of  

or
Sign in to continue reading...

Permata Bank: Annual Report 2021

IM Insights
By IM Insights
1 week ago
Permata Bank: Annual Report 2021

Amanah, Fatwa, Fiqh, Halal, Hibah, Islam, Mal, Murabahah, Salah, Shariah, Sukuk, Ulema, Waqf, Zakat, Credit Risk, Daya, Masih, Murabahah Receivables, Net Assets, Participation, Provision, Receivables, Reserves, Sales


Create FREE account or Login to add your comment
Comments (0)


Transcription

  1. Annual Report 2021 OPTIMIZING STRENGTHS , SUSTAINING GROWTH
  2. OPTIMIZING STRENGTHS , SUSTAINING GROWTH Melanjutkan tema tahun 2020, “Partner in Excellence”, pada tahun 2021 PermataBank berupaya mengoptimalkan sinergi dari integrasi dengan Bangkok Bank Kantor Cabang Indonesia (BBI) maupun potensi kolaborasi dengan pemegang saham pengendali, Bangkok Bank. Di tengah kondisi yang masih penuh tantangan akibat dampak dari pandemi COVID-19 yang berlanjut di sepanjang tahun, aspek yang baru ini menjadi salah satu faktor keunggulan bagi PermataBank, melengkapi keunggulan-keunggulan lainnya yang telah teruji. Selain kinerja finansial yang kuat di 2021, PermataBank juga terus fokus pada akselerasi transformasi dan inovasi perbankan digital, kemampuan menjalin kemitraan dan kolaborasi untuk kemajuan bersama, maupun komitmen pada semangat untuk ‘making a difference’ dalam kehidupan para nasabah. Perpaduan yang berimbang dari berbagai faktor keunggulan tersebut terbukti mampu menghantarkan PermataBank untuk bersaing dengan bank-bank terbaik lainnya di Indonesia dalam mempertahankan pertumbuhan yang berkelanjutan. Continuing from the theme in 2020, “Partner in Excellence”, in 2021 PermataBank seeks to optimize synergies from the integration with Bangkok Bank Indonesia Branch (BBI) as well as the potential collaboration with the controlling shareholder, Bangkok Bank. In the midst of conditions that are highly challenging due to the on-going impacts of the COVID-19 pandemic, this new outlook has become a key advantage for PermataBank, complementing other proven strengths. In addition to the strong financials in 2021, the focus will highlight acceleration of the digital banking transformation and innovation, the ability to forge partnerships and collaborations for mutual progress, as well as a commitment to the spirit of ‘making a difference’ in the lives of customers. With the right balance of proven strengths, PermataBank continues to make good progress in competing with peer banks in Indonesia, and to maintain a sustainable growth. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1
  3. Daftar Isi Contents 07 20 70 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Main Highlights Tema | Theme Ikhtisar Kinerja 2021 2021 Performance Highlights Management Reports 1 8 Ikhtisar Data Keuangan Penting Important Financial Data Overview 10 Informasi Saham Shares Information 12 Aksi Korporasi Corporate Action 14 Informasi Obligasi, Sukuk, atau Obligasi Konversi Bond, Sukuk, or Convertible Bond Information 17 Penghargaan dan Sertifikasi Awards and Certification 18 Company Profile Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners’ Report 22 Identitas Perusahaan Corporate Identity 72 Laporan Direksi Board of Directors’ Report 38 Riwayat Singkat Perusahaan Brief History of the Company 74 Laporan Dewan Pengawas Syariah Report of the Sharia Supervisory Board 62 Keanggotaan dalam Asosiasi Membership in Association 77 Jejak Langkah | Milestones Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris dan Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk Tahun 2021 Member of the Board of Commissioners and the Board of Directors Statement of Accountability of 2021 Annual Report PT Bank Permata Tbk 68 78 82 84 Kegiatan Usaha | Business Activities Produk dan Layanan Products and Services Struktur Organisasi Organization Structure 86 Struktur Komite Committees’ Structure 88 Visi dan Misi | Vision and Mission 90 91 Nilai-nilai Utama (I-PRICE) Core Values (I-PRICE) 2 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Komitmen terhadap Pemangku Kepentingan Commitment to Stakeholders 92 Makna Logo PermataBank The Meaning of PermataBank Logo 93 Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners’ Profile 94 Pernyataan Independensi Komisaris Independen Independent Statement of Independent Commissioner 107 Profil Direksi Board of Directors’ Profile 108 Profil Dewan Pengawas Syariah Shariah Supervisory Board Profile 120 Informasi Perubahan Anggota Manajemen Setelah Tahun Buku 2021 Information on Changes in Management Members After Financial Year 2021 122
  4. 166 378 Analisis dan Pembahasan Manajemen Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Profil Anggota Komite Committee Member Profile 123 Pejabat Eksekutif | Executive Officers 128 134 Jumlah Karyawan Number of Employees Fokus Manajemen Risiko Tahun 2021 Risk Management Focus in 2021 380 Struktur Tata Kelola Risiko Risk Governance Structure 382 Manajemen Risiko Terintegrasi Integrated Risk Management 387 Strategi Manajemen Risiko Risk Management Strategy 388 Proses Manajemen Risiko Risk Management Process 389 Pengukuran Risiko Risk Measurement 390 210 Stress Testing Stress Testing 391 Corporate Banking Corporate Banking 220 Pelaporan Risiko Risk Reporting 392 Commercial Banking Commercial Banking 226 Budaya Sadar Risiko Risk Culture Awareness 394 Strategic Partnership Strategic Partnership 230 Penerapan Basel Basel Implementation 395 Institusi Keuangan Financial Institution 232 Transaction Banking Transaction Banking 238 Global Markets Global Markets 246 Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit 252 Tinjauan Operasi per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment Retail Banking | Retail Banking Pengembangan Kompetensi Karyawan Employee Competence Development 136 Consumer Banking Consumer Banking Informasi Pemegang Saham Shareholders Information 139 SME Banking | SME Banking 20 Pemegang Saham Terbesar Top 20 Shareholders 141 Informasi Pemegang Saham Utama Main Shareholders Information 142 Data Entitas Asosiasi dan Penyertaan Saham Lainnya Associate and Other Investments in Shares 144 Kantor Cabang | Branch Offices 145 156 Wilayah Operasional Operations Area E-Channels | E-Channels Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence Wholesale Banking Wholesale Banking 168 Risk Management 170 176 192 196 202 Struktur Grup Perusahaan Company Group Structure 158 Struktur Pemegang Saham Shareholding Structure 159 Kronologis Penerbitan dan Pencatatan Saham Shares Issuance and Listing Chronology 160 Kronologis Penerbitan dan Pencatatan Efek Bersifat Utang Debt-Type Securities Issuance and Listing Chronology 162 Nama dan Alamat Lembaga dan/atau Profesi Penunjang Pasar Modal Name and Address of Supporting Capital Market Profession and/or Institution 163 Aktivitas Pemasaran Marketing Activities Perekonomian dan Industri Perbankan Economy and the Banking Industry 296 Informasi pada Situs Web Perusahaan Information in Company’s Website 164 Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview 304 Jaringan Cabang | Branch Network 266 270 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 3
  5. 532 568 Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Business Support Overview 4 Sumber Daya Manusia Human Resources 534 Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations 550 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Good Corporate Governance Prinsip-Prinsip Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan Principles of Good Corporate Governance Implementation 570 Tujuan Penerapan Tata Kelola Perusahaan Purpose of Implementation of Good Corporate Governance 570 Peningkatan Penerapan Tata Kelola Perusahaan Improving the Implementation of Good Corporate Governance 571 Keterkaitan Penerapan GCG dengan Kinerja PermataBank The Relationship of GCG Implementation with PermataBank Performance 571 Struktur dan Hubungan Tata Kelola Perusahaan Structure and Relationship of Good Corporate Governance 572 Evaluasi GCG oleh Pihak Eksternal Evaluation of GCG by External Party Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris dan Direksi Diversity in the Composition of the Board of Commissioners and the Board of Directors 653 Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi The Board of Commissioners and the Board of Directors ’ Meeting Implementation 656 Tata Kelola Remunerasi Remuneration Governance 684 Hubungan Afiliasi Affiliated Relationship 696 Komite Audit | Audit Committee 698 717 Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee Komite Pemantau Risiko (KPR) Risk Monitoring Committee (RMOC) 728 573 Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Committee 741 Penilaian Penerapan Good Corporate Governance Assessment of the Implementation of Good Corporate Governance 574 Komite-Komite di Bawah Direksi Committees of the Board of Directors 742 Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary 761 Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders 584 Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) Internal Audit 768 Data Pemegang Saham Utama dan Pengendali, Langsung maupun Tidak Langsung hingga Pemilik Individu Main and Controlling Shareholders, Direct and Indirect to Individual Owners 627 Fungsi Kepatuhan Compliance Function 783 Fraud Risk Management (FRM) Fraud Risk Management (FRM) 796 Internal Fraud | Internal Fraud Dewan Komisaris Board of Commissioners 628 802 804 Komisaris Independen Independent Commissioners 639 Direksi | Board of Directors 641 Transaksi yang Mengandung Benturan Kepentingan Conflicts of Interest Transactions Transaksi Afiliasi Sesuai Peraturan OJK No. 42/POJK.04/2020 Affiliated Party Transaction in Accordance with OJK Regulation No. 42/POJK.04/2020 805
  6. 888 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 890 Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial dan Politik Provision of Fund for Social and Political Activities 807 Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan /atau Manajemen Employees and/or Management Share Option Program 852 Ikhtisar Keberlanjutan Sustainability Highlights Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank Transparency of Financial and NonFinancial Conditions of the Bank 808 Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Corporate Governance Guidelines for Public Companies 853 893 Pembelian Kembali Saham atau Obligasi Subordinasi Buyback of Shares or Subordinated Bonds 822 Tata Kelola Pengadaan Barang dan Jasa Goods and Services Procurement Governance 857 Laporan Keuangan 2021 Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana dalam Jumlah Besar Provision of Funds to Related Parties and Large Exposures 823 Rencana Strategis 2022 Strategic Plan 2022 860 Sistem Pelaporan Pelanggaran Whistleblowing System 861 Audit Eksternal | External Audit 824 826 Kebijakan Antikorupsi Anti Corruption Policy 864 Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk Periode Tahun 2021 Good Corporate Governance Implementation Report Sharia Business Unit of PT Bank Permata Tbk - Period 2021 866 Sistem Pengendalian Internal Internal Control System Manajemen Risiko | Risk Management Hukum | Legal Permasalahan Hukum | Legal Cases Sanksi Administratif Administrative Sanction 835 836 837 838 Publikasi Penanganan Pengaduan Publication on Complaints Handling 838 Akses Informasi dan Data Perusahaan Information Access and Corporate Data 839 Kode Etik | Code of Conduct 845 850 Budaya Perusahaan Corporate Culture Kebijakan Perdagangan Saham PermataBank oleh Anggota Dewan Komisaris dan Direksi Policy on Trading of Shares of PermataBank by the Members of the Board of Commissioners and the Board of Directors 2021 Financial Statements Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 893 851 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 5
  7. 6 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  8. 01 Ikhtisar Utama Main Highlights Ikhtisar Kinerja 2021 2021 Performance Highlights 8 Ikhisar Data Keuangan Penting Important Financial Data Overview 10 Informasi Saham Shares Information 12 Aksi Korporasi Corporate Action 14 Informasi Obligasi , Sukuk, atau Obligasi Konversi Bond, Sukuk, or Convertible Bond Information 17 Penghargaan dan Sertifikasi Awards and Certification 18 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 7
  9. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Ikhtisar Kinerja 2021 2021 Performance Highlights Pertumbuhan Aset , Kredit, dan Pendanaan Asset, Loan, and Funding Growth Aset 234,4 197,7 tumbuh growth Asset 18,5 Rp triliun Rp trillion % yoy 2021 Rp triliun Rp trillion 2020 Penyaluran Kredit Loan Disbursement Penyaluran Kredit Bruto Tumbuh Loan Gross Disbursement Growth Pertumbuhan Kredit Korporasi Tumbuh Corporate Loans Growth 6,1 9,5 % yoy % yoy Pertumbuhan Kredit Pemilikan Rumah Tumbuh Mortgage Loans Growth 21,7 yoy % Pendanaan Funding Simpanan Nasabah Tumbuh Customer Deposits Growth Tabungan dan Giro Tumbuh Savings Accounts and Current Accounts Growth 23,5 30,4 % yoy yoy % Kualitas Aset PermataBank yang Terkendali Maintain the Quality of PermataBank’s Assets Rasio NPL Gross Gross NPL Ratio 3,2 % 8 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Rasio NPL Net Net NPL Ratio 0,7 % NPL Coverage Ratio NPL Coverage ratio 227,4 %
  10. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Pertumbuhan Pendapatan dan Laba Income and Profit Growth Pendapatan Operasional Operating Income tumbuh growth 11 ,3 Laba Operasional Sebelum Provisi Operating Profit Before Allowance 2020 tumbuh growth 27,8 Laba Bersih Setelah Pajak Net Profit After Tax 3,8 Rp triliun Rp trillion 2020 tumbuh growth 70,6 1,2 Rp triliun Rp trillion 0,7 Rp triliun Rp trillion % yoy 2021 4,8 Rp triliun Rp trillion % yoy 2021 8,9 Rp triliun Rp trillion % yoy 2021 9,8 Rp triliun Rp trillion 2020 Posisi Permodalan Kuat In Very Strong Capital Positions Rasio permodalan PermataBank merupakan yang terkuat di antara 10 Bank Umum teratas di Indonesia, dengan rasio CAR dan CET-1 masing-masing PermataBank’s capital ratio is the strongest among the top 10 commercial banks in Indonesia, with a CAR and sebesar 26.7%, respectively. 34,9% dan 26,7%. CET-1 ratio of 34.9% and PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 9
  11. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Ikhtisar Data Keuangan Penting Important Financial Data Overview Angka-angka pada seluruh tabel dan grafik menggunakan notasi bahasa Indonesia . Numerical notation in all tables and graphs is in Indonesian format. (Dalam Jutaan Rupiah kecuali Data Saham) Laporan Posisi Keuangan (In Million Rupiah, except for Shares Data) 2021 2020*) 2019*) Statements of Financial Position Total Aset 234.379.042 197.726.097 161.451.259 Total Assets Total aset produktif 212.156.125 181.347.839 141.641.383 Total productive assets Kredit yang diberikan - bruto 126.068.158 118.801.130 109.039.100 Loans - gross Kredit yang diberikan - bersih 116.985.878 110.810.908 105.082.244 Loans - net 33.449.165 18.660.681 12.426.427 Placement with Bank Indonesia and other banks Investment securities Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Efek-efek untuk tujuan investasi 40.964.611 23.256.980 16.229.868 Total Liabilitas 197.765.327 162.654.644 137.413.908 Total Liabilities Simpanan dari nasabah 179.992.316 145.753.072 123.184.575 Deposits from customers Giro 58.876.250 40.630.798 32.438.603 Tabungan 38.280.171 33.867.557 29.845.502 Savings Deposito 82.835.895 71.254.717 60.900.470 Time deposits 3.240.717 2.248.301 2.973.682 - 714.935 2.278.818 Subordinated debts 9.329.879 9.106.068 - Additional tier-1 capital subordinated notes Simpanan dari bank-bank lain Utang subordinasi Surat utang subordinasi - modal inti tambahan tier 1 Total Ekuitas Jumlah lembar saham yang ditempatkan dan disetor penuh (dalam satuan) Deposits from other banks 36.613.715 35.071.453 24.037.351 Total Equity 36.181.359.520 28.042.739.205 28.042.739.205 Number of shares issued and fully paid (in unit) Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Statements of Profit or Loss and Other Comprehensive Income Pendapatan bunga dan pendapatan syariah - bersih 7.649.653 6.541.790 5.720.968 Net interest and sharia income Pendapatan provisi dan komisi - bersih dan pendapatan operasional lainnya 2.198.747 2.308.629 2.113.505 Net fees and commission income and other operating income Kerugian penurunan nilai aset keuangan (3.298.709) (2.013.763) (1.086.106) Kerugian penurunan nilai atas transaksi rekening administratif 42.999 (144.744) - Beban operasional lainnya (5.027.169) (5.076.563) (4.737.632) Laba sebelum pajak penghasilan 1.565.521 1.615.349 2.010.735 Beban pajak penghasilan Laba bersih Penghasilan komprehensif lain, setelah pajak penghasilan Jumlah laba komprehensif (334.394) (893.762) (510.315) a. Pemilik entitas induk b. Kepentingan non-pengendali b. Kepentingan non-pengendali Laba bersih per saham dasar dan dilusian yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk (Rupiah penuh) * Konsolidasian | Consolidated PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Other operating expenses Income before tax Income tax expense 721.587 1.500.420 Net income 175.930 493.930 84.995 Other comprehensive income, net of tax 1.407.057 1.215.517 1.585.415 Total comprehensive income Net income attributable to: 1.231.127 721.587 1.500.420 - - - Laba komprehensif yang dapat diatribusikan kepada: a. Pemilik entitas induk Impairment losses on financial assets Impairment losses on off-balance sheet transactions 1.231.127 Laba bersih yang dapat diatribusikan kepada: 10 Demand deposits a. Equity holders of the parent entity b. Non-controlling interests Comprehensive income attributable to: 1.407.057 1.215.517 1.585.415 - - - 39 26 54 a. Equity holders of the parent entity b. Non-controlling interests Basic and diluted earnings per share attributable to equity holders of the parent entity (whole Rupiah)
  12. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Rasio Keuangan  (Entitas Induk Saja) 2021 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 2020 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 2019 Rasio Kinerja Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Financial Ratios (Parent Entity Only) Performance Ratio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 34,9% 35,7% 19,9% Capital Adequacy Ratio (CAR) Aset produktif bermasalah dan aset nonproduktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non-produktif 1,3% 1,4% 1,7% Non-performing productive assets and non-productive assets to total earnings and non-productive assets Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 1,3% 1,3% 2,1% Non-performing productive assets to total productive assets Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 4,1% 4,2% 2,7% Allowance for impairment of financial assets to total productive assets NPL-bruto 3,2% 2,9% 2,8% NPL-gross NPL-neto 0,7% 1,0% 1,3% NPL-net Imbal Hasil Aset (ROA) 0,7% 1,0% 1,3% Return on Assets (ROA) Imbal Hasil Ekuitas (ROE) 2,9% 3,1% 7,2% Return on Equity (ROE) Marjin Pendapatan Bunga Bersih (NIM) 4,0% 4,6% 4,5% Net Interest Margin (NIM) Cost to Income Ratio 54,9% 58,7% 62,4% Cost to Income Ratio Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 90,1% 88,8% 85,7% Operating Expenses to Operating Income (BOPO) Loan to Deposit Ratio (LDR) Rasio liabilitas terhadap ekuitas Rasio liabilitas terhadap aset 69,0% 78,7% 86,3% Loan to Deposit Ratio (LDR) 540,1% 468,0% 579,0% Liabilities to equity ratio 84,4% 82,4% 85,3% Liabilities to assets ratio Kepatuhan Compliance 1. a. Persentase Pelanggaran BMPK 1. a. Percentage of Violation of Legal Lending Limit i. Pihak terkait 0,0% 0,0% 0,0% ii. Pihak tidak terkait 0,0% 0,0% 0,0% b. Persentase Pelampauan BMPK i. Related parties ii. Third parties b. Percentage of Excess of Legal Lending Limit i. Pihak terkait 0,0% 0,0% 0,0% ii. Pihak tidak terkait 0,0% 0,0% 0,0% 2. Giro Wajib Minimum (GWM) i. Related parties ii. Third parties 2. Minimum Reserve Requirement a. GWM utama Rupiah 4,3% 3,4% 6,4% a. Rupiah primary minimum reserve requirement b. GWM valuta asing 4,3% 4,3% 8,5% b. Foreign currency minimum reserve requirement 0,3% 3,2% 8,6% 3. Net Open Position (NOP) - aggregate 7.127 7.058 7.120 Total permanent employees (including subsidiary in 2020 and 2019) Jumlah kantor (tidak termasuk kantor layanan syariah) 286 301 310 Total offices (excluding sharia office channeling) Jumlah Anjungan Tunai Mandiri (ATM) 873 925 975 Total ATMs 3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan Lain-Lain Jumlah karyawan tetap (termasuk entitas anak pada tahun 2020 dan 2019) Others PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 11
  13. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Informasi Saham Shares Information Informasi Saham Diterbitkan untuk Setiap Masa Triwulan dalam Dua Tahun Buku Terakhir (2021-2020) Information of Issued Shares Quarterly for the Last Two Financial Years (2021-2020) 2021 Q1 Jumlah Saham yang Diterbitkan Number of Issued Shares Q3 Q4 28.042.739.205 28.042.739.205 36.181.359.520 36.181.359.520 Harga Saham Tertinggi Highest Share Price 3.150 1.030 1.170 1.425 Harga Saham Terendah Lowest Share Price 1.990 1.900 1.690 1.530 Harga Saham Penutupan Closing Share Price 2.050 1.950 1.720 1.535 56.912.739.216.650 54.136.508.035.350 62.231.938.374.400 55.538.386.863.200 73.182.200 10.557.400 136.596.700 17.590.800 Kapitalisasi Pasar (Rp) Market Capitalization (Rp) Volume Perdagangan (saham) Transaction Volume (shares) 2020 Q1 Jumlah Saham yang Diterbitkan Number of Issued Shares Q2 Q3 Q4 28.042.739.205 28.042.739.205 28.042.739.205 28.042.739.205 Harga Saham Tertinggi Highest Share Price 1.340 1.300 1.335 3.750 Harga Saham Terendah Lowest Share Price 950 1.000 1.150 1.130 1.035 1.270 1.160 3.140 28.733.992.726.455 35.258.136.002.510 32.204.281.703.080 87.173.659.092.820 1.012.963.400 1.168.817.700 914.506.500 270.186.800 Harga Saham Penutupan Closing Share Price Kapitalisasi Pasar (Rp) Market Capitalization (Rp) Volume Perdagangan (saham) Transaction Volume (shares) Penghentian Sementara Perdagangan Saham atau Penghapusan Pencatatan Saham Temporary Suspension of Shares Trading or Delisting of Shares Selama tahun 2021, PermataBank tidak mengalami Within 2021, PermataBank has never experienced any penghentian sementara perdagangan saham (suspension) temporary suspension of shares trading given by the yang diberikan oleh Bursa Efek Indonesia maupun Indonesia Stock Exchange as well as delisting of shares. melakukan penghapusan pencatatan saham (delisting). 12 Q2 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  14. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Pergerakan Harga dan Volume Perdagangan Saham 2020-2021 2020-2021 Shares Price Movement and Transaction Volume Rp 3 .500 Volume (lembar saham | shares) 500.000.000 3.150 450.000.000 2.800 400.000.000 2.450 350.000.000 2.100 300.000.000 1.750 250.000.000 1.400 200.000.000 1.050 150.000.000 700 100.000.000 350 50.000.000 0 0 Jan Feb Mar Apr Mei Jun Jul Agt Sep Okt Nov Des Jan Feb Mar Apr Mei Jun Jul Agt Sep Okt Nov Des 2021 2020 Harga Penutupan Saham | Shares Closing Price Volume | Volume 2021 Harga Saham Share Price 2020 Harga Saham Share Price Tertinggi Highest Terendah Lowest Penutupan Closing Volume Perdagangan Transaction Volume Januari | January 3.150 2.350 2.350 36.528.200 1.290 1.170 1.175 269.342.800 Februari | February 2.650 2.150 2.390 29.943.900 1.255 1.090 1.130 247.101.500 Maret | March 2.460 1.990 2.050 6.710.100 1.340 950 1.035 496.519.100 April | April 2.320 1.970 2.170 4.644.500 1.275 1.000 1.235 328.900.500 Mei | May 2.300 1.990 2.050 2.527.300 1.300 1.215 1.275 361.886.900 Juni | June 2.120 1.661 1.700 3.542.800 1.290 1.250 1.270 478.030.300 Juli | July 3.440 1.687 1.935 105.128.500 1.285 1.245 1.270 195.716.300 Agustus | August 2.200 1.745 1.790 18.713.500 1.330 1.220 1.325 399.046.900 September | September 1.940 1.690 1.745 13.144.200 1.335 1.150 1.160 319.743.300 Oktober | October 1.845 1.700 1.730 8.540.700 3.210 1.130 2.050 174.261.500 November | November 1.835 1.705 1.705 6.068.400 2.450 1.945 2.390 32.368.300 Desember | December 1.770 1.530 1.535 2.981.700 3.750 2.320 3.020 68.267.500 Bulan Month Tertinggi Highest Terendah Lowest Penutupan Closing Volume Perdagangan Transaction Volume PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 13
  15. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Aksi Korporasi Corporate Action Penawaran Umum Terbatas IX (“PUT IX”) dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (“HMETD”) Limited Public Offering IX (“PUT IX”) with Pre-Emptive Rights (“HMETD”) Selama tahun 2021, PermataBank melakukan aksi PermataBank korporasi yaitu peningkatan modal ditempatkan dan subscribed and paid-up capital increase through PUT IX disetor melalui PUT IX dengan HMETD. Rapat Umum with HMETD in 2021. The Extraordinary General Meeting Pemegang Saham Luar Biasa telah menyetujui rencana of Shareholders has approved the PUT IX plan on 27 PUT IX tersebut pada tanggal 27 April 2021. Selanjutnya, April 2021. Furthermore, PermataBank has received the PermataBank memperoleh efektif pernyataan pendaftaran effective registration statement from Financial Services dari Otoritas Jasa Keuangan pada tanggal 30 Juni 2021. Authority on 30 June 2021. Dalam pelaksanaan PUT IX tersebut, PermataBank Through menerbitkan 8.138.620.315 saham Kelas B dengan 8,138,620,315 Class B shares with a nominal of Rp125 per nilai nominal Rp125 setiap saham. Setiap pemegang share. Every 400,000 holders of old shares whose names 400.000 saham lama yang namanya tercatat dalam Daftar registered in Shareholders List of PermataBank on 12 July Pemegang Saham PermataBank pada tanggal 12 Juli 2021 2021 has 116,089 HMETD, in which at each 1 HMETD mempunyai 116.089 HMETD, di mana setiap 1 HMETD granted the right to its holders to buy one new share with memberikan hak kepada pemegangnya untuk membeli the exercise price of Rp1,347. the has conducted PUT IX, corporate PermataBank action has of issued sebanyak 1 saham baru dengan harga pelaksanaan sebesar Rp1.347. Jumlah dana yang dihimpun oleh PermataBank dalam Total funds collected by PermataBank from PUT IX rangka PUT IX ini adalah sebesar Rp10.962.721.564.305. was Rp10,962,721,564,305. In accordance with the Rencana penggunaan dana sesuai dengan prospektus, prospectus, the use of funds after deducted with issuance setelah dikurangi biaya-biaya emisi, akan dipergunakan costs will be used to strengthen PermataBank’s capital untuk memperkokoh struktur permodalan PermataBank structure and as PermataBank’s working capital, namely to dan seluruhnya akan digunakan untuk sebagai modal kerja finance credit expansion and other productive assets for PermataBank yaitu untuk membiayai peningkatan kredit business development. dan aset produktif lainnya dalam rangka pengembangan usaha. Tanggal Rapat Umum Pemegang Saham | General Meeting of Shareholders Date 8.138.620.315 Jumlah Saham Sebelum Pelaksanaan PUT IX | Total Shares Before PUT IX Implementation 28.042.739.205 Jumlah Saham Setelah Pelaksanaan PUT IX | Total Shares After PUT Implementation 36.181.359.520 Tanggal Pencatatan Saham Baru di Bursa Efek Indonesia | Listing Date of New Shares in Indonesia Stock Exchange 14 27 April 2021 | 27 April 2021 Saham Baru yang Diterbitkan | Issuance of New Shares PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 28 Juli 2021 | 28 July 2021
  16. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Penyelesaian Transaksi Pengambilalihan PT Sahabat Finansial Keluarga (“Pengambilalihan”) The Completion of the Acquisition Over PT Sahabat Finansial Keluarga (“Acquisition”) PermataBank bertindak sebagai penjual atas saham- PermataBank acted as the seller of its shares in PT Sahabat saham milik PermataBank dalam PT Sahabat Finansial Finansial Keluarga (“SFK”) to Honest Financial Technologies Keluarga (“SFK”) kepada Honest Financial Technologies International Private Limited (“Buyer”) in accordance with International Private Limited (“Pembeli”) berdasarkan Conditional Shares Sale and Purchase Agreement dated 12 Perjanjian Jual Beli Saham Bersyarat tanggal 12 Agustus August 2021 (and any amendment to it) (“CSPA”). 2021 (dan perubahan-perubahannya) (“CSPA”). Pada tanggal 30 Desember 2021, PermataBank dan On 30 December 2021, PermataBank and the Buyer have Pembeli telah menandatangani Akta Pengambilalihan No. executed Acquisition Deed No. 77 dated 30 December 77 tanggal 30 Desember 2021, yang dibuat di hadapan 2021, made before Notaris Aulia Taufani, SH, to close the Notaris Aulia Taufani, SH, dalam rangka penyelesaian acquisition over SFK in accordance with the terms under transaksi pengambilalihan SFK berdasarkan ketentuan the CSPA. yang telah disepakati dalam CSPA. Sesuai dengan ketentuan dalam CSPA, serta sebagaimana In accordance with the terms under the CSPA, and as dinyatakan dalam Akta Pengambilalihan, Pembeli membeli warranted in the Acquisition Deed, the Buyer purchased sebanyak 63.636 saham SFK yang mewakili 63,64% dari 63,636 shares in SFK representing 63.64% of all issued seluruh saham yang ditempatkan dan disetor dalam SFK and paid-up shares in SFK at the time of the Acquisition. pada saat Pengambilalihan berlangsung. Berikut adalah komposisi kepemilikan saham pada SFK We set out below the shareholding composition in SFK sesudah Pengambilalihan. after the Acquisition. Pemegang Saham Shareholders PermataBank Pembeli | Buyer Total Setelah Pengambilalihan After Acquisition Saham Shares (%) 36.364 36,36 63.636 63,64 100.000 100,00 Seluruh persyaratan pendahuluan berdasarkan CSPA All of the conditions precedent under the CSPA have been untuk menyelesaikan Pengambilalihan ini telah terpenuhi, met, including the conditions to obtain the approvals from termasuk persetujuan Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”) Financial Services Authority and Bank Indonesia for the dan Bank Indonesia atas pengambilalihan saham SFK oleh Acquisition of SFK by the Buyer. Pembeli. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 15
  17. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Aksi Korporasi Corporate Action Setelah Pengambilalihan dilakukan , SFK menarik kembali After the completion of the acquisition, SFK revokes all seluruh saham yang telah dikeluarkan oleh SFK, yang of the issued shares of SFK that is followed up with: (i) diikuti dengan: (i) penerbitan saham seri A sebanyak issuance of series A shares in the amount of 115,621 series 115.621 saham seri A dengan nilai nominal sebesar A shares with a nominal value of Rp115,621,000,000 Rp115.621.000.000 yang diambil bagian oleh Pembeli dan which are subscribed by the Buyer and 57,379 series A sebanyak 57.379 saham seri A dengan nilai nominal sebesar shares with a nominal value of Rp57,379,000,000 which Rp57.379.000.000 yang diambil bagian oleh Perseroan; are subscribed by the Company; and (ii) issuance of series serta (ii) penerbitan saham seri B sebanyak 26.316 saham B shares in the amount of 26,316 series B shares with a seri B dengan nilai nominal sebesar Rp99.869.220.000 nominal value of Rp99,869,220,000 which are subscribed yang diambilbagian oleh Pembeli. by the Buyer. Per 31 Desember 2021, berikut adalah komposisi As of 31 December 2021, we set out below the kepemilikan saham pada SFK sesudah Penerbitan Saham shareholding composition in SFK after the Issuance of SFK SFK kepada Pembeli dan Perseroan. Shares. Setelah Pengambilalihan After Acquisition Pemegang Saham Shareholders Saham Shares (%) PermataBank 57.379 saham seri A | series A shares 28,79 Pembeli | Buyer 115.621 saham seri A | series A shares 71,21 Total 173.000 saham seri A | series A shares 26.316 saham seri B | series B shares 100,00 26.316 saham seri B | series B shares Sesuai serta In accordance with the terms under the CSPA, and as sebagaimana dinyatakan dalam Akta Pengambilalihan, dengan ketentuan dalam CSPA, warranted in the Acquisition Deed, the Acquisition value nilai Pengambilalihan yang dilakukan adalah sebesar is Rp241,498,620,000. Rp241.498.620.000. 16 PermataBank dan Pembeli tidak memiliki hubungan afiliasi PermataBank and the Buyer do not have any affiliated berdasarkan peraturan perundang-undangan yang berlaku relationship based on the prevailing laws and regulations di bidang pasar modal. in the capital market sector. Aksi korporasi ini bukan merupakan transaksi material dan This corporate action is not a material transaction and an transaksi afiliasi. affiliated transaction. Aksi korporasi ini dilakukan dalam rangka kerja sama dengan This corporate action is carried out in collaboration with mitra strategis yaitu Pembeli untuk mengembangkan bisnis Buyer as strategic partner in developing SFK’s business in SFK dalam lini pembiayaan konsumen menjadi lebih baik the consumer financing segment to be better and reach dengan jangkauan yang lebih luas kedepannya. wider market. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  18. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Informasi Obligasi , Sukuk, atau Obligasi Konversi Bond, Sukuk, or Convertible Bond Information Ikhtisar Obligasi Bonds Overview Pembayaran Bunga yang Dilakukan di Tahun 2021 Interest payment in 2021 Nama Efek Bersifat Utang Debt-Type Equities Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Tranche II 2014 Pembayaran Bunga Interest Payment Tanggal Pembayaran Payment Date Jumlah Pembayaran Total Payment Pembayaran Bunga ke-25 25th Payment of Interest 25 Januari 2021 25 January 2021 Rp20.562.500.000 Pembayaran Bunga ke-26 26th Payment of Interest 26 April 2021 26 April 2021 Rp20.562.500.000 Pembayaran Bunga ke-27 27th Payment of Interest 26 Juli 2021 26 July 2021 Rp20.562.500.000 25 Oktober 2021 25 October 2021 Rp720.562.500.000 Pembayaran Pokok dan Bunga ke-28*) 28th Payment of Interest and Principal*) Catatan: Dengan telah dilunasinya Pokok dan Bunga Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 pada tanggal 25 Oktober 2021, maka kewajiban PermataBank terkait dengan obligasi tersebut telah berakhir. Terhitung sejak tanggal 25 Oktober 2021 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 tidak lagi tercatat di Bursa Efek Indonesia. *) Note: With the payment of Principal and Interest of Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Tranche II 2014 on 25 October 2021, PermataBank’s obligations related to these bonds have ended. As of 25 October 2021, the Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Phase II 2014 is no longer listed on the Indonesia Stock Exchange. *) PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 17
  19. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penghargaan dan Sertifikasi Awards and Certification 01 02 01 Penghargaan STP Excellence Award untuk kategori Commercial Payments STP Rate 99 %+ (US Dollar Payment) oleh Citibank STP Excellence Award in the Commercial Paymens STP Rate 99%+ (US Dollar Payments) category from Citibank 02 Penghargaan STP Award untuk kategori Payment Processing oleh BNY Mellon STP Award in the Payment Processing category from BNY Mellon 03 04 03 Penghargaan STP Awards untuk kategori EUR Clearing Payment oleh Standard Chartered STP Award in the EUR Clearing Payment category from Standard Chartered 04 Penghargaan dari Mastercard untuk Best Segmented Credit Program Award from Mastercard for Best Segmented Credit Program 05 05 2021 HR Excellence – kategori Excellence in Workplace Wellbeing (bronze winner) The 2021 HR Excellence award – in the Excellence in Workplace Wellbeing category (bronze winner) 06 Penghargaan Unit Usaha Syariah (UUS) Inovasi Digital Terbaik untuk kategori Unit Usaha Syariah Bank Umum dalam Anugerah Syariah Republika 2021 The Best Digital Innovation Sharia Business Unit (SBU) Award for the Commercial Bank Sharia Business Unit category in Anugerah Syariah Republika 2021 06 07 07 Sejumlah penghargaan dalam Infobank Banking Service Excellence Award (BSEA) 2021 dari Marketing Research Indonesia & Majalah Infobank, secara keseluruhan PermataBank berhasil mendapatkan 7 penghargaan dengan highlights mendapatkan Peringkat 3 Best Overall Performance untuk kategori Bank Umum Konvensional dan Peringkat 1 Best Overall Performance untuk kategori Unit Usaha Syariah Infobank Banking Service Excellence Award (BSEA) 2021 from Marketing Research Indonesia & Infobank Magazine, in overall PermataBank received 7 awards with highlights received the 3rd Rank Best Overall Performance for Conventional Commercial Bank category and the 1st Rank Best Overall Performance for Sharia Business Unit category Kategori Bank Umum Konvensional: Commercial Bank Category: • Rank 3 – Best Overall Performance • Rank 2 – Overall Walk in Channel • Rank 3 – Opening Account via Mobile Application/Browser Kategori Unit Usaha Syariah: Sharia Business Unit Category: • Rank 1 – Best Overall Performance • Rank 1 – Satpam • Rank 1 – Customer Service • Rank 1 – Overall Walk in Channel Catatan I Note: Penghargaan-penghargaan ini diterima oleh PermataBank di tahun 2021. Informasi di halaman ini terkait dengan foto piala atau sertifikat penghargaan, nama penghargaan, serta badan/lembaga yang memberikan penghargaan. These awards were received by PermataBank in 2021. Information on this page is related to the photo of the trophy or award certificate, the name of the award, as well as the body/institution that gives the award. 18 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  20. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Honoring Bank Permata PT Bank Permata Tbk . as The Favourite Mortgage Bank in Secondary Market Jakarta, 6 Oktober 2021 Andhika Fajri Chief Executive Officer Board of Juror Hendra Hartono 08 09 10 08 Sejumlah penghargaan dalam Satisfaction, Loyalty, Engagement (SLE) Award 2021 dari Marketing Research Indonesia & Majalah Infobank, secara keseluruhan PermataBank berhasil mendapatkan 9 penghargaan dengan highlights mendapatkan Peringkat ke-3 Best Overall SLE 2021 Several awards in the Satisfaction, Loyalty, Engagement (SLE) Award 2021 from Marketing Research Indonesia & Infobank Magazine, in overall, PermataBank received 9 awards with highlights getting the 3rd Rank in Best Overall SLE 2021 • Rank 3 – Best Overall SLE 2021 • Rank 1 – Satisfaction Index 2021 Kantor Cabang • Rank 1 – Satisfaction Index 2021 ATM • Rank 1 – Loyalty Index 2021 • Rank 2 – Engagement Index 2021 • Rank 2 – Satisfaction Index 2021 Customer Service • Rank 2 – Satisfaction Index 2021 Teller • Rank 3 – Satisfaction Index 2021 • Rank 3 – Satisfaction Index 2021 Mobile Banking 09 Program Corporate Social Responsibility PermataBank yang fokus terhadap pemberdayaan penyandang disabilitas, PermataBRAVE, mendapatkan Penghargaan Perusahaan Pemberdaya Insan Berkemampuan Khusus 2021 dari Cagar Foundation. PermataBank’s CSR program that focuses on empowering people with disabilities, PermataBRAVE, was awarded the 2021 Special Capable Persons Empowerment Company Award from the Cagar Foundation. 11 12 10 PermataBank meraih The Best Disclosure and Transparency dalam ajang The 12th IICD Corporate Governance Award 2021 PermataBank received the Best Disclosure and Transparency in the 12th IICD Corporate Governance Award 2021 11 Penghargaan The Best Financial Resilience Bank dalam Tempo Financial Award 2021 dari Tempo Media Group The Best Financial Resilience Bank Award in Tempo Financial Award 2021 from Tempo Media Group 13 12 Best Mortgage & Home Loan of the Year dari Asian Banking and Finance - Retail Banking Awards 2021 Best Mortgage & Home Loan of the Year from Asian Banking and Finance - Retail Banking Awards 2021 13 Best Mortgage Offering dari Retail Banker International - Asia Trailblazer Awards 2021 Best Mortgage Offering from Retail Banker International - Asia Trailblazer Awards 2021 Miemie Murniati 14 15 14 The Favourite Mortgage Bank in Secondary Market dari Properti Indonesia Awards 2021 The Favourite Mortgage Bank in Secondary Market from Properti Indonesia Awards 2021 15 UPZ Baznas PermataBank mendapatkan penghargaan dari Baznas sebagai Unit Pengumpul Zakat Kategori Penyaluran Terbaik UPZ Baznas of PermataBank received the award from Baznas as a Zakat Collection Unit in the Best Distribution Category PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 19
  21. 20 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  22. 02 Laporan Manajemen Management Reports Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Report 22 Laporan Direksi Board of Directors’ Report 38 Laporan Dewan Pengawas Syariah Report of the Sharia Supervisory Board 62 Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris dan Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk Tahun 2021 Member of the Board of Commissioners and the Board of Directors Statement of Accountability of 2021 Annual Report PT Bank Permata Tbk 68 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 21
  23. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Report Chartsiri Sophonpanich Komisaris Utama President Commissioner 22 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  24. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Pada tahun 2021 , di tengah pandemi COVID-19 Dewan Komisaris tetap melakukan pengawasan dan memberikan dukungan, saran, dan rekomendasi yang dibutuhkan dalam perumusan dan penerapan strategi dan kebijakan Bank. In 2021, amid the COVID-19 pandemic, the Board of Commissioners continued to supervise and provide the support, advice, and recommendations needed to formulate and implement the Bank’s strategies and policies. Para pemegang saham dan pemangku kepentingan yang terhormat, Esteemed shareholders and stakeholders, Mengawali secara langkah konsisten tahun menerapkan 2021, PermataBank In 2021, PermataBank implemented a sustainable business strategi usaha yang strategy with the aim of maintaining sound asset quality, berkesinambungan dengan tujuan untuk menjaga kualitas liquidity and capital positions to support better business aset pada level yang aman serta memelihara posisi growth. likuiditas dan permodalan guna mendukung pertumbuhan bisnis yang lebih baik. Sebagai salah satu dari 10 bank teratas di Indonesia, As one of the top 10 banks in Indonesia, PermataBank PermataBank senantiasa mendukung kebutuhan finansial supports the financial needs of its customers, particularly para nasabah, terutama selama masa pemulihan di masa during the pandemic recovery period. PermataBank pandemi saat ini. PermataBank berupaya untuk terus strives to continue to reach a wider market and customer menjangkau pasar dan segmen nasabah yang lebih luas segments by offering innovative digital banking products dengan menawarkan inovasi produk dan jasa perbankan and services as well as building on the synergy with its digital serta sinergi dan dukungan penuh pemegang controlling shareholder, Bangkok Bank. We are delighted saham pengendali, Bangkok Bank. Kami sangat bahagia to be able to leverage the expertise of Bangkok Bank in dapat memanfaatkan keahlian Bangkok Bank dalam corporate banking and across its international network perbankan korporasi serta jaringan internasionalnya untuk to create shared value within PermataBank, as well as menciptakan nilai bersama dengan PermataBank, serta become a trusted partner for customers, employees, and menjadi mitra terpercaya bagi para nasabah, karyawan, the wider community in Indonesia. dan masyarakat luas di Indonesia. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 23
  25. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Report Makro Ekonomi 2021 Macro Economy in 2021 Dewan Komisaris berpandangan bahwa ekonomi global The Board of Commissioners is of the view that the global menujukkan pemulihan sepanjang 2021. Hal ini antara lain economy continued to recover gradually throughout 2021. disebabkan oleh kenaikan volume perdagangan dunia dan This is indicated by an increase in global trade volume and harga komoditas, yang menopang kinerja ekspor negara commodity prices that support the export performance of berkembang. Di sisi lain, pemulihan ekonomi Indonesia developing countries. Indonesia’s economic recovery also juga terus membaik sehingga keseluruhan pertumbuhan continued to improve, resulting in an estimated overall ekonomi tahun 2021 diperkirakan tercatat sebesar economic growth of 3.7% yoy, which was within the 3,7% yoy dan tetap berada dalam kisaran proyeksi Bank forecast of Bank Indonesia. Economic growth in 2021 was Indonesia. Pertumbuhan ekonomi tahun 2021 membaik higher than in 2020 which recorded a contraction of 2.07% dibandingkan tahun 2020, yang mencatatkan kontraksi yoy. This economic recovery was supported by increased sebesar 2,07% yoy. Hal ini antara lain didorong oleh social mobility in line with the accelerated vaccination mobilitas yang terus meningkat sejalan akselerasi program program, strong export performance, expansion in the vaksinasi, kinerja ekspor yang kuat, pembukaan sektor- opening of priority sectors, and the ongoing stimulus sektor prioritas yang semakin luas, dan stimulus kebijakan policy. yang berkelanjutan. Inflasi juga tetap rendah dan tercatat sebesar 1,87% Inflation also remained low at 1.87% by year-end 2021. di akhir tahun 2021. Kondisi likuiditas sangat longgar Liquidity conditions remained loose, driven by an didorong oleh kebijakan moneter yang akomodatif accommodative monetary policy and the combined efforts dan upaya Bank Indonesia dengan Pemerintah dalam of Bank Indonesia and the government to support national mendukung pemulihan ekonomi nasional. Suku bunga yang economic recovery. The low policy rates and ample tetap rendah dan likuiditas yang longgar mendorong suku liquidity prompted a continued decrease in bank lending bunga kredit perbankan terus menurun walaupun masih rates. In line with increasing economic activity and public terbatas. Sejalan dengan meningkatnya aktivitas ekonomi mobility, the banking industry continues to lower lending dan mobilitas masyarakat, industri perbankan menurunkan rates on new loans alongside improving risk perception in suku bunga pinjaman serta mendorong perbaikan persepsi the industry. risiko perbankan. 24 Ketahanan sistem keuangan tetap terjaga dan fungsi Monetary resilience was maintained and the intermediary intermediasi perbankan mengalami perbaikan secara function of banks gradually improved. In 2021, capital bertahap. Rasio kecukupan modal perbankan pada adequacy ratio within the banking sector remained high at tahun 2021 tetap tinggi sebesar 25,7%, dan rasio kredit 25.7%, while the (gross) ratio of non-performing loans was bermasalah tetap terjaga, yakni 3,00% (gross). Permintaan maintained at 3.00%. Credit demand improved, particularly kredit membaik, terutama dari dunia usaha dan konsumsi from the business and consumer sectors, in line with sejalan dengan meningkatnya aktivitas masyarakat. Jumlah increased public activity. The total value of restructured kredit yang direstrukturisasi tercatat mencapai Rp663,5 credit was Rp663.5 trillion or approximately 11.5% of total triliun atau sekitar 11,5% dari total kredit, dari sekitar 4,1 credit, which was provided to about 4.1 million SME and juta debitur UKM dan korporasi. corporate debtors. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  26. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Prospek perekonomian Indonesia dan industri perbankan The Indonesian economy and banking industry are diprediksikan akan terus menguat ditopang penanganan forecast to continue to strengthen , supported by better COVID-19 yang terus membaik, termasuk program management of the COVID-19 situation, including vaksinasi, pemulihan ekonomi global, serta kelanjutan the vaccination program, global economic recovery, kebijakan stimulus. Menghadapi tantangan yang ada, and the continuing stimulus policy. To address the Direksi telah menerapkan sejumlah langkah strategis existing challenges and maintain PermataBank’s good di performance, the Board of Directors has implemented a tahun yang baik 2021 bagi guna mempertahankan PermataBank. performa PermataBank terus number of strategic measures. PermataBank continues to memperkuat komitmen untuk mendukung pemerintah strengthen its commitment to support the government’s dalam pemulihan ekonomi dengan menjalankan fungsi economic recovery plan by offering effective and efficient intermediasi perbankan secara efektif dan efisien dengan banking services with the support of Bangkok Bank. The dukungan dari Bangkok Bank. Dewan Komisaris juga Board of Commissioners appreciates this and affirms the mengapresiasi hal ini serta membuktikan komitmen commitment of the Board of Directors to maintain the Direksi dalam mempertahankan kinerja pertumbuhan sustainable business growth of PermataBank. bisnis PermataBank yang berkelanjutan. Penilaian terhadap Kinerja Direksi Assessment of the Performance of the Board of Directors Pada tahun 2021, Dewan Komisaris menilai bahwa The Board of Commissioners believes that the Board of Direksi PermataBank telah melakukan pengelolaan dan Directors of PermataBank performed well in managing pengurusan Bank dengan sangat baik. Mengingat situasi the Bank in 2021, especially taking into account the dan kondisi saat ini yang masih diselimuti ketidakpastian uncertainties associated with the COVID-19 pandemic. sebagai tetap This assessment is based on several considerations, berhasil mencapai kinerja yang baik. Penilaian ini akibat pandemi COVID-19, Direksi including the growth of operating income to Rp9.8 trillion, didasarkan pada beberapa pertimbangan, di antaranya an 11.3% increase from Rp8.9 trillion the previous year. capaian pertumbuhan pendapatan operasional sebesar This supported the Bank’s net profit growth in 2021, Rp9,8 triliun tumbuh 11,3% dibandingkan pada tahun which amounted to Rp1.2 trillion, a significant increase sebelumnya sebesar Rp8,9 triliun. Hal ini kemudian from Rp722 billion in 2020. This achievement followed the memberikan pengaruh terhadap perolehan laba bersih successful integration of Bangkok Bank Indonesia’s Branch di tahun 2021 sebesar Rp1,2 triliun meningkat signifikan Offices (BBI) into PermataBank, which started in 2020. dari Rp722 miliar pada tahun 2020. Pencapaian tersebut juga dilanjutkan dengan suksesnya proses integrasi antara Bangkok Bank Kantor Cabang Indonesia (BBI) dan PermataBank yang telah berlangsung sejak tahun sebelumnya. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 25
  27. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Report PermataBank tetap PermataBank continues to disburse new loans, particularly menyalurkan kredit baru terutama untuk sektor-sektor yang secara selektif dan berhati-hati to sectors less affected by the COVID-19 pandemic to tidak terdampak pandemi COVID-19 dalam rangka menjaga maintain credit quality. In terms of non-performing loan kualitas kredit secara berkesinambungan. Dalam hal non (NPL), the Board of Commissioners believes that the performing loan (NPL), Dewan Komisaris melihat upaya Direksi Board of Directors managed to maintain the Bank’s NPL yang cukup berhasil dalam mengelola NPL pada tingkat yang at a sound level amid weakening credit quality across all sehat di tengah melemahnya kualitas kredit pada seluruh Indonesian industry sectors. In 2021, the Bank’s gross and sektor industri di Indonesia. Di tahun 2021, NPL gross dan net NPL were 3.2% and 0.7%, respectively. nett Bank masing-masing tercatat sebesar 3,2% dan 0,7%. Dalam rangka penerapan prinsip kehati-hatian, Dewan The Board of Commissioners has always advised the Komisaris senantiasa mengarahkan agar Direksi tetap Board of Directors to remain prudent amid the challenges mengedepankan prinsip kehati-hatian di tengah situasi of the pandemic. The Board of Directors was also advised dan kondisi pandemi ini. Penekanan juga diarahkan to take into account the challenges associated with kepada Direksi agar tetap memperhatikan tantangan digital banking, managing costs, and maintaining capital dalam digital banking, disiplin dalam pengelolaan biaya adequacy and liquidity. The Board also made suggestions secara konsisten, menjaga kecukupan modal dan likuiditas related to increasing the Bank’s low-cost funds and income serta saran-saran lainnya terkait peningkatan dana murah through the development of quality services in all business dan pendapatan Bank melalui pengembangan layanan segments as well as emphasizing sustainable innovation in berkualitas pada seluruh segmen bisnis serta penekanan digital banking. inovasi berkelanjutan pada digital banking. 26 Pengawasan terhadap Perumusan dan Penerapan Strategi Bank Supervision of the Formulation and Implementation of the Bank’s Strategy Dewan Komisaris telah menjalankan tugas dan tanggung The Board of Commissioners has carried out its duties and jawab untuk melakukan pengawasan pengelolaan Bank, responsibilities to supervise the management of the Bank sesuai dengan Anggaran Dasar PermataBank. Sejak awal pursuant to PermataBank’s Articles of Association. The perumusan hingga penerapan strategi dan kebijakan Bank Board of Commissioners has supervised the formulation telah dilakukan pengawasan oleh Dewan Komisaris untuk and implementation of the Bank’s strategy and policies to mencapai target yang telah ditetapkan. achieve the set targets. Pada tahun 2021, di tengah pandemi COVID-19 Dewan In 2021, amid the COVID-19 pandemic, the Board of Komisaris terus melakukan pengawasan dan memberikan Commissioners continued to supervise and provide dukungan, saran, dan rekomendasi yang dibutuhkan the support, advice, and recommendations needed to dalam perumusan dan penerapan strategi dan kebijakan formulate and implement the Bank’s strategies and Bank. Strategi dan kebijakan PermataBank selama tahun policies. PermataBank’s strategies and policies last year 2021 difokuskan untuk menciptakan Deposit and Wealth were focused on creating leading Deposit and Wealth terdepan, menjadi mitra ekosistem teknologi pilihan bagi services, being the preferred technology ecosystem pelaku bisnis, serta menjadi yang terdepan dalam inovasi partner for businesses, as well as standing at the forefront digital-first untuk melayani nasabah sebaik-baiknya. of digital innovation to best serve customers. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  28. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dewan Komisaris juga terus melakukan pengawasan The Board of Commissioners also continues to supervise terhadap perumusan dan penerapan strategi Bank untuk the formulation and implementation of the Bank ’s mengedepankan prinsip prudential banking dalam risk strategy to prioritize prudential banking principles in risk management yang kuat dalam pengembangan bisnis dengan management with our philosophy of “do the right things, do the right things, do the things right, dan with the right do things right, and with the right tools”. The Board tools. Secara berkala, Dewan Komisaris melakukan evaluasi of Commissioners makes periodic evaluations of the atas kinerja keuangan pengelolaan operasional bisnis management of the Bank’s business operations, human Bank, pengembangan sumber daya manusia, penerapan resources development, implementation of the latest teknologi terkini, serta pengawasan terhadap implementasi technology, as well as supervision of the implementation manajemen risiko dan sistem pengendalian internal. of risk management and internal control systems. Pandangan atas Prospek Usaha Bank yang Disusun Direksi The Bank’s Business Prospects Prepared by the Board of Directors Secara garis besar, Dewan Komisaris berpandangan bahwa The Board of Commissioners is of the view that the prospek usaha yang telah disusun dan dilaksanakan Direksi business prospects prepared and implemented by the sebagaimana yang tertuang dalam Rencana Bisnis Bank Board of Directors as stated in the Bank’s Business Plan sudah baik dan sangat menjanjikan, selaras dengan arah are promising, and in line with the goals and purpose of dan tujuan Bank. the Bank. Memandang ke depan, pemulihan ekonomi dunia Looking ahead, the global economic recovery is expected diperkirakan akan tetap berlanjut pada tahun 2022 meskipun to continue throughout 2022 despite the impact of dampak dari gangguan rantai pasokan dan keterbatasan disruptions in supply chains and energy constraints. energi perlu tetap diwaspadai. Ketidakpastian pasar Uncertainties in the global financial market diminished keuangan global sedikit menurun di tengah kekhawatiran slightly amid fears of accelerating global monetary policy pengetatan kebijakan moneter global yang lebih cepat. tightening. These conditions affected the continued Kondisi tersebut berpengaruh terhadap tetap berlanjutnya flow of global funds to developing countries, particularly aliran portofolio global ke negara berkembang, khususnya di countries with improving economic conditions that have negara-negara yang mempunyai imbal hasil aset keuangan attractive returns on financial assets. yang menarik dan kondisi ekonomi yang membaik. Pertumbuhan ekonomi dalam negeri pada tahun 2022 Domestic economic growth in 2022 is expected to improve, diperkirakan akan membaik didorong oleh mobilitas driven by increased mobility in line with the acceleration of yang terus meningkat sejalan akselerasi vaksinasi, kinerja the vaccination program, strong export performance, the ekspor yang tetap kuat, pembukaan sektor-sektor opening of priority sectors and the continued stimulus prioritas yang semakin luas, dan stimulus kebijakan yang policy. Inflation in 2022 is estimated to be within the set berlanjut. Inflasi diperkirakan berada di kisaran sasaran target range, namely 3.0±1%. Therefore, we can forecast yang telah ditetapkan yakni 3,0±1% pada tahun 2022. that national economic growth and gross domestic product Dengan demikian, dapat kita cermati bersama bahwa tren (GDP) will continue to experience positive improvements. pertumbuhan ekonomi nasional dan Produk Domestik Bruto (PDB) akan terus mengalami perbaikan yang positif. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 27
  29. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Report Dengan kondisi ekonomi yang semakin membaik maka With improving economic conditions, the real sector will sektor rill akan semakin berkembang sehingga perbankan continue to develop, enabling banks to carry out their dapat menjalankan fungsinya secara optimal. Untuk ke functions optimally. PermataBank is determined to develop depannya, PermataBank telah bertekad mengembangkan its business by implementing a number of strategies, usaha dengan menjalankan strategi di antaranya senantiasa including striving to become the preferred partner for berupaya untuk menjadi pilihan utama bagi pelaku bisnis, businesses and positioning itself at the forefront of digital- serta memberikan yang terbaik dalam penerapan teknologi first innovation to best serve its customers. terkini untuk melayani kebutuhan nasabah dengan sebaikbaiknya. Pandangan atas Penerapan Tata Kelola Bank The Implementation of Bank Governance PermataBank PermataBank implements Good Corporate Governance mengimplementasikan Tata Kelola Perusahaan yang Baik (Good Corporate Governance/GCG) (GCG) to maintain the Bank’s transparency and sebagai sebuah kebutuhan dan keharusan dalam rangka accountability to the public. In the opinion of the Board menjaga transparansi dan akuntabilitas pengelolaan Bank of Commissioners, PermataBank has developed its GCG kepada publik. Dalam pandangan Dewan Komisaris, in line with best practices that can create added value PermataBank mengembangkan GCG yang selaras dengan through business purpose and behavior, provide quality best practices yang dapat menciptakan nilai lebih melalui banking services, and uphold accountability in every sikap dan perilaku bisnis, memberikan pelayanan perbankan business activity and operation of the Bank. yang berkualitas, serta menjunjung tinggi akuntabilitas di setiap aktivitas bisnis dan operasional Bank. Sepanjang senantiasa Throughout 2021, PermataBank continued to implement menjalankan pratik GCG terbaik dengan tujuan memelihara tahun 2021, PermataBank GCG best practices with the aim of maintaining business kelangsungan bisnis dan meningkatkan kinerja bank yang continuity, improving bank performance, and enhancing selanjutnya akan meningkatkan daya saing PermataBank the competitiveness of PermataBank in the growing di industri perbankan yang terus bertumbuh. PermataBank banking industry. PermataBank also believes that improving juga memandang bahwa peningkatan penerapan GCG the implementation of GCG is crucial to maintaining a merupakan hal yang penting guna mempertahankan bisnis trustworthy, ethical, and sustainable business. yang dapat dipercaya, etis, dan berkelanjutan. 28 Dewan Komisaris menilai bahwa Direksi telah mampu The Board of Commissioners believes that the Board mengimplementasikan GCG. Hal ini dibuktikan dengan of Directors has been able to implement GCG. This is pencapaian PermataBank yang berhasil memperoleh evidenced by the achievements of PermataBank, winning penghargaan terkait GCG dari pihak eksternal dengan GCG awards from external parties including from the Top meraih Top 50 Emiten Big Cap serta penghargaan untuk 50 Big Cap Issuers and an award in The Best Disclosure kategori The Best Disclosure and Transparency pada IICD and Transparency category at the 12th IICD Corporate Corporate Governance Conference and Award yang ke-12. Governance Conference and Awards. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  30. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Pencapaian PermataBank terkait penerapan GCG menjadi These achievements have encouraged PermataBank to tekad untuk senantiasa meningkatkan dan memperkuat continue strengthening its implementation of GCG as the pelaksanaan dalam main foundation of every business activity and operation . setiap aktivitas bisnis dan operasional PermataBank. GCG sebagai landasan utama PermataBank implements a risk management and control Dengan penerapan GCG yang maksimal, PermataBank system that can ensure the Bank’s accountability in a menjalankan sistem pengendalian dan manajemen risiko consistent and sustainable manner. yang dapat menjamin akuntabilitas bank secara konsisten dan berkelanjutan. Manajemen Risiko dan Pengendalian Internal Di tengah pandemi memandang bahwa COVID-19, Risk Management and Internal Control Dewan PermataBank Komisaris Amid the COVID-19 pandemic, the Board of Commissioners mampu believes that PermataBank has been able to improve the meningkatkan efektivitas sistem manajemen risiko guna tetap effectiveness of its risk management system by focusing memperkuat kinerja dengan fokus pada proses mitigasi on risk mitigation processes related to the impact of the risiko terkait dampak pandemi. Selama tahun 2021, pandemic. During 2021, PermataBank’s risk management PermataBank mengimplementasikan tata kelola risiko followed the Three Lines of Defense concept, where each sesuai konsep Three Lines of Defence, di mana setiap lini line of control involves certain duties and responsibilities, pengendalian memiliki tugas dan tanggung jawab masing- ensuring the effectiveness of risk management processes masing, sehingga dapat memastikan efektivitas proses to maintain PermataBank’s risk profile within the set risk manajemen risiko guna menjaga profil risiko PermataBank tolerance and risk appetite. berada dalam risk tolerance dan risk appetite. Dewan Direksi The Board of Commissioners also supports the efforts internal, of the Board of Directors to follow the internal control guna menjalankan kegiatan usaha Bank sesuai dengan system, conduct the Bank’s business activities in ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang accordance with applicable laws and regulations, as well berlaku, serta meningkatkan efektivitas budaya risiko as to comprehensively improve the effectiveness of risk (risk culture) pada organisasi Bank secara menyeluruh. management culture at the Bank. PermataBank implements PermataBank menerapkan sistem pengendalian internal an internal control system by conducting regular reviews secara berkesinambungan dengan melakukan review secara of the adequacy of the segregation of duties, dual control/ berkala atas ketepatan pemisahan tugas, dual control/ dual custody, and evaluations on policies and procedures, dual custody, dan evaluasi atas kebijakan dan prosedur, with the aim of mitigating against the risk of employees dengan tujuan untuk memitigasi peluang karyawan dalam conducting fraud or making mistakes in their activities. melakukan terhadap Meanwhile, the Board of Commissioners, through the Audit aktivitas yang dilakukannya. Sementara itu, Dewan Committee, is responsible for reviewing the adequacy Komisaris melalui Komite Audit bertanggung jawab dalam and effectiveness of the internal control system as well mengkaji kecukupan dan efektivitas sistem pengendalian as evaluating the adequacy of Management’s efforts to internal serta mengevaluasi kecukupan upaya Manajemen develop an organizational risk management culture. dalam Komisaris juga implementasi mendukung sistem penyimpangan upaya pengendalian atau kesalahan dalam mengembangkan budaya pengendalian. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 29
  31. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Report Pandangan dan Peran Dewan Komisaris atas Penerapan Sistem Pelaporan Pelanggaran Board of Commissioners’ Opinion and Role in the Implementation of the Whistleblowing System Dewan Komisaris mendukung upaya Direksi dalam The Board of Commissioners supports the efforts of the mewujudkan komitmen untuk menjalankan prinsip Tata Board of Directors to achieve business sustainability by Kelola secara menyeluruh dalam kegiatan operasional implementing the principles of Governance in the Bank’s Bank, serta dalam rangka mencapai keberlanjutan bisnis. operational activities. In this regard, PermataBank engages Terkait hal ini, PermataBank senantiasa menjalankan in practices that are in alignment with the principles of praktik yang sejalan dengan prinsip Tata Kelola. GCG. PermataBank menetapkan langkah-langkah guna PermataBank has measures to prevent fraud and other mencegah terjadinya fraud dan pelanggaran lainnya. violations. PermataBank provides a reporting system PermataBank menyediakan sistem pelaporan atas indikasi for violations for employees and other parties, namely a pelanggaran yang dapat digunakan oleh karyawan maupun whistleblowing system (WBS) called Speak-Up. Speak-Up pihak lainnya menggunakan whistleblowing system (WBS), was launched in 2008 and allows employees to report yang disebut Speak-Up. Speak-Up diluncurkan sejak tahun incidents of violations and/or fraud, including suspected 2008 yang memungkinkan karyawan untuk menyampaikan violations. kejadian pelanggaran dan/atau kecurangan, termasuk dugaan pelanggaran. 30 Speak-Up menjadi elemen kunci dalam menjaga integritas Speak-Up is a key element in maintaining the Bank’s Bank guna meningkatkan transparansi dan memerangi integrity, increasing its transparency and fighting against praktik yang dapat merusak kegiatan dan reputasi practices that can be detrimental to PermataBank’s PermataBank. Pelaksanaan WBS/Speak-Up ini sejalan activities and reputation. The implementation of WBS/ dengan keyakinan Dewan Komisaris bahwa Manajemen Speak-Up is in line with the Board of Commissioners’ belief Bank harus menerapkan prinsip-prinsip kepatuhan dalam that management should apply the principles of business praktik bisnis setiap saat. practice compliance at all times. Frekuensi dan Cara Pemberian Nasihat kepada Direksi Frequency and Method of Providing Advice to the Board of Directors Pemberian nasihat dari Dewan Komisaris kepada Direksi The provision of advice by the Board of Commissioners dilakukan secara berkala melalui pertemuan untuk to the Board of Directors is carried out periodically membahas perkembangan yang sedang berlangsung through meetings to discuss ongoing developments di PermataBank. Dalam pertemuan tersebut Dewan at PermataBank. During the meetings, the Board of Komisaris memberikan arahan dan masukan kepada Commissioners gives the Board of Directors directives Direksi terkait dengan penerapan strategi dan kebijakan regarding the implementation of the Bank’s strategies and Bank. policies. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  32. Manajemen Risiko Risk Management Sepanjang tahun Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 2021 , Dewan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Komisaris Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements telah During 2021, the Board of Commissioners held seven menyelenggarakan sebanyak tujuh kali rapat internal internal meetings of the Board of Commissioners and Dewan Komisaris dan sebanyak tujuh belas kali rapat seventeen joint meetings of the Board of Commissioners Dewan Komisaris gabungan bersama dengan Direksi. and the Board of Directors. A total of fourteen meetings Sebanyak empat belas di antaranya dipimpin oleh Dewan were chaired by the Board of Commissioners and three Komisaris dan tiga rapat dipimpin oleh Direksi. Jumlah meetings were chaired by the Board of Directors. The rapat Dewan Komisaris ini melebihi ketentuan rapat number of Board of Commissioners meetings exceeded minimum Dewan Komisaris, sebagaimana diatur dalam the minimum number of meetings of the Board of Peraturan OJK No. 55/POJK.03/2016 tentang Penerapan Commissioners, as outlined in OJK Regulation No. 55/ Tata Kelola bagi Bank Umum. POJK.03/2016 on the Implementation of Good Corporate Governance for Commercial Banks. Dalam rapat-rapat tersebut, Dewan Komisaris membahas During these meetings, the Board of Commissioners berbagai hal, di antaranya laporan tindak lanjut dari Risalah discussed various issues, including follow-up reports of Rapat Dewan Komisaris; laporan kinerja keuangan; dan the Minutes of the previous Board of Commissioners’ laporan komite-komite di tingkat Dewan Komisaris. Meetings; financial performance reports; and reports of committees at the level of the Board of Commissioners. Dewan Komisaris juga dibantu oleh sejumlah komite untuk The Board of Commissioners is also assisted by a number memberikan masukan, pertimbangan, saran dan nasihat of committees to provide suggestions and advice related to terkait pengawasan Dewan Komisaris terhadap Direksi. the Board of Commissioners’ supervision of the Board of Komite-komite tersebut telah secara aktif melakukan Directors. The committees have been actively monitoring pengawasan their respective areas of responsibility. terhadap bidang-bidang yang menjadi tanggung jawabnya. Penilaian atas Kinerja Komite di Bawah Dewan Komisaris Performance Assessment of the Committees Under the Board of Commissioners Dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawab, Dewan The Board of Commissioners is assisted by the committees Komisaris dibantu oleh komite-komite di bawah Dewan under the Board of Commissioners. These committees Komisaris. Komite tersebut terdiri dari Komite Audit, consist of the Audit Committee, Remuneration and Komite Remunerasi dan Nominasi, Komite Pemantau Nomination Committee, Risk Monitoring Committee, and Risiko, dan Komite Tata Kelola Terintegrasi. Integrated Governance Committee. Komite-komite tersebut memberikan rekomendasi, These committees provide recommendations and masukan dan saran kepada Dewan Komisaris sesuai suggestions to the Board of Commissioners in accordance dengan bidang tanggung jawabnya. Dewan Komisaris with menilai komite-komite tersebut telah menjalankan tugas Commissioners is of the view that these committees have dan tanggung jawabnya dengan baik selama tahun 2021 carried out their duties and responsibilities well during dalam mendukung fungsi pengawasan yang dijalankan 2021. their areas of responsibility. The Board of Dewan Komisaris. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 31
  33. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Report Dasar penilaian kinerja komite-komite di bawah Dewan The basis for evaluating the performance of the committees Komisaris under the Board of Commissioners references Governance mengacu kepada Governance Structure, Governance Process, dan Governance Outcome. Structure, Governance Process, and Governance Outcome. Selama tahun 2021, Komite Audit telah menjalankan tugas During 2021, the Audit Committee carried out its duties dan tanggung jawabnya dengan baik. Komite Audit telah and responsibilities well. These duties and responsibilities melaksanakan tugas dan tanggung jawab di antaranya included assisting the Board of Commissioners to carry untuk membantu dan memfasilitasi Dewan Komisaris out its supervisory duties and functions on matters related dalam menjalankan tugas dan fungsi pengawasan atas hal- to internal control, quality of financial information, quality hal yang terkait pengendalian internal, kualitas informasi of the implementation of the IAU, adequacy of the audit keuangan, mengkaji kualitas pelaksanaan fungsi SKAI, results, follow-up actions taken by Management based on mengkaji kecukupan hasil audit dan tindak lanjut yang the reports of the External Auditor, as well as compliance dilakukan Manajemen atas hasil Auditor Eksternal, serta with applicable laws and regulations. kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan yang berlaku. Kemudian, Komite Remunerasi dan Nominasi juga telah Furthermore, menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dengan baik Committee also carried out its duties and responsibilities selama tahun 2021. Komite Remunerasi dan Nominasi well during 2021. These duties and responsibilities included memiliki tugas dan tanggung jawab untuk membantu assisting the Board of Commissioners in carrying out its Dewan Komisaris dalam melaksanakan fungsi dan functions and duties in areas related to remuneration and tugasnya di bidang yang berkaitan dengan remunerasi dan nomination of the members of the Board of Directors nominasi terhadap anggota Direksi dan Dewan Komisaris and the Board of Commissioners, as well as the Sharia serta Dewan Pengawas Syariah. Supervisory Board. Dewan Komisaris juga menilai Komite Pemantau Risiko The Board of Commissioners also believes that the telah menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dengan Risk Monitoring Committee carried out its duties and baik selama tahun 2021. Komite Pemantau Risiko responsibilities well during 2021. These duties and telah melaksanakan tugas dan tanggung jawab dalam responsibilities mengevaluasi konsistensi antara kebijakan manajemen between risk management policies and the implementation risiko dengan pelaksanaan Kebijakan Bank. of Bank policies. Sepanjang tahun 2021, Komite Tata Kelola Terintergasi Throughout 2021, the Integrated Governance Committee juga telah menjalankan tugas dan tanggung jawabnya also carried out its duties and responsibilities well. The dengan baik. Komite Tata Kelola Terintergasi membantu Integrated Governance Committee assists and supports dan memfasilitasi Dewan Komisaris dalam mendukung the Board of Commissioners, as the Main Entity, to oversee Dewan Komisaris PermataBank, sebagai Entitas Utama, the implementation of Integrated Governance within the untuk mengawasi pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi BBL Group Financial Conglomeration. dalam Konglomerasi Keuangan Grup Bangkok Bank. 32 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 the Remuneration included evaluating and the Nomination consistency
  34. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Komitmen PermataBank dalam mengembangkan aspek PermataBank ’s commitment to sustainability takes into ekonomi yang berkelanjutan dengan memperhatikan account social and environmental implications of its keseimbangan aspek sosial dan lingkungan, terlihat activities and is evident in the Bank’s Corporate Social pada pelaksanaan program dan kegiatan Corporate Responsibility Social Responsibility (CSR) Bank. Substansi CSR dimaknai programs aim to build harmonious and mutually beneficial PermataBank sebagai upaya untuk membangun hubungan relationships with communities and relevant stakeholders, yang harmonis dan saling menguntungkan dengan locally, nationally, and globally, with the intent of delivering lingkungan, a positive and lasting impact. komunitas dan pemegang kepentingan (CSR) programs. PermataBank’s CSR lainnnya, baik lokal, nasional, maupun global, serta bertujuan untuk dapat memberikan dampak positif yang berkelanjutan. Dewan Komisaris mendukung penerapan program dan The Board of Commissioners supports the implementation kegiatan CSR Bank, PermataHati. Selama tahun 2021, kami of the Bank’s CSR programs and activities, PermataHati. melihat PermataHati senantiasa fokus pada pendidikan During 2021, PermataHati continued to focus on financial literasi keuangan dan kewirausahaan, serta pada saat literacy and entrepreneurship, while at the same time yang sama memberdayakan komunitas penyandang empowering people with disabilities through education disabilitas melalui program pendidikan dan pembinaan. and coaching programs. To support the government’s Dalam mendukung program pemerintah, PermataHati programs, PermataHati also carried out financial literacy juga melaksanakan sosialisasi dan peningkatan literasi socialization and other programs through four flagship keuangan dalam empat program unggulan yang dijalankan programs, namely PermataYouthPreneur; PermataBanker yaitu PermataYouthPreneur; PermataBankir Cilik; CERITA; Cilik; CERITA; and PermataBRAVE. dan PermataBRAVE. Selain itu, kami menyambut baik dengan konsistensi In addition, we appreciate PermataBank’s efforts in PermataBank dalam penyelenggaraan Unite for Education holding the 10th Unite for Education (UFE) Sustainability (UFE) Sustainability Forum yang memasuki tahun ke-10 Forum in 2021, with the theme of “Purpose, Passion, & pada tahun 2021, menggandeng tema “Purpose, Passion, Perseverance”. & Perseverance”. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 33
  35. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Report Perubahan Komposisi Anggota Dewan Komisaris Changes to the Composition of the Board of Commissioners Pada tahun 2021, komposisi anggota Dewan Komisaris In 2021, there were changes to the composition of PermataBank tersebut PermataBank’s Board of Commissioners. This was largely dilakukan salah satunya dalam rangka meningkatkan done to improve the implementation of GCG, particularly implementasi Tata Kelola yang baik, khususnya berkaitan with regard to the diversity of the membership of the Board dengan keberagaman komposisi anggota Dewan Komisaris of Commissioners in terms of background, expertise/ baik dari aspek latar belakang keahlian/pengalaman, experience, nationality, gender, and age. mengalami perubahan. Hal kewarganegaraan, gender, maupun usia. Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Luar Biasa pada The Extraordinary General Meeting of Shareholders 27 April 2021 menyetujui pengangkatan Bapak Chalit (GMS) on 27 April 2021 approved the appointment of Mr. Tayjasanant yang sebelumnya adalah anggota Dewan Chalit Tayjasanant, previously a member of PermataBank’s Komisaris PermataBank sebagai Direktur Utama yang Board of Commissioners, as the new President Director baru menggantikan Bapak Ridha D.M. Wirakusumah. of the Company replacing Mr. Ridha D.M. Wirakusumah. Berakhirnya jabatan Bapak Chalit Tayasanant sebagai On being effective, the appointment ended Mr. Chalit Komisaris bersamaan dengan efektifnya jabatan beliau Tayjasanant’s position as a Commissioner. sebagai Direktur Utama PermataBank. Kami mengucapkan terima kasih kepada Bapak Chalit The Board of Commissioners would like to thank Mr. Chalit Tayjasanant yang telah mencurahkan dedikasi dan kerja Tayjasanant for his dedication and hard work while serving keras selama menjabat sebagai Komisaris PermataBank. as Commissioner of PermataBank, and to wish him good Kami juga mengucapkan selamat bekerja bagi beliau pada luck in his new position. jabatan yang baru. 34 Berdasarkan hal tersebut, maka susunan Dewan Komisaris The composition of the Board of Commissioners as of 31 pada 31 Desember 2021 sebagai berikut: December 2021 is as follows: Komisaris Utama : Chartsiri Sophonpanich President Commissioner : Chartsiri Sophonpanich Komisaris : Chong Toh Commissioner : Chong Toh Komisaris : Niramarn Laisathit Commissioner : Niramarn Laisathit Komisaris Independen: Haryanto Sahari Independent Commissioner: Haryanto Sahari Komisaris Independen: Rahmat Waluyanto Independent Commissioner: Rahmat Waluyanto Komisaris Independen: Goei Siauw Hong Independent Commissioner: Goei Siauw Hong Komisaris Independen: Yap Tjay Soen Independent Commissioner: Yap Tjay Soen PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  36. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Apresiasi dan Penutup Appreciation and Closing Dewan Komisaris optimis bahwa PermataBank akan The Board of Commissioners is optimistic that PermataBank mampu terus meningkatkan kinerja dengan senantiasa will be able to continue improving its performance through bekerja keras serta menerapkan prinsip-prinsip Tata Kelola hard work and consistent implementation of GCG . The secara konsisten. Dewan Komisaris mengamanatkan Board of Commissioners mandates that the Board of agar seluruh jajaran Direksi beserta karyawan dapat Directors and the Bank’s employees can work together in bekerja sama secara sinergis dengan segenap pemangku synergy with all stakeholders, offering services that exceed kepentingan, sukses mempersembahkan pelayanan terbaik customer demands. melampaui tuntutan nasabah. Mewakili anggota Dewan Komisaris, kami mengucapkan On behalf of the members of the Board of Commissioners, terima kasih kepada Direksi, dan PermataBankers atas kerja we would like to express our gratitude to the Board of keras yang telah ditunjukkan dalam menghadapi tantangan Directors and PermataBankers for their hard work amid pandemi COVID-19 sepanjang tahun 2021. Ucapan terima the challenges associated with the COVID-19 pandemic kasih dan penghargaan yang setinggi-tingginya juga kami throughout 2021. We would also like to express our sampaikan kepada segenap mitra kerja, pemegang saham, appreciation to all business partners, shareholders, pemerintah, regulator, dan pemangku kepentingan lainnya, government, regulators and other stakeholders for their yang telah memberikan kepercayaan kepada PermataBank continuing trust that has elevated PermataBank to the sehingga PermataBank mampu mempertahankan posisi position of one of the largest banks in Indonesia. sebagai salah satu bank terbesar di Indonesia. Jakarta, April 2022 Atas nama Dewan Komisaris On behalf of the Board of Commissioners Chartsiri Sophonpanich Komisaris Utama President Commissioner PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 35
  37. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Dewan Komisaris Board of Commissioners 36 Goei Siauw Hong Haryanto Sahari Yap Tjay Soen Chartsiri Sophonpanich Komisaris Independen Independent Commissioner Komisaris Independen Independent Commissioner Komisaris Independen Independent Commissioner Komisaris Utama President Commissioner PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  38. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Niramarn Laisathit Rahmat Waluyanto Chong Toh Komisaris Commissioner Komisaris Independen Independent Commissioner Komisaris Commissioner Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 37
  39. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors ’ Report Chalit Tayjasanant Direktur Utama President Director 38 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  40. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dengan membawa semangat ‘Optimizing Strengths, Sustaining Growth’, PermataBank menghadapi tantangan bisnis di masa pandemi dengan lebih maksimal. Embracing the spirit of ‘Optimizing Strength, Sustaining Growth’, PermataBank was able to weather the challenges to its business during the ongoing pandemic. Para pemegang saham dan pemangku kepentingan yang terhormat, Distinguished shareholders and stakeholders, Perubahan dan dinamika bisnis dalam industri perbankan The dynamic changes in the banking industry landscape merupakan tema besar yang menjadi fokus perhatian utama have always become our main focus in order to increase kami dalam rangka meningkatkan dan mempertahankan and maintain PermataBank’s growth. Therefore, we pertumbuhan PermataBank. Untuk itu, kami senantiasa continuously improve our services with the latest memperbaiki pelayanan dengan dukungan penerapan technology, in an effort to improve process efficiency, Teknologi Informasi terkini yang dapat meningkatkan product quality, and banking services. In addition, our efisiensi proses, kualitas produk dan layanan Bank. Selain product offerings that meet our customers’ needs are itu, penyediaan produk yang sesuai dengan kebutuhan supported by highly motivated and professional Human nasabah disertai dengan dukungan Sumber Daya Manusia Resources, enabling PermataBank to make significant yang memiliki motivasi tinggi serta profesional menjadikan advancement and gain our customer’s trust. PermataBank menapak kemajuan yang berarti dan meraih kepercayaan yang besar dari nasabah. PermataBank saat ini tercatat sebagai salah satu institusi PermataBank is one of the largest banking institutions perbankan terbesar di Indonesia, yang melayani lebih in Indonesia, serving more than 6.1 million customers in dari 6,1 juta nasabah di 62 kota di Indonesia. Pencapaian 62 cities throughout the country. This position reflects ini mencerminkan kepercayaan dari para pemangku confidence from stakeholders such as the Financial kepentingan seperti, Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bank Services Authority (OJK), Bank Indonesia, and Bangkok Indonesia, dan Bangkok Bank sebagai pemegang saham Bank as controlling shareholder, as well as our valued pengendali, serta nasabah kami yang berharga yang terus customers, who continue to support and move forward mendukung dan bergerak maju bersama PermataBank. with PermataBank in 2021. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 39
  41. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors ’ Report Dalam menghadapi perubahan dan dinamika bisnis di In facing the changes during the COVID-19 pandemic, masa pandemi COVID-19, PermataBank membuka lembar PermataBank unfolded 2021 by executing a variety of demi lembar tahun 2021 dengan melaksanakan berbagai strategies and policies that can address the challenges in strategi dan kebijakan yang mampu menjawab tantangan the banking industry. By upholding a spirit of ‘Optimizing di industri perbankan. Dengan membawa semangat Strengths, ‘Optimizing Strengths, Sustaining Growth’, PermataBank business challenges during the pandemic in a much menghadapi tantangan bisnis di masa pandemi dengan better state. Synergy and integration with Bangkok Bank lebih maksimal. Sinergi dan integrasi dengan Bangkok Bank Indonesia Branch (BBI) as well as potential collaboration Kantor Cabang Indonesia (BBI) maupun potensi kolaborasi with the controlling shareholder, Bangkok Bank, are dengan pemegang saham pengendali, Bangkok Bank, continuously optimized in order to compete with other senantiasa dioptimalkan guna bersaing dengan bank-bank banks in Indonesia in maintaining sustainable growth. Sustaining Growth’, PermataBank faced lainnya di Indonesia dalam mempertahankan pertumbuhan yang berkelanjutan. Melalui Laporan Tahunan ini, akan kami paparkan Throughout this Annual Report, we will describe pencapaian kinerja PermataBank, sebagai salah satu PermataBank’s performance, as a form of the Board wujud pertanggungjawaban Direksi kepada pemegang of Directors’s accountability to the shareholders and saham dan pemangku kepentingan lainnya, serta sekaligus other stakeholders, as well as the implementation of sebagai implementasi transparansi PermataBank yang PermataBank’s transparency that continuously strives to senantiasa berupaya menjunjung tinggi prinsip-prinsip uphold consistent and sustainable governance principles Tata Kelola secara konsisten dan berkesinambungan dalam in carrying out the Bank’s business activities. menjalankan kegiatan usaha. 40 Perkembangan Makro Ekonomi 2021 Macroeconomic Development in 2021 Pada tahun 2021, pemulihan ekonomi dunia berjalan sesuai In 2021, global economic recovery progressed as perkiraan. Bank Indonesia melaporkan bahwa pertumbuhan expected. Bank Indonesia reported that economic growth ekonomi di berbagai negara seperti Amerika Serikat (AS), in some countries, such as the United States, China, and Tiongkok, dan Jepang melambat akibat kenaikan kasus Japan, slowed down due to an increase in COVID-19 varian Delta COVID-19. Pengetatan kebijakan fiskal AS, Delta variant cases. Tightening of US fiscal policy with dengan rencana untuk mengurangi pembelian obligasi plans to reduce bonds purchases and raise interest rates dan menaikkan suku bunga setelah pasar tenaga kerja after the labour market recovered, created uncertainty pulih, menciptakan ketidakpastian dan volatilitas di pasar and volatility in emerging markets. On the other hand, negara berkembang. Di sisi lain, pertumbuhan ekonomi economic growth in Europe remained high, as economies di Eropa tetap tinggi didorong oleh pembukaan ekonomi opened wider. Overall, entering the fourth quarter of yang semakin luas. Memasuki triwulan IV 2021, pemulihan 2021, the global economic recovery continued its pace. ekonomi global terus berlangsung. Bank Indonesia Bank Indonesia estimates that global economic growth in memperkirakan pertumbuhan ekonomi global 2021 sekitar 2021 is approximately 5.7% and will remain at this level 5,7% dan tetap baik pada masa mendatang. going forward. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  42. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Sejalan dengan hal tersebut , perbaikan ekonomi domestik Similarly, improvements in the domestic economy terus berlangsung secara bertahap. Kinerja ekonomi also gradually continued. Economic performance in tahun 2021 tumbuh sebesar 3,69% yoy dari sebelumnya 2021 registered at 3.69% yoy from the previous year’s terkontraksi sebesar 2,07% yoy di tahun sebelumnya. contraction of 2.07% yoy. This development was Perkembangan tersebut ditopang oleh tetap tingginya supported by high exports, amidst restrained household ekspor, di tengah tertahannya konsumsi rumah tangga consumptions and investments. Domestic economy dan investasi. Pemulihan perekonomian dalam negeri recovery was also supported by the decline in COVID-19 juga ditopang dengan penurunan kasus COVID-19 karena cases due to systematic handling measures and langkah-langkah penanganan yang sistematis dan program vaccination programs that covered the entire country. vaksinasi yang menjangkau seluruh negeri. Dengan pulihnya ekonomi makro Indonesia, bank-bank As Indonesia’s macro economy recovered, banks stand in berada dalam kondisi baik dan memiliki permodalan yang good condition and are well-capitalized. The average Tier baik. Rata-rata Rasio Kecukupan Modal bank-bank Tier 1 Capital Adequacy Ratio (CAR) of banks in October 2021 1 pada tahun Oktober 2021 adalah 25,3%. Perbankan was 25.3%. Indonesian banks also maintained a sound net Indonesia masih mempertahankan margin bunga bersih interest margin (NIM), reaching 4.63%, becoming one of (NIM) yang sehat, yang mencapai 4,63% sekaligus menjadi the highest in ASEAN countries. salah satu yang tertinggi di kawasan ASEAN. Suku bunga acuan Bank Indonesia (BI) dipertahankan pada The benchmark interest rate of Bank Indonesia was level 3,5% setelah diturunkan sebesar 150 bps sejak awal maintained at the level of 3.5%, after being lowered by pandemi COVID-19 dalam rangka mendukung pemulihan 150 bps from the beginning of the COVID-19 pandemic ekonomi domestik. Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) in order to support the recovery of the domestic economy. masih lebih cepat dari pertumbuhan kredit karena nasabah The growth of Third Party Funds was still faster than menjaga likuiditas dan membatasi konsumsi, sehingga credit growth as customers maintain liquidity and limit menciptakan loan to deposit ratio yang rendah. consumption, creating a low loan to deposit ratio. Dalam mengantisipasi kondisi makro ekonomi, To anticipate the macroeconomic conditions, PermataBank PermataBank secara konsisten mengelola risiko kredit consistently manages credit risk prudentially by seeking dengan secara hati-hati melihat peluang pada industri yang opportunities in industries that are showing signs of menunjukkan tanda-tanda pertumbuhan yang tangguh resilient growth and recovery. In addition, PermataBank dan yang menunjukkan pemulihan. Di samping itu, also continues to accelerate its digital financial services in PermataBank juga terus melakukan percepatan layanan all customer segments. The limitations in mobility due to keuangan digital di semua segmen nasabah. Keterbatasan COVID-19 forced customers in all segments to accelerate mobilitas akibat COVID-19, memaksa nasabah di semua the adoption of digital technologies, which has led to a segmen untuk mempercepat adopsi digital, hal ini significant decline in branch transactions as transactions menyebabkan penurunan transaksi di cabang yang cukup migrated to digital. besar karena transaksi bermigrasi ke digital. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 41
  43. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors ’ Report Analisis Kinerja Bank Bank Performance Analysis Strategi dan Kebijakan Policies and Strategies Strategi dan kebijakan PermataBank diimplementasikan PermataBank’s strategies and policies were implemented dengan perubahan by continuously observing changes in the business kondisi lingkungan bisnis yang terjadi, baik yang bersifat senantiasa mencermati setiap environment, internal and external conditions, including eksternal maupun internal, termasuk di antaranya dampak impacts of the COVID-19 pandemic on the economy and pandemi COVID-19 terhadap perekonomian dan industri banking industry. To that end, during 2021 PermataBank perbankan. Untuk itu, selama tahun 2021 PermataBank carried out business development through implementation melakukan pengembangan bisnis yang dicapai melalui of “do the right things, do the things right, and use the right penerapan strategi dan kebijakan dengan do the right tools” strategies and policies. things, do the things right, dan use the right tools. Do the Right Things Do the Right Things Do the Right Things berupaya untuk meningkatkan Do the Right Things aims to increase the Bank’s operating pendapatan kemitraan income, develop strategic partnerships, build an end-to- strategis, membangun ekosistem solusi keuangan yang end financial solution ecosystem and also develop the end-to-end serta mengembangkan Sumber Daya Manusia Bank’s human resources and corporate culture. operasional mengembangan dan budaya Bank. Do Things Right Do Things Right Do Things Right berupaya untuk membangun dan Do Things Right seeks to build and maintain the Bank’s memelihara reputasi yang kuat dengan mengutamakan strong reputation by prioritizing growth while staying pertumbuhan aset dengan tetap mengedepankan prinsip prudent, complying with Good Corporate Governance kehati-hatian, mematuhi Tata Kelola dan kepatuhan principles and banking regulations and policies, and terhadap peraturan dan kebijakan perbankan serta improve cost efficiency and credit quality. meningkatkan efisiensi biaya dan kualitas kredit. Use the Right Tools Use the Right Tools Dalam implementasi Use the Right Tools, PermataBank In Use the Right Tools, PermataBank is actively improving meningkatkan rangka its technological capabilities in order to support the Bank’s mendukung agenda transformasi digital Bank dalam rangka kapabilitas digital transformation agenda in order to maintain full menjaga kehandalan penuh setiap saat, meningkatkan reliability at all times, increase productivity and deliver on produktivitas serta mampu mengeksekusi strategi yang established strategies. telah ditetapkan. 42 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 teknologi dalam
  44. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Seluruh strategi dan kebijakan PermataBank di atas Together with the spirit of ‘Optimizing Strengths, Sustaining yang dipadukan dengan semangat Optimizing Strengths, Growth’, all the strategies and policies elaborated earlier Sustaining Growth, mampu membuahkan hasil pencapaian have been effective in ensuring a highly satisfactory kinerja yang sangat memuaskan. Di tahun 2021, performance. In 2021, PermataBank booked a significant PermataBank berhasil membukukan laba bersih setelah increase of 70.6% in net profit after tax to Rp1.23 trillion, pajak yang meningkat siginifikan sebesar 70,6% menjadi up from Rp0.7 trillion posted in 2020. sebesar Rp1,23 triliun dari tahun 2020 sebesar Rp0,7 triliun. Selain itu, PermataBank juga mencatatkan pencapaian PermataBank also achieved record highs in digital transaksi digital dari semua digital channel khususnya pada transactions across all digital channels, specifically penggunaan PermataMobile X dan PermataNET. PermataMobile X and PermataNET. Peranan Direksi dalam Perumusan Strategi dan Kebijakan Roles of the Board of Directors in the Formulation of Strategy and Policy Sebagai organ Tata Kelola yang mengarahkan dan memimpin As the governance body that directs and leads the untuk mencapai tujuan korporasi, Direksi PermataBank achievement of corporate goals, the Board of Directors memegang peranan penting dalam perumusan strategi of PermataBank plays a critical role in the formulation dan kebijakan Bank. Menyadari hal ini, Direksi menyusun of the Bank’s strategies and policies. Recognizing this, strategi mempertimbangkan the Board of Directors formulates strategies and policies berbagai kondisi eksternal dan internal Bank agar meraih that take into account the many external and internal hasil yang lebih optimal. Sepanjang tahun 2021, kami telah conditions of the Bank in order to achieve more optimal mengimplementasikan 3 (tiga) fokus strategi dan kebijakan results. Throughout 2021, we implemented 3 (three) main utama Bank di tengah pandemi COVID-19. strategies and policies of the Bank in the midst of the dan kebijakan dengan COVID-19 pandemic. Dipimpin oleh Direktur Utama yang memiliki visi yang jelas Led by the President Director who has a clear vision dan selaras dengan pemegang saham, setiap Direktur dan that aligned with the shareholders, each Director and organisasi Direktorat masing-masing berkontribusi pada Directorate contributes to very specific dimensions in dimensi yang sangat spesifik dalam strategi dan kebijakan PermataBank’s strategies and policies, such as: PermataBank, di antaranya: 1. Unit bisnis strategis dipimpin oleh Direktur yang spesifik yang membidangi masing-masing bisnis (Wholesale, Retail, dan Syariah); 1. The strategic business units of Wholesale, Retail and Sharia are led by a specific Director in charge of each business (Wholesale, Retail, and Sharia); 2. Direktur Keuangan memiliki peran dalam menguatkan 2. The Finance Director has a role in strengthening the kemampuan finansial Bank yang dapat mendukung Bank’s financial capabilities to support the Bank’s inisiatif strategis, dan pada akhirnya akan berkontribusi strategic initiatives, which ultimately contributes to kembali pada fundamental keuangan Bank yang lebih stronger Bank financial fundamentals; kuat; PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 43
  45. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors ’ Report 3. Kemampuan dalam operasional dan teknologi dibangun 3. Capabilities in operations and technology are built untuk tujuan yang penting dan menjadi penggerak for critical purposes and to drive the business. These bisnis, kemampuan ini dipimpin oleh Direktur Teknologi capabilities are led by the Technology & Operations & Operasi; Director; 4. Kemitraan dalam 4. Strong partnerships with regulators in ensuring Bank memastikan kepatuhan Bank terhadap standar Tata yang kuat dengan regulator compliance with governance standards are developed Kelola dilakukan oleh Direktur Hukum dan Kepatuhan; 5. The agile and collaborative work culture that should be dalam organisasi berkinerja tinggi, dibina oleh Direktur present in a high-performing organization is fostered Sumber Daya Manusia; by the Human Resources Director; 6. Manajemen kebijakan dan komunikasi terkait risiko 6. Risk policies and communication management to untuk memastikan kelangsungan organisasi dipimpin ensure business continuity of the organization are led oleh Direktur Risiko. by Risk Director. Proses yang Dilakukan Direksi untuk Memastikan Penerapan Strategi dan Kebijakan PermataBank menjalankan aktivitas utama dalam industri Processes Conducted by the Board of Directors to Ensure the Implementation of Strategies and Policies PermataBank carries out its main activity in the banking perbankan dengan menghimpun dan menyediakan dana industry by collecting and providing funds by offering masyarakat dengan memberikan suku bunga terbaik competitive interest rates and various products and services. dan menawarkan berbagai produk dan jasa yang dimiliki. Furthermore, in order to ensure proper implementation Kemudian, proses yang dilakukan Direksi dalam rangka of Bank’s strategies and policies in executing its business memastikan penerapan strategi dan kebijakan Bank dalam activities, the Board of Directors provide explanations as menjalankan kegiatan usaha tersebut terlaksana dengan needed as outlined in the 2021 Bank Business Plan. This baik di antaranya memberikan penjabaran yang diperlukan process helps to ensure the application of these strategies sebagaimana yang tertuang dalam Rencana Bisnis Bank and policies are more straightforward. 2021, agar strategi dan kebijakan tersebut lebih mudah diaplikasikan. 44 by the Legal and Compliance Director; 5. Budaya kerja yang agile dan kolaboratif yang ada PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  46. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Pencapaian Kinerja 2021 2021 Performance Achievement Pada 20 Januari 2021 , PermataBank resmi menjadi Bank On 20 January 2021 after meeting the minimum core BUKU IV setelah mendapat konfirmasi dari OJK setelah capital requirement of Rp30 trillion, PermataBank was memenuhi persyaratan modal inti minimal Rp30 triliun. officially established as a BUKU IV Bank after receiving Setelah menjadi Bank BUKU IV, PermataBank melanjutkan confirmation from OJK. After being established as a komitmen untuk memberikan layanan perbankan yang BUKU IV Bank, PermataBank continues its commitment simple, fast, dan reliable, dengan membuka dan meresmikan to provide simple, fast, and reliable banking services, as model branch ke-5 di Lippo Cikarang, Bekasi. Peresmian reflected in the opening and inauguration of the 5th model ini merupakan bagian dari rencana PermataBank untuk branch in Lippo Cikarang, Bekasi. The inauguration is memperluas konsep model branch hingga puluhan cabang part of PermataBank’s plan to expand the model branch di beberapa kota besar di Indonesia seperti Jakarta, Medan, concept to dozens of branches in several major cities in Bandung, Semarang, Surabaya, dan Bali pada tahun 2021. Indonesia, such as Jakarta, Medan, Bandung, Semarang, PermataBank mempelopori pengalaman cabang bank Surabaya, and Bali in 2021. PermataBank is pioneering the terbaru bagi nasabah dengan ekspansi model branch new branch banking experience for customers with the terdigitalisasi di Indonesia. expansion of the most digitized model branch in Indonesia. Dari sisi keuangan, selaras dengan pemulihan ekonomi From the financial perspective, in line with Indonesia’s Indonesia, PermataBank mencatat pertumbuhan aset economic recovery, PermataBank posted a 18.5% yoy sebesar 18,5% yoy menjadi Rp234,4 triliun dibandingkan asset growth to Rp234.4 trillion compared to Rp197.7 pada tahun sebelumnya sebesar Rp197,7 triliun. Pencapaian trillion in the previous year. This achievement allowed the ini berhasil mempertahankan peringkat Bank sebagai Bank to maintain its ranking as one of the top commercial salah satu bank umum terbesar di Indonesia berdasarkan bank in Indonesia based on total asset value. Loan gross total nilai aset. Penyaluran kredit bruto tumbuh sebesar disbursement grew by 6.1% yoy to Rp126.1 trillion, mainly 6,1% yoy menjadi Rp126,1 triliun, terutama didorong driven by growth in corporate loans of 9.5% yoy and oleh pertumbuhan kredit korporasi sebesar 9,5% yoy dan growth in mortgage loans of 21.7% yoy. pertumbuhan kredit pemilikan rumah sebesar 21,7% yoy. Dari sisi pendanaan, simpanan nasabah tumbuh sebesar In terms of funding, customer deposits grew by 23.5% yoy, 23,5% yoy, terutama dikontribusikan oleh pertumbuhan mainly contributed by the growth in savings accounts and tabungan dan giro sebesar 30,4%. Peningkatan ini sejalan current accounts by 30.4%. This increase is in line with the dengan strategi Bank yang fokus pada pertumbuhan Bank’s strategy to focus on growing customer deposits simpanan nasabah dengan cost of fund yang lebih rendah with a lower cost of fund to support loans with more untuk mendukung kredit dengan suku bunga yang lebih competitive interest rates in the long term. In addition, kompetitif dalam jangka panjang. Sejalan dengan itu, the Bank’s CASA ratio increased to 54.0%, higher than rasio CASA Bank meningkat menjadi 54,0%, lebih tinggi December 2020, which amounted to 51.2%. dibandingkan Desember 2020 sebesar 51,2%. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 45
  47. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors ’ Report Sejalan dengan pertumbuhan aset, Bank mencatatkan In line with asset growth, the Bank posted an Operating Pendapatan Operasional sebesar Rp9,8 triliun atau tumbuh Income of Rp9.8 trillion, or a growth of 11.3% yoy 11,3% yoy dari sebelumnya sebesar Rp8,9 triliun. Laba from previously Rp8.9 trillion. Operating Profit before Operasional sebelum provisi atas kerugian penurunan nilai provision for impairment losses grew by 27.8% yoy to tumbuh 27,8% yoy menjadi Rp4,8 triliun dari sebelumnya Rp4.8 trillion from the previous year’s Rp3.8 trillion. The Rp3,8 triliun. Pertumbuhan Pendapatan Operasional growth in Operating Income was contributed by a 16.9% dikontribusikan oleh pertumbuhan Pendapatan Bunga growth in Net Interest Income, which reflected that fund Bersih sebesar 16,9%, yang mencerminkan bahwa management has been running optimally. The ratio of pengelolaan dana telah berjalan dengan optimal. Rasio Operating Expenses to Operating Income (BOPO) was Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional posted at 90.1%. (BOPO) tercatat sebesar 90,1%. Pertumbuhan kredit dan perbaikan kinerja Bank telah Credit growth and improvement in the Bank’s performance menunjukkan hasil yang positif pada tahun 2021. Laba presented positive results in 2021. Net Profit after tax was Bersih setelah pajak tercatat sebesar Rp1,2 triliun, posted at Rp1.2 trillion, a significant increase of 70.6% meningkat signifikan sebesar 70,6% atau hampir dua kali or almost doubled compared to the same period in the lipat dibandingkan periode yang sama tahun lalu sebesar previous year, which amounted to Rp721.6 billion. Rp721,6 miliar. 46 Kualitas portofolio kredit Bank masih terjaga dengan baik The quality of the Bank’s loan portfolio was successfully dengan rasio NPL gross dan net masing-masing sebesar maintained with gross and net NPL ratios of 3.2% and 3,2% dan 0,7%. Secara prudent, PermataBank mencatatkan 0.7%, pencadangan kerugian kredit untuk mengantisipasi potensi allowance for credit losses to anticipate any credit losses kerugian kredit yang dapat terjadi akibat pandemi dengan that could occur due to the pandemic by maintaining an mempertahankan rasio cakupan NPL sebesar 227,4%. NPL coverage ratio of 227.4%. Rasio permodalan PermataBank merupakan yang terkuat PermataBank’s capital ratio is the strongest among the di antara 10 Bank Umum teratas di Indonesia, dengan rasio top 10 commercial banks in Indonesia, with a CAR and CAR dan CET-1 masing-masing sebesar 34,9% dan 26,7%. CET-1 ratio of 34.9% and 26.7%, respectively. This is a Hal ini menjadi key enabler bagi Bank untuk mempercepat key enabler for the Bank to accelerate business growth, pertumbuhan bisnis secara organik Prudently, PermataBank posted maupun both organically and inorganically. PermataBank continues anorganik. PermataBank terus memperkuat komitmennya to strengthen its commitment to support the Government untuk mendukung Pemerintah Indonesia dalam pemulihan of Indonesia in economic recovery by carrying out its ekonomi dengan menjalankan fungsi intermediasi secara intermediary function in an effective and efficient manner, efektif dan efisien dengan dukungan dari Bangkok Bank with the support of Bangkok Bank as the controlling sebagai pemegang saham pengendali. shareholder. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 baik respectively.
