good Corporate Governance principles Perseroan pada seluruh tingkatan dan jenjang in every Company’s business activity at all levels organisasi. Direksi memiliki pedoman dan tata and organization levels. The Board of Directors tertib kerja yang tercantum dalam Anggaran Dasar, has guidelines and work procedures listed in the pembagian dan tugas dan tanggung jawab Direksi Articles of Association, the division and duties (job description), Terms of Reference (TOR) Rapat and responsibilities of the Board of Directors (job BOD, dan Kebijakan GCG. description), Terms of Reference BOD Meeting (TOR), and Good Corporate Governance Policy. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi The implementation of the duties and responsibilities meliputi antara lain: of the Board of Directors are as follow: 1. 1. Dalam rangka melaksanakan GCG, Direksi telah membentuk fungsi-fungsi: In order to implement and Good Corporate Governance, established the Board of Directors has functions: a. Audit Intern (SKAI). a. Internal Audit (SKAI). b. Manajemen Risiko dan Komite Manajemen b. Risk Management and Risk Management Risiko. Committee. c. Kepatuhan. c. Compliance. Fungsi-fungsi tersebut telah beroperasi secara These functions have operated independently independen dan terpisah dari unit operasional and separately from other operational units. lainnya. Selanjutnya, pelaksanaan fungsi-fungsi Furthermore, the implementations of these tersebut ditetapkan dalam peraturan internal functions are stipulated in the Company's Perseroan. internal regulations. 2. Direksi bertanggung jawab atas pelaksanaan 2. The Board of Directors is responsible for the kebijakan Manajemen Risiko dan eksposur risiko implementation of Risk Management policies yang diambil oleh Perseroan secara keseluruhan. and risk exposure that were taken by the Dalam kerangka ini Direksi telah menyusun dan Company as a whole. Within this framework, menetapkan mekanisme persetujuan transaksi, the Board of Directors has developed and mengevaluasi transaksi established a transaction approval mechanism, yang memerlukan persetujuan Direksi, dan dan memutuskan evaluated and decided on transactions that mengembangkan budaya manajemen risiko require the approval of the Board of Directors, pada seluruh jenjang organisasi. and developed a risk management culture at all levels of the organization. 3. Direksi telah menyusun Rencana Bisnis Bank 3. The Board of Directors has prepared a realistic, (RBB) secara realistis, komprehensif, dan terukur comprehensive, and measurable Bank Business dengan memperhatikan prinsip-prinsip kehati- Plan (RBB) with due observance to the principles hatian of prudence and responsiveness to internal and dan responsif terhadap perubahan 223 ANNUAL REPORT 2020
  224. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance internal dan LAPORAN MANAJEMEN Management Report eksternal . Direksi juga 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 telah external changes. The Board of Directors has mengkomunikasikan RBB kepada pemegang also communicated the RBB to shareholders saham Bank dan seluruh jenjang organisasi of the Bank and all organizational levels in the yang ada di Perseroan, antara lain melalui forum Company, including through forums town-hall town-hall dan rapat staf yang diadakan secara and regular staff meetings. reguler. 4. Direksi telah menindaklanjuti dan memonitor 4. The Board of Directors has followed up and setiap hasil temuan dan rekomendasi dari SKAI, monitored any findings and recommendations audit eksternal, dan hasil pengawasan Otoritas from the Internal Audit Unit, external audits, and Jasa Keuangan, Dewan Pengawas Syariah, dan/ the results of supervision by the Financial Services atau hasil pengawasan otoritas lainnya. Authority, the Sharia Supervisory Board, and/or the results of supervision by other authorities. 5. Direksi telah menyediakan program-program 5. The Board of Directors has provided training pelatihan bagi seluruh karyawan dalam rangka programs for all employees in order to improve peningkatan the employees’ skills and abilities continually. karyawan keahlian secara dan kemampuan berkelanjutan. MEKANISME DAN FREKUENSI RAPAT DIREKSI MECHANISM AND FREQUENCY OF THE BOARD OF DIRECTORS MEETING Direksi menyelenggarakan rapat secara berkala The Board of Directors holds regular meetings at sekurang-kurangnya 1 (satu) kali dalam sebulan yang least 1 (once) a month which is part of the Company’s menjadi bagian dari fungsi pengelolaan Perseroan. management function. Referring to the Articles of Merujuk Anggaran Dasar, Rapat Direksi adalah sah Association, the Board of Directors Meeting is valid dan berhak mengambil keputusan yang mengikat and entitled to make binding decisions if more than apabila lebih dari ½ (satu per dua) dari jumlah ½ (one half) of the total members of the Board of anggota Direksi hadir atau diwakili dalam rapat. Directors are present or represented at the meeting. Keputusan Rapat Direksi harus diambil berdasarkan The decisions of the Board of Directors Meeting musyawarah untuk mufakat. Apabila tidak tercapai must be taken based on deliberation to reach maka keputusan diambil dengan pemungutan consensus. If not achieved, the decision will be taken suara berdasarkan suara setuju paling sedikit lebih by voting based on agreement votes of at least more dari ½ (satu per dua) dari jumlah suara yang sah than ½ (one half) of the number of valid votes cast yang dikeluarkan dalam rapat. Bilamana suara yang in the meeting. If the votes of consent and dissent setuju dan yang tidak setuju berimbang maka ketua are balanced, the chairman of the Board of Directors Rapat Direksi yang menentukan keputusan akhir. Meeting will determine the final decision. The results Setiap hasil Rapat Direksi senantiasa dituangkan of the Board of Directors Meeting always write in dalam risalah rapat dan didokumentasikan dengan the Risalah of the meeting and well documented, baik, termasuk pengungkapan dissenting opinions including the disclosure of dissenting opinions secara jelas. clearly. 224 LAPORAN TAHUNAN 2020
  225. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report Tabel Kehadiran Rapat Direksi Tahun 2020 The 2020 Table Attendance of Board of Directors Meeting Nama Name Jabatan Position Jumlah Rapat Number of Meetings Kehadiran (X) Attendance (X) Persentase (%) Percentage (%) Basuki Hidayat*) Direktur Operasional Director of Operations 12 11 92% Harry Yohanes Karundeng**) Direktur Operasi dan Teknologi Informasi Director of Operations and Information Technology 4 4/4 100% Mohammad Riza Direktur Bisnis Business Director 12 12 100% Baiq Nadea Dzurriatin Direktur Kepatuhan Compliance Director 12 12 100% *) Kembali menjabat sebagai Direktur Operasional setelah belum diperolehnya persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan untuk Jabatan Direktur Utama. **)belum lulus fit and proper test dan belum memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan. *) Returned to serving as Operations Director after not obtaining approval from the Financial Services Authority for the Position of President Director. **) have not passed the fit and proper test and have not obtained approval from the Financial Services Authority. Pembahasan/diskusi dalam rapat Direksi antara lain Sessions/Discussions of Board of Directors meetings sebagai berikut: were as follows: Tabel Frekuensi dan Kehadiran Rapat Direksi Tahun 2020 The 2020 Table of Frequency and Attendance of Board of Directors Meetings Agenda Agenda No. BH HYK MR BND 1. Tindak Lanjut Rapat Direksi Sebelumnya Following-up to the Previous Board of Directors Meeting V V V V 2. Laporan dari setiap Kepala Divisi Reporting from each Division Head V V V V 3. Proposal untuk disetujui Direksi Proposals for approval by the Board of Directors V V V V 4. Audit Plan V V V V 5. IT Update V V V V 6. Kajian Pembukaan Kantor Cabang Reviewing of Branch Office Opening V V V V 7. Pembahasan Annual Report tahun 2020 Discussion on 2020 Annual Report V V V V Catatan: Note: BH HYK MR BND : Basuki Hidayat*) : Harry Yohanes Karundeng**) : Mohammad Riza : Baiq Nadea Dzurriatin. 225 ANNUAL REPORT 2020
  226. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report PROGRAM ORIENTASI DIREKSI Program baru Pengenalan bertujuan DIRECTORS ORIENTATION PROGRAM Direktur yang The Introduction Program for the newly appointed memberikan Directors aims to provide knowledge about the Company , in order to understand the duties and memahami tugas dan tanggung jawab sebagai responsibilities of being a Director, the Company's Direktur, proses bisnis Perseroan, serta dapat bekerja business processes, and be able to work in harmony selaras dengan Organ Perseroan lainnya. with other Company Organs. Sekretaris Perusahaan sebagai pelaksana Program The Corporate Secretary, as the implementer of Pengenalan bagi Direktur yang baru diangkat, the Introductory Program for the newly appointed mempersiapkan materi program pengenalan yang Directors, meliputi Program Pengenalan Perseroan berkaitan material which includes the Company Introduction dengan: Program relating to: Pelaksanaan untuk 04 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion pengetahuan mengenai Perseroan, agar dapat 1. diangkat kepada 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile prinsip-prinsip GCG dalam 1. Perseroan; prepares the introducing program Implementation of Good Corporate Governance principles of the Company; 2. Visi, misi, strategi, risiko, posisi kompetitif, kinerja 2. Vision, keuangan dan operasional; 3. Kewenangan Komite, Audit mission, strategy, risk, competitive position, financial and operational performance;  Internal dan 3. Authority Eksternal dan Sistem Pengendalian Internal. of the Committee, Internal and External Audit and the Internal Control System.  Serta hal-hal penting lainnya yang dapat diberikan As well as other important matters that can be berupa ke given in the form of presentation, meeting, visit to Perseroan dan pengkajian dokumen atau program the Company and review of documents or other lainnya. programs. PROGRAM PENINGKATAN KOMPETENSI DIREKSI THE COMPETENCY IMPROVEMENT PROGRAM OF THE BOARD OF DIRECTORS Direksi berkomitmen menjalankan pengembangan The Board of Directors is committed to self- diri dan meningkatkan kompetensi. Perseroan development and enhancing competence. The memfasilitasi meningkatkan Company facilitates the Board of Directors to yang presentasi, pengetahuan pertemuan, Direksi dan untuk kompetensi kunjungan relevan increase knowledge and competence relevant to dengan bisnis Perseroan dalam rangka menunjang the Company's business in order to support the pelaksanaan tugas Direksi. Program pengembangan implementation of the Board of Directors' duties. dan peningkatan kompetensi Direksi yang telah The development and competency improvement diikuti adalah sebagai berikut: programs of the Board of Directors that have been followed are as follows: 226 LAPORAN TAHUNAN 2020
  227. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function Nama Name Baiq Nadea Dzurriatin Basuki Hidayat *) Mohammad Riza Harry Yohanes Karundeng**) 05 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance Jabatan Position Direktur Kepatuhan Compliance Director TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 Jenis Pendidikan/Pelatihan Type of Training/Workshop LAPORAN KEUANGAN Financial Report Lembaga Penyelenggara Organizer Training Islamic Banking Karim Risk Management Level 4 BSMR Kepatuhan Level Eksekutif Competency Level Executive FKDKP Training Islamic Banking KARIM Risk Management Level 4 BNSP Risk Management Level 4 BNSP Direktur Bisnis Business Director Training Islamic Banking KARIM Kompetensi Level Advance – Treasury Dealer Syariah Competency Level Advance - Treasury Dealer Syariah BNSP Direktur Operasi dan Teknologi Informasi Director of Operations and Information Technology Pelatihan Dasar-dasar Perbankan Syariah Training Basics of Islamic Banking KARIM Risk Management Level 1 BSMR Direktur Operasional Director of Operations 08 *) Kembali menjabat sebagai Direktur Operasional setelah belum diperolehnya persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan untuk Jabatan Direktur Utama. **)belum lulus fit and proper test dan belum memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan. *) Returned to serving as Operations Director after not obtaining approval from the Financial Services Authority for the Position of President Director. **) have not passed the fit and proper test and have not obtained approval from the Financial Services Authority. RANGKAP JABATAN DIREKSI CONCURRENT POSITIONS OF THE BOARD OF DIRECTORS Pada jajaran Direksi Perseroan di tahun 2020, seluruh The Board of Directors of the Company in 2020, anggota Direksi tidak ada yang memiliki rangkap none of the members of the Board of Directors have jabatan baik di Perseroan maupun instansi lainnya. concurrent positions either in the Company or other agencies. KEPEMILIKAN SAHAM ANGGOTA DIREKSI Seluruh anggota Direksi tidak BOARD OF DIRECTORS SHARE OWNERSHIP  mempunyai All members of the Board of Directors do not have kepemilikan saham yang mencapai 5% (lima persen) share ownership that reaches 5% (five percent) or atau lebih dari modal disetor, meliputi jenis dan more of the paid-in capital, including the type and jumlah saham pada Perseroan, maupun bank dan number of shares in the Company, as well as in Perseroan lain yang berkedudukan di dalam atau banks and other companies domiciled in Indonesia luar negeri. or abroad. 227 ANNUAL REPORT 2020
  228. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 04 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion KOMITE PENDUKUNG DIREKSI The Board of Directors Support Committee Sesuai struktur organisasi Perseroan , Direksi telah In accordance with the Company's organizational membentuk 4 (empat) Komite Eksekutif yang structure, the Board of Directors has formed 4 (four) dipimpin langsung oleh Direktur Utama (Dirut) dan/ Executive Committees which are chaired directly by the atau Direktur terkait, yaitu sebagai berikut: President Director and/or related Directors, are as follow: 1. 1. Komite Pengarah Teknologi Informasi; IT Steering Committee; 2. Komite Assets & Liabilities Committee (ALCO); 2. Committee Assets & Liabilities (ALCO); 3. Komite Risk Management; 3. Risk Management Committee 4. Komite Pembiayaan. 4. Credit Committee. Komite-komite Direksi dijelaskan sebagai berikut: The Board of Directors' Committees are described as follow: KOMITE PENGARAH TEKNOLOGI INFORMASI IT STEERING COMMITTEE Komite Pengarah Teknologi Informasi (ITSC) dibentuk Information Technology Steering Committee (ITSC) untuk memastikan penerapan sistem teknologi was formed to ensure the implementation of informasi (TI) sejalan dengan rencana strategis information technology (IT) systems is in line with Perseroan serta meningkatkan kemampuan daya the Company's strategic plans and to increase the saing Perseroan melalui pemanfaatan teknologi Company's competitiveness through the use of informasi yang tepat guna. information technology appropriate. Dasar Pembentukan ITSC The Basis for Establishment of ITSC Pembentukan Komite Pengarah Teknologi Informasi The establishment of the Information Technology didasarkan pada peraturan-peraturan antara lain Steering Committee is based on the following: sebagai berikut: 1. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 38/ POJK.03/2016 tanggal 1 Desember 1. Regulations Financial Services Authority 2016 Regulation No. 38/POJK.03/2016 on December tentang Penerapan Manajemen Risiko dalam 1, 2016 concerning the Application of Risk Penggunaan Teknologi Informasi oleh Bank Management Umum. Technology in by the Use Commercial of Information Banks. 2. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 38/ 2. Financial Services Authority Regulation No. 38/ POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen POJK.03/2016 concerning the Implementation Risiko dalam Penggunaan Teknologi Informasi of Risk Management in the Use of Information oleh Bank Umum. Technology by Commercial Banks. 3. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 21/ 3. Financial Services Authority Circular Letter No. SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Manajemen 21/SEOJK.03/2017 Risiko Dalam Penggunaan Teknologi Informasi Risk Management in the Use of Information Oleh Bank Umum. 4. Piagam Komite Pengarah Teknologi Informasi. concerning Application of Technology by Commercial Banks. 4. Information Technology Steering Committee Charter. 228 LAPORAN TAHUNAN 2020
  229. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 Term of Reference (TOR) ITSC Term of Reference (TOR) ITSC ITSC telah memiliki Term of Reference (TOR) ITSC ITSC ​has already had an ITSC Term of Reference yang mengatur antara lain susunan keanggotaan, (TOR) which regulates: membership composition, tanggung jawab dan wewenang, ketentuan dan responsibilities mekanisme pelaksanaan rapat. Term of Reference mechanisms for conducting meetings. The Term of (TOR) ITSC terakhir dikinikan pada November Reference last ITSC (TOR) was updated in November 2020 dan akan diperbaharui sesuai and authorities, provisions and dengan 2020 and will be updated in accordance with the perkembangan regulasi yang berlaku serta kondisi development of applicable regulations and the terkini dari Bank. latest conditions of the Bank. Struktur Komite ITSC Ketua Merangkap Anggota Chairman and Concurently as a Member Direktur Operasional Director of Operations Sekretaris Secretary Staf Teknologi Informasi Information Technology Staff Anggota Members 1. Direktur Operasional. 2. Direktur Kepatuhan. 3. Group Head, Teknologi Informasi. 4.Group Head, Operasional. 5. Kepala Divisi Akunting. 6. Kepala Divisi Manajemen Risiko. 7. Kepala Divisi Kepatuhan, Syariah dan Pencegahan Pencucian Uang. 8.Kepala Divisi Operasional. 1. Director of Operations. 2. Compliance Director 3. Group Head, Information Technology. 4.Group Head, Operations. 5. Head of Accounting Division. 6. Head of the Risk Management Division. 7. Head of the Compliance, Sharia and Money Laundering Prevention Division. 8. Head of Operations Division. Undangan Invitations Komite dapat mengundang unit kerja lainnya terkait dengan topik yang diagendakan Committee can invite other work units related to the topics scheduled. 229 ANNUAL REPORT 2020
  230. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance Ketentuan dan Mekanisme Pelaksanaan Rapat ITSC Terms and Mechanisms of ITSC meeting implementation 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 1 . Rapat ITSC dipimpin oleh Ketua ITSC. 2. Rapat ITSC dilaksanakan paling sedikit satu kali dalam satu bulan pada Minggu Kedua atau dapat dilakukan sewaktu-waktu apabila diperlukan. 3. Rapat ITSC diselenggarakan apabila dihadiri oleh sekurang-kurangnya sekurang-kurangnya lebih dari 50% (lima puluh persen) dari jumlah seluruh Anggota ITSC. 4.Materi Rapat ITSC disiapkan dan dikumpulkan oleh Sekretaris ITSC. 5. Hasil keputusan Rapat ITSC adalah sah jika diputuskan oleh Anggota ITSC yang memiliki hak suara yang menghadiri Rapat ITSC. 6. Setiap Rapat ITSC dan hasil keputusannya dituangkan ke dalam Risalah Rapat ITSC yang disusun dan disampaikan oleh Sekretaris ITSC kepada Ketua ITSC untuk ditandatangani oleh Ketua ITSCdan Sekretaris ITSC. 7. Risalah Rapat ITSC yang telah ditandatangani oleh Ketua ITSC dan Sekretaris ITSC selanjutnya didistribusikan oleh Sekretaris ITSC kepada anggota ITSC dan unit kerja terkait yang menghadiri Rapat ITSC. 8.Seluruh dokumen Rapat ITSC dikumpulkan dan didokumentasikan oleh Sekretaris ITSC. 1. The ITSC meeting is chaired by the Chairperson of ITSC. 2. The ITSC ​​meetings is held at least once a month on the second week or can be held at any time if needed. 3. The ITSC meeting is held if attended by at least more than 50% (fifty percent) of the total ITSC Members. 4.The ITSC ​​Meeting materials was prepared and collected by the ITSC Secretary. 5. The results of the decisions of the ITSC Meeting are valid if they are decided by ITSC Members who have voting rights who attend the ITSC Meeting. 6. Every ITSC Meeting and the results of its decisions are written into the ITSC Meeting Risalah compiled and submitted by the ITSC Secretary to the ITSC Chairperson to be signed by the ITSC Chairperson and ITSC Secretary. 7. The Risalah of the ITSC Meeting which have been signed by the ITSC Chairperson and ITSC Secretary are then distributed by the ITSC Secretary to ITSC members and related work units who attended the ITSC Meeting. 8. All ITSC Meeting documents are collected and documented by the ITSC Secretary. Tanggung Jawab dan Wewenang ITSC Responsibilities and Authorities of ITSC ITSC bertanggung jawab memberikan rekomendasi ITSC ​​is responsible for providing recommendations kepada Direksi paling sedikit terkait dengan: to the Board of Directors related to at least: 1. 1. Rencana Strategis Teknologi Informasi yang sejalan dengan rencana strategis kegiatan is in line with the strategic plan of the Bank's usaha Bank; business activities; 2. Perumusan kebijakan, standar, dan prosedur 2. Formulation of key Information Technology Teknologi Informasi yang utama; policies, standards and procedures; 3. Kesesuaian antara proyek Teknologi Informasi yang disetujui Teknologi 4. Kesesuaian Information of Technology Strategic Plan that dengan Rencana 3. Conformity between the approved Information Strategis Informasi; Strategic and the Information Plan; proyek 4. The conformity between the implementation of the Information Technology project and the disepakati pelaksanaan project Technology Teknologi Informasi dengan rencana proyek yang antara Technology (project charter); agreed project plan (project charter); 5. Kesesuaian antara Teknologi Informasi dengan 5. The conformity between Information Technology kebutuhan sistem informasi manajemen serta and the needs for management information kebutuhan kegiatan usaha Bank; systems as well as the needs of the Bank's business activities; 6. Efektivitas langkah-Iangkah dalam 6. The effectiveness of steps in minimizing the meminimalkan risiko atas investasi Bank pada risk of Bank investment in the Information sektor Teknologi Informasi agar investasi Bank Technology sector so that the Bank's investment pada sektor Teknologi Informasi memberikan in the Information Technology sector contributes 230 LAPORAN TAHUNAN 2020
  231. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 07 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 kontribusi terhadap pencapaian tujuan bisnis to the achievement of the Bank 's business Bank; objectives; 7. Pemantauan atas kinerja Teknologi Informasi dan upaya peningkatan 7. Monitoring of Information Technology kinerja Teknologi performance and efforts to improve Information berbagai masalah 8. Efforts to resolve problems related to Information terkait Teknologi Informasi yang tidak dapat Technology that cannot be resolved by the diselesaikan oleh satuan kerja pengguna dan work units of Information Technology users and penyelenggara administrators in an effective, efficient, timely Informasi; 8. Upaya Technology penyelesaian Teknologi Informasi secara efektif, efisien, tepat waktu; manner; 9. Kecukupan dan alokasi sumber daya yang dimiliki performance; 9. Adequacy and allocation of resources owned by Perseroan. the Company. Ketentuan dan Mekanisme Pelaksanaan Rapat ITSC Terms and Mechanisms of ITSC Meeting Implementation 1. 1. Rapat ITSC dipimpin oleh Ketua ITSC. The ITSC meeting is chaired by the ITSC Chairperson. 2. Rapat ITSC dilaksanakan paling sedikit satu 2. ITSC ​​meetings is held at least once a month on kali dalam satu bulan pada Minggu Kedua the second week or can be held at any time if atau dapat dilakukan sewaktu-waktu apabila needed. diperlukan. 3. Rapat ITSC diselenggarakan apabila dihadiri 3. The ITSC meeting is held if it is attended by at oleh sekurang-kurangnya sekurang- kurangnya least more than 50% (fifty percent) of the total lebih dari 50% (lima puluh persen) dari jumlah ITSC Members. seluruh Anggota ITSC. 4. Materi Rapat ITSC disiapkan dan dikumpulkan 4. ITSC M ​​ eeting materials is prepared and collected oleh Sekretaris ITSC. by the ITSC Secretary. 5. Hasil keputusan Rapat ITSC adalah sah jika 5. The results of the decisions of the ITSC Meeting diputuskan oleh Anggota ITSC yang memiliki are valid if they are decided by ITSC Members who hak suara yang menghadiri Rapat ITSC. have voting rights who attend the ITSC Meeting. 6. Setiap Rapat ITSC dan hasil keputusannya 6. Every ITSC Meeting and results of its decisions dituangkan ke dalam Risalah Rapat ITSC yang are poured into ITSC Minutes of Meeting disusun dan disampaikan oleh Sekretaris ITSC compiled and submitted by he ITSC Secretary to kepada Ketua ITSC untuk ditandatangani oleh ITSC Chair to be signed by ITSC Chairperson and Ketua ITSC dan Sekretaris ITSC. ITSC Secretary. 7. Risalah Rapat ITSC yang telah ditandatangani 7. The Minutes of Meeting ITSC which have been oleh Ketua ITSC dan Sekretaris ITSC selanjutnya signed by ITSC Chairperson and ITSC Secretary didistribusikan oleh Sekretaris ITSC kepada then distributed by ITSC Secretary to ITSC anggota ITSC dan unit kerja terkait yang members and related work units who attended menghadiri Rapat ITSC. ITSC Meeting. 8. Seluruh dokumen Rapat ITSC dikumpulkan dan 8. All ITSC Meeting documents are collected and didokumentasikan oleh Sekretaris ITSC. documented by the ITSC Secretary. 231 ANNUAL REPORT 2020
  232. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Rapat ITSC 03 04 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion ITSC ​​Meeting Tabel Kehadiran Direksi pada Rapat Credit Committee Tahun 2020 The 2020 Table Attendance of the Board of Directors at Credit Committee Meeting Nama Name Jabatan Position Jumlah Rapat Number of Meetings Kehadiran (X) Attendance (X) Persentase (%) Percentage (%) Basuki Hidayat Pengganti Ketua Substitute Chairman 12 12 100% Baiq Nadea Dzurriatin Anggota Member 12 12 100% Pembahasan/diskusi dalam rapat Direksi antara lain Session/discussions sebagai berikut: meeting were as follow: in the Board of Directors Tabel Agenda Rapat Credit Committee dan Kehadiran Direksi Tahun 2020 The 2020 Table Attendance of the Board of Directors and Credit Committee Meeting Agenda Agenda Agenda No. BH BND 1. RBB IT 2020 V V 2. Review Komite Pengarah Teknologi Informasi Reviewing of the Information Technology Steering Committee. V V 3. Laporan Bank Umum Terintegrasi (LBUT) Antasena Antasena Integrated Commercial Bank Report (LBUT) V V 4. Lain-lain Others V V Catatan: Note: BH BND : Basuki Hidayat : Baiq Nadea Dzurriatin. KOMITE ASSETS & LIABILITIES COMMITTEE (ALCO) ASSETS & LIABILITIES COMMITTEE (ALCO) Komite dibentuk dengan tujuan membantu The committee was formed with the aim of assisting Direksi dalam memelihara the implementation of the Board of Directors' duties struktur neraca yang kuat, yang meliputi analisis dan in maintaining a strong balance sheet structure, perumusan kebijakan dan strategi, pengambilan which includes analysis and formulation of policies keputusan, pengawasan dalam pengelolaan risiko and strategies, decision making, supervision in the likuiditas, risiko pasar dan permodalan sejalan management of liquidity risk, market risk and capital. dengan peraturan BI/OJK maupun strategi bisnis. in line with BI/OJK regulations and business strategy. Dasar Pembentukan ALCO Basis of ALCO Formation Pembentukan ALCO didasarkan pada peraturan- The establishment of ALCO is based on the following: pelaksanaan tugas peraturan antara lain sebagai berikut: 1. Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 1. Regulation Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 on tanggal 7 Desember 2009 tentang Pelaksanaan December 7, 2009 concerning Implementation of Good Corporate Governance bagi Bank Umum Good Corporate Governance for Sharia Commercial Syariah dan Unit Usaha Syariah. Banks and Sharia Business Units. 232 LAPORAN TAHUNAN 2020
  233. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 2 . Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 65/ 2. Financial Services Authority Regulation No. 65/ POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen POJK.03/2016 concerning Application of Risk Risiko bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Management for Sharia Commercial Banks and Syariah. Sharia Business Units. 3. Surat Edaran Bank Indonesia No. 12/13/DPbS 3. Bank Indonesia Circular Letter No. 12/13/DPbS tanggal 30 April 2010 perihal Pelaksanaan on April 30th, 2010 concerning Implementation Good Corporate Governance bagi Bank Umum of Syariah dan Unit Usaha Syariah. Commercial Banks and Sharia Business Units. Good Corporate Governance for Sharia 4. Term of Reference (TOR) ALCO. 4. Term of Reference (TOR) ALCO. Term of Reference (TOR) ALCO Term of Reference (TOR) ALCO  ALCO telah memiliki Term of Reference (TOR) ALCO has already ALCO's Term of Reference (TOR) ALCO yang mengatur antara lain struktur dan which regulates: the structure and membership of Keanggotaan Komite Aset dan Liabilitas, tugas dan the Asset and Liability Committee, duties and powers, wewenang, ketentuan dan mekanisme pelaksanaan provisions and mechanisms for conducting meetings, rapat, pelaporan dan sekretariat. Piagam Komite reporting and secretariat. The last ALCO Committee ALCO terakhir dikinikan pada Maret 2020 dan akan Charter was updated in March 2020 and will be updated diperbaharui sesuai dengan perkembangan regulasi in accordance with developments in applicable yang berlaku serta kondisi terkini dari Bank. regulations and the latest conditions of the Bank. Struktur Komite ALCO Structure ALCO Committee Ketua Chairman Direktur Utama (merangkap anggota) President Director (concurrently as a member) Pengganti Ketua Substitute Chaiman Direktur Operasional (merangkap anggota) Directorof Operations (concurrently as a member) Anggota Members 1. Direktur Bisnis 2. Direktur Kepatuhan 3. Kepala Departemen Treasury 4.Kepala Departemen Akuntansi 5. Kepala Departemen Pengembangan Stratejik 6. Kepala Departemen Manajemen Risiko 1. Business Director 2. Compliance Director 3. Head of the Treasury Department 4.Head of the Accounting Department 5. Head of the Strategic Development Department 6. Head of the Risk Management Department Undangan Invitations Komite dapat mengundang unit kerja lainnya sesuai dengan agenda rapat Undangan Tetap: 1. Kepala Departemen Operasional 2. Kepala Departemen Credit Evaluation Committee may invite other work units according to the meeting agenda Fixed Invitation : 1. Head of Operations Department 2. Head of Credit Evaluation Department Kuorum Quorum Rapat komite ini hanya dapat dilaksanakan saat dihadiri oleh: 1. Ketua, dan 2. Sedikitnya 4 anggota/ lebih dari 50% total anggota This committee meeting can only be held when attended by: 1. Chairperson, and 2. At least 4 members / more than 50% of total members 233 ANNUAL REPORT 2020
  234. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion Frekuensi Rapat Meeting Frequency Bulanan , atau lebih cepat jika diperlukan oleh Ketua Rapat Monthly, or sooner if required by the Chairperson of Meeting Sekretaris Secretary Staff Departemen Manajemen Risiko Sekretaris akan menginformasikan jadwal rapat, membuat, mendokumentasikan dan mensirkulasi notulen rapat. Notulan rapat harus ditandatangani oleh Ketua Rapat. 04 Risk Management Department Staff Secretary will inform the meeting schedule, compose, document and circulate the meeting minutes. Meeting minutes must be signed by the Chairman of the Meeting. Peran dan Tanggung Jawab ALCO Roles and Responsibilities of ALCO Tugas Komite Aset dan Liabilitas sesuai Piagam The duties of the Asset and Liability Committee in Komite Aset dan Liabilitas paling kurang meliputi: accordance with the Asset and Liability Committee Charter include at least: 1. Untuk memastikan kecukupan sumber daya dan 1. To ensure the adequacy of resources and systems sistem terkait pengelolaan aset dan kewajiban related to asset and liability management as serta aktivitas terkait dengan pengelolaan risiko well as activities related to market and liquidity pasar dan likuiditas. risk management. 2. Untuk mengkaji eksposur risiko dan komposisi 2. To review risk exposure and portfolio composition, portofolio khususnya risiko pasar dan risiko particularly market risk and liquidity risk, both in likuiditas baik pada trading book maupun the trading book and in the banking book. banking book. 3. Untuk mengkaji dan merumuskan strategi 3. To analysis and formulate a broad strategy in secara luas dalam mengelola risiko pasar dan managing market risk and liquidity risk related to risiko likuiditas terkait dengan profil neraca dan the balance sheet profile and funding structure struktur pendanaan Bank. of the Bank. Tugas Khusus ALCO 1. Untuk mengkaji eksposur risiko dan dan Special Duties of ALCO memastikan komposisi bahwa 1. To review and ensure that risk exposure and portofolio portfolio composition, particularly market risk khususnya riisko pasar dan risiko likuiditas and liquidity risk, are at the risk level approved berada pada tingkat risiko yang disetujui Bank. by the Bank. 2. Untuk mengkaji dan memonitor sumber dana, 2. To review and monitor funding sources, market risiko pasar, risiko likuiditas dan stress test risk, liquidity risk and stress tests through regular melalui pelaporan risiko secara berkala. risk reporting. 3. Untuk mengkaji dan memonitor kepatuhan 3. To review and monitor compliance with internal, terhadap regulasi internal, eksternal dan limit 4. Untuk mengkaji dan external and limit regulations. merekomendasikan 4. To review and recommend procedures related to prosedur terkait pengelolaan risiko pasar dan market risk management and liquidity risk, both risiko likuiditas baik pada trading book maupun in the trading book and in the banking book. banking book. 5. Untuk merekomendasikan 5. To review and recommend methodologies or metodologi atau strategi untuk mengelola mengkaji strategies for managing the Bank's portfolio in portofolio relation to: Bank dan terkait dengan: 234 LAPORAN TAHUNAN 2020
  235. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function a . Perubahan pricing pendanaan dan 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 08 untuk produk a. Changes in pricing for funding and financing pembiayaan termasuk products, including the authority to grant wewenang pemberian special pricing dan perubahan 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report special pricing and change in ratios. nisbah. b. Portofolio produk treasury (trading dan non b. Treasury product portfolio (trading and non- trading) dan produk bank lainnya termasuk trading) and other bank products including volume dan pricing-nya. c. Proyeksi volume and pricing. pendapatan/net berdasarkan simulasi imbalan dan asumsi. 6. Untuk meratifikasi deviasi/pelampauan limit internal dan c. Projected income/net benefits based on merekomendasikan simulations and assumptions. 6. To ratify internal limit deviations/excesses and program recommend mitigation programs. mitigasinya. 7. Untuk Likuiditas 7. To act as a Management Center Liquidity Crisis Manajemen Center sesuai dengan Contigency berperan in accordance with the Contingency Funding Funding 8. Untuk sebagai Krisis Plan. mendelegasikan Plan. wewenang kepada 8. To delegate authority to special committees in komite khusus dalam menangani isu-isu khusus dealing with special issues in a timely manner. secara tepat waktu. Rapat ALCO ALCO Meeting Selama periode tahun 2020, Komite ALCO telah During the 2020 period, ALCO Committee had held menyelenggarakan 12 (dua belas) kali rapat dengan 12 (twelve) meetings with at least one meeting minimal satu agenda rapat untuk setiap kali agenda for each meeting including discussion of rapat termasuk pembahasan mengenai risalah minutes of meetings, as well as matters that need rapat, serta hal-hal yang perlu ditindaklanjuti dari to be followed up from the previous meeting and rapat sebelumnya dan beberapa pembahasan several other discussions. Based on the minutes lainnya. Berdasarkan notulen rapat Komite ALCO, of meeting of the ALCO Committee meeting, the pembahasan yang telah dilakukan oleh Komite discussions carried out by the ALCO Committee in ALCO dalam rapat selama tahun 2018, antara lain meetings during 2018 were as follows: sebagai berikut: Tabel Kehadiran Rapat Direksi pada Rapat ALCO Tahun 2020 The Table of Attendance of the Board of Directors at 2020 ALCO Meeting Nama Name Jabatan Position Jumlah Rapat Number of Meetings Kehadiran (X) Attendance (X) Persentase (%) Percentage (%) Basuki Hidayat Pengganti Ketua Substitute Chairman 13 13 100% Mohammad Riza Anggota Member 13 13 100% Baiq Nadea Dzurriatin Anggota Member 13 13 100% 235 ANNUAL REPORT 2020
  236. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Pembahasan /diskusi dalam rapat Direksi antara lain Session/discussions sebagai berikut: meeting 04 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion in the Board of Directors were as follow: Tabel Agenda Rapat ALCO dan Kehadiran Direksi Tahun 2020 The Table of Attendance of the Board of Directors and 2020 ALCO Meeting Agenda Agenda Agenda No. BH MR BND 1. Finalisasi dan tindak lanjut rapat sebelumnya Finalization and follow-up of previous meeting V V V 2. Ekonomi Makro-Indikatior Ekonomi Economic Macro-Indicator Economy V V V 3. Board Nisbah Board Ratio V V V 4. Asset and Liability V V V 5. Profit & Loss V V V 6. Based Financing Rate V V V 7. Lain-Lain Others V V V Catatan: Note: BH MR BND : Basuki Hidayat : Mohammad Riza : Baiq Nadea Dzurriatin. KOMITE RISK MANAGEMENT RISK MANAGEMENT COMMITTEE Dasar Pembentukan RMC Basic Formation of Risk Management Committee (RMC) Pembentukan Komite Manajemen Risiko didasarkan The pada peraturan-peraturan antara lain sebagai berikut: Committee is based on the following: 1. 1. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 65/ establishment of the Risk Management Regulation Financial Services Authority Regulation POJK.03/2016 tanggal 23 Desember 2016 tentang No. 65/POJK.03/2016 on December 23, Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum concerning Implementation of Risk Management for Syariah dan Unit Usaha Syariah. Sharia Commercial Banks and Business Units Sharia. 2. Kebijakan Umum Manajemen Risiko BNS. 2. General Risk Management Policy of BNS. 3. Term of Reference (TOR) RMC. 3. Term of Reference (TOR) RMC. Term of Reference (TOR) RMC Term of Reference (TOR) (RMC) Perseroan telah memiliki Term of 2016 Reference Company has a Term of Reference (TOR) which (TOR) yang mengatur antara lain struktur dan regulates: the structure and membership of the keanggotaan Komite Risk Management, ketentuan Risk dan mekanisme pelaksanaan rapat, dan sekretariat. and mechanisms for conducting meetings, and a Piagam Komite Manajemen Risiko terakhir dikinikan secretariat. The last Risk Management Committee pada April 2020 dan akan diperbaharui sesuai Charter was updated in April 2020 and will be updated dengan perkembangan regulasi yang berlaku serta in accordance with developments in applicable kondisi terkini dari Bank. regulations and the latest conditions of the Bank. 236 Management Committee, the provisions LAPORAN TAHUNAN 2020
  237. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report Struktur Komite RMC Anggota Members 1 . Direktur Utama (Ketua). 2. Direktur Bisnis. 3. Direktur Operation. 4.Direktur Kepatuhan. 1. President Director (Chairman). 2. Business Director. 3. Operations Director 4.Compliance Director. Pengganti Ketua bila berhalangan Chairman Substitute when unable to attend Direktur lainnya Other Director Komite dapat menunjuk Undangan lainnya sesuai dengan agenda rapat. Undangan Tetap: 1. Kepala Departemen Manajemen Risiko. 2. Kepala Departemen Credit Evaluation. 3. Kepala Departemen Bisnis. 4.Kepala Departemen Internal Audit. Undangan Invitations The Committee may appoint another Invitation in accordance with the meeting agenda. Permanent Invitation: 1. Head of the Risk Management Department. 2. Head of Credit Evaluation Department. 3. Head of Business Department. 4.Head of Internal Audit Department. Kuorum Quorum Rapat komite ini hanya dapat dilaksanakan saat dihadiri oleh minimum 2 orang anggota termasuk Ketua. This committee meeting can only be held when attended by a minimum of 2 members including the Chairman. Frekuensi Rapat Meeting Frequency Triwulan, atau lebih cepat jika diperlukan oleh Ketua Rapat/Anggota. Sekretaris Secretary Staff Corporate Secretary. Sekretaris akan menginformasikan jadwal rapat, membuat, mendokumentasikan dan mensirkulasi notulen rapat. Notulan rapat harus ditandatangani oleh Ketua Rapat. Quarterly, or faster if required by the Chair of the Meeting/Members. Risk Management Department Staff Secretary will inform the meeting schedule, compose, document and circulate the meeting minutes. Meeting minutes must be signed by the Chairman of the Meeting. Peran dan Tanggung Jawab Risk Management Committee Roles and Responsibilities of Risk Management Committee 1. 1. Mengevaluasi penyusunan kerangka, strategi, kebijakan dan pedoman penerapan Manajemen To evaluate the preparation of the framework, strategy, Risiko. policies implementation 2. Perbaikan atau penyempurnaan pelaksanaan 2. To improve and of the guidelines Risk for the Management. Risk Management Manajemen Risiko berdasarkan hasil evaluasi implementation based on the evaluation results pelaksanaan Manajemen Risiko; dan of Risk Management implementation; and 3. Mengevaluasi eksposur risiko dan profil risiko 3. To Evaluate the risk exposure and risk profile of Bank. the Bank. 4. Mengevaluasi penetapan kebijakan dan/atau 4. To Evaluate policy decisions and/or business keputusan bisnis yang tidak sesuai dengan decisions which are not in line with normal prosedur procedures. normal. 237 ANNUAL REPORT 2020
  238. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 04 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion Rapat Risk Management Committee Risk Management Committee Meeting Selama periode tahun 2020 , Komite RMC telah During the period of 2020, the Risk Management menyelenggarakan 13 (tiga belas) kali rapat dengan Committee (RMC) Committee has held 13 (thirteen) minimal satu agenda rapat untuk setiap kali meetings with at least one meeting agenda for each rapat termasuk pembahasan mengenai risalah meeting including discussions on minutes of meetings, rapat, serta hal-hal yang perlu ditindaklanjuti dari as well as matters that need to be followed up from rapat sebelumnya dan beberapa pembahasan previous meetings and several other discussions. Based lainnya. Berdasarkan notulen rapat Komite RMC, on the minutes of meeting of the Risk Management pembahasan yang telah dilakukan oleh Komite RMC Committee (RMC), the discussions that have been dalam rapat selama tahun 2020, antara lain sebagai carried out by Risk Management Committee (RMC) berikut: meetings during 2020 were as follow: Tabel Kehadiran Rapat Direksi pada Rapat RMC Tahun 2020 Attendance of The Board of Directors at 2020 RMC Meetings Nama Name Jabatan Position Jumlah Rapat Number of Meetings Kehadiran (X) Attendance (X) Persentase (%) Percentage (%) Basuki Hidayat Pengganti Ketua Substitute Chairman 13 13 100% Mohammad Riza Anggota Member 13 13 100% Baiq Nadea Dzurriatin Anggota Member 13 13 100% Pembahasan/diskusi dalam rapat Direksi antara lain Sessions/discussions in the Board of Directors sebagai berikut: meeting were as follows: Tabel Agenda Rapat RMC dan Kehadiran Direksi Tahun 2020 The Table of Attendance of the Board of Directors and 2020 RMC Meeting Agenda Agenda Agenda No. BH MR BND 1. Pembukaan Opening V V V 2. Laporan Manajemen Risiko Risk Management Report V V V 3. Keputusan Komite Manajemen Risiko Terkait Profil Risiko Decision of the Risk Management Committee Regarding Risk Profile V V V 4. Penutup Closing V V V Catatan: Note: BH MR BND : Basuki Hidayat : Mohammad Riza : Baiq Nadea Dzurriatin. 238 LAPORAN TAHUNAN 2020
  239. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 KOMITE PEMBIAYAAN CREDIT COMMITTEE Dasar Pembentukan Credit Committee melalui Basis of establishing a Credit Committee is through ketentuan dan peraturan antara lain sebagai berikut : the following provisions and regulations: 1. 1. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 65/ Financial Services Authority Regulation No. 65/ POJK.03/2016 tanggal 23 Desember 2016 tentang POJK.0 /2016 on December 23, 2016 concerning Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum Application of Risk Management for Sharia Syariah dan Unit Usaha Syariah. Commercial Banks and Sharia Business Units. 2. Peraturan Bank Indonesia No. 7/3/PBI/2005 2. Bank Indonesia Regulation No. 7/3/PBI/2005 Tentang BMPK Bank Umum. concerning the BMPK for Commercial Banks. 3. Peraturan Bank Indonesia No. 8/13/PBI/2006 Tentang Perubahan Atas Peraturan 3. Bank Indonesia Regulation No.8/13/PBI/2006 Bank concerning Amendments to Bank Indonesia Indonesia No. 7/3/PBI/2005 Tentang BMPK Bank Regulation Umum. BMPK for Commercial Banks. No.7/3/PBI/2005 concerning the 4. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 42/ 4. Financial Services Authority Regulation No. 42/ POJK.03/2017 Tentang Kewajiban Penyusunan POJK.03/2017 concerning Obligations to Prepare Dan Pelaksanaan Kebijakan Perkreditan Atau and Implement Bank Credit or Financing Pembiayaan Bank Bagi Bank Umum. Policies for Commercial Banks. 5. Term of Reference (TOR) Credit Committee. 5. Term of Reference (TOR) Credit Committee. Term of Reference (TOR) Credit Committee Term of Reference (TOR) Credit Committee Komite yang The Credit Committee is a committee that is bertanggung jawab untuk mengkaji dan menyetujui Pembiayaan merupakan komite responsible for reviewing and approving financing proposal pembiayaan secara independen sesuai proposals independently according to their authority. kewenangan yang dimiliki. Komite Pembiayaan The Credit Committee was formed to comply with dibentuk untuk memenuhi Kebijakan Pembiayaan the Company's Financing Policy. Perseroan. Struktur Komite Credit Committee Ketua Chairman Direktur Utama (merangkap anggota). President Director (concurrently as a member). Pengganti Ketua Substitute Chairman Direktur Operasional (merangkap anggota). Director of Operations (concurrently as a member). Anggota Members 1. Direktur Bisnis. 2. Direktur Operasional. 3. Kepala Departemen Hukum. 4.Kepala Departemen Manajemen Risiko. 1. Business Director. 2. Operations Director. 3. Head of the Legal Department. 4.Head of the Risk Management Department. 239 ANNUAL REPORT 2020
  240. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report Undangan Invitations PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 04 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion Komite dapat mengundang unit kerja lainnya dalam rapat Komite Kredit sesuai dengan agenda rapat . Undangan Tetap: 1. Direktur Kepatuhan. 2. Kepala Departemen Credit Evaluation & Monitoring. Committee may invite other work units to the Credit Committee meeting according to the meeting agenda. Permanent Invitation: 1. Compliance Director. 2. Head of the Department Credit Evaluation & Monitoring. Kuorum Quorum Rapat komite ini hanya dapat dilaksanakan saat dihadiri oleh 3 (tiga) anggota termasuk Ketua dan 1 (satu) Direktur lainnya. Meeting of this committee can only be held when attended by 3 (three) members including the Chairperson and 1 (one) other Director. Frekuensi Rapat Meeting Frequency Bulanan, atau lebih cepat jika diperlukan oleh Ketua Rapat. Monthly, or faster if required by the Chairman of the Meeting. Sekretaris Secretary Staff Departemen Credit Evaluation & Monitoring. Department Staff Credit Evaluation & Monitoring. Tugas dan Tanggung Jawab Credit Committee Duties and Responsibilities of Credit Committee 1. 1. Memberikan review independen dan persetujuan/penolakan pembiayaan sesuai limit kewenangan yang To Provide independent review and approval/ rejection of financing in accordance with the dimiliki. limits of authority held. 2. Melakukan koordinasi dengan Komite Aset dan 2. Coordinating Kewajiban. with the Asset and Liability Co m m i t t e e . 3. Memberi persetujuan Pembiayaan berdasarkan 3. To Give approval for Financing based on kompetensinya secara jujur, objektif, cermat competence honestly, objectively, carefully and serta seksama. thoroughly. 4. Menolak pengaruh 4. To Refuse the request and/or influence of parties pihak yang berkepentingan dengan pemohon permintaan dan/atau with an interest in the Financing applicant Pembiayaan untuk memberikan persetujuan to give approval for Financing which is only a Pembiayaan yang hanya bersifat formalitas. formality. 5. Memastikan setiap saat kehati-hatian dan analisa 5. To Ensure carefulness and deep analysis in yang mendalam dalam pemberikan persetujuan granting credit approvals while taking into kredit dengan tetap memperhatikan target account the financing growth target and the pertumbuhan pembiayaan serta standard dan applicable standards and policies for financing kebijakan risiko pembiayaan yang berlaku. 6. Mendukung bisnis untuk risk. membentuk 6. To Support businesses to establish financing praktik manajemen risiko pembiayaan dalam risk management practices in the process of proses persetujuan, pengukuran, pelaporan, approval, measurement, reporting, monitoring, monitoring, pembatasan dan analisa risiko. 7. Mendukung identifikasi, pembiayaan bisnis dalam klarifikasi dan bermasalah; melakukan limiting and risk analysis. 7. To Support businesses in identifying, clarifying pengelolaan and managing problematic financing; and dan 8. Memiliki wewenang untuk menyetujui action plan 8. Has the authority to approve action plans and dan proposal untuk pembiayaan bermasalah. proposals for problem financing. 240 LAPORAN TAHUNAN 2020
  241. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 07 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report Rapat Credit Committee Credit Committee Meeting Selama periode tahun 2020 , Credit Committee telah During the 2020 period, the Credit Committee held menyelenggarakan 6 (enam) kali rapat dengan 6 (six) meetings with at least one meeting agenda minimal satu agenda rapat untuk setiap kali rapat for each meeting including discussions on minutes termasuk pembahasan mengenai risalah rapat, of meetings, as well as matters that need to be serta hal-hal yang perlu ditindaklanjuti dari rapat followed up from previous meetings and several sebelumnya dan beberapa pembahasan lainnya. other discussions. Based on the minutes of the Berdasarkan Committee, meeting Credit Committee, discussion undertaken pembahasan yang telah dilakukan oleh Credit by the Credit Committee meeting during 2020, were Committee dalam rapat selama tahun 2020, antara as follow: notulen rapat Credit lain sebagai berikut: Tabel Kehadiran Rapat Direksi pada Rapat Credit Committee Tahun 2020 Table Attendance of The Board Directors At 2020 Credit Committee Meeting Nama Name Jabatan Position Jumlah Rapat Number of Meetings Kehadiran (X) Attendance (X) Persentase (%) Percentage (%) Basuki Hidayat Pengganti Ketua Substitute Chairman 6 6 100% Mohammad Riza Anggota Member 6 6 100% Pembahasan/diskusi dalam rapat Direksi antara lain Session/discussions sebagai berikut: meeting were as follows: in the Board of Directors Tabel Agenda Rapat RMC dan Kehadiran Direksi Tahun 2020 Table Attendance of the Board of Directors and 2020 RMC Meeting Agenda Agenda Agenda No. BH MR 1. Pembukaan Opening V V 2. Presentasi Kualitas Aset Asset Quality Presentation V V 3. Perkembangan Debitur Hapus Buku Development of Writing Off Debtor V V 4. Pembahasan Lainnya Other Discussions V V 5. Penutup Closing V V Catatan: Note: BH MR : Basuki Hidayat : Mohammad Riza 241 ANNUAL REPORT 2020
  242. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 04 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion SEKRETARIS PERUSAHAAN Corporate Secretary Menjalankan publik , kewajiban dimana Perseroan sebagai perusahaan Performing its obligations as a public company, harus membangun where the Company shall establish and maintain dan memelihara komunikasi dengan regulator communication dan investor dalam rangka keterbukaan informasi in order to perform information transparency in sesuai dengan GCG and investors mendukung accordance with the principles of GCG and support the implementation of the company by the Board Dewan Komisaris, maka Perseroan telah menunjuk of Directors and the Board of Commissioners, the seorang Sekretaris Perusahaan yang bertanggung Company has appointed a Corporate Secretary who jawab secara langsung kepada Direktur Utama. is directly responsible to the President Director. DASAR HUKUM LEGAL BASIS Sekretaris dan regulators penyelenggaraan perusahaan oleh Direksi dan Pembentukan prinsip with telah The formation of the Corporate Secretary has taken peraturan into account the laws and regulations in force, yang berlaku yaitu Pasal 103 Undang-Undang No. namely Article 103 of Law No. 40 of 2007 concerning 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas (“UUPT”) Limited terkait mempertimbangkan Perseroan ketentuan penunjukkan Sekretaris dan Perusahaan Liability Companies (“Company Law”) di regarding the appointment of a Corporate Secretary Perusahaan Terbuka. Direksi dapat mengangkat in a Public Company. The Board of Directors may seorang Sekretaris Perusahaan untuk mendukung appoint a Corporate Secretary to support the tugas-tugas Direksi dan memastikan Perusahaan duties of the Board of Directors and ensure that telah mematuhi peraturan tentang persyaratan the Company has complied with the regulations keterbukaan sejalan dengan penerapan prinsip- regarding the transparency requirements in line prinsip GCG. with the implementation of GCG principles. TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DUTIES AND RESPONSIBILITIES Sekretaris Perusahaan berdasarkan Pasal 103 Undang- The Corporate Secretary based on Article 103 of Undang No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Law No. 40 of 2007 concerning Limited Liability Terbatas (“UUPT”) terkait penunjukkan Sekretaris Companies Perusahaan di Perusahaan Terbuka mempunyai appointment of a Corporate Secretary in a Public tugas dan tanggung jawab sebagai berikut: Company has duties and responsibilities as follows: 1. 1. Mengikuti perkembangan Industri Perbankan Syariah khususnya peraturan (“Company Law”) regarding the Keeping abreast of development of the Sharia perundang- Banking Industry, especially the applicable laws undangan yang berlaku di bidang perbankan and regulations in the field of Sharia banking in Syariah di Indonesia; Indonesia; 2. Memberikan masukan kepada Direksi dan 2. Providing input to the Board of Directors and Dewan Komisaris untuk mematuhi ketentuan the Board of Commissioners to comply with the peraturan perundang-undangan yang berlaku applicable laws and regulations in the field of di bidang perbankan Syariah di Indonesia; Sharia banking in Indonesia; 3. Membantu Direksi dan Dewan Komisaris dalam 3. Assisting the Board of Directors and the Board pelaksanaan GCG yang meliputi : of Commissioners in implementing GCG which includes: a. Keterbukaan informasi kepada masyarakat, a. Information disclosure to the public, termasuk ketersediaan informasi pada situs including the availability of information on web Perseroan; the 242 Company's website; LAPORAN TAHUNAN 2020
  243. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance b . Penyampaian laporan kepada Otoritas Jasa TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 b. Submission of reports to the Financial Keuangan tepat waktu; Services Authority on time; c. Penyelenggaraan dan dokumentasi RUPS; c. Organizing and documenting the GMS; rapat Direksi dan/atau Dewan Komisaris Meetings of the Board of Directors and/or the (serta Komite di bawah Dewan Komisaris) Board of Commissioners (as well as Committees under the Board of Commissioners) d. Penyelenggaraan dan dokumentasi rapat d. Organizing and documenting the meetings Direksi dan/atau Dewan Komisaris; dan of the Board of Directors and/or the Board of Commissioners; and e. Pelaksanaan program orientasi terhadap e. Implementation of company orientation perusahaan bagi Direksi dan/atau Dewan programs for the Board of Directors and/or Komisaris; the Board of Commissioners; 4. Sebagai penghubung Perseroan dengan 4. As a liaison between the Company and the Pemegang Saham Emiten atau Perusahaan Issuer Shareholders or Public Companies, Publik, Otoritas Jasa Keuangan, dan pemangku Financial Services Authority, and other public kepentingan umum lainnya; stakeholders; 5. Sekretaris Perusahaan dan pegawai dalam 5. The Corporate Secretary and employees in unit kerja yang menjalankan fungsi sekretaris the work unit who carry out the corporate perusahaan kerahasiaan secretary function are obliged to maintain dokumen, data, dan informasi yang bersifat wajib the confidentiality of documents, data and rahasia kecuali menjaga memenuhi information are confidential except in order to kewajiban sesuai dengan peraturan perundang- dalam rangka fulfill obligations in accordance with laws and undangan atau ditentukan lain dalam peraturan regulations or otherwise stipulated in laws and perundang-undangan; regulations; 6. Sekretaris Perusahaan dan pegawai dalam 6. The Corporate Secretary and employees in the unit kerja yang menjalankan fungsi sekretaris work unit who carry out the corporate secretary perusahaan dilarang mengambil keuntungan function are prohibited from taking personal pribadi secara langsung maupun tidak langsung, gain directly or indirectly, which could harm to yang merugikan Perusahaan; the Company; 7. Dalam rangka meningkatkan pengetahuan dan 7. In order to increase the knowledge and pemahaman untuk membantu pelaksanaan understanding to help carry out of their duties, tugasnya, the Corporate Secretary shall attend in education Sekretaris Perusahaan mengikuti pendidikan dan/atau 8. Sekretaris Perusahaan bertanggung kepada 9. Setiap harus pelatihan; and/or training; jawab 8. The Corporate Secretary shall be responsible to oleh 9. Every information submitted by the Corporate masyarakat Secretary to the public is the official information Direksi; the Board of Directors; informasi Sekretaris yang Perusahaan merupakan resmi disampaikan kepada Perseroan; of the Company; 10. Membantu Direksi dalam pemecahan masalah- 10. Assisting the Board of Directors in solving the masalah Perseroan secara umum; Company's problems in general; 11. Memberikan pelayanan kepada masyarakat atau 11. Providing services to the public or shareholders shareholders atas informasi yang dibutuhkan for the information needed by the investors pemodal relating to the condition of the company: yang berkaitan dengan kondisi perusahaan: 243 ANNUAL REPORT 2020
  244. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 04 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion a . Laporan Keuangan Tahunan (Audited); a. Annual Financial Statements (Audited); b. Laporan b. Annual Report on Company Performance (Annual Kinerja Perusahaan Tahunan Report); (Annual Report); c. Informasi Fakta Materi; d. Produk atau c. Material Fact Information; berarti d. Significant products or inventions (awards, (penghargaan, proyek unggulan, penemuan penemuan yang featured projects, special method inventions, metode khusus, dan lain-lain); dan etc.); and e. Perubahan dalam sistem pengendalian atau e. Changes in the control system or important perubahan penting dalam manajemen. changes in management. PEDOMAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB GUIDELINES FOR DUTIES AND RESPONSIBILITIES Pedoman Tugas dan Tanggung Jawab Sekretaris Guidelines for the Duties and Responsibilities of the Perusahaan: Corporate Secretary: 1. 1. Mewakili Direksi dalam hubungannya dengan lembaga/institusi baik pemerintah maupun Representing the Board of Directors in relation to body/institutions, both government and private. swasta. 2. Bersama dengan Divisi Kepatuhan memantau 2. Together with the Compliance Division, monitor kepatuhan Perseroan terhadap ketentuan dan the Company's compliance with banking rules peraturan tentang perbankan. 3. and regulations. Mendukung penerapan dan pelaksanaan Good 3. Supporting the application and implementation Corporate Governance (GCG) di Perseroan. of Good Corporate Governance (GCG) in the Company. 4. Memonitor berbagai kegiatan kesekretariatan 4. Monitoring various corporate secretarial korporasi dan protokoler, korespondensi dan activities and protocol, correspondence and kerumahtanggaan yang terkait dengan Direksi housekeeping related to the Board of Directors dan Dewan Komisaris. and the Board of Commissioners. 5. Menyelenggarakan RUPS dan aksi korporasi. 6. Melakukan internal upaya koordinasi terkait dan melancarkan dengan pihak unit eksternal kegiatan 5. Organizing GMS and corporate actions. kerja 6. Coordinating dalam korporasi with relevant internal work units and external parties in an effort to dan launch corporate activities and improve the meningkatkan efektivitas tata kerja yang terkait effectiveness of work procedures related to the dengan kegiatan Direksi dan Dewan Komisaris. activities of the Board of Directors and Board of 7. Mengkoordinasikan/memonitor kegiatan yang 7. Coordinating/monitoring the activities related to berkaitan dengan penerimaan dan penyampaian receiving and delivering corporate information informasi korporasi serta pelaksanaan rapat as well as holding meetings of the Board of Commissioners. Direksi dan Dewan Komisaris. Directors and the Board of Commissioners. 8. Memberikan pelayanan kepada para pemangku 8. Providing services to stakeholders for any kepentingan (stakeholders) atas setiap informasi needed information are required relating to the yang dibutuhkan yang dibutuhkan yang berkaitan condition of the Indonesian Sharia Company in dengan kondisi Perseroan Indonesia Syariah Indonesia. Indonesia. 244 LAPORAN TAHUNAN 2020
  245. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 9 . Sebagai penghubung atau contact person antara pelaksanaan aktivitas prinsip yang 08 Company and regulators and the public. mendukung 10. Carrying out activities which support the terutama implementation of the disclosure principles, menyangkut kinerja Perseroan melalui komunikasi especially regarding the Company's performance kepada through communication to interested parties. pihak-pihak keterbukaan 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 9. As a liaison or contact person between the Perseroan dengan Regulator dan masyarakat. 10. Melakukan TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility yang berkepentingan. PROFIL SEKRETARIS PERUSAHAAN Sekretaris Perusahaan dijabat PROFILE OF CORPORATE SECRETARY Akbar The Corporate Secretary is held by Ali Akbar Hutasuhut sesuai dengan Surat Keputusan Direksi oleh Ali Hutasuhut in accordance with the Decree of the No. 193/SKDir.NET/HCD/07-2020 dan efektif sejak Board of Directors No. 193/SKDir.NET/HCD/07-2020 tanggal 9 Juli 2020. and effective from July 9, 2020. Nama Name Ali Akbar Hutasuhut Data Pribadi Personal Data Warga Negara Indonesia. Lahir di Jakarta, tanggal 9 November 1970. Indonesian citizens. Born in Jakarta, November 9, 1970. Usia Age Usia 50 tahun 50 years old Jabatan Position Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Pengangkatan Appointment Menjabat sebagai Sekretaris Perusahaan di Perseroan sejak 4 Mei 2020. Served as Corporate Secretary in the Company since 4 May 2020. Riwayat Pendidikan Educational Background Memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Krisnadwipayana, Jakarta dan Magister Hukum dari Universitas Al Azhar Indonesia. Obtained a Bachelor of Economics from Krisnadwipayana University, Jakarta and Master of Laws from Al Azhar University Indonesia. Riwayat Pekerjaan Occupational History Sebelum menjabat Sekretaris Perusahaan di Perseroan, Beliau pernah menjabat sebagai Anggota Komite Manajemen Risiko PTPN II Medan (Feb 2020-Sept 2020), Head of Corporate Office and Business Strategic PT Dinar Madani Sentosa “Fuluzz” (2019-2020), Head Of Corporate Affairs dan Corporate Secretary (2015-2018), Deputy Director Business & Operation PT SOS Indonesia (2013-2015), Assistant Vice President, Corporate Affairs Head PT BRI Syariah (2009-2013), Senior Manager, Office Of The Board Head PT BII Tbk (Maybank) (1996-2009). Prior to serving as Corporate Secretary in the Company, he served as a Member of the Risk Management Committee of PTPN II Medan (Feb 2020-Sept 2020), Head of Corporate Office and Business Strategic of PT Dinar Madani Sentosa “Fuluzz” (2019-2020), Head of Corporate Affairs and Corporate Secretary (2015-2018), Deputy Director Business & Operation of PT SOS Indonesia (2013-2015), Assistant Vice President, Corporate Affairs Head of PT BRI Syariah (2009-2013), Senior Manager, Office Of The Board Head PT BII Tbk (Maybank) (1996-2009). STRUKTUR SEKRETARIS PERUSAHAAN CORPORATE SECRETARY STRUCTURE Sekretaris Perusahaan di Perseroan bertanggung The Corporate Secretary in the Company is directly jawab langsung kepada Direktur Utama atas responsible to the President Director for the pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya. implementation of his duties and responsibilities. 245 ANNUAL REPORT 2020