  48. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Sebagai hasil kerja keras dan komitmen dalam penerapan As a result of hard work and commitment in implementing strategi dan kebijakan yang baik serta pencapaian the proper strategies and policies , as well as the kinerja selama tahun 2021, PermataBank mendapatkan performance achievement during 2021, PermataBank pengakuan berupa penghargaan bergengsi dari pihak received recognition in the form of prestigious awards eksternal, yakni Bank dengan Ketahanan Keuangan Terbaik from external parties, namely the Bank with the Best (Kategori: Bank Konvensional dan Syariah dengan aset di Financial Resilience in the category of Conventional and atas Rp100 triliun) pada Tempo Financial Award (TFA) 2021. Sharia Banks with assets exceeding Rp100 trillion at the Penghargaan ini diberikan kepada bank dengan ketahanan 2021 Tempo Financial Award. The award is given to the keuangan terbaik selama masa pandemi. bank with the best financial resilience during the pandemic. Lebih lanjut, PermataBank meraih penghargaan pada Furthermore, PermataBank received an award at the 2021 Infobank Satisfaction, Loyalty & Engagement (SLE) Award Infobank Satisfaction, Loyalty & Engagement Award. Lastly, 2021. Terakhir, PermataBank juga memperoleh dua PermataBank also received two prestigious international kategori dalam penghargaan bergengsi internasional, Asian awards in the 2021 Asian Banking and Finance Award, Banking and Finance, Retail Banking Awards 2021 untuk namely in Retail Banking Awards 2021 in the category of kategori Mortgage & Home Loan Product of the Year dan Mortgage & Home Loan Product of the Year and Strategic Strategic Partnership of the Year. Partnership of the Year. Perbandingan Target dan Realisasi Comparison of Targets and Achievements Di tengah situasi yang menantang, hingga akhir periode In the midst of a challenging situation, up to the end of the 2021 pencapaian kinerja PermataBank tetap positif, 2021 period, PermataBank’s performance achievement meskipun daya beli dan konsumsi masyarakat mengalami remained positive, even though purchasing power and tekanan. Berdasarkan Rencana Bisnis Bank (RBB) yang public consumption were under pressure. Based on telah disampaikan ke OJK, PermataBank merealisasikan the Bank’s Business Plan (RBB) as submitted to OJK, kinerja yang baik dibandingkan dengan target yang PermataBank delivered good performance compared to ditetapkan. the set target. Pada tahun 2021, kami tetap menjaga pertumbuhan laba In 2021, we maintained the growth of income before tax sebelum pajak dengan baik dengan pencapaian sebesar which achieve Rp1.57 trillion, exceeded the 2021 target. Rp1,57 triliun, dimana telah melampaui target tahun PermataBank’s profit after tax reached Rp1.23 trillion, 2021. Demikian pula dengan capaian laba setelah pajak, which also exceeded the target. PermataBank meraih Rp1,23 triliun, yang juga melampaui target. Rasio CIR per Desember 2021 sebesar 54,9% lebih baik The CIR ratio as of December 2021 was 54.9%, dibandingkan dengan target yang telah ditetapkan. Hal which is better than the target. This is mainly due to ini terutama disebabkan oleh strategi pengendalian PermataBank’s continuous operational cost control and dan discipline strategy. disiplin biaya operasional PermataBank yang berkesinambungan. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 47
  49. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors ’ Report Kemudian, dari sisi penyaluran kredit bruto dan tabungan, Moreover, in terms of gross loan disbursements and PermataBank mampu mencapai hasil yang lebih baik deposits, PermataBank was able to achieve better results dibandingkan dengan target dengan perolehan masing- compared to targets, with Rp126.1 trillion in total loans masing sebesar Rp126,1 triliun dan Rp180,0 triliun. and Rp180.0 trillion in total customer deposits. Tantangan yang Dihadapi dan Antisipasi yang Dilakukan Challenges and Mitigations Pandemi COVID-19 masih menjadi tantangan utama bagi The COVID-19 pandemic is still the main challenge for PermataBank yang membatasi ruang gerak berbagai sektor PermataBank, which limits the flexibility of many economic ekonomi. Hal ini memberikan pengaruh pada melambatnya sectors. This has had an impact on the slowdown in pemulihan dan pertumbuhan ekonomi Indonesia, yang Indonesia’s economic recovery and growth, which secara langsung berdampak pada rendahnya permintaan directly resulted in lower demand for credit. The higher kredit. Risiko kredit inheren yang lebih tinggi sebagai inherent credit risk as a result of the pandemic requires akibat dari pandemi mengharuskan PermataBank untuk PermataBank to be prudent in selecting the economic berhati-hati dalam memilih sektor ekonomi dan segmen sectors and customer segments for new lending. The high nasabah untuk penyaluran kredit baru. Tingginya risiko credit risk due to the pandemic also requires PermataBank kredit akibat pandemi juga mengharuskan PermataBank to monitor restructured loans, which had an impact on the untuk melakukan pemantauan terhadap pinjaman yang achievement of PermataBank’s performance in carrying direstrukturisasi dan berdampak pada pencapaian kinerja out optimal business development. PermataBank dalam menjalankan pengembangan bisnis secara optimal. Selama tahun 2021, PermataBank terus meningkatkan During 2021, PermataBank continued to improve the efektivitas manajemen risiko guna memperkuat kinerja effectiveness of risk management by focusing on risk dengan fokus pada proses mitigasi risiko terkait dampak mitigation processes related to the impacts of the pandemi COVID-19. PermataBank menyadari bahwa COVID-19 pandemic. PermataBank recognizes that proper pengelolaan risiko yang baik menjadi elemen dasar risk management is a crucial basic element in the Bank’s yang sangat penting dalam kegiatan usaha Bank, serta business activities, as well as assisting in maintaining and membantu dalam menjaga dan mendorong kinerja usaha encouraging sustainable business performance. yang berkelanjutan. 48 PermataBank juga secara konsisten mengelola manajemen PermataBank also consistently manages risk management risiko sejalan dengan perkembangan regulasi dan praktik in line with regulatory developments and best business bisnis terbaik (best practices). Pengelolaan manajemen practices. Risk management is carried out by identifying, risiko dilakukan dengan mengidentifikasi, mengukur, measuring, monitoring, and managing various potential memantau serta mengelola beragam potensi risiko yang risks in all of PermataBank’s business lines. In this ada di seluruh lini bisnis PermataBank. Dalam kondisi pandemic condition, risk management implementation pandemi, penerapan manajemen risiko di PermataBank at PermataBank remains focused on internal control tetap berfokus pada fungsi kontrol internal di seluruh level, functions at all levels, namely the first, second, and third yakni first, second, maupun third line of defense. line of defense. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  50. Manajemen Risiko Risk Management Dari sisi risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements COVID-19 In terms of operational risk , the impact of COVID-19 has affected PermataBank’s human resources and day-to- PermataBank serta cara kerja sehari-hari. Selaras dengan day work procedures. In line with the directives from the arahan pemerintah, PermataBank menerapkan kebijakan government, PermataBank implemented Work from Home, Work from Home, Split Operations dan Physical Distancing Split Operations, and Physical Distancing policies during selama masa pandemi. Layanan terhadap nasabah tetap the pandemic. Services to customers remain focused on difokuskan pada solusi digital banking dan komunikasi digital banking solutions and digital communication to secara digital agar hubungan dengan para nasabah tetap ensure that relationships with customers are safe and aman dan terjaga serta kegiatan layanan perbankan tetap maintained along with banking service activities continue berjalan baik. to run well. Pembahasan Kinerja Lainnya Other Performance Discussion Struktur Organisasi Organizational Structure secara dampak Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility berpengaruh terhadap sumber daya manusia yang dimiliki PermataBank operasional, Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance terintegrasi In an integrated and structured manner, PermataBank memiliki struktur organisasi yang dapat memastikan terstruktur dan manages its organizational structure to ensure the keberlangsungan kepemimpinan organisasi dan proses continuity both of organizational leadership and Bank’s bisnis Bank. Secara berkala, PermataBank melakukan kajian business processes. PermataBank periodically conducts terhadap organisasi untuk meningkatkan efektivitas dan organizational reviews in order to improve organizational efisiensi, serta dalam rangka memastikan kelangsungan effectiveness and efficiency, as well as to ensure organisasi yang berkelanjutan. organizational continuity. Aktivitas Utama serta Jenis Produk dan Jasa yang Ditawarkan Main Activities and Types of Products and Services Offered PermataBank menjalankan kegiatan usaha dalam layanan PermataBank conducts its business activities in banking perbankan dengan menghimpun dan menyediakan dana services by collecting and providing funds at competitive masyarakat serta memberikan suku bunga yang bersaing. interest rates. The products and services that PermataBank Adapun produk dan layanan yang ditawarkan secara rinci offers can be viewed in detail in the Products and Services dapat dilihat pada bagian Produk dan Layanan di Laporan section of this Annual Report. Tahunan ini. Jaringan Kerja dan Mitra Usaha Network and Business Partners Dalam mengoptimalkan kinerja, PermataBank menjalin In optimizing performance, PermataBank cooperates kerja sama dengan berbagai mitra usaha baik di dalam with various business partners, both domestically and maupun luar negeri. Kerja sama tersebut bertujuan untuk overseas. This cooperation aims to increase the resilience, peningkatan ketahanan, daya saing, dan efisiensi Bank competitiveness, and efficiency of the Bank in achieving dalam mencapai target yang telah ditetapkan. Berbagai targets. The forms of partnerships that have been bentuk kemitraan yang dilakukan di antaranya kerja sama developed include cooperative arrangements in order dalam rangka memperluas bisnis serta meningkatkan to expand business and to sustainably improve Bank kinerja Bank secara berkelanjutan. performance. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 49
  51. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors ’ Report Jumlah, Jenis, dan Lokasi Kantor Number, Type, and Location of Offices Di tahun 2021, PermataBank beroperasi dengan didukung In 2021, PermataBank operated with the support of 286 oleh 286 Kantor Cabang (264 Konvensional dan 22 Syariah), Branch Offices (264 Conventional and 22 Sharia), 29 29 Payment Point Syariah dan 873 ATM, yang tersebar di Sharia Payment Points and 873 ATMs across 62 cities 62 kota di Indonesia. Jaringan Cabang PermataBank yang in Indonesia. PermataBank’s extensive Branch Network luas mampu menyediakan layanan kepada lebih dari 6,1 provides services to more than 6.1 million customers. juta nasabah. Kepemilikan Direksi, Dewan Komisaris, dan Pemegang Saham dalam kelompok Usaha Bank Share Ownership of the Board of Directors, Board of Commissioners, and Shareholders in the Bank Business Group Kepemilikan saham (langsung dan tidak langsung) anggota Share ownership (direct and indirect) by Commissioners and Dewan Komisaris dan Direksi yang menjabat dan/ Directors who held office and/or were appointed in 2021 atau diangkat pada tahun 2021 dalam kelompok usaha in the Bank’s business group is detailed in the Company Bank, adalah sesuai dengan yang diinformasikan pada Profile Chapter of this Annual Report. All members of Bab Profil Perusahaan di Laporan Tahunan ini. Seluruh the Board of Directors and Board of Commissioners anggota Direksi dan Dewan Komisaris PermataBank tidak of PermataBank do not have share ownership in the mempunyai kepemilikan saham dalam Entitas Anak. Subsidiary. Tingkat Suku Bunga Penghimpunan dan Penyediaan Dana Interest Rate of Funding and Provision of Funds Pada tahun 2021, tingkat suku bunga penghimpunan dan The following are PermataBank’s interest rates for the penyediaan dana untuk mata uang Rupiah yang dimiliki funding and lending of funds in Rupiah currency in 2021: PermataBank sebagai berikut: Suku Bunga Dasar Kredit berdasarkan Segmentasi Kredit Prime Lending Rate based on Credit Segmentation Keterangan Description Efektif 31 Desember 2021 Effective as of 31 December 2021 50 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Kredit Loans Kredit Konsumsi Consumer Loans Korporasi Corporate Ritel Retail KPR Mortgage Non KPR Non-Mortgage 8,50% 8,75% 8,25% 8,25% Suku Bunga Penghimpunan Dana Mata Uang Rupiah Interest Rates for Rupiah Funding 0% - 3,5%
  52. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Perubahan-Perubahan Penting yang terjadi pada Bank dan Kelompok Usaha Bank Significant Changes that Occurred in the Bank and Bank Business Group Pada On tanggal 30 Desember 2021 , PermataBank December 30, 2021, PermataBank completed menyelesaikan transaksi pengalihan sebagian saham the transfer of part of its shares (divestment) in (divestasi) di PT Sahabat Finansial Keluarga (“SFK”), kepada PT Sahabat Finansial Keluarga (“SFK”), to Honest Financial Honest Financial Technologies International Private Technologies International Private Limited (“Honest”). Limited (“Honest”). SFK juga melakukan peningkatan SFK also increased its paid-in capital by receiving further modal dengan penerimaan tambahan modal disetor oleh capital injection from Honest. Honest. Penyelesaian transaksi ini dilakukan dengan persetujuan Prior to completing this transaction, all required approvals yang sudah diterima dari semua badan pengawas yang from relevant governing authorities have been obtained, berkepentingan seperti Otoritas Jasa Keuangan maupun i.e. OJK and Bank Indonesia. Bank Indonesia. Dengan terselesaikannya transaksi ini, maka Honest per 31 With the completion of this transaction, Honest as of Desember 2021 memiliki 71,21% saham SFK sedangkan 31 December 2021 owns 71.21% shares of SFK and PermataBank memiliki saham SFK sisanya sejumlah PermataBank controls the remaining 28.79% shares of 28,79%. SFK. Sumber Daya Manusia Human Resources Salah satu elemen kunci yang telah membawa PermataBank One of the key elements that has brought PermataBank to kepada pencapaiannya saat ini adalah manajemen its current position is Human Resources (HR) management. Sumber Daya Manusia (SDM). Pada masa pandemi ini, During this pandemic, PermataBank has consistently PermataBank secara konsisten dan cepat menyesuaikan and swiftly adjusted its HR management and overcome pengelolaan SDM dan mengatasi tantangan yang ada, serta existing challenges, as well as various digital disturbances berbagai gangguan digital yang berpotensi muncul. Berkat that may potentially arise. Due to the optimization of optimalisasi proses rekrutmen SDM; pengembangan the HR recruitment process; competency development; kompetensi; budaya dan kesadaran risiko; manajemen risk culture and awareness; performance management kinerja dan sistem remunerasi; serta kesejahteraan pra- and remuneration system; as well as the welfare of pre- pensiun karyawan, PermataBank dapat melalui tantangan retirement employees, PermataBank was able to handle dengan baik. these challenges well. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 51
  53. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors ’ Report PermataBank senantiasa memastikan keselamatan dan PermataBank continuously ensured the health and safety kesehatan karyawan di tengah pandemi COVID-19, of employees in the midst of the COVID-19 pandemic, dengan menciptakan cara baru dalam memastikan kegiatan by creating new approaches to ensure that the Bank’s operasional dan layanan Bank tetap berjalan dengan baik. operational activities and services continue to run well. PermataBank berpartisipasi dalam program Vaksinasi PermataBank participated in the Gotong Royong (lit. Gotong Royong bekerja sama dengan Kimia Farma Mutual Assistance) Vaccination Program in collaboration untuk mendukung agenda Pemerintah dalam percepatan with Kimia Farma to support the Government’s agenda vaksinasi. Hingga November 2021, sebanyak 7.849 atau to accelerate vaccination. As of November 2021, 7,849 or 99,6% karyawan PermataBank telah divaksinasi. 99.6% of PermataBank’s employees have been vaccinated. Pada tahun 2021, PermataBank melakukan perundingan In 2021, PermataBank negotiated the Collective Labor Perjanjian Kerja Bersama (PKB). Dalam perjanjian tersebut Agreement. In the agreement, 33 of the 66 articles were terdapat 33 dari 66 pasal berubah terutama karena amended, mainly due to the new Omnibus Law. Based on Undang-Undang Cipta Kerja/Omnibus Law yang baru. this agreement, PermataBank became the first bank to Berdasarkan kesepakatan ini, PermataBank menjadi Bank implement a hybrid system in Indonesia for the termination pertama yang menerapkan sistem hybrid di Indonesia of employment due to retirement. Furthermore, we untuk pemutusan hubungan kerja karena pensiun. Lebih can also convey that, through various strategies and lanjut, dapat kami sampaikan juga bahwa, melalui berbagai policies implemented in HR management during 2021, strategi dan kebijakan yang telah terimplementasi dalam PermataBank recorded growth in employee productivity pengelolaan SDM selama tahun 2021, PermataBank reflected in its revenue per employee ratio. mencatatkan produktivitas karyawan yang tumbuh dengan rasio revenue per employee yang meningkat. Teknologi Informasi Information Technology Sepanjang 2021, PermataBank fokus dalam melakukan Throughout 2021, PermataBank focused on transforming transformasi dan inovasi penggunaan teknologi digital yang and innovating the use of high-quality, relevant, and secure berkualitas tinggi, relevan, dan aman serta memberikan digital technology, as well as providing the best banking pengalaman perbankan terbaik bagi seluruh nasabah experience for all customers, in line with PermataBank’s selaras dengan brand promise PermataBank– simple, fast brand promise – simple, fast and reliable. Therefore, and reliable. Dengan demikian, Teknologi Informasi memiliki Information Technology plays a very important role to peran yang sangat penting dalam mendukung fokus dan support PermataBank’s focus and objectives in developing tujuan dari PermataBank dalam mengembangkan platform a superior, valuable, and reliable digital-based platform. berbasis digital yang unggul, bernilai dan andal. 52 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  54. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Di tengah pandemi COVID-19 yang belum berakhir , In the midst of the ongoing COVID-19 pandemic, PermataBank Teknologi PermataBank developed its Information Technology by Informasi melakukan dengan pengembangan E-Registration introducing the E-Registration feature in order to create untuk membuat Single Investor ID secara online melalui menghadirkan fitur Single Investor ID online through the PermataBank digital platform digital PermataBank, baik di PermataMobile X platform, both on PermataMobile X and PermataNet. This maupun PermataNet. Fitur tersebut merupakan bagian feature is part of the #CantStopMe campaign to invite the dari kampanye #CantStopMe mengajak generasi muda younger generation, namely the Millennials and Gen Z, to yakni generasi Milenial dan Gen Z, untuk aktif berinvestasi invest actively through PermataBank’s digital platforms. melalui platform digital PermataBank. Prospek Usaha 2022 2022 Business Prospects Selain kebijakan strategis dan pencapaian kinerja periode In addition to strategic policies and performance 2021, perlu disampaikan pula sikap optimis kami bahwa achievements during the 2021 period, we also need prospek usaha PermataBank pada masa-masa mendatang to convey our optimism for PermataBank’s business akan semakin baik. Secara garis besar, sikap optimis prospects in the future. In general, the optimism towards terhadap prospek usaha tersebut dapat dilihat dari business prospects can be demonstrated from two factors, dua faktor, yaitu kondisi lingkungan makro termasuk di namely macroeconomic landscape conditions, including dalamnya adalah kondisi lingkungan industri perbankan the banking industry landscape conditions and the Bank’s dan langkah strategis internal Bank. internal strategic measures. Menatap memperkirakan Looking ahead, PermataBank estimates that global pertumbuhan ekonomi global akan tetap baik meski ke depan, economic growth will remain promising, despite being dibayangi dengan munculnya varian baru Omicron overshadowed by the emergence of the new COVID-19 COVID-19. Kenaikan volume perdagangan dan harga Omicron variant. The increase in global trade volume and komoditas dunia masih akan berlanjut, sehingga menopang commodity prices will continue, subsequently supporting prospek ekspor negara berkembang. the export prospects of developing countries. Perbaikan ekonomi domestik diprediksikan akan terus The recovery in the domestic economy is predicted to berlangsung secara bertahap seiring dengan terkendalinya gradually continue as the spread of COVID-19 is controlled penyebaran langkah through various systematic handling measures and the penanganan yang sistematis dan berhasilnya program success of the vaccination program that has reached vaksinansi yang telah menjangkau berbagai daerah di various regions throughout Indonesia. However, the seluruh Indonesia. Meski demikian, tantangan ke depan challenges ahead are estimated to be quite high, mainly diperkirakan masih cukup tinggi, terutama akibat varian due to the Omicron variant and the planned acceleration Omicron dan rencana percepatan dan penyelesaian and completion of the Fed’s tapering, which is estimated tapering The Fed yang lebih cepat. Sejalan dengan perkiraan to be faster. In line with the forecast for better national pertumbuhan ekonomi nasional yang akan semakin baik, economic growth, the performance of the domestic kinerja industri perbankan dalam negeri juga diperkirakan banking industry is also expected to improve. The banking akan semakin membaik. Fungsi intermediasi perbankan intermediary function will certainly continue to improve. COVID-19 PermataBank melalui berbagai dipastikan akan terus mengalami perbaikan. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 53
  55. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors ’ Report Selain itu, agenda reformasi struktural melalui Undang- In addition, the structural reform agenda through the Undang Cipta Kerja juga mulai berdampak positif terhadap Omnibus Law has also begun to have a positive impact daya saing destinasi investasi dan produk ekspor unggulan on the competitiveness of investment destinations and nasional. Namun, potensi munculnya pandemi dari virus national leading export products. However, the potential varian baru tetap menjadi faktor risiko utama yang harus emergence of a pandemic from a new variant of the virus terus diwaspadai. Kemampuan adaptasi untuk terus remains a major risk factor that must continue to be menerapkan disiplin protokol kesehatan akan menjadi fitur accounted for. The ability to adapt and continue to apply penting dalam mitigasi risiko. disciplined health protocols will be an important feature in risk mitigation. Dengan makro Taking into account the macroeconomic environment, and ekonomi tersebut, serta dalam rangka mencapai visi memperhatikan kondisi lingkungan in order to achieve the Bank’s vision of ‘To be the bank of Bank untuk ‘Menjadi bank pilihan dengan terus membina choice, nurturing relationships and creating value for our kemitraan dan menciptakan nilai bermakna bagi nasabah stakeholders’, PermataBank has set the following strategic dan masyarakat, PermataBank telah menetapkan arah directions for 2022: strategis tahun 2022 sebagai berikut: 1. Menciptakan franchise Deposit and Wealth terdepan. 1. Create leading Deposit and Wealth franchise 2. Menjadi mitra ekosistem teknologi pilihan bagi pelaku 2. Be the preferred ecosystem partner to businesses and bisnis. 3. Menjadi yang terdepan dalam inovasi digital-first untuk melayani nasabah sebaik-baiknya. customer Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance PermataBank meyakini bahwa pencapaian kinerja yang PermataBank believes that the achievement of good baik dapat terus dipertahankan secara berkelanjutan performance can be maintained in a sustainable manner (sustainable) dalam jangka panjang dan berbagai prospek in the long term and the various business prospects to bisnis yang hendak diraih dapat terwujud, jika PermataBank be achieved can be realized, if PermataBank is able to melaksanakan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang consistently implement the principles of Good Corporate Baik/Good Corporate Governance (GCG) secara konsisten. Governance (GCG). Pengembangan GCG yang selaras dengan best practices The consistent development and implementation of GCG secara berkesinambungan dan implementasi GCG secara that are in line with best practices not only provides konsisten tidak hanya dapat memberikan perlindungan adequate protection and fair treatment to all shareholders yang memadai dan perlakuan yang adil kepada seluruh and other stakeholders, but more than that, it also pemegang saham dan pemangku kepentingan lainnya, encourages PermataBank to create maximum value added. namun lebih dari itu, mendorong PermataBank untuk menciptakan nilai lebih secara maksimal. 54 technology players 3. Be the leader in digital-first innovation to best serve PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  56. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Direksi , Dewan Komisaris, beserta seluruh karyawan The Board of Directors, Board of Commissioners, and all berkomitmen untuk mengimplementasikan standar yang employees are committed to implementing high standards tinggi dalam penerapan prinsip-prinsip GCG. Prinsip- in the application of GCG principles. These principles prinsip tersebut menjadi referensi bagi pengambilan serve as a reference for responsible decision-making, keputusan yang bertanggung jawab, menghindari konflik avoiding conflicts of interest, optimizing performance, and kepentingan, optimalisasi kinerja, serta peningkatan increasing the Bank’s accountability. akuntabilitas Bank. Dalam praktiknya di lingkungan PermataBank, prinsip- In practice within PermataBank, GCG principles are prinsip GCG didukung oleh kecukupan struktur dan supported by the adequacy of the overall governance infrastruktur Tata Kelola, sehingga menghasilkan outcome structure and infrastructure, subsequently generating yang sesuai dengan harapan pemangku kepentingan. outcomes that are in line with stakeholder expectations. Dapat kami sampaikan bahwa sepanjang tahun 2021, We would like to convey that throughout 2021, PermataBank telah menerapkan prinsip GCG yang secara PermataBank has been considered to implement GCG umum dinilai baik. PermataBank juga terus berupaya principles properly. PermataBank also continued to meningkatkan penerapan prinsip-prinsip GCG serta widen its adoption of GCG operating principles as well as keterbukaan informasi yang mengacu pada peraturan information disclosure, closely in-line with prevailing laws yang berlaku dan best practices, seperti ASEAN Corporate and regulations and best practices such as the ASEAN Governance Scorecard (ACGS). Corporate Governance Scorecard (ACGS). Dalam perkembangannya, implementasi GCG PermataBank In its development, PermataBank’s GCG implementation mendapatkan pengakuan dari pihak eksternal. Pada IICD has received recognition from external party. At the 12th Corporate Governance Conference and Award yang ke-12, IICD Corporate Governance Conference and Award, PermataBank dinobatkan sebagai Top 50 Emiten Big Cap PermataBank was named the Top 50 Big Cap Issuers and dan PermataBank menerima penghargaan untuk kategori PermataBank received an award in The Best Disclosure The Best Disclosure and Transparency. and Transparency category. PermataBank juga senantiasa melakukan pengukuran PermataBank also continuously assesses the quality kualitas implementasi GCG yang dilaksanakan secara self of GCG implementation through self assessment in assessment sesuai Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. accordance with OJK Circular No. 13/SEOJK.03/2017 on 13/SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola bagi the Implementation of Good Corporate Governance for Bank Umum. PermataBank secara konsisten memperoleh Commercial Banks. PermataBank consistently scores 2 nilai 2 (dua) dengan predikat “Baik” dalam self assessment (two) with the predicate “Good” in the self assessment, as yang dilakukan setiap semester. conducted every semester. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 55
  57. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors ’ Report Implementasi Manajemen Risiko dan Pengendalian Internal Risk Management Implementation and Internal Controls Sepanjang tahun 2021, PermataBank menerapkan sistem Throughout 2021, PermataBank implemented a risk manajemen risiko dengan berlandaskan pada konsep Three management system based on the Three Lines of Lines of Defense. Dalam sistem tersebut, masing-masing Defense concept. In this system, each line has the task lini memiliki tugas dan tanggungjawab pengendalian atas and responsibility of controlling risk so as to ensure the risiko sehingga dapat memastikan efektivitas manajemen effectiveness of the Bank’s overall risk management. risiko Bank. Direksi juga memastikan bahwa PermataBank The Board of Directors also ensures that PermataBank senantiasa menjaga keseimbangan antara kepentingan maintains a balance at all times between the interest of bisnis business and the application of prudential banking in risk dan penerapan prinsip kehati-hatian dalam manajemen risiko (prudential banking). management. Sistem manajemen risiko di PermataBank juga didukung The risk management system at PermataBank is also dengan penerapan sistem pengendalian internal yang supported by the implementation of an effective internal efektif. PermataBank, control system. PermataBank’s internal control system mampu menjamin tersedianya pelaporan keuangan dan Sistem pengendalian internal is able to ensure the availability of reliable financial and manajerial yang dapat dipercaya, meningkatkan kepatuhan managerial reporting, improve PermataBank’s compliance, PermataBank, serta mengurangi risiko terjadinya kerugian, and reduce the risk of losses, irregularities, and violations penyimpangan, dan pelanggaran aspek kehati-hatian. of prudential aspects. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Melalui kegiatan tanggung jawab sosial perusahaan atau Corporate Social Responsibility (CSR) PermataBank yaitu PermataHati, PermataBank berkomitmen untuk memberikan kualitas kehidupan yang lebih baik dan peningkatan kualitas pendidikan bagi anak-anak bangsa di Indonesia. Pelaksanaan PermataHati merupakan komitmen PermataBankers dalam menciptakan keharmonisan bersama dengan masyarakat/komunitas sekitarnya untuk masa depan yang lebih baik. PermataHati memiliki slogan “Senyummu untuk Masa Depan” yang memiliki makna bahwa setiap bantuan yang diberikan akan menghasilkan senyuman bagi anak-anak bangsa untuk masa depan yang lebih cerah. 56 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Through PermataBank’s Corporate Social Responsibility activities, namely PermataHati, PermataBank is committed to providing a better quality of life and improving the quality of education for the next generation of Indonesia. The implementation of PermataHati is the commitment of PermataBankers to create harmony together with the surrounding community for a better future. PermataHati has the slogan “Your Smile for the Future”, which has a meaning that every assistance provided will generate a smile for the next generation, for a brighter future.
  58. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements PermataHati fokus pada bidang pendidikan melalui PermataHati focuses on education through financial pendidikan literasi keuangan (financial literacy) dan literacy and entrepreneurship education. PermataHati kewirausahaan juga has also expanded its focus to empowering people with melebarkan fokusnya untuk memberdayakan komunitas (entrepreneurship). PermataHati disability communities through education and coaching penyandang disabilitas melalui program pendidikan dan programs. In 2021, PermataHati continued to socialize and pembinaan. Pada tahun 2021, PermataHati melanjutkan improve financial literacy through education to the wider sosialisasi dan peningkatan literasi keuangan melalui community in the form of various activities, including its edukasi kepada masyarakat luas yang berbeda-beda four flagship programs, namely PermataYouthPreneur; dalam bentuk berbagai kegiatan, termasuk empat program PermataBanker Cilik; CERITA; and PermataBRAVE. unggulan yang dijalankan yaitu PermataYouthPreneur; PermataBankir Cilik; CERITA; dan PermataBRAVE. PermataBank juga kembali menyelenggarakan Unite for PermataBank also held the 10th Unite for Education Education (UFE) Sustainability Forum yang ke-10 secara Sustainability Forum in 2021 online. The forum is an annual daring pada tahun 2021. Forum tersebut merupakan forum that brings together communities to jointly inspire, forum tahunan yang mengumpulkan komunitas untuk discuss with each other, and ultimately collaborate with saling menginspirasi, berdiskusi satu sama lain, dan pada each other to create a better and sustainable education. akhirnya berkolaborasi satu sama lain untuk menciptakan The forum carries four main pillars, covering the issues of keberlanjutan dan pendidikan yang lebih baik. Forum education, entrepreneurship, women’s empowerment, and tersebut mengusung empat pilar utama, meliputi isu disability. This forum is one of PermataBank’s efforts to pendidikan, kewirausahaan, pemberdayaan perempuan, support the implementation of Sustainable Development dan disabilitas. Forum ini menjadi salah satu upaya Goals. PermataBank untuk mendukung implementasi dari Tujuan Pembangunan Berkelanjutan (Sustainability Development Goals). Selaras Keuangan In line with OJK Regulation No. 51/POJK.03/2017 on No. 51/POJK.03/2017 tentang Penerapan Keuangan dengan Peraturan Otoritas Jasa the Implementation of Sustainable Finance, PermataBank Berkelanjutan, PermataBank juga berkomitmen serta is also committed to implementing CSR programs and melaksanakan program dan kegiatan CSR yang mendukung activities that support the principles of sustainability. prinsip keberlanjutan. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 57
  59. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors ’ Report 58 Perubahan Komposisi Anggota Direksi Changes in the Composition of Members of the Board of Directors Pada tahun 2021, terdapat perubahan atas komposisi In 2021, there were changes to the composition of the anggota Direksi. Perubahan tersebut dilakukan dengan Board of Directors. These changes were made with pertimbangan untuk meningkatkan kinerja Bank dan consideration to improve the Bank’s performance and the implementasi Tata Kelola yang baik, khususnya berkaitan implementation of GCG, particularly with regard to the dengan Direksi diversity of the composition of members of the Board of baik dari aspek latar belakang keahlian/pengalaman, Directors in terms of expertise and experience, nationality, kewarganegaraan, gender, maupun usia. Selain itu, gender, and age. In addition, the change in the composition perubahan komposisi anggota Direksi juga dimaksudkan of the Board of Directors is also intended to have the agar memiliki kemampuan dan kredibilitas yang semakin ability and credibility that further strengthens the overall memperkuat kinerja Direksi secara keseluruhan. performance of the Board of Directors. Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Luar Biasa yang The Extraordinary General Meeting of Shareholders that diselenggarakan pada 27 April 2021 menyetujui dan was held on 27 April 2021 approved and warmly accepted menerima dengan baik pengunduran diri Bapak Ridha the resignation of Mr. Ridha D.M. Wirakusumah from D.M. Wirakusumah dari jabatannya sebagai Direktur his position as President Director of PermataBank. The Utama PermataBank. RUPS Luar Biasa juga menyetujui Extraordinary GMS also approved my appointment as pengangkatan saya sebagai Direktur Utama PermataBank. President Director of PermataBank. Kami mengucapkan terima kasih dan penghargaan yang We would like to express our gratitude and high tinggi kepada Bapak Ridha D.M. Wirakusumah atas appreciation to Mr. Ridha D.M. Wirakusumah for the dedikasi dan kerja keras yang selama ini diberikan. dedication and hard work that has been given all this time. Dengan demikian, susunan Direksi PermataBank pada 31 Accordingly, the composition of the Board of Directors of Desember 2021 adalah sebagai berikut: PermataBank as of 31 December 2021 therefore becomes: Direktur Utama : Chalit Tayjasanant President Director : Chalit Tayjasanant Direktur : Abdy Dharma Salimin Director : Abdy Dharma Salimin Direktur : Lea Setianti Kusumawijaya Director : Lea Setianti Kusumawijaya Direktur : Darwin Wibowo Director : Darwin Wibowo Direktur Kepatuhan : Dhien Tjahajani Compliance Director : Dhien Tjahajani keberagaman komposisi anggota Direktur Unit Usaha Syariah : Herwin Bustaman Sharia Business Unit Director : Herwin Bustaman Direktur : Djumariah Tenteram Director : Djumariah Tenteram Direktur : Dayan Sadikin Director : Dayan Sadikin Direktur : Suwatchai Songwanich Director : Suwatchai Songwanich PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  60. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dalam rangka membantu Manajemen untuk mempercepat In order to assist the Management to accelerate the transformasi PermataBank menjadi bank pilihan di Indonesia transformation of PermataBank to become Indonesia ’s sekaligus untuk mengisi posisi Wakil Direktur Utama, Ibu bank of choice as well as to fill the position of Vice President Meliza Musa Rusli diangkat sebagai Wakil Direktur Utama Director, Mrs. Meliza Musa Rusli has been appointed as PermataBank, efektif pada 25 Januari 2022. the Vice President Director of PermataBank, effective on 25 January 2022. Apresiasi dan Penutup Appreciation and Closing Sebagai rangkaian kata penutup, kami atas nama seluruh As closing remarks, on behalf of the Board of Directors, I jajaran Direksi mengucapkan rasa terima kasih dan would like to express our highest gratitude to the Board apresiasi yang tinggi kepada Dewan Komisaris atas segala of Commissioners for all the directives provided to the arahan yang diberikan kepada Direksi. Penghargaan yang Board of Directors. We would also like to extend the same sama juga disampaikan kepada pemegang saham, nasabah to shareholders, customers, and business partners for their dan mitra usaha, atas dukungan, kepercayaan dan kerja support, confidence, and well-established cooperation. sama yang telah terjalin dengan baik selama ini. Direksi juga menyampaikan terima kasih dan penghargaan The Board of Directors would also like to express its kepada seluruh karyawan yang telah berkarya dengan gratitude and appreciation to all employees who have penuh dedikasi dan kecintaan dalam melaksanakan tugas worked with full dedication and devotion in performing dan tanggung jawab masing-masing serta mendukung upaya their respective duties and responsibilities, as well as untuk mewujudkan Visi, Misi dan target Bank secara bahu their collective and tireless support to realize the Bank’s membahu tanpa mengenal lelah. Ucapan terima kasih tak Vision, Mission, and targets. We would also like to extend lupa kami sampaikan kepada seluruh pemangku kepentingan our gratitude to all the other stakeholders, who have lainnya yang tidak mungkin dapat kami sebutkan satu persatu, established solid collaboration, subsequently enabling yang senantiasa telah menjalin kerja sama terbaik sehingga PermataBank PermataBank dapat mencapai berbagai target peningkatan improvement and achieve performance growth targets. to continuously accomplish business usaha dan pertumbuhan kinerja secara berkelanjutan. Semoga kita semua senantiasa diberikan kesehatan dan May we all always be given the health and strength to kekuatan dalam menyongsong masa depan yang lebih baik. meet a better future. Jakarta, April 2022 Atas nama Direksi On behalf of the Board of Directors Chalit Tayjasanant Direktur Utama President Director PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 59
  61. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Direksi Board of Directors 60 Abdy Dharma Salimin Dhien Tjahajani Suwatchai Songwanich Herwin Bustaman Meliza Musa Rusli Direktur Teknologi dan Operasi Technology and Operations Director Direktur Hukum dan Kepatuhan Legal and Compliance Director Direktur Risiko Risk Director Direktur Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Director Wakil Direktur Utama Vice President Director PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  62. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Chalit Tayjasanant Lea Setianti Kusumawijaya Darwin Wibowo Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Direktur Utama President Director Direktur Keuangan Finance Director Direktur Wholesale Banking Wholesale Banking Director Direktur Retail Banking Retail Banking Director Direktur Sumber Daya Manusia Human Resources Director PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 61
  63. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Pengawas Syariah Report of the Sharia Supervisory Board KH . Muhamad Faiz, MA Ketua Dewan Pengawas Syariah Chairman of Sharia Supervisory Board 62 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  64. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dewan Pengawas Syariah berkomitmen penuh menjalankan tugas dan tanggung jawab dengan baik dalam hal pengawasan , pemberian nasihat serta rekomendasi yang dapat mendorong pertumbuhan kinerja Unit Usaha Syariah PermataBank. The Sharia Supervisory Board is fully committed to carrying out its duties and responsibilities in terms of supervision and the provision of advice and recommendations to ensure the growth of PermataBank’s Sharia Business Unit. Bismillaahirrahmaanirrahim Bismillaahirrahmaanirrahim Assalamu’alaikum wa rahmatullaahi wa barakatuh, Assalamu’alaikum wa rahmatullaahi wa barakatuh, Alhamdulillaahi rabbil‘alamiin, marilah kita panjatkan puji Praise be to Allah. Let us give thanks to Allah SWT for His dan syukur kehadirat Allah SWT atas karunia, nikmat serta grace, favor and mercy, which have enabled us to carry our rahmat-Nya sehingga kita dapat menjalankan tugas dan duties and responsibilities. We also wish to convey our tanggung jawab yang diamanahkan dengan baik. Tak lupa, blessings and greetings to the Prophet Muhammad SAW shalawat dan salam senantiasa tercurahkan kepada Nabi and his family and companions. Muhammad SAW beserta keluarga dan para sahabatnya. Dewan Pengawas Syariah (DPS) berkomitmen penuh The Sharia Supervisory Board (SSB) is fully committed menjalankan tugas dan tanggung jawab dengan baik dalam to carrying out its duties and responsibilities in hal pengawasan, pemberian nasihat serta rekomendasi terms of supervision and the provision of advice and yang dapat mendorong pertumbuhan kinerja Unit Usaha recommendations to ensure the growth of PermataBank’s Syariah (UUS) PermataBank. Selaras dengan Peraturan Bank Sharia Business Unit (SBU). In line with Bank Indonesia Indonesia No. 11/33/PBI/2009 dan Surat Edaran Bank Regulation No. 11/33/PBI/2009 and Bank Indonesia Indonesia No. 12/13/DPbS tentang Pelaksanaan Good Circular Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Implementation of Good Corporate Governance at Usaha Syariah, tugas dan tanggung jawab DPS antara lain Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units, the melakukan pengawasan terhadap proses pengembangan duties and responsibilities of SSB include supervising the produk serta pengawasan terhadap kegiatan Unit Usaha product development process and the activities of the Syariah agar sesuai dengan prinsip-prinsip Syariah. DPS juga Sharia Business Units in accordance with Sharia principles. memastikan Fatwa Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama SSB also ensures that the Fatwa of the National Sharia Indonesia (DSN-MUI) telah diterapkan dalam seluruh aspek Council of the Indonesian Ulema Council (DSN-MUI) has usaha Unit Usaha Syariah serta menjalin kerja sama yang been implemented in all business aspects of the Sharia baik dengan jajaran manajemen dan seluruh karyawan. Business Unit while maintaining good cooperation with Letter No. 12/13/DPbS concerning the the management and employees. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 63
  65. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Pengawas Syariah Report of the Sharia Supervisory Board DPS dengan didukung oleh staf ahli dan liaison officer yang With the support of expert staffs and liaison officers berhubungan langsung dengan Divisi Shariah Advisory who are directly related to the Shariah Advisory & & Governance, telah melaksanakan fungsi pengawasan Governance Division, the SSB has carried out its function terhadap kegiatan UUS PermataBank dan Office Chanelling. of supervising the activities of PermataBank’s SBU and Selama tahun 2021, DPS menjalankan berbagai kegiatan Office Channelling. During 2021, the SSB carried out untuk memastikan agar seluruh aspek kegiatan bisnis telah various tasks to ensure that all business activities were in sesuai dengan prinsip Syariah, sebagai berikut: line with Sharia principles, as follows: • Memberikan arahan, saran dan bertindak sebagai • Provided direction, advice and acted as a member anggota Dewan Pembina dan Dewan Pengawas untuk of the Board of Trustees and the Supervisory Board mengawasi pelaksanaan tata kelola di Unit Pengelola to oversee the implementation of governance at Zakat dan Dana Kebajikan UUS PermataBank (UPZDK). PermataBank SBU’s Zakat and the Benevolent Funds Management Unit (UPZDK). •Pemberian memberikan • Provided opinion and approval in relation to new persetujuan atas setiap produk, jasa maupun aktivitas products, services or activities. In 2021, a total of 15 baru serta beberapa opini pengembangan, dan keseluruhan opinions were given about new products, services and DPS sudah memberikan opini sebanyak 15 opini secara activities, as well as their development, prior to being baik produk, jasa maupun aktivitas baru maupun implemented. pengembangan sebelum diimplementasikan. • Melakukan pembahasan dan pertemuan antara DPS • Held 22 meetings of SSB and the PermataBank SBU dengan tim UUS PermataBank sebanyak 22 kali untuk team to discuss products and services as well as obtain membahas produk, jasa maupun layanan serta untuk Sharia opinions from the SSB. memperoleh opini Syariah dari DPS. 64 •Melakukan Quality Assurance terhadap Kantor Cabang • Conducted Quality Assurance of Sharia Branch Offices Syariah & Office Chanelling untuk melakukan review (KCS) & Office Channelling to review funding and atas dokumen transaksi penghimpunan dana maupun financing transaction documents at 11 sharia branches penyaluran dana pada 11 cabang syariah yaitu: KCS including KCS Arteri Pondok Indah, KCS Bogor, KCS Arteri Pondok Indah, KCS Bogor, KCS Tebet Soepomo, Tebet Soepomo, KCS Depok Margonda, KCS Kelapa KCS Depok Margonda, KCS Kelapa Gading Bulevar, Gading Bulevar, KCS Kedoya, KCS Cut Meutia, KCS KCS Kedoya, KCS Cut Meutia, KCS Bandar Lampung, Bandar Lampung, KCS Mataram, KCS Yogyakarta, and KCS Mataram, KCS Yogyakarta, dan KCS Medan, serta KCS Medan) and also Office Channelling activities Office channeling yang berada disekitar KCS tersebut. around the KCSs. The reports on the results of this Laporan atas hasil pengawasan serta rekomendasi DPS supervision and recommendations of the SSB have telah disampaikan kepada Direksi, sesuai dengan tugas been submitted to the Board of Directors, in accordance dan fungsi pengawasan yang dilakukan. with the assigned supervisory duties and function. Di tahun 2021, terdapat Laporan Hasil Audit yang telah In 2021, Audit Result Reports were submitted to the SSB disampaikan kepada DPS terkait dengan pelaksanaan audit with regard to the implementation of audits at 6 (six) pada 6 (Enam) KCS yaitu: KCS Makassar, KCS Pontianak, KCS including KCS Makassar, KCS Pontianak, KCS Aceh, KCS Aceh, KCS Palembang, KCS Bandung dan KCS KCS Palembang, KCS Bandung and KCS Samarinda, and Samarinda, dan 10 Layanan Satu Atap yaitu Demak, Kudus, 10 One-Stop Service outlets, including Demak, Kudus, Indramayu, Mojokerto, Probolinggo, Jepara, Banyumas, Indramayu, Mojokerto, Probolinggo, Jepara, Banyumas, PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  66. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Majalengka , Jember, dan Cirebon serta pemeriksaan juga Majalengka, Jember, and Cirebon. In addition, there were dilakukan pada Mortgage Business Region 8 - Kalimantan inspections of Mortgage Business Region 8 - Kalimantan dan Mortgage Business Region 6 - Jawa Tengah. Dalam and Mortgage Business Region 6 - Central Java. There are laporan tersebut, tidak terdapat adanya temuan yang no findings related to the fulfilment of Sharia principles in terkait dengan pemenuhan prinsip Syariah. the reports. Berkaitan dengan kinerja UUS PermataBank, dapat With regard to the performance of PermataBank’s SBU, kami sampaikan bahwa sepanjang tahun 2021, industri we can convey that throughout 2021 the conventional perbankan masih and sharia banking industries were still impacted by the dihadapkan pada Pandemi COVID-19, terutama varian konvensional maupun syariah COVID-19 pandemic, especially the Delta COVID-19 Delta COVID-19 di awal Triwulan III 2021 dan varian variant at the beginning of the Third Quarter of 2021 Omicron yang baru-baru ini muncul menjadi tantangan and the more recent Omicron variant, which posed tersendiri dalam menjaga momentum pemulihan ekonomi further challenges to the momentum of the ongoing yang tengah berlangsung. Pemberlakuan Pembatasan economic recovery. The implementation of several levels Kegiatan Masyarakat (PPKM) di tahun 2021 dalam of Community Activity Restrictions (PPKM) during 2021 beberapa skala level di berbagai daerah di Indonesia masih across various regions of Indonesia to control the increase senantiasa berlangsung sebagai upaya mengendalikan in the number of COVID-19 cases is still ongoing. The peningkatan jumlah kasus COVID-19. Adanya pembatasan existence of restrictions in relation to community activities aktivitas masyarakat, secara langsung maupun tidak has significantly affect the performance and capacity of langsung mempengaruhi kinerja dan kapasitas nasabah debtors to fulfil their financing payment obligations. dalam memenuhi kewajiban pembayaran pembiayaan secara signifikan. Pada industri perbankan syariah sendiri, tingkat The Sharia banking industry has been increasingly persaingan semakin kompetitif seiring meningkatnya competitive in line with the increasing aggressiveness agresifitas bank syariah dalam melakukan penetrasi usaha of Islamic banks in securing a share of the market. The yang memperebutkan pangsa pasar yang sama. Hadirnya presence of non-bank competitors in the field of financial pesaing non-bank seperti perusahaan fintech di bidang services that are more agile in responding to changing jasa keuangan yang agile dalam menyikapi perubahan community needs, such as fintech companies, also adds to tren akan kebutuhan masyarakat juga turut menambah the increasingly varied repertoire of business competition. khasanah persaingan usaha yang semakin variatif. Adanya perubahan tren akan kebutuhan perbankan The changing trends in Islamic banking can be seen in the syariah terlihat dari generasi milenial dan Z yang memiliki activities of millennial and Z generation customers who preferensi unik diiringi dengan daya beli yang baik. Generasi have unique preferences as well as good purchasing power. tersebut menuntut bank untuk lebih memperhitungkan The banks have to consider different customer experience penawaran customer experience yang berbeda. Di sisi lain, offerings for these segments. On the other hand, increasing semakin tingginya literasi digital dan terbatasnya aktivitas digital literacy and limited out-of-home activities due to luar rumah akibat pandemi telah mempercepat perubahan the pandemic have shifted customer transaction patterns pola transaksi nasabah ke dalam alternate channels away from traditional physical distribution networks. dibandingkan jaringan kantor distribusi tradisional. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 65
  67. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Pengawas Syariah Report of the Sharia Supervisory Board Meski dihadapkan dengan berbagai tantangan yang ada , Amid various challenges, PermataBank’s SBU continued UUS PermataBank tetap melaluinya dengan baik dengan to do well while maintaining the momentum of growth tetap menjaga momentum pertumbuhan kinerja keuangan in financial performance and good risk management. dan pengelolaan risiko yang baik. UUS PermataBank PermataBank SBU implements policies and strategies that mengimplementasikan kebijakan dan strategi yang selaras are aligned with PermataBank by focusing on 3 (three) dengan PermataBank dengan berfokus pada 3 (tiga) pilar main pillars, namely: (1) Do the Right Things, (2) Do Things utama, yaitu (1) Do the Right Things, (2) Do Things Right dan Right and (3) Use the Right Tools. PermataBank SBU also (3) Use the Right Tools. UUS PermataBank juga senantiasa constantly innovates, remains prudent, promotes good berinovasi, menjaga unsur kehati-hatian, senantiasa governance, and adheres with the applicable regulations, mengedapankan tata kelola yang baik dan berpegang as stated in POJK/PBI, SEOJK/SEBI and Sharia provisions teguh pada ketentuan yang berlaku, sebagaimana yang contained in the Fatwa of DSN MUI, Opinion of SSB, as tercantum dalam POJK/PBI, SEOJK/SEBI dan ketentuan well as best practice standards in the banking industry. Syariah yang tertuang dalam Fatwa DSN MUI, Opini DPS serta praktek bisnis terbaik di Industri Perbankan. Pada tahun 2021, UUS PermataBank memfokuskan pada In 2021, PermataBank’s SBU focused on remaining pertumbuhan aset dengan prinsip kehati-hatian di mana prudent while growing its assets by prioritizing financing penyaluran pembiayaan diprioritaskan bagi nasabah distribution for existing customers, the corporate and existing, ekosistem nasabah korporasi dan komersial, commercial customer ecosystem, as well as economic serta segmen dan sektor ekonomi yang tidak terdampak segments and sectors that have not been significantly secara signifikan oleh pandemi. Pada saat yang sama, UUS affected by the pandemic. PermataBank SBU also strives PermataBank juga senantiasa berusaha mengembangkan to develop strategic partnerships for the acquisition of new kerja sama mitra strategis untuk akuisisi nasabah baru customers, as well as innovating and expanding its reach dengan tetap mengedepankan prinsip kehati-hatian, serta to customers who have Sharia preferences. Furthermore, melakukan inovasi dan ekspansi kepada nasabah yang PermataBank SBU also seeks to focus on expanding its memiliki preferensi Syariah. Lebih lanjut, UUS PermataBank digital banking services, growing low-cost funds and juga berupaya meningkatkan intensivitas layanan digital engaging in operational cost efficiency initiatives. banking, melanjutkan upaya pertumbuhan dana murah dan melakukan upaya efisiensi biaya operasional. Berkenaan dengan manajemen risiko, UUS PermataBank With regard to risk management, PermataBank’s SBU senantiasa meningkatkan kontrol atas risiko pembiayaan continues to improve control over financing risk through melalui peninjauan berkala terkait proses pembiayaan periodic reviews of the overall financing process and secara menyeluruh dan pemantauan kondisi usaha nasabah continuous monitoring of debtors’ business conditions. In secara berkesinambungan. Selain itu, UUS PermataBank addition, PermataBank SBU also ensures that its products juga memastikan terpenuhinya penerapan prinsip Syariah and services comply with Sharia principles. dan kepatuhan dalam produk dan layanan yang diberikan kepada nasabah. 66 Alhamdulillah, meski menghadapi tahun yang sulit, penuh Praise be to Allah. Despite facing a difficult year, full of tantangan, dan kompetisi yang ketat, UUS PermataBank challenges and competition, PermataBank SBU succeeded PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  68. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements tetap mencatatkan kinerja yang cukup baik dengan in posting an encouraging performance by adhering to senantiasa memegang teguh prinsip-prinsip Syariah . UUS Sharia principles. PermataBank’s SBU recorded a net profit PermataBank mencatatkan laba bersih sebesar Rp262,08 of Rp262,08 billion. miliar. Atas segala upaya yang telah dilakukan, mewakili jajaran On behalf of the SSB, we would like to express our DPS, kami mengucapkan terima kasih atas dedikasi, kerja gratitude for the dedication, hard work, and cooperation keras, serta jalinan kerja sama antara jajaran manajemen of the management and all of the Bank’s employees for beserta seluruh karyawan dalam pengembangan UUS the progress of PermataBank SBU. We are optimistic that PermataBank. Kami optimis bahwa dengan keikhlasan with sincerity and integrity to uphold the sharia principles, dan ketulusan untuk menegakkan prinsip syariah, kita we can lead PermataBank and PermataBank’s SBU to bersama dapat mengantarkan PermataBank dan UUS sustainable growth, as well as to provide sharia banking PermataBank tumbuh berkembang secara berkelanjutan, products and services that are suitable for all social serta menghadirkan produk dan layanan perbankan syariah segments throughout Indonesia. yang sesuai untuk seluruh lapisan masyarakat di seluruh Indonesia. Akhir kata, hanya kepada Allah SWT kami kembalikan niat May Allah SWT continue to give us His grace and guidance baik dan upaya yang telah dijalankan selama ini. Semoga so that we can continue to manage and develop our Allah SWT memberikan rahmat dan petunjuk-Nya kepada business in accordance with Sharia principles. And in kita semua sehingga dapat terus menjalankan usaha serta closing, let us pray to Allah SWT to provide us with health mengembangkan bisnis sesuai dengan prinsip Syariah di and blessings for all our good intentions and efforts. masa yang akan datang. Dan sebagai penutup, marilah kita selalu berdoa kepada Allah SWT agar memberikan kesehatan, kemudahan, dan keberkahan atas segala niat dan upaya yang kita lakukan. Aamiin yaa Rabbal ’Alaamiin. Aamiin yaa Rabbal ’Alaamiin. Wassalamu’alaikum Warrahmatullahi Wabarakaatuh. Wassalamu’alaikum Warrahmatullahi Wabarakaatuh. KH. Muhamad Faiz, MA Ketua Dewan Pengawas Syariah Chairman of Sharia Supervisory Board PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 67
  69. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk Tahun 2021 Member of the Board of Commissioners Statement of Accountability of 2021 Annual Report PT Bank Permata Tbk Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk tahun 2021 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perseroan . We, the signatories, hereby stated that all information contained in the 2021 Annual Report of PT Bank Permata Tbk have been comprehensively presented and fully accountable for the accuracy of the content of the Company’s Annual Report. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is made truthfully. Jakarta, April 2022 Jakarta, April 2022 Chartsiri Sophonpanich Komisaris Utama President Commissioner Chong Toh Niramarn Laisathit Rahmat Waluyanto Goei Siauw Hong Komisaris Commissioner Komisaris Independen Independent Commissioner 68 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Komisaris Commissioner Komisaris Independen Independent Commissioner Haryanto Sahari Komisaris Independen Independent Commissioner Yap Tjay Soen Komisaris Independen Independent Commissioner
  70. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Surat Pernyataan Anggota Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk Tahun 2021 Member of the Board of Directors Statement of Accountability of 2021 Annual Report PT Bank Permata Tbk Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk tahun 2021 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perseroan . We, the signatories, hereby stated that all information contained in the 2021 Annual Report of PT Bank Permata Tbk have been comprehensively presented and fully accountable for the accuracy of the content of the Company’s Annual Report. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is made truthfully. Jakarta, April 2022 Jakarta, April 2022 Chalit Tayjasanant 1) Direktur Utama President Director Meliza Musa Rusli 2) Wakil Direktur Utama Vice President Director Darwin Wibowo Abdy Dharma Salimin Direktur Teknologi dan Operasi Technology and Operations Director Dhien Tjahajani Lea Setianti Kusumawijaya Direktur Keuangan Finance Director Herwin Bustaman Direktur Wholesale Banking Wholesale Banking Director Direktur Hukum dan Kepatuhan Legal and Compliance Director Direktur Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Director Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich 3) Direktur Retail Banking Retail Banking Director Direktur Sumber Daya Manusia Human Resources Director Catatan | Notes: 1) Masa jabatan efektif pada tanggal 9 Juni 2021 | Term of office effective on 9 June 2021 2) Masa jabatan efektif pada tanggal 25 Januari 2022 | Term of office effective on 25 January 2022 3) Masa jabatan efektif pada tanggal 5 Mei 2021 | Term of office effective on 5 May 2021 Direktur Risiko Risk Director PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 69
  71. 70 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  72. 03 Profil Perusahaan Company Profile Identitas Perusahaan Corporate Identity 72 Profil Anggota Komite Committee Member Profile 123 Riwayat Singkat Perusahaan Brief History of the Company 74 Pejabat Eksekutif | Executive Officers Keanggotaan dalam Asosiasi Membership in Association 77 Jumlah Karyawan Number of Employees 128 134 Jejak Langkah | Milestones 78 82 84 Kegiatan Usaha | Business Activities Produk dan Layanan Products and Services Struktur Organisasi Organization Structure 86 Struktur Komite Committees’ Structure 88 Visi dan Misi | Vision and Mission 90 91 Nilai-nilai Utama (I-PRICE) Core Values (I-PRICE) Pengembangan Kompetensi Karyawan Employee Competence Development 136 Informasi Pemegang Saham Shareholders Information 139 20 Pemegang Saham Terbesar Top 20 Shareholders 141 Informasi Pemegang Saham Utama Main Shareholders Information 142 Data Entitas Asosiasi dan Penyertaan Saham Lainnya Associate and Other Investments in Shares 144 Kantor Cabang | Branch Offices 145 156 Komitmen terhadap Pemangku Kepentingan Commitment to Stakeholders 92 Makna Logo PermataBank The Meaning of PermataBank Logo 93 Struktur Grup Perusahaan Company Group Structure 158 Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners’ Profile 94 Struktur Pemegang Saham Shareholding Structure 159 Wilayah Operasional Operational Areas Pernyataan Independensi Komisaris Independen Independent Statement of Independent Commissioner 107 Kronologis Penerbitan dan Pencatatan Saham Shares Issuance and Listing Chronology 160 Profil Direksi Board of Directors’ Profile 108 162 Profil Dewan Pengawas Syariah Shariah Supervisory Board Profile 120 Kronologis Penerbitan dan Pencatatan Efek Bersifat Utang Debt-Type Securities Issuance and Listing Chronology Informasi Perubahan Anggota Manajemen Setelah Tahun Buku 2021 Information on Changes in Management Members After Financial Year 2021 122 Nama dan Alamat Lembaga dan/atau Profesi Penunjang Pasar Modal Name and Address of Supporting Capital Market Profession and/or Institution 163 Informasi pada Situs Web Perusahaan Information in Company’s Website 164 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 71
  73. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Identitas Perusahaan Corporate Identity Nama Perusahaan Bidang Usaha Company Name Type of Business PT Bank Permata Tbk Perbankan Banking Sepanjang tahun buku 2021 , Perseroan tidak melakukan perubahan nama. In 2021, the Company hasn’t changed its name. Tanggal Pendirian Date of Establishment 17 Desember 1954 17 December 1954 Modal Dasar Dasar Hukum Pendirian Legal Basis of Establishment Akta Pendirian No. 228 tanggal 17 Desember 1954, dibuat di hadapan Eliza Pondaag, Notaris pengganti dari Raden Mas Soerojo. Akta tersebut telah disetujui oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan suratnya No. J.A. 5/2/2 tanggal 4 Januari 1955 dan diumumkan dalam BNRI No. 22 tanggal 18 Maret 1955, TBNRI No. 292. Deed of Establishment No. 228 dated 17 December 1954, made before Eliza Pondaag substitute Notary to Raden Mas Soerojo. The deed has been approved by Minister of Justice of Republic of Indonesia with his letter No. J.A. 5/2/2 dated 4 January 1955 and has been announced in BNRI No. 22 dated 18 March 1955, TBNRI No. 292. Authorized Capital Rp15.000.000.000.000 terbagi atas 26.880.234 saham kelas A dengan nominal per saham Rp12.500 dan 117.311.976.600 saham kelas B dengan nilai nominal per saham Rp125. Rp15,000,000,000,000 consisting of 26,880,234 A class shares, with par value per share of Rp12,500 and 117,311,976,600 B class shares, with par value per share of Rp125. Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Issued and Fully Paid Capital Rp4.855.312.835.750 terbagi atas 26.880.234 saham kelas A dengan nilai nominal per saham Rp12.500 dan 36.154.479.286 saham kelas B dengan nilai nominal per saham Rp125. Rp4,855,312,835,750 consisting of 26,880,234 A class shares, with par value per share of Rp12,500 and 36,154,479,286 B class shares with par value per share of Rp125. 72 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  74. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Nama Bursa Efek dan Tanggal Pencatatan Saham Stock Exchange Name and Share Listing • Bursa Efek Indonesia • 15 Januari 1990 • Indonesia Stock Exchange • 15 January 1990 Kode Saham Stock Symbol BNLI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Alamat Kantor Pusat Head Office Address PT Bank Permata Tbk Gedung WTC II Jl. Jend. Sudirman Kav. 29-31 Jakarta 12920 Tel. : (021) 523 7788 Fax. : (021) 523 7244 Call Center: 1500111 Surat Elektronik | E-mail: corporate.affairs@permatabank.co.id Situs Web | Website: www.permatabank.com Rencana RUPS Tahunan Komposisi Pemegang Saham Shareholders Composition • Bangkok Bank Public Company Limited (98,71%) • Masyarakat | Public (1,29%) Annual GMS Planning 20 Mei 2022 20 May 2022 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 73
  75. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Riwayat Singkat Perusahaan Brief History of the Company PT Bank Permata Tbk (PermataBank/Perseroan/Bank) PT Bank Permata Tbk (PermataBank/the Company/the didirikan dengan nama PT Bank Persatuan Dagang Bank) was established under the name PT Bank Persatuan Indonesia di Indonesia dengan Akta Pendirian nomor Dagang Indonesia based on the Notarial Deed number 228 tanggal 17 Desember 1954 yang dibuat di hadapan 228 dated 17 December 1954 made before Eliza Pondaag, Eliza Pondaag, Notaris di Jakarta, serta disahkan sebagai Notary in Jakarta and was approved as a legal entity by badan hukum oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia the Minister of Justice of the Republic of Indonesia (now (sekarang Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia) pada Minister of Law and Human Rights) on 4 January 1955. The tanggal 4 Januari 1955. Memperoleh izin usaha bank umum Bank was registered as a commercial bank based on the berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan nomor Decree of the Minister of Finance number 19371/U.M.II 19371/U.M.II tanggal 19 Februari 1957 dan izin untuk dated 19 February 1957 and license to conduct activities menjalankan aktivitas sebagai bank devisa berdasarkan as a foreign exchange bank based on the Decision Letter Surat Keputusan Dewan Moneter Bank Indonesia nomor of the Monetary Board of Bank Indonesia number Sekr/ Sekr/D.M./97 tanggal 8 Mei 1956. D.M./97 dated 8 May 1956. Selanjutnya, berdasarkan Akta Perubahan Anggaran Dasar Furthermore, based on Deed of Amendment of Articles nomor 35 tanggal 20 Agustus 1971, dibuat di hadapan of Association number 35 dated 20 August 1971, made Tan Thong Kie, Notaris di Jakarta, PT Bank Persatuan before Tan Thong Kie, Notary in Jakarta, PT Bank Persatuan Dagang Indonesia berubah nama menjadi PT Bank Bali. Dagang Indonesia changed its name to PT Bank Bali. Kemudian pada tanggal 15 Januari 1990 mencatatkan Furthermore on 15 January 1990 the Bank listed its shares sahamnya pertama kali di Bursa Efek Jakarta dengan kode on the Jakarta Stock Exchange with ticked code BNLI and perdagangan BNLI dan pada tanggal 21 Agustus 1997 changed its name to PT Bank Bali Tbk on 21 August 1997 berubah nama menjadi PT Bank Bali Tbk sesuai dengan based on the Deed of Meeting Decision number 6 dated Akta Pernyataan Keputusan Rapat nomor 6 tanggal 3 Juli 3 July 1997, made before Hendra Karyadi, S.H., Notary in 1997, dibuat di hadapan Hendra Karyadi, S.H., Notaris di Jakarta. Jakarta. 74 Tahun 2002 merupakan tonggak penting dalam sejarah The year of 2002 is an important milestone for PermataBank. Di bawah pengawasan Badan Penyehatan PermataBank. Under the supervision of the Indonesian Perbankan Nasional (BPPN), PT Bank Universal Tbk, Bank Restructuring Agency (BPPN), PT Bank Universal PT Bank Prima Express, PT Bank Artamedia, dan PT Bank Tbk, PT Bank Prima Ekspress, PT Bank Artamedia, and Patriot menggabungkan diri ke dalam PT Bank Bali Tbk dan PT Bank Patriot were merged into PT Bank Bali Tbk and selanjutnya berganti nama dari PT Bank Bali Tbk menjadi later changed its name to PT Bank Permata Tbk based on PT Bank Permata Tbk berdasarkan Akta Berita Acara Rapat Deed of Extraordinary General Meeting of Shareholders Umum Pemegang Saham Luar Biasa nomor 45 tanggal 27 Minutes of Meeting number 45 dated 27 September 2002, September 2002, dibuat di hadapan Amrul Partomuan made before Amrul Partomuan Pohan, S.H., L.L.M., Notary Pohan, S.H., L.L.M., Notaris di Jakarta. in Jakarta. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  76. Manajemen Risiko Risk Management Pada tahun Standard Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements In 2004 , Standard Chartered Bank and PT Astra International Tbk took over PermataBank and started dan transforming its organization. Joint ownership of main organisasi. Bank Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility dan transformasi Chartered Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PT Astra International Tbk mengambil alih PermataBank memulai 2004, Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Kepemilikan gabungan pemegang saham utama ini meningkat menjadi shareholders was increased to 89.01% in 2006. 89,01% pada tahun 2006. Setelah melalui proses yang panjang, PermataBank Throughout the long process, PermataBank recorded mencatat sejarah baru di bulan Mei 2020 melalui akuisisi a new history in May 2020 with acquisition by Bangkok yang dilakukan oleh Bangkok Bank Public Company Bank Public Company Limited (Bangkok Bank). Bangkok Limited (Bangkok Bank). Bangkok Bank resmi menjadi Bank has officially became as controlling shareholder of pemegang setelah PermataBank after acquiring 89.12% of PermataBank’s mengambilalih 89,12% saham PermataBank dari seluruh saham pengendali PermataBank shares which were issued and paid up by Standard jumlah saham yang telah ditempatkan dan disetor oleh Chartered Bank and PT Astra International Tbk. Followed Standard Chartered Bank dan PT Astra Internasional Tbk. by Mandatory Tender Offer process, then the ownership of Diikuti dengan proses Penawaran Tender Wajib, maka Bangkok Bank as of 2020 and 2021 became 98.71%. kepemilikan Bangkok Bank posisi tahun buku 2020 dan 2021 menjadi sebesar 98,71%. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 75
  77. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Riwayat Singkat Perusahaan Brief History of the Company Selanjutnya , sesuai dengan arahan dari Otoritas Jasa Furthermore, in accordance with the recommendation Keuangan (OJK), Bangkok Bank mengintegrasikan Bangkok from Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bangkok Bank has Bank Public Company Limited, cabang Jakarta, cabang integrated Bangkok Bank Public Company Limited, Jakarta pembantu Medan dan cabang pembantu Surabaya (BBI) branch, sub-branch Medan and sub-branch Surabaya ke PermataBank di mana PermataBank bertindak sebagai (BBI) to PermataBank where PermataBank was the bank penerima integrasi. Penyelesaian rencana integrasi receiving bank in the integration. The integration plan was ditandai dengan pengalihan aset berkualitas baik dan completed by way of transfer of good quality assets and liabilitas tertentu BBI secara hukum kepada PermataBank, certain liabilities of BBI that constitute the objects of the dan selanjutnya dilakukan pencabutan izin usaha BBI Integration from BBI to PermataBank, and furthermore BBI dalam waktu dua tahun sejak tanggal efektif integrasi. license will be revoked within two years since the effective Terhitung sejak tanggal 21 Desember 2020, integrasi BBI date of integration. As of 21 December 2020, integration ke PermataBank telah menjadi efektif. of BBI to PermataBank is effective. Dalam perjalanannya untuk tumbuh dan berkembang, Throughout its growth journey, PermataBank has the PermataBank memiliki visi untuk menjadi bank pilihan vision to be the bank of choice, nurturing relationships dengan terus membina kemitraan dan menciptakan nilai and creating value for its stakeholders; and I-PRICE bermakna bagi pemangku kepentingan; dan seperangkat (Integrity, nilai Partnership, Caring, and Excellence), as the main value, which Responsiveness, Innovation, Caring and Excellence), yang become PermataBank’s principle beliefs and guides for menjadi nilai-nilai utama PermataBank sebagai panduan PermataBankers to work and behave. yang disebut I-PRICE (Integrity, Partnership, Responsiveness, Innovation, bagi para PermataBankers dalam bekerja dan berperilaku. 76 Di tahun 2021, PermataBank memiliki 286 Kantor In 2021, PermataBank had 286 Branch Offices (264 Cabang (264 Konvensional dan 22 Syariah), 29 Payment Conventional and 22 Sharia), 29 Sharia Payment Points and Point Syariah dan 873 ATM, yang tersebar di 62 kota di 873 ATMs across 62 Indonesia. PermataBank’s extensive Indonesia. Jaringan cabang PermataBank yang luas mampu branch network provides services to more than 6.1 million menyediakan layanan kepada lebih dari 6,1 juta nasabah. customers. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  78. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Keanggotaan dalam Asosiasi Membership in Association Berikut informasi mengenai keanggotaan PermataBank The following is information regarding PermataBank ’s dalam asosiasi, termasuk namun tidak terbatas: membership in the association, including but not limited: Nama Asosiasi Name of the Association No 1 Perhimpunan Bank Nasional (PERBANAS) | National Bank Association 2 Asosiasi Emiten Indonesia (AEI) | Indonesian Listed Companies Association 3 Asosiasi Sistem Pembayaran Indonesia (ASPI) | Indonesian Payment System Association 4 Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa Perbankan Indonesia (LAPSPI) | Indonesian Banking Dispute Resolution Alternative Agency 5 Indonesian Corporate Secretary Association (ICSA) 6 Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) | Communication Forum of Banking Compliance Directors PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 77
  79. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Jejak Langkah Milestones PT Bank Bali Tbk mulai beroperasi secara komersial sebagai bank swasta di Indonesia . Penawaran Umum Perdana saham di Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya. PT Bank Bali Tbk commenced its commercial operations as a private bank in Indonesia. Initial Public Offering in the Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange. 2009 Penerbitan Obligasi Subordinasi sebesar USD100 juta dengan tenor 12 tahun dan opsi beli setelah ulang tahun ke-7 (12NC7) melalui mekanisme private placement. AI dan SCB bertindak sebagai pembeli siaga. Issuance of Subordinated Bonds of USD100 million with a tenor of 12 years and buyback option after seven years (12NC7) through a private placement mechanism. AI and SCB acted as standby buyers. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Indonesia Banking Restructuring Agency (IBRA) recapitalized PT Bank Bali Tbk and the Government of Republic of Indonesia became the main shareholder. 1990 1955 78 Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN) merekapitalisasi PT Bank Bali Tbk dan Pemerintah Republik Indonesia menjadi pemegang saham utama. 1990 2010 • Penerbitan Obligasi Subordinasi sebesar Rp700 miliar dengan tenor 10 tahun melalui mekanisme private placement. SCB bertindak sebagai pembeli tunggal. • Penawaran Umum Terbatas IV dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu sebesar Rp2 triliun. SCB dan AI meningkatkan sahamnya sekaligus bertindak selaku pembeli siaga. Kepemilikan SCB dan AI meningkat menjadi 89,03%, atau masing-masing 44,515%. • Akusisi PT GE Finance Indonesia (selanjutnya disebut PT Sahabat Finansial Keluarga). • Untuk pertama kalinya PermataBank mencapai angka Rp1 triliun untuk laba bersih. • Issuance of Subordinated Bonds amounting to Rp700 billion with a tenor of 10 years through a private placement mechanism. SCB acted as sole buyer. • Limited Public Offering IV with Pre-Emptive Rights amounting Rp2 trillion. SCB and AI took up their shares and acted as the standby buyers. The ownership of SCB and AI increased to 89.03% collectively or 44.515% respectively. • Acquisition of PT GE Finance Indonesia (hereafter refer to PT Sahabat Finansial Keluarga). • PermataBank for the first time reached Rp1 trillion in terms of net profit.
  80. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview PT Bank Universal Tbk , PT Bank Patriot, PT Bank Prima Express, PT Bank Artamedia, dan PT Bank Bali Tbk bergabung menjadi PT Bank Permata Tbk. PT Bank Universal Tbk, PT Bank Patriot, PT Bank Prima Express, PT Bank Artamedia, and PT Bank Bali Tbk merged and formed PT Bank Permata Tbk. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility • Penggabungan Nilai Nominal Saham. • Divestasi 51,72% saham Pemerintah Republik Indonesia kepada Standard Chartered Bank (SCB) dan PT Astra International Tbk (AI), masing-masing 25,86%. Pada akhir tahun, kepemilikan SCB dan AI meningkat menjadi 63,1% atau masing-masing 31,55%. • Reverse Stock Split. • The Government of Republic of Indonesia divested 51.72% to Standard Chartered Bank (SCB) and PT Astra International Tbk (AI), 25.86% respectively. At the end of the year, combined SCB and AI ownership increased to 63.1% or 31.55% respectively. 2002 Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements • SCB dan AI meningkatkan kepemilikan menjadi total 89,01%. • Penawaran Umum Obligasi Subordinasi I kepada publik sebesar Rp500 miliar dengan tenor 10 tahun dan opsi beli setelah tahun ke-5 (10NC5). Didaftarkan di Bursa Efek Jakarta. • SCB and AI increased their ownership totally to 89.01%. • Public Offering of Subordinated Bonds I of Rp500 billion with 10-years tenor and buyback option after five years (10NC5). Listed on Jakarta Stock Exchange. 2004 2011 • Penawaran Umum Obligasi Subordinasi II sebesar Rp1,75 triliun dengan tenor 7 tahun. • Untuk pertama kalinya mencapai angka Rp100 triliun untuk jumlah aset. • Public Offering of Subordinated Bonds II amounting Rp1.75 trillion with a tenor of 7 years. • For the first time reached Rp100 trillion in terms of total assets. 2006 2012 • Penawaran Umum Terbatas V dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu senilai Rp2 triliun. SCB dan AI mengambil porsi kepemilikannya dan bertindak sebagai pembeli siaga. Kepemilikan SCB dan AI meningkat menjadi 89,12% atau masing-masing 44,56%. • Penerbitan Obligasi Subordinasi I Bank Permata Tahap I dan Tahap II Tahun 2012, sebagai bagian dari Penawaran Umum Berkelanjutan PermataBank senilai Rp2,5 triliun. • Limited Public Offering V with PreEmptive Rights amounting Rp2 trillion. SCB and AI took up their portion and acted as standby buyers. The ownership of SCB and AI increased to 89.12% collectively or 44.56% respectively. • Issuance of Subordinated Bonds I Bank Permata Tranche I and Tranche II Year 2012 as part of PermataBank’s Continuous Public Offering amounting Rp2.5 trillion. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 79
  81. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Jejak Langkah Milestones • Penawaran Umum Terbatas VI dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu senilai Rp1,5 triliun. • Penerbitan Obligasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2013 senilai Rp1,368 triliun dan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap I Tahun 2013 senilai Rp860 miliar. • Laba bersih tercatat senilai Rp1,726 triliun. • Limited Public Offering VI with PreEmptive Rights amounting Rp1.5 trillion. • Issuance of Continuous Bonds I Bank Permata Tranche I Year 2013 amounting Rp1.368 trillion and Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Tranche I Year 2013 amounting Rp860 billion. • Recorded profit of Rp1.726 trillion. • Penerbitan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 senilai Rp700 miliar. • Penyertaan saham pada PT Astra Sedaya Finance sebanyak 25%. • Issuance of Continuous Subordinated Bonds II Tranche II Bank Permata Year 2014 amounting to Rp700 billion. • Equity participation of 25% shares ownership in PT Astra Sedaya Finance. Pelunasan Pokok dan Pembayaran Kupon Obligasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2013 Seri A sebesar Rp715 miliar. Payment of Principal and Interest of Continuous Bonds I Bank Permata Tranche I Year 2013 A Series totalling Rp715 billion. 2013 2014 2015 2019 2020 • Pelunasan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2012 dan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap II Tahun 2012. • Peluncuran Model Branch yang dirancang untuk memberikan pengalaman terbaik bagi nasabah baik secara luring (dengan bantuan staf) maupun secara daring (self service). • Repayment of Continuous Subordinated Bonds I of Bank Permata Tranche I Year 2012 and Continuous Subordinated Bonds I of Bank Permata Tranche II Year 2012. • The launching of Model Branch to give best experience to customers offline (with the staff’s assistance) or online (selfservice). 80 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 • Pengambilalihan 89,12% saham PermataBank dari AI dan SCB oleh Bangkok Bank. • Integrasi Bangkok Bank Public Company Limited, cabang Jakarta, cabang pembantu Medan dan cabang pembantu Surabaya (BBI) ke PermataBank di mana PermataBank bertindak sebagai bank penerima integrasi. • The acquisition of 89.12% PermataBank shares by Bangkok Bank from AI and SCB. • The integration of Bangkok Bank Public Company Limited, Jakarta branch, sub-branch Medan and subbranch Surabaya to PermataBank where PermataBank is the receiving bank in the integration.
  82. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance • Penawaran Umum Terbatas VII dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu senilai Rp5,5 triliun. • Pelunasan Pokok dan Pembayaran Kupon Obligasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2013 Seri B. • Limited Public Offering VII with Pre-Emptive Rights amounting Rp5.5 trillion. • Payment of Principal and Coupon of Continuous Bonds I Bank Permata Tranche I Year 2013 B Series. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements • Divestasi saham di PT Astra Sedaya Finance. • Peluncuran PermataMobile X. • Peluncuran Visi, Misi, dan Values I-PRICE. • Pelunasan Obligasi Subordinasi II Bank Permata Tahun 2011. Penawaran Umum Terbatas VIII dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu senilai Rp3 triliun. Limited Public Offering VIII with Pre-Emptive Rights amounting Rp3 trillion. 2016 2017 2021 • Divestment of PT Astra Sedaya Finance. • Launching of PermataMobile X. • Launching of Vission, Mission, and I-PRICE Values. • Repayment of Subordinated Bonds II Bank Permata Year 2011. 2018 • Penawaran Umum Terbatas IX dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu senilai Rp10 triliun. • Pelunasan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014. • Limited Public Offering IX with Pre-Emptive Rights amounting Rp10 trillion. • Repayment of Continuous Subordinated Bonds II Tranche II Bank Permata Year 2014. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 81
  83. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kegiatan Usaha Business Activities Berdasarkan Pasal 3 Anggaran Dasar PermataBank sebagaimana termuat dalam Akta nomor 63 tanggal 27 April 2021 dan telah disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia berdasarkan keputusannya nomor AHU-0026025 .AH.01.02.Tahun2021 tanggal 28 April 2021, kegiatan usaha PermataBank adalah: • Maksud dan tujuan Perseroan ialah berusaha dalam bidang bank umum. • Untuk mencapai maksud dan tujuan tersebut di atas, Perseroan dapat melaksanakan kegiatan usaha utama dan kegiatan usaha penunjang sebagai berikut: Referring to the Article 3 Articles of Association of PermataBank as stipulated in the Deed number 63 dated 27 April 2021 and has been approved by the Minister of Law and Human Rights of Republic of Indonesia based on his decision number AHU0026025.AH.01.02.Tahun2021 dated 28 April 2021, business activities of PermataBank are: • The objective and purpose of the Company is to engage in the field of commercials banking. • To achieve the objective and purpose mentioned above, the Company can engage in the following main and supporting business activities: A.Kegiatan Usaha Utama: A.Main Business Activities: a. menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu; b. memberi kredit; c. menerbitkan surat pengakuan hutang; d. membeli, menjual atau menjamin atas risiko sendiri maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabahnya: i. surat-surat wesel termasuk wesel yang diakseptasi oleh bank yang masa berlakunya tidak lebih lama daripada kebiasaan dalam perdagangan surat dimaksud; e. f. g. h. 82 ii. surat pengakuan hutang dan kertas dagang lainnya yang masa berlakunya tidak lebih lama dari kebiasaan dalam perdagangan surat dimaksud; iii. kertas perbendaharaan negara dan surat jaminan pemerintah; iv. sertifikat Bank Indonesia (SBI); v. obligasi; vi. surat dagang berjangka waktu sampai dengan 1 (satu) tahun; dan vii. instrumen surat berharga lain yang berjangka waktu sampai dengan 1 (satu) tahun. memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri maupun untuk kepentingan nasabah; menempatkan dana pada, meminjam dana dari, atau meminjamkan dana kepada bank lain, baik dengan menggunakan surat, sarana telekomunikasi maupun dengan wesel unjuk, cek atau sarana lainnya; menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan atau antar pihak ketiga; menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga; PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 a. collecting funds from the public in the form of deposits, including demand deposits, time deposits, certificates of deposit, savings, and/or other similar forms; b. providing loans; c. issuing promissory notes; d. purchasing, selling, and guaranteeing at its own risk, and for the benefit of and under the instruction of customers: i. negotiable instruments, including negotiable instruments that are accepted by the bank and whose periods of terms are no longer than normal practice in the trading of such negotiable instruments; ii. acknowledgement of indebtness and other trade papers whose terms are no longer than normal practice in the trading of such papers; iii. state treasury certificates and government guarantees; iv. Bank Indonesia certificates; v. bonds; vi. fixed-term trade papers with terms of up to 1 (one) year; and vii. other commercial papers with the terms of up to 1 (one) year. e. transferring funds for the Bank’s own interest as well as customers; f. placing funds with, borrowing funds from, and lending funds to other banks using paper, telecommunications facilities and bearer negotiable instruments, checks and other means; g. receiving payments of claims in respect of commercial papers and conducting calculations with or in respect of third parties; h. providing places for the storage of valuable items and papers;
  84. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance i . melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak; j. melakukan penempatan dana dari nasabah kepada nasabah lainnya dalam bentuk surat berharga yang tidak tercatat di bursa efek; k. melakukan kegiatan anjak piutang, usaha kartu kredit dan kegiatan wali amanat; l. menyediakan pembiayaan dan atau melakukan kegiatan lain berdasarkan Prinsip Syariah, sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan; dan m. melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh bank sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. B. Kegiatan Usaha Penunjang: a. melakukan kegiatan dalam valuta asing sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan; b. melakukan kegiatan penyertaan modal pada bank atau perusahaan lain di bidang keuangan, seperti sewa guna usaha, modal ventura, usaha kartu kredit, pembiayaan konsumen, perusahaan efek, asuransi, serta lembaga kliring penyelesaian dan penyimpanan, dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan; c. melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk mengatasi akibat kegagalan kredit, termasuk kegagalan pembiayaan berdasarkan Prinsip Syariah, dengan syarat harus menarik kembali penyertaannya sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan; d. bertindak sebagai pendiri dan pengurus dana pensiun sesuai dengan ketentuan dalam peraturan perundangundangan dana pensiun yang berlaku; e. membeli agunan baik seluruhnya maupun sebagian, melalui pelelangan atau dengan cara lain, dalam hal debitur tidak memenuhi kewajibannya kepada Perseroan, dengan ketentuan agunan yang dibeli tersebut wajib dicairkan secepatnya; dan f. melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh bank sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Bidang Usaha yang Dijalankan pada Tahun Buku 2021 PermataBank telah menjalankan kegiatan usaha tersebut sesuai dengan Anggaran Dasar PermataBank. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements i. providing custodian services to third parties on a contractual basis; j. investing customer funds in other customers through the purchase of securities not listed on the stock exchange; k. providing factoring, credit card and trusteeship services; l. providing financing and/or engaging in other activities in accordance with Shariah Principles and the prevailing Financial Services Authority regulations; and m. engaging in such other activities as are customarily engaged in by a bank in so far as they do not violate the prevailing regulations. B. Supporting Business Activities: a. engaging in foreign exchange operations in accordance with Financial Services Authority regulations; b. to make equity participation in other banks or financial services companies, such as leasing companies, venture capital companies, stock brokerages, insurance companies, and clearing and custodian agencies, subject to the prevailing Financial Services Authority regulations; c. to make temporary equity participation so as to overcome financing or credit failures based on Shariah Principles, subject to such investments being subsequently withdrawn and to the prevailing Financial Services Authority regulations; d. acting as the founder and manager of pension funds in accordance with the prevailing regulations governing the pension fund industry; e. purchasing collateral, both entirely and in part, through auctions or other means in a situation where a borrower has failed to fulfill its obligations to PermataBank, subject to the provision that such collateral must be realized as expeditiously as possible; and f. to engage in any other activities normally carried out by the banks to the extent that it does not contravene the prevailing regulations. Business Activities Implemented in Financial Year of 2021 PermataBank has implemented the business activities in accordance with the Articles of Association of PermataBank. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 83
  85. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Produk dan Layanan Products and Services Produk Products Konvensional | Conventional • PermataBintang • PermataME • PermataTabungan OPTIMA • PermataTabungan Bebas • PermataBebas Plus • PermataBebas GO Plus • PermataMasa DEPAN • PermataProteksi Masa Depan+ • PermataTabungan AirAsia •PermataPayroll • PermataPayroll ASTRA • PermataPayroll PLUS ASTRA • PermataPayroll PLUS NON ASTRA • Tabungan Simpanan Pelajar • TabunganKu • PermataTabungan Sub Account (RDN) • PermataInvesta (RDL) • PermataDollar/PermataTabungan Valas • PermataValas Dinamis • Tabungan Permata KPR Bijak • PermataGiro • PermataMaxima • PermataGiro Ganda • Giro Home Ready Cash • PermataDeposito • PermataKTA • PermataBlackWorld MasterCard • PermataHero Card • PermataReward Card • PermataShopping Card • AstraWorld PermataCard • AirAsia Platinum Credit Card • PermataME Credit Card • PermataKPR Reguler • PermataKPR Bijak • PermataKPR Keluarga • PermataHome Ready Cash • PermataKPR Cicilan Tetap • PermataIndirect Consumer Financing • Produk-produk Wealth Management • Berbagai macam produk-produk asuransi tradisional konvensional maupun unit link yang diterbitkan perusahaan asuransi terkemuka Various products of traditional insurance and unit link issued by leading insurance company • Berbagai macam reksadana yang dikelola perusahaan aset manajemen terkemuka Various mutual fund products managed by leading asset management company • Term Loan • Revolving Loan • Pinjaman Rekening Koran • Permata Quick Cash • Pinjaman Sindikasi | Syndicated loan 84 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • Linkage Receivables Financing Distributor Financing Supplier Financing LC and SKBDN Issuance LC Usance Payable at Sight (UPAS) & Usance Financing at Maturity (UFAM) LC and SKBDN Advising Credit Bills Collection (CBC) Credit Bills Negotiation (CBN) LC and SKBDN Confirmation Post Import Financing Pre-Shipment Financing Invoice Financing Inward Documentary Collection Outward Documentary Collection Receivable Services Payable Services Local Currency Settlement (LCS) Trade Finance Bank Guarantee & SBLC Shipping Guarantee UPAS for FI Banker’s Acceptance Risk Participation Forfaiting Renegotiation Money Market FX Today, Tom, Spot & Forward Domestic Non-Deliverable Forward (DNDF) FX Swap FX Option Call Spread Option Cross Currency Swap Interest Rate Swap Repurchase Bonds (Repo) Surat Berharga Negara yang terdiri dari Obligasi Pemerintah Seri FR, Obligasi Global (INDON), ORI dan Saving Bond Ritel (SBR) yang diterbitkan oleh Pemerintah Indonesia Government Debt Securities that consists of FR, Global Bonds (INDON), ORI and Saving Bond Retail (SBR) series Government Bonds issued by the Government of Indonesia Bank Notes Syariah | Shariah • • • • • • • • • • Permata iB Bintang PermataMe iB PermataTabungan iB Optima PermataTabungan iB Bebas PermataTabungan iB Masa Depan PermataPayroll iB PermataPayroll iB Astra PermataPayroll PLUS ASTRA iB PermataPayroll PLUS NON ASTRA iB PermataTabungan iB Perusahaan
  86. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Layanan Services • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • Tabungan SimPel iB TabunganKu iB PermataTabungan iB Haji PermataTabungan iB Haji Khusus PermataTabungan iB Umroh PermataTabungan iB Bijak Permata Sub Account iB PermataDollar iB PermataGiro iB IDR & Valas PermataGiro iB Maxima PermataGiro iB Ganda PermataDeposito iB PermataKPR iB Bijak PermataKPR iB (Akad Murabahah, MMQ dan IMBT ) PermataKPR iB Bijak Pengurang Angsuran (ASA) PermataKPR iB Bebas PermataKPR iB Cap PermataKTA iB Multiguna Permata Indirect Consumer Financing iB Berbagai macam produk-produk asuransi Syariah yang diterbitkan perusahaan asuransi terkemuka Various products of Sharia insurance issued by leading insurance company Berbagai macam reksadana Syariah yang dikelola perusahaan manajemen investasi terkemuka Various Sharia mutual funds managed by leading investment management company Surat Berharga Syariah Negara yg terdiri dari: seri PBS (Project Based Sukuk), Sukuk Global, Sukuk Retail dan Sukuk Tabungan yang diterbitkan oleh Pemerintah Indonesia Sharia-based Government Securities that consists of PBS (Project Based Sukuk), Sukuk Global, Sukuk Retail and Sukuk Tabungan series issued by Government of Indonesia Term Financing Revolving Financing Pembiayaan Rekening Koran iB (Khusus nasabah WB) Distributor Financing iB LC and SKBDN Issuance iB LC/SKBDN Advising iB Guarantee & SBLC iB Shipping Guarantee iB Credit Bills Negotiated (CBN) iB Inward Documentary Collection iB Outward Documentary Collection iB Post Import Finance iB Pre-Shipment Financing iB LC/SKBDN UPAS iB Invoice Financing iB PO Financing iB Money Market iB PermataFX iB • Media informasi rekening (layanan PermataOne e-Statement) (termasuk iB) Account information media (PermataOne e-Statement facility) (includes iB) • PermataDebit PLUS berlogo GPN & berlogo Visa PermataDebit PLUS with GPN logo & Visa logo • PermataDebit PLUS (termasuk PermataME Debit Card, AirAsia Debit Card dan PermataSyariah Persib Debit Plus), Permata Corporate Debit Card, PermataLink (termasuk iB | includes iB) • Permata e-Banking (PermataATM, PermataMobile X, PermataNet, PermataTel, PermataEDC, PermataQR Merchant dan Permata Bisnis Payment Point/PBPP) & Navigator (termasuk iB | includes iB ) •PermataAPI • QR Payment • Collection Services • PermataeWealth (eBond, eMutualFund, eBancassurance) (termasuk iB | includes iB) • Safe Deposit Box (termasuk iB | includes iB) • Permata e-Form (termasuk iB | includes iB) • PermataBank Priority • PermataBank Priority Syariah • PermataBank Preferred • PermataBank Preferred Syariah • PermataBank Securities & Agency Services: - PermataBank Agency Services (termasuk iB | includes iB) - PermataBank Custody Services (termasuk iB | includes iB) - PermataBank Fund Services (termasuk iB | includes iB) • Permatae-Business (Cash Trade & Value Chain) • Cash Sweeping • Notional Pooling • PermataAuto Sweep (termasuk iB | includes iB) • Cash Deposit/Withdrawal (termasuk iB | includes iB) • Virtual Account (termasuk iB | includes iB) • Cash Pick-Up and Delivery Services (termasuk iB | includes iB) • Domestic Network Alliances • Transfer LLG/RTGS/BI-FAST/Online Transfer/ International Fund Transfer • Layanan Informasi Mutasi Transaksi Terpadu/ PermataOne • Layanan Local Currency Settlement (LCS) • Thai Baht Express Transfer (TBET) • Layanan Trade Reimbursement PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 85
  87. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Struktur Organisasi Organization Structure Per tanggal 31 Desember 2021 As of 31 December 2021 Komite Audit Audit Committee Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Direktur Retail Banking Retail Banking Director Djumariah Tenteram Direktur Unit Usaha Syariah Shariah Business Unit Director Herwin Bustaman Division Head Internal Audit Anke Subandy Direktur Wholesale Banking Wholesale Banking Director Darwin Wibowo Division Head , Network Eddie Sajoga Chief Credit Officer Setiatno Budiman Div. Head, SME Banking Suwardi Candra Head, Shariah Wholesale & SME Banking Budi Wardana Div. Head, Corporate Banking 1 Lambas Marasi Tua LG Div. Head, Retail Banking Operations Evodius Purwoko Div. Head, Secured Lending (Mortgage & Indirect Consumer Financing) Rosalia Abadi Head, Shariah Retail Banking Rinaldi Agustian Aziz Div. Head, Corporate Banking 2 Evi Div. Head, Wholesale Banking Operations Pierre Alain Hewarlela Div. Head, Unsecured Lending (Credit Card & Personal Loan) Sandra M. Therik Head, Shariah Network Andri Yusfiana Div. Head, Corporate Banking 3 Mohammed Pinto Div. Head, Operation Risk, Process & Service Management Lucyawati A. Hutagaol Div. Head, Customer Segment & Private Banking Elina Wirjakusuma Head, Shariah Business Channel & Strategic Alliances Ahmad Hanief Div. Head, Corporate Banking 4 Michael Anthony Kosman Div. Head, Corporate Real Estate Services Yenny Halim Div. Head, National Non Branch Sales Robi Kumala Head, Shariah Business Planning & Controller Chitra Widyanti Div. Head, Commercial Banking 1 Monita Div. Head, Digital Delivery Julius Surbakti Div. Head, Digital Business Indra Gunawan Head, Shariah System & Operational Management Feddy Fadillah Div. Head, Commercial Banking 2 Dewi K. Prodjohartono Div. Head, Information Services & Operations Adityo Kristianto Div. Head, Business Development & Partnership Sudianto Head, Shariah Business Ops. Risk Management (BORM) Awaludin Gumbira Div. Head, Financial Institutions Rina Diana Div. Head, Marketing Communication Head, BORM Glenn Ranti Alya Bellina Head, Shariah Advisory & Governance Habibullah Div. Head, WB Governance & Div. Head, Strategic Partnership Business Support Nathan Nugroho Theresia Ong Div. Head, Service Excellence & Loan Approval Gunawidjaja Div. Head, Global Markets Benidictus Budisetiawan Div. Head, Business Operational Risk Management Alya Bellina Div. Head, Transaction Banking Richard Budiono Div. Head, WB Ops. Risk & Business Support Theresia Ong 86 Direktur Teknologi & Operasi Technology & Operations Director Abdy Dharma Salimin PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  88. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dewan Komisaris Board of Commissioners Komite Remunerasi & Nominasi Remuneration & Nomination Committee Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Committee Direktur Utama President Director Chalit Tayjasanant Direktur Keuangan Finance Director Lea Setianti Kusumawijaya Direktur Sumber Daya Manusia Human Resources Director Dayan Sadikin Division Head, Strategy Office Felix Aristo Ardian Direktur Hukum & Kepatuhan Legal & Compliance Director Dhien Tjahajani Direktur Manajemen Risiko Risk Management Director Suwatchai Songwanich Division Head, Business Development Nithapong Senavongse Div. Head, Wholesale Banking & UUS Business Finance Chandra Daniel Div. Head, Organisation Development TBA Div. Head, Compliance Regulatory Affairs Advisory (Pjs.) Kusuma Wardani Div. Head, Retail Credit Risk Management Juniarto Sianipar Div. Head, Retail Banking & Network Business Finance and Performance Management Rakhmat Wijaya Div. Head, Head HR Dyah Adhi Astuti Div. Head, Compliance Monitoring & Training Deni Soeryadi Soegiarto Div. Head, WB & SME Credit Risk Management Harfelia Desti Div. Head, Financial Controller Fanny Pontoh Div. Head, Head HR Titis Yurina Specialist, Cross Border Compliance Advisory Rachtomo Div. Head, Market & Enterprise Risk Management (MERM) Benny Tresanto Div. Head, Balance Sheet Management, Corporate Planning & Investor Relations Eti Candrawati Div. Head, Head HR Martha J.W. Setiawati Div. Head, Legal Advisory Selly Riasari Div. Head, Operational Risk Management (ORM) Marijani Div. Head, Tax Management Yudo Abrianto Div. Head, Employee Relations & HR Service Delivery Eni W. Soetarso Div. Head, Legal Business Support Tommy Novel Armansyah Div. Head, Collections & Recoveries Iwan Hendra Div. Head, Procurement Vendor Management Maria Patricia G. Div. Head, Remuneration Devina Renata Sianipar Div. Head, Fraud Risk Management Mario J. Simanjuntak Div. Head, Information Security Risk Management Daniel Victor Sirait Div. Head, HR Governance, Analytics & Process Improvement Hanny Nurhadi Div. Head, Bribery & Anti Corruption Budi Santoso Div. Head, Risk Governance Udomsab Srirojanakul Div. Head, Litigation Poulce O.E. Welang Div. Head, Anti Money Laundering Willy Budiman Div. Head, Corporate Secretary Katharine Grace Div. Head, Corporate Affairs Richele C.I. Maramis PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 87
  89. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Struktur Komite Committees ’ Structure Per 31 Desember 2021, struktur komite di bawah Dewan As of 31 December 2021, below are structure of the Komisaris dan komite di bawah Direksi sebagai berikut BOC committees and BOD committees (including sub (termasuk sub komite): committees): Dewan Komisaris Board of Commissioners Komite Audit Audit Committee Komite Remunerasi & Nominasi Remuneration & Nomination Committee Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Committee Direksi Board of Directors Komite Manajemen Risiko Terintegrasi Integrated Risk Management Committee Komite Manajemen Risiko Risk Management Committee Komite Pengarah Teknologi Informasi Information Technology Steering Committee Komite Risiko Operasional Country Operational Risk Committee Komite Penilaian Model Model Assessment Committee Komite Kebijakan Kredit Credit Policy Committee Komite Asset Liability Asset-Liability Committee Komite Kredit Credit Committee Komite Special Aset Management Special Asset Management Committee Komite Pengawas Fraud Fraud Oversight Committee 88 Untuk informasi keanggotaan komite, tugas dan tanggung For information related to committee’s membership, duties jawab, serta frekuensi rapat dapat dilihat di Laporan Tata and responsibilities, and meeting frequency can be viewed Kelola Perusahaan pada bagian terkait komite-komite pada in the Good Corporate Governance Report in the section halaman 698-760. related to committees on pages 698-760. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  90. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 89
  91. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Visi dan Misi Vision and Mission Visi Vision Menjadi bank pilihan dengan terus membina kemitraan dan menciptakan nilai bermakna bagi stakeholder . Misi To be the bank of choice, nurturing relationships and creating value for our stakeholders. Mission • Berperan aktif sebagai mitra di bidang keuangan dan agen pembangunan yang efisien bagi nasabah dan masyarakat. • Memberikan layanan keuangan menyeluruh secara sederhana, cepat, andal dan inovatif. • Berkomitmen untuk memberikan pengalaman unggul bagi pemangku kepentingan dan membangun nilai positif bagi pemegang saham. • Serving as an efficient financial institution and agent of development for our customers and the people. • Offering universal financial services in a simple, fast, reliable and innovative way. • Providing excellent stakeholders experience and positive value to its shareholders. Visi, Misi, Nilai-nilai dan Komitmen terhadap Pemangku Kepentingan telah disetujui oleh Dewan Komisaris dan Direksi PermataBank. Pada tahun 2021, tidak terdapat perubahan Visi, Misi, Nilai-nilai dan Komitmen terhadap Pemangku Kepentingan. 90 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Vision, Mission, Values and Commitment to Stakeholders have been approved by the Board of Commissioners and the Board of Directors of PermataBank. In 2021, there are no changes on Vision, Mission, Values and Commitment to Stakeholders.
  92. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Nilai-nilai Utama (I-PRICE) Core Values (I-PRICE) Integrity Kita bekerja dengan mengutamakan kejujuran dan prinsip kehati-hatian, sesuai dengan kode etik perusahaan. We uphold honesty as the company’s ethical code and prudent principle. Partnership Kita saling memahami dan bersamasama membangun hubungan yang kokoh dengan pihak internal dan eksternal berlandaskan rasa saling menghormati. We understand each other and build strong relationships based on mutual respect internally and externally. Responsiveness Kita tanggap terhadap kebutuhan pihak internal dan eksternal, dan memenuhinya dengan upaya terbaik dan tepat waktu. We are responsive to the need of internal and external parties, and fulfill it with the best effort and timely manner. Innovation Kita selalu berpikir inovatif untuk meningkatkan cara kita bekerja, membuatnya lebih mudah, lebih baik, dan lebih cepat. We continuously think out of the box to improve the way we work, making it simpler, better and faster. Caring Kita menaruh perhatian dan menghargai nasabah, rekan kerja, masyarakat, investor, dan regulator. We are attentive and respect our customers, colleagues, communities, investors, and regulators. Excellence Kita memberikan layanan prima kepada nasabah dan menghasilkan kinerja yang optimal dalam pekerjaan sehari-hari. We deliver service excellence to our customers and drive optimal performance in our day to day job. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 91
  93. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Komitmen terhadap Pemangku Kepentingan Commitment to Stakeholders Nasabah Customers Berkomitmen untuk melebihi ekspektasi nasabah . Committed to be beyond customer’s expectation. 92 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Masyarakat Communities Karyawan Our People Berinvestasi pada Sumber Daya Manusia (SDM) dan memungkinkan mereka untuk belajar dan bertumbuh dalam membuat perbedaan. Investing in Human Resources (HR) and encouraging them to learn and grow in making a difference. Bertanggung jawab dan berkomitmen pada komunitas. Responsible and committed to the communities. Regulator Regulators Pemegang Saham Shareholders Memberikan kinerja superior dan menguntungkan serta meningkatkan bisnis yang berkelanjutan. Providing superior and profitable performances and increasing sustainable business. Menjadi teladan dalam tata kelola perusahaan dan standar etika dalam melakukan bisnis. Be an example in corporate governance and standard of ethics in running a business.
  94. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Makna Logo PermataBank The Meaning of PermataBank Logo Permata merupakan sekumpulan jenis batuan berharga Diamonds are the most precious and unique of all gem yang termasyur dan tak ada duanya . Manusia bak stones. People are like ‘diamonds’ whose roles are “permata” yang tak ternilai perannya. Dalam menjalankan invaluable. The power of people, synergy and partnership bisnis, “kekuatan”manusia, sinergi dan kemitraan menjadi are at the core of PermataBank’s journey. inti dalam membangun PermataBank. PermataBank meletakkan prinsip-prinsip dan falsafah PermataBank places the philosophy of ‘diamonds’ as a “permata”sebagai fondasi dalam mewujudkan visi dan principle foundation in manifesting its vision and mission, misi korporasi dengan cara menonjolkan seluruh nilai-nilai emphasizing all the ‘positive’ values of a ‘diamond’ in “positif” dari “permata” untuk menjadi bank pilihan dengan becoming the bank of choice, by consistently nurturing terus membina kemitraan dan menciptakan nilai bermakna partnerships and creating meaningful value for all its bagi seluruh pemangku kepentingan. stakeholders. • Biru PermataBank • PermataBank Blue : Represent sky, peace, wisdom, : melambangkan angkasa, perdamaian, kebijaksanaan, eternity, and serenity. keabadian, dan ketenangan. • Merah PermataBank: melambangkan hidup, • PermataBank Red : Represent life, spirit, strength, semangat, kekuatan, pionir, pioneer, energy, leadership, energi, kepemimpinan, dan and togetherness. kebersamaan. • Hijau PermataBank : melambangkan bumi, • PermataBank Green : Represent earth, fertility, kesuburan, kesejukan, soothing, harmony, sincerity, harmonis, ketulusan, dan and positive energy. kekuatan positif. Secara keseluruhan, paduan semua warna di atas The color combination above represent Eternity, Spirit, mencerminkan Keabadian, Semangat, dan Kemakmuran. and Prosperity. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 93
  95. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Profile Chartsiri Sophonpanich Komisaris Utama President Commissioner Warga Negara Thailand, berusia 62 tahun, berdomisili di Thailand. Thai Citizen, 62 years old, resides in Thailand. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Diangkat sebagai Komisaris Utama PermataBank oleh Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PermataBank tanggal 23 April 2020, serta masa jabatan efektif pada tanggal 20 Mei 2020. Appointed as President Commissioner of PermataBank by Extraordinary General Meeting of Shareholders of PermataBank on 23 April 2020, and effective on 20 May 2020. Beliau memperoleh gelar Master di bidang Management dari Sloan School of Management, Massachusetts Institute of Technology, Amerika Serikat pada tahun 1984 dan gelar Master di bidang Chemical Engineering dari universitas yang sama pada tahun 1983, serta gelar Bachelor di bidang Chemical Engineering dari Worcester Polytechnic Institute, Amerika Serikat pada tahun 1980. Dasar Hukum & Masa Jabatan Legal Basis & Tenure Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Professional Experience Saat ini beliau juga menjabat sebagai: • Member, Committee for Administration of Economic Situation affected by the COVID-19 Pandemic (sejak 2020); • Chairman, Bangkok Bank (China) Company Limited (sejak 2009); • President, Bangkok Bank Public Company Limited (sejak 1994); • Director, Post Publishing Public Company Limited (sejak 1993); • Member, National Strategy Committee (sejak 2017); dan • Member, Board of Trustees Bangkok University (sejak 2009). Beliau memiliki pengalaman yang luas di bidang perbankan serta menjabat di berbagai posisi kepemimpinan pada beberapa perusahaan, antara lain: • Member, National Economic Reform Committee (2017-2020); • Board, National Science and Technology Development Agency (2013-2021); • Member, Board of Investment (2011-2014); • Chairman, Thai Bankers’ Association (2002-2006, 2010-2014); • Director, Thai Asset Management Corporation (2002-2006, 20102011); • Director, Payment Systems Committee (2010-2014); • Member, The National Legislative Assembly (2006-2008); • Member, Board of Trustees Singapore Management University (2004-2016); dan • Director, VISA International-Asia Pacific (2001-2008). 94 He holds Master’s Degree in Management from Sloan School of Management, Massachusetts Institute of Technology, USA in 1984 and Master’s Degree in Chemical Engineering from the same university in 1983, also Bachelor’s Degree in Chemical Engineering from Worcester Polytechnic Institute, USA in 1980. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Currently, he also serves as: • Member, Committee for Administration of Economic Situation affected by the COVID-19 Pandemic (since 2020); • Chairman, Bangkok Bank (China) Company Limited (since 2009); • President, Bangkok Bank Public Company Limited (since 1994); • Director, Post Publishing Public Company Limited (since 1993); • Member, National Strategy Committee (since 2017); and • Member, Board of Trustees Bangkok University (since 2009). He has extensive experiences in banking and several management positions in several companies, as follows: • Member, National Economic Reform Committee (2017-2020); • Board, National Science and Technology Development Agency (2013-2021); • Member, Board of Investment (2011-2014); • Chairman, Thai Bankers’ Association (2002-2006, 2010-2014); • Director, Thai Asset Management Corporation (2002-2006, 20102011); • Director, Payment Systems Committee (2010-2014); • Member, The National Legislative Assembly (2006-2008); • Member, Board of Trustees of Singapore Management University (2004-2016); and • Director, VISA International-Asia Pacific (2001-2008).
  96. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Pendidikan /Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Director Leadership Certification Program (DLCP), diselenggarakan oleh Thai Institute of Directors (1-2 April 2021). • Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank by Brett King, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021). • AML/CFT Executive Virtual Forum, diselenggarakan oleh AntiMoney Laundering Office (8 September 2021). • IT & Cyber Risk Management Board Training, diselenggarakan oleh Oliver Wyman (14 Desember 2021). Beliau memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham pengendali (Bangkok Bank Public Company Limited). Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements In 2021, he has participated in a competence enhancement training, as follows: • Director Leadership Certification Program (DLCP), held by Thai Institute of Directors (1-2 April 2021). • Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank by Brett King, held by PermataBank (6 May 2021). • AML/CFT Executive Virtual Forum, held by Anti-Money Laundering Office (8 September 2021). • IT & Cyber Risk Management Board Training, held by Oliver Wyman (14 December 2021). He has affiliations with a controlling shareholder (Bangkok Bank Public Company Limited). PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 95
  97. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Profile Chong Toh Komisaris Commissioner Warga Negara Malaysia, berusia 53 tahun, berdomisili di Thailand. Malaysian Citizen, 53 years old, resides in Thailand. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Diangkat sebagai Komisaris PermataBank oleh Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PermataBank tanggal 23 April 2020, serta masa jabatan efektif pada tanggal 26 Mei 2020. Appointed as Commissioner of PermataBank by the Extraordinary General Meeting of Shareholders of PermataBank on 23 April 2020, and effective on 26 May 2020. Beliau memperoleh gelar Master of Science di bidang Management dari Massachusetts Institute of Technology pada tahun 1998 dan gelar Bachelor of Arts di bidang Philosophy, Politics and Economics dari Oxford University pada tahun 1991. Dasar Hukum & Masa Jabatan Legal Basis & Tenure Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Beliau juga menjabat sebagai berikut: • Senior Executive Vice President, Bangkok Bank Public Company Limited (sejak 2011); • Senior Advisor, Morgan Stanley Thailand (sejak 2017); • Executive Chairman, Bualuang Securities Public Company Limited (sejak 2005); • Chairman, Bangkok Capital Asset Management Company Limited (sejak 2015); • Direktur, Bangkok Bank (China) Company Limited (sejak 2009); • Direktur, Bumrungrad Hospital Public Company Limited (sejak 2001); • Chairman, Asia Cement Public Company Limited (sejak 2011); dan • Direktur Independen, NSR SEA Fund (sejak 2018). He also serves as: • Senior Executive Vice President, Bangkok Bank Public Company Limited (since 2011); • Senior Advisor, Morgan Stanley Thailand (since 2017); • Executive Chairman, Bualuang Securities Public Company Limited (since 2005); • Chairman, Bangkok Capital Asset Management Company Limited (since 2015); • Director, Bangkok Bank (China) Company Limited (since 2009); • Director, Bumrungrad Hospital Public Company Limited (since 2001); • Chairman, Asia Cement Public Company Limited (since 2011); and • Independent Director, NSR SEA Fund (since 2018). Pengalaman Kerja Professional Experience Saat ini, beliau menjabat sebagai anggota Komite Pemantau Risiko dan anggota Komite Remunerasi dan Nominasi PermataBank. Beliau memiliki pengalaman yang luas di bidang perbankan serta menjabat di berbagai posisi kepemimpinan pada beberapa perusahaan, antara lain: • Executive Vice President, Bangkok Bank Public Company Limited (2006-2011); • President, Bualuang Securities Public Company Limited (20022005); • President, Bualuang Finance Company Limited (2000-2001); • Vice President, Bangkok Bank Public Company Limited (1998-1999); • Analyst, Investment Banking, Morgan Stanley (1993-1996); dan • Economist, Government of Singapore Investment Corporation (GIC) (1991-1993). 96 He obtained a Master of Science in Management from Massachusetts Institute of Technology in 1998 and a Bachelor of Arts degree in Philosophy, Politics and Economics from Oxford University in 1991. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Currently, he also serves as a member of the Risk Monitoring Committee, and a member of the Remuneration and Nomination Committee at PermataBank. He has had extensive experiences in banking and several management positions in several companies, as follows: • Executive Vice President, Bangkok Bank Public Company Limited (2006-2011); • President, Bualuang Securities Public Company Limited (20022005); • President, Bualuang Finance Company Limited (2000-2001); • Vice President, Bangkok Bank Public Company Limited (1998-1999); • Analyst, Investment Banking, Morgan Stanley (1993-1996); and • Economist, Government of Singapore Investment Corporation (GIC) (1991-1993).
  98. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pendidikan /Pelatihan Tahun 2021 Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank by Brett King, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021). • Understanding Corruption and Bribery Risks, diselenggarakan oleh Morgan Stanley (15 September 2021). • Business Email Compromise and Authentication, diselenggarakan oleh Morgan Stanley (14 September 2021). • Understanding Financial Crime Risks, diselenggarakan oleh Morgan Stanley (14 Juni 2021). • Life Safety Training, diselenggarakan oleh Morgan Stanley (14 Juni 2021). • Information Security Training, diselenggarakan oleh Morgan Stanley (22 Februari 2021). • Identity Theft Prevention, diselenggarakan oleh Morgan Stanley (2 Februari 2021). • Confidential and Material Non-Public Information, diselenggarakan oleh Morgan Stanley (2 Februari 2021). Hubungan Afiliasi Beliau memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham pengendali (Bangkok Bank Public Company Limited). Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Workshop/Trainings in 2021 In 2021, he participated in competence enhancement trainings, as follows: • Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank by Brett King, held by PermataBank (6 May 2021). • Understanding Corruption and Bribery Risks, organized by Morgan Stanley (15 September 2021). • Business Email Compromise and Authentication, organized by Morgan Stanley (14 September 2021). • Understanding Financial Crime Risks, organized by Morgan Stanley (14 June 2021). • Life Safety Training, organized by Morgan Stanley (14 June 2021). • Information Security Training, organized by Morgan Stanley (22 February 2021). • Identity Theft Prevention, organized by Morgan Stanley (2 February 2021). • Confidential and Material Non-Public Information, organized by Morgan Stanley (2 February 2021). Affiliate Relations He has affiliations with a controlling shareholder (Bangkok Bank Public Company Limited). PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 97
  99. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Profile Niramarn Laisathit Komisaris Commissioner Warga Negara Thailand, berusia 54 tahun, berdomisili di Thailand. Thai Citizen, 54 years old, resides in Thailand. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Diangkat sebagai Komisaris Utama PermataBank oleh RUPS Luar Biasa PermataBank tanggal 23 April 2020, serta masa jabatan efektif pada tanggal 20 Mei 2020. Appointed as Commissioner of PermataBank by Extraordinary GMS of PermataBank on 23 April 2020, and effective on 20 May 2020. Beliau memperoleh gelar Master of Business Administration, jurusan Finance dari Saint Louis University Amerika Serikat pada tahun 1992 dan gelar Bachelor of Engineering, jurusan Industrial Engineering dari Chulalongkorn University pada tahun 1989. Dasar Hukum & Masa Jabatan Legal Basis & Tenure Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Beliau juga menjabat sebagai berikut: • Direktur, RATCH Group Public Company Limited (sejak 2020); • Senior Executive Vice President yang bertanggung jawab pada Corporate Banking di Bangkok Bank Public Company Limited (sejak 2020); • Direktur, Electricity Generating Authority of Thailand (sejak 2019); dan • Direktur, Bangkok Bank (China) Company Limited (sejak 2009). She also serves as: • Director, RATCH Group Public Company Limited (since 2020); • Senior Executive Vice President in charge of Corporate Banking of Bangkok Bank Public Company Limited (since 2020); Pengalaman Kerja Professional Experience Saat ini, beliau menjabat sebagai anggota Komite Pemantau Risiko PermataBank. Beliau memiliki pengalaman yang luas di bidang perbankan serta menjabat di berbagai posisi kepemimpinan pada beberapa perusahaan, antara lain: • Senior Executive Vice President, yang bertanggung jawab pada Industri Penerangan, Energi, Konglomerat 3, dan Perdagangan, Corporate Banking, Bangkok Bank Public Company Limited (2019); • Executive Vice President, yang bertanggung jawab pada Industri Penerangan, Energi, Konglomerat 3, Perdagangan dan Manager Energi, Corporate Banking, Bangkok Bank Public Company Limited (2016-2019); • Executive Vice President, yang bertanggung jawab pada Industri Penerangan, Energi, Konglomerat 3, Multinational 1 dan Manager Energi, Corporate Banking, Bangkok Bank Public Company Limited (2015-2016); • Executive Vice President, yang bertanggung jawab pada Industri Penerangan, Energi, Industri Jasa dan Manager Energi, Metropolitan Corporate Banking, Bangkok Bank Public Company Limited (20132015); • Executive Vice President, yang bertanggung jawab pada Industri Penerangan, Energi, Industri Jasa, Tekstil dan Garmen dan Manager Energi, Metropolitan Corporate Banking, Bangkok Bank Public Company Limited (2012-2013); • Executive Vice President, yang bertanggung jawab pada Industri Penerangan, Energi, Industri Jasa, Tekstil dan Garmen dan Manager Energi, Metropolitan Corporate Banking dan Manager Departemen Proyek, Investment Banking Group, Bangkok Bank Public Company Limited (2010-2012); 98 She holds Master of Business Administration degree in Finance from Saint Louis University, USA in 1992 and Bachelor of Engineering degree in Industrial Engineering from Chulalongkorn University, Thailand in 1989. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Currently, she serves as member of Risk Monitoring Committee of PermataBank. • Director, Electricity Generating Authority of Thailand (since 2019); and • Director of Bangkok Bank (China) Company Limited (since 2009). She has extensive experiences in banking and holds several management positions in several companies, as follows: • Senior Executive Vice President, in charge of Light Industry, Energy, Conglomerate 3, Trading Corporate Banking, Bangkok Bank Public Company Limited (2019); • Executive Vice President, in charge of Light Industry, Energy, Conglomerate 3, Trading and Manager of Energy, Corporate Banking, Bangkok Bank Public Company Limited (2016-2019); • Executive Vice President, in charge of Light Industry, Energy, Conglomerate 3, Multinational 1 and Manager of Energy, Corporate Banking, Bangkok Bank Public Company Limited (2015-2016); • Executive Vice President, in charge of Light Industry, Energy, Service Industry and Manager of Energy, Metropolitan Corporate Banking, Bangkok Bank Public Company Limited (2013-2015); • Executive Vice President, in charge of Light Industry, Energy, Service Industry, Textile and Garment and Manager of Energy, Metropolitan Corporate Banking, Bangkok Bank Public Company Limited (20122013); • Executive Vice President, in charge of Light Industry, Energy, Service Industry, Textile and Garment and Manager of Energy, Metropolitan Corporate Banking and Manager of Project Department, Investment Banking Group, Bangkok Bank Public Company Limited (20102012);
  100. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance • Executive Vice President, Manager Manajemen Risiko dan Departemen Proyek, Investment Banking Group, Bangkok Bank Public Company Limited (2008-2010); • Executive Vice President, Manager Energi, Metropolitan Corporate Banking dan bertanggung jawab pada Departemen Proyek, Investment Banking Group, Bangkok Bank Public Company Limited (2007-2008); • Senior Vice President, Divisi Proyek Keuangan, Bangkok Bank Public Company Limited (2004-2007); • Vice President, Departmen Keuangan, Bangkok Bank Public Company Limited (1999-2004); • Assistant Vice President, Senior Marketing Officer, Departemen Keuangan, Bangkok Bank Public Company Limited (1996-1999); Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements • Marketing Officer, Departemen Keuangan, Bangkok Bank Public Company Limited (1992-1996); dan • Management Trainee, Gateaux House Company Limited (1989). • Executive Vice President, Manager of Risk Management and Project Department, Investment Banking Group, Bangkok Bank Public Company Limited (2008-2010); • Executive Vice President, Manager of Energy, Metropolitan Corporate Banking and in charge of Project Department, Investment Banking Group, Bangkok Bank Public Company Limited (20072008); • Senior Vice President, Project Finance Division, Bangkok Bank Public Company Limited (2004-2007); • Vice President, Corporate Finance Department, Bangkok Bank Public Company Limited (1999-2004); • Assistant Vice President, Senior Marketing Officer, Corporate Finance Department, Bangkok Bank Public Company Limited (19961999); • Marketing Officer, Corporate Finance Department, Bangkok Bank Public Company Limited (1992-1996); and • Management Trainee, Gateaux House Company Limited (1989). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi: • Webinar Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank oleh Brett King, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021). • AML/CFT Forum diselenggarakan oleh Bangkok Bank Public Company Limited (8 September 2021). Beliau memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham pengendali (Bangkok Bank Public Company Limited). In 2021, she has participated in a competence enhancement training, as follows: • Webinar Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank by Brett King, held by PermataBank (6 May 2021). • AML/CFT Forum organized by Bangkok Bank Public Company Limited (8 September 2021). She has affiliation with a controlling shareholder (Bangkok Bank Public Company Limited). PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 99
  101. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Profile Haryanto Sahari Komisaris Independen Independent Commissioner Warga Negara Indonesia, berusia 65 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen 65 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Afiliasi professional: • Anggota Ikatan Akuntan Indonesia (IAI) - Chartered Accountant (CA). • Anggota Institut Akuntan Publik Indonesia (IAPI) - Akuntan Publik Bersertifikat (CPA). Professional affiliations: • Member of Indonesian Institute of Accountant (IAI) – Chartered Accountant (CA). • Member of Indonesia Public Accountant Association (IAPI) – Certified Public Accountant (CPA). Riwayat Jabatan Professional Background Diangkat sebagai Komisaris Independen PermataBank oleh RUPS Luar Biasa PermataBank tanggal 26 September 2017, serta masa jabatan efektif pada tanggal 8 November 2017. Appointed as Independent Commissioner of PermataBank by Extraordinary GMS of PermataBank on 26 September 2017, and effective on 8 November 2017. Beliau memperoleh gelar Sarjana Ekonomi Jurusan Akuntansi dari Universitas Indonesia pada tahun 1982. Dasar Hukum & Masa Jabatan Legal Basis & Tenure Beliau diangkat kembali pada RUPS Tahunan tanggal 14 April 2020. He was reappointed at the Annual GMS on 14 April 2020. Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Professional Experience Posisi penting lainnya yang pernah dijabat oleh Bapak Haryanto antara lain sebagai: • Komisaris Independen dan Ketua Komite Audit PT Cardig Aero Services sejak November 2019 sampai dengan Juni 2021; • Komisaris PT Kikim Resources dari Oktober 2012 sampai dengan Juni 2017; • Komisaris PT Agri Capital Resources dari Mei 2010 sampai dengan Juli 2016; • Komisaris PT Tempirai Palm Resources dari Juni 2009 sampai dengan Juli 2016; • Komisaris PT Rambang Agro Jaya dari Agustus 2008 sampai dengan Juli 2016; Other previous important positions held by Mr. Haryanto as follows: Saat ini beliau juga menjabat sebagai: • Anggota Dewan Pengawas Dan Ketua Komite Audit Lembaga Pengelola Investasi Indonesia (INA); • Ketua Komite Audit PermataBank; • Ketua Komite Pemantau Risiko PermataBank; • Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi PermataBank; • Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi PermataBank; • Anggota Komite Audit di Universitas Indonesia sejak November 2016; • Anggota Komite Audit di PT Unilever Tbk sejak Oktober 2016; • Anggota Komite Audit di PT Medikaloka Hermina Tbk sejak November 2017; • Aggota Komite Audit PT Jasa Angkasa Semesta Tbk sejak Januari 2020; dan • Anggota Komite Audit PT Cardig Aero Services sejak Juni 2021. Sebelumnya Bapak Haryanto pernah menjabat sebagai Presiden Komisaris di berbagai perusahaan yaitu PT Batanghari Sawit Sejahtera, PT Kaswari Unggul, PT Flora Wahana Tirta, PT Ekajaya Multiperkasa, PT Aditarwan, PT Arta Prigel, PT Perkebunan Inti Sawit Subur, dan PT Bukit Barisan Indah Prima, sejak September 2011 sampai dengan October 2019. 100 He holds a Bachelor of Economics degree majoring in Accounting from the University of Indonesia in 1982. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Currently he also holds several roles, as: • Member of Supervisory Board and Chairman of Audit Committee at Indonesia Investment Authority (INA); • Chairman of Audit Committee at PermataBank; • Chairman of Risk Monitoring Committee at PermataBank; • Member of Remuneration and Nomination Committee at PermataBank; • Member of Integrated Governance Committee at PermataBank; • Member of Audit Committee at the University of Indonesia since November 2016; • Member of Audit Committee at PT Unilever Tbk since October 2016; • Member of Audit Committee at PT Medikaloka Hermina Tbk since November 2017; • Member of Audit Committee at PT Jasa Angkasa Semesata Tbk since January 2020; and • Member of Audit Committee at PT Cardig Aero Services since June 2021. Formerly, Mr. Haryanto was a President Commissioner in several companies such as PT Batanghari Sawit Sejahtera, PT Kaswari Unggul, PT Flora Wahana Tirta, PT Ekajaya Multiperkasa, PT Aditarwan, PT Arta Prigel, PT Perkebunan Inti Sawit Subur, and PT Bukit Barisan Indah Prima, since September 2011 to October 2019. • Independent Commissioner and Chairman of Audit Committee at PT Cardig Aero Services from November 2019 to June 2021; • Commissioner of PT Kikim Resources from October 2012 to June 2017; • Commissioner of PT Agri Capital Resources from May 2010 to July 2016; • Commissioner of PT Tempirai Palm Resources from June 2009 to July 2016; • Commissioner of PT Rambang Agro Jaya from August 2008 to July 2016;
  102. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements • Asisten Manager di Arthur Young (KAP Santoso Harsokusumo Indonesia) dari tahun 1980 sampai tahun 1984; • Senior Auditor di PwC Australia pada tahun 1987; • Partner di PricewaterhouseCoopers (PwC) Indonesia sejak tahun 1990 sampai dengan Juni 2017; dan • Country Senior Partner di PricewaterhouseCoopers (PWC) Indonesia sejak tahun 1996 sampai dengan tahun 2006. • Assistant Manager at Arthur Young (Public Accounting Firm Santoso Harsokusumo Indonesia) since 1980 to 1984; • Senior Auditor in PwC Australia in 1987; • Partner at PricewaterhouseCoopers (PwC) Indonesia from 1990 to June 2017; and • Country Senior Partner at PricewaterhouseCoopers (PWC) Indonesia since 1996 to 2006. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Zoom Webinar “Pengendalian Gratifikasi dan Anti Suap Perbankan”, diselenggarakan oleh Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) (22 Februari 2021). • Zoom Webinar “Efektivitas Pengawasan Dewan Komisaris Dalam Menjaga Kepatuhan Bank Menuju Era Pengaturan Principle Based”, diselenggarakan oleh Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) (25 Maret 2021). • Webinar Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank oleh Brett King, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021). • Training Refreshment “Manajemen Resiko Level 5”, diselenggarakan oleh Ikatan Bankir Indonesia (IBI) (27 Mei 2021). • Zoom Webinar PPL “Fraud Risk Management”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (2 – 3 Juni 2021). • Zoom Webinar PPL “Refreshment PSAK Overview PSAK Yang Berlaku Efektif Tahun 2021”, diselenggarakan oleh Institut akuntan Publik Indonesia (16 – 18 Juni 2021). • Zoom Webinar “PPL Wajib Akuntan Publik Tahun 2021”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (6 – 7 Juli 2021). • Zoom Webinar “Isu Penerapan SAK Entitas Privat Dalam Penyusunan Laporan Keuangan Perusahaan”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (5 – 6 Oktober 2021). • Zoom Webinar Refreshment “Manajemen Risiko, Kepatuhan dan General Banking”, diselenggarakan oleh Maisa Edukasi (8 Desember 2021). Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham pengendali. During 2021, he has participated in some competence enhancement trainings, as follows: • Zoom Webinar “Control of Gratification and Anti-Bribery Banking”, held by the Communication Forum of Director Compliance Banking (FKDKP) (22 February 2021). • Zoom Webinar “Monitoring Effectiveness Board of Commissioners in Maintaining Bank Compliance Towards the Principle Based Regulatory”, held by the Communication Forum of Director Compliance Banking (FKDKP) (25 March 2021). • Webinar Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank by Brett King, held by PermataBank (6 May 2021). • Refreshment Training of “Risk Management Level 5”, held by the Indonesian Bankers Association (27 May 2021). • Zoom Webinar PPL “Fraud Risk Management”, held by the Indonesian Institute of Public Accountants (2 – 3 June 2021). • Zoom Webinar PPL “Refreshment PSAK, Overview of PSAK That Will Effect in Year 2021”, held by the Indonesian Institute of Public Accountant (16 – 18 June 2021). • Zoom Webinar “Mandatory PPL Training for Public Accountant Year 2021”, held by the Indonesian Institute of Public Accountant (6 – 7 July 2021). • Zoom Webinar “The Issue of SAK Implementation for Private Entity in The Preparation of Financial Report”, held by the Indonesian Institute of Public Accountant (5 – 6 October 2021). • Zoom Webinar Refreshment “Risk Management, Compliance and General Banking”, held by Maisa Edukasi (8 December 2021). He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the controlling shareholders. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 101
  103. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Profile Rahmat Waluyanto Komisaris Independen Independent Commissioner Warga Negara Indonesia, berusia 65 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 65 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Diangkat sebagai Komisaris Independen PermataBank oleh RUPS Tahunan PermataBank tanggal 24 April 2018, serta masa jabatan efektif pada tanggal 11 Juli 2018. Appointed as Independent Commissioner of PermataBank by Annual GMS of PermataBank on 24 April 2018, and effective on 11 July 2018. Beliau memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Gadjah Mada pada tahun 1983, gelar Master of Business Administration dari University of Denver pada tahun 1992, dan memperoleh gelar Doctor of Philosophy (PhD) dari University of Birmingham pada tahun 1997. Dasar Hukum & Masa Jabatan Legal Basis & Tenure Beliau diangkat kembali pada RUPS Tahunan tanggal 14 April 2020. He was reappointed at the Annual GMS on 14 April 2020. Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Saat ini beliau juga menjabat sebagai Komisaris Utama merangkap Ketua Komite Audit di salah satu Self-Regulatory Organization di Pasar Modal (PT Kustodian Sentral Efek Indonesia) dan diangkat sebagai Komisaris Independen dan ketua Komite Audit PT Astra International Tbk sejak 16 Juni 2020. Currently, he also holds positions as President Commissioner and Chairman of Audit Committee of one of Self-Regulatory Organizations in Capital Market (Indonesia Central Securities Depository) and appointed as Independent Commissioner and chairman of Audit Committee at PT Astra International Tbk since 16 June 2020. Selain itu beliau juga menjabat antara lain sebagai: • Advisor PT Sedaya Multi Investama (Astra Financial) sejak 2018; • Anggota Komite Audit, anggota Komite Remunerasi dan Nominasi PT Sinar Mas Multiartha Tbk (PT SMMA) sejak Juni 2021; dan • Senior Advisor PT RSM Indonesia sejak 2018. In addition, he also holds as: • Advisor to PT Sedaya Multi Investama (Astra Financial) since 2018; • Member of Audit Committee, member of Remuneration and Nomination Committee PT Sinar Mas Multiartha (PT SMMA) since June 2021; and • Senior Advisor to PT RSM Indonesia since 2018. Pengalaman Kerja Professional Experience Juga menjabat sebagai ketua Komite Remunerasi dan Nominasi, ketua Komite Tata Kelola Terintegrasi, anggota Komite Audit dan anggota Komite Pemantau Risiko di PermataBank. Sebelumnya beliau pernah menjabat berbagai posisi penting lain serta pernah menjabat di berbagai posisi kepemimpinan pada beberapa perusahaan, antara lain: • Advisor Sinarmas Group (Januari - Juni 2021); • Komisaris Independen PT Sinar Mas Agro Resources and Technology Tbk (2019-2020); • Wakil Ketua Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan periode September 2012 sampai dengan Juli 2017, yang bertanggung jawab sebagai Ketua Dewan Komite Etik, Departemen Hukum, SDM, Logistik, Keuangan, OJK Institute, Organisasi dan IT; • Alternate Governor of International Monetary Fund (IMF) (20082012); • Komisaris PT Kliring Penjamin Efek Indonesia (2007 – 2012); • Komisaris PT Perusahaan Listrik Negara (PLN) (2007 – 2012); • Direktur Jenderal di Ditjen Pengelolaan Utang Kementerian Keuangan dari November 2006 sampai dengan Juni 2012; • Direktur di Direktorat Pengelolaan Surat Hutang Negara Kementerian Keuangan dari Juli 2004 sampai dengan Oktober 2006; • Staf Ahli Dewan Komisaris Bursa Efek Surabaya (2003-2005); 102 He holds a Bachelor of Economy degree from University of Gadjah Mada in 1983, a Master of Business Administration degree from University of Denver in 1992, and a Doctor of Philosophy (PhD) degree from University of Birmingham in 1997. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Also serves as chairman of Remuneration and Nomination Committee, chairman of Integrated Governance Committee, member of Audit Committee and member of Risk Monitoring Committee at PermataBank. Previously, he has held several important positions also several leadership roles in companies, as follows: • Advisor Sinarmas Group (January – June 2021); • Independent Commissioner of PT Sinar Mas Agro Resources and Technology Tbk (2019-2020); • Vice Chairman of Board of Commissioners of Otoritas Jasa Keuangan (Indonesia Financial Services Authority) from September 2012 until July 2017, who was responsible as Ethic Committee Chairman, HR, Logistic, Finance, OJK Institute, Organization, and IT; • Alternate Governor of International Monetary Fund (IMF) (2008 – 2012); • Commissioner of PT Kliring Penjamin Efek Indonesia (Indonesia Clearing and Guarantee Corporation) (2007 – 2012); • Commissioner of PT Perusahaan Listrik Negara (PLN) (2007 – 2012); • Director General at Directorate General of Government Debt Management Ministry of Finance from November 2006 until June 2012; • Director at Directorate of Government Debt Securities Management Ministry of Finance from July 2004 until October 2006; • Expert Staff of the Board of Commissioners of Surabaya Stock Exchange (2003-2005);
  104. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements • Anggota Komite Audit PT Danareksa (Persero) (2003-2005); • Kepala Sub Direktorat Manajemen Portofolio dan Risiko di Pusat Manajemen Obligasi Negara Kementerian Keuangan dari Maret 2001 sampai dengan Juni 2004; dan • Kepala Sub Direktorat Akuntansi dan Jasa Penilai di Direktorat Pembinaan Akuntan dan Jasa Penilai Kementerian Keuangan dari Februari 2000 sampai dengan Februari 2001. • Audit Committee member of PT Danareksa (Persero) (2003-2005); • Chairman of Sub Directorate Portfolio and Risk at Central Bond Management of Ministry of Finance from March 2001 until June 2004; and • Chairman of Sub Directorate Accounting and Appraisal at Directorate of Accounting Development and Appraisal of the Ministry of Finance from February 2000 until February 2001. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi: • Webinar Prospek Insurtech Dalam Meningkatkan Inklusi Keuangan Masyarakat Indonesia diselenggarakan oleh Indonesia Banking School (19 Februari 2021). • Webinar Pengendalian Gratifikasi dan Anti Suap Perbankan diselenggarakan oleh FKDKP (22 Februari 2021). • Webinar Efektivitas Pengawasan Dewan Komisaris dalam Menjaga Kepatuhan Bank dalam Menuju Era Pengaturan Principle Based diselenggarakan oleh FKDKP (25 Maret 2021). • Webinar Kebijakan dan Regulasi Terhadap Lembaga Keuangan Non Bank Berbasis Teknologi Digital dalam rangka menjaga Stabilitas Sistem Keuangan yang Sustainable diselenggarakan oleh Indonesia Banking School (9 April 2021). • Webinar Kebijakan dan Regulasi Pembayaran Digital dalam Ekosistem Sistem Pembayaran Nasional yang Berkelanjutan diselenggarakan oleh Indonesia Banking School (23 April 2021). • Webinar Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank oleh Brett King, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021). • Pelatihan Komisaris Profesional: Menjadi Komisaris yang Kompeten dan Bertanggung Jawab diselenggarakan oleh Intipesan (12-13 Agustus 2021). • Webinar Rencana Pengaturan Perlindungan Data Pribadi sebagai Penyeimbang Pesatnya Perkembangan Teknologi Digital di Sektor Jasa Keuangan yang diselenggarakan oleh Indonesia Banking School (20 Agustus 2021). • Webinar Tanggung Jawab Komite Audit saat Perseroan Tersangkut Masalah Hukum Terkait Laporan Keuangan yang diselenggarakan oleh Ikatan Komite Audit Indonesia (23 September 2021). Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham pengendali. In 2021, he participated in various trainings, such as: • Webinar on Insurtech Prospects in Escalating Financial Inclusion in Indonesian Society Organized by Indonesia Banking School (19 February 2021). • Webinar on Controlling of Banking Gratuities and anti-bribery organized by FKDP (22 February 2021). • Webinar on the Effectiveness of the Board of Commissioners’ Supervision in Maintaining Bank Compliance in toward the Era of Principle Based Regulations by FKDKP (25 March 2021). • Webinar on Policy and Regulation for Non-Bank Financial Institution digital technology-based to Maintain a Sustainable Financial System Stability organized by Indonesia Banking School (9 April 2021). • Webinar on digital payment policy and regulation in a sustainable ecosystem national payment system organized by Indonesia Banking School (23 April 2021). • Webinar Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank by Brett King, held by PermataBank (6 May 2021). • Training on Professional Commissioner: Becoming a Competent and Responsible Commissioner organized by Intipesan (12-13 August 2021). • Webinar on The Arrangement Plan on Personal Data Protection for stabilizing the Rapid Development of Digital Technology in the Financial Services Sector organized by the Indonesian Banking School (20 August 2021). • Webinar on Responsibilities of The Audit Committee when the Company is involved in Legal Issues Related to Financial Statements organized by the Indonesian Audit Committee Association (23 September 2021). Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the controlling shareholders. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 103
  105. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Profile Goei Siauw Hong Komisaris Independen Independent Commissioner Warga Negara Indonesia, berusia 57 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 57 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Beliau juga memperoleh gelar CFA (Chartered Financial Analyst) dari CFA Institute serta FRM (Financial Risk Manager) dari GARP (Global Association of Risk Professionals). He also holds CFA (Chartered Financial Analyst) from CFA Institute and also FRM (Financial Risk Manager) from GARP (Global Association of Risk Professionals). Riwayat Jabatan Professional Background Diangkat pertama kali sebagai Komisaris Independen PermataBank oleh Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan PermataBank tanggal 14 April 2020, serta masa jabatan efektif pada tanggal 20 Mei 2020. First time appointed as Independent Commissioner of PermataBank by Annual General Meeting of Shareholders of PermataBank on 14 April 2020, and effective on 20 May 2020. Beliau memperoleh gelar Master of Business Administration (MBA) jurusan Business/Finance dan Marketing dari Indiana University, Bloomington, Amerika Serikat pada tahun 1993 dan gelar Insinyur (Ir.) jurusan Agronomy/Budidaya Pertanian dari Institut Pertanian Bogor pada tahun 1988. Dasar Hukum & Masa Jabatan Rangkap Jabatan Juga menjabat PermataBank. sebagai anggota Komite Pemantau Risiko di Legal Basis & Tenure Multiple Board Membership Also serves as member of Risk Monitoring Committee at PermataBank. Saat ini beliau juga menjabat sebagai Presiden Direktur dari PT Gagas Prima Solusi sejak tahun 2001. Currently he also serves as President Director at PT Gagas Prima Solusi since 2001. Pengalaman Kerja Professional Experience Beliau memiliki pengalaman yang luas di bidang manajemen risiko dan finance serta pernah menjabat di berbagai posisi kepemimpinan pada beberapa perusahaan, antara lain: • Komisaris Independen PT Bank Mandiri Tbk (Persero) (2015-2019); • Anggota Komite Pemantau Risiko di PT Bank Permata Tbk (20062010); • Direktur Utama Gagas Prima Solusi (2001); • Head of Research di Nomura Indonesia (1999-2001); • Vice President, Research di Nomura Singapore (1998-1999); • Head of Research di SocGen Crosby (1996-1998); • Senior Analyst, Deputy Head of Research, & Head of Research di CLSA Indonesia (1995-1996); • Equity Analyst & Senior Equity Analyst di WI Carr Indonesia (19931995); dan • Systems Analyst di Astra Graphia (1988-1991). 104 He holds Master of Business Administration (MBA) degree majoring in Business/Finance and Marketing from Indiana University, Bloomington, United States of America in 1993 and Engineering degree majoring in Agronomy from Institut Pertanian Bogor in 1988. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 He has various experiences in risk management and finance, also has held several leadership roles in companies, as follows: • Independent Commissioner of PT Bank Mandiri Tbk (Persero) (2015-2019); • Member of Risk Monitoring Committee in PT Bank Permata Tbk (2006- 2010); • President Director of Gagas Prima Solusi (2001); • Head of Research in Nomura Indonesia (1999-2001); • Vice President, Research in Nomura Singapore (1998-1999); • Head of Research in SocGen Crosby (1996-1998); • Senior Analyst, Deputy Head of Research, & Head of Research in CLSA Indonesia (1995-1996); • Equity Analyst & Senior Equity Analyst in WI Carr Indonesia (19931995); and • Systems Analyst in Astra Graphia (1988-1991).
  106. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pendidikan /Pelatihan Tahun 2021 Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Sertifikasi Manajemen Resiko Level 4 (sebagai trainer), diselenggarakan oleh BSMR (10 Februari 2021). • Sertifikasi Manajemen Resiko Level 5 (sebagai trainer), diselenggarakan oleh LSPP (18 Februari 2021). • Webinar Pengendalian Gratifikasi dan Anti Suap, diselenggarakan oleh FKDKP (22 Februari 2021). • Efektifitas Pengawasan Dewan Komisaris Dalam Menjaga Kepatuhan Bank Dalam Menuju Era Pengaturan Principle Based, diselenggarakan oleh FKDKP (21 Maret 2021). • Webinar Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank oleh Brett King, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021). • Refreshment Program “Frauds Trends in The Banking Industry” (sebagai trainer), diselenggarakan oleh GPS Learning (27 Agustus 2021). • Refreshment Training Manajemen Resiko, Kepatuhan dan General Banking, diselenggarakan oleh Maisa Edukasi (8 Desember 2021). Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Workshop/Trainings in 2021 • Webinar Sosialisasi Lembaga Penjamin Simpanan, diselenggarakan oleh Lembaga Penjamin Simpanan (14 Desember 2021). In 2021, he has participated in competence enhancement trainings as follows: • Risk Management Certification Level 4 (as a trainer), organized by BSMR (10 February 2021). • Risk Management Certification Level 5 (as a trainer), organized by LSPP (18 February 2021). • Webinar Gratuity Control and Anti-Bribery, organized by FKDKP (22 February 2021). • The Effectiveness of Supervision of the Board of Commissioners in Maintaining Bank Compliance Towards the Era of Principle-Based Regulation, organized by FKDKP (21 March 2021). • Webinar Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank by Brett King, held by PermataBank (6 May 2021). • Refreshment Program “Frauds Trends in The Banking Industry” (as a trainer), organized by GPS Learning (27 August 2021). • Refreshment Training Certification Risk Management, Compliance and General Banking, organized by Maisa Edukasi (8 December 2021). • Webinar Socialization of Indonesia Deposit Insurance Corporation (LPS), organized by IDIC (14 December 2021). Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham pengendali. He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the controlling shareholders. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 105
  107. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Profile Yap Tjay Soen Komisaris Independen Independent Commissioner Warga Negara Indonesia, berusia 68 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 68 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Diangkat sebagai Komisaris Independen PermataBank oleh RUPS Tahunan PermataBank tanggal 14 April 2020, serta masa jabatan efektif pada tanggal 10 Juli 2020. Appointed as Independent Commissioner of PermataBank by Annual GMS of PermataBank on 14 April 2020, and effective on 10 July 2020. Beliau memperoleh gelar Master of Business Administration (MBA) dari McGill University, Montreal, Canada pada tahun 1980 dan gelar Bachelor of Science, jurusan Engineering, dari McGill University, Montreal, Canada pada tahun 1976. Dasar Hukum & Masa Jabatan Legal Basis & Tenure Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Professional Experience Saat ini beliau juga menjabat sebagai: • Direktur PT Finansia Pacifica Raya (2019 - sekarang); dan • Senior Advisor di IRAI (Independent Research & Advisory Indonesia) (2019-sekarang). Beliau memiliki pengalaman yang luas di bidang finance dan banking serta pernah menjabat di berbagai posisi kepemimpinan pada beberapa perusahaan, antara lain: • Komisaris PT Finansia Multi Finance (2019-2020); • Komisaris Independen PT Putra Mandiri Jembar Ibu (2019-2020); • Direktur Independen PT Eagle High Plantations (2015-2019); • Presiden Komisaris PT BNI Life (2014-2015); • Managing Director & Chief Financial Officer PT Bank Negara Indonesia Tbk (2008-2015); • President Director & Group CEO PT Tuban Petrochemical Industries (2002-2007); • Komisaris PT Bank Mandiri Tbk (Persero) (2005-2007); • Komisaris PT Bank Negara Indonesia Tbk (Persero) (2003-2005); • Komisaris PT Aneka Tambang Tbk (2002-2007); • Deputy President Director PT Bank International Indonesia Tbk (1999-2001); • Chief Operating Officer di Asia Food & Properties (1998-1999); • Menjabat beberapa jabatan di PT Astra International Tbk (19891998); dan • Vice President di Citibank Indonesia (1980-1988). Currently, he also holds positions as: • Director of PT Finansia Pacifica Raya (2019- present); and • Senior Advisor in IRAI (Independent Research & Advisory Indonesia) (2019-present). He has various experiences in finance and banking, also has held several leadership roles in companies, as follows: • • • • • • • • • • • • • Commissioner of PT Finansia Multi Finance (2019-2020); Independent Commissioner of PT Putra Mandiri Jembar Ibu (2019-2020); Independent Director of PT Eagle High Plantations (2015-2019); President Commissioner of PT BNI Life (2014-2015); Managing Director & Chief Financial Officer of PT Bank Negara Indonesia Tbk (2008-2015); President Director & Group CEO of PT Tuban Petrochemical Industries (2002-2007); Commissioner of PT Bank Mandiri Tbk (Persero) (2005-2007); Commissioner of PT Bank Negara Indonesia Tbk (Persero) (2003-2005); Commissioner of PT Aneka Tambang Tbk (2002-2007); Deputy President Director of PT Bank International Indonesia Tbk (1999-2001); Chief Operating Officer in Asia Food & Properties (1998-1999); Held several positions in PT Astra International Tbk (1989-1998); and Vice President in Citibank Indonesia (1980-1988). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Webinar “Pengendalian Gratifikasi dan Anti Suap Perbankan”, diselenggarakan oleh FKDKP (22 Februari 2021). • Webinar “Efektivitas Pengawasan Dewan Komisaris dalam Menjaga Kepatuhan Bank dalam Menuju Era Pengaturan Principle Based”, diselenggarakan oleh FKDKP (25 Maret 2021). • Webinar Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank oleh Brett King, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021). Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham pengendali. 106 He holds Master of Business Administration (MBA) degree from McGill University, Montreal, Canada in 1980 and Bachelor of Science degree, majoring in Engineering, from McGill University, Montreal, Canada in 1976. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 During 2021, he has participated in some competence enhancement trainings, as follows: • Webinar on “Controlling of Banking Gratuities and Anti-Bribery”, held by FKDP (22 February 2021). • Webinar on the “Effectiveness of the Board of Commissioners’ Supervision in Maintaining Bank Compliance in toward the Era of Principle Based Regulations”, held by FKDKP (25 March 2021). • Webinar Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank by Brett King, held by PermataBank (6 May 2021). He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the controlling shareholders.
  108. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Pernyataan Independensi Komisaris Independen Independent Statement of Independent Commissioner Selama menjabat , semua Komisaris Independen telah During their tenure, all Independent Commissioners memenuhi kriteria independen sebagaimana diatur dalam have fulfilled the independency criteria as stipulated peraturan yang berlaku serta telah dimuat dalam surat in the prevailing regulations and have been covered pernyataan yang ditandatangani oleh masing-masing in the statement letter signed by each Independent Komisaris Independen. Commissioner. Komisaris Independen yang telah menjabat selama dua Independent Commissioner who have served two terms of periode masa jabatan dapat diangkat kembali pada periode office may be reappointed in the subsequent period to the selanjutnya sepanjang Komisaris Independen tersebut extent that the Independent Commissioner state his/her menyatakan dirinya tetap independen kepada RUPS. independence to the GMS. However, since the issuance Namun demikian, sejak berlakunya Peraturan OJK No. 55/ of OJK Regulation No. 55/POJK.03/2016 regarding the POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Implementation of Corporate Governance for Commercial Umum, tidak terdapat Komisaris Independen yang telah Banks, there is no Independent Commissioner who serves menjabat lebih dari 2 (dua) periode masa jabatan berturut- for more than 2 (two) consecutive term periods. turut. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 107
  109. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Direksi Board of Directors ’ Profile Chalit Tayjasanant Direktur Utama President Director Warga Negara Thailand, berusia 68 tahun, berdomisili di Jakarta. Thai Citizen, 68 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background • Diangkat sebagai Komisaris PermataBank oleh Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PermataBank tanggal 23 April 2020, serta masa jabatan efektif pada tanggal 20 Mei 2020 sampai dengan 8 Juni 2021. • Diangkat sebagai Direktur Utama PermataBank oleh Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PermataBank tanggal 27 April 2021, serta masa jabatan efektif sebagai Direktur Utama pada tanggal 9 Juni 2021. • Appointed as Commissioner of PermataBank by Extraordinary General Meeting of Shareholders of PermataBank on 23 April 2020, and effective on 20 May 2020 until 8 June 2021. • Appointed as President Director of PermataBank by Extraordinary General Meeting of Shareholders of PermataBank on 27 April 2021, and effective as President Director on 9 June 2021. Beliau memperoleh gelar Master of Science di bidang Industrial Management dari University of Dallas, Amerika Serikat pada tahun 1978 dan gelar Bachelor of Engineering dari Michigan Technological University, Amerika Serikat pada tahun 1977. Dasar Hukum & Masa Jabatan Legal Basis & Tenure Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Professional Experience Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak ada rangkap jabatan. Beliau memiliki pengalaman yang luas di bidang perbankan serta menjabat di berbagai posisi kepemimpinan pada beberapa perusahaan, antara lain: • Komisaris PermataBank (20 Mei 2020-8 Juni 2021); • Executive Advisor, Bangkok Bank Public Company Limited – Indonesia (2019-2020); • General Manager, Bangkok Bank Public Company Limited - Indonesia (2002-2019); • Chief Executive, Officer Bangkok Bank Berhad, Malaysia (1996-2002); • Branch Manager, Bangkok Bank Public Company Limited – Shanghai, China (1993-1996); • Branch Manager, Bangkok Bank Public Company Limited - Indonesia (1989-1993); • Assistant Branch Manager, Bangkok Bank Public Company Limited Indonesia (1986-1989); • International Country Officer, Bangkok Bank Public Company Limited – Head Office, Thailand (1984-1986); • Domestic Banking Unit, Bangkok Bank Public Company Limited – Head Office, Thailand (1981-1984); dan • Department of Armament, Royal Thai Air Force, Thailand (1979-1980). Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Webinar “Bank 4.0 - Exclusive Talk for PermataBank by Brett King”, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021). • Sosialisasi dan Demo Platform Pertukaran Informasi Pencegahan dan Pemberantasan TPPT di Indonesia (2 Agustus 2021). • Wealth Wisdom “Wellness to Wealth by PermataBank, Navigating Economic Policy in the Middle of Global Storm oleh Bapak Suahasil Nazara, Wakil Menteri Keuangan”, diselenggarakan oleh PermataBank (17 September 2021). • Webinar “Light at the End of the Tunnel – Optimism on Economic Recovery after COVID-19 Pandemic”, diselenggarakan oleh Bangkok Bank (17 November 2021). Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham pengendali. 108 He holds Master of Science degree in Industrial Management from University of Dallas, USA in 1978 and Bachelor of Science degree in Metallurgical Engineering from Michigan Technological University, USA in 1977. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 No multiple board membership. He has extensive experiences in banking and several management positions in several companies as follows: • Commissioner of PermataBank (20 May 2020-8 June 2021); • Executive Advisor, Bangkok Bank Public Company Limited – Indonesia (2019-2020); • General Manager, Bangkok Bank Public Company Limited - Indonesia (2002-2019); • Chief Executive Officer, Bangkok Bank Berhad, Malaysia (1996-2002); • Branch Manager, Bangkok Bank Public Company Limited – Shanghai, China (1993-1996); • Branch Manager, Bangkok Bank Public Company Limited - Indonesia (1989-1993); • Assistant Branch Manager, Bangkok Bank Public Company Limited Indonesia (1986-1989); • International Country Officer, Bangkok Bank Public Company Limited – Head Office, Thailand (1984-1986); • Domestic Banking Unit, Bangkok Bank Public Company Limited – Head Office, Thailand (1981-1984); and • Department of Armament, Royal Thai Air Force, Thailand (1979-1980). In 2021, he has participated in a competence enhancement training as follows: • Webinar “Bank 4.0 - Exclusive Talk for PermataBank by Brett King”, held by PermataBank (6 May 2021). • Socialization and Demo on Information Exchange Platform for the Prevention and Eradication of Anti-Terrorisms in Indonesia (2 August 2021). • Wealth Wisdom “Wellness to Wealth by PermataBank, Navigating Economic Policy in the Middle of Global Storm by Bapak Suahasil Nazara, Vice Minister of Finance”, held by PermataBank (17 September 2021). • Webinar “Light at the End of the Tunnel – Optimism on Economic Recovery after COVID-19 Pandemic”, held by Bangkok Bank (17 November 2021). He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the controlling shareholders.
  110. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Meliza Musa Rusli Wakil Direktur Utama Vice President Director Warga Negara Indonesia , berusia 47 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 47 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Diangkat sebagai Wakil Direktur Utama PermataBank berdasarkan hasil Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 25 Januari 2022 dan efektif diangkat pada tanggal yang sama. Appointed as Vice President Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Extraordinary General Meeting of Shareholders on 25 January 2022 and appointed to the role on the same date. Beliau memperoleh gelar Master of Business Administration dari University of Melbourne, Australia pada tahun 2000 dan Sarjana Teknik di bidang Teknik Elektro dari Universitas Indonesia, pada tahun 1996. Dasar Hukum & Masa Jabatan She holds a Master of Business Administration from the University of Melbourne, Australia in 2000 and a Bachelor of Engineering in Electrical Engineering from the University of Indonesia, in 1996. Legal Basis & Tenure Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Professional Experience Selain itu beliau juga memiliki pengalaman yang luas di bidang finansial dan investasi, serta pernah menjabat di berbagai posisi kepemimpinan pada beberapa perusahaan, sebagai berikut: • Presiden Direktur PT Astra Digital Arta (Agustus 2020 - Oktober 2021); • Komisaris PT Astra Digital Internasional (Agustus 2020 - Oktober 2021); • Komisaris PT Astra Integrasi Digital (Maret 2021 - Oktober 2021); • Presiden Direktur PT Solusi Mobilitas Bangsa (April 2019 - April 2021); • Managing Director, Head of Financial Services Group for Indonesia dan Committee Member, Financial Services Group for South East Asia Accenture (Januari 2015 - Desember 2015); • Presiden Direktur PT Goldman Sachs Indonesia dan Executive Director Goldman Sachs (Desember 2010 - April 2013); • Direktur Keuangan PT Ancora Indonesia Resource Tbk (April 2009 Mei 2010); • Vice President, Investment Banking Division Credit Suisse (Mei 2007- April 2009); • Associate Director, Investment Banking Division UBS (Juni 2003 Mei 2007); • Analyst, Investment Banking Division Lehman Brothers (Agustus 2000 - Agustus 2002); dan • Technical Sales Specialist PT IBM Indonesia (Oktober 1996 Desember 1998). She has extensive experiences in financial and investments and has held several management positions in several companies as follows: Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Tidak ada rangkap jabatan. Sebelumnya, beliau pernah menjabat sebagai Chief of Group Digital Strategy serta Chief of Corporate Development di PT Astra International Tbk hingga Oktober 2021. Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Manajemen Risiko Perbankan Level 5, diselenggarakan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP). • Advanced Management Program, diselenggarakan oleh INSEAD Business School. • Organization Design for Digital Transformation, diselenggarakan oleh Massachusetts Information of Technology (MIT) Sloan Business School. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham pengendali. No multiple board membership. Previously she served as Chief of Group Digital Strategy and Chief of Corporate Development at PT Astra International Tbk until October 2021. • President Director of PT Astra Digital Arta (August 2020 – October 2021); • Commissioner of PT Astra Digital Internasional (August 2020 – October 2021); • Commissioner of PT Astra Integrasi Digital (March 2021 – October 2021); • President Director of PT Solusi Mobilitas Bangsa (April 2019 – April 2021); • Managing Director, Head of Financial Services Group for Indonesia and Committee Member, Financial Services Group for South East Asia of Accenture (January 2015 – December 2015); • President Director of PT Goldman Sachs Indonesia and Executive Director of Goldman Sachs (December 2010 - April 2013); • Finance Director of PT Ancora Indonesia Resource Tbk (April 2009 May 2010); • Vice President, Investment Banking Division of Credit Suisse (May 2007- April 2009); • Associate Director, Investment Banking Division of UBS (June 2003 – May 2007); • Analyst, Investment Banking Division of Lehman Brothers (August 2000 - August 2002); and • Technical Sales Specialist of PT IBM Indonesia (October 1996 – December 1998). During 2021, she has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Level 5 Bank Risk Management, held by Banking Professional Certification Institute (LSPP). • Advanced Management Program, held by INSEAD Business School. • Organization Design for Digital Transformation, held by Massachusetts Information of Technology (MIT) Sloan Business School. Affiliate Relations She does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the controlling shareholders. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 109
  111. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Direksi Board of Directors ’ Profile Abdy Dharma Salimin Direktur Teknologi dan Operasi Technology and Operations Director Warga Negara Indonesia, berusia 56 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 56 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Diangkat sebagai Direktur Teknologi dan Operasi PermataBank berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PermataBank pada tanggal 25 Agustus 2016 dan efektif diangkat pada tanggal 1 Desember 2016. Appointed as Technology and Operations Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Extraordinary General Meeting of Shareholders on 25 August 2016 and appointed to the role on 1 December 2016. Beliau memperoleh gelar Bachelor of Commerce dari University of Toronto, Kanada pada tahun 1989. Dasar Hukum & Masa Jabatan Legal Basis & Tenure Beliau diangkat kembali pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 14 April 2020. He was reappointed at the Annual General Meeting of Shareholders on 14 April 2020. Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Professional Experience Sebelum bergabung dengan Standard Chartered pada tahun 2001, beliau bekerja pada Citibank selama 11 tahun di Indonesia, Singapura, Polandia, Jepang sebagai Country Credit Officer, VP Operation, VP Asset Product Manager, dan Loan Servicing Head. Prior to joining Standard Chartered in 2001, he worked for 11 years at Citibank in Indonesia, Singapore, Poland, Japan, served as Country Credit Officer, VP Operation, VP Asset Product Manager, and Loan Servicing Head. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak ada rangkap jabatan. Sebelumnya beliau menjabat berbagai posisi penting di Standard Chartered Hong Kong, Singapura, Malaysia, India, termasuk sebagai Global Technology Head for Retail Banking (2015-2016), Global Product Engineering Head for Wholesale & Retail Banking (2013-2015), Chief Information Officer for Group Client Experience (2011-2013), Chief Information Officer for Group Preferred, Priority and International Banking (2008-2011), Global Head Performance Management for Integrated Distribution (2006-2008), Global Head Secured Lending Operations (2004-2006), dan Country Operation Head (2001-2003). Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Banking Journalist Academy VIII – Digital Banking to Serve the Next Generation/New Era/Millennials, 15 April 2021. • Brett King (Author of Bank 4.0) Exclusive Talk to PermataBank, 6 Mei 2021. • Refreshment Manajemen Risiko L5, 27 Mei 2021. • ISED Series #16 – Membangun Ekosistem Keuangan Digital Indonesia Masa Depan : Tantangan & Potensi, 23 September 2021. • Management Culture Workshop, 17 November 2021. Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham pengendali. 110 He holds a Bachelor of Commerce degree from University of Toronto, Canada in 1989. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 No multiple board membership. He previously held number of important positions at Standard Chartered in Hong Kong, Singapore, Malaysia, India, including Global Technology Head for Retail Banking (2015-2016), Global Product Engineering Head for Wholesale & Retail Banking (2013-2015), Chief Information Officer for Group Client Experience (2011-2013), Chief Information Officer for Group Preferred, Priority and International Banking (2008-2011), Global Head Performance Management for Integrated Distribution (2006-2008), Global Head Secured Lending Operations (2004-2006), and Country Operation Head (2001- 2003). During 2021, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Banking Journalist Academy VIII – Digital Banking to Serve the Next Generation/New Era/Millennials, 15 April 2021. • Brett King (Author of Bank 4.0) Exclusive Talk to PermataBank, 6 May 2021. • L5 Risk Management Refreshment, 27 May 2021. • ISED Series #16 – Membangun Ekosistem Keuangan Digital Indonesia Masa Depan : Tantangan & Potensi, 23 September 2021. • Management Culture Workshop, 17 November 2021. He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the controlling shareholders.
  112. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Lea Setianti Kusumawijaya Direktur Keuangan Finance Director Warga Negara Indonesia , berusia 49 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 49 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Diangkat sebagai Direktur Keuangan PermataBank berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan PermataBank pada tanggal 29 Maret 2017 dan efektif diangkat pada 26 April 2017. Appointed as Finance Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Annual General Meeting of Shareholders on 29 March 2017 and appointed to the role on 26 April 2017. Beliau memperoleh gelar Sarjana Akuntansi dari Universitas Trisakti, Jakarta pada tahun 1994 dan gelar Master of Business Administration in International Banking and Finance dari University of Birmingham, Inggris pada tahun 2001. Dasar Hukum & Masa Jabatan She holds a Bachelor degree in Accounting from University of Trisakti, Jakarta in 1994 and a Master of Business Administration degree in International Banking and Finance from University of Birmingham, United Kingdom in 2001. Legal Basis & Tenure Beliau diangkat kembali pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 14 April 2020. She was reappointed at the Annual General Meeting of Shareholders on 14 April 2020. Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Professional Experience Beliau juga pernah menjabat berbagai posisi penting, di antaranya sebagai berikut: • Chief Financial Officer Standard Chartered Bank Philippines (2013-2014); • Chairman di Price Solutions Philippines Incorporation (2013-2014); • Anggota Dewan Direksi Assurance Solutions Insurance Agency (2013-2014); • Financial Controller/Deputy Chief Financial Officer di Standard Chartered Bank Indonesia (2009-2013); • Head of Origination & Client Coverage Business Finance di Standard Chartered Bank Indonesia (2008-2009); dan • Head of Corporate Planning di PT Bank Lippo Tbk (2006-2008). She has held several important positions, among others as: Sebelum berkarier di bidang perbankan, beliau pernah bekerja di beberapa kantor akuntan ternama yaitu sebagai Senior Manager, Transaction Services di Pricewaterhouse Coopers Indonesia (20012006) dan Supervisor Auditor di KPMG Indonesia (1994-2000). Prior to working in banking industry, she has served in big accountant firms as Senior Manager, Transaction Services of Pricewaterhouse Coopers Indonesia (2001-2006) and Supervisor Auditor of KPMG Indonesia (1994-2000). Penghargaan 2021 Award 2021 Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Beliau juga menjabat sebagai Komisaris PT Sahabat Finansial Keluarga (SFK) sejak tanggal 14 November 2021. Beliau sebelumnya pernah menjabat sebagai Chief Financial Officer di Standard Chartered Bank Indonesia sejak 2014. Selama tahun 2021 beliau memperoleh penghargaan sebagai berikut: • Inspiring Woman Award 2021 oleh Iconomics Review; dan • Indonesia Best CFO 2021 oleh Majalah SWA. Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Bank 4.0 - Brett King, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021); dan • 2021 APAC Digital Banking Forum, diselenggarakan oleh Clariden Global Singapore (4-5 Agustus 2021). Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham pengendali. She also serves as Commissioner of PT Sahabat Finansial Keluarga (SFK) since 14 November 2021. Previously, she has served as Chief Financial Officer of Standard Chartered Bank Indonesia since 2014. • Chief Financial Officer Standard Chartered Bank Philippines (2013- 2014); • Chairman of Price Solutions Philippines Incorporation (2013-2014); • Board Member of Assurance Solutions Insurance Agency (20132014); • Financial Controller/Deputy Chief Financial Officer of Standard Chartered Bank Indonesia (2009-2013); • Head of Origination & Client Coverage Business Finance of Standard Chartered Bank Indonesia (2008-2009); and • Head of Corporate Planning of PT Bank Lippo Tbk (2006-2008). During 2021, she has received awards as follows: • Inspiring Woman Award 2021 by Iconomics Review; and • Indonesia best CFO 2021 by SWA Magazine. During 2021, she has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Bank 4.0 – Brett King, held by PermataBank (6 May 2021); and • 2021 APAC Digital Banking Forum, held by Clariden Global Singapore (4-5 August 2021). She does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the controlling shareholders. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 111
  113. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Direksi Board of Directors ’ Profile Darwin Wibowo Direktur Wholesale Banking Wholesale Banking Director Warga Negara Indonesia, berusia 45 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 45 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Diangkat sebagai Direktur Wholesale Banking PermataBank berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan PermataBank pada tanggal 29 Maret 2017 dan efektif diangkat pada 21 Juni 2017. Appointed as Wholesale Banking Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Annual General Meeting of Shareholders on 29 March 2017 and appointed to the role on 21 June 2017. Beliau memperoleh gelar Bachelor of Science bidang Marketing dari San Francisco State University pada tahun 1994 dan gelar Master of Science in Business Administration, Finance dari San Diego State University pada tahun 1996. Dasar Hukum & Masa Jabatan Legal Basis & Tenure Beliau diangkat kembali pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 14 April 2020. He was reappointed at the Annual General Meeting of Shareholders on 14 April 2020. Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Professional Experience Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak ada rangkap jabatan. Jabatan beliau sebelum bergabung dengan PermataBank adalah sebagai Direktur Utama di PT Bank Andara sejak tahun 2015. Sebelumnya beliau pernah juga pernah menjabat sebagai berikut: • Head Corporate Banking PT Bank Maybank Indonesia Tbk (d/h PT Bank Internasional Indonesia Tbk) (2009-2014); • General Manager, Head of Corporate Finance & Strategic Planning PT Raja Garuda Mas Indonesia (2005-2009); • Partner pada PT Aegis Finansial Solusi (2003- 2005); • Associate pada Delta Advisory Pte. Ltd (2002-2003); dan • Relationship Manager pada Citibank Indonesia (1997-2002). Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Refreshment Sertifikasi Treasury Level Advance, diselenggarakan oleh ACI FMA Indonesia (3 Desember 2021). Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham pengendali. 112 He holds Bachelor of Science in Marketing from San Francisco State University in 1994 and Master of Science in Business Administration, Finance from San Diego State University in 1996. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 No multiple board membership. Before he joined with PermataBank, he previously held the President Director position of PT Bank Andara since 2015. He also has held several positions as follows: • Head Corporate Banking of PT Bank Maybank Indonesia Tbk (previously known as PT Bank Internasional Indonesia Tbk) (2009-2014); • General Manager, Head of Corporate Finance & Strategic Planning of PT Raja Garuda Mas Indonesia (2005-2009); • Partner at PT Aegis Finansial Solusi (2003-2005); • Associate at Delta Advisory Pte. Ltd (2002-2003); and • Relationship Manager at Citibank Indonesia (1997-2002). During 2021, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Refreshment Certification Treasury Level Advance, held by ACI FMA Indonesia (3 December, 2021). He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the controlling shareholders.
  114. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dhien Tjahajani Direktur Hukum dan Kepatuhan Legal and Compliance Director Warga Negara Indonesia , berusia 55 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 55 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Diangkat sebagai Direktur Hukum dan Kepatuhan PermataBank berdasarkan hasil Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 24 April 2018 dan efektif diangkat pada tanggal 4 September 2018. Appointed as Legal and Compliance Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Annual General Meeting of Shareholders on 24 April 2018 and appointed to the role on 4 September 2018. Beliau memperoleh gelar Sarjana Hukum dari Universitas Sebelas Maret pada tahun 1990 kemudian melanjutkan pendidikannya di Curtin University of Technology, Perth, pada tahun 1994 dan memperoleh gelar Master of Business Administration dari Edith Cowan University, Perth, pada tahun 1995. Dasar Hukum & Masa Jabatan She holds a Bachelor of Law degree from University of Sebelas Maret in 1990 then continuing her education at Curtin University of Technology, Perth in 1994 and holds a Master of Business degree from Edith Cowan University, Perth in 1995. Legal Basis & Tenure Beliau diangkat kembali pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 14 April 2020. She was reappointed at the Annual General Meeting of Shareholders on 14 April 2020. Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Professional Experience Sebelumnya beliau memulai kariernya di perbankan pada tahun 1990 di PT Bank Central Asia, dan telah menduduki berbagai posisi sebagai berikut: • Direktur Kepatuhan di PT Bank Commonwealth (2012-2014); • Direktur Kepatuhan di PT Bank Barclays Indonesia (2009-2011); • Direktur Kepatuhan di PT Bank Rabobank International Indonesia (2006-2009); • Direktur Hukum dan Kepatuhan serta Corporate Secretary di PT Bank DBS Indonesia (2002-2006); dan • Head of Legal & Remedial Department di PT Bank Credit Lyonnais Indonesia (1995-2002). She started her career in banking in 1990 at PT Bank Central Asia, and has held several positions as follows: Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak ada rangkap jabatan. Sebelumnya pernah menjabat sebagai Direktur Hukum dan Kepatuhan, Direktur Independen dan Sekretaris Perusahaan di PT Bank Maybank Indonesia Tbk sampai dengan tanggal 25 Juni 2018. Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Bank 4.0 - Brett King, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021). Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham pengendali. No multiple board membership. Previously she served as Legal and Compliance Director, Independent Director and Corporate Secretary of PT Bank Maybank Indonesia Tbk until 25 June 2018. • Compliance Director of PT Bank Commonwealth (2012- 2014); • Compliance Director of PT Bank Barclays Indonesia (2009-2011); • Compliance Director of PT Bank Rabobank International Indonesia (2006- 2009); • Legal and Compliance Director and Corporate Secretary of PT Bank DBS Indonesia (2002-2006); and • Head of Legal & Remedial Department of PT Bank Credit Lyonnais Indonesia (1995-2002). During 2021, she has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Bank 4.0 – Brett King, held by PermataBank (6 May 2021). She does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the controlling shareholders. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 113
  115. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Direksi Board of Directors ’ Profile Herwin Bustaman Direktur Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Director Warga Negara Indonesia, berusia 51 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 51 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Diangkat sebagai Direktur Unit Usaha Syariah PermataBank berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PermataBank pada tanggal 25 September 2018 dan efektif diangkat pada tanggal 7 Januari 2019. Appointed as Sharia Business Unit Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Extraordinary General Meeting of Shareholders on 25 September 2018 and appointed to the role on 7 January 2019. Beliau memperoleh gelar Bachelor of Business dari University of Southern Queensland, Australia pada tahun 1994 dan gelar Master of Business Administration dari International Islamic University, Malaysia pada tahun 2005. Dasar Hukum & Masa Jabatan Legal Basis & Tenure Beliau diangkat kembali pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 14 April 2020. He was reappointed at the Annual General Meeting of Shareholders on 14 April 2020. Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Professional Experience Sebelumnya beliau juga pernah menduduki beberapa jabatan penting seperti: • Direktur Unit Usaha Syariah di The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, Indonesia (2011-2013); • Senior Manager Personal Financial Services di The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, Uni Emirat Arab (2010-2011); • Head of Product Management & Proposition di Bank Al Bilad, Arab Saudi (2008-2010); • Senior Vice President – Head of Personal Financial Services – HSBC Amanah Syariah di The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, Indonesia (2005-2008); • Assistant Brand Manager – ASEAN, Australasia & India Baby Care Global Business Unit di Procter & Gamble International Operations Pte Ltd, Singapura (2001-2002); • Assistant Brand Manager – Indonesia Haircare Category Maximization di PT Procter & Gamble Home Products, Indonesia (1998-2001); • Corporate Management Consultant di PT Gunung Sewu Kencana (1997-1998); • Senior Management Consultant di PT International Business Solutions (1996-1997); dan • Junior Management Consultant di PT Proudfoot, Indonesia (19951996). Previously he held number of important positions such as: Tidak ada rangkap jabatan. Sebelumnya beliau menjabat sebagai Head of Sharia Banking di PT Bank Maybank Indonesia Tbk (2013-2018). 114 He holds a Bachelor of Business degree from University of Southern Queensland, Australia in 1994 and a Master of Business Administration degree from International Islamic University, Malaysia in 2005. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 No multiple board membership. Previously he served as Head of Sharia Banking of PT Bank Maybank Indonesia Tbk (2013 – 2018). • Sharia Business Unit Director of The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, Indonesia (2011-2013); • Senior Manager Personal Financial Services of The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, United Arab Emirates (2010–2011); • Head of Product Management & Proposition of Bank Al Bilad, Saudi Arabia (2008– 2010); • Senior Vice President – Head of Personal Financial Services – HSBC Amanah Syariah of The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, Indonesia (2005-2008); • Assistant Brand Manager – ASEAN, Australasia & India Baby Care Global Business Unit of Procter & Gamble International Operations Pte Ltd, Singapore (2001-2002); • Assistant Brand Manager – Indonesia Haircare Category Maximization of PT Procter & Gamble Home Products, Indonesia (1998-2001); • Corporate Management Consultant of PT Gunung Sewu Kencana (1997-1998); • Senior Management Consultant of PT International Business Solutions (1996-1997); and • Junior Management Consultant of PT Proudfoot, Indonesia (19951996).
  116. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pendidikan /Pelatihan Tahun 2021 Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Pelatihan Sertifikasi Treasury Dealer (Level Advance), diselenggarakan oleh Permata Bank (24 Maret 2021). • Risk Management Refreshment Program, diselenggarakan oleh PermataBank (7 April 2021). • BANK 4.0 - Brett King, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021). • Pelatihan Sertifikasi Treasury Dealer (Level Advance), diselenggarakan oleh PermataBank (19 Mei 2021). • Sertifikasi Treasury Dealer (Exam Level Advance), diselenggarakan oleh LSPP (4 Juni 2021). • PLW (Digital Transformation), diselenggarakan oleh PermataBank (3 Agustus 2021). • ILDP (Creative & Innovative Thinking), diselenggarakan oleh PermataBank (4 Agustus 2021). Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham pengendali. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Workshop/Trainings in 2021 During 2021, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Treasury Dealer (Level Advance) Certification Training, organized by PermataBank (24 March 2021). • Risk Management Refreshment Program, organized by PermataBank (7 April 2021). • BANK 4.0 - Brett King, organized by PermataBank (6 May 2021). • Treasury Dealer (Level Advance) Certification Training, organized by PermataBank (19 May 2021). • Treasury Dealer (Exam Level Advance) Certification, organized by LSPP (4 June 2021). • PLW (Digital Transformation), organized by PermataBank (3 August 2021). • ILDP (Creative & Innovative Thinking), organized by PermataBank (4 August 2021). Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the controlling shareholders. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 115
  117. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Direksi Board of Directors ’ Profile Djumariah Tenteram Direktur Retail Banking Retail Banking Director Warga Negara Indonesia, berusia 55 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 55 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana Akuntansi Nommensen, Medan pada tahun 1988. dari Universitas She holds a Bachelor of Accountancy from University of Nommensen, Medan in 1988. Riwayat Jabatan Professional Background Diangkat sebagai Direktur Retail Banking PermataBank berdasarkan hasil Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 25 September 2018 dan efektif diangkat pada tanggal 16 Januari 2019. Appointed as Retail Banking Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Extraordinary General Meeting of Shareholders on 25 September 2018 and appointed to the role on 16 January 2019. Dasar Hukum & Masa Jabatan Legal Basis & Tenure Beliau diangkat kembali pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 14 April 2020. She was reappointed at the Annual General Meeting of Shareholders on 14 April 2020. Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Professional Experience Beliau memulai karier di industri perbankan sejak tahun 1987 dengan mengikuti Management Development Program di PT Bank International Indonesia, dan sepanjang kariernya pernah menjabat berbagai posisi penting sebagai berikut: • GM, Integrated Distribution; GM, Priority & International Banking, Personal & Preferred Banking; GM, Shared Distribution; GM, Wealth Management, Segment and Marketing; dan Branch Manager di Standard Chartered Bank (2003-2013); • Branch Manager Jakarta dan Commercial Banking Business Manager di PT ABN AMRO Bank (1999-2003); • Main Branch Manager Jakarta di PT Bank Asia Pacific (1995-1999); • Sub Branch Manager Jakarta di PT Bank Pelita (1993-1995); • Sub Branch Manager Jakarta di PT Bank Susila Bakti (1991-1993); • Sub Branch Manager Medan di PT Bank International Indonesia (1989-1990); dan • Account Officer & Customer Relationship Officer Medan di PT Bank International Indonesia (1988-1989). She started her career in banking since 1987 by following Management Development Program at PT Bank International Indonesia, and throughout her career has held several important positions as follows: Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Tidak ada rangkap jabatan. Sebelumnya pernah menjabat sebagai Head of Wealth Management, Retail Liability Products & E-Channels PermataBank sejak tahun 2013. Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Bank 4.0 - Brett King, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021). • Strategic Alignment SME, diselenggarakan oleh PermataBank (6-7 Desember 2021). Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham pengendali. 116 Educational Background PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 No multiple board membership. Previously she has served as Head of Wealth Management, Retail Liability Products & E-Channels of PermataBank since 2013. • GM, Integrated Distribution; GM, Priority & International Banking, Personal & Preferred Banking; GM, Shared Distribution; GM, Wealth Management, Segment and Marketing; and Branch Manager at Standard Chartered Bank (2003-2013); • Branch Manager Jakarta and Commercial Banking Business Manager of PT ABN AMRO Bank (1999-2003); • Main Branch Manager Jakarta of PT Bank Asia Pacific (1995-1999); • Sub Branch Manager Jakarta of PT Bank Pelita (1993- 1995); • Sub Branch Manager Jakarta of PT Bank Susila Bakti (1991-1993); • Sub Branch Manager Medan of PT Bank International Indonesia (1989-1990); and • Account Officer & Customer Relationship Officer Medan of PT Bank International Indonesia (1988-1989). During 2021, she has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Bank 4.0 – Brett King, held by PermataBank (6 May 2021); • Strategic Alignment SME, held by PermataBank (6-7 December 2021). Affiliate Relations She does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the controlling shareholders.