  246. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 04 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion PELAKSANAAN TUGAS SEKRETARIS PERUSAHAAN IMPLEMENTATION OF DUTIES OF THE CORPORATE SECRETARY Sepanjang tahun 2020 , dibantu departemen di Throughout 2020, assisted by the departments bawahnya, Sekretaris Perusahaan telah melakukan below it, the Corporate Secretary has carried out the beberapa kegiatan sebagai berikut: activities as follows: 1. 1. Menyelenggarakan dan Menghadiri pelaksanaan Organizing and Attending the implementation Rapat Direksi dan Rapat gabungan antara of Board of Directors Meetings and Joint Dewan Komisaris dan Direksi serta membuat Meetings between the Board of Commissioners minuta hasil Rapat Direksi dan Rapat Gabungan and the Board of Directors and making minutes antara Dewan Komisaris serta Direksi. of the results of the Board of Directors Meetings and Joint Meetings between the Board of Commissioners and Directors 2. Membantu Direksi dalam menyelenggarakan 2. Assisting the Board of Directors in organizing RUPS Tahunan Perseroan dan RUPSLB yang the Company’s Annual GMS and EGMS which telah diselenggarakan secara sirkuler. have been held circularly. 3. Melakukan pelaporan-pelaporan yang menjadi kewajiban Perseroan sebagai 3. Carrying out the reports which are the obligation perusahaan of the Company as a public company to the terbuka kepada regulator. regulators. 4. Melakukan kegiatan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan/Corporate Social 4. Conducting Corporate Social Responsibility Responsibility (CSR) activities at the Nurul Huda Islamic (CSR) Perseroan di Pondok Pesantren Nurul Boarding School in Bandung, West Java, in Huda Bandung, Jawa Barat, pada Oktober 2020 October 2020 and Al-Nahdlah Boarding School dan Pondok Pesantren Al-Nahdlah Tanggerang, in Tangerang, Banten, at October 2020. Banten, pada Oktober 2020. 5. Melakukan publikasi materi iklan korporasi 5. Publishing selama tahun 2020 sebanyak 4 (empat) publikasi. materials 4 (four) during corporate advertising 2020. 6. Menerbitkan siaran pers ke media sebanyak 6. Publishing 2 (two) press releases to media 2 (dua) kali antara lain media Bisnis Indonesia, including Bisnis Indonesia, Republika, Infobank Republika, Infobank dan media lainnya. and other media. PENGEMBANGAN KOMPETENSI SEKRETARIS PERUSAHAAN COMPETENCY DEVELOPMENT OF THE CORPORATE SECRETARY Dalam rangka mendukung pelaksanaan tugasnya, In supporting the implementation of its duties, the Sekretaris Perusahaan mengikuti berbagai program Corporate Secretary participates in various programs untuk pengembangan kompetensi. Program yang for diikuti oleh Sekretaris Perusahaan selama tahun participated in by the Corporate Secretary during 2020 adalah sebagai berikut: 2020 are as follows: 246 competency development. The programs LAPORAN TAHUNAN 2020
  247. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 Nama Name 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance Jabatan Position Ali Akbar Hutasuhut 07 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report Program Pengembangan Kompetensi Competency Development Program Corporate Secretary Workshop AAOIFI , Code of Ethics October 2020, Jakarta. Internal Workshop, Know Your Customer October 2020, Jakarta. Profiling Kejahatan dan Pencuciang Uang, Agustus 2020, Jakarta. Profiling of Crime and Money Laundering, August 2020, Jakarta. HUBUNGAN INVESTOR Setiap investor atau calon INVESTOR RELATIONSHIP investor diberikan Each investor or potential investor is granted akses untuk mengirimkan pertanyaan kepada access to send inquiries Departemen Sekretariatan Perusahaan. Pertanyaan Secretarial juga dapat ditujukan kepada Perusahaan melalui be situs website www.banknetsyariah.co.id di bagian www.banknetsyariah.co.id website in the Contact Us Hubungi Kami atau melalui info di bawah ini: section or via the information below: Department. directed to the to the Questions Company Corporate can through also the Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Gedung Millennium Centennial Center, Lt. 7 Jl. Jenderal Sudirman Kav. 25 Jakarta Selatan, Indonesia. 12920 Tel: +62 21 39708008 Fax: +62 21 39708007 Email: corporate.secretary@banknetsyariah.co.id 247 ANNUAL REPORT 2020
  248. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 SATUAN KERJA AUDIT INTERNAL Internal Audit Unit Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) merupakan bagian The Internal Audit Unit (SKAI) is part of the internal dari sistem pengendalian intern dengan ruang lingkup control system with the scope of work of the internal pekerjaan audit intern yang mencakup pemeriksaan audit which includes examining and assessing dan penilaian atas kecukupan dan efektivitas sistem the adequacy and effectiveness of the Company's pengendalian intern Perseroan serta penilaian kinerja internal control system as well as performance yang appraisals aimed in providing the assurance that the bertujuan memberikan keyakinan bahwa pengendalian telah berjalan seperti yang ditetapkan. controls are running as stipulated. Dengan perannya sebagai Third Line of Defense, With its role as the Third Line of Defense, the Satuan harus Company's Internal Audit Unit shall ensure that the memastikan bahwa pengendalian Internal di setiap internal control in each line of defense is stronger line of defense semakin kuat dan matang sesuai and more mature in accordance with the laws and dengan ketentuan dan peraturan. regulations. INTERNAL AUDIT CHARTER INTERNAL AUDIT CHARTER Perseroan telah menyusun Audit Charter (Piagam The Company has prepared an Audit Charter Audit) sesuai dengan ketentuan yang berlaku. in accordance with applicable regulations. This Piagam Audit ini sebagai wujud komitmen Perseroan Audit Charter is a manifestation of the Company's dalam mengimplementasikan GCG secara konsisten commitment to implementing GCG consistently in dalam mencapai visi dan misi yang telah ditetapkan. achieving the stated vision and mission. The Audit Piagam Audit juga merupakan pedoman dan Charter is also a guideline and reference for the acuan akan kedudukan Internal Audit, visi dan misi, position of Internal Audit, vision and mission, scope ruang lingkup dan tujuan, wewenang, tugas serta and objectives, powers, duties and responsibilities tanggung jawab yang harus dilaksanakan oleh staff which shall be carried out by the staff of the Internal satuan Unit Internal Audit. Audit Unit. VISI SKAI VISION OF SKAI Menjadi mitra kerja Direksi yang independen, Become a partner of the Board of Directors who is objektif, terpercaya dan tanggap dalam upayanya independent, objective, trustworthy and responsive untuk in its efforts to support the Board of Directors' duties Kerja Audit mendukung Internal tugas Perseroan Direksi mencapai sasarannya. in achieving its goals. MISI SKAI MISSION OF SKAI 1. 1. Melaksanakan audit internal atas aktivitas dan kegiatan operasional Perseroan. 2. Melaksanakan activities and operational activities. evaluasi 2. Carrying out examination and evaluation of manajemen the operational and financial management operasional dan keuangan agar prinsip-prinsip control processes in order the principles of good tata kelola Perseroan yang baik dapat terlaksana. corporate governance can be implemented. terhadap pemeriksaan Carrying out an internal audit of the Company's proses 3. Memberikan dan pengendalian dan 3. Providing independent, transparent, accountable, rekomendasi secara independen, transparan, pelayanan konsultasi responsible consulting and recommendation accountable, responsible untuk meningkatkan services to improve performance effectiveness 248 LAPORAN TAHUNAN 2020
  249. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function efektivitas dan 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance efisiensi kinerja TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 serta and efficiency as well as providing added value memberikan nilai tambah guna meningkatkan in order to improve the quality of the Company 's kualitas pengelolaan operasional Perseroan. 4. Senantiasa meningkatkan kompetensi sehingga operational management. 4. Constantly improving competencies so they menjadi auditor internal yang profesional. become professional internal auditors. DASAR HUKUM DAN PENGANGKATAN KEPALA SKAI LEGAL BASIS AND APPOINTMENT HEAD OF INTERNAL AUDIT Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) dibentuk sesuai The Internal Audit Unit (SKAI) was formed in dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Republik accordance with the Regulation of the Financial Indonesia No 1/POJK.03/2019 tentang Penerapan Services Authority of the Republic of Indonesia No. 1/ Fungsi Audit Intern Pada Bank Umum. Kepala POJK.03/2019 concerning the Implementation of the SKAI ditunjuk oleh Direktur Utama sesuai Surat Internal Audit Function in Commercial Banks. The Penunjukan Unit Audit Internal No. 166/SK.DIR/ Head of SKAI is appointed by the President Director in NET.2020 tanggal 9 Juli 2020, Perseroan telah accordance with the Internal Audit Unit Appointment menetapkan Ketua Letter No. 166/SK.DIR/NET.2020 dated July 9, 2020, the merangkap anggota Unit Audit Internal Emiten, Company has appointed Senof Gremaldy as Chairman serta Jasa and concurrently a member of the Issuer's Internal Keuangan dengan surat No. 184/BOD.Net/07-2020 Audit Unit, and has been reported to the Financial tanggal 20 Juli 2020. Perseroan telah membentuk Services Authority with letter No. 184/BOD.Net/07-2020 Piagam Pengawas Internal (Internal Audit Charter) dated July 20, 2020. The Company has established an sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Internal Audit Charter in accordance with the Financial No. 56/POJK.04/2015 Tentang Pembentukan dan Services Authority Regulation No. 56/POJK.04/2015 Pedoman Penyusunan Piagam Unit Audit Internal. concerning the Establishment and Guidelines for the telah Senof Gremaldy dilaporkan sebagai kepada Otoritas Preparation of the Internal Audit Unit Charter. STRUKTUR DAN KEDUDUKAN SKAI STRUCTURE AND POSITION OF SKAI SKAI dipimpin oleh Kepala SKAI yang bertanggung SKAI is led by the Head of SKAI who is directly jawab dan responsible to the President Director and can dapat berkomunikasi dengan Dewan Komisaris langsung kepada Direktur Utama communicate with the Board of Commissioners secara langsung atau melalui Komite Audit untuk directly or through the Audit Committee to inform menginformasikan berbagai hal yang berhubungan various matters related to audit implementation and dengan pelaksanaan audit dan dalam menjalankan in carrying out the supervisory function to realize fungsi pengawasan untuk mewujudkan visi dan the vision and mission of the Bank. The Head of misi Bank. Kepala SKAI diangkat dan diberhentikan SKAI is appointed and dismissed by the President oleh Direktur Utama Bank dengan persetujuan Director of the Bank with the approval of the Board Dewan Komisaris melalui rekomendasi Komite of Commissioners through the recommendation Audit dan kemudian dilaporkan kepada Otoritas of the Audit Committee and then reported to the Jasa Keuangan (OJK). Financial Services Authority (OJK). 249 ANNUAL REPORT 2020
  250. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 Bank juga telah memiliki Piagam Audit Intern yang The Bank also has an Internal Audit Charter which berisi tentang struktur dan kedudukan SKAI , tugas dan contains the structure and position of SKAI, duties tanggung jawab, wewenang, kode etik audit intern, and responsibilities, authority, internal audit code persyaratan auditor intern dan pertanggungjawaban of ethics, internal auditor requirements and the SKAI. accountability of SKAI. Berdasarkan struktur organisasi Internal Audit atau Based on the organizational structure of the Company's SKAI Perseroan per Desember 2020 sebagai berikut: Internal Audit or SKAI as of December 2020 as follows: Dewan Komisaris Board of Commissioners Direktur Utama President Directors Komite Audit Audit Committee Kepala Internal Audit/SKAI Head of Internal Audit/SKAI General Auditor (Financing Operational) IT Auditor PROFIL KEPALA SKAI PROFILE OF HEAD OF SKAI Nama Name Senof Gremaldy Jabatan Position Kepala SKAI Head of SKAI Usia Age 37 tahun 37 years old Riwayat Pendidikan Educational Background • S2: Magister Ekonomi Syariah dari Universitas Trisakti (tahun 2019) • S1: Fakultas Ekonomi Jurusan Manajemen dari Universitas Trisakti (tahun 2006) • S2: Master of Sharia Economics from Trisakti University (2019) • S1: Faculty of Economics, Department of Management from Trisakti University (in 2006) 250 LAPORAN TAHUNAN 2020
  251. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance Riwayat Pekerjaan Occupational History TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 Memiliki pengalaman kerja sebagai Finance , Accounting & Purchasing Staff di PT Emax Fortune International (2006-2008), Junior Auditor di KAP Maksum, Suyamto, Hirdjan & Rekan (2008-2008), Coordinator of Area Auditor Regional SKAI di Bank Panin Tbk (20092012), Area Auditor Head Office di PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2012-2013), IT Auditor Head di PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2013-2016), Head of IT & Head Office Audit di PT Bhineka Life Indonesia (2019-2020) Having work experience as Finance, Accounting & Purchasing Staff at PT Emax Fortune International (2006-2008), Junior Auditor at KAP Maksum, Suyamto, Hirdjan & Rekan (20082008), Coordinator of Area Auditor Regional SKAI at Bank Panin Tbk (2009 -2012), Area Auditor Head Office at PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2012-2013), IT Auditor Head at PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2013-2016), Head of IT & Head Office Audit at PT Bhineka Life Indonesia (2019- 2020) Training, Seminar dan Sertifikasi yang pernah diikuti: Training, Seminars and Certifications that have been attended: Training, Seminar dan Sertifikasi Training, Seminar and Certification No. 1. Member of Institute OF internal Audit – 2014 (Institute of Internal Audit). 2. CISA Review Course – 2015 (Pusilkom Universitas Indonesia). 3. Training & Ujian Trade Finance Audit, Treasury Audit & Audit Analisa Pembiayaan – 2018 (MI). Training & Test of Trade Finance Audit, Treasury Audit & Financing Analysis Audit – 2018 (MI). 4. Seminar Governance, Risk Management & Compliance – 2018 (OJK). 5. Seminar Risk ASEAN Organization – 2018 (ASEAN Organization). 6. Tools & Techniques Lead Auditor – 2019 (Institute Of Internal Audit). 7. Certified IT Infrastruktur & Library V3 FOUNDATION – 2014 (APMG International). 8. Certified Network Defender – 2016 (EC Council). 9. Certified Manajemen Risiko (BSMR) Level 3 – (LSPP & BNSP). 10. Certified Internal Audit Bank Level Supervisor – (LSPP & BNSP). TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DUTIES AND RESPONSIBILITIES Tugas dan tanggung jawab SKAI tercantum dalam The Internal Audit Unit has duties and responsibilities Piagam Audit Intern Perseroan yaitu: are listed in the Company’s Internal Audit Charter, namely: 1. Menyusun dan melaksanakan rencana audit tahunan alokasi plan and budget allocation with an emphasis on yang areas/activities that have high risk and evaluate mempunyai risiko tinggi serta mengevaluasi existing procedures/control systems, to gain prosedur/control untuk the confidence that the goals and objectives memperoleh keyakinan bahwa tujuan dan of the BANK can be achieved optimally and sasaran BANK dapat dicapai secara optimal dan continuously. pada anggaran Preparing and implementing an annual audit dengan penekanan dan 1. bidang/aktivitas system yang ada, berkesinambungan. 2. Rencana Audit tahunan dan alokasi anggaran harus disetujui oleh Direktur Utama 2. The annual Audit Plan and budget allocation dan must be approved by the President Director and Dewan Komisaris dengan mempertimbangkan the Board of Commissioners considering the rekomendasi Komite Audit. recommendations of the Audit Committee. 251 ANNUAL REPORT 2020
  252. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 3 . Menguji dan 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report mengevaluasi 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 04 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion pelaksanaan 3. Testing and evaluating the implementation of pengendalian intern dan sistem manajemen internal control and risk management systems risiko sesuai dengan kebijakan Bank. in accordance with Bank policies. 4. Membantu tugas Direktur Utama dan Dewan Komisaris dalam melakukan 4. Assisting the duties of the President Director pengawasan and the Board of Commissioners in conducting dengan cara menjabarkan secara operasional supervision baik implementation and monitoring of audit results perencanaan, pelaksanaan maupun pemantauan hasil audit. by describing the planning, in operational terms. 5. Membuat analisis dan penilaian atas efisiensi 5. Analyzing and assessing the efficiency and dan efektivitas di bidang keuangan, akuntansi, effectiveness of finance, accounting, operations, operasional, sumber daya manusia, pemasaran, human teknologi informasi dan kegiatan lainnya melalui technology and other activities through direct pemeriksaan langsung dan pengawasan secara inspection and indirect supervision. capitals, marketing, information tidak langsung. 6. Mengidentifikasi segala kemungkinan untuk memperbaiki dan meningkatkan 6. Identifying all possibilities to improve and efisiensi increase the efficiency of the use of resources penggunaan sumber daya dan dana. and funds. 7. Memberikan saran perbaikan dan informasi 7. Providing suggestions for improvement and yang objektif tentang kegiatan yang diperiksa objective pada semua tingkatan manajemen. examined at all levels of management. 8. Memantau, menganalisis dan melaporkan information 8. Monitoring, pelaksanaan tindak lanjut perbaikan yang telah the disarankan. about analyzing implementation and of the activities reporting the on suggested improvements. 9. Berkoordinasi dengan Direktur Utama dan 9. Coordinating with the President Director and Komite Audit yang meliputi perencanaan audit, the Audit Committee including audit planning, ruang lingkup audit, proses audit dan pelaporan audit scope, audit process and reporting of audit hasil audit. results. 10. Menyusun program untuk mengevaluasi mutu 10. Developing a program to evaluate the quality of kegiatan Audit Intern yang dilakukannya. 11. Melakukan pemeriksaan khusus its Internal Audit activities. apabila 11. Conducting special inspection if required. diperlukan. 12. Memastikan rekomendasi diimplementasikan 12. Ensuring the recommendations are implemented secara efektif, diterima dan tepat waktu. in an effective, accepted and timely manner. 13. Melakukan review strategi, rencana, kebijakan, prosedur, hukum, peraturan dan 13. Reviewing petunjuk the procedures, strategies, laws, plans, regulations policies, and pelaksanaan, prinsip dan fatwa yang diterbitkan implementation guidelines, principles and fatwa oleh Dewan Pengawas Syariah (DPS) yang akan issued by the Sharia Supervisory Board (DPS) berdampak secara signifikan terhadap operasional which will have a significant impact on Bank Bank. operations. 14. Melakukan review terhadap sistem teknologi, 14. Reviewing the technology systems, policies, kebijakan, prosedur dan infrastuktur guna procedures memastikan kecukupannya, control yang tepat adequacy, proper controls are implemented diimplementasikan dan sistem yang memiliki and systems that function in accordance with fungsi sesuai dengan kebutuhan Perseroan dan the needs of the Company and applicable ketentuan yang berlaku. regulations. 252 and infrastructure to ensure LAPORAN TAHUNAN 2020
  253. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report JUMLAH KARYAWAN SKAI NUMBER OF SKAI EMPLOYEES Per posisi 31 Desember 2020 , sesuai dengan struktur As of December 31, 2020, according to the Company's organisasi Perseroan bulan per Agustus 2020, jumlah organizational structure as of August 2020, the karyawan SKAI ada 1 (satu) orang, yakni Kepala SKAI. number of SKAI employees is 1 (one) person, namely the Head of SKAI. KUALIFIKASI DAN SERTIFIKASI QUALIFICATIONS AND CERTIFICATIONS Berikut kualifikasi dan sertifikasi karyawan SKAI Following are the qualifications and certifications for Per tanggal 31 Desember 2020. Auditor yang telah SKAI employees as of December 31, 2020. There are 1 memperoleh Sertifikasi Internal Auditor Bank Level (one) auditor who have obtained the Internal Auditor Supervisor dari Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan Level Bank Supervisor Certification from the Banking (LSPP) adalah sebanyak 1 (satu) orang. Sedangkan, Professional Certification Institute (LSPP). Meanwhile, Auditor yang telah memperoleh Sertifikasi Internal the Auditor who has obtained the Level 3 Bank Internal Auditor Bank Level 3 dari Badan Sertifikasi Manajemen Auditor Certification from the Risk Management Risiko (BSMR) adalah 1 (satu) orang. Certification Body (BSMR) is 1 (one) person. PELAKSANAAN AUDIT INTERNAL IMPLEMENTATION OF INTERNAL AUDIT Selama tahun 2020, SKAI melakukan audit sesuai During 2020, SKAI conducted audits in accordance dengan Standar Profesional Audit Intern dan with the Professional Standards for Internal Audit berbasis risiko yang mencakup atas 7 area audit and risk-based which covered 7 audit areas in dalam Audit Reguler (yaitu audit yang direncanakan Regular Audits (namely audits planned in the di dalam RKAT 2020) dan 4 (empat) kali Surprise 2020 RKAT) and 4 (four) Surprise Cash Counts. Cash Count. Seluruhnya telah terlaksana dengan Everything has been carried out well and reported baik dan dilaporkan kepada Direktur utama serta to the President Director as well as copies of the tembusan Dewan Komisaris, Komite Audit dan Board of Commissioners, Audit Committee and Direktur Kepatuhan sebagaimana sesuai dengan Compliance Director as in accordance with POJK POJK No.1/POJK.03/2019 Tentang Penerapan Fungsi No.1/POJK.03/2019 concerning the Implementation Audit Internal Pada Bank Umum. of the Internal Audit Function in Commercial Banks. KEGIATAN PEMANTAUAN DAN TINDAKAN KOREKSI PENYIMPANGAN MONITORING ACTIVITIES AND DEVIATION CORRECTION ACTIONS Sesuai ketentuan Pedoman Kerja Satuan Pengawas In accordance with the provisions of the Internal Internal mengenai Standar Implementasi tentang Supervisory Pemantauan Tindak Lanjut, salah satu tugas dari Implementation Standards on Follow-Up Monitoring, Kepala SKAI adalah menyusun dan memelihara one of the duties of the Head of Internal Audit Unit sistem hasil is to compile and maintain a system to monitor the kepada follow-up on assignment results that have been untuk penugasan memantau yang manajemen. telah tindak lanjut disampaikan Unit Work Guidelines regarding submitted to management. 253 ANNUAL REPORT 2020
  254. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 Monitoring tindak lanjut temuan auditor adalah Monitoring of the follow-up on the auditor 's findings rangkaian secara is a series of activities carried out systematically by sistematis oleh SKAI untuk menentukan bahwa objek SKAI to determine that the auditee has carried out audit (auditee) telah melaksanakan rekomendasi recommendations on the results of the examination, hasil pemeriksaan, baik yang berasal dari auditor both from internal auditors and external auditors, internal maupun auditor eksternal, dalam tenggang within a pre-agreed time period. Monitoring of waktu yang telah disepakati sebelumnya. Monitoring follow-up aims to objectively assess the extent to tindak lanjut bertujuan untuk menilai secara objektif which the recommendations of the findings were sejauh mana pelaksanaan rekomendasi temuan implemented and to ensure the correctness of both dilaksanakan dan memastikan kebenaran data baik written and physical data in the field regarding the tertulis maupun fisik di lapangan atas laporan tindak follow-up reports submitted by the auditee. kegiatan yang dilaksanakan lanjut yang pernah disampaikan auditee. Kegiatan monitoring tindak lanjut temuan auditor di tahun 2020 dilaksanakan sepanjang tahun dengan Monitoring of the follow-up activities for auditors' meminta laporan tindak lanjut kepada auditee findings in 2020 are carried out throughout the year secara bulanan. Dan laporan tersebut disampaikan by requesting monthly follow-up reports from the kepada Direksi, Dewan Komisaris dan Komite Audit auditee. And the report is submitted to the Board of secara berkala. Directors, the Board of Commissioners and the Audit Committee on a regular basis. 254 LAPORAN TAHUNAN 2020
  255. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 SISTEM PENGENDALIAN INTERN (SPI) Internal Control System (SPI) Sistem Pengendalian Intern (SPI) merupakan suatu The Internal Control System (SPI) is a system designed sistem yang dirancang untuk mencapai efektivitas to achieve operational effectiveness and efficiency, dan efisiensi operasi, kehandalan laporan keuangan financial reporting reliability and compliance with dan kepatuhan terhadap hukum dan peraturan yang applicable laws and regulations. The internal control berlaku. Proses pengendalian intern melibatkan Dewan process involves the Board of Commissioners, Komisaris, Direksi, Manajemen, dan personil lain. Directors, Management, and other personnel. SKAI telah melakukan audit terhadap area yang SKAI has conducted an audit of previously identified telah di identifikasi sebelumnya untuk memastikan areas to ensure that the internal control system has bahwa been properly implemented by the Management/ sistem pengendalian intern telah dilaksanakan dengan baik oleh Manajemen/pihak- implementing parties, namely: pihak pelaksana, yaitu: 1. Risiko bank telah diidentifikasi dan dikelola 1. secara baik. Bank risks have been identified and managed properly. 2. Risiko dan pengendalian telah dikomunikasikan 2. Risk and control have been communicated at all di semua jajaran organisasi. levels of the organization. 3. Interaksi dengan berbagai unit kerja sebagai 3. Interaction with various work units as part of the bagian dari proses tata kelola telah dilaksanakan governance process has been carried out well. dengan baik. 4. Tersedia informasi keuangan, manajerial dan 4. Accurate, reliable, complete and timely financial, operasional yang akurat, handal, utuh dan tepat managerial waktu. available. and operational information is 5. Tindakan karyawan tunduk kepada kebijakan, 5. Employee actions are subject to applicable kode etik, prosedur, hukum serta peraturan policies, code of ethics, procedures, laws and yang berlaku. 6. Sumber regulations. daya diperoleh secara ekonomis, 6. Resources are obtained economically, used digunakan secara efisien, dan dilindungi secara efficiently and adequately protected. memadai. 7. Program, perencanaan dan sasaran yang telah 7. Programs, plans and targets that have been set ditetapkan dapat dicapai secara optimal. can be achieved optimally. 8. Kualitas pengendalian intern selalu diperbaiki 8. The quality of internal control is always improved secara berkesinambungan. on an ongoing basis. 9. Harta kekayaan Bank telah diamankan dengan 9. Bank assets have been properly secured. baik. PROSES PENGAWASAN SKAI melakukan berkesinambungan pengawasan dan teratur, baik SUPERVISION PROCESS secara melalui SKAI carry out continuous and regular supervision, both through audit activities (on site) and kegiatan audit (on site) maupun pengawasan di monitoring outside the audit (off site monitoring). luar audit (off site monitoring). Pengawasan yang Supervision is carried out through audit activities, dilakukan melalui kegiatan audit, dimulai dengan starting with the preparation of a risk-based annual pembuatan rencana audit tahunan berbasis risiko audit plan approved by the President Director and yang disetujui oleh Direktur Utama dan Komisaris the Commissioner through the Audit Committee, melalui realizing the audit plan according to a predetermined Komite Audit, merealisasikan rencana 255 ANNUAL REPORT 2020
  256. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 audit tersebut sesuai jadwal yang telah ditetapkan , schedule, reporting the audit results to the President melaporkan hasil audit kepada Direktur Utama dan Director and Commissioners through the Audit Komisaris melalui Komite Audit dan kepada pihak- Committee and to other related parties, and carrying pihak lain yang terkait, dan melakukan pemantauan out follow-up monitoring of the audit findings. tindak lanjut terhadap temuan-temuan audit. TINJAUAN EFEKTIVITAS SISTEM PENGENDALIAAN INTERNAL TAHUN 2020 REVIEW OF THE EFFECTIVENESS OF THE INTERNAL CONTROL SYSTEM IN 2020 Penerapan sistem pengendaliaan internal Perseroan The implementation of internal control system telah mengacu kepada 5 (lima) komponen dasar of The Company has referred to the 5 (five) basic pelaksanaan yang sejalan dengan Pedoman Sistem components of implementation in line with the Pengendalian Intern bagi Bank Umum sebagaimana Internal Control System Guidelines for Commercial ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Banks as stipulated by the Financial Services Authority melalui Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (OJK) through Circular Letter of the Financial Services (SEOJK) No.35/SEOJK.03/2017 tanggal 7 Juli 2017. Authority (SEOJK) No.35/SEOJK.03/2017 dated July 7, Adapun 5 (lima) komponen tersebut yaitu: 2017. Those 5 (five) components are: 1. 1. Adanya pengawasan aktif oleh manajemen dan terciptanya budaya pengendalian. creation of a culture of control. 2. Proses Identifikasi & penilaian Risiko dalam kegiatan operasional An active supervision by management and the 2. Risk identification & assessment processes in Perseroan. the Company's operational activities. 3. Penerapan pengendalian & pemisahan fungsi 3. The implementation of control & separation of yang tercermin pada pelaksanaan three lines of functions is reflected in the implementation defence yang terdapat dalam struktur organisasi of the three lines of defense contained in the Perseroan. Company's organizational structure. 4. Sistem akuntansi, informasi dan komunikasi 4. Adequate yang memadai. 5. Kegiatan pemantauan dan tindakan perbaikan (lima) komponen di atas, and against deviations carried out. seluruh Apart from the 5 (five) components above, all manajemen dan karyawan Perseroan memiliki management and employees of the Company have peran dan tanggung jawab dalam meningkatkan the roles and responsibilities in improving the quality kualitas dan pelaksanaan sistem pengendalian and implementation of the Company's internal internal control system. Ke 5 information systems. 5. Monitoring activities and corrective actions terhadap penyimpangan yang dilakukan. Selain accounting, communication Perseroan. depannya, berupaya Furthermore, the Company will attempt to improve meningkatkan pemahaman budaya risiko (risk the understanding of risk culture and discipline at all culture) dan kedisiplinan pada seluruh jenjang levels of the organization to ensure the adequacy and organisasi untuk Perseroan memastikan akan dan effectiveness of the implementation of the internal efektivitas pelaksanaan sistem pengendalian intern kecukupan control system in supporting the implementation of dalam mendukung pelaksanaan aktivitas Bank. the Bank's activities. 256 LAPORAN TAHUNAN 2020
  257. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 MANAJEMEN RISIKO Risk Management Situasi lingkungan eksternal dan internal perbankan The situation of the external and internal banking selalu bersifat dinamis . Hal ini sejalan dengan environment is always dynamic. This is in line with Perkembangan zaman dimana terjadi perubahan the times when there are changes both in terms baik dari sisi perkembangan Teknologi Informasi of developments in Information Technology and maupun masyarakat changes in public behavior patterns in using services dalam menggunakan layanan yang disediakan oleh perubahan pola perilaku provided by Financial Services Institutions. Following Lembaga Jasa Keuangan. Mengikuti perkembangan this dynamic development, in early 2020, the yang dinamis tersebut, pada awal tahun 2020, Company transformed from a bank which originally maka Perseroan bertransformasi dari bank yang focused on the corporate segment to a bank which semula fokus pada segmen korporasi menjadi bank focused on the retail and MSME segments by turning yang fokus pada segmen ritel dan UMKM dengan into a digital-based bank. berubah menjadi bank yang berbasis digital. Dengan pertumbuhan bisnis semakin kompleks dan With an increasingly complex business growth aktivitas operasional yang meningkat, Perseroan and increasing operational activities, the Company terus berupaya menerapkan sistem manajemen continues to strive in implementing an effective risiko secara efektif sesuai dengan unsur-unsur risk management system in accordance with the usaha Bank berdasarkan POJK No. 65/POJK.03/2016 business elements of the Bank based on POJK No. tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank 65/POJK.03/2016 concerning the Implementation of Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah dan POJK Risk Management for Sharia Commercial Banks and No. 08/POJK.03/2014 tentang Penilaian Tingkat Sharia Business Units and POJK No. 08/POJK.03/2014 Kesehatan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha concerning the Assessment of Soundness Levels of Syariah. Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. Penerapan Perseroan The implementation of Risk Management in the dilakukan melalui implementasi manajemen risiko Manajemen Risiko di Company is carried out through the implementation pada setiap aktivitas fungsional operasional Bank, of risk management in every operational functional sehingga manajemen risiko menjadi bagian yang activity of the Bank, so the risk management tidak terpisahkan dalam setiap aktivitas Bank. becomes an inseparable part of every Bank activity. Penerapan manajemen risiko secara efektif berfokus Effective implementation of risk management pada 4 (empat) pilar dari prinsip-prinsip penerapan focuses on 4 (four) pillars of the principles of risk manajemen risiko, yaitu: management, 1. 1. Pengawasan aktif Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah. namely: Active supervision by the Board of Commissioners, Board of Directors and Sharia Supervisory Board. 2. Kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan 2. Adequacy of policies, procedures and setting of limit risiko. risk limits. 3. Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, 3. Adequacy of the process of identification, pemantauan dan pengendalian risiko serta measurement, monitoring and risk control as manajemen risiko sistem informasi. well as information system risk management. 4. Pengendalian internal yang menyeluruh. 4. Comprehensive internal control. Penerapan manajemen risiko Perseroan disesuaikan The dengan tujuan, kebijakan usaha, ukuran, dan management is adjusted to the objectives, business kompleksitas usaha serta kemampuan Bank dengan policies, size, and complexity of the Bank's business ruang lingkup risiko yang mencakup Risiko Kredit, as well as the Bank's capacity with a scope of risks 257 implementation of the Company's risk ANNUAL REPORT 2020
  258. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 Risiko Pasar , Risiko Likuiditas, Risiko Operasional, including Credit Risk, Market Risk, Liquidity Risk, Risiko Hukum, Risiko Reputasi, Risiko Stratejik, Risiko Operational Risk, Legal Risk, Reputation Risk, Kepatuhan, Risiko Imbal Hasil dan Risiko Investasi. Strategic Risk, Compliance Risk, as well as Return Risk and Investment Risk. Penerapan Manajemen Risiko di Perseroan adalah The implementation of Risk Management in the sebagai berikut: Company is as follows: PENGAWASAN AKTIF DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI ACTIVE SUPERVISION BY THE BOARD OF COMMISSIONERS AND DIRECTORS Dewan Komisaris dan Direksi memiliki tanggung The Board of Commissioners and the Board of jawab manajemen Directors are responsible for the effectiveness of risiko di Perseroan. Guna memastikan efektivitas risk management implementation in the Company. pengelolaan aktivitas dan risiko-risiko oleh Direksi, In order to ensure that the effectiveness of activity Dewan atas efektivitas Komisaris penerapan Pemantau and risk management by the Board of Directors, Risiko melakukan evaluasi terhadap kebijakan dan melalui Komite the Board of Commissioners through the Oversight implementasi manajemen risiko yang dilaksanakan Risk Management Committee which evaluates the oleh Direksi. Direksi dibantu Komite Manajemen policies and implementation of risk management Risiko, menentukan arah kebijakan dan strategi carried out by the Board of Directors. The Board manajemen risiko serta implementasinya secara of Directors, assisted by the Risk Management komprehensif. Committee, determines the direction of policies and risk management strategies as well as their implementation in a comprehensive manner. Direksi memastikan seluruh risiko yang material The Board of Directors ensures that all material risks dan serta and their impacts have been followed up, as well dampaknya melaksanakan telah ditindaklanjuti, atas as implementing corrective steps for problems or permasalahan, atau penyimpangan dalam kegiatan langkah-langkah irregularities in business activities. Risk management usaha. Budaya termasuk culture including risk awareness at all levels of the kesadaran risiko pada seluruh jenjang organisasi organization is also the concern of the Board of juga menjadi perhatian Direksi Directors KECUKUPAN KEBIJAKAN, PROSEDUR DAN PENETAPAN LIMIT RISIKO ADEQUACY OF RISK MANAGEMENT POLICIES, PROCEDURES AND LIMITS Kebijakan manajemen risiko di Perseroan diatur The risk management policy in the Company is dalam Risiko regulated in Risk Management Policy of Company Perseroan yang menjelaskan dasar-dasar kebijakan which explains the basics of risk management manajemen risiko dan menjadi acuan kebijakan, policies and as a reference for policies, procedures, prosedur, serta pedoman di bidang manajemen and guidelines in the field of risk management in risiko sesuai ketentuan yang berlaku. accordance with applicable regulations. Kebijakan manajemen perbaikan Umum risiko Manajemen 258 LAPORAN TAHUNAN 2020
  259. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function Kebijakan Manajemen 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance Risiko Perseroan 07 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report yang The Risk Management Policy of Company , which meliputi beberapa tahap proses manajemen risiko, includes several steps of the risk management antara lain: process, 1. 1. Identifikasi risiko including: Risk identification 2. Pengukuran risiko 2. Risk measurement 3. Pemantauan risiko, dan 3. Risk monitoring, and 4. Pengendalian risiko. 4. Risk controlling. Prosedur pengelolaan dan penetapan limit untuk Management procedures and limit setting for setiap jenis risiko yang wajib dikelola dalam seluruh each type of risk which shall be managed in all produk dan kegiatan usaha Bank disesuaikan products and business activities of the Bank are dengan tingkat risiko yang akan diambil risk adjusted to the level of risk that will be taken by the appetite, pengalaman risk appetite, taking into account the experience yang dimiliki dalam mengelola risiko dimaksud. dengan they have in managing the said risks. The limit is Limit ditinjau secara berkala guna menyesuaikan reviewed periodically in order to adjust to changes in perubahan kondisi yang terjadi. conditions that occur. Direksi memiliki wewenang untuk menetapkan The Board of Directors has the authority to establish limit risiko, tingkat toleransi bagi setiap jenis risiko, risk limits, tolerance levels for each type of risk, dan eksposur pengalaman, memperhatikan risiko, dengan memperhatikan and risk exposure, taking into account experience, kemampuan permodalan, capital capacity, risk management systems and kemampuan sistem dan perangkat manajemen tools, resources owned, and applicable regulations risiko, sumber daya yang dimiliki, serta ketentuan . yang berlaku. PROSES MANAJEMEN RISIKO DAN SISTEM INFORMASI MANAJEMEN RISIKO RISK MANAGEMENT PROCESS AND RISK MANAGEMENT INFORMATION SYSTEM Identifikasi Risiko Risk Identification Bank mengidentifikasi risiko dengan menganalisis The Bank identifies risks by analyzing all types and seluruh jenis dan karakteristik risiko yang melekat characteristics of risks inherent in the Bank's business. dalam bersifat Risk identification is proactive in nature, covering all proaktif, mencakup seluruh aktivitas bisnis Bank dan bisnis Bank. Identifikasi risiko business activities of the Bank and carried out in dilakukan dalam rangka menganalisis sumber dan order to analyze the sources and likelihood of risks kemungkinan timbulnya risiko serta dampaknya. and their impacts. Risk identification, among others, Identifikasi risiko antara lain didasarkan pada is based on the experience of losses occurred. pengalaman kerugian yang pernah terjadi. Pengukuran Risiko Risk Measurement Pengukuran risiko dilakukan secara berkala untuk Risk measurement is carried out regularly for seluruh aktivitas bisnis Bank. Penggunaan model all pengukuran risiko disesuaikan dengan kebutuhan, measurement models is tailored to the needs, size ukuran, dan kompleksitas kegiatan usaha, serta and complexity of business activities, as well as the manfaat benefits obtained. Risk measurement is carried out yang diperoleh. Pengukuran risiko 259 Bank business activities. The use of risk ANNUAL REPORT 2020
  260. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 dilaksanakan untuk mengukur eksposur risiko to measure risk exposure as a reference in control . sebagai acuan dalam pengendalian. Pengukuran Risk measurement is carried out regularly for both risiko dilakukan secara berkala baik untuk produk products and portfolios as well as for all Bank dan portofolio maupun seluruh aktivitas bisnis business activities. Measurement approaches and Bank. Pendekatan dan metodologi pengukuran methodologies can be quantitative, qualitative, or a dapat bersifat kuantitatif, kualitatif, atau merupakan combination of the two. kombinasi keduanya. Pemantauan Risiko Risk Monitoring Bank memiliki sistem dan prosedur pemantauan The Bank has a monitoring system and procedures yang which include monitoring of the amount of Risk antara terhadap lain besarnya mencakup pemantauan toleransi exposure, Risk tolerance, compliance with internal Risiko, kepatuhan limit internal, dan hasil stress limits, and results of stress testing as well as testing maupun konsistensi pelaksanaan dengan consistency in implementation with established kebijakan, prosedur, dan limit yang ditetapkan. policies, procedures and limits. Risk monitoring Aktivitas pemantauan risiko dilakukan dengan activities are carried out by evaluating the risk cara mengevaluasi eksposur risiko yang terdapat exposure contained in the Bank's business activities dalam kegiatan usaha Bank serta efektivitas proses as well as the effectiveness of the integrated risk manajemen management risiko eksposur Risiko, terintegrasi. process. Pengendalian Risiko Risk Controlling Proses pengendalian risiko dilaksanakan dengan The risk control process is carried out with due memperhatikan sistem pengendalian intern yang observance of an internal control system prepared disusun sesuai dengan ketentuan yang berlaku in accordance with applicable regulations and dan bertujuan untuk mengelola risiko tertentu aims to manage certain risks which may jeopardize yang dapat membahayakan kelangsungan usaha the sustainability of the Bank's business. The risk Bank. Kerangka kerja proses pengendalian risiko control process framework is based on an evaluation didasarkan atas suatu hasil evaluasi dari eksposur result of the risk exposures contained in the Bank's risiko yang terdapat pada bisnis Bank. business. Sistem Informasi Manajemen Risiko Risk Management Information System Sebagai bagian dari proses manajemen risiko, As part of the risk management process, the Bank has a Bank memiliki sistem informasi manajemen risiko risk management information system that can ensure yang eksposur the accurate, informative, and timely measurement risiko secara akurat, informatif, dan tepat waktu, of risk exposure, both overall/composite risk exposure baik eksposur risiko secara keseluruhan/komposit and exposure per type of risk inherent in the Bank's maupun eksposur per jenis risiko yang melekat business activities, as well as exposure per type of risk pada kegiatan usaha Bank, maupun eksposur risiko inherent in the Bank's business activities, as well as risk per jenis aktivitas fungsional Bank. exposure per type of functional activity of the Bank. Laporan profil risiko merupakan bagian dari sistem The risk profile report is part of the risk management informasi manajemen risiko yang disusun secara information system which is prepared regularly by berkala oleh Divisi yang melaksanakan fungsi the Division which carry out the risk management manajemen risiko untuk dilaporkan kepada Direksi function to be reported to the Board of Directors and dan Komite Manajemen Risiko. the Risk Management Committee. dapat memastikan terukurnya 260 LAPORAN TAHUNAN 2020
  261. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 SISTEM PENGENDALIAN INTERNAL INTERNAL CONTROL SYSTEM Bank menerapkan Sistem Pengendalian internal The Bank implements a comprehensive internal secara menyeluruh yang salah satunya dilakukan Control System , one of which is carried out by dengan penetapan struktur organisasi dengan establishing melakukan pemisahan fungsi yang jelas antara unit determination of clear separation of functions kerja operasional business unit dengan unit kerja between the operational work unit of the business yang melaksanakan fungsi pengendalian risiko risk unit and the work unit which carry out the risk management unit. Selain itu Bank juga menerapkan control function of the risk management unit. In 3 (tiga) lini pertahanan dalam pengendalian internal. addition, the Bank also implements 3 (three) lines of an organizational structure by defense in internal control. Pertama, adalah unit kerja pelaksana lini terdepan First, the front line implementing work unit which yang memastikan pelaksanaan aktivitas telah sesuai ensures that the implementation of activities is dengan prosedur. Hasil pemeriksaan dan rencana in accordance with procedures. The results of the tindak lanjut disampaikan dan dimonitor pada rapat examination and follow-up plans are submitted and Komite Manajemen Risiko. monitored at the Risk Management Committee meeting. Kedua, Divisi melakukan Second, the Risk Management Division defines and metodologi maintains the risk management methodologies, pengelolaan risiko, memastikan kecukupan mitigasi ensures the adequacy of risk mitigation, policies risiko, kebijakan dan prosedur, serta melakukan and procedures, and coordinates or facilitates overall koordinasi atau fasilitasi dari pengelolaan risiko risk management. The Compliance Division ensures secara menyeluruh. Divisi Kepatuhan memastikan that all Bank activities are in accordance with both seluruh aktivitas Bank telah sesuai dengan regulasi external and internal regulations, as well as in baik eksternal maupun internal, serta telah sesuai accordance with sharia principles. pendefinisian Manajemen dan Risiko pemeliharaan dengan prinsip syariah. Ketiga, Divisi Audit Internal sebagai lini terakhir, yang Third, the Internal Audit Division as the last line, bertugas memastikan secara independen bahwa which is in charge of independently ensuring that semua risiko residual telah dikelola sesuai dengan all residual risk has been managed according to the toleransi risiko yang disetujui. Hasil pengawasan agreed risk tolerance. The results of this supervision ini dilaporkan kepada Direksi dan Komite Audit di are reported to the Board of Directors and the Audit tingkat Dewan Komisaris dan dimonitor pelaksanaan Committee at the Board of Commissioners level and tindak lanjut atas temuan audit sebagai upaya the implementation of follow-up actions on audit perbaikan kinerja dan kesehatan Bank. findings is monitored as an effort to improve the performance and health of the Bank. 261 ANNUAL REPORT 2020
  262. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 JENIS RISIKO DAN PENGELOLAAN TYPES OF RISK AND MANAGEMENT Risiko Kredit Credit Risk Merupakan risiko kegagalan nasabah dan /atau pihak Credit Risk is the risk of failure of customers and/or lain dalam memenuhi kewajiban kepada Bank sesuai other parties in fulfilling the obligations to the Bank dengan perjanjian yang disepakati, termasuk risiko in accordance with the agreed agreement, including kredit akibat kegagalan debitur, Risiko Konsentrasi credit risk due to debtor failure, Credit Concentration Kredit, Counterparty Credit Risk dan Settlemet Risk. Risk, Counterparty Credit Risk and Settlement Risk. Perseroan melakukan berbagai langkah mitigasi risiko The Company carries out various credit/financing risk kredit/pembiayaan dengan menggunakan sejumlah mitigation measures using a number of techniques teknik seperti penerapan agunan dan jaminan pihak such as the application of collateral and third party ketiga untuk mengurangi dampak risiko. guarantees to reduce the impact of risk. Beberapa langkah umum yang dijalankan untuk Some of the general steps taken to manage and mengelola dan memitigasi risiko ini, adalah: mitigate this risk are: 1. 1. Bank telah menetapkan dan menerapkan tata kelola, kerangka, proses dan pengendalian The Bank has established and implemented credit risk management, framework, processes manajemen risiko kredit. and controls. 2. Bank telah memiliki dan menerapkan Kebijakan 2. The Bank has consistently implemented dan Prosedur Kredit, Risk Appetite Statement, Credit Policies and Procedures, Risk Appetite Credit Underwriting Standard, Risk Acceptance Statement, Credit Underwriting Standards, Risk Criteria, dan Komite Kredit secara konsisten. Acceptance Criteria, and Credit Committee. 3. Unit kerja Remedial telah menjalankan fungsinya dengan cukup pembiayaan efektif hapus untuk buku yang 3. The Remedial work unit has performed its menangani function quite effectively in handling write-off dibuktikan financing as evidenced by the ongoing credit dengan terus berjalannya proses credit recovery. recovery process. Risiko Pasar Market Risk Merupakan risiko pada posisi neraca dan rekening Market Risk is the risk in the balance sheet and administratif akibat perubahan harga pasar, antara administrative account positions due to changes in lain Risiko berupa perubahan nilai dari aset yang market prices, including, among other things, a risk dapat diperdagangkan atau disewakan. Risiko ini in the form of changes in the value of assets that can timbul akibat adanya perubahan nilai aset yang be traded or leased. This risk arises from changes dapat diperdagangkan atau disewakan. Risiko pasar in the value of assets that can be traded or leased. terdiri dari tiga jenis risiko: risiko nilai tukar, risiko Market risk consists of three types of risk: exchange komoditas dan ekuitas. rate risk, commodity risk and equity. Langkah mitigasi yang dijalankan meliputi: Mitigation measures carried out include: 1. 1. Strategi pengelolaan aset dan liabilitas bank The strategy for managing bank assets and melalui mekanisme ALCO antara lain yaitu asset liabilities through the ALCO mechanism includes & liabilities management. asset & liability management. 262 LAPORAN TAHUNAN 2020
  263. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 2 . Monitoring dan pengukuran secara berkala terhadap kecenderungan perubahan TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 2. Regular harga 07 monitoring LAPORAN KEUANGAN Financial Report and 08 measurement of trends in market price changes, possible market pasar, kemungkinan terjadinya tekanan pasar pressures and market risk limitations. serta limitasi risiko pasar. 3. Melakukan pengawasan terhadap perkembangan tingkat margin di pasar dan 3. Supervise the development of margin levels menganalisa in the market and analyze the impact on the pengaruhnya terhadap kinerja Bank. Bank's performance. 4. Bank telah memiliki dan menerapkan Risk 4. The Bank has consistently implemented the Appetite Statement dan kebijakan mengenai Risk Appetite Statement and policies regarding Posisi Devisa Netto (PDN) secara konsisten. Net Open Position (NOP). Risiko Likuiditas Liquidity Risk Risiko likuiditas adalah risiko akibat ketidakmampuan Liquidity risk is the risk due to the inability of the Bank untuk memenuhi kewajiban yang jatuh tempo Bank to meet its maturing obligations from cash dari sumber pendanaan arus kas dan/atau dari aset flow funding sources and/or from high quality likuid berkualitas tinggi yang dapat diagunkan, collateralized liquid assets without disrupting the tanpa mengganggu aktivitas dan kondisi keuangan activities and financial condition of the bank. This bank. Risiko ini dapat terjadi akibat pertumbuhan risk can occur due to the growth of bank financing pembiayaan bank yang lebih besar dibandingkan which greater than the growth of third party funds. dengan pertumbuhan dana pihak ketiga. Tindakan yang diambil oleh Perseroan untuk Actions taken by the Company to minimize liquidity meminimalkan risiko likuiditas diantaranya sebagai risk include the following: berikut: 1. Melakukan pengukuran profil risiko likuiditas 1. Measuring the liquidity risk profile every month setiap bulan yang menggambarkan posisi dan which describes the position and tendency of kecenderungan risiko likuiditas Bank secara the Bank's liquidity risk on an ongoing basis, so it berkesinambungan, sehingga menjadi indikator becomes an early warning indicator if the Bank peringatan dini, jika Bank mulai mengalami starts experiencing liquidity problems. permasalahan likuiditas. 2. Melakukan review terhadap kebijakan dan 2. Reviewing policies and standard operating prosedur operasi standar yang terkait dengan procedures related to liquidity risk management. pengelolaan risiko likuiditas. 3. Menentukan batas risiko likuiditas seperti batas 3. Determining liquidity risk limits such as the limit dari persyaratan Giro Wajib Minimum (GWM) of the minimum statutory reserve requirement dan juga secondary reserve. (GWM) and secondary reserve. 4. Memelihara akses Bank ke pasar uang melalui 4. Maintaining the Bank's access to the money penempatan dan pinjaman antar bank. market through interbank placements and loans. 5. Bank telah memiliki dan menerapkan Risk 5. The Bank has and implements a Risk Appetite Appetite Statement, Kebijakan Risiko Likuiditas Statement, a Liquidity Risk Policy and a dan Contigency Funding Plan serta pelaporan Contingency Funding Plan as well as a consistent liquidity gapping secara konsisten liquidity gapping report. 263 ANNUAL REPORT 2020
  264. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 04 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion Risiko Operasional Operational Risk Merupakan risiko kerugian yang diakibatkan oleh Operational Risk is the risk of loss due to inadequate proses internal yang kurang memadai , kegagalan internal processes, failure of internal processes, proses internal, kesalahan manusia, kegagalan human error, system failure and/or external events sistem dan/atau adanya kejadian eksternal yang that affect the Bank's operations. mempengaruhi operasional Bank. Risiko operasional merupakan risiko utama yang Operational risk is the main risk managed by the dikelola pengembangan Bank in the form of developing internal controls. One pengendalian internal. Salah satu upaya yang Bank dalam bentuk of the efforts made is increasing control throughout dilakukan adalah peningkatan kontrol diseluruh unit the work unit through the segregation of duties kerja melalui pemisahan tugas dan tanggung jawab, and responsibilities, dual control mechanisms in the mekanisme dual control dalam pelaksanaan fungsi implementation of transaction functions, deviation/ transaksi, authorization, limiting the access system authority, deviasi/otorisasi, pembatasan otoritas sistem akses, peningkatan kompetensi karyawan increasing termasuk pemenuhan kecukupan sumber daya fulfilling the adequacy of Human Capitals (HC) and manusia (SDM) conducting internal audits. dan pelaksanaan audit internal. employee competence including Langkah-langkah mitigasi yang dilakukan Perseroan The mitigation steps taken by the Company to untuk mengelola risiko ini adalah: manage this risk are: 1. 1. Melakukan analisa risiko operasional untuk produk baru yang diusulkan dan atau kegiatan products proposed and or activities which will yang akan diluncurkan oleh Bank. 2. Mengembangkan risiko procedures for information technology including data communication networks and software dan standarisasi perangkat lunak, manajemen standardization, access system management, sistem layanan development of electronic banking services perbankan elektronik dalam hal keamanan in terms of accessibility security and a Disaster aksesibilitas dan Disaster Recovery Plan. Recovery Plan. Risk telah Appetite untuk 2. Developing risk management policies including teknologi akses, prosedur be launched by the Bank. manajemen informasi termasuk jaringan komunikasi data 3. Bank termasuk kebijakan Performing operational risk analysis for new pengembangan memiliki Statement, dan menerapkan Kebijakan 3. The Bank has consistently implemented the Risiko Risk Appetite Statement, Operational Risk Operasional, Prosedur RCSA, IMDC, KRI, Anti Policy, RCSA Procedure, IMDC, KRI, Anti-Fraud, Fraud, Outsourcing dan BCP secara konsisten. Outsourcing and BCP. Risiko Hukum Law Risk Risiko akibat tuntutan hukum dan/atau kelemahan Law Risk is the risk due to lawsuits and/or weakness aspek yuridis, antara lain dapat disebabkan karena in juridical aspects, among others, can be caused by kurangnya pendukung hukum atau kelemahan a lack of legal support or weakness of the contract. In dari kontrak. Selain itu, Bank juga harus mengikuti addition, the Banks shall also follow all the rules and seluruh aturan dan ditetapkan oleh Bank Indonesia set by Bank Indonesia and OJK. Failure to comply dan OJK. Kegagalan untuk mematuhi hukum dan with applicable laws and regulations may result in peraturan yang berlaku dapat menimbulkan klaim litigation claims against the Bank. litigasi terhadap Bank. 264 LAPORAN TAHUNAN 2020
  265. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance Mitigasi yang dijalankan untuk mengelola risiko ini , TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 The mitigation carried out to manage this risk are: adalah: 1. Melakukan analisa hukum atas produk dan/atau 1. Conducting legal analysis of new products and/or aktivitas baru, serta membuat standar dokumen activities, and create standard legal documents hukum yang terkait dengan produk dan/atau related to these products and/or activities. aktivitas tersebut. 2. Memeriksa segala perjanjian yang akan dibuat 2. Examining all agreements which will be made antara Bank dengan pihak ketiga dan meminta between the Bank and third parties and ask for review dari unit kerja lain yang terkait. reviews from other related work units. 3. Menerapkan standardisasi akad dan perjanjian 3. Implementing standardization of contracts and kerja sama untuk program pembiayaan tertentu. cooperation agreements for certain financing programs. Risiko Kepatuhan Compliance Risk Risiko yang timbul dari kegagalan Bank dalam Compliance Risk is the risk arising from the failure of memenuhi dan/atau menerapkan hukum yang the Bank to comply with and/or apply the applicable berlaku dan peraturan untuk bank syariah. Sebagai laws and regulations for Sharia banks. As a sharia lembaga wajib banking institution, the Company is required to untuk selalu mematuhi peraturan perbankan yang always comply with banking regulations issued dikeluarkan Indonesia, by the Government, Bank Indonesia, the Financial Otoritas Jasa Keuangan dan Dewan Syariah Nasional. Services Authority and the National Sharia Council. Untuk memitigasi risiko ini, Perseroan menjalankan To mitigate this risk, the Company carries out several beberapa inisiatif, yakni: initiatives, namely: 1. 1. perbankan oleh syariah, Perseroan Pemerintah, Bank Melakukan identifikasi dan pengelolaan risiko Identifying and managing compliance risk from kepatuhan sejak awal dengan memberikan the beginning by providing input to the business masukan units and operational units in developing new kepada unit bisnis serta unit operasional dalam hal pengembangan produk products and/or activities. dan/atau aktivitas baru. 2. Melakukan penilaian kebijakan 2. Conducting an assessment of the internal pedoman dan prosedur internal yang dimiliki guidelines and procedures in place in order to dalam rangka memastikan bahwa seluruh ensure that all external regulations have been peraturan eksternal telah disediakan akomodasi provided with such accommodation and are sedemikian obeyed in their implementation. rupa terhadap dan dipatuhi dalam pelaksanaannya. 3. Melakukan sosialisasi terkait peraturan yang berlaku kepada seluruh karyawan 3. Disseminating information regarding applicable sehingga regulations to all employees, so each work unit setiap unit kerja dapat melaksanakan tugas can carry out its duties and responsibilities in dan tanggung jawab sesuai dengan peraturan accordance with applicable regulations. berlaku. 4. Bekerja sama dengan Dewan Pengawas Syariah 4. Cooperating with the Sharia Supervisory Board dalam memastikan kepatuhan operasi Bank in ensuring compliance of the Bank's operations dengan prinsip syariah. with sharia principles. 265 ANNUAL REPORT 2020
  266. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 Risiko Stratejik Strategic Risk Risiko ini merupakan risiko akibat ketidaktepatan This risk is the risk due to inaccuracy in making and / dalam pengambilan dan/atau pelaksanaan suatu or implementing a strategic decision and failure to keputusan dalam anticipate changes in the business environment. mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis. Risiko This risk arises, among others, because the bank ini timbul antara lain karena bank menetapkan determines a strategy which not in line with the strategi yang kurang sejalan dengan visi dan misi bank, vision and mission of the bank, carries out a strategic melakukan analisis lingkungan strategik yang tidak environmental analysis which not comprehensive komprehensif dan/atau terdapat ketidaksesuaian and/or there is a strategic plan mismatch between rencana strategik antar level strategik. strategic levels. Risiko Strategik juga timbul karena kegagalan Strategic risks also arise from the failure to anticipate dalam changes in the business environment, including strategik serta mengantisipasi kegagalan perubahan lingkungan bisnis mencakup kegagalan dalam mengantisipasi failure perubahan teknologi, perubahan kondisi ekonomi changes in macroeconomic conditions, dynamics of makro, dinamika kompetisi di pasar dan perubahan competition in the market and changes in policies of kebijakan otoritas terkait. relevant authorities. Adapun mitigasi atau pengelolaan risiko stratejik The strategic risk mitigation or management carried yang dijalankan oleh Perseroan, mencakup: out by the Company includes: 1. 1. Melakukan identifikasi dan kuantifikasi risiko to anticipate changes in technology, Identifying and quantifying strategic risks from strategis sejak awal penyusunan rencana bisnis the beginning of the preparation of the business bank dengan berpedoman pada visi, misi, plan of the bank based on the vision, mission, strategi serta kemampuan Perseroan. strategy and capabilities of the Company. 2. Mengelola proses 2. Managing strategic risk through a collective pertimbangan dan pengambilan keputusan risiko stratejik melalui and comprehensive consideration and decision- secara kolektif dan komprehensif di lingkungan making process within the Risk Management Komite Manajemen Risiko, untuk selanjutnya Committee, to be submitted to the Board of disampaikan ke Direksi. Directors. 3. Pelaksanaan kaji ulang secara berkala untuk 3. Regular reviewing is carried out to ensure memastikan strategi dan rencana bisnis bank strategy and business plan of the bank is still masih relevan dengan situasi dan kondisi terkini relevant to the current situation and condition dan mengukur tingkat keberhasilan pencapaian and to measure the success rate of achieving rencana bisnis bank. business plan of the bank. Risiko Reputasi Risiko akibat pemangku Reputation Risk menurunnya kepentingan tingkat yang kepercayaan bersumber Risk due to decreased level of stakeholder confidence dari stemming from negative perceptions of banks. This persepsi negatif terhadap bank. Risiko ini timbul risk arises due to, among others, negative media antara lain karena adanya pemberitaan media dan/ coverage and/or rumors about the bank as well as the atau rumor mengenai bank yang bersifat negatif serta ineffective bank communication strategy. adanya strategi komunikasi bank yang kurang efektif. Mitigasi dan pengelolaan risiko yang dijalankan Mitigation and risk management carried out by the Perseroan, Company, including: mencakup: 266 LAPORAN TAHUNAN 2020