  118. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dayan Sadikin Direktur Sumber Daya Manusia Human Resources Director Warga Negara Indonesia , berusia 50 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 50 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Diangkat sebagai Direktur Sumber Daya Manusia PermataBank berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan PermataBank pada tanggal 23 April 2019 dan efektif pada tanggal yang sama. Appointed as Human Resources Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Annual General Meeting of Shareholders on 23 April 2019 and appointed to the role on the same date. Beliau memperoleh gelar Sarjana Sosial di Jurusan Sosiologi dari FISIP Universitas Indonesia pada tahun 1994 dan gelar Master of Commerce (Advanced Specialization in Human Resources Management) dari University of New South Wales, Sydney, Australia pada tahun 1999. Dasar Hukum & Masa Jabatan He holds a Bachelor of Social Science degree from the University of Indonesia in 1994 and a Master of Commerce (Advanced Specialization in Human Resources Management) from The University of New South Wales, Sydney, Australia in 1999. Legal Basis & Tenure Beliau diangkat kembali pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 14 April 2020. He was reappointed at the Annual General Meeting of Shareholders on 14 April 2020. Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Professional Experience Beliau juga memiliki pengalaman kerja lainnya seperti: • Head of Human Capital di PT Indika Energy Tbk dan anggota Komite Human Capital di perusahaan-perusahaan dalam kelompok usaha Indika Energy (2011-2016); • Direktur PT Coca-Cola Bottling Indonesia dan PT Coca-Cola Distribution Indonesia (2009-2011); • First Choice Senior Advisor, South East Asia di (2007-2009), Country HR Manager (2004-2007), PT Birotika Semesta/DHL Express Indonesia (2004-2009); • Personnel Manager, Indonesia and Australia di PT Omnes Services Indonesia/Schlumberger IT (2003-2004); • HR Operations Manager di PT Coca-Cola Indonesia (2000-2003); dan • Section Head Recruitment and Training di PT Sony Electronics Indonesia (1995-1997). He also has other professional experiences as follows: • Head of Human Capital at PT Indika Energy Tbk and members of Human Resources Committees within Indika Energy Group (20112016); • Director of PT Coca-Cola Bottling Indonesia and PT Coca-Cola Distribution Indonesia (2009-2011); • First Choice Senior Advisor, South East Asia (2007-2009), Country HR Manager (2004-2007) at PT Birotika Semesta/DHL Express Indonesia (2004-2009); • Personnel Manager, Indonesia and Australia for PT Omnes Services Indonesia/Schlumberger IT (2003-2004); • HR Operations Manager for PT Coca-Cola Indonesia (2000-2003); and • Section Head Recruitment and Training for PT Sony Electronics Indonesia (1995 -1997). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak ada rangkap jabatan. Sebelumnya beliau memiliki pengalaman yang luas di bidang manajemen sumber daya manusia serta pernah menjabat di berbagai posisi kepemimpinan pada beberapa perusahaan, antara lain sebagai Direktur PT Kideco Jaya Agung (2018-2019) dan Direktur Utama PT Solaris Power Indonesia (2016-2018). Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Manajemen Risiko Perbankan Level 5 – Badan Nasional Sertifikasi Profesi (18 Juni 2021); dan • Bank 4.0 - Brett King, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021). Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham pengendali. No multiple board membership. Previously he has various experiences in the human resources management fields and also has held several leadership roles as Director for PT Kideco Jaya Agung (2018-2019) and President Director for PT Solaris Power Indonesia (2016-2018). During 2021, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Banking Risk Management Level 5 – Indonesian Professional Certification Authority (18th June 2021); and • Bank 4.0 – Brett King, held by PermataBank (6 May 2021). He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the controlling shareholders. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 117
  119. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Direksi Board of Directors ’ Profile Suwatchai Songwanich Direktur Risiko Risk Director Warga Negara Thailand, berusia 48 tahun, berdomisili di Jakarta. Thai Citizen, 48 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Diangkat sebagai Direktur Risiko PermataBank berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PermataBank pada tanggal 1 Desember 2020 dan efektif pada tanggal 5 Mei 2021. Appointed as Risk Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Extraordinary General Meeting of Shareholders on 1 December 2020 and appointed to the role on 5 May 2021. Beliau memperoleh gelar Master of Science in Economics and Finance dari University of Warwick, United Kingdom pada tahun 1998 dan gelar Bachelor of Business Administration dari Assumption University, Thailand pada tahun 1995. Dasar Hukum & Masa Jabatan Legal Basis & Tenure Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Professional Experience Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak ada rangkap jabatan. Sebelumnya beliau memiliki pengalaman yang luas di bidang perbankan serta menjabat di berbagai posisi kepemimpinan, antara lain: • Executive Vice President (Executive Officer) Bangkok Bank Public Company Limited (Oktober 2019-2020); • Director & Chief Executive Officer (Executive Officer) Bangkok Bank (China) Co., Ltd. (Desember 2009-September 2019); • Senior Vice President – Project Management Office Bangkok Bank Public Company Limited, Shanghai Branch (Maret – Desember 2009); • Senior Vice President & Branch Manager Bangkok Bank Public Company Limited, Shenzhen Branch (Oktober 2007 – Februari 2009); • Vice President & Branch Manager Bangkok Bank Public Company Limited, Shantou Branch (Juli 2006 – September 2007); • Assistant Vice President & Assistant Branch Manager Bangkok Bank Public Company Limited, Shantou Branch (Januari – Juni 2006); • Assistant Vice President & Marketing Manager Bangkok Bank Public Company Limited, Shantou Branch (Juli – Desember 2005); • Assistant Vice President & Marketing Bangkok Bank Public Company Limited, Ho Chi Minh City Branch (Juni 2001 – Juni 2005); • Country Officer, International Bangking Group Bangkok Bank Public Company Limited (September 2000 – May 2001); • Account Officer, Special Asset Management Bangkok Bank Public Company Limited (Oktober 1998 – Agustus 2000); dan • Area Officer, Correspondent Banking Department Bangkok Bank Public Company Limited (November 1995 – Juli 1997). Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Pelatihan Bahasa Indonesia, diadakan oleh E4B Languange Solutions (15 Juni 2021 – sekarang); dan • Bank 4.0 - Brett King, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021). Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham pengendali. 118 He holds a Master of Science in Economics and Finance degree from the University of Warwick, United Kingdom in 1998 and a Bachelor of Business Administration degree from the Assumption University, Thailand in 1995. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 No multiple board membership. Previously he has various experiences in the banking sector and has held various managerial positions, as follows: • Executive Vice President (Executive Officer) Bangkok Bank Public Company Limited (October 2019-2020); • Director & Chief Executive Officer (Executive Officer) Bangkok Bank (China) Co., Ltd. (December 2009-September 2019); • Senior Vice President – Project Management Office Bangkok Bank Public Company Limited, Shanghai Branch (March – December 2009); • Senior Vice President & Branch Manager Bangkok Bank Public Company Limited, Shenzhen Branch (October 2007 – February 2009); • Vice President & Branch Manager Bangkok Bank Public Company Limited, Shantou Branch (July 2006 – September 2007); • Assistant Vice President & Assistant Branch Manager Bangkok Bank Public Company Limited, Shantou Branch (January – June 2006); • Assistant Vice President & Marketing Manager Bangkok Bank Public Company Limited, Shantou Branch (July – December 2005); • Assistant Vice President & Marketing Bangkok Bank Public Company Limited, Ho Chi Minh City Branch (June 2001 – June 2005); • Country Officer, International Banking Group Bangkok Bank Public Company Limited (September 2000 – May 2001); • Account Officer, Special Asset Management Bangkok Bank Public Company Limited (October 1998 – August 2000); and • Area Officer, Correspondent Banking Department Bangkok Bank Public Company Limited (November 1995 – July 1997). During 2021, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Bahasa Indonesia Training, held by E4B Language Solutions (15 Jun2 2021 – present); and • Bank 4.0 – Brett King, held by PermataBank (6 May 2021). He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the controlling shareholders.
  120. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 119
  121. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Profile KH . Muhamad Faiz, MA Ketua Dewan Pengawas Syariah Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk Chairman of Sharia Supervisory Board of Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk Warga negara Indonesia, berusia 47 tahun. An Indonesian citizen, age 47 years old. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Menjabat sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah (DPS), Unit Usaha Syariah PermataBank sejak tahun 2014 berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 23 April 2014. Sebelumnya, beliau merupakan Anggota DPS UUS PermataBank sejak tanggal 29 Agustus 2008 yang telah memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia pada tanggal 21 November 2008. Chairman of Sharia Supervisory Board, PermataBank Sharia Business Unit (SBU) since 2014 based on Annual GMS on 23 April 2014. Earlier, he is a member of Sharia Supervisory Board, PermataBank Sharia Business Unit (SBU) since 29 August 2009 which had been approved by Bank Indonesia at 21 November 2008. H. Muhamad Faiz, MA meraih gelar sarjana dari Fakultas Syariah Universitas Islam Madinah, Arab Saudi pada tahun 1997 dan meraih gelar Magister dari Universitas Cairo pada tahun 2003. Dasar Hukum & Masa Jabatan Legal Basis & Tenure Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Beliau juga merupakan Wakil Sekretaris Komisi Fatwa Majelis Ulama Indonesia (MUI) Pusat, Anggota Pleno Dewan Syariah Nasional MUI dan Wakil Ketua Lembaga Bahtsul Masail Pengurus Besar Nahdlatul Ulama (PBNU). He is also a Deputy Secretary Commission Indonesia Ulema (MUI) Central, Pleno Member of Sharia National Board and a Vice Chairman of Lembaga Bahtsul Masail PBNU. Pengalaman Kerja Professional Experience Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Selain menjadi Ketua DPS pada UUS PermataBank, beliau menjabat sebagai Ketua DPS PT Indomobil Multi Finance (IMFI) Syariah, serta Anggota DPS PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Syariah. Beliau merupakan Pemimpin Pondok Daarul Rahman. Beliau memiliki pengalaman luas di berbagai organisasi keagamaan dan kemasyarakatan, termasuk Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia (ICMI) dan Nadhlatul Ulama (NU). Beliau juga aktif sebagai pembicara maupun moderator pada berbagai seminar dan program pelatihan. Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Pra-Ijtima’ Sanawi yang diselenggarakan oleh DSN-MUI; dan • Ijtima’ Sanawi yang diselenggarakan oleh DSN-MUI. Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. 120 H. Muhamad Faiz, MA obtained his degree from Sharia Faculty of the Islamic University, Medina, Saudi Arabia in 1997 and in 2003 acquire his Master from Cairo University. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Besides being a Chairman of SSB PermataBank SBU, he also serves as Chairman of Sharia Supervisory Board PT Indomobil Multi Finance Sharia, as well as Member of Sharia Supervisory Board of PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Sharia. He was a leader of Pondok Daarul Rahman. He has extensive experience in various religious and social organizations, including Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia (ICMI) and Nadhlatul Ulama (NU). He also actively serves as a speaker as well as moderator in various seminars and training programs. During 2021, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Pra-Ijtima’ Sanawi held by DSN-MUI; and • Ijtima’ Sanawi held by DSN-MUI. He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholder.
  122. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Prof . Dr. H. Jaih Mubarak, SE. MH. M.Ag Anggota Dewan Pengawas Syariah Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk Member of Sharia Supervisory Board of Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk Warga Negara Indonesia, berusia 54 tahun. An Indonesian citizen, aged 54 years old. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Merupakan anggota DPS Unit Usaha Syariah, PermataBank sejak tahun 2014 berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 23 April 2014 dan telah memperoleh persetujuan dari OJK berdasarkan surat tertanggal 28 Agustus 2014. He is a member of Sharia Supervisory Board PermataBank Sharia Business Unit since 2014, based on Annual GMS decision on 23 April 2014 and has obtained approval from OJK on 28 August 2014. Prof. Dr. H. Jaih Mubarak, SE. MH. M.Ag adalah Guru Besar Hukum Islam serta dosen Fakultas Syariah dan Hukum Universitas Islam Negeri Sunan Gunung Djati Bandung. Menyelesaikan pendidikan S1 di Fakultas IAIN (UIN) Bandung (lulus tahun 1991) dan Fakultas Ekonomi Universitas Ars Internasional Bandung (lulus tahun 2008). Kemudian, S2 Program Studi Pascasarjana IAIN Jakarta (lulus tahun 1995) dan Ilmu Hukum Sekolah Pascasarjana Universitas Djuanda Bogor (lulus tahun 2009). Menyelesaikan S3 Program Studi Ilmu Agama Islam pada Program Pascasarjana IAIN Jakarta pada tahun 1999. Dasar Hukum & Masa Jabatan Prof. Dr. H. Jaih Mubarak, SE. MH. M.Ag is an Islamic Law Professor as well as a lecturer of Sharia and Law Faculty of State Islamic University (UIN) Sunan Gunung Djati Bandung. Graduated as a Bachelor from S1 in a Faculty of IAIN (UIN) Bandung (graduated in 1991) and Economic Faculty of Ars International Bandung University (graduated in 2008). Later on, obtain his Master Degree from IAIN Jakarta (graduated in 1995) and Ilmu Hukum Sekolah Pascasarjana Universitas Djuanda Bogor (graduated in 2009). In 1999, he completed his Postgraduate of Islamic Science Program Study in Post graduated Program IAIN Jakarta. Legal Basis & Tenure Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Professional Experience Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Selain menjadi Anggota DPS pada UUS PermataBank, beliau menjabat sebagai Ketua DPS Bank Jabar Syariah dan Ketua DPS Asuransi AlAmin. Beliau merupakan Guru Besar pada Fakultas Syariah dan Hukum UIN Sunan Gunung Djati, Bandung. Selain itu beliau saat ini menjabat sebagai sekretaris Badan Pelaksana Hariah (BPH) Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI). Beliau memiliki pengalaman luas di berbagai organisasi keagamaan dan kemasyarakatan. Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Pra-Ijtima’ Sanawi yang diselenggarakan oleh DSN-MUI; dan • Ijtima’ Sanawi yang diselenggarakan oleh DSN-MUI. Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Besides being a member of SSB PermataBank SBU, he also serves as the Chairman of DPS Bank Jabar Syariah, Chairman of DPS Al-Amin Insurance. He is a Professor at the Faculty of Sharia and Law UIN Sunan Gunung Djati, Bandung. In addition, currently he is the secretary of National Sharia Board of the Indonesian Ulema Council (DSN-MUI). He has extensive experience in various religious and social organizations. During 2021, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Pra-Ijtima’ Sanawi held by DSN-MUI; and • Ijtima’ Sanawi held by DSN-MUI. He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholder. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 121
  123. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Informasi Perubahan Anggota Manajemen Setelah Tahun Buku 2021 Information on Changes in Management Members After Financial Year 2021 Tidak terdapat perubahan anggota Dewan Komisaris dan There were no changes to the members of the Board Dewan Pengawas Syariah Bank setelah tahun buku 2021 of Commissioners and the Sharia Supervisory Board of berakhir hingga tanggal diterbitkannya Laporan Tahunan the Bank after the 2021 financial year ended until the ini . publication date of this Annual Report. Terdapat perubahan anggota Direksi Bank setelah tahun There was a change to the members of the Board of buku 2021 berakhir hingga tanggal diterbitkannya Laporan Directors of the Bank after the 2021 financial year Tahunan ini, yaitu pengangkatan Ibu Meliza Musa Rusli ended until the publication date of this Annual Report, sebagai Wakil Direktur Utama PermataBank, efektif pada i.e. appointment of Mrs. Meliza Musa Rusli as the Vice tanggal 25 Januari 2022. President Director of PermataBank, effective on 25 January 2022. 122 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  124. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Profil Anggota Komite Committee Member Profile Mieke S . Djalil Anggota Komite Audit (Pihak Independen) Member of the Audit Committee (Independent Party) Warga Negara Indonesia, berusia 64 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 64 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Menjabat sebagai anggota Komite Audit (sebagai Pihak Independen) PermataBank sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No.08/2020 tanggal 17 April 2020. Appointed as member of the Audit Committee (as Independent Party) of PermataBank pursuant to Decree of the Board of Directors of PermataBank No.08/2020 dated 17 April 2020. Menyelesaikan studinya di American University, Washington DC di bidang Business Administration pada tahun 1980. Dasar Hukum & Masa Jabatan She graduated from American University, Washington DC with a degree in Business Administration in 1980. Legal Basis & Tenure Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Professional Experience Beliau pernah menjabat berbagai posisi penting, antara lain sebagai berikut: • ICT Transformation Advisor di PT Semen Indonesia (Persero) Tbk (June 2020-June 2021); • Transformation advisor PT Indosat Tbk (2013-2019); • Partner di Ernst & Young - Performance Improvement, Advisory Service (2010-2013); • Project Controller untuk SAP Implementation di PT Krakatau Steel (2009- 2010); • Director Services PT Sigma Cipta Caraka (2007- 2009); • Country Leader pada Business Consulting Service di PT IBM Indonesia (2004- 2006); • ASEAN/SA ORACLE ISV Leader di IBM BCS ASEAN SA (20042006); dan • Partner di PricewaterhouseCoopers Consulting Indonesia/IBM Business (1997-2004). Previously, she held several important positions as: Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Saat ini beliau juga menjabat sebagai: • Komisaris Independen di PT Chubb General Insurance Indonesia sejak tahun 2015. • Digital Transformation Advisor di PT MRT sejak Pebruari 2021. Beliau memiliki pengalaman lebih dari 35 tahun dalam bidang konsultan, terutama di bidang perbaikan proses bisnis, program manajemen proyek, serta implementasi dari IT solusi bisnis dan digitalisasi. Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Value of ESG (Environment, Social, and Good Governance): Mitigating Risks and Creating Opportunities. Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Currently, she also appointed as: • Independent Commissioner of PT Chubb General Insurance Indonesia since 2015. • Digital Transformation Advisor of PT MRT since February 2021. She has more than 35 years of consulting experience, particularly in business process improvement, program/project management, IT business solutions and digitalization implementation. • ICT Transformation Advisor of PT Semen Indonesia (Persero) Tbk (June 2020-June 2021); • Transformation advisor PT Indosat Tbk (2013-2019); • Partner Ernst & Young – Performance Improvement, Advisory Service (2010–2013); • Project Controller of SAP Implementation for PT Krakatau Steel (2009- 2010); • Director Services at PT Sigma Cipta Caraka (2007- 2009); • Country Leader in Business Consulting Service at PT IBM Indonesia (2004- 2006); • ASEAN/SA ORACLE ISV Leader at IBM BCS ASEAN SA (20042006); and • Partner at PricewaterhouseCoopers Consulting Indonesia/IBM Business (1997-2004). During 2021, she has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Value of ESG (Environment, Social, and Good Governance): Mitigating Risks and Creating Opportunities. She does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholder. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 123
  125. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Anggota Komite Committee Member Profile Handy Effendy Halim Anggota Komite Audit (Pihak Independen) Member of the Audit Committee (Independent Party) Warga Negara Indonesia, berusia 64 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 64 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Menjabat sebagai anggota Komite Audit (sebagai Pihak Independen) PermataBank sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No.08/2020 tanggal 17 April 2020. Appointed as member of the Audit Committee (as Independent Party) pursuant to Decree of the Board of Directors of PermataBank No. 008/2018 dated 17 April 2020. Beliau menyelesaikan studinya di Teknik Industri Institut Teknologi Bandung pada tahun 1983 dan Magister Manajemen di Bina Nusantara Business School pada tahun 2007. Dasar Hukum & Masa Jabatan Legal Basis & Tenure Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pada saat ini beliau juga menjabat sebagai; • Komisaris Independen dan Ketua Komite Audit di PT Bintraco Dharma Tbk (Juli 2020 - sekarang); dan • Anggota Komite Audit di PT Acset Indonusa Tbk (Mei 2019 sekarang). Currently, he also serves as: • Independent Commissioner and member of the Audit Committee of PT Bintraco Dharma Tbk (July 2020 - present); and • Member of Audit Committee of PT Acset Indonusa Tbk (May 2019 – present). Pengalaman Kerja Professional Experience Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Juga menjabat sebagai anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi (sebagai Pihak Independen) di PermataBank. Lebih dari 33 tahun di beberapa perusahaan Astra Group dalam bidang IT, Audit dan Manajemen Risiko serta Investasi dan Keuangan. Beliau pernah menjabat sebagai Chief Dana Pensiun Astra (2013 - 2016) dan Chief Group Internal Audit dan Manajemen Risiko di PT Astra International Tbk (2008 - 2012). Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Webminar PwC tentang Omnibus Law. • Webminar IKAI (Ikatan Komite Audit Indonesia) tentang “Tanggung Jawab Komite Audit”. Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. 124 He graduated from Bandung Institute of Technology with a Degree in Industrial Engineering in 1983 and Master of Management at Bina Nusantara Business School in 2007. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Also serves as a member of the Integrated Governance Committee (as Independent Party) at PermataBank. Over 33 years in several Astra Group companies in IT, Audit and Risk Management as well as Investment and Finance. He has served as Chief Pension Fund Astra (2013-2016) and Chief Group Internal Audit and Risk Management at PT Astra International Tbk (2008 - 2012). During 2021, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Webminar “Omnibus Law” by PwC. • Webminar “The Responsibilities of Audit Committee” by IKAI (Association of Indonesian Audit Committee). He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholder.
  126. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Darminto Anggota Komite Pemantau Risiko (Pihak Independen) Member of the Risk Monitoring Committee (Independent Party) Warga Negara Indonesia, berusia 67 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 67 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Menjabat sebagai anggota Komite Pemantau Risiko (sebagai Pihak Independen) sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No. 005/2021 tanggal 9 Juni 2021. Appointed as member of Risk Monitoring Committee (as Independent Party) pursuant to Decree of the Board of Directors of PermataBank No. 005/2021 dated 9 Juni 2021. Beliau memperoleh gelar Sarjana dari Fakultas Ekonomi, Universitas Indonesia, gelar MBA dari State University of New York, dan gelar Doktor dari Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Indonesia pada tahun 2010. Dasar Hukum & Masa Jabatan He earned Bachelor degree from Faculty of Economics, University of Indonesia, MBA degree from State University of New York, and Doctorate degree from the University of Indonesia in 2010. Legal Basis & Tenure Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Professional Experience Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Beliau saat ini juga menjabat sebagai Pengajar Senior di Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Indonesia. Beliau pernah menjabat berbagai posisi penting, antara lain sebagai berikut: Pihak Independen Komite Audit PT Bank CIMB Niaga Tbk (2014-2016), Pihak Independen Komite Audit PT Indonesia Infrastructure Finance (IIF) (2012 – 2014), Pihak Independen Komite Audit PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (2008-2013), Pihak Independen Komite Audit PT Garuda Indonesia (Persero) (1999-2003), Direktur pada Delloite Touche Tohmatsu (1999-2002), Direktur pada PT Kasnic Duff & Phelps Credit Rating Indonesia (1997-1999), Direktur Keuangan pada PT Yusung-Mayer Textile (1991-1993), serta berbagai posisi penting di berbagai perusahaan dan beberapa universitas. Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Pelatihan “Update SAK per 1 Januari 2022: Amandemen PSAK 1 & 25, SAKEP, dan PSAK 74“ yang diselenggarakan oleh Pusat Pengembangan Akuntansi FEB-UI dan Ikatan Akuntan Indonesia (IAI) pada 27 Agustus 2021. • Konferensi Internasional Ke-6 dari Asosiasi Keuangan Indonesia (IFA) “COVID-19, Current Challenges and The Future of Financial Market” yang diselenggarakan oleh Asosiasi Keuangan Indonesia (IFA) pada 17 - 18 September 2021. Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Currently he is a Senior Lecturer at Faculty of Economics and Business, University of Indonesia. Previously, he held several important positions as: Independent Party of Audit Committee at PT Bank CIMB Niaga Tbk (2014-2016), Independent Party of Audit Committee at PT Indonesia Infrastructure Finance (IIF) (2012 – 2014), Independent Party of Audit Committee at PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (2008-2013), Independent Party of Audit Committee at PT Garuda Indonesia (Persero) (19992003), Director at Delloite Touche Tohmatsu (1999-2002), Director at PT Kasnic Duff & Phelps Credit Rating Indonesia (1997-1999), Finance Director at PT Yusung-Mayer Textile (1991- 1993), various important positions at several companies and several universities. During 2021, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Workshop “Update FAS as of January 1, 2022: Amendment of FASG 1 & 25, FAS Private Entity, and FASG 74“ organized by Accounting Development Center of FEB-UI and Indonesian Accountant Association (IAI) on 27 August 2021. • The 6th Indonesian Finance Association (IFA) International Conference “COVID-19, Current Challenges and The Future of Financial Market” organized by Indonesian Finance Association (IFA) on 17 - 18 September 2021. He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholder. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 125
  127. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Anggota Komite Committee Member Profile Taufik Hakim Anggota Komite Pemantau Risiko (Pihak Independen) Member of the Risk Monitoring Committee (Independent Party) Warga Negara Indonesia, berusia 56 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 56 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Menjabat sebagai anggota Komite Pemantau Risiko (sebagai Pihak Independen) sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No. 005/2021 tanggal 9 Juni 2021. Appointed as member of Risk Monitoring Committee (as Independent Party) pursuant to Decree of the Board of Directors of PermataBank No. 005/2021 dated 9 Juni 2021. Beliau memperoleh gelar Sarjana dari Institut Pertanian Bogor pada tahun 1989 dan saat ini merupakan kandidat Pasca Sarjana dari Universitas Trisakti. Dasar Hukum & Masa Jabatan Legal Basis & Tenure Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Professional Experience Beliau juga pernah menjabat berbagai posisi penting pada Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN) dan PT Perusahaan Pengelola Aset atau PT PPA (Persero). He also has held various important positions at Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN or IBRA) and PT Perusahaan Pengelola Aset or PT PPA (Persero). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Beliau saat ini juga menjabat sebagai: • Senior Partner pada PT Inovasi Finansial Indonesia (INOFIN) sejak September 2017. • Komisaris Independen pada Bank IBK Indonesia sejak tahun 2019. Beliau pernah menjabat berbagai posisi penting, antara lain sebagai berikut: Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko pada PT Bank Banten Indonesia Tbk (2013 -2017); Standardization Director pada Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP) (2012 – 2013); anggota Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko pada PT Bank Pundi Indonesia Tbk (2011 -2013); berbagai posisi penting pada Bank BTPN antara lain sebagai Senior Advisor, Direktur Manajemen Risiko, Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko dan Direktur Keuangan (2005 – 2010). Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut (semuanya secara webinar): • Efektifitas Pengawasan Dewan Komisaris Dalam Menjaga Kepatuhan Bank Menuju Era Pengaturan Principle Based, diselenggarakan oleh Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) pada 25 Maret 2021. • Digital Banking; Konsep dan Sharing Pengalaman Transformasi Digital Banking, diselenggarakan oleh INOFIN pada 9 September 2021. • Konvensi Nasional RKKNI Manajemen Risiko Perbankan, diselenggarakan oleh OJK Institute pada 28 September 2021. • Tantangan dan Strategi Mengatasi Kejahatan Siber, diselenggarakan oleh Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) pada 7 Oktober 2021. • OJK Virtual Innovation Day, diselenggarakan OJK pada 11-12 Oktober 2021. • Focus Group Discussion “Pemetaan Unit Kompetensi SKKNI Bidang Kepatuhan dan SKKNI Bidang APU-PPT, diselenggarakan oleh OJK Institute pada 11 Oktober 2021. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. 126 He earned Bachelor degree from Bogor Agricultural University in 1989 and currently a Master candidate from Trisakti University. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Currently, he also appointed as: • Senior Partner at PT Inovasi Finansial Indonesia (INOFIN) since September 2017. • Independent Commissioner at Bank IBK Indonesia since 2019. He held several important positions as: Risk Management and Compliance Director at PT Bank Banten Indonesia Tbk (2013- 2017), Standardization Director at Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP) (2012 -2013), member of the Audit Committee and Risk Monitoring Committee at PT Bank Pundi Indonesia Tbk (2011 - 2013), various important positions at Bank BTPN as Senior Advisor, Risk Management Director, Compliance and Risk Management Director, and Finance Director (2005 – 2010). During 2021, he has participated in competence enhancement training as follows (all the trainings held in webinar): • Board of Commissioner Supervision Effectiveness in order to maintain Bank Compliance towards Principle Based Regulation, held by Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) dated on 25 March 2021. • Digital Banking; Consept and Sharing Experience in Digital Banking Transformation, held by INOFIN dated on 9 September 2021. • National Convention on RKKNI Bank Risk Management, held by OJK Institute dated on 28 September 2021. • Challenge and Strategy to Mitigate Ciber Crime, held by Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) dated on 7 October 2021. • OJK Virtual Innovation Day, held by OJK dated on 11 October 2021. • Focus Group Discussion “Mapping on Competence Unit for National Compliance and AML-TF Competence Standard, held by OJK Institute dated on 11 October 2021. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholder.
  128. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Eni Widiarti Soetarso Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi (Pejabat Eksekutif) Member of the Remuneration and Nomination Committee (Executive Officer) Warga Negara Indonesia, berusia 48 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 48 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Menjabat sebagai anggota Komite Remunerasi dan Nominasi (sebagai Pejabat Eksekutif) sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No. 006/2021 tanggal 9 Juni 2021. Appointed as member of the Remuneration and Nomination Committee (as Executive Officer) pursuant to Decree of the Board of Directors of PermataBank No. 006/2021 dated 9 June 2021. Beliau adalah lulusan dari Sekolah Tinggi Pariwisata (NHI), Bandung pada tahun 1994. Dasar Hukum & Masa Jabatan She graduated from Sekolah Tinggi Pariwisata (NHI), Bandung on 1994. Legal Basis & Tenure Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Professional Experience Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Saat ini beliau sebagai Division Head Employee Relations (termasuk Industrial Relations) dan HR Service Delivery PermataBank. Eni Widiarti Soetarso telah memiliki lebih dari 20 tahun pengalaman di bidang human resources management dan service management. Beliau bergabung dengan PT Bank Permata Tbk sejak tahun 2003 sebagai Program, Service & Customer Acquisition Senior Manager pada Preferred Banking Head Office. Kemudian secara berturut-turut, beliau menjabat sebagai Customer Measurement Senior Manager pada Service Quality Head Office (2005-2006), sebagai Executive Development Senior Manager pada HR Organization Learning (20062007), sebagai HR Relationship Manager (Risk Management) (20072009), sebagai Head - Expatriate & Executive Services (2009-2011), sebagai Head - HR Care & Employee Relations (2011-2012), sebagai Head – Employee Relations & Executive Support (2012-2013), Head, HR & Employee Relations (2013-2016), Head HR (Finance, HR & Executive) Talent Management, Culture & Change (2016-Juni 2019) dan saat ini menjabat sebagai Division Head Employee Relations (termasuk Industrial Relations) dan HR Service Delivery). Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Basic Operational Risk (April 2021). • Basic CDD – AML (April 2021). • Budaya Kepatuhan (April 2021). • Bank 4.0 – Brett King (May 2021). • Digital Transformation (August 2021). • Benturan Kepentingan (September 2021). • Health, Safety & Environment (September 2021). • Complaint Handling (September 2021). Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Recently she holds the position as Division Head Employee Relations (including Industrial Relations) and HR Service Delivery PermataBank. Eni Widiarti Soetarso has more than 20 years’ experience in human resource management and service management. She joined with PT Bank Permata Tbk since 2003 as Program, Service & Customer Acquisition Senior Manager at Preferred Banking Head Office. Afterwards, in consecutively, she held the position as Customer Measurement Senior Manager at Service Quality Head Office (20052006), as Executive Development Senior Manager at HR Organization Learning (2006-2007), as HR Relationship Manager (Risk Management) (2007-2009), as Head - Expatriate & Executive Services (2009-2011), as Head - HR Care & Employee Relations (2011-2012), as Head – Employee Relations & Executive Support (2012- 2013), Head HR & Employee Relations (2013-2016) Head HR, Talent Management, Culture & Change (2016 – June 2019), and currently incharge as Division Head Employee Relations (including Industrial Relations) and HR Service Delivery. During 2021, she has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Basic Operational Risk (April 2021). • Basic CDD – AML (April 2021). • Compliance Culture (April 2021). • Bank 4.0 – Brett King (May 2021). • Digital Transformation (August 2021). • Conflict of Interest (September 2021). • Health, Safety & Environment (September 2021). • Complaint Handling (September 2021). She does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholders. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 127
  129. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pejabat Eksekutif Executive Officers Per tanggal 31 Desember 2021 As of 31 December 2021 Nama Name No 128 Pendidikan Terakhir Last Education Universitas University Tempat Lahir Birth Place Tanggal Lahir Birth Date Tanggal Bergabung Hiring Date Jabatan Position 1 Abdul Wahid University - S1 Universitas Lambung Mangkurat Parebok 19-Jun-79 03-Jun-21 Branch Manager KCS Banjarbaru 2 Adhyansyah University - S1 Universitas Muhammadiyah Palembang Palembang 20-Nov-77 05-Jan-04 Branch Manager KCS Dhani Effendi Palembang 3 Adityo Kristianto University - S2 STIE Prasetiya Mulya Jakarta 17-Des-76 28-Mar-16 Div . Head, Information Services & Operations 4 Agus Salim University - S1 STIE Harapan Medan Medan 21-Agt-70 13-Jun-16 Head, Region 10 5 Agus Susanto University - S2 Universitas Gadjah Mada Yogyakarta 05-Agt-67 01-Agt-05 Head, Region 6 6 Ahmad Hanief University - S2 LPPM Jakarta 28-Nov-70 01-Sep-08 Head, Shariah Business Channel & Strategic Alliances 7 Albert Agustinus University - S1 Universitas Tarumanagara Jakarta 26-Agt-83 02-Jul-12 Executive Branch Manager KC Intercon Kebon Jeruk 8 Alpit Sylvana P. Diploma 3 Yayasan Pendidikan Bunga Bangsa Palu 19-Sep-80 13-Des-13 Branch Manager KC Pejanggik 9 Alya Bellina Diploma 3 STIE Perbanas Jakarta 11-Mei-72 21-Mei-12 Head, Business Operational Risk Management 10 Andreas Budi Chandra University - S1 Universitas Siliwangi Tasikmalaya 06-Sep-70 26-Sep-11 Branch Manager KC Yudanegara Tasikmalaya 11 Andri Bisuk Nicholas Tambunan University - S1 Universitas Sumatera Utara Medan 02-Mar-83 03-Sep-12 Branch Manager KC Padang Sidempuan 12 Andri Yusfiana University - S2 Universitas Gadjah Mada Bandung 13-Okt-72 01-Mar-20 Head, Shariah Network 13 Andrias Kus Indrasworo University - S1 Universitas Diponegoro Semarang 29-Mar-75 17-Sep-12 Executive Branch Coordinator 14 Anke Subandy University - S2 Edith Cowan University, Jakarta Bogor 02-Jan-71 21-Agt-17 Div. Head, Internal Audit 15 Antoni University - S1 Universitas Methodist Indonesia Rantau Prapat 07-Mei-76 20-Apr-20 Branch Manager KC Kabanjahe 16 Ari Tri Puji Lestari Diploma 3 Universitas Sebelas Maret Blora 18-Mar-71 16-Jan-14 Branch Manager KC Karawang 17 Aried Ardhina University - S1 Institut Pertanian Bogor Bogor 19-Mar-85 13-Des-19 Branch Manager KCS Kapten Muslihat Bogor 18 Aries Endri Susanto University - S1 Institut Pertanian Bogor Bogor 08-Apr-70 01-Sep-06 Executive Branch Coordinator 19 Asih Sri Rahayu University - S2 Universitas Gadjah Mada Kebumen 25-Mei-84 10-Mar-11 Branch Manager KC Atrium 20 Awaludin Gumbira University - S2 Sekolah Tinggi Manajemen Bisnis Telkom Bandung 22-Jul-82 01-Des-19 Head, Shariah Business Ops Risk Management (BORM) 21 Benidictus Budisetiawan University - S1 Universitas Brawijaya (UB), Malang dan Kediri Pangkalpinang 17-Mar-71 06-Agt-18 Head, Global Markets 22 Benny Tresanto University - S2 Universitas Bina Nusantara Bogor 03-Apr-75 17-Sep-08 Div. Head, Market & Enterprise Risk Management (MERM) 23 Budi Santoso University - S2 Universitas Padjadjaran Kediri 03-Des-68 01-Nov-21 Div. Head, Bribery & Anti Corruption 24 Budi Wardana University - S2 Universitas Indonesia Jakarta 14-Apr-69 02-Mar-15 Head, Shariah Wholesale & SME Banking 25 Chandra University - S1 Universitas Katolik Parahyangan Jakarta 13-Mei-83 01-Mei-18 Div. Head, Wholesale Banking & UUS Business Finance 26 Chandra Hamber University - S1 Universitas Klabat Airmadidi Bitung 13-Jan-75 01-Okt-05 Executive Branch Coordinator 27 Chandra Onggo University - S1 STIE Bandung Teluk Betung 08-Des-74 18-Nov-13 Branch Manager KC Daan Mogot 28 Chitra Widyanti University - S2 Universitas Indonesia Jakarta 06-Jan-68 28-Feb-97 Head, Shariah Business Planing & Controller 29 Cilfi Prihatini Senior high school SMA Kartika Jember Jember 12-Apr-72 01-Okt-09 Executive Branch Coordinator 30 Daniel Victor Sirait University - S1 Universitas Bina Nusantara Jakarta 20-Mar-79 22-Jun-20 Div. Head, Information Security Risk Mgt PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  130. Manajemen Risiko Risk Management Nama Name No Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Pendidikan Terakhir Last Education Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Universitas University Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Tempat Lahir Birth Place Tanggal Lahir Birth Date Tanggal Bergabung Hiring Date Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Jabatan Position 31 Dedi Eka Putra Diploma 3 Akd . Teknologi Industri Padang Payakumbuh 24-Okt-75 05-Okt-09 Head, Shariah Area 1 32 Deni Soeryadi Soegiarto University - S2 Universitas Bina Nusantara Rembang 03-Jun-85 22-Agt-11 Div. Head, Compliance Monitoring & Training 33 Dessy Ekawati University - S1 Universitas Islam Bandung Cirebon 28-Des-73 01-Feb-12 Branch Manager KC Yos Sudarso Cirebon 34 Devina Renata Sianipar University - S1 Universitas Pelita Harapan New York 27-Jul-84 03-Feb-14 Division Head, Remunerations 35 Dewi Aries Agung Santoso University - S1 Universitas Kristen Petra Semarang 02-Apr-80 02-Nov-09 Branch Manager KC Pandanaran 36 Dewi K. Prodjohartono University - S1 Universitas Tarumanagara Yogyakarta 10-Des-68 18-Jul-18 Div. Head, Commercial Banking 2 37 Dewi Rieke Imaryati University - S1 Universitas Tanjungpura Pontianak 17-Jan-80 01-Des-21 Branch Manager KCS Teuku Umar Pontianak 38 Dody Santoso University - S1 Universitas Tarumanagara Yogyakarta 07-Nov-82 31-Okt-14 Executive Branch Manager KC Menteng Gondangdia 39 Dwipayana Achmad Nugraha University - S1 STIEPAR Yapari Aktripa Bekasi 17-Okt-81 06-Agt-09 Head, Shariah Area 3 40 Dyah Adhi Astuti University - S1 Universitas Kristen Satya Wacana Salatiga 16-Mei-68 05-Jun-93 Div. Head, Head HR 41 Eddie Sajoga University - S1 Universitas Atmajaya Jakarta Klaten 26-Mar-69 20-Jan-94 Head, Network 42 Ella Aminoto University - S2 Universitas Katolik Soegijapranata Semarang 14-Okt-79 01-Jun-04 Executive Branch Manager KC Bangkong 43 Elina Wirjakusuma University - S1 Universitas Indonesia Teluk Betung 02-Apr-65 01-Okt-21 Div. Head, Cust. Segment & Private Banking 44 Eni Widiarti Diploma 3 Sekolah Tinggi Pariwisata (NHI), Bandung Bandung 17-Jun-73 19-Mei-03 Div. Head, Employee Relations & HR Service Delivery 45 Erny Yuniwati University - S1 Universitas Pembangunan Nasional Veteran Yogyakarta Magelang 17-Jun-67 11-Nov-91 Branch Manager KC Mangkubumi 46 Erwin Bastonie Djunaidi University - S1 Unv. Sriwijaya Palembang Palembang 19-Mar-71 26-Sep-95 Executive Branch Manager KC Kol. Atmo 47 Eti Candrawati University - S1 Universitas Tarumanagara Pekalongan 13-Nov-78 01-Jan-18 Div. Head, Balance Sheet Management, Corporate Planning & Investor Relations 48 Evi University - S1 The University Of Sydney, Jakarta Bandung 26-Jan-78 21-Mei-18 Div. Head, Corporate Banking 2 49 Evodius Purwoko University - S2 Universitas Indonesia Jakarta 16-Feb-65 15-Mar-13 Divison Head, Retail Banking Operations 50 Fanny Pontoh University - S1 Universitas Klabat Airmadidi InobontoManado 10-Agt-68 27-Okt-97 Div. Head, Financial Controller 51 Feddy Fadillah University - S1 Institut Pertanian Bogor Padang 28-Mei-68 08-Jul-19 Head, Shariah System & Operational Mgt 52 Felix Aristo Ardian University - S1 Wesleyan University Jakarta 12-Jul-80 01-Apr-20 Div. Head, Strategy Ofice 53 Glenn Ranti Diploma 3 Ihmes International Hotel School Jakarta 24-Jun-73 15-Mar-19 Head, Marketing Communication 54 Gunawidjaja University - S1 Universitas Atmajaya Yogyakarta Semarang 24-Apr-69 01-Nov-93 Head, Service Excellence & Loan Approval 55 Habibullah University - S2 Universitas Indonesia Bunga Tanjung 06-Sep-74 02-Agt-19 Head, Shariah Advisory & Governance 56 Hanny Nurhadi University - S2 University Of Delaware Moskow 31-Jan-70 01-Jul-10 Div. Head, HR Governance, Analytics & Process Improvement 57 Harfelia Desti University - S2 Universitas Gadjah Mada Jakarta 26-Des-82 14-Feb-14 Div. Head, WB & SME Credit Risk Management PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 129
  131. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pejabat Eksekutif Executive Officers Per tanggal 31 Desember 2021 As of 31 December 2021 130 Pendidikan Terakhir Last Education Tanggal Lahir Birth Date Tanggal Bergabung Hiring Date Bondowoso 06-Mar-68 15-Nov-13 Executive Branch Manager KC Dewi Sartika Universitas Surabaya Samarinda 09-Des-91 26-Mar-13 Branch Manager KC Ahmad Yani Banjarmasin University - S1 Universitas Tarumanagara Jakarta 31-Mar-72 03-Mei-10 Executive Branch Coordinator University - S1 Universitas Indonesia Jember 26-Mar-72 26-Jul-97 Head , Region 2 Herwanto University - S1 Universitas Bina Nusantara Sungailiat 20-Agt-84 24-Agt-11 Branch Manager KC Sudirman Pangkal Pinang 63 Hesti Novita University - S1 Universitas Medan Area (UMA), Medan Medan 19-Nov-75 28-Agt-17 Branch Manager KCS Palang Merah Medan 64 Ifke Manan University - S1 Universitas Sam Ratulangi Manado 19-Apr-79 01-Jul-21 Branch Manager KC Pierre Tendean 65 Iin Ratnasari University - S1 Sek. Tinggi Ilmu Adm Mandala I Lebak 06-Agt-75 31-Okt-94 Branch Manager KC Tempo Scan Tower 66 I Wayan Sudana University - S1 Universitas Warmadewa Gianyar 07-Des-75 22-Jul-13 Executive Branch Mgr KC Gatot Subroto 67 Indra Gunawan University - S1 University of Texas at Austin Jakarta 16-Apr-81 01-Nov-10 Div. Head, Digital Business 68 Indra Gunawan Diploma 3 Politeknik Swadharma Jakarta Jakarta 27-Jul-82 08-Agt-16 Branch Manager KCS Malahayati Lampung 69 Ingrid Harsono University - S1 Universitas Katolik Parahyangan Bandung 17-Jan-72 13-Jul-09 Executive Branch Manager KC Ahmad Yani 70 Iwan Hendra University - S1 Universitas Indonesia Jakarta 02-Agt-69 01-Sep-11 Div. Head, Collections & Recoveries 71 Jemmy Toding University - S2 Universitas Gadjah Mada Balikpapan 04-Mar-77 16-Apr-20 Head, Region 7 72 Johan Halim University - S2 Sekolah Tinggi Manajemen IPMI Medan 26-Feb-85 01-Okt-20 Executive Branch Coordinator & Branch Manager KC Raja Ali Haji (Lubuk Baja) 73 Jonlis Hasudungan Sihotang University - S1 Unv. Bandung Raya Kisaran 02-Jun-74 22-Nov-07 Executive Branch Manager KC Bintaro 7 74 Juliawati University - S1 Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi “Mandala” Jember Jember 16-Jul-72 25-Feb-11 Branch Manager KC Trunojoyo Jember 75 Julius Surbakti University - S1 Universitas Gunadarma Jakarta 27-Jul-72 30-Sep-13 Div. Head, Digital Delivery 76 Juniarto Sianipar University - S1 Institut Teknologi Bandung Bandung 05-Jun-74 18-Apr-11 Div. Head, Retail Credit Risk Management 77 Katharine Grace University - S2 University of London Balikpapan 02-Agt-72 15-Jan-10 Head, Corporate Secretary 78 Kiantono Tjahja University - S1 Universitas Tanjungpura, Pontianak Pontianak 16-Okt-80 02-Jul-18 Head, Region 8 79 Kusuma Wardani University - S2 Universitas Indonesia Sukabumi 17-Apr-65 17-Apr-21 Div. Head, Compliance Reg. Affairs Advs. 80 Krisbowo Singgih Widodo University - S1 Universitas Brawijaya Semarang 13-Okt-74 06-Jun-11 Branch Manager KC Purwokerto 81 Kwa Chin Seng University - S1 Universitas Bandar Lampung Teluk Betung 25-Sep-79 25-Mei-11 Executive Branch Manager KC Malahayati 82 Lambas Marasi Tua LG University - S2 IBII Jakarta Marade 18-Jan-79 25-Nov-16 Div. Head, Corporate Banking 1 83 Leony Krisna Damayanti University - S1 Universitas Brawijaya Kediri 27-Jul-81 02-Apr-12 Branch Manager KC Kediri 84 Lidya Wangsa University - S1 Universitas Airlangga Jember 28-Nov-85 09-Des-13 Executive Branch Mgr KC Bukit Darmo Golf 85 Lina Alexandra Shen University - S1 ISTP, Medan Medan 02-Nov-83 03-Apr-17 Branch Manager KC Sudirman Pekanbaru 86 Liya Puji Astutik University - S1 Universitas Brawijaya Malang 28-Apr-84 05-Sep-08 Executive Branch Manager KC Sudirman No Nama Name 58 Harjono Angkawijaya, Han University - S1 Universitas Pendidikan Nasional 59 Harkit Dwihargo University - S1 60 Hendra Gunawan 61 Hendro Gunawan 62 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Universitas University Tempat Lahir Birth Place Jabatan Position
  132. Manajemen Risiko Risk Management Nama Name No Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Pendidikan Terakhir Last Education Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Universitas University Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Tempat Lahir Birth Place Tanggal Lahir Birth Date Tanggal Bergabung Hiring Date Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Jabatan Position 87 Luciana Dewi Solaiman University - S1 Universitas Katolik Parahyangan Bandung 30-Jul-69 01-Des-11 Head , Region 3 88 Lucyawati A.Hutagaol University - S2 Technique University of Delft Jakarta 03-Des-78 02-Sep-13 Div. Head, Operations Risk, Process & Service Management 89 Majid Soviyanto University - S1 Universitas 17 Agustus 1945 Semarang Wonosobo 26-Apr-93 01-Agt-21 Branch Manager KCS Pemuda Semarang 90 Maria Patricia Gautama University - S2 Universitas Pelita Harapan Malang 08-Jun-79 06-Feb-15 Div. Head, Procurement Vendor Management 91 Marijani University - S2 Institut Teknologi Bandung Pati 19-Mei-71 01-Mar-11 Div. Head, Operational Risk Management 92 Mario J Simanjuntak University - S1 Universitas Indonesia Jakarta 29-Jul-68 10-Okt-18 Div. Head, Fraud Risk Management 93 Martha Julia Widjajanti Setiawati University - S2 Southern Illinois University At Carbondale Cirebon 29-Jul-69 11-Sep-17 Div. Head, Head Human Resources 94 Maya Siska University - S1 Unv. Prof. Dr. Moestopo Jkt Jakarta 07-Okt-74 30-Sep-96 Branch Manager KCS Arteri Pondok Indah 95 Meni University - S1 Universitas Indonesia Jambi 12-Nov-77 06-Jan-14 Executive Branch Manager KC Hayam Wuruk 96 Michael Anthony Kosman University - S2 Saint John’s University Jakarta 17-Apr-69 01-Jan-21 Div. Head, Corporate Banking 4 97 Mimie University - S1 Universitas Trisakti Pontianak 21-Agt-73 17-Apr-13 Executive Branch Manager KC Boulevard Kelapa Gading 98 Minawati Tjung University - S1 Universitas Tarumanagara Pontianak 23-Mei-77 06-Okt-14 Executive Branch Manager KC Ahmad Yani Pontianak (Pjs) 99 Ming Tak University - S1 Universitas Kristen Petra, Surabaya Negara 20-Feb-81 01-Feb-18 Executive Branch Manager KC Tunjungan 100 Monita University - S1 Universitas Atmajaya Jakarta Pontianak 01-Nov-69 08-Jul-91 Div. Head, Commercial Banking 1 101 Muhammed Pinto University - S2 Sekolah Tinggi Manajemen PPM Pekanbaru 11-Feb-82 18-Okt-18 Div. Head, Corporate Banking 3 102 Mutia Sari University - S1 Universitas Syiah Kuala Banda Aceh Banda Aceh 29-Jul-72 01-Okt-14 Head, Shariah Area 2 103 Natalia University - S1 Akademi Keu & Perbankan ICM Medan 25-Des-86 16-Jul-07 Executive Branch Manager Sumut 2 104 Nathan Nugroho University - S1 University Of Minnesota Minneapolis 21-Des-76 21-Feb-20 Division Head, Strategic Partnership 105 Ni Ketut Ayu Debby Susanti Lingga University - S1 STIMI Handayani Mataram 30-Agt-73 02-Feb-15 Branch Manager KC Sudirman 106 Nithapong Senavongse University - S2 Campbell University Bangkok 06-Mar-68 01-Nov-21 Div. Head, Business Development 107 Novita Amalia University - S2 Universitas Gadjah Mada Banjarmasin 18-Nov-78 25-Apr-11 Head, Shariah Area 4 108 Novita Tungka Raharusun University - S1 Universitas Atma Jaya Yogyakarta Jember 08-Jun-84 18-Apr-11 Branch Manager KCS Hasan Basri Samarinda 109 Osbie Osman University - S1 Universitas Tarumanagara Jambi 14-Jun-76 22-Sep-14 Head, Region 4 110 Pierre Alain Hewarlela Diploma 3 STIE Perbanas Jakarta 10-Nov-67 17-Mei-10 Div. Head, Wholesale Banking Operations 111 Ponti Halimansyah University - S1 Universitas Gunadarma Jakarta 23-Apr-74 27-Des-11 Executive Branch Manager KC Kapten Muslihat 112 Poulce O. E. Welang University - S1 Universitas Sam Ratulangi Langoan 29-Okt-73 18-Agt-20 Div. Head, Litigation 113 Pristiawan Bayu Aji Diploma 3 Institut Pertanian Bogor Ponorogo 01-Agt-77 24-Agt-17 Executive Branch Coordinator 114 Prita Andriani University - S1 Institut Teknologi Bandung Bandung 14-Nov-71 14-Nov-03 Executive Branch Manager KC Merdeka PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 131
  133. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pejabat Eksekutif Executive Officers Per tanggal 31 Desember 2021 As of 31 December 2021 132 Pendidikan Terakhir Last Education Tanggal Lahir Birth Date Tanggal Bergabung Hiring Date Jakarta 10-Okt-80 22-Jan-18 Div .Head, Retail Banking & Network Business Finance and Performance Management Universitas Islam Indonesia Jember 17-Jan-67 01-Mar-96 Pemimpin Kantor Cabang Syariah (BM) Yogyakarta University - S2 Baylor University, Texas Malang 20-Nov-76 25-Jan-17 Div. Head, Transaction Banking University - S1 European University Jakarta 12-Sep-68 26-Apr-16 Head, Corporate Affairs Ricky Diego Yap University - S1 STIE Institut Bisnis Indonesia Sidikalang 05-Sep-82 28-Apr-08 Head, Region 9 120 Ridyawati University - S1 Universitas Methodist Indonesia, Medan Medan 09-Mei-74 26-Des-16 Executive Branch Manager Sumut 3 121 Rina Diana University - S2 West Coast University Jakarta 24-Jan-67 23-Nov-16 Div. Head, Financial Institutions 122 Rinaldi Agustian Azis University - S1 Sekolah Tinggi Teknologi TELKOM Jakarta 14-Agt-75 23-Jun-14 Head, Shariah Retail Banking 123 Robi Kumala Senior high school SMA Swasta Kristen Dharmawiyata B Lampung 04-Des-71 08-Apr-20 Div. Head, National Non Branch Sales 124 Rosalia Abadi University - S1 Universitas Tarumanagara Jakarta 14-Apr-63 02-Nov-87 Head, Secured Lending (Motgage & Indirect Consumer Financing) 125 Rukiat Tasib University - S1 Universitas Bung Hatta Padang Padang 05-Jan-67 03-Agt-09 Branch Manager KC Padang 126 Rusty Manjarsari Diploma 3 Institut Pertanian Bogor Bogor 15-Sep-83 05-Apr-12 Executive BM KC Melawai 127 Sandra Monica Therik University - S1 Universitas Budi Luhur Ujung Pandang 06-Okt-67 21-Nov-11 Div. Head, Unsecured Lending (CC & PL) 128 Selly Riasari University - S1 Univ. Padjajaran Bdg Pati (Jateng) 28-Jul-80 16-Agt-04 Div. Head, Legal Advisory 129 Selvy Widianingsih University - S1 Universitas Katolik Parahyangan Bandung 17-Des-80 01-Nov-12 Executive Branch Manager KC Astana Anyar 130 Seno R. Sugiri University - S1 Universitas Katolik Parahyangan Bandung 27-Jan-88 28-Mar-11 Branch Manager KCS Bandung 131 Setiatno Budiman University - S2 Oklahoma City University Jakarta 19-Nov-68 01-Sep-16 Chief Credit Officer 132 Singso Setiono University - S1 Universitas Kristen Maranatha Bandung 18-Jul-68 08-Jul-91 Head, Region 5 133 Siti Suhartini University - S1 Universitas Borobudur Jakarta 08-Apr-72 26-Sep-11 BM KCS Pekanbaru 134 Siti Wahyuni University - S1 Universitas Syiah Kuala Banda Aceh Lhokseumawe 31-Okt-80 12-Sep-06 Branch Manager KCS Aceh 135 Sony Novriant University - S2 Universitas Jenderal Soedirman Purbalingga 16-Nov-69 27-Jan-20 Executive Branch Coordinator 136 Soraya Novia University - S1 Universitas Indonesia Tangerang 24-Nov-75 01-Agt-21 Branch Manager KC Cilegon 137 Stefanus Ricky Yulianto University - S1 Universitas Ma Chung Malang 27-Jul-89 28-Mar-11 Executive Branch Manager KC Bromo 138 Steven University - S1 Universitas Trisakti Jakarta 12-Des-87 27-Jan-14 Executive Branch Manager KC Mangga Dua 139 Sudianto University - S1 Universitas Indonesia Pontianak 12-Mei-79 10-Sep-15 Div. Head, Business Dev. & Partnership 140 Suwardi Candra University - S1 Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Bandung Bandung 18-Jun-71 10-Des-20 Head, SME Banking 141 Syamsu Rijal University - S1 Sekolah Tinggi Ilmu Manajemen Makassar 11-Nov-82 01-Jun-20 Branch Manager KCS Pettarani Makassar 142 Taidiana University - S1 Universitas Kristen Krida Wacana Jambi 25-Agt-77 19-Agt-19 Branch Manager KC Jelutung Jambi 143 Tan Sherly University - S1 Universitas Kristen Petra Balikpapan 16-Apr-84 01-Jul-05 Branch Manager KC Sudirman Balikpapan No Nama Name 115 Rakhmat Wijaya University - S1 Universitas Tarumanagara 116 Renny Yanuarti University - S1 117 Richard Budiono 118 Richele C.I. Maramis 119 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Universitas University Tempat Lahir Birth Place Jabatan Position
  134. Manajemen Risiko Risk Management Nama Name No Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Pendidikan Terakhir Last Education Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Universitas University Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Tempat Lahir Birth Place Tanggal Lahir Birth Date Tanggal Bergabung Hiring Date Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Jabatan Position 144 Theresia Ong University - S1 Universitas Bina Nusantara Palembang 19-Apr-80 31-Mar-08 Div . Head,WB Ops.Risk & Business Support 145 Titis Yurina University - S1 Universitas Airlangga Semarang 13-Sep-68 20-Jul-94 Div. Head, Head Human Resources 146 Tommy Novel Armansyah University - S1 Universitas Padjadjaran Bandung Bandung 16-Nov-74 01-Nov-16 Div. Head, Legal Business Support 147 Tri Handayani University - S1 Univ. Kristen Satya Wacana Salatiga 12-Apr-69 01-Okt-92 Executive Branch Coordinator 148 Udomsab Srirojanakul University - S2 University of Central Oklahoma Bangkok 11-Agt-68 22-Sep-21 Div. Head, Risk Governance 149 Venny Selvia University - S1 STMIK Mikroskil Medan 27-Sep-81 22-Mar-05 Executive Branch Manager KC WTC Sudirman 150 Vera Susana Simbolon University - S1 Unv. Merdeka Malang Medan 02-Feb-72 17-Feb-97 Executive Branch Coordinator Jakarta 7 151 Verry University - S1 Universitas Atmajaya Jakarta Jakarta 14-Jan-78 08-Jan-18 Head, Region 1 152 Vynna Primayanti University - S1 Universitas Airlangga Surabaya 23-Feb-82 27-Jan-20 Branch Manager KCS Dr Sutomo Surabaya 153 Widjaja Kusumo University - S2 Unv. Jend. Soedirman Purwokerto Surabaya 03-Mei-75 06-Mei-98 Executive Branch Manager KC Slamet Riyadi 154 Willy Budiman University - S2 California State University, Fullerton Purwokerto 11-Sep-76 03-Mar-11 Div. Head Anti Money Laundering 155 Yenita University - S1 Universitas Atma Jaya Makassar 01-Nov-71 02-Nov-20 Executive Branch Manager KC Sudirman 156 Yenny Halim, HO University - S1 Universitas Atmajaya Jakarta Jakarta 10-Mar-66 10-Mar-21 Div.Head,Corp Real Estate Services 157 Y.N. Anita Dewi University - S1 Universitas Atmajaya Yogyakarta Klaten 03-Jan-71 10-Mar-09 Branch Manager KC Tegal 158 Yudo Abrianto University - S1 Universitas Indonesia Jakarta 04-Okt-68 20-Nov-17 Div. Head, Tax Management 159 Yuni Wardani University - S1 Universitas Islam Indonesia Kuala Simpang 14-Jun-72 12-Agt-09 Branch Manager KC Diponegoro Samarinda PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 133
  135. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Jumlah Karyawan Number of Employees Hingga Desember 2021 , jumlah keseluruhan karyawan As of December 2021, total employees of PermataBank PermataBank mencapai 7.910 orang, dari 7.750 orang reached 7,910 people, from 7,750 people in 2020. pada tahun 2020. Jumlah Karyawan Total Employee 2021 2020 7.910 7.750 2021 2020 Retail Banking 1.270 1.111 Network Jumlah | Total Jumlah karyawan berdasarkan Direktorat Employee by Directorate Direktorat Directorate 3.205 3.457 Shariah Business Unit 383 369 Wholesale Banking 413 373 Technology & Operations 1.465 1.298 Risk Management 538 542 Legal & Compliance 107 92 Finance 127 123 91 76 274 258 0 0 GMAP 17 31 BOD, BOC & Committee 20 20 7.910 7.750 2021 2020 7.127 7.009 783 741 7.910 7.750 2021 2020 Human Resources President Director’s Office Vice President Director’s Office Grand Total Jumlah karyawan berdasarkan Status Employee by Status Status Permanen I Permanent Kontrak I Contract Grand Total Jumlah karyawan berdasarkan Level Jabatan Employee by Position Level Jabatan Position BOD, BOC & Committee Head Department/Division Supervisor/Manager 134 20 20 400 357 2.717 2.494 Officer/Associate 4.773 4.879 Grand Total 7.910 7.750 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  136. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Jumlah karyawan berdasarkan Masa Kerja Employee by Tenure Masa Kerja Years of Service 2021 2020 <=1 1.255 957 >1-3 1.567 1.664 >3-5 >5-10 >10-15 >15-20 937 888 1.699 2.008 928 577 322 351 >20 1.202 1.305 Grand Total 7.910 7.750 2021 2020 Jumlah karyawan berdasarkan Usia Employee by Age Usia Age <=25 371 444 >25-30 1.638 1.674 >30-35 1.833 1.739 >35-40 1.397 1.301 >40-45 938 860 >45-50 934 1.028 >50 Grand Total 799 704 7.910 7.750 2021 2020 3.525 3.384 Jumlah karyawan berdasarkan Jenis Kelamin Employee by Gender Jenis Kelamin Gender Pria I Male Wanita I Female 4.385 4.366 Grand Total 7.910 7.750 2021 2020 Jumlah karyawan berdasarkan Jenjang Pendidikan Employee by Education Pendidikan Last Education Universitas | University - S3 3 4 Universitas | University - S2 415 386 Universitas | University - S1 5.761 5.514 Diploma 3 - 4 997 1.048 Diploma 1 - 2 53 60 Sekolah menengah atas dan ke bawah | Senior high school and below Grand Total 681 738 7.910 7.750 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 135
  137. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pengembangan Kompetensi Karyawan Employee Competence Development 1 . Kelas Program Management Trainee yang dibuka selama 2021 Management Training Program Class opened in 2021 Jumlah Peserta Number of Participants Program Digital Banking Development Program 15 Trainee Relationship Manager Wholesale Banking 13 Trainee Mortgage Sales 24 Trainee Operations 15 Total 67 2. Kelas Program Akselerasi yang dibuka selama 2021 Acceleration Program Class opened in 2021 Class Program # Batch # Staff RM Acceleration 2 23 RM Priority Acceleration 4 81 Total 6 104 3. Pendapatan per Karyawan (Dalam Jutaan Rupiah) 136 Revenue per Employee (In Million Rupiah) PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 916,7 1.003,3 1.134,3 1.245,0 2018 2019 2020 2021
  138. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 4 . 8 (Delapan) Kompetensi Kepemimpinan PermataBank 8 (Eight) PermataBank’s Leadership Competency Data Demografi dan Pelatihan Demographic and Training Data Persentase (%) karyawan yang mengikuti pelatihan berdasarkan Level Jabatan Percentage (%) of employees participating in training based on Level of Position Level Jabatan Level of Position BOD 2021 2020 100% 88% Head Department/Division 99% 99% Supervisor/Manager 99% 100% Officer/Associate 98% 99% Grand Total 98% 99% 2021 2020 34% 12% 1% 1% Kepemimpinan | Leadership 41% 16% Soft Skills | Soft Skills 73% 83% Technical Skills | Technical Skills 90% 55% Persentase (%) karyawan yang mengikuti pelatihan berdasarkan Jenis Pelatihan Percentage (%) of employees participating in training based on Type of Training Program Sertifikasi | Certification Class Program | Class Program Peningkatan Sertifikasi disebabkan adanya sertifikat baru seperti SPPUR, AASI Limited. | Increased Certification due to new certificates, such as SPPUR, AASI Limited. Peningkatan Kepemimpinan dan Technical Skills disebabkan adanya peningkatan jumlah training di 2021 dibandingkan 2020. Increased Leadership and Technical Skills due to an increase intraining in 2021 compared to 2020. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 137
  139. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pengembangan Kompetensi Karyawan Employee Competence Development Data Training ManDays berdasarkan jenis pelatihan Data Training Man-days based on training type Program Sertifikasi | Certification 2021 2020 2,3 0,3 32,1 0,2 Kepemimpinan | Leadership 1,0 0,1 Soft Skills | Soft Skills 1,1 1,0 Technical Skills | Technical Skills 2,9 2,9 Average All Program 4,7 4,6 Class Program | Class Program Data realisasi biaya pelatihan berdasarkan jenis pelatihan (Dalam Jutaan Rupiah) Realization of training cost data based on training type (In Million Rupiah) Program 138 Anggaran 2021 Budget 2021 Realisasi 2021 Realization 2021 9.569 Realisasi 2020 Realization 2020 Sertifikasi | Certification 7.290 3.782 Class Program | Class Program 5.084 2.250 645 Kepemimpinan | Leadership 3.282 3.911 1.088 Soft Skills | Soft Skills 5.547 8.239 3.984 Technical Skills | Technical Skills 15.972 13.376 6.910 Total 37.175 37.344 16.409 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  140. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Informasi Pemegang Saham Shareholders Information Komposisi Pemegang Saham Posisi 31 Desember 2021 Shareholders Composition as of 31 December 2021 Nama Pemegang Saham Shareholders Name No Jumlah Kepemilikan Total Ownership Persentase Kepemilikan (%) Percentage (%) Pemegang Saham dengan Kepemilikan Saham 5% atau Lebih | Above 5% Shareholding 1. Bangkok Bank Public Company Limited 35.715.192.701 98,71 Dewan Komisaris dan Direksi sebagai Pemegang Saham PermataBank Board of Commissioners and Board of Directors as PermataBank Shareholders Dewan Komisaris | Board of Commissioners 1. Chartsiri Sophonpanich - - 2. Chong Toh - - 3. Niramarn Laisathit - - 4. Haryanto Sahari - - 5. Rahmat Waluyanto - - 6. Goei Siauw Hong - - 7. Yap Tjay Soen - - Direksi | Board of Directors 1. Chalit Tayjasanant - - 2. Abdy Dharma Salimin - - 3. Lea Setianti Kusumawijaya - - 4. Darwin Wibowo - - 5. Dhien Tjahajani - - 6. Djumariah Tenteram - - 7. Herwin Bustaman - - 8. Dayan Sadikin - - 9. Suwatchai Songwanich - - Pemegang Saham Masyarakat | Public Shareholders 1. Masyarakat | Public Saham Treasury Jumlah | Total 466.120.081 1,29 46.738 0,00 36.181.359.520 100,00 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 139
  141. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Informasi Pemegang Saham Shareholders Information Komposisi Pemegang Saham Posisi 1 Januari 2021 Shareholders Composition as of 1 January 2021 Nama Pemegang Saham Shareholders Name No Jumlah Kepemilikan Total Ownership Persentase Kepemilikan (%) Percentage (%) Pemegang Saham dengan Kepemilikan Saham 5% atau Lebih | Above 5% Shareholding 1. Bangkok Bank Public Company Limited 27.681.421.384 98,71 Dewan Komisaris dan Direksi sebagai Pemegang Saham PermataBank Board of Commissioners and Board of Directors as PermataBank Shareholders Dewan Komisaris | Board of Commissioners 1. Chartsiri Sophonpanich - - 2. Chong Toh - - 3. Chalit Tayjasanant 4. Niramarn Laisathit - - 5. Haryanto Sahari - - 6. Rahmat Waluyanto - - 7. Goei Siauw Hong - - 8. Yap Tjay Soen - - Direksi | Board of Directors 1. Ridha DM Wirakusumah - - 2. Abdy Dharma Salimin - - 3. Lea Setianti Kusumawijaya - - 4. Darwin Wibowo - - 5. Dhien Tjahajani - - 6. Djumariah Tenteram - - 7. Herwin Bustaman - - 8. Dayan Sadikin - - Pemegang Saham Masyarakat | Public Shareholders 1. Masyarakat | Public Jumlah | Total 361.317.821 1,29 28.042.739.205 100,00 Komposisi Pemegang Saham berdasarkan Klasifikasi Shareholders Structure based on Classification Klasifikasi Classification Kepemilikan institusi lokal | Ownership by local institution Kepemilikan institusi asing | Ownership by foreign institution Kepemilikan individu lokal | Ownership by local individual Kepemilikan individu asing | Ownership by foreign individual 140 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Jumlah Pemegang Saham Total Shareholders Persentase Percentage 352 1,00% 98 98,75% 10.073 0,24% 95 0,01%
  142. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 20 Pemegang Saham Terbesar Top 20 Shareholders Nama Name No . 1. Bangkok Bank Public Company Limited 2. PT Asuransi Jiwa Sequis Life 3. Jumlah Saham Total Shares Persentase Percentage 35.715.192.701 98,71 361.813.733 1,00 Clearstream Banking S.A. Luxembourg 8.184.533 0,023 4. Rutini 4.575.771 0,013 5. Tan Tik Khoen 3.932.200 0,011 6. Lingga Herlina 3.690.000 0,01 7. Ruslee 3.500.000 0,01 8. SCB SG S/A Bank J.Safra Sarasin Ltd, Singapore Branch for Client 2.992.328 0,008 9. Tomy Goretha 2.812.000 0,008 10. Tan Tik Khoen 2.630.400 0,007 11. Vinalia 2.300.900 0,006 12. Sulianto Entong 1.095.739 0,003 13. Abdul Hasan 1.086.100 0,003 14. Wijaya Mulia 1.082.901 0,003 15. Hendrik Jong 1.074.500 0,003 16. Lim & Tan Securities Pte Ltd - a/c Client 887.757 0,002 17. Jane Belinda 828.574 0,002 18. PT Arya Mitra 786.000 0,002 19. Antoni 751.546 0,002 20. Qomaruzzaman, SH 651.562 0,002 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 141
  143. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Informasi Pemegang Saham Utama Main Shareholders Information Bangkok Bank Public Company Limited Profil Perusahaan Corporate Profile Bangkok Bank adalah bank terbesar ke-6 di Asia Tenggara Bangkok Bank is the 6th largest bank in Southeast Asia and dan bank terbesar di Thailand dari total aset . Hal ini the largest bank in Thailand by total assets. It has been telah memberikan kepercayaan pada nasabah bisnis dan giving business and individual customers the confidence perorangan serta dukungan yang mereka butuhkan dalam and support they need to make the right financial decisions membuat keputusan keuangan yang tepat di tengah dunia in a changing world since its founding in 1944. yang terus berubah sejak didirikan pada tahun 1944. Anak perusahaan utama Bangkok Bank termasuk Bangkok Bangkok Bank’s major subsidiaries include Bangkok Bank Berhad, Bangkok Bank (China), PT Bank Permata Bank Berhad, Bangkok Bank (China), PT Bank Permata Tbk, Bualuang Securities, BBL Asset Management, dan Tbk, Bualuang Securities, BBL Asset Management, and Bualuang Ventures. Bualuang Ventures. Bangkok Bank merupakan penyedia pembiayaan In Thailand, Bangkok Bank is a leading provider of corporate perusahaan dan pinjaman UKM terkemuka di Thailand finance and SME lending, with approximately 240 business dengan sekitar 240 pusat bisnis dan juga memiliki basis centers and business desks, and it has the country’s largest nasabah ritel terbesar di negara tersebut dengan lebih retail customer base of more than 17 million accounts. dari 17 juta rekening. Basis nasabah Bangkok Bank yang Bangkok Bank’s large and loyal customer base has been besar dan setia telah menjadi salah satu pendorong utama one of the key drivers of its success, allowing it to expand kesuksesan Bangkok Bank, memungkinkannya untuk its business alongside its customers’ increasing financial mengembangkan bisnis seiring dengan meningkatnya needs. kebutuhan keuangan para nasabahnya. 142 Jasa perbankan yang disediakan Bangkok Bank termasuk Bangkok layanan perbankan business-banking services include loans, conventional banking services, syndicated loans, debt debt securities underwriting, pembiayaan perdagangan, securities underwriting, trade finance, project finance, project finance, custodial services, UKM dan layanan custodial services, SME and merchant services, and untuk pedagang, serta advis untuk sektor industri yang specialist industry advice. Bangkok Bank services both khusus (specialist industry advice). Bangkok Bank melayani its business and retail customers through a nationwide PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 konvensional, Bank’s syndicated
  144. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements nasabah bisnis dan ritel melalui jaringan cabang nasional , branch network, phone banking, and a convenient easy- perbankan telepon, dan internet dwibahasa serta platform to-use bilingual internet and mobile-banking platform perbankan seluler yang nyaman dan mudah digunakan enabling fast, round-the-clock banking. yang memungkinkan melakukan perbankan dengan cepat. Bangkok Bank adalah bank paling internasional di Thailand, Bangkok Bank is Thailand’s most international bank, with dengan lebih dari 300 cabang di 14 perekonomian di luar more than 300 branches in 14 economies outside of Thailand. Ini termasuk lebih dari 280 cabang di bawah anak Thailand. These include more than 280 branches under perusahaan, yaitu PermataBank di Indonesia dan lebih dari its subsidiary PermataBank in Indonesia and more than 25 cabang di Kamboja, Cina, Hong Kong, Jepang, Laos, 25 branches in Cambodia, China, Hong Kong, Japan, Laos, Malaysia, Myanmar, Filipina, Singapura, Taiwan, Inggris, Malaysia, Myanmar, the Philippines, Singapore, Taiwan, the Amerika Serikat, dan Vietnam. United Kingdom, the United States, and Vietnam. Selama lebih dari tujuh dekade, Bangkok Bank For more than seven decades, Bangkok Bank’s business has menjalankan usahanya berdasarkan filosofi untuk menjadi been guided by the philosophy of being a trusted partner mitra terpercaya dan teman dekat yang dapat diandalkan, and reliable close friend. This emphasizes the value it dengan menekankan pada nilai kemitraan (partnership), places on partnership, developing long-term relationships mengembangkan hubungan jangka panjang dengan para with its customers that are sustained over decades and nasabah yang berkelanjutan sepanjang beberapa dekade across generations, and committing to its Environmental, dan lintas generasi, serta komitmen terhadap tanggung Social, and Governance responsibilities. Bangkok Bank jawab Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola. Bangkok champions good business practices, new technologies, Bank menjunjung praktik bisnis yang baik, teknologi development of secure digital banking and innovations to baru, pengembangan perbankan digital yang aman, dan meet the ever-changing needs of customers while playing inovasi untuk memenuhi kebutuhan nasabah yang terus a part in building a sustainable and better Thailand. berubah serta berperan dalam membangun Thailand yang berkelanjutan dan lebih baik. Untuk informasi lebih lanjut, silahkan kunjungi: For more information, please visit: https://www.bangkokbank.com/ https://www.bangkokbank.com/ Alamat Kantor Pusat: Head Office Address: 333 Silom Road, Bangrak, Bangkok. 333 Silom Road, Bangrak, Bangkok. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 143
  145. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Data Entitas Asosiasi dan Penyertaan Saham Lainnya Associate and Other Investments in Shares Per tanggal 31 Desember 2021 As of 31 December 2021 Data Entitas Asosiasi Associate Company Nama Perusahaan | Company Name PT Sahabat Finansial Keluarga Alamat | Address Metropolitan Tower - Lantai 3 Jl. RA Kartini Kav 14, TB Simatupang, Jakarta Selatan 12430 Bidang Usaha | Line of Business Piutang Pembiayaan Konsumen | Consumer Financing Receivables Piutang Anjak Piutang | Factoring Receivables Piutang Modal Usaha | Working Capital Receivables Piutang Kredit Kepemilikan Rumah | Mortgage Receivables Kepemilikan | Shareholding 28,79% Jenis Badan Hukum | Legal Entity Perseroan Terbatas (PT) | Limited Liability Company (PT) Total Aset | Total Asset Rp266.872 Juta | RpRp266,872 Million (Un-audited) Status Operasi | Operation Status Masih beroperasi | Operating Data Penyertaan Saham Lainnya Other Investments in Shares No. 144 Nama Perusahaan Company Name Bidang Usaha Line of Business Kepemilikan Shareholding Status Operasi Operation Status Alamat Address 1 PT Sarana Bali Ventura Modal Ventura Venture Capital 3,05% Masih beroperasi Operating Jl. Diponegoro No 150 Komplek IDT/Ruko Genteng Biru Blok B 23-24 Denpasar, Bali 2 PT Aplikanusa Lintasarta Komunikasi Communication 1,45% Masih beroperasi Operating Jl. M.H. Thamrin Kav. 3 Menara Thamrin Lt. 12 Jakarta 10250 3 PT Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI) Pasar Modal Capital Market 1,00% Masih beroperasi Operating Gedung Bursa Efek Indonesia Tower I Lt. 5 Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53 Jakarta 12190 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  146. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Kantor Cabang Branch Offices Per tanggal 31 Desember 2021 As of 31 December 2021 A .Konvensional Conventional Provinsi Province No Nama Name Alamat Lengkap Complete Address 1 Bali Kayu Putih, Canggu Badung Jalan Kayu Putih, Banjar Dinas Tegal Gundul, Desa Tibubeneng, Kecamatan Kuta Utara, Kab. Badung. 80361 2 Bali Kerobokan Badung Jalan Raya Kerobokan No. 62, Lk. Taman,Kelurahan Kerobokan Kelod, Kecamatan Kuta Utara. Kab. Badung. 80361 3 Bali Kuta Badung Jalan Raya Kuta No. 101 Kelurahan Kuta, Kecamatan Kuta. Kab. Badung. 80361 4 Bali Nusa Dua Badung Komplek Pertokoan Tragia Nusa Dua, Jalan By Pass Ngurah Rai, Kuta, Nusa Dua, Bali. Kab. Badung. 80114 5 Bali Pura Bagus Taruna Badung Jalan Pura Bagus Teruna No. 522 Legian. Kab. Badung. 80361 6 Bali Sunset Road Badung Jalan Sunset Road No. 225X, Blok 6-7, Kelurahan Kuta, Kecamatan Kuta. Kab. Badung. 80361 7 Bali Ubud Gianyar Jl. Raya Andong, Banjar Ambengan, Peliatan, Ubud. Kab. Gianyar 80571 8 Bali Dewi Sartika Denpasar Jalan Dewi Sartika Kav. 88. Kota Denpasar. 80114 9 Bali Gatot Subroto Denpasar Jalan Gatot Subroto Barat No. 327 Desa Pemecutan Kaja, Kecamatan Denpasar Barat. Kota Denpasar. 80118 10 Bali Melati Denpasar Jalan Melati No. 63. Kota Denpasar. 80114 11 Bali Sanur Denpasar Jalan Danau Tamblingan No.77 X. Kota Denpasar. 80227 12 Bali Sesetan Denpasar Sesetan, Jl. Raya Sesetan B.12,. Kota Denpasar. 80223 13 Bangka Belitung Sudirman Pangkal Pinang Niaga Center. Jl. Jenderal Sudirman Blok H dan I, kel. Pasar Padi, Kec. Girimaya. Kota Pangkal Pinang. 33131 14 Banten Cikande Serang Kompleks Ruko Modern Cikande Industrial Estate Blok C, Jalan Raya Serang Cikande KM 68, Desa Nambo Ilir, Kecamatan Cikande, Kabupaten Serang, Banten 42186 15 Banten Astra BSD Tangerang Gedung Perkantoran Astra Biz Centre BSD, Jl. BSD Raya Utama Kav. Commercial Park Barat I 11 G, Kelurahan Lengkong Kulon, Kec. Pagedangan, Tangerang 15331 16 Banten Citra Raya Tangerang Taman Raya Blok K 01 No.8 Sektor 1.2, Kelurahan Cikupa, Kecamatan Cikupa, Kab. Tangerang. 15710 17 Banten Gading Serpong Tangerang Gading Serpong (356), Wilayah Paramount Serpong, Komplek Perumahan Gading Serpong, Jl. Boulevard Gading Serpong Type Serenade Center, Blok B, No.1.2.1 dan 6. Kab. Tangerang. 15810 18 Banten Ageng Tirtayasa, Cilegon Jl. Ageng Tirtayasa No.26, Kelurahan Masigit, Kecamatan Jombang, Kota Cilegon, Propinsi Banten 42414 19 Banten A. Yani Serang Jl Jendral Ahmad Yani No. 95A dan B, Lingkungan Pekojan, RT 001/RW 021, Kelurahan Sumur Pecung, Kecamatan Serang, Kota Serang, Banten 42118 20 Banten Daan Mogot Tangerang Jalan Daan Mogot No. 35. Kota Tangerang. 15111 21 Banten Palem Semi Tangerang Ruko Madrid RT.001/004 No.23 dan 25. Jl. Palem Raja Selatan (Parasel), Perumahan Palem Semi. Kelurahan Panunggangan Barat, Kecamatan Cibodas. Kota Tangerang. 15139 22 Banten Tangerang City Tangerang Ruko Business Part Tangerang City, Kelurahan Babakan, Kecamatan Tangerang,. Kota Tangerang. 15118 23 Banten Alam Sutera Tangerang Selatan Alam Sutera Town Center, Jl. Sutera Boulevard 10D No.1-2-3, Tangerang Selatan. Kota Tangerang Selatan. 15325 24 Banten Bintaro Sektor 7 Tangerang Selatan Gedung Jaya II Bintaro Jaya Sektor VII, Pondok Aren. Kota Tangerang Selatan. 15224 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 145
  147. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kantor Cabang Branch Offices Per tanggal 31 Desember 2021 As of 31 December 2021 No 146 Provinsi Province Nama Name Alamat Lengkap Complete Address 25 Banten Ciputat Tangerang Jalan Ir . H. Juanda No.111-B. Kota Tangerang Selatan. 15412 26 Banten Sunburst Tangerang Selatan Wisma BCA – BSD City Wing A, Lantai Dasar, Sunburst CBD Office Park, Zone 1 dan 2, Jl. Kapten Soebijanto Djojohadikusumo, BSD City, Kota Tangerang Selatan. 15322 27 Banten Villa Melati Mas Tangerang Selatan Ruko Villa Melati Mas Blok SR I No. 42-43 Serpong. Kota Tangerang Selatan. 15310 28 DI Yogyakarta Kaliurang Sleman Jalan Kaliurang KM 6,3, Sleman. Kab. Sleman. 55283 29 DI Yogyakarta Katamso Yogyakarta Jalan Brigjen Katamso Selatan No. 236, RT/RW 015/004, Kelurahan Keparakan, Kecamatan Mergangsan, Yogyakarta 55152 30 DI Yogyakarta Mangkubumi Yogyakarta Jalan Pangeran Mangkubumi No. 26-28. Kota Yogyakarta. 55232 31 DKI Jakarta Citra Garden 1 Jakarta Ruko Citra Garden Blok I-1 Kav. No. 7-8 Cengkareng. Kota Jakarta Barat. 11830 32 DKI Jakarta Citra Garden 2 Jakarta Citra Garden II Blok H 2 No. 1 Cengkareng. Kota Jakarta Barat. 11830 33 DKI Jakarta Grand Puri Niaga Jakarta Grand Puri Niaga, Rukan Grand Puri Niaga - Kawasan Bisnis Terpadu Puri Kencana, Jl. Puri Kencana Blok K6 No.1 E-F-G, Kelurahan Kembangan Selatan, Kecamatan Kembangan. Kota Jakarta Barat. 11610 34 DKI Jakarta Hayam Wuruk Jakarta Jalan Hayam Wuruk 84-85. Kota Jakarta Barat. 11160 35 DKI Jakarta Intercon Kebon Jeruk Jakarta Pertokoan Kebon Jeruk Intercon Blok F No. 2-3. Kota Jakarta Barat. 11630 36 DKI Jakarta Jembatan Lima Jakarta Jalan K.H. Mas. Mansyur No. 154 B-C. Kota Jakarta Barat. 11250 37 DKI Jakarta Mangga Besar Jakarta Mangga Besar, Jl. Mangga Besar Raya No.3-A, Jakarta. Kota Jakarta Barat. 11180 38 DKI Jakarta Puri Indah Jakarta Jalan Puri Indah Raya Blok A No. 17. Kota Jakarta Barat. 11610 39 DKI Jakarta Taman Duta Mas Jakarta Ruko Taman Duta Mas Blok A-2 No.1 RT.001/012 Jl. Tubagus Angke, Kelurahan Jelambar Baru, Kecamatan Grogol Petamburan. Kota Jakarta Barat. 11460 40 DKI Jakarta Taman Palem Jakarta Perum Taman Palem, Jl. Taman Palem Boulevard Blok C-5, No.57. Kota Jakarta Barat. 11730 41 DKI Jakarta Taman Ratu Jakarta Jalan Ratu Kemuning Blok A 2 Kav. 9, Duri Kepa, Kebon Jeruk. Kota Jakarta Barat. 11510 42 DKI Jakarta Tanjung Duren Jakarta Jalan Tanjung Duren Raya No.72 Blok B.IV Persil No.45 Phase IV Kelurahan Tanjung Duren, Kecamatan Grogol Petamburan. Kota Jakarta Barat. 11470 43 DKI Jakarta Tomang Jakarta Jalan Tomang Raya No.5 B-C, Kav.Blok E No.932. Kelurahan Tomang, Kecamatan Grogol Petamburan. Kota Jakarta Barat. 11440 44 DKI Jakarta Wisma AKR Jakarta Wisma AKR, Jl. Panjang No. 5. Kota Jakarta Barat. 11530 45 DKI Jakarta Balikpapan Jakarta Jalan Balikpapan Raya No. 19. Kota Jakarta Pusat. 10160 46 DKI Jakarta Cikini Jakarta Gedung Asuransi Jiwasraya Lt. 1, Jalan Cikini Raya No. 97, Kelurahan Cikini, Kecamatan Menteng,. Kota Jakarta Pusat. 10330 47 DKI Jakarta Enseval Cempaka Putih Jakarta Gedung Enseval, Jl. Letjen Suprapto Kav. 4. Kota Jakarta Pusat. 10820 48 DKI Jakarta Graha Cempaka Mas Jakarta Jl. Letjend. Suprapto dan Jl. Yos Sudarso No.C/3A Kelurahan Sumur Batu, Kecamatan Kemayoran Jakarta Pusat 10640 49 DKI Jakarta Gunung Sahari Jakarta Jalan Gunung Sahari Raya Blok B 8-9 No. 60-63. Kota Jakarta Pusat. 10610 50 DKI Jakarta Harmoni Jakarta Harmoni Plaza Blok B9-7, Jl. Suryopranoto 2. Kota Jakarta Pusat. 10130 51 DKI Jakarta Immanuel Jakarta Jalan Proklamasi No. 76. Kota Jakarta Pusat. 10320 52 DKI Jakarta Johar Jakarta Jalan Johar No. 38, Menteng. Kota Jakarta Pusat. 10340 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  148. Manajemen Risiko Risk Management No Provinsi Province Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Nama Name Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Alamat Lengkap Complete Address 53 DKI Jakarta Ketapang Jakarta Ketapang Business Centre , Jl. Kyai Haji Zainul Arifin Blok A No.20-21. Kota Jakarta Pusat. 10130 54 DKI Jakarta Krekot Jakarta Jalan Krekot Bunder Raya No. 75. Kota Jakarta Pusat. 10710 55 DKI Jakarta Menara Astra Jakarta Gedung Menara Astra lantai 3 Jl. Jendral Sudirman Kav 5-6, Jakarta Pusat 10220 56 DKI Jakarta Menara Batavia Jakarta Gedung Menara Batavia, LT Dasar, Jl. KH Mas Mansyur Kav. 126. Kota Jakarta Pusat. 10220 57 DKI Jakarta Menteng Gondangdia Jakarta Jalan R.P. Soeroso No. 40 D - 42 A (d/h Gondangdia Lama). Kota Jakarta Pusat. 10360 58 DKI Jakarta Metro Tanah Abang Jakarta Gedung Pusat Grosir Metro Tanah Abang Lantai 7 No. 2 dan 2B. Jalan K.H. Wahid Hasyim, Kelurahan Kebun Kacang, Kecamatan Tanah Abang, Kota Jakarta Pusat. 10250 59 DKI Jakarta Mid Plaza Jakarta Mid Plaza II Lt Dasar, Jl. Jend. Sudirman Kav. 10-11. Kota Jakarta Pusat. 10220 60 DKI Jakarta Pangeran Jayakarta Jakarta Ruko Prima Jayakarta Blok A- 3 Jl. Pangeran Jayakarta 133 Blk. Kota Jakarta Pusat. 10730 61 DKI Jakarta Plaza Index Jakarta Jalan MH Thamrin Kav. 57. Kota Jakarta Pusat. 10350 62 DKI Jakarta Rukan Cempaka Putih Permai Jakarta Rukan Cempaka Putih Permai Blok A No.4-5, Jl. Letjen Soeprapto, RT 07/RW 08, Kelurahan Cempaka Putih Timur, Kecamatan Cempaka Putih. Kota Jakarta Pusat. 10640 63 DKI Jakarta Sawah Besar Jakarta Ruko Atap Merah, Jl. Pecenongan No. 72 Blok B2-B3. Kota Jakarta Pusat. 10120 64 DKI Jakarta Sukarjo Wirjopranoto Jakarta Sukarjo Wirjopranoto, Jl. Sukarjo Wirjopranoto No. 48. Kota Jakarta Pusat. 10710 65 DKI Jakarta Wisma 46 Jakarta Wisma 46, Unit G.12 Ground Floor Jl. Jendral Sudirman Kav. 1, Jakarta Pusat 10220 66 DKI Jakarta ACC Fatmawati Jakarta Jalan Fatmawati No. 9. Kota Jakarta Selatan. 12420 67 DKI Jakarta ACC Simatupang Jakarta Gedung ACC TB Simaptupang, Lantai Dasar, Jl. TB Simatupang No.90, Tanjung Barat,. Kota Jakarta Selatan. 12530 68 DKI Jakarta Atrium Jakarta Gedung Atrium Plaza Setiabudi Lantai 1, Jl. HR Rasuna Said Kav. 62. Kota Jakarta Selatan. 12920 69 DKI Jakarta BEJ Tower II Jakarta Gedung BEJ Tower II, Jakarta Stock Exchange Tower II, Suite G-06, Ground Floor, Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53. Kota Jakarta Selatan. 12190 70 DKI Jakarta Bintaro Sektor 1 Jakarta Perumahan Bintaro Jaya Sektor 1-B Blok E No. 1-2. Kota Jakarta Selatan. 12330 71 DKI Jakarta Blue Bird Tower Jakarta Gedung Blue Bird Tower, GF, Jalan Mampang Prapatan Raya No. 15, Jakarta Selatan 12790 72 DKI Jakarta ITC Fatmawati Jakarta Komplek Pertokoan Duta Mas Blok B-1 No.2. Jl. RS. Fatmawati, Kelurahan Cipete Utara, Kecamatan Kebayoran Baru. Jakarta Selatan 12150 73 DKI Jakarta ITC Permata Hijau Jakarta Grand ITC Permata Hijau Kantor R & E Blok E/3, Type Meralda, Jalan Arteri Permata Hijau. Kota Jakarta Selatan. 12210 74 DKI Jakarta Kasablanka Jakarta EightyEight @Kasablanka (Tower A), Lantai 1 #B, Jalan Casablanca Kav. 88. Kota Jakarta Selatan. 12870 75 DKI Jakarta Mal Pondok Indah Jakarta Mal Pondok Indah Lt. Dasar No. 4 B, Jl. Metro Pondok Indah. Kota Jakarta Selatan. 12310 76 DKI Jakarta Melawai Jakarta Jalan Melawai Raya No. 7A, Jl. Wijaya IX No. 1, Kebayoran Baru. Kota Jakarta Selatan. 12160 77 DKI Jakarta Menara FIF Jakarta Menara FIF, Ground Floor, Jl. TB Simatupang Kav.15, Lebak Bulus. Kota Jakarta Selatan. 12440 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 147
  149. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kantor Cabang Branch Offices Per tanggal 31 Desember 2021 As of 31 December 2021 No 148 Provinsi Province Nama Name Alamat Lengkap Complete Address 78 DKI Jakarta Menara Imperium Jakarta Menara Imperium Lt . Dasar Jl. HR Rasuna Said Kav. 1. Kota Jakarta Selatan. 12940 79 DKI Jakarta Menara Kadin Jakarta Gd. Menara Kadin, Lantai Dasar, Jalan HR Rasuna Said Blok X5 Kav. 2-3, Kuningan. Kota Jakarta Selatan. 12950 80 DKI Jakarta Menara Prima Jakarta Jl. Lingkar Mega Kuningan Sub Blok 6.2,. Kota Jakarta Selatan. 12950 81 DKI Jakarta Metro Pondok Indah Jakarta Pondok Indah Plaza Blok II, Jl. Metro Pondok Indah Blok II BA No.7. Kota Jakarta Selatan. 12310 82 DKI Jakarta Panglima Polim Jakarta Kompleks Ruko Grand Panglima Polim Unit 27 dan 28, Jl. Panglima Polim Raya. Kota Jakarta Selatan. 12160 83 DKI Jakarta Prudential Tower Jakarta Lobby Extension Mezzanine Jl. Jendral Sudirman Kav. 79 Kota Jakarta Selatan. 12910 84 DKI Jakarta RS  Medistra Jakarta RS Medistra Lt.1, Jl. Jend.Gatot Subroto Kav. 59. Kota Jakarta Selatan. 12950 85 DKI Jakarta Sudirman Jakarta Gedung World Trade Center II. Jl. Jendral Sudirman Kav. 29 - 31. Kota Jakarta Selatan. 12920 86 DKI Jakarta Tebet Supomo Jakarta Jalan Prof Supomo SH, Tebet Barat Dalam VII No. 30. Kota Jakarta Selatan. 12810 87 DKI Jakarta Tempo Scan Tower Jakarta Jl. HR. Rasuna Said Kav. 3-4. Kota Jakarta Selatan. 12950 88 DKI Jakarta Wisma Surya Kemang Jakarta Jalan Kemang Raya Nomor 33, Rukun Tetangga 013, Rukun Warga 001, Kelurahan Bangka, Kecamatan Mampang Prapatan. Kota Jakarta Selatan. 12730 89 DKI Jakarta Astra Agro Lestari Jakarta Jalan Pulo Ayang Rayang Blok OR I, Kawasan Industri Pulo Gadung. Kota Jakarta Timur. 13930 90 DKI Jakarta Jatinegara Jakarta Jalan Jatinegara Timur No. 42. Kota Jakarta Timur. 13310 91 DKI Jakarta Kalimalang Pangkalan Jati Jakarta Rukan Jalan Kalimalang Blok E Nomor 6C dan 6D, Kelurahan Duren Sawit, Kecamatan Duren Sawit. Kota Jakarta Timur. 13440 92 DKI Jakarta United Tractors Cakung Jakarta Jl. Raya Bekasi Km 22, Cakung,. Kota Jakarta Timur. 13910 93 DKI Jakarta Wisma Arion Jakarta Wisma Arion, Ground Floor, Jl. Pemuda Kav. 17 Rawamangun. Kota Jakarta Timur. 13220 94 DKI Jakarta AHM Sunter Jakarta Astra Honda Motor - Sunter 1, Jl Yos Sudarso Sunter 1. Kota Jakarta Utara. 14350 95 DKI Jakarta Bandengan Megah Jakarta Jalan Bandengan Utara No. 81, Ruko No.2, Penjaringan. Kota Jakarta Utara. 14440 96 DKI Jakarta Kelapa Gading Boulevard Jakarta Jalan Kelapa Gading Boulevard Blok LB-1 No. 34-35. Kota Jakarta Utara. 14240 97 DKI Jakarta Kelapa Gading Hybrida Jakarta Jl. Raya Kelapa Hybrida Blok PF 23 No.1. Kelurahan Pegangsaan Dua, Kecamatan Kelapa Gading. Kota Jakarta Utara. 14250 98 DKI Jakarta Mangga Dua Rutex Jakarta Jalan Raya Mangga Dua Blok E-4 No. 3. Kota Jakarta Utara. 14430 99 DKI Jakarta Mega Mal Jakarta Ruko MG-55, Jalan Pluit Indah Raya. Kota Jakarta Utara. 14450 100 DKI Jakarta Menara Satu Sentra Kelapa Gading Jakarta Ground Floor Unit GF 02. Jl. Bulevar Kelapa Gading Blok LA3 No.1, Summarecon Kelapa Gading. Kota Jakarta Utara. 14240 101 DKI Jakarta Muara Karang Jakarta Jalan Muara Karang Blok Z 3 Selatan No. 50 Kav. 39, Pejagalan Penjaringan. Kota Jakarta Utara. 14450 102 DKI Jakarta Pantai Indah Kapuk Jakarta Rukan Exclusive Blok A No. 19 dan 20, Bukit Golf Mediterania, Pantai Indah Kapuk, Kelurahan Kamal Muara, Kecamatan Penjaringan, Kota Jakarta Utara. 14470 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  150. Manajemen Risiko Risk Management No Provinsi Province Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Nama Name Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Alamat Lengkap Complete Address 103 DKI Jakarta Plaza Kelapa Gading Jakarta Jl . Boulevar Barat Blok B-47 dan B-48, Kelapa Gading, Kota Jakarta Utara. 14470 104 DKI Jakarta Pluit Jakarta Jalan Pluit Kencana Raya No. 41-43. Kota Jakarta Utara. 14450 105 DKI Jakarta Rukan Artha Gading Jakarta Rukan Artha Gading Blok C No.7, Kawasan Sentra Bisnis, Jalan Boulevard Artha Gading. Kota Jakarta Utara. 14240 106 DKI Jakarta Ruko Sunter Mall Jakarta Ruko Sunter Mall, Jalan Danau Sunter Blok G-7C No.8-9. Kota Jakarta Utara. 14350 107 DKI Jakarta Summagung Kelapa Gading Jakarta Jalan Kelapa Gading Boulevard Blok H 4 No. 7. Kota Jakarta Utara. 14240 108 DKI Jakarta Sunter AMDI Jakarta Jalan Gaya Motor Raya No.8, Sunter II. Kota Jakarta Utara. 14330 109 DKI Jakarta Sunter Griya Jakarta Jalan Griya Utama Raya Ruko Griya Inti Santosa Blok A 1 No. 37. Kota Jakarta Utara. 14350 110 DKI Jakarta Sunter Indah Jakarta Jalan Taman Sunter Indah Blok K I-1 Kav. 36 Sunter Jaya. Kota Jakarta Utara. 14350 111 DKI Jakarta Sunter Nirwana Jakarta Jalan Paradise 23 Blok J-1 Kav No. 5. Kota Jakarta Utara. 14340 112 DKI Jakarta Sunter Royal Jakarta Ruko Royal Sunter F1-3, Jl. Sunter Podomoro. Kota Jakarta Utara. 14350 113 Jambi Jelutung Jambi Jelutung, Jalan Hayam Wuruk, Talang Jauh, Jelutung, Jambi 36133, Kota Jambi. 36133 114 Jawa Barat Kopo Permai Bandung Perumahan Kopo Permai Blok 50 AD No. 1. Kab. Bandung. 40227 115 Jawa Barat Taman Kopo Indah Bandung Ruko Taman Kopo Indah II Blok 1B No.23. Desa Rahayu, Kecamatan Margaasih. Kab. Bandung. 40218 116 Jawa Barat AHM Cikarang Jl. Raya Kalimantan Blok AA-1, Kawasan Industri MM2100, Cikarang Barat, Kab. Bekasi 17520 117 Jawa Barat Jababeka Cikarang Cikarang Industrial Estate, Jl. Jababeka Raya Blok B1-B2. Kab. Bekasi. 17530 118 Jawa Barat Lippo Cikarang Ruko Robson Blok C1, Jl. M. H Thamrin, Lippo Cikarang, Kelurahan Cibatu, Kecamatan Cikarang Selatan, Bekasi 17530. 119 Jawa Barat MM 2100 Cikarang Ruko Mall Bekasi Fajar Blok B No.10, Kawasan Industri MM 2100, Cikarang Barat. Kab. Bekasi. 17520 120 Jawa Barat Mobile Bekasi Cikarang Industrial Estate, Jl. Jababeka Raya Blok B1-B2. Kab. Bekasi. 17530 121 Jawa Barat RE Martadinata Cikarang Jl. RE. Martadinata Ruko Sentosa Blok A No.4 Cikarang Utara. Kab. Bekasi. 17530 122 Jawa Barat Bellanova Bogor Komplek Pertokoan Bellanova Country Mall unit RK 2 no. 1. Jl. M. Husni Thamrin no.8. Kel. Cipambuan. Kec. Babakan Madang. Sentul City. Kab. Bogor. 16810 123 Jawa Barat Cileungsi Bogor Perumahan Griya Kenari Mas, Blok B.1 No.18-19, Kelurahan Cileungsi Kidul, Kecamatan Cileungsi, Bogor, Jawa Barat 16820. Kab. Bogor. 16820 124 Jawa Barat Kawasan Industri Sentul Bogor Kawasan Industri Sentul, PT Cahaya Buana Intitama, Jl. Cahaya Raya Blok M. Kab. Bogor. 16810 125 Jawa Barat Mayor Oking, Cibinong Komplek Ruko Mayor Oking No.A3, Jl. Raya Mayor Oking Kelurahan Cirimekar, Kecamatan Cibinong, Kabupaten Bogor, Jawa Barat 16917 126 Jawa Barat HOS Cokroaminoto, Cianjur Jl. HOS Cokroaminoto No.41, Rt 05/04 Desa Muka, Kecamatan Cianjur. Kabupaten Cianjur 43215 127 Jawa Barat Ciledug Garut Jl. Ciledug No.97, Kelurahan Regol, Kecamatan Garut Kota, Kab. Garut. 44114 128 Jawa Barat AHM Karawang Gedung Astra Honda Motor Plant Karawang. Kawasan Indusri Indotaisei Sektor 2 Blok A-1, A-2, B dan C. Kelurahan Kalihurip, Kecamatan Cikampek. Kab. Karawang. 41373 129 Jawa Barat Galuh Mas Raya Karawang Ruko Grand Plaza No.32, Jl. Galuh Mas Raya, Desa Sukaharja, Kec. Teluk Jambe Timur. Kab. Karawang. 41361 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 149
  151. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kantor Cabang Branch Offices Per tanggal 31 Desember 2021 As of 31 December 2021 No 150 Provinsi Province Nama Name Alamat Lengkap Complete Address 130 Jawa Barat Suryacipta Karawang The Promenade Retails , Suryacipta Square, Jl. Surya Utama Kav.C-1 Blok A lantai 1 No.7, Kawasan Industri Suryacipta, Kab. Karawang. 41363 131 Jawa Barat Tuparev Karawang Jalan Tuparev No. 140. Kab. Karawang. 41312 132 Jawa Barat Veteran Purwakarta Jl. Veteran RT.004 RW.001, Kelurahan Ciseureh, Kecamatan Purwakarta, Kabupaten Purwakarta Jawa Barat 41118 133 Jawa Barat Ahmad Yani Bandung Jalan Jend Ahmad Yani No. 251. Kota Bandung. 40114 134 Jawa Barat Astana Anyar Bandung Jalan Astana Anyar 22. Kota Bandung. 40241 135 Jawa Barat Batununggal Bandung Kompleks Ruko Batununggal, Jl. Batununggal Indah No.151. Kota Bandung. 40266 136 Jawa Barat BKR Bandung Jl. BKR No. 178A, Kelurahan Ciateul, Kecamatan Regol. Kota Bandung. 40243 137 Jawa Barat Buah Batu Bandung Jalan Buah Batu No. 216. Kota Bandung. 40265 138 Jawa Barat Kopo Bandung Jalan Kopo No. 24. Kota Bandung. 40242 139 Jawa Barat Merdeka Bandung Jalan Merdeka No. 66. Kota Bandung. 40115 140 Jawa Barat Metro Bandung Jl. Venus Barat No.15-16, Kav.5-6. Kelurahan Sekejati, Kecamatan Margacinta, Wilayah Gedebage. Kota Bandung. 40286 141 Jawa Barat Pajajaran Bandung Jl. Pajajaran No.85. Kota Bandung. 40172 142 Jawa Barat Pasirkaliki Bandung Jl. Pasirkaliki (HOS. Tjokroaminoto) No.128 (150 baru) RT.02 RW.02, Kelurahan Pasirkaliki, Kecamatan Cicendo. Kota Bandung. 40171 143 Jawa Barat Sukajadi Bandung Jl. Sukajadi No.250 B&C, Kelurahan Gegerkalong, Kecamatan Sukasari. Kota Bandung. 40153 144 Jawa Barat Sumber Sari Bandung Komplek Sumbersari Indah T-7. Kota Bandung. 40222 145 Jawa Barat Surya Sumantri Bandung Jalan Prof. Drg. Surya Sumantri No. 51. Kota Bandung. 40164 146 Jawa Barat Cibubur Times Square Bekasi Cibubur Times Square Blok B-1 No.3A dan 5, Kelurahan Jatikarya, Kecamatan Jati Sampurna, Kota Bekasi. 17433 147 Jawa Barat Harapan Indah Bekasi Ruko Sentra Niaga Bulevar Hijau Blok C2 Nomor 5C dan 5D, Kota Harapan Indah,. Kota Bekasi. 17131 148 Jawa Barat Kemang Pratama Bekasi Jalan Raya Kemang Pratama Blok AN No. 12 A Sepanjang Jaya. Kota Bekasi. 17116 149 Jawa Barat Sentra Niaga Kalimalang Bekasi Setra Niaga Kalimalang, Komplek Ruko Sentra Niaga Kalimalang Blok A-4 No.2, Jl. A. Yani,. Kota Bekasi. 17144 150 Jawa Barat Kapten Muslihat Bogor Jalan Kapten Muslihat 17 A. Kota Bogor. 16121 151 Jawa Barat Pahlawan Bogor Jalan Pahlawan No. 150 B. Kota Bogor. 16132 152 Jawa Barat Pajajaran Bogor Jalan Pajajaran No. 11 A. Kota Bogor. 16151 153 Jawa Barat Rukan Central Bogor Rukan Central Jl. Dewi Sartika No. 46-48 Blok B No. 1. Kota Bogor. 16121 154 Jawa Barat Amir Mahmud Cimahi Jl. Jenderal Amir Mahmud No.423 RT. 05 RW. 11 Kelurahan Cigugur Tengah, Kecamatan Cimahi Tengah 40522 155 Jawa Barat Yos Sudarso Cirebon Jalan Yos Sudarso No. 2-A. Kota Cirebon. 45111 156 Jawa Barat Mal Cinere Depok Jalan Raya Cinere No. 84 Unit No. 32 Cinere Mal, Sawangan. Kota Depok. 16514 157 Jawa Barat Margonda Depok Jl. Margonda Raya No. 208, Taman Tanah Baru Blok A1-2, RT 01, RW 02, Tanah Baru Beji, Kelurahan Kemiri Muka, Kecamatan Beji, Kota Depok. 16423 158 Jawa Barat Martadinata Sukabumi Jl. Martadinata No.19, Kelurahan Gunung Parang, Kecamatan Kota Sukabumi Timur. Kota Sukabumi. 43111 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  152. Manajemen Risiko Risk Management No Provinsi Province Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Nama Name Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Alamat Lengkap Complete Address 159 Jawa Barat Yudanegara Tasikmalaya Jalan Yudanegara No . 59. Kota Tasikmalaya. 46121 160 Jawa Tengah Satria Plaza Purwokerto Komplek Ruko Satria Plaza Blok A-B No. 1-2 Jl. Jend. Sudirman. Kab Banyumas. 53114 161 Jawa Tengah Palur Karanganyar Jalan Palur No. 37, RT 05, RW 02, Desa Ngringo, Kecamata Jaten, Kabupaten Karanganyar, Solo, Jawa Tengah 57772 162 Jawa Tengah Pemuda Klaten Jl. Pemuda No. 73, RT 01/RW 04, Desa Bareng, Kecamatan Klaten Tengah. Kab. Klaten. 57414 163 Jawa Tengah A. Yani Kudus Jl. A Yani No. 79, Panjunan. Kab. Kudus. 59317 164 Jawa Tengah Achmad Yani Purbalingga Jl Jend Achmad Yani No. 63, RT 02, RW 03, Kel Kandanggampang, Kec Purbalingga, Jawa Tengah 53312 165 Jawa Tengah Solo Baru Sukoharjo Jl. Raya Solo Permai, Kompleks Ruko Plaza Eceran, Solo Baru CA 23-25, Lengenharjo, Grogol, Sukoharjo. Kab. Sukoharjo. 57552 166 Jawa Tengah Tentara Pelajar Magelang Jl. Tentara Pelajar No. 5, Kemiri Rejo. Kota Magelang. 56116 167 Jawa Tengah Imam Bonjol Pekalongan Jl. Imam Bonjol (Ruko Ex Kodim), Kelurahan Kregon, Kecamatan Pekalongan Barat, Kota Pekalongan. 51131 168 Jawa Tengah Pattimura Salatiga Jalan Pattimura No. 3B, Kecamatan Sidorejo, Kelurahan Salatiga, Kota Salatiga. 50711 169 Jawa Tengah Bangkong Plaza Semarang Komp. Bangkong Plaza Blok B 2 Jl. MT Haryono No. 864-866. Kota Semarang. 50242 170 Jawa Tengah Gatot Subroto Semarang Jalan Gatot Subroto Blok F.1 No. 03, Kelurahan Purwoyoso, Kecamatan Ngaliyan. Kota Semarang. 50184 171 Jawa Tengah Jurnatan Semarang Komp. Pertokoan Jurnatan Blok D No. 15-16 Jl. KH. Agoes Salim. Kota Semarang. 50137 172 Jawa Tengah Majapahit Semarang Komplek Ruko Gayamsari No. 2 Jl. Brigjen Sudiarto. Kota Semarang. 50161 173 Jawa Tengah Pandanaran Semarang Jalan Pandanaran No. 14. Kota Semarang. 50241 174 Jawa Tengah Slamet Riyadi Surakarta Jalan Brigjen Slamet Riyadi No. 347 Kota Surakarta. 57142 175 Jawa Tengah Urip Sumoharjo Surakarta Jalan Urip Sumoharjo No. 105. Kota Surakarta. 57129 176 Jawa Tengah Ahmad Yani Tegal Jalan Jendral Ahmad Yani No. 34. Kelurahan Mintaragen, Kecamatan Tegal Timur, Kota Tegal. 52121 177 Jawa Timur Pesona Intan Banyuwangi Ruko Pesona Intan 2, Panglima Besar Sudirman No.4, Penganjuran, Banyuwangi. Kab. Banyuwangi. 23121 178 Jawa Timur Untung Suropati Bojonegoro Jalan Untung Suropati No. 25 Bojonegoro, Kelurahan Sumbang, Kecamatan Bojonegoro. Kab. Bojonegoro. 62115 179 Jawa Timur Kartini Gresik Jalan RA Kartini No. 236. Kab. Gresik. 61122 180 Jawa Timur Trunojoyo Jember Jalan Trunojoyo No. 35. Kab. Jember. 68131 181 Jawa Timur KH. Abdurrahman Wahid Jombang Jalan Kyai Haji Abdurrahman Wahid No.36 (d/h Jln. Merdeka no. 36) Desa Candimulyo, Kecamatan Jombang, Kabupaten Jombang, Kab. Jombang. 61413 182 Jawa Timur A. Yani Kepanjen Jl. A. Yani No. 80A, RT 06/RW 02, Kelurahan Kepanjen, Kecamatan Kepanjen. Kab. Malang. 65163 183 Jawa Timur Ahmad Yani Sidoarjo Jl. Ahmad Yani No. 43 C. Kab. Sidoarjo. 61219 184 Jawa Timur WR Supratman Tulungagung Jalan WR Supratman No. 107. Kab. Tulung Agung. 66212 185 Jawa Timur Merdeka Blitar Jl. Merdeka No. 165, Kepanjen Kidul. Kota Blitar. 66117 186 Jawa Timur Diponegoro Kediri Jalan Diponegoro No. 18. Kota Kediri. 64121 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 151
  153. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kantor Cabang Branch Offices Per tanggal 31 Desember 2021 As of 31 December 2021 No 152 Provinsi Province Nama Name Alamat Lengkap Complete Address 187 Jawa Timur Pahlawan Madiun JL . Pahlawan No.51, RT 06/02, Kartoharjo. Kota Madiun. 63116 188 Jawa Timur Ade Irma Suryani Malang Jalan Ade Irma Suryani A-3/9-11. Kota Malang. 65119 189 Jawa Timur Bromo Malang Jalan Bromo No. 20. Kota Malang. 65112 190 Jawa Timur Soekarno Hatta Malang Jalan Soekarno Hatta A2, Kelurahan Jatimulyo, Kecamatan Lowokwaru, Malang, Jawa Timur 65142 191 Jawa Timur Majapahit Mojokerto Jl. Majapahit No. 59, RT 02/RW 02, Desa Sentanan, Kecamatan Magersari,. Kota Mojokerto. 61318 192 Jawa Timur Sudirman Pasuruan Jl. Panglima Sudirman No. 34 E. Kota Pasuruan. 67115 193 Jawa Timur Sudirman Probolinggo Jl. Panglima Besar Jendral Sudirman No. 24, RT 01/RW 05, Desa Tisnonegaran, Kecamatan Mayangan. Kota Probolinggo. 67214 194 Jawa Timur Bukit Darmo Golf Surabaya Jl. Office Park II Blok B32-33 (Bukit Darmo Golf Blok B2-32 dan Blok B2-33), Bukit Darmo Golf, Kota Surabaya. 60226 195 Jawa Timur Darmo Park Surabaya Jalan Mayjend. Sungkono, Komp Pertokoan Darmo Park I Blok 2/3. Kota Surabaya. 60225 196 Jawa Timur HR Muhammad Surabaya Pertokoan Golden Palace A.25, Jalan HR Mohammad No.373-383. Kota Surabaya. 60189 197 Jawa Timur Jemursari Surabaya Jalan Raya Jemursari 76 Blok B 1-6. Kota Surabaya. 60297 198 Jawa Timur Kalirungkut Surabaya Jalan Raya Kalirungkut Blok A3 No. 27, RT 003/RW 007, Kel. Kalirungkut, Kec. Rungkut. Kota Surabaya. 60293 199 Jawa Timur Kedungdoro Permai Surabaya Jalan Kedungdoro No. 76 A 2. Kota Surabaya. 60251 200 Jawa Timur Manyar Surabaya Jalana Manyar Kertoarjo V No. 52. Kota Surabaya. 60285 201 Jawa Timur Margomulyo Surabaya Jalan Raya Margomulyo 9 Blok AA No. 3, Kelurahan Balongsari, Kecamatan Tandes. Kota Surabaya. 60185 202 Jawa Timur MERR Surabaya Ruko Icon 21, Jalan Dr. Ir. Soekarno (MERR II C) Kavling S-01 & S-02. Kelurahan Klampisngasem, Kecamatan Sukolilo. Kota Surabaya. 60117 203 Jawa Timur Ngagel Surabaya Ruko RMI D9 dan D10, Jalan Ngagel Jaya Selatan. Kelurahan Baratajaya, Kecamatan Gubeng, Kota Surabaya. Kota Surabaya. 60284 204 Jawa Timur Pasar Atum Mall Surabaya Pasar Atum Mall, Lt 2 Blok BA No.23, Jl. Stasiun Kota 7 A, Surabaya. Kota Surabaya. 60161 205 Jawa Timur Perak Surabaya Jalan Perak Barat Nomor 145. Kelurahan Perak Barat, Kecamatan Krembangan. Kota Surabaya. 60177 206 Jawa Timur Raya Darmo Surabaya Jl. Raya Darmo No. 73, Keputran, Kecamatan Tegalsari, Surabaya, Jawa Timur 60264 207 Jawa Timur Slompretan Surabaya Jalan Slompretan No. 38-40. Kota Surabaya. 60161 208 Jawa Timur Sudirman Surabaya Jalan Panglima Sudirman No. 54-58. Kota Surabaya. 60271 209 Jawa Timur Sukomanunggal Surabaya Jalan Raya Sukomanunggal Jaya Satelite Town Square Ruko Blok A-09 dan Blok A-10. Kelurahan Sukomanunggal, Kecamatan Sukomanunggal. Kota Surabaya. 60181 210 Jawa Timur Sutorejo Surabaya Jalan Raya Mulyosari Blok PFF No. 76. Kota Surabaya. 60113 211 Jawa Timur Tunjungan Surabaya Jalan Tunjungan No. 52. Kota Surabaya. 60273 212 Kalimantan Barat Ahmad Yani Pontianak Jl. Jendral Ahmad Yani, Komplek Villa Palma No.1-2, Kelurahan Parit Tokaya, Kecamatan Pontianak Selatan, Kota Pontianak. 78121 213 Kalimantan Barat Gajah Mada Pontianak Jalan Gajah Mada No. 168. Pontianak Kalimantan Barat. Kota Pontianak. 78122 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  154. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Nama Name Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements No Provinsi Province Alamat Lengkap Complete Address 214 Kalimantan Barat Juanda Pontianak Jalan Ir . H. Juanda No. 49-50, Kelurahan Darat Sekip, Kecamatan Pontianak Barat, Kota Pontianak. 78117 215 Kalimantan Barat Sultan Muhammad Pontianak Jalan Sultan Muhammad No. 123 B RT 01/01, Kelurahan Darat Sekip, Kecamatan Pontianak Kota. Kota Pontianak. 78117 216 Kalimantan Barat Teuku Umar Pontianak Jalan Teuku Umar No. 91 Kelurahan Darat Sekip Kecamatan Pontianak Barat, Kota Pontianak 78117 217 Kalimantan Selatan Akhmad Yani Banjarbaru Jl. Jenderal Akhmad Yani Km.35 No. 33, Banjarbaru, Kalimantan Selatan. Kota Banjarbaru. 76131 218 Kalimantan Selatan A. Yani Banjarmasin Jalan A. Yani Km. 2 No. 1 RT.16, Banjarmasin 70234 219 Kalimantan Timur Yos Sudarso Sangatta Jl. Yos Sudarso III (No.3) Rukun Tetangga 09, Teluk Lingga, Kelurahan Sangatta, Kecamatan Sangatta,. Kab. Kutai Timur. 75611 220 Kalimantan Timur MT Haryono Balikpapan Jl. MT Haryono No.34, RT 75, Kelurahan Damai, Kecamatan Balikpapan Selatan, Kota Balikpapan. 76113 221 Kalimantan Timur Pandan Sari Balikpapan Jalan Pandan Sari Komp. Pertokoan Blok A No. 5. Kota Balikpapan. 76131 222 Kalimantan Timur Sudirman Balikpapan Jalan Jendral Sudirman, Rukun Tetangga (RT) 012 Kelurahan Damai. Kota Balikpapan. 76113 223 Kalimantan Timur Diponegoro Samarinda Jalan Diponegoro No. 88. Kota Samarinda. 75112 224 Kalimantan Timur Pahlawan Samarinda Jl. Pahlawan Blok F No.2, Kel. Dadimulyo, Kec. Samarinda, Samarinda – Kalimantan Timur. Kota Samarinda. 75123 225 Kepulauan Riau Bengkong Batam Kompleks Bengkong Permai Blok A No. 9. Kota Batam. 29457 226 Kepulauan Riau Lubuk Baja Batam Jalan Imam Bonjol Komp. Bumi Ayu Lestari Blok A No. 7/8 Lubuk Baja. Kota Batam. 29432 227 Kepulauan Riau Ruko Fanindo Batam Komplek Ruko Perumnas Fanindo Blok F No.09-10. Kelurahan Tanjung Uncang, Kecamatan Batu Aji. Kota Batam. 29423 228 Kepulauan Riau Windsor Batam Komp. Windsor Central Blok B-7. Kota Batam. 29432 229 Kepulauan Riau Pos Tanjung Pinang Jl. Pos No.17 dan 17 A, Kota Tanjung Pinang. 29111 230 Lampung Kartini Bandar Lampung Jalan RA Kartini No. 115 B-C Tanjung Karang, Kota Bandar Lampung. 35115 231 Lampung Malahayati Lampung Jalan Laksamana Malahayati No. 23. Kota Bandar Lampung. 35221 232 Lampung Villa Citra Bandar Lampung Jalan Citra Raya Blok RB-8 Komp. Perumahan Villa Citra Tanjung Karang. Kota Bandar Lampung. 35133 233 Nusa Tenggara Barat Pejanggik Mataram Jalan Pejanggik No. 3-4 Kelurahan Cakranegara Barat, Kecamatan Cakranegara. Kota Mataram. 83237 234 Riau Sudirman Pekanbaru Jalan Jend. Sudirman No. 136-138. Kota Pekanbaru. 28151 235 Riau Tuanku Tambusai Pekanbaru JL. Tuanku Tambusai No.6D - 6E. Kota Pekanbaru. 28291 236 Sulawesi Selatan A. Yani Makassar Jalan Jend. A. Yani No. 41. Kota Makassar. 90174 237 Sulawesi Selatan Boulevard Makassar Jalan Boulevard Ruko Ruby No. 21-22, Makasar 90222 (Jalan Panakkukang Mas). Kota Makassar. 90222 238 Sulawesi Selatan Pasar Grosir Daya Modern Makassar Komplek Pasar Grosir Daya Modern, Jalan Kapasa Raya, RT/RW 03/05, Blok RB No.1, Kelurahan Daya, Kecamatan Biringkanaya, Kota Makassar. 90241 239 Sulawesi Selatan Sudirman Makassar Jalan Jend. Sudirman No. 12. Kota Makassar. 90113 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 153
  155. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kantor Cabang Branch Offices Per tanggal 31 Desember 2021 As of 31 December 2021 154 No Provinsi Province 240 Sulawesi Selatan Veteran Makassar Jalan Veteran Utara No . 193 & 195, Kelurahan Mardekaya Utara, Kecamatan Makassar. Kota Makassar. 90141 241 Sulawesi Tengah Sudirman Palu Jalan Jendral Sudirman No. 19, Kelurahan Besusu Tengah, Kecamatan Palu Timur. Kota Palu. 94111 242 Sulawesi Tenggara Abdullah Silondae Kendari Jalan Drs. H. Abdullah Silondae No. 135. Kelurahan Korumba, Kecamatan Mandonga. Kota Kendari. 93111 243 Sulawesi Utara Piere Tendean Manado Jalan Piere Tendean Boulevard Ruko Mega Mas Blok 1 A1 No. 18-19, Kel. Wenang Selatan Lingkungan IV. Kota Menado. 95111 244 Sumatera Barat Sudirman Padang Jl. Jendral Sudirman No.21, Kota Padang. 25112 245 Sumatera Selatan Kebumen Palembang Jalan Kebumen Darat No. 901-902. Kota Palembang. 30122 246 Sumatera Selatan Kolonel Atmo Palembang Jalan Kolonel Atmo No. 479. Kota Palembang. 30125 247 Sumatera Selatan Veteran Palembang Jl. Veteran No.27 E-F, RT.019/05, Kelurahan 20 Ilir I, Kecamatan Ilir Timur I. Kota Palembang. 30126 248 Sumatera Utara Tengku Raja Muda Lubuk Pakam Jalan Tengku Raja Muda No. 88-A Lubuk Pakam Deli Serdang. Kab. Deli Serdang. 20511 249 Sumatera Utara Bangsi Sembiring Kabanjahe Jalan Kapten Bangsi Sembiring No. 92. Kelurahan Lau Cimba, Kecamatan Kabanjahe, Kabupaten Karo 22114 250 Sumatera Utara Sudirman Binjai Jalan Jend. Sudirman No. 49. Kota Binjai. 20714 251 Sumatera Utara A.R. Hakim Medan Jalan A.R. Hakim No. 27 A. Kota Medan. 20236 252 Sumatera Utara Asia Medan Jalan Asia No. 99 T-U. Kota Medan. 20214 253 Sumatera Utara Gatot Subroto Medan Jalan Gatot Subroto 119. Kota Medan. 20112 254 Sumatera Utara Iskandar Muda Medan Jalan Iskandar Muda No. 304-310. Kota Medan. 20112 255 Sumatera Utara Kampung Baru Medan Jalan Brigjen Katamso No. 713. Kota Medan. 20158 256 Sumatera Utara Krakatau Medan Jl. Gunung Krakatau No.29-29 A. Kota Medan. 20238 257 Sumatera Utara Medan Baru Medan Jalan Iskandar Muda No. 256. Kota Medan. 20119 258 Sumatera Utara Palang Merah Medan Jalan Palang Merah 5 C-1 (d/h 5 E-F). Kota Medan. 20111 259 Sumatera Utara Pulo Brayan Medan Jalan Putri Hijau No. 223 B Pulo Brayan. Kota Medan. 20111 260 Sumatera Utara Setia Budi Indah Medan Komp. Perumahan Taman Setia Budi Indah Jl. Cycas II Blok UU/62. Kota Medan. 20132 261 Sumatera Utara Surabaya Medan Jalan Surabaya No. 53. Kota Medan. 20212 262 Sumatera Utara Thamrin Medan Jalan Thamrin No. 1-D. Kota Medan. 20234 263 Sumatera Utara Zainul Arifin Medan Jalan KH Zainul Arifin No. 49-51. Kota Medan. 20152 264 Sumatera Utara WR Supratman Padang Sidempuan Jalan WR Supratman No. 23. Kota Padang Sidempuan. 22718 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Nama Name Alamat Lengkap Complete Address
  156. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements B . Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Provinsi Province No Nama Name Alamat Lengkap Complete Address 1 Aceh Pante Pirak Banda Aceh Jalan Pante Pirak No.5-6. Kota Banda Aceh. 23121 2 DI Yogyakarta Adisucipto Yogyakarta Jalan Laksda Adisucipto No.21 RT 008 RW 03 Kel. Demangan Kec. Gondokusuman. Kota Yogyakarta. 55221 3 DKI Jakarta Kedoya-Agave Raya Jakarta Jl. Kedoya Agave Raya Ruko Tomang Tol Blok A1 no 6.. Kota Jakarta Barat. 11520 4 DKI Jakarta Arteri Pondok Indah Jakarta Jalan Arteri Pondok Indah No. 41B Rt 001/08 Kby Lama, Jakarta Selatan. Kota Jakarta Selatan. 12240 5 DKI Jakarta Tebet Soepomo Office Park Jakarta Soepomo Office Park, Jalan Prof. Dr. Supomo SH No. 143 D Kelurahan Tebet Barat, Kecamatan Tebet. Kota Jakarta Selatan. 12810 6 DKI Jakarta Universitas Al-Azhar Jakarta Selatan Kampus Universitas Al Azhar Indonesia Lt. Dasar Komplek Masjid Agung Al-Azhar Jl. Sisingamangaraja Kebayoran Baru, Jakarta Selatan 12110           7 DKI Jakarta Graha Bulevar Jakarta Jalan Bulevar Kelapa Gading Blok KGC/A.07, Kelurahan Kelapa Gading Timur, Kecamatan Kelapa Gading, Kota Administrasi. Kota Jakarta Utara. 14240 8 Jawa Barat Sunda Bandung Jalan Sunda No. 09 Kelurahan Lengkong Kecamatan Paledang, Kota Bandung. 40112 9 Jawa Barat Cut Meutia Bekasi Ruko The East 81 Jalan Cut Meutia Blok A No.1 RT 001/09 Kel. Margahayu Kec. Bekasi Timur. Kota Bekasi. 17113 10 Jawa Barat Kapten Muslihat Bogor Jalan Kapten Muslihat 17.  Kota Bogor 16121 11 Jawa Barat Margonda Depok Jl. Margonda Raya No. 208, Taman Tanah Baru Blok A1-2, RT 01, RW 02, Tanah Baru Beji, Kelurahan Kemiri Muka, Kecamatan Beji, Kota Depok. 16423 12 Jawa Tengah Pemuda Semarang Jl. Pemuda No. 150 Rukan Pemuda Mas Blok A.10/11 Semarang. Kota Semarang. 50196 13 Jawa Timur DR. Sutomo Surabaya Jl. DR. Sutomo No. 41, Kel. DR. Sutomo, Kec. Tegal sari. Kota Surabaya. 60264 14 Kalimantan Barat Teuku Umar Pontianak Jalan Teuku Umar No. 91 Kelurahan Darat Sekip Kecamatan Pontianak Barat. Kota Pontianak. 78117 15 Kalimantan Selatan Akhmad Yani Banjarbaru Jl. Jenderal Akhmad Yani Km. 35 No. 33, Banjarbaru. Kota Banjarbaru. 70711 16 Kalimantan Timur Hasan Basri Samarinda Jl. Hasan Basri Komplek Ruko Simpang Merak Blok B No.12 Kel. Pelita Kec. Samarinda Utara. Kota Samarinda Kalimantan Timur. Kota Samarinda. 75117 17 Lampung Malahayati Lampung Jalan Laksamana Malahayati No. 23. Kel. Teluk Betung Kec. Teluk Betung Selatan. Kota Bandar Lampung. 35221 18 Nusa Tenggara Barat Pejanggik Mataram Jalan Pejanggik No. 3-4 Kelurahan Cakranegara Barat, Kecamatan Cakranegara. Kota Mataram. 83237 19 Riau Sudirman Pekanbaru Jalan Jenderal Sudirman Nomor 470 B & C Kel. Wonorejo Kec. Marpoyan Damai. Kota Pekanbaru. 28282 20 Sulawesi Selatan Boulevard Makassar Jalan Boulevard Ruko Ruby No. 21-22 (Jl. Panakkukang Mas Kompleks Ruby) Kota Makassar 90222 21 Sumatera Selatan Kolonel Atmo Palembang Jl. Kolonel Atmo No. 479 RT.12 RW.05, Kel, 17 Ilir, Kota Palembang, Sumatera Selatan 30125 22 Sumatera Utara Palang Merah Medan Jalan Palang Merah No.114A Kel. Petisah Tengah Kec. Medan Barat. Kota Medan. 20112 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 155
  157. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Wilayah Operasional Operational Areas 156 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
  158. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements PermataBank memiliki jaringan distribusi dan pemasaran yang tersebar luas di 62 kota di Indonesia dan mudah dijangkau guna mendukung penjualan produk yang unggul dan layanan perbankan yang andal . PermataBank has a broad and easy to access distribution network and marketing across 62 cities in Indonesia in order to support the selling of products and reliable banking services. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 157
  159. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Struktur Grup Perusahaan Company Group Structure Struktur grup Perseroan sampai dengan posisi 31 The Company ’s group structure as of 31 December 2021 Desember 2021 yang juga meliputi PT Sahabat Finansial which includes PT Sahabat Finansial Keluarga as the Keluarga sebagai entitas asosiasi Perseroan: Company’s associate: Bangkok Bank Public Company Limited Masyarakat | Public 98,71% 1,29% PT Bank Permata Tbk 28,79% PT Sahabat Finansial Keluarga 158 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  160. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Struktur Pemegang Saham Shareholding Structure Data Pemegang Saham Utama dan Pengendali , Langsung maupun Tidak Langsung hingga Pemilik Individu Main and Controlling Shareholders, Direct and Indirect to Individual Owners Struktur kepemilikan 10 (sepuluh) pemegang saham The ownership structure of the 10 (ten) largest terbesar Bangkok Bank Public Company Limited per shareholders of Bangkok Bank Public Company Limited as tanggal 9 September 2021 adalah sebagai berikut: of 9 September 2021 is as follows: Pemegang Saham Shareholders No. Total (saham) Amount (shares) Persentase (%) Proportion (%) 1. Thai NVDR Company Limited 456.380.968 23,91 2. Social Security Office 99.567.700 5,22 3. UOB Kay Hian (Hong Kong) Limited - Client Account 43.688.300 2,29 4. Bangkok Insurance Public Company Limited 34.287.030 1,80 5. The Bank of New York Mellon 33.471.198 1,75 6. HSBC Bank Plc-Prudential Assurance Company Limited 31.566.300 1,65 7. South East Asia UK (Type C) Nominees Limited 31.071.562 1,63 8. Morgan Stanley & Co. International Plc 25.779.533 1,35 9. State Street Bank and Trust Company 25.690.400 1,35 10. State Street Europe Limited 24.082.577 1,26 Pemegang Saham Lainnya | Other Shareholders 1.103.257.326 57,79 Total Modal Disetor | Total Paid-Up Capital 1.908.842.894 100,00 Struktur sampai dengan posisi 31 Desember 2021 yang Structure as of 31 December 2021 which includes juga meliputi PT Sahabat Finansial Keluarga sebagai entitas PT Sahabat Finansial Keluarga as the Company’s asosiasi Perseroan: associate: Bangkok Bank Public Company Limited Masyarakat | Public 98,71% 1,29% PT Bank Permata Tbk 28,79% PT Sahabat Finansial Keluarga PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 159
  161. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kronologis Penerbitan dan Pencatatan Saham Shares Issuance and Listing Chronology Tanggal Pencatatan Listing Date 160 Tindakan Korporasi Corporate Action Nominal /Saham (Rp) Par Value/Share Harga Pelaksanaan Exercise Price Tambahan Saham Additional Shares Jumlah Saham Number of Shares Bursa Stock Exchange 15 Januari 1990 15 January 1990 Penawaran Umum Perdana PT Bank Bali Tbk Initial Public Offering PT Bank Bali Tbk Rp1.000 Rp9.900 3.999.000 3.999.000 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 10 dan 24 September 1990 10 and 24 September 1990 Penawaran Umum Terbatas I PT Bank Bali Tbk Limited Public Offering I PT Bank Bali Tbk Rp1.000 Rp8.000 15.508.000 19.507.000 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 14 November 1990 14 November 1990 Pencatatan Saham Pendiri PT Bank Bali Tbk Listing of PT Bank Bali Tbk Founders’ Shares Rp1.000 - 42.525.000 62.032.000 Bursa Efek Surabaya Surabaya Stock Exchange 27 Agustus dan 8 September 1992 27 August and 8 September 1992 Pencatatan Saham Bonus PT Bank Bali Tbk Listing of PT Bank Bali Tbk Bonus Shares Rp1.000 Rp1.000 124.064.000 186.096.000 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 17 Juli 1995 17 July 1995 Penawaran Umum Terbatas II PT Bank Bali Tbk Limited Public Offering II PT Bank Bali Tbk Rp1.000 Rp2.000 65.133.600 251.229.600 Bursa Efek Surabaya Surabaya Stock Exchange 18 Maret 1996 20 Maret 1998 18 March 1996 20 March 1998 Konversi Waran PT Bank Bali Tbk PT Bank Bali Tbk Warrant Conversion Rp1.000 Rp2.900 1.434.230 252.663.830 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 27 Oktober 1997 27 October 1997 Perubahan Nilai Saham (Stock Split) PT Bank Bali Tbk PT Bank Bali Tbk Stock Split Rp500 - 252.603.830 505.267.660 Bursa Efek Surabaya Surabaya Stock Exchange 3 Agustus 1998, 20 dan 31 Juli 1998 3 August 1998, 20 and 31 July 1998 Saham bonus yang berasal dari kapitalisasi tambahan modal disetor ke modal saham Bonus shares from capitalization of additional paid-up capital to capital stock Rp500 Rp500 166.738.173 672.005.833 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 20 September 2000 20 September 2000 Penawaran Umum Terbatas III Dalam Rangka Rekapitalisasi PT Bank Bali Tbk Limited Public Offering III for Recapitalization of PT Bank Bali Tbk - Saham kelas A: Rp500 - Saham kelas B: Rp5 - A class share: Rp500 - B class share: Rp5 Rp80,51 66.528.577.467 saham kelas B class B shares 67.200.583.300 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 1 Oktober 2002 1 October 2002 Penggabungan Lima Bank menjadi PT Bank Permata Tbk Merger of Five Banks to become PT Bank Permata Tbk - Saham kelas A: Rp500 - Saham kelas B: Rp5 - A class share: Rp500 - B class share: Rp5 - 126.377.564.775 saham kelas B class B shares 193.578.148.075 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 8 Juni 2004 8 June 2004 Penambahan Modal Tanpa Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Additional Capital Without Pre-Emptive Rights - Saham kelas A: Rp500 - Saham kelas B: Rp5 - A class share: Rp500 - B class share: Rp5 - 193.578.148.100 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 8 Juni 2004 8 June 2004 Penggabungan Nilai Nominal Reverse Stock - Saham kelas A: Rp12.500 - Saham kelas B: Rp125 - A class Share: Rp12.500 - B class share: Rp125 - 7.743.125.924 7.743.125.924 (jumlah setelah penggabungan nilai nominal | total after reverse stock) (jumlah setelah penggabungan nilai nominal | total after reverse stock) Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 25
  162. Manajemen Risiko Risk Management Tanggal Pencatatan Listing Date Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tindakan Korporasi Corporate Action Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Nominal /Saham (Rp) Par Value/Share Harga Pelaksanaan Exercise Price Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Tambahan Saham Additional Shares Jumlah Saham Number of Shares Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Bursa Stock Exchange 6 Desember 2010 6 December 2010 Penawaran Umum Terbatas IV Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Limited Public Offering IV With Pre-Emptive Rights - Saham kelas A: Rp12.500 - Saham kelas B: Rp125 - A class share: Rp12.500 - B class share: Rp125 Rp1.549 1.290.520.987 saham kelas B class B shares 9.033.646.911 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange 6 Desember 2012 6 December 2012 Penawaran Umum Terbatas V Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Limited Public Offering V With Pre-Emptive Rights - Saham kelas A: Rp12.500 - Saham kelas B: Rp125 - A class share: Rp12.500 - B class share: Rp125 Rp1.215 1.642.481.256 saham kelas B class B shares 10.676.128.167 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange 24 Januari 2014 24 January 2014 Penawaran Umum Terbatas VI Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Limited Public Offering VI With Pre-Emptive Rights - Saham kelas A: Rp12.500 - Saham kelas B: Rp125 - A class share: Rp12.500 - B class share: Rp125 Rp1.242 1.207.706.806 saham kelas B class B shares 11.883.834.973 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange 16 Juni 2016 16 June 2016 Penawaran Umum Terbatas VII Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Limited Public Offering VII With Pre-Emptive Rights - Saham kelas A: Rp12.500 - Saham kelas B: Rp125 - A class share:Rp12.500 - B class share: Rp125 Rp526 10.456.095.082 saham kelas B class B shares 22.339.930.055 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange 7 Juni 2017 7 June 2017 Penawaran Umum Terbatas VIII Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Limited Public Offering VIII With Pre-Emptive Rights - Saham kelas A: Rp12.500 - Saham kelas B: Rp125 - A class share: Rp12.500 - B class share: Rp125 Rp526 5.702.809.150 saham kelas B class B shares 28.042.739.205 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange 28 Juli 2021 28 July 2021 Penawaran Umum Terbatas IX Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Limited Public Offering IX With Pre-Emptive Rights - Saham kelas A: Rp12.500 - Saham kelas B: Rp125 - A class share: Rp12.500 - B class share: Rp125 Rp1.347 8.138.620.315 saham kelas B class B shares 36.181.359.520*) Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange Catatan: jumlah saham termasuk 361.813.595 saham yang tidak tercatat di Bursa Efek Indonesia Note: total of shares including 361,813,595 shares that are not listed in the Indonesia Stock Exchange *) *) PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 161
  163. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kronologis Penerbitan dan Pencatatan Efek Bersifat Utang Debt-Type Securities Issuance and Listing Chronology Kronologis Pencatatan Obligasi Bonds Listing Chronology Nama Obligasi Debt Name Penerbitan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 *) Issuance of Continuous Subordinated Bonds II of Bank Permata Tranche II Year 2014*) Tanggal Penerbitan Issuance Date 24 Oktober 2014 24 October 2014 Bunga Interest Rate 11,75% p.a Tanggal Jatuh Tempo Maturity Date 24 Oktober 2021 24 October 2021 Nilai Pokok (Rp) Principal Amount (Rp) Rp700.000.000.000 Peringkat Rating 2020 AA (Double A) id 2019 AA (Double A) id Periode Pemeringkatan Rating Period Bursa Stock Exchange 9 September 2020 – 1 September 2021 Bursa Efek Indonesia 9 September 2020 – 1 September 2021 Indonesia Stock Exchange Catatan :Dengan telah dilunasinya Pokok dan Bunga Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 pada tanggal 25 Oktober 2021, maka kewajiban PermataBank terkait dengan obligasi tersebut telah berakhir. Terhitung sejak tanggal 25 Oktober 2021 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 tidak lagi tercatat di Bursa Efek Indonesia. *) Note :With the payment of Principal and Interest of Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Tranche II 2014 on 25 October 2021, PermataBank’s obligations related to this bond has ended. As of 25 October 2021, the Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Phase II 2014 is no longer listed on the Indonesia Stock Exchange. *) 162 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  164. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Nama dan Alamat Lembaga dan / atau Profesi Penunjang Pasar Modal Name and Address of Supporting Capital Market Profession and/or Institution Akuntan Publik Public Accountant Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan WTC 3, Jl. Jend. Sudirman Kav. 29-31, Jakarta 12920 Tel. :(62 21) 5212901 Fax.:(62 21) 52905555/52905050 www.pwc.com/id Biro Administrasi Efek Share Registrar PT Raya Saham Registra Gedung Plaza Sentral, Lt. 2 Jl. Jend. Sudirman Kav. 47-48, Jakarta 12930 Tel. :(62 21) 2525666 Fax.:(62 21) 2525028 Kustodian Custodian PT Kustodian Sentral Efek Indonesia Gedung Bursa Efek Indonesia Tower I Lt. 5 Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53 Jakarta 12190 Tel. :(62-21) 5299 1099 Fax.:(62-21) 5299 1199 www.ksei.co.id Pemeringkat Rating Agency Moody’s Investors Service Singapore Pte. Ltd. 50 Raffles Place #23-06 Singapore Land Tower Singapore 48623 Tel. :65 6398 8339 Fax.:65 6398 8301 www.moodys.com/indonesia Pemeringkat Rating Agency PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo) Panin Tower Senayan City 17th Floor Jalan Asia Afrika Lot 19, Jakarta 10270 Tel. :(62 21) 72782380 Fax.:(62 21) 72782370 www.pefindo.com Notaris Notary Notaris Aulia Taufani, S.H. Menara Sudirman Lantai 18 ABD Jl. Jend. Sudirman Kav. 60, Jakarta 12190 Tel. :(62-21) 5204-778 Fax.:(62-21) 5204-780 Konsultan Hukum Legal Consultant Nasoetion & Atyanto Equity Tower Lantai 26 Jl. Jend. Sudirman, kav. 52-53, SCBD, Jakarta 12190 Tel. : (62-21) 5140 0311/5140 0312 Fax.: (62-21) 5140 0313 Informasi mengenai Kantor Akuntan Publik dan Akuntan Publik berikut jaringan, periode penugasan serta informasi dan biaya untuk jasa audit dan jasa lain dapat dilihat di Laporan Tata Kelola Perusahaan pada bagian Audit Eksternal pada halaman 824-825. Information on the Public Accounting Firm and Public Accountant related to its network, assignment period as well as information and fees for audit services and other services can be viewed in the Good Corporate Governance Report in the External Audit section on pages 824-825. Jasa Berkala oleh Profesi Penunjang Pasar Modal Selama Tahun 2021 Periodic Services by Capital Market Supporting Institutions and Professional in 2021 No Nama Name Alamat Address Jasa yang Diberikan Type of Service Komisi Fee Periode Penugasan Assignment Period 1 Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Jl. Jend. Sudirman Kav. 29-31, Jakarta 12920 Audit Laporan Keuangan Financial Statements Audit Rp7.500.000.000 (di luar PPN dan OPE) (excluded VAT and OPE) 31 Desember 2021 31 December 2021 2 Nasoetion & Atyanto Equity Tower Lantai 26 Jl. Jend. Sudirman, Kav. 52-53, SCBD, Jakarta 12190 Tel. : (62-21) 5140 0311/5140 0312 Fax. : (62-21) 5140 0313 Konsultan hukum Legal Consultant Rp462.000.000 (di luar biaya Aksi Korporasi) (excluding the cost of Corporate Action) Januari - Desember 2021 January - December 2021 3 Notaris Aulia Taufani, S.H. Menara Sudirman Lantai 18 Lot ABD Jl. Jend. Sudirman Kav. 60, Jakarta Selatan 12190 Tel. : (62-21) 5204 778 Fax. : (62-21) 5204-780 Notaris Notary Rp49.500.000,- (di luar biaya Aksi Korporasi) (excluding the cost of Corporate Action) Januari - Desember 2021 January - December 2021 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 163
  165. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Informasi pada Situs Web Perusahaan Information in Company ’s Website Informasi yang termuat dalam situs web PermataBank telah Information provided on PermataBank’s website have memenuhi ketentuan yang diatur oleh Peraturan Otoritas complied with the requirements of OJK Regulation (POJK) Jasa Keuangan Nomor 8/POJK.04/2015 tentang Situs Number 8/POJK.04/2015 concerning the Website of Web Emiten atau Perusahaan Publik. Seluruh informasi Issuers or Publicly-Listed Companies. The required tersebut dapat diakses oleh publik melalui situs web www. information is accessible for the general public through the permatabank.com. Informasi yang tersedia, antara lain: website www.permatabank.com. Available information in the website includes: Profil Korporasi Corporate Profile • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 164 Struktur Manajemen Management Structure Hubungan Investor Investor Relation Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial The Responsibility for Society Sekilas PermataBank Jaringan PermataBank Digital Banking Visi & Misi Nilai-nilai PermataBank Pencapaian PermataBank Kontak Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal Anggaran Dasar Struktur Kepemilikan & Grup Struktur Organisasi Dewan Pengawas Syariah, Komite & Sekretaris Perusahaan • Dewan Komisaris • Direksi • Siaran Pers • Laporan Tahunan •Laporan Keberlanjutan • Laporan Keuangan • Ikhtisar Laporan Keuangan – 5 Tahun • Presentasi Korporasi • Rapat Umum Pemegang Saham • Aksi Korporasi • Informasi Material • Informasi Saham • Informasi Dividen • Informasi Obligasi • ASEAN Corporate Governance Scorecard • Kode Etik • Pedoman Kerja • Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan • Kebijakan Terkait Tata Kelola • Piagam Unit Audit Internal • Pernyataan Anti Pencucian Uang • Sistem Whistleblowing • PermataHati • Kesehatan, Keselamatan Kerja dan Lingkungan (K3L) • Ketenagakerjaan PermataBank Overview PermataBank Distribution Digital Banking Vision & Mission PermataBank’s Achievements PermataBank’s Values Supporting Capital Market Profession Articles of Association Shareholders & Group Organization Structure Sharia Supervisory Board, Committees & Corporate Secretary • Board of Commissioners • Board of Directors • Press Release • Annual Report • Sustainability Report • Financial Report • Financial Statement • Overview – 5 Years •Corporate Presentation • General Meeting of Shareholders • Corporate Actions • Significant Disclosures • Shares Information • Dividend Information • Bonds Information • ASEAN Corporate Governance Scorecard • Code of Ethics •Charter •Corporate Governance Report • GCG Related Policies • Internal Audit Charter • Anti Money Laundering • Whistleblowing System • PermataHati • Health, Occupational Safety, and Environmental (HSE) • Employment PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  166. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 165
  167. 166 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  168. 04 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Operasi per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment Retail Banking | Retail Banking Consumer Banking Consumer Banking E-Channels | E-Channels SME Banking | SME Banking Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence Wholesale Banking Wholesale Banking 168 170 176 192 196 202 210 Corporate Banking Corporate Banking 220 Commercial Banking Commercial Banking 226 Strategic Partnership Strategic Partnership 230 Institusi Keuangan Financial Institution 232 Transaction Banking Transaction Banking 238 Global Markets Global Markets 246 Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit 252 Jaringan Cabang | Branch Network Aktivitas Pemasaran Marketing Activities 266 270 Perekonomian dan Industri Perbankan Economy and the Banking Industry 296 Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview 304 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 167
  169. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Operasi per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment 168 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
  170. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Retail Banking Retail Banking 176 Consumer Banking Consumer Banking 192 E-Channels E-Channels 196 SME Banking SME Banking 202 Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence Wholesale Banking Wholesale Banking 220 Corporate Banking Corporate Banking 226 Commercial Banking Commercial Banking 230 Strategic Partnership Strategic Partnership 232 Institusi Keuangan Financial Institution 238 Transaction Banking Transaction Banking 246 Global Markets Global Markets Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit 252 Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 169
  171. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Retail Banking Retail Banking Retail Banking menawarkan beragam produk perbankan yang sesuai dengan kebutuhan nasabah (customer centric), memberikan customer experience yang lebih baik bagi nasabah serta secara konsisten mengembangkan digital solutions yang lebih sederhana, cepat, dan andal (simple, fast, and reliable). Retail Banking provides a variety of banking products based on a customer centric basis, provides a better customer experience, and consistently develops digital solutions that are simple, fast, and reliable. Ringkasan Kinerja 2021 Performance Highlights in 2021 170 Dana Pihak Ketiga tumbuh Jumlah nasabah payroll tumbuh sebesar 12% 18% Third-Party Funds increased 12%. The number of payroll customers increased by 18%. Pertumbuhan Total Asset Under Management (AUM) tercatat meningkat sebesar Pertumbuhan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) sebesar 34% 46% Total Asset Under Management (AUM) growth was recorded to increase by 34%. Mortgage growth 46%. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  172. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Retail Banking PermataBank menawarkan solusi perbankan Retail Banking PermataBank offers banking solutions for bagi keluarga dan nasabah SME di Indonesia . Produk families and SME customers in Indonesia. Retail Banking dan layanan Retail Banking mencakup produk Consumer products and services include Consumer Banking products Banking seperti KPR, KTA, wealth management hingga such as mortgages, personal loans, wealth management, layanan SME Banking dan delivery e-channel. PermataBank as well as SME Banking services and e-channel delivery. berupaya memberikan produk dan layanan terbaiknya PermataBank strives to provide the best products and agar dapat memenuhi kebutuhan nasabah yang semakin services to meet the expanding needs of its customers. berkembang. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 171
  173. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Retail Banking Retail Banking Fokus 2021 2021 Focus Retail Banking PermataBank terus memfokuskan diri untuk Retail Banking PermataBank continues its focus on serving melayani kebutuhan finansial keluarga dan nasabah SME the financial needs of both families and SME customers . di Indonesia. Retail Banking tetap berupaya menyediakan Retail Banking strives to provide financial products that produk-produk finansial yang lengkap dan sesuai dengan are comprehensive and meet the customer’s needs, as kebutuhan nasabah, serta layanan yang sederhana, cepat, well as simple, fast, and reliable services. Retail Banking dan andal. Retail Banking juga berfokus untuk menciptakan also focuses on creating the best customer experience by customer experience terbaik dengan memberikan layanan providing appropriate digital services and solutions as part dan solusi digital yang tepat bagi nasabah (‘customer of its customer-centric approach. centric’). Fokus Retail Banking PermataBank pada tahun 2021 PermataBank’s Retail Banking focus in 2021 also led to juga mengarah pada penerapan strategi yang dapat implementation of strategies toward optimizing Bank mengoptimalkan kekuatan yang dimiliki Bank, pada saat strengths, while simultaneously enabling sustainable yang sama mampu menciptakan pertumbuhan yang growth. berkelanjutan. Tantangan 2021 2021 Challenges Pandemi COVID-19 yang membayangi tahun 2021 The COVID-19 pandemic that loomed over 2021 was masih menjadi tantangan bagi perekonomian global dan still a challenge for the global and domestic economies. domestik. Kendati program vaksinasi sudah mulai berjalan Although the vaccination program started running in early di awal tahun 2021, kasus COVID-19 kembali melonjak 2021, COVID-19 cases spiked again in several Indonesian tinggi di sekitar bulan Mei-Juni 2021 di beberapa wilayah regions around May-June 2021, causing the government di kebijakan to issue a policy to implement Community Activity Pemberlakuan Pembatasan Kegiatan Masyarakat (PPKM) Restrictions (PPKM). PPKM at varying levels depending oleh pemerintah. PPKM dengan berbagai tingkatan on pandemic conditions in each region generally restricted tergantung kondisi pandemi di tiap wilayah secara community activities, which had a negative impact on the umum membatasi kembali aktivitas masyarakat yang domestic economy. Indonesia, mendorong dikeluarkannya pada gilirannya memberikan dampak negatif terhadap perekonomian domestik. 172 Retail Banking PermataBank juga terdampak oleh kondisi This condition also had an impact on PermataBank’s retail ini. Pandemi mempengaruhi dampak ke seluruh bisnis banking. The pandemic affected the entire retail banking Retail Banking, khususnya bisnis Retail Loan karena business, especially the retail loan business because many nasabah banyak yang mengalami kesulitan dalam hal customers were unable to pay their obligations to the Bank. pembayaran kewajibannya kepada Bank. Dengan demikian, As a consequence, PermataBank focused on restructuring PermataBank fokus pada restrukturisasi dan proposal and relaxation proposals for affected debtors in 2021. relaksasi kepada debitur terdampak di tahun 2021. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  174. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Sementara itu , di tahun 2021 juga terdapat penyesuaian Meanwhile, in 2021, there was an adjustment to the kriteria untuk nasabah loan business yang kemudian criteria for loan business customers, which affected the mempengaruhi bisnis SME dan ICF. Hal ini masih ditambah SME and ICF businesses. This is compounded by the dengan banyaknya PHK yang terjadi pada bisnis yang number of layoffs that occurred in businesses owned by dimiliki oleh nasabah PermataBank sehingga berdampak PermataBank customers, which had an impact on the kepada bisnis CCPL payroll. CCPL payroll business. Persaingan dalam hal dana juga semakin ketat di industri Because competition for funds in the banking industry perbankan sehingga PermataBank melakukan inovasi dalam was increasing, PermataBank developed new products to upaya menjaring nasabah dan mendorong pertumbuhan attract customers and encourage the growth of low-cost dana murah. Selain persaingan dalam hal dana, persaingan funds. Along with this funding competition, interest rate suku bunga untuk produk pinjaman seperti pinjaman SME competition in loan products such as for SME loans and dan KPR juga dirasakan di tahun 2021 seiring dengan mortgages was also felt in 2021, in line with the banking upaya industri perbankan untuk memperbaiki kinerjanya. industry’s efforts to improve its performance. Persaingan tidak hanya terjadi antar bank, namun The Competition did not only occur between banks, but juga dengan perusahaan financial technology (fintech). also with financial technology (fintech) companies. Because Dalam menghadapi persaingan dengan perusahaan- of competition with fintech companies, PermataBank perusahaan fintech, PermataBank menjalankan strategi carried out innovative strategies and creativity to expand dan kreativitas yang inovatif untuk memperluas bisnis the Bank’s business through strategic partnerships with the Bank melalui strategic partnerships dengan perusahaan- best-known fintech companies. Through these strategic perusahaan fintech yang memiliki reputasi terbaik. Melalui partnerships, PermataBank’s business could grow together strategic partnerships tersebut, bisnis PermataBank dapat with the rapid growth of the fintech business. berkembang bersama dengan perkembangan pesat bisnis fintech. Strategi dan Realisasi 2021 Strategy and Realization 2021 Strategi Retail Banking tetap berpusat kepada nasabah Retail banking’s strategy remained customer-centric, melalui penyediaan produk-produk finansial yang lengkap with the provision of comprehensive financial products dan sesuai dengan kebutuhan nasabah, serta layanan that meet the needs of customers, as well as simple, fast, yang sederhana, cepat, dan andal. Keunggulan layanan ini and reliable services. Service excellence was achieved by dicapai melalui transformasi dan digitalisasi produk serta transforming and digitizing the best banking products and layanan perbankan terbaik guna memberikan customer services in order to provide a good customer experience. experience yang baik. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 173
  175. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Retail Banking Retail Banking PermataBank juga terus berupaya meningkatkan kualitas PermataBank also continued to strive to improve the pelayanan dan produk melalui berbagai program kerja , quality of its services and products through a variety of yaitu: work programs, as follows: a. Mempertahankan struktur pendanaan dengan terus a. Maintaining the funding structure by continuously meningkatkan rasio dana murah. increasing the ratio of low-cost funds. b. Menumbuhkan jumlah nasabah baik nasabah individu b. Increasing the number of customers, both individual maupun nasabah UKM. c.Meningkatkan kualitas and SME customers. aset dengan manajemen c. Improving asset quality through effective portfolio d. Meningkatkan efisiensi dan produktivitas sumber daya d. Improving human resource efficiency and productivity portofolio yang baik management manusia melalui berbagai pelatihan. through training. Retail Banking menawarkan produk-produk perbankan Retail Banking provided banking products based on yang sesuai dengan kebutuhan nasabah (customer centric), a memberikan customer experience yang lebih baik bagi experience, and consistently developed digital solutions nasabah dan secara konsisten mengembangkan digital that are simple, fast, and reliable. customer-centric approach, improved customer solutions yang lebih sederhana, cepat, dan andal (simple, fast, and reliable). Strategi lainnya adalah berfokus pada transaksi digital Another strategy was to focus on digital transactions as a sebagai salah satu sarana pendapatan PermataBank revenue tool for PermataBank and focus on using digital dan fokus pada penggunaan digital channel untuk tetap channels to continue supporting customer acquisition and mendukung akuisisi nasabah dan aktivitas penjualan di sales activities during the COVID-19 pandemic. tengah kondisi pandemi COVID-19. 174 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  176. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Rencana Strategis 2022 PermataBank melalui Retail Banking Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Strategic Plan for 2022 akan terus PermataBank will continue to provide the best service to memberikan yang terbaik bagi nasabah . PermataBank juga its customers through Retail Banking. PermataBank also berupaya untuk senantiasa meningkatkan kepuasan dan strives to continuously improve customer satisfaction loyalitas nasabah, yang pada akhirnya dapat meningkatkan and loyalty, which can improve the Bank’s performance. kinerja Bank. Memandang ke depan, pada tahun 2022 Looking ahead, PermataBank has set a Retail Banking PermataBank telah menetapkan rencana strategis untuk Strategic Plan for 2022, which includes: Retail Banking antara lain: • Meningkatkan layanan dan solusi dengan strategi • Improve services and solutions through customer- yang mengedepankan pemenuhan kebutuhan nasabah centric strategies that prioritize meeting customer (customer centric), untuk memberikan pengalaman needs to provide positive experiences and foster positif serta membina hubungan yang semakin kuat stronger relationships with customers. dengan nasabah. • Secara konsisten melakukan inovasi digital untuk memberikan layanan digital yang terdepan bagi • Consistently conduct digital innovations to provide leading digital services for customers. nasabah. • Fokus mengembangkan simpanan untuk memperkuat • Focus on savings development to strengthen the struktur pendanaan dan meningkatkan rasio dana funding structure and increase the low-cost funds murah. ratio. • Melakukan optimalisasi akuisisi nasabah baru baik • Optimize the acquisition of new customers, both nasabah funding maupun lending yang ditunjang oleh funding and lending customers, supported by digital digital capabilities untuk akuisisi, kemitraan strategis, capabilities for acquisitions, strategic partnerships, and dan peningkatan kualitas produk Bank. improving the quality of the Bank’s products. • Meningkatkan jumlah dan kualitas pinjaman, baik pinjaman SME maupun Konsumsi. • Meningkatkan Manager untuk kapabilitas advisory mengembangkan • Increase the quantity and quality of SME and consumer loans. Relationship portfolio dan aktivitas cross selling guna meningkatkan customer • Enhance the Relationship Manager’s advisory capability in order to develop portfolio and cross-selling activities to increase customer engagement and loyalty. engagement dan loyalitas nasabah. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 175
  177. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Consumer Banking Consumer Banking Di tahun 2021 , Consumer Banking melakukan berbagai inovasi dalam upaya menjaring nasabah. In 2021, Consumer Banking carried out innovations in an effort to attract customers. Dana Pihak Ketiga Third-Party Funds Fokus dana pihak ketiga di tahun 2021 adalah The focus of third party funds in 2021 was melanjutkan penghimpunan dana murah yang to continue raising low-cost funds based on berbasis pada produk Tabungan dan Giro (low savings and current accounts (low cost funds) cost fund) melalui pengembangan produk dan through product development and programs that program untuk encourage customers to actively conduct digital aktif melakukan transaksi perbankan secara banking transactions via the PermataMobile digital melalui platform PermataMobile X atau X and PermataNet platforms. Furthermore, PermataNet. Selain itu, kerja sama melalui mitra collaboration with strategic partners based partnership yang strategis berbasis platform on digital platforms, such as Ajaib Cash, digital, seperti Ajaib Cash, Indopremier, dan Indopremier, was also carried out to provide a mitra strategis lainnya juga dilakukan untuk better experience for customers based on fast, memberikan pengalaman lebih baik kepada simple, and reliable principles. yang mendorong nasabah nasabah dengan prinsip fast, simple, and reliable. Di tahun 2021, tantangan 176 PermataBank berupa In 2021, PermataBank faced the challenges tingkat of high competition for low-cost funds. This persaingan untuk memperoleh dana murah. encouraged the Bank to carry out innovations Hal ini mendorong Bank melakukan berbagai in an effort to attract customers and increase inovasi dalam upaya menjaring nasabah dan low-cost funds. PermataBank also had tougher meningkatkan competition with the presence of fintech dana PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 tingginya mengalami murah. PermataBank
  178. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements juga harus menghadapi persaingan yang lebih ketat companies . The Bank adopted strategies and creative dengan hadirnya perusahaan-perusahaan fintech. Bank innovations to collaborate with fintech companies so that memerlukan strategi dan inovasi-inovasi kreatif untuk the Bank’s business and fintech partners could continue bekerja sama dengan perusahaan-perusahaan fintech agar to grow. bisnis Bank dan partner fintech dapat terus berkembang. Untuk menjawab tantangan di atas, PermataBank secara To address these challenges, PermataBank continued berkelanjutan memperkuat transformasi digital tanpa batas, to strengthen unlimited digital transformation through melalui pengembangan PermataMobile X dan PermataNet PermataMobile X and PermataNet development, to yang dapat memberikan pengalaman terbaik bagi nasabah provide customers with the best experience in accessing dalam melakukan akses perbankan kapan saja dan dimana saja. banking at any time and from any location. Adapun beberapa program yang dilaksanakan di tahun Some of the programs implemented in 2021 were as 2021 adalah sebagai berikut: follows: • Menjalankan program promosi berkesinambungan • Promotion of PermataTabungan Bebas program, which PermataTabungan Bebas yaitu cashback 5% di seluruh offers 5% cashback at all supermarkets and gas stations. Supermarket & SPBU. Selain itu, kampanye pemasaran Furthermore, the ongoing marketing campaign of the berkesinambungan #SayangUangnya #SayangUangnya PermataBebas program to encourage PermataBebas untuk mengajak masyarakat agar lebih people to diligently save contributed to the growth of rajin menabung juga turut mendukung pertumbuhan low-cost funds (current and savings accounts). program dana murah (giro dan tabungan) PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 177
  179. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Consumer Banking Consumer Banking • Menjalin kemitraan dengan beberapa ekosistem yang • Partnerships with several strategic ecosystems, such strategis guna memperbesar skala segmen bisnis retail, as Payroll, RDN/RDL, Kredivo, and other strategic seperti Payroll, RDN/RDL, Kredivo dan beberapa mitra partners, to expand the scale of the retail business strategis lainnya. segment. • Melakukan perubahan proposisi Produk PermataME • PermataME’s product proposition was modified melalui layanan bundle product, yang dilakukan secara through product bundle services, which were carried digital melalui platform PermataMobile X, seperti out digitally through the PermataMobile X platform, PermataME yang di-bundle dengan Kartu Kredit such as PermataME, which was bundled with PermataME, WM, PL dan Mortgage, yang dirancang PermataME Credit Card, WM, PL, and Mortgage, secara khusus untuk memenuhi kebutuhan segmen which were specifically designed to meet the needs wealthier millennial dengan tagar #CANTSTOPME of the millennial wealthier segment with the hashtag #CANTSTOPME • Melakukan aktivasi nasabah existing yang memiliki • Activation of existing customers with low balances saldo rendah, melalui program taktis yang mendorong through tactical programs that encourage customers nasabah melakukan transaksi finansial secara aktif to melalui platform digital PermataMobile X. PermataMobile X digital platform. • Program aktivasi yang memberikan kemudahan bagi make active financial transactions via the • An activation program that makes it easy for nasabah PermataPayroll untuk melakukan transaksi PermataPayroll pembayaran, beragam top up melalui PermataMobile transactions, various top ups via PermataMobile X, yang secara tidak langsung turut membantu X, which indirectly helps reduce cash transaction mengurangi aktivitas transaksi secara tunai. customers to make payment activities. • Program penawaran beragam pilihan hadiah pasti • Through the PermataProteksi Masa Depan product, dan tanpa diundi kepada nasabah yang menabung offering a variety of fixed and reward prizes to dalam jangka waktu tertentu, sekaligus sebagai bentuk customers who save for a certain period of time, as well edukasi kepada nasabah untuk disiplin menabung, as a form of education for customers to be disciplined melalui produk PermataProteksi Masa Depan. in saving their money. PermataBank juga terus memperluas kerja sama dengan PermataBank also continued to expand its collaboration beberapa perusahaan sekuritas strategis, yang hadir with several strategic securities companies, which bring dengan terobosan terbaru untuk menyederhanakan the latest breakthroughs to simplify the process of opening proses pembukaan rekening efek saham dan reksa dana stock and mutual fund securities accounts fully digitally, secara full digital, tanpa memerlukan tanda tangan basah without requiring the wet signature of potential investors. calon investor. Sebelumnya, proses pembukaan rekening Previously, it could take several days to open a securities efek bisa memakan waktu beberapa hari. Dengan proses account. It now takes less than an hour to open a stock terbaru ini hanya dibutuhkan waktu kurang dari satu jam and mutual fund account using this new process. This is untuk pembukaan rekening efek saham dan reksa dana. the first full digital securities account opening in Indonesia. Pembukaan rekening efek secara full digital ini merupakan Account openings increased more than four times per yang pertama di Indonesia. Di bulan Desember 2021, month in December 2021 compared to the same month pembukaan rekening meningkat lebih dari empat kali lipat in 2020. per bulan dibandingkan bulan yang sama pada tahun 2020. 178 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  180. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Sementara itu , di segmen SME Banking, berbagai Meanwhile, in the SME Banking segment, various cross- kegiatan cross sell and up sell terus dilakukan secara sell and up-sell activities continued to be carried out on berkesinambungan, melalui penawaran bundling cash an ongoing basis, through offering cash management management, payroll services, commercial loan dan wealth bundles, payroll services, commercial loans, and wealth management. management. PermataBank juga secara konsisten melakukan PermataBank also consistently carried out digital transformasi digital yang meningkatkan kemudahan transformations that improved the ease of account opening pembukaan rekening dan kenyamanan bertransaksi bagi and the convenience of transactions for customers via nasabah melalui PermataMobile X, dengan cara yang cepat, PermataMobile X, in a fast, simple and reliable way. One sederhana, dan dapat dipercaya. Salah satunya adalah of these is PermataBank introducing the e-KYC process PermataBank memperkenalkan proses e-KYC melalui face through face biometrics as connected online with Dukcapil biometric yang terhubung secara online dengan Dukcapil for every account opening at PermataMobile X, so that it untuk setiap pembukaan rekening di PermataMobile could reduce the account opening time without the need X, sehingga proses ini dapat mempersingkat waktu to go through the video call process. pembukaan rekening tanpa perlu lagi melalui proses Video Call. Sebagai akibat dari keseluruhan upaya tersebut, dana As a result of all these efforts, third-party funds increased pihak ketiga mengalami pertumbuhan di tahun 2021 yaitu by 12% in 2021 compared to the end of 2020, which is in sebesar 12% dibandingkan dengan akhir tahun 2020, accordance with Bank Indonesia’s projections for national sesuai dengan proyeksi Bank Indonesia atas pertumbuhan third-party funds grow, which is around 6-8%. Dana Pihak Ketiga secara nasional yaitu sekitar 6-8%. Di tahun 2022, divisi retail funding PermataBank akan In 2022, PermataBank’s retail funding division will increase meningkatkan fokus pada pertumbuhan dana pihak ketiga its focus on the growth of third-party funds through the melalui segmen menengah ke atas (mass affluent) termasuk middle to upper segment (mass affluent), including the high segmen high networth serta nasabah payroll. Disamping itu, net worth segment and payroll customers. Furthermore, segmen anak muda atau milenial akan menjadi salah satu one of the focus areas that will be developed to increase fokus yang akan dikembangkan untuk meningkatkan dana low-cost funds through digital platforms will be the youth murah melalui platform digital. and millennial segments. Akuisisi nasabah baru akan dilakukan melalui multiple New customer acquisitions will be carried out through channel salah satunya adalah melalui kemitraan ekosistem. a variety of channels, one of which will be ecosystem Selain itu, pertumbuhan dana murah juga akan didukung partnerships. Furthermore, the growth of low-cost funds oleh segmen SME Banking dimana fokus bisnis akan will be supported by the SME Banking segment, where the dilakukan melalui pengembangan platform digital lebih business focus will be carried out through the development lanjut untuk mendukung kemampuan cash management of further digital platforms to support the Bank’s cash bank. management capabilities. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 179
  181. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Consumer Banking Consumer Banking Wealth Management Wealth Management Seiringnya berjalannya vaksinasi , perekonomian Indonesia As vaccinations progressed, the Indonesian economy sesungguhnya mulai mencatat pemulihan di triwulan began to improve in the second quarter of 2021, but a kedua tahun 2021, namun pelonjakan kasus COVID-19 di surge in COVID-19 cases at the end of the second quarter akhir triwulan kedua membuat perlambatan kembali terjadi caused the slowdown again in the third quarter of 2021. di triwulan ketiga tahun 2021. Ketidakpastian mengenai This uncertainty about domestic economic conditions had kondisi perekonomian domestik ini mempengaruhi bisnis an impact on the wealth management industry, where Wealth Management dimana investor memilih untuk lebih investors became more cautious in deciding where to berhati-hati dalam menentukan investasinya. invest their money. Dalam menyikapi tantangan ini, PermataBank melakukan In response to this challenge, PermataBank carried out beberapa inisiatif seperti mengadakan kegiatan webinar a number of initiatives, such as holding regular webinars secara rutin untuk memberikan informasi pasar serta to provide customers with the latest market and product produk terkini bagi para nasabah. Proses transaksi nasabah information. The customer transaction process was also juga dipermudah dengan lengkapnya Layanan Wealth facilitated by the complete Digital Wealth Management Management Digital dimana nasabah dapat melakukan Service, which allows customers to conduct mutual funds, transaksi Reksa Dana, Obligasi, dan Asuransi Jiwa melalui bonds, and life insurance transactions via Permata Mobile Permata Mobile X. X. Di samping itu, PermataBank juga melakukan berbagai In addition, PermataBank also carried out various strategies strategi dan inovasi sebagai berikut: and innovations, as follows: a. Melakukan transformasi digital yang meningkatkan a. Carrying out digital transformation that makes it kemudahan dan kenyamanan bertransaksi bagi easier and more convenient for customers to have a nasabah. PermataBank 180 transaction. mengembangkan saluran distribusi PermataBank developed alternative distribution alternatif melalui fasilitas digital, dimulai dengan channels through digital facilities, beginning with the pengembangan layanan bagi nasabah untuk melakukan development of services for customers to conduct transaksi wealth management melalui internet banking wealth management transactions via internet banking dan mobile banking. and mobile banking. Hal ini dimulai dengan peluncuran fasilitas transaksi This began with the launch of a mutual fund transaction reksa dana di tahun 2016 dan fasilitas transaksi obligasi facility in 2016 and a bond transaction facility in 2017, di tahun 2017 dimana PermataBank merupakan bank with PermataBank being the first bank in Indonesia pertama di Indonesia yang menyediakan layanan which provides bond transaction services via internet transaksi obligasi melalui internet banking. banking. Pengembangan selanjutnya dilakukan di tahun 2018 Further development was carried out in 2018, allowing dimana nasabah dapat melakukan transaksi produk customers to conduct mutual fund and bond product reksa dana dan obligasi melalui Permata Mobile X. transactions through Permata Mobile X. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  182. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Selain itu , di tahun 2018 PermataBank juga terpilih Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements In 2018, PermataBank was also selected by the SUN oleh Direktorat SUN Kementerian Keuangan sebagai Directorate of the Ministry of Finance as one of the salah satu mitra distribusi Bank yang menyediakan bank’s distribution partners that provides an online platform transaksi online obligasi yang ditawarkan bond transaction platform offered through primary melalui mekanisme pasar perdana. market mechanism. Pada tahun 2020, transformasi digital wealth management In 2020, the digital wealth management transformation semakin lengkap dengan adanya peluncuran layanan became more complete with the launch of a life insurance pembelian produk Asuransi Jiwa melalui Permata Mobile X. product purchase service via Permata Mobile X. Di tahun 2021 PermataBank melakukan penambahan In 2021, PermataBank expanded the AVA iFamily produk AVA iFamily untuk melengkapi produk Asuransi product to include complete life insurance products jiwa yang dapat dibeli melalui Permata Mobile X that can be purchased via Permata Mobile X, as well as dan menambahkan fitur pembuatan nomor tunggal added a single investor number creation feature (SID) investor (SID) melalui Permata Mobile X sehingga via Permata Mobile X so that customers do not need nasabah tidak perlu datang ke cabang untuk dapat to visit the branch for the first purchase of investment melakukan pembelian produk investasi pertama kali. products. b. Menyediakan layanan one-stop-service di kantor-kantor b. Provide one-stop service for the distribution of wealth cabang PermataBank, jalur penjualan telemarketing dan management products at PermataBank branch offices, fasilitas digital dalam menyalurkan produk-produk telemarketing sales channels, and digital facilities wealth management guna memberikan kemudahan dan to make transactions easier and more convenient kenyamanan bagi nasabah dalam bertransaksi serta for customers and to improve wealth management meningkatkan kinerja produk wealth management. product performance. c. Secara rutin menyelenggarakan beragam acara c. Organize a variety of interesting and informative events menarik dan informatif bagi nasabah dan publik untuk for customers and the general public in order to raise meningkatkan brand awareness dan mengoptimalkan brand awareness and optimize wealth management aktivitas wealth management. activities on a regular basis. d. Melakukan untuk d. Develop new products to meet the customers’ needs, menjawab kebutuhan nasabah, antara lain produk baru pengembangan produk baru such as new bancassurance products, namely new bancassurance yaitu Produk Unit Link (hybrid) yang Unit Link (hybrid) products with Periodic Premiums baru dengan Premi Berkala dan penambahan Rider and the addition of Rider Medicare Premier, as Medicare Premier serta penambahan saluran distribusi well as additional distribution channels for selling penjualan produk bancassurance melalui pemasaran bancassurance products via Digital/PermataMobileX Digital/PermataMobileX. marketing. e. Senantiasa mendukung pemerintah dalam menjadi e. Always support the government by becoming the mitra distribusi pemerintah untuk melakukan distribusi government’s distribution partner in distributing Surat Berharga Negara (SBN Ritel). government securities (SBN Retail). PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 181
  183. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Consumer Banking Consumer Banking Dalam kondisi suku bunga rendah , investor mencari In a low-interest-rate environment, investors sought out instrumen produk yang dapat memberikan tingkat product instruments that could provide higher returns. One pengembalian yang lebih baik. Salah satunya adalah produk of these is a wealth management product. Along with the wealth management. Seiring peningkatan transaksi digital increase in digital transactions caused by the COVID-19 sebagai dampak dari pandemi COVID-19, transaksi wealth pandemic, digital wealth management transactions have management secara digital juga meningkat pesat. also increased rapidly. Pertumbuhan Total Asset Under Management (AUM) Total Asset Under Management (AUM) growth was tercatat meningkat sebesar 34% pada tahun 2021 recorded to increase by 34% in 2021 compared to 2020. dibandingkan dengan tahun 2020. Produk reksa dana Mutual fund products had an AUM growth of 10% mengalami pertumbuhan AUM sebesar 10% dibandingkan compared to the previous year, while Bond products pada tahun sebelumnya, sementara produk Obligasi had an AUM growth of 55% over the previous year. For mengalami pertumbuhan AUM sebesar 55% dari tahun bancassurance products, AUM is relatively the same in sebelumnya. Untuk produk bancassurance, AUM relatif 2021 compared to 2020. sama di tahun 2021 dibandingkan tahun 2020. Selain AUM, pendapatan dari wealth management juga In addition to AUM, income from wealth management also mengalami peningkatan sebesar 15% pada tahun 2021 increased by 15% in 2021 compared to the same period dibandingkan dengan tahun 2020, yang terdiri dari in 2020, with income from sales of investment products peningkatan pendapatan dari penjualan produk Investasi increased by 15% in 2021 compared to the previous year sebesar 15% di tahun 2021 dari tahun sebelumnya dan and income from bancassurance products increased by peningkatan pendapatan dari produk bancassurance 22% in 2021 compared to 2020. sebesar 22% di tahun 2021 dibandingkan tahun 2020. Di tahun 2022, wealth management PermataBank akan PermataBank’s wealth management will continue to terus melakukan inovasi secara digital, salah satunya innovate digitally in 2022, one method of which is to adalah memberikan layanan Pemesanan SBN Ritel secara provide retail SBN ordering services directly via Permata langsung melalui Permata Mobile X. Di tahun 2022 Mobile X. PermataBank will also continue to add product PermataBank juga akan terus menambahkan variasi produk variations in 2022 in order to provide customers with untuk dapat memberikan pilihan produk sesuai kebutuhan product options based on their financial needs. finansial nasabah. Kredit Pemilikan Rumah Mortgage Loan Kendati pandemi COVID-19 masih mewarnai tahun 2021, Although the COVID-19 pandemic remained a factor in kebijakan Percepatan Ekonomi Nasional oleh pemerintah 2021, the government’s National Economic Acceleration termasuk di dalamnya pemberian insentif bagi pembeli dan policy, which includes incentives for buyers and property pengembang properti serta relatif rendahnya suku bunga developers as well as the relatively low BI 7-Day Reverse BI 7-Day Reverse Repo Rate telah memicu peningkatan Repo Rate, resulted in an increase in property sales this penjualan properti di tahun itu. Seiring dengan kenaikan year. Mortgage demand tends to rise along with increases penjualan properti di sisi developer, permintaan terhadap in property sales on the developer side. KPR juga cenderung meningkat. 182 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  184. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Pemerintah memberikan insentif pajak dan relaksasi The government provided tax incentives and relaxation kepada developer dan PermataBank namun tetap harus to developers but PermataBank is maintaining prudent memperhatikan prinsip kehati-hatian . Menjadi tantangan principles. It was difficult for the Bank to conduct a bagi Bank untuk melakukan seleksi developer secara ketat strict developer selection process in order to maintain agar kualitas kredit tetap terjaga dan risiko tetap rendah. credit quality and keep risk low. PermataBank will review PermataBank melakukan kajian atas proses di tahun 2021 the process in 2021 to ensure that the goal of healthy agar tujuan pertumbuhan portofolio KPR yang sehat bisa mortgage portfolio growth is achieved. dicapai. Fokus Permata KPR di tahun 2021 adalah meningkatkan Permata KPR’s focus in 2021 was to increase mortgage pembiayaan KPR untuk pembelian rumah dari developer financing for home purchases from developers (primary (primary market) melalui perluasan kerja sama dengan housing market) by expanding collaboration with national- Group Developer berskala Nasional dan aktif menjalin scale developer groups and actively collaborating with new kerja sama dengan developer baru. Permata KPR secara developers. Permata KPR consistently offered superior konsisten sesuai products in response to customer needs, such as a fast kebutuhan nasabah, yaitu proses pengajuan KPR yang menawarkan keunggulan produk mortgage application process and service from competent cepat serta pelayanan dari staf penjualan yang kompeten. sales staff. Strategi Permata KPR di tahun 2021 difokuskan pada The Permata KPR strategy for 2021 was focused on the primary market dan didukung oleh produk/program yang primary market and supported by a variety of products/ bervariasi sehingga dapat memberikan pilihan yang programs to provide customers with a variety of options beragam bagi nasabah serta proses pengajuan yang mudah as well as an easy and fast application process. Competent dan cepat. SDM yang kompeten merupakan strategi HR was PermataKPR’s strategy in 2021 to compete with PermataKPR di tahun 2021 agar dapat berkompetisi other mortgage lending banks. dengan bank penyalur KPR lainnya. Untuk memenuhi kebutuhan segmen milenial, PermataKPR PermataKPR launched the PermataME KPR program in meluncurkan program PermataME KPR di bulan April April 2021 to meet the needs of the millennial segment. 2021. Program ini memberikan kemudahan bagi generasi This program allows the younger generation to own muda untuk memiliki properti dengan jangka waktu property with a loan term of up to 30 years, free principal pinjaman sampai dengan 30 tahun, bebas angsuran pokok installments for the first 12 months, a down payment of up selama 12 bulan pertama, down payment sampai dengan to 0%, and 1-day approval for certain developers. 0% dan 1 hari approval untuk developer tertentu. Sementara itu, inovasi Mortgage Paperless Processing sangat Meanwhile, the Mortgage Paperless Processing innovation membantu dalam memproses permohonan KPR selama is very helpful in processing mortgage applications during masa pandemi di mana proses analisa dan keputusan the pandemic, because the analysis and decision process tetap dapat dilakukan tanpa menunggu pengiriman hard can still be carried out without having to wait for the hard copy aplikasi KPR ke kantor pusat. Staf cabang cukup copy of the mortgage application to be sent to the head mengunggah aplikasi KPR ke sistem sehingga proses office. Branch personnel simply upload the mortgage analisa kredit bisa segera dilakukan. Di masa datang, application to the system, allowing the credit analysis PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 183
  185. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Consumer Banking Consumer Banking layanan digital di lini bisnis KPR akan terus dikembangkan process to be carried out immediately . In the future, digital demi memberikan customer experience terbaik bagi nasabah services in the mortgage business line will continue to be antara lain dalam mempercepat proses persetujuan dan developed to provide the best customer experience for memberikan kemudahan bagi nasabah dalam memperoleh customers, including accelerating the approval process informasi. and making it easier for customers to obtain information. Upaya yang konsisten dari divisi KPR untuk meningkatkan The mortgage division’s consistent efforts to improve its kinerjanya menghasilkan beberapa penghargaan di tahun performance resulted in several awards in 2021, such as: 2021 yaitu: • “Best Mortgage & Home Loan of the Year” dari Asian Banking & Finance • “Best Mortgage & Home Loan of the Year” - Asian Banking & Finance • “Best Mortgage Offering” dari Asia Trailblazer • “Best Mortgage Offering” - Asia Trailblazer • “The Favourite Mortgage Bank in Secondary Market” • “The Favourite Mortgage Bank in Secondary Market” - dari Property Indonesia Property Indonesia Sementara dari sisi keuangan, divisi KPR berhasil mencatat Meanwhile, from a financial perspective, the mortgage pertumbuhan kredit sebesar 46% di tahun 2021 dipicu division managed to record credit growth of 46% in 2021, oleh pertumbuhan basis nasabah sebesar 14% yoy dan triggered by a customer base growth of 14% yoy and a portofolio sebesar 21% yoy. portfolio growth of 21% yoy. Di tahun 2022, PermataBank tetap akan melanjutkan In 2022, PermataBank will continue its successful 2021 strateginya yang sudah berjalan baik di tahun 2021, seperti strategy of increasing collaboration with developers as a meningkatkan kerjasama dengan developer sebagai salah source of mortgage applications, accelerating the process satu sumber aplikasi KPR, mempercepat proses dan and preparing to “go to digital acquisition,” while improving mempersiapkan “go to digital acquisition”, meningkatkan customer experience through product bundling (KPR with customer experience melalui bundling product (KPR dengan credit cards, saving, and bancassurance), increasing sales kartu kredit, tabungan, Bancassurance), meningkatkan specialist productivity and capabilities, and optimizing produktivitas specialist, digital marketing to make it easier for customers to obtain mengoptimalkan digital marketing untuk memudahkan information about mortgage products and integrated nasabah memperoleh informasi terkait produk KPR dan services via PMobX and PermataTel. dan kapablitias dari sales pelayanan terintegrasi melalui PMobX dan PermataTel. 184 Indirect Consumer Financing Indirect Consumer Financing Sejak Maret 2021 Pemerintah memberikan insentif PPNBM Since March 2021, the government has offered 0% PPNBM 0% untuk mendorong pertumbuhan penjualan kendaraan incentives to encourage the sale of four-wheeled motor bermotor roda empat. Sebagai akibatnya, penjualan kendaraan vehicles. As a result, motor vehicle sales have increased. bermotor mengalami peningkatan. Namun peningkatan However, the increase in vehicle sales is not directly penjualan kendaraan tersebut tidak langsung tercermin pada reflected in the increase in JF volume from partners to peningkatan volume JF dari mitra ke PermataBank karena PermataBank because the partners were still focusing on mitra masih memfokuskan pada upaya membangun asetnya efforts to build their assets, which has decreased due to PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  186. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements yang mengalami penurunan selama pandemi COVID-19 the COVID-19 pandemic . Joint financing allocation from sehingga alokasi pembiayaan Bersama (joint financing) dari the partners decreased significantly in 2021. mitra berkurang cukup signifikan di tahun 2021. Untuk mengatasi hal ini, PermataBank melakukan To address this, PermataBank has expanded its perluasan kerja sama dengan beberapa mitra yang tidak collaboration with several partners who not only finance hanya melakukan pembiayaan untuk kendaraan bermotor motor vehicles but also finance multipurpose or consumer namun juga pembiayaan multiguna ataupun barang-barang goods, both offline and online. There were 2 new ICF konsumtif baik secara offline maupun online. Ada 2 mitra partners in 2021, i.e. AWDA (PT Astra Welab Digital baru ICF di tahun 2021 yaitu AWDA (PT Astra Welab Digital Astra) and AFI (PT Akulaku Finance Indonesia). In addition, Astra) dan AFI (PT Akulaku Finance Indonesia). Selain itu there were several potential new partners, opportunities terdapat beberapa calon mitra baru yang tengah dalam with whom were in the process of being explored. Thus, proses penjajakan. Dengan demikian, total mitra ICF di there were 7 ICF partners in 2021, namely PT Federal tahun 2021 berjumlah 7 mitra yaitu PT Federal International International Finance (FIF), PT Astra Sedaya Finance Finance (FIF), PT Astra Sedaya Finance (ASF), PT Toyota (ASF), PT Toyota Astra Financial Services (TAF), Mandiri Astra Financial Services (TAF), Mandiri Utama Finance Utama Finance (MUF), PT Home Credit Indonesia (HCI), (MUF), PT Home Credit Indonesia (HCI), AWDA (PT Astra AWDA (PT Astra Welab Digital Astra), and AFI (PT Akulaku Welab Digital Astra) dan AFI (PT Akulaku Finance Indonesia). Finance Indonesia). Kredit Tanpa Agunan Personal Loans Fokus KTA di tahun 2021 adalah pertumbuhan aset The focus of KTA in 2021 was healthy and stable asset yang sehat dan stabil, khususnya di masa pandemi yang growth, especially given the pandemic, which increased meningkatkan risiko kredit bermasalah. Oleh karena itu, the risk of non-performing loans. Therefore, PermataBank PermataBank pengetatan tightened its lending criteria for prospective debtors kriteria terhadap calon debitur yang mengajukan pinjaman who applied for loans during the pandemic. In addition, di masa pandemi. Selain itu PermataBank juga fokus dalam PermataBank also focused on efforts to raise brand/ upaya meningkatkan brand/product awareness kepada product awareness among the public about PermataKTA, publik terhadap PermataKTA yang diproses secara 100% which is processed 100% digitally with competitive digital dengan suku bunga yang competitive. interest rates. memberlakukan beberapa Di tengah upaya menjalankan fokus tersebut, PermataKTA In the midst of carrying out these actions, PermataKTA menghadapi menargetkan faced the challenge of how to target product offerings to penawaran produk ke pangsa pasar yang sesuai dengan a market share that is in accordance with the Bank’s risk risk acceptance Bank, khususnya secara digital marketing appetite, especially in digital marketing and how to select dan bagaimana memperoleh mitra fintech yang memiliki fintech partners with a stable portfolio, especially during portofolio yang stabil khususnya di masa pandemi. the pandemic. Kendati demikian, PermataBank akan terus mengedepankan Nevertheless, PermataBank will continue to prioritize kemudahan dan kenyamanan nasabah pada saat mengajukan customer ease and convenience when applying for KTA produk KTA, khususnya dari kanal digital dan memenuhi products, especially through digital channels, and meet the kebutuhan calon debitur KTA secara cepat. needs of prospective KTA debtors as quickly as possible. tantangan bagaimana PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 185