  267. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 1 . 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance Melakukan pengawasan terhadap pemberitaan 1. media untuk memantau publikasi negatif atau langkah terbaik yang LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 Supervising media coverage to monitor negative publications or customer complaints which keluhan nasabah yang muncul di media. appear in the media. 2. Membuat klarifikasi dan tanggapan sesuai dengan 07 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 2. Making clarifications and responses in ditempuh accordance with the best steps taken by the Perseroan apabila terdapat pemberitaan negatif Company if there is negative news and customer dan keluhan nasabah yang muncul di media. complaints which appear in the media. 3. Melakukan analisis risiko reputasi yang mungkin 3. Performing reputation risk analysis which may timbul, serta strategi untuk mengantisipasi arise, as well as strategies to anticipate risks when risiko launching new products/services/programs of saat meluncurkan produk/layanan/ program baru Bank. the Bank. Risiko Imbal Hasil Return Risk Merupakan risiko akibat perubahan tingkat imbal Return Risk is the risk due to changes in the rate hasil yang dibayarkan Bank kepada nasabah, karena of return paid by the Bank to customers, due to terjadi perubahan tingkat imbal hasil yang diterima changes in the rate of return received by the Bank Bank dari penyaluran dana. from the distribution of funds. Mitigasi dan pengelolaan risiko Imbal Hasil yang Mitigation and management of Return risk carried dilakukan Perseroan, mencakup: out by the Company, includes: 1. 1. Monitoring dan pengukuran melalui rapat ALCO Monitoring and measuring through ALCO terhadap kebijakan pricing dilakukan minimal meetings on pricing policies is carried out at satu bulan sekali atau sesuai kebutuhan apabila least once a month or as required in the event of terjadi tekanan pasar yang dapat meningkatkan market pressures which may increase bank risk. risiko bank. 2. Kecukupan penetapan limit dan proses kaji 2. Adequacy of limit setting and an adequate ulang yang memadai terhadap limit transaksi reviewing process of transaction limits and TPF maupun portofolio DPK dengan akad berbasis portfolio with a profit-sharing contract and bagi hasil dan sensitivitas terhadap perubahan sensitivity to changes in pricing in the market. pricing di pasar. 3. Estimasi potensi 3. Periodic estimation of the Bank's potential kerugian ekonomis Bank pada kondisi pasar secara berkala terhadap economic losses in abnormal market conditions yang tidak normal guna melihat sensitivitas in order to see the sensitivity of the Bank's kinerja Bank terhadap perubahan suku bunga performance to changes in benchmark interest benchmark dan nisbah di pasar. rates and market ratios. Risiko Investasi Investment Risk Risiko akibat Bank ikut menanggung kerugian Investment Risk is the risk due to the Bank taking usaha nasabah yang dibiayai dalam pembiayaan part in the losses of customers' businesses financed berbasis bagi hasil baik yang menggunakan metode in profit-sharing based financing using both the net net revenue sharing maupun yang menggunakan revenue sharing method and those using the profit metode profit and loss sharing. and loss sharing method. Beberapa langkah mitigasi dan pengelolaan yang Several mitigation and management steps are taken, dilakukan, mencakup: including: 267 ANNUAL REPORT 2020
  268. IKHTISAR KINERJA Company Performance 1 . 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Identifikasi atas risiko aktivitas investasi dengan 1. 04 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion Identification of the investment risks activities akad berbasis bagi hasil terhadap portofolio yang with sudah ada atau potensi risiko yang mungkin existing portfolios or potential risks which may timbul, guna memudahkan dalam menyusun arise, in order to facilitate the preparation and dan mengimplementasikan kebijakan investasi implementation of investment policies with a dengan akad berbasis bagi hasil yang jelas dan clear and prudent profit sharing-based contract, hati-hati, sehingga risiko tersebut dapat dikelola so these risks can be managed and controlled dan dikendalikan secara efektif. effectively. 2. Mengimplementasikan proses a profit-sharing contract based on persetujuan 2. Implementing an investment approval process investasi dengan akad berbasis bagi hasil with an effective profit-sharing contract, among yang efektif antara lain dengan menetapkan others by setting limits and a mechanism for batas kewenangan (limit) dan mekanisme making investment decisions with a profit- pengambilan keputusan investasi dengan akad sharing contract. berbasis bagi hasil. 3. Monitoring terhadap konsentrasi penyaluran 3. Monitoring dana dengan akad berbasis bagi hasil sehingga of the concentration of fund disbursement using a profit-sharing agreement sesuai dengan risk appetite Bank. so it is in line with risk appetite of the Bank. 4. Secara efektif mengawasi dan mengendalikan 4. Effectively supervising and controlling the characteristics and quality the sifat, karakteristik dan kualitas dari investasi nature, dengan akad berbasis bagi hasil. investment with a profit-sharing based contract. PENILAIAN PROFIL RISIKO RISK PROFILE ASSESSMENT Penilaian Posisi Desember 2020 Position Assessment of December 2020 Profil Risiko Risk Profile Peringkat Risiko Inheren Inherent Risk Rate of Peringkat Kualitas Penerapan Manajemen Risiko Quality Rate of Risk Management Implementation Peringkat Risiko Risk Rate Penilaian Posisi Juni 2020 Position Assessment of June 2020 Peringkat Risiko Inheren Inherent Risk Rate Peringkat Kualitas Penerapan Manajemen Risiko Quality Rate of Risk Management Implementation Peringkat Risiko Risk Rate Risiko Kredit Credit Risk Low Satisfactory 1 Low Satisfactory 1 Risiko Pasar Market Risk Low Satisfactory 1 Low Satisfactory 1 Risiko Likuiditas Liquidity Risk Low Satisfactory 1 Low Satisfactory 1 Risiko Operasional Operational Risk Low to Moderate Satisfactory 2 Low to moderate Satisfactory 2 Risiko Hukum Legal Risk Low to moderate Satisfactory 2 Low to moderate Satisfactory 2 Risiko Stratejik Strategic Risk Moderate Satisfactory 3 Moderate Satisfactory 3 Risiko Kepatuhan Compliance Risk Low to moderate Satisfactory 2 Low to moderate Satisfactory 2 Risiko Reputasi Reputation Risk Low Satisfactory 1 Low Satisfactory 1 Risiko Imbal Hasil Return Risk Low Satisfactory 1 Low Satisfactory 1 268 LAPORAN TAHUNAN 2020
  269. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility Penilaian Posisi Desember 2020 Position Assessment of December 2020 Profil Risiko Risk Profile Peringkat Risiko Inheren Inherent Risk Rate 07 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report Penilaian Posisi Juni 2020 Position Assessment of June 2020 Peringkat Kualitas Penerapan Manajemen Risiko Quality Rate of Risk Management Implementation Peringkat Risiko Risk Rate Peringkat Risiko Inheren Inherent Risk Rate Peringkat Kualitas Penerapan Manajemen Risiko Quality Rate of Risk Management Implementation Peringkat Risiko Risk Rate Risiko Investasi Investment Risk Low Satisfactory 1 Low Satisfactory 1 PERINGKAT KOMPOSIT Composite Rating Low to moderate Satisfactory 2 Low to moderate Satisfactory 2 Peringkat Profil Risiko Bank pada Peringkat 2 yang Bank 's Risk Profile Rating at Rating 2nd which has memiliki karakteristik sebagai berikut: the characteristics as follows: 1. 1. Rasio NPF dipertahankan dengan baik pada 0%. 2. Tidak ada kerugian operasional yang signifikan 2. There are no significant operational losses and dan risiko reputasi tergolong rendah. 3. Tidak ada risiko hukum reputation risk is low. signifikan 3. There is no significant legal risk even though the meskipun Bank masih memiliki permasalahan Bank still has legal issues (industrial relations hukum (perselisihan yang The NPF ratio is well maintained at 0%. industrial) disputes) with several ex-employees at the dengan beberapa ex-karyawan di tingkat kasasi hubungan cassation level (Supreme Court). As a note, on (Mahkamah Agung). Sebagai catatan pada February 16, 2021, it was decided in a deliberation tanggal 16 Februari 2021 telah diputuskan dalam meeting of the Panel of Judges of the Supreme rapat musyawarah Majelis Hakim Mahkamah Court of the Republic of Indonesia No. 99 K/Pdt. Agung Republik Indonesia No. 99 K/Pdt.Sus- Sus-PHI/2021 which stated that they rejected the PHI/2021 yang menyatakan bahwa menolak cassation petition from the Cassation Petitioners permohonan kasasi dari Para Pemohon Kasasi (11 former employees of the Company). (11 orang eks karyawan Perseroan). 4. Tidak ada signifikan 4. There is no significant strategic risk even meskipun Perseroan akan menjalankan model though the Company will run a new business bisnis baru melakukan risiko stratejik yang dikarenakan persiapan dan Perseroan sudah model because the Company has already mitigasi dalam made preparations and mitigations in order to rangka mengimplementasikan model bisnis baru implement the new business model. tersebut. PENDIDIKAN DAN PELATIHAN MANAJEMEN RISIKO RISK MANAGEMENT EDUCATION AND TRAINING Program terkait Education and training programs related to Risk Manajemen Risiko telah dilaksanakan oleh Bank Management have been implemented by the dan diselenggarakan oleh lembaga profesional Bank and organized by professional institutions yang berpengalaman di dalam manajemen risiko, with experience in risk management, including antara lain Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan, Banking Professional Certification Institutions, the Ikatan Bankir Indonesia dan Lembaga Sertifikasi Indonesian Bankers Association and Sharia Financial Profesi Keuangan Syariah dengan tujuan untuk Professional Certification Institutions with the aim meningkatkan of increasing employee competence in performing pendidikan dan kompetensi pelatihan karyawan dalam melakukan fungsi, tugas dan tanggung jawabnya. functions, tasks and responsibilities. 269 ANNUAL REPORT 2020
  270. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 PENANGANAN BENTURAN KEPENTINGAN Handling of Conflicts of Interest Perseroan telah benturan kepentingan memiliki pengurus dan pedoman yang karyawan mengenai mengikat of interest which bind every management and sebagaimana employee of the Bank as stated in the Code of Ethics tercantum dalam Kode Etik & Pedoman Perilaku. & Code of Conduct. Throughout the 2020 period, Sepanjang periode tahun 2020, tidak ada transaksi there were no transactions which contain conflict of yang interest. mengandung Bank The Company has guidelines regarding conflicts setiap benturan kepentingan. PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN Implementation of Compliance Function Perseroan mengangkat Direktur Kepatuhan yang The Company appoints a Compliance Director bertugas untuk memastikan kepatuhan terhadap in charge of ensuring the compliance with the ketentuan OJK, BI, dan peraturan perundang- provisions of the OJK, BI, and other laws and undangan lainnya dalam regulations as stipulated in the provisions of the OJK ketentuan OJK Kepatuhan. regarding the Compliance Function. In line with this, Sejalan dengan sebagaimana mengenai dan the Compliance Director and the compliance work kepatuhan pada Perseroan wajib unit in the Company are required to coordinate berkoordinasi dengan Dewan Pengawas Syariah with the Sharia Supervisory Board regarding the terkait pelaksanaan Fungsi Kepatuhan terhadap implementation of the Compliance Function with Prinsip Sharia Principles. satuan kerja itu diatur Fungsi Direktur Kepatuhan Syariah. Direktur Kepatuhan Perseroan telah memenuhi The Compliance Director of the Company has met persyaratan independensi serta kriteria sebagaimana the independence requirements and criteria as ditetapkan dalam regulasi dan telah efektif lulus stipulated in the regulations and has effectively Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari Bank passed the Fit and Proper Test from Bank Indonesia Indonesia pada tahun 2010. in 2010. Direktur laporan The Compliance Director submits a monthly report on pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya secara the implementation of his duties and responsibilities to bulanan kepada Direksi melalui forum Rapat Direksi the Board of Directors through the Board of Directors yang dilaksanakan secara bulanan, dan Rapat Meeting forum which held monthly, and the Board Dewan Komisaris setiap 2 (dua) bulan sekali. Direktur of Commissioners Meeting every 2 (two) months. The Kepatuhan juga telah menyampaikan laporan pokok Compliance Director has also submitted the main pelaksanaan tugas Direktur Kepatuhan secara report on the implementation of the Compliance semesteran kepada OJK. Director's duties on a semi-annual basis to the OJK. Dalam Kepatuhan menjalankan menyampaikan dengan In carrying out its duties, in accordance with POJK POJK No. 46/POJK.03/2017 tanggal 12 Juli 2017 No. 46/POJK.03/2017 dated July 12, 2017 concerning tentang Implementation Pelaksanaan tugasnya, Fungsi sesuai Kepatuhan Bank of Compliance Function for Umum, Direktur Kepatuhan dibantu oleh unit kerja Commercial Banks, the Compliance Director assisted Compliance, Sharia dan AML memiliki tugas dan by the Compliance, Sharia and APU work units has tanggung jawab antara lain sebagai berikut: duties and responsibilities as follows: 270 LAPORAN TAHUNAN 2020
  271. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 1 . Membuat 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance langkah-langkah dalam rangka 1. 07 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report Making steps in order to support the creation mendukung terciptanya Budaya Kepatuhan of a Compliance Culture in all Bank business pada seluruh kegiatan usaha Bank pada setiap activities at every level of the organization; jenjang organisasi; 2. Melakukan identifikasi, pengukuran, monitoring, 2. Identify, measure, monitor, and control the dan pengendalian terhadap Risiko Kepatuhan Compliance Risk by referring to the provisions dengan mengacu pada ketentuan Otoritas Jasa of the Financial Services Authority governing Keuangan yang mengatur mengenai Penerapan the Application of Risk Management for Islamic Manajemen Risiko bagi bank umum syariah dan commercial banks and sharia business units; unit usaha syariah; 3. Menilai dan mengevaluasi efektivitas, kecukupan, 3. Assess and evaluate the effectiveness, adequacy dan kesesuaian kebijakan, ketentuan, sistem and suitability of the Bank's policies, regulations, maupun prosedur yang dimiliki oleh Bank systems dengan ketentuan perundang-undangan; provisions; 4. Melakukan kaji ulang merekomendasikan penyempuranaan procedures with statutory dan/atau 4. Reviews and/or recommends updating and dan refining of policies, regulations, systems and pengkinian ketentuan, procedures owned by the Bank in order to sistem maupun prosedur yang dimiliki oleh comply with the provisions of the Financial Bank agar sesuai dengan ketentuan Otoritas Services Authority and laws and regulations, Jasa Keuangan dan ketentuan perundang- including undangan, kebijakan, and termasuk Prinsip Sharia Principles; Syariah; 5. Melakukan upaya untuk memastikan bahwa 5. Make efforts to ensure that the policies, kebijakan, ketentuan , sistem dan prosedur, regulations, systems and procedures, as well as serta kegiatan usaha Bank telah sesuai dengan the Bank's business activities are in accordance ketentuan with the provisions of the Financial Services ketentuan Otoritas Jasa Keuangan dan perundang-undangan; Authority and statutory provisions; 6. Melakukan sosialisasi kepada seluruh karyawan 6. Disseminates information to all Bank employees Bank mengenai hal-hal yang terkait dengan regarding matters related to the Compliance Fungsi Function, Kepatuhan terutama mengenai ketentuan yang berlaku; 7. Menjalankan peran especially regarding applicable regulations; sebagai 7. Carrying out a consultative role as a Strategic Strategic Business Partner guna pencegahan Business Partner for prevention in order to dalam rangka mitigasi risiko kepatuhan dan mitigate memberikan rekomendasi untuk perbaikan recommendations serta enhancing the effectiveness of compliance, peningkatan konsultatif efektivitas kepatuhan, pengendalian internal dan GCG. menjaga dan risks and providing improvements and 8. Perform other duties related to the Compliance dengan Fungsi Kepatuhan. rangka for internal control and GCG. 8. Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait Dalam compliance Function. meningkatkan In order to maintain and improve the implementation pelaksanaan Fungsi Kepatuhan, kegiatan kepatuhan of the Compliance Function, compliance activities yang dilakukan selama tahun 2020 antara lain carried out during 2020 include improving compliance berkaitan dengan peningkatan budaya kepatuhan, culture, pengelolaan risiko kepatuhan, evaluasi ketentuan internal regulations, monitoring Bank prudential internal, pemantauan aspek kehati-hatian Bank, aspects, monitoring compliance with commitments 271 managing compliance risk, evaluating ANNUAL REPORT 2020
  272. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile pemantuan kepatuhan terhadap komitmen yang 03 04 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion made by the Bank and other compliance activities . dibuat oleh Bank dan kegiatan kepatuhan lainnya. BUDAYA KEPATUHAN COMPLIANCE CULTURE Upaya-upaya yang telah dilakukan dalam rangka The efforts that have been made to support the mendukung terciptanya budaya kepatuhan Bank creation of a Bank compliance culture are as follows: antara lain sebagai berikut: 1. melakukan sosialisasi ketentuan dan atau 1. socializing the rules and/or regulations (sharing peraturan (sharing information) dalam rangka information) in order to safeguard the Bank's menjaga kegiatan usaha Bank agar tidak business activities so as its not deviate from the menyimpang dari ketentuan dan peraturan prevailing rules and regulations as well as the yang berlaku serta ketentuan dan peraturan newly issued rules and regulations. yang baru diterbitkan. 2. memberikan opini atas penerapan ketentuan 2. providing opinion on the implementation of dan peraturan serta aspek syariah. 3. melakukan komitmen reminder yang atas harus laws and regulations as well as aspects of sharia. kewajiban dan 3. performing reminder action on the obligations disampaikan dan and commitments which shall be conveyed and dilaksanakan oleh Unit Kerja atau Unit Bisnis. 4. Melakukan training dan sharing knowledge carried out by the Work Unit or Business Unit. 4. conduct melalui Training APU & PPT. training and knowledge through APU & PPT Training. PENGELOLAAN DAN MITIGASI RISIKO KEPATUHAN COMPLIANCE RISK MANAGEMENT AND MITIGATION Risiko kepatuhan muncul tidak Compliance risk arises when a bank does not mematuhi atau tidak melaksanakan peraturan comply with or does not implement the regulations Otoritas Jasa Keuangan dan/atau Bank Indonesia, of the Financial Services Authority and/or Bank maupun perundang-undangan Indonesia, as well as other applicable laws and lainnya yang berlaku. Bank senantiasa berupaya regulations. The Bank always strives to its maximum maksimal agar segala ketentuan dan peraturan so that all applicable rules and regulations can be yang berlaku dapat dilaksanakan dengan baik implemented properly (comply with regulations) (comply with regulation) dan secara terus menerus and continuously take steps to improve the quality melakukan peraturan ketika sharing langkah-langkah bank dalam of risk management, internal control systems and kualitas manajemen risiko, sistem pengendalian implementation of good governance and observe internal dan pelaksanaan tata kelola yang baik serta the principles of prudence as well as Islamic memperhatikan principles in carrying out bank operations. prinsip prinsip syariah operasional perbaikan kehati-hatian maupun dalam menjalankan kegiatan bank. Dalam mengelola risiko kepatuhan, Bank telah In managing compliance risk, the Bank has carried melakukan serangkaian aktivitas mitigasi, antara out a series of mitigation activities, including: lain: 272 LAPORAN TAHUNAN 2020
  273. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 1 . 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance Melakukan pemantauan atas rasio prudential bank 1. 07 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report Monitoring the prudential ratios of the bank, antara lain ketentuan Kewajiban Pemenuhan Modal including the provisions for the Minimum Capital Minimum (KPMM), Posisi Devisa Neto (PDN), Kualitas Requirement (KPMM), Net Open Position (PDN), Aset Produktif dan Batas Maksimum Pemberian Earning Asset Quality and Legal Lending Limit Pembiayaan (BMPP/BMPK) dalam rangka prinsip (BMPP/BMPK) in the framework of prudential kehati-hatian seperti tabel di bawah ini: principles as shown in the table below: No. Faktor Factor 1. Rasio Kecukupan Modal (CAR) Capital Adequacy Ratio (CAR) 2. Batas Maksimum Penyediaan Dana Maximum Funds Provision Limit Ketentuan yang Berlaku Applicable Provision Semester I/2020 (30 Juni 2020) Semester I/2020 (June 30, 2020) 8% dari ATMR 8% of ATMR • 10% dari modal (untuk Pihak Terkait dengan Bank). • 20% dari modal (untuk satu Peminjam bukan Pihak Terkait). • 25% dari modal (untuk satu kelompok Peminjam bukan pihak terkait. Semester II/2020 (31 Des 2020) Semester II/2020 (Dec 31, 2020) 346,43% 329,09 Tidak ada pelanggaran dan/ atau pelampauan. Tidak ada pelanggaran dan/ atau pelampauan. There are no violations and/or exceedances. There are no violations and/or exceedances. • 10% of capital (for Related Parties to the Bank). • 20% of capital (for one Borrower who is not a Related Party). • 25% of capital (for one group of Borrowers who are not related parties. 3. Giro Wajib Minimum Minimum Statutory Reserve Requirement • GWM Rp: 3,5% dari DPK Rupiah. • GWM Valas: 1 % dari DPK Valas • IDR GWM: 3.5% of IDR DPK. • Foreign Currency Statutory Reserves: 1% of foreign currency deposits • GWM Rp: 5,66% • Valas : 157,72% • GWM Rp: 157,98% • Valas : 157,98% • IDR GWM: 5.66% • Foreign Currency : 157.72% • IDR GWM: 4,38% • Foreign Currency : 157,98% • 0% (gross) • 0% (net) • 0% (gross) • 0% (net) 4. Non Performing Financing (NPF) 5% dari total Pembiayaan 5% of total financing 5. Posisi Devisa Netto (PDN) 20% dari Modal 20% of Capital 1,48% 0,75% 6. Pinjaman Luar Negeri (PLN) Jangka Pendek Short-term Foreign Loan (PLN) 30% dari Modal 30% of Capital Tidak ada pelanggaran No violations Tidak ada pelanggaran No violations 2. Melakukan review atas pelaksanaan tata 2. Reviewing the implementation of bank kelola bank melalui self assesment GCG yang governance through periodic self-assessment of dilakukan GCG; secara periodik; 3. Melakukan supervisi dan pendampingan kepada 3. Supervising and providing assistance to work unit kerja dan/atau unit bisnis dalam melakukan units penerbitan products, programs, operations, socialization produk, program, operasional, 273 and/or business units in publishing ANNUAL REPORT 2020
  274. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 04 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion sosialisasi dan melakukan pelatihan /sharing and kepada karyawan baru maupun kepada pihak employees and to internal parties of the bank; conducting training/sharing to new internal bank; 4. Menyampaikan dan sharing opini, review, 4. Delivering opinions, reviews, reminders and ketentuan/peraturan sharing information on provisions/regulations terkait Kebijakan dan/atau prosedur terkait related to policies and/or procedures related to pembiayaan, pemenuhan ketentuan syariah financing, compliance with sharia provisions in dalam pembiayaan dan fatwa, POJK dan SEOJK; financing and fatwas, POJK and SEOJK; 5. Melakukan info reminder yang 5. Carrying out a Compliance Checklist which bertujuan untuk memastikan kesiapan produk/ Compliance aims to ensure product/activity readiness and aktivitas dan pemindahan alamat sebelum a change of address before submitting the pengajuan application to the Financial Services Authority tersebut Checklist disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK); (OJK); PROGRAM ANTI PENCUCIAN UANG DAN PENCEGAHAN PENDANAAN TERORISME (APU DAN PPT) ANTI-MONEY LAUNDERING AND PREVENTION OF TERRORIST FINANCING (AML-CFT) PROGRAM Dalam kerangka penerapan Program Anti Pencucian In the framework of implementing the Anti- Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU Money Laundering and Prevention of Terrorist dan PPT), Perseroan telah menunjuk menunjuk satu Financing (AML-CFT) Program, the Company has Pejabat Eksekutif yang bertanggung jawab atas appointed an Executive Officer who is responsible penerapan Program APU dan PPT (Petugas APU dan for implementing the APU and PPT Programs (AML- PPT). Petugas APU dan PPT tersebut bertanggung CFT Officers). The AML-CFT officers are directly jawab langsung kepada Direktur Kepatuhan. responsible to the Compliance Director. Beberapa aktivitas yang telah dilakukan oleh Some of the activities that have been carried out by Petugas APU & PPT antara lain: AML-CFT officers include: 1. 1. Melakukan pengkinian atas Kebijakan dan Standar Prosedur APU & PPT. Updating the AML-CFT Policies and Standard Procedures. 2. Memantau pelaksanaan program pengkinian 2. Monitoring the implementation of the customer data nasabah melalui program pengecekan data kelengkapan data nasabah dan memantau completeness of customer data and monitoring updating program by checking the tindak lanjut yang dilakukan oleh unit kerja the follow-ups taken by related work units to terkait untuk melengkapi data nasabah. complete customer data. 3. Memastikan unit kerja terkait telah melakukan 3. Ensuring that the related work unit has carried pemantauan secara terus menerus (harian) out continuous (daily) monitoring of customer atas transaksi nasabah untuk mengidentifikasi transactions to identify the suitability between kesesuaian antara transaksi nasabah dan profil customer transactions and customer profiles. nasabah. Berdasarkan hasil pemantauan yang Based on the results of monitoring carried out dilakukan oleh unit kerja terkait, Petugas APU by related work units, AML-CFT officers conduct dan PPT melakukan analisa lebih lanjut untuk further analysis to determine the category of menentukan kategori suatu transaksi sebagai a transaction as fair or not (suspicious) so it is transaksi yang wajar atau tidak (mencurigakan) necessary to follow up with suspicious financial 274 LAPORAN TAHUNAN 2020
  275. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function sehingga perlu 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance ditindaklanjuti dengan TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 transaction reporting (LTKM) to the Financial pelaporan transaksi keuangan mencurigakan Transaction (LTKM) kepada Pusat Pelaporan dan Analisis (PPATK). Reports and Analysis Center. Transaksi Keuangan (PPATK). 4. Merekomendasikan pelatihan 4. Recommend training requirements regarding mengenai penerapan Program APU dan PPT the implementation of AML-CFT Programs bagi memastikan for Company employees and ensuring the terlaksananya pelatihan sesuai ketentuan yang implementation of training in accordance with pegawai kebutuhan Perseroan dan berlaku. applicable 5. Memastikan penerapan Program APU dan PPT regulations. 5. Ensuring that the AML-CFT Programs are dilaksanakan sesuai Pedoman APU dan PPT. implemented in accordance with the AML-CFT Guidelines. Direksi senantiasa memantau penerapan Program The Board of Directors continuously monitors the APU dan PPT agar sesuai dengan Kebijakan dan implementation of the AML-CFT Programs to comply Standar Prosedur yang telah disusun. Pemantauan with the policies and standard procedures that have dilakukan antara lain melalui forum Rapat Direksi been prepared. Monitoring is carried out through, (BOD Meeting) yang dilakukan secara bulanan among others, the Board of Directors Meeting dimana Direktur Kepatuhan dan unit kerja APU dan forum (BOD Meeting) which is held monthly where PPT menyampaikan hasil pelaksanaan Program APU the Compliance Director and AML-CFT Unit deliver dan PPT. Sedangkan Dewan Komisaris melakukan the results of the implementation of the AML-CFT pengawasan atas pelaksanaan tanggung jawab Programs. Meanwhile, the Board of Commissioners Direksi terhadap penerapan Program APU dan supervises the implementation of the Board of PPT secara berkala melalui forum Rapat Dewan Directors’ responsibilities for the implementation of Komisaris (BOC Meeting) yang diselenggarakan 2 the AML-CFT Programs on a regular basis through (dua) bulan sekali. Dalam BOC Meeting tersebut, the Board of Commissioners Meeting forum (BOC Direksi khususnya Direktur Kepatuhan melaporkan Meeting) which is held every 2 (two) months. At the pokok-pokok hasil pelaksanaan Program APU dan BOC Meeting, the Board of Directors, especially the PPT. Compliance Director, reported the main results of the AML-CFT Program implementation. 275 ANNUAL REPORT 2020
  276. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 04 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion REMUNERASI DAN FASILITAS LAINNYA (REMUNERATION PACKAGE) YANG DITETAPKAN RUPS BAGI DEWAN PENGAWAS SYARIAH, DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI Remuneration and Other Facilities (Remuneration Package) Determined by the GMS for the Sharia Supervisory Board, Board of Commissioners and Board of Directors KEBIJAKAN REMUNERASI DAN FASILITAS LAINNYA DITETAPKAN DALAM RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM (RUPS), ANTARA LAIN: THE REMUNERATION POLICY AND OTHER FACILITIES ARE STIPULATED IN THE GENERAL MEETING OF SHAREHOLDERS (GMS), INCLUDING: 1. 1. Remunerasi yaitu penghasilan dalam bentuk Remuneration, namely income in the form of uang (non natura) antara lain gaji, tunjangan money (non-natura), including salaries, allowances (benefit), kompensasi dalam bentuk saham, (benefits), compensation in the form of shares, bonus dan bentuk remunerasi lainnya, dan bonuses and other forms of remuneration, and 2. Fasilitas lain yaitu fasilitas yang diterima tidak 2. Other facilities, namely facilities received is not dalam bentuk uang (natura), antara lain fasilitas in the form of money (non-natura), include perumahan, housing fasilitas transportasi, fasilitas facilities, transportation facilities, asuransi kesehatan, fasilitas telekomunikasi, health insurance facilities, telecommunications dan fasilitas lainnya yang dapat dimiliki maupun facilities, and other facilities that can be owned tidak dapat dimiliki. or cannot be owned. Selama tahun 2020, jumlah keseluruhan remunerasi During 2020, the total amount of remuneration and dan fasilitas lainnya adalah sebagai berikut : other facilities are as follows: Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lainnya Types of Remuneration and Other Facilities Remunerasi Remuneration Fasilitas lainnya*): • Yang dapat dimiliki • Yang tidak dapat dimiliki Other facilities *): • What can be owned • What cannot be owned Total Total Jumlah Diterima dalam 1 Tahun Total Amount Received in 1 Year Dewan Komisaris Board of Commissioners Direksi Board of Directors Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Orang Person Jutaan Rupiah Million IDR Orang Person Jutaan Rupiah Million IDR Orang Person Jutaan Rupiah Million IDR 4 1.612,5 3 7.171,4 2 556,4 - - 3 60 - - 4 1.612,5 3 7.231,1 2 556,4 *) dinilai dalam ekuivalen Rupiah, untuk Dewan Komisaris: 1. tidak termasuk ex. Preskom – Bp. Dato' M Rafique Merican yang hanya 1 bulan 2. 1 orang Komisaris Independen belum fit & proper test *) valued in Rupiah equivalent, for the Board of Commissioners: 1. not including ex. Preskom - Bp. Dato ‘M Rafique Merican who is only 1 month old 2. 1 Independent Commissioner not yet fit & proper test 276 LAPORAN TAHUNAN 2020
  277. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function Jumlah anggota 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance Dewan Komisaris , Direksi, The 07 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility number of LAPORAN KEUANGAN Financial Report members of the 08 Board of dan Dewan Pengawas Syariah yang menerima Commissioners, Board of Directors and Sharia remunerasi dikelompokkan Supervisory Board who receive remuneration in one dalam kisaran tingkat penghasilan, sebagaimana dalam satu tahun year are grouped into the range of income levels, as tabel di bawah ini shown in the table below dalam satuan orang In person unit Jumlah Remunerasi *) per orang dalam 1 tahun Remuneration Amount *) per person in 1 year Jumlah Dewan Komisaris Number of Board of Commissioners Jumlah Direksi Number of Board of Directors Jumlah Dewan Pengawas Syariah Number of Sharia Supervisory Board Di atas Rp2 miliar Above IDR2 Billion 0 2 0 Di atas Rp1 miliar s.d. Rp2 miliar Above IDR1 Billion until IDR2 Billion 0 1 0 Di atas Rp500 juta s.d. Rp1 miliar Above IDR500 Million until IDR1 Billion 2 0 0 RASIO GAJI TERTINGGI DAN GAJI TERENDAH THE RATIO OF THE HIGHEST TO THE LOWEST SALARY Pengungkapan mengenai rasio gaji tertinggi dan Disclosure regarding the ratio of the highest to the gaji terendah dalam skala perbandingan berikut: lowest salary in the following comparison scale: Rasio Gaji Pegawai yang Tertinggi dan Terendah. 19,6 : 1,0 The Ratio of the Highest and Lowest Employee Salaries. Rasio Gaji Direksi yang Tertinggi dan Terendah. 1,3 : 1,0 The Ratio of the Highest and Lowest Directors’ Salaries. Rasio Gaji Komisaris yang Tertinggi dan Terendah. 2,0 : 1,0 The Ratio of the Highest and Lowest Commissioners Salary. Rasio Gaji Direksi Tertinggi dan Pegawai Tertinggi. 1,2 : 1,0 The Ratio of the Salary of the Highest Directors and the Highest Employees. 277 ANNUAL REPORT 2020
  278. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 04 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion PENYIMPANGAN Internal Fraud Selama periode tahun 2020 tidak ada penyimpangan / In 2020, there no internal frauds committed by kecurangan (internal fraud) yang dilakukan oleh permanent employees of the Company as shown in pegawai tetap Perseroan sebagaimana tabel di the table below: bawah ini: Jumlah Kasus yang Dilakukan oleh Number of Cases Performed by Internal Fraud dalam 1 Tahun Internal Fraud in 1 Year Dewan Komisaris/Direksi Board of Commissioners/Board of Directors Pegawai Tetap Permanent Employee Pegawai Tidak Tetap Non-permanent Employees 2019 2020 2019 2020 2019 2020 Total Fraud - - - - - - Telah Diselesaikan Settled - - - - - - Dalam proses penyelesaian di internal Perseroan Under Company’s internal process - - - - - - Belum diupayakan penyelesaiannya Has not entered settlement process - - - - - - Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum Followed up under legal process - - - - - - 278 LAPORAN TAHUNAN 2020
  279. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 07 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 PERKARA PENTING /MASALAH HUKUM DAN SANKSI ADMINISTRATIF Important Cases/Litigation and Administrative Sanctions Selama 1 Januari hingga 31 Desember 2020, Perseroan During January 1 to December 31, 2020, the Company memiliki permasalahan hukum baik terkait Dewan has a good legal issues related to the Board of Komisaris, Direksi maupun Perseroan. Berikut poin Commissioners, Board of Directors or the Company. permasalahan hukum tersebut: The following are the points of the legal problem: Jumlah Total Permasalahan Hukum Litigation Perdata Civil Pidana Criminal Hubungan Industrial Industrial Relations Telah selesai (telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap) Settled (inkracht sentence) 1 - - Masih dalam proses penyelesaian Under settlement process 1 2 1 Total Total 2 2 1 Perkara hukum tersebut antara lain sebagai berikut: The legal cases among others are as follows: Perkara Perselisihan Hubungan Industrial No. 47/ Industrial Relations Dispute Case No. 47/Pdt.sus- Pdt.sus-PHI/2020/PN Jkt. Pst tanggal 5 Februari PHI/2020/PN Jkt. Pst dated February 5, 2020 (“Case 2020 (“Perkara 47/2020”) 47/2020”) Perseroan merupakan Penggugat dalam Perkara The Company is the Plaintiff in Case 47/2020 47/2020 tersebut di atas sehubungan dengan above in connection with the industrial relations gugatan perselisihan hubungan industrial terhadap dispute lawsuit against 11 former employees of 11 orang eks karyawan Perseroan sebagai Para the Company as Defendants, who are not willing Tergugat, yang tidak bersedia menandatangani to sign the Collective Agreement. The Industrial Perjanjian Hubungan Relations Court at the Central Jakarta District Industrial pada Pengadilan Negeri Jakarta Pusat Bersama. Court has read out its decision on July 22, 2020, telah membacakan putusannya tanggal 22 Juli which in essence states that it has granted the 2020 yang pada intinya menyatakan mengabulkan claim of the Plaintiff. The Company has also made gugatan dari Penggugat. Perseroan juga telah efforts that must be made based on the provisions melakukan upaya-upaya yang wajib dilakukan in Law No. 2 of 2004 concerning Settlement berdasarkan ketentuan dalam Undang-Undang No. of Industrial Relations Disputes, before filing a 2 Tahun 2004 tentang Penyelesaian Perselisihan lawsuit, by deliberated several times as well as Hubungan Industrial, Pengadilan mengajukan the Company has submitted an application to gugatan, yaitu dengan bermusyawarah beberapa be held Mediation with the Mediator of the Dept. kali serta Perseroan telah mengajukan permohonan of Manpower and Transmigration South Jakarta untuk diadakan Mediasi dengan Mediator dari Suku Administration City as indicated in the Letter No Dinas Tenaga Kerja & Transmigrasi Kota Administrasi 27/FFP/P/VI/19 dated June 24, 2019 and thereafter Jakarta dalam get a record of industrial disputes No. 1441 dated Surat No 27/FFP/P/VI/19 tertanggal 24 Juni 2019 June 25, 2019. Furthermore, the Mediator has issued Selatan sebelum sebagaimana tertera 279 ANNUAL REPORT 2020
  280. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 dan selanjutnya mendapatkan bukti pencatatan recommendations as referred to in the Mediator perselisihan recommendation hubungan industrial No 1441 No .6301/-1.835.3. Then the tertanggal 25 Juni 2019. Selanjutnya Mediator telah defendants filed an appeal to the Supreme Court mengeluarkan anjuran sebagaimana termaksud di of the Republic of Indonesia. On February 16, 2021 it dalam anjuran Mediator No.6301/-1.835.3. Kemudian was decided in a deliberation meeting of the Panel para kasasi of Judges of the Supreme Court of the Republic of kepada Mahkamah Agung Republik Indonesia. Indonesia No. 99 K/Pdt.Sus-PHI/2021 which stated Pada tanggal 16 Februari 2021 diputuskan dalam that they rejected the appeal for cassation from the rapat musyawarah Majelis Hakim Mahkamah Agung Cassation Petitioners (11 former employees of the Republik Indonesia No. 99 K/Pdt.Sus-PHI/2021 yang Company). tergugat melakukan permohonan menyatakan bahwa menolak permohonan kasasi dari Para Pemohon Kasasi (11 orang eks karyawan Perseroan). SANKSI ADMINISTRATIF Administrative Sanctions Hingga 31 Desember 2020, Perseroan tidak Until December 31, 2020, the Company did not mengalami pengenaan sanksi administratif baik experience either imposition of administrative terkait kepada Perseroan maupun kepada Dewan sanctions related to the Company and to the Board Komisaris, Dewan Pengawas Syariah dan Direksi. of Commissioners, the Sharia Supervisory Board and Board of Directors. BATAS MAKSIMUM PENYALURAN DANA Maximum Fund Distribution Limit Selama tahun 2020, Perseroan tidak melanggar During 2020, the Company did not violate and/or dan/atau melampaui batas maksimum pemberian exceeding the maximum Legal Lending Limit either pembiayaan baik kepada pihak terkait maupun to related parties and parties not related to the bank. pihak tidak terkait dengan Bank. BUY BACK SHARES DAN/ATAU BUY BACK OBLIGASI BANK Bank’s Buy Back Shares and/or Bonds Selama periode tahun 2020, Perseroan tidak melakukan During 2020, the Company did not undertake bank’s buy back shares dan/atau buy back obligasi. buy back shares and/or bonds. 280 LAPORAN TAHUNAN 2020
  281. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM KARYAWAN DAN /ATAU MANAJEMEN Employee and/or Management Stock Ownership Program Employee Stock Option Program (ESOP)/ Employee Stock Option Program (ESOP)/ Management Stock Option Program (MSOP) adalah Management Stock Option Program (MSOP) is a progam yang memberikan hak kepada karyawan program that gives employees the right to ownership atas kepemilikan saham. Progam kepemilikan of stock. The Company's share ownership program in saham Perseroan di Indonesia dikenal dengan Indonesia is known as the employee share ownership sebutan progam kepemilikan saham bagi karyawan program (PKSK). The Company's share ownership (PKSK). Progam kepemilikan saham Perseroan program with ESOP is carried out in several ways, dengan ESOP dilakukan dalam beberapa cara, including the Company giving free shares (stock antara lain Perseroan memberikan sahamnya secara grant) to employees, selling the Company's shares to cuma-cuma (stock grant) kepada karyawan, menjual employees (generally at a discount) and giving the saham employees options to buy the Company's shares at a Perseroan pada karyawan (umumnya dengan harga diskon) dan memberikan opsi kepada certain period and at a certain price. karyawan untuk membeli saham Perseroan pada periode tertentu dan pada harga tertentu. Selama periode memberikan tahun opsi 2020, ESOP Perseroan maupun tidak MSOP. During 2020, the Company did not provide ESOP or MSOP options. AKUNTAN PUBLIK (FUNGSI AUDIT EKSTERNAL) Public Accountant (External Audit Function) Akuntan Publik sebagai pihak eksternal merupakan Public Accountants as an external party are part bagian dari sistem pengendalian internal untuk of the internal control system to provide adequate memberikan keyakinan yang memadai mengenai assurance regarding the validity of financial reporting validitas pelaporan keuangan dan kesesuaian dengan and conformity with generally accepted accounting prinsip akuntansi yang berlaku umum, kepatuhan principles, compliance with laws and regulations and terhadap peraturan perundang undangan dan the internal control system. sistem pengendalian internal. Penunjukan Kantor Akuntan Publik untuk melakukan The appointment of a Public Accounting Firm to audit audit Laporan Keuangan ditetapkan melalui RUPS the Financial Statements is determined by the Circular Sirkuler dengan mempertimbangkan rekomendasi GMS by considering the recommendations of the dari Dewan Komisaris. Board of Commissioners. Ketentuan Jasa Akuntan Publik (AP) dan Kantor Provisions for Public Accountant Services (AP) and Akuntan Publik (KAP) dalam Pelaporan Laporan Public Accounting Firms (KAP) in Financial Reporting Keuangan dan Laporan Tahunan diatur dalam Surat and Annual Reports are stipulated in Financial Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 36/SEOJK.03/2017 Services Authority Circular Letter No. 36/SEOJK.03/2017 281 ANNUAL REPORT 2020
  282. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 tentang Tata Cara Penggunaan Jasa AP dan KAP concerning Procedures for Using AP and KAP Services dalam Kegiatan Jasa Keuangan . Penunjukan AP dan/ in Financial Service Activities. The appointment of atau KAP yang akan memberikan jasa audit atas AP and/or KAP that will provide audit services for informasi keuangan historis tahunan diputuskan annual historical financial information is decided oleh Rapat Umum Pemegang Saham Pihak yang by the General Meeting of Shareholders of Parties Melaksanakan Kegiatan Jasa Keuangan dengan Conducting Financial Services Activities by considering mempertimbangkan usulan dewan komisaris. the recommendation of the Board of Commissioners. Laporan keuangan Perseroan untuk tahun yang The Company's financial statements for the year berakhir 31 Desember 2020 telah diaudit oleh Kantor ended December 31, 2020 have been audited by the Akuntan Publik Tanubrata Sutanto Fahmi Bambang Public Accountant Firm Tanubrata Sutanto Fahmi dan Rekan. Adapun penggunaan jasa Kantor Akuntan Bambang and Rekan. As for the use of services of Publik dan/atau Akuntan Publik selama tahun 2016 - public accounting firm and/or Public Accountant for tahun 2020 adalah sebagai berikut ini: 2016 - 2020 are as follows: No. Nama KAP KAP Name Tugas Duty Tahun Year 1. Tanubrata Sutanto Fahmi Bambang dan Rekan Tanubrata Sutanto Fahmi Bambang and Partners Melaksanakan audit laporan keuangan berdasarkan standard auditing yang ditetapkan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia. Carry out an audit of financial reports based on auditing standards established by the Indonesian Institute of Certified Public Accountants 2020 2. Purwantono, Sungkoro dan Surja Purwantono, Sungkoro and Surja Melaksanakan audit laporan keuangan berdasarkan standard auditing yang ditetapkan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia Carry out an audit of financial reports based on auditing standards set by the Indonesian Institute of Certified Public Accountants 2019 3. Purwantono, Sungkoro dan Surja Purwantono, Sungkoro and Surja Melaksanakan audit laporan keuangan berdasarkan standard auditing yang ditetapkan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia Carry out an audit of financial reports based on auditing standards set by the Indonesian Institute of Certified Public Accountants 2018 4. Purwantono, Sungkoro dan Surja Purwantono, Sungkoro and Surja Melaksanakan audit laporan keuangan berdasarkan standard auditing yang ditetapkan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia Carry out an audit of financial reports based on auditing standards set by the Indonesian Institute of Certified Public Accountants 2017 5. Purwantono, Sungkoro dan Surja Purwantono, Sungkoro and Surja Melaksanakan audit laporan keuangan berdasarkan standard auditing yang ditetapkan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia Carry out an audit of financial reports based on auditing standards set by the Indonesian Institute of Certified Public Accountants 2016 282 LAPORAN TAHUNAN 2020
  283. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report AKSES INFORMASI DAN DATA PERUSAHAAN Access to Company Information and Data Perseroan untuk The Company is always committed to implementing menerapkan nilai-nilai GCG , diantaranya melalui GCG values, including through the implementation of penerapan keterbukaan informasi baik secara internal information disclosure both internally and externally. maupun eksternal. Pengelolaan dan Keterbukaan Management and disclosure of information about akan informasi tentang Perseroan, seperti Transparansi the Company, such as Transparency of Financial Kondisi Keuangan dan Non Keuangan, Laporan and Non-Financial Conditions, GCG Implementation Pelaksanaan GCG dan Pelaporan Internal lainnya yang Reports and other related Internal Reports, It is very gterkait, sangat penting dalam membangun citra important in building the Company's image in the Perseroan di mata publik khusunya para stakeholder. public senses, especially the stakeholders. Perseroan telah melaksanakan transparansi kondisi The Company has implemented transparency in its keuangan yang dituangkan dalam: financial condition as outlined in: 1. senantiasa Laporan kasikan berkomitmen Tahunan, dalam yang website dipubli- Perseroan 1. yaitu Annual on Report, the which Company's is published website, namely https://www.banknetsyariah.co.id/ dan disam- https://www.banknetsyariah.co.id/ and submit- paikan kepada pemegang saham, OJK, dan lem- ted to shareholders, OJK, and other institutions baga lain sebagaimana yang ditentukan dalam as stipulated in the applicable regulations. peraturan yang berlaku. 2. Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan, yang 2. Quarterly Published Financial Reports, which dipublikasikan dalam website Perseroan dan are published on the Company's website and disampaikan kepada OJK dan media massa. submitted to the OJK and the mass media. 3. Laporan Keuangan Publikasi Bulanan, yang 3. Monthly Published Financial Reports, which are dipublikasikan dalam website Perseroanh. published on the Company's website. Bank juga telah melaksanakan transparansi kondisi The Bank has also implemented transparency on non-keuangan yang dituangkan dalam: the non-financial conditions set forth in: 1. Laporan Pelaksanaan dipublikasikan dalam GCG, yang 1. Perseroan GCG Implementation which yakni https://www.banknetsyariah.co.id/ dan namely https://www.banknetsyariah.co.id/ disampaikan saham, and submitted to shareholders, OJK, and other OJK, dan lembaga lain sebagaimana yang institutions as stipulated in the applicable ditentukan dalam peraturan yang berlaku. regulations. 2. Informasi mengenai berbagai peristiwa dan 2. Information regarding Company's is on pemegang the Report, published kepada website various website, events and kegiatan Perseroan, yang dipublikasikan dalam activities of the Company, which are published website Bank. on the Bank's website. Informasi Keuangan mengenai dan Transparansi Non-Keuangan, Kondisi Information regarding Transparency of Financial Laporan and Non-Financial Conditions, GCG Implementation Pelaksanaan GCG dan Pelaporan Internal Perseroan Reports dapat can be accessed on the Company's website diakses pada situs website (https://www.banknetsyariah.co.id/). Perseroan and Company Internal Reporting (https://www.banknetsyariah.co.id/). 283 ANNUAL REPORT 2020
  284. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance 02 LAPORAN MANAJEMEN Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 KODE ETIK PERUSAHAAN Company Code of Conduct Kode Etik Perseroan diatur dalam Kode Etik & Code of Conduct of the Company is set in the Code Pedoman Perilaku bagi seluruh karyawan dan of Ethics and Code of Conduct for all employees Manajemen Perseroan tahun 2020 bertujuan untuk and management of the Company in 2020 has the menciptakan lingkungan dan budaya kerja yang purposes to create an environment and a healthy sehat, profesional dan berintegritas yang mencakup work culture, professional and integrity which pengaturan antara lain sebagai berikut: include setting are as follows: 1. 1. Konflik kepentingan; Conflict of interest; 2. Penyalahgunaan jabatan; 2. Misuse of position; 3. Penyalahgunaan informasi; 3. Misuse of information; 4. Integritas dan akurasi data & transaksi; 4. Data & transaction integrity and accuracy; 5. Perlakukan adil dan bijaksana; 5. Treat it fairly and wisely; 6. Hubungan dengan Nasabah; 6. Relations with Customers; 7. Kerahasiaan; 8. Pelanggaran 7. Confidentiality; hukum, aturan, standar dan 8. Violation of laws, rules, standards and guidelines; pedoman; 9. Pernyataan kepada publik. 9. Statement to the public. Selama tahun 2020 tidak ada karyawan dan During 2020, no employees and management of Manajemen Perseroan yang terindikasi melakukan the Company were indicated to have violated the pelanggaran Company's Code of Ethics & Code of Conduct. Kode Etik & Pedoman Perilaku Perseroan. SISTEM PELAPORAN PELANGGARAN Whistleblowing System Sistem Pelaporan Pelanggaran atau Whistleblowing The Whistleblowing System (WBS) is an element System unsur of internal control at the entity level control. The pengendalian internal pada tingkat entitas (entity Company provides a whistleblowing channel which is level saluran a means for employees to report suspected mistakes, (WBS) control). whistleblowing merupakan Perseroan satu menyediakan bagi criminal acts or violations of Company policies, rules karyawan untuk melaporkan dugaan kesalahan, tindak and regulations, in a safe and protected manner. pidana atau pelanggaran atas kebijakan Perseroan, This channel is intended to address serious concerns peraturan dan regulasi, dengan cara yang aman dan (which could cause financial and reputational harm dilindungi. Saluran ini dimaksudkan untuk menangani to the Company) including, but not limited to: keprihatinan yang salah serius merupakan (yang dapat sarana menyebabkan kerugian keuangan dan reputasi bagi Perseroan) termasuk, namun tidak terbatas pada: 1. Penipuan, ketidakjujuran atau korupsi; 1. 2. Penggunaan tidak sah atau klaim palsu atas dana 2. Unauthorized use or false claims of Bank funds; Fraud, dishonesty or corruption; Bank; 3. Penyalahgunaan posisi untuk keuntungan pribadi; 3. Abuse of position for personal gain; 284 LAPORAN TAHUNAN 2020
  285. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 4 . Aktivitas tidak sah/perdagangan illegal/kelakuan 07 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 4. Illegal activities/illegal trading / bad behavior; buruk; 5. Pelanggaran hukum, aturan, peraturan dan 5. Violation pedoman seperti Undang-Undang Perbankan; of guidelines laws, such rules, as the regulations Banking 6. Kegagalan untuk memenuhi standar professional; 6. Failure to meet professional standards; 7. Tindakan ilegal atau kriminal; 7. Illegal or criminal act; 8. Pemalsuan, perubahan/penggantian catatan and Act; 8. Falsification, change / replacement of Bank Bank; records; 9. Pelanggaran serius Kode Etik dan Pedoman 9. Serious violation of the Code of Ethics and Code Perilaku; of Conduct; 10. Pelecahan seksual; 10. Sexual harassment; 11. Penyalahgunaan informasi yang bersifat rahasia; 11. Misuse of confidential information; 12. Ootorisasi, mengarahkan atau berpartisipasi dalam 12. Authorize, direct or participate in any of the salah satu kegiatan di atas. above activities. Selama tahun 2020, tidak ada karyawan atau Manajemen During 2020, no employees or Bank Management BankyangdilaporkanmelaluiWhistleblowingSystem. were reported through the Whistleblowing System. Daftar Konsultan atau Penasihat atau yang dipersamakan dengan itu List of Consultants or Advisors or equivalent No. Nama Konsultan Consultant Name Nama Proyek/ Lingkup Pekerjaan Project Name/Scope of Work Jangka Waktu Time Period 1. ADAMS & CO Penawaran Umum Perdana Saham BNS Initial Public Offering of Shares of BNS Selama tahun 2020 During 2020 2. Armand, Yapsunto Muharamsyah and Partners Konsultan Hukum Law Consultant Selama tahun 2020 During 2020 3. Siregar, Setiawan, Manalu and Partners Konsultan Hukum Law Consultant Selama tahun 2020 During 2020 4. Hadiputranto, Hadinoto and Partners Konsultan Hukum Law Consultant Selama tahun 2020 During 2020 5. Makarim Taira S Konsultan Hukum Law Consultant Selama tahun 2020 During 2020 6. Linda Widyati and Pusponegoro (LWP) Konsultan Hukum Law Consultant Selama tahun 2020 During 2020 7. Fransisca Indrasari and Partners Konsultan Hukum Law Consultant Selama tahun 2020 During 2020 8. Zico Law Konsultan Hukum Law Consultant Selama tahun 2020 During 2020 285 ANNUAL REPORT 2020
  286. 07 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 288 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 289 Dasar Hukum Program CSR Legal Framework of CSR Program 290 Strategi CSR CSR Strategy 291 Implementasi Program CSR CSR Program Implementation 292 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Terkait Pengembangan Sosial Kemasyarakatan Corporate Social Responsibility Related to Sociological Development 293 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Terkait Lingkungan Hidup Corporate Social Responsibility Related to Environment 294 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Terkait Ketenagakerjaan , Kesehatan, dan Keselamatan Kerja Corporate Social Responsibility Related to Labor, Health, and Occupational Safety 295 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Terkait Hak Asasi Manusia Corporate Social Responsibility Related to Human Rights 295 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Terkait Operasi yang Adil Corporate Social Responsibility Related to Fair Operations 295 Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Terkait Tanggung Jawab terhadap Konsumen Corporate Social Responsibility Management Related to Consumer Responsibilities 296 Pendapatan Non-Halal dan Penggunaannya Non-Halal Income and Usages
  288. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility Penerapan Program Tanggung Jawab Sosial Corporate Social Responsibility (CSR) is one of Perusahaan atau Corporate Social Responsibility an (CSR) merupakan salah satu bentuk implementasi Governance (GCG). The implementation of GCG dari konsep Tata Kelola Perusahaan yang Baik is needed as a guideline for businessmen to (Good Corporate Governance/GCG). Penerapan GCG improve relationship for stakeholders that could be diperlukan agar perilaku pelaku bisnis mempunyai proportionally fulfilled, continuous and sustainable arahan dan pedoman untuk implementation forms of Good Corporate meningkatkan hubungan bagi seluruh kepentingan pemangku kepentingan (stakeholder) yang dapat dipenuhi secara proporsional, berkesinambungan dan berkelanjutan. Oleh merupakan Therefore, CSR program is an investment for the investasi bagi perusahaan demi pertumbuhan dan karena sake of a company’s growth and sustainability. keberlanjutan (sustainability) perusahaan. Bukan This matter is not limited to the cost center, but sebatas sarana biaya (cost centre), namun sebagai as a profit center that earned properly an acted in sarana meraih keuntungan (profit centre) yang accordance with the rules, for the sake of public wajar dan sesuai peraturan, demi kesejahteraan welfare and nature preservation. CSR program is masyarakat sekitar (people) dan menjaga pelestarian a form of commitment by company to support a lingkungan (planet). Program CSR merupakan sustainable komitmen terciptanya (sustainable itu, Program perusahaan CSR untuk pembangunan development. mendukung berkelanjutan development). 288 LAPORAN TAHUNAN 2020
  289. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 08 LAPORAN KEUANGAN Financial Report DASAR HUKUM PROGRAM CSR Legal Framework of CSR Program Pelaksanaan Program CSR di Indonesia berlandaskan The implementation of CSR program in Indonesia pada beberapa dasar hukum , yakni: are based on several legal framework, namely: 1. 1. Undang-undang No. 1 Tahun 1970 tentang Keselamatan Law No. 1 year 1970 regarding Safety. Kerja. 2. Undang-Undang No. 23 Tahun 1992 tentang 2. Law No. 23 year 1992 regarding Health. Kesehatan. 3. Undang-Undang No. 13 Tahun 2003 tentang 3. Law No. 13 year 2003 regarding Manpower. Ketenagakerjaan. 4. Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 tentang 4. Law No. 40 year 2007 regarding Limited Liability Perseroan Terbatas. Companies. 5. Undang-Undang No. 25 Tahun 2007 tentang Penanaman 5. Law No. 25 year 2007 regarding Capital Modal. Investment. 6. Undang-Undang No. 32 Tahun 2009 tentang 6. Law No. 32 year 2009 regarding Environmental Perlindungan dan Pengelolaan Lingkungan Protection and Management. Hidup. 7. Peraturan Pemerintah No. 27 Tahun 2012 tentang Izin regarding 8. Peraturan Pemerintah No. 50 Tahun 2012 tentang Penerapan Keselamatan dan Sistem Kesehatan Tanggung Lingkungan Jawab Perseroan regarding Kerja. Sosial 27 year 2012 Environmental Permit. 8. Government Regulation No. Manajemen Implementation 50 year 2012 of Occupational Safety and Health Management System. 9. Peraturan Pemerintah No. 47 Tahun 2012 tentang 7. Government Regulation No. Lingkungan. 9. Government dan 2012 Terbatas. Regulation regarding Social No. and 47 year Environmental Responsibility of Limited Liability Company. 10. Peraturan Menteri Tenaga Kerja No. 05/Men/1996 10. Ministry of Manpower No. 05/Men/1996 regarding tentang Sistem Manajemen Keselamatan dan Implementation of Occupational Safety and Kesehatan Kerja (SMK3). Health Management System. 289 ANNUAL REPORT 2020
  290. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 STRATEGI CSR CSR Strategy Perseroan memahami pentingnya Program CSR . The Company understands the importance of CSR Mempertimbangkan Perseroan Programs. Regarding the limited company’s focus adalah perbankan Syariah, sehingga Program CSR in Islamic banking and finance, CSR programs are diarahkan untuk kepedulian terhadap masyarakat di directed for public concern around office area as sekitar area kantor maupun pihak lain sesuai aspek well as other parties that are appropriate in human kemanusiaan. aspect. Perseroan berkomitmen menjalankan Program CSR The limited company has committed for executing dengan menganut prinsip Triple Bottom Line yaitu CSR programs adhering to the Triple Bottom Line keseimbangan kinerja keuangan (profit), hubungan principle; financial performance or profit, social sosial (people) dan lingkungan (planet). Hal ini relationship or people, and planet. These matters sejalan dengan Misi Perseroan yaitu (1) Membangun are in line with the mission statement of the limited Hubungan Berkesinambungan melalui Penciptaan company, namely; (1) Build a continuous relationship Nilai bagi Seluruh Pemangku Kepentingan dan through value creation for stakeholders and (2) (2) Menjadi partner keuangan yang strategis bagi Become a strategical financial partner for industry pengembangan industri di Indonesia. developers in Indonesia. Melalui sejumlah program CSR yang dicanangkan Through several CSR programs that the limited Perseroan, company has planned, it is expected for the public Perusahaan maka fokus usaha diharapkan dirasakan keberadaan manfaatnya dengan to perceive the benefits by achieving better public tercapainya mutu hidup masyarakat yang lebih baik, welfare, environment quality improvement, well- perbaikan kualitas lingkungan, kondisi karyawan disposed and loyal employees, and the best yang bersahabat dan loyal serta memberikan experience for customers. pengalaman bagi para pelanggan. 290 LAPORAN TAHUNAN 2020
  291. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 IMPLEMENTASI PROGRAM CSR CSR Program Implementation Perseroan menyadari pentingnya keseimbangan The limited company realized the importance of the antara ruang publik , perusahaan, dan masyarakat public area, company, and local communities balance lingkungan syarat as one of the requirements to create a healthy and terciptanya lingkungan yang sehat, bahagia untuk sekitar sebagai salah satu happy environment. The existence of the limited seluruh masyarakat. Keberadaan Perseroan di lokasi company in the healthcare tool production area – produksi alat kesehatan, yakni sarung tangan, tidak specifically hand gloves – is not limited to seek profit, sebatas mencari keuntungan (profit). Namun juga but also regarding the local community welfare and memperhatikan kesejahteraan masyarakat (people) keeping waste from damaging the environment. di sekitar sekaligus secara bersamaan turut menjaga keasrian lingkungan serta kelestarian alam (planet) dari dampak atau limbah perusahaan. Perseroan memiliki komitmen implementasi program Implementasi program dan CSR kuat dalam The limited company is strongly committed to CSR. implementing CSR programs and activities. The dilakukan programs are focusing on four main aspects; kegiatan yang Perseroan difokuskan kepada empat aspek utama, environment, yaitu bidang lingkungan; sosial dan kemasyarakatan; responsibilities, and the practice of labor and tanggung jawab kepada pelanggan; serta praktik occupational health and safety. These commitments ketenagakerjaan, keselamatan dan kesehatan kerja. are given in order for the public to gain environmental, Komitmen tersebut diberikan supaya masyarakat social, and economic welfare added value. The memperoleh limited nilai tambah baik nilai tambah social company and civilization, commitments are customer realized lingkungan, sosial, dan kesejahteraan ekonomi. through donations and other activities. In 2020, CSR Komitmen Perseroan diwujudkan dalam bentuk programs are aimed at 3 (three) aspects; economic, donasi serta kegiatan lain. Pada tahun 2020, social and environment. Program CSR Perseroan difokuskan pada tiga aspek yaitu ekonomi, sosial dan lingkungan hidup. 291 ANNUAL REPORT 2020
  292. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN TERKAIT PENGEMBANGAN SOSIAL KEMASYARAKATAN Corporate Social Responsibility Related to Sociological Development Perseroan menjalankan tanggung sosial bidang The limited company executed social responsibilities pengembangan kemasyarakatan of the sociological development sector that are yang terencana , tepat sasaran, transparan serta sosial dan planned, accurate and continuous. The limited berkelanjutan. Perseroan menyalurkan bantuan company providing aids for two Islamic boarding kepada dua pondok pesantren di Provinsi Jawa schools in West Java province. These activities Barat. Kegiatan ini dalam rangka pelaksanaan are held in order for the company to carry out the tanggung jawab sosial perusahaan atau Corporate Corporate Social Responsibility (CSR) program. The Social Responsibility (CSR). Penyaluran bantuan aids are distributed on two separate occasions, one ini dilakukan secara terpisah kepada Ponpes An is provided for An Nadhlah Islamic boarding school Nadhlah di Depok, Jawa Barat, pada 10 Oktober Depok, West Java on October 10, 2020, and the other 2020 dan Ponpes Nurul Huda di Bandung, Jawa one is provided for Nurul Huda Islamic boarding Barat, pada 16 Oktober 2020. School Bandung, West Java on October 16, 2020. Bantuan yang diberikan oleh BNS adalah berupa The aids distributed by BNS are including filing peralatan pendukung pembelajaran seperti filling cabinets, desks and chairs, whiteboards, cupboards, cabinet, meja kursi, papan tulis, lemari pakaian dan and sports equipment. Hopefully, these aids could perlengkapan olahraga. Bantuan ini diharapkan support the learning process and elevated the dapat menunjang proses pembelajaran sekaligus academic quality of the two schools. meningkatkan kualitas pendidikan pada kedua pesantren tersebut. 292 LAPORAN TAHUNAN 2020
  293. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN TERKAIT LINGKUNGAN HIDUP Corporate Social Responsibility Related to Environment Aktivitas Perseroan juga berimplikasi terhadap The limited company activities are implicated kondisi lingkungan di sekitar area operasional towards perusahaan . Sehingga, Perseroan berkomitmen company’s operational area. The limited company menjalankan kebijakan pemerintah terkait Program committed to executing government regulations Tanggung hidup. related to Corporate Social Responsibility related to Komitmen ini diwujudkan dalam kegiatan di bawah the environment. These commitments realized in ini: the following activities: 1. Sosial terhadap Lingkungan Perusahaan menghemat energi, listrik, serta air 1. di lingkungan kantor maupun area operasional. 2. Perusahaan menjalankan program paperless environmental conditions around the Saving energy, power and water in the office and operational area. 2. Implement paperless program by reusing paper for melalui pemakaian kertas layak pakai untuk photocopying activity, utilizing the use of technology aktivitas foto copy serta juga memanfaatkan for emails, scanning and virtual communication teknologi (zoom, etc.) (elektronik dalam mail), surat-menyurat pemindaian via email (scanning) maupun komunikasi secara virtual (zoom, dll). 3. Perusahaan menggunakan bahan-bahan atau 3. Use environmentally friendly materials. material standar ramah lingkungan. 293 ANNUAL REPORT 2020