  187. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Consumer Banking Consumer Banking konsisten In order to maintain credit quality , PermataBank is mengembangkan bisnis melalui kerja sama channeling consistently developing businesses through channeling dengan mitra fintech terpilih dan program Employee cooperation with selected fintech partners and the Benefit Loan dengan skema B2B dalam rangka menjaga Employee Benefit Loan program with a B2B scheme. kualitas kredit. PermataBank menjalin kerja sama dengan PermataBank collaborates with business to provide perusahaan bertujuan untuk memberikan kemudahan convenience for companies in managing employee payroll bagi perusahaan tersebut dalam pembayaran payroll ke and providing benefits to employees, including with karyawan serta memberikan benefit kepada karyawannya PermataKTA with an attractive scheme. Selain itu, PermataBank juga secara berupa KTA dari Permata dengan scheme yang menarik. Secara konsisten PermataBank melakukan kajian kebijakan PermataBank reviews credit policies on a regular basis kredit, di samping juga fokus pada pengembangan while also focusing on business development by increasing bisnis melalui peningkatan penetrasi produk ke nasabah product penetration among PermataBank customers PermataBank dalam bentuk cross selling antar produk. through cross-selling between products. Dalam rangka meningkatkan kinerja KTA di tahun 2021, PermataBank implemented several innovations in order PermataBank melakukan beberapa inovasi. Salah satunya to improve KTA’s performance in 2021. One of these is adalah the enhancement and development of the KTA application pengembangan dan penyempurnaan pengajuan KTA melalui aplikasi PermataMobileX. process via the PermataMobileX application. Selain itu, proses analisa kredit, verifikasi serta pembukaan In addition, the process of credit analysis, verification, and rekening dilakukan secara STP (Straight Through Process) account opening is carried out by STP (Straight Through dan otomasi berlaku untuk berbagai segmen dari calon Process), and the automation applies to various segments debitur yang mengajukan KTA. of prospective debtors who apply for KTA. PermataKTA juga terus mengkaji potensi pasar yang ada PermataKTA also continues to evaluate the market di dalam ekosistem Bank dan melakukan inovasi dalam potential in the Bank’s ecosystem and innovates through bentuk program testing dengan tetap menjaga level risiko testing programs while maintaining an acceptable and yang acceptable dan profitable bagi Bank. profitable level of risk for the Bank. melalui In terms of achievement, KTA applications through PermataMobileX mengalami pertumbuhan yang sangat PermataMobileX experienced very good growth, which baik, yaitu 124% di tahun 2021 dan telah menyumbang was 124% in 2021, and contributed 19% of total new KTA 19% dari total pembukuan baru KTA selama tahun 2021. bookings during 2021. Secara total, KTA menunjukkan pertumbuhan pembukuan KTA reported total new loan booking growth of Rp4.3 pinjaman baru sebesar Rp4,3 triliun, atau meningkat trillion, or an increase of 106% yoy, with assets increasing sebesar 106% yoy dengan aset meningkat sebesar 34% by 34% yoy, or around Rp2.3 trillion in 2021. Dari sisi pencapaian, pengajuan KTA yoy atau sekitar Rp2,3 triliun di tahun 2021. 186 proses PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  188. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Rencana pengembangan divisi tahun 2022 antara lain adalah The division ’s development plan in 2022 includes meningkatkan pelayanan Bank untuk memenuhi kebutuhan improving the Bank’s services to meet the needs of nasabah PermataBank dengan menawarkan produk pinjaman PermataBank customers by offering loan products with yang memiliki fitur dan manfaat yang lebih bervariasi serta terus more diverse features and benefits, as well as continuing menambah kerja sama kemitraan melalui community, fintech, to add partnerships through community, fintech, WB or perusahaan nasabah WB atau SME, dan perusahaan payroll. SME customer companies, and payroll companies. Kartu Kredit Credit Card Kebijakan PPKM yang membatasi mobilitas masyarakat PPKM policies that restrict people’s mobility encouraged mendorong terjadinya perubahan perilaku konsumen ke changes in consumer behavior towards increased utilization arah online. Untuk menyikapi hal ini, divisi kartu kredit of the internet. In order to address this, the credit card melakukan beberapa inisiatif seperti: division launched a number of initiatives, including: • Nasabah cukup mengakses PermataMobile X untuk • To obtain a PermataBank credit card, customers only memperoleh kartu kredit PermataBank, tidak perlu need to access PermataMobile X, there is no need to mengunjungi cabang atau menghubungi sales agent. visit a Bank’s branch office or contact a sales agent. PermataBank menawarkan program menarik untuk PermataBank offers an attractive program for every setiap kartu yang disetujui. Selain itu, Bank juga approved card. Furthermore, the Bank also conducts melakukan komunikasi yang cukup intensif melalui intensive communication through digital advertising, digital advertising baik di IG, FB, atau iklan berbayar. • PermataBank mengeluarkan fitur baru on IG, FB, or paid advertising. di • To make credit card holders’ lives easier, PermataBank PermataMobile X dan PermataNet seperti fitur bundling added new features to PermataMobile X and aplikasi, aktivasi kartu kredit, download e-statement PermataNet, such as application bundling, credit card dan blokir kartu hilang untuk memberikan kemudahan activation, e-statement downloads, and blocking lost bagi pemegang kartu kredit. card. • PemataBank mengeluarkan produk baru PermataME • PemataBank introduced a new PermataME Credit Credit dengan keuntungan (1) Cashback 50% untuk product which offers (1) a 50% cashback on monthly berlangganan Netflix setiap bulannya hanya dengan Netflix akumulasi transaksi retail minimal Rp1.500.000 setiap transactions of at least Rp1,500,000 per month (terms bulan (syarat dan ketentuan berlaku) dan (2) Bebas and conditions apply) and (2) a free annual fee for the iuran tahunan satu tahun pertama untuk kartu utama first year for the main card and 5 additional cards. subscriptions with accumulated retail dan 5 kartu tambahan. Sementara itu, berbagai strategi bisnis juga tetap dijalankan Meanwhile, a variety of business strategies are being untuk menyikapi persaingan yang semakin ketat di segmen implemented to address the increasingly fierce competition kartu kredit. Dari sisi produk, PermataBank melakukan in the credit card segment. In terms of products, beberapa inisiatif seperti (1) menawarkan produk yang PermataBank implemented several initiatives, including sesuai dengan segmen pasar, (2) Optimalisasi penggunaan (1) offering products tailored to market segments, (2) PermataMobile X untuk kemudahan bertransaksi dan optimizing the use of PermataMobile X for transaction and informasi kartu kredit, serta mengembangkan fitur-fitur credit card information ease, as well as developing new baru dan (3) Meningkatkan awareness kartu kredit di pasar, features, and (3) increasing credit card awareness in the baik online maupun offline. marketplace, both online and offline. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 187
  189. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Consumer Banking Consumer Banking Dari sisi akuisisi , PermataBank berupaya meningkatkan In terms of acquisitions, PermataBank sought to increase penetrasi dan penjualan pada nasabah existing, memperluas penetration and sales to existing customers; expand kerja sama dengan mitra bisnis potensial, khususnya mitra cooperation with potential business partners, especially e-commerce, online atau mitra yang memiliki jaringan dan e-commerce partners, online or partners with a large portofolio yang besar dan meningkatkan penjualan melalui network, and portfolio; and increase sales through digital kanal digital. channels. Dari sisi penggunaan dan portofolio, PermataBank In terms of usage and portfolio, PermataBank sought to berupaya meningkatkan tingkat aktivasi dan penggunaan increase credit card activation and use; provide discount kartu kredit, memberikan program diskon atau penawaran programs and attractive offers by collaborating with well- menarik dengan bekerja sama dengan mitra atau outlet known partners and outlets, including online partners; and ternama termasuk dengan mitra online serta menurunkan reduce credit card closing rates. tingkat penutupan kartu kredit. PermataBank berupaya menghadirkan produk yang dapat PermataBank strives to provide products that can meet memenuhi kebutuhan nasabah yang dinamis. customers’ dynamic needs. Produk kartu kredit yang ditawarkan kepada nasabah di The credit card products offered to customers in 2021 tahun 2021 adalah were as follows: 1. PermataBlackWorld MasterCard 1. PermataBlackWorld MasterCard PermataBlackWorld MasterCard adalah kartu kredit A premium credit card that offers various benefits premium yang ditawarkan kepada nasabah terpilih to selected customers, such as competitive currency dengan berbagai keistimewaan, seperti nilai tukar mata exchange rates and exclusive discounts at well-known uang yang kompetitif dan diskon eksklusif di berbagai merchants. merchant ternama. 2. PermataHeroCard (Classic, Gold, dan Platinum) PermataHeroCard adalah kartu kredit 2. PermataHeroCard (Classic, Gold, and Platinum) yang benefits in the form of discounts and various attractive berbagai cashback menarik untuk pengeluaran rutin cashbacks for routine expenses, such as household seperti belanja rumah tangga khususnya dalam jaringan shopping, especially in the Hero and Guardian group grup Hero dan Guardian. networks. 3. PermataReward Card (Classic, Gold, Titanium, dan 3. PermataReward Card (Classic, Gold, Titanium, and Platinum) PermataReward Card adalah kartu kredit yang 188 Platinum) A credit card that offers more benefits for customers memberikan manfaat lebih dalam menikmati liburan to enjoy holidays or trips and leisure time through atau perjalanan dan waktu luang berupa perolehan attractive rewards points for various travel transactions poin rewards yang menarik untuk berbagai transaksi such perjalanan seperti transaksi penerbangan, hotel, transactions. perjalanan, dan transaksi di luar negeri. PermataHeroCard is a credit card that offers superior memberikan manfaat unggulan berupa diskon dan PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 as airlines, hotels, travel, and overseas
  190. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 4 . PermataShopping Card (Titanium dan Platinum) 4. PermataShopping Card (Titanium and Platinum) PermataShopping Card adalah kartu kredit yang A credit card that provides many benefits for online memberikan banyak keuntungan untuk belanja online shopping transactions to accommodate customers’ untuk mendukung gaya hidup Anda. lifestyles. 5. AstraWorld PermataCard 5. AstraWorld PermataCard AstraWorld PermataCard adalah kartu kredit yang A credit card that offers more benefits for motorized memberikan manfaat lebih untuk pengguna kendaraan vehicle users such as cashbacks and discounts for bermotor seperti cashback dan diskon untuk pembelian spare parts purchase or services transactions at all suku cadang atau layanan di seluruh bengkel resmi Astra. Astra authorized workshops. 6. AirAsia Platinum Credit Card 6. AirAsia Platinum Credit Card AirAsia Platinum Credit Card adalah kartu kredit co- AirAsia PlatinumCredit Card is a co-brand credit card branding dengan AirAsia yang memberikan berbagai with AirAsia that provides privileges such as faster keistimewaan seperti pengumpulan BIG Points lebih BIG Points accumulation where extra BIG Points are cepat di mana ekstra BIG Points diberikan untuk awarded for AirAsia website and mobile application transaksi di situs dan mobile aplikasi AirAsia. BIG Points transactions. BIG Points can also be collected from juga dapat dikumpulkan dari transaksi pembelanjaan other lainnya, di mana saja. Pemegang AirAsia Platinum Credit Platinum Credit Cardholders can enjoy priority Card juga dapat menikmati priority booking pada saat booking during AirAsia promos. Another privilege is the promo AirAsia. Keistimewaan lainnya adalah upgrade automatic membership status upgrade to AirAsia BIG status keanggotaan secara otomatis menjadi anggota Platinum membership that provides Priority Check-in, AirAsia BIG Platinum yang memberikan fasilitas Priority Priority Boarding, and Xpress Baggage facilities. shopping transactions, anywhere. AirAsia Check-in, Priority Boarding, Xpress Baggage. 7. PermataME Credit 7. PermataME Credit PermataME Credit adalah kartu kredit yang ditujukan ke generasi milenial untuk menikmati cashback A credit card aimed at the millennial generation that offers monthly cashback on Netflix subscriptions. berlangganan Netflix setiap bulannya. Di tahun 2021, Kartu Kredit PermataBank mencatat PermataBank Credit Cards recorded positive growth pertumbuhan yang positif, baik dari sisi jumlah transaksi in 2021, both in terms of transactions and credit card maupun volume kartu kredit. Pada tahun 2021, jumlah volumes. In 2021, the number of credit cards owned kartu kredit yang dimiliki nasabah PermataBank mencapai by PermataBank customers reached 635 thousand, an 635 ribu atau tumbuh sebesar 17,5% yoy dan jumlah kartu increase of 17.5% yoy, and the number of new cards was baru 150 ribu. 150 thousand. Pencapaian kinerja ini tentunya didukung oleh SDM yang andal. This performance achievement was certainly supported PermataBank senantiasa memberikan pelatihan secara berkala by reliable human resources. PermataBank continues to untuk petugas frontliner serta memberikan penghargaan dan provide regular training for front-line employees, as well as apresiasi kepada fronliner yang memiliki prestasi yang baik. recognize and reward those who achieve success. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 189
  191. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Consumer Banking Consumer Banking National Non Branch Sales (NNBS) Seperti halnya divisi lain, kebijakan PPKM National Non Branch Sales (NNBS) yang Like in other divisions, the 2021 PPKM policy had an diberlakukan pada tahun 2021 juga mempengaruhi impact on payroll acquisition and customer service, as well aktivitas akuisisi dan layanan nasabah payroll dan cross sell as cross-selling other Bank products. produk-produk bank lainnya. Secara berkala NNBS meninjau kembali target akuisisi NNBS reviews its customer acquisition targets on a regular nasabahnya sesuai rekomendasi dari grup pengelolaan basis in accordance with recommendations from the risiko di Bank dalam hal segmen dan industri yang paling Bank’s risk management group in terms of the segments terdampak oleh pandemi. and industries most affected by the pandemic. Tantangan di tahun 2021 untuk tetap memberikan layanan The challenges of continuing to provide services and dan memperluas basis nasabah dapat dihadapi dengan an expanding customer base in 2021 can be met by mempercepat edukasi dan transformasi akuisisi secara accelerating education and transformation of digital digital (Digital Origination), mengadakan webinar secara acquisitions intens, menggunakan tele-conference dengan nasabah webinars, and using teleconferences with customers via dengan memanfaatkan platform PermataMobileX dan the PermataMobileX and CRM platforms. (digital origination), holding intensive CRM. Di tahun 2021, NNBS fokus dalam memberikan produk In 2021, NNBS focused on providing the best products dan layanan terbaik kepada nasabah, dan konsisten and services to customers and consistently carried out menjalankan berhati-hati, a prudent sales process, especially in terms of managing khususnya dalam hal pengelolaan risiko kredit dan risiko proses penjualan secara credit and operational risks associated with the ongoing operasional yang timbul seiring dengan pandemi yang pandemic. masih terus membayangi. Untuk menjalankan fokus tersebut, kebijakan dan strategi To carry out this focus, policies and strategies that were yang djalankan di tahun 2021 adalah tetap mengutamakan implemented in 2021 were to continue to prioritize the disiplin penerapan protokol kesehatan sesuai arahan discipline of implementing health protocols in accordance pemerintah, melakukan edukasi penggunaan layanan dan with government directives, educate customers on the use akuisisi digital (Digital Origination), serta mengarahkan of digital services and acquisitions (digital origination), and nasabah untuk bertransaksi di cabang terdekat dengan direct customers to transact at the nearest branch with penerapan protokol kesehatan yang konsisten. consistent implementation of health protocols. PermataBank 190 juga yang PermataBank also continues to innovate, with a focus terutama difokuskan pada upaya mengedukasi tenaga on educating sales people, increasing penetration of penjualan, meningkatkan penetrasi layanan digital Bank, the Bank’s digital services, increasing new-customer meningkatkan edukasi nasabah baru melalui akuisisi education through digital acquisitions, and optimizing the secara digital, dan optimalisasi proses temu muka melalui face-to-face process through sales of bundled products kombinasi penjualan produk secara bundling. combinations. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 terus melakukan inovasi
  192. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Secara berkala PermataBank menambah jumlah produk PermataBank increases the number of products and dan layanan yang dapat diakses oleh nasabah melalui services available to customers through PermataMobile PermataMobile X , serta menjalankan proses akuisisi digital X on a regular basis, and conducts a digital acquisition dengan menggunakan teknologi KYC yang lebih baik process using better KYC technology to provide customers sehingga memberikan kemudahan dan keamanan bagi with convenience and security in obtaining products and nasabah dalam memperoleh produk dan layanan sesuai services that meet their needs. kebutuhan mereka. Pada tahun 2021, jumlah nasabah payroll tumbuh sebesar In 2021, the number of payroll customers increased by 18%, sedangkan jumlah akuisisi nasabah non payroll juga 18%, while non-payroll customer acquisitions increased tumbuh secara konsisten melalui jalur akuisisi digital. consistently through the digital acquisition channel. PermataBank juga melakukan penjualan produk QR kepada PermataBank also digitally sold QR products to certain target nasabah komersial tertentu secara digital yang target commercial customers, making it easier for pada akhirnya memudahkan nasabah dalam memperoleh customers to obtain greater transaction benefits through manfaat transaksi yang lebih besar melalui platform digital the PermataBank digital platform. PermataBank. Di tahun 2022, kondisi perekonomian diproyeksikan Economic conditions are expected to improve in 2022. akan semakin baik. Secara konsisten PermataBank akan PermataBank will consistently improve its business in meningkatkan usahanya dalam memberikan produk dan terms of providing banking products and services to the layanan perbankan kepada target nasabah Bank melalui Bank’s target customers through digital and traditional layanan digital maupun konvensional. PermataBank juga channels. PermataBank also intends to acquire customers berencana meningkatkan nasabah dari segmen yang lebih from more relevant segments in order to strengthen tepat untuk memperkuat cross sell, serta memperkuat cross-selling as well as to strengthen synergies with sinergi dengan corporate customers by providing relevant retail banking memberikan produk dan layanan retail bank yang relevan dengan nasabah-nasabah korporasi products and services to corporate customer employees. kepada karyawan dari para nasabah korporasi. Di tahun PermataBank will also strengthen its sales channels to 2022, PermataBank juga akan memperkuat jalur penjualan communities and businesses in 2022 by focusing on QR ke komunitas dan perusahaan dengan berfokus pada products, mortgages, and other banking products relevant produk QR, KPR dan produk perbankan lain yang relevan to the Bank’s customer-centric approach. dengan kebutuhan nasabah (customer centric). PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 191
  193. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis E-Channels E-Channels Di tahun 2021 , PermataBank berhasil melakukan inovasi di berbagai produk dan layanannya, terkait dengan E-Channel. In 2021, PermataBank innovated various products and services, related to E-Channel. Pandemi dengan The COVID-19 pandemic, which was followed by kebijakan pembatasan mobilitas masyarakat COVID-19 the restriction of people’s mobility, accelerated membuat the demand for contactless and non-cash permintaan diikuti terhadap transaksi nirsentuh dan non tunai meningkat pesat. transactions. PermataBank melakukan pengembangan dari From a technology perspective, PermataBank has sisi teknologi sehingga bisa melayani nasabah been evolving so that the Bank can better serve individual maupun korporasi agar semakin individual and corporate customers through mudah melakukan transaksi secara digital. easier digital transactions. PermataBank beberapa PermataBank has also launched a number of inisiatif untuk mendukung nasabah di era juga initiatives to assist customers in the pandemic pandemi, seperti internet banking yang baru, era, including new internet banking, PermataQR layanan mengganti merchant services, replacing SMS OTP with SMS OTP dengan digital token dan mobile PIN digital tokens and mobile PINs for easy untuk kemudahan transaksi di PermataMobile transactions on PermataMobile X, and improving X dan melakukan perbaikan untuk proses KYC the KYC process for opening accounts through pembukaan rekening melalui PermataMobile X PermataMobile X by replacing a video call dengan mengganti proses video call dengan face process with face biometrics. PermataQR biometric. 192 yang PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 meluncurkan merchant,
  194. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Fokus PermataBank di bidang E-Channel di tahun 2021 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements PermataBank ’s 2021 E-Channel priorities were as follows: adalah: a. Transformasi digital yang meningkatkan kemudahan a. Digital transformation that improves the ease and dan kenyamanan bertransaksi bagi nasabah antara comfort of transacting for Nasabah, including digital lain fasilitas pembukaan rekening secara digital account opening for products and services, personal untuk produk dan layanan simpanan, KTA, Kartu loan, credit cards, and PermataeWealth growth. Kredit dan pengembangan PermataeWealth. Fasilitas PermataeWealth services are provided to customers PermataeWealth disediakan agar nasabah dapat so they can conduct transaction for mutual funds, melakukan transaksi produk reksa dana, transaksi bonds in both primary and secondary markets, as well obligasi baik di pasar perdana maupun sekunder serta as purchase on insurance products digitally where SID pembelian asuransi secara digital dimana pendaftaran registration can be completed online. SID sudah bisa dilakukan secara online. b. PermataMobile X yang merupakan aplikasi mobile b. PermataMobile X, which is a mobile banking banking dengan beragam fitur “Semua Akun di Satu application with various “All Accounts on One Screen” Layar”, seperti pembukaan rekening, transaksi reksa features, such as account opening, mutual fund and dana dan obligasi, pembelian asuransi, serta mutasi bond transactions, insurance purchases, and historical rekening di semua akun hingga 12 bulan ke belakang. c. PermataNet yang merupakan internet banking yang activities up to 12 months. c. PermataNet, which is internet banking, was baru diluncurkan di bulan Oktober 2020 sebagai launched in October 2020 as a complement to pelengkap bagi PermataMobile X. PermataMobile X. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 193
  195. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis E-Channels E-Channels d . Mengembangkan bisnis PermataEDC secara konsisten ke berbagai merchant. d. Consistently expanding PermataEDC business to various merchants. e. Mengembangkan bisnis PermataQR merchant untuk e.Developing PermataQR merchant business for nasabah PermataBank agar bisa menerima pembayaran PermataBank customers to accept cash-less payments secara non-tunai dengan scan QR yang mengikuti by scanning a QR that follow the QRIS standard. standar QRIS. f. Mengembangkan dan memasarkan Virtual Account dan API Banking. f. Developing and marketing Virtual Account and API Banking. g. Mengembangkan kerja sama pembukaan rekening g. Developing cooperation with securities companies to RDN secara online bersama perusahaan sekuritas agar open RDN accounts online so that new investors can investor baru dapat dengan mudah mulai berinvestasi. easily start investing. Fokus PermataBank diterjemahkan ke tersebut dalam di atas berbagai kemudian kebijakan yang diterapkan di sepanjang tahun 2021. Kebijakan tersebut The above-mentioned PermataBank focus was then translated into various policies that were implemented throughout 2021, which includes: mencakup sebagai berikut: 1. Fokus dalam Pengembangan Kanal Alternatif. Bank 1. Focus on alternative channel development by making mengembangkan inovasi-inovasi baru untuk melayani new innovations to serve and facilitate customer’s dan daily transactions, as well as to increase the number of mempermudah nasabah dalam melakukan transaksi sehari-hari guna meningkatkan jumlah user users and transactions. dan transaksi. 2. Terus membangun kerja sama dengan Mitra Bisnis 2. Continued collaboration with business partners and dan Merchant. Bank meningkatkan jumlah akuisisi merchants by increasing the number of acquisitions dan merchant aktif, serta mengembangkan kerja sama and active merchants, and developing strategic strategis untuk meningkatkan dana murah (CASA) dan partnerships to increase low-cost funds (CASA) and pendapatan bukan bunga. non-interest income. 3. Proses dan Reliabilitas. Bank terus menerus melakukan 3. Focus on process and reliability by consistently making perbaikan dan mengembangkan proses ke arah digital improvements and developing processes towards untuk memperbaiki service level agreement (SLA) digitalization. The aim is to improve Service Level dan turn around time (TAT), mengurangi pekerjaan Agreement (SLA) and Turn Around Time (TAT), reducing administrasi (paperwork), dan melakukan optimalisasi administrative work (paperwork), and optimizing kapasitas. capacity. 4. Kontrol yang Kuat. Bank menggunakan risiko mitigasi 4. Implement robust control by using appropriate risk yang tepat untuk tetap mendukung pertumbuhan mitigation to continue supporting business growth and bisnis dan juga melakukan tindakan yang responsif. taking responsive actions. 194 PermataBank menyadari bahwa menyikapi persaingan yang PermataBank realizes that responding to increasingly semakin ketat dibutuhkan inovasi yang terus menerus. fierce competition requires continuous innovation. Di tahun 2021, Bank berhasil melakukan inovasi di In 2021, the Bank innovated various products and services, berbagai produk dan layanannya, seperti top up voucher such as top up game vouchers for mobile legend games, PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  196. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements games untuk games Mobile Legend , Steam Wallet dan Steam Wallet and Steam Key through PermataMobile X Steam Key melalui PermataMobile X dan PermataNet bagi and PermataNet for customers who like online games, nasabah yang gemar game online, e-KYC liveness detection e-KYC liveness detection and face comparison for opening dan face comparison untuk pembukaan rekening, pengajuan account, apply for a credit card or personal loan through kartu kredit ataupun KTA melalui PermataMobile X, tarik PermataMobile X, withdraw cash without a card at all tunai tanpa kartu di semua outlet Indomaret yang tersebar Indomaret outlets spread throughout Indonesia, QR- di seluruh Indonesia, pembayaran berbasis QR di semua based payments at all merchants bearing the QRIS logo merchant berlogo QRIS baik di dalam negeri maupun di luar both domestically and abroad (QR cross Border, such as in negeri (QR cross Border, seperti di Thailand dan Malaysia) Thailand and Malaysia) using PermataMobile X, registration dengan menggunakan PermataMobile X, pendaftaran SID of SID and making investment risk profiles through dan membuat risk profile investasi melalui PermataMobile PermataMobile X and PermataNet online for customers X dan PermataNet secara online bagi nasabah yang ingin who wish to conduct mutual fund transactions, activate melakukan transaksi reksa dana, aktivasi serta blokir and block Credit Cards online, pay taxes, customs & excise Kartu Kredit secara online, pembayaran pajak, bea & cukai as well as Non-Tax State Revenue (PNBP) online through serta Penerimaan Negara Bukan Pajak (PNBP) secara the State Revenue Module (MPN) menu on PermataMobile online melalui menu Modul Penerimaan Negara (MPN) X and PermataNet, and download the e-Statement Debit di PermataMobile X dan PermataNet, dan melakukan and Credit Cards via PermataMobile X and PermataNet. download e-Statement Kartu Debit dan Kartu Kredit melalui PermataMobile X dan PermataNet. Bank juga melakukan pengembangan di layanan berbasis The Bank also developed API-based services such as: API seperti: •Menggunakan Liveness detection & face comparison secara online untuk e-KYC Bank dalam pembukaan • Using online Liveness detection & face comparison for e-KYC Bank API account opening. rekening API. • API Mobile Cash dimana mitra dapat menggunakan API ini untuk melakukan tarik tunai di seluruh ATM • API Mobile Cash, which allows partners to withdraw cash from any PermataBank ATM. PermataBank. Jumlah pengguna PermataMobile X meningkat 61% yoy, The number of PermataMobile X users increased by 61% sedangkan jumlah transaksi meningkat 63% yoy. Jumlah yoy, while transaction volume increased by 63% yoy. The mitra dan transaksi API naik 60% dan 236% yoy. Begitu number of API partners and transactions increased by 60% juga dengan jumlah mitra dan transaksi VA naik 12% dan and 236%, respectively, yoy. The number of VA Clients and 125% yoy transactions also increased by 12% and 125% yoy Jumlah transaksi EDC pun meningkat 26% yoy. Jumlah QR The number of EDC transactions increased by 26% yoy. merchant mencapai ±391 ribu hanya dalam waktu 1 tahun In just one year since it was launched, the number of QR sejak diluncurkan merchants has increased to ±391 thousand. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 195
  197. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis SME Banking SME Banking SME Banking fokus pada program baru yang dapat mengakselerasi bisnis di tahun 2021 . In 2021, SME Banking focused on new programs that would accelerate businesses. Menyikapi pandemi COVID-19 yang masih PermataBank accelerated digital transformation berlanjut PermataBank within the organization in response to the mempercepat transformasi digital di dalam ongoing COVID-19 pandemic in 2021, both in organisasi, baik dalam hal interaksi maupun terms of customer interactions and transactions. transaksi dengan nasabah. PermataBank aktif PermataBank actively participated in the OJK- berpartisipasi dalam Bulan Inklusi Keuangan led Financial Inclusion Month (BIK). di tahun 2021, (BIK) yang dipimpin oleh OJK. 196 PermataBank juga bersinergi dengan Kemenko PermataBank Perekonomian, Keuangan, Coordinating Ministry for the Economy, the Kementerian Koperasi dan UMKM, serta OJK Ministry of Finance, the Ministry of Cooperatives dalam and MSMEs, and OJK to ensure the success of Kementerian mensukseskan Program Pemulihan also synergized with the Ekonomi Nasional. the National Economic Recovery Program. PermataBank terlibat aktif dalam Program PEN PermataBank was actively involved in the 2021 tahun 2021 yang diatur khusus dalam KMK 213 PEN Program, which is specifically regulated in dan 411 terkait Tambahan Subsidi Bunga KUR KMK 213 and 411 for Additional KUR Interest serta PMK 50 dan 150 terkait Subsidi Bunga Subsidy and PMK 50 and 150 for Interest Subsidy Nasabah UMKM Non KUR, serta Program PEN71 for Non-KUR MSME Customers, as well as the terkait Program Penjaminan Kredit Nasabah PEN71 Program for MSME Customer Credit UMKM bersama Jamkrindo dan Askrindo. Guarantee Program with Jamkrindo and Askrindo. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  198. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Partisipasi aktif ini merupakan wujud komitmen SME This active participation reflects PermataBank ’s SME Banking PermataBank untuk bekerja sama dengan Banking commitment to work with the government to Pemerintah accelerate the National Economic Recovery (PEN). dalam melakukan akselerasi Pemulihan Ekonomi Nasional (PEN). Positioning SME PermataBank masih konsisten pada PermataBank’s SME positioning in the small and Ekonomi Kecil dan Menengah. Positioning ini selaras medium economy remains consistent in line with the dengan 23/13/PBI/2021 issuance of PBI No. 23/13/PBI/2021, which relates tentang Rasio Pembiayaan Inklusif Makroprudensial to the Macroprudential Inclusive Financing Ratio for bagi Bank Umum Konvensional. Conventional Commercial Banks. SME Banking PermataBank fokus pada program baru In 2021, PermataBank SME Banking focused on new yang dapat mengakselerasi bisnis di tahun 2021. Hal ini programs that would accelerate businesses. This is dimaksudkan untuk mengantisipasi berlanjutnya fluktuasi intended to foresee future business fluctuations caused by bisnis terdampak COVID-19. COVID-19. Program ini tidak terbatas hanya pada Program Pemulihan This program includes not only the National Economic Ekonomi Nasional (PEN), relaksasi, dan restrukturisasi, Recovery Program (PEN), relaxation and restructuring, namun dikeluarkannya juga pada PBI program No. Loan but also the Loan Originations System (LOS) improvement Originations System (LOS), Credit Scoring, Cross-sell Program penyempurnaan program, credit scoring, and cross-sell program to foster untuk menciptakan suasana kondusif bagi pertumbuhan customer business growth. The program also helps to PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 197
  199. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis SME Banking SME Banking bisnis nasabah . Kontribusi program ini juga dilakukan improve performance monitoring while lowering the dalam rangka meningkatkan performance monitoring number of non-performing loans and maintaining healthy sekaligus mengurangi tingkat Non Performing Loan serta credit quality. menjaga kualitas kredit yang sehat. Target dan strategi SME Banking di tahun 2021 adalah The target and strategy of SME Banking in 2021 were to meningkatkan pertumbuhan kredit dan DPK (Dana Pihak increase credit growth and TPF (Third Party Funds) from Ketiga) dari segmen-segmen yang menjadi target Bank. the Bank’s target segments. The enhancement of third Meningkatkan pertumbuhan dana pihak ketiga menjadi party funds was the focus to support the Bank’s efforts to fokus guna mendukung upaya Bank memberikan solusi provide competitive credit solutions to MSMEs and other kredit yang kompetitif kepada UMKM dan usaha lainnya, businesses, while also focusing on digitalization, including di samping juga berfokus kepada digitalisasi termasuk product literacy development, lead management, and pengembangan literasi produk, leads management, dan creating a better customer experience. menciptakan customer experience yang lebih baik. Target tersebut kemudian diterjemahkan ke dalam program This target is then translated into the SME Banking kerja SME Banking yaitu melakukan optimalisasi akuisisi work program, which optimizes the acquisition of new nasabah baru, baik nasabah di sisi dana maupun kredit customers both on the funding and credit side, supported yang ditunjang oleh kemampuan digital untuk akuisisi, by digital capabilities for acquisitions, and improves the peningkatan kualitas produk dan layanan Bank. quality of the bank’s products and services. Pertumbuhan kredit UMKM PermataBank diarahkan PermataBank’s MSME loan growth is directed at supporting untuk menunjang pertumbuhan bisnis nasabah dengan customer business growth with strong risk management praktik manajemen risiko dan tata kelola yang kuat serta and governance practices as well as resources with sumber daya yang memiliki kapabilitas memadai. Kredit adequate capabilities. Credit is only given to customers hanya diberikan kepada nasabah yang memiliki portofolio who have a healthy portfolio. yang sehat. Bank juga meneruskan upayanya untuk menurunkan The Bank also continues its efforts to reduce the level tingkat NPL dengan mengurangi risiko kredit macet of NPLs by reducing the risk of non-performing loans yang ditimbulkan oleh pandemi COVID-19 dengan cara due to the COVID-19 pandemic by restructuring melakukan restrukturisasi kredit dan memastikan akuisisi credit and ensuring customer acquisitions follow the nasabah mengikuti Country Risk Horizon (CRH) yang applicable Country Risk Horizon (CRH). Throughout berlaku. Selama tahun 2021 SME Banking PermataBank 2021 PermataBank SME Banking sought to help credit berupaya membantu nasabah kredit yang terdampak customers affected by the COVID-19 pandemic get out pandemi COVID-19 agar dapat keluar dari masalahnya of their problems and restore their businesses through dan memulihkan bisnisnya melalui program restrukturisasi, restructuring programs, as well as the National Economic serta Program Pemulihan Ekonomi Nasional (PEN). Usaha Recovery Program (PEN). This effort was carried out by ini dilakukan dengan melakukan evaluasi dan membangun evaluating and building engagement with SME customers keterlibatan (engagement) dengan nasabah SME yang who have been affected by the COVID-19 pandemic. terkena dampak pandemi COVID 19. 198 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  200. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Sementara itu , partisipasi SME Banking dalam program Meanwhile, SME Banking continues to participate in the Kredit Usaha Rakyat (“KUR”) yang menyasar segmen People’s Business Credit (“KUR”) program, which targets usaha kecil terus berjalan dengan memberikan fasilitas the small business segment by providing loan facilities to kredit kepada usaha produktif segmen kecil yang layak productive small business segments that are eligible for untuk mendapatkan modal kerja dan/atau kredit investasi. working capital and/or investment loans. The loans are Kredit ini disalurkan oleh Bank bekerja sama dengan allocated by the bank in cooperation with the Ministry of Kementerian Keuangan, Kementerian Koperasi, Kemenko Finance, the Ministry of Cooperatives, and Coordinating Perekonomian, dan lembaga penjamin kredit seperti Ministry for Economic Affairs, and supported by credit Askrindo. guarantee institutions such as Askrindo. SME Banking juga akan tetap menjalankan PermataLinkage SME Banking also continues to run the PermataLinkage Program yang merupakan produk pinjaman yang ditujukan Program, a loan program for micro, small, and medium kepada segmen mikro, kecil, dan menengah terutama yang enterprises in areas that are not yet covered by berada di daerah yang belum terjangkau oleh jaringan PermataBank’s distribution network. PermataLinkage is distribusi Bank, yang disalurkan bekerja sama dengan distributed in collaboration with fintech players, Bank fintech dan Bank Perkreditan Rakyat (“BPR”) atau  lembaga Perkreditan Rakyat (BPR), and local financial institutions. keuangan lokal. Dalam rangka meringankan beban pelaku UMKM selama In order to ease the burden on MSME actors during the masa Pandemi COVID-19, SME Banking berpartisipasi COVID-19 Pandemic, SME Banking actively participated aktif dalam Program Pemulihan Ekonomi Nasional (PEN) in the National Economic Recovery Program (PEN), which yang mencakup Program PEN Tambahan Subsidi Bunga included the PEN Program for Additional Interest Subsidy Nasabah KUR, Program Subsidi Bunga Non KUR serta for KUR Customers, the Non-KUR Interest Subsidy Program PEN terkait Penjaminan dengan bekerja sama Program, and the PEN Program related to guarantees in dengan Perusahaan Penjamin. collaboration with the guarantor. Sementara itu, dengan mitigasi risiko yang sesuai kebijakan Meanwhile, PermataBank SME Banking began to distribute Bank, SME mulai kembali menyalurkan kredit kepada loans to customers who are currently have successfully nasabah yang sedang/sudah berhasil pulih dari dampak recovered from the impact of COVID-19 using risk COVID-19. Proses penyaluran kredit masih belum optimal mitigation in accordance with the Bank’s policies. Given mengingat kebijakan PPKM juga masih berlanjut. that the PPKM policy is still in effect, the credit distribution process is not yet optimal. Di tahun 2021. SME Banking juga membentuk departemen SME Banking also established a partnership department Partnership yang bertujuan menggalang kerja sama dengan in 2021, with the goal of establishing collaboration with korporasi/koperasi/fintech/maupun badan usaha lainnya corporations/cooperatives/fintech/or untuk meningkatkan penyaluran dana melalui franchise entities to increase the distribution of funds through financing maupun secara channeling. franchise financing and channeling. other business Dalam hal pemasaran produk, SME Banking akan terus In terms of product marketing, SME Banking will continue memasarkan dan lebih meningkatkan produk giro, trade, to market and improve upon demand deposits, trade, PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 199
  201. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis SME Banking SME Banking forex , cash management, dan layanan electronic channel forex, cash management, and electronic channel services untuk perusahaan (Permata e-business, Virtual Account, for companies (Permata e-business, Virtual Account, API, API, QR dan EDC). Layanan ini memungkinkan perusahaan QR, and EDC). This service enables companies to conduct melakukan transaksi perbankan non-tunai lewat kanal non-cash banking transactions via electronic channels to elektronik untuk meningkatkan efisiensi cash management. improve cash management efficiency. Di tahun 2021, total kredit yang disalurkan mencapai Total loans disbursed in 2021 reached Rp4.8 trillion in Rp4,8 triliun di tahun 2021, mengalami peningkatan 2021, was increased from Rp3.3 trillion in 2020. Nett NPL dibandingkan Rp3,3 triliun di tahun 2020. NPL Net fell from 2.76% in December 2020 to 2.58% in December mengalami perbaikan menjadi 2,58% di Desember 2021 2021. Total SME banking deposits increased to Rp34.9 dibandingkan dengan 2,76% di Desember 2020. Total DPK trillion, up from Rp28.2 trillion. SME Banking tercatat sebesar Rp34,9 triliun, meningkat dibandingkan Rp28,2 triliun. 200 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  202. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 201
  203. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence Keberhasilan Divisi Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional mencatat kinerja yang baik juga diakui oleh industri perbankan , melalui sejumlah penghargaan yang diperoleh. The banking industry recognizes the Service Quality and Operational Excellence Division’s success in achieving good results, through a number of awards received. PermataBank memiliki Divisi Kualitas Layanan PermataBank dan Keunggulan Operasional sebagai divisi Operational Excellence Division as a division yang menaungi Departemen Contact Center that oversees the Contact Center Department (PermataTel) & Departemen Customer Care (PermataTel) and Center (CCC). Departemen Contact Center Department (CCC). (PermataTel) yang Department (PermataTel) is a department that melayani kebutuhan nasabah maupun non provides information, requests, and complaints nasabah terhadap informasi, permintaan ataupun about banking products and loan facilities keluhan terkait produk perbankan maupun (credit cards, personal loans, and mortgages) to fasilitas pinjaman (Kartu Kredit, Personal Loan customers and non-customers via telephone, dan KPR) melalui telepon, e-mail & media e-mail, and social media. Meanwhile, the sosial. Sedangkan departemen Customer Care Customer Care Center serves the needs of Center merupakan departemen yang melayani customers and non-customers for complaints kebutuhan nasabah related to banking products and services by terhadap keluhan terkait produk dan layanan providing fast and accurate resolutions, as perbankan dengan memberikan penyelesaian well as a department that conducts customer yang cepat & tepat dan juga departemen yang satisfaction surveys on complaint handling and melakukan survei atas kepuasan nasabah atas surveys on customer satisfaction with banking penanganan pengaduan serta survei kepuasan products and services. merupakan nasabah departemen maupun non nasabah atas produk dan layanan perbankan. 202 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 has a Service Customer The Quality and Care Center Contact Center
  204. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Adapun tata cara pelayanan pengaduan nasabah yang The procedures for customer complaint services carried dijalankan oleh Contact Center & CCC tampak di bagan out by the Contact Center and CCC are shown in the berikut ini: following chart: Di tahun 2021, kebijakan strategis yang dilakukan In 2021, the Contact Center Department’s strategic oleh Departemen Contact Center di bidang layanan & policy in PermataBank’s service and operational sector operasional PermataBank adalah memaksimalkan layanan is to maximize service to customers and non-customers kepada nasabah dan non nasabah dengan melakukan by reviewing the process so that customer requests and review proses agar permintaan & keluhan nasabah bisa complaints can be resolved at the first opportunity and diselesaikan di kesempatan pertama & tidak perlu datang they do not need to come to the branch. Meanwhile, the ke cabang. Sementara kebijakan strategis yang difokuskan CCC department’s strategic policy focuses on accelerating departemen CCC adalah mempercepat proses layanan the customer complaint service process in order to get a keluhan nasabah agar bisa mendapatkan solusi secepatnya solution as soon as possible, as well as working closely dan bekerja sama dengan unit terkait untuk penanganan with related units to handle systemic cases so that they kasus yang sistemik agar tidak berulang, melakukan do not reoccur, as well as conducting and providing survey dan menyediakan data survei kepada unit bisnis guna data to business units in order to improve the services and meningkatkan layanan dan produk yang ditawarkan products offered to customers. kepada nasabah. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 203
  205. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence Kedua departemen aktif melakukan inovasi di tahun 2021 Both departments were actively innovating to improve demi peningkatan layanan . Departemen Contact Center service in 2021. The Contact Center Department does melakukan berbagai hal agar durasi percakapan dengan a variety of things to make the duration of customer nasabah lebih efektif dan singkat, seperti (1) Simplifikasi conversations more effective and shorter, such as (1) flow IVR (layanan swa-jawab) agar memudahkan nasabah simplifying the IVR flow (self-response service) to allow terhubung lebih cepat ke petugas, dan (2) mempersingkat customers to connect with officers more quickly, and proses verifikasi dengan melakukan review standar (2) shortening the verification process by reviewing verifikasi. verification standards. Selain itu, departemen ini juga membuka layanan baru agar Furthermore, this department also introduced new nasabah tidak perlu ke cabang di masa pandemi, melakukan services so that customers do not need to visit Bank perbaikan proses agar nasabah memperoleh solusi dalam branch offices during the pandemic, improved processes interaksi yang sama dan meningkatkan jumlah petugas so that customers get solutions in the same interaction, multi skill agar dapat mempercepat proses penanganan and increased number of multi-skilled officers so that they dan tanpa adanya pengalihan layanan. can speed up the handling process without any transfer of services. Sementara itu, Departemen CCC melakukan inovasi Meanwhile, the CCC Department implemented innovations seperti bekerja sama dengan Contact Center dan cabang such as collaborating with contact centers and branches to agar keluhan nasabah dapat diselesaikan lebih banyak resolve more customer complaints by frontliners (Permata oleh frontliner (Permata Tel dan cabang), melakukan Tel and branches), educating frontliners (Permata Tel edukasi kepada frontliner (PermataTel dan cabang) untuk and branches) to improve customer service quality, and meningkatkan nasabah, shortening the resolution time to within 24 to 48 hours, mempersingkat proses penyelesaian pengaduan agar dapat kualitas pelayanan kepada holding discussions with related units to reduce the diselesaikan dalam waktu 24 jam dan 48 jam, melakukan number of repeat cases, and educating customers on a pembahasan dengan unit terkait untuk meminimalisir regular basis to avoid fraud. kasus yang berulang dan melakukan edukasi secara rutin kepada nasabah agar terhindar dari penipuan. Di tahun 2021, Departemen Contact Center menjalankan Several initiatives that were carried out by the Contact berbagai inisiatif, seperti: Center Department in 2021 included: a.Program cross selling PMob X, yaitu melakukan cross a. PMob X cross-selling program, which aims to increase selling kepada nasabah yang belum menggunakan the number of PermataMobile X users and self-service layanan PermataMobile X untuk meningkatkan jumlah service by cross-selling to customers who have not pengguna PermataMobile X dan layanan self service. 204 previously used PermataMobile X services. b. Program cross selling e-statement & combine statement, b.Cross selling e-statement & combine statement yaitu mendorong nasabah yang belum terdaftar program, which encourages customers who have not layanan e-statement untuk menggunakan e-statement registered for e-statement services to use e-statements dan melakukan combine statement. and combine statements. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  206. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements c . Program retention penutupan kartu kredit, yaitu c. Credit card closure retention program, which is to offer melakukan penawaran program yang berlaku untuk programs that apply to customers who will close their nasabah yang akan tutup kartu agar nasabah mau cards so that customers want to use them again. menggunakan kartunya lagi. d. Program cross selling PMD, yaitu menawarkan nasabah d. PMD cross selling program, which offers customers to untuk pembukaan rekening PMD melalui layanan open PMD accounts through PermataTel services, both PermataTel baik konvensional maupun syariah. e. Program retention KTA, yaitu melakukan penawaran free provisi untuk nasabah yang akan melakukan conventional and sharia. e. KTA retention program, which offers free provision to customers who make early repayments. pelunasan di awal. f.Program Cash on call, yaitu melakukan penawaran cash on call untuk nasabah yang melakukan aktivasi kartu f. Cash on call program, which offers cash on call for customers who activate credit cards. kredit. g. Program aktivasi untuk merchant QR yang tidak aktif, yaitu menawarkan cash back 50% agar aktif kembali. g. An activation program for inactive QR merchants that offers a 50% cash back incentive to become active again. Sementara itu, Departemen CCC berkomitmen untuk Meanwhile, the CCC Department is committed to serving melayani pengaduan nasabah dengan lebih cepat dan lebih customer complaints faster and be better in resolving them baik dalam menyelesaikan keluhan nasabah, melalui: through: a.Melakukan penanganan a. Conducting socialization and education on complaint complaint kepada seluruh petugas di agent Ptel, cabang handling for all officers at Ptel agents, branches, and dan unit collection. collection units. sosialisasi dan edukasi b. Melakukan edukasi ke nasabah secara rutin melalui media sosial untuk waspada akan penipuan. b. Educating customers about fraud on a regular basis through social media. c. Mewajibkan semua karyawan mengetahui proses c. Ensuring that all employees understand the process penyelesaian pengaduan melalui e-Learning complaint of resolving complaints through e-Learning complaint handling. handling. d. Mempersingkat proses penanganan pengaduan agar d. Streamlining the complaint handling process so that dapat diselesaikan lebih cepat dan memberi kepuasan issues can be resolved more quickly and provide kepada nasabah. satisfaction to customers. e. Meningkatkan kemampuan agen complaint handling melalui pelatihan dan call monitoring. f. Memiliki unit khusus untuk menangani kasus khusus dan kompleks agar dapat lebih cepat di selesaikan. e. Improving complaint handling agents’ abilities through training and call monitoring. f. Having a special unit to handle special and complex cases so that they can be resolved faster. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 205
  207. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence Dalam menjalankan inisiatif tersebut , Divisi Kualitas The Service Quality and Operational Excellence Division Layanan dan Keunggulan Operasional menghadapi berbagai faced a variety of challenges in carrying out these initiatives, tantangan, seperti menjaga konsistensi dan meningkatkan including maintaining consistency and improving service kualitas layanan agar layanan PermataTel simple, fast, and quality so that PermataTel services are simple, fast, and reliable, dan melaksanakan protokol kesehatan di masa reliable; and implementing health protocols in Indonesia pandemi COVID-19 yang mengharuskan menjaga jarak during the COVID-19 pandemic, wherein employees dan membatasi mobilitas karyawan. should conduct social distancing and restrict employee mobility. Tantangan ini kemudian disikapi dengan mengadakan This challenge was then addressed by conducting training, pelatihan, sharing dan monitoring performance layanan sharing, and monitoring the service performance of petugas PermataTel, mengatur jadwal kerja, meja kerja PermataTel officers; arranging work schedules, work desks, dan jadwal istirahat agar tidak terjadi penumpukan jumlah and break schedules so that there is no accumulation of karyawan di lokasi maupun waktu tertentu dan terus employees at certain locations and times; and continuously menerus melakukan edukasi dan membuat poster edukasi educating and creating educational posters so that they agar selalu melakukan prosedur kesehatan. always follow health procedures. Pada akhirnya keseluruhan inisiatif dan kemampuan Overall, these initiatives and the ability to overcome mengatasi tantangan tersebut berhasil meningkatkan these challenges enabled both departments to improve kinerja kedua departemen. Departemen Contact Center, their performance. The Contact Center Department, for misalnya, berhasil meningkatkan jumlah kasus yang example, increased the number of cases that could be dapat diselesaikan dalam kurun waktu 24 jam dan <2 resolved within 24 hours and <2 days compared to last hari dibandingkan tahun lalu dimana kasus yang dapat year, which cases that could be resolved within 24 hours diselesaikan dalam kurun 24 jam meningkat 7,81% dan <2 increased by 7.81% and cases that could be resolved <2 hari meningkat 4,48%. days increased by 4.48%. Departemen CCC berhasil menyelesaikan pengaduan According to the CCC Department, 64.31% of customer nasabah kurang dari 24 jam sebesar 64,31%, kurang dari complaints were resolved in less than 24 hours, 76.63% in 2 hari kerja sebesar 76,63% dan kurang dari 5 hari kerja less than two working days, and 89.28% in less than five sebesar 89,28%. working days. 206 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  208. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Keberhasilan Divisi Kualitas Layanan dan Keunggulan The banking industry recognizes the Service Quality and Operasional mencatat kinerja yang baik juga diakui oleh Operational Excellence Division ’s success in achieving good industri perbankan, di mana PermataBank menempati results, with PermataBank ranking third and fourth in the peringkat ketiga untuk kategori overall (keseluruhan) dan overall and contact center service categories, respectively, peringkat keempat untuk kategori layanan Contact Center in the MRI Bank Service Excellence Monitoring (BSEM) dalam MRI Bank Service Excellence Monitoring (BSEM) 2021. 2021. Selain itu CCSL: Layanan Priority Banking, Regular Banking, Furthermore, CCSL: Priority Banking, Regular Banking, Platinum Credit Card, Regular Credit Card, Sharia, KPR, Platinum Credit Card, Regular Credit Card, Sharia, Personal Loan, EDC, e-mail juga memperoleh grade mortgages, personal loans, EDC, and e-mail services exceptional sedangkan twitter memperoleh grade excellent. received exceptional grades, while Twitter received an excellent grade. Di tahun 2022 divisi layanan dan keunggulan operasional In 2022, the service and operational excellence division berencana melakukan berbagai pengembangan lanjutan, plans to carry out a number of additional developments, seperti pengembangan layanan chat bot/live agent & VoIP including the development of chat bot/live agent & VoIP (panggilan melalui jalur data), pengembangan skill CSR services (calls via data lines), the development of CSR Inbound call agar dapat memiliki skill untuk menangani Inbound call skills so that personnel can handle e-mail and layanan e-mail dan media sosial selain layanan telepon, social media services in addition to telephone services, and serta pengembangan Customer Single View dan pengaduan the development of a Customer Single View and customer nasabah melalui PMobX. complaints through PMobX. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 207
  209. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence Publikasi Penanganan Pengaduan Publication on Complaints Handling Selama tahun 2021 , jumlah pengaduan nasabah terbanyak In 2021, the majority of customer complaints were related adalah to electronic banking services. Details of complaints and terkait layanan electronic banking. Rincian pengaduan dan penyelesaiannya disajikan dalam tabel di their resolution are presented in the table below: bawah ini: Jenis Transaksi Keuangan Type of Financial Transcation No 1. Electronic Banking 2. Jumlah Total Dalam Proses In Process Persentase Percentage Jumlah Total Persentase Percentage Jumlah Pengaduan Total Complaints 2.685 71,1% - - 2.685 Tabungan Savings Account 793 21,0% - - 793 3. Kredit/Pembiayaan Konsumsi Consumer Credit/Financing 102 2,7% - - 102 4. Kartu Kredit Credit Card 79 2,1% - - 79 5. Sistim Pembayaran Lainnya/Virtual Account Virtual Account 58 1,5% - - 58 6. Kliring Clearing 22 0,6% - - 22 7. Kartu ATM/Kartu Debit ATM/Debit Card 9 0,2% - - 9 8. Deposito Time Deposit 7 0,2% - - 7 9. Kredit/Pembiayaan Modal Kerja Working Capital Credit/Financing 7 0,2% - - 7 10. Layanan Cabang Branch Services 4 0,1% - - 4 11. Produk Lainnya Others 13 0,3% - - 13 3.779 100,0% - - 3.779 Total 208 Selesai Completed PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  210. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Tata Cara Pelayanan Pengaduan Nasabah Customer Complaint Mechanism PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 209
  211. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Wholesale Banking Wholesale Banking Di tahun 2021 , Wholesale Banking (WB) menjadi penyumbang utama pertumbuhan kredit, yaitu sebesar 9,5% yoy, mencakup 63% dari total kredit yang diberikan oleh Bank. In 2021, Wholesale Banking (WB) was the main contributor to loan growth, which totaled 9.5% yoy, covering 63% of the total loans disbursed by the Bank. Wholesale Banking PermataBank senantiasa berusaha PermataBank’s Wholesale Banking strives to offer the menawarkan solusi perbankan terdepan bagi para nasabah best banking solutions for corporate, institutional, and korporasi, institusi dan komersial. Menyikapi tantangan di commercial customers. In response to the challenges masa pandemi, khususnya terkait dengan meningkatnya associated with the pandemic, and particularly related to permintaan terhadap layanan online, PermataBank terus the increasing demand for online services, PermataBank memperkuat sistem perbankan digitalnya agar dapat menjadi continues to strengthen its digital banking system to mitra yang dapat diandalkan bagi nasabah Wholesale Banking. ensure that it remains a reliable partner for its Wholesale Di samping itu, pendalaman hubungan dengan nasabah juga Banking customers. terus dilakukan agar Wholesale Banking PermataBank selalu dapat memenuhi kebutuhan nasabahnya. 210 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  212. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Ringkasan Kinerja 2021 Performance Highlights in 2021 Pendapatan Wholesale Banking PermataBank tumbuh 23 ,3% yoy menjadi Laba operasional sebelum pencadangan tumbuh 28,6% yoy menjadi Rp3,87triliun Rp2,26triliun Wholesale Banking revenue for the period ended in 2021 grew by 23.3% yoy to Rp3.87 trillion. Pre-Provision Operating Profit (PPOP) grew 28.6% yoy to Rp2.26 trillion in 2021. Kredit Wholesale Banking (gross) tumbuh 9,5% yoy menjadi Dana Pihak Ketiga Wholesale Banking meningkat signifikan sebesar 47,5% yoy menjadi Rp79,23triliun Rp68,36triliun Wholesale Banking Loan (gross) grew by 9.5% yoy to Rp79.23 trillion in 2021. Wholesale Banking’s third party funds increased significantly by 47.5% yoy to Rp68.36 trillion in 2021. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 211
  213. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Wholesale Banking Wholesale Banking Wholesale Banking menawarkan berbagai produk dan Wholesale Banking offers a variety of products and services layanan , dimulai dari cash management, trade finance, including cash management, trade finance, supply chain, supply chain, pembiayaan usaha, treasury solution, hingga business financing, treasury solutions, and capital markets capital market. Keseluruhan produk dan layanan ini hadir solutions. Overall, these products and services provide untuk memberikan solusi bagi nasabah dalam menjalankan solutions for business customers. In 2021, Wholesale aktivitas bisnisnya. Di tahun 2021, Wholesale Banking Banking (WB) was the main contributor to loan growth, (WB) menjadi penyumbang utama pertumbuhan kredit, which totaled 9.5% yoy, covering 63% of the total loans yaitu sebesar 9,5% yoy, mencakup 63% dari total kredit disbursed by the Bank. yang diberikan oleh Bank. Fokus 2021 Focus in 2021 Selama tahun 2021, fokus kegiatan WB dipusatkan ke During 2021, WB’s activities focused on 4 major initiatives, dalam 4 inisiatif besar, yaitu (1) Meningkatkan Komponen namely (1) Grow Topline, (2) Reducing the cost of funds Pendapatan, (2) Mengurangi biaya dana (cost of fund) dan and increasing fee-based income, (3) Managing costs and meningkatkan fee based income, (3) Manajemen biaya dan losses, and (4) Expanding new business models. kerugian, dan (4) Mengembangkan model bisnis. 1. Meningkatkan komponen pendapatan 1. Grow topline Setelah berhasil memperbaiki kualitas kredit, diversifikasi After successfully improving its credit quality, diversifying portofolio dan mengembangkan organisasi selama kurun its portfolio, and developing its organizational culture waktu 2017-2020, WB memfokuskan pada peningkatan during the 2017-2020 period, in 2021 WB focused on pendapatan di tahun 2021, terutama didukung oleh increasing its income, with the support of its integration integrasi Bank dengan Bangkok Bank Indonesia. with Bangkok Bank Indonesia. Upaya-upaya yang dilakukan oleh segmen Corporate The following are the efforts made by the Corporate Banking di tahun 2021 adalah sebagai berikut: Banking segment in 2021: a. Memperdalam hubungan dengan nasabah inti dan a. Deepening relationships with key customers and memonitor pertumbuhan pendapatannya, monitoring their income growth, b. Menerapkan model sinergi dengan grup ASTRA ke grup b.Replicate ASTRA Synergy model and other konglomerasi lainnya untuk diversifikasi portofolio, conglomerate groups to diversify the portfolio, c. Fokus dalam melayani BUMN dan institusi c. Focusing on selectively serving SOEs and financial keuangan secara selektif yang merupakan aset institutions that are national strategic assets, and strategis nasional, dan d. Melakukan analisa industri secara mendalam dan d. Conducting deeper industry analysis and expanding memperluas spesialisasi di industri pilihan. 212 Untuk segmen Commercial Banking, upaya yang specialization in selected industries. The efforts carried out by the Commercial Banking dilakukan adalah: segment included: a. Meningkatkan sinergi antara Commercial Banking a.Enhancing the synergy between Commercial dengan cabang maupun Corporate Banking melalui Banking and Corporate Banking through referral referral program, programs, PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  214. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance b . Memfokuskan pada value chain financing terutama Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements b. Focusing on value chain financing, particularly for untuk distributor dan supplier kelas menengah middle class distributors and suppliers c. Mengidentifikasi “future winner” dan membangun c. Identifying “future winners” and establishing initial hubungan awal melalui produk non-kredit. relationships through non-lending products. 2.Mengurangi cost of fund dan meningkatkan fee based income 2. Reduce the cost of fund and increase fee-based income Dengan menurunnya margin di dunia perbankan, With the downward trend in banking margins, WB WB memusatkan perhatian kepada hubungan awal focused on initial transaction customer relationships dengan nasabah yang bersifat transaksional sebagai as a long-term strategy. This interaction is expected strategi jangka panjang. Interaksi ini diharapkan dapat to increase future fee-based income. To this end, the meningkatkan fee based income di masa datang. Upaya efforts made during 2021 included: yang dilakukan di sepanjang tahun 2021 adalah: a. Meningkatkan kemampuan digital WB, a. Enhancing WB’s digital capabilities, b. Mendapatkan rekening operasional nasabah dan b. Obtaining customers’ operational accounts and berperan sebagai bank utama dari nasabah, dan acting as the customers’ main bank, and c. Mengidentifikasi target pasar cash management c. Identifying the target market for cash management dan potensi bisnis industri tertentu. and the business potential of particular industries. 3. Manajemen biaya dan kerugian 3. Manage cost and loss Menyikapi pasar yang kian kompetitif, WB dituntut Responding to an increasingly competitive market, untuk beroperasi secara efisien. Oleh karena itu WB is required to operate efficiently. Accordingly, WB WB berfokus dalam pengeolaan biaya. Upaya yang focuses on cost management. The efforts conducted dilakukan termasuk: to achieve this include: a. Review bisnis, produk dan layanan secara berkala, a. Regularly reviewing products and services, b. Mengoptimalkan channel, b. Optimizing channels, c. Mengoptimalkan layanan self-service nasabah, c. Optimizing customer self-service, i.e. API services, seperti dengan API services, d. Simplifikasi dan digitalisasi operasional, dan d. Simplifying and digitalizing processes, e. Membangun budaya inovasi dan efisiensi. e. Building a culture of innovation and efficiency. 4. Mengembangkan model bisnis 4. Expand new business models Dalam upaya membangun konglomerasi In an effort to build a conglomerate of financial institusi keuangan, WB menjajaki potensi untuk institutions, WB explored new business models, mengembangkan model bisnis termasuk kemampuan including financial capabilities for securities, fund keuangan seperti sekuritas, fund management, asuransi, management, insurance, multifinance, and other. multi finance, dan lainnya. Keseluruhan inisiatif yang diimplementasikan All initiatives implemented by PermataBank represent PermataBank mengarah pada upaya Bank untuk the Bank’s efforts to optimize its strengths in order to senatiasa mengoptimalkan kekuatan yang dimiliki guna achieve sustainable performance growth. meraih pertumbuhan kinerja secara berkelanjutan. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 213
  215. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Wholesale Banking Wholesale Banking Tantangan 2021 Challenges in 2021 Pandemi COVID-19 yang masih berlanjut di tahun The COVID-19 pandemic that remained ongoing in 2021 2021 menjadi tantangan bagi WB karena perlambatan became a challenge for WB due to the domestic and global perekonomian domestik dan global sebagai akibat dari economic slowdowns associated with the performance of pandemi telah mempengaruhi kinerja para nasabah WB ’s customers and partners. The decline in performance dan mitra WB. Penurunan kinerja ini pada gilirannya subsequently disrupted the fulfillment of customer mempengaruhi kewajiban obligations to the Bank. WB continues to be committed to terhadap Bank. WB terus berkomitmen untuk memberikan kelancaran pemenuhan providing the best possible services to help clients address pelayanan terbaik bagi nasabah dalam menghadapi situasi any uncertainties caused by the pandemic. yang tidak menentu di tengah kondisi pandemi ini. Menyikapi kondisi perekonomian yang masih diliputi Responding to the uncertain economic conditions, WB ketidakpastian, WB terus berusaha untuk menjaga kinerja continued to strive to maintain the bank’s performance by bank dengan terus meningkatkan prinsip kehati-hatian. following the principle of prudence. WB also participated WB juga turut berpartisipasi dalam program Pemulihan in Pemulihan Ekonomi (PEN) program by providing loan Ekonomi Nasional (PEN) dalam bentuk pemberian kredit to customers affected by the pandemic with a guarantee kepada nasabah terdampak pandemi yang dijaminkan oleh scheme supported by Lembaga Pembiayaan Ekspor Lembaga Pembiayaan Ekspor Indonesia (LPEI). Indonesia (LPEI). Tantangan lain yang mewarnai tahun 2021 adalah terkait Another challenge that characterized 2021 related to dengan fluktuasi nilai tukar rupiah. Ketidakpastian the fluctuations in the exchange rate of the Rupiah. perekonomian terhadap Uncertainties in the global economy posed a risk of Rupiah volatilitas mata uang Rupiah terhadap mata uang lainnya volatility against other currencies in 2021. To address this di tahun 2021. Dalam menghadapi tantangan ini, WB challenge, WB offered a variety of hedging and derivative memberikan solusi kepada nasabah dengan menawarkan products to its customers. dunia memberikan risiko berbagai produk lindung nilai (hedging) dan derivatif. Perkembangan teknologi yang begitu pesat juga menjadi The rapid technological developments are another tantangan yang harus disikapi dengan baik. Untuk challenge that requires addressing. To respond to this menjawab tantangan ini, WB mempercepat implementasi challenge and improve client experience and customer teknologi dan digitalisasi pada produk dan layanan yang loyalty, WB has accelerated the implementation of ditawarkan guna meningkatkan client experience dan technology and digitization of its offered products. loyalitas nasabah. 214 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  216. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Strategi dan Realisasi 2021 Strategy and Realization in 2021 Menyikapi tantangan yang ada di tahun 2021 dan risiko Responding to the challenges of 2021 and the risk peningkatan kredit bermasalah akibat perekonomian yang of increasing non-performing loans due to a slowing melambat , Wholesale Banking memusatkan pertumbuhan economy, Wholesale Banking focused on loan growth in kredit di sektor-sektor pilihan dan berusaha memelihara selected sectors and strived to maintain good relationships hubungan yang baik dengan nasabah dengan cara aktif with customers by actively holding webinars, workshops, mengadakan webinar, workshop, dan pemaparan market as well as market outlook presentations. outlook guna mendukung bisnis nasabah. Di tahun 2021 Wholesale Banking telah merealisasikan In 2021, Wholesale Banking realized a number of work beberapa program kerja, seperti: programs, including: a.Melakukan account planning terhadap debitur inti a. Conducting in-depth account planning for key debtors secara mendalam dalam rangka menggali potensi to explore potential customer needs for banking kebutuhan nasabah terhadap produk dan layanan products and services, either Wholesale Banking perbankan, baik terkait dengan Wholesale Banking or Retail Banking. This was conducted in order to maupun Retail Banking. Hal ini dilakukan dalam rangka maximize synergy or mutually beneficial relationships memaksimalkan sinergi atau hubungan baik yang saling with key customers. menguntungkan dengan nasabah inti. b.Membangun ekosistem pengembangan nasabah dalam rangka value chain business. This strategy has been taken to diharapkan dapat menunjang pertumbuhan jangka support long-term growth and strengthen the Bank’s panjang dan memperkuat keunggulan kompetitif. competitive advantage. kualitas value chain. layanan Strategi b. Building a customer ecosystem in order to develop the ini c.Meningkatkan bisnis melalui c. Improving the quality of customer service through solusi produk dan layanan, perluasan channel serta nasabah product and service solutions, channel expansion, and pembaharuan sistem untuk mengadopsi teknologi system updates in digital banking technology. One of perbankan digital. Salah satu solusi yang diluncurkan the solutions launched by the Bank in 2021 for trade Bank pada tahun 2021 bagi nasabah trade adalah customers has been the “Trade Block Chain”, where the “Trade Block Chain” di mana bank bekerja sama bank collaborates with blockchain service providers to dengan penyedia layanan blockchain memberikan provide customers with alternatives when handling alternatif kepada nasabah dalam penanganan Transaksi Trade Transactions. The Bank will continue to strive to Trade secara menyeluruh. Bank akan terus berupaya develop this service. mengembangkan layanan ini. d.Meningkatkan partnership dengan institusi keuangan lain, baik bank maupun non-bank melalui pembiayaan jangka panjang. e. Mengoptimalkan d. Enhancing partnerships with other financial institutions, both banks and non-banks, through longterm financing. penjualan produk-produk e. Optimizing sales of transactional products, such transaksional, seperti trade services, derivative/hedging, as trade services, derivatives/hedging, and cash dan cash management services untuk menumbuhkan management services to boost fee-based income. fee-based income. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 215
  217. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Wholesale Banking Wholesale Banking f . Melakukan intensifikasi sinergi dengan direktorat Retail Banking guna meningkatkan basis nasabah melalui program referral dan cross selling. f.Intensifying synergies with the Retail Banking directorate to expand customer base through referral and cross-selling programs. g. Mengimplementasikan kontrol yang lebih baik atas g. Improving control over credit risk through periodic risiko kredit melalui peninjauan berkala atas proses reviews of the loan process as well as more intensive kredit secara menyeluruh serta pemantauan kondisi monitoring of customer conditions. nasabah dengan lebih intensif. Kinerja Usaha 2021 Business Performance in 2021 Pemberlakuan Pembatasan Kegiatan Masyarakat (PPKM) Community Activity Restrictions (PPKM) to control the dalam mengendalikan penyembaran COVID-19 berdampak outbreak of COVID-19 affected business activities for kepada aktivitas bisnis di banyak debitur nasabah. Meski many debtor customers. Nevertheless, PermataBank demikian, PermataBank tetap mencatatkan pertumbuhan posted a loan growth of 9.5% yoy in 2021 and achieved kredit Pre-Provision Operating Profit growth of 28.6% from 9,5% yoy pada tahun 2021 dan capaian pertumbuhan Pre-Provision Operating Profit sebesar 28,6% Rp1.75 trillion in the previous year to Rp2.26 trillion. dari sebelumnya sebesar Rp1,75 triliun menjadi Rp2,26 triliun. Sementara itu, Dana Pihak Ketiga (DPK) tumbuh sebesar Furthermore, Third Party Funds (TPF) grew by 47.5% yoy 47,5% yoy di tahun 2021 menjadi Rp68,36 triliun dari to Rp68.36 trillion in 2021 from Rp46.34 trillion in 2020, sebelumnya Rp46,34 triliun, dengan pertumbuhan CASA with CASA growth much higher than the growth in TPF as a tercatat jauh lebih tinggi dari pertumbuhan DPK secara whole. The growth in TPF was mainly supported by CASA, keseluruhan. terutama which increased rapidly by 70.8% yoy to Rp42.72 trillion ditopang CASA yang meningkat pesat hingga 70,8% yoy Pertumbuhan DPK tersebut from Rp25.02 trillion in the previous year. Time deposits menjadi Rp42,72 triliun dari sebelumnya sebesar Rp25,02 increased by 20.2% yoy to Rp25.64 trillion in 2021 from triliun. Deposito naik 20,2% yoy menjadi Rp25,64 triliun Rp21.33 trillion in 2020. Meanwhile, CASA ratio increased dari Rp21,33 triliun. Rasio CASA mengalami peningkatan from 53.98% in 2020 to 62.49% as of December 2021. dari 53,98% di tahun 2020 menjadi 62,49% per Desember 2021. 216 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  218. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Rencana Strategis 2022 Strategic Plan in 2022 Di tahun 2022 , rencana strategis WB PermataBank akan In 2022, the strategic plan of PermataBank’s WB will focus dipusatkan kepada beberapa hal, yaitu on several areas. 1. Menciptakan Hubungan dan Ekosistem yang Tahan Lama 1. Create Long-lasting Relationships and Ecosystems WB akan memfokuskan pada upaya memperdalam WB will focus on improving relationships with existing hubungan dengan nasabah eksisting. Di segmen customers. In the Corporate Banking segment, this will Corporate Banking, upaya ini akan dilakukan dengan be carried out by focusing on improving relationships cara memfokuskan pendalaman hubungan dengan with key WB customers, adopting a synergy model nasabah kunci WB, mengadopsi model sinergi dengan between the ASTRA group and other conglomerate grup ASTRA ke grup konglomerasi lainnya dengan groups with the objective of portfolio diversification, tujuan diversifikasi portofolio, dan meningkatkan as well as increasing the product holding ratio by product holding ratio dengan memaksimalkan cross- maximizing cross-selling of products and services to selling produk dan layanan kepada nasabah guna customers. This strategy also aims to increase loyalty meningkatkan loyalitas serta pertumbuhan fee based and fee-based income. income. Sementara di segmen Commercial Banking, inisiatif Furthermore, in the Commercial Banking segment, the yang akan dilakukan mencakup identifikasi “future planned initiatives include identifying “future winners” winner” dengan mengidentifikasi nasabah yang dapat or customers that can reach the Corporate level, while berkembang hingga mencapai level Corporate, di increasing the product holding ratio as implemented by samping tentunya juga meningkatkan product holding the Corporate Banking segment. ratio seperti yang dilakukan di segmen Corporate Banking. Selain itu, WB juga akan berupaya memperluas basis Moreover, WB will also seek to expand its new nasabah baru. Di segmen Corporate Banking, Bank customer base. In the Corporate Banking segment, the akan secara selektif menambah nasabah-nasabah baru Bank will selectively add new customers, particularly terutama yang berada dalam segmen-segmen dengan customers in the lower risk segments, as well as risiko yang lebih rendah, serta industri-industri yang industries with encouraging outlooks. As for the memiliki prospek yang baik. Sementara di segmen Commercial Banking segment, portfolio development Commercial portofolio will be focused on preferred customers in the regions. difokuskan kepada nasabah-nasabah unggulan di Banking, pengembangan One of the strategies will be expanding to smaller cities daerah. Salah satu upaya yang akan dilakukan adalah that have not yet been reached by the commercial melakukan ekspansi ke kota-kota yang lebih kecil yang segment. Another strategy will involve expand the saat ini belum tersentuh oleh segmen komersial. Upaya Bank’s commercial customer base through supply lainnya yaitu memperluas basis nasabah komersial chain/invoice financing. melalui supply chain/invoice financing. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 217
  219. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Wholesale Banking Wholesale Banking 2 . Memperluas Rangkaian Solusi Lengkap dan Jaringan Global 2. Expanding to a Full Suite Solutions and Global Network Termasuk di dalam upaya memperluas rangkaian solusi The strategy to expand the solution chain involves ini adalah membangun kapabilitas berbasis fee-based building fee-based capabilities and strengthening dan memperkuat produk dan eksekusi deal. Integrasi product and deal execution. The integration of PermataBank dan Bangkok Bank Indonesia (BBI) PermataBank and Bangkok Bank Indonesia (BBI) telah menciptakan nilai sinergi yang kuat. Bank terus has created a strong synergy. The Bank continues to mengoptimalkan sinergi ini dalam hal kapabilitas dan optimize this synergy in terms of its capabilities and relationship dengan nasabah dan menjadi pilar bisnis relationships with customers to become the main utama Bangkok Bank Group di jaringan regional. business pillar of the Bangkok Bank Group in the Rencana bisnis membentuk international desk menjadi regional network. The business plan to establish an salah satu upaya untuk meningkatkan sinergi dengan international desk is one of the strategies to increase Bangkok Bank terutama dalam akuisisi nasabah baru synergy with Bangkok Bank, particularly when it comes dan meningkatkan fee based income. to acquiring new customers and increasing fee-based income. Pertumbuhan ekonomi Asia saat ini memiliki potensi Currently, Asia’s economic growth has a very high yang sangat tinggi sehingga peran Indonesia juga potential. Indonesia’s economic role will also increase, akan meningkat seiring upaya pemerintah Indonesia in line with the efforts of the Indonesian government to untuk menciptakan iklim investasi positif. WB juga create a positive investment climate. WB will support mendukung dengan the Bank’s business development by penetrating with melakukan penetrasi ke perusahaan multinational yang perkembangan bisnis Bank multinational companies that are planning to invest berencana berinvestasi dan beroperasi di Indonesia. and operate in Indonesia. Dalam hal penguatan produk dan eksekusi deal, WB In terms of product strengthening and deal execution, akan melakukan penyempurnaan kembali invoice WB will revise invoice financing and create a credit financing dan membuat credit factory desk untuk factory desk to support the value chain business. mendukung bisnis value chain. 3. Mengembangkan Keunggulan Digital dan Operasional 3. Drive Digital and Operational Excellence Termasuk dalam upaya pengembangan keunggulan digital dan operasional adalah melanjutkan inovasi excellence by continuing to develop its digital banking solusi perbankan digital untuk memberikan layanan solutions to meet customer demand for faster, more terbaik kepada nasabah serta memenuhi tuntutan efficient, and secure transactions. nasabah akan transaksi yang semakin cepat, efisien dan aman seiring kemajuan teknologi yang semakin pesat. 218 WB plans to develop its digital and operational PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  220. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance WB juga akan terus berfokus dalam pengelolaan biaya Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements WB will also continue to focus on managing costs and dan beroperasi secara efisien , dengan melakukan upaya- its operational efficiency by: (i) regularly reviewing upaya seperti (i) review bisnis, produk dan layanan secara its products and services, (ii) optimizing its channels, berkala, (ii) mengoptimalkan channel, (iii) mengoptimalkan (iii) optimizing customer self service services, ie API layanan self service nasabah seperti melalui API services, services, (iv) simplifying and digitizing its operations, (iv) simplifikasi dan digitalisasi operasional, dan (v) and (v) building a culture of innovation and efficiency. membangun budaya inovasi dan efisiensi. 4. Melanjutkan upaya penyelesaian kredit bermasalah 4. Continuing the effort to resolve nonperforming loans WB juga akan berfokus pada upaya penyelesaian WB will also focus on resolving non-performing kredit bermasalah, baik yang berasal dari sebelum loans, both those that originated before and after the maupun sesudah terjadinya COVID-19. Bank akan outbreak of COVID-19. The Bank will optimize its mengoptimalkan yang efforts in relation to collections, as well as intensively diberikan, di samping juga secara intensif melakukan carry out restructuring and settlement of non- upaya performing loans. upaya restrukturisasi penagihan dan kredit penyelesaian kredit bermasalah. 5. Melanjutkan upaya membangun konglomerasi institusi keuangan. 5. Continuing the effort to build a conglomerate of financial institutions WB juga akan melanjutkan upaya penjajakan potensi untuk mengembangkan kemampuan keuangan model seperti bisnis termasuk sekuritas, management, asuransi, multifinance, dan lainnya. fund WB will also continue to explore the potential to develop business models, including financial capabilities, such as securities, fund management, insurance, multi-finance, and others. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 219
  221. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Corporate Banking Corporate Banking PermataBank berupaya memberikan layanan perbankan terbaik untuk menciptakan hubungan dengan nasabah secara menyeluruh melalui penyediaan fasilitas-fasilitas berupa transaksi perdagangan , pembiayaan investasi, pembiayaan modal kerja, pengelolaan kas, transaksi devisa, serta jasa arranger kredit sindikasi dan layanan keagenan. PermataBank strives to provide the best in banking services and client relationship through a comprehensive range of facilities in trade services, investment and working capital loans, cash management and forex transactions, as well as syndicated loan arranger and agency services. Kondisi perekonomian nasional maupun global The national and global economic conditions yang during COVID-19 have presented our customers terdampak memberikan oleh COVID-19 kepada with other challenges, particularly as they relate nasabah, khususnya terkait dengan kelancaran to the stable fulfillment of their obligations to pemenuhan kewajiban terhadap Bank. Untuk the Bank. To address this and assist customers, menyikapi hal ini dan membantu nasabah PermataBank has relaxed and restructured loans bertahan di tantangan pandemi masa tersendiri PermataBank for affected customers. Meanwhile, in terms of melakukan relaksasi dan restrukturisasi kredit bagi pandemi, loan growth, WB continues to strive to maintain nasabah yang terdampak. Sementara itu, dalam the momentum of growth while prioritizing the hal pertumbuhan kredit, WB tetap berusaha principle of prudence. menjaga momentum pertumbuhan dengan tetap mengutamakan prinsip kehati-hatian. 220 Sementara itu, persaingan cenderung semakin Furthermore, ketat di sepanjang tahun 2021, baik dari lembaga more tight throughout 2021, both from state keuangan negara, swasta lokal maupun asing. financial institutions as well as local and foreign Persaingan ini mencakup berbagai lini, baik dari private sectors. This competition covered both pricing (suku bunga) maupun produk/layanan. pricing (interest rates) and products/services. PermataBank menyikapi persaingan ini dengan PermataBank has responded to this competition semakin dengan by deepening relationships with its customers, nasabah, meningkatkan cross selling produk increasing cross-selling of its products and memperdalam PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 hubungan competition tended to be
  222. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements dan layanan termasuk melakukan transformasi digital , services, including digital transformation, as well as dan senantiasa mengambil pembelajaran untuk dapat continuously developing new product/service innovations diterapkan dalam inovasi produk/layanan baru yang sesuai that correspond with the bank’s risk appetite. dengan selera risiko bank. Di tahun 2021 Corporate Banking (CB) berfokus pada In 2021, Corporate Banking (CB) focused on increasing peningkatan kehati-hatian dalam pemberian kredit melalui prudence in lending by selecting business and industry pemilihan segmen-segmen bisnis dan industri dengan segments with promising prospects and lower risk prospek yang lebih baik dan profil risiko yang lebih rendah, profiles, ensuring credit portfolio distribution and risk mengelola sebaran portofolio kredit dan tingkat risiko yang levels that conform with the Bank’s risk appetite, and sejalan dengan risk appetite Bank, proses seleksi kredit ensuring a more stringent credit selection process with yang lebih ketat dengan analisa kredit yang mendalam in-depth credit analysis, and a more intensive customer serta proses pemantauan nasabah secara lebih intensif. monitoring process. The Bank focused on deepening Hubungan bisnis dengan nasabah ditekankan pada upaya its relationships with existing customers and selectively pendalaman hubungan nasabah eksisting, serta secara adding relationships with new customers, especially in selektif menambah hubungan dengan nasabah baru, industrial sectors that have proven to be able to withstand terutama di sektor-sektor industri pilihan yang telah the economic turmoil. terbukti mampu menghadapi gejolak perekonomian. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 221
  223. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Corporate Banking Corporate Banking PermataBank nasabah PermataBank focuses on customer development in leading pada industri dan sektor-sektor unggulan seperti sektor memfokuskan pengembangan industries and sectors , such as the telecommunications telekomunikasi, sektor otomotif, sektor transportasi dan sector, logistik, sektor makanan dan minuman, sektor agribisnis and logistics sector, the food and beverage sector, khususnya kelapa sawit, karet, komoditas pangan dan infrastructure-related sectors, and the agribusiness sector, sektor terkait lainnya, sektor terkait infrastruktur, dan especially palm oil, rubber, food commodities, as well as sektor lainnya yang memiliki daya tahan yang kuat terhadap other sectors with a strong resistance to economic turmoil. the automotive sector, the transportation gejolak ekonomi. Pendalaman hubungan bisnis dengan nasabah eksisting The improvements in business relationships with bertujuan untuk menjadikan Bank sebagai partner existing customers aims to ensure that the Bank is the utama nasabah dalam memenuhi kebutuhan perbankan main partner of customers when they need to meet melalui upaya cross selling produk-produk Transaction their banking needs. This is done through cross-selling Banking, produk-produk global markets, secara selektif of Transaction Banking products and global markets mengatur pemberian pinjaman sindikasi sebagai arranger, products, selectively regulating syndicated lending as an serta memberikan layanan keagenan mencakup agen arranger, as well as providing agency services, including fasilitas, agen jaminan dan agen rekening dalam rangka facility agents, guarantee agents, and account agents, in meningkatkan kontribusi pendapatan fee-based bagi Bank. order to increase the contribution of fee-based income for PermataBank berupaya memberikan layanan perbankan the Bank. PermataBank strives to provide the best banking terbaik untuk menciptakan hubungan dengan nasabah services possible to provide customers with facilities in the secara menyeluruh (total relationship) melalui penyediaan form of trade transactions, investment financing, working fasilitas-fasilitas berupa transaksi perdagangan (trade capital financing, cash management, foreign exchange transactions), pembiayaan investasi, pembiayaan modal transactions, as well as syndicated loan services and kerja, pengelolaan kas (cash management), transaksi devisa agency services. (foreign exchange), serta jasa arranger kredit sindikasi dan layanan keagenan (agency services). Corporate Banking juga tetap menjadi segmen pendukung Corporate Banking remains the Bank’s supporting segment Bank dalam meningkatkan pertumbuhan pendapatan when it comes to increasing the growth of fee-based berbasis komisi (fee based income) dan penghimpunan income and raising third party funds from large groups dana pihak ketiga yang berasal dari grup-grup dan/atau and/or corporations. korporasi-korporasi besar. Di tahun 2021, CB secara selektif mengembangkan In 2021, CB selectively developed customer market shares pangsa pasar nasabah di sektor/industri yang berbasis in sectors/industries that are focused on natural resources, pada sumber daya alam khususnya di sektor perkebunan particularly in the plantation and mining sectors, along dan turunan/ with their derivative/supporting businesses, such as power dengan generation, while still taking into account all industrial and pertambangan pendukungnya, beserta seperti bisnis-bisnis pembangkit listrik, memperhatikan perkembangan industri dan perekonomian. 222 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 economic developments.
  224. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Hal lainnya yang juga menjadi sasaran CB di tahun 2021 In 2021 , CB also increased the capabilities of agency adalah meningkatkan kapabilitas layanan keagenan (agency services by increasing the number of large corporate services) dengan menambah jumlah nasabah korporasi customers and financial institutions, as well as establishing besar dan lembaga keuangan yang dilayani, di samping Key Accounts (main customers) with an in-depth evaluation juga menetapkan Key Accounts (Nasabah-nasabah utama) of the total banking solution for each customer as outlined dengan evaluasi yang mendalam atas total banking solution in Account Planning. untuk nasabah tersebut yang dituangkan dalam Account Planning. Keseluruhan fokus dan sasaran tersebut kemudian CB’s overall focus and targets were formulated into dirumuskan dalam bentuk strategi yang dilaksanakan strategies that were implemented in 2021. These included: di sepanjang tahun 2021. Strategi yang disusun adalah sebagai berikut: - Pemahaman yang lebih mendalam terhadap industri - A deeper understanding of the financed industries as yang akan dibiayai serta pemahaman atas proses bisnis well as customer business processes, which allowed nasabah dengan seksama sehingga dapat menawarkan the Bank to offer appropriate products and facility produk dan struktur fasilitas yang tepat guna dan structures, and mitigate risks. memitigasi risiko. - - Pendalaman hubungan dengan nasabah eksisting - Deepening relationships with existing customers melalui proses cross selling dengan pendekatan through a cross selling process with a total relationship total relationship dan penambahan nasabah melalui approach as well as increasing the number of customers pendekatan value chain dengan fokus utama pada through a value chain approach with a focus on large korporasi lokal skala besar (local large corporate) serta local corporations as well as State-Owned Enterprises Badan Usaha Milik Negara (BUMN). (SOEs). Tetap memfokuskan pertumbuhan bisnis pada industri - Continuing to focus on business growth in target dan sektor-sektor unggulan yang telah ditetapkan industries and sectors while taking into account sebagai industrial and economic developments. target utama dengan memperhatikan perkembangan industri dan perekonomian. - Mengembangkan pertumbuhan bisnis dan pembiayaan - Increasing the growth of business and financing with dengan grup BUMN dan anak perusahaannya, SOE groups and their subsidiaries, particularly in khususnya untuk sektor-sektor yang menjadi preferensi sectors that are the Bank’s main targets. utama Bank. - Secara selektif mengembangkan dan menyediakan produk yang terstruktur dengan tujuan - Selectively developing and providing structured untuk products to mitigate credit risk and increase fee- memitigasi risiko kredit dan meningkatkan pendapatan based income, among others through syndicated loan fee based, antara lain melalui pengaturan pinjaman arrangements and/or club deals. sindikasi dan/atau club deal. - Secara konsisten menawarkan produk GM, produk dan - Offering more diverse GM transaction banking layanan transaksi perbankan (transaction banking) yang products and services that are tailored to the business lebih beragam yang disesuaikan dengan karakteristik characteristics and needs of customers. usaha dan kebutuhan nasabah. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 223
  225. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Corporate Banking Corporate Banking - Meningkatkan kualitas sumber daya manusia , terutama - di lini relationship dalam upaya menjadi partner Improving the quality of human resources to become a trusted partner for WB customers. terpercaya bagi nasabah-nasabah WB. - - Memastikan adanya underwriting guidelines beserta - Ensuring the existence of underwriting guidelines with parameter-parameter yang relevan untuk memantau relevant parameters to monitor debtor performance in kinerja debitur dalam industri-industri yang ditangani. various industries. Menyempurnakan kebijakan, prosedur serta proses - bisnis khususnya terkait dengan pengelolaan account- particularly as they relate to the management of credit account kredit. - Memantau perkembangan kondisi ekonomi dan terus Enhancing policies, procedures, and business processes, accounts. - Monitoring economic conditions and continuing to konsisten menerapkan prinsip kehati-hatian dan apply the principle of prudence as well as ethical pengambilan keputusan beretika, terutama dalam decision making, especially in lending. pemberian kredit. 224 Di tahun 2022, pengembangan akan terus dilakukan, baik In 2022, the Bank will continue to develop its business dari sisi bisnis maupun sumber daya manusia. Bank akan and human resources. The Bank will selectively increase secara selektif meningkatkan pembiayaan di sektor-sektor financing in sectors that are in line with its risk appetite. pilihan nasabah sesuai dengan selera risiko bank. Cross Cross selling will also continue to be carried out, both selling juga akan terus dilakukan, baik dari sisi produk in terms of cash management and trade products and dan layanan cash management dan trade untuk segmen services, for the corporate segment and through referrals korporasi dan melalui referral bagi individu untuk segmen for individuals in the retail segment. The Bank will also retail. Bank juga akan terus mendukung transformasi continue to support digital transformation related to digital ke nasabah dan value chain terkait. Keseluruhan customers and relevant value chains. These efforts usaha ini akan didukung oleh pengembangan kemampuan will be supported by comprehensive human resources dan kapasitas sumber daya manusia secara menyeluruh. development. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  226. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 225
  227. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Commercial Banking Commercial Banking Commercial Banking terus berupaya menjadi partner utama nasabah dengan melakukan penawaran multi produk sesuai kebutuhan nasabah . Commercial Banking strives to be the customer’s main partner through multi-product offerings tailored to customer needs. Commercial Banking melayani nasabah-nasabah Commercial korporasi kelas menengah yang tersebar di kota- corporate customers across major cities in kota besar di Indonesia seperti Jakarta, Bandung, Indonesia, including Jakarta, Bandung, Semarang, Semarang, Solo, Yogyakarta, Surabaya, Malang, Solo, Yogyakarta, Surabaya, Malang, Denpasar, Denpasar, Makassar, Manado, Medan, Batam, Makassar, Manado, Medan, Batam, Lampung, Lampung, Pekanbaru, dan Pangkal Pinang. Pekanbaru, and Pangkal Pinang. Sasaran Commercial Banking di tahun 2021 The focus of Commercial Banking in 2021 was adalah fokus dalam melayani nasabah korporasi/ serving middle class corporate customers. grup perusahaan kelas menengah. Commercial Commercial Banking strives to be the main Banking berupaya menjadi partner serves middle-class utama partner of customers by offering multi-products nasabah dengan melakukan penawaran multi that are tailored to customer needs. Moreover, produk sesuai kebutuhan nasabah. Sementara business development based on region aims itu, pengembangan bisnis berdasarkan wilayah to grow the Bank’s business network and ditujukan untuk menumbuhkan jejaring bisnis spread risk. Corporate Banking also deepened Bank dan untuk penyebaran risiko. Pendalaman relationships through cross selling efforts and a hubungan melalui upaya cross selling juga value chain approach to building a transaction dilakukan, di samping juga pengembangan banking community. melalui pendekatan konsep value chain untuk membangun komunitas perbankan transaksi (transaction banking). 226 Banking PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  228. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Strategi yang dilakukan oleh Commercial Banking di tahun The strategies undertaken by Commercial Banking in 2021 2021 adalah : included: - - Melakukan proses seleksi nasabah berdasarkan potensi wilayah dengan mempertimbangkan kriteria bisnis dan regional potential by taking into consideration business risiko yang dapat diterima oleh Bank (risk appetite). - Intensifikasi terhadap nasabah yang ada melalui Conducting customer selection processes based on criteria and the Bank’s risk appetite. - Offering products to existing customers and becaming penawaran produk yang sesuai dengan kebutuhan customers’ nasabah planning in an effort to support their business growth. dan menjadi partner bisnis dalam business partner thorough account pengembangan bisnis nasabah berdasarkan account planning yang matang untuk mendukung pertumbuhan bisnis nasabah. - Mengembangkan standar dan layanan nasabah serta - Developing standards and customer services as well proses kredit yang lebih cepat dan baik, serta pemberian as a faster and better credit process, and developing kredit dengan produk-produk yang terstruktur untuk structured lending products to mitigate risks. memitigasi risiko-risiko yang mungkin timbul. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 227
  229. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Commercial Banking Commercial Banking - Meningkatkan dan mengembangkan kerja sama bisnis - Improving and developing business cooperation with dengan nasabah baru yang memiliki reputasi baik new customers using the value chain approach through dan mengacu kepada pendekatan value chain melalui references . referensi. - Terus menerus meningkatkan sinergi dengan team - Improving synergy with the Global Markets and Global Markets dan Transaction Banking untuk Transaction Banking teams to develop various types mengembangkan berbagai jenis produk yang sesuai of products that match the characteristics of middle dengan karakteristik nasabah middle market. market customers. - Terus meningkatkan upaya penghimpunan dana dan - Increasing the efforts to raise funds and provide other pemberian layanan perbankan lainnya, antara lain banking services, such as cash management, foreign cash management, foreign exchange, trade finance, dan exchange, trade finance, and Permata eBusiness. Permata eBusiness. - Melakukan dengan - Ensuring business development by considering new mempertimbangkan pengembangan wilayah baru pengembangan bisnis areas of development as well as segment needs based dan kebutuhan dari segmen berdasarkan potensi on the expected business growth potential. pertumbuhan bisnis sesuai dengan yang diharapkan. - Secara selektif menyelenggarakan (arrange) atau berpartisipasi dalam pemberian pinjaman sindikasi - Selectively arranging or participating in the syndicated loans for customers with significant funding needs. untuk nasabah-nasabah yang memiliki kebutuhan pendanaan dalam jumlah besar. Di tahun 2022 pengembangan portofolio segmen In 2022, the portfolio development of the commercial komersial akan difokuskan kepada nasabah-nasabah segment will focus on preferred regional customers. We unggulan di daerah. Salah satu upaya yang akan dilakukan will expand to smaller cities, which have not yet been adalah dengan ekspansi ke kota-kota yang lebih kecil di reached by the commercial segment. mana saat ini belum tersentuh oleh segmen komersial. 228 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  230. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 229
  231. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Strategic Partnership Strategic Partnership Selama tahun 2021 , Divisi Strategic Partnership berusaha mengembangkan pembiayaan value chain serta memantau perkembangan kondisi ekonomi dan menerapkan prinsip kehati-hatian secara konsisten, khususnya dalam pemberian kredit. During 2021, the Strategic Partnership division focuses on developing value-chain financing, as well as monitoring developments in economic condition and consistently implementing the prudential principle in credit disbursement. Divisi Strategic Partnership merupakan divisi The Strategic Partnership Division focuses on yang berfokus dalam menangani kerja sama bisnis managing business cooperation with other dengan grup konglomerasi strategis lainnya, strategic conglomerate groups, emphasizing the menekankan pada upaya pendalaman hubungan efforts to deepen the relationships with existing nasabah yang sudah ada dan secara selektif customer and selectively fostering relationships membina hubungan dengan nasabah baru. Di with new customers. In 2021, this division tahun 2021 divisi ini berupaya menangani grup sought to handle other strategic conglomerate konglomerasi strategis lainnya dan membangun groups as well as develop better relationships pendalaman hubungan dengan cara melakukan by conducting cross selling as well as developing cross selling serta pengembangan konsep value the value chain concept in order to build a chain untuk membangun komunitas perbankan transaction banking community. transaksi (transaction banking). 230 Dalam menjalankan fokus tersebut, strategi The strategy of the Strategic Partnership Division Divisi Strategic Partnership adalah berusaha is to try to understand the industry and customer memahami bisnis business processes. This will enable it to offer nasabah secara lebih seksama sehingga dapat the appropriate products and facility structures menawarkan produk dan struktur fasilitas yang for specific customers and mitigate risks. tepat guna dan memitigasi risiko. Di samping itu, Furthermore, the deepening of relationships with pendalaman hubungan dengan nasabah yang existing customers is carried out through a cross industri PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 dan proses
  232. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements telah ada dilakukan melalui proses cross selling dengan selling process with a total relationship approach , while pendekatan total relationship dan penambahan nasabah the addition of customers is carried out through the value dilakukan melalui pendekatan value chain. chain approach. Divisi Strategic Partnership juga berusaha mengembangkan The Strategic Partnership Division is also seeking to pembiayaan value chain serta memantau perkembangan develop value chain financing as well as monitor the kondisi ekonomi dan menerapkan prinsip kehati-hatian development of economic conditions and implement the secara konsisten, khususnya dalam pemberian kredit. principle of prudence, especially in lending. Menyikapi tahun 2022 divisi Strategic Partnership akan In 2022, the Strategic Partnership division will develop its melakukan pengembangan dari sisi bisnis maupun sumber business and human resources. This division selectively daya manusia. Divisi ini secara selektif meningkatkan increases financing in certain sectors according to pembiayaan di sektor-sektor pilihan nasabah sesuai the bank’s risk appetite. In addition, cross selling will dengan selera risiko bank. Selain itu, cross selling juga akan also continue to be carried out, both in terms of cash terus dilakukan, baik dari sisi produk dan layanan cash management and trade products and services for the management dan trade untuk skala korporasi dan melalui corporate segment and through referrals for individuals referral bagi individu untuk segmen retail. Divisi ini juga in the retail segment. This division will also continue to akan terus mendukung dilakukannya transformasi digital support digital transformation in relation to customers ke nasabah dan value chain terkait. Keseluruhan usaha and value chains. These efforts will be supported by a ini akan didukung oleh pengembangan kemampuan dan comprehensive development of human resources. kapasitas sumber daya manusia secara menyeluruh. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 231
  233. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Institusi Keuangan Financial Institution PermataBank berupaya mempertahankan dan mengambil market share dengan cara menawarkan produk yang sesuai dengan kebutuhan , skema yang lebih fleksibel serta harga yang lebih kompetitif dan tetap selektif. PermataBank strives to expand its market share through the selective offering of products that are suited to clients’ needs, with a more flexible scheme and competitive pricing. Financial divisi The Financial Institutions (FI) division handles yang menangani nasabah/counterparty berupa Institution (FI) customers/counterparties including bank and Financial Institutions merupakan non-bank. non-bank Financial Institutions. The FI division Terdapat 5 segment di divisi FI dengan kategori bank dan has five segments including Banks, Rural nasabah/counterparty yang Banks (BPRs), Securities Companies, Insurance berbeda seperti Bank, BPR, Perusahaan Sekuritas, Perusahaan Companies, Asuransi, Organizations (SROs), and Asset Management. Dana Pensiun, Self-Regulatory Pension Funds, Self-Regulatory Organization (SRO), dan Asset Management. Pandemi COVID-19 juga mempengaruhi nasabah The COVID-19 pandemic has impacted the Financial Institution, di mana terdapat penurunan Financial Institution division due to the decrease kebutuhan/demand dan fasilitas in demand and delays in financing facilities. This pembiayaan sehingga menyebabkan salah satu affected one of the loan growth targets and target pertumbuhan kredit menjadi tidak optimal. resulted in a decrease in margins in line with Hal ini juga berdampak pada penurunan margin the efforts to achieve financing targets while seiring upaya untuk mencapai target pembiayaan continuing to maintain good asset quality. penundaan namun dengan tetap mempertahankan kualitas aset berkategori baik. 232 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  234. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Sementara itu , di tengah kondisi likuiditas perbankan Meanwhile, amid the relatively good liquidity in the nasional yang cukup baik, muncul beberapa bank pesaing national banking system, several new competing banks baru yang mulai masuk ke dalam segmen pembiayaan have started to enter the financing segment for other kepada bank lain. PermataBank berupaya mempertahankan banks. PermataBank strives to maintain and gain market dan mengambil market share dengan cara menawarkan share by offering products that cater to customer needs produk yang sesuai dengan kebutuhan, skema yang lebih with more flexible parameters as well as more competitive fleksibel serta harga yang lebih kompetitif dan tetap and selective prices. In addition, PermataBank continues selektif. PermataBank juga senantiasa proaktif melakukan to cross-sell other products to provide added value, both cross sell produk-produk lain agar dapat memberikan nilai for the Bank and its customers. tambah, baik bagi Bank maupun nasabah. Dari sisi pengumpulan dana, walaupun tren penurunan Despite the downward trend in interest rates, PermataBank suku bunga terus berlangsung, PermataBank berusaha continues to strive to offer competitive interest rates in menawarkan suku bunga yang bersaing sehingga tidak order to avoid sharp fluctuations in its portfolio. To meet the mengakibatkan adanya fluktuasi tajam dalam portofolio. demands of companies related to capital market activities Selain itu, untuk memenuhi permintaan perusahaan- and to respond to the increasing number of retail investors perusahaan terkait dengan aktivitas pasar modal dan in the Indonesian capital market as a result of accelerated menyikapi kenaikan jumlah investor ritel di pasar digitization, PermataBank provides leading solutions, such modal Indonesia sebagai akibat akselerasi digitalisasi, as API banking technology and online account opening in PermataBank collaboration with Retail Banking products. memberikan solusi terdepan seperti teknologi API banking dan pembukaan rekening secara online bekerja sama dengan Retail Banking product. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 233
  235. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Institusi Keuangan Financial Institution Di tahun 2021 , FI juga fokus kepada BPR dengan aset In 2021, FI also focused on Rural Banks (BPRs) with assets di atas Rp300 miliar secara selektif, di mana Bank tidak above Rp300 billion by providing financing facilities and hanya memberikan fasilitas pembiayaan melainkan juga services/enhancements in banking digitalization through memberikan pelayanan/peningkatan kerja sama digitalisasi Perbamida and Perbarindo. perbankan kepada BPR melalui Perbamida dan Perbarindo. Divisi FI juga fokus dalam pemberian pinjaman bilateral The FI Division also focused on providing bilateral loans berupa Interbank Financing Facility (IFF), Bankers Acceptance in the form of Interbank Financing Facility (IFF), Bankers (BA) Financing, Money Market Loan (MML), Revolving Loan Acceptance (BA) Financing, Money Market Loans (MML), (RL), Term Loan (TL) maupun jasa/service seperti Domestic Revolving Loans (RL), Term Loans (TL) as well as services, Network Alliance (DNA), payroll/employee benefit programme, such as Domestic Network Alliance (DNA), payroll/ payment bank, collection bank untuk pembayaran premi dan employee benefit program, payment bank, collection klaim asuransi, penempatan deposito, penerbitan bank/ bank for premium payments and insurance claims, kontra garansi, remittance, layanan teknologi API, layanan deposit placements, issuance of bank/counter guarantees, custody, layanan fund admin, dan sebagainya. Seluruh remittance, API technology services, fund admin services, produk dan layanan tersebut bertujuan untuk meningkatkan and custody services. These products and services efisiensi dan efektivitas nasabah/counterparty dengan take into account the prudence principle within the risk mempertimbangkan prinsip kehati-hatian dalam koridor risk appetite corridor that is acceptable to the management, appetite yang dapat diterima oleh management, shareholder, the shareholders, and the customers/counterparties. dan nasabah/counterparty. Hubungan bisnis di divisi FI menekankan pada upaya Business relations in the FI division emphasize the pendalaman kerja sama dengan nasabah existing, dan deepening of the cooperation with existing customers, secara selektif menambah hubungan dengan nasabah/ and selectively adding relationships with new customers/ counterparty baru. Pendalaman hubungan bisnis tersebut counterparties. The deepening of business relationships merupakan upaya untuk menjadikan Bank sebagai partner aims to make the Bank the main partner for customers/ utama memenuhi counterparties by meeting their banking needs through the kebutuhan perbankan melalui pemberian solusi yang bagi nasabah/counterparty provision of innovative solutions and cross selling efforts inovatif serta upaya cross selling yang mencakup area that cover the areas of transaction banking and global transaction banking dan global market. Melalui upaya ini markets. This is also expected to increase the product diharapkan product holding ratio akan meningkat sehingga holding ratio, which will ultimately increase interest-based meningkatkan pendapatan berbasis bunga/interest income and fee-based income. dan berbasis komisi/fee-based. 234 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 dalam
  236. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Di tahun 2021 , sasaran Divisi FI adalah: - Bank Umum/Commercial Bank Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements In 2021, the FI Division’s targets included: dengan Credit - Commercial Banks with GOOD Credit Grade Grade tergolong BAIK yang membutuhkan fasilitas classification that required short and long term pendanaan/likuiditas baik short term dan long term funding/liquidity facilities, as well as efforts to meet serta upaya pemenuhan rasio Net Stable Funding Ratio the Net Stable Funding Ratio (NSFR) such as foreign (NSFR) seperti kantor cabang bank asing (foreign bank) bank branches with offices in Indonesia, Joint Venture yang berkantor di Indonesia, Bank Campuran (Joint Banks, as well as local banks and their branch offices Venture) maupun bank lokal beserta kantor cabangnya operating overseas. yang beroperasi di luar negeri. - Bank Perkreditan Rakyat (BPR) yang dimiliki oleh - Rural Banks (BPRs) owned by the Regional Pemerintah Daerah/Swasta dengan financial ratio Government/Private Sector with GOOD financial ratio tergolong BAIK dan memiliki total aset di atas Rp300 classification and total assets above Rp300 billion. miliar. - Perusahaan sekuritas dengan tingkat permodalan atau - kepemilikan yang baik dan membutuhkan fasilitas Securities companies with a good level of capital or ownership that required Intraday facilities. Intraday untuk kerja sama sebagai bank Pembayar. - Perusahaan yang akan menerbitkan surat berharga. - Companies planning to issue securities. - Bank yang bertindak sebagai selling agent untuk Surat - Banks acting as selling agents for Government - Insurance Companies requiring fund placement (time Berharga Negara dan Surat Berharga Korporasi. - Perusahaan Asuransi yang membutuhkan instrumen penempatan dana (deposito) untuk Securities and Corporate Securities. diversifikasi deposits) instruments for portfolio diversification and portofolio dan peningkatan return/imbal hasil. - Perusahaan yang memerlukan jasa Kustodian dan jasa increase in returns/yields. -Companies Wali Amanat. - Nasabah FI yang membutuhkan layanan teknologi API. requiring Custodian services and Trusteeship services. - FI customers requiring API technology services. - Perusahaan Asuransi Umum sebagai panel yang dapat - General Insurance Companies as panels that can be direferensikan kepada nasabah untuk mendapatkan referred to customers to obtain fee-based income from fee-based income dari Komisi Asuransi atas referensi, the Insurance Commissions on reference, as well as serta reciprocal business dari Perusahaan Asuransi yang reciprocal business from Insurance Companies requiring membutuhkan instrument penempatan dana (deposito), fund placement instruments such as time deposits or giro/jasa service lainnya. demand deposits, and other financial services. Adapun strategi divisi FI di tahun 2021 adalah: The FI division strategy in 2021 included: • Pemahaman yang lebih mendalam dan komprehensif •Seeking a deeper and more comprehensive terhadap proses bisnis nasabah/counterparty existing understanding of existing and potential new customers/ dan potential sehingga Bank dapat terus memberikan counterparties’ business processes to enable the Bank solusi berupa produk, layanan dan struktur fasilitas to continue providing appropriate solutions in the form yang tepat guna dengan risiko yang termitigasi secara of products, services, and facilities with well-mitigated baik. risk. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 235
  237. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Institusi Keuangan Financial Institution •Pendalaman existing • Deepening relationships with existing customers melalui proses regular visit/call yang mencakup setiap hubungan through regular visits or phone calls involving all levels, level dari pelaksana hingga Direktur agar nasabah/ from executors to Directors. This aimed to enable counterparty dapat senantiasa memberikan masukan/ customers/counterparties feedback dalam rangka perbaikan kualitas produk dan feedback to improve the quality of the Bank’s products, layanan yang diberikan. Bank juga diharapkan selalu services, and facilities. The Bank monitors the results melakukan upaya monitoring atas hasil diskusi dan of discussions and follow-ups through call report follow up melalui metode call report tracking. tracking. • Meningkatkan kualitas dengan sumber nasabah daya to continue providing manusia, • Improving the quality of human resources, particularly terutama pada level relationship manager dalam upaya on the Relationship Manager (RM) level through menjadi partner terpercaya bagi nasabah/counterparty training about the Bank’s products and services, berupa training dan refreshment atas produk dan banking certifications, e-learning, and other provisions layanan Bank, sertifikasi perbankan, e-learning dan required to support productivity. pembekalan lainnya yang diperlukan untuk menunjang produktivitas. • Menyempurnakan pedoman internal berupa kebijakan, prosedur dan proses bisnis untuk • Upgrading internal guidelines such as policies, memastikan procedures, and business processes to ensure that pemberian fasilitas, produk dan layanan dilakukan the provision of products, services, and facilities is secara konsisten dengan prinsip kehati-hatian dan carried out according to the prudence principle and monitoring secara regular atas kinerja nasabah/ the results of regular monitoring of the performance of counterparty agar risiko yang ada dapat selalu customers/counterparties to mitigate all risks. termitigasi dan terukur. • Berupaya untuk memantau perkembangan kondisi ekonomi nasional dan global beserta • Monitoring the developments of local and global regulasi economic conditions and banking regulations to perbankan sehingga solusi yang diberikan kepada upgrade customer products and services in line with nasabah/counterparty senantiasa mempertimbangkan the latest circumstances and regulations keadaan ter-update dan mengacu kepada peraturan yang terbaru. 236 • Meningkatkan penetrasi pasar modal khususnya • Increasing capital market penetration, especially for untuk layanan Kustodian dan Wali Amanat untuk Custodian and Trustee services, to increase fee-based meningkatkan fee based income, serta menjadikan bank income and ensure that the bank is the Custodian Bank sebagai Bank Kustodian pilihan. of choice. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  238. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Seiring semakin tingginya permintaan terhadap layanan In line with the increasing demand for digital services , digital, PermataBank sebagai bank terdepan dalam PermataBank as the leading bank in digital banking teknologi perbankan digital di Indonesia resmi berkolaborasi technology in Indonesia, officially collaborates with the dengan Perhimpunan Bank Perkreditan Rakyat Indonesia Association of Indonesian Rural Banks (Perbarindo) DKI (Perbarindo) DKI Jaya dan sekitarnya. Dalam kerja sama Jaya. As a part of this collaboration, the Bank has presented ini, Bank menghadirkan teknologi Application Programming Application Programming Interface (API) technology to Interface (API) untuk melayani nasabah Bank Perkreditan serve Rural Bank (BPR) customers online when making Rakyat (BPR) secara online untuk keperluan aktivitas banking transactions such as fund transfers, bill-payments perbankan seperti transfer dana, bill-payment dan top-up, and top-ups, and reconciliations. inquiry, reconciliation, dan lainnya. Layanan Permata API Banking ini memberikan kemudahan The Permata API Banking service provides convenience for bagi BPR dalam melayani aktivitas perbankan bagi BPRs when it comes to facilitating the banking activities nasabahnya. PermataBank Melalui dan kolaborasi Perbarindo strategis antara of their customers. The strategic collaboration between diharapkan dapat PermataBank and Perbarindo is expected to develop mengembangkan potensi kerja sama baru untuk program potential new collaborations between the WB linkage linkage WB dengan BPR lainnya di masa datang. program and other BPRs. Di tahun 2022, PermataBank akan berupaya untuk In 2022, PermataBank will strive to continue to synergize terus bersinergi dengan Bangkok Bank Group dalam with the Bangkok Bank Group in offering global-scale menawarkan produk, layanan dan solusi berskala global products, services, and solutions, such as cross border seperti cross border payment, trade finance & services, payments, trade finance & services, custody services, custody services, dan lainnya. Bank juga akan meningkatkan and others. The Bank will also increase its capital market penetrasi pasar modal, khususnya untuk layanan Kustodian penetration, particularly for Custodian services, in order to guna meningkatkan fee based income, serta menjadikan increase fee-based income, as well as make PermataBank PermataBank sebagai Bank Kustodian pilihan. Diharapkan into the Custodian Bank of choice. The collaboration dengan adanya kolaborasi dengan Bangkok Bank Group with the Bangkok Bank Group is expected to result in yang dilakukan secara intensif akan dapat menghasilkan breakthroughs and innovations that can be offered to all terobosan dan inovasi yang dapat ditawarkan ke seluruh PermataBank customers. nasabah PermataBank. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 237
  239. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Transaction Banking Transaction Banking Pada tahun 2021 , Transaction Banking terus berupaya untuk bertumbuh dalam lingkungan yang dinamis dengan berfokus meningkatkan kualitas pengalaman nasabah dengan PermataBank melalui pengenalan solusi produk dan layanan yang tangguh, dipadukan dengan inovasi terdepan di pasar untuk teknologi perbankan digital. In 2021, Transaction Banking continues to strive to grow in a dynamic environment by focusing on improving the quality of customer experience through the introduction of robust product and service solutions, combined with market-leading innovations in digital banking technology. Transaction Banking (TB) menyediakan cakupan Transaction Banking (TB) provides a broad yang luas untuk Cash Management, Value Chain dan scope for Cash Management, Value Chain, and Trade Finance & Services dimulai dari manajemen Trade Finance & Services, including product produk, penjualan, dan client delivery sebagai management, sales, and client delivery, as a part bagian dari komitmen kuat Bank untuk melayani of the Bank’s commitment to serve the end-to- kebutuhan nasabah end-to-end. end needs of customers. Di tahun 2021 TB terus berupaya untuk In 2021, TB continued to strive to grow by bertumbuh dalam lingkungan yang dinamis focusing on several areas, namely: dengan berfokus pada beberapa hal, yaitu: - Meningkatkan kualitas pengalaman nasabah - with PermataBank through the introduction solusi produk dan layanan yang tangguh, of robust product and service solutions, dipadukan dengan inovasi terdepan di pasar combined with market-leading innovations untuk teknologi perbankan digital. -Memperluas 238 Improving the quality of customer experience dengan PermataBank melalui pengenalan ekosistem value in digital banking technology. chain - Expanding the value chain ecosystem to untuk meningkatkan penetrasi ke sektor increase industri baru dan komunitas yang belum sectors and untapped communities, as dimanfaatkan, menawarkan potensi cross-sell well as cross-sell potential across multiple di berbagai segmen nasabah. customer segments. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 penetration of new industrial
  240. Manajemen Risiko Risk Management - Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Memperkuat sinergi segmen Wholesale Banking , UKM - dan Retail Banking agar PermataBank dapat menjadi Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Strengthening the synergy Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements between Wholesale Banking, SME, and Retail Banking segments to penyedia layanan yang lengkap. promote PermataBank as a complete service provider. - Memanfaatkan jaringan global dan regional Bangkok - Leveraging Bangkok Bank’s global and regional Bank untuk menangkap lebih banyak bisnis lintas networks to capture more cross-border businesses and batas (cross-border businesses) dan memperkenalkan introduce new capabilities for our multinational clients. kemampuan baru untuk klien multinasional. - Mengejar peluang untuk bekerja sama dengan - Pursuing opportunities to partner with multinational perusahaan multinasional yang berencana berinvestasi companies planning to invest and expand their dan memperluas operasi ke Indonesia sebagai salah operations to Indonesia. satu pasar dengan pertumbuhan tercepat. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 239
  241. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Transaction Banking Transaction Banking Adapun sasaran TB di tahun 2021 adalah memfokuskan pada The TB target in 2021 was to focus on improving trade peningkatan layanan trade finance , termasuk peningkatan finance services, including improving infrastructure to kapabilitas meningkatkan increase fee-based income opportunities and the benefits peluang pendapatan berbasis komisi (fee-based income) infrastruktur yang dapat from relationships with clients. In addition, TB will also dan meningkatkan keuntungan dari hubungan klien intensify customer penetration by providing more solutions secara keseluruhan. Selain itu TB juga akan memperdalam to serve domestic and international trade. penetrasi nasabah dengan menyediakan lebih banyak solusi untuk melayani perdagangan domestik dan internasional. Meningkatkan customer journey melalui platform online dan The next goal is to improve the customer journey through digital, delivery channel tambahan, dan kolaborasi dengan online and digital platforms, additional delivery channels, mitra yang menawarkan layanan bernilai tambah merupakan and collaboration with partners offering value-added sasaran berikutnya, di samping juga berupaya meningkatkan services, in addition to increasing third party funds, dana pihak ketiga terutama giro melalui berbagai produk particularly current accounts, through various cash dan layanan cash management. management products and services. TB juga akan memperluas bisnis value chain dengan TB will also expand its value chain business by entering memasuki industri baru dan bermitra dengan prinsipal new industries and partnering with new principals, as well baru, mengoptimalkan kemampuan cakupan penuh klien as optimizing the capabilities of PermataBank’s full range PermataBank dari ritel hingga UKM dan perusahaan besar of clients from retail to SMEs and large enterprises. TB dalam TB is committed to continue presenting new digital menghadirkan solusi perbankan digital guna memberikan banking solutions to provide the best customer service layanan nasabah yang terbaik dan dalam rangka menyikapi possible and responding to the demands for increasingly kemajuan teknologi serta tuntutan transaksi yang semakin fast, efficient, and secure transactions. One of the new cepat, efisien, dan aman. Salah satu solusi yang baru solutions launched by the Bank in 2021 was the “Trade diluncurkan oleh Bank di tahun 2021 untuk nasabah trade Block Chain” for trade customers as a part of which the adalah “Trade Block Chain” di mana bank bekerja sama bank cooperates with blockchain service providers to dengan penyedia layanan blockchain untuk memberikan provide an alternative way to handle Trade transactions. alternatif kepada nasabah dalam penanganan transaksi The Bank will continue to focus on developing this service. berkomitmen untuk terus berinovasi Trade secara menyeluruh. Bank akan terus berfokus dalam pengembangan layanan ini. 240 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  242. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dalam mencapai seluruh sasaran tersebut di atas , TB As a part of achieving the above targets, TB has acquired melakukan akuisisi bisnis baru melalui kolaborasi dengan new business through collaboration with the WB business segmen bisnis WB serta sinergi dengan direktorat lain di luar segment as well as synergies with other directorates outside WB dengan menawarkan solusi terintegrasi dan keunggulan WB. TB is also seeking to increase market awareness and teknologi untuk menjadi bank pilihan bagi nasabah. TB ensure that its products and services optimize clients’ juga berupaya meningkatkan market awareness dan adopsi wallet share and help them identify opportunities in their produk dan layanan untuk mengoptimalkan wallet share ecosystems. klien dan mengidentifikasi peluang dalam ekosistem mereka. Memperkuat keberadaan di industri tertentu melalui In 2021, the Bank also strengthened its presence in certain sinergi dan kolaborasi di seluruh unit bisnis di Bank menjadi industries through synergy and collaboration across the strategi lainnya yang dilakukan di tahun 2021, di samping Bank’s business units, in addition to developing innovative juga mengembangkan solusi sektor inovatif dengan sector solutions by leveraging Bangkok Bank’s global memanfaatkan pengetahuan industri yang mendalam dan expertise and extensive knowledge of the industry. keahlian global Bangkok Bank. TB juga memfokuskan pada peningkatan pendapatan fee- TB also focuses on increasing fee-based income through based melalui pertumbuhan bisnis cash dan trade, dalam cash and trade business growth, in order to pursue its rangka mengejar aspirasi menjadi bank operasional utama aspiration of becoming the main operational bank for bagi nasabah. Program value chain yang dapat membantu customers. The Bank also keeps developing value chain nasabah meningkatkan efisiensi dan kapasitas juga terus programs to assist customers to improve efficiency, as well dikembangkan, di samping juga upaya meningkatkan as improving its credit risk management. manajemen risiko kredit. Hal lainnya yang juga menjadi fokus TB di tahun 2021 Another of TB’s focal points in 2021 was increasing third adalah peningkatan dana pihak ketiga untuk mendukung party funds to support loan growth and the Bank’s liquidity pertumbuhan pinjaman dan posisi likuiditas Bank. position. Di tahun 2022, TB akan melanjutkan strategi yang dilakukan In 2022, TB will continue its 2021 strategy. The emphasis di tahun 2021. Penekanan pada upaya memperkuat will be on the efforts to strengthen the Bank’s positioning positioning di industri tertentu akan dilakukan melalui in certain industries through synergies with global/regional sinergi dengan perusahaan global/regional dan Lembaga companies and financial institutions. TB will also develop keuangan. TB juga akan mengembangkan solusi sektor innovative sector solutions by leveraging Bangkok Bank’s inovatif dengan memanfaatkan pengetahuan industri yang extensive knowledge of the industry and global expertise. mendalam dan keahlian global Bangkok Bank. Upaya untuk The Bank will promote itself as the main operational bank mewujudkan aspirasi sebagai Bank operasional utama bagi for customers by focusing on increasing the volume of para nasabah akan dilakukan dengan memfokuskan pada wallet share transactions. With this plan, TB is expected to peningkatan volume transaksi wallet share. Dengan rencana achieve positive performance in 2022. ini, diharapkan tahun 2022 akan menjadi tahun dengan kinerja yang baik bagi divisi TB. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 241
  243. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Transaction Banking Transaction Banking A .Cash Management A.Cash Management Permata Cash Management merupakan solusi keuangan bagi bisnis nasabah dengan peningkatan efisiensi arus customers’ businesses through which they can increase kas secara komprehensif dan terintegrasi. Selain dapat cash flow efficiency in a comprehensive and integrated mengoptimalkan imbal hasil dari penempatan dana, manner. The Bank can help customers optimize returns nasabah juga dapat memaksimalkan daya saing usaha from fund placements and maximized their business di tengah pandemi COVID-19 dan ketidakpastian competitiveness amid the COVID-19 pandemic and perekonomian global. global economic uncertainty. Pada tahun 2021, inisiatif strategis yang dilakukan oleh In 2021, Permata Cash Management carried out Permata Cash Management di antaranya adalah strategi strategic initiatives such as executing an offensive ofensif untuk mendapatkan pangsa pasar (wallet share) strategy to gain Astra’s market share (wallet share), ASTRA, meningkatkan penggunaan perbankan digital, increasing the utilization of digital banking, the Biz-X kampanye Biz-X, dan meningkatkan dana pihak ketiga campaign, and increasing third-party funds, especially terutama giro dan tabungan melalui berbagai produk current accounts and savings accounts, through dan layanan cash management. various cash management products and services. Permata Cash Management terus berupaya menjadi Permata Cash Management strives to become a trendsetter di industri perbankan nasional. Peningkatan trendsetter in the national banking industry by kerja sama strategis bersama pemain utama di industri increasing strategic cooperation with Decacorn-level e-commerce sekelas Decacorn merupakan salah satunya. major players in the e-commerce industry. Permata Permata Cash Management juga terus menguatkan Cash Management also continues to strengthen kolaborasi dengan sejumlah partner strategis yang collaboration with a number of strategic partners memiliki jaringan luas dan tersebar di seluruh Indonesia. with an extensive network across Indonesia. This is Hal ini untuk memastikan solusi Permata Cash to ensure that Permata Cash Management’s solutions Management memberikan layanan bernilai tambah provide value-added services in terms of online and dalam hal pengelolaan dana nasabah secara online offline management of customer funds. Furthermore, maupun offline. Sementara itu, untuk mendukung to kebijakan Pemerintah, Permata Cash Management Management provides Special Accounts and Time telah menyediakan Rekening Giro Khusus (Reksus) dan Deposits for Foreign Exchange Derived from Exports Deposito Devisa Hasil Ekspor (DHE) Sumber Daya Alam of Natural Resources. (SDA). 242 Permata Cash Management is a financial solution for PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 support Government policy, Permata Cash
  244. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Produk dan layanan Permata Cash Management yang Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Permata Cash Management ’s products and services in tersedia di tahun 2021 antara lain adalah layanan nomor 2021 included Virtual Accounts (unique and specific unik dan spesifik untuk mengidentifikasi penerimaan numbers to identify the receipt of funds), bill payments dana (Virtual Account), pembayaran tagihan melalui via corporate internet banking (Direct Debit), services internet banking korporasi (Direct Debit), layanan untuk for deposits and cash (Cash Pick Up & Delivery), setoran dan uang tunai (Cash Pick Up & Delivery), layanan remittance services in Rupiah and foreign currencies transfer dalam mata uang Rupiah dan asing (International (International & Domestic Payment), solusi pengelolaan likuiditas (Cash management solutions (Cash Sweeping), as well as Sweeping), serta layanan pembayaran atau penyetoran electronic tax payment services. & Domestic Payment), liquidity pajak elektronik. B. Value Chain B.Value Chain Permata Value Chain telah menjadi solusi ekosistem Permata Value Chain has become a solution for bisnis para nasabah, mengatasi kompleksitas mulai dari customers’ business ecosystems, from overcoming jaringan pengadaan bahan baku (Supplier Financing) complexities associated with the procurement of hingga jaringan distribusi barang atau jasa (Distributor raw materials (Supplier Financing) to the distribution Financing). Sedangkan dari sisi PermataBank, Permata of goods or services (Distributor Financing). For Value Chain berperan besar dalam pendalaman PermataBank, Permata Value Chain plays a major role hubungan bisnis secara cross selling. Sehingga penetrasi in deepening business relationships through cross- produk dan layanan unggulan PermataBank lainnya selling. This, in turn, increases the penetration of other turut meningkat. PermataBank flagship products and services. Transformasi digital PermataBank untuk layanan PermataBank’s digital transformation of value chain value chain sudah dimulai sejak tahun 2017, di mana services has been initiated in 2017. The digital transformasi digital melalui sistem Permata Value Chain transformation through the Permata Value Chain (PeVC) menjadi sebuah terobosan dalam mendukung (PeVC) system became a breakthrough in supporting transaksi paperless dengan minimum ketergantungan paperless transactions with minimum dependence terhadap bank. Sistem PeVC menjadi solusi untuk on the bank. The PeVC system accelerated the value mengakselerasi proses traksaksi value chain dan terbukti chain transaction process and has proven reliable handal dalam segala situasi termasuk di periode pandemi in all situations, including during the COVID-19 COVID-19. Sebagai channel yang diandalkan dalam pandemic. As a reliable channel of supporting value mendukung transaksi value chain, sistem PeVC terus chain transactions, the PeVC system continues to be dikembangkan untuk mendukung bisnis dari partner- developed to support the business of PermataBank’s partner strategis PermataBank dengan hadirnya layanan strategic partners with the presence of host-to-host seamless connectivity secara host-to-host melalui API. seamless connectivity services via API. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 243
  245. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Transaction Banking Transaction Banking Hingga akhir 2021 , Permata Value Chain tetap berhasil mempertahankan posisi sebagai market Up to the end of 2021, Permata Value Chain managed leader to maintain its position as the market leader in the area pembiayaan distributor dalam industri otomotif. Hal of distributing financing in the automotive industry. ini tak terlepas dari upaya PermataBank yang mampu This is inseparable from PermataBank’s efforts to menjaga simbiosis mutualisme dengan sebagian besar maintain mutual collaboration with the major players pelaku utama industri otomotif. Selain itu, Permata in the automotive industry. Additionally, Permata Value Chain juga aktif dalam akuisisi rekanan baru Value Chain also actively acquired new partners in yang potensial pada beberapa industri. Hal ini untuk several industries to diversify its industry portfolio and meningkatkan diversifikasi industri, sehingga dari sisi minimize risk. manajemen risiko akan jauh lebih aman dan terkendali. Ada pun beberapa inisiatif utama yang telah dilakukan The key initiatives carried out by Permata Value Permata Value Chain di 2021, antara lain memperdalam Chain in 2021 included deepening relationships hubungan melalui pengalaman digital; memperoleh through digital experience; acquiring new partners rekanan dan kemitraan baru; penetrasi ekosistem and partnerships; ecosystem penetration of new and dari rekanan baru dan yang telah menjalin kerjasama; existing partners; expanding the scope of the Supplier memperluas cakupan industri pembiayaan Supplier Financing industry; cross-selling with Cash, Priority, (Supplier Financing); cross-sell dengan produk Cash, and Payroll products; as well as optimizing the full Priority, dan Payroll; serta mengoptimalkan kemampuan coverage capabilities of PermataBank’s retail, SME, cakupan penuh klien PermataBank dari ritel, UKM, and corporate customers. hingga perusahaan besar. C. Trade Finance & Services C.Trade Finance & Services Permata Trade Finance & Services menyediakan Permata Trade Finance & Services provides banking solusi perbankan untuk perdagangan lokal maupun solutions associated with local and international trade internasional melalui layanan, jaminan, dan pembiayaan through guarantees, and trade finance for customers. perdagangan bagi nasabah. Inisiatif yang dilaksanakan The initiatives carried out by Permata Trade Finance Permata Trade Finance & Services di 2021 mencakup & Services in 2021 included expanding the client peluasan basis klien, kampanye Trade4Treat, Syariah base, the Trade4Treat campaign, Sharia Trade, and the Trade, dan juga meluncurkan solusi baru bagi nasabah launch of a new solution for Trade customers, namely Trade yaitu “Trade Block Chain” di mana bank bekerja the “Trade Block Chain” where the bank collaborates sama dengan penyedia layanan blockchain untuk with blockchain service providers to provide customers memberikan alternatif penanganan transaksi Trade with an alternative for handling trade transactions. secara menyeluruh kepada nasabah. Fokus Permata Trade Finance & Services untuk 244 The focus of Permata Trade Finance & Services to memantapkan layanannya di tahun 2021 adalah strengthen its services in 2021 included enhancement menambahkan guna of its infrastructure capabilities to increase fee-based meningkatkan fee based income dan utilitas dari income. In 2021, Permata Trade Finance & Services hubungan dengan klien secara keseluruhan. Di tahun offered bank guarantees, which increased confidence 2021 Permata Trade Finance & Services menawarkan in its customers’ businesses, Inward & Outward PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 kapabilitas infrastruktur
  246. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements produk bank garansi yang menjadikan bisnis nasabah Documentary Collection , which increased customer’s semakin terpercaya, Documentary Collection Inward security when making transactions, and Letters of & Outward yang meningkatkan keamanan transaksi Credit (LC) or Domestic Letters of Credit (SKBDN), perdagangan nasabah, penerbitan dan penerimaan LC which expanded the path to global trade for customers atau SKBDN yang memperluas jalan nasabah menuju and ensured the receipt of customers’ payments for perdagangan global dan kepastian akan penerimaan trade transactions, as well as trade block chain. pembayaran transaksi perdagangan nasabah, serta trade block chain. Selain itu, nasabah juga dapat menikmati arus kas yang Furthermore, customers could also enjoy cash flow sesuai dengan bisnisnya (post import financing), pre tailored to their businesses (post import financing); shipment financing yang memberi nasabah kemudahan convenient access to working capital financing (pre- akses pembiayaan modal kerja, serta payable & receivable shipment financing), as well as more convenient services yang memudahkan nasabah dalam mengelola management of accounts payable and accounts hutang dagang maupun siklus piutang dagang untuk receivable cycles in regards to the conversion of mengalihkan tagihan menjadi tunai. invoices into cash (payable & receivable services). Jangkauan layanan Permata Trade Finance & Services The range of Permata Trade Finance & Services juga semakin diperluas di tahun 2021, baik secara online services was expanded in 2021, both online through melalui Trade Connect maupun secara offline melalui Trade Connect and offline through the addition of penambahan jumlah counter layanan Permata Trade Permata Trade Finance & Services service counters in Finance & Services di kota-kota strategis di Indonesia. strategic cities across Indonesia. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 245
  247. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Global Markets Global Markets Global Market secara berkesinambungan meningkatkan kinerja melalui penetrasi pasar serta perluasan jangkauan produk dan layanan kepada nasabah dengan mengoptimalkan semua channel yang ada di Bank sesuai dengan prioritas strategi utama Bank . In line with the Bank’s strategic priorities, Global Market continue to improve its performance through better market penetration and the optimization of all existing distribution channels to extend the coverage of products and services to the customers. 246 Global Markets (GM) PermataBank merupakan PermataBank’s Global Markets (GM) is a line of lini bisnis yang senantiasa melakukan pengelolaan business that manages the Bank’s market and risiko pasar dan risiko likuiditas Bank, serta liquidity risk. It also focuses on the improvement berfokus dalam peningkatan kinerja Bank dengan of the Bank’s performance by providing various menyediakan beragam produk Treasury. Treasury products. Pandemi COVID-19 memberikan tantangan bagi The COVID-19 pandemic has posed challenges Divisi GM terutama terkait dengan fluktuasi for the GM Division, particularly in relation nilai tukar Rupiah. Dalam menjawab tantangan to the fluctuations in the exchange rate of the yang dihadapi nasabah, GM memberikan solusi Rupiah. In response to the challenges faced by dengan menawarkan berbagai produk lindung customers, GM now offers a variety of hedging nilai (hedging) dan derivatif. and derivative products. Di samping tantangan dalam bentuk fluktuasi The GM Division has also faced increasingly nilai menghadapi fierce business competition due to the relatively persaingan bisnis yang semakin intens akibat tukar, Divisi similar products and services offered by market relatif seragamnya produk dan layanan yang players. To this end, the GM Division will seek to ditawarkan di pasar. Oleh karena itu, Divisi GM strengthen cooperation with related parties, such akan berupaya memperkuat kerja sama dengan as WB and RB, in order to increase its customer pihak-pihak terkait seperti WB dan RB guna market share. Additionally, GM will also continue PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 GM juga
  248. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements meningkatkan market share nasabah . Di samping itu GM to monitor developments and benchmark the products juga akan terus memantau perkembangan dan melakukan and services offered by the market, subsequently allowing benchmarking terhadap produk, layanan yang ditawarkan the GM Division to provide the best possible products and pasar sehingga Divisi GM dapat selalu memberikan produk services that match customer needs. dan layanan terbaik serta sesuai dengan kebutuhan nasabah. Di tahun 2021, sasaran Global Market adalah sebagai In 2021, the Global Market goals included: berikut: • Secara berkesinambungan meningkatkan kinerja GM • Improving the performance of GM through market melalui penetrasi pasar serta perluasan jangkauan penetration and expansion of its range of products and produk services by optimizing the Bank’s existing channels in dan layanan kepada nasabah dengan mengoptimalkan semua channel yang ada di Bank accordance with the Bank’s key strategic priorities. sesuai dengan prioritas strategi utama Bank. • Penyediaan fasilitas dan sarana penunjang untuk • Provision of facilities and infrastructure to accelerate mempercepat dan mempermudah proses transaksi, and simplify the transaction process, as well as serta melakukan cross selling produk-produk GM baik cross-selling GM products to both existing and new kepada nasabah existing maupun nasabah baru. customers. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 247
  249. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Global Markets Global Markets • GM berfokus untuk menjadi Bank pilihan nasabah • Focus on becoming the bank of choice for customers dengan senantiasa memberikan layanan yang terbaik by providing the best possible services and continuing serta terus melakukan pengembangan produk-produk to develop GM products for hedging and risk hedging GM untuk lindung nilai serta lindung risiko, sesuai according to the needs of the customers, particularly dengan kebutuhan para nasabah khususnya nasabah WB customers. This was done in a prudent manner WB secara prudent dan tetap berpedoman pada and in compliance with all provisions of the regulators. ketentuan Regulator. • Mempertahankan posisi sebagai pemain pasar yang • Maintaining the position of a dominant market player dominan baik di pasar valuta asing maupun pasar in both foreign exchange and bond markets, as well obligasi dan meningkatkan pertumbuhan produk as increasing the growth of hedging and risk hedging lindung nilai dan lindung risiko. products. • Terus menjaga dan melakukan peningkatan reputasi • Continuing to maintain and improve GM’s reputation GM di industri perbankan, dengan aktif mendukung in the banking industry by actively supporting the kebijakan dan strategi Regulator terkait pendalaman Regulator’s policies and strategies regarding sound pasar keuangan yang sehat. • Mempertahankan dan terus meningkatkan hubungan dan kerja sama yang baik antara sesama bank serta financial markets. • Maintaining and continuing to improve good relations and cooperation with other banks and the regulators. pihak regulator. Untuk mencapai sasaran tersebut, divisi GM merumuskan To achieve these targets, the GM division has formulated beberapa strategi, yaitu: several strategies, including: • Terus menjalin kerja sama yang erat dengan Divisi • Continue establishing close relationships with the Corporate Banking, Divisi Commercial Banking, Divisi Corporate Banking Division, Commercial Banking Strategic Partnership, Divisi Transaction Banking, Division, Strategic Partnership Division, Transaction dan Direktorat Retail Banking untuk meningkatkan Banking Division, and the Retail Banking Directorate pelayanan dan penyediaan produk Treasury kepada to improve services and the provision of Treasury nasabah, termasuk pengadaan event dalam rangka products to customers. This includes educational edukasi Nasabah. events for customers. • Terus berfokus pada pengembangan produk-produk • Continue focusing on the development of competitive GM yang dapat memenuhi kebutuhan nasabah GM products that can meet customer needs. These dan mampu bersaing dengan kompetitor dengan products are fx spot/forward/swap, fx options, memberikan layanan yang kompetitif kepada nasabah. interest rate swaps and cross currency swap, par Produk-produk dimaksud adalah fx spot/forward/swap, forward, as well as structured products based on fx options, interest rate swap dan cross currency swap, foreign currencies or interest rates, such as call spread par forward, produk terstruktur (structured product) options, securities and repurchase agreement (repo/ yang didasari mata uang asing atau suku bunga seperti reverse repo) transactions, and a combination of the call spread option, surat-surat berharga dan transaksi above products, while complying with all applicable repurchase agreement (repo/reverse repo), serta gabungan policies of the Regulators. dari produk-produk tersebut di atas, dengan senantiasa berpedoman pada ketentuan Regulator yang berlaku. 248 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  250. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements • Terus melakukan pengembangan, memperkuat dan • Continue developing, strengthening and utilizing the memanfaatkan luasnya jaringan Bank di seluruh Bank’s extensive network throughout Indonesia by Indonesia dengan menerapkan real time pricing system implementing a real time pricing system at all Bank ke seluruh cabang Bank dengan tujuan mempermudah branches with the aim of facilitating customer access akses nasabah untuk produk-produk GM. to GM products. • Secara proaktif terus melakukan pengelolaan risiko • Proactively managing foreign exchange risk, interest valuta asing, risiko suku bunga dan risiko likuiditas rate risk, and liquidity risk arising from transactions yang timbul dari transaksi-transaksi dengan nasabah with customers and the Bank’s position, in accordance maupun posisi Bank, sesuai dengan rambu-rambu yang with the guidelines stipulated in the Bank’s risk telah ditetapkan dalam kerangka manajemen risiko management framework, according to which these Bank, di mana risiko-risiko ini dapat dimitigasi dengan risks can be mitigated by performing hedging through melakukan lindung nilai melalui produk-produk GM. GM products. • Melakukan pengelolaan surat-surat berharga secara • Proactively managing securities in available-for-sale proaktif pada portofolio tersedia untuk dijual (available portfolios, trading portfolios, and hold-to-maturity for sale), portofolio diperdagangkan (trading) maupun portfolios, in line with the bank’s business strategy and portofolio dimiliki hingga jatuh tempo (hold to maturity), expectations from market movements, balance sheet sejalan dengan strategi bisnis bank dan ekspektasi dari position, and the Bank’s liquidity management. pergerakan pasar, pertimbangan posisi neraca serta manajemen likuiditas Bank. • Sebagai salah satu lini bisnis, GM akan terus dikelola • As one of the business lines, GM will continue to be dengan prinsip kehati-hatian dan profesionalitas yang managed in line with the principle of prudence and tinggi sehingga senantiasa dapat mengelola risiko high professionalism to ensure that it remains able to likuiditas dan risiko pasar yang ada serta meningkatkan manage the existing liquidity and market risk, as well as kinerjanya dengan baik. improve its performance. • Memaksimalkan kerja sama dengan BBL terutama • Maximizing cooperation with BBL, particularly for untuk para nasabah yang melakukan aktivitas ekonomi customers conducting economic activities between antar kedua negara. the two countries. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 249
  251. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Global Markets Global Markets Di tahun 2021 , Divisi GM juga berperan aktif dalam In 2021, the GM Division also played an active role in mendukung strategi dan arahan dari regulator dengan supporting the strategies and directives of the regulator melakukan implementasi dan terus mengembangkan by implementing and continuing to develop the Local layanan (LCS) Currency Settlement (LCS) Appointed Cross Currency Appointed Cross Currency Dealer (ACCD) untuk mata Dealer (ACCD) service activities for the Thai Baht (THB) uang Thai Baht (THB) dan Chinese Yuan (CNY). LCS and Chinese Yuan (CNY) currencies. LCS is the settlement merupakan penyelesaian transaksi perdagangan bilateral of bilateral trade transactions carried out by businesses yang dilakukan oleh pelaku usaha (eksportir dan importir) (exporters and importers) in Indonesia with businesses in di Indonesia dengan pelaku usaha di negara yang telah countries that have bilateral LCS cooperation agreements memiliki perjanjian kerja sama bilateral LCS dengan with Indonesia. The Bank that conducts the currency Indonesia. Bank yang ditunjuk untuk melaksanakan transactions ACCD is appointed by Bank Indonesia and transaksi mata uang ACCD adalah Bank yang ditunjuk the State Central Bank that has a LCS cooperation with oleh Bank Indonesia bersama Bank Sentral Negara Indonesia to conduct certain financial activities and yang memiliki kerja sama LCS dengan Indonesia guna transactions. kegiatan Local Currency Settlement melakukan kegiatan dan transaksi keuangan tertentu untuk kepentingan pelaksanaan LCS PermataBank merupakan salah satu bank yang ditunjuk PermataBank is one of the banks that has been appointed oleh Bank Indonesia (BI) dan Bank of Thailand (BOT) by Bank Indonesia (BI) and the Bank of Thailand (BOT) untuk menjalankan transaksi LCS ACCD IDR – THB, serta to conduct IDR – THB LCS ACCD transactions, and re- ditunjuk kembali oleh Bank Indonesia (BI) dan People Bank appointed by Bank Indonesia (BI) and People Bank of China of China (PBC) untuk menjalankan transaksi LCS ACCD (PBC) to conduct IDR – CNY LCS ACCD transactions. IDR – CNY. Dalam menyikapi perubahan teknologi yang demikian As a part of its response to the rapid technological cepat, terutama menyikapi era digitalisasi, GM akan advancements, GM will continue to follow the Company’s selalu berpartisipasi dan berkoordinasi dengan kebijakan policies to improve the digital experiences of customers Perusahaan dalam meningkatkan pengalaman digital through measures such as PeB for WB customers and RET nasabah seperti PeB untuk nasabah WB dan RET (Refinitif (Refinitive Electronic Trading) for RB customers. Electronic Trading) untuk nasabah RB. Menyongsong tahun 2022, GM masih akan berfokus In 2022, GM will continue its focus on the development pada pengembangan departemen yang berada di bawah of the departments under its coordination, namely Asset koordinasi GM yaitu Asset Liability Management (ALM), Liability Management (ALM), Sales, Trading, Product, and Sales, Trading, Product dan Economist. Diharapkan masing- Economist. In 2022, each of these departments is expected masing departemen dapat mencatat kinerja terbaiknya to record its best possible performance in accordance with sesuai dengan perkembangan pasar dan kebutuhan market developments and customer needs. nasabah di tahun mendatang. 250 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  252. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 251
  253. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit UUS PermataBank berkomitmen untuk menyediakan solusi keuangan bagi nasabah melalui berbagai produk dan layanan berbasis Syariah yang komprehensif , baik produk pendanaan maupun pembiayaan untuk nasabah Konsumer, SME, Komersial, maupun Korporasi. PermataBank’s SBU is committed to provide financial solutions for customers through a variety of comprehensive Sharia-based products and services, from funding to financing for Individual Customers, SMEs, Commercial customers, and Corporations. Ringkasan Kinerja 2021 Performance Highlights in 2021 Pendapatan setelah Distribusi Bagi Hasil tumbuh 7% Revenue after Profit Sharing Distribution growth 7%. Peningkatan pembiayaan sebesar 13% Financing growth 13%. 252 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Platinum Trophy 11 Tahun Berturut-turut Best Overall Performance PermataBank Syariah (Unit Usaha Syariah) – InfoBank & MRI Platinum Trophy 11 Years Consecutive Best Overall Performance PermataBank Sharia (Sharia Business Unit) – InfoBank & MRI
  254. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Kinerja Industri Perbankan Syariah Performance of the Sharia Banking Industry Pandemi COVID-2019 yang masih membayangi tahun The COVID-19 pandemic , which was still very much on 2021 Indonesia the agenda in 2021, caused the Indonesian government to memberlakukan kebijakan Pemberlakuan Pembatasan hingga menyebabkan pemerintah impose the Restrictions on Community Activities (PPKM) Kegiatan Masyarakat (PPKM) di banyak daerah di policy in various regions. This presented another challenge Indonesia menjadi tantangan tersendiri bagi industri for the banking industry in Indonesia, including the Sharia perbankan di Indonesia, tak terkecuali industri perbankan banking industry. The PPKM policy has reduced business Syariah. Kebijakan PPKM telah mengurangi aktivitas activities, affecting the growth and quality of financing bisnis sehingga mempengaruhi pertumbuhan maupun disbursed by Sharia banking. Nevertheless, the total kualitas pembiayaan yang disalurkan oleh perbankan assets of Sharia Banks (SB) and the Sharia Business Unit Syariah. Kendati demikian, total aset Bank Umum Syariah (SBU) grew by 11% in October 2021, while net profit also (BUS) dan Unit Usaha Syariah (UUS) masih tetap tumbuh increased by 25% yoy in October 2021. sebesar 11% di Oktober 2021 dan laba bersih juga masih meningkat sebesar 25% yoy di Oktober 2021. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 253
  255. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Walaupun pangsa pasar industri perbankan Syariah masih Although the market share of the Sharia banking industry relatif kecil , yaitu 6,5% dari sisi aset terhadap total aset is still relatively small, namely 6.5% of the total assets perbankan Indonesia per Oktober 2021, pangsa pasar ini of Indonesian banking as of October 2021, this market cenderung menunjukkan peningkatan dari tahun ke tahun. share is increasing from year to year. This demonstrates Hal ini menunjukkan semakin besarnya minat terhadap the increasing interest in Sharia banking services among layanan perbankan Syariah di kalangan masyarakat Indonesians. Indonesia. Sementara itu, peta industri perbankan Syariah juga Meanwhile, the Sharia banking industry landscape also memiliki dinamikanya sendiri. Tahun 2021 mencatat experienced its ups and downs. The year 2021 recorded perubahan berarti dalam peta persaingan perbankan a significant change in the competitive landscape of Sharia Syariah dengan diselesaikannya penggabungan 3 BUMN banking with the completion of the merger of 3 Sharia Syariah yaitu Bank Syariah Mandiri, BRI Syariah dan BNI SOEs as Bank Syariah Indonesia, namely Bank Syariah Syariah menjadi Bank Syariah Indonesia. Total aset dari Mandiri, BRI Syariah, and BNI Syariah. The total assets of ketiga bank ini sekitar Rp251 triliun per laporan keuangan the three banks amounted to approximately Rp251 trillion di bulan September 2021, atau mencakup 40% dari total as per the financial statement in September 2021, or 40% aset perbankan Syariah Indonesia. of the total assets of Indonesia’s Sharia banking. Selain perubahan peta persaingan akibat adanya merger, In addition to the changes in the competitive landscape due terdapat potensi perubahan lanskap Industri Perbankan to the merger, there has been another potential change in Syariah, khususnya di sisi retail banking, dengan masuknya the landscape of the Sharia Banking Industry, particularly bank-bank digital ataupun financial technology (fintech) in terms of retail banking, with the establishment of digital yang menawarkan produk dan jasa perbankan Syariah. or financial technology (fintech) banks offering Sharia Hal ini tentunya menambah dinamika industri perbankan banking products and services. Syariah di Indonesia. 254 Menyikapi perubahan peta persaingan ini, Unit Usaha To address changes in the competitive landscape, Sharia Syariah (UUS) terus melakukan pembenahan dan inovasi Business Unit (SBU) continues to revamp and innovate in agar tetap dapat memberikan layanan terbaik bagi order to provide the best services for its customers, which nasabahnya yang pada akhirnya akan bermuara pada further will support solid and sustainable performance of kinerja yang kokoh dan berkelanjutan. the Bank. Unit Usaha Syariah (UUS) PermataBank PermataBank’s Sharia Business Unit (SBU) UUS PermataBank memiliki komitmen untuk menyediakan PermataBank’s SBU is committed to provide financial solusi keuangan bagi nasabah melalui berbagai produk dan solutions for customers through a variety of comprehensive layanan berbasis Syariah yang komprehensif, baik produk Sharia-based products and services, from funding to pendanaan maupun pembiayaan untuk nasabah Konsumer, financing for Individual Customers, SMEs, Commercial, SME, Komersial, maupun Korporasi. and Corporations. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  256. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Di tahun 2021 , UUS PermataBank terus melakukan In 2021, PermataBank’s SBU continued to innovate in inovasi agar dapat memberikan keunggulan terbaik dari sisi order to provide the best possible products and services. layanan produk maupun jasa. Produk pembiayaan dengan Financing product with Ijarah Muntahiyah Bit Tamlik akad Ijarah Muntahiyah Bit Tamlik (IMBT) yang merupakan (IMBT) contract is a unique sharia financing product using pembiayaan Syariah yang unik dengan skema operational an operational lease scheme. IMBT continues to be the lease, masih menjadi unggulan UUS PermataBank terutama flagship product offered particularly to customers who untuk nasabah yang membutuhkan pembiayaan produktif. need productive financing. Selain produk pembiayaan produktif, UUS PermataBank juga In addition to productive financing products, PermataBank’s memiliki produk pembiayaan konsumer unggulan yaitu Produk SBU also features a flagship consumer financing product, Permata KPR iB Bijak ASA yang merupakan The First Sharia namely the Permata KPR iB Bijak ASA Product, which Mortgage with Easy Installment Feature. Produk ini merupakan is The First Sharia Mortgage with an Easy Installment produk bundling antara pembiayaan pemilikan rumah (KPR) Feature. This is a bundling mortgage and savings product dengan produk tabungan dengan marjin pembiayaan yang with competitive margins. This product provides a more kompetitif. Produk ini memberi rasio FTV yang lebih bersaing, competitive Financing to Value (FTV) ratio, thus will lower sehingga uang muka (down payment) bisa menjadi lebih rendah. the down payments. This product also features “Manage Di samping itu, produk ini juga memiliki fitur “Atur Sendiri Your Own Installments” in which the higher the customer’s Angsuran Anda” dengan keuntungan semakin tinggi saldo funding balance, the lower their mortgage installment tabungan, maka angsuran KPR akan menjadi semakin rendah. payments. Di sisi simpanan, UUS menawarkan produk Permata In terms of savings, the SBU offers a product called Tabungan Haji iB, dengan keunggulan bebas biaya Permata Tabungan Haji iB, a Hajj savings product free of administrasi bulanan dan setoran awal yang ringan bagi monthly administration fees that require only a small initial mereka yang ingin melaksanakan ibadah Haji. deposit for those who want to perform Hajj. Selain berusaha untuk terus melakukan inovasi dari In addition to providing innovative products, PermataBank’s sisi produk, UUS PermataBank juga terus melakukan SBU also continues to revamp its Banking services, pengembangan terhadap layanan perbankan, seperti such as the PermataMobileX — the First Sharia Mobile layanan PermataMobileX sebagai The First Sharia Mobile Banking Super App Globally with more than 200 features. Banking Super App di dunia yang memiliki lebih dari 200 Along with limited public mobility caused by COVID-19 fitur. Seiring dengan terbatasnya mobilitas manusia pandemic, SBU provides convenience for customers to akibat pandemi COVID-19, UUS memberikan kemudahan open accounts through digital channels. For non-individual pembukaan rekening bagi nasabah melalui kanal digital. customers, the SBU also offers products to facilitate Untuk nasabah non-individu, UUS juga menawarkan digital-based cash management, such as PermataNet and produk untuk kemudahan pengelolaan kas secara mandiri Permata Cash Management. Included in digital services berbasis digital seperti PermataNet dan Permata Cash is Permata QR-Merchant, which allows customers to PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 255
  257. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Management . Termasuk dalam layanan digital adalah conduct business payments efficiently and effectively. PermataQR-Merchant yang memudahkan nasabah dalam With PermataQR-Merchant, businesses can offer static or melakukan pembayaran bisnis secara efisien dan efektif. dynamic QR payments to their customers. Melalui PermataQR-Merchant, nasabah dapat memberikan opsi pembayaran QR baik statis ataupun dinamis kepada pelanggan mereka. Di tengah upaya pemerintah dan dunia usaha untuk Amid the efforts of the government and businesses to bangkit dari pandemi COVID-19, UUS PermataBank recover from the COVID-19 pandemic, PermataBank’s mampu memberikan kontribusi positif dengan capaian SBU was able to make a positive contribution with kinerja yang cukup baik. Hal ini selaras dengan upaya encouraging performance achievements. This is in line UUS selama tahun 2021 yang senantiasa mengoptimalkan with SBU’s efforts in 2021 to optimize its strengths and kekuatan dan sumber daya yang dimiliki guna memastikan resources to ensure sustainable growth. pertumbuhan yang berkelanjutan. Tantangan 2021 Challenges in 2021 Ketidakpastian perekonomian domestik dan global akibat Uncertainties of the domestic and global economy pandemi COVID-19 masih menjadi tantangan yang due to the COVID-19 pandemic was still being felt by harus dihadapi oleh UUS PermataBank di tahun 2021. PermataBank in 2021. The slowdown in economic growth Perlambatan pertumbuhan perekonomian sebagai akibat as a result of the pandemic has significantly affected pandemi telah mempengaruhi kinerja dan kapasitas debitur the performance and capacity of debtors to meet their dalam memenuhi kewajiban pembayaran pembiayaan financing repayment obligations. secara signifikan. Sementara itu tingkat persaingan semakin ketat di Another challenge was associated with the growing industri perbankan Syariah seiring banyaknya bank yang competition in the Sharia banking industry, given the memperebutkan pangsa pasar yang sama. Hal ini masih increasing number of banks that are vying for the same ditambah dengan hadirnya pesaing non-bank seperti market. This was amplified by the presence of non-bank perusahaan fintech yang lebih agile dalam menyikapi competitors, such as fintech companies that are more agile perubahan tren di masyarakat. in responding to social trend changes. Dari sisi nasabah, dominasi Generasi Milenial dan Z dengan In terms of customers, the dominance of the Millennial and preferensi yang unik serta daya beli yang semakin kuat Z Generations and their unique preferences and stronger menuntut bank untuk lebih memperhitungkan penawaran purchasing power need to be taken into account. In customer experience yang berbeda. Selain itu, semakin addition, the increasing digital literacy and limited outdoor tingginya literasi digital dan terbatasnya aktivitas luar activities due to the pandemic have shifted customer rumah akibat pandemi telah mempercepat perubahan pola transaction patterns away from traditional distribution transaksi nasabah ke dalam alternate channels dibandingkan office networks. jaringan kantor distribusi tradisional. 256 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  258. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Keseluruhan faktor eksternal di atas menjadi tantangan All of the above external factors posed challenges for bagi UUS PermataBank di tahun 2021 . Sementara itu, PermataBank’s SBU in 2021. Internally, PermataBank also secara internal UUS PermataBank juga dihadapkan pada dealt with the challenge of developing reliable human tantangan membangun SDM yang andal mengingat talent resources, given that the talent pool in the Sharia banking pool di industri perbankan Syariah khususnya yang mampu industry, particularly for people who are proficient in fiqh memahami kaidah fiqh serta pemahaman finansial dengan rules and have a strong financial understanding, is still kuat juga masih relatif terbatas. relatively limited. Keseluruhan tantangan tersebut pada akhirnya menjadi All of these challenges formed the basis for the basis bagi pengembangan yang harus dilakukan UUS di developments carried out by the SBU in 2021. The ability tahun 2021. Kemampuan mengubah tantangan menjadi to turn challenges into opportunities becomes the basis for peluang menjadi komitmen yang mendasari setiap inovasi every innovation carried out by the SBU in 2021. yang dilakukan UUS di tahun 2021. Fokus 2021 Focus in 2021 Menyikapi tantangan dan dinamika pasar yang terus Responding to the challenges of the market, PermataBank’s berkembang, UUS PermataBank memfokuskan kebijakan SBU focused its strategic policies on 3 (three) main pillars, strateginya ke dalam 3 (tiga) pilar utama, yaitu (1) Do the namely (1) Do the Right Things, (2) Do Things Right, and Right Things, (2) Do Things Right, dan (3) Use the Right Tools. (3) Use the Right Tools. (1) Do the Right Things (1) Do the Right Things Termasuk di dalam pilar ini adalah fokus pada upaya untuk meningkatkan pendapatan This pillar involves efforts to increase operating income operasional by growing the number of customers, deepening melalui pertumbuhan jumlah nasabah, memperdalam customer relationships (through active cross-selling hubungan dengan nasabah (antara lain melalui cross- and providing value chain services in the customer sell secara aktif, pemberian layanan value chain untuk ecosystem), increasing revenue margins, as well as ekosistem nasabah), meningkatkan marjin pendapatan encouraging better products/offers that are tailored to serta terus mendorong produk/penawaran yang lebih the needs of customers. baik sesuai kebutuhan nasabah. Selain itu, UUS juga mengembangkan kemitraan dengan In addition, the SBU also develops partnerships with mitra-mitra strategis utama dengan memperdalam key strategic partners by deepening relationships and hubungan dan kerja sama sebagai agen perkembangan cooperation as a development agent. mereka. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 257
  259. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit UUS juga membangun ekosistem sebagai upaya The SBU is also building an ecosystem in an effort to menawarkan solusi keuangan menyeluruh (end-to-end) offer end-to-end financial solutions to all customer kepada seluruh jenis nasabah dengan mengembangkan segments by developing and/or acquiring new product, dan/atau memperoleh kapabilitas produk, distribusi distribution, and technology capabilities. dan teknologi baru. Keseluruhan fokus tersebut di atas tentunya juga These efforts are supported by people (HR), who are the main driving force behind the provision of financial utama dalam memberikan layanan jasa keuangan yang services that are aligned with the Bank’s vision and sejalan dengan visi dan misi Bank. Pengembangan mission. HR development was the main focus of the SDM juga menjadi fokus utama UUS di tahun 2021. SBU in 2021. (2) Do Things Right didukung oleh SDM yang merupakan motor penggerak (2) Do Things Right Termasuk dalam pilar ini adalah membangun dan This pillar is about developing and maintaining a strong mempertahankan budaya pembiayaan yang kuat credit culture, namely asset growth that emphasizes yaitu mengutamakan pertumbuhan aset dengan the principle of prudence and takes into account good mengedepankan prinsip kehati-hatian, memperhatikan corporate governance and compliance with banking tata kelola dan kepatuhan kepada ketentuan regulasi regulations and existing policies/procedures/limits. perbankan dan kebijakan/prosedur/limit yang ada. Di pada tahun 2021, perbaikan UUS kualitas memusatkan pembiayaan perhatian In 2021, the SBU focused its attention on improving secara credit quality. This was achieved by applying the berkesinambungan. Hal ini dicapai dengan penerapan principle of prudence, which is the main foundation of prinsip kehati-hatian yang menjadi landasan utama loan growth, and includes determining risk appetite, pertumbuhan pembiayaan, termasuk di dalamnya risk limits, and underwriting criteria in the loan approval menetapkan risk appetite, risk limits, dan kriteria process to ensure an improvement in the quality of the underwriting dalam proses persetujuan pembiayaan bank’s loan portfolio. untuk memastikan perbaikan kualitas portofolio pembiayaan. UUS juga menerapkan budaya kepatuhan (compliance The SBU also encourages a positive corporate culture by actively safeguarding the Bank’s reputation. secara aktif. Menerapkan manajemen keuangan secara Implementing efficient financial management was efisien juga menjadi fokus di tahun 2021 dengan tujuan another focus in 2021 that aimed to improve the untuk mempertahankan dan meningkatkan efektivitas effectiveness and efficiency of the Bank. dan efisiensi Bank. 258 culture) yang kuat dengan menjaga reputasi Bank PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  260. Manajemen Risiko Risk Management Inovasi dan Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview pengembangan yang Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance berkelanjutan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements The bank also focused on innovation and development menjadi fokus utama lainnya dalam memperkuat to strengthen its operational fundamentals by actively fundamental operasional Bank melalui perbaikan improving pengalaman nasabah secara aktif dan pengelolaan operational risk . This was done by utilizing operational risiko operasional dengan mendayagunakan standar standards and new technology. customer experience and managing operasional serta teknologi yang telah dikembangkan. (3) Use the Right Tools (3) Use the Right Tools Termasuk dalam pilar ini adalah fokus untuk terus memajukan kemampuan mendukung agenda teknologi transformasi This pillar focuses on advancing the Bank’s technological Bank guna capabilities to support digital transformation. This is digital demi done to encourage higher product distribution and mendorong peningkatan distribusi dan kemampuan capabilities, as well as higher service standards in all produk dan standar tingkat pelayanan yang lebih tinggi banking segments. In this regard, the SBU builds its data di seluruh segmen perbankan. Terkait dengan ini, UUS science capabilities. This is achieved by encouraging a membangun kapabilitas data science. Hal ini dicapai data-driven decision-making culture. dengan meningkatkan kultur penggunaan data dalam pengambilan keputusan. UUS juga terus memperkuat infrastruktur Operations The SBU also continues to strengthen its Operations dan Teknologi agar tetap relevan untuk menjaga and Technology infrastructure to ensure that it remains keandalan relevant, reliable, productive and capable of executing penuh kapan saja, meningkatkan produktivitas dan dapat mengeksekusi strategi yang the planned strategies. telah dirancang. Keseluruhan fokus di atas merupakan inisiatif yang PermataBank’s SBU carried out the above initiatives dilakukan oleh UUS PermataBank di sepanjang tahun 2021 in 2021 to support sustainable bank growth and place demi menunjang pertumbuhan bank yang berkelanjutan PermataBank’s SBU at the forefront of innovation in the dan menjadikan UUS PermataBank sebagai yang terdepan Sharia banking industry. dalam memimpin inovasi di industri perbankan Syariah. Strategi Pengembangan UUS SBU’s Development Strategy Dalam menghadapi era persaingan digital yang semakin To address the increasingly fierce digital competition, ketat, UUS terus melakukan langkah-langkah strategis the SBU continues to take strategic measures to remain untuk menjadi Bank Syariah terbaik dan tetap relevan bagi relevant with customers. In general, the SBU has 3 (three) nasabah. Secara umum, ada 3 (tiga) pilar strategi spesifik specific strategies, namely: yang dilakukan UUS sebagai salah satu unit usaha dari Bank Induk, yaitu: 1. Memimpin pasar keuangan Syariah dengan keunikan 1. Being the leader in the Sharia financial market with the nilai tawar produk (value proposition) sebagai “Bank value proposition of being the “Sharia Bank of Choice”. Syariah pilihan (Shariah Bank of Choice)”. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 259
  261. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit 2 . Melakukan penetrasi pasar melalui jalur distribusi yang 2. Penetrating the market through the most effective and paling efektif dan efisien: kantor distribusi tradisional, efficient distribution channels: traditional distribution PermataMobileX offices, digital channels, and strategic alliances. dan aliansi strategis (strategic (governance) alliances). 3. Memperkuat Syariah, 3. Strengthening Sharia governance, risk management, manajemen risiko dan produktivitas dengan tetap tata kelola and productivity while continuing to simplify or digitize melakukan operational processes in order to support business simplifikasi atau digitalisasi proses operasional untuk mendukung pertumbuhan bisnis. growth. Ketiga narasi besar itu kemudian dirumuskan ke dalam The three major narratives are embedded in the SBU’s strategi bisnis yang pada dasarnya selaras dengan strategi business strategy, which is aligned with the strategy yang dilaksanakan oleh Bank Induk di tahun 2021. Strategi implemented by the Parent Bank in 2021. This business Bisnis tersebut mencakup: strategy includes: 1. Meningkatkan pangsa pasar di perbankan Syariah 1. Expanding the market share of Sharia banking by dengan mempertahankan keunggulan produk Syariah maintaining the excellence of Sharia products, such as seperti produk IMBT, gross subsidy, dan tabungan Haji. IMBT contract, gross subsidy, and Hajj savings. 2. Meningkatkan kemampuan penghimpunan dana murah 2.Improving the ability to collect low-cost funds (“CASA”) dan memperkuat kapabilitas transaksional “CASA” and strengthening transactional capability by melalui pengembangan kapasitas digital banking dan developing reliable digital banking services. budaya layanan yang mumpuni. 3. Fokus dalam memaksimalkan aplikasi PermataMobileX untuk meningkatkan jumlah nasabah, jumlah transaksi dan dana pihak ketiga. on optimizing the PermataMobileX application to increase the number of customers, transactions, and third-party funds. 4. Meningkatkan pendapatan berbasis biaya (fee-based 4. Increasing fee-based income, particularly from trade income) khususnya dari trade product solution, wealth product solutions, wealth management, and e-channel management, dan layanan e-Channel. services. 5. Meningkatkan jumlah nasabah yang diakuisisi melalui 5. Increasing customer acquisition through traditional or jaringan distribusi tradisional maupun melalui jaringan non-traditional distribution channels and entering into non-tradisional serta melanjutkan kerja sama dengan strategic alliances within the Halal and Islamic industry ekosistem Industri Halal dan Islami. ecosystem. 6. Meningkatkan diversifikasi portofolio pembiayaan 6. Increasing financing portfolio diversification and dan menjaga NPF di tingkat yang rendah melalui maintaining a healthy NPF through sound risk manajemen risiko yang baik. 7. Memperbaiki rasio profitabilitas dan efisiensi (“BOPO”) dengan optimalisasi biaya dan jaringan distribusi. 260 3. Focusing management processes. 7. Improving the ratio of profitability to efficiency (BOPO) by optimizing costs and distribution channels. 8. Utilisasi atas infrastruktur digital seperti Customer 8. Utilizing digital infrastructures such as Customer Relationship Management (CRM) dan integrated Relationship Management (CRM) and integrated dataset untuk pengambilan keputusan strategis. dataset for strategic decision-making. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  262. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Secara umum , UUS memfokuskan pada pertumbuhan In general, the SBU focuses on asset growth while taking aset dengan prinsip kehati-hatian di mana penyaluran into account the prudence principle, in which financing pembiayaan diprioritaskan bagi nasabah existing, ekosistem distribution is prioritized for existing customers, corporate nasabah korporasi dan komersial, serta segmen dan and commercial customers, as well as economic segments sektor ekonomi yang tidak terdampak secara signifikan and sectors that have not been significantly affected by oleh pandemi. Selain itu, UUS berupaya meningkatkan the pandemic. In addition, the SBU seeks to improve its intensivitas layanan digital banking, melanjutkan upaya digital banking services, grow its low-cost funds (savings pertumbuhan dana murah (tabungan dan giro) dan and current accounts), and undertake intensive operational melakukan upaya efisiensi biaya operasional secara cost efficiency efforts. intensif. Kinerja UUS 2021 SBU’s Performance In 2021 Di kuartal III/2021, Unit Usaha Syariah (UUS) PermataBank In third-quarter of 2021, PermataBank’s Sharia Business menempati posisi keenam terbesar secara aset dan ketujuh Unit (SBU) was ranked as sixth in terms of assets and terbesar secara laba bersih di industri perbankan Syariah seventh in terms of net profit in the Indonesian Sharia Indonesia. Bila hanya memperhitungkan UUS, maka UUS banking industry. Meanwhile, for SBU only, the SBU was menempati posisi keempat terbesar secara aset dan ketiga ranked fourth in terms of assets and third in terms of net terbesar secara laba bersih. profit. UUS PermataBank mencatat laba bersih sebesar Rp262 PermataBank’s SBU recorded Rp262 billion in net profit miliar selama tahun 2021, mengalami penurunan sebesar in during 2021, a decrease of 45% yoy from the previous 45% yoy dibandingkan periode sebelumnya. Hal ini period. This is mainly due to the impact of the COVID-19 disebabkan dampak pandemi COVID-19 yang masih pandemic specifically on UMKM and Corporate financing, berlangsung khususnya pada pembiayaan sektor UMKM therefore, SBU conducts a conservative approach to dan Korporasi sehingga UUS lebih konservatif dalam generate net profit to minimize any significant potential membukukan laba bersih untuk meminimalisir potensi loss in 2022. kerugian yang signifikan di tahun 2022. Pendapatan setelah Distribusi Bagi Hasil sesungguhnya Revenue after Profit Sharing Distribution recorded a masih mencatat pertumbuhan sebesar 7% yoy selama growth of 7% yoy during 2021. However, due to a decline tahun 2021. Namun akibat penurunan pendapatan in other operating income (16% yoy) and a significant operasional lainnya (16% yoy) dan peningkatan beban increase in operating expenses (34% yoy), operating profit operasional (34% yoy), maka laba operasional mengalami experienced a decrease of 45% yoy during 2021. Other penurunan sebesar 45% yoy selama tahun 2021. operating income experienced a decline due to adjustments Pendapatan operasional lainnya menurun akibat adanya in the allocation of switching costs imposed on the SBU, penyesuaian alokasi biaya switching yang dikenakan which resulted in a decrease in generated fee-based kepada UUS sehingga menyebabkan penurunan dari sisi income. Moreover, in terms of operating expenses, the fee based income yang dihasilkan. Sementara dari sisi beban SBU has built provisions, particularly for financing facilities operasional, UUS secara konservatif telah membangun that have been given a grace period due to the pandemic, pencadangan khususnya bagi fasilitas pembiayaan yang and according to the review, there are challenges for the telah diberikan grace period akibat pandemi, dan menurut financing exposure to recover. Additional provision in the PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 261
  263. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit peninjauan , terdapat tantangan bagi eksposur pembiayaan amount of Rp299 billion was set aside by the SBU during tersebut untuk pulih kembali. Provisi tambahan sebesar 2021, an increase of 238% from the same period at the Rp299 miliar telah disisihkan oleh UUS selama tahun previous year. 2021 atau meningkat sebesar 238% dibandingkan dengan periode yang sama di tahun sebelumnya. Dari sisi pembiayaan, UUS PermataBank mencatat In terms of financing, PermataBank’s SBU recorded an peningkatan sebesar 13% yoy menjadi Rp16,5 triliun. increase of 13% yoy to Rp16.5 trillion. Generally, there is Secara umum terdapat penurunan aset produk Indirect a decrease in Indirect Consumer Financing (ICF) iB assets Consumer Financing (ICF) iB dari sebelumnya tercatat product from Rp487 billion in December 2020 to Rp216,5 Rp487 miliar di bulan Desember 2020 menjadi Rp216,5 billion in December 2021 or decrease Rp271 billion miliar di bulan Desember 2021 atau turun Rp271 miliar (56% yoy). This decrease is in-line with the trend of asset (56% yoy). Penurunan aset ICF iB ini sejalan dengan decrease in IKNB Sharia (Multi Finance Company) due to tren penurunan aset yang terjadi pada IKNB Syariah COVID-19 impact. To compensate the decreasing portfolio (Perusahaan Pembiayaan) akibat dampak COVID-19. in ICF, the other Sharia financing segment is increase by Untuk ICF Rp1,9 trillion (13%) compared to December 2020 yoy. dan upaya diversifikasi, segmen pembiayaan Syariah PermataBank’s SBU emphasizes sound growth, focusing lainnya mengalami kenaikan sebesar Rp1,9 triliun (13%) on providing financing to customers with good ratings. dibandingkan dengan posisi Desember 2020 yoy. UUS This was reflected in non performing financing (NPF) ratio PermataBank menekankan pada pertumbuhan yang improvement from 2.3% in December 2020 to 1.8% in sehat sehingga memfokuskan pemberian pembiayaan December 2021. mengkompensasi penurunan portofolio pada nasabah-nasabah yang memiliki kualitas baik. Hal ini kemudian tercermin pada penurunan rasio pembiayaan bermasalah, NPF, dari 2,3% di Desember 2020 menjadi 1,8% di Desember 2021. Dari mencatat In terms of funding, PermataBank’s SBU recorded a pertumbuhan sebesar 59% yoy pada dana simpanan sisi pendanaan, UUS PermataBank growth of 59% yoy in wadiah deposit funds and 23% yoy wadiah dan 23% yoy pada dana investasi Syariah. in Sharia investment funds. This growth was driven by Pertumbuhan ini terutama berasal dari peningkatan the increase in Current Accounts and Savings Accounts dana murah (Giro dan Tabungan) sebesar 11% yoy, serta (CASA) by 11% yoy, as well as Time Deposits by 49% yoy. Deposito sebesar 49% yoy. Hal ini merupakan salah satu This is one of the results of SBU’s focus on strengthening dampak UUS dalam mempertajam keunggulan digital yang digital excellence through PermataMobile X by utilizing the dimiliki melalui PermataMobile X dengan menggunakan Digital Origination feature or the digital account opening fitur Digital Origination atau pembukaan rekening melalui process, including the opening of iB Hajj Savings accounts proses digital termasuk di dalamnya pembukaan rekening and the zakah payment feature. The SBU has also launched Tabungan iB Haji dan fitur pembayaran zakat. UUS juga cardless cash withdrawal at 18,700 Indomaret outlets. telah meluncurkan fitur baru yaitu penarikan tunai tanpa kartu di 18.700 gerai Indomaret untuk memanjakan nasabah yang memerlukan uang tunai. 262 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  264. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Penghargaan Awards Konsistensi inovasi baik di sisi produk maupun layanan The consistency of innovation , both in terms of products selama and services, during 2021, gained PermataBank’s SBU tahun 2021 membuat UUS PermataBank memperoleh pengakuan dari berbagai pihak, seperti: recognition from various parties, including: • The Best Banking Service Excellence Award di Perbankan • The Best Banking Service Excellence Award in Sharia Syariah (Infobank & MRI) – 11 tahun berturut-turut. Banking (Infobank & MRI) – 11 consecutive years. • Unit Pengumpul Zakat Badan Amil Zakat Nasional • The Zakah Collection Unit of the National Amil Zakah PT Bank Permata Tbk (UPZ Baznas PT Bank Permata Agency of PT Bank Permata Tbk (UPZ Baznas PT Bank Tbk) mendapatkan penghargaan dari Baznas sebagai Permata Tbk) received an award from Baznas as a Unit Pengumpul Zakat Kategori Pengumpulan Terbaik. Zakah Collection Unit in the Best Collection Category. • UPZ Baznas PT Bank Permata Tbk mendapatkan • UPZ Baznas of PT Bank Permata Tbk received an penghargaan dari Baznas sebagai Unit Pengumpul award from Baznas as a Zakah Collection Unit in the Zakat Kategori Penyaluran Terbaik. Best Distribution Category. • ANUGERAH SYARIAH REPUBLIKA 2021 sebagai UUS • 2021 ANUGERAH SYARIAH REPUBLIKA as the Best Inovasi Digital Terbaik: Kelompok Unit Usaha Syariah Digital Innovation SBU: Shariah Business Unit Group Bank Umum. of Commercial Banks. Rencana Strategi 2022 Strategic Plan in 2022 UUS PermataBank melihat adanya peluang di era In the age of digital financial transactions, PermataBank’s digitalisasi transaksi keuangan yang ditandai dengan SBU has identified an opportunity, which is marked by the hadirnya skema ekosistem antar fintech yang memiliki presence of an inter-fintech ecosystem scheme with the kapabilitas dan kelincahan dalam memenuhi kebutuhan ability and agility to meet the needs of customers. The nasabah. Adanya peluang ini mendorong UUS untuk existence of this opportunity has encouraged the SBU terus melakukan inovasi dalam perbankan digital guna to continue focusing on innovation in digital banking to mempertahankan dan meningkatkan pangsa pasarnya. maintain and improve its market share. API services will Layanan API akan terus dikembangkan sehingga dapat continue to be developed, enabling the bank to serve a dapat melayani nasabah yang semakin luas, seperti BPRS, wider range of customers, such as BPRS, Cooperatives, Koperasi dan mitra-mitra lainnya. and other partners. Sementara itu, industri halal juga semakin berkembang Moreover, the halal industry is also growing in Indonesia, di Indonesia dan terdapat kecenderungan Aparatur Sipil and there is an inclination for State Civil Apparatus and Negara (ASN) dan karyawan BUMN untuk menggunakan SOE employees to use Sharia banks as payroll banks. bank Syariah sebagai bank penyalur gaji. Dengan arah With the assumption of the current structure as a kebijakan UUS di tahun 2022 akan sejalan dengan arah mengasumsikan struktur UUS, business unit, SBU’s directions in 2022 will be in line with kebijakan Bank Induk yang difokuskan kepada pada 3 (tiga) PermataBank, which focuses on 3 (three) strategic pillars, pilar strategi, yakni: as follow: 1. Menciptakan leading deposits and wealth franchise, di 1. Creating leading deposits and a wealth franchise, mana hal ini akan difokuskan pada: maka focusing on: PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 263
  265. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit a . Menjadi bank pilihan bagi segmen mass affluent dan untuk mengembangkan pangsa pasar simpanan dan investasi. b.Membangun a. Being the bank of choice for the mass affluent segment and developing the savings and investment market share. basis nasabah deposan yang b. Building a diversified customer base of depositors terdiversifikasi di segmen SME dan Korporasi in the SME and Corporate segments through melalui layanan payroll cash management dan payroll cash management services and transaction services. transaction services. c. Melakukan inovasi di bidang kanal distribusi dan c. Innovating in the field of distribution and updating pembaruan jaringan kantor cabang termasuk the branch office network, including reviewing the melakukan kaji ulang lokasi dan model bisnis location and business models of branch offices. kantor cabang. 2. Menjadi mitra kerja ekosistem pilihan bagi pemain 2. Being the ecosystem partner of choice for business bisnis dan teknologi, dengan berfokus pada: and technology players by focusing on: a. Memperbesar pangsa pasar dengan membangun a. Expanding market share by establishing strong and hubungan jangka panjang yang kuat dan mendalam extensive long-term relationships with customers dengan nasabah untuk memenuhi kebutuhan layanan by providing transaction banking services, treasury perbankan dalam rangka mendukung pertumbuhan services, bisnis nasabah, meliputi penyediaan jasa transaction solutions for corporate banking. financial advisory, and innovative banking, treasury services, financial advisory, dan solusi inovatif perbankan korporasi secara regional. b. Mengoptimalkan sinergi antara Bank dan Bangkok b. Optimizing the synergy between the Bank and Bank dalam hal kapabilitas dan hubungan dengan Bangkok Bank in terms of capabilities and relationships nasabah dan menjadi pilar bisnis utama Bangkok with customers and being the main business pillar of Bank Group di jaringan regional. the Bangkok Bank Group in the regional network. c. Mempertahankan dan mengembangkan hubungan yang mendalam dengan ekosistem c. Maintaining and developing extensive relationships nasabah with key corporate customers, and developing korporasi utama, mengembangkan value chain value chain as the driving force for SME and sebagai penggerak bisnis SME dan Komersial. Commercial businesses. 3. Menjadi pemimpin dalam inovasi solusi perbankan 3. Being the leader in the innovation of digital banking digital untuk memberikan layanan nasabah yang solutions to provide the best possible customer terbaik, dengan berfokus pada: services, focusing on: a.Menjadi digital-first bank, memberikan layanan a. Being a digital-first bank, with digital banking perbankan digital sebagai layanan utama dan services dilengkapi dengan layanan sumber daya manusia resources to establish extensive relationships with secara strategis untuk membangun hubungan yang Retail, SME, Commercial, and Corporate customers mendalam dengan nasabah Ritel, SME, Komersial in the provision of conventional and Sharia banking dan services. Korporasi dalam penyediaan layanan complemented by strategic human perbankan konvensional dan Syariah. 264 b. Mentargetkan pertumbuhan bisnis berskala besar b. Targeting large-scale profitable business growth yang profitable melalui optimalisasi model bisnis through the optimization of a digital business digital dan API. model and API. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  266. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Untuk dapat mendukung pencapaian arah kebijakan There are critical enablers that should be continuously Bank , terdapat faktor pendukung keberhasilan (critical pursued by the Bank to support the achievement of the enablers) yang harus diupayakan oleh Bank secara 2022 direction, namely: berkesinambungan, yakni: 1. Kerangka manajemen risiko kredit terbaik yang 1. A credit risk management framework that is supported didukung oleh data-driven analytics yang akan dicapai by data-driven analytics through: dengan melakukan hal-hal sebagai berikut: a. Strengthening the current credit risk management a. Memperkuat kerangka dan proses manajemen risiko kredit sesuai dengan risk appetite Bank framework and processes in accordance with the Bank’s risk appetite. b. Menerapkan mitigasi risiko kredit secara pruden, b. Implementing prudent credit risk mitigation by termasuk memperkuat proses monitoring dan strengthening the process of monitoring and penagihan pembiayaan. billing. 2. Memprioritaskan dan 2. Prioritizing operational excellence and optimizing mengoptimalkan solusi teknologi secara luas, aman technological solutions in a broad, safe and reliable dan dapat diandalkan untuk mendukung pertumbuhan manner to support business growth: operational excellence bisnis: a. Mencapai rasio Cost to Income (CIR) yang optimum a. An optimum Cost to Income Ratio (CIR) through melalui penyederhanaan dan otomasi proses serta simplification and automation of processes as well meningkatkan produktivitas staf. as increasing staff productivity. b. Melakukan investasi terdiversifikasi pada solusi teknologi dengan bersinergi dengan solusi b. A diversified investment in technology solutions through synergy with Bangkok Bank. teknologi yang dimiliki oleh Bangkok Bank. 3. Membangun sumber daya manusia berkualitas unggul dengan budaya kerja yang lincah (agile) dan 3. Developing high-quality human resources with an agile and collaborative work culture: collaborative: a. Menjadikan PermataBank sebagai “employer of a. Making PermataBank the “employer of choice.” choice” b. Menciptakan organisasi yang bersifat agile dan customer centric. b. Creating an agile and customer-centric organization. 4. Menyediakan pengalaman bertransaksi perbankan 4. Providing a convenient banking transaction experience yang menyenangkan setiap hari dengan solusi yang with the right solutions to meet the needs of tepat untuk memenuhi kebutuhan nasabah, dan hal customers. This will be reflected by the achievement of ini akan ditunjukkan dengan pencapaian NPS (Net satisfactory NPS (Net Promoter Score) in all segments. Promoter Score) yang memuaskan di seluruh segmen. Dengan pelaksanaan rencana strategi ini di tahun 2022, With the implementation of this strategic plan in 2022, UUS PermataBank diharapkan dapat mencatat kinerja PermataBank’s SBU is expected to record a better yang lebih baik sehingga semakin memperkokoh posisinya performance, ultimately strengthening its position in the di industri perbankan Syariah di Indonesia. Sharia banking industry in Indonesia. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 265