  294. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN TERKAIT KETENAGAKERJAAN , KESEHATAN, DAN KESELAMATAN KERJA Corporate Social Responsibility Related to Labor, Health, and Occupational Safety Kebijakan Perseroan pada aspek ketenagakerjaan The limited company regulations concerning the berlandaskan pada Undang-Undang No. 13 Tahun labor aspect are grounded by Law No. 13 of 2003 2003 tentang Ketenagakerjaan. Perseroan tunduk regarding Manpower. The limited company complies dan taat terhadap seluruh aturan yang terdapat pada with all the rules stated in the Act by fulfilling the Undang-Undang tersebut dengan cara memenuhi employee’s normative law that has been settled. hak-hak normatif karyawan sebagaimana yang ditetapkan. Kebijakan: Policy: Perusahaan berupaya memenuhi aspek ini. The company attempted to fulfill this aspect. Program: Program: Program pelatihan meliputi pembekalan- Training programs included Islamic banking and pembekalan pengetahuan tentang dasar perbankan financial Syariah, manajemen risiko perbankan, kompetensi competency of treasury, IT security, along with data dasar treasury, IT security, serta Sosialisasi Struktur structure and tax report application OJK socialization Data dan Aplikasi Pelaporan Online OJK (APOLO). (APOLO). 294 knowledge base provisioning, basic LAPORAN TAHUNAN 2020
  295. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 06 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility 07 LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN TERKAIT HAK ASASI MANUSIA Corporate Social Responsibility Related to Human Rights Perusahaan berupaya memenuhi aspek ini . The company attempted to fulfill this aspect. TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN TERKAIT OPERASI YANG ADIL Corporate Social Responsibility Related to Fair Operations Perusahaan berupaya memenuhi aspek ini. The company attempted to fulfill this aspect. TATA KELOLA TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN TERKAIT TANGGUNG JAWAB TERHADAP KONSUMEN Corporate Social Responsibility Management Related to Consumer Responsibilities Perusahaan berupaya memenuhi aspek ini. The company attempted to fulfill this aspect. 295 ANNUAL REPORT 2020
  296. IKHTISAR KINERJA Company Performance 01 LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 03 ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 PENDAPATAN NON-HALAL DAN PENGGUNAANNYA Non-Halal Income and Usages Perseroan menjalankan tanggung sosial bidang pengembangan sosial dan kemasyarakatan yang terencana , tepat sasaran, transparan serta berkelanjutan. Perseroan menyalurkan bantuan kepada dua pondok pesantren di Provinsi Jawa Barat. Kegiatan ini dalam rangka pelaksanaan tanggung jawab sosial perusahaan atau Corporate Social Responsibility (CSR). Penyaluran bantuan ini dilakukan secara terpisah kepada Ponpes An Nadhlah di Depok, Jawa Barat, pada 10 Oktober 2020 dan Ponpes Nurul Huda di Bandung, Jawa Barat, pada 16 Oktober 2020. The Company carries out social responsibility in the field of social and community development that is planned, right on target, transparent and sustainable. The company distributed aid to two Islamic boarding schools in West Java Province. This activity is in the context of implementing corporate social responsibility or Corporate Social Responsibility (CSR). The distribution of this assistance was carried out separately to Ponpes An Nadhlah in Depok, West Java, on October 10, 2020 and Ponpes Nurul Huda in Bandung, West Java, on October 16, 2020. 296 LAPORAN TAHUNAN 2020
  297. FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 05 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 07 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 Pada posisi akhir Desember 2020 , total saldo Dana At the end position of December 2020, total balance Kebajikan dan Dana Non-Halal adalah Rp1.762.408,57. of Benevolence Fund dan Hon-Halal Fund is Rincian saldo dan pergerakan Dana Kebajikan pada IDR1.762.408,57. tahun 2020 sebagai berikut: Fund flow of 2020 are stated below. Nilai Values Deskripsi Description No. 1. Saldo per 1 Januari 2020 Balance per January 1st 2020 2. Balance details and Benevolence Rp IDR USD 1.762.408,57 - Pendapatan (Penyaluran) Dana Kebajikan di 2020 Revenue and distribution of Benevolence Fund in 2020 - - 3. Denda Pembayaran Angsuran Nasabah Installment payments fine - - 4. Reklas/Konversi USD ke IDR Reclass/ USD to IDR conversion - - 5. Program Penyaluran Dana Kebajikan: Benevolence Fund distribution programs: - - 6. Saldo Setelah Program Penyaluran Dana Kebajikan (1 + 2) Balance after Benevolence Fund distribution programs (1 + 2) 1.762.408,57 - 297 ANNUAL REPORT 2020
  298. 08 Laporan Keuangan Financial Report 300 Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2020 PT Bank Net Indonesia Syariah Board of Commissioners Statement of Responsibility for the 2020 Annual Report of PT Bank Net Indonesia Syariah 301 Surat Pernyataan Anggota Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2020 PT Bank Net Indonesia Syariah Board of Directors Statement of Responsibility for the 2020 Annual Report of PT Bank Net Indonesia Syariah 302 Laporan Keuangan Financial Report
  300. 01 IKHTISAR KINERJA Company Performance LAPORAN MANAJEMEN Management Report 02 03 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Analysis and Management Discussion 04 SURAT PERNYATAAN ANGGOTA DEWAN KOMISARIS TENTANG TANGGUNG JAWAB ATAS LAPORAN TAHUNAN 2020 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH Board of Commissioners Statement of Responsibility for the 2020 Annual Report of PT Bank Net Indonesia Syariah Kami , ini, We (Board of Commissioners), the undersigned, menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan yang bertanda tangan di bawah certify that all information in the 2020 Annual Report of Tahunan PT Bank Net Indonesia Syariah tahun 2020 PT Bank Net Indonesia Syariah has been completely telah dimuat secara lengkap dan bertanggung incorporated and we are fully responsible for the jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan truth of contents of the Company’s Annual Report. Perseroan. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is made truthfully. Jakarta, 31 Mei 2021 Jakarta, May 31, 2021 Dewan Komisaris Board of Commissioners Ationo Teguh Basuki Komisaris Utama President Commissioner Hadi Sunaryo Fransisca Ekawati Komisaris Independen Komisaris Independen Independent Commissioner Independent Commissioner 300 LAPORAN TAHUNAN 2020
  301. 05 FUNGSI PENUNJANG BISNIS Support Function 06 TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK Good Corporate Governance 07 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN Corporate Social Responsibility LAPORAN KEUANGAN Financial Report 08 SURAT PERNYATAAN ANGGOTA DIREKSI TENTANG TANGGUNG JAWAB ATAS LAPORAN TAHUNAN 2020 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH Board of Directors Statement of Responsibility for the 2020 Annual Report of PT Bank Net Indonesia Syariah Kami , ini, We (Board of Directors), the undersigned, certify menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan yang bertanda tangan di bawah that all information in the 2020 Annual Report of Tahunan PT Bank Net Indonesia Syariah tahun 2020 PT Bank Net Indonesia Syariah has been completely telah dimuat secara lengkap dan bertanggung incorporated and we are fully responsible for the jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan truth of contents of the Company’s Annual Report. Perseroan. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is made truthfully. Jakarta, 31 Mei 2021 Jakarta, May 31, 2021 Direksi Board of Directors Basuki Hidayat Mohammad Riza Baiq Nadea Dzurriatin Direktur Operasional Direktur Bisnis Direktur Kepatuhan Operations Director Business Director Compliance Director 301 ANNUAL REPORT 2020
  302. PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK LAPORAN KEUANGAN / FINANCIAL STATEMENTS UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020/ FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 DAN / AND LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN/ INDEPENDENT AUDITORS’ REPORT
  303. The original financial statements included herein are in Indonesian language PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31 , 2020 DAFTAR ISI CONTENTS Directors’ Statement Surat Pernyataan Direksi Ekshibit/ Exhibit Laporan Posisi Keuangan A Statement of Financial Position Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain B Statement of Profit or Loss and Other Comprehensive Income Laporan Perubahan Ekuitas C Statement of Changes in Equity Laporan Arus Kas D Statement of Cash Flows Laporan Rekonsiliasi Pendapatan dan Bagi Hasil E Statement of Reconciliation of Income and Revenue Sharing Laporan Sumber dan Penggunaan Dana Kebajikan F Statement of Sources and Uses of Qardhul Hasan Funds Catatan atas Laporan Keuangan G Notes to the Financial Statements Laporan Auditor Independen Independent Auditors’ Report
  305. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit A Ekshibit A PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK STATEMENT OF FINANCIAL POSITION AS OF DECEMBER 31 , 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) LAPORAN POSISI KEUANGAN 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 31 Desember/ December 31, 2020 Catatan/ Notes 31 Desember/ December 31, 2019 ASSETS ASET KAS 4 182 162 CASH GIRO PADA BANK INDONESIA 5 4.163 9.437 CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA GIRO PADA BANK LAIN Giro pada bank lain Cadangan kerugian penurunan nilai 6 2.038 20 ) ( 7.748 77 ) CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS Current accounts with other banks Allowance for impairment losses 2.018 7.671 Current accounts with other banks – Net ( Giro pada bank lain - Neto PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA 7 49.100 104.200 PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA INVESTASI PADA SURAT BERHARGA 8 608.728 547.398 INVESTMENT IN MARKETABLE SECURITIES PIUTANG MURABAHAH Setelah dikurangi pendapatan marjin yang ditangguhkan masing-masing sebesar Rp 2 dan Rp 1.489 pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 Cadangan kerugian penurunan nilai 9 ( Piutang murabahah - Neto ASET TETAP Nilai perolehan Akumulasi penyusutan Aset tetap - Neto ( 10 ASET TAK BERWUJUD - NETO ASET LAIN-LAIN TOTAL ASET 11 MURABAHAH RECEIVABLES Net of deferred margin income of Rp 2 and Rp 1,489 as of December 31, 2020 and 2019, respectively Allowance for impairment losses 54 2) ( 5.066 264 ) 52 4.802 Murabahah receivables – Net 19.737 19.737 ) PROPERTY AND EQUIPMENT Acquisition cost Accumulated depreciation 32.369 19.739 ) ( 12.630 - Property and equipment – Net 85 - INTANGIBLE ASSETS – NET 44.439 41.953 OTHER ASSETS 721.397 715.623 TOTAL ASSETS Lihat Catatan atas Laporan Keuangan pada Ekshibit G terlampir yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari Laporan Keuangan secara keseluruhan See accompanying Notes to the Financial Statements on Exhibit G which are an integral part of the Financial Statements taken as a whole
  306. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit A /2 Ekshibit A/2 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK STATEMENT OF FINANCIAL POSITION AS OF DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) LAPORAN POSISI KEUANGAN 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Catatan/ Notes 31 Desember/ December 31, 2020 31 Desember/ December 31, 2019 LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER DAN EKUITAS LIABILITIES, TEMPORARY SYIRKAH FUNDS AND EQUITY LIABILITIES LIABILITAS LIABILITAS SEGERA 12 2 2 OBLIGATIONS DUE IMMEDIATELY SIMPANAN DARI NASABAH Giro wadiah 14 5 1 DEPOSITS FROM CUSTOMERS Wadiah demand deposits SIMPANAN DARI BANK LAIN 15 4 UTANG PAJAK 13 640 ESTIMASI KERUGIAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI 16 LIABILITAS LAIN-LAIN 17 TOTAL LIABILITAS DANA SYIRKAH TEMPORER Giro mudharabah Deposito mudharabah TOTAL DANA SYIRKAH TEMPORER 18 19 DEPOSITS FROM OTHER BANKS 400 TAXES PAYABLE 60.470 ESTIMATED LOSSES ON COMMITMENTS AND CONTINGENCIES 39.310 59.033 OTHER LIABILITIES 39.961 119.906 TOTAL LIABILITIES 40.062 100 - TEMPORARY SYIRKAH FUNDS Mudharabah demand deposits Mudharabah time deposits 40.162 - TOTAL TEMPORARY SYIRKAH FUNDS - Lihat Catatan atas Laporan Keuangan pada Ekshibit G terlampir yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari Laporan Keuangan secara keseluruhan See accompanying Notes to the Financial Statements on Exhibit G which are an integral part of the Financial Statements taken as a whole
  308. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit B Ekshibit B PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK STATEMENT OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31 , 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Catatan/ Notes PENDAPATAN PENGELOLAAN DANA OLEH BANK SEBAGAI MUDHARIB Pendapatan dari jual beli Pendapatan usaha utama lainnya 2020 21 Total pendapatan pengelolaan dana oleh Bank sebagai mudharib HAK PIHAK KETIGA ATAS BAGI HASIL DANA SYIRKAH TEMPORER 22 86 31.191 3.958 47.513 INCOME FROM FUND MANAGED BY BANK AS MUDHARIB Income from sales and purchases Other main operating income 31.277 51.471 Total Income from fund managed by Bank as mudharib ( 158 ) HAK BAGI HASIL MILIK BANK Pendapatan usaha lainnya Provisi dan komisi lainnya Laba selisih kurs – Neto Lain-lain 51.471 BANK’S SHARE IN PROFIT 476 60 1.649 3 Other operating income Other fees and commissions Gain on foreign exchange – Net Others 476 1.712 Total other operating income 53 59 3.160 27 Reversal of allowance for impairment losses on earning assets Murabahah receivables Current accounts with other banks 112 3.187 Total reversal of impairment losses on earning assets - 9 6 Total pembalikan cadangan kerugian penurunan nilai aset produktif Pembalikan estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi Beban usaha Umum dan administrasi Gaji dan kesejahteraan karyawan Rugi selisih kurs – Neto Penyusutan dan amortisasi Promosi Pungutan Otoritas Jasa Keuangan Lain-lain 65.138 16 THIRD PARTIES’ SHARE ON RETURN OF TEMPORARY SYIRKAH FUNDS - 31.119 Total pendapatan usaha lainnya Pembalikan cadangan kerugian penurunan nilai aset produktif Piutang murabahah Giro pada bank lain 2019 Reversal of estimated losses on commitments and contingencies - 1.516 ) 381 ) 144 ) 885 ) Operating expenses General and administrative Salaries and employees’ benefits Loss on foreign exchange – Net Depreciation and amortization Promotion Financial Service Authority (OJK) levy Others 54.374 ) ( 47.814 ) Total operating expenses Total pendapatan (beban) operasional - Neto 11.352 ( 42.915 ) Total operating income (expenses) – Net LABA OPERASIONAL 42.471 Total beban usaha 23 24 ( ( ( ( ( ( ( 19.550 ) 23.932 ) 4.438 ) 2) 405 ) 225 ) 5.822 ) ( Lihat Catatan atas Laporan Keuangan pada Ekshibit G terlampir yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari Laporan Keuangan secara keseluruhan ( ( ( ( ( ( - 24.938 ) 19.950 ) 8.556 INCOME FROM OPERATION See accompanying Notes to the Financial Statements on Exhibit G which are an integral part of the Financial Statements taken as a whole
  310. Ekshibit C Pengukuran kembali atas program Imbalan pasti / Remeasurement of defined benefit plan PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Keuntungan yang belum direalisasi atas surat berharga dalam kelompok diukur pada nilai wajar/ Unrealized gain on securities measured at fair value Saldo laba dari kegiatan konvensional/ Retained earnings from conventional activities The original financial statements included herein are in Indonesian language PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK STATEMENT OF CHANGES IN EQUITY FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) Balance as of January 1, 2019 Exhibit C 530.263 Reameasurement of defined benefit plan Jumlah ekuitas/ Total equity 990 Net income for the year Unrealized gain on available-for-sale securities 77.304 Balance as of December 31, 2019 12.840 ) 77.304 595.717 Reameasurement of defined benefit plan ( 256.037 ) 689 333.341 ) Saldo rugi dari kegiatan syariah/ Deficit from sharia activities - Modal ditempatkan dan disetor penuh/ Shares capital issued and fully paid capital - - 29.541 ( - 990 - 1.916 - 12.840 ) - 12.840 - ( - 29.541 ( - - 819.307 Pengukuran kembali program imbalan pasti - Saldo 1 Januari 2019 Keuntungan yang belum direalisasi atas surat berharga dalam kelompok tersedia untuk dijual - 2.906 Laba neto tahun berjalan - 819.307 689 - - 2.906 See accompanying Notes to the Financial Statements on Exhibit G which are an integral part of the Financial Statements taken as a whole Transfer to deficit from sharia activities - - - 2.906 ) Net income for the year Pengukuran kembali program imbalan pasti Saldo 31 Desember 2019 ( 44.868 - 44.868 - - Transfer ke saldo rugi dari kegiatan syariah - Balance as of December 31, 2020 29.541 ( 641.274 689 208.263 ) - 819.307 Laba neto tahun berjalan Saldo 31 Desember 2020 Lihat Catatan atas Laporan Keuangan pada Ekshibit G terlampir yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari Laporan Keuangan secara keseluruhan
  311. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit D Ekshibit D PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK STATEMENT OF CASH FLOWS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31 , 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK LAPORAN ARUS KAS UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Catatan/ Notes ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Penerimaan operasi lainnya Penerimaan non-operasional – Neto Penerimaan keuntungan murabahah dan istishna Pembayaran bagi hasil dana syirkah temporer Pembayaran provisi dan komisi Pembayaran beban operasional (Rugi) laba sebelum perubahan dalam aset dan liabilitas operasi Penurunan (kenaikan) aset operasi: Piutang murabahah Aset lain-lain (Penurunan) kenaikan liabilitas operasi: Liabilitas segera Simpanan dari nasabah Simpanan dari bank lain Utang pajak Liabilitas lain-lain Kenaikan dana syirkah temporer 2020 ( ( - ( ( - ( 33.175 68.409 86 3.953 158 ) ( 48.960 ) ( 406 ) 47.412 ) 57.719 67.171 2.598 ) ( 4 ( 4 240 ( 19.723 ) ( 40.162 187 ) 16 ) - 31 ) 8.021 ) 114.037 ( 61.330 ) ( 374.700 ) ( 12.717 ) - ( 10 74.047 ) ( Pengaruh perubahan kurs mata uang pada kas dan setara kas PENURUNAN NETO KAS DAN SETARA KAS - 5.012 2.486 ) ( 7.769 Hasil penjualan aset tetap Kas neto yang digunakan untuk aktivitas investasi 31.191 2.397 15.444 ) Kas neto yang diperoleh dari aktivitas operasi ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Perolehan surat berharga diukur pada harga perolehan Perolehan aset tetap dan perangkat lunak 2019 214 ( 66.064 ) ( 374.690 ) 325 260.328 ) CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES Income from other funding Income from non-operating – Net Income from margin of murabahah and istishna Payment of revenue sharing from temporary syirkah funds Fees and commissions payment Payment of operating expense (Loss) gain before changes in operating assets and liabilities Decrease (increase) in operating assets: Murabahah receivables Other assets (Decrease) increase in operating liabilities: Obligations due immediately Deposits from customers Deposits from other banks Taxes payable Other liabilities Increase in temporary syirkah funds Net cash provided by operating activities CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES Acquisition of marketable securities measured at amortized cost Acquisitions of property and equipment and software Proceed from sales of property and equipment Net cash used in investing activities Effects of exchange rate changes on cash and cash equivalents NET DECREASE IN CASH AND CASH EQUIVALENTS KAS DAN SETARA KAS PADA AWAL TAHUN 121.547 381.875 CASH AND CASH EQUIVALENTS AT BEGINNING OF YEAR KAS DAN SETARA KAS PADA AKHIR TAHUN 55.483 121.547 CASH AND CASH EQUIVALENTS AT END OF YEAR Lihat Catatan atas Laporan Keuangan pada Ekshibit G terlampir yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari Laporan Keuangan secara keseluruhan See accompanying Notes to the Financial Statements on Exhibit G which are an integral part of the Financial Statements taken as a whole
  312. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit D /2 Ekshibit D/2 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK STATEMENT OF CASH FLOWS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK LAPORAN ARUS KAS UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Catatan/ Notes Rincian kas dan setara kas terdiri dari: Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia yang jatuh tempo dalam 3 bulan Total kas dan setara kas 2020 2019 4 5 6 182 4.163 2.038 162 9.437 7.748 7 49.100 104.200 Cash and cash equivalents consist of: Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other Banks Placement in Bank Indonesia that will mature within 3 months 55.483 121.547 Total cash and cash equivalents Lihat Catatan atas Laporan Keuangan pada Ekshibit G terlampir yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari Laporan Keuangan secara keseluruhan See accompanying Notes to the Financial Statements on Exhibit G which are an integral part of the Financial Statements taken as a whole
  313. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit E Ekshibit E PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK STATEMENT OF RECONCILIATION OF INCOME AND REVENUE SHARING FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31 , 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK LAPORAN REKONSILIASI PENDAPATAN DAN BAGI HASIL UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Catatan/ Notes Pendapatan Usaha Pengurangan: Pendapatan tahun berjalan kas atau setara kas yang belum di terima: Keuntungan murabahah Pendapatan dari Sukuk Negara Pendapatan dari Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Syariah (SBSN) Bank Indonesia Syariah (FASBIS) 2020 2019 31.277 51.471 175 5 759 - 703 8 Total pengurang - 886 Penambah: Pendapatan tahun sebelumnya yang kasnya diterima pada tahun berjalan: Keuntungan murabahah Pendapatan dari Sukuk Negara Pendapatan dari Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Syariah (FASBIS) 12 Operating Income Deduction: Income during the year in which the cash or cash equivalent has not been received: Margin murabahah Income from Government Sukuk Income from Bank Indonesia Sharia Deposit Facility (SBSN) Sharia Deposit Facility (FASBIS) 776 Total deduction 12 53 Addition: Income from previous year in which cash has been received in current year: Margin murabahah Income from Goverment Sukuk Income from Bank Indonesia Sharia Deposit Facility (FASBIS) 776 259 Total addition Pendapatan yang tersedia untuk bagi hasil 31.167 50.954 Available operating income for profit sharing Bagi hasil yang menjadi hak Bank 31.009 50.954 Profit sharing attributable to Bank 5 759 Total penambah Bagi hasil yang menjadi hak pemilik dana 22 Dirinci atas: Hak pemilik dana atas hasil dana syirkah temporer yang sudah didistribusikan Lihat Catatan atas Laporan Keuangan pada Ekshibit G terlampir yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari Laporan Keuangan secara keseluruhan 158 158 - 206 - Profit sharing attributable to depositors - Details to: Distributed return of temporary syirkah funds attributable to depositors See accompanying Notes to the Financial Statements on Exhibit G which are an integral part of the Financial Statements taken as a whole
  314. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit F Ekshibit F PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA KEBAJIKAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) Catatan/ Notes PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK STATEMENT OF SOURCES AND USES OF QARDHUL HASAN FUNDS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 2020 2019 Sumber dana kebajikan Denda - 5 Sources of qardhul hasan funds Penalties Penggunaan dana kebajikan - 192 Uses of qardhul hasan funds Penurunan dana kebajikan - Saldo awal dana kebajikan Saldo akhir dana kebajikan 12 Lihat Catatan atas Laporan Keuangan pada Ekshibit G terlampir yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari Laporan Keuangan secara keseluruhan ( 187 ) Decrease in qardhul hasan funds 2 189 Beginning balance of qardhul hasan funds 2 2 Ending balance of qardhul hasan funds See accompanying Notes to the Financial Statements on Exhibit G which are an integral part of the Financial Statements taken as a whole
  315. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G Ekshibit G PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 1. UMUM a. Pendirian Bank dan Informasi Umum PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 1. GENERAL a. The Bank’s Information Establishment and General PT Bank Net Indonesia Syariah Tbk (“Bank”), berkedudukan di Jakarta, adalah suatu perseroan terbatas yang telah didirikan berdasarkan hukum dan peraturan perundang-undangan Republik Indonesia untuk pertama kali dengan nama “PT Bank Maybank Nusa International” berdasarkan Akta Pendirian Perseroan No. 58 tanggal 16 September 1994, dibuat oleh Achmad Abid, S.H., berdasarkan Surat Penetapan Hakim Pengadilan Negeri Jakarta Pusat tanggal 22 Agustus 1994, No. 433/CN/PDT.P/1944/PN.JKT.PST., dibuat oleh Sutjipto, S.H., Notaris di Jakarta, dan diperbaiki dengan Akta Notaris No. 135 tanggal 17 Oktober 1994, dibuat oleh Sutjipto, S.H., yang telah mendapatkan Pengesahan Pendirian Perseroan berdasarkan Keputusan Menteri Kehakiman Republik Indonesia (sekarang Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia) No. C2-15.525.HT.01.01.Th.94 tanggal 17 Oktober 1994 dan telah didaftarkan dalam register yang berada di Kepaniteraan Pengadilan Negeri Jakarta Selatan No. 2992/A.Not/HKM/1994/PN.JAK.SEL tanggal 2 November 1994, dan telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 103 tanggal 27 Desember 1994, Tambahan Berita Negara Republik Indonesia No. 10872 Tahun 1994 (“Akta Pendirian”). PT Bank Net Indonesia Syariah Tbk (the "Bank"), domiciled in Jakarta, is a limited liability company that has been established under the laws and regulations of the Republic of Indonesia initially under the name "PT Bank Maybank Nusa International" based on Deed of Establishment No. 58, dated September 16, 1994 of Achmad Abid, S.H. based on the Decision Letter No. 433/CN/PDT.P/1944/PN.JKT.PST. of the Central Jakarta District Court, dated August 22, 1994 of Sutjipto, S.H., Notary in Jakarta, and amended by Notarial Deed No. 135 dated October 17, 1994 of Sutjipto, S.H., who was authorized to establish the Company based on the Decree of the Minister of Justice of the Republic of Indonesia (currently the Minister of Law and Human Rights) No. C2-15.525.HT.01.01.Th.94 dated October 17, 1994 and the deed has been registered in the registry of the Registrar's Office of South Jakarta District Court No. 2992/A.Not/HKM/1994/PN.JAK.SEL dated November 2, 1994, and has been published in the State Gazette of the Republic of Indonesia No. 103 dated December 27, 1994, Supplement to the State Gazette of the Republic of Indonesia No. 10872 Year 1994 ("Deed of Establishment"). Pada tanggal 11 September 2000, Bank berganti nama dari yang sebelumnya bernama “PT Maybank Nusa International” menjadi “PT Bank Maybank Indocorp” dengan beralihnya kepemilikan saham Bank kepada Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN) selanjutnya oleh Menteri Keuangan Republik Indonesia qq PT Perusahaan Pengelola Aset (Persero), berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan diluar Rapat Perseroan Nomor 6 dibuat di hadapan Arman Lany, S.H., Notaris di Jakarta, yang telah mendapatkan Keputusan Menteri Hukum dan Perundang-Undangan Republik Indonesia No. C-22089.HT.01.04-TH.2000 tanggal 9 Oktober 2000 dan telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia Nomor 1 tanggal 2 Januari 2001, Tambahan Berita Negara Republik Indonesia No. 25 Tahun 2001. On September 11, 2000, the Bank changed its name from "PT Maybank Nusa International" to "PT Bank Maybank Indocorp" upon transfer of ownership of the Bank's shares to Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN) subsequently to the Minister of Finance of the Republic of Indonesia qq PT Perusahaan Pengelola Aset (Persero), based on the Deed of Decision Statement outside the Company’s Meeting No. 6 of Arman Lany, S.H., Notary in Jakarta, the change has been approved by the Minister of Law and Legislation of the Republic of Indonesia based on Decree No. C-22089.HT.01.04-TH.2000 dated October 9, 2000 and has been announced in the State Gazette of the Republic of Indonesia No. 1 dated January 2, 2001, Supplement to the State Gazette of the Republic of Indonesia No. 25 of 2001. Bank kembali berganti nama dari “PT Bank Maybank Indocorp” menjadi “PT Bank Maybank Syariah Indonesia” (Maybank Syariah) seiring dengan pergantian bidang usaha dari bank umum konvensional menjadi bank umum syariah berdasarkan Surat Keputusan Gubernur Bank Indonesia No. 12/60/KEP. GBI/DpG/2010 tanggal 23 September 2010. Berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan dan Luar Biasa Perseroan Nomor 1 tanggal 1 Juni 2010, dibuat di hadapan Arman Lany, S.H., Notaris di Jakarta, yang sudah mendapat Persetujuan Perubahan Anggaran Dasar dari Kemenkumham No. AHU-29107.AH.01.02.Tahun 2010 tanggal 8 Juni 2010, dan telah didaftarkan dalam Daftar Perseroan yang diselenggarakan oleh Kemenkumham No. AHU-0043068.AH.01.09.Tahun 2010 tanggal 8 Juni 2010, serta telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 53 tanggal 5 Juli 2011, Tambahan Berita Negara Republik Indonesia No. 17324 Tahun 2011. The Bank once again changed its name from "PT Bank Maybank Indocorp" to "PT Bank Maybank Syariah Indonesia" (Maybank Syariah) in line with the change of business field from conventional commercial bank to sharia commercial bank based on the Governor of Bank Indonesia Decision Letter No.12/60/KEP.GBI/DpG/2010 dated September 23, 2010. The said amendment to the Articles of Association was based on the Decision Statement of the Annual and Extraordinary General Meeting of Shareholders No. 1 dated June 1, 2010 of Arman Lany, S.H., Notary in Jakarta, which has been approved by the Minister of Law and Human Rights No. AHU-29107.AH.01.02.Tahun 2010 dated June 8, 2010, and has been registered in the Company Registry of the Minister of Law and Human Rights No. AHU-0043068.AH.01.09.Tahun 2010 dated June 8, 2010, and has been published in the State Gazette of the Republic of Indonesia No. 53 dated July 5, 2011, Supplement to the State Gazette of the Republic of Indonesia No. 17324 of 2011.
  316. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /2 Ekshibit G/2 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 1. UMUM (Lanjutan) a. Pendirian Bank dan Informasi Umum (Lanjutan) PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 1. GENERAL (Continued) a. The Bank’s Establishment Information (Continued) and General Pada tahun 2010, Bank melakukan konversi kegiatan usahanya dari konvensional menjadi syariah. Saldo laba yang diperoleh dari kegiatan konvensional dicatat dalam ekuitas. In 2010, the Bank converted its business activities from conventional to sharia. Retained earnings from conventional activities are recorded in shareholders’ equity. Berdasarkan Akta Notaris Aliya S. Azhar S.H., M.H., M.Kn., No. 27 tanggal 19 Desember 2011, Rapat Pemegang Saham Bank memutuskan untuk menjual 30.000 lembar saham Bank yang dimiliki oleh Menteri Keuangan Republik Indonesia qq PT Perusahaan Pengelola Aset (Persero) kepada Malayan Banking (Maybank) Berhad dan Maybank telah melakukan penjualan 9.451 saham Bank kepada PT Prosperindo. Based on the Notary Deed of Aliya S. Azhar S.H., M.H., M.Kn., No. 27 dated December 19, 2011, the Bank's Shareholders Meeting decided to sell 30,000 shares of the Bank owned by the Minister of Finance of the Republic of Indonesia qq PT Perusahaan Pengelola Aset (Persero) to Malayan Banking (Maybank) Berhad and Maybank sold 9,451 shares of the Bank to PT Prosperindo. Pada tanggal 15 Juni 2012, Bank menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa yang menyetujui untuk mengubah pasal 9 Anggaran Dasar Perseroan sehubungan perubahan ketentuan pemindahan hak atas saham. Keputusan ini didokumentasikan dalam Akta Notaris Aliya Sriwendayani Azhar, S.H., M.H., M.Kn. No. 34 tanggal 15 Juni 2012, perubahan tersebut telah diterima oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dalam surat keputusannya No. AHU AH.01.10-25737 tanggal 16 Juli 2012. On June 15, 2012, the Bank held an Extraordinary General Meeting of Shareholders which agreed to amend Article 9 of the Articles of Association in connection with the changes in the provisions for transfer of rights over shares. This decision is documented in the Notary Deed of Aliya Sriwendayani Azhar, S.H., M.H., M.Kn. No. 34 dated June 15, 2012, these changes have been accepted by the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia in his decree No. AHU AH.01.10-25737 dated July 16, 2012. Pada tanggal 19 Desember 2013, Bank menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa yang menyetujui untuk mengubah pasal 25 Anggaran Dasar Perseroan sehubungan perubahan ketentuan Dewan Pengawas Syariah. Keputusan ini didokumentasikan dalam Akta Notaris Aliya Sriwendayani Azhar, S.H., M.H., M.Kn. No. 54 tanggal 19 Desember 2013, perubahan tersebut telah diterima oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dalam surat keputusannya No. AHU-AH.01.10-06466 tanggal 25 Februari 2014. On December 19, 2013, the Bank held an Extraordinary General Meeting of Shareholders which agreed to amend Article 25 of the Articles of Association in connection with changes to the provisions of the Sharia Supervisory Board. This decision is documented in the Notary Deed of Aliya Sriwendayani Azhar, S.H., M.H., M.Kn. No. 54 dated December 19, 2013, these changes have been accepted by the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia in his Decree No. AHU-AH.01.10-06466 dated February 25, 2014. Bank kembali berganti nama, terakhir berubah menjadi “PT Bank Net Indonesia Syariah” berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Pemegang Saham yang diambil diluar Rapat Bank No. 5 tanggal 3 Juli 2019, dibuat di hadapan Aliya S. Azhar, S.H., M.H., M.Kn., Notaris di Jakarta, yang sudah mendapat Persetujuan Perubahan Anggaran Dasar dari Kemenkumham No. AHU-0035488.AH.01.02.Tahun 2019 tanggal 8 Juli 2019, dan telah didaftarkan dalam Daftar Perseroan yang diselenggarakan oleh Kemenkumham No. AHU-0105852.AH.01.11.Tahun 2019 tanggal 8 Juli 2019, serta telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 46 tanggal 9 Juni 2020, Tambahan Berita Negara Republik Indonesia No. 20460 Tahun 2020. Perubahan tersebut sudah mendapat persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”) melalui Surat Pergantian nama tersebut efektif setelah OJK menerbitkan keputusan No. 113/PB.1/2019 tanggal 20 Desember 2019 tentang penetapan penggunaan izin usaha atas nama PT Bank Maybank Syariah Indonesia menjadi PT Bank Net Indonesia Syariah. The Bank changed its name again, most recently to "PT Bank Net Indonesia Syariah" based on the Deed of Shareholders’ Decision Statement taken outside the Banks Meeting No. 5 dated July 3, 2019 of Aliya S. Azhar, S.H., M.H., M.Kn., Notary in Jakarta, the said amendment to the Articles of Association has been approved by the Minister of Law and Human Rights No. AHU-0035488.AH.01.02.Tahun 2019 dated July 8, 2019, registered in the Company Registry of the Ministry of Law and Human Rights No. AHU-0105852.AH.01.11.Tahun 2019 dated July 8, 2019 and announced in the State Gazette of the Republic of Indonesia No. 46 dated June 9, 2020, Supplement to the State Gazette of the Republic of Indonesia No. 20460 Year 2020. The change was approved by the Financial Services Authority ("OJK") through a name change letter which became effective after OJK issued Decree No. 113/PB.1/2019 dated December 20, 2019 stipulating the change in the use of business license from PT Bank Maybank Syariah Indonesia to PT Bank Net Indonesia Syariah.
  317. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /3 Ekshibit G/3 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 1. UMUM (Lanjutan) a. Pendirian Bank dan Informasi Umum (Lanjutan) PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 1. GENERAL (Continued) a. The Bank’s Establishment Information (Continued) and General Berdasarkan Akta pernyataan keputusan sirkuler para pemegang saham Bank No. 37 tanggal 30 April 2020 yang dibuat di hadapan Notaris Eliwaty Tjitra, S.H., pemegang saham memutuskan untuk melakukan perubahan beberapa pasal dalam Anggaran Dasar Bank. Perubahan tersebut telah mendapat persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dalam surat keputusannya No. AHU-0035208.AH.01.02.Tahun 2020 tanggal 12 Mei 2020. Based on the Deed of Circular Decision of the Bank's Shareholders No. 37 dated April 30, 2020 of Notary Eliwaty Tjitra, S.H., the shareholders decided to amend several articles in the Bank's Articles of Association. These changes have been approved by the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia in his decree No. AHU-0035208.AH.01.02.Tahun 2020 dated May 12, 2020. Berdasarkan Akta Nomor 17 tanggal 3 Juli 2020 dibuat dihadapan Yulia, S.H., Notaris di Jakarta, para pemegang saham menegaskan nilai modal disetor dan modal ditempatkan Bank seluruhnya adalah sebesar Rp 819.307.250.566,5 (jumlah penuh), menyetujui untuk meningkatkan modal dasar Bank dari semula Rp 819.307.250.566,5 (jumlah penuh) menjadi Rp 2.500.000.000.000 (jumlah penuh) dan modal ditempatkan/disetor Bank dari Rp 819.307.250.566,5 (jumlah penuh) menjadi Rp 819.307.256.000 (jumlah penuh) sehingga terjadi peningkatan modal ditempatkan/disetor Perseroan sebesar Rp 5.433,5 (jumlah penuh) yang diambil oleh PT Berkah Anugerah Abadi dan PT NTI Global Indonesia masing-masing sebesar Rp 4.751,5 (jumlah penuh) dan Rp 682 (jumlah penuh). Para pemegang saham juga menyetujui perubahan nilai nominal saham dari Rp 866.928,50 (jumlah penuh) menjadi Rp 200 (jumlah penuh). Perubahan tersebut telah disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dalam surat keputusan No. AHU-0045699.AH.01.02.Tahun 2020 tanggal 6 Juli 2020 serta telah diterima dan dicatat di dalam Sistem Administrasi Badan Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dalam Surat Keputusan No. AHU-AH.01.03-0276124 tanggal 6 Juli 2020. Based on the Deed No. 17 dated July 3, 2020 made up in front of Yulia, S.H., Notary in Jakarta, the shareholders confirm that the total paid-up and issued capital of the Bank’s is Rp 819,307,250,566.5 (full amount), agreeing to increase the Bank's authorized capital from from Rp 819,307,250,566.5 (full amount) to Rp 2,500,000,000,000 (full amount) and the Bank’s issued / paid-up capital from Rp 819,307,250,566.5 (full amount) to Rp 819,307,256,000 (full amount) resulting in an increase in the Bank's issued / paid-up capital of Rp 5,433.5 (full amount) taken by PT Berkah Anugerah Abadi and PT NTI Global Indonesia amounting to Rp 4,751.5 (full amount) and Rp 682 (full amount), respectively. The shareholders also approved the change in the nominal value of the shares from Rp 866,928.50 (full amount) to Rp 200 (full amount). These changes have been approved by the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia in Decree No. AHU-0045699.AH.01.02.Tahun 2020 dated July 6, 2020 and has been received and recorded in the Legal Entity Administration System of the Ministry of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia in decree No. AHU-AH.01.03-0276124 dated July 6, 2020. Berdasarkan Akta Nomor 26 tanggal 6 Juli 2020, dibuat di hadapan Notaris Yulia, S.H., Notaris di Jakarta, pemegang saham menyetujui rencana Bank untuk melakukan Penawaran Umum perdana saham-saham Bank kepada masyarakat dalam jumlah sebanyakbanyaknya 2.500.000.000 saham dengan nilai nominal masing-masing saham sebesar Rp 200 (jumlah penuh) dan mencatatkan saham-saham Bank tersebut pada Bursa Efek Indonesia, serta mengubah status Bank dari Perseroan Tertutup menjadi Perseroan Terbuka, memberikan kuasa pada Direksi dan Dewan komisaris sehubungan dengan Penawaran Umum saham, mengubah maksud dan tujuan serta kegiatan usaha Bank, dan menyetujui untuk mengubah dan menyusun kembali seluruh Anggaran Dasar Bank sehubungan dengan perubahan status Bank menjadi perseroan terbatas terbuka/ publik. Based on Deed No. 26 dated July 6, 2020 of Notary Yulia, S.H., Notary in Jakarta, the shareholders agreed on the following: the plan to issue new shares through Initial Public Offering to a maximum number of 2,500,000,000 shares with a nominal value of Rp 200 (full amount) per share and list the Bank’s shares in the Indonesia Stock Exchange; change the status of the Bank from a private company to a public company; authorize the Board of Directors and the Board of Commissioners in connection with the Public Offering of the shares; change the purpose and objective, as well as the business activities of the Bank; and amend and adjust the Bank's Articles of Association in connection with the change of the Bank’s status to a public company.
  318. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /4 Ekshibit G/4 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 1. UMUM (Lanjutan) a. Pendirian Bank dan Informasi Umum (Lanjutan) PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 1. GENERAL (Continued) a. The Bank’s Establishment Information (Continued) and General Perubahan tersebut telah disampaikan kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan surat No. AHU-0107659.AH.01.11.Tahun 2020 tanggal 7 Juli 2020, serta telah memperoleh persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No. AHU-0046009.AH.01.02.Tahun 2020 tanggal 7 Juli 2020. These changes have been submitted to the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia in letter No. AHU-0107659.AH.01.11.Tahun 2020 dated July 7, 2020, and was approved by the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia with Decision Letter No. AHU-0046009.AH.01.02.Tahun 2020 dated July 7, 2020. Berdasakan Akta Nomor 53 tanggal 14 Juli 2020 dibuat di hadapan Notaris Yulia, S.H., Notaris di Jakarta, para pemegang saham menyetujui untuk melakukan perubahan nilai nominal saham dari semula sebesar Rp 200 (jumlah penuh) per saham menjadi sebesar Rp 100 (jumlah penuh) per saham, menyetujui perubahan rencana Bank untuk Penawaran Umum perdana saham Bank dari sebanyak-banyaknya 2.500.000.000 saham menjadi sampai dengan sebanyakbanyaknya 5.000.000.000 saham, serta menyetujui rencana Bank menerbitkan waran atas nama Bank sebanyak-banyaknya 2.800.000.000 waran. Perubahan tersebut telah diterima dan dicatat di dalam Sistem Administrasi Badan Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dalam Surat Keputusan No. AHU-AH.01.03-0288622 tanggal 14 Juli 2020. Based on Deed No. 53 dated July 14, 2020 of Notary Yulia, S.H., Notary in Jakarta, the shareholders agreed on the following among others: change the nominal value of the shares from Rp 200 (full amount) per share to Rp 100 (full amount) per share; change the number of shares for the Initial Public Offering from a maximum number of 2,500,000,000 shares to a maximum number of 5,000,000,000 shares; and Bank’s plan to issue warrants to a maximum number of 2,800,000,000 warrants. These changes have been accepted and recorded in the Legal Entity Administration System of the Ministry of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia in Decree No. AHU-AH.01.03-0288622 dated July 14, 2020. Berdasarkan Akta Nomor 113 tanggal 24 September 2020 dibuat di hadapan Yulia, S.H., Notaris di Jakarta, para pemegang saham menyetujui perubahan status Bank yang semula Perseroan Terbatas Terbuka/Publik menjadi Perseroan Tertutup/Non Fasilitas Umum. Perubahan ini telah memperoleh persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No. AHU-0066400.AH.01.02.Tahun 2020 tanggal 25 September 2020. Based on Deed No. 113 dated September 24, 2020 Yulia, S.H., Notary in Jakarta, the shareholders has approved the change of the status of the Bank from a Public Company to a Private/Non-Public Facility. This amendment was approved by the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia with Decision Letter No. AHU-0066400.AH.01.02.Tahun 2020 dated September 25, 2020. Berdasarkan Akta Nomor 1 tanggal 2 November 2020 yang dibuat di hadapan Yulia, S.H., Notaris di Jakarta, pemegang saham menyetujui beberapa hal, antara lain; rencana Bank untuk menerbitkan saham baru melalui penawaran umum perdana sebanyak-banyaknya 5.000.000.000 saham dengan nilai nominal Rp 100 (jumlah penuh) per saham, mencatatkan saham-saham Bank tersebut pada Bursa Efek Indonesia, serta mengubah status Perseroan dari Perseroan Tertutup menjadi Perseroan Terbuka, menyetujui rencana Bank menerbitkan waran atas nama Bank sebanyakbanyaknya 2.800.000.000 waran sesuai dengan syaratsyarat dan ketentuan-ketentuan sehubungan dengan dan pelaksanaan penerbitan waran, memberikan kuasa pada Direksi dan Dewan komisaris sehubungan dengan Penawaran Umum saham, mengubah maksud dan tujuan serta kegiatan usaha Bank, dan menyetujui untuk mengubah dan menyusun kembali seluruh Anggaran Dasar Bank sehubungan dengan perubahan status Bank menjadi perseroan terbatas terbuka/publik. Based on Deed No. 1 dated November 2, 2020 of Yulia, S.H., Notary in Jakarta, the shareholders approved the following among others: the plan to issue new shares through Initial Public Offering to a maximum number of 5,000,000,000 shares with a nominal value Rp 100 (full amount) per share; listing of the Bank's shares in the Indonesia Stock Exchange; change of the Bank’s status from a private company to a public company; the plan to issue warrants on behalf of the Bank to a maximum number of 2,800,000,000 warrants in accordance with the terms and conditions relating to the issuance of the warrants; authorize the Boards of Directors and Commissioners in connection with the Public Offering of the shares; change the purpose and objective, as well as the business activities of the Bank; and amend and adjust the Bank's Articles of Association in accordance with the change of the Bank’s status to a public company.
  319. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /5 Ekshibit G/5 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 1. GENERAL (Continued) 1. UMUM (Lanjutan) a. Pendirian Bank dan Informasi Umum (Lanjutan) a. The Bank’s Establishment Information (Continued) and General Perubahan tersebut telah disampaikan kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia serta telah memperoleh persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No. AHU-0074002.AH.01.02.Tahun 2020 tanggal 3 November 2020, serta telah diterima dan dicatat di dalam Sistem Administrasi Badan Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dalam Surat Keputusan No. AHU-AH.01.03-0403667 tanggal 3 November 2020. Telah didaftarkan dalam Daftar Perseroan yang diselenggarakan oleh Kemenkumham Surat No. AHU00183733.AH.01.11.Tahun 2020 tanggal 3 November 2020. These changes have been submitted and approved by the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia on Decree No. AHU-0074002.AH.01.02.Tahun 2020 dated November 3, 2020; and has been received and recorded in the Legal Entity Administration System of the Ministry of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia in Decision Letter No. AHU-AH.01.03-0403667 dated November 3, 2020. It has also been registered in the Company Register of the Ministry of Law and Human Rights in Letter No. AHU00183733.AH.01.11.Tahun 2020 dated November 3, 2020. Anggaran Dasar Bank telah mengalami beberapa kali perubahan, terakhir dengan akta Notaris No. 63 dari Yulia, S.H., Notaris di Jakarta, tanggal 17 Desember 2020 mengenai perubahan pemegang saham Bank. Perubahan tersebut telah diterima dan dicatat di dalam Sistem Administrasi Badan Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia No. AHU-AH.01.03-0420308 tanggal 17 Desember 2020. The Bank’s Articles of Association have been amended most recently by Notarial Deed No. 63 dated December 17, 2020 of Yulia, S.H., Notary in Jakarta, concerning the changes of the Banks’s shareholders. These changes have been accepted and recorded in the Legal Entity Administration System of the Ministry of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia No. AHU-AH.01.03-0420308 dated December 17, 2020. Sesuai dengan pasal 3 Anggaran Dasar Bank yang terakhir, ruang lingkup kegiatan Bank adalah bergerak di bidang Bank Umum Syariah Devisa. In accordance with Article 3 of the Bank’s latest Articles of Association, the scope of activities of the Bank is to engage in Foreign Exchange Sharia Commercial Bank. Pemegang saham pengendali Bank adalah PT NTI Global Indonesia. The controlling shareholder of the Bank is PT NTI Global Indonesia. Kantor pusat Bank berlokasi di Millennium Centennial Center, Lantai 7, Jl. Jendral Sudirman Kav. 25, Jakarta Selatan. The Bank’s head office is located at 7th Floor Millennium Centennial Center, Jl. Jendral Sudirman Kav. 25, South Jakarta. b. Completion of the Financial Statements b. Penyelesaian Laporan Keuangan Dewan Direksi Bank bertanggung jawab atas penyusunan laporan keuangan yang telah diselesaikan dan disetujui untuk diterbitkan pada tanggal 19 April 2021. The Board of Directors of the Bank is responsible for the preparation of the financial statements, which has been completed and authorized for issuance on April 19, 2021. c. Dewan Komisaris dan Dewan Direksi, Komite Audit,Dewan Pengawas Syariah, Sekretaris Perusahaan, Satuan Kerja Audit Internal dan Karyawan c. Boards of Commissioners and Directors, Audit, Committee, Sharia Supervisory Board, Corporate Secretary, Internal Audit Unit and Employees Susunan Dewan Komisaris, Dewan Direksi, Komite Audit dan Dewan Pengawas Syariah Bank pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebagai berikut: Compositions of the Boards of Commissioners and Board of Directors, Audit Committee and Sharia Supervisory Board of the Bank as of December 31, 2020 and 2019 are as follows: 2019 Board of Commissioners Mohamed Rafique Merican President Commissioner Fransisca Ekawati Independent Commissioner Hadi Sunaryo Independent Commissioner Independent Commissioner Dewan Komisaris Presiden Komisaris Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Independen Dewan Direksi Direktur Operasional dan Teknologi Informasi Direktur Operasional Direktur Bisnis Direktur Kepatuhan 2020* Ationo Teguh Basuki Fransisca Ekawati Hadi Sunaryo Jenmi Sintara ** Harry Yohanes Karundeng ** Basuki Hidayat Mohammad Riza Baiq Nadea Dzurriatin Basuki Hidayat Mohammad Riza Baiq Nadea Dzurriatin Board of Directors Director of Operations and Information Technology Operational Director Business Director Compliance Director
  320. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /6 Ekshibit G/6 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) c. Dewan Komisaris dan Direksi, Komite Audit, Dewan Pengawas Syariah, Sekretaris Perusahaan, Satuan Kerja Audit Internal dan Karyawan (Lanjutan) Dewan Pengawas Syariah Ketua Anggota (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 1. GENERAL (Continued) 1. UMUM (Lanjutan) Komite Audit Ketua Anggota Anggota Anggota PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 c. Boards of Commissioners and Directors, Audit, Committee, Sharia Supervisory Board, Corporate Secretary, Internal Audit Unit and Employees (Continued) 2020 2019 Fransisca Ekawati Hadi Sunaryo Reynold Batubara Andreas Danny Soesanto Fransisca Ekawati Hadi Sunaryo Reynold Batubara Richard Chang Wah Choong DR. H. M. Asrorun Ni’am Sholeh, M.A. Drs. H. Sholahudin Al Aiyub S.Ag, M.Si. DR. H. M. Asrorun Ni’am Sholeh, M.A. Drs. H. Sholahudin Al Aiyub S.Ag, M.Si. Audit Committee Chairman Member Member Member Sharia Supervisory Board Chairman Member * Pengangkatan Dewan Komisaris dan Direksi berdasarkan Pernyataan Keputusan Sirkuler para Pemegang Saham Bank yang telah diaktakan melalui Akta Notaris Eliwaty Tjitra, S.H., Nomor 149 tanggal 28 Mei 2020. * The appointment of the Boards of Commissioners and Directors is based on the Circular Decree of the Bank's Shareholders which has been notarized through the Notary Deed of Eliwaty Tjitra, S.H., Number 149 dated May 28, 2020. ** Menunggu keputusan uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) dari OJK. ** Waiting for the decision on the fit and proper test from OJK. Sebagaimana disyaratkan dalam POJK No.35/2014, pada tanggal 9 Juli 2020 Bank telah mengangkat Ali Akbar Hutasuhut sebagai Sekretaris Perusahaan. Pada tanggal 31 Desember 2019, Sekretaris Perusahaan adalah Togi Fabert Pardede. As required in POJK No.35/2014, on July 9, 2020 the Bank has appointed Ali Akbar Hutasuhut as Corporate Secretary. As of December 31, 2019, the Corporate Secretary was Togi Fabert Pardede. Berdasarkan Surat Keputusan No. 166/SK.DIR/NET.2020 tertanggal 9 Juli 2020, Kepala Divisi Audit Internal Bank pada tanggal 31 Desember 2020 adalah Senof Gremaldy, sedangkan pada tanggal 31 Desember 2019 adalah Sopar Broin Situmorang. Based on Decree Number 166/SK.DIR/NET.2020 dated July 9, 2020, the Head of the Bank's Internal Audit Division as of December 31, 2020 and 2019 are Senof Gremaldy and Sopar Broin Situmorang, respectively. Gaji dan kompensasi lainnya yang dibayarkan kepada Dewan Direksi, Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah dan Manajemen Kunci pada tahun yang berakhir pada 31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebagai berikut: Salaries and other compensations paid to the Board of Directors, Board of Commissioners, Sharia Supervisory Board and Key Management for the years ended December 31, 2020 and 2019 are as follows: 2020 Dewan Direksi Dewan Komisaris Dewan Pengawas Syariah Manajemen Kunci 2019 3.834 1.123 360 5.866 Bank mempunyai karyawan masing-masing sejumlah 42 dan 47 orang pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019. 4.278 1.064 449 6.476 Board of Directors Board of Commissioners Sharia Supervisory Board Key Management The Bank has 42 and 47 employees December 31, 2020 and 2019, respectively. as of
  321. The original financial statements included herein are in Indonesian language Ekshibit G /7 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI SIGNIFIKAN a. Dasar Penyusunan Laporan Keuangan Exhibit G/7 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES a. Basis of Preparation of the Financial Statements Laporan keuangan disusun dan disajikan sesuai dengan Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (“PSAK”), yaitu PSAK 101 (Revisi 2016) tentang “Penyajian Laporan Keuangan Syariah”, PSAK 102 (Revisi 2019) tentang “Akuntansi Murabahah”, PSAK 105 tentang “Akuntansi Mudharabah”, PSAK 106 tentang “Akuntansi Musyarakah”, PSAK 107 (Revisi 2016) tentang “Akuntansi Ijarah”, PSAK 110 (Revisi 2015) tentang “Akuntansi Sukuk”, Pedoman Akuntansi Perbankan Syariah Indonesia (PAPSI Revisi 2013), dan Peraturan Bapepam – LK No. VIII.G.7 Lampiran Keputusan Ketua Bapepam dan LK No. KEP-347/BL/2012 tanggal 25 Juni 2012 tentang “Pedoman Penyajian dan Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik”. The financial statements have been prepared and presented in accordance with the Statement of Financial Accounting Standards (“PSAK”), namely: PSAK No. 101 (Revised 2016), “Presentation of Sharia Financial Statements”, PSAK No. 102 (Revised 2019), “Accounting for Murabahah”, PSAK No. 105, “Accounting for Mudharabah”, PSAK No. 106, “Accounting for Musyarakah”, and PSAK No. 107 (Revised 2016), “Accounting for Ijarah”, PSAK No. 110 (Revised 2015) “Accounting for Sukuk” and Indonesia Sharia Banking Accounting Guidelines (PAPSI Revised 2013), and Bapepam Regulation LK No. VIII.G.7 Attachment to Decree of the Chairman of Bapepam and LK No. KEP-347/BL/2012 dated June 25, 2012 concerning "Guidelines for the Presentation and Disclosure of Financial Statements for Issuers or Public Companies". Berdasarkan PSAK 101 (Revisi 2016), laporan keuangan bank syariah yang lengkap terdiri dari komponenkomponen sebagai berikut: Based on PSAK No. 101 (Revised 2016), a complete sharia bank financial statements consist of the following components: 1) Laporan Posisi Keuangan; 2) Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain; 3) Laporan Perubahan Ekuitas; 4) Laporan Arus Kas; 5) Laporan Rekonsiliasi Pendapatan dan Bagi Hasil; 1) Statements of Financial Position; 2) Statements of Profit or Loss and Other Comprehensive Income; 3) Statements of Changes in Equity; 4) Statements of Cash Flows; 5) Statements of Reconciliation of Income and Profit Sharing; 6) Statements of Sources and Uses of Zakat Funds; 7) Statements of Source and Uses of Qardhul Hasan Funds; and 8) Notes to the Financial Statements. 6) Laporan Sumber dan Penyaluran Dana Zakat; 7) Laporan Sumber dan Penggunaan Dana Kebajikan; dan 8) Catatan atas Laporan Keuangan. Laporan posisi keuangan, laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain, laporan perubahan ekuitas, dan laporan arus kas merupakan laporan keuangan yang mencerminkan kegiatan komersial Bank sesuai dengan prinsip syariah. The statement of financial position, statement of profit or loss and other comprehensive income, statement of changes in equity, and statement of cash flows are the financial statements reflecting the Bank’s commercial activities in accordance with sharia principle. Laporan arus kas disusun dengan menggunakan metode langsung yang menyajikan penerimaan dan pengeluaran kas dan setara kas yang diklasifikasikan ke dalam aktivitas operasi, investasi, dan pendanaan. Untuk tujuan laporan arus kas, kas dan setara kas mencakup kas, giro pada Bank Indonesia dan giro pada bank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain yang jatuh tempo dalam 3 (tiga) bulan. The statement of cash flows is prepared based on the direct method which presented receipt and withdrawal of cash and cash equivalents classified into operating, investing and financing activities. For the purpose of the statement of cash flows, cash and cash equivalents include cash on hand, current accounts with Bank Indonesia and other banks, placements with Bank Indonesia and other banks maturing within 3 (three) months. Laporan rekonsiliasi pendapatan dan bagi hasil merupakan rekonsiliasi antara pendapatan Bank yang menggunakan dasar akrual (accrual basis) dengan pendapatan yang dibagihasilkan kepada pemilik dana yang menggunakan dasar kas (cash basis). The statement of reconciliation of income and revenue sharing represents reconciliation between Bank’s income under accrual basis and income distributed to fund owners under cash basis.
  322. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /8 Ekshibit G/8 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI SIGNIFIKAN (Lanjutan) a. Dasar Penyusunan Laporan Keuangan (Lanjutan) PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) a. Basis of Preparation of the Financial Statements (Continued) Laporan sumber dan penyaluran dana zakat dan laporan sumber dan penggunaan dana kebajikan merupakan laporan yang mencerminkan peran Bank sebagai pemegang amanah dana kegiatan sosial yang dikelola secara terpisah. The statements of sources and uses of zakat and qardhul hasan funds are statements that represent the Bank’s role as custodian of social funds which are managed separately. Laporan sumber dan penyaluran zakat merupakan laporan yang menunjukkan sumber dana, penyaluran dalam jangka waktu tertentu, serta saldo dana zakat yang belum disalurkan pada tanggal tertentu. The statement of sources and uses of zakat represents a statement showing the sources and the uses of zakat funds for a certain period and the balance of undistributed funds on a specific date. Laporan sumber dan penggunaan dana kebajikan merupakan laporan yang menunjukkan sumber dan penggunaan dana kebajikan selama jangka waktu tertentu, serta saldo dana kebajikan yang belum disalurkan pada tanggal tertentu. The statement of sources and uses of qardhul hasan funds represents statement of the sources and uses of qardhul hasan funds during certain period of time and balance of undistributed qardhul hasan on a specific date. Pada tahun 2020 dan 2019, Bank belum memiliki pengelolaan investasi terikat dan belum memulai aktivitas pengelolaan dana zakat. Oleh karenanya, Bank tidak membuat laporan-laporan yang terkait dengan aktivitas tersebut. In 2020 and 2019, the Bank has no restricted managed investment and has not begun zakat management activities. Therefore, the Bank does not prepare reports related to such activities. Mata uang pelaporan yang digunakan dalam laporan keuangan adalah Rupiah yang merupakan mata uang fungsional Bank. Angka-angka yang disajikan dalam laporan keuangan, kecuali bila dinyatakan secara khusus, adalah dibulatkan dalam jutaan Rupiah. The reporting currency used in the financial statements is Rupiah which is the Bank’s functional currency. Unless otherwise stated, all figures presented in the financial statements are rounded in millions of Rupiah. b. Perubahan Kebijakan Akuntansi b. Changes in Accounting Policies Standar baru, revisi dan interpretasi yang telah diterbitkan, dan yang telah berlaku efektif untuk tahun buku yang dimulai pada atau setelah 1 Januari 2020, yang dianggap relevan dengan laporan keuangan Bank. Perubahan kebijakan akuntansi Bank telah dibuat seperti yang disyaratkan, sesuai dengan ketentuan transisi dalam masing-masing standar dan interpretasi. New standard, revisions and interpretations that have been issued, and which have been effective for the financial year beginning on or after January 1, 2020, which are considered relevant to the Bank’s financial statements. Changes to the Bank’s accounting policies have been made as required, in accordance with the transitional provisions in the respective standards and interpretations. • PSAK 73, “Sewa”; • PSAK 73, "Leases"; PSAK 73 memperkenalkan model tunggal pengakuan sewa di laporan posisi keuangan untuk akuntansi penyewa. Penyewa mengakui aset hak-guna yang merupakan hak penyewa untuk menggunakan aset yang mendasari perjanjian sewa dan liabilitas sewa yang merupakan kewajiban penyewa untuk melakukan pembayaran sewa. Terdapat pengecualian untuk pengakuan sewa jangka pendek dan sewa atas barang yang bernilai rendah. PSAK 73 introduces a single model of lease recognition in the statement of financial position for tenant accounting. The lessee recognizes the tenant assets which is the right of the lessee to use the underlying asset of the lease agreement and a lease liability which is the lessee's obligation to make lease payments. There are recognition exceptions for short-term leases and leases for items of low value.
  323. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /9 Ekshibit G/9 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI SIGNIFIKAN (Lanjutan) b. Perubahan Kebijakan Akuntansi (Lanjutan) • Revisi PSAK 102, “Akuntansi Murabahah”; PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) b. Changes in Accounting Policies (Continued) • Revised PSAK 102, “Murabahah Accounting”; PSAK 102 (2019) merevisi acuan pengakuan pendapatan murabahah tangguh dimana penjual tidak memiliki risiko persediaan yang signifikan pada ISAK 101. Sebelumnya, transaksi ini mengacu kepada PSAK 50, PSAK 55, dan PSAK 60. PSAK 102 (2019) juga mencakup penambahan istilah, perubahan ruang lingkup dan beberapa pengaturan yang tidak signifikan. PSAK 102 (2019) revises the reference for recognizing tough murabahah income where the seller does not have significant inventory risk in ISAK 101. Previously, this transaction is referred to PSAK 50, PSAK 55, and PSAK 60. PSAK 102 (2019) also includes additional terms, scope changes and some insignificant arrangements. • ISAK 101, “Pengakuan Pendapatan Murabahah Tangguh Tanpa Risiko Signifikan Terkait Kepemilikan Persediaan”; dan • ISAK 101, “Recognition of Deferred Murabahah Income without Significant Risk of Ownership of Inventory”; and ISAK 101 akan menjadi acuan bagi entitas yang menerapkan ‘metode pendapatan efektif’ yang sebelumnya mengacu kepada PSAK 50, PSAK 55, dan PSAK 60. ISAK 101 will be a reference for entities applying the “effective income method” which is previously referred to PSAK 50, PSAK 55, and PSAK 60. • ISAK 102, “Penurunan Nilai Piutang Murabahah”. • ISAK 102, "Impairment of Murabahah Receivables". ISAK 102 mengungkapkan ‘penurunan nilai piutang murabahah’ merupakan bridging standard yang sampai dengan keluarnya PSAK penurunan nilai asetaset yang berasal dari transaksi berbasis syariah. ISAK 102 mensyaratkan entitas untuk melanjutkan kebijakan akuntansi saat ini untuk penurunan nilai piutang murabahah, seperti incurred loss, regulatory provisioning, atau pendekatan lain. ISAK 102 discloses “impairment of murabahah receivables” is a bridging standard until the issuance of PSAK for impairment of assets originating from sharia-based transactions. ISAK 102 requires an entity to continue with its current accounting policy for impairment of murabahah receivables, such as incurred loss, regulatory provisioning, or other approaches. Penerapan dari standar dan interpretasi baru berikut, tidak menimbulkan perubahan substansial terhadap kebijakan akuntansi Bank dan tidak berdampak signifikan terhadap jumlah yang dilaporkan pada tahun berjalan atau tahun sebelumnya. The adoption of the above new and revised standard and interpretations did not result in substantial changes to the Bank’s accounting policies and had no material effect on the amounts reported for the current or prior financial years. Pada tanggal penerbitan laporan keuangan ini, Manajemen sedang mempelajari dampak yang mungkin timbul dari penerapan amandemen standar dan standar baru berikut yang telah diterbitkan, namun belum berlaku efektif untuk tahun buku yang dimulai 1 Januari 2020 adalah sebagai berikut: As of the issuance date of the financial statements, the Management is evaluating the possible impacts of the following amendments and new standard which has been issued, but has not been effective for the financial year beginning January 1, 2020: • PSAK 110 (Amandemen), “Akuntansi Sukuk”; • PSAK 110 (Amendment), “Sukuk Accounting”; • PSAK 111 (Amandemen), “Akuntansi Wa’d”; dan • PSAK 111 (Amendment), “Wa’d Accounting”; and • PSAK 112, “Akuntansi Wakaf”. • PSAK 112, “Accounting for Wakaf”. Amandemen dan PSAK baru diatas akan menjadi efektif untuk periode pelaporan yang dimulai pada atau setelah 1 Januari 2021. The above amendments and new PSAK are effective for reporting periods beginning on or after January 1, 2021.
  324. The original financial statements included herein are in Indonesian language Ekshibit G /10 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI SIGNIFIKAN (Lanjutan) c. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Produktif dan Non-produktif serta Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi Exhibit G/10 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) c. Allowance for Impaiment Losses on Earning Assets and Non-earning Assets and Estimated Losses on Commitment and Contingencies 1) Aset produktif terdiri dari giro dan penempatan pada Bank Indonesia dalam Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Syariah (FASBIS), giro pada bank lain, surat berharga, piutang murabahah dan komitmen dan kontinjensi yang memiliki risiko kredit seperti bank garansi, letter of credit yang tidak dapat dibatalkan, dan standby letter of credit. 1) Earning assets consist of current accounts and placement with Bank Indonesia in the form of Bank Indonesia Sharia Deposit Facilities (FASBIS), current accounts with other banks, marketable securities, murabahah receivables and commitments and contingencies with credit risk, such as bank guarantees, irrevocable letters of credit, and standby letters of credit. Penyisihan kerugian dihitung berdasarkan POJK No. 16/POJK.03/2014 tertanggal 18 November 2014 serta POJK No. 12/POJK.03/2015 tertanggal 21 Agustus 2015. Allowance for impairment losses is calculated based on POJK No. 16/POJK.03/2014 dated November 18, 2014 and POJK No. 12/POJK.03/2015 dated August 21, 2015. Pedoman pembentukan cadangan kerugian penurunan nilai aset produktif berdasarkan peraturan Bank Indonesia tersebut adalah sebagai berikut: The guidelines in determining the allowance for impairment losses on earning assets based on the aforementioned Bank Indonesia regulation are as follows: a) Cadangan umum, sekurang-kurangnya sebesar 1% dari aset produktif yang digolongkan lancar, tidak termasuk surat berharga yang diterbitkan pemerintah berdasarkan prinsip syariah, serta bagian aset produktif yang dijamin dengan jaminan pemerintah dan agunan tunai berupa giro, tabungan, deposito, setoran jaminan, dan/atau emas yang diblokir dan disertai dengan surat kuasa pencairan. a) General reserve shall be at least 1% of total earning assets classified as current, excluding securities issued by the government based on sharia principles, as well as portion of the earning assets guaranteed by government guarantees and cash collaterals in the form of demand deposits, savings deposits, time deposits, guarantee deposits, and/or gold which are pledged and accompanied with the power of attorney for disbursement. b) Cadangan khusus, sekurang-kurangnya sebesar: (1) 5% dari aset produktif yang digolongkan dalam Perhatian Khusus setelah dikurangi agunan; (2) 15% dari aset produktif yang digolongkan Kurang Lancar setelah dikurangi agunan; b) Special reserve, shall be at least: (1) 5% of earning assets classified as Special Mention after deducting collateral value; (2) 15% of earning assets classified as Substandard after deducting collateral value; (3) 50% of earning assets classified as Doubtful after deducting collateral value; and (4) 100% of earning assets classified as Loss after deducting collateral value. (3) 50% dari aset produktif yang digolongkan Diragukan setelah dikurangi agunan; dan (4) 100% dari aset produktif yang digolongkan Macet setelah dikurangi nilai agunan. c) Kewajiban untuk membentuk cadangan kerugian penurunan nilai aset produktif tidak berlaku bagi aset produktif untuk transaksi sewa berdasarkan akad ijarah. Namun, Bank wajib membentuk penyusutan/amortisasi terhadap aset ijarah. c) The requirement to establish allowance for impairment losses is not applicable for earning assets under leasing transactions with ijarah principle. However, the Bank is required to establish depreciation/ amortization for the assets of ijarah. Khusus untuk surat-surat berharga kualitasnya ditetapkan menjadi 3 (tiga) golongan yaitu lancar, kurang lancar, dan macet. Sedangkan untuk penyertaan modal kualitasnya ditetapkan menjadi 4 (empat) golongan yaitu lancar, kurang lancar, diragukan dan macet. For marketable securities, the quality rating is classified into 3 (three) categories: current, substandard, and loss. For equity investments, the quality rating is determined into 4 (four) categories: current, substandard, doubtful, and loss.
  325. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /11 Ekshibit G/11 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI SIGNIFIKAN (Lanjutan) c. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Produktif dan Non-produktif serta Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi (Lanjutan) PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) c. Allowance for Impaiment Losses on Earning Assets and Non-earning Assets and Estimated Losses on Commitment and Contingencies (Continued) Cadangan kerugian penurunan nilai liabilitas komitmen dan kontinjensi dicatat pada akun “Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi”. Allowance for impairment losses on commitments and contingencies is recorded under "Estimated Losses on Commitments and Contingencies" account. Apabila pihak manajemen berpendapat bahwa aset produktif tersebut sudah tidak dapat ditagih kembali maka aset tersebut harus dihapusbukukan dengan cara saldo aset produktif dikurangkan dari masing-masing cadangan kerugian penurunan nilai. Penerimaan kembali aset produktif yang telah dihapusbukukan dicatat sebagai penambahan cadangan penghapusan aset produktif selama periode berjalan. If the management believes that certain earning assets are not recoverable then those assets should be written-off by deducting the balance of earning assets from their respective allowances. Recovery of earning assets which are previously written-off is recorded as an addition to allowance for possible losses on earning assets during the year of recovery. 2) Di samping prosedur yang telah dijelaskan dalam Catatan 2c.1, Bank juga melakukan penilaian penurunan nilai instrumen keuangan sebagaimana dijelaskan pada Catatan 2d. 2) In addition to the procedure disclosed in Note 2c.1, the Bank also performs impairment assessment of financial instruments as disclosed further in Note 2d. d. Penurunan Nilai Instrumen Keuangan d. Impairment of Financial Instruments Sesuai dengan PSAK 102 (Revisi 2019) dan PAPSI 2013, Bank juga mengevaluasi apakah terdapat bukti objektif bahwa aset keuangan atau kelompok aset keuangan mengalami penurunan nilai pada setiap tanggal laporan posisi keuangan. Aset keuangan atau kelompok aset keuangan diturunkan nilainya dan kerugian penurunan nilai telah terjadi jika, dan hanya jika, terdapat bukti objektif mengenai penurunan nilai tersebut sebagai akibat dari satu atau lebih peristiwa yang terjadi setelah pengakuan awal aset tersebut (peristiwa yang merugikan), yang berdampak pada estimasi arus kas masa depan atas aset keuangan atau kelompok aset keuangan yang dapat diestimasi secara handal. In accordance with PSAK No. 102 (Revised 2019) and PAPSI 2013, the Bank assesses whether there is any objective evidence that a financial assets or a group of financial assets is impaired at each statement of financial position date. A financial assets or a group of financial assets is deemed to be impaired and the value is reduced if, and only if, there is objective evidence of impairment as a result of one or more events that has occurred after the initial recognition of the assets (an incurred ‘loss event’) which has an impact on the estimated future cash flows of the financial asset or the group of financial assets that can be reliably estimated. Bukti objektif penurunan nilai meliputi indikasi kesulitan keuangan signifikan yang dialami penerbit atau debitur, wanprestasi atau tunggakan pembayaran pokok atau marjin pembiayaan restrukturisasi dengan persyaratan yang tidak mungkin diberikan jika debitur tidak mengalami kesulitan keuangan, kemungkinan bahwa debitur akan dinyatakan pailit atau melakukan reorganisasi keuangan lainnya, dan data yang dapat diobservasi mengindikasikan adanya penurunan yang dapat diukur atas estimasi arus kas masa datang, terkait dengan kelompok aset keuangan seperti memburuknya status pembayaran debitur atau penerbit dalam kelompok tersebut atau kondisi ekonomi yang berkorelasi dengan wanprestasi atas aset dalam kelompok tersebut. Objective evidence of impairment may include indications that the debtors or issuers are experiencing significant financial difficulty, default or delinquency in principal or margin payments, financing restructuring with terms that may not be applied if the debtor is not experiencing financial difficulty, the probability that the debtor will enter bankruptcy or other financial reorganization, and observable data indicate that there is a measurable decrease in the estimated future cash flows relating to a group of assets such as adverse changes in the payment status of the debtor or issuer in the group or economic conditions that correlate with defaults in the asset in such group. Nilai tercatat aset keuangan diturunkan melalui akun penyisihan dan jumlah kerugian yang terjadi diakui pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain. The carrying values of the assets is reduced through the use of an allowance account and the amount of the loss is recognized in the statement of profit or loss and other comprehensive income.
  326. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /12 Ekshibit G/12 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI SIGNIFIKAN (Lanjutan) d. Penurunan Nilai Instrumen Keuangan (Lanjutan) PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 2. SUMMARY OF (Continued) SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES d. Impairment of Financial Instruments (Continued) Pendapatan marjin tetap diakui atas nilai tercatat yang telah diturunkan tersebut berdasarkan tingkat imbal hasil efektif awal yang digunakan untuk mendiskonto arus kas masa datang dari aset tersebut. Jika pada periode berikutnya, jumlah estimasi kerugian penurunan nilai meningkat atau menurun karena peristiwa yang terjadi setelah pengakuan kerugian penurunan nilai, maka kerugian penurunan nilai yang sudah diakui sebelumnya dinaikkan atau diturunkan dengan menyesuaikan akun penyisihan. Margin income continues to be accrued on the reduced carrying amount and is accrued using efective rate of return used to discount the future cash flows for the purpose of measuring impairment loss. If, in subsequent period, the amount of the estimated impairment loss increases or decreases because of an event occurring after the impairment was recognized, the previously recognized impairment loss is increased or reduced by adjusting the allowance account. Aset keuangan dan penyisihan yang terkait dihapuskan jika tidak ada peluang yang realistis untuk pengembalian masa datang dan semua agunan telah terealisasi atau sudah diambil alih oleh Bank. Financial assets together with the associated allowance are written-off when there is no realistic prospect of future recovery and all collateral has been realized or has been transferred to the Bank. Penerimaan kembali aset keuangan yang telah dihapusbukukan dicatat sebagai pengurang cadangan kerugian penurunan nilai di laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain. Recovery of financial assets previously written-off is recorded as a reduction of allowance for impairment loss in the statement of profit or loss and other comprehensive income. Penyisihan kerugian penurunan nilai secara kolektif dihitung dengan menggunakan metode statistik dari data historis berupa probability of default pada masa lalu, waktu pengembalian, dan jumlah kerugian yang terjadi (Loss Given Default). In determining the allowance for impairment losses on impaired financial assets that was assessed collectively, the Bank uses statistical method of the historical data such as the probability of defaults, time of recoveries, the amount of loss incurred (Loss Given Default). Bank menggunakan statistical model analysis method, roll rates analysis method, dan migration analysis method untuk penilaian penurunan nilai aset keuangan secara kolektif. The Bank uses statistical model analysis method, roll rates analysis method, and migration analysis method to collectively the impairment of assess financial assets. e. Transaksi dan Saldo dengan Pihak-pihak Berelasi e. Transactions and Balances with Related Parties Dalam usahanya Bank melakukan transaksi dengan pihak-pihak berelasi. Dalam laporan keuangan ini, istilah pihak berelasi sesuai dengan PSAK 7 tentang “Pengungkapan Pihak-pihak Berelasi”. In the normal course of business, the Bank enters into transactions with related parties. In these financial statements, the term related parties are defined under PSAK No. 7 on “Related Parties Disclosures”. Suatu pihak dianggap pihak berelasi dengan Bank jika: A party is considered as a related party of the Bank if: (1) Langsung atau tidak langsung yang melalui satu atau lebih perantara, suatu pihak (i) mengendalikan, atau dikendalikan oleh, atau berada di bawah pengendalian bersama, dengan Bank; (ii) memiliki kepentingan dalam Bank yang memberikan pengaruh signifikan atas Bank; atau (iii) memiliki pengendalian bersama atas Bank; (2) Suatu pihak yang berada dalam kelompok usaha yang sama dengan Bank; (3) Suatu pihak adalah ventura bersama dimana Bank sebagai venturer; (4) Suatu pihak adalah anggota dari personil dari manajemen kunci Bank; (5) Suatu pihak adalah anggota keluarga dekat dari individu yang diuraikan dalam butir (1) atau (4); (1) a party directly or indirectly through one or more intermediaries, a party (i) controls, or controlled by, or under common control with the Bank; (ii) has substantial importance in the Bank that gives significant influence to the Bank; or (iii) has joint control over the Bank; (2) a party which is related to the Bank; (3) a party is a joint venture in which the Bank acts as a venturer; (4) a party is a member of the key management personnel of the Bank; (5) a party is a close family member of an individual as described in point (1) or (4);
  327. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /13 Ekshibit G/13 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI SIGNIFIKAN (Lanjutan) e. Transaksi dan Saldo dengan Pihak-pihak Berelasi (Lanjutan) PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) e. Transactions and Balances with Related Parties (Continued) (6) Suatu pihak adalah entitas yang dikendalikan, dikendalikan bersama atau dipengaruhi signifikan oleh atau untuk pihak yang memiliki hak suara signifikan pada beberapa entitas, langsung maupun tidak langsung, yaitu individu seperti diuraikan dalam butir (4) atau (5); dan (7) Suatu pihak adalah suatu program imbalan pasca kerja untuk imbalan kerja dari Bank atau entitas yang terkait dengan Bank. (6) a party is an entity that is controlled, jointly controlled or significantly influenced by or has significant voting rights in several entities, directly or indirectly, which are individuals describe in point (4) or (5); and Transaksi dengan pihak-pihak berelasi dilakukan dengan syarat dan kondisi yang sama dengan transaksi-transaksi dengan pihak ketiga. Transactions with related parties are carried out under the same terms and conditions as the transactions with third parties. Seluruh transaksi dan saldo yang material dengan pihakpihak berelasi diungkapkan dalam catatan atas laporan keuangan yang relevan dan rinciannya telah disajikan dalam Catatan 26 atas laporan keuangan. All significant transactions and balances with related parties, are disclosed in the notes to the financial statement and the detail is presented in Note 26 of this financial statement. f. Giro pada Bank Lain Giro pada Bank lain dinyatakan sebesar saldo giro dikurangi dengan cadangan kerugian penurunan nilai. Bonus yang diterima Bank dari bank umum syariah diakui sebagai pendapatan usaha lainnya. Penerimaan jasa giro dari Bank umum konvensional tidak diakui sebagai pendapatan Bank dan digunakan untuk dana kebajikan (qardhul hasan). Penerimaan jasa giro tersebut sebelum disalurkan dicatat sebagai liabilitas Bank. g. Giro dan Penempatan pada Bank Indonesia Giro dan penempatan pada Bank Indonesia terdiri dari giro wadiah pada Bank Indonesia dan penempatan dana pada Bank Indonesia berupa FASBIS dan Term Deposit Valas Syariah BI. Term Deposit Valas Syariah BI yang merupakan sertifikat yang diterbitkan Bank Indonesia sebagai bukti penitipan dana berjangka pendek dengan prinsip jualah. Penempatan pada Bank Indonesia disajikan sebesar saldo penempatan. h. Investasi pada Surat Berharga (7) a party is a post-employment benefit plan program for the employee benefit of either the Bank or its related party. f. Current Accounts with Other Banks Current accounts with other banks are stated at their outstanding balance net of allowance for impairment losses. Bonuses received from commercial banks based on sharia principles are recognized as other operating income. Interest on current accounts placed with non-sharia banks are not recognized as the Bank's income but are recorded as part of the qardhul hasan funds. The interest from current accounts with non-sharia banks will be recorded as Bank’s liabilities before being distributed. g. Current Accounts Indonesia and Placements with Bank Current accounts and placements with Bank Indonesia consist of wadiah current accounts with Bank Indonesia and placements of funds with Bank Indonesia in the form of FASBIS and BI Sharia Foreign Currency Term Deposit. BI Sharia Foreign Currency Term Deposit are certificates issued by Bank Indonesia as proof of short-term fund deposits based on jualah principles. Placements with Bank Indonesia are stated at their outstanding balances of placements. h. Investment in Marketable Securities Surat berharga syariah adalah surat bukti penanaman dalam surat berharga berdasarkan prinsip syariah yang lazim diperdagangkan di pasar uang syariah dan/atau pasar modal syariah antara lain obligasi syariah (Sukuk) dan Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS). Sharia marketable securities is a proof of investment under the sharia principles commonly traded in sharia money market and/or sharia stock exchange, such as sharia bonds (Sukuk) and Bank Indonesia Sharia Certificate (SBIS). Investasi pada surat berharga diklasifikasikan berdasarkan model usaha yang ditentukan oleh Bank dan arus kas kontraktual pada saat pembelian surat berharga tersebut didasarkan atas klasifikasi sesuai PSAK 110 (Revisi 2015) tentang “Akuntansi Sukuk” sebagai berikut: Investment in marketable securities are classified based on business model determined by the Bank and contractual cash flows at the date of purchase of the marketable securities in accordance with PSAK No. 110 (Revised 2015) on “Accounting for Sukuk” as follows:
  328. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /14 Ekshibit G/14 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI SIGNIFIKAN (Lanjutan) h. Investasi pada Surat Berharga (Lanjutan) PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) h. Investment in Marketable Securities (Continued) 1) Surat berharga diukur pada biaya perolehan disajikan sebesar biaya perolehan (termasuk biaya transaksi) yang disesuaikan dengan premi dan/atau diskonto yang belum diamortisasi. Premi dan diskonto diamortisasi selama periode hingga jatuh tempo. 1) At cost securities are stated at cost (including transaction costs), adjusted by unamortised premium and/or discount where premium and discount are amortised over the period until maturity. 2) Surat berharga diukur pada nilai wajar melalui laba rugi, yang dinyatakan sebesar nilai wajar. Keuntungan atau kerugian yang belum direalisasi akibat kenaikan atau penurunan nilai wajarnya disajikan dalam laporan laba rugi periode yang bersangkutan. 2) At fair value securities are stated at fair values through profit or loss where unrealised gains or losses from the increase or decrease in fair values are presented in current year profit or loss. 3) Surat berharga yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lainnya. Surat berharga disajikan sebesar nilai wajar. Keuntungan atau kerugian yang belum direalisasi akibat kenaikan atau penurunan nilai wajarnya disajikan dalam penghasilan komprehensif lain. Premi dan diskonto diamortisasi selama periode hingga jatuh tempo. 3) At fair value through other comprehensive income securities are measured at fair value where unrealised gains or losses from the increase or decrease in fair values are presented in other comprehensive income. Premium and discount are amortised over the period until maturity. Sukuk diklasifikasikan sebagai diukur pada biaya perolehan investasi tersebut dimiliki dalam suatu model usaha yang bertujuan utama untuk memperoleh arus kas kontraktual dan terdapat persyaratan kontraktual dalam menentukan tanggal tertentu atas pembayaran pokok dan atau hasilnya. Sukuk was classified as measured at amortized cost as the investment is held in a business model whereby the primary goal is to obtain contractual cash flows and has contractual terms in determining the specific date of principal payments and or the results. i. Piutang Murabahah Piutang murabahah adalah tagihan yang timbul dari pembiayaan berdasarkan akad murabahah, akad istishna, dan/atau akad ijarah. Murabahah adalah jual beli barang dengan harga jual sebesar biaya perolehan ditambah keuntungan yang disepakati dan penjual harus mengungkapkan biaya perolehan tersebut kepada pembeli. Piutang murabahah dinyatakan sebesar jumlah piutang setelah dikurangi dengan marjin yang ditangguhkan yang dapat direalisasikan dan cadangan kerugian penurunan nilai. Bank menetapkan cadangan kerugian penurunan nilai sesuai dengan kualitas piutang murabahah berdasarkan penelaahan atas masing-masing saldo piutang. Ijarah adalah sewa menyewa atas suatu barang dan/atau jasa antara pemilik objek sewa dengan penyewa untuk menyerahkan hak penggunaan objek sewa kepada penyewa dan mendapatkan imbalan atas objek sewa yang disewakan. Piutang pendapatan ijarah diakui pada saat jatuh tempo sebesar sewa yang belum diterima dan disajikan sebesar nilai neto yang dapat direalisasikan yakni saldo piutang dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai. Bank menetapkan cadangan kerugian penurunan nilai sesuai dengan kualitas piutang pendapatan ijarah berdasarkan penelaahan atas masing-masing saldo piutang. i.• Murabahah Receivables • • Murabahah receivables represent claims arising from murabahah, istishna, and/or ijarah financing. • • Murabahah is the sale and purchase of goods in which the selling price is determined based on acquisition cost added with mutually agreed margin and the seller shall disclose the acquisition cost to the buyer. • • Murabahah receivables are stated at the balance of the receivable less deferred margin and allowance for impairment losses. The Bank provides allowance for impairment losses based on the review of the quality of individual murabahah receivables balance. • • Ijarah is a lease contract of goods and/or services between lessor and lessee to transfer the right of use on object of lease to the lessee and to earn a return on the lease object. • • Ijarah receivable is recognized at the due date at the amount of lease income which has not yet been received and presented at its net realizable value, which is the outstanding balance of receivables less allowance for impairment losses. The Bank provides allowance for impairment losses based on the review of the quality of individual ijarah receivable balance.
  329. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /15 Ekshibit G/15 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI SIGNIFIKAN (Lanjutan) • j.• Property and Equipment j. Aset Tetap • Aset tetap disajikan sebesar harga perolehan dikurangi akumulasi penyusutan. Aset tetap disusutkan sejak bulan ketika aset tersebut digunakan dengan menggunakan metode garis lurus selama taksiran masa manfaat adalah sebagai berikut: • Property and equipment are stated at cost less accumulated depreciation. Property and equipment are depreciated from the month of the usage of assets and depreciated using the straight-line method based on the estimated useful life of the assets as follows: Tahun/Years Renovasi bangunan yang disewa Peralatan kantor Kendaraan Komputer 5 5 4 5 Leasehold improvements Office equipment Vehicles Computers Biaya perbaikan dan pemeliharaan dibebankan pada saat terjadinya, pemugaran dan peningkatan daya guna dalam jumlah signifikan dikapitalisasi. Pada saat aset tetap sudah tidak digunakan lagi atau dijual, nilai buku dan akumulasi penyusutan dari aset tetap tersebut dikeluarkan dari akun aset tetap dan keuntungan atau kerugian yang terjadi diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain periode berjalan. • The cost of repair and maintenance are charged to operations as incurred, significant renewal and improvement are capitalized. When assets are retired or otherwise disposed, their cost and the related accumulated depreciation are removed from the accounts and any resulting gain or loss is recorded in current year statement of profit or loss and other comprehensive income. Nilai tercatat aset tetap dihentikan pengakuannya pada saat dilepaskan atau saat tidak ada manfaat ekonomis masa depan yang diharapkan dari penggunaan atau pelepasannya. Laba atau rugi yang timbul dari penghentian pengakuan aset (dihitung sebagai perbedaan antara jumlah neto hasil pelepasan dan jumlah tercatat dari aset) diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain pada periode aset tersebut dihentikan pengakuannya. • The carrying value of property and equipment is derecognized upon disposal or when there are no future economic benefits expected from its use or disposal. Gains or losses arising from derecognition of the assets (calculated as the difference of the net proceeds from disposal and the carrying amount of the assets is recognized in the statements of profit or loss and other comprehensive income in the year the asset is derecognized. Nilai yang dapat diperoleh kembali atas suatu aset diestimasikan ketika kejadian atau perubahan keadaan mengindikasikan bahwa nilai tercatat mungkin tidak sepenuhnya dapat diperoleh kembali. Penurunan nilai aset, jika ada, diakui sebagai kerugian pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain periode berjalan. • The recoverable value of an assets is estimated when events or changes in circumstances indicate that the carrying value may not be fully recoverable. Assets impairment, if any, is recognized as a loss in the current year statement of profit or loss and other comprehensive income. k. Aset Tidak Berwujud Perangkat lunak yang bukan merupakan bagian dari perangkat keras yang terkait dicatat sebagai aset tidak berwujud dan dinyatakan sebesar nilai tercatat, yaitu sebesar harga perolehan dikurangi akumulasi amortisasi. • • • k. Intangible Assets • • Computer software which is not an integral part of the related hardware is recorded as intangible assets and stated at carrying value, which is cost less accumulated amortization.
  330. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /16 Ekshibit G/16 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI SIGNIFIKAN (Lanjutan) k. Aset Tidak Berwujud (Lanjutan) Biaya perolehan perangkat lunak terdiri dari seluruh pengeluaran yang dapat dikaitkan langsung dalam persiapan perangkat lunak tersebut sehingga siap digunakan sesuai dengan tujuannya. Pengeluaran setelah perolehan perangkat lunak dapat dikapitalisasi sebagai perangkat lunak hanya jika pengeluaran tersebut menambah manfaat ekonomis masa depan dari perangkat yang bersangkutan sehingga menjadi lebih besar dari standar kinerja yang diperkirakan semula. Pengeluaran yang tidak menambah manfaat ekonomis masa depan dari perangkat lunak diakui sebagai beban pada saat terjadinya. Perangkat lunak diamortisasi dengan menggunakan metode garis lurus selama estimasi umur manfaatnya, yaitu 5 (lima) tahun. Amortisasi perangkat lunak diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain, sejak tanggal perangkat lunak tersebut tersedia untuk dipakai sampai berakhirnya masa manfaat dari perangkat lunak tersebut. l. Aset Lain-lain Terdiri dari aset yang tidak dapat digolongkan dalam pos-pos sebelumnya, termasuk di dalamnya biaya dibayar dimuka. Aset lain-lain dinyatakan sebesar nilai tercatat. m. Liabilitas Segera Liabilitas segera merupakan liabilitas Bank kepada pihak lain yang sifatnya wajib segera dibayarkan sesuai perintah pemberi amanat perjanjian yang ditetapkan sebelumnya. Liabilitas segera dinyatakan sebesar nilai liabilitas Bank kepada pemberi amanat. n. Simpanan dari Nasabah Simpanan merupakan simpanan pihak lain dalam bentuk giro wadiah. Giro wadiah digunakan sebagai instrumen pembayaran dan dapat ditarik setiap saat melalui cek dan bilyet giro, serta mendapatkan bonus sesuai dengan kebijakan Bank. Giro wadiah dinyatakan sebesar titipan pemegang giro di Bank. PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) • 2. SUMMARY OF (Continued) SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES • k.•Intangible Assets (Continued) • • Cost of software consists of all expense directly attributable to the preparation of such software to be used for its intended purpose. • • Subsequent expenditure on software is capitalized only when it increases the future economic benefits of the software so that it becomes higher than the standard performance originally expected. Expenditure with no addition of future economic benefits of the software is directly recognized as expense when incurred. • • Computer software is amortized by using straight-line method over the estimated useful life of the software, which is 5 (five) years. • • Software amortization is recognized in the statements of profit or loss and other comprehensive income, since the date the software is available for use until the economic benefit of the software ends. • l.• Other Assets • • These represent assets that cannot be classified under the above accounts, including prepaid expenses. Other assets are stated at carrying value. • m.•Obligations Due Immediately • • Obligations due immediately represent Bank’s obligations to other parties which should be settled immediately based on predetermined instructions by those having the authority. Obligations due immediately are stated at the amounts of the Bank’s liabilities to the entrustee. • n.•Deposits from Customers • • Deposits represent other parties’ deposits in the form of wadiah demand deposits. • • Wadiah demand deposits are used as payment instruments and available for withdrawal at any time through cheque and demand deposit drafts, and receive bonuses according to the Bank policies. Wadiah demand deposits are stated at the amount entrusted by depositors. •
  331. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /17 Ekshibit G/17 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) o. Dana Syirkah Temporer Dana syirkah temporer merupakan investasi dengan akad mudharabah mutlaqah, yaitu pemilik dana (shahibul maal) memberikan kebebasan kepada pengelola dana (mudharib/Bank) dalam pengelolaan investasinya dengan keuntungan dibagikan sesuai kesepakatan. Dana syirkah temporer terdiri dari giro mudharabah dan deposito mudharabah. Tabungan mudharabah merupakan simpanan dana pihak lain yang mendapatkan imbalan bagi hasil dari pendapatan Bank atas penggunaan dana tersebut dengan nisbah yang ditetapkan dan disetujui sebelumnya. Tabungan mudharabah dicatat sebesar nilai simpanan nasabah. Giro mudharabah merupakan simpanan pihak lain yang dapat ditarik setiap saat dan mendapatkan imbalan bagi hasil dari pendapatan Bank atas penggunaan dana tersebut dengan nisbah yang ditetapkan dan disetujui sebelumnya. Giro mudharabah dicatat sebesar nilai simpanan nasabah. Deposito mudharabah merupakan simpanan pihak lain yang hanya bisa ditarik pada waktu tertentu sesuai dengan perjanjian antara pemegang deposito mudharabah dengan Bank. Deposito mudharabah dinyatakan sebesar nilai nominal sesuai dengan perjanjian antara pemegang deposito mudharabah dengan Bank. Dana syirkah temporer tidak dapat digolongkan sebagai liabilitas. Hal ini karena Bank tidak berkewajiban untuk mengembalikan jumlah dana awal dari pemilik dana kecuali akibat kelalaian atau wanprestasi Bank ketika mengalami kerugian. Di sisi lain dana syirkah temporer tidak dapat digolongkan sebagai ekuitas karena mempunyai waktu jatuh tempo dan pemilik dana tidak mempunyai hak kepemilikan yang sama dengan pemegang saham seperti hak voting dan hak atas realisasi keuntungan yang berasal dari aset lancar dan aset noninvestasi. Dana syirkah temporer merupakan salah satu unsur laporan posisi keuangan, hal tersebut sesuai dengan prinsip syariah yang memberikan hak kepada Bank untuk mengelola dan menginvestasikan dana, termasuk untuk mencampur dana dimaksud dengan dana lainnya. Pemilik dana syirkah temporer memperoleh bagian atas keuntungan sesuai kesepakatan dan menerima kerugian berdasarkan jumlah dana dari masing-masing pihak. Pembagian hasil dana syirkah temporer dapat dilakukan dengan konsep bagi hasil atau bagi pendapatan. • o.•Temporary Syirkah Funds • • Temporary syirkah funds represent investments from other parties on the basis of mudharabah mutlaqah in which the owners of the funds (shahibul maal) entrust the fund manager (mudharib/Bank) in managing their investments with a pre-agreed profit-sharing distribution. Temporary syirkah funds consist of mudharabah demand deposits and mudharabah time deposits. • • Mudharabah saving deposits represent funds from third parties which receive predetermined and preagreed profit-sharing ratio (nisbah) from income derived by the Bank from the use of such funds. Mudharabah saving deposits are stated based on the customer’s saving deposits balance. • • Mudharabah demand deposits represent third party funds that can be withdrawn at any time and receive predetermined and pre-agreed profit-sharing ratio (nisbah) from income derived by the Bank from the use of such funds. Mudharabah demand deposits are stated based on the customer’s demand deposits balance. • • Mudharabah time deposits represent third party funds that can be withdrawn only at a certain point in time based on the agreement between the customer and the Bank. Mudharabah time deposits are stated at nominal amount as agreed by deposit holder and the Bank. • • Temporary syirkah funds cannot be classified as liability. This is because the Bank does not have any liability to return the fund to the owners, except for losses due to the Bank’s management’s negligence or misrepresentation. On the other hand, temporary syirkah funds also cannot be classified as equity, because of the existence of maturity period and the depositors do not have the same rights as the shareholder such as voting rights and the rights of realized gain from current assets and other noninvestment accounts. • • Temporary syirkah funds represent one of the financial position report, accounts which is in accordance with sharia principle which give right to the Bank to manage and invest funds, including mixing of one fund with the other funds. • • The owners of temporary syirkah funds receive parts of profit in accordance with the agreement and borne loss based on proportion to the total funds. The profit distribution of temporary syirkah funds can be based on profit sharing or revenue sharing concept. • p. Pendapatan Pengelolaan Dana oleh Bank sebagai Mudharib p.•Income from Fund Managed by the Bank as Mudharib Pendapatan pengelolaan dana oleh Bank sebagai mudharib terdiri dari pendapatan pembiayaan akad murabahah, istishna, ijarah (sewa), pendapatan dari bagi hasil musyarakah, mudharabah, dan pendapatan usaha utama lainnya. • Income from fund managed by the Bank as mudharib consists of income from financing with murabahah, istishna, ijarah (leasing), income from musyarakah and mudharabah profit sharing, and other main operating income. •
  332. The original financial statements included herein are in Indonesian language Ekshibit G /18 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI SIGNIFIKAN (Lanjutan) p. Pendapatan Pengelolaan Dana oleh Bank sebagai Mudharib (Lanjutan) Pengakuan keuntungan transaksi murabahah dengan pembayaran tangguh atau secara angsuran dilakukan selama periode akad sesuai dengan tingkat risiko dan upaya untuk merealisasikan keuntungan tersebut. Metode yang diterapkan oleh Bank adalah metode efektif (anuitas) sesuai dengan jangka waktu akad. Pendapatan murabahah yang termasuk margin ditangguhkan dan pendapatan administrasi, diakui dengan menggunakan metode yang setara dengan tingkat imbal hasil efektif, yaitu tingkat imbal hasil setara yang akan mendiskonto secara tepat estimasi pembayaran atau penerimaan kas pada masa datang sepanjang perkiraan umur instrumen keuangan tersebut atau, jika lebih tepat untuk masa yang lebih singkat untuk nilai tercatat neto dari aset keuangan atau liabilitas keuangan. Perhitungan dilakukan dengan memperhitungkan seluruh syarat dan ketentuan kontraktual dari instrumen keuangan termasuk biaya dan biaya tambahan yang timbul secara langsung untuk instrumen tersebut dan merupakan bagian tidak terpisahkan dari efektif marjin. Pendapatan istishna diakui dengan menggunakan metode persentase penyelesaian atau metode akad selesai. Pendapatan ijarah diakui selama masa akad secara proporsional. Pendapatan bagi hasil musyarakah yang menjadi hak mitra pasif diakui dalam periode terjadinya hak bagi hasil sesuai nisbah yang disepakati. Pendapatan bagi hasil mudharabah diakui dalam periode terjadinya hak bagi hasil sesuai nisbah yang disepakati dan tidak diperkenankan mengakui pendapatan dari proyeksi hasil usaha. Bank menetapkan kebijakan tingkat risiko berdasarkan ketentuan internal. Bank melakukan penghentian amortisasi keuntungan ditangguhkan pada saat pembiayaan diklasifikasikan sebagai non-performing. Setoran dari debitur dengan kualitas non-performing diperlakukan sebagai pengembalian harga perolehan atau pokok piutang/pembiayaan. Kelebihan pembayaran diatas harga perolehan atau pokok piutang/pembiayaan diakui sebagai pendapatan pada saat diterimanya. Khusus untuk transaksi ijarah, setoran dari debitur dengan kualitas non-performing diperlakukan sebagai pelunasan piutang sewa. Exhibit G/18 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) • • p. Income from Fund Managed by the Bank as Mudharib (Continued) • • Income recognition from murabahah transaction with deferred payment or installment is conducted over the period of the contract in line with the level of risk and effort to realize the income. The method implemented by the Bank is effective method (annuity) based on the term of the contract. • • Murabahah income which includes deferred margin and administrative income, are recorded using the effective rate of return method, which is the rate that exactly discounts estimated future cash payments or receipts through the expected life of the financial instrument or a shorter period, where appropriate, to the net carrying amount of the financial assets or financial liability. The calculation takes into account all contractual terms of the financial instrument and includes any fees or incremental costs that are directly attributable to the instrument and are an integral part of the effective financing rate. • • Income from istishna is recognized using the percentage of completion or full completion method. • • Income from ijarah is recognized proportionally over the term of the agreement. • • Profit sharing for passive partner in musyarakah is recognized in the period when the right arises in accordance with the agreed sharing ratio. • • Profit sharing income from mudharabah is recognized in the period when the profit sharing right arises in accordance with agreed sharing ratio and the recognition based on projection of income is not allowed. • • The Bank prescribes the risk rating policies based on the internal regulations. The Bank discontinues the amortization of deferred income at the time its financing is classified as non-performing. • • Repayment from debtors classified as nonperforming is treated as repayment of acquisition cost or principal of receivable/ financing. Payment in excess of the acquisition cost or principal of receivable/financing will be recognized as income when it received. However, for ijarah transaction, repayment from customers classified as nonperforming is treated as repayment of rent receivable.
  333. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /19 Ekshibit G/19 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES • (Continued) • • q.• Other Main Operating Income • • Other main operating income consists of income derived from Bank Indonesia Sharia Certificates, Bank Indonesia Sharia Deposit Facility and current account with other banks. Other main operating income is recognized on an accrual basis. • r.• Third Parties’ Share on Returns of Temporary Syirkah Funds • • Third parties’ share on returns of temporary syirkah funds represents fund owners’ share on the profit of the Bank derived from managing of such fund under mudharabah mutlaqah, mudharabah muqayyadah and mudharabah musytarakah principles. The profit sharing is determined on cash basis. q. Pendapatan Usaha Utama Lainnya Pendapatan usaha utama lainnya terdiri dari pendapatan dari Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS), Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Syariah dan giro pada bank lain. Pendapatan usaha utama lainnya diakui secara akrual (accrual basis). r. Hak Pihak Ketiga atas Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer Hak nasabah atas bagi hasil dana syirkah temporer merupakan bagian bagi laba milik nasabah yang didasarkan pada prinsip mudharabah muthlaqah, mudharabah muqayyadah dan mudharabah musytarakah atas hasil pengelolaan dana mereka oleh Bank. Pendapatan yang dibagikan adalah pendapatan yang telah diterima (cash basis). Pembagian laba dilakukan berdasarkan prinsip bagi laba, yaitu dihitung dari pendapatan Bank. Jumlah pendapatan marjin dan bagi hasil atas pembiayaan dan aset produktif lainnya akan dibagikan kepada penyimpan dana dan Bank, dihitung secara proporsional sesuai dengan alokasi dana nasabah dan Bank yang dipakai dalam pembiayaan dan aset produktif lainnya. Selanjutnya, jumlah pendapatan marjin dan bagi hasil yang tersedia untuk nasabah tersebut dibagihasilkan pada nasabah penabung dan deposan sebagai shahibul maal dan Bank sebagai mudharib sesuai porsi nisbah bagi hasil yang telah disepakati sebelumnya. Pendapatan marjin dan bagi hasil dari pembiayaan dan aset produktif lainnya yang memakai dana Bank, seluruhnya menjadi milik Bank, termasuk pendapatan dari transaksi Bank berbasis imbalan. s. Provisi dan Komisi Provisi dan komisi yang berkaitan langsung dengan kegiatan pembiayaan dan/atau jangka waktu tertentu, ditangguhkan dan diamortisasi dengan menggunakan setara tingkat imbal hasil efektif sesuai dengan jangka waktunya. Provisi dan komisi sehubungan dengan penyelesaian pembiayaan sebelum jatuh tempo diakui sebagai pendapatan atau beban pada saat penyelesaian. Provisi dan komisi yang tidak berkaitan langsung dengan kegiatan pembiayaan dan/atau tidak untuk jangka waktu tertentu diakui pada saat terjadinya transaksi. • • Distribution of profit is based on profit sharing principle which is calculated based on the Bank’s revenue. • • Margin income and profit sharing on financing facilities and other earning assets are distributed to fund owners and the Bank, based on the proportion of the fund used in the financing and other earning assets. Margin income and profit sharing income allocated to the fund owners are then distributed to fund owners as shahibul maal and the Bank as mudharib based on a predetermined ratio. Margin income and profit sharing from financing facilities and other earning assets using the Bank's funds, are entirely entitled to the Bank, including income from the Bank's fee-based transactions • s.• Fees and Commissions • • Fees and commissions directly related to the lending activities and/or which cover a specific period are deferred and amortized using effective rate of return over the respective periods. Fees and commissions related to financing settled prior to maturity is recognized as revenue or expense upon settlement. Fees and commissions, which are indirectly related to the lending activities and/or do not cover specific periods, are recognized upon execution of the transactions. •
  334. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /20 Ekshibit G/20 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI SIGNIFIKAN (Lanjutan) (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) • t.• Qardhul Hasan Funds t. Dana Kebajikan Denda/sanksi diberikan kepada nasabah yang mampu membayar, tetapi menunda-nunda pembayaran dengan disengaja dikenakan berupa denda sejumlah uang yang besarnya tidak ditentukan atas dasar kesepakatan dan tidak dibuat saat akad ditandatangani. Dana yang berasal dari denda/sanksi diperuntukkan untuk dana sosial/kebajikan. • • Penalties/sanctions are charged to debtors who are able to pay, but deliberately delay payments, in the amount that are not agreed and not determined on the contract. The funds from penalties/sanctions will be used for charity funds/qardhul hasan funds. • u.• Foreign Currency Translation u. Penjabaran Mata Uang Asing Transaksi dalam mata uang asing dijabarkan ke mata uang Rupiah dengan menggunakan kurs pada tanggaltanggal transaksi tersebut. Pada tanggal laporan posisi keuangan, aset dan liabilitas moneter dalam mata uang asing dijabarkan ke dalam mata uang Rupiah dengan menggunakan kurs spot Reuters pada pukul 16.00 Waktu Indonesia Barat (WIB) yang berlaku pada tanggal tersebut. Keuntungan dan kerugian selisih kurs yang timbul dari transaksi dalam mata uang asing dan dari penjabaran aset dan liabilitas moneter dalam mata uang asing diakui pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 31 Desember 2019 kurs yang digunakan adalah sebagai berikut (nilai penuh): 31 Desember/ December 31, 2020 Rupiah/1 Dolar AS PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 14.050,00 v. Imbalan Kerja Bank diharuskan menyediakan imbalan pensiun minimum yang diatur dalam Undang-Undang Ketenagakerjaan dan Peraturan Perusahaan yang merupakan liabilitas imbalan pasti. Sehubungan dengan program imbalan pasti, liabilitas diakui pada laporan posisi keuangan sebesar nilai kini kewajiban imbalan pasti pada akhir periode pelaporan dikurangi nilai wajar aset program. Kewajiban imbalan pasti dihitung setiap tahun oleh aktuaris yang independen dengan menggunakan metode projected unit credit. Nilai kini kewajiban imbalan pasti ditentukan dengan mendiskontokan arus kas keluar yang diestimasi dengan menggunakan tingkat bunga Obligasi Pemerintah (dikarenakan saat ini tidak ada pasar aktif untuk obligasi perusahaan yang berkualitas tinggi) yang didenominasikan dalam Rupiah dimana imbalan akan dibayarkan dan memiliki jangka waktu jatuh tempo mendekati jangka waktu kewajiban pensiun. • • Transactions denominated in foreign currency are converted into Rupiah using the spot rate at those transaction dates. At the financial position report dates, monetary assets and liabilities in foreign currencies are translated using the Reuters spot rate at 16.00 Western Indonesia Time (WIB) prevailing at that date. • • Exchange gains and losses arising from transactions in foreign currency and on the translation of foreign currency monetary assets and liabilities are recognized in the statement of profit or loss and other comprehensive income. • • As of December 31, 2020 and 2019, the exchange rates used are as follows (full amount): • 31 Desember/ December 31, 2019 13.882,50 Rupiah/US Dollar 1 v.• Employee Benefits • • The Bank is required to provide minimum pension benefits as stipulated in the Labor Law and Company Regulation which represents an underlying defined benefit obligation. • • The liability recognized in the statement of financial position in respect to defined benefit pension plans is the present value of the defined benefit obligation at the end of the reporting period less the fair value of plan assets. The defined benefit obligation is calculated annually by an independent actuary using the projected unit credit method. The present value of the defined benefit obligation is determined by discounting the estimated future cash outflows using interest rates of Government Bonds (considering currently there is no active market for high-quality corporate bonds) that are denominated in Rupiah in which the benefits will be paid, and that have terms to maturity approximating to the terms of the related pension obligation. •
  335. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /21 Ekshibit G/21 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI SIGNIFIKAN (Lanjutan) v. Imbalan Kerja (Lanjutan) Keuntungan dan kerugian aktuarial yang timbul dari penyesuaian dan perubahan dalam asumsi-asumsi aktuarial langsung diakui seluruhnya melalui pendapatan komprehensif lainnya pada saat terjadinya. Biaya jasa lalu diakui segera dalam laporan laba rugi. Keuntungan dan kerugian dari kurtailmen atau penyelesaian program manfaat pasti diakui di laba rugi ketika kurtailmen atau penyelesaian tersebut terjadi. Bank juga memberikan imbalan pasca kerja lainnya, seperti uang penghargaan dan uang pisah. Imbalan berupa uang penghargaan diberikan apabila karyawan bekerja hingga mencapai usia pensiun. Sedangkan imbalan berupa uang pisah, dibayarkan kepada karyawan yang mengundurkan diri secara sukarela, setelah memenuhi minimal masa kerja tertentu. Imbalan ini dihitung dengan menggunakan metodologi yang sama dengan metodologi yang digunakan dalam perhitungan program pensiun imbalan pasti. w. Pajak Penghasilan Beban pajak kini ditetapkan berdasarkan taksiran penghasilan kena pajak periode berjalan. Aset dan liabilitas pajak tangguhan diakui atas perbedaan temporer antara aset dan liabilitas untuk tujuan komersial dan untuk tujuan perpajakan setiap tanggal pelaporan. Manfaat pajak pada masa mendatang, seperti nilai terbawa atas saldo rugi fiskal yang belum digunakan, jika ada, juga diakui sejauh realisasi atas manfaat pajak tersebut dimungkinkan. Aset dan utang pajak tangguhan dihitung dengan menggunakan tarif pajak yang diharapkan akan diterapkan pada periode aset atau liabilitas tersebut direalisasi atau diselesaikan, berdasarkan tarif pajak (dan peraturan-peraturan pajak) yang berlaku atau secara substansi telah berlaku pada tanggal laporan posisi keuangan. Aset dan liabilitas atas pajak tangguhan dan pajak kini dapat saling hapus apabila terdapat hak yang berkekuatan hukum untuk melakukan saling hapus. Aset dan liabilitas pajak tangguhan diukur berdasarkan tarif pajak yang akan berlaku pada tahun saat aset direalisasikan atau liabilitas diselesaikan berdasarkan peraturan perpajakan yang berlaku atau yang telah secara substantif diberlakukan pada tanggal laporan posisi keuangan. Pengaruh pajak terkait dengan penyisihan untuk dan/atau pembalikan seluruh perbedaan temporer selama tahun berjalan, termasuk pengaruh perubahan tarif pajak, diakui sebagai “Manfaat/(Beban) Pajak Penghasilan” dan termasuk dalam laba atau rugi neto tahun berjalan, kecuali untuk transaksi-transaksi yang sebelumnya telah langsung dibebankan ke laba komprehensif lainnya dan dilaporkan ke ekuitas. PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 2. SUMMARY OF • (Continued) SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES • v.•Employee Benefits (Continued) • • Actuarial gains and losses arising from experience adjustments and changes in actuarial assumptions are charged or credited to equity in other comprehensive income in the period in which they arise. • • Past-service costs are recognized immediately in profit or loss. • • Gains or losses on the curtailment or settlement of a defined benefit plan are recognized in profit or loss when the curtailment or settlement occurs. • • The Bank also provides other post-employment benefits, such as service pay and separation pay. The service pay benefit is vested when the employees reach their retirement age. The separation pay benefit is paid to employees in the case of voluntary resignation, subject to a minimum number of years of service. These benefits have been accounted for using the same methodology as for the defined benefit pension plan. • w.• Income Tax • • Current tax expense is provided based on the estimated taxable income for the current period. Deferred tax assets and liabilities are recognized for temporary differences between commercial and tax bases of assets and liabilities at each reporting date. Future tax benefit, such as the carry-forward of unused tax losses, if any, is also recognized to the extent that realization of such tax benefit is probable. • • Deferred tax assets and liabilities are measured at the tax rates that are expected to be applied in the period when the assets and liabilities are realized or settled, based on tax rates (and tax laws) that have been enacted or substantively enacted at the statement of financial position dates. • • Assets and liabilities on deferred tax and current tax can be offset if there is a legal enforceable right to offset. • • Deferred tax assets and liabilities are measured at the tax rates that are expected to apply to the year when the assets is realized or the liabilities is settled based on tax laws that have been enacted or substantively enacted as at statements of financial position dates. The related tax effects of the provisions for and/or reversals of all temporary differences during the year, including the effect of change in tax rates, are recognized as “Income Tax Benefit/(Expense)” and included in the net income or loss for the year, except to the extent that they relate to items previously charged to other comprehensive income and reported to equity. •
  336. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /22 Ekshibit G/22 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI SIGNIFIKAN (Lanjutan) w. Pajak Penghasilan (Lanjutan) Koreksi atas liabilitas perpajakan diakui pada saat surat ketetapan pajak diterima, atau apabila diajukan keberatan dan/atau banding, maka perubahan diakui pada saat keputusan atas keberatan dan/atau banding tersebut ditetapkan. x. Pendapatan Imbalan Jasa Perbankan Pendapatan imbalan jasa perbankan pada umumnya diakui pada saat kas diterima, kecuali selisih nilai perolehan dibanding nilai nominal yang belum diamortisasi yang diakui secara akrual. y. Laba Neto per Saham Dasar Laba neto per saham dasar dihitung dengan membagi laba neto dengan rata-rata tertimbang dari jumlah saham yang ditempatkan dan disetor penuh selama tahun yang bersangkutan. 3. PERTIMBANGAN, SIGNIFIKAN ESTIMASI DAN ASUMSI AKUNTANSI PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) • w. • Income Tax (Continued) • • Amendment to tax obligation is recorded when an assessment is received or, if there is objection or appeal, when the decision on the objection and or the result of the appeal is received. • x.• Fee Based Income from Banking Services • • Fee based income from banking services are generally recognized when cash is received, except for the unamortized discount/premium which is recognized on accrual basis. • y.• Basic Earning per Share • • Basic earnings per share is computed by dividing net income with the weighted average number of shares issued and fully paid during the year. • 3. SIGNIFICANT ACCOUNTING JUDGMENTS, ESTIMATES AND ASSUMPTIONS Dalam penyusunan laporan keuangan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia mengharuskan manajemen untuk membuat pertimbangan, estimasi, dan asumsi yang mempengaruhi jumlah yang dilaporkan dalam laporan keuangan. Adanya unsur ketidakpastian yang melekat dalam melakukan estimasi dapat menyebabkan jumlah sesungguhnya yang dilaporkan pada periode yang akan datang berbeda dengan jumlah yang diestimasikan. The preparation of financial statements in conformity with Indonesian Financial Accounting Standards requires management to make judgments, estimates, and assumptions that affect amounts reported therein. Due to inherent uncertainty in making estimates, actual results reported in future periods may differ from those that have been estimated. Dalam proses penerapan kebijakan akuntasi Bank, manajemen telah melakukan pertimbangan professional dan estimasi dalam menentukan jumlah yang diakui dalam laporan keuangan. Beberapa pertimbangan professional dan estimasi yang signifikan adalah sebagai berikut: In the process of applying the Bank’s accounting policies, management has exercised professional judgment and estimates in determining the amounts recognized in the financial statements. Several professional judgments and estimates with significant effects are as follows: a. Pertimbangan di dalam penerapan kebijakan akuntansi a. Judgment made in applying accounting policies Usaha yang berkelanjutan Going concern Manajemen Bank telah melakukan penilaian atas kemampuannya untuk melanjutkan kelangsungan usahanya dan berkeyakinan bahwa Bank memiliki sumber daya untuk melanajutkan usahanya pada masa mendatang. The Bank’s management has made an assessment of its ability to continue as a going concern and is satisfied that the Bank has the resources to continue its business in the foreseeable future. Selain itu, manajemen tidak mengetahui adanya ketidak pastian material yang dapat menimbulkan keraguan yang signifikan terhadap kemampuan Bank untuk melanjutkan kelangsungan usahanya. Oleh karena itu, laporan keuangan telah disusun atas dasar usaha yang berkelanjutan. Futhermore, the management is not aware of any material uncertainties that may cast significant doubt on the Bank’s ability to continue as a going concern. Therefore, the financial statements continue to be prepared on the going concern basis.
  337. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /23 Ekshibit G/23 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 3. PERTIMBANGAN, ESTIMASI SIGNIFIKAN (Lanjutan) DAN ASUMSI a. Pertimbangan di dalam akuntansi (Lanjutan) penerapan PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI 3. SIGNIFICANT ACCOUNTING JUDGMENTS, ESTIMATES AND ASSUMPTIONS (Continued) kebijakan a. Judgment made in applying accounting policies (Continued) Nilai wajar atas instrumen keuangan Fair value of financial instruments Bila nilai wajar aset keuangan dan liabilitas keuangan yang tercatat pada laporan posisi keuangan tidak tersedia di pasar aktif, nilainya ditentukan dengan menggunakan berbagai teknik penilaian termasuk penggunaan model matematika. Masukan untuk model ini berasal dari data pasar yang bisa diamati sepanjang data tersebut tersedia. Bila data pasar yang bisa diamati tersebut tidak tersedia, pertimbangan manajemen diperlukan untuk menentukan nilai wajar. Pertimbangan manajemen tersebut mencakup pertimbangan likuiditas dan masukan model seperti tingkat diskonto, tingkat pelunasan dipercepat, dan asumsi tingkat gagal bayar. When the fair values of financial assets and financial liabilities recorded in the statements of financial position cannot be derived from active markets, they are determined using a variety of valuation techniques that include the use of mathematical models. The inputs to these models are derived from observable market data where possible, but when observable market data are not available, management’s judgment is required to establish fair values. The management’s judgment include considerations of liquidity and model inputs such as discount rates, early payment rates and default rate assumptions. Pajak Penghasilan Income tax Pertimbangan signifikan dilakukan dalam menentukan penyisihan atas pajak Bank. Bank menentukan penyisihan atas pajak penghasilan badan berdasarkan estimasi atas kemungkinan adanya tambahan beban pajak. Jika hasil akhir dari hal ini berbeda dengan jumlah yang dicatat semula, maka perbedaan tersebut akan berdampak pada laba rugi. Bank mengakui liabilitas atas pajak penghasilan badan berdasarkan estimasi penghasilan kena pajak badan (Catatan 2w). Significant judgment is involved in determining the provision for tax. The Bank provides tax provision based on estimates whether the additional taxes will be due. Where the final tax outcome of these matters is different from the amounts that were initially recorded, such differences will impact the profit and loss. The Bank recognizes liabilities for expected corporate income tax issues based on estimates of corporate taxable income (Note 2w). b. Sumber utama ketidakpastian estimasi b. Key sources of estimation uncertainty Penurunan nilai aset keuangan Impairment losses on financial assets Bank menelaah kualitas aset pada setiap tanggal laporan posisi keuangan untuk menilai apakah penurunan harus dicatat dalam laporan laba rugi dan menghasilan komprehensif lain. Dalam menentukan apakah penurunan nilai harus dibentuk dalam laporan laba rugi komprehensif, Bank membuat estimasi penilaian apakah terdapat indikasi penurunan kualitas aset. Estimasi tersebut didasarkan pada asumsi dari sejumlah faktor dan hasil akhirnya mungkin berbeda, yang mengakibatkan perubahan pada masa mendatang atas cadangan penurunan nilai. The Bank reviews the quality of of its assets at each statement of financial position date to assess whether an impairment loss should be recorded in the statement of profit or loss and other comprehensive income. In determining whether an impairment loss should be recorded in the statement of profit or loss and other comprehensive income, the Bank makes an assessment whether there is any indication of impairment in the quality of the assets. These estimates are based on assumptions of several factors and actual results may differ, resulting in future changes to the allowance for impairment. Penurunan nilai aset non-keuangan Impairment losses on non-financial assets Penurunan nilai muncul saat nilai tercatat aset atau Unit Penghasil Kas (“UPK”) melebihi nilai terpulihnya, yaitu yang lebih besar antara nilai wajar dikurangi biaya yang menjual dan nilai pakainya. An impairment exists when the carrying value of an asset or Cash Generating Unit ("CGU") exceeds its recoverable amount, which is the higher of its fair value less costs to sell and its value in use.
  338. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /24 Ekshibit G/24 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 3. PERTIMBANGAN, ESTIMASI SIGNIFIKAN (Lanjutan) DAN ASUMSI AKUNTANSI b. Sumber utama ketidakpastian estimasi (Lanjutan) PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 3. SIGNIFICANT ACCOUNTING JUDGMENTS, ESTIMATES AND ASSUMPTIONS (Continued) b. Key sources of estimation uncertainty (Continued) Penurunan nilai aset non-keuangan (Lanjutan) Impairment losses on non-financial assets (Continued) Nilai wajar dikurangi biaya untuk menjual didasarkan pada ketersediaan data dari perjanjian penjualan yang mengikat yang dibuat dalam transaksi normal atas aset serupa atau harga pasar yang dapat diamati dikurangi daengan biaya tambahan yang dapat diatribusikan dengan pelepasan aset. The fair value less costs to sell calculation is based on available data from the binding sales transactions in an arm's length transaction of similar assets or observable market prices less incremental costs for disposing the asset. Nilai pakai ditentukan dengan menggunakan estimasi arus kas masa depan yang didiskontokan ke nilai sekarang dengna menggunakan tingkat diskonto sebelum pajak yang mencerminkan penilaian pasar saat ini terhadap nilai kas kini dan risiko spesifik terhadap aset tersebut. Estimasi nilai yang dapat terulihkan tersebut didasarka pada asumsi dari sejumlah faktor dan hasil akhirnya mungkin berbeda, yang mengakibatkan perubahan pada masa mendatang atas cadangan penurunan nilai. Value in use is determined using the estimated future cash flows which are discounted using a pre-tax discount rate that reflects current market assessment of the time value of money and the risk specific to the assets. These estimates of recoverable amount are based on assumptions about a number of factors and actual results may differ, resulting in future changes to the allowance for impairment. Aset pajak tangguhan Deferred tax assets Aset pajak tangguhan diakui apabila terdapat kemungkinan besar bahwa jumlah laba fiskal pada masa datang akan memadai untuk mengkompensasi perbedaan temporer yang menimbulkan aset pajak tangguhan tersebut. Justifikasi manajemen diperlukan untuk menentukan jumlah aset pajak tangguhan yang dapat diakui, sesuai dengan waktu yang tepat, dan tingkat laba fiskal pada masa mendatang sejalan dengan strategi rencana perpajakan ke depan (Catatan 2w). Deferred tax assets are recognized to the extent that it is probable that future taxable profit will be available to compensate the temporary differences which result in such deferred tax assets. Management’s judgment is required to determine the amount of deferred tax assets that can be recognized, based upon the likely timing on level of future taxable income together with future tax planning strategies (Note 2w). Penyisihan imbalan kerja karyawan Provision for employee benefits Penyisihan imbalan kerja karyawan ditentukan bedasarkan perhitungan dari aktuaria. Perhitungan aktuaria menggunakan asumsi-asumsi seperti tingkat diskonto, tingkat pengembalian investasi, tingkat kenaikan gaji, tingkat kematian, tingkat pengunduran diri, dan lain-lain (Catatan 2v). Provision for employee benefits programs is determined based on actuarial valuation. The actuarial valuation involves assumptions such as discount rate, expected rate of returns on investments, future salary increases, mortality rate, resignation rates and others (Note 2v). Karena imbalan kerja tersebut memiliki sifat jangka panjang, maka perkiraan tersebut memiliki ketidakpastian yang signifikan. Due to the long-term nature of these employee benefits, such estimates are subject to significant uncertainty. Umur ekonomis aset tetap dan perangkat lunak Economic life of property and equipment and software Manajemen Bank memperkirakan masa manfaat aset tetap dan perangkat lunak berdasarkan periode dimana aset diharapkan akan tersedia untuk digunakan. Masa manfaat ekonomis aset tetap dan aset tidak berwujud ditinjau secara berkala dan diperbaharui jika memiliki ekspektasi yang berbeda dari perkiraan sebelumnya, karena kerusakan secara fisik dan teknis, atau keusangan secara komersial dan legal atau batasan lainnya atas penggunaan aset tersebut (Catatan 2j dan 2k). The Bank’s Management estimates the useful lives of property and equipment and software based on the period over which the assets are expected to be available for use. The useful life of each item is reviewed periodically and updated if expectations differ from previous estimates due to physical and technical or commercial obsolescence and legal or other limits on the used of the asset (Note 2j and 2k).
  339. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /25 Ekshibit G/25 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 4. CASH 4. KAS Kas yang dimiliki seluruhnya dalam mata uang Rupiah. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, Bank memiliki saldo kas masing-masing sebesar Rp 182 dan Rp 162. Cash was all denominated in Rupiah. As of December 31, 2020 and 2019, the Bank’s cash on hand amounted to Rp 182 and Rp 162, respectively. 5. CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA 5. GIRO PADA BANK INDONESIA 31 Desember/ December 31, 2020 31 Desember/ December 31, 2019 Rupiah Dolar Amerika Serikat 3.460 703 8.743 694 Rupiah United States Dollar Total 4.163 9.437 Total Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No. 22/3/PBI/2020 tanggal 24 Maret 2020 tentang perubahan atas peraturan Bank Indonesia No. 20/3/PBI/2018 tentang “Giro Wajib Minimum Dalam Rupiah dan Valuta Asing Bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Unit Usaha Syariah” tanggal 29 Maret 2018 serta Peraturan Anggota Dewan Gubernur No. 22/10/PADG/2020 tanggal 30 April 2020 tentang perubahan kelima atas PADG No. 20/10/PADG/2018 tentang “Giro Wajib Minimum dalam Rupiah dan Valuta Asing bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Unit Usaha Syariah” tanggal 30 November 2018, setiap Bank diwajibkan memelihara Giro Wajib Minimum (“GWM”) dalam rupiah dan Valuta Asing yang besarnya ditetapkan masingmasing sebesar rata-rata 5,00% dan 1,00% menjadi 3,00% dan 1,00% dari Dana Pihak Ketiga dalam Rupiah dan Valuta Asing. Based on Bank Indonesia Regulation No. 22/3/PBI/2020 dated March 24, 2020 regarding changes to Bank Indonesia Regulation No. 20/3/PBI/2018 regarding “Minimum Statutory Reserve Requirements in Rupiah and Foreign Currencies of Commercial Banks, Sharia Banks and Sharia Business Units” dated March 29, 2018 and Board of Governor’s Regulation No. 22/10/PADG/2020 dated April 30, 2020 regarding the fifth amendments of PADG No.20/10/PADG/2018 regarding “Minimum Statutory Reserve Requirements in Rupiah and Foreign Currencies of Commercial Banks, Sharia Banks, and Sharia Business Units”dated November 30, 2018, each bank is required to maintain the Minimum Reserve Requirements (“MRR”) in Rupiah and foreign currencies equivalent to an average of 5.00% and 1.00% to 3.00% and 1.00% of its Third Party Funds denominated in Rupiah and Foreign Currencies, respectively. Rasio Giro Wajib Minimum Bank: The Bank’s Minimum Reserve Requirement: 31 Desember/ December 31, 2020 Rupiah Dolar Amerika Serikat 31 Desember/ December 31, 2019 4,38% 157,98% Bank telah memenuhi ketentuan Bank Indonesia tentang GWM pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019. 14,68% 1,14% Rupiah United States Dollar The Bank has complied with the Bank Indonesia regulations regarding the MRR as of December 31, 2020 and 2019. 6. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS 6. GIRO PADA BANK LAIN 31 Desember/ December 31, 2020 Pihak ketiga Rupiah Dolar Amerika Serikat 30 2.008 Sub-total 2.038 31 Desember/ December 31, 2019 - 19 Third parties Rupiah United States Dollar 19 Sub-total
  340. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /26 Ekshibit G/26 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 6. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS (Continued) 6. GIRO PADA BANK LAIN (Lanjutan) 31 Desember/ December 31, 2020 31 Desember/ December 31, 2019 Pihak berelasi Rupiah Dolar Amerika Serikat - 431 7.298 Related parties Rupiah United States Dollar Sub-total - 7.729 Sub-total 7.748 Total 2.038 Total Dikurangi: Cadangan penurunan nilai ( 20 ) ( 77 ) 2.018 Neto Less: Allowance for impairment losses Net 7.671 Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, semua giro pada bank lain diklasifikasikan sebagai lancar berdasarkan kolektibilitas Bank Indonesia. As of December 31, 2020 and 2019, all current accounts with other banks are classified as current based on the collectability of Bank Indonesia. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai giro pada bank lain adalah sebagai berikut: The movement in the allowance for impairment losses on current accounts with other banks are as follows: 2020 Rupiah/ Rupiah ( Saldo awal tahun Pembentukan (pembalikan) penyisihan selama tahun berjalan Selisih kurs - Saldo akhir tahun - Mata uang asing/ Foreign Currency 196 ) 273 77 196 ( 255 ) ( 2 59 ) 2 20 2019 Mata uang asing/ Foreign Currency Rupiah/ Rupiah Saldo awal tahun Pembalikan penyisihan selama tahun berjalan Selisih kurs ( Saldo akhir tahun ( ( 181 ) - Total/ Total 288 15 ) ( ( 12 ) ( 3 )( 196 ) 273 20 Balance at beginning of year Additional (reversal) of provision during the year Exchange rate differences Balance at end of year Total/ Total 107 Balance at beginning of year Reversal of provision 27 ) during the year 3) Exchange rate differences 77 Balance at end of year Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai giro pada bank lain adalah cukup untuk menutup kemungkinan kerugian penurunan nilai akibat tidak tertagihnya giro pada bank lain. Management believes that the allowance for impairment losses is adequate to cover impairment losses from uncollectible current accounts with other banks. Seluruh pendapatan jasa giro yang diterima dari bank konvensional dicatat sebagai penerimaan non-halal (Catatan 28). All income received from current accounts with non-sharia banks are recorded as non-halal revenue (Note 28). 2020 Tingkat bunga efektif rata-rata per tahun Rupiah Dolar Amerika Serikat 1,83% 0,45% 2019 2,02% - Average margin rate per annum Rupiah United States Dollar
  341. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /27 Ekshibit G/27 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 7. PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA 7. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA 31 Desember/ December 31, 2020 Rupiah Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Syariah (FASBIS) PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 49.100 31 Desember/ December 31, 2019 Rupiah Bank Indonesia Sharia Deposit Facility (FASBIS) 104.200 Jangka waktu penempatan pada fasilitas FASBIS adalah 1 hari masing-masing pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019. The placement period of the FASBIS facility is 1 day as of December 31, 2020 and 2019. Tingkat bonus yang diterima dari penempatan pada fasilitas FASBIS untuk tahun-tahun yang berakhir pada 31 Desember 2020 dan 2019 masing-masing berkisar antara 3,00% sampai dengan 4,25% per tahun dan 4,25% sampai dengan 5,25% per tahun. Bonus rates received from placement on FASBIS facility for the years ended December 31, 2020 and 2019 were ranging from 3.00% to 4.25% per annum and ranging from 4.25% to 5.25% per annum, respectively. 8. INVESTMENT IN MARKETABLE SECURITIES 8. INVESTASI PADA SURAT BERHARGA a. By type and currency a. Berdasarkan jenis dan mata uang 31 Desember 2020/ December 31, 2020 Saldo yang belum diamortisasi selisih antara nilai perolehan dan nilai nominal/ Unamortized amount of the difference between Nilai yang tercatat/ Nilai nominal/ acquisition cost Carrying amount Nominal and nominal Lancar/ amount amount Current Total Rupiah Diukur pada biaya perolehan Sukuk Negara ritel Sukuk Bank Indonesia 181.775 423.707 Total 605.482 Rupiah - 3.246 185.021 423.707 185.021 423.707 Measured at cost Retail State Sukuk Sukuk Bank Indonesia 3.246 608.728 608.728 Total
  342. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /28 Ekshibit G/28 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 8. INVESTMENT IN MARKETABLE SECURITIES (Continued) 8. INVESTASI PADA SURAT BERHARGA (Lanjutan) a. By type and currency (Continued) a. Berdasarkan jenis dan mata uang (Lanjutan) 31 Desember 2019/ December 31, 2019 Saldo yang belum diamortisasi selisih antara nilai perolehan dan nilai nominal/ Unamortized amount of the difference between Nilai yang tercatat/ Nilai nominal/ acquisition cost Carrying amount Nominal and nominal Lancar/ amount amount Current Total Rupiah Diukur pada biaya perolehan Sukuk Bank Indonesia Rupiah Measured at cost 547.398 - b. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo sesuai kontrak Berikut ini adalah pengelompokan berdasarkan sisa umur hingga jatuh tempo kontrak: 31 Desember/ December 31, 2020 Rupiah Diukur pada biaya perolehan Sampai dengan 1 tahun Lebih dari 1 - 5 tahun Total 423.707 185.021 547.398 547.398 Sukuk Bank Indonesia b. By remaining contractual period to maturity Following are classification based on remaining contractual term to maturity: 31 Desember/ December 31, 2019 - 608.728 547.398 547.398 Rupiah Measured at cost Up to 1 Year Over 1 – 5 Years Total c. By issuer c. Berdasarkan penerbit 31 Desember/ December 31, 2020 Rupiah Diukur pada biaya perolehan Sukuk Negara ritel*) PBS-027 PBS-002 SR-012 Sukuk Bank Indonesia 77.399 6.832 100.790 423.707 Total 608.728 *) Tanpa peringkat Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, masing-masing nilai wajar atas investasi pada surat berharga adalah sebesar Rp 608.728 dan Rp 547.398. 31 Desember/ December 31, 2019 - 547.398 Rupiah Measured at cost Retail State Sukuk *) PBS-027 PBS-002 SR-012 Sukuk Bank Indonesia 547.398 Total *) Unrated As of December 31, 2020 and 2019, the fair values of investment in marketable securities amounted to Rp 608,728 and Rp 547,398, respectively.
  343. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /29 Ekshibit G/29 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) c. By issuer (Continued) c. Berdasarkan penerbit (Lanjutan) Manajemen berpendapat bahwa tidak diperlukan adanya cadangan penurunan nilai atas investasi pada surat berharga pada 31 Desember 2020 dan 2019. 9. PIUTANG MURABAHAH Rupiah Rumah tangga ekonomi, mata 54 2) 52 Lancar/ Current Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai ( Neto uang dan - - - - - - - - - - - - Total 54 264) 4.802 - - - - - - - - - - - - 31 Desember/ December 31, 2020 31 Desember/ December 31, 2019 - - 54 54 Total ( Net 5.066 Rupiah Household sector Less: Allowance for 264) impairment losses 4.802 Net b. By contractual period b. Berdasarkan jangka waktu perjanjian Rupiah Sampai dengan 1 tahun Lebih dari 1 – 3 tahun Lebih dari 3 - 5 tahun Lebih dari 5 tahun 52 Total ( Rupiah Household sector Less: Allowance for 2) impairment losses ( 31 Desember 2019/ December 31, 2019 Dalam perhatian khusus/ Kurang Special lancar/ Diragukan/ Macet/ mention Substandard Doubtful Loss 5.066 Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai a. By economic sector, currency and collectibility 31 Desember 2020/ December 31, 2020 Dalam perhatian khusus/ Kurang Special lancar/ Diragukan/ Macet/ mention Substandard Doubtful Loss Lancar/ Current Neto Neto Management believes that an allowance for impairment on investment in marketable securities is not necessary as of December 31, 2020 and 2019. 9. MURABAHAH RECEIVABLES Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai ( Rupiah Rumah tangga (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 8. INVESTMENT IN MARKETABLE SECURITIES (Continued) 8. INVESTASI PADA SURAT BERHARGA (Lanjutan) a. Berdasarkan sektor kolektibilitas PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 2)( 52 5.006 Rupiah Up to 1 year Over to 1 – 3 years Over to 3 - 5 years More than 5 years 5.066 Total 264 ) 4.802 Less: Allowance for impairment losses Net
  344. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /30 Ekshibit G/30 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 9. PIUTANG MURABAHAH (Lanjutan) 9. MURABAHAH RECEIVABLES (Continued) c. By remaining contractual period to maturity c. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo sesuai kontrak 31 Desember/ December 31, 2020 Rupiah Sampai dengan 1 tahun Lebih dari 1-3 tahun Lebih dari 3-5 tahun Lebih dari 5 tahun - 54 - 54 Total Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai 31 Desember/ December 31, 2019 ( 2)( 52 Neto 31 Desember/ December 31, 2020 Pihak ketiga murabahah Neto Rupiah Up to 1 year Over to 1 – 3 years Over to 3 - 5 years More than 5 years 5.066 Total 264 ) 4.802 Less: Allowance for impairment losses Net d. By relationship d. Berdasarkan hubungan Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai 51 322 323 4.370 31 Desember/ December 31, 2019 54 ( 2)( 52 e. Informasi penting lainnya: 5.066 264 ) 4.802 Third party murabahah Less: Allowance for impairment losses Net e. Other significant information (i). Tingkat marjin keuntungan piutang dalam Rupiah berkisar antara 5,00% sampai dengan 11,25% per tahun untuk tahun yang berakhir pada 31 Desember 2020 dan 5,00% sampai dengan 11,25% per tahun untuk tahun yang berakhir pada 31 Desember 2019. (i). The profit margin rate on receivables in Rupiah ranges from 5.00% to 11.25% per annum for the year ended December 31, 2020 and from 5.00% to 11.25% per annum for the year ended December 31, 2019. (ii). Jumlah piutang yang direstrukturisasi pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 masingmasing sebesar Rp Nihil. Restrukturisasi piutang dilakukan dengan cara perpanjangan waktu dan penjadwalan kembali pembayaran. (ii). Restructured receivables as of December 31, 2020 and 2019 are Rp Nil, respectively. Receivables are restructured by providing period extension and rescheduling of payments. (iii). Pendapatan marjin murabahah yang masih akan diterima oleh Bank masing-masing pada tanggal 31 Desember 2020 dan 31 Desember 2019 adalah sebesar Rp Nihil dan Rp 5. (iii). Accrued murabahah margin income as of December 31, 2020 and 2019 are Rp Nil and Rp 5, respectively. (iv). Pendapatan marjin murabahah yang ditangguhkan masing-masing pada tanggal 31 Desember 2020 dan 31 Desember 2019 adalah sebesar Rp 2 dan Rp 1.489. (iv). Deferred murabahah margin income as of December 31, 2020 and 2019 are Rp 2 and Rp1,489, respectively.
  345. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /31 Ekshibit G/31 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 9. PIUTANG MURABAHAH (Lanjutan) 9. MURABAHAH RECEIVABLES (Continued) e. Other Significant Information: (Continued) e. Informasi Penting Lainnya: (Lanjutan) (v). Piutang kepada karyawan Bank merupakan piutang untuk tujuan membeli kendaraan, rumah dan pembiayaan pribadi lainnya. Piutang ini dibayar kembali melalui pemotongan gaji setiap bulan dengan tingkat marjin keuntungan piutang berkisar antara 5,00% sampai dengan 6,00% per tahun. (vi). Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai piutang adalah sebagai berikut: 31 Desember/ December 31, 2020 Saldo awal tahun Pembalikan penyisihan selama tahun berjalan Penghapusan Saldo akhir tahun (v). (vi). The movements of allowance for impairment losses on receivables are as follows: 31 Desember/ December 31, 2019 264 ( ( Receivables to the Bank’s employees consist of receivables intended for the acquisition of vehicles, houses and other personal financing. The receivables are collected through monthly payroll deductions with profit margin rate on receivables ranging from 5.00% to 6.00% per annum. 53 ) ( 209 ) 3.424 - 2 3.160 ) 264 Balance at beginning of year Reversal of provision during the year Write-off Balance at end of year Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk adalah cukup untuk menutup kemungkinan kerugian penurunan nilai akibat tidak tertagihnya piutang. Management believes that the allowance for impairment losses on receivables is adequate to cover impairment losses from uncollectible receivables. (vii). Piutang murabahah dijamin dengan agunan yang diikat dengan hak tanggungan atau surat kuasa memasang hak tanggungan dan menjual atau surat kuasa untuk mencairkan deposito mudharabah atau jaminan lain yang dapat diterima oleh Bank. Tidak terdapat deposito mudharabah yang menjadi jaminan piutang pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019. (vii). Murabahah receivables are collateralized by registered mortgages or power of attorney to mortgage and sell, power of attorney to liquidate mudharabah time deposits, and other guarantees accepted by the Bank. There is no mudharabah time deposits pledged as collateral as of December 31, 2020 and 2019. (viii). Rasio piutang non-performing - gross dan net pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 masingmasing sebesar 0,00%. (viii). Ratio of non-performing receivable gross and net as of December 31, 2020 and 2019 are 0.00%, respectively. (ix). Dalam laporan Batas Maksimum Pemberian Pembiayaan (BMPP) kepada Bank Indonesia pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 tidak terdapat piutang yang melanggar ketentuan BMPP. (ix). As of December 31, 2020 and 2019, there are no receivables which exceeded the legal lending limit (BMPP) as stated in the legal lending limit report to Bank Indonesia.
  346. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /32 Ekshibit G/32 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 10. PROPERTY AND EQUIPMENT 10. ASET TETAP Saldo awal/ Beginning balances Biaya perolehan Renovasi bangunan yang disewa Peralatan kantor Kendaraan Komputer 2020 Penambahan/ Additions 4.064 6.816 1.732 7.125 Sub-total - 19.737 Akumulasi penyusutan Renovasi bangunan yang disewa Peralatan kantor Kendaraan Komputer 4.064 6.816 1.732 7.125 Sub-total 19.737 Nilai tercatat Saldo awal/ Beginning balances Biaya perolehan Renovasi bangunan yang disewa Peralatan kantor Kendaraan Komputer Sub-total 4.369 - 7.115 12.028 1.732 11.494 12.632 - 32.369 Sub-total 3.051 5.212 1 1 - 4.065 6.817 1.732 7.125 Accumulated depreciation Leasehold improvements Office equipment Vehicles Computers 2 - 19.739 Sub-total 12.630 Carrying value 2019 Penambahan/ Additions - 22.502 - 4.064 7.046 1.732 9.660 - Sub-total 22.502 - Nilai tercatat - Saldo akhir/ Ending balances Acquisition cost Leasehold improvements Office equipment Vehicles Computers - 4.064 7.046 1.732 9.660 Akumulasi penyusutan Renovasi bangunan yang disewa Peralatan kantor Kendaraan Komputer Pengurangan/ Disposals Pengurangan/ Disposals ( ( ( ( ( ( 2.535) 4.064 6.816 1.732 7.125 Acquisition cost Leasehold improvements Office equipment Vehicles Computers 2.765) 19.737 Sub-total 2.535) 4.064 6.816 1.732 7.125 Accumulated depreciation Leasehold improvements Office equipment Vehicles Computers 2.765) 19.737 Sub-total - 230) - Saldo akhir/ Ending balances 230) - Rincian atas penjualan aset tetap adalah sebagai berikut: Carrying value The details of property and equipment sold are as follows: 31 Desember/ December 31, 2020 31 Desember/ December 31, 2019 Harga jual Nilai tercatat - - Laba penjualan aset tetap - 10 10 Proceeds from sale Carrying value Gain on sale of property and equipment
  347. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /33 Ekshibit G/33 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 10. PROPERTY AND EQUIPMENT (Continued) 10. ASET TETAP (Lanjutan) Aset tetap diasuransikan terhadap risiko kebakaran dan risiko lainnya kepada PT Asuransi Central Asia Syariah, pihak ketiga, dengan nilai pertanggungan sebesar Rp 10.648 dan Rp 2.727 masing-masing pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 yang menurut pendapat manajemen cukup untuk menutup kemungkinan kerugian atas risiko yang ada. Manajemen berkeyakinan bahwa tidak ada penurunan nilai atas aset tetap pada tanggal 31 Desember 2020. Property and equipment are covered by insurance against losses on fire and other risks with PT Asuransi Central Asia Syariah under blanket policies amounting to Rp 10,648 and Rp 2,727 as of December 31, 2020 and 2019, respectively, which management believes is adequate to cover possible losses arising from such risks. Management believes that there is no impairment of property and equipment as of December 31, 2020. 11. OTHER ASSETS 11. ASET LAIN-LAIN - NETO 31 Desember 2020/ December 31, 2020 Rupiah/ Mata uang asing/ Rupiah Foreign currency Total Pajak dibayar di muka Setoran jaminan Biaya dibayar di muka Pendapatan yang masih akan diterima Lain-lain 33.758 1.334 2.887 - 1.259 2.650 - Total 41.888 - 2.551 2.551 33.758 3.885 2.887 Prepaid tax Security deposits Prepaid expense 1.259 2.650 Accrued income Others 44.439 Total 31 Desember 2019/ December 31, 2019 Rupiah/ Mata uang asing/ Rupiah Foreign currency Total Pajak dibayar di muka Setoran jaminan Biaya dibayar di muka Pendapatan yang masih akan diterima Lain-lain 33.758 65 3.517 - 776 1.317 - Total 39.433 - 2.520 Pada 31 Desember 2020 dan 2019, akun pajak dibayar dimuka merupakan kelebihan pembayaran pajak badan pasal 25 tahun 2018 yang diajukan ke kantor pajak untuk direstitusi (Catatan 13). 33.758 2.585 3.517 Prepaid tax Security deposits Prepaid expense 776 1.317 Accrued income Others 41.953 Total As of December 31, 2020 and 2019, the prepaid tax account represents overpayment of corporate income tax article 25 for fiscal year 2018 which is submitted to Tax Office for refund (Note 13). 12. OBLIGATIONS DUE IMMEDIATELY 12. LIABILITAS SEGERA Rupiah Dana kebajikan 2.520 31 Desember/ December 31, 2020 31 Desember/ December 31, 2019 2 2 Rupiah Qardhul hasan funds
  348. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /34 Ekshibit G/34 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 13. TAXATION 13. PERPAJAKAN a. Taxes Payable a. Utang Pajak 31 Desember / December 31, 2020 31 Desember / December 31, 2019 Pasal 4(2) Pasal 21 Lainnya 430 170 40 2 361 37 Article 4(2) Article 21 Other Total 640 400 Total b. Rekonsiliasi laba sebelum manfaat pajak penghasilan seperti yang disajikan dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain dan taksiran penghasilan kena pajak adalah sebagai berikut: 31 Desember/ December 31, 2020 Laba sebelum manfaat pajak penghasilan Beda temporer: Liabilitas lain-lain Amortisasi aset tidak berwujud Beban imbalan kerja – setelah dikurangi pembayaran imbalan kerja Penyusutan aset tetap Penyisihan kerugian penurunan nilai aset produktif 44.868 2.585 ( 2.077 ( ( 20.618 ) b. Reconciliation between income before income tax benefit, as shown in the statement of profit or loss and other comprehensive income, and estimated taxable income as follows: 31 Desember/ December 31, 2019 76.974 7.454 ) 2.587 ) 40 ( 308 ) ( 969 ) ( 318 ) ( 2.518 ) Beda tetap: Beban yang tidak dapat dikurangkan Imbalan dalam bentuk natura Income before income tax benefit Temporary differences Other liabilities Intangible assets amortization Provision for employees’ benefits- net of benefit payments Property and equipment depreciation Provision for allowance for impairment losses on earning assets Permanent differences: Taksiran laba fiskal 7.853 321 470 253 Non-deductible expense Benefit-in-kind 36.460 64.209 Estimated taxable income Akumulasi rugi fiskal ( 331.834 ) ( 396.043 ) Accumulated fiscal loss Total akumulasi rugi fiskal ( 295.374 ) ( 331.834 ) Total accumulated fiscal loss
  349. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /35 Ekshibit G/35 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 13. TAXATION (Continued) 13. PERPAJAKAN (Lanjutan) 31 Desember/ December 31, 2020 Rangkuman akumulasi rugi fiskal adalah sebagai berikut: Tahun 2018 Tahun 2017 Tahun 2016 Total akumulasi rugi fiskal 31 Desember/ December 31, 2019 ( ( ( 115.000 ) ( 126.338 ) ( 54.036 ) ( 115.000 ) 126.338 ) 90.496 ) ( 295.374 ) ( 331.834 ) c. Rekonsiliasi antara manfaat pajak penghasilan yang dihitung dengan menerapkan perkalian antara tarif pajak maksimum dengan laba sebelum manfaat pajak penghasilan pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain adalah sebagai berikut: Manfaat pajak penghasilan - Neto Total accumulated fiscal loss 31 Desember/ December 31, 2019 44.868 76.974 Income before income tax benefit per statement of profit or loss and other comprehensive income 9.871 19.244 Tax expense at maximum enacted tax rate 11.737 1.798 23.406) ( ( Year 2018 Year 2017 Year 2016 c. The reconciliation between income tax benefit as computed by applying the maximum tax rate to the income before income tax benefit as shown in the statement of profit or loss and other comprehensive income is as follows: 31 Desember/ December 31, 2020 Laba sebelum manfaat pajak penghasilan pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain Beban pajak berdasarkan tarif pajak maksimum yang berlaku Dampak atas penurunan tarif pajak terhadap pajak tangguhan Pengaruh pajak atas beda tetap Perubahan penilaian cadangan Summary of accumulated fiscal loss are as follows: - Berdasarkan Undang-Undang Republik Indonesia No. 2 tahun 2020 tentang penetapan Peraturan Pemerintah Pengganti Undang-Undang No. 1 tahun 2020 yang telah disahkan pada 16 Mei 2020, terdapat penyesuaian tarif pajak penghasilan wajib pajak badan dalam negeri berupa penurunan tarif pajak penghasilan dari 25% menjadi 22% efektif untuk tahun fiskal 2020 dan 2021 dan diturunkan kembali menjadi 20% untuk tahun fiskal 2022 dan seterusnya. ( - 180 19.754) Impact of the reduction in tax rate on deferred taxes Permanent differences Change in valuation allowance 330) Income tax benefit - Net Based on the Law of the Republic of Indonesia No. 2 of 2020 concerning the stipulation of Government Regulation in Lieu of Law No. 1 year 2020 which was ratified on May 16, 2020, there is an adjustment of the income tax rate for domestic corporate taxpayers in the form of a reduction of the income tax rate from 25% to 22% effective for fiscal years 2020 and 2021 and reduced further to 20% for fiscal year 2022 and onwards.
  350. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /36 Ekshibit G/36 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 13. TAXATION (Continued) 13. PERPAJAKAN (Lanjutan) e. Deferred Tax Assets e. Aset Pajak Tangguhan Aset dan liabilitas pajak tangguhan yang berasal dari perbedaan temporer pengakuan antara pelaporan komersial dan pajak serta rugi fiskal adalah sebagai berikut: 2020 Dikreditkan Ke penghasilan (Dibebankan) komprehensif dikreditkan lain/ ke laba rugi/ Charged to (Charged) other Credited to comprehensive profit or loss Income Saldo awal/ Beginning balance Rugi fiskal Liabilitas lain-lain Aset tidak berwujud Aset tetap Liabilitas imbalan kerja karyawan Cadangan kerugian penurunan nilai aset produktif 82.937 7.649 1.050 338 5.614 ( Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai ( Aset pajak tangguhan - neto ( ( ( ( Aset pajak tangguhan - neto - ( 309 ) 73.665 Deferred tax assets 97.375 ) 23.558 152 ( 73.665 ) Less: Allowance for impairment losses - - - 2019 Dikreditkan ke penghasilan (Dibebankan) komprehensif dikreditkan lain/ ke laba rugi/ Credited to (Charged) other Credited to comprehensive profit or loss income ( ( ( ( 16.052 ) 1.864 ) 647 ) 242 ) 10 ( 416 ( ( 152 ) Fiscal loss Other liabilities Intangible assets Property and equipment Post-employment benefits liability Allowance for impairment losses on earning assets 152 ) 98.989 9.513 1.697 580 5.934 Aset pajak tangguhan 64.983 7.300 1.362 229 100 23.558 ) ( - Rugi fiskal Liabilitas lain-lain Aset tidak berwujud Aset tetap Liabilitas imbalan kerja karyawan Cadangan kerugian penurunan nilai aset produktif 96 ) - Saldo akhir/ Ending balance 97.375 ( Saldo awal/ Beginning balance Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai 17.954 ) 349 ) 312 109 ) 5.362 ) ( 213 ) ( Aset pajak tangguhan Deferred tax assets and liabilities due to the effects of temporary differences between commercial and tax reporting and fiscal loss are as follows: 629 ) 117.129 ( 19.424 ) ( 117.129 ) 19.754 - Manfaat yang diperoleh dari aset pajak tangguhan yang diakui Bank tergantung pada adanya penghasilan kena pajak yang lebih besar dari pembalikan perbedaan temporer yang bisa dikurangkan pada masa yang akan datang. 330 ( Saldo akhir/ Ending balance 330 ) - 82.937 7.649 1.050 338 5.614 ( 213 ) 330 ) - 97.375 ( 330 ) Deferred tax assets – net 97.375 ) - Fiscal loss Other liabilities Intangible assets Property and equipment Post-employment benefits liability Allowance for impairment losses on earning assets Deferred tax assets Less: Allowance for impairment losses Deferred tax assets - net The utilization of deferred tax assets recognized by the Bank depends on future available taxable income against which the deferred tax assets will be realized.
  351. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /37 Ekshibit G/37 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 13. PERPAJAKAN (Lanjutan) e. Aset Pajak Tangguhan (Lanjutan) PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 13. TAXATION (Continued) e. Deferred Tax Assets (Continued) Manajemen telah membentuk cadangan kerugian penurunan nilai atas aset pajak tangguhan secara penuh, karena tidak terdapat bukti yang memadai bahwa aset pajak tangguhan tersebut dapat diutilisasi. Management provided full allowance for impairment losses on deferred tax assets due to insufficient evidence that it is probable that the deferred tax assets can be realized. Tahun pajak 2018 Tax fiscal year 2018 Pada tanggal 4 Juli 2019, Bank menerima Surat Pemberitahuan Pemeriksaan Lapangan dengan nomor surat No. S-0800/WPJ.07/KP.0600/2019 tentang pemeriksaan lapangan untuk semua jenis pajak tahun fiskal 2018. Dari hasil pemeriksaan yang telah dilakukan, pada tanggal 24 April 2020 Bank menerima Surat Ketetapan Pajak (“SKP”) lebih bayar sebesar Rp 33.758 (Catatan 11) dan SKP kurang bayar sebesar Rp 489. Bank memutuskan untuk melakukan keberatan atas SKP tersebut. Sampai dengan tanggal laporan keuangan diterbitkan, hasil keputusan surat keberatan masih dalam proses. On July 4, 2019, the Bank received a Field Inspection Notification Letter with letter number No. S-0800/WPJ.07/KP.0600/2019 regarding field inspections for all types of tax for the 2018 fiscal year. From the results of the audit that was carried out, on April 24, 2020 the Bank received an overpayment of Tax Assessment Letter (“SKP”) amounting to Rp 33,758 (Note 11) and an underpayment SKP amounting to Rp 489. The Bank decided to object to the SKP. As of the issuance date of the financial statements, the result of the objection letter is still in process. Tahun pajak 2017 Tax fiscal year 2017 Pada tanggal 14 November 2018, Bank menerima Surat Pemberitahuan Pemeriksaan Lapangan dengan nomor surat No. S2079/WPJ.07/KP.0600/2018 tentang pemeriksaan lapangan untuk semua jenis pajak tahun pajak 2017. Pada tanggal 10 Februari 2021, Bank menerima surat Pemberitahuan Hasil Pemeriksaan No. PHP-33/WPJ.07/KP.06/RIKSIS/2021 terkait dengan koreksi pajak penghasilan badan, Pph pasal 21, Pph pasal 23 dan Pajak Pertambahan Nilai (PPN) tahun 2017. Bank memutuskan untuk melakukan keberatan atas seluruh koreksi tersebut. Sampai dengan tanggal laporan keuangan diterbitkan, hasil keputusan surat keberatan masih dalam proses. On November 14, 2018, the Bank received Field Examination Notification Letter No. S2079/WPJ.07/KP.0600/2018 regarding field examination all taxes for fiscal year 2017. On February 10, 2021, the Bank received an Audit Result Notification letter No. PHP-33/WPJ.07/KP.06/RIKSIS/2021 related to corrections of corporate income tax, tax article 21, tax article 23 and Value Added Tax (VAT) of year 2017. The Bank decided to object all these corrections. As of the issuance date of the financial statements, the result of the objection letter is still in process. Tahun pajak 2016 Tax fiscal year 2016 Pada tanggal 24 Oktober 2018, Bank menerima Surat Pemberitahuan Pemeriksaan Lapangan No. S219/WPJ.07/KP.0600.2018 tentang pemeriksaan lapangan untuk semua jenis pajak tahun pajak 2016. Pada tanggal 19 November 2020 Bank menerima SKP kurang bayar sebesar Rp 623. Bank memutuskan untuk melakukan keberatan atas SKP tersebut. Sampai dengan tanggal laporan keuangan diterbitkan, hasil keputusan surat keberatan masih dalam proses. On October 24, 2018, the Bank received Field Examination Notification Letter No. S219/WPJ.07/KP.0600/2018 regarding field examination of all taxes for fiscal year 2016. On November 19, 2020 the Bank received an underpayment SKP amounting to Rp 623. The Bank decided to object to the said SKP. As of the issuance date of the financial statements, the result of the objection letter is still in process.
  352. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /38 Ekshibit G/38 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 14. GIRO WADIAH 14. WADIAH DEMAND DEPOSITS 31 Desember/ December 31, 2020 Rupiah Pihak ketiga 31 Desember/ December 31, 2019 5 Giro wadiah merupakan simpanan giro dari pihak ketiga dengan akad wadiah yad-dhamanah yang akan mendapatkan bonus sesuai kebijakan Bank. 31 Desember/ December 31, 2020 Pihak ketiga Rupiah Giro dari bank lain 31 Desember/ December 31, 2019 4 Jangka waktu giro dari bank lain kurang atau sama dengan (≤) 1 (satu) bulan. Tingkat bagi hasil rata-rata sebesar 0,00% per tahun pada 31 Desember 2020. 16. ESTIMASI KERUGIAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI Akun ini merupakan estimasi penyisihan untuk komitmen dan kontijensi sebagai berikut: 31 Desember/ December 31, 2020 Kerugian khusus lainnya 2020 ( Third parties Rupiah Current accounts from other banks - The maturity period of the current accounts from other banks is less than or equal to (≤) 1 (one) month. Annual average profit sharing rate is 0.00% per annum as of December 31, 2020. 16. ESTIMATED LOSSES CONTINGENCIES 65.138 ) 4.668 ( - Pada tahun 2018, Bank membentuk cadangan (disajikan dalam akun “Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi”) untuk tuntutan hukum yang belum diputuskan sebesar Rp 62.637. Pada tahun 2020, berdasarkan putusan kasasi dari Mahkamah Agung yang telah berkekuatan hukum tetap dan didukung dengan memorandum dari kantor konsultan hukum, Bank memutuskan untuk melakukan write back atas seluruh cadangan tersebut. COMMITMENTS AND 31 Desember/ December 31, 2019 60.470 60.470 ON This account represents estimated provision for the following commitments and contingencies: - Perubahan estimasi cadangan kerugian penurunan nilai komitmen dan kontijensi adalah sebagai berikut: Saldo akhir tahun Wadiah demand deposits represent demand deposits from third party in wadiah yad-dhamanah principle which will earn bonus based on Bank’s policy. 15. DEPOSITS FROM OTHER BANKS 15. SIMPANAN DARI BANK LAIN Saldo awal tahun Pembalikan penyisihan selama periode berjalan Selisih kurs Rupiah Third parties 1 Other special losses The movement in the estimated provision for impairment losses on commitments and contingencies is as follows: 2019 - 62.637 2.167 ) 60.470 Balance at beginning of year Reversal during the year Exchange rate differences Balance at end of year In 2018, the Bank established a reserve (presented in the account “Estimated Losses on Commitments and Contingencies") for pending lawsuits amounting to Rp 62,637. In 2020, based on the cassation decision from the Supreme Court which is legally binding and supported by a memorandum from the legal consulting office, the Bank decided to write back all of these reserves.
  353. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /39 Ekshibit G/39 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 17. OTHER LIABILITIES 17. LIABILITAS LAIN-LAIN 31 Desember 2020/ December 31, 2020 Rupiah/ Mata uang asing/ Rupiah Foreign currency Total Biaya masih harus dibayar dan lainnya Liabilitas imbalan kerja karyawan (Catatan 27) Saldo akhir tahun 37.029 445 1.836 - 38.865 445 37.474 1.836 Accrued expenses and others Post-employment benefits liability (Note 27) 39.310 Balance at end of year 31 Desember 2019/ December 31, 2019 Rupiah/ Mata uang asing/ Rupiah Foreign currency Total Biaya masih harus dibayar dan lainnya Liabilitas imbalan kerja karyawan (Catatan 27) Saldo akhir tahun 35.191 1.388 22.454 - 57.645 1.388 18. GIRO MUDHARABAH 22.454 Accrued expenses and others Post-employment benefits liability (Note 27) 59.033 Balance at end of year 18. MUDHARABAH DEMAND DEPOSITS 31 Desember/ December 31, 2020 Bukan Bank Rupiah Pihak berelasi (Catatan 26) 36.579 40.062 31 Desember/ December 31, 2019 - Non Bank Rupiah Related parties (Note 26) Giro mudharabah merupakan simpanan dana pihak lain yang mendapatkan imbalan bagi hasil dari pendapatan Bank atas penggunaan dana tersebut berdasarkan nisbah yang disetujui sebelumnya. Mudharabah demand deposits represents deposits from other parties which are entitled to receive a share in the revenue derived by the Bank from the use of such fund based on a predetermined ratio. Bagi hasil untuk giro mudharabah dalam Rupiah berkisar antara 0,19% sampai dengan 0,31% pertahun untuk tahun yang berakhir pada 31 Desember 2020. The annual profit sharing ratio for mudharabah demand deposits in Rupiah ranges from 0.19% to 0.31% per annum for the year ended December 31, 2020.
  354. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /40 Ekshibit G/40 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 19. DEPOSITO MUDHARABAH (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 19. MUDHARABAH TIME DEPOSITS a. Berdasarkan hubungan a. By relationship 31 Desember/ December 31, 2020 Bukan Bank Rupiah Pihak ketiga 31 Desember/ December 31, 2019 100 b. Berdasarkan jangka waktu kontrak Rupiah 3 Bulan PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 Non Bank Rupiah Third parties b. By contractual period 31 Desember/ December 31, 2020 31 Desember/ December 31, 2019 100 c. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo sesuai kontrak c. By remaining contractual period to maturity 31 Desember/ December 31, 2020 Lebih dari 1 – 3 bulan Rupiah 3 Months - 31 Desember/ December 31, 2019 100 - Over 1 - 3 months Deposito mudharabah merupakan investasi pihak lain yang mendapatkan imbalan bagi hasil dari pendapatan Bank atas penggunaan dana tersebut berdasarkan nisbah yang disetujui sebelumnya. Mudharabah time deposits represent other parties’ investment which are entitled to received a share in the income derived by the Bank from the use of such fund based on a predetermined ratio. Bagi hasil untuk deposito berjangka mudharabah dalam Rupiah berkisar antara 3,37% sampai dengan 5,16% per tahun untuk tahun 2020. The annual profit sharing ratio for Rupiah mudharabah time deposits in Rupiah ranges from 3.37% to 5.16% per annum for the year 2020. 20. SHARE CAPITAL 20. MODAL SAHAM Susunan pemegang saham Bank pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebagai berikut: The compositions of the Bank’s shareholders as of December 31, 2020 and 2019 are as follows: 31 Desember 2020/ December 31, 2020 Modal ditempatkan Jumlah Saham dan disetor (nilai penuh)/ Persentase penuh/ Number of pemilikan/ Issued and shares Percentage fully paid (full amount) of ownership capital Pemegang Saham PT NTI Global Indonesia PT Alphaplus Adhigana Asia 7.988.245.746 204.826.814 97,50% 2,50% 798.824 20.483 Shareholders PT NTI Global Indonesia PT Alphaplus Adhigana Asia Total 8.193.072.560 100,00% 819.307 Total
  355. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /41 Ekshibit G/41 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 20. SHARE CAPITAL (Continued) 20. MODAL SAHAM (Lanjutan) 31 Desember 2019/ December 31, 2019 Modal ditempatkan Jumlah Saham dan disetor (nilai penuh)/ Persentase penuh/ Number of pemilikan/ Issued and shares Percentage fully paid (full amount) of ownership capital Pemegang saham Malayan Banking (Maybank) Berhad, Malaysia PT Prosperindo 935.618 9.451 99,00% 1,00% 811.114 8.193 Shareholders Malayan Banking (Maybank) Berhard, Malaysia PT Prosperindo Total 945.069 100,00% 819.307 Total Pada tanggal 31 Januari 2020, akuisisi Bank telah berlaku efektif dan disahkan oleh Notaris Aliya S. Azhar, S.H., M.H., M.Kn., berdasarkan Akta No. 20 tanggal 31 Januari 2020 mengenai akuisisi Bank. The acquisition of the Bank has been effective and validated by Notary Aliya S. Azhar, S.H., M.H., M.Kn., based on Deed No. 20 dated January 31, 2020 regarding the acquisition of Bank. Dengan ditandatanganinya akta tersebut maka susunan pemegang saham sejak tanggal akta akuisisi adalah sebagai berikut: With the signing of the deed, the composition of the shareholders from the date of the deed of acquisition is as follows: 1. PT NTI Global Indonesia sebagai pemilik dari 661.548 lembar saham atau 70% saham Bank dengan nilai nominal seluruhnya sebesar Rp 573.514.815.318; dan 1. PT NTI Global Indonesia as the owner of 661,548 shares or 70% of the Bank’s shares with a total nominal value amounted to Rp 573,514,815,318; and 2. PT Berkah Anugerah Abadi sebagai pemilik dari 283.521 lembar saham atau 30% Bank dengan nilai nominal seluruhnya sebesar Rp 245.792.435.248. 2. PT Berkah Anugerah Abadi as the owner of 283,521 shares or 30% of the Bank with a total nominal value amounting to Rp 245,792,435,248. Atas pelaksanaan pengambilalihan kepemilikan Bank tersebut, telah dilakukan pengumuman pada media massa pada 7 Februari 2020. In relation to the transfer of ownership of the Bank, an announcement was made in mass media on February 7, 2020. Berdasarkan Akta Nomor 17 tanggal 3 Juli 2020 dibuat dihadapan Yulia, S.H., Notaris di Jakarta, para pemegang saham menyetujui untuk meningkatkan modal dasar Bank dari semula Rp 819.307.250.566,5 (jumlah penuh) menjadi Rp 2.500.000.000.000 (jumlah penuh) dan modal ditempatkan/ disetor Bank dari Rp 819.307.250.566,5 (jumlah penuh) menjadi Rp 819.307.256.000 (jumlah penuh) sehingga terjadi peningkatan modal ditempatkan/ disetor Bank sebesar Rp 5.433,5 (jumlah penuh) yang diambil oleh PT Berkah Anugerah Abadi dan PT NTI Global Indonesia masing-masing sebesar Rp 4.751,5 (jumlah penuh) dan Rp 682 (jumlah penuh). Para pemegang saham juga menyetujui perubahan nilai nominal saham dari Rp 866.928,50 (jumlah penuh) menjadi Rp 200 (jumlah penuh). Based on Deed No. 17 dated July 3, 2020 of Yulia, S.H., Notary in Jakarta, the shareholders agreed to increase the Bank's authorized capital from the Rp 819,307,250,566.5 (full amount) to Rp 2,500,000,000,000 (full amount) and the Bank's issued/paid-up capital from Rp 819,307,250,566.5 (full amount) to Rp 819,307,256,000 (full amount) resulting in an increase in the Bank's issued/ paid-up capital by Rp 5,433.5 (full amount) taken by PT Berkah Anugerah Abadi and PT NTI Global Indonesia amounting to Rp 4,751.5 (full amount) and Rp 682 (full amount), respectively. The shareholders also agreed to change the par value of the shares from Rp 866,928.50 (full amount) to Rp 200 (full amount) per share.
  356. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /42 Ekshibit G/42 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 20. MODAL SAHAM (Lanjutan) PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 20. SHARE CAPITAL (Continued) Dengan demikian, susunan pemegang saham menjadi sebegai berikut: 1) PT NTI Global Indonesia sebagai pemilik dari 2.867.574.080 lembar saham atau 70% lembar saham Bank dengan nilai nominal seluruhnya sebesar Rp 573.514.816.000 (jumlah penuh); dan 2) PT Berkah Anugerah Abadi sebagai pemilik dari 1.228.962.200 lembar saham atau 30% perseroan dengan nilai nominal seluruhnya sebesar Rp 245.792.440.000 (jumlah penuh). Perubahan tersebut telah disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dalam surat keputusan No. AHU 0045699.AH.01.02.Tahun 2020 tanggal 6 Juli 2020 serta telah diterima dan dicatat di dalam Sistem Administrasi Badan Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dalam Surat Keputusan No. AHU-AH.01.03-0276124 tanggal 6 Juli 2020. Therefore, the composition of the shareholders is now as follows: 1) PT NTI Global Indonesia as the owner of 2,867,574,080 shares or 70% of the Bank’s shares with a total nominal value amounting to Rp 573,514,816,000 (full amount); and 2) PT Berkah Anugerah Abadi as the owner of 1,228,962,200 shares or 30% of the Bank’s shares with a total nominal value amounting to Rp 245,792,440,000 (full amount). These changes have been approved by the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia in his Decision Letter No. AHU 0045699.AH.01.02.Tahun 2020 dated July 6, 2020 and has been received and recorded in the Legal Entity Administration System of the Ministry of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia in Decision Letter No. AHU-AH.01.03-0276124 dated July 6, 2020. Berdasakan Akta Nomor 53 tanggal 14 Juli 2020 dibuat di hadapan Yulia, S.H., Notaris di Jakarta, para pemegang saham menyetujui untuk melakukan perubahan nilai nominal saham dari semula sebesar Rp 200 (jumlah penuh) per saham menjadi sebesar Rp 100 (jumlah penuh) per saham, menyetujui perubahan rencana Bank untuk Penawaran Umum perdana saham-saham Bank (Initial Public Offering) dari sebanyak-banyaknya 2.500.000.000 saham menjadi sampai dengan sebanyakbanyaknya 5.000.000.000 saham dan mencatatkan saham-saham Bank tersebut pada bursa efek di Indonesia dengan nilai nominal masing-masing saham sebesar Rp 100 (jumlah penuh), serta menyetujui rencana Bank menerbitkan waran atas nama Bank sebanyak-banyaknya 2.800.000.000 waran. Perubahan tersebut telah diterima dan dicatat di dalam Sistem Administrasi Badan Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dalam Surat Keputusan No. AHU-AH.01.03-0288622 tanggal 14 Juli 2020. Based on Deed No. 53 dated July 14, 2020 of Yulia, S.H., Notary in Jakarta, the shareholders agreed to change the nominal value of the shares from Rp 200 (full amount) per share to Rp 100 (full amount) per share, approved the change in the Bank's plan for an Initial Public Offering of the Bank from a maximum number of 2,500,000,000 shares to a maximum of 5,000,000,000 shares and list the Bank's shares in the Indonesisa Stock Exchange with a nominal value Rp 100 (full amount) per share, as well as approved the Bank’s plan to issue warrants to a maximum number of 2,800,000,000 (full amount) warrants. These changes have been accepted and recorded in the Legal Entity Administration System of the Ministry of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia in Decree No. AHU-AH.01.03-0288622 dated July 14, 2020. Berdasarkan Pernyataan Keputusan Pemegang Saham Bank, yang telah diaktakan dalam akta No. 63 dari Yulia, S.H., Notaris di jakarta, tanggal 17 Desember 2020, para Pemegang Saham memberikan persetujuan kepada PT Berkah Anugerah Abadi untuk menjual seluruh sahamnya dalam Bank, yakni sebanyak 2.457.924.400 saham, kepada dan menunjuk sebagai pembelinya, yakni: 1) PT Alphaplus Adhigana Asia, sebanyak 204.826.814 saham dan 2) PT NTI Global Indonesia sebanyak 2.253.097.586 saham. Perubahan tersebut telah diterima dan dicatat di dalam Sistem Administrasi Badan Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia No. AHU-AH.01.03-0420308 tanggal 17 Desember 2020. Based on the Decree of the Bank's Shareholders, which is notified in Deed No. 63 by Yulia, S.H., Notary in Jakarta, dated December 17, 2020, the Shareholders gave approval to PT Berkah Anugerah Abadi to sell all of 2,457,924,400 shares in the Bank, to designated buyers, namely: 1) PT Alphaplus Adhigana Asia for 204,826,814 shares and 2) PT NTI Global Indonesia for 2,253,097,586 shares. These changes have been accepted and recorded in the Legal Entity Administration System of the Ministry of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia No. AHU-AH.01.03-0420308 dated December 17, 2020.
  357. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /43 Ekshibit G/43 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 21. PENDAPATAN PENGELOLAAN SEBAGAI MUDHARIB DANA OLEH BANK 2020 Pendapatan dari jual beli Pendapatan marjin murabahah PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 21. INCOME FROM FUND MANAGED BY BANK AS MUDHARIB 2019 Income from sales and purchases Murabahah margin income 86 3.958 6.929 13.620 4.095 8.154 20.009 158 25.683 56 Other main operating Income Income from State Sukuk Income from Bank Indonesia Sharia Deposit Facility (FASBIS) Income from bonus from Bank Indonesia Sharia Certificates (SBIS) Other Banks Sub-total 31.191 47.513 Sub-total Total 31.277 51.471 Total Pendapatan usaha utama lainnya Pendapatan dari Sukuk Negara Pendapatan Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Syariah (FASBIS) Pendapatan bonus Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS) Bank lainnya 22. HAK PIHAK KETIGA ATAS BAGI HASIL DANA SYIRKAH TEMPORER 2020 Bukan Bank Deposito mudharabah Giro mudharabah Total 2019 80 78 - Non-Bank Mudharabah time deposits Mudharabah current account 158 - Total Termasuk dalam hak pihak ketiga atas bagi hasil dana syirkah temporer adalah bagi hasil dana syirkah temporer yang berasal dari pihak-pihak berelasi dengan Bank untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 masing-masing sebesar Rp 78 dan Rp Nihil (Catatan 26). 2020 Total Third parties’ share on return of temporary syirkah funds includes temporary syirkah funds from related parties for the years ended December 31, 2020 and 2019 amounting to Rp 78 and Rp Nil, respectively (Note 26). 23. GENERAL AND ADMINISTRATIVE EXPENSE 23. BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI Sewa gedung dan peralatan Pemeliharaan Jasa tenaga ahli Komunikasi Perlengkapan kantor Listrik dan air Transportasi dan perjalanan dinas Beban bank dan komisi Asuransi Rapat Kantor Lain-lain 22. THIRD PARTIES’ SHARE ON RETURN OF TEMPORARY SYIRKAH FUNDS 2019 8.408 7.699 1.818 634 321 284 80 48 39 19 200 9.136 6.184 8.517 461 105 224 46 60 73 82 50 Office and equipment rent Maintenance Professional fees Communication Office supplies Electricity and water Transportation and travel Commission and bank charge Insurance Office meetings Others 19.550 24.938 Total
  358. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /44 Ekshibit G/44 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 24. SALARIES AND EMPLOYEES’ BENEFITS 24. GAJI DAN KESEJAHTERAAN KARYAWAN 2020 2019 Gaji dan upah Imbalan kerja (Catatan 27) Tunjangan karyawan Pendidikan dan pelatihan 16.217 3.590 3.984 141 13.999 1.760 3.733 458 Salaries and wages Employee benefits (Note 27) Employee allowances Education and training Total 23.932 19.950 Total Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, gaji dan imbalan kerja atas dewan komisaris dan direksi, dan personil manajemen kunci masing-masing sebesar Rp 11.183 dan Rp 12.267 (Catatan 26). As of December 31, 2020 and 2019, salaries and employees benefits of the Bank’s boards of commissioners and directors, and key management personnel amounted to Rp 11,183 and Rp 12,267, respectively (Note 26). 25. NET OPEN POSITION 25. POSISI DEVISA NETO Berdasarkan peraturan Bank Indonesia No. 17/5/PBI/2015 tanggal 29 Mei 2015 tentang Perubahan Keempat atas Peraturan Bank Indonesia No. 5/13/PBI/2003 tentang Posisi Devisa Neto Bank Umum, Posisi Devisa Neto (PDN) merupakan penjumlahan dari nilai absolut untuk jumlah dari selisih neto aset dan liabilitas dari masing-masing mata uang asing, baik dalam laporan posisi keuangan maupun rekening administratif yang dinyatakan dalam Rupiah. In accordance with Bank Indonesia regulation No. 17/5/PBI/2015 dated May 29, 2015 concerning the Fourth Amendment to Bank Indonesia Regulation No. 5/13/PBI/2003 regarding Bank Net Open Position, the Net Open Position (NOP) is the sum of absolute value of the net difference between assets and liabilities of each foreign currency, either on the statement of financial position or off statement of financial position which are stated in Rupiah Sesuai ketentuan-ketentuan tersebut, sejak tanggal 29 Mei 2015 Bank umum wajib mengelola dan memelihara PDN secara keseluruhan paling tinggi 20% dari modal. According to these regulations, since May 29, 2015, commercial banks are required to manage and maintain overall NOP at a maximum of 20% from capital. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, Bank telah memenuhi ketentuan Bank Indonesia tentang Posisi Devisa Neto. As of December 31, 2020 and 2019, the Bank has complied with Bank Indonesia Regulation on Net Open Position. PDN Bank pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 sesuai peraturan Bank Indonesia sebagai berikut: The Bank’s NOP as of December 31, 2020 and 2019 in accordance with Bank Indonesia regulation are as follows: 31 Desember 2020/ December 31, 2020 Liabilitas dan Aset dan Liabilitas aset pada pada rekening rekening administratif/ administratif/ Assets and Liabilities and off balance off balance Nilai neto/ sheet assets sheet liabilities Net value Dolar Amerika Serikat Total modal Rasio PDN terhadap modal 5.242 ( 445) 4.797 Nilai neto absolut/ Net absolute value 4.797 US Dollar 640.520 Total capital 0,75% NOP to capital ratio
  359. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /45 Ekshibit G/45 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 25. NET OPEN POSITION (Continued) 25. POSISI DEVISA NETO (Lanjutan) 31 Desember 2019/ December 31, 2019 Liabilitas dan Aset dan Liabilitas aset pada pada rekening rekening administratif/ administratif/ Assets and Liabilities and off balance off balance Nilai neto/ sheet assets sheet liabilities Net value Dolar Amerika Serikat 10.440 ( 60.910) Nilai neto absolut/ Net absolute value 50.470 Total modal Rasio PDN terhadap modal 26. TRANSAKSI BERELASI DAN SALDO DENGAN PIHAK-PIHAK 31 Desember/ December 31, 2020 26. TRANSACTIONS PARTIES AND 50.470 US Dollar 592.939 Total capital 8,51% NOP to capital ratio BALANCES WITH RELATED 31 Desember/ December 31, 2019 Aset PT Bank Maybank Indonesia Tbk - 7.729 Assets PT Bank Maybank Indonesia Tbk Persentase terhadap total aset - 1,08% Percentage to total assets Dana syirkah temporer Giro mudharabah (Catatan 18) Manajemen kunci 40.062 - Temporary syirkah funds Mudharabah demand deposits (Note 18) Key management Persentase terhadap dana syirkah temporer 99,75% - Percentage to total temporary syirkah funds Beban Hak pihak ketiga atas Bagi hasil dana syirkah temporer (Catatan 22) Persentase terhadap total Hak pihak ketiga atas bagi hasil dana syirkah temporer Expenses 78 49,37% - Third parties’ share on return of temporary syirkah funds (Note 22) - Percentage to total third parties’ share on return of temporary syirkah funds Gaji dan kesejahteraan atas Dewan Komisaris dan Direksi, dan personil Manajemen Kunci Bank (Catatan 24) 11.183 12.267 Salaries and employees’ benefits of the Bank’s Boards of Commissioners and Directors, and Key Management personnel (Note 24) Persentase terhadap total gaji dan kesejahteraan karyawan 46,73% 61,48% Percentage to total salaries and employees’ benefits
  360. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /46 Ekshibit G/46 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 26. TRANSAKSI DAN SALDO BERELASI (Lanjutan) DENGAN PIHAK-PIHAK PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 26. TRANSACTIONS AND PARTIES (Continued) BALANCES WITH RELATED Hubungan dengan pihak berelasi adalah sebagai berikut: The relationships with related parties are as follows: Pihak berelasi/ Related parties John Dharma J. Kusuma Direksi, Dewan Komisaris, dan Manajemen Kunci lainnya/Directors, Board of Commissioners, and Others Key Management Sifat dari hubungan/ Relationship Pemegang saham pengendali/ Controlling shareholder Manajemen Kunci/ Key Management 27. POST-EMPLOYMENT BENEFITS LIABILITY 27. LIABILITAS IMBALAN KERJA KARYAWAN Bank menerapkan kebijakan program imbalan pasca kerja sesuai dengan Undang-undang Ketenagakerjaan dan Peraturan Perusahaan. Liabilitas imbalan pasca kerja karyawan dihitung berdasarkan perhitungan aktuaris yang dilakukan oleh PT Dian Artha Tama dan PT Mercer Indonesia, aktuaris independen masing-masing untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, dalam laporannya masing-masing pada tanggal 8 Maret 2021 dan 20 Maret 2020. The Bank implements post-employment benefit program policy in accordance with the Labor Law and Company Regulation. The post-employment benefits obligation is calculated based on actuarial calculations made by PT Dian Artha Tama and PT Mercer Indonesia, an independent actuary for the years ended on December 31, 2020 and 2019, with reports dated March 8, 2021 and March 20, 2020, respectively. Penilaian aktuarial pada tanggal 31 Desember 2020 dilakukan dengan menggunakan metode “Projected Unit Credit” dengan asumsi-asumsi sebagai berikut: The actuarial valuation as of December 31, 2020 was carried out using the "Projected Unit Credit" method with the following assumptions: 31 Desember/ December 31, 2020 Tingkat diskonto Tingkat kenaikan gaji Tingkat mortalita Tingkat cacat Usia pensiun normal 6,80% 8,00% TMI 2019 0,02% TMI 2019 56 Discount rate Rate of salary increase Mortality rate Disability rate Normal retirement age Berikut ini merupakan komponen-komponen beban imbalan kerja yang diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain dan liabilitas imbalan kerja karyawan yang diakui dalam laporan posisi keuangan pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebagai berikut: The following are the components of employee benefits expense recognized in the statement of profit or loss and other comprehensive income and the post-employment benefits liability recognized in the statement of financial position as of December 31, 2020 and 2019 are as follows: Mutasi nilai kini liabilitas imbalan kerja karyawan: Movements in the balance of the present value of postemployment benefits liability: 31 Desember/ December 31, 2020 Nilai kini liabilitas imbalan kerja awal periode Beban jasa kini Beban jasa lalu Pembayaran manfaat Keuntungan aktuarial Nilai kini liabilitas imbalan kerja akhir tahun (Catatan 17) ( ( 22.454 1.836 1.754 23.519 ) ( 689 ) ( 1.836 31 Desember/ December 31, 2019 - 23.734 1.760 1.720 ) 1.320 ) 22.454 Present value of post-employment benefits liability beginning of the year Current service cost Past service cost Payment of benefits Actuarial gain Present value of post-employment benefits liability end of year (Note 17)
  361. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /47 Ekshibit G/47 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 27. POST-EMPLOYMENT BENEFITS LIABILITY (Continued) 27. LIABILITAS IMBALAN KERJA KARYAWAN (Lanjutan) Beban imbalan kerja: Employees’ benefits expense: 2020 2019 Beban jasa kini Beban jasa lalu 1.836 1.754 Beban imbalan kerja – Neto (Catatan 24) 3.590 - 1.760 1.760 Current service cost Past service cost Employee benefits expense – Net (Note 24) Jatuh tempo kewajiban imbalan manfaat pasti adalah sebagai berikut (tidak diskonto): The maturity profile of defined benefit obligation is as follows (undiscounted): Pada tahun 2020, seluruh pegawai tetap adalah baru. Akibatnya, pengukuran kembali program pasti setelah pajak sebesar Rp 2.906 pada 31 Desember 2019 dialihkan ke defisit dari syariah. In 2020, all permanent employees are new employees. Consequently, the remeasurements of defined benefit plan net of tax amounting to Rp 2,906 as of December 31, 2019 was transferred to deficit from sharia activities. pegawai imbalan tanggal aktivitas 31 Desember/ December 31, 2020 Manfaat yang harus dibayar tanpa perhitungan diskonto: Dalam waktu 12 bulan berikutnya Diantara 1 – 2 tahun Diatas 5 tahun 265 248 123.582 Total 124.095 Rata-rata durasi dari liabilitas imbalan kerja karyawan adalah 0,60 tahun dan 1,00 tahun masing-masing pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019. 28. PENERIMAAN NON-HALAL Penerimaan non-halal merupakan penerimaan pendapatan denda dari nasabah dan jasa giro dari bank umum konvensional. Pendapatan non-halal yang berasal dari denda dari nasabah dan pendapatan jasa giro dari bank konvensional untuk tahun yang berakhir pada 31 Desember 2020 masing-masing adalah sebesar Rp Nihil dan Rp Nihil, dan untuk tahun yang berakhir pada 31 Desember 2019 masing-masing adalah sebesar Rp 5 dan Rp Nihil. 31 Desember/ December 31, 2019 - 22.475 Undiscounted benefits expected to be paid: Within the next 12 months Between 1 to 2 years Beyond 5 years 22.475 Total The average duration of liability for employees’ benefits are 0.60 year and 1.00 year as of December 31, 2020 and 2019, respectively. 28. NON-HALAL REVENUE Non-halal revenue represents penalty income from debtors, and income from current account with nonsharia banks. Non-halal revenue from penalty income from debtors and interest income from current account with non-sharia banks for the year ended December 31, 2020 amounted to Rp Nil and Rp Nil, and for the year ended December 31, 2019 amounted to Rp 5 and Rp Nil, respectively.
  362. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /48 Ekshibit G/48 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 29. JAMINAN PEMERINTAH PEMBAYARAN BANK UMUM TERHADAP LIABILITAS PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 29. GOVERNMENT GUARANTEES COMMERCIAL BANKS ON OBLIGATION OF Berdasarkan Peraturan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) No. 2 tanggal 25 November 2010, simpanan yang dijamin meliputi giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan, dan simpanan dari bank lain. Based on Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) Regulation No. 2 dated November 25, 2010, the deposits guaranteed included demand deposits, time deposits, certificates of deposits, saving deposits, and deposits from other banks. Pada tanggal 22 September 2004, Presiden Republik Indonesia mengesahkan Undang-undang No. 24 tentang LPS. Berdasarkan Undang-undang tersebut, LPS berfungsi menjamin simpanan nasabah sampai dengan Rp 100 dan turut aktif dalam memelihara stabilitas sistem perbankan sesuai dengan kewenangannya. Undang-undang tersebut berlaku efektif sejak tanggal 22 September 2005 dan sejak tanggal tersebut LPS resmi beroperasi. On September 22, 2004, the President of the Republic of Indonesia approved the Law No. 24 of the LPS. Based on the said law, LPS will guarantee customer’s deposits up to Rp 100 and actively participate in maintaining the stability of the banking system in accordance with the authority given. The said law became effective from September 22, 2005 and since that date, the LPS has been formally operated. Pada tanggal 13 Oktober 2008, Presiden Republik Indonesia menetapkan Peraturan Pemerintah No. 66 Tahun 2008 tentang besaran nilai simpanan yang dijamin LPS. Berdasarkan Peraturan tersebut, nilai simpanan yang dijamin untuk setiap nasabah pada satu bank yang semula berdasarkan Undang-undang No. 24 tahun 2004 ditetapkan maksimum Rp 100 diubah menjadi maksimum Rp 2.000. On October 13, 2008, the President of the Republic of Indonesia approved the Government Regulation No. 66 Year 2008 regarding the maximum amount of deposits guaranteed by LPS. Based on such regulation, the maximum amount of deposits guaranteed for a particular customer in a bank which previously according to the Law No. 24 year 2004 amounted to Rp 100 was amended to Rp 2,000. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 31 Desember 2019, Bank adalah peserta dari program penjaminan tersebut. As of December 31, 2020 and 2019, the Bank is a participant of the guarantee program. 30. MANAJEMEN MODAL 30. CAPITAL MANAGEMENT Kebijakan pengelolaan modal Bank bertujuan untuk memastikan bahwa Bank memiliki struktur permodalan yang efisien, memiliki modal yang kuat untuk mendukung strategi pengembangan usaha Bank saat ini dan untuk mempertahankan kelangsungan usaha Bank pada masa yang akan datang, serta untuk memenuhi kecukupan permodalan yang ditetapkan oleh regulator. The Bank’s capital management policy aims to ensure that the Bank has an efficient capital structure, has a strong capital to support the Bank’s current business development strategy and to maintain the continuity of the Bank’s business in the foreseeable future, as well as to meet the capital adequacy set by the regulator. Rencana permodalan disusun oleh Direksi sebagai bagian dalam Rencana Bisnis Bank dan disetujui oleh Dewan Komisaris. Rencana permodalan Bank disusun berdasarkan penilaian atas kecukupan kebutuhan permodalan yang dipersyaratkan, rencana pengembangan usaha dan kebutuhan likuiditas Bank. Capital plan is prepared by the Board of Directors as part of the Bank’s Business Plan and is approved by the Board of Commissioners. The Bank’s capital plan is formulated based on the assessment of capital adequacy requirements, business expansion plan and the Bank’s liquidity needs.
  363. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /49 Ekshibit G/49 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 31. MATURITY PROFILES 31. PROFIL SISA UMUR JATUH TEMPO Profil sisa umur aset dan liabilitas Bank berdasarkan perjanjian dengan nasabah/pihak lawan pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, adalah sebagai berikut : The maturity profiles of the Bank’s assets and liabilities based on contractual agreements with customers/counterparties as of December 31, 2020 and 2019 are as follows: 31 Desember 2020/ December 31, 2020 Sampai dengan 1 bulan/ Up to 1 month Lebih dari 1-3 bulan/ More than 1-3 month Lebih dari 3-6 bulan/ More Than 3-6 month Lebih dari 6-12 bulan/ More than 6-12 month Lebih dari 12 bulan/ More than 12 months Tidak memiliki kontrak jatuh Tempo/ No maturity contract Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia Investasi pada surat berharga Piutang murabahah Aset lain-lain*) 49.100 49.100 608.728 54 5.144 258.707 175 165.000 1.084 3.885 - 185.021 54 - - Description Assets Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placement with Bank Indonesia Investment in marketable securities Murabahah receivable Other assets*) Sub-total 669.409 314.365 166.084 3.885 - 185.075 - Sub-total Keterangan Aset Kas Giro pada Bank Indonesia Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai ( Neto Liabilitas Liabilitas segera Total 182 182 - - - - - 4.163 4.163 - - - - - 2.038 2.038 - - - - - - - - - - 22) - - - 3.885 - ( 22) 185.075 ( 22) Net - 669.387 314.365 2 2 - - - - - 5 5 - - - - - 4 - - 33.185 - 11 - - 33.185 Giro wadiah Simpanan dari bank lain Liabilitas lain-lain**) 4 37.474 Sub-total 37.485 - 166.084 - Less: Allowance for Impairment losses 4.289 - Liabilities Obligations due immediatlely Wadiah demand deposits Deposits from other banks Other liabilities**) 4.289 - Sub-total DANA SYIRKAH TEMPORER TEMPORARY SYIRKAH FUNDS - 100 - - - - Mudharabah demand deposits Mudharabah time deposits 40.162 40.062 100 - - - - Sub-total 591.740 274.292 165.984 Giro mudharabah Deposito mudharabah 40.062 Sub-total Posisi neto *) 100 40.062 - - - - - 3.885 ( Aset lain-lain terdiri atas pendapatan yang masih akan diterima dan setoran jaminan **) Liabilitas lain-lain terdiri atas biaya masih harus dibayar dan lainnya 33.185 ) *) 180.786 ( 22) Net position Other assets consist of accrued income and security deposits **) Other liabilities consist of accrued expenses and others
  364. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /50 Ekshibit G/50 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 31. MATURITY PROFILES (Continued) 31. PROFIL SISA UMUR JATUH TEMPO (Lanjutan) 31 Desember 2019/ December 31, 2019 Keterangan Aset Kas Giro pada Bank Indonesia Total Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia Investasi pada surat berharga Piutang murabahah Aset lain-lain*) Sub-total Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai Sampai dengan 1 bulan/ Up to 1 month Lebih dari 1-3 bulan/ More than 1-3 month Lebih dari 3-6 bulan/ More than 3-6 month Lebih dari 6-12 bulan/ More than 6-12 month Lebih dari 12 bulan/ More than 12 months Tidak memiliki kontrak jatuh Tempo/ No maturity contract 162 162 - - - - - 9.437 9.437 - - - - - 7.748 7.748 - - - - - 104.200 104.200 - - - - - 547.398 5.066 41.953 547.398 1.864 1.574 4.743 - 715.964 670.809 1.574 4.743 ( 341) - - - 51 14 5.015 33.758 - Placement with Bank Indonesia Investment in marketable securities Murabahah receivable Other assets*) 65 38.773 - Sub-total - 341) 38.773 ( 341 ) Net - 670.809 2 1 2 1 - - 60.470 59.033 22.454 - 6.768 29.811 - 60.470 - Liabilities Obligation due immediatlely Wadiah demand deposit Estimated losses on commitments and contingencies Other liabilities**) Sub-total 119.506 22.457 - 6.768 29.811 - 60.470 Sub-total Posisi neto 596.117 648.352 2.025 ) ( 29.746 ) Liabilitas Liabilitas segera Giro wadiah Estimasti kerugian komitmen dan kontinjensi Liabilitas lain-lain**) 4.743 ( Less: Allowance for impairment losses 715.623 Neto 1.574 Description Assets Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks 1.574 ( 65 - - 38.773 ( - 60.811 ) Net position *) Aset lain-lain terdiri atas pendapatan yang masih akan diterima dan setoran jaminan **) Liabilitas lain-lain terdiri atas biaya masih harus dibayar dan lainnya *) Other assets consist of accrued income and security deposits **) Other liabilities consist of accrued expenses and others Usaha-usaha yang dilakukan Bank untuk mengatasi maturity gap yang ada adalah sebagai berikut: The following are the Bank’s efforts to reduce the existing maturity gap: 1. Mengupayakan agar dana pihak ketiga disalurkan dalam bentuk piutang dan pembiayaan dengan jangka waktu yang tidak melebihi jangka waktu penghimpunan dana pihak ketiga. Dengan demikian dana jangka pendek pihak ketiga diupayakan disalurkan ke dalam pembiayaan jangka pendek. Demikian juga sebaliknya untuk pendanaan jangka panjang pihak ketiga diupayakan disalurkan ke dalam pembiayaan jangka panjang pula. 1. Manage third party funds to be disbursed in the form of receivables and financing within the term period which shall not exceed the third party funding time period. The short-term third party funds shall be disbursed into the short-term receivables and financing. Similarly, long-term third party funds shall be disbursed into the longterm receivable and financing. 2. Mengupayakan agar dana pihak ketiga dihimpun dalam periode jangka panjang dengan memberikan imbal hasil yang lebih kompetitif. 2. Striving for third party funds to be collected for longer-term period by granting competitive yields. 32. PENGELOLAAN RISIKO Manajemen risiko merupakan bagian penting dalam setiap menjalankan kegiatan usaha, Bank menerapkan fungsi manajemen risiko secara independen sesuai dengan standar yang merujuk pada ketentuan Bank Indonesia serta best practices yang diterapkan oleh perbankan berlandaskan prinsip syariah. 32. RISK MANAGEMENT Risk management is an important aspect of any business activities of the Bank. It implements an independent risk management function in accordance with Bank Indonesia regulations as well as best practices for sharia-based banking.
  365. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /51 Ekshibit G/51 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 32. PENGELOLAAN RISIKO (Lanjutan) PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 32. RISK MANAGEMENT (Continued) Tata Kelola Manajemen Risiko Risk Management Governance Misi Bank dalam manajemen risiko adalah mempersiapkan kerangka dan metodologi yang sesuai untuk pengelolaan risiko secara efektif di Bank. Tujuan pengelolaan risiko mencakup pengembangan pendekatan dan metodologi baku dalam mengelola risiko di Bank, mempertegas struktur fungsional termasuk tujuan, peran dan tanggung jawab, serta menumbuhkan budaya sadar akan risiko di Bank secara keseluruhan. The Bank’s mission on risk management is to provide the appropriate frameworks and methodologies for the effective risk management in the Bank. The objectives of managing risk are to establish standard approach and methodology in managing risks across the Bank, to clarify functional structure including objectives, roles and responsibilities and to cultivate a risk-awareness culture throughout the Bank. Penerapan manajemen risiko mencakup pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi. Implementation of Risk Management involves active oversight by the Board of Commissioners and the Board of Directors. Dewan Komisaris bertanggung jawab menyetujui strategi dan kebijakan manajemen risiko. Guna mendukung efektivitas pemantauan risiko, Dewan Komisaris membentuk Komite Pemantau Risiko yang bertanggung jawab untuk memantau pelaksanaan strategi dan kebijakan manajemen risiko serta eksposur risiko. The Board of Commissioners is responsible for approving and evaluating risk management strategy and policy. To support effective oversight, the Board of Commissioners has formed the Oversight Risk Management Committee (ORMC) responsible for overseeing the implementation of risk management strategy, policies and risk exposures. Dewan Komisaris mendelegasikan wewenang kepada Direksi untuk melaksanakan strategi dan kebijakan manajemen risiko. Direksi bertanggung jawab menyusun kebijakan dan strategi manajemen risiko, mengembangkan budaya manajemen risiko, memastikan peningkatan kompetensi sumber daya manusia terkait serta memastikan fungsi manajemen risiko dilakukan secara independen. The Board of Commissioners delegates authority to the Board of Directors to implement the risk management strategy and policies. The Board of Directors is responsible for formulating risk management strategy and policy, developing a risk management culture, ensuring continuing competence enhancement of related risk personnel, and ensuring the independent function of risk management. Komite Manajemen Risiko dibentuk pada tingkat Direksi untuk memantau pengembangan strategi dan kebijakan manajemen risiko serta mengevaluasi masalah penting terkait risiko. The Risk Management Committee is established at the Board of Directors level for overseeing the development of risk strategy, policy and reviewing the major risk issues. Untuk melaksanakan fungsi pengelolaan risiko, Bank telah membentuk Unit Manajemen Risiko untuk memonitor risiko di Bank secara keseluruhan, terpisah dari Risk Taking Unit dan Audit Internal. To undertake the risk management function, the Bank has formed the Risk Management Unit to monitor risks across the Bank. The Unit is an independent function set apart from Risk Taking Unit and Internal Audit. Unit Bisnis merupakan Risk Taking Unit yang bertanggung jawab mengelola risiko secara keseluruhan dalam ruang lingkup tanggung jawab mereka. Unit tersebut harus secara jelas mengidentifikasi, mengukur, memonitor, mengontrol, dan menetapkan mitigasi yang tepat sebelum memasuki setiap aktivitas yang mengandung risiko. Business Unit is risk taking unit which is responsible to manage the risk end to end within their areas of responsibility. They must clearly identify, measure, monitor, control and have mitigations to manage risk before embarking on any risk taking activity. Audit internal akan memberikan penilaian terhadap kecukupan kontrol internal, struktur organisasi dan garis tanggung jawab, dan juga kepatuhan terhadap hukum, regulasi, dan kebijakan internal serta prinsip syariah. Internal Audit will provide reasonable assurance of appropriateness of internal controls, organization structure, and reporting lines and also compliance with prevailing law, regulations, and internal policies of the Bank as well as sharia principles.
  366. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /52 Ekshibit G/52 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 32. RISK MANAGEMENT (Continued) 32. PENGELOLAAN RISIKO (Lanjutan) Profil Risiko Risk Profile Dalam melakukan kegiatan usaha, Bank melakukan pengelolaan risiko untuk 10 (sepuluh) jenis risiko sesuai ketentuan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 65/POJK.03/2016 tanggal 23 Desember 2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah yaitu risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko operasional, risiko hukum, risiko reputasi, risiko strategi, risiko kepatuhan, risiko imbal hasil, dan risiko investasi yang telah dituangkan dalam Kebijakan Umum Manajemen Risiko (KUMR). In conducting its business, the Bank has developed risk management for 10 (ten) different risks as stipulated by Financial Service Authority Regulation (POJK) No. 65/POJK.03/2016 dated December 23, 2016 about Implementation of Risk Management for Sharia Banks and Sharia Business Units which are credit risk, market risk, liquidity risk, operational risk, legal risk, reputation risk, strategic risk, compliance risk, rate of return risk and investment risk that have been outlined in the Risk Management General Policy (KUMR). Risiko kredit adalah risiko yang terjadi akibat kegagalan pihak lawan (counterparty) dalam memenuhi kewajibannya. Risiko kredit dikelola baik pada tingkat transaksi maupun portofolio dan melalui penetapan kebijakan dan prosedur yang meliputi kriteria pemberian pembiayaan, originasi dan persetujuan pembiayaan, penetapan harga, pemantauan nasabah, pengelolaan pembiayaan bermasalah, dan manajemen portofolio. Credit risk is the risk of loss resulting from the defaulting obligor or counterparty in fulfilling their obligations. Credit risk is managed both at the transaction and portfolio levels and through established policies and procedures covering financing acceptance criteria, financing origination and approval, pricing, account monitoring, problem loan management, and portfolio management. Untuk meningkatkan efektivitas pengelolaan risiko kredit dan mempertahankan kualitas aset yang baik, Bank melakukan monitoring ketat terhadap kinerja portofolio pembiayaan termasuk deteksi awal dan usaha-usaha penagihan pembiayaan bermasalah. To increase the effectiveness of credit risk management and to maintain the good asset quality, the Bank closely monitors financing portfolio performance, including early detection and collection effort of problematic financing. a. Pengelolaan Risiko Pembiayaan a. Financing Risk Management Tabel berikut menyajikan eksposur maksimum terhadap risiko kredit untuk instrumen keuangan pada laporan posisi keuangan (on-statement of financial position) dan rekening administratif (off-balance sheet) tanpa memperhitungkan agunan yang dimiliki atau perlindungan kredit lainnya. 31 Desember/ December 31, 2020 Laporan posisi keuangan Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia Investasi pada surat berharga Piutang murabahah Aset lain-lain*) Dikurangi: Penyisihan kerugian penurunan nilai ( The following table presents the maximum exposure to credit risk of on-statement of financial position and off-balance sheet financial instruments without taking into account any collateral held or other credit enhancement. 31 Desember/ December 31, 2019 4.163 2.038 49.100 608.728 54 1.259 9.437 7.748 104.200 547.398 5.066 776 665.342 674.625 22 ) ( 341 ) 665.320 *) Aset lain-lain terdiri atas pendapatan yang masih akan di terima Statement of financial position Current accounts with Bank Indonesia Current account with other banks Placement with Bank Indonesia Investment in marketable securities Murabahah receivables Other assets *) Less: Allowance for impairment Losses 674.284 *) Other assets consist of accrued income
  367. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /53 Ekshibit G/53 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 32. RISK MANAGEMENT (Continued) 32. PENGELOLAAN RISIKO (Lanjutan) Profil Risiko (Lanjutan) Risk Profile (Continued) a. Pengelolaan Risiko Pembiayaan a. Financing Risk Management Analisa eksposur maksimum terhadap risiko kredit setelah memperhitungkan dampak agunan dan mitigasi risiko kredit lainnya adalah sebagai berikut: Analysis of maximum exposure to credit risk after taking into account the impact of collaterals and other credit risk mitigations are as follows: a) Nilai tercatat dari aset keuangan Bank selain piutang dan pembiayaan menggambarkan eksposur maksimum atas risiko kredit. a) The carrying amount of Bank’s financial assets other than receivable and financing receivables represent the maximum exposure of credit risk. b) Untuk piutang dan pembiayaan, Bank menggunakan agunan untuk meminimalkan risiko kredit. Agunan yang digunakan diantaranya berupa tanah dan bangunan, mesin, piutang, personal guarantee, dan corporate guarantee. b) For financing and receivables, the Bank uses collaterals to minimize the credit risk. Collateral used includes land and building, machines, receivables, personal guarantee and corporate guarantee. Pengungkapan konsentrasi risiko kredit maksimum berdasarkan kategori portofolio adalah sebagai berikut: The disclosure on the maximum credit risk concentration by portfolio category are as follows: Laporan posisi keuangan Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia Investasi pada surat berharga Piutang murabahah Aset lain-lain*) 31 Desember 2020/ December 31, 2020 Lembaga Jasa keuangan/ usaha/ Pemerintah/ Financial Manufaktur/ Business Lainnya/ Government institution Manufacturing services Others 4.163 - - 2.038 1.259 Other assets *) - - 4.163 - - - 2.038 49.100 - - - - 608.728 - - - - - 1.259 - - - - - - 2.038 608.728 54 Statement of financial position Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other bank Placements with Bank Indonesia Investments in marketable securities Murabahah receivables - 49.100 663.250 Total Dikurangi : Penyisihan kerugian penurunan nilai 54 54 665.342 ( 22) 665.320 *) Aset lain-lain terdiri atas pendapatan yang masih akan di terima *) Other assets consist of accrued income Less: Allowance for impairment loss
  368. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /54 Ekshibit G/54 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 32. RISK MANAGEMENT (Continued) 32. PENGELOLAAN RISIKO (Lanjutan) a. Financing Risk Management (Continued) a. Pengelolaan Risiko Pembiayaan (Lanjutan) Laporan posisi keuangan Giro pada Bank Indonesia 31 Desember 2019/ December 31, 2019 Lembaga Jasa keuangan/ usaha/ Pemerintah/ Financial Manufaktur/ Business Lainnya/ Government institution Manufacturing services Others 9.437 - - 7.748 Total - - - 9.437 - - - 7.748 Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia 104.200 - - - - 104.200 Investasi pada surat berharga Piutang murabahah Aset lain-lain*) 547.398 771 - - - 5.066 5 547.398 5.066 776 661.806 7.748 - - 5.071 674.625 Dikurangi : Penyisihan kerugian penurunan nilai ( 341) Statement of financial position Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other bank Placements with Bank Indonesia Investment in marketable securities Murabahah receivables Other assets *) Less: Allowance for impairment loss 674.284 Belum jatuh tempo dan tidak mengalami penurunan nilai/ Neither past due nor impaired Aset keuangan Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia Investasi pada surat berharga Piutang murabahah Aset lain-lain*) Dikurangi : Penyisihan kerugian penurunan nilai ( Jatuh tempo dan tidak mengalami penurunan nilai/ Past due but not Impaired Mengalami penurunan nilai/ Impaired 4.163 - - 4.163 2.038 - - 2.038 49.100 - - 49.100 608.728 54 1.259 - - 608.728 665.342 - - 665.342 22) 665.320 *) 31 Desember 2020/ December 31, 2020 - - - - Aset lain-lain terdiri atas pedapatan yang masih akan diterima *) Total 54 1.259 ( 22 ) Financial Assets Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia Investment in marketable securities Murabahah receivables Other assets *) Less: Allowance for Impairment losses 665.320 Other assets consist of accrued income
  369. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /55 Ekshibit G/55 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 32. RISK MANAGEMENT (Continued) 32. PENGELOLAAN RISIKO (Lanjutan) a. Financing Risk Management (Continued) a. Pengelolaan Risiko Pembiayaan (Lanjutan) Belum jatuh tempo dan tidak mengalami penurunan nilai/ Neither past due nor impaired Aset keuangan Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia Investasi pada surat berharga Piutang murabahah Aset lain-lain*) Dikurangi : Penyisihan kerugian penurunan nilai ( Jatuh tempo dan tidak mengalami penurunan nilai/ Past due but not impaired Mengalami penurunan nilai/ Impaired 9.437 - - 9.437 7.748 - - 7.748 104.200 - - 104.200 547.398 5.066 776 - - 547.398 5.066 776 674.625 - - 674.625 341 ) 674.284 *) 31 Desember 2019/ December 31, 2019 - - - - Aset lain-lain terdiri atas pedapatan yang masih akan diterima b. Pengelolaan Risiko Pasar *) Total ( 341 ) Financial Assets Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia Investment in marketable securities Murabahah receivables Other assets *) Less: Allowance for impairment losses 674.284 Other assets consist of accrued income b. Market Risk Management Risiko pasar merupakan risiko yang timbul karena adanya pergerakan faktor pasar dari portofolio yang dimiliki oleh Bank, yang dapat merugikan Bank (adverse movement). Yang dimaksud dengan faktor pasar adalah suku bunga (imbal hasil) dan nilai tukar. Risiko pasar melekat pada hampir seluruh kegiatan dan aktivitas Bank baik di banking books maupun di trading books. Market risk is the risk arising from movement in market variables in portfolios held by the Bank that could incur losses for the Bank (adverse movement). Market variables are defined as interest rates (rate of return risk) and exchange rates. Market risk is inherent in most of the Bank’s operating positions and activities, in the banking books and in the trading books. Risiko pasar dikelola melalui kebijakan yang komprehensif dan kerangka limit untuk mengukur dan memonitor nilai risiko berdasarkan tingkat risiko yang akan diambil (risk appetite) oleh Bank. Market risk is managed through a comprehensive policy and limit framework to measure and monitor the amount of risk based on risk appetite of the Bank. Pemantauan atas pergerakan nilai tukar telah dilakukan secara cermat dan real time sehingga Bank dapat mengelola portofolio mata uang asing pada kondisi yang paling kondusif bagi Bank. Secara bertahap Bank akan mengurangi eksposur mata uang asing sejalan dengan perubahan bisnis Bank. The Bank monitors exchange rate movements on a real time basis so that the Bank can manage foreign currency portfolio on the favourable condition. Bank gradually reduces the exposure of foreign currency to be in line with the changes of Bank’s business.
  370. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /56 Ekshibit G/56 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 32. PENGELOLAAN RISIKO (Lanjutan) b. Pengelolaan Risiko Pasar (Lanjutan) Selain pergerakan nilai tukar, Bank juga menghadapi risiko pasar dari perubahan tingkat imbal hasil pasar. Risiko imbal hasil Bank terutama terdapat pada posisi banking book (rate of return in the banking book). Bank mengelola risiko suku bunga dengan menggunakan pendekatan gap repricing sebagai dasar untuk menghitung Earning-at-Risk yang dapat memberikan dampak rate of return changes terhadap pendapatan Bank dalam jangka pendek. c. Pengelolaan Risiko Likuiditas PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 32. RISK MANAGEMENT (Continued) b. Market Risk Management (Continued) In addition to the movement of exchange rate, the Bank is also exposed to market risks from changes in the market rate of return. The rate of return risk of the Bank mainly is on the banking book (rate of return in the banking book). The Bank manages its rate of return risk through the use of repricing gap as a basis to calculate Earning-at-Risk (EAR) that can provide insight on the impact of rate of return changes to the Bank’s earnings in short-term. c. Liquidity Risk Management Risiko likuiditas adalah risiko yang disebabkan antara lain oleh ketidakmampuan Bank dalam memenuhi kewajiban yang telah jatuh tempo. Risiko likuiditas merupakan salah satu risiko utama yang dihadapi Bank yang harus dikelola secara berkesinambungan. Liquidity risk is a risk caused among others by the inability of the Bank to meet its obligation associated with financial liabilities at due date. Liquidity risk is one of major concerns for the Bank that must be managed on an on-going basis. Risiko likuiditas timbul akibat adanya ketidaksesuaian jatuh tempo antara liabilitas dan tagihan/ pembiayaan yang dimiliki Bank. Hal ini dikarenakan pada umumnya Bank memiliki pendanaan dalam jangka pendek dan menyalurkannya ke dalam pembiayaan dengan jangka waktu yang lebih panjang. Liquidity risk arises when there is a timing difference between the maturity of the Bank's liabilities and loan/financing. This is due to the short-term nature of the funds obtained by the Bank whereas the Bank uses these funds to finance loans granted to customers which are usually for a longer period of time. Likuiditas dikelola dan di monitor berdasarkan arus kas untuk memastikan kecukupan sumber dana dalam memenuhi liabilitas keuangan dan kewajiban regulator berdasarkan normal bisnis proses dan skenario stress. Analisis kesenjangan likuiditas dan monitoring terhadap indikator likuiditas telah diterapkan untuk memberikan informasi tambahan dalam mengelola posisi risiko likuiditas. Sumber dana terdiversifikasi untuk meminimalkan konsentrasi pendanaan. Rencana pendanaan darurat likuiditas telah disusun untuk mempersiapkan Bank jika terjadi krisis likuiditas. Liquidity is managed and monitored on a cash flow basis to ensure that sufficient sources of funding is available to meet financial and regulatory obligations under business-as-usual (BAU) and stress scenarios. Liquidity gap analysis and monitoring on liquidity indicators have been implemented to serve as supplementary information in managing liquidity risk position. Sources of funding are diversified to minimize funding concentration. Liquidity contingency plan is in place to prepare the Bank in the case of a liquidity crisis. Untuk memperkuat pengelolaan risiko likuiditas, Bank memaksimalkan fungsi Komite Aset dan Liabilitas (ALCO). Posisi keuangan dan strategi likuiditas untuk pendanaan, kecukupan permodalan, penetapan harga dan kesenjangan jatuh tempo didiskusikan di rapat ALCO untuk evaluasi, pertimbangan dan keputusan lebih lanjut. To strengthen the management of liquidity risk, the Bank maximizes the function of Asset Liability Management Committee (ALCO). Financial positions, as well as various liquidity strategy of funding, capital adequacy, pricing and maturity gap are discussed in ALCO for further assessment, deliberation and decision. d. Pengelolaan Risiko Operasional Risiko Operasional adalah risiko yang timbul karena kurang memadainya proses internal, kegagalan sistem, human error, fraud, dan kejadian eksternal yang mempengaruhi operasional Bank. Risiko operasional merupakan risiko terbesar yang perlu dikelola secara hati-hati karena dampak risiko operasional yang dapat mempengaruhi kelangsungan usaha Bank. d. Operational Risk Management Operational risk is the risk of loss arising from inadequate internal process, system failure, human error, fraud, and external events that affects the operations of the Bank. Operational risk is the major risk that should be manage carefully due to the impact of operational risk that can affect the Bank’s going concern.
  371. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /57 Ekshibit G/57 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 32. PENGELOLAAN RISIKO (Lanjutan) d. Pengelolaan Risiko Operasional (Lanjutan) PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 32. RISK MANAGEMENT (Continued) d. Operational Risk Management (Continued) Pengendalian risiko operasional perlu dilakukan untuk memitigasi risiko operasional. Pengendalian risiko dilakukan melalui pemisahan tugas dan tanggung jawab, mekanisme dual control/ dual custody dalam pelaksanaan transaksi, fungsi override/ otorisasi, pembatasan wewenang akses sistem, pendidikan serta penilaian karyawan secara berkelanjutan, dan proses penilaian dan pelaksanaan fungsi internal audit. Controls of operational risk are necessary to mitigate the operational risk. The risk controls was done through the segregation of tasks and duties, dual control/dual custody mechanism in execution of transaction, override/authorization function, restrictions on system access authority, employee education and assessment on an on going basis, and assessment and implementation of internal audit. Untuk mendukung monitoring risiko operasional, Bank telah menerapkan metode, seperti, dan tidak terbatas pada, Incident Management & Data Collection (IMDC), Risk & Control Self-Assessment (RCSA), Key Risk Indicators (KRI), Business Continuity Management, dan Fraud Risk Management. To facilitate the operational risk monitoring, the Bank has applied management tools, such as, and not limited to, Incident Management & Data Collection (IMDC), Risk & Control Self- Assessment (RCSA), Key Risk Indicators (KRI), Business Continuity Management, and Fraud Risk Management. Seluruh aspek pengelolaan risiko operasional tercantum secara resmi dan tertulis pada kerangka manajemen risiko operasional yang dievaluasi secara berkala untuk penyesuaian dan peningkatan. All aspect of operational risk management are written formally in operational risk framework and evaluated periodically for adjustments and improvements. Dalam rangka mengantisipasi dampak dari pandemi COVID-19 dan mendukung kebijakan pemerintah, beberapa hal yang dilakukan Bank, diantaranya: In order to anticipate the impact of the COVID-19 pandemic and support government policies, several things have been done by the Bank, including: • Sosialisasi terkait informasi dan tindakan preventif dalam menghadapi COVID-19 kepada karyawan; • Pengamanan lingkungan/area kerja untuk karyawan dan nasabah; • Pengaturan aktivitas kantor, seperti pelaksanaan split operation, work from home, pelaksanaan rapat/training melalui conference call/video conference, penyesuaian jam layanan, pengaturan jam kerja karyawan, dan sebagainya. Pengaturan aktivitas kantor ini dilakukan dengan tetap menerapkan langkah-langkah mitigasi yang diperlukan guna meminimalkan risiko-risiko yang mungkin dapat timbul dari diterapkannya kebijakan work from home (WFH), maupun dari perubahan proses kerja internal lainnya. • Socialization of information and preventive actions in facing Covid-19 to employees; • Safety environment/work area for employees and customers; • Arrangements for office activities, such as implementing split operations, working from home, conducting meetings/training via conference calls/video conferences, adjusting service hours, setting employee working hours, and so on. The regulation of office activities is carried out while still implementing the necessary mitigation measures in order to minimize the risks that may arise from the implementation of the work from home (WFH) policy, as well as from changes to other internal work processes. e. Pengelolaan Risiko Kepatuhan Risiko kepatuhan merupakan risiko akibat Bank tidak mematuhi dan/atau tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan dan ketentuan yang berlaku bagi bank syariah. Dalam menjalankan kegiatan usaha pada industri perbankan, Bank diwajibkan untuk selalu tunduk terhadap peraturan perbankan yang diterbitkan baik oleh Pemerintah, Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan, dan Dewan Syariah Nasional. Ketidakmampuan Bank untuk mengikuti dan mematuhi seluruh peraturan perundangan yang terkait dengan kegiatan usaha perbankan dapat berdampak terhadap kelangsungan usaha Bank. e. Compliance Risk Management Compliance risk is the risks resulting from the failure of the Bank in fulfilling and/or implementing the prevailing laws and regulations for sharia bank. In engaging in the banking industry services, the Bank is required to always comply with the banking regulations issued by the Government, Bank Indonesia, Financial Services Authority, and National Sharia Board. The Bank inability to follow and comply with all laws and regulations related to the banking business activities may affect the continuity of the Bank.
  372. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /58 Ekshibit G/58 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 32. PENGELOLAAN RISIKO (Lanjutan) e. Pengelolaan Risiko Kepatuhan (Lanjutan) Adapun beberapa metode untuk memitigasi risiko kepatuhan yang telah dilakukan oleh Bank selama ini adalah: PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 32. RISK MANAGEMENT (Continued) e. Compliance Risk Management (Continued) Several methods to mitigate the compliance risks conducted by the Bank up to present are as follows: a) Meminta seluruh karyawan dan satuan kerja yang ada agar lebih meningkatkan kehati-hatian dan ketelitian dalam melakukan kegiatan operasional Bank termasuk penyampaian laporan-laporan kepada Bank Indonesia. a) Requesting all employees and units to further enhance prudence and thoroughness in performing the Bank’s operations as well as in submitting regulatory reports to Bank Indonesia. b) Meneruskan program-program kepatuhan yang bersifat ex-ante, antara lain: b) Continue ex-ante programs, such as: I. Pelatihan (in-house) secara berkala mengenai kepatuhan dan manajemen risiko. I. Regular in-house training on compliance and risk management. II. Keikutsertaan satuan kerja Kepatuhan dan satuan kerja Manajemen Risiko secara aktif dalam pengawasan pengembangan. II. Active involvement of Compliance and Risk Management unit in monitoring progress. III. Mempertahankan komunikasi dan koordinasi yang efektif dengan Dewan Pengawas Syariah untuk menegakkan pelaksanaan fungsi kepatuhan terhadap prinsip syariah. III. Maintaining effective communication and coordination with Sharia Supervisory Board to enforce implementation of sharia compliance. c) Melakukan identifikasi dan pengelolaan risiko kepatuhan sejak awal dengan memberikan masukan kepada unit bisnis serta unit operasional dalam hal pengembangan produk dan/atau aktivitas baru. c) Identifying and managing compliance risk from the start by providing input to business units and operational units in developing new products and/ or activities. d) Melakukan penilaian terhadap kebijakan dan prosedur internal yang dimiliki dalam rangka memastikan bahwa seluruh peraturan eksternal telah diakomodasi dan dipatuhi dalam pelaksanaannya. d) Conducting an assessment of the internal policies and procedures in place to ensure that all external regulations have been provided and adhered to in their implementation. e) Melakukan sosialisasi terkait peraturan yang berlaku kepada seluruh karyawan sehingga setiap unit kerja dapat melaksanakan tugas dan tanggung jawab sesuai dengan peraturan berlaku. e) Disseminating information regarding applicable regulations to all employees so that each work unit can carry out its duties and responsibilities in accordance with the applicable regulations. f) Bekerja sama dengan Dewan Pengawas Syariah dalam memastikan kepatuhan operasi Bank dengan prinsip syariah. f) Cooperating with the Sharia Supervisory Board in ensuring compliance of the Bank's operations with sharia principles. g) untuk Memberdayakan kepatuhan syariah meninjau dan menganalisis kepatuhan dari produk Bank/ kegiatan dengan prinsip syariah. g) Empowering sharia compliance by reviewing and analyzing the compliance of the Bank’s products/ activities with sharia principles. f. Pengelolaan Risiko Hukum Risiko akibat tuntutan hukum dan/atau kelemahan aspek yuridis, antara lain dapat disebabkan karena kurangnya pendukung hukum atau kelemahan dari kontrak. Selain itu, Bank juga harus mengikuti seluruh aturan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia dan OJK. Kegagalan untuk mematuhi hukum dan peraturan yang berlaku dapat menimbulkan klaim litigasi terhadap Bank. f. Legal Risk Management Risks due to lawsuits and/or weakness in juridical aspects, among others, can be caused by lack of legal support or weakness of the contract. In addition, the Bank must also follow all the rules set by Bank Indonesia and OJK. Failure to comply with the applicable laws and regulations may result in litigation claims against the Bank.
  373. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /59 Ekshibit G/59 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 32. PENGELOLAAN RISIKO (Lanjutan) f. Pengelolaan Risiko Hukum (Lanjutan) Mitigasi dan pengelolaan risiko yang dijalankan oleh Bank mencakup: PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 32. RISK MANAGEMENT (Continued) f. Legal Risk Management (Continued) Mitigations and risk management carried out by the Bank include: a) Melakukan analisa hukum atas produk dan/atau aktivitas baru, serta membuat standar dokumen hukum yang terkait dengan produk dan/atau aktivitas tersebut. a) Conducting legal analysis of new product and/or activities, as well as making standard legal documents related to these products and/or activities. b) Memeriksa segala perjanjian yang akan dibuat antara Bank dengan pihak ketiga dan melakukan pemeriksaan berkala atas perjanjian yang telah dibuat. b) Examining all agreements to be made between the Bank and third parties and conducting periodic checks on agreements that have been made. c) Menerapkan standardisasi akad dan perjanjian kerja sama untuk program pembiayaan tertentu. c) Implementing standardization of contracts and cooperation agreements for certain financing programs. g. Pengelolaan Risiko Strategi g. Strategic Risk Management Risiko ini merupakan risiko akibat ketidaktepatan dalam pengambilan dan/atau pelaksanaan suatu keputusan strategi serta kegagalan dalam mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis. Risiko ini timbul antara lain karena Bank menetapkan strategi yang kurang sejalan dengan visi dan misi Bank, melakukan analisis lingkungan strategi yang tidak komprehensif dan/atau terdapat ketidaksesuaian rencana strategi antar level strategi. This risk refers to inaccuracies in taking and/ or implementing a strategic decision and failure to anticipate changes in the business environment. This risk arises, among others, because the Bank adopts a strategy that is not in line with the Bank's vision and mission, carries out a strategic environmental analysis that is not comprehensive and/ or there are discrepancies in the strategic plan between strategic levels. Risiko strategi juga timbul karena kegagalan dalam mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis mencakup kegagalan dalam mengantisipasi perubahan teknologi, perubahan kondisi ekonomi makro, dinamika kompetisi di pasar dan perubahan kebijakan otoritas terkait. Strategic risks also arise from failure to anticipate changes in the business environment, including failure to anticipate changes in technology, changes in macroeconomic conditions, dynamics of competition in the market and changes in policies of relevant authorities. Mitigasi dan pengelolaan risiko yang dijalankan oleh Bank mencakup: Mitigations and risk management carried out by the Bank Include: a) Melakukan identifikasi dan kuantifikasi risiko strategi sejak awal penyusunan rencana bisnis Bank dengan berpedoman pada visi, misi, strategi dan kemampuan Bank. a) Identifying and quantifying strategic risks from the start of the preparation of the Bank's business plan based on the Bank’s vision, mission, strategy and capabilities. b) Mengelola risiko strategi melalui proses pertimbangan dan pengambilan keputusan secara kolektif dan komprehensif di lingkungan Komite Manajemen Risiko, untuk selanjutnya disampaikan ke Direksi. b) Managing strategic risk through a collective and comprehensive consideration and decisionmaking process within the Risk Management Committee for submission to the Board of Directors. c) Pelaksanaan kaji ulang secara berkala untuk memastikan strategi dan rencana bisnis Bank masih relevan dengan situasi dan kondisi terkini dan mengukur tingkat keberhasilan pencapaian rencana bisnis Bank. c) Implementing regular reviews to ensure that the Bank's strategy and business plan is still relevant to the current situation and condition and to measure the success rate of achieving the Bank's business plan.
  374. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /60 Ekshibit G/60 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 32. PENGELOLAAN RISIKO (Lanjutan) h. Pengelolaan Risiko Reputasi PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 32. RISK MANAGEMENT (Continued) h. Reputation Risk Management Risiko akibat menurunnya tingkat kepercayaan pemangku kepentingan yang bersumber dari persepsi negatif terhadap Bank. Risiko ini timbul antara lain karena adanya pemberitaan media dan/atau rumor mengenai Bank yang bersifat negatif serta adanya strategi komunikasi bank yang kurang efektif. Risks due to reduced level of stakeholder trust stemming from negative perceptions to the Bank. This risk arises due to, among others, negative media coverage and/or rumors about the Bank as well as ineffective Bank’s communication strategy. Mitigasi dan pengelolaan risiko yang dijalankan oleh Bank mencakup: Mitigations and risk management carried out by the Bank include: a) Melakukan pengawasan terhadap pemberitaan media untuk memantau publikasi negatif atau keluhan nasabah yang muncul di media. a) Supervising media coverage to monitor negative publications or customer complaints that appear in the media. b) Membuat klarifikasi dan tanggapan sesuai dengan langkah terbaik yang ditempuh Bank apabila terdapat pemberitaan negatif dan keluhan nasabah yang muncul di media. b) Making clarifications and responses in accordance with the best steps taken by the Bank if there is negative news and customer complaints that appear in the media. c) Melakukan analisis risiko reputasi yang mungkin timbul, serta strategi untuk mengantisipasi risiko saat meluncurkan produk/ layanan/ program baru Bank. c) Performing a reputation risk analysis that may arise, as well as strategies to anticipate risks when launching new products/ services/ programs of the Bank. i. Pengelolaan Risiko Imbal Hasil i. Rate of Return Risk Management Merupakan risiko akibat perubahan tingkat imbal hasil yang dibayarkan Bank kepada nasabah, karena terjadi perubahan tingkat imbal hasil yang diterima Bank dari penyaluran dana. It is a risk arising from changes in the rate of return paid by the Bank to customers due to changes in the rate of return received by the Bank from the distribution of funds. Mitigasi dan pengelolaan risiko yang dijalankan oleh Bank mencakup: Mitigation and risk management carried out by Bank include: a) Kebijakan pemberian pricing kepada nasabah DPK dengan akad berbasis bagi hasil diputuskan pada rapat ALCO. a) The policy for granting pricing to DPK customers with a profit-sharing based contract is decided at the ALCO meeting. b) Monitoring dan pengukuran terhadap kebijakan pricing dilakukan minimal satu bulan sekali atau sesuai kebutuhan apabila terjadi tekanan pasar yang dapat meningkatkan risiko Bank. b) Monitoring and measurement of the pricing policy is carried out at least once a month or as needed in case of market pressures that can increase the Bank’s risk. c) Kecukupan penetapan limit dan proses kaji ulang yang memadai terhadap limit transaksi maupun portofolio DPK dengan akad berbasis bagi hasil dan sensitivitas terhadap perubahan pricing di pasar. c) Adequacy of limit setting and an adequate review process of transaction limits and DPK portfolio with a profit-sharing based contract and sensitivity to changes in pricing in the market. d) Estimasi secara berkala terhadap potensi kerugian ekonomis Bank pada kondisi pasar yang tidak normal guna melihat sensitivitas kinerja Bank terhadap perubahan suku bunga benchmark dan nisbah di pasar. d) Periodic estimation of the Bank's potential economic losses in abnormal market conditions in order to see the sensitivity of the Bank's performance to changes in benchmark interest rates and market ratios. j. Pengelolaan Risiko Investasi Risiko akibat Bank ikut menanggung kerugian usaha nasabah yang dibiayai dalam pembiayaan berbasis bagi hasil baik yang menggunakan metode net revenue sharing dan metode profit and loss sharing. j. Investment Risk Management Risks due to the Bank taking part in the losses of the customers' business financed in profit-sharing based financing using both the net revenue sharing method and the profit and loss sharing method.
  375. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /61 Ekshibit G/61 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 32. PENGELOLAAN RISIKO (Lanjutan) j. Pengelolaan Risiko Investasi (Lanjutan) PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 32. RISK MANAGEMENT (Continued) j. Investment Risk Management (Continued) Mitigasi dan pengelolaan risiko yang dijalankan oleh Bank mencakup: Mitigation and risk management carried out by the Bank include: a) Identifikasi atas risiko aktivitas investasi dengan akad berbasis bagi hasil terhadap portofolio yang sudah ada atau potensi risiko yang mungkin timbul guna memudahkan dalam menyusun dan mengimplementasikan kebijakan investasi dengan akad berbasis bagi hasil yang jelas dan hati-hati, sehingga risiko tersebut dapat dikelola dan dikendalikan secara efektif. a) Identification of the risks of investment activities with a profit-sharing agreement based on existing portfolios or on potential risks that may arise in order to facilitate the preparation and implementation of investment policies with a clear and careful profit-sharing based contract, so that these risks can be managed and controlled effectively. b) Mengimplementasikan proses persetujuan investasi dengan akad berbasis bagi hasil yang efektif antara lain dengan menetapkan batas kewenangan (limit) dan mekanisme pengambilan keputusan investasi dengan akad berbasis bagi hasil. b) Implementing an investment approval process with an effective profit-sharing based contract, among others, by setting limits of authority (limit) and a mechanism for making investment decisions with a profit-sharing based contract. c) Monitoring terhadap konsentrasi penyaluran dana dengan akad berbasis bagi hasil sehingga sesuai dengan risk appetite Bank. c) Monitoring the concentration of fund disbursement by means of a profit-sharing based contract so that it is in line with the Bank's risk appetite. d) Secara efektif mengawasi dan mengendalikan sifat, karakteristik dan kualitas dari investasi dengan akad berbasis bagi hasil. d) Effectively supervise and control the nature, characteristics and quality of investments under a profit-sharing based contract. 33. PERJANJIAN, KOMITMEN DAN KONTINJENSI SIGNIFIKAN 33. SIGNIFICANT AGREEMENTS, CONTINGENCIES COMMITMENTS AND Dalam melakukan usahanya, Bank menghadapi berbagai perkara hukum dan tuntutan dimana Bank sebagai tergugat, terutama sehubungan dengan kepatuhan dengan kontrak. Walaupun belum ada kepastian yang jelas, Bank berpendapat bahwa berdasarkan informasi yang ada dan keputusan terakhir dari perkata bahwa tuntutan hukum ini tidak akan berdampak secara material pada operasi, posisi keuangan atau tingkat likuiditas Bank. In the conduct of its business, the Bank is a defendant in various litigation proceedings and legal claims mainly with respect to matters of contractual compliance. Although there is no clear assurance yet, the Bank believes that based on information currently available, the ultimate resolution of these legal proceedings and legal claims will not likely have a material effect on the operations, financial position or liquidity level of the Bank. Pada tanggal 31 Desember 2018, Bank membentuk cadangan (disajikan dalam akun “Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi”) untuk tuntutan hukum yang belum diputuskan sebesar Rp 62.637. Pada tahun 2020, berdasarkan putusan kasasi dari Mahkamah Agung yang telah berkekuatan hukum tetap dan didukung dengan memorandum dari kantor konsultan hukum, Bank memutuskan untuk melakukan write back atas seluruh cadangan tersebut (Catatan 16). As of December 31, 2018, the Bank established a reserve (presented in the account "Estimated Losses on Commitments and Contingencies") for pending lawsuits amounting to Rp 62,637. In 2020, based on the cassation decision from the Supreme Court which is legally binding and supported by a memorandum from the legal consulting office, the Bank decided to write back all of these reserves (Note 16). 34. INFORMASI PENTING LAINNYA Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, rasio piutang dan pembiayaan yang non-performing (gross) terhadap jumlah piutang dan pembiayaan adalah masing-masing sebesar 0,00% sedangkan rasio piutang dan pembiayaan yang non-performing (net) terhadap jumlah piutang dan pembiayaan adalah masing-masing sebesar 0,00%. 34. OTHER IMPORTANT INFORMATION As of December 31, 2020 and 2019 the ratio of non-performing receivables and financing (gross) to total receivables and financing were 0.00%, while the ratio of non-performing receivables and financing (net) to total receivables and financing were 0.00%.
  376. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /62 Ekshibit G/62 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 34. OTHER IMPORTANT INFORMATION (Continued) 34. INFORMASI PENTING LAINNYA (Lanjutan) Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum The Minimum Required Capital Adequacy Ratio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, dihitung berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 11/POJK.03/2016 tanggal 26 Januari 2016 dan perubahan POJK No. 34/OJK.03/2016 tanggal 22 September 2016, tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum dimana bank wajib membentuk tambahan modal minimum sesuai profil risiko yang berfungsi sebagai penyangga (buffer) yaitu Capital Conservation Buffer, Countercyclical Buffer dan Capital Surcharge untuk Domestic Systematically Important Banks. Capital Adequacy Requirement as of December 31, 2020 and 2019, calculated based on the Financial Services Authority Regulation (POJK) No. 11/POJK.03/2016 dated January 26, 2016 and the amendment to POJK No. 34/OJK.03/2016 dated September 22, 2016, concerning the Minimum Capital Requirement for Commercial Banks, where banks are required to establish additional capital according to the risk profile that functions as a buffer, namely Capital Conservation Buffer, Countercyclical Buffer and Capital Surcharge for Domestic Systematically Important Banks. Berdasarkan Penilaian yang dilakukan secara internal (self assessment), profil risiko Bank pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, adalah peringkat 2 (dua). Atas dasar ini, KPMM minimum ditetapkan sebesar 9% sampai dengan kurang dari 10%. Based on the assessment carried out internally (self assessment), the Bank's risk profile as of December 31, 2020 and 2019 is rank 2 (two). On this basis, the minimum KPMM is set at 9% to less than 10%. Rasio kewajiban penyediaan modal Bank dengan memperhatikan risiko kredit, risiko operasional dan risiko pasar pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, masing-masing dihitung sebagai berikut: The Bank's capital adequacy ratio with regard to credit risk, operational risk and market risk as of December 31, 2020 and 2019 are calculated as follows: Modal inti (Tier 1) Modal inti utama (CET 1) Modal inti tambahan (AT-1) 31 Desember/ December 31, 2020 31 Desember/ December 31, 2019 592.811 Core capital (Tier 1) Common equity tier 1 Additional tier 1 640.500 592.811 Total core capital 20 128 Suplementary capital (Tier 2) Total modal 640.520 592.939 Total capital Aset tertimbang menurut risiko: ATMR utuk risiko kredit ATMR untuk risiko pasar ATMR untuk risiko operasional 56.317 4.797 133.521 44.708 50.470 149.999 Risk Weighted Assets (RWA): RWA for financing risk RWA for market risk RWA for operational risk Total ATMR 194.635 245.177 Total RWA 329, 08% 329, 08% 0,01% 241,79% 241,79% 0,05% CAR ratio CET 1 ratio Tier 1 ratio Tier 2 ratio 329,09% 241,84% Total ratio 6,00% 4,50% 6,00% 4,50% 9,00%-10,00% 9,00%-10,00% Minimum Tier 1 ratio Minimum CET 1 ratio Minimum CAR based on risk profile Total modal inti Modal pelengkap (Tier 2) Rasio CAR Rasio CET 1 Rasio Tier 1 Rasio Tier 2 Rasio total Rasio minimum Tier 1 Rasio minimum CET 1 CAR minimum berdasarkan profil risiko - 640.500 - Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, Bank telah memenuhi rasio sesuai yang disyaratkan oleh Bank Indonesia untuk rasio kecukupan modal. As of December 31, 2020 and 2019, the Bank has met the ratio required by Bank Indonesia for the capital adequacy ratio. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 tidak terdapat pelampauan BMPD oleh Bank. As of December 31, 2020 and 2019, there was no exceedance of the BMPD by the Bank.
  377. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /63 Ekshibit G/63 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 35. OPINI DEWAN PENGAWAS SYARIAH Berdasarkan surat No. S.001.SSB/01.2021, tanggal 26 Januari 2021 dan surat No. 017/SSMD.NET/03-2020 tanggal 10 Maret 2020, masing-masing untuk tahun-tahun yang berakhir pada 31 Desember 2020 dan 2019, Dewan Pengawas Syariah (DPS) Bank menyatakan bahwa secara umum aspek syariah dalam operasional dan produk Bank telah mengikuti fatwa dan ketentuan syariah yang dikeluarkan oleh Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI), serta opini syariah dari DPS. 36. PANDEMI COVID-19 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 35. OPINION OF THE SHARIA SUPERVISORY BOARD Through letter No. S.001.SSB/01.2021 dated January 26, 2021 and letter No. 017/SSMD.NET/03-2020 dated March 10, 2020, for the years ended December 31, 2020 and 2019, respectively, the Sharia Supervisory Board (SSB) of the Bank has stated that in general, the Bank’s operations and its products have complied with fatwa and sharia regulations issued by the National Sharia Board of Indonesian Ulama Council (DSN-MUI) and sharia opinion of SSB. 36. COVID-19 PANDEMIC Sehubungan dengan penyebaran virus COVID-19, operasi Bank telah dan mungkin akan terus dipengaruhi oleh penyebaran virus tersebut yang dimulai dari China dan kemudian menyebar ke negara-negara lain termasuk Indonesia. Efek virus COVID-19 terhadap ekonomi global dan Indonesia termasuk efek terhadap pertumbuhan ekonomi, penurunan pasar modal, peningkatan risiko kredit, depresiasi nilai tukar mata uang asing dan gangguan operasi bisnis. Efek masa depan dari virus COVID-19 terhadap Indonesia dan Bank masih belum dapat ditentukan saat ini. Peningkatan jumlah infeksi COVID-19 terhadap Indonesia dan Bank masih belum dapat ditentukan saat ini. Peningkatan jumlah infeksi COVID-19 yang signifikan atau penyebaran yang berkepanjangan dapat mempengaruhi Indonesia dan Bank. In connection with the spread of the COVID-19 virus, the Bank's operations have been and may continue to be affected by the spread of the virus which started in China and then spread to other countries including Indonesia. The effects of the COVID-19 virus on the global economy and Indonesia include the effects on economic growth, a decline in the capital market, increased credit risk, depreciation of foreign currency exchange rates and disruption of business operations. The future effects of the COVID-19 virus on Indonesia and the Bank are still uncertain at this time. The increase in the number of COVID-19 infections against Indonesia and the Bank is still undetermined at this time. A significant increase in the number of COVID-19 infections or a prolonged spread can affect Indonesia and the Bank. Sampai dengan tanggal penyelesaian laporan keuangan ini, telah terjadi penurunan Indeks Harga Saham Gabungan (IHSG), Indeks Obligasi Indonesia (ICBI), dan nilai tukar mata uang rupiah dan mata uang asing yang sebagian disebabkan oleh dampak virus COVID-19. Namun, dampak spesifik terhadap bisnis Bank, pendapatan, tingkat pengembalian aset dan liabilitas tidak dapat ditentukan pada tahap ini. Efek tersebut akan dilaporkan dalam laporan keuangan ketika dampak tersebut telah diketahui dan dapat diperkirakan. As of the date of the completion of this financial statements, there has been a decrease in the Composite Stock Price Index (IHSG), Indonesian Bond Index (ICBI) and exchange rates of Rupiah and foreign currencies, partly due to the impact of the COVID-19 virus. However, the specific impact on the Bank's business, revenue, rate of return on assets and liabilities cannot be determined at this stage. These effects will be reported in the financial statements when these effects are known and can be estimated. 37. PERISTIWA SETELAH PERIODE PELAPORAN 37. EVENTS AFTER REPORTING PERIOD Penawaran Umum Saham Public Offering of Shares Pada tanggal 22 Januari 2021, Bank memperoleh pernyataan efektif dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dengan suratnya No. S-8/D.04/2021 untuk melakukan penawaran umum perdana 5.000.000.000 saham Bank dengan nilai nominal Rp 100 (nilai penuh) per saham kepada masyarakat dengan harga penawaran sebesar Rp 103 (nilai penuh) per saham dan disertai dengan 2.800.000.000 Waran I yang melekat pada saham yang dikeluarkan dan diberikan secara cuma-cuma sebagai insentif bagi pemegang saham dengan harga pelaksanaan waran Rp 110 yang mulai berlaku mulai tanggal 2 Agustus 2021 sampai dengan 30 Januari 2026. Pada tanggal 1 Februari 2021, saham tersebut telah dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia. On January 22, 2021, the Bank obtained the notice of effectivity from Financial Services Authority (OJK) in its letter No. S-8/D.04/2021 for the public offering of 5,000,000,000 shares with par value of Rp 100 (full amount) per share with offering price at Rp 103 (full amount) per share and simultaneously issued 2,800,000,000 Warants I accompanying the new shares issued, which are to be granted free as an incentive for the shareholders at an exercise price of Rp 110 which is effective starting from August 2, 2021 up to January 30, 2026. These shares were listed on the Indonesia Stock Exchange on February 1, 2021.
  378. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /64 Ekshibit G/64 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 37. PERISTIWA SETELAH PERIODE PELAPORAN (Lanjutan) PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 37. EVENTS AFTER REPORTING PERIOD (Continued) Penawaran Umum Saham (Lanjutan) Public Offering of Shares (Continued) Kepemilikan efek dari masyarakat yang mencapai 5% atau lebih dari saham yang ditempatkan dan disetor penuh terdiri dari: Bortoli International Ltd (20,01%) dan Kasai Universal Inc (6,18%). Shares owned by the public that reaches 5% or more of the issued and fully paid shares consists of: Bortoli International Ltd (20.01%) and Kasai Universal Inc (6.18%). Sampai dengan tanggal penyelesaian laporan keuangan, seluruh saham Bank sebanyak 13.193.072.560 lembar saham telah tercatat di Bursa Efek Indonesia. As of the completion date of the financial statements, all of the Bank’s 13,193,072,560 shares are listed in the Indonesia Stock Exchange. Undang-Undang Omnibus Omnibus Law Pada bulan November 2020, Undang-Undang No. 11/2020 (“UU Cipta Kerja”), yang biasa dikenal dengan "Undang-Undang Omnibus”, tentang Cipta Kerja mulai berlaku. Pada bulan Februari 2021, Pemerintah resmi mengundangkan peraturan pelaksana UndangUndang Omnibus. Pada tanggal otorisasi laporan keuangan ini, Bank masih melakukan penilaian atas potensi dampak dari peraturan pelaksanaan UU Cipta Kerja terhadap laporan keuangan Bank. In November 2020, Law No. 11/2020 (“Job Creation Law”), commonly known as the "Omnibus Law" regarding Job Creation become effective. In February 2021, the Government officially enacted implementing regulations of the Omnibus Law. As of the authorization date of these financial statements, the Bank is still performing assessment on the potential impact of the implementing regulations of the Job Creation Law to the Bank's financial statements. Perubahan Nama dan Pengurus Bank Change of Bank’s Name and Management Berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) yang telah diaktakan dalam akta No. 11 dari Notaris Yulia S.H., Notaris di Jakarta, tanggal 7 April 2021, para pemegang saham memberikan persetujuan perubahan nama Bank dari PT Bank Net Indonesia Syariah Tbk menjadi PT Bank Aladin Syariah Tbk dan perubahan susunan dewan komisaris dan direksi Bank menjadi sebagai berikut: Based on the result of the Extraordinary Shareholders General Meeting (RUPSLB) which has been notarized in deed No. 11 from Notary Yulia S.H., Notary in Jakarta, dated April 7, 2021, the shareholders gave their approval to change the Bank’s name from PT Bank Net Indonesia Syariah Tbk to PT Bank Aladin Syariah Tbk and change the composition of the boards of commissioners and directors of the Bank to be as follows: Dewan Komisaris Presiden Komisaris (Independen) Komisaris Komisaris Independen Nurdiaz Alvin Pattisahusiwa * Ationo Teguh Basuki Fransisca Ekawati Dewan Direksi Direktur Utama Direktur Operasional Direktur Bisnis Direktur Teknologi Informasi Direktur Keuangan dan Strategi Direktur Digital Banking Direktur Kepatuhan Dyota Mahottama Marsudi * Basuki Hidayat Mohammad Riza Budi Santoso Kusmiantoro * Willy Hambali * Firdila Sari * Baiq Nadea Dzurriatin Board of Commissioners President Commissioner (Independent) Commissioner Independent Commissioner Board of Directors President Director Operational Director Business Director Information Technology Director Finance and Strategy Director Digital Banking Director Compliance Director * Berlaku efektif setelah mendapat persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK). * Effective after obtaining approval from the Financial Services Authority (OJK). Perubahan nama Bank dari PT Bank Net Indonesia Syariah Tbk menjadi PT Bank Aladin Syariah Tbk telah diaktakan dengan akta notaris No. 33 dari Notaris Yulia S.H., Notaris di Jakarta, tanggal 12 April 2021 dan telah mendapatkan persetujuan dari Kementrian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia lewat Surat Keputusan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia No. AHU-0021937.AH.01.02.TAHUN.2021 tanggal 12 April 2021. The change in the name of the Bank from PT Bank Net Indonesia Syariah Tbk to PT Bank Aladin Syariah Tbk has been notarized by notarial deed No. 33 from Notary Yulia S.H., Notary in Jakarta, dated April 12, 2021 and has received approval from the Ministry of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia through the Decree of the Minister of Laws and Human Rights No. AHU-0021937.AH.01.02.TAHUN.2021 dated April 12, 2021.
  379. The original financial statements included herein are in Indonesian language Exhibit G /65 Ekshibit G/65 PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2020 (Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) 38. KELANGSUNGAN USAHA PT BANK NET INDONESIA SYARIAH TBK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2020 (Expressed in millions Rupiah, unless otherwise stated) 38. GOING CONCERN Pada tanggal 31 Desember 2020, Bank mengalami defisit sebesar Rp 178.722 (dalam jutaan Rupiah). Kondisi ini mengindikasikan adanya ketidakpastian material yang dapat menimbulkan keraguan yang signifikan mengenai kemampuan Bank untuk mempertahankan kelangsungan usahanya. As of December 31, 2020, the Bank has an accumulated deficit of Rp 178,722 (in million Rupiah). This condition indicates the existence of a material uncertainty that may cast significant doubt about the Bank's ability to continue as a going concern. Untuk mengatasi masalah ini, Manajemen Bank akan melakukan langkah-langkah sebagai berikut: To address this matter, the Bank’s Management will perform the following: a) Fokus pengembangan dari sisi infrastruktur dan produk. a) Focus development in terms of infrastructure and products. b) Berkolaborasi membentuk ekosistem yang bersinergi dalam teknologi, dan terus berinovasi secara berkelanjutan meningkatkan akses dan kualitas untuk kepuasan nasabah. b) Collaborate to form an ecosystem that synergizes with technology, and continue to innovate in a sustainable manner to improve access and quality of customer satisfaction. c) Mengoptimalkan operasional dan menjaga kepatuhan terhadap prinsip-prinsip perbankan syariah yang sehat dan prudent. c) Optimize operations and maintain compliance with sound and prudent sharia banking principles. d) Menjaga rentabilitas melalui pengelolaan dana modal secara prudent dan penyaluran dana pihak ketiga serta fee based income. d) Maintain rentability through prudent management of capital funds and of channeling third party funds as well as fee-based income. Selain itu, pemegang saham utama Bank, menyatakan akan memberikan dukungan penuh kepada Bank dalam hal tidak ada intensi dari pemegang saham untuk melikuidasi Bank dan menjalankan bisnis model bank Syariah yang berbasis teknologi digital. In addition, the main shareholder of the Bank agreed to provide full support to the Bank and provided an statement that the shareholders has no intention to liquidate the Bank but plan to run a digital technologybased Sharia bank business model. Laporan keuangan Bank tidak mencakup penyesuaian yang mungkin diperlukan jika Bank tidak dapat melanjutkan kelangsungan usahanya. Manajemen yakin bahwa Bank akan mampu melanjutkan kelangsungan usahanya. The Bank's financial statements do not include any adjustments that may be required if the Bank is unable to continue as a going concern. The management is confident that the Bank will be able to continue as a going concern entity.
  382. 08 Laporan Berkelanjutan Sustainability Report 384 Sambutan Direksi (GRI102-14) Remarks of the Board of Directors [GRI 102-14] 389 Tentang Laporan About Report 394 Surat Pernyataan Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas Laporan Keberlanjutan 2020 [OJK - G.2] Board of Commissioners ‘Statement Concerning Responsibility for the 2020 Sustainability Report [OJK G.2] 395 Surat Pernyataan Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Keberlanjutan 2020 [OJK - G.2] Board of Directors ‘Statement Concerning Responsibility for the 2020 Sustainability Report [OJK G.2] 396 Ikhtisar Keberlanjutan Sustainability Highlights 397 Menata Tata Kelola Keberlanjutan Systematising Sustainability Governance 406 Melawan Pandemi Going Against the Pandemic 409 Lembar Umpan Balik [GRI 102-53] [OJK - G.3] Feedback Sheet [GRI 102-53] [OJK - G.3]
  384. SAMBUTAN DIREKSI (GRI 102-14) Remarks of the Board of Directors [GRI 102-14] Para Pemangku Kepentingan yang terhormat, Dear esteemed Stakeholders, Industri perbankan merupakan salah satu pilar utama The banking industry is one of the vantage points in dalam sebuah bangsa yang tidak hanya menjadi a nation which is not only an economic force, but also penggerak ekonomi, namun juga berperan besar plays a paramount role in the welfare of society in kesejahteraan masyarakat pada umumnya. Selain general. Apart from supporting the smooth running mendukung perekonomian, of the economic process, the banking industry then industri perbankan juga menentukan kriteria investor kelancaran proses determines the criteria for investors or corporations atau korporasi yang melakukan investasi. to Dengan invest. Thus, financial institutions play a demikian, institusi pembiayaan mengambil peran significant role in pointing the transformation of the penting untuk mengarahkan transformasi dunia business world and industry in sustainable praxis. bisnis dan industri para praktik keberlanjutan. Upaya BNS's attempts to propel investment decisions BNS that untuk mendorong keputusan-keputusan concern about the environment, social, investasi yang peduli lingkungan, sosial dan tata kelola and responsible governance are the Company's yang bertanggung jawab adalah kontribusi Perseroan contribution to achieving sustainability goals. dalam pencapaian tujuan keberlanjutan. Dalam tahun keberlanjutan pertama In the very first year of sustainability report melaporkan kinerja publication, BNS reported on its sustainability performance in general, with the aim of rendering memberikan gambaran yang lebih luas mengenai a larger picture of the Company's determinations to upaya-upaya Perusahaan membangun BNS sebagai build BNS as a sustainable banking institution. perbankan BNS laporan keberlanjutannya secara umum, dengan tujuan untuk institusi ini, penerbitan berkelanjutan. Komitmen Direksi dalam Menerapkan Keuangan Berkelanjutan The Board of Directors' Commitment in Implementing Sustainable Finance Industri perbankan telah menjadi bagian yang integral On the whole layer, the banking industry has been dari kemajuan industri dan kesejahteraan masyarakat an integral part of industrial progress and the secara umum. Secara khusus, kontribusi kami welfare of society. In particular, our contribution dalam pertumbuhan ekonomi berupa memberikan to economic growth is to be providing much perlindungan finansial yang sangat dibutuhkan untuk needed financial protection to accelerate and to melancarkan dan mendorong berbagai kegiatan reassure various economic activities. Moreover, the ekonomi. Lebih dari itu, meningkatnya kesadaran increasing awareness of the global community on masyarakat dan environmental and sustainability issues conditions keberlanjutan, mengkondisikan ekosistem finansial global dalam isu lingkungan the financial ecosystem to take the same position. The untuk mengambil sikap yang sama. Perseroan Company has responded well to this sustainability menanggapi inisatif keberlanjutan ini dengan baik. initiative. We endeavour to align the Company’s Kami kebijakan policies and strategies with sustainability principles. dan strategi perusahaan dengan prinsip-prinsip berupaya untuk menyesuaikan The publication of this sustainability report also keberlanjutan. Penerbitan laporan keberlanjutan ini imparts our commitment to taking sustainability juga menandakan komitmen kami untuk menanggapi issues more seriously. isu-isu keberlanjutan dengan lebih serius. 384 LAPORAN BERKELANJUTAN 2020
  385. Dampak , Risiko dan Kesempatan [GRI 102-15] Impact, Risk, and Opportunity [GRI 102-15] Pandemi COVID-19 mengakibatkan disrupsi yang The COVID-19 has caused a colossal commotion cukup masif dalam dunia industri, korporasi, maupun in setiap individu. the world of industry, corporations, and Ekonomi mengalami perlambatan, individuals. The economy is undergoing a go-slow, dan perbankan rentan terhadap risiko kredit macet. and banks are vulnerable to the risk of bad credit. Namun melakukan However, the Company has carried out a thorough pemeriksaan yang menyeluruh dan mitigasi untuk demikian, Perseroan telah examination and mitigation to manage the impact mengelola dampak pandemi dan mencermati kondisi of the pandemic and observe the condition of the perekonomian Indonesia khususnya sebagai dampak Indonesian economy especially as a result of the penyebaran COVID-19, BNS sudah sewajarnya memiliki spread of COVID-19, BNS naturally has a Business Business Continuity Plan (BCP) yang secara khusus Continuity Plan (BCP) which is specifically prepared disusun untuk menghadapi pandemic COVID-19. Di to deal with the COVID-19 pandemic. In the BCP, dalam BCP tersebut terdapat kebijakan tentang work there are policies regarding work from home from home (WFH), Split Operation and Venue, serta (WFH), Split Operation and Venue, as well as the penyusunan Task Force Team untuk mengantisipasi preparation of a Task Force Team to anticipate that apabila kondisi full lockdown diimplementasikan oleh if the full lockdown condition is implemented by the pemerintah, BNS tetap mampu menjalankan fungsi government, BNS is still able to carry out operational operasional secara efektif dengan mengedepankan functions effectively by prioritizing the health and faktor kesehatan dan keselamatan civitas bank. safety factors of the bank community. Pandemi memengaruhi berbagai program dan target Pandemics has affected various pre-set programs yang telah ditetapkan sebelumnya. Namun demikian, and targets. Conversely, the Company responds to Perseroan menanggapi hal ini sebagai peluang this as an opportunity to systematise itself, to improve untuk menata diri, meningkatkan kemampuan dan capabilities, and to pursue various possibilities to mencari berbagai kemungkinan untuk mendapatkan obtain outcome at its best. In the socio-economic hasil yang terbaik. Dalam bidang sosial ekonomi, field, the Company takes the opportunity to provide Perseroan mengambil kesempatan untuk melakukan training towards the community to improve their pembekalan pada masyarakat untuk meningkatkan business in the midst of a pandemic, exclusively usahanya, terutama di tengah pandemi, khususnya focusing on the education sector, financial literacy, berfokus pada sektor pendidikan, literasi keuangan and the use of local labour. The Company has dan penggunaan tenaga kerja lokal. Perseroan telah employed 42 workforce consisting entirely of local mempekerjakan 42 tenaga kerja yang sepenuhnya workers. This amount is adjusted to the level of the terdiri dari tenaga kerja lokal. Jumlah tersebut Company's exigencies for human capital. Above and disesuaikan dengan tingkat kebutuhan Perseroan beyond, the Company participates in organising akan sumber daya manusia. financial literacy programs aimed at educating the turut serta Selain itu, Perseroan literasi public about the significance of financial literacy keuangan yang bertujuan mengedukasi masyarakat menyelenggarakan program from an early age and providing an overview of tentang pentingnya literasi keuangan sejak dini dan banking institutions and financial products. memberikan gambaran umum mengenai lembaga perbankan serta produk keuangan. Dalam bidang lingkungan, kesadaran akan pentingnya In the environmental field, awareness of the penerapan keuangan berkelanjutan, baik dari pihak importance of implementing sustainable finance, Perseroan maupun industri dan korporasi, telah both from the Company as well as industry and 385 SUSTAINABILITY REPORT 2020
  386. membuka kesempatan bagi peningkatan portfolio corporations , has opened up opportunities for pembiayaan hijau. Jauh lebih tinggi dari target yang increasing the green financing portfolio. Much Perseroan canangkan sebelumnya. higher than the target that the Company had previously planned. Di sisi lain, pembatasan fisik dan mobilitas masyarakat On the other hand, the physical restrictions and selama pandemi memberi untuk mobility of the people during the pandemic provide Hal ini disambut opportunities for the growth of digital banking. This baik oleh BNS yang telah memfokuskan diri menjadi was welcomed by BNS which has focused on being Perseroan sehingga dapat memberikan layanan yang a Company; thus, it is able to propose a larger range lebih luas pada of services to the public. Not to mention, there is the pertumbuhan perbankan digital. program peluang masyarakat. Begitu pula dengan pemberdayaan Perseroan yang sudah Company's empowerment program that has been masuk kedalam platform digital. classified as a digital platform. Permasalahan dengan Penerapan Keuangan Berkelanjutan [OJK E.5] Issues with the Sustainable Finance Implementation [OJK E.5] Penerapan merupakan The sustainable finance implementation is a new- perkembangan baru dalam dunia perbankan dan fangled improvement in the banking world and diadaptasi oleh beragam industri yang ditetapkan has been adapted by various industries established oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) pada tahun by the Financial Services Authority (OJK) in 2017. 2017. Tentunya banyak hal yang perlu BNS pelajari There are indeed numerous matters that BNS dan terapkan dalam seluruh proses bisnis, terkait necessitates to gain an understanding and apply in perencanaan, kebijakan hingga penerapan dalam hal all business processes related to planning, policies finansial maupun dalam program pemberdayaan kami to implementation in in financial terms, as well (CSR). Salah satu tantangannya adalah keterbatasan as in our empowerment program (CSR). One of pengetahuan para karyawan terkait prinsip dan the hindrances is the limited insight of employees penerapan keuangan berkelanjutan. Hal ini tentunya regarding the principles and implementation of berpengaruh dalam pengembangan kebijakan dan sustainable finance. This undoubtedly predisposes produk-produk keuangan berkelanjutan. Namun the development of sustainable financial policies demikian, BNS telah melakukan serangkaian sosialisasi and products. BNS, however, has conducted a pada seluruh karyawan, baik melalui sharing session sequence of outreach to the entire employees, both dan workshop. through sharing sessions and workshops. BNS melakukan pengembangan kapasitas internal BNS untuk memimpin, melaksanakan dan mengembangkan implement, and to develop sustainable finance. keuangan berkelanjutan. BNS juga mengintegrasikan BNS then integrates ESG (environmental, social, praktik LST (lingkungan, sosial, tata kelola) dalam governance) praxis in all activities of the Company. seluruh aktivitas Perseroan. Tidak hanya bagi karyawan, Not only for employees, but also for customers to namun BNS juga mempromosikan praktik-praktik foster relevant sustainability practices, particularly keberlanjutan yang relevan bagi nasabah, terutama yang those related to sustainable products and services. keuangan berkelanjutan enhances internal capacity to lead, to berkaitan dengan produk dan layanan berkelanjutan. Tantangan lainnya, yaitu BNS perlu menyesuaikan Another defiance is that BNS needs to calibrate program pemberdayaan masyarakat yang terintegrasi community 386 empowerment programs that are LAPORAN BERKELANJUTAN 2020
  387. dengan seluruh lini bisnis Perseroan . Tidak hanya integrated with all of the Company's business menyasar kebutuhan masyarakat saja, namun juga lines. Not only targeting the needs of society, but perlu diselaraskan dengan prinsip-prinsip keuangan also needing to be aligned with the principles of berkelanjutan yang mencakup tiga aspek: people, sustainable finance which includes three features: planet, profit. people, Tantangan-tantangan ini menjadi planet, profit. These challenges have pemicu bagi BNS untuk terus maju dan mendorong become a drive for BNS to move forward and to Perseroan untuk meningkatkan nilai tambah bagi precipitate the Company to mount up added value para pemangku kepentingan dan komunitas yang for stakeholders and the communities we serve. kami layani. Mengembangkan Budaya Keberlanjutan Making Headway in Bringing a Sustainability Culture Budaya sebuah perusahaan merupakan aspek penting The culture of a Company has been an impetus yang membentuk perilaku seluruh insan perusahaan that fashions the behaviour of all the people of the tersebut. Untuk itu, BNS terus berupaya untuk Company. Thus, BNS continues to build a culture of membangun budaya keberlanjutan, di mana setiap sustainability where every employee comprehends karyawan memahami pentingnya keberlanjutan dan the significance of sustainability and behaves and berperilaku serta mengambil keputusan yang sesuai makes decisions in accordance with the principles dengan prinsip-prinsip yang diyakininya. Berbagai s/he believes in. Multifarious endeavours by the upaya Perseroan lakukan adalah salah satunya melalui Company are carried through, one of which is sosialisasi dan pelatihan yang secara berkelanjutan through constant dissemination and training to all diberikan pada seluruh karyawan dengan harapan employees with the hope that every Net Syariah bahwa setiap insan BNS dapat mendukung program Bank employee can support the sustainability dan kebijakan keberlanjutan yang ditetapkan oleh programs and policies set by the Company. Perseroan. Selain itu, pembuatan laporan keberlanjutan ini Furthermore, the preparation of this sustainability juga budaya report is also a means of developing a culture Dengan adanya kewajiban untuk of sustainability. With the obligation to report menjadi keberlanjutan. melaporkan sarana setiap on sustainability performance, every leader and pimpinan dan karyawan Perseroan terpacu untuk employee of the Company is motivated to design merancang dan melaksanakan program keberlanjutan and to implement a progressive sustainability yang progresif, untuk membuat laporan keberlanjutan program to make a better sustainability report from yang semakin baik dari tahun ke tahun. year to year. Pandangan ke Depan Visionary Plan Kabar baik mengenai ketersediaan vaksin COVID-19 The good news regarding the availability of the secara gratis untuk seluruh masyarakat Indonesia COVID-19 vaccine for free for all Indonesians gives memberi angin segar pada situasi ekonomi yang fresh air to an ambiguous economic situation. tidak menentu. Business actors are commencing to be full of hope dan kinerja mengembangkan diharapkan keberlanjutan, maka Pelaku usaha mulai optimis, mendatang and it is expected that by 2021 the community will be masyarakat dapat beroperasi secara normal seperti able to function normally as before the pandemic. sebelum pandemi. Sementara itu, BNS akan terus For the time being, BNS will continue to display its melakukan yang terbaik dalam mengembangkan best in developing a business on the basis of the usaha sustainability principles. beralaskan pada tahun 2021 prinsip-prinsip keberlanjutan. 387 SUSTAINABILITY REPORT 2020
  388. BNS menyadari bahwa perjalanan pemulihan ekonomi BNS does acknowledge that the journey of economic masih akan panjang dan penuh tantangan . Namun recovery will still be in a long run and will be full of demikian, Perseroan berbesar hati atas dukungan challenges. The Company, however, is being fervent tim manajemen, karyawan, dan setiap pemangku for the support of the management team, employees, kepentingan yang telah memberikan sumbangsih and every stakeholder who have given their best dan dedikasi terbaiknya bagi Perseroan. contribution and dedication to the Company. Kami mengapresiasi berbagai upaya pemerintah We would like to verbalise our appreciations towards untuk memitigasi dampak pandemi dalam bidang various government efforts in terms of mitigating finansial, di antaranya dengan penurunan suku bunga, the impact of the pandemic in the financial sector, keringanan kredit dan lainnya. Langkah-langkah including lowering interest rates, credit relief, and pemerintah ini membangun optimisme pasar dan other aspects. These government’s measures build diharapkan dapat mendorong pertumbuhan pada market optimism and are expected to boost growth tahun 2021. in 2021. Sementara itu, BNS akan terus meningkatkan At the same time, BNS is about to continue to increase semangat dan kinerja untuk melindungi bisnis enthusiasm and performance to protect Indonesian dan penerapan businesses and people through the implementation perbankan berkelanjutan (Sustainable Banking). masyarakat Indonesia of sustainable banking. We value the hard work of the Kami mengapresiasi kerja keras jajaran manajemen management and all Net Syariah Bank employees dan seluruh karyawan BNS yang telah membangun who have built this Company to become the leading perusahaan ini sehingga masuk sebagai perusahaan banking company in Indonesia. We would like to perbankan terdepan di Indonesia. Kami juga ingin put it on our ravishing words of gratitude for the menyampaikan terima kasih atas dukungan para support of the stakeholders who have jointly built us pemangku with BNS. With any luck, we can continue this good kepentingan melalui yang telah bersama- sama kami membangun BNS. Kiranya kita dapat collaboration in the future. melanjutkan kerja sama yang baik ini di masa-masa mendatang. Jakarta, 31 Mei 2021 (May 31, 2021) Atas Nama Direksi, On Behalf of the Board of Directors, Basuki Hidayat Mohammad Riza Direktur Operasional* Direktur Bisnis* Operations Director* Business Director* *Mewakili Anggota Direksi *On Behalf of the Board of Directors 388 LAPORAN BERKELANJUTAN 2020
  389. TENTANG LAPORAN About Report Laporan wujud The sustainability report is a practise of BNS ’s tanggung jawab BNS pada para pemangku keberlanjutan merupakan responsibility to stakeholders and a means to kepentingan, dan sarana untuk menyampaikan verbalise the Company's headway in bringing the kemajuan sustainability topics. perusahaan dalam topik-topik keberlanjutan. Selamat datang di Laporan Keberlanjutan perdana Welcome to BNS’s first and foremost Sustainability BNS. Dalam Laporan Keberlanjutan ini memuat kata Report. This Sustainability Report covers the terms “BNS“ dan “Perseroan” yang didefinisikan sebagai of “BNS” and “Company” which are well-defined as Bank Net Syariah yang menjalankan bisnis dalam Bank Net Syariah operating business in the ground bidang Perbankan. Hal ini digunakan atas dasar of Banking. This is harnessed on the basis of the kemudahan untuk menyebut BNS secara umum. convenience of referring to BNS in general. Melalui laporan ini, BNS ingin mengkomunikasikan Along with this report, BNS is willing to convey to kepada seluruh pemangku kepentingan 3 (tiga) pesan all stakeholders 3 (three) vantage points. Firstly, utama. Pertama, kinerja triple bottom line (ekonomi, it concerns BNS’s triple bottom line (economic, lingkungan dan sosial) BNS. Kedua, dampak ekonomi, environmental and social) performance. Secondly, lingkungan dan sosial yang timbul akibat kegiatan the economic, it examines the environmental and operasi BNS. Ketiga, kontribusi BNS terhadap upaya social effects arising from the operations of BNS. pencapaian Tujuan Pembangunan Berkelanjutan/ Thirdly, it scrutinises BNS’s contribution to achieving TPB (Sustainable Development Goals/SDGs). Ketiga the Sustainable Development Goals/SDGs. We reveal pesan tersebut kami sampaikan secara transparan these three substantial matters in a transparent kepada publik sebagai wujud praktik tata kelola yang manner to the public as a form of good governance baik menuju perusahaan asuransi berkelanjutan. practices towards a sustainable banking company. Laporan ini memuat data dan informasi untuk BNS This report encloses data and information for BNS beserta seluruh cabang di Indonesia. [GRI 102-45] and all branches in Indonesia. [GRI 102-45] Laporan periode This Sustainability Report subsumes the reporting pelaporan dari tanggal 1 Januari sampai dengan period from January 1 to December 31, 2020 [GRI 102- 31 Desember 2020 [GRI 102-50]. BNS memiliki 50]. BNS is obliged to prepare a sustainability report kewajiban untuk menyusun laporan keberlanjutan annually in compliance with the provisions of POJK setiap tahun, sesuai dengan ketentuan POJK 51/2017 51/2017 [GRI 102-52] Keberlanjutan ini mencakup [GRI 102-52] STANDARD DAN PEDOMAN PELAPORAN [GRI 102-54, GRI 102-55] [OJK - G.5] REPORTING STANDARDS AND GUIDELINES [GRI 102-54, GRI 102-55] [OJK - G.5] Laporan ini telah disusun sesuai dengan Standar This report has been prepared in accordance with the GRI opsi: Core. Sebagai bentuk kepatuan, laporan GRI Standard option: Core. As a form of compliance, ini juga disusun sesuai dengan Peraturan OJK No. this report is also prepared in accordance with FSA 51/POJK.03/2017 Keuangan Regulation No. 51/POJK.03/2017 concerning the Keuangan, Implementation of Sustainable Finance for Financial Berkelanjutan tentang Bagi Penerapan Lembaga Emiten, dan Perusahaan Publik. Jasa Service Institutions, Issuers, and Public Companies. 389 SUSTAINABILITY REPORT 2020
  390. Standar GRI dan POJK yang diaplikasikan dalam The GRI and POJK standards applied in this report laporan ini ditandai di setiap halaman yang relevan are noticeable on each relevant page by marking a dengan mengunakan nomor disclosure berwarna red disclosure number in brackets [GRI Standards] merah dalam kurung [Standar GRI] dan warna biru and blue [POJK]. [POJK]. PERUBAHAN SIGNIFIKAN DENGAN TAHUN SEBELUMNYA [GRI 102-10] [GRI 102-48] [GRI 102-49] [GRI 102-51] SIGNIFICANT CHANGES COMPARED WITH THE PRECEDING YEAR’S REPORT [GRI 102-10] [GRI 102-48] [GRI 102-49] [GRI 102-51] Mengingat laporan ini adalah laporan keberlanjutan Having deemed that this report is the first yang pertama, maka disclosure tentang perubahan sustainability signifikan dalam organisasi, pernyataan kembali changes in the organisation, restatements, date of (restatement), tanggal laporan sebelumnya dan previous reports and changes in reporting topics is perubahan topik pelaporan tidak relevan. irrelevant. PENENTUAN TOPIK MATERIAL DAN BATASAN [GRI 102-46] DETERMINATION OF MATERIAL TOPIC AND BOUNDARIES [GRI 102-46] Penentuan topik material dilakukan sesuai dengan menerapkan 1. 4 (empat) dalam disclosure of significant ini The determination of material topics in this report standar GRI, yaitu is scrutinised in accordance with GRI standards by prinsip laporan report, berikut: applying the following 4 (four) principles: Pelibatan pemangku kepentingan (stakeholders 1. Stakeholder inclusivity: In determining the inclusivity): Dalam menentukan konten laporan, report content, BNS enmeshed stakeholders by BNS mengikuti sertakan pemangku kepentingan involving report topics required by POJK 51/2017. antara lain dengan memasukan topik-topik laporan The application of this principle is also applied yang diwajibkan oleh POJK 51/2017. Penerapkan through Focus Group Discussion (FGD) with prinsip ini diterapkan pula melalui diskusi dalam internal stakeholders and competent company Focus Group Discussion (FGD) dengan pemangku employees. kepentingan internal, karyawan perusahaan yang berkompeten. 2. context); 2. Sustainability context: The content or material Konten atau materi yang dilaporkan haruslah yang Konteks keberlanjutan (sustainability that is reported must be related to sustainability terkait dengan isu keberlanjutan. 3. issues. Materialitas (Materiality); Isu atau topik keberlanjutan 3. Materiality: Reported sustainability issues or yang dilaporkan haruslah yang material artinya topik topics must be material, imparting that they tersebut mencerminkan dampak kegiatan operasi reflect perusahaan terhadap ekonomi, lingkungan dan social impact of the Company's operations sosial, atau memengaruhi penilaiandan pembuatan or predispose stakeholder assessment and keputusan oleh pemangku kepentingan. decision-making. 390 the economic, environmental, and LAPORAN BERKELANJUTAN 2020
  391. 4 . Lengkap (Completeness); Laporan harus memuat 4. Completeness: The report must contain all seluruh topik yang metarial berikut boundary- material topics and their boundaries and nya dan mengungkapkan dengan jelas dampak obviously disclose the economic, environmental, ekonomi, lingkungan dan sosial sehingga berguna and social impacts; thus, they are worthwhile for bagi pemangku kepentingan dalam membuat stakeholders in making decisions. keputusan. Berikut bagan arus penentuan topik material The following is a flow chart for determining the boundar y: material boundary topic: Langkah 1: Identifikasi Step 1: Identification Langkah 2: Prioritas Step 2: Priority Langkah 3: Validasi Step 3: Validation Konteks Keberlanjutan Sustainability Context Materialitas Materiality Lengkap Complete Pelibatan Pemangku Kepentingan Stakeholders Inclusivity Konteks Keberlanjutan Sustainability Context Langkah 4: Review Step 4: Review Pelibatan Pemangku Kepentingan Stakeholders Inclusivity 391 SUSTAINABILITY REPORT 2020
  392. PENERAPAN PRINSIP STAKEHOLDERS ’ STAKEHOLDERS INCLUSIVENESS INCLUSIVITY PRINCIPLES IMPLEMENTATION OJK, sebagai regulator yang melindungi kepentingan FSA, as the regulator protecting the interests of investor, pemangku investors, is one of BNS’s stakeholders. Therefore, kepentingan BNS. Oleh sebab itu dalam rangka in order to apply the principle of stakeholders’ menerapkan prinsip stakeholder’s inclusiveness, inclusivity, BNS sets up the material topics in BNS menetapkan topik material sesuai dengan accordance with the topics required by POJK 51/2017. topik-topik yang telah diwajibkan oleh POJK 51/2017. In addition to including several other material topics Kemudian sebagai tambahan dimasukan beberapa such as economic performance. Furthermore, a topik material lainnya seperti kinerja ekonomi. materiality level survey is conducted on the reported Selanjutnya dilakukan survey tingkat materialitas issues/topics. Survey sheets are sent to all groups. merupakan salah satu (materiality level) atas isu/topik yang dilaporkan. Lembaran survey dikirim ke seluruh kelompok. Daftar Topik material dan boundary adalah sebagai The list of material topics and boundaries is as berikut: follows: Batasan Boundary Topik Material (GRI 102-47) Material Topics (GRI 102-47) Alasan Mengapa Topik Material Berdampak pada (GRI 102-47) Reasons Why Material Topics Impact on (GRI 103-1) Kinerja dan dampak ekonomi Economic performance and impact Berpengaruh pada pemegang saham dan para pemangku kepentingan lainnya. Having significant impacts on shareholders and stakeholders 201-1, 201-2, 201-3, 201-4, 203-1, 203-2, 204-1, 205-1, 205-2, 205-3. √ √ Energi Energy Berpengaruh pada keberlanjutan Having significant impacts on sustainability 302-1, 302-3, 302-3, 302-4, 302-5. √ √ Air Water Berpengaruh pada keberlanjutan Having significant impacts on sustainability 303-1, 303-2, 303-3 √ √ Emisi Emission Berpengaruh pada keberlanjutan Having significant impacts on sustainability 305-1, 305-2, 305-4 305-5, 305-6,305-7 √ √ Kenyamanan bekerja Work Convenience Berpengaruh pada kenyamanan dan kinerja karyawan Having significant impacts on employees’ convenience and performance 401-1, 401-2, 401-3, 404-1, 404-2, 404-3, 405-1, 405-2, 410-1 √ - Non diskriminasi & HAM Non-discrimination & Human Rights Berpengaruh pada kenyamanan dan kinerja karyawan Having significant impacts on employees’ convenience and performance 406-1, 408-1, 409-1. √ - 392 Nomor Disclosure Number of Disclosure Di dalam BNS Inside BNS Di Luar BNS Outside BNS LAPORAN BERKELANJUTAN 2020
  393. Masyarakat lokal Local Communities Berpengaruh pada kesejahteraan masyarakat sebagai salah satu pemangku kepentingan . Having significant impacts on community’s welfare as one of the stakeholders 413-1, 413-2 - √ Pemasok Supplier Berpengaruh pada keberlanjutan Having significant impacts on sustainability 414-1, 414-2 - - Tanggung jawab produk Product Responsibility Berpengaruh pada kepercayaan konsumen. Having significant impacts on customers’ trust 417-1, 417-2, 417-3 - √ Keamanan Informasi Information Security Berpengaruh pada kepercayaan konsumen. Having significant impacts on customers’ trust 418-1 - √ Kepatuhan sosial ekonomi Socio-economic Compliance Berpengaruh pada kepercayaan konsumen dan kesejahteraan masyarakat. Having significant impacts on customer’s trust and community’s welfare 419-1 √ √ Tingkat Materialitas Materiality Level Grafik berikut ini memberikan gambaran mengenai The following graph proposes an overview of the tingkat materialitas topik/isu yang dilaporkan. Grafik materiality level of the topics/issues reported. This ini menggunakan hasil survey tingkat materilitas graph exerts the results of a survey on the level of tahun yang lalu. materiality last year. Kami mengundang partisipasi setiap pembaca We invite the participation of each reader to provide untuk memberikan masukan demi kemajuan dan input for the progress and improvement of the next perbaikan laporan berikutnya dengan mengisi report by filling in the following feedback sheet or lemar umpan balik berikut ini atau menghubungi contacting BNS via: [GRI 102-53] [OJK-G.3] BNS melalui: [GRI 102-53] [OJK-G.3] Gedung Millennium Centennial Center, Lt. 7 Jl. Jenderal Sudirman Kav. 25. Jakarta Selatan, Indonesia. Kode Pos: 12920 Tel: +62 21 39708008 Fax: +62 21 39708007 www.banknetsyariah.co.id Email : info@banknetsyariah.co.id 393 SUSTAINABILITY REPORT 2020
  394. SURAT PERNYATAAN DEWAN KOMISARIS TENTANG TANGGUNG JAWAB ATAS LAPORAN KEBERLANJUTAN 2020 [OJK-G.2] Board of Commissioners‘ Statement Concerning Responsibility for the 2020 Sustainability Report [OJK G.2] Kami yang bertanda tangan di bawah ini, Dewan We, the undersigned, the Board of Commissioners Komisaris of BNS state that all information in the 2020 BNS BNS, menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Keberlanjutan BNS tahun Sustainability Report has been submitted in 2020 telah disampaikan sesuai dengan POJK No. accordance with POJK No. 51/POJK.03/2017 and are 51/POJK.03/2017 dan bertanggung jawab penuh fully responsible for the accuracy of the contents of atas kebenaran isi Laporan. Laporan ini disusun the report. This report was prepared by the Board of oleh Direksi dan telah mendapat persetujuan Directors and has received approval from the Board Dewan Komisaris, untuk disampaikan kepada para of Commissioners, to be submitted to stakeholders. pemangku kepentingan. Demikian pernyataan ini This statement was made with truthfully. dibuat dengan sebenarnya. Jakarta, 31 Mei 2021 Jakarta, May 31, 2021 Dewan Komisaris Board of Commissioners Ationo Teguh Basuki Komisaris Utama President Commissioner Hadi Sunaryo Fransisca Ekawati Independent Commissioner Independent Commissioner Komisaris Independen Komisaris Independen 394 LAPORAN BERKELANJUTAN 2020
  395. SURAT PERNYATAAN DIREKSI TENTANG TANGGUNG JAWAB ATAS LAPORAN KEBERLANJUTAN 2020 [OJK-G.2] Board of Directors‘ Statement Concerning Responsibility for the 2020 Sustainability Report [OJK G.2] Kami yang bertanda tangan di bawah ini, Direksi We, the undersigned, the Board of Directors of BNS, BNS state that all information in the 2020 BNS menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Keberlanjutan BNS tahun 2020 Sustainability telah disampaikan sesuai dengan POJK No. 51/ accordance with POJK No. 51/POJK.03/2017 and are POJK.03/2017 penuh fully responsible for the accuracy of the contents of atas kebenaran isi Laporan. Laporan ini disusun the Report. This report was prepared by the Board of oleh Direksi dan telah mendapat persetujuan Directors and has received approval from the Board Dewan Komisaris, untuk disampaikan kepada para of Commissioners, to be submitted to stakeholders. pemangku kepentingan. Demikian pernyataan ini This statement was made with truthfully. dan bertanggung jawab Report has been submitted in dibuat dengan sebenarnya. Jakarta, 31 Mei 2021 Jakarta, May 31, 2021 Direksi Board of Directors Basuki Hidayat Mohammad Riza Direktur Operasional Direktur Bisnis Direktur Kepatuhan Operations Director Business Director Compliance Director 395 Baiq Nadea Dzurriatin SUSTAINABILITY REPORT 2020
  396. IKHTISAR KEBERLANJUTAN Sustainability Highlights Komitmen implementasi A resilient commitment to the sustainability values nilai-nilai keberlanjutan menjadi faktor penentu yang kuat terhadap implementation is a determining influence for the kesuksesan Perusahaan dalam jangka panjang . Company's success in the long-term. Kinerja Ekonomi (OJK B.1) Economic Performance (OJK B.1) Keterangan 2020 2019 2018 Description Pendapatan Pengelolaan Dana sebagai Mudharib (jutaan Rp) 31.277 51.471 61.445 Laba Bersih (jutaan Rp) 44.868 77.304 (64.720) Net Income (million IDR) Nominal Produk/Jasa Berkelanjutan (jutaan Rp) - - - Nominal for Sustainable Products/Services (million IDR) Persentase Total Portofolio Kegiatan Usaha Berkelanjutan terhadap Total Portofolio 0% 0% 0% The Percentage of the Total Portfolio of Sustainable Business Activities to the Total Portfolio Keterangan 2020 2019 2018 Description Penggunaan Energi (kWh) - - - 2020 2019 2018 42 50 54 Fund Management Revenue as Mudharib (million IDR) Kinerja Lingkungan (OJK B.2) Environment Performance (OJK B.2) Energy Usage (kWh) Kinerja Sosial (OJK B.3) Social Performance (OJK B.3) Keterangan Jumlah pekerja 396 Description Total Employees LAPORAN BERKELANJUTAN 2020
  397. MENATA TATA KELOLA KEBERLANJUTAN Systematising Sustainability Governance Membangun kinerja keberlanjutan yang unggul Building excellent sustainability performance is dimulai dari penerapan Tata Kelola Perusahaan commenced with the implementation of good yang Baik dalam setiap lini dan aspek bisnis . corporate governance in each and every course and aspect of the business. BNS menyadari dalam BNS does acknowledge its pivotal role in society and masyarakat dan negara, terutama sebagai salah satu the country, particularly as one of the pillars of the pilar ekonomi bangsa. Untuk itu, kami berupaya nation's economy. For this reason, we endeavour membangun tata kelola yang baik atau Good to build good corporate governance (GCG) on Corporate Governance (GCG) berdasarkan prinsip the basis of the sustainability principles in order keberlanjutan demi memastikan kelangsungan to vouch for the long-term sustainability of the perusahaan GCG Company. GCG gives an immense drive in achieving memberikan dampak dalam pencapaian tujuan the Bank’s objectives, monitoring risks, maximising bank, pemantauan risiko, memaksimalkan kinerja, performance, and developing a good work culture serta mengembangkan budaya kerja yang baik within the Bank. dalam peran jangka pentingnya panjang. dalam lingkungan bank. KEBIJAKAN TATA KELOLA GOVERNANCE POLICY Selain menjadi salah satu domain penentu dalam Apart from being one of the determining domains kesuksesan Perusahaan, penerapan GCG juga untuk in the accomplishment of the Company, the memenuhi persyaratan peraturan perundangan implementation of GCG is further to meet the serta kokoh provisos of laws and regulations as well as to build sebagai landasan setiap aktivitas bisnis Perusahaan. membangun fundamental yang strong fundamentals as the foundation for every Sebagai bentuk manifestasi implementasi GCG, Company's business activity. As a manifestation of BNS telah memiliki Pedoman/Panduan Tata Kelola the implementation of GCG, BNS holds Guidelines Perusahaan yang Baik dengan No. 11/33/PBI/2009 for Good Corporate Governance with No. 11/33/ tanggal 7 Desember 2009 dan Surat Edaran (SE) PBI/2009 dated December 7, 2009 and Circular Bank Indonesia No. 12/13/DPBS tanggal 30 April 2010 Letter (SE) of Bank Indonesia No. 12/13/DPBS dated tentang Pelaksanaan Good Corporate Governace April 30, 2010 concerning the Implementation of bagi Bank Umum Syariah (BUS) dan Unit Usaha Good Corporate Governance for Sharia Commercial Syariah (UUS). Terdapat 8 (delapan) hal dalam Banks (BUS) and Sharia Business Units (UUS). There Tujuan Penerapan Good Corporate Governance di are 8 (eight) things in the Purpose of Implementing lingkungan bank, yaitu: Good Corporate Governance within the bank: 1. 1. Mengendalikan dan mengarahkan hubungan Controlling and directing relationship between antara Organ Perseroan (Pemegang Saham the Company’s Organ (Shareholders of the Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Board of Commissioners, Board of Directors Syariah), karyawan, pelanggan, mitra kerja, serta and Syariah Supervisory Board), employees, masyarakat dan lingkungan agar dijalankan customers, work partners, as well as society dengan baik sesuai dengan prinsip-prinsip GCG. and the environment in order to carry out in a sustainable manner in accordance with the principles of Good Corporate Governance.  2. Mendorong dan mendukung pengembangan 2. Encouraging Perseroan. 3. Mengelola sumber daya secara lebih amanah. and supporting Company development. 3. Managing resources more trustfully. 397 SUSTAINABILITY REPORT 2020
  398. 4 . Mengelola risiko secara lebih baik. 5. Meningkatkan pemangku pertanggungjawaban 4. Managing a good risk. kepada 5. Increasing accountability to stakeholders. kepentingan. 6. Mencegah terjadinya penyimpangan dalam pengelolaan 6. Preventing irregularities in Company’s Perseroan. management. 7. Memperbaiki budaya kerja Perseroan. 7. Improving the Company’s work culture. 8. Meningkatkan citra/image Perseroan menjadi 8. Improving the image for good Company. semakin baik. Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik The Good Corporate Governance implementation pada Perusahaan terbuka didasari oleh berbagai in a public company is based on a few rules and peraturan dan ketentuan, di antaranya: regulations, 1. 1. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 21/ POJK.04/2015 Tentang Penerapan Pedoman including: Financial Services Authority Regulation No. 21/ POJK.04/2015 concerning Implementation of Tata Kelola Perusahaan Terbuka Governance Guidelines for Public Companies 2. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 32/ 2. Financial Services Authority Circular Letter SEOJK.04/2015 Tentang Pedoman Tata Kelola No. 32/SEOJK.04/2015 concerning Governance Perusahaan Guidelines for Public Companies Terbuka BNS senantiasa melakukan evaluasi penerapan GCG BNS examines the implementation of GCG through melalui beberapa metode. Metode ini terdiri dari telaah several approaches. This method consists of scrutinising pedoman atau kebijakan; penyusunan pedoman guidelines or policies; preparation of new guidelines atau kebijakan baru; peningkatan prinsip kepatuhan or policies; increasing the principle of compliance melalui compliance index; penyusunan laporan; through the compliance index; preparation of reports; dan memaksimalkan sarana pengaduan eksternal. and amplifying the means of external complaints. Pengaduan atau keluhan terkait GCG yang diterima The received objections or complaints regarding GCG berguna sebagai sarana mendapatkan masukan are useful as a means of having input and serve as dan menjadi evaluasi bagi BNS untuk meningkatkan an evaluation for BNS to enhance the quality of GCG kualitas penerapan GCG. implementation. Selain itu, BNS menerapkan berbagai pedoman Above internasional terkait implementasi GCG, seperti few prinsip-prinsip implementation of GCG, such as the principles Corporate Governance yang and beyond, international Corporate BNS guidelines Cooperation and Development (OECD), ASEAN Organisation Corporate Governance Scorecard, dan Principles for Development Enhancing Corporate Governance yang diterbitkan Governance Scorecard, and the Principles for oleh Basel Committee on Banking Supervision. Enhancing Corporate Governance issued by the Pedoman Tata mencakup 5 1. Hubungan Kelola (lima) Perusahaan aspek perusahaan Terbuka yaitu: terbuka Committee on the Cooperation ASEAN Banking the and Corporate Supervision. Guidelines for Governance of Public Companies include 5 (five) aspects, namely: dengan 1. pemegang saham dalam menjamin hak-hak pemegang Economic (OECD), by a the of for developed to dikembangkan oleh Organization for Economic Basel Governance implements related A public company relationship with shareholders in guaranteeing the rights of shareholders; saham; 398 LAPORAN BERKELANJUTAN 2020
  399. 2 . Fungsi dan peran Dewan Komisaris; 2. Functions and roles of the Board of Commissioners; 3. Fungsi dan peran Direksi; 3. Functions and roles of the Board of Directors; 4. Partisipasi pemangku kepentingan; 4. Stakeholder participation; 5. Keterbukaan informasi. 5. Information disclosure. BNS berkomitmen untuk menegakkan kepatuhan BNS is committed to enforcing compliance with terhadap setiap undang-undang dan peraturan all applicable laws and regulations in the field yang berlaku di bidang Tata Kelola Perusahaan. of Corporate Governance. Thus, the Company Untuk itu, Perseroan terus melakukan pemutakhiran continues to update various guidelines, operating berbagai pedoman, prosedur operasi, manual yang procedures, and manuals applicable to the Company berlaku dalam Perseroan sesuai dengan peraturan in accordance with the laws and regulations which perundangan yang kemudian diikuti oleh sosialisasi are then followed by targeted dissemination and dan setiap implementation. In each and every plan and decision perencanaan dan keputusan yang diambil, BNS taken, BNS also attempts to integrate the principles juga berupaya untuk senantiasa mengintegrasikan and praxis of sustainability, paying attention to three prinsip dan praktik keberlanjutan, memerhatikan vital aspects, namely people, planet, and profit. tiga aspek penting, yaitu people, planet, dan The implementation of GCG in BNS governance is profit. based on the following five principles: transparency, penerapan yang terarah. Dalam Implementasi GCG dalam tata kelola BNS dilandaskan oleh lima prinsip berikut ini: accountability, responsibility, transparansi, akuntabilitas, pertanggungjawaban, equality, and fairness. independence, independensi, kesetaraan, dan kewajaran. STRUKTUR TATA KELOLA [GRI 102-18] GOVERNANCE STRUCTURE [GRI 102-18] Sesuai dengan Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 In accordance with Law No. 40 of 2007 concerning tentang Perseroan Terbatas, Organ BNS terdiri dari Limited Liability Companies, the BNS Organ consists tiga bagian: of three portions: 1. 1. Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) yang The General Meeting of Shareholders (GMS) merupakan pemegang kekuasaan tertinggi which is the highest authority in a Limited Liability di dalam Perseroan Terbatas dan pemegang Company and the holder of all authority that is segala kewenangan yang tidak diserahkan not submitted to the Board of Commissioners kepad Dewan Komisaris dan Direksi dalam batas and Directors within the limits stipulated by the yang telah ditentukan oleh Undang-Undang Law and/or the Articles of Association. dan/atau Anggaran Dasar. 2. Dewan Komisaris, yaitu sebuah dewan yang 2. The Board of Commissioners, which is a board bertugas untuk melakukan pengawasan secara tasked with conducting general and/or specific umum dan/atau khusus sesuai dengan Anggaran supervision in accordance with the Articles of Dasar, serta memberikan nasihat kepada Direksi. Association, as well as providing advice to the 3. Direksi, yakni Organ Perusahaan yang tindakan pengurusan untuk 3. The Board of Directors, namely the Company mencapai visi dan misi Perusahaan demi Organ that carries out management actions to kepentingan terbaik Perseroan. Direksi juga achieve the Company’s vision and mission in bertanggung jawab mewakili Perseroan baik the best interests of the Company. The Board of menjalankan Board of Directors. 399 SUSTAINABILITY REPORT 2020
  400. di dalam dan di luar pengadilan sesuai dengan Directors is also responsible for representing the ketentuan Company both inside and outside the court in Anggaran Dasar Perseroan . accordance with the provisions of the Articles of Association of the Company. Melalui Direktur Utama, BNS telah menetapkan Through the President Director, BNS has determined penerapan keuangan berkelanjutan dan pembagian the implementation of sustainable finance and fungsi melalui the division of functions related to sustainable tentang Laporan finance through the President Director’s Decree 2020 disusun on the Implementation of Sustainable Finance No. berdasarkan regulasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK) 51/POJK.03/2017 Currently, BNS is in the stage of mengenai Laporan Kebrlanjutan yang tertuang pada refining its organizational functions and corporate POJK No. 51/POJK.03/2017. Saat ini, BNS sedang dalam governance to support an ideal sustainable finance tahap penyempurnaan terhadap fungsi organisasi implementation plan. At this refinement stage, the dan tata kelola perusahan untuk mendukung rencana Finance & Corporate Planning Division specifically implementasi keuangan berkelanjutan yang ideal. prepared a Sustainable Finance Action Plan. terkait Keputusan keuangan Direktur Keberlanjutan berkelanjutan Utama Periode tahun Pada tahapan penyempurnaan tersebut, secara khusus Divisi Keuangan dan Perencanaan Korporasi melakukan penyusunan Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan/RAKB. Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) merupakan The General Meeting of Shareholders (GMS) is the pemegang kekuasaan tertinggi di dalam Perseroan most prominent authority in a Limited Liability Terbatas dan pemegang segala kewenangan yang Company and the holder of all authority that is tidak diserahkan kepada Dewan Komisaris dan not delegated to the Board of Commissioners and Direksi dalam batas yang telah ditentukan oleh Directors within the limits stipulated by the Law and/ Undang-Undang dan/atau Anggaran Dasar. Dalam or Articles of Association. In its concrete form, the GMS bentuk sebuah is a forum where shareholders possess the authority forum di mana para pemegang saham memiliki konkretnya, to acquire information concerning the Company, kewenangan untuk RUPS merupakan keterangan- both from the Board of Directors and the Board of keterangan mengenai Perseroan, baik dari Direksi memperoleh Commissioners. In accordance with Law Number 40 maupun Dewan Komisaris. Sesuai dengan Undang- of 2007 concerning Limited Liability Companies, the Undang Nomor 40 Tahun 2007 tentang Perseroan holding of a GMS consists of an Annual GMS which Terbatas, penyelenggaraan RUPS terdiri dari RUPS is held once a year, and an Extraordinary GMS, which Tahunan yang diadakan satu kali dalam satu tahun, can be held at any time at the request of one of the dan RUPS Luar Biasa, yang dapat diadakan sewaktu- Company’s Organs. In 2020, BNS has held 9 (nine) waktu atas permintaan salah satu Organ Perseroan. General Meeting of Shareholders with the following Pada tahun 2020, Sepanjang Tahun 2020 BNS telah information: mengadakan Rapat Umum Pemegang Saham sebanyak 9 (Sembilan) kali dengan keterangan sebagai berikut: a. RUPS Sirkuler pada tanggal 31 Januari 2020 a. Circular GMS on January 31, 2020 b. RUPS Sirkuler pada tanggal 30 April 2020 b. Circular GMS on April 30, 2020 c. RUPS Sirkuler pada tanggal 28 Mei 2020 c. Circular GMS on May 28, 2020 400 LAPORAN BERKELANJUTAN 2020
  401. d . RUPS pada tanggal 3 Juli 2020 d. GMS on July 3, 2020 e. RUPS pada tanggal 6 Juli 2020 e. GMS on July 6, 2020 f. f. RUPS Sirkuler pada tanggal 14 Juli 2020 Circular GMS on July 14, 2020 g. RUPS Sirkuler pada tanggal 24 September 2020 g. Circular GMS on September 24, 2020 h. RUPS Sirkuler pada tanggal 2 November 2020 h. Circular GMS on November 2, 2020 i. i. RUPS Sirkuler pada tanggal 17 Desember 2020 Dewan Komisaris Tugas Dewan Circular GMS on December 17, 2020 Board of Commissioners melakukan The duties of the Board of Commissioners are to pengawasan secara umum dan/atau khusus sesuai Komisaris carry out general and/or specific supervision in dengan Anggaran Dasar, serta memberikan nasihat accordance with the Articles of Association, as well as kepada Direksi. provide advice to the Board of Directors. In carrying Dewan Komisaris Dalam adalah pelaksanaan tugasnya, aspek- out its duties, the Board of Commissioners considers aspek keberlanjutan, yaitu bidang ekonomi, sosial mempertimbangkan sustainability aspects, namely the economic, social dan lingkungan. Dalam periode pelaporan ini, and environmental sectors. In this reporting period, the jumlah anggota Dewan Komisaris adalah 4 (empat) number of members of the Board of Commissioners orang. Dewan Komisaris ini dipimpin oleh seorang is… people. The Board of Commissioners is chaired Komisaris Utama serta komite-komite: by a President Commissioner and the following committees: a. Komite Pemantau Risiko a. Risk Monitoring Committee b. Komite Remunerasi dan Nominasi b. Remuneration and Nomination Committee c. Komite Audit c. Audit Committee Uraian mengenai fungsi dan tugas masing-masing Description of the functions and duties of each komite dapat dilihat dalam Laporan Tahunan BNS committee can be seen in BNS Annual Report of 2020. 2020. Direksi Board of Directors Direksi BNS terdiri atas 4 (empat) orang Direktur The Board of Directors of BNS consists of 4 (four) yang dipimpin seorang Direktur Utama. Tugas Directors led by a President Director. The President Direktur Utama adalah mengoordinasikan kegiatan Director’s job is to coordinate the activities of the Direksi. Direksi berwenang dan bertanggung jawab Board of Directors. The Board of Directors is authorised penuh atas pengurusan Perusahaan dan mewakili and is fully responsible for the management of the BNS baik di dalam maupun di luar pengadilan sesuai Company and represents the BNS, both inside and dengan ketentuan Anggaran Dasar. Direksi bertugas outside the court in accordance with the provisions dan bertanggung jawab secara kolegial, sekalipun of the Articles of Association. The Board of Directors dapat bertindak dan mengambil keputusan sesuai is assigned and responsible collegially, although pembagian tugas dan wewenangnya, termasuk it can act and make decisions in accordance with dalam aspek ekonomi, lingkungan dan sosial. the division of duties and authorities, including in Direksi tidak memiliki rangkap jabatan yang tidak the economic, environmental and social aspects. diperbolehkan berdasarkan Peraturan perundang- The Board of Directors does not have concurrent undangan yang berlaku. positions which are not allowed under the prevailing laws and regulations. 401 SUSTAINABILITY REPORT 2020
  402. MENJAGA INTEGRITAS MAINTAINING THE INTEGRITY Kebijakan Antikorupsi , Suap dan Fraud Anti-Corruption, Bribery, and Fraud Policy Korupsi, suap, gratifikasi dan tindakan penipuan Corruption, bribery, gratuities, and fraudulent acts (fraud) berdampak negatif dalam Perusahaan (fraud) have a negative impact on the Company karena merusak sehat. because they undermine sound business practices. pengendalian Employee involvement in gratification control is gratifikasi diwujudkan melalui penandatanganan manifested through the signing of the Employee Pakta Integritas Pegawai setiap awal tahun, serta Integrity Pact at the beginning of each year, as well pelaporan gratifikasi oleh pegawai melalui portal as reporting gratuities by employees through the Compliance System Compliance Information Management System (CIMS) (CIMS). Divisi Kepatuhan juga telah memberikan portal. The Compliance Division has also provided oral konsultasi secara lisan dan tertulis atas pertanyaan and written consultations on Divisions/Units' queries Divisi/Satuan/Unit Keterlibatan praktik pegawai Information terkait bisnis dalam yang Management Gratifikasi. regarding Gratuities. The detailed dissemination Sosialisasi terkait Gratifikasi lainnya secara rinci dengan related to other Gratuities can be scrutinised in BNS dapat dilihat pada Laporan Tahunan BNS tahun Annual Report of 2020. 2020. Mitra bisnis yang dikomunikasikan mengenai Business partners who communicated about anti- kebijakan dan prosedur anti-korupsi berdasarkan corruption policies and procedures by region [GRI wilayah [GRI 205-3] 205-3] Wilayah Jumlah Total Persentase (%) Percentage (%) Region Jabodetabek - - Jabodetabek Jawa - - Java Luar Jawa - - Outside Java Luar negeri - - Overseas TOTAL - - Total (atau pembagian wilayah sesuai BNS) (or division of regions according to BNS) Mitra bisnis yang dikomunikasikan mengenai Business partners who communicated about kebijakan dan prosedur anti-korupsi berdasarkan anti-corruption policies and procedures by type jenis [GRI 205-3] [GRI 205-3] Jenis Jumlah Total Persentase (%) Percentage (%) Type Pemasok - - Suppliers Lain-Lain - - Others TOTAL - - Total (atau pembagian wilayah sesuai BNS) (or division of regions according to BNS) 402 LAPORAN BERKELANJUTAN 2020
  403. Insiden Terkait Korupsi [GRI 205-3] Incident Related to Corruption [GRI 205-3] BNS BNS classifies fraud as corruption. The following is mengkategorikan fraud sebagai korupsi. Berikut ini jumlah total insiden fraud yang terbukti: the total number of proven fraud incidents: Jumlah Kasus yang Dilakukan oleh Number of Cases Performed by Internal Fraud dalam 1 Tahun Internal Fraud in 1 Year Dewan Komisaris/Direksi Board of Commissioners/Board of Directors Pegawai Tetap Permanent Employee 2019 2020 2019 2020 2019 2020 Total Fraud - - - - - - Telah Diselesaikan Settled - - - - - - Dalam proses penyelesaian di internal Perseroan Under Company’s internal process - - - - - - Belum diupayakan penyelesaiannya Has not entered settlement process - - - - - - Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum Followed up under legal process - - - - - - Pada tahun pelaporan: • Jumlah total In the reporting year: insiden yang terbukti, yang • mengakibatkan karyawan diberhentikan atau • Jumlah insiden yang terbukti yang mengakibatkan The total number of proven incidents that resulted in employee dismissal or punishment dihukum karena korupsi adalah nihil orang. • Pegawai Tidak Tetap Non-permanent Employees for corruption was nil people. • The number of proven incidents resulting in the kontrak dengan mitra kerja dihentikan atau tidak termination of the contract with the partner or diperbaharui adalah nihil insiden. not being renewed is nil incidents. Kasus hukum terkait korupsi yang diajukan oleh • The legal cases related to corruption brought publik terhadap organisasi atau karyawannya by the public against the organisation or its selama periode pelaporan adalah nihil kasus. employees during the reporting period were nil Hasil dari kasus-kasus tersebut adalah nihil. cases. The results of these cases are nil Jumlah kasus dibandingkan mengakibatkan fraud tahun dengan kerugian 2020, tahun sebesar naik/turun The number of fraud cases in 2020, increased/ sebelumnya, decreased compared to the preceding year, resulting Rp0. in a loss of Rp0. 403 SUSTAINABILITY REPORT 2020
  404. BNS berupaya korupsi /fraud 1. menurunkan melalui potensi berbagai kejadian cara: BNS attempts to wane the potential for incidents of corruption/fraud in a number of ways: BNS sudah melakukan pengkinian Kebijakan 1. BNS has updated its Anti-Fraud Strategy Policy Strategi Anti-Fraud sesuai dengan Peraturan in accordance with Financial Services Authority Otoritas 39/ Regulation (“POJK”) No. 39/POJK.03/2019 and POJK.03/2019 dan telah disampaikan kepada Jasa Keuangan (“POJK”) No. has been submitted to the Financial Services Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”) pada tanggal 27 Authority (“OJK”) on March 27, 2020. Maret 2020. 2. BNS internal 2. BNS continues to improve internal controls, khususnya 4 eyes principles untuk memastikan tetap meningkatkan kontrol especially 4 eyes principles to ensure that the sistem maker, checker dan approver berjalan system of maker, checker and approver runs efektif. effectively. 3. BNS secara konsisten menerapkan pelaporan insiden/kejadian risiko operasional 3. BNS dan consistently incident/incident menerapkan mekanisme sanksi bagi pelaku applies reporting operational and risk applies a sanction mechanism for fraud perpetrators. f raud. 4. BNS menetapkan zero tolerance untuk fraud 4. BNS establishes zero tolerance for fraud and dan menetapkan KRI (key risk indicator) untuk sets KRI (key risk indicator) for both internal and fraud baik internal maupun eksternal dan external fraud and reports it to BNS Management melaporkannya kepada Manajemen BNS secara regularly berkala KODE ETIK [GRI 102-16] CODE OF CONDUCT [GRI 102-16] BNS membangun Kode Etik (Code of Conduct) BNS sets up a Code of Conduct as the basis for the sebagai dasar bagi perilaku dan sikap setiap karyawan. behaviours and stances of each and every employee. Kode Etik ini memberikan prinsip dasar yang The Code of Conducts affords basic principles in sesuai dengan visi, misi, nilai-nilai, serta peraturan accordance with the vision, mission, values, and yang berlaku dalam BNS. Adanya kode etik juga regulations applicable in BNS. The inevitable existence membantu pengembangan hubungan yang baik of a code of conducts further helps develop good antara karyawan BNS, di samping hubungan dengan relationships amongst BNS’s employees, in addition para pemangku kepentingan lainya. Kode Etik ini to relationships with other stakeholders. This Code berlaku bagi seluruh insan BNS, dari Dewan Komisaris, of Conducts implements to the entire employees of Direksi, hingga seluruh karyawan. Beberapa hal yang BNS, from the Board of Commissioners, the Board tertuang dalam Kode Etik BNS, contohnya: of Directors, to all employees. Some matters are contained in the Code of Conducts of BNS, those are: • Budaya kerja • Work culture • Menjaga kerahasiaan bank • Maintaining bank confidentiality • Mencegah benturan kepentingan • Precluding conflicts of interest • Menolak gratifikasi • Declining gratification • Melindungi kesehatan, sumber daya alam dan • Defending health, natural resources and the lingkungan hidup • Dan lainnya environment • 404 Others LAPORAN BERKELANJUTAN 2020
  405. Sosialisasi Kode Etik dilakukan dalam berbagai The dissemination of the Code of Conducts is sharing session , media internal, seminar, coaching undertaken in various sharing sessions, internal maupun penyebaran buku saku Kode Etik BNS. media, seminars, coaching, and distribution of a Penerapan Kode Etik ini menjadi bagian penting dari pocket book of the Code of Conducts for BNS. The tata kelola perusahaan yang baik, serta penerapan implementation of the Code of Conducts has been prinsip keberlanjutan dalam internal BNS. an impetus of good corporate governance, as well as the implementation of the sustainability principle in the internal of BNS. PEMANGKU KEPENTINGAN [OJK E.4] STAKEHOLDERS [OJK E.4] Pemangku kepentingan mendapat perhatian yang Stakeholders gather essential attention, for they penting karena mereka memengaruhi jalannya predispose the operation of the Company or are operasional dampak affected by the Company. Tactically, stakeholders pemangku participate in developing the Company and affect kepentingan turut mengembangkan perusahaan the performance of BNS. Therefore, we endeavour to dan memengaruhi kinerja BNS. Karena itu, kami build a congruous relationship with our stakeholders. dari perusahaan perusahaan. Secara atau terkena strategis, senantiasa berusaha membangun hubungan yang harmonis dengan para pemangku kepentingan.
  406. MELAWAN PANDEMI Going Against the Pandemic Efek domino yang disebabkan oleh COVID-19 di The berbagai ranah kehidupan memacu BNS untuk multifarious spheres of life has propelled BNS to lebih waspada dan melakukan tindakan mitigasi be more cautiously alert and to take mitigation guna keberlanjutan actions in order to sustain the stability and Perusahaan . Di sisi lain, pandemi membangkitkan sustainability of the Company. On the other rasa kemanusiaan untuk saling mendukung, lenses, a pandemic initiates a sense of humanity menjaga dan berbagi. to support, to safeguard, and to share. World Health Organization (WHO) mendeklarasikan The World Health Organization (WHO) hereby COVID-19 sebagai sebuah pandemi pada tanggal declared that COVID-19 a pandemic on March 11, 11 Maret 2020 yang lalu. Hal ini membawa dampak 2020. This has had an immense sway that was masif yang sama sekali tidak pernah diduga dalam never expected in all realms of business around seluruh bidang usaha di seluruh dunia. COVID-19 the world. COVID-19 has caused disturbance in the telah menyebabkan disrupsi dalam market global global market and has predisposed several business dan berdampak pada berbagai sektor bisnis. Sebagai sectors. As a consequence, the banking sector in konsekuensinya, dunia perbankan di Indonesia juga Indonesia is then also affected, including BNS. The terkena dampaknya, termasuk BNS. Ketidakpastian improbability in the market, as well as increasing dalam market, serta meningkatnya risiko, baik secara risks, both economically and healthily, have become ekonomi maupun kesehatan menjadi perhatian a concern for BNS. menjaga stabilitas dan domino effect caused by COVID-19 in BNS. Dengan gerak cepat, BNS berupaya melakukan With rapid moves, BNS is endeavouring to mitigate mitigasi untuk mengeluarkan Prosedur Rencana against the pandemic by issuing Memo No. PP.01. Kelangsungan Bisnis terhadap Pandemi COVID-19 ERM/11.2020 dated November 13, 2020 to direct the No. PP.01.ERM/11.2020 tanggal 13 November 2020 strategy of BNS in dealing with the COVID-19. BNS untuk mengarahkan strategi dalam menghadapi forms working groups to set up the strategies and amid COVID-19. BNS membangun kelompok- work plans in dealing with crises, covering aspects kelompok kerja untuk menetapkan strategi dan of risk, finance, business, and others. Furthermore, rencana kerja dalam menghadapi krisis, meliputi BNS supports the acceleration of national economic aspek recovery risiko, Sementara keuangan, itu, BNS bisnis, juga turut dan lainnya. mendukung by implementing the government's National Economic Recovery (PEN) agendas. percepatan pemulihan ekonomi nasional dengan menjalankan program-program Pemulihan Ekonomi Nasional (PEN) dari pemerintah. 406 LAPORAN BERKELANJUTAN 2020
  407. mengaktifkan In the health sector , BNS actuates work protection prosedur perlindungan kerja, seperti bekerja dari procedures, such as working from home, travel rumah, aturan perjalanan, dan kebijakan SDM untuk regulations, and HR policies to deal with pandemics. Dalam bidang menghadapi kesehatan, BNS pandemi. Dalam menjaga keselamatan dan kesehatan kerja In terms of sustaining the work safety and health karyawan serta masyarakat, BNS dengan segera of employees and the public, BNS momentarily menetapkan langkah-langkah yang dibutuhkan establishes the required paces when COVID-19 is ketika COVID-19 dinyatakan sebagai pandemi: declared a pandemic: • • Affording staff with hand sanitizers and masks. • Checking body temperature and limiting the Menyediakan hand sanitizer dan masker bagi para staf. • Melakukan pengecekan suhu tubuh dan number of visitors in the BNS. membatasi jumlah pengunjung dalam BNS. • Melakukan scanning suhu tubuh. • Scanning body temperature. • Melakukan penyemprotan disinfektan secara • Spraying disinfectants regularly at working area. rutin pada tempat kerja. Dalam bidang ekonomi, BNS menyiapkan rencana In the economic sector, BNS organises a strategic strategis menghadapi krisis untuk mengantisipasi plan to confront the crisis, to foresee the dynamic perubahan dinamis yang terjadi di pasar dari waktu fluctuations that ensue in the market from time ke waktu. BNS juga membangun berbagai skenario to time. BNS also shapes diverse scenarios and dan simulasi mengenai dampak pandemi terhadap simulations regarding the impact of the pandemic bisnis perbankan serta risiko-risikonya. Langkah on the banking business and its risks. The next stage berikutnya adalah menetapkan prioritas untuk is to set priorities to vouch for the future elaboration memastikan perkembangan bisnis BNS di masa of the BNS business. depan. Di tengah ketidakpastian dan kekhawatiran akan In the midst of vagueness and dreads of a pandemic, pandemi, BNS tetap ingin menjaga kesehatan emosi BNS wishes to maintain the emotional and mental dan mental para karyawan dengan menyampaikan health of employees by delivering encouraging pesan yang menyemangati melalui Komunikasi messages through Virtual Meeting conveyed by Internal (Virtual Meeting) yang disampaikan oleh the Board of Directors. In addition, BNS stipulates Direksi. Selain itu, BNS selalu memberikan informasi the latest information about COVID-19 which is sent terkini dikirimkan through various online communication media. On melalui berbagai media komunikasi daring. Tidak the other hand, BNS shares tips and messages of ketinggalan, BNS membagikan tips dan pesan caution from former COVID-19 patients who have kehati-hatian dari mantan pasien COVID-19 yang recovered. It is expected that all employees will then telah sembuh. Diharapkan, seluruh karyawan tetap remain strong and passionate while continuing to terjaga semangatnya sambil terus memperhatikan pay attention to health protocols. mengenai COVID-19 yang protokol kesehatan. 407 SUSTAINABILITY REPORT 2020
  408. Peran semua pihak dalam menghadapi pandemi The role of all parties in dealing with the COVID-19 COVID-19 sangat dibutuhkan . Oleh karena itu, BNS pandemic is urgently required. Therefore, BNS berinisiatif untuk mengajak dan berpartisipasi took the initiative to summon and to participate dengan cara menyalurkan donasi kepada pihak- by channelling donations to parties in need, such pihak yang membutuhkan, seperti tenaga kesehatan, as health workers, as the front guard in facing the sebagai pandemic, and for rural children who need strong garda terdepan dalam menghadapi pandemi, dan untuk anak-anak pedalaman yang signal support so that they can learn online. membutuhkan dukungan sinyal kuat agar mereka dapat belajar secara daring. 408 LAPORAN BERKELANJUTAN 2020
  409. LEMBAR UMPAN BALIK [GRI 102-53] [OJK - G.3] Feedback Sheet [GRI 102-53] [OJK - G.3] PROFIL ANDA (Mohon diisi bila berkenan) YOUR PROFILE (Please fill in if you wish) Nama : ________ Name Institusi/perusahaan : ________ Institution/Company Email : ________ Telp/HP : ________ Phone/Mobile Golongan pemangku kepentingan: Stakeholder groups: ___ Pemegang Saham/Investor Shareholders/Investors ____ ___ Serikat Pekerja Trade Unions ___ Organisasi Masyarakat/NGO Community Organizations/NGOs ____ Nasabah ____ Pegawai Customers Employees Media Pemasok ____ Suppliers ____ Pemerintah/OJK ____ Government/OJK Organisasi Bisnis Business Organizations Lain-lain : ____________ Etc Bagaimana Penilaian Anda Mengenai Penulisan Laporan ini: How do You Feel About the Writing of this Report: Tidak Setuju Disagree Kurang Setuju Less Disagree Tidak Tahu Incognisant Setuju Agree Sangat Setuju Extremely Agree Laporan ini Mudah Dimengerti This Report is Easy to Understand Laporan ini Bermanfaat This Report is Valuable Laporan Ini Sudah Menggambarkan Kinerja LJK dalam Pembangunan Berkelanjutan This Report Explains the Performance of Financial Services Institutions in Sustainable Development 409 SUSTAINABILITY REPORT 2020
  410. Bagaimana Penilaian Anda Mengenai Tingkat Materialitas Topik-Topik di Bawah ini : How Would You Rate the Materiality of the Following Topics: Tidak Penting Insignificant Kurang Penting Less Important Tidak Tahu Incognisant Penting Significant Sangat Penting Extremely Significant Kinerja Ekonomi Economic Performance Dampak Ekonomi Tidak Langsung Indirect Economic Impact Kinerja Keuangan Berkelanjutan Sustainable Financial Performance Pendidikan dan Pelatihan Education and Training Ketenagakerjaan Employment Privasi Nasabah Customer Privacy Anti Korupsi Anti-Corruption Kinerja lingkungan Environmental Performance Mohon berikan saran, usul, atau komentar Anda atas laporan ini: Please provide your suggestions, offers, or comments on this report: ___________________________________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________________________________ 410 LAPORAN BERKELANJUTAN 2020
  412. THANK YOU FOR READING OUR REPORT Thank you for reading our profile and we strive to help you ! CONTACT US NOW! You have our information to contact us! Gedung Millennium Centennial Center, Lt. 7 Jl. Jenderal Sudirman Kav. 25 Jakarta Selatan, Indonesia. 12920 info@banknetsyariah.co.id Phone: +62 21 39708008 +62 21 39707007