  267. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Jaringan Cabang Branch Network PermataBank senantiasa melakukan inovasi dan berinvestasi dalam mengembangkan kapasitas dan kapabilitas Jaringan Cabang maupun Jaringan Digital . PermataBank continues to innovate and invest in developing the capacity and capability of the Branch Network and Digital Network. 266 Di tahun 2021, PermataBank beroperasi dengan didukung In 2021, PermataBank operated with the support of oleh 286 Kantor Cabang (264 Konvensional dan 22 Syariah), 286 Branch Offices (264 Conventional and 22 Sharia), 29 Payment Point Syariah dan 873 ATM, yang tersebar di 29 Sharia Payment Points and 873 ATMs, spread across 62 kota di Indonesia. Jaringan Cabang PermataBank yang 62 cities in Indonesia. PermataBank’s extensive Branch luas mampu menyediakan layanan kepada lebih dari 6,1 Network is able to provide services to more than 6.1 juta nasabah. million customers. Pandemi COVID-19 dan perkembangan teknologi telah COVID-19 pandemic and the development of digital mempercepat perubahan perilaku nasabah dan digitalisasi technology have accelerated customer behavior change perbankan. Hal ini tercermin dari trend penurunan jumlah and banking digitalization. This is reflected by decreasing transaksi nasabah melalui cabang serta peningkatan trend in the number of customer transactions through transaksi nasabah melalui electronic channels secara branch offices and a significant increase in customer signifikan. Namun demikian, PermataBank masih melihat transactions through electronic channels. However, jaringan cabang memiliki peranan yang penting dalam PermataBank believes that Branch Network has an meningkatan hubungan dengan nasabah, khususnya untuk important role in deepening relationship with customer, layanan kebutuhan perbankan yang lebih kompleks. especially in providing more complex banking services. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  268. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Untuk memperluas layanan kepada nasabah , PermataBank To expand services to the customer, PermataBank terus melakukan evaluasi terhadap jumlah dan lokasi continue to evaluate Branch Office number and location. Kantor Cabang. Pembukaan cabang di lokasi baru dilakukan Branch opening in new location will be done selectively, secara selektif, dengan menggunakan new “Model Branch”, with the new “Model Branch” concept, specially designed yang di rancang untuk memberikan pengalaman interaksi to provide the best customer experience. terbaik bagi nasabah. Konsep ‘Model Branch’ ‘Model Branch’ Concept Dalam rangka memenuhi kebutuhan layanan perbankan In order to provide more efficient banking services, yang melakukan PermataBank continue its digital transformation and transformasi digital dan inovasi, yang selaras dengan innovation, which in line with customer lifestyle and gaya hidup dan perubahan perilaku nasabah. Untuk behavior change. PermataBank presents the new ‘Model itu, PermataBank menghadirkan ’Model Branch’ yang Branch’, which is designed to provide the best customer dirancang untuk memberikan pengalaman terbaik bagi experience, where customer can get online banking nasabah, dimana layanan perbankan dapat dilakukan services (self-service), or with the support of Bank staff. lebih efisien, PermataBank terus secara mandiri (self-service), ataupun dengan bantuan staf cabang. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 267
  269. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Jaringan Cabang Branch Network ‘Model Branch’ terkoneksi langsung dengan seluruh layanan The ‘Model Branch’ is directly connected to all digital digital yang dimiliki PermataBank yaitu PermataMobileX, services owned by PermataBank like PermataMobileX, API dan API Banking, PermataNet, Permata e-Business, which has sebagainya yang menyediakan berbagai fasilitas perbankan Banking, PermataNet, been providing complete, safe, and reliable digital banking digital yang lengkap, aman, dan terpercaya. facility. Sejak peresmian cabang ‘Model Branch’ pertamanya di Since the opening of first ‘Model Branch’ at Menara Menara Astra Jakarta, PermataBank terus melakukan Astra Jakarta, PermataBank has continued to expand its ekspansi ‘Model Branch’ ke beberapa cabang lainnya, ‘Model Branch’ to several other branches, such as Kayu seperti Kayu Putih Canggu Bali, Lippo Cikarang Bekasi, dan Putih Canggu Bali, Lippo Cikarang Bekasi, and Al-Azhar Universitas Al-Azhar Jakarta. Di tahun 2022, PermataBank University Jakarta. In 2022, PermataBank will expand akan terus menambah jaringan Model Branch ini ke the Model Branch to several big cities such as Medan, beberapa kota besar seperti Medan, Surabaya, Bandung, Surabaya, Bandung, Semarang, Denpasar, and several Semarang, Denpasar, serta beberapa kota lainnya. other cities. Hadirnya The presence of the ‘Model Branch’ shows PermataBank’s ‘Model Branch’ Permata e-Bisnis, menunjukkan komitmen PermataBank untuk selalu memberikan inovasi layanan commitment terbaik kepada para nasabah melalui layanan perbankan innovations to customers through holistic and customer to always provide the best service yang holistik dan customer centric. centric banking services. Pelayanan Prima bagi Nasabah Customer Service Excellence PermataBank terus berupaya meningkatkan kompetensi PermataBank continues to improve the competence of its seluruh karyawan dengan menerjemahkan tantangan dan employees through training and education that address kebutuhan bisnis perbankan ke dalam materi pendidikan the changing banking environment. This is carried out dan pelatihan bagi karyawan, Hal ini dilakukan agar to allow customers to receive the best possible banking nasabah dapat menerima pengalaman interaksi layanan services. With such effort, PermataBank has received perbankan terbaik dari PermataBank. Upaya ini mampu the accolades of the 3rd place in the category Walk in membuktikan hasil yang nyata dan terwujud pada Channel Conventional plus Digital Channel at the 18th pencapaian PermataBank dengan mendapatkan Peringkat Banking Service Excellence Awards (BSEA) 2021 and the 3 kategori Walk in Channel Conventional plus Digital Channel 3rd place in the category Best Overall Satisfaction, Loyalty pada acara 18th Banking Service Excellence Awards (BSEA) & Engagement (SLE) Index 2021 at the 4th Infobank 2021 dan mendapatkan Peringkat 3 kategori Best Overall Satisfaction, Loyalty & Engagement (SLE) Awards 2021. Satisfaction, Loyalty & Engagement (SLE) Index 2021 pada acara 4th Infobank Satisfaction, Loyalty & Engagement (SLE) Awards 2021. Sebagai 268 untuk PermataBank is committed to providing the best possible memberikan layanan perbankan terbaik, PermataBank bentuk banking services for its customers. The Bank implements tetap mengoperasikan kantor cabang dengan protokol strict health protocols at its branches to protect its kesehatan yang ketat guna melindungi karyawan dan customers and employees from the transmission risk of nasabah dari risiko penularan COVID-19. COVID-19. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 komitmen PermataBank
  270. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements PermataBank juga menjalankan berbagai inisiatif lainnya PermataBank also carries out other initiatives to provide untuk menyediakan layanan yang prima bagi nasabah . Hal excellent customer service. These include promotions on tersebut mencakup promosi terkait ketersediaan layanan the availability of the Bank’s digital services as well as digital Bank serta penyelenggaraan virtual event dengan virtual events to share knowledge about health, and asset para nasabah untuk membagikan pengetahuan mengenai management with customers. kesehatan, pengelolaan aset, dan sebagainya. Fokus Strategi Jaringan Cabang PermataBank di tahun 2022 PermataBank Branch Network Strategy in 2022 • Menumbuhkan skala bisnis dengan meningkatkan • Growing the business by increasing the number of new jumlah nasabah baru dan aktif. and active customers. • Memperdalam relasi dengan nasabah. • Optimalisasi PermataBank • Branch Network Optimization. PermataBank believes berpandangan bahwa penempatan cabang di lokasi that the presence of branch offices in strategic yang tepat dan strategis dengan didukung oleh locations and competent employees are important karyawan yang kompeten merupakan bagian penting part in providing the best financial interactions with dari customers and supporting branch performance. upaya Jaringan memberikan Cabang. • Deepening relationships with customers pengalaman interaksi keuangan terbaik kepada nasabah dan mendukung pencapaian performa terbaik cabang. • Fokus kepada produktivitas Sumber Daya Manusia. • Focusing on the productivity of Human Resources. PermataBank secara konsisten memberikan pelatihan PermataBank provides training and skill development dan programs for its employees. pengembangan keterampilan kepada para karyawannya. • Secara aktif mempromosikan migrasi transaksi ke • Actively promoting transaction migration to digital. digital. • Membangun layanan dan operasional yang unggul • Building service and operational excellent as well as dan terus melakukan inovasi yang mampu memenuhi continuing innovations to meet customer expectations. harapan nasabah. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 269
  271. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Aktivitas Pemasaran Marketing Activities Pada tahun 2021 PermataBank memfokuskan kegiatan In 2021 , PermataBank’s marketing activities focused pemasaran pada strategi edukasi di beberapa komunitas, on educational strategies targeting specific customer khususnya kaum milenial. Di samping itu, PermataBank segments, such as millennials. In addition, PermataBank juga memfokuskan upaya pada peningkatan engagement focused its efforts on increasing engagement with dengan para nasabah ataupun calon nasabah melalui media customers or prospective customers through appealing sosial yang dikemas dengan tampilan yang lebih modern content on social media including attractive product dengan konten yang bervariasi, mencakup informasi, offerings. In order to maximize its marketing strategy, edukasi serta penawaran produk yang menarik. Dalam PermataBank has also implemented a tracking system on rangka memaksimalkan strategi pemasaran, PermataBank its digital marketing tools so that its marketing activities juga menerapkan sistem tracking pada digital marketing can be measured and reach the right target market. tools-nya sehingga kegiatan pemasaran dapat diukur secara maksimal dan mencapai target pasar yang tepat. Selama tahun 2021, kegiatan promosi yang dilakukan Bank Throughout 2021, the Bank engaged in the following adalah: promotional activities: - - Launch of the PermataME “Cant Stop ME” promotional Meluncurkan program milenial kampanye Permata ME “Cant Stop ME”. program for millennials. - Central Park Mall Branding sejak bulan Maret 2021. - Central Park Mall Branding since March 2021. - Wealth Wisdom pada tanggal 17-18 September 2021 - ‘Wealth Wisdom’ event on 17-18 September 2021 dengan 55 pembicara yang menginspirasi di 21 seminar, featuring 55 inspirational guest speakers in 21 Bazaar, Property Expo, Wealth Bazaar, 2 pertunjukan seminars, Bazaar, Property Expo, Wealth Bazaar, 2 musik, donasi, 3 workshop. Acara ini ditonton oleh lebih music performances, donation, and 3 workshops. The dari 1 juta orang melalui kanal youtube. event reached more than 1 million viewers through a youtube channel. - HUT PermataBank, dimana Bank memberikan - PermataBank Anniversary Celebration, with offers of 19X Big Point dari AirAsia, Hadiah Tunai sebesar 19X Big Point from AirAsia, Cash Prizes of Rp1.9 million Rp1,9 juta untuk 19 orang terpilih, Cashback hingga for 19 selected customers, Cashback of up to Rp750 Rp750 CashBack thousand from PermataKartuKredit, CashBack of Rp190 Rp190 ribu dari PermataKTA, Double Cashback thousand from PermataKTA, Double Cashback of Rp19 Rp19 ribu dari PermataMobileX, Cashback 19% dari thousand from PermataMobileX, Cashback of 19% from PermataTabunganBEBAS, Belanja di e-commerce hemat PermataTabunganBEBAS, e-commerce shopping with Rp190 ribu, Hemat Rp19 ribu untuk belanja Online savings of Rp190 thousand, Savings of Rp19 thousand dengan kartu kredit dan kartu debit, Jajan spesial mulai for Online shopping with a PermataBank credit card or dari Rp19 ribu di JCO dan kopi kenangan. debit card, and ‘Jajan Spesial’ offers starting from Rp19 ribu dari PermataKartuKredit, thousand at JCO and Kopi Kenangan. - 270 Independence Day Promo. Bank memberikan cashback - Independence Day Promo, with offers of Rp1.1 sebesar Rp1,1 juta + Rp76 ribu bagi mereka yang million + Rp76 thousand cashback for new Preferred menjadi nasabah baru Preferred Banking, Cashback Banking customers, 76% Cashback for top-ups at 76% untuk top-up di PermataMobileX, Cashback PermataMobileX, 17% Cashback at Spotify, Netflix, 17% di Spotify, Netflix, MobileLegend, Steam dengan MobileLegend, and Steam with PermataVirtualAccounts, menggunakan 76% Cashback with the use of QR pay PermataMobileX, PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 PermataVirtualAccount, Cashback
  272. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Cashback of Rp76 thousand for KTA applications using Cashback Rp76 ribu untuk pengajuan KTA melalui PermataMobileX , savings of Rp170 thousand for PermataMobileX, Hemat Rp170 ribu belanja groceries di grocery shopping at Happyfresh, Hero, and SuperIndo, Happyfresh, Hero, dan SuperIndo, Dining hemat hanya affordable Dining with only Rp50 thousand at Bakmi Bundling Product Campaign (Savings & Credit Card) Duo GM, McDonald, and Solaria. - Bundling Product Campaign (Savings & Credit Card) Hemat, Duo Optimal, PermataME & AirAsia. - Women Empowerment bersama Metty Chua, Mindful Duo Hemat, Duo Optimal, PermataME & AirAsia. - ‘Women Empowerment’ with Metty Chua, and ‘Mindful - Market Outlook seminar by EastSpring, Clubhouse program: Living bersama Era Soekamto & Nina Akbar Tanjung. - Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 76% dengan menggunakan QR pay PermataMobileX, dengan Rp50 ribu di Bakmi GM, McDonald, dan Solaria. - Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Seminar Market Outlook dari EastSpring, Clubhouse Living’ with Era Soekamto & Nina Akbar Tanjung. program: Menjadi Musisi, AIA Family Protection Launching. Becoming a Musician, Launch of AIA Family Protection. - Economic Insight, Indomaret Launching, IG Live. - Economic Insight, Indomaret Launch, IG Live. - LiveStreaming Youtube Gammers – Gamebott & - LiveStreaming Youtube Gamers – Gamebott & Pokopow, Webinar KPR. - Scale up Business with SME, E-Sport Tournament, Pokopow, Webinar KPR. - Investing ESG Webinar. - Peluncuran Moxa Card dengan Astra, ME Time Webserries, IG Live KPR. Scale up your Business with SME, E-Sport Tournament, and Investing ESG Webinar. - Launch of Moxa Card with Astra, ME Time Webseries, IG Live KPR. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 271
  273. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Aktivitas Pemasaran Marketing Activities - Wealth Wisdom Event , Webinar KPR. - Wealth Wisdom Event, Webinar KPR. - SME Webinar, IG Live Jak FM Permata Shopping Card, - SME Webinar, IG Live Jak FM Permata Shopping Card, Webinar Mandaya Hospital. Webinar Mandaya Hospital. Pada tahun 2021, Bank memfokuskan promosi melalui In 2021, the Bank focused on promotions through paid digital paid ads di google, facebook, twitter, Instagram, digital ads on Google, Facebook, Twitter, Instagram, dan berbagai media lainnya. Media tradisional juga tetap and various other media. Traditional media was also digunakan seperti billboard konvensional yang berlokasi used, including conventional billboards at PermataBank di cabang PermataBank, Billboard LED yang berlokasi di branches, LED billboards at strategic points on major titik jalan raya utama, TV LED di apartemen, rumah sakit, streets, LED TVs in apartment, hospital and office buildings, perkantoran, dan juga branding yang lebih menargetkan as well as branding targeting commuters on trains and at komuter seperti kereta api dan stasiun.  stations. 1. PermataMobile X #AdaRatusanFitur 1. PermataMobile X #AdaRatusanFitur Sebagai salah satu fasilitas utama digital banking 272 The PermataMobile X, PermataBank’s mobile yang dilengkapi dengan ratusan fitur dalam satu banking app with hundreds of features, continues aplikasi, PermataBank melalui Aplikasi Mobile Banking to offer innovations to provide more convenience to PermataMobile dapat customers when conducting banking transactions. memberikan kemudahan kepada nasabah dalam Based on the results of a Banking Application user melakukan transaksi perbankan. Berlatar belakang hasil survey in 2020, which confirmed that the public is analisa survei kepada pengguna Aplikasi Perbankan di familiar with PermataMobile X’s claim of ‘Hundreds of tahun 2020 yang menyebutkan bahwa masyarakat Features in One Application’, in 2021 PermataMobile cukup mengenal dan mengingat klaim PermataMobile X launched the #AdaRatusanFitur campaign targetting X ‘Ratusan Fitur dalam Satu Aplikasi’, maka pada tahun people of various age groups. Through this campaign, 2021 PermataMobile X meluncurkan sebuah kampanye PermataMobile X wants to convey to the public that PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 X terus berinovasi agar
  274. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements baru untuk seluruh masyarakat dari berbagai golongan all financial transactions can now be done using the umur yang dikenal sebagai #AdaRatusanFitur. Melalui hundreds of features available on PermataMobile X. kampanye ini, PermataMobile X ingin menyampaikan kepada masyarakat bahwa seluruh transaksi finansial kini dapat dilakukan dalam genggaman, dengan ratusan fitur yang dimiliki oleh PermataMobile X. Kampanye ini juga anjuran This campaign also supports the Government’s Pemerintah untuk mengurangi mobilitas dan kontak recommendation to reduce mobility and physical fisik di masa pandemi. Dengan PermataMobile X, contact during the pandemic. With PermataMobile masyarakat tidak perlu lagi ke luar rumah untuk X, people no longer need to leave their homes to melakukan transaksi, karena semua dapat dilakukan make transactions, as everything can be done online. secara online. Melalui kampanye ini, PermataMobile Through this campaign, Savings Account Opening, X juga menginformasikan kepada masyarakat bahwa Credit Card Applications, Unsecured Loan (KTA) Pembukaan Applications, and Investments can be done online, Tabungan, turut mendukung Pengajuan Kartu Kredit, Pinjaman Tanpa Agunan, dan Investasi dapat dilakukan without visiting a branch office. secara online, tanpa harus mengunjungi cabang. 2. Mobile Cash Indomaret 2. Mobile Cash Indomaret Sebagai wujud komitmen PermataBank untuk terus As a part of its commitment to continue to provide memberikan inovasi dan layanan yang mudah, cepat, dan innovative services that are easy, fast, and reliable terpercaya kepada masyarakat melalui Digital Banking through Aplikasi PermataMobile X, PermataBank membangun Application, kerja sama dengan PT Klik Indomaret Sukses (KIS), partnership with PT Klik Indomaret Sukses (KIS), a sebuah perusahaan yang bergerak dalam sistem company engaged in the electronic payment service layanan pembayaran elektonik. Kerja sama ini dapat system. The collaboration has enabled free cardless mempermudah masyarakat dalam melakukan transaksi cash withdrawal transactions using the PermataMobile tarik tunai tanpa kartu secara gratis melalui fitur Mobile X Mobile Cash feature at all Indomaret outlets the PermataMobile PermataBank X has Digital Banking established a PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 273
  275. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Aktivitas Pemasaran Marketing Activities Cash PermataMobile X di seluruh gerai Indomaret di throughout Indonesia . Indomaret is one of KIS’ cash seluruh Indonesia. Indomaret merupakan salah satu withdrawal partners. This service makes it easier for mitra tarik tunai KIS. Layanan atau fitur ini tentunya customers with no access to PermataBank ATMs or dapat mempermudah nasabah yang berlokasi di luar PermataBank branch offices to withdraw cash without jangkauan ATM PermataBank ataupun kantor cabang incurring administration fees. PermataBank, untuk menarik uang tunai sesuai dengan kebutuhan secara gratis, tanpa biaya administrasi. 3. Promosi-Promosi PermataMobile X 3. PermataMobile X Promotions Pada tahun 2021, PermataMobile X hadir dengan beragam promosi yang dapat membuat nasabah promotions to make customers more comfortable lebih nyaman bertransaksi dengan menggunakan while making transactions using the app. Among PermataMobile promosi the promotional programs was a promo for new yang dilakukan adalah promo untuk pengguna baru X. Beberapa PermataMobile X users, where customers who PermataMobile X, dimana nasabah yang melakukan registered and made transactions got a Rp25 thousand registrasi dan transaksi akan mendapatkan cashback cashback. Another promo was an e-wallet top-up at senilai Rp25 ribu. Promo lainnya adalah top-up e-wallet PermataMobile X, where customers could top-up their di PermataMobile X, dimana nasabah dapat melakukan e-wallet, such as OVO, Gopay, or Dana, 5 times with 5 kali top-up e-wallet seperti OVO, Gopay, atau Dana a total top-up of Rp500 thousand and get a cashback dengan total top-up sebesar Rp500 ribu dan nasabah worth Rp50 thousand. For customers who topped program akan memperoleh cashback senilai Rp50 ribu. Bagi up their cell phone credit with a minimum of Rp100 nasabah yang melakukan top-up Pulsa minimum Rp100 thousand, PermataMobile X provided a promotional ribu, maka PermataMobile X memberikan promosi cashback of Rp10 thousand. cashback senilai Rp10 ribu. 274 In 2021, PermataMobile X came up with various PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  276. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 4 . Peluncuran PermataME Special Edition Debit Card 2021 dalam campaign #CANTSTOPME 4. Launch of PermataME Special Edition Debit Card 2021 in the #CANTSTOPME Campaign Bersamaan Along dengan diluncurkannya kampanye with the launch campaign, of the PermataME PermataME #CANTSTOPME, PermataME Savings #CANTSTOPME menghadirkan kembali kartu debit PermataME special introduces a special edition PermataME debit card PermataME Savings edition yang bisa diperoleh nasabah selama bulan April that could be obtained by customers during April 2021. Selain design kartu yang berbeda dibandingkan 2021. In addition to a different card design from the dengan kartu debit regular PermataME savings, nasabah regular PermataME Savings debit card, customers yang melakukan pembukaan rekening pada periode ini who opened an account during this period also juga akan memperoleh special packaging kartu debit received special packaging for debit cards equipped yang dilengkapi dengan merchandise berupa cuttlery set with merchandise in the form of cuttlery sets made yang dibuat bekerja sama dengan Precious One, sebuah in collaboration with Precious One, an organization organisasi yang berfokus pada penguatan disabilitas. that focuses on empowering people with disabilities. Hal ini merupakan wujud kepedulian PermataME untuk This is a manifestation of PermataME’s support of mendukung kegiatan CSR PermataBank. PermataBank’s CSR activities. Nasabah PermataME Savings dapat menikmati berbagai PermataME Savings customers can enjoy various promo mulai dari cashback hingga 30% dan juga berbagai promos ranging from cashbacks of up to 30% and promo di merchant-merchant eksklusif PermataME promos at exclusive PermataME merchants when dengan transaksi menggunakan kartu debit PermataME. making transactions using the PermataME debit card. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 275
  277. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Aktivitas Pemasaran Marketing Activities 5 . PermataME Savings promo e-commerce 5. PermataME Savings e-Commerce Promo Perubahan pola berbelanja masyarakat mengalami People’s shopping patterns have undergone many banyak perubahan, khususnya di masa pandemi. changes, especially during the pandemic. E-commerce, E-commerce, menjadi salah satu industri yang sangat which has developed considerably, has driven a change berkembang dan membuat perubahan pola masyarakat in people’s shopping preference from conventional dalam berbelanja yang sebelumnya konvensional shopping to online shopping. menjadi berbelanja secara online. PermataME Savings sebagai salah satu produk As one of the savings products intended for the tabungan yang diperuntukkan bagi generasi milenial millennial generation, PermataME Savings supports sangat mendukung tren berbelanja secara online dan the trend of online shopping and provides various memanfaatkan hal tersebut dengan memberikan promos on the largest e-commerce platforms in berbagai promo di platform e-commerce terbesar di Indonesia, namely Blibli, Shopee, and Tokopedia. Indonesia yaitu Blibli, Shopee, dan Tokopedia. 276 Nasabah bisa memperoleh cashback sebesar 20% setiap Customers can get up to 20% cashback for every belanja online di merchant apapun dan ditambah juga online purchases at any merchant, as well participate beberapa program diskon khusus yang diselenggarakan in special discount programs organized by PermataME oleh PermataME Savings. Di tahun 2021, PermataME Savings. In 2021, PermataME Savings offered 2 flagship Savings memiliki 2 program promo unggulan yaitu promo programs, namely ‘DailyME’ and ‘Great Friday’, ‘DailyME’ & ‘Jumat Hebat’ yang masing-masing each of which provided benefits when shopping online. memberikan keuntungan jika berbelanja di e-commerce. Customers could enjoy a discount of Rp50 thousand Nasabah bisa menikmati diskon Rp50 ribu setiap hari every day as a part of the ‘DailyME’ program. As a part pada program ‘DailyME’ sedangkan pada program of the ‘Great Friday’ program, customers could get PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  278. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements ‘Jumat Hebat’, nasabah bisa memperoleh diskon hingga discounts of up to Rp300 thousand if they shopped at Rp300 ribu apabila melakukan transaksi belanja setiap Blibli, Tokopedia, and Shopee on Friday. hari Jumat di Blibli, Tokopedia, dan Shopee. Promo ini bisa dinikmati nasabah PermataME dari bulan September 2021 hingga 31 Desember 2021. This promo applied to customers shopping with the PermataME debit card online from September 2021 to 31 December 2021. 6. PermataTabungan Bebas partnership Indomaret 6. PermataTabungan Bebas Partnership with Indomaret Pada tahun 2021, PermataTabungan Bebas bekerja In 2021, PermataTabungan Bebas collaborated with sama dengan Indomaret sebagai salah satu channel Indomaret as part of a customer acquisition drive for dalam melakukan akuisisi untuk PermataTabungan PermataTabungan Bebas. The public could easily open Bebas. Masyarakat dengan mudah dapat membuka a PermataTabungan Bebas account by scanning the rekening PermataTabungan Bebas dengan melakukan tent card branding material available across 18,700 scan pada materi tent card branding yang tersebar di Indomaret outlets throughout Indonesia. Customers 18.700 outlet Indomaret di seluruh Indonesia. Nasabah could simply scan and download PermataMobile X and cukup melakukan scan dan download PermataMobile X then open an account. dan kemudian melakukan pembukaan rekening. Nasabah yang melakukan pembukaan rekening Customers who opened a PermataTabungan Bebas PermataTabungan bebas di Indomaret juga bisa account at Indomaret could also get a shopping memperoleh voucher belanja di Indomaret sebesar voucher at Indomaret worth Rp50 thousand by Rp50 ribu dengan memasukkan kode tertentu pada entering a certain code during the account opening saat proses pembukaan rekening di PermataMobile X. process at PermataMobile X. PermataTabungan Bebas Nasabah PermataTabungan Bebas juga bisa menikmati customers could also enjoy easy cash withdrawals at kemudahan tarik tunai di semua gerai Indomaret dengan all Indomaret outlets with the mobile cash feature on fitur mobile cash pada PermataMobile X. Program ini PermataMobile X. This program ran from May 2021 to berlaku mulai bulan Mei 2021 hingga 31 Oktober 2021. 31 October 2021. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 277
  279. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Aktivitas Pemasaran Marketing Activities 7 . Webinar PermataME KPR bersama Morgan Oey & Andi Utomo 7. PermataME KPR Webinar with Morgan Oey & Andi Utomo Webinar PermataME KPR yang dilakukan pertama kali The first PermataME KPR webinar held via Zoom was melalui Zoom, diselenggarakan pada tanggal 29 Juni organized on 29 June 2021 with the theme “How 2021 dengan tema “Beli Rumah Bebas PPN, Gimana to Buy a House, VAT-Free”, featuring Andi Utomo Caranya?”. PermataBank mengundang Andi Utomo (Director of Big 4 Tax Consultants) and Morgan Oey (Direktur Big 4 Tax Consultant) dan Morgan Oey (PermataBank Brand Ambassador) as speakers. sebagai Brand Ambassador PermataBank. Webinar ini membahas bagaimana cara memiliki This webinar discussed how to own property by taking advantage of the tax-free program issued by the yang dikeluarkan oleh pemerintah, dimana jika harga government, where properties priced up to Rp2 billion properti sampai dengan Rp2 miliar, maka dibebaskan were eligible for a 10% VAT exemption and up to Rp2- PPN 10% dan harga Rp2-5 miliar dibebaskan PPN 5%. 5 billion a 5% VAT exempt. In addition, the webinar Selain itu juga diinfokan produk properti developer also showcased Sinar Mas Land property developer Sinar Mas Land yang cocok dengan segmen milenial. products targeted at the millennial segment. Morgan Morgan Oey sebagai Brand Ambassador PermataBank Oey as PermataBank’s Brand Ambassador gave his memberikan pendangan terkait kepemilikan properti views on property ownership at a young age. Sinar Mas di usia muda. Sinar Mas Land juga menyampaikan Land also introduced the ‘Wish for Home’ program program ‘Wish for Home’ dimana nasabah diberikan where customers are given free administration fees of bebas biaya provisi dan administrasi hingga maksimal up to Rp1 million. Rp1 juta. 278 properti dengan memanfaatkan program bebas pajak PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  280. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jumlah Peserta dalam Zoom Webinar ini sebanyak Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements The Zoom Webinar was attended by 150 participants , 150 orang, yang bertujuan untuk memberikan edukasi and provided information about the Government’s VAT terkait program insentif PPN yang diberikan oleh incentive program, a joint promotion program with pemerintah, joint promotion dengan pihak developer Sinar Mas Land, one of the major property developers. Sinar Mas Land yang merupakan salah satu developer It also promoted PermataME KPR, which is targeted at besar serta mempromosikan PermataME KPR yang the millennial segment. PermataBank will hold follow- cocok untuk segmen milenial. PermataBank akan up webinars and collaborate with selected developers memberikan webinar lanjutan dan bekerja sama for the PermataME KPR segment. kembali dengan developer terpilih yang cocok dengan segmen PermataME KPR di masa datang. 8. Instagram Live PermataME KPR bersama Kristo Immanuel & Bimoky 8. PermataME KPR Instagram Live with Kristo Immanuel & Bimoky Pada tanggal 13 Agustus 2021, PermataME KPR On 13 August 2021, PermataME KPR held an mengadakan event Instagram Live dengan tema Instagram Live event with the theme ‘Owning a Home Punya Rumah Selagi Muda Semudah ke Ikea. Acara While Young is as Easy as Going to Ikea’. The event ini mengundang Bimoky sebagai Host dan juga Kristo featured Bimoky as the host and Kristo Immanuel as Immanuel Immanuel a speaker. Kristo Immanuel, who has a mortgage loan memiliki pinjaman KPR di PermataBank sehingga sebagai pembicara. Kristo with PermataBank, shared his experiences, from the Kristo bisa membagikan pengalamannya mulai dari application process to the level of service he received proses pengajuan sampai dengan pelayanan dari from PermataBank staff. The Live event was viewed by petugas PermataBank. Instagram Live ini disaksikan 9,210 Instagram users. oleh 9.210 pengguna Instagram. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 279
  281. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Aktivitas Pemasaran Marketing Activities Kristo membagikan pengalamannya saat mengajukan In addition to sharing his experience when applying KPR di PermataBank , Kristo juga memberikan informasi for a mortgage at PermataBank, Kristo also provided mengenai produk dan program dari PermataKPR. information about various other PermataKPR products Penonton cukup antusias dengan Instagram Live and promotional programs. The audience was quite ini, tercermin dari banyaknya pertanyaan seputar enthusiastic about the event, as reflected by the many produk PermataKPR. Di masa datang PermataKPR questions about PermataKPR products. In the future, akan lebih sering mengadakan event Instagram Live PermataKPR will hold Instagram Live events featuring dengan mengundang public figure yang juga punya public figures who have had the same experience pengalaman yang sama dengan Kristo Immanuel, agar as Kristo Immanuel to improve public awareness of awareness terhadap produk-produk PermataKPR dapat PermataKPR products. ditingkatkan. 9. Webinar Internal PermataKPR bersama Sinar Mas Land (Aesthetic Interior Kekinian untuk Berbagai Hunian) 9. PermataKPR Internal Webinar with Sinar Mas Land (Trendy Interior Aesthetics for the Home) Event Zoom Webinar yang diadakan PermataKPR Vaganza organized a Zoom Webinar for PermataBankers with the theme “Trendy Interior Kekinian untuk Berbagai Hunian bersama PermataKPR Aesthetics for the Home” featuring Puteri Maharani, Vaganza, an Interior Designer from Fabelio. dengan mengundang Puteri seorang Interior Designer dari Fabelio. 280 untuk PermataBankers, mengangkat tema Aesthetic Interior PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Maharani
  282. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Dalam Webinar ini PermataBank memberikan berbagai Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements In this webinar , PermataBank presented interior design tips and trick design Interior untuk rumah-rumah tips and tricks for minimalist homes, information on minimalis, menginfokan produk properti developer Sinar Mas Land property products for the millennial Sinar Mas Land yang cocok dengan segmen milenial segment, and the PermataKPR Vaganza program where dan Program KPR Vaganza dimana jika karyawan employees can get incentives of up to Rp2.5 million for memberikan referral mortgage, maka mereka bisa providing mortgage referrals. The event also provided memperoleh insentif hingga Rp2,5 Juta. Sinar Mas information about the ‘Wish for Home’ program where Land sendiri menyampaikan program ‘Wish for Home’ customers can enjoy free provision and administration dimana nasabah akan dibebaskan biaya provisi dan fees of up to a maximum of Rp1 million. administrasi hingga maksimal Rp1 juta. Dengan dihadiri oleh 100 orang PermataBankers, Attended by 100 PermataBankers, PermataBank PermataBank bermaksud melakukan joint promotion intends to conduct a joint promotion with the property dengan pihak developer Sinar Mas Land yang merupakan developer Sinar Mas Land to provide its employees salah satu developer besar, memberikan edukasi with information regarding interior design and the kepada karyawan terkait desain interior properti dan Vaganza mortgage program. Going forward, the Bank menginfokan program KPR Vaganza. Di masa datang, will continue to carry out further promotions of the Bank akan terus melakukan promo lanjutan untuk Vaganza KPR program to PermataBankers. program KPR Vaganza ke PermataBankers. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 281
  283. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Aktivitas Pemasaran Marketing Activities 10 .Program Undian PermataQR Merchant Kejar Hadiah “Meriah” 10.PermataQR “Meriah” Merchant Prize Draw Program Sebagai bentuk komitmen PermataBank dalam As a part of its commitment to the digitalization of mendukung program digitalisasi layanan keuangan di financial services in Indonesia and supporting Bank Indonesia dan bentuk dukungan PermataBank sebagai Indonesia (BI) in realizing the target of 12 million Penyelenggara Jasa Sistem Pembayaran (PJSP) kepada QRIS merchants in 2021 as a Payment System Service Bank Indonesia (BI) dalam mewujudkan target 12 Juta Provider (PJSP), PermataBank held a PermataQR merchant QRIS di tahun 2021, PermataBank menggelar Merchant PermataQR Merchant Kejar Hadiah “MERIAH”, sebuah program ran from February to July 2021 with prizes program undian berhadiah untuk merchant. Program of 1 Toyota Calya car, 2 Honda motorcycles and 130 ini berlangsung dari bulan Februari hingga Juli 2021 savings accounts worth a total of Rp300 million. dengan hadiah 1 unit mobil Toyota Calya, 2 unit motor The PermataQR “Meriah” prize draw was held on 15 Honda dan 130 tabungan senilai total Rp300 juta. September 2021 and the grand prize presentation Pengundian PermataQR “Meriah” telah dilaksanakan to the winners was symbolically held on 14 October pada tanggal 15 September 2021 dan penyerahan 2021. Prize Draw program, “Meriah”. This hadiah utama kepada para pemenang telah dilakukan secara simbolis pada tanggal 14 Oktober 2021. Melalui penyelenggaraan PermataQR “Meriah” It is the hope that PermataQR “Meriah” will increase diharapkan transaksi QR akan meningkat serta QR transactions and encourage more business owners semakin banyak lagi pemilik usaha yang menerapkan to make transactions through QRIS for a a digitalized transaksi melalui QRIS untuk memberikan pengalaman transaction experience that is simple, fast, and reliable. bertransaksi yang terdigitalisasi namun tetap simple, PermataQR media was developed to meet the needs fast, and reliable. PermataQR merupakan media QR of merchants in Indonesia and is equipped with yang dikembangkan untuk memenuhi kebutuhan various supporting features such as the PermataQR merchant di Indonesia serta dilengkapi dengan application, stickers, EDC, and API. berbagai fitur pendukung seperti aplikasi PermataQR, stiker, EDC, maupun API. 282 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  284. Manajemen Risiko Risk Management Sejak Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview diluncurkan pada bulan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Oktober 2020 , Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Since its launch in October 2020, PermataQR has PermataQR telah bekerja sama dengan lebih dari collaborated with more than 300,000 merchants. In 300.000 merchants. Selain itu juga terjadi peningkatan addition, there has also been an increase in the number dalam jumlah transaksi digital melalui PermataQR of digital transactions through PermataQR by 500% sebesar 500% dibandingkan dengan transaksi tahun from 2020. This achievement is due to the ease of 2020. Pencapaian ini berkat kemudahan pengajuan submitting digital merchant applications. aplikasi merchant yang dapat dilakukan secara digital. 11.Transaksi Trade Finance dengan Teknologi Blockchain 11.Trade Finance Transactions with Blockchain Technology PermataBank kembali mengokohkan posisinya PermataBank has strengthened its position as a leading sebagai bank terdepan yang menjawab kebutuhan bank that responds to customer needs through the nasabah melalui digitalisasi berbagai layanannya. digitalization of bank services. PermataBank is the first PermataBank merupakan bank pertama di Indonesia bank in Indonesia to provide trade finance transactions yang dengan using blockchain technology. This initiative is also a memanfaatkan teknologi blockchain. Inisiatif ini juga form of PermataBank’s support for Bank Indonesia’s merupakan dukungan PermataBank terhadap upaya efforts to navigate a national payment system that Bank Indonesia dalam menavigasi sistem pembayaran optimally utilizes technological innovations and end- nasional yang memanfaatkan inovasi teknologi secara to-end digital transformation. melayani transaksi trade finance optimal dan bertransformasi digital secara end to end. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 283
  285. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Aktivitas Pemasaran Marketing Activities Teknologi blockchain menggunakan konsep distributed Blockchain technology uses the distributed ledger ledger yang memungkinkan data terdistribusi pada concept , which allows data to be distributed at every setiap titik yang terhubung di dalamnya dengan point connected in it efficiently and accountably so efisien dan akuntabel, sehingga semua pihak di dalam that all parties in the blockchain can exchange data in blockchain dapat melakukan pertukaran data secara real time. The use of blockchain for trade finance will real time. Pemanfaatan blockchain untuk trade finance create an easier, more efficient, and secure global trade akan menciptakan proses transaksi perdagangan global transaction process, including for the issuing of letters yang lebih mudah, efisien, dan aman, termasuk untuk of credit (L/C). kebutuhan penerbitan letter of credit (L/C). Kerja sama antara PermataBank dan Contour akan The collaboration between PermataBank and Contour mengoptimalkan transaksi trade menjadi lebih mudah will make trade transactions easier and more efficient, dan efisien, serta membantu nasabah pelaku usaha dan as well as help business and corporate customers find korporasi untuk mendapatkan mitra bisnis terpercaya trusted business partners and validate their credibility. dan tervalidasi kredibilitasnya. 12. #CANTSTOPME 12.#CANTSTOPME Inovasi terus diberikan oleh PermataBank melalui banking services that are relevant, affordable, and praktis kepada yang practical for the younger generation of Indonesians dalam who demand transaction convenience and speed. bertransaksi, khususnya secara digital. PermataBank PermataBank has introduced five PermataME flagship memperkenalkan PermataME products to encourage the younger generation to untuk mendorong generasi muda tetap optimis dalam remain optimistic when facing financial challenges. menghadapi setiap tantangan finansial dalam setiap PermataBank’s #CantStopME message is a form of langkah mereka meraih impian. Pesan #CantStopME support for the young generation of Indonesians yang dibawa oleh PermataBank merupakan bentuk when facing challenges in their daily live, such as job, nyata dukungan terhadap generasi muda Indonesia installments, and lifestyle. Moreover, PermataME’s five menuntut 284 PermataBank continues to innovate to provide layanan perbankan yang relevan, terjangkau, dan generasi kemudahan PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 5 muda dan layanan Indonesia kecepatan terbaik
  286. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements menghadapi tantangan dalam kehidupan mereka flagship products are expected to provide financial sehari-hari seperti pekerjaan , cicilan, hingga gaya hidup. solutions to help young people achieve their dreams. Lebih dari itu, kelima produk unggulan PermataME diharapkan dapat memberikan solusi finansial untuk menjaga optimisme mereka dalam meraih impian. Kelima solusi finansial dari PermataME adalah PermataME’s five financial solutions are PermataME PermataME Savings, PermataME Credit, PermataME Savings, PermataME Credit, PermataME Wealth Wealth Management, PermataME KTA, dan PermataME Management, PermataME KTA, and PermataME KPR yang dibuat khusus dengan berbagai fitur yang KPR, all of which have been developed with various inovatif serta program-program yang menarik di innovative features and attractive programs. By using dalamnya. Dengan memanfaatkan solusi finansial ini, these financial solutions, PermataBank customers, nasabah PermataBank khususnya dari kalangan generasi especially the younger generation, are expected to muda diharapkan dapat memenuhi kebutuhan finansial be able to meet their daily financial needs. During the mereka sehari-hari. Selama kampanye #CantStopME, #CantStopME campaign, every PermataME customer setiap nasabah PermataME dapat merasakan berbagai can enjoy various attractive benefits that can be keuntungan menarik yang dapat di akses secara digital accessed digitally through PermataMobile X, such as: melalui PermataMobile X, seperti: 1. PermataME Savings Produk tabungan yang menunjang gaya hidup 1. PermataME Savings A savings product that supports the lifestyle of generasi muda yang memberikan benefit yang the younger generation with benefits such as 10% dapat seperti cashback on online transportation, 20% cashback cashback 10% transportasi online, 20% belanja digunakan dalam bertransaksi on online shopping, and 30% cashback on coffee online, dan 30% ngopi dan nonton. and movies. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 285
  287. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Aktivitas Pemasaran Marketing Activities 2 . PermataME Credit Dengan desain yang menarik dan modern, produk 2. PermataME Credit With an attractive and modern design, this product ini menawarkan keuntungan cashback 50% untuk offers a 50% cashback benefit for monthly Netflix berlangganan Netflix setiap bulannya dan harga subscriptions and special prices for selected hype spesial untuk hype millennial events pilihan seperti millennial events such as concerts and festivals. konser maupun festival. 3. PermataME Wealth Management Nasabah dapat memulai berinvestasi dengan 286 3. PermataME Wealth Management Customers can start investing by setting aside menyisihkan Rp100.000 melalui eMutualFund Rp100,000 through the eMutualFund and get serta memperoleh cashback 10% + Rp180.000 10% cashback + Rp180,000 for purchasing life untuk pembelian asuransi jiwa melalui fitur insurance through the eBancassurance feature on eBancassurance di PermataMobile X. PermataMobile X. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  288. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 4 . PermataME KTA Memberikan pengalaman terbaik untuk generasi Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 4. PermataME KTA Helping the younger generation to realize their muda dalam mewujudkan mimpi mereka dengan dreams with an easy and fast cash application. pengajuan dana tunai yang mudah dan cepat. The submission process is 100% online through Proses pengajuan 100% online melalui aplikasi the PermataMobile X application so it can be PermataMobile X sehingga dapat dilakukan dimana done anywhere and anytime. This offer has been saja dan kapan saja. Fasilitas ini diperuntukkan designed specifically for PermataME Savings khusus bagi pemilik tabungan PermataME yang account holders who hold a balance of at least Rp1 memiliki saldo rata-rata minimal Rp1juta selama 3 million for 3 months. bulan. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 287
  289. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Aktivitas Pemasaran Marketing Activities 5 . PermataME KPR Memberikan kemudahan kepada generasi muda 5. PermataME KPR Providing convenience for the younger generation untuk memiliki properti impian mereka dengan to own their dream house with a long tenor of tenor panjang sampai dengan 30 tahun dan bebas up to 30 years and free principal installments for angsuran pokok selama 12 bulan pertama serta the first 12 months as well as a down payment of down payment sampai dengan 0% serta 1 hari 0% and 1-day credit approval for certain property persetujuan kredit untuk developer tertentu. developers. Berbagai fitur dan manfaat yang diberikan oleh The various features and benefits provided by each setiap layanan PermataME menunjukkan komitmen PermataME product demonstrate PermataBank’s PermataBank untuk terus memberikan inovasi dan commitment to providing innovation and digitally pengalaman perbankan yang terintegrasi secara digital integrated banking solutions that meet the needs guna memenuhi kebutuhan generasi muda yang of the young, highly mobile generation. It is the memiliki mobilitas tinggi. Dengan seruan #CantStopME hope that the #CantStopME program can motivate diharapkan dapat memotivasi generasi muda untuk the younger generation to stop worrying about terus melangkah dan tidak perlu khawatir terhadap financial matters and achieve their dreams. urusan finansial dalam menjalani kehidupan mereka sehari-hari serta dapat meraih impian. 288 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  290. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 13 . PermataNet 13.PermataNet PermataNet PermataNet hadir dengan berbagai fitur dan promosi comes with Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements various features and yang membantu nasabah dalam melakukan transaksi promotions that assist customers in conducting perbankan. PermataNet dilengkapi dengan fitur-fitur banking transactions. PermataNet is equipped with yang sangat komprehensif, sehingga memungkinkan very comprehensive features including checking nasabah melakukan perbankan digital terkini yang accounts, savings accounts, time deposits, mutual mencakup seluruh produk, mulai dari rekening giro, funds, bonds and retail government securities, credit tabungan, deposito, reksa dana, obligasi bahkan SBN cards, loans, as well as mortgages (KPR). retail, kartu kredit, pinjaman, dan juga kredit pemilikan rumah (KPR). Tahun 2021 PermataNet menghadirkan beberapa In 2021, PermataNet presented several promotions for promosi bagi nasabah setia, seperti registrasi dan its loyal customers, such as registration and transaction transaksi bagi pengguna baru akan memperoleh for new user will receive Rp25 thousand cashback. cashback Rp25 ribu. Bagi penggemar games Mobile For fans of Mobile Legend, Steam and PUBG games, Legend, juga PermataNet also provides cashback for customers memberikan cashback bagi nasabah yang melakukan Steam dan PUBG, PermataNet who top-up their games vouchers worth 50% with top-up voucher games senilai 50% dengan total a maximum total cashback of Rp50 thousand. In maksimal cashback Rp50 ribu. Selain itu, bagi nasabah addition, customers who top-up their data package yang melakukan top-up paket data melalui PermataNet, through PermataNet also receive a cashback of Rp15 juga diberikan cashback senilai Rp15 ribu. thousand. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 289
  291. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Aktivitas Pemasaran Marketing Activities 14 . PermataSolusi Digital BPRS 14. PermataSolusi Digital BPRS UUS PermataBank terus menghadirkan inovasi dalam PermataBank’s SBU continues to innovate in meningkatkan industri keuangan syariah dengan developing the Islamic finance industry by providing menghadirkan layanan digital bagi Bank Perkreditan digital services for Islamic Rural Banks (BPRS). Through Rakyat digital, digital innovation, PermataBank’s SBU hopes to UUS PermataBank berharap dapat meningkatkan contribute to growing Islamic finance in Indonesia pertumbuhan bisnis keuangan syariah di indonesia specifically in the growth of BPRS business. Syariah (BPRS). Melalui inovasi khususnya BPRS. Melalui optimisme tersebut, UUS PermataBank Through this optimism, PermataBank’s SBU as the sebagai yang terdepan dalam menghadirkan layanan leader in sharia digital services innovates to provide syariah secara digital berinovasi memberikan solusi solutions with digital service packages for BPRS, dengan paket layanan digital bagi BPRS, baik melalui such as Application Programming Interface (API) layanan (API) Banking, Virtual Account, and E-Business. It will Banking, Virtual Account, maupun E-Business. Melalui give convenience in conducting transfers in and out paket layanan digital dari UUS PermataBank, BPRS to either conventional banks, sharia banks, sharia akan mendapatkan kemudahan dalam melakukan business units, or other BPRS. Application Programming Interface transfer in & transfer out ke bank lain baik konvensional dan syariah, unit usaha syariah, serta BPRS lainnya. 290 UUS PermataBank juga telah melakukan serangkaian PermataBank’s SBU has also conducted a series of webinar pada bulan April-Mei 2021 yang dihadiri lebih webinars in April-May 2021, which were attended dari 100 BPRS serta menghadirkan pembicara yang by more than 100 BPRS and presented competent berkompeten. speakers. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  292. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 15 . PermataKPR iB Bebas Dalam rangka memenuhi kebutuhan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 15. PermataKPR iB Bebas Nasabah To fulfill our customer needs of having their dream dalam pembiayaan hunian idaman, UUS PermataBank properties, PermataBank’s SBU continues innovating terus melakukan inovasi dan menambah variasi produk. and adding new products offerings. PermataKPR iB PermataKPR iB Bebas merupakan inovasi terbaru Bebas is the latest innovation for mortgage financing untuk solusi pembiayaan KPR, yang dapat memberikan solutions that can provide flexibility to customers fleksibilitas kepada Nasabah untuk menentukan in determining the amount of installments and can besarnya angsuran KPR, yang dapat disesuaikan be adjusted to the customer’s ability or cash flow. In dengan kemampuan atau arus kas Nasabah. Dalam 1 one year, customers will have 11 months with lighter tahun terdapat 11 bulan dengan angsuran kecil dan installments and 1 month with larger installment (the 1 bulan lain angsuran besar (sesuai bulan nasabah month the customer receives the bonus). menerima bonus). PermataKPR iB Bebas merupakan pembiayaan KPR Permata KPR iB Bebas is an Islamic Home Ownership Syariah dengan Akad Ijarah Muntahiyah Bittamlik (Sewa financing Hibah) yang menggunakan angsuran dengan pola agreement (Hibah Lease) and a hybrid scheme hybrid. installments method. Keunggulan dari PermataKPR iB Bebas antara lain with the Ijarah Muntahiya Bittamlik PermataKPR iB Bebas unique features are flexible and angsuran bulanan yang fleksibel dan lebih ringan lower monthly installment of up to 80% than normal hingga 80% dari angsuran KPR pada umumnya, mortgage installments, wherein installment payments dimana pembayaran angsuran dapat disesuaikan saat can be adjusted to the time when the customers menerima bonus tahunan (maksimal 3x gaji bulanan). receive the annual bonus (maximum 3 times the Selain keunggulan tersebut, produk ini memiliki tenor monthly salary). In addition to these features, this sampai dengan 25 tahun dengan Ujrah (Margin) tetap product has tenor up to 25 years with the Ujrah hingga 3 tahun, yang siap menjadi produk #pilihanhati (Margin) remains similar for up to 3 years, leading them as the #PilihanHati PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 291
  293. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Aktivitas Pemasaran Marketing Activities 16 . PermataKTA iB Multiguna UUS PermataBank PermataKTA iB terus aktif Multiguna, 16. PermataKTA iB Multiguna mempromosikan yakni PermataBank’s SBU actively promotes PermataKTA pembiayaan iB Multiguna, unsecured financing based on Islamic berprinsip Syariah hingga Rp300 Juta untuk memenuhi principles up to Rp300 million for various types of berbagai kebutuhan seperti renovasi rumah, traveling, needs, such as home renovations, travel, worship, ibadah, kesehatan, pernikahan, pendidikan hingga health, wedding, education and hobby. hobby. PermataKTA iB Multiguna merupakan pembiayaan PermataKTA iB Multiguna following Murabahah or dengan Akad Murabahah atau Akad Ijarah Multijasa, Ijarah Multijasa principles, with flexible installments dengan angsuran yang fleksibel bisa disesuaikan which adjustable to the customers’ ability up to 60 dengan kemampuan Nasabah hingga 60 bulan, months, free of charge of transfer and administration transaksi hemat dengan gratis biaya transfer dan fee, and no down payment and collateral required. administrasi, serta tidak diperlukan uang muka dan agunan. 292 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  294. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 17 . PermataTabungan iB Haji 17. PermataTabungan iB Haji PermataTabungan iB Haji merupakan tabungan untuk PermataTabungan iB Haji is a saving account that makes mewujudkan impian ke Tanah Suci dengan memberikan customers’ dream of Performing Hajj come true with Porsi Haji langsung dari Sistem Informasi dan the Hajj portion given directly from the Hajj Integrated Komputerisasi Haji Terpadu (SISKOHAT) Kementerian Computerized Systems (SISKOHAT) of Indonesia Agama Republik Indonesia sehingga nasabah memiliki Minister of Religious Affairs, so hajj departure can be kepastian berangkat haji. guaranteed to the customers. Keunggulan lain dari PermataTabungan iB Haji yaitu Other unique features of PermataTabungan iB Haji are setoran awal yang ringan hanya dengan Rp250.000 dan the low initial deposit which is only Rp250.000 and the setoran berikutnya Rp50.000, bebas biaya administrasi following minimum deposit is Rp50.000, free monthly bulanan tanpa syarat, kemudahan bertransaksi yang administration fee with no condition and convenience dapat dilakukan di seluruh kantor PermataBank dan transactions which can be made in all PermataBank PermataBank Syariah juga di Kantor Kementerian and PermataBank Sharia offices, also at Indonesia Agama melalui Layanan Satu Atap PermataBank Minister of Religious Affairs via Layanan Satu Atap Syariah. PermataBank Sharia. Melalui pengembangan layanan digital super apps Through the enhancement of our digital super apps PermataMobile X, masyarakat luas dapat membuka PermataMobileX, all of our users could open Sharia rekening tabungan syariah dan rekening Permata savings and Hajj savings Online, anytime anywhere. Tabungan iB Haji di masa pandemi ini secara online, kapanpun dan dimanapun. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 293
  295. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Aktivitas Pemasaran Marketing Activities 18 . Sponsorship Persib 18. Persib Sponsorship UUS PermataBank terus menunjukan komitmennya untuk melanjutkan sponsorship dengan Klub Sepakbola commitment Persib Bandung yang telah terjalin sejak tahun 2017. Club, which has established in 2017. Through this Melalui kerja sama ini, branding PermataBank Syariah collaboration, the branding of PermataBank Syariah dan promosi  pemasaran produk unggulan dilakukan and marketing promotions of flagship products reach secara masif kepada jutaan fans khususnya area Jawa millions of fans, particularly in the West Java region, Barat, melalui berbagai platform digital dan sosial through Persib’s digital platforms and social media. media yang dimiliki oleh Persib. 294 PermataBank’s SBU is continuing its sponsorship PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 of the Persib Bandung Football
  296. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 295
  297. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Perekonomian dan Industri Perbankan Economy and the Banking Industry Perekonomian Global Perekonomian global menunjukkan Global Economy tanda-tanda Signs of global economic recovery were beginning pemulihan di tahun 2021 , di tengah gelombang pandemi to manifest in 2021 amidst the ongoing COVID-19 COVID-19 masih berlangsung, terutama ditandai dengan pandemic, marked especially by the onset of the Delta munculnya varian Delta. Pemulihan ekonomi didorong oleh variant. The economic recovery was driven by the ongoing berjalannya program vaksinasi, serta kebijakan berbagai vaccination program and accommodative policies from the pemerintah negara maju dan berkembang yang cenderung Government of developed and developing countries. The akomodatif. Kebijakan relaksasi atas mobilisasi masyarakat relaxation on mobility restriction policies implemented in yang dilakukan di banyak negara di tahun 2021 telah many countries in 2021 has increased demand and overall mendorong peningkatan permintaan dan aktivitas ekonomi economic activity, eventually triggering a global economic secara keseluruhan sehingga memicu pemulihan ekonomi recovery. Subsequently, it also lowered the unemployment global. Hal ini membawa penurunan tingkat pengangguran rate and increased the world trade volume. dan mendorong kenaikan volume perdagangan dunia. Di awal tahun 2021, Joe Biden, Presiden Amerika Serikat Early in 2021, US President, Joe Biden, announced the mengumumkan Rencana Penyelamatan Amerika (the American Rescue Plan program, which gives the US American Rescue Plan) di mana US Treasury diberikan Treasury responsibility for managing and distributing tanggung jawab mengelola USD1 triliun untuk disalurkan USD1 trillion into various economic and tax incentive ke berbagai program dan insentif pajak. Program ini programs. These programs succeeded in stimulating rapid mendorong pertumbuhan konsumsi swasta yang sangat growth in private consumption, as reflected in the robust cepat yang tercermin pada pertumbuhan ekonomi AS yang US economic growth, which recorded 5.7% in 2021. The tinggi yaitu sebesar 5,7% di tahun 2021. Perekonomian US economy currently has a low-interest rate of 0.25%, Amerika Serikat saat ini mencatat suku bunga yang rendah an unemployment rate of 3.9% and an inflation rate of yaitu 0,25%, tingkat pengangguran sebesar 3,9% dan laju 7.0% yoy. inflasi sebesar 7,0% yoy. Sementara itu, Tiongkok juga berada dalam tahap Meanwhile, China is also in the recovery stage, driven by pemulihan, terutama dipicu oleh tingginya pertumbuhan high export growth in line with the reopening of the global ekspor seiring dibukanya kembali perekonomian global economy and high investment. In 2021, China’s economic dan tingginya investasi. Pada tahun 2021, pertumbuhan growth posted 8.1%, slightly higher than expected, 8.0%. ekonomi Tiongkok tercatat sebesar 8,1%, sedikit lebih tinggi dari perkiraan, 8,0%. Sementara itu negara-negara Zona Eropa (Euro Zone) Countries in the Euro Zone are projected to achieve diproyeksikan mencapai pertumbuhan ekonomi sebesar economic growth of 5.6% in 2021. According to Eurostat, 5,6% di tahun 2021. Berdasarkan Eurostat, tingkat the unemployment rate for European Union countries pengangguran negara Uni Eropa mencapai 7,1% di tahun was recorded at 7.1% in 2021, improving from 8.1% in 2021, membaik dari 8,1% di tahun 2020, sementara 2020. Meanwhile, inflation was recorded at 5.0% yoy in inflasi tercatat sebesar 5,0% yoy di tahun 2021, 2021, an increase from 2020, which recorded deflation meningkat dari tahun 2020 yang mencatatkan deflasi of 0.3% yoy. 0,3% yoy. 296 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  298. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Secara umum , tantangan di tahun 2021 mencakup In general, the challenges in 2021 include supply chain permasalahan di sisi supply chain dan meningkatnya laju problems and rising inflation. Supply chain constraints inflasi. Kendala supply chain disebabkan oleh pemulihan were caused by the rapid recovery in demand, which was permintaan yang berlangsung sangat cepat, namun not followed by the acceleration of the production capacity tidak diikuti oleh percepatan proses produksi sehingga increase; thus, it drained all existing logistics capacity and menghabiskan seluruh kapasitas logistik yang ada dan caused a deficit in the number of ships, containers, trucks, menyebabkan defisit dari sisi jumlah kapal, kontainer, and manpower. The deficit pushed higher production truk, dan tenaga kerja. Defisit ini kemudian mendorong costs and put pressure on the inflation rate of goods and peningkatan biaya produksi dan memberikan tekanan services. The impact of the disruption is reflected in the terhadap laju inflasi harga barang dan jasa. Dampak slowing GDP growth in 3Q21 in various world countries, disrupsi tercermin dari pertumbuhan PDB yang melambat such as the EU, the US, and China. pada 3Q21 di berbagai negara dunia, seperti EU, AS, serta Tiongkok. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 297
  299. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Perekonomian dan Industri Perbankan Economy and the Banking Industry The International Monetary Fund (IMF) memproyeksikan The International Monetary Fund (IMF) projects that the perekonomian global akan tumbuh sebesar 4,4% di tahun global economy will grow by 4.4% in 2022, lower than 2022, lebih rendah dibandingkan proyeksi pertumbuhan the projected economic growth in 2021 5.9%. Growth ekonomi sebesar 5,9% di tahun 2021. Hal ini disebabkan slowing down is due to the possibility of tighter monetary oleh kemungkinan diberlakukannya kebijakan moneter policies to reduce the pace of high inflation and increased yang ketat untuk meredam laju inflasi yang tinggi dan uncertainty due to the possible emergence of a new wave of meningkatnya kemungkinan the COVID-19 virus. The emergence of new virus variants munculnya gelombang baru virus COVID-19. Munculnya ketidakpastian akibat will remain a risk factor for global economic growth, which varian virus yang baru akan tetap menjadi faktor risiko must be addressed with the ability of governments and bagi pertumbuhan ekonomi global, yang harus disikapi central banks to adapt and intervene so that policies are dengan kemampuan pemerintah dan bank sentral untuk carried out following the dynamics of the pandemic. beradaptasi dan melakukan intervensi agar kebijakan yang dilakukan sesuai dengan dinamika pandemi yang terjadi. Perekonomian Indonesia Seiring awal program vaksinasi yang tahun untuk Indonesian Economy berjalan In line with the vaccination program that started at the COVID-19, beginning of the year to deal with the COVID-19 pandemic, the Indonesian economy began to show signs of recovery tanda pemulihan di tahun tersebut. Setelah mengalami in 2021. After experiencing a contraction in the economic kontraksi pertumbuhan ekonomi sebesar 0,7% yoy di growth of 0.7% yoy in the first quarter, the Indonesian triwulan pertama, perekonomian Indonesia melaju pesat economy accelerated in the second quarter, with economic di triwulan kedua dengan pertumbuhan ekonomi tercatat growth recorded at 7.1% yoy. However, the slowdown sebesar 7,1% yoy. Namun, perlambatan kemudian terjadi occurred in the third quarter as growth posted 3.5% yoy di triwulan ketiga menjadi 3,5% yoy seiring melonjaknya due to the Delta variant of COVID-19 cases soaring, which kasus menyebabkan caused the Government to issue an emergency Community Pemberlakuan Mobility Restriction (PPKM) policy on 3 July 2021 and Pembatasan Mobilitas Masyarakat (PPKM) darurat di continued with PPKM levels 3-4. Household consumption tanggal 3 Juli 2021 dan dilanjutkan dengan PPKM level experienced a sharp decline due to this policy from 6.0% 3-4. Konsumsi Rumah Tangga mengalami penurunan yang yoy in the second quarter of 2021 to 1.1% yoy in the cukup tajam akibat kebijakan ini dari 6,0% yoy di triwulan third quarter of 2021. Systematic measures are taken by kedua tahun 2021 menjadi 1,1% yoy di triwulan ketiga the Government, including intensifying the vaccination tahun 2021. Langkah penanganan yang sistematis oleh program, were successful in restoring the economy so that pemerintah, antara lain dengan menggencarkan program economic growth in the fourth quarter of 2021 improved vaksinasi kemudian berhasil memulihkan perekonomian to 5.0% yoy. Overall economic growth in 2021 recorded sehingga pertumbuhan ekonomi di triwulan keempat 2021 3.7% yoy, improving compared to 2020, which recorded a tuumbuh 5,0% yoy, dan membawa pertumbuhan ekonomi contraction of 2.1% yoy. pemerintah varian mengeluarkan delta pandemi di perekonomian Indonesia mulai menunjukkan tanda- COVID-19 mengatasi mulai yang kebijakan keseluruhan di tahun 2021 sebesar 3,7%, membaik dibandingkan dengan tahun 2020, yang mencatatkan kontraksi sebesar 2,1% yoy. 298 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  300. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Di samping kebijakan pemerintah yang efektif dalam In addition to effective government policies in reducing meredam kasus COVID-19 , pemulihan ekonomi juga COVID-19 cases, economic recovery is also supported ditopang oleh kelanjutan program Pemulihan Ekonomi by the National Economic Recovery (PEN) program and Nasional (PEN) dan kebijakan BI yang akomodatif. BI accommodative Bank Indonesia policies. BI maintained the mempertahankan suku bunga 7-days Reverse Repo 7-day Reverse Repo Rate fairly low, cutting its benchmark Rate pada tingkat yang cukup rendah, bahkan sempat interest rate by 25 bps in February 2021. In total, BI has cut memangkas kembali suku bunga acuannya sebesar 25 bps its benchmark interest rate by 150 bps since the pandemic pada bulan Februari 2021. Secara total BI telah memangkas began. BI’s policy of lowering the benchmark interest rate suku bunga acuannya sebanyak 150 bps sejak pandemi is certainly made possible by low inflation rates, both in terjadi. Kebijakan BI memangkas suku bunga acuan ini 2020 and 2021, which were recorded at 1.68% yoy and tentunya dimungkinkan oleh laju inflasi yang rendah, baik 1.87% yoy, respectively. di tahun 2020 dan 2001, yaitu tercatat masing-masing sebesar 1,68% yoy dan 1,87% yoy. Seiring kondisi perekonomian Indonesia yang mulai pulih As Indonesia’s economy began to recover from the impact dari dampak pandemi COVID-19. Tingkat pengangguran of the COVID-19 pandemic, the unemployment rate terbuka mengalami perbaikan dari 7,07% di Agustus 2020 improved from 7.07% in August 2020 to 6.49% in August menjadi 6,49% di Agustus 2021. Sementara itu, Indeks 2021. Meanwhile, the Consumer Confidence Index was Keyakinan Konsumen tercatat cukup tinggi di tahun 2021 recorded to be quite high in 2021 at 118.3, after falling yaitu 118,3 setelah sempat mengalami penurunan di bulan to 77.3 in August due to higher cases of the COVID-19 Agustus yaitu 77,3 akibat melonjaknya kasus COVID-19 Delta variant. varian delta. Membaiknya Indeks Keyakinan Konsumen juga diikuti oleh The improvement in the Consumer Confidence Index was penjualan eceran pada akhir tahun 2021 yang tercatat also followed by retail sales at the end of 2021, which mengalami ekspansi sebesar 8,9% yoy. Penjualan otomotif, increased by 8.9% yoy. Automotive sales, both cars and baik mobil dan motor juga mengalami peningkatan dimana motorcycles, recorded growths of 66.76% and 38.07%, tercatat masing-masing sebesar 66,76% dan 38,07% di respectively, in 2021. tahun 2021. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 299
  301. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Perekonomian dan Industri Perbankan Economy and the Banking Industry Pertumbuhan ekonomi Indonesia yang positif juga Indonesia ’s positive economic growth was also supported didukung oleh pertumbuhan ekspor di tahun 2021. by export growth in 2021. Indonesia’s trade balance Neraca kenaikan recorded a significant increase in the surplus from surplus secara berarti dari USD21,74 miliar di tahun 2020 perdagangan Indonesia mencatat USD21.74 billion in 2020 to USD35.3billion in 2021. The menjadi USD35,3 miliar di tahun 2021. Surplus ini antara surplus was driven by the rising commodities prices such as lain dipicu oleh kenaikan harga komoditas, seperti CPO Crude Palm Oil and coal. The increase in the trade balance dan batu bara. Peningkatan surplus neraca perdagangan surplus finally pushed the current account surplus to akhirnya mendorong surplus transaksi berjalan sebesar USD3.33 billion, equivalent to 0.3% of GDP cumulatively USD3,33 miliar atau setara dengan 0,3% dari PDB secara in 2021, and supported foreign exchange reserves, which kumulatif di tahun 2021, dan memberi dukungan kepada reached USD144.9 billion at the end of 2021, compared to cadangan devisa yang mencapai USD144,9 miliar di akhir USD135.9 billion in 2020. This foreign exchange reserve tahun 2021 dari USD135,9 miliar di tahun 2020. Posisi position is equivalent to financing for 8.0 months of cadangan devisa ini setara dengan pembiayaan 8,0 bulan imports or 7.8 months of imports and servicing external impor atau 7,8 bulan impor dan pembayaran utang luar government debt. It is above the international adequacy negeri pemerintah, serta berada di atas standar kecukupan standard of around 3 months of imports. internasional sekitar 3 bulan impor. Di tahun 2021 terdapat beberapa kebijakan fiskal In 2021, the Government introduced several fiscal policies Pemerintah yang mempengaruhi sektor perbankan, yaitu: affecting the banking sector: (i) VAT incentive on luxury (i) insentif PPN atas barang mewah untuk kendaraan goods for motorized vehicles and (ii) VAT incentive on bermotor ditanggung Pemerintah dan (ii) insentif PPN property. Meanwhile, Bank Indonesia also issued several atas properti ditanggung pemerintah. Sementara itu policies: (i) Lowering the down payment requirement for Bank Indonesia juga mengeluarkan beberapa kebijakan, motor vehicle loans/financing to a minimum of 0% for yaitu: (i) pelonggaran persyaratan uang muka kredit/ all new motorized vehicles, while maintaining prudential pembiayaan kendaraan bermotor menjadi minimal 0% principles and risk management. (ii) Relaxation of the Loan/ untuk semua kendaraan bermotor baru, dengan tetap Financing-to-Value (LTV/FTV) ratio in mortgage loans/ menjaga prinsip kehati-hatian dan manajemen risiko; (ii) financing up to a maximum of 100% on all residential relaksasi rasio Loan/Financing-to-Value (LTV/FTV) pada properties for banks that meet certain NPL/NPF criteria. kredit/pembiayaan KPR hingga maksimum 100% pada (iii) Strengthening monetary operations strategy to semua properti residensial bagi bank yang memenuhi strengthen the accommodative monetary policy. kriteria NPL/NPF tertentu dan (iii) penguatan strategi operasi moneter untuk memperkuat sikap kebijakan moneter yang akomodatif. Dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK), kebijakan yang From the Financial Services Authority (OJK), policies berdampak pada bank adalah: (i) perpanjangan kebijakan that have an impact on banks are (i) extension of the restrukturisasi debitur terdampak COVID-19 hingga restructuring policy for debtors affected by COVID-19 Maret 2023; (ii) relaksasi kebijakan bobot risiko kredit until March 2023; (ii) relaxation of the Risk Weighting Pembobotan kendaraan credit risk weighting policy for motor vehicle financing; bermotor; dan (iii) relaksasi Aset Tertimbang Menurut and (iii) relaxation of Risk-Weighted Assets for mortgages. Risiko Risiko untuk KPR. 300 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 untuk pembiayaan
  302. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Seluruh kebijakan ini sangat kondusif dalam mendukung These policies are very conducive to supporting the pemulihan perekonomian Indonesia . Kebijakan ini juga recovery of the Indonesian economy. This policy is also penting untuk menjaga kepercayaan investor terhadap important to maintain investor confidence in Indonesia. Indonesia. Kendati varian Delta menjadi faktor risiko bagi Although the Delta variant was a risk factor for domestic pertumbuhan perekonomian domestik, nilai tukar Rupiah economic growth, the Rupiah exchange rate moved in bergerak dalam kisaran Rp13.895-Rp14.615 terhadap the range of Rp13,895-Rp14,615 against the US Dollar US Dollar di sepanjang tahun 2021. IHSG juga cenderung throughout 2021. The JCI also tended to strengthen and menguat dan ditutup di level 6.582 di akhir tahun 2021. closed at 6,582 at the end of 2021. In general, the stability Secara umum, kondisi stabilitas makroekonomi tetap of macroeconomic condition was stable, reflected by the terjaga sebagaimana tercermin dari tingkat inflasi yang steady inflation rate, current account surplus, and high stabil, surplus transaksi berjalan, disertai dengan cadangan foreign exchange reserves. devisa yang tinggi. Dalam hal pembiayaan negara, lembaga pemeringkat kredit In terms of state budget financing, credit rating agencies seperti S&P dan Fitch Rating mempertahankan peringkat such as S&P and Fitch Rating maintained their ratings on mereka terhadap utang Indonesia. S&P mempertahankan Indonesia’s sovereign debt. S&P maintained Indonesia’s peringkat RI pada BBB/outlook negative di bulan April rating at BBB/negative outlook in April 2021, while Fitch 2021 sementara Fitch Rating mempertahankan peringkat Ratings maintained Indonesia’s debt rating at BBB with a utang Indonesia di peringkat BBB dengan outlook stabil stable outlook in November 2021. pada bulan November 2021 Dari sisi fiskal, defisit Anggaran Pendapatan dan Belanja From a fiscal perspective, the 2021 State Budget (APBN) Negara (APBN) tahun 2021 tercatat sebesar 4,65% deficit was recorded at 4.65% of Gross Domestic Product terhadap Produk Domestik Bruto (PDB), lebih rendah (GDP), lower than the deficit target, 5.70% of GDP. dibandingkan dengan target defisit sebesar 5,70% terhadap Compared to 2020, revenues realization increased by PDB. Bila dibandingkan dengan tahun 2020, realisasi 21.6% to Rp2,003 trillion, while expenditures realization penerimaan mengalami peningkatan sebesar 21,6% menjadi increased by 7.4% to Rp2,787 trillion. The increase in Rp2.003 triliun, sementara realisasi pengeluaran meningkat revenues was related to economic recovery and the sebesar 7,4% menjadi Rp2.787 triliun. Kenaikan penerimaan global commodity prices uptrend. Meanwhile, higher berkaitan dengan pulihnya perekonomian serta kenaikan expenditures realization was driven by the government’s harga komoditas global, sementara peningkatan pengeluaran National Economic Recovery (PEN) program to cope with antara lain berkaitan dengan program Pemulihan Ekonomi the impact of the COVID-19 pandemic. In 2021, the Nasional (PEN) yang dijalankan oleh pemerintah untuk government’s PEN program realization recorded Rp659 menanggulangi dampak dari pandemi COVID-19. Pada trillion, equivalent to 88.4% of the target set at Rp744.8 tahun 2021, program PEN pemerintah telah terealisasi trillion. The lower realization of this target was partly due sebesar Rp659 triliun, atau setara dengan 88,4% dari target to the low realization related to MSME assistance which yang ditetapkan sebesar Rp744,8 triliun. Realisasi yang lebih was only posted 71.5% of the target. rendah dari target ini antara lain disebabkan oleh rendahnya realisasi terkait bantuan UMKM yang hanya terealisasi sebesar 71,5% dari target. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 301
  303. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Perekonomian dan Industri Perbankan Economy and the Banking Industry Pada tahun 2022 tema kebijakan fiskal adalah melanjutkan In 2022 , the theme of fiscal policy is to continue economic pemulihan ekonomi dan reformasi struktural. Pemulihan recovery and structural reforms. Socio-economic recovery sosial-ekonomi akan terus dimantapkan sebagai penguatan will continue to strengthen the foundation to support fondasi reformasi the optimal implementation of structural reforms. The struktural secara optimal. Pemerintah memproyeksikan government projects economic growth to be in the range of pertumbuhan ekonomi berada di kisaran 5,2% di tahun 5.2% in 2022. The following are the basic macroeconomic 2022. Berikut asumsi dasar makroekonomi Indonesia pada assumptions for Indonesia in 2022, as stated in the 2022 2022, sebagaimana disampaikan dalam dokumen APBN APBN document. untuk mendukung pelaksanaan 2022. Keterangan Unit 2022 2021 Pertumbuhan ekonomi % 5,2 5,0 Economic growth Inflasi % 3,0 3,0 Inflation Rp/USD 14.350 14.600 % 6,8 7,29 Nilai tukar rupiah Tingkat Pengembalian Obligasi Pemerintah dalam 10 Tahun (Rp) Harga minyak mentah Lifting minyak Lifting gas Description Rupiah exchange rate 10-Yr IDR Government Bond Yield USD/barrel 63 45 Thousand barrel/day 703 705 Crude Oil Price Oil lifting Mmboe/day 1.036 1.007 Gas lifting Tinjauan Industri Perbankan Banking Industry Overview Industri perbankan mulai mencatat pertumbuhan kredit In line with Indonesia’s economic recovery, the banking yang positif di tahun 2021 yaitu sebesar 5,2% yoy dari industry recorded positive credit growth in 2021 at kontraksi sebesar 2,2% yoy di tahun 2020 seiring dengan 5.2% yoy, compared to a contraction of 2.2% yoy in 2020. pemulihan Pertumbuhan This was mainly driven by working capital loans and ini terutama dipicu oleh kredit modal kerja dan kredit perekonomian Indonesia. consumer loans. In 2021, working capital loans increased konsumsi. Kredit modal kerja pada tahun 2021 mengalami by 6.3% yoy, while consumption loans increased by 4.7% peningkatan sebesar 6,3% yoy dan kredit konsumsi yoy in 2021. In 2021, in general, all credit components, meningkat sebesar 4,7% yoy di tahun 2021. Secara umum, including investment loans, have recorded positive growth. semua komponen kredit, termasuk kredit investasi sudah Working capital loans accounted for 45% of total bank mencatatkan pertumbuhan yang positif di tahun 2021. loans, followed by consumer loans at 28% and investment Kredit modal kerja mencakup 45% terhadap total kredit loans at 27%. perbankan, diikuti oleh kredit konsumsi sebesar 28% dan kredit investasi sebesar 27%. 302 Di tengah pulihnya pertumbuhan kredit, faktor risiko Amidst recovering credit growth, credit risk was still kredit masih membayangi perbankan Indonesia mengingat casting a shadow over Indonesian banks, considering the pandemi COVID-19 masih terus berlanjut di tahun 2021. continuing COVID-19 pandemic in 2021. Many debtors Banyak debitur masih menghadapi kesulitan melunasi still faced difficulties in paying off their obligations to kewajibannya kepada bank, antara lain dipicu oleh banks because of weakening public consumption due melemahnya konsumsi masyarakat akibat diberlakukannya to the implementation of PPKM Level 3 and 4 in several PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  304. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements PPKM level 3 dan 4 di beberapa wilayah di Indonesia . regions in Indonesia. Credit restructuring was still the Restrukturisasi kredit masih menjadi tema sebagian besar theme of most banks in 2021, made more manageable by bank di tahun 2021, yang dimungkinkan oleh kebijakan OJK policy to extend the period of restructuring policy for OJK yang restrukturisasi debtors affected by COVID-19 until 2023. By the end of debitur terdampak COVID-19 hingga tahun 2023. Sampai 2021, the restructured loans were recorded at Rp663.5 akhir 2021, jumlah kredit yang direstrukturisasi tercatat trillion, or around 11.5% of the total credit, belonging to mencapai Rp663,5 triliun atau sekitar 11,5% dari total about 4.01 million SME and corporate debtors. memperpanjang kebijakan kredit, dari sekitar 4,01 juta debitur UKM dan korporasi. Rasio NPL gross tercatat turun dari 3,06% di tahun 2020 The gross NPL ratio decreased in 2021 from 3.06% in menjadi 3,00% di akhir tahun 2021. Hal ini menunjukan 2020 to 3.00% by the end of 2021. Lower NPL signalled pemulihan gradual dari kondisi perbankan di Indonesia. better condition of banking sector recovery Secara struktur permodalan, perbankan Indonesia masih In terms of capital structure, Indonesian banks still have a memiliki tingkat permodalan yang kuat sebagaimana strong level of capital, as reflected in the Capital Adequacy tercermin dari Capital Adequacy Ratio (CAR) yang tercatat Ratio (CAR), which was recorded at 25.7% in 2021, higher sebesar 25,7% tahun 2021, meningkat dibandingkan CAR than the banking CAR in 2020, 23.8%. Meanwhile, banking di tahun 2020 sebesar 23,8%. Sementara itu, likuiditas liquidity is also adequate, supported by fairly high growth in perbankan juga memadai, didukung oleh pertumbuhan Third Party Funds, 12.21% yoy. The increase in TPF growth dana pihak ketiga yang cukup tinggi yaitu 12,21% yoy. resulted in the decline of the LDR, which was recorded at Peningkatan pertumbuhan DPK mendorong penurunan 77.21%, compared to the LDR in 2020, 82.24%. rasio LDR yang tercatat turun menjadi sebesar 77,21% dibandingkan dengan LDR di tahun 2020 sebesar 82,24%. Pada tahun 2022 BI memproyeksikan pertumbuhan kredit In 2022, BI projects that banking credit will grow in the berada di kisaran 6-8%, dan pertumbuhan Dana Pihak range of 6 to 8%, while Third Party Funds will grow in the Ketiga di kisaran 7-9%. Bank Indonesia akan melakukan range of 7 to 9%. Bank Indonesia will implement a policy bauran kebijakan yang bersinergi dengan kebijakan that synergises with national economic policies. Financial ekonomi nasional dimana stabilitas sistem keuangan akan system stability will be maintained, capital adequacy will tetap terjaga, kecukupan modal tinggi, dan likuiditas yang be high, and liquidity will be robust. tetap longgar. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 303
  305. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Kinerja Usaha 2021 Business Performance in 2021 Pandemi COVID-19 yang masih berlanjut di tahun 2021 , The ongoing COVID-19 pandemic in 2021, especially the terutama melonjaknya kasus varian Delta yang menyebabkan surge in the cases of the Delta variant, which led to the diterapkannya kebijakan PPKM darurat dan PPKM level 3-4 implementation of the emergency PPKM and level 3-4 merupakan tantangan tersendiri bagi PermataBank. Sebagai PPKM policies, presented a challenge for PermataBank. akibatnya, pemulihan ekonomi Indonesia berjalan lebih lambat As a result, Indonesia’s economic recovery remained more dari yang diperkirakan sebelumnya, terutama tercermin pada sluggish than previously expected, as evidenced by the melemahnya konsumsi masyarakat di triwulan ketiga tahun weakening of public consumption in the third quarter of 2021. Namun seiring dengan diturunkannya level PPKM 2021. However, as PPKM levels were lowered in several di beberapa daerah, aktivitas ekonomi kembali menggeliat regions, economic activity resumed in the fourth quarter di triwulan keempat tahun 2021 dan mendorong daya beli of 2021, boosting consumer purchasing power. konsumen yang lebih kuat. Di tengah kondisi perekonomian yang masih diliputi Despite the uncertain economic conditions, PermataBank ketidakpastian, PermataBank mampu mempertahankan was able to maintain a solid financial performance up kinerja keuangan yang solid sampai dengan akhir 2021 to the end of 2021, backed by the strong commitment didukung oleh komitmen manajemen yang kuat dan of the management and all stakeholders. As a result, seluruh pemangku kepentingan. PermataBank berhasil PermataBank managed to maintain good performance, mempertahankan kinerja yang baik, kualitas aset yang healthy asset quality, optimum liquidity, and firm capital sehat, likuiditas yang optimal dan permodalan yang by keeping efficient operational and transaction processes. sangat kuat dengan terus menjaga proses operasional dan transaksi yang efisien dalam melayani kebutuhan nasabah. 304 PermataBank melakukan penyesuaian strategi bisnis dengan PermataBank made adjustments to its business strategy memfokuskan pada pertumbuhan aset yang didasari oleh prinsip to focus on asset growth and the prudent principle where kehati-hatian dimana penyaluran kredit diprioritaskan kepada lending was prioritized to existing customers, the corporate nasabah existing, ekosistem nasabah korporasi dan komersial, and commercial customer ecosystem, as well as segments serta segmen dan sektor ekonomi yang tidak terdampak secara and economic sectors that have not been significantly signifikan oleh pandemi. Selain itu, Manajeman PermataBank affected by the pandemic. In addition, PermataBank’s juga melakukan beberapa langkah penyesuaian arah kebijakan management has also taken action to adjust the direction dan strategi PermataBank, termasuk meningkatkan jasa of PermataBank’s policies and strategies, including layanan digital banking, melanjutkan upaya pertumbuhan dana increasing its digital banking services, continuing efforts to murah dan melakukan upaya efisiensi biaya operasional secara grow low-cost funds and making thorough operating cost intensif. PermataBank juga melakukan penyesuaian model efficiency efforts. PermataBank also made adjustments to bisnis, pelatihan sumber daya manusia dan perubahan struktur its business model, conducted human resource training organisasi yang diperlukan untuk mendukung penyesuaian and made changes in the organizational structure to strategi bisnis secara menyeluruh, baik di segmen Retail Banking support the overall business strategy of Retail Banking (“RB”), Wholesale Banking (“WB”) dan Unit Usaha Syariah (“RB”), Wholesale Banking (“WB”) and Sharia Business (“UUS”) dengan tetap dilandasi oleh nilai-nilai perusahaan Unit (“UUS”) based on company values (I-PRICE – Integrity, (I-PRICE – Integrity, Partnership, Responsiveness, Innovation, Partnership, Responsiveness, Innovation, Caring, and Caring, dan Excellence). Excellence). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  306. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dari sisi manajemen risiko kredit , PermataBank secara In terms of credit risk management, PermataBank konsisten mendukung program stimulus yang ditetapkan consistently supports the government’s stimulus program oleh Pemerintah, termasuk dalam hal pemberian dan/atau by granting and/or extending the restructuring program perpanjangan program restrukturisasi bagi debitur-debitur for debtors affected by COVID-19 pandemic. The yang terdampak oleh pandemi COVID-19. Pelaksanaan restructuring process adheres to the credit risk governance restrukturisasi dilakukan dengan tata kelola dan kerangka and management framework. manajemen risiko kredit, dan disesuaikan dengan kondisi masing-masing nasabah. PermataBank menyadari adanya dampak positif pandemi PermataBank realizes there is positive impact of the terhadap potensi bisnis digital banking dalam memberikan pandemic on the potential of digital banking business and layanan perbankan kepada nasabah secara fleksibel melalui flexible banking services offered through digital devices perangkat digital yang dimiliki oleh nasabah. Oleh karena itu, owned by customers. PermataBank therefore continues PermataBank terus berinvestasi dalam teknologi digital yang to invest in digital technology along with product and disertai dengan inovasi produk dan jasa untuk mendukung service innovation to support business growth, improve pertumbuhan bisnis, meningkatkan pengalaman pelanggan, customer experience and operational efficiency. By the produktivitas, serta efisiensi operasional. Di akhir tahun end of 2021, the number of transactions on all digital PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 305
  307. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview 2021 , Di akhir tahun 2021, jumlah transaksi di semua channels continued to increase significantly, the number kanal digital terus meningkat signifikan, jumlah pengguna of PermataMobile X users increased by 61% yoy, with PermataMobile X meningkat 61% yoy, dengan jumlah the number of transactions increasing by 63% yoy. The transaksi meningkat 63% yoy. Jumlah mitra dan transaksi API number of API partners and transactions increased by 60% naik 60% dan 236% yoy. Begitu juga dengan jumlah mitra dan and 236% yoy. Likewise, the number of partners and VA transaksi VA naik 12% dan 125% yoy Jumlah transaksi EDC transactions increased by 12% and 125% yoy. The number pun meningkat 26% yoy. Jumlah QR merchant mencapai of EDC transactions also increased by 26% yoy. The ±391 ribu hanya dalam waktu 1 tahun sejak diluncurkan. number of QR merchants reached ±391 thousand in just Peningkatan transaksi digital ini mencerminkan kemitraan 1 year since its launch. This growth in digital transactions yang kuat dan efektif dengan pihak ketiga serta dengan reflects PermataBank’s strong and effective partnerships banyak pemain utama dalam ekosistem PermataBank dan with third parties and the major players in PermataBank’s ekonomi digital pada umumnya. ecosystem and the digital economy. Dalam rangka memperluas jaringan distribusi, PermataBank In order to expand its distribution network, PermataBank bekerja sama dengan Indomaret dalam menyediakan akses cooperates with Indomaret to provide access to free cash tarik tunai gratis bagi nasabah PermataBank di lebih dari withdrawals to PermataBank’s customers at more than 18,900 18.900 lokasi Indomaret di seluruh Indonesia. PermataBank Indomaret locations throughout Indonesia. In addition, akan terus berinvestasi dalam membangun kapabilitas PermataBank will continue to invest in building market- digital yang terdepan di pasar - PermataAPI, PermataMobile leading digital capabilities - PermataAPI, PermataMobile X, PermataNet, Permata-e-Business, PermataQR, di bidang X, PermataNet, Permata-e-Business, PermataQR, in Retail, Ritel, UKM, Wholesale dan Syariah – untuk memenuhi SME, Wholesale and Sharia - to fulfill PermataBank’s brand brand promise PermataBank yakni simple, fast, and reliable. promise of simple, fast, and reliable transactions. Perbankan Wholesale juga terus membangun kerja sama Wholesale Banking has cooperated with various parties dengan berbagai pihak untuk membangun perbankan yang to build more prudent banking with healthy asset growth lebih prudent dengan pertumbuhan aset yang sehat antara through the provision of the first trade finance platform in lain dengan menyediakan platform trade finance pertama di Indonesia that uses block-chain technology and digitizes Indonesia dengan menggunakan teknologi block-chain dan the BPR payment process through Permata API Banking. melakukan digitalisasi proses pembayaran BPR melalui Permata API Banking. Keseluruhan upaya ini mengakibatkan PermataBank berhasil These efforts resulted in PermataBank being able to mencatat pertumbuhan Pendapatan Operasional sebesar record a growth in Operating Income of Rp9.85 trillion, Rp9,85 triliun, tumbuh 11,3% yoy. Pencapaian ini terutama up by 11.3% yoy. This achievement mainly contributed didukung oleh Pendapatan Bunga Bersih (NII) yang tumbuh by increased in Net Interest Income (NII) which grew by sebesar 16,9% dan didukung oleh rasio marjin bunga bersih 16.9% and supported by Net Interest Margin ratio (NIM), atau Net Income Margin (NIM) yang cukup stabil di kisaran which quite stable at boadly 4.0% throughout 2021. 4,0% sepanjang tahun 2021. Kinerja PermataBank yang solid PermataBank’s solid performance has been shown in the telah membuahkan hasil dimana PermataBank membukukan Net Income after tax of Rp1.23 trillion in 2021, a significant Laba Bersih setelah pajak sebesar Rp1,23 triliun di tahun 2021, increase of 70.6% compared to the same period last year meningkat secara signifikan sebesar 70,6% dibandingkan of Rp0.72 trillion. pada periode yang sama tahun lalu sebesar Rp0,72 triliun. 306 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  308. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Pandemi COVID-19 yang masih berlanjut di tahun 2021 The ongoing COVID-19 pandemic in 2021 has caused menyebabkan pertumbuhan kredit masih relatif lemah . loan growth remain weak. In the other side, the inherent Selain itu, risiko kredit inheren yang dinilai masih cukup credit risk, still considered relatively high due to prolonged tinggi sebagai akibat dari periode pandemi yang panjang, pandemic, required PermataBank to remain cautious in mengharuskan PermataBank untuk tetap berhati-hati selecting the economic sectors and customer segments dalam memilih sektor ekonomi dan segmen nasabah untuk for new loan disbursement. The increased credit risk due penyaluran kredit baru. Tingginya risiko kredit sebagai to the pandemic also required PermataBank to monitor dampak PermataBank restructured loans and provide sufficient loan loss untuk melakukan pemantauan terhadap kredit yang allowances. This had an impact on the achievement of direstrukturisasi dan pencadangan kerugian yang cukup PermataBank’s performance and business development. pandemi juga mengharuskan yang berdampak pada pencapaian kinerja dan kapasitas dalam melakukan pengembangan bisnis secara optimal. Pada tahun 2021, PermataBank mengalokasikan beban In 2021, PermataBank allocated a significant provision for provisi atas kerugian penurunan nilai aset keuangan impairment losses of financial assets (CKPN), amounting to (CKPN) yang cukup signifikan, yakni sebesar Rp3,30 Rp3.30 trillion, taking into account the potential increase triliun di tahun 2021 dengan memperhitungkan potensi in credit risk losses in anticipation of the ongoing impact peningkatan kerugian risiko kredit sebagai antisipasi dari of the COVID-19 pandemic. This can be seen in the NPL masih berlanjutnya dampak pandemi COVID-19 pada Coverage ratio of 227.4%, which was conservatively profil risiko portofolio kredit. Hal ini ditunjukkan dengan maintained at the end of 2021. rasio NPL Coverage di level 227,4% yang dijaga secara konservatif di akhir tahun 2021. PermataBank terus menerapkan disiplin dalam manajemen PermataBank monitors operating cost management biaya operasional yang didukung dengan penerapan through the application of digital technology in banking teknologi digitalisasi dalam transaksi perbankan. Hal ini transactions. This has led to improvements in the Cost mendorong perbaikan pada rasio efisiensi Cost to Income to Income (CIR) efficiency ratio, which is now 54.9%, a Ratio (CIR) menjadi 54,9%, menurun cukup signifikan dari significant decrease from 58.7% in 2020. Transactions 58,7% di tahun 2020. Transaksi digital di semua kanal across all digital channels, particularly PermataMobile X digital, khususnya PermataMobile X dan PermataNET and PermataNET, experienced significant growth from mengalami pertumbuhan yang signifikan dibandingkan 2020. Digitalization will also continue to be implemented dengan di tahun 2020. Digitalisasi juga terus dilakukan in branch office services with an increasing number of dalam Model Branches to provide a seamless online and offline pelayanan kantor cabang dengan semakin bertambahnya Model Branch sebagai salah satu upaya banking experience. menghadirkan pengalaman perbankan yang seamless dalam pelayanan offline dan online. Non-Performing Loan (NPL) PermataBank dikelola dengan PermataBank’s Non-Performing Loans (NPL) remained baik di level yang aman di tengah penurunan kualitas aset at a safe level despite the declining asset quality in the di industri perbankan Indonesia. Hal ini terlihat dari NPL Indonesian banking industry. The gross NPL and net NPL gross dan NPL netto yang masing-masing tercatat sebesar of 3.2% and 0.7% in 2021 were below the regulatory PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 307
  309. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview 3 ,2% dan 0,7% di tahun 2021, berada di bawah ketentuan requirements. This asset quality demonstrates the regulator. Kualitas aset ini menunjukkan komitmen management’s commitment to the recovery of non- manajemen dilakukan performing loans, restructuring and sale of non-performing melalui pemulihan kredit bermasalah, restrukturisasi dan dalam mengelola NPL yang assets, writing off bad debt, and healthy loan growth penjualan aset bermasalah, penghapusan kredit macet, dan throughout 2021. pertumbuhan kredit dengan kualitas sehat di sepanjang tahun 2021. PermataBank berhasil membukukan kredit bersih sebesar PermataBank managed to post net loans of Rp116.99 Rp116,99 triliun pada akhir tahun 2021 atau meningkat trillion at the end of 2021 or an increase of 5.6% from sebesar 5,6% dibandingkan Rp110,81 triliun pada akhir Rp110.81 trillion at the end of December 2020. This credit Desember 2020. Pertumbuhan kredit ini terutama growth mainly came from the Home Loans and Wholesale berasal dari segmen KPR dan Wholesale Banking yang Banking segments. The loans adhered to the prudent dilakukan dengan tetap berpegang teguh pada prinsip principle to maintain the quality of the loan portfolio. In kehati-hatian untuk menjaga kualitas portofolio kredit. the current unstable economy, PermataBank tended to Dalam kondisi pandemi dan ekonomi yang kurang stabil be more careful when extending new loans with more saat ini, PermataBank cenderung lebih berhati-hati dalam stringent credit requirements, selecting the industrial memberikan kredit baru dengan persyaratan kredit yang sectors, and providing more prudent pricing based on risk. lebih ketat, pemilihan sektor industri dan pemberian pricing yang lebih berhati-hati berdasarkan risiko. PermataBank juga terus menjaga likuiditas secara optimal PermataBank continued to maintain optimum liquidity dimana Loan-to-Deposit Ratio (LDR) pada akhir tahun where the Loan-to-Deposit Ratio (LDR) at the end of 2021 tercatat sebesar 69,0% dan rasio CASA sebesar 2021 was recorded at 69.0% and the CASA ratio at 54.0%. 54,0%. Di tengah ketatnya likuiditas dan persaingan antar Besides tight liquidity and competition between banks bank dalam menghimpun dana saat ini, total simpanan in raising funds, PermataBank’s total customer deposits nasabah (DPK) PermataBank tumbuh sebesar 23,5% yoy. (DPK) grew by 23.5% yoy. The contribution to growth in Kontribusi pertumbuhan DPK berasal dari peningkatan deposits came from an increase in demand deposits by produk giro sebesar 44,9%, serta tabungan dan deposito 44.9%, and savings and time deposits by 13.0% and 16.3% masing-masing sebesar 13,0% dan 16,3% yoy. Di tahun yoy respectively. In 2021, PermataBank completed digital 2021, PermataBank melakukan inovasi produk digital product innovations through a collaboration between melalui kerja sama API Banking dengan Perhimpunan API Banking and the Association of Rural Banks, which Bank Perkreditan Rakyat, menerapkan Cross-Border QR implementded Cross-Border QR Pay to support Bank Pay dalam rangka mendukung inisiatif Bank Indonesia, Indonesia’s initiatives. PermataBank also brought back the dan menghadirkan kembali program Wealth Wisdom yang Wealth Wisdom program, a large virtual holistic wealth merupakan acara holistic wealth terbesar di Indonesia event in Indonesia. All these initiatives increased funding secara virtual. Keseluruhan inisiatif ini mendukung in 2021. peningkatan dana di tahun 2021. 308 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  310. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Didukung oleh Bangkok Bank PCL (BBL) sebagai sebagai Supported by Bangkok Bank PCL (BBL) as the controlling pemegang saham pengendali, PermataBank memiliki shareholder, PermataBank has shown a strong capital struktur permodalan yang kuat, dengan rasio CAR tercatat structure with a CAR ratio of 34.9% at the end of 2021. sebesar 34,9% di akhir tahun 2021. Dengan struktur With this strong capital structure, PermataBank could permodalan yang kuat ini, PermataBank dapat memberikan provide optimum services to customers, encouraging pelayanan yang optimal kepada nasabah sehingga business growth and contributing to the economic growth dapat mendorong pertumbuhan bisnis dan memberikan of Indonesia. kontribusi positif bagi pertumbuhan perekonomian di Indonesia. Profitabilitas Segmen Operasi Profitability of the Operating Segment PermataBank mengelompokkan kegiatan operasionalnya PermataBank groups its operations into Retail Banking, ke dalam segmen Perbankan Konsumer (Retail Banking), Wholesale Banking and Other segments. Perbankan Wholesale (Wholesale Banking), dan Lain-lain. Laporan Laba Rugi (Rp juta) Perbankan Konsumer Retail Banking 2020 2021 Perbankan Wholesale Wholesale Banking 2020 2021 Lain-lain Other 2020 Jumlah Konsolidasian Consolidated Total 2021 2020 Statements of profit or loss (Rp million) 2021 Pendapatan bunga dan syariah – bersih 1.440.106 1.203.346 2.741.928 3.736.634 2.359.756 2.709.673 6.541.790 7.649.653 Interest and sharia income - net Pendapatan di luar bunga dan syariah – bersih 1.154.419 1.281.987 897.753 558.830 256.457 357.930 2.308.629 2.198.747 Non-interest and sharia income - net Pendapatan antar segmen – bersih  2.008.367 1.795.113 (500.876) (424.573) (1.507.491) (1.370.540 ) - - Intersegment revenue - net Jumlah pendapatan  Beban operasional lainnya  Laba sebelum kerugian penurunan nilai Kerugian penurunan nilai aset keuangan dan transaksi tagihan administrasi Laba sebelum pajak  4.602.892 4.280.446 3.138.805 3.870.891 1.108.722 1.697.063 8.850.419 9.848.400 Total income (3.169.016) (3.214.372) (1.383.892) (1.614.245) (523.655) (198.552) (5.076.563) (5.027.169) Other operating expenses 1.433.876 1.066.074 1.754.913 2.256.646 585.067 1.498.511 3.773.856 4.821.231 Income before impairment loss (1.783.479) (776.690) (596.533) (2.479.324) 221.505 304 (2.158.507) (3.255.710) Impairment losses on financial assets (349.603) 289.384 1.158.380 -222.678 806.572 1.498.815 1.615.349 1.565.521 Income before tax Laporan Posisi Keuangan (Rp juta) Jumlah Aset Jumlah Liabilitas  The Statement of Financial Position (Rp million) 43.739.942 43.817.363 71.250.630 79.036.775 82.735.525 111.524.904 197.726.097 234.379.042 Total Assets 102.472.992 115.294.477 48.319.105 70.954.720 1.862.547 11.516.130 162.654.644 197.765.327 Total Liabilities PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 309
  311. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Keuangan Audit Audited Financial Report Tinjauan keuangan berikut ini disiapkan berdasarkan The following financial review is based on the audited laporan keuangan audit PT Bank Permata Tbk pada tanggal financial statements of PT Bank Permata Tbk as of 31 Desember 2021 dan 2020 serta untuk tahun-tahun yang 31 December 2021 and 2020 for the years ended . berakhir pada tanggal tersebut. PermataBank menunjuk PermataBank appointed the public accountant firm Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan (a member firm Rekan (anggota jaringan firma PricewaterhouseCoopers) of PricewaterhouseCoopers) to audit the financial untuk melakukan audit atas laporan keuangan tersebut statements in accordance with the Standards of Auditing berdasarkan Standar Audit yang ditetapkan oleh Institut established by the Indonesian Institute of Certified Public Akuntan Publik Indonesia. Laporan keuangan tersebut Accountants. The financial statements present the financial menyajikan secara wajar, dalam semua hal yang material, position of PT Bank Permata Tbk as of 31 December posisi keuangan PT Bank Permata Tbk tanggal 31 2021 and their financial performance and cash flows Desember 2021, serta kinerja keuangan dan arus kas untuk for the year in accordance with the Indonesian Financial tahun yang berakhir pada tanggal tersebut, sesuai dengan Accounting Standards. The independent auditor’s report Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia. Laporan auditor for the shareholders is dated 11 March 2022 and signed independen kepada para pemegang saham tersebut by Eddy Rintis, S.E.,CPA, public accountant license Number tertanggal 11 Maret 2022 dan ditandatangani oleh Eddy AP.0230. Rintis, S.E.,CPA dengan surat izin praktik akuntan publik No. AP.0230. Penyajian nilai untuk akun-akun yang dijelaskan dalam The figures in the accounts disclosed in this Report are Laporan ini merupakan nilai bersih setelah dikurangi net less allowance for impairment losses unless stated dengan cadangan kerugian penurunan nilai, kecuali otherwise. dinyatakan lain. Laporan Posisi Keuangan Statement of Financial Position Aset Assets Aset 310 sebesar PermataBank’s assets grew by 18.5% yoy by the end of 18,5% yoy di Desember 2021 menjadi Rp234,38 triliun PermataBank 2021 to Rp234.38 trillion from Rp197.73 trillion at the dibandingkan dengan Rp197,73 triliun di akhir tahun 2020. end of 2020. The growth was mainly driven by 76.1% yoy Peningkatan ini terutama didukung oleh peningkatan growth in investment securities to Rp40.96 trillion by the efek-efek untuk tujuan investasi yang tumbuh sebesar end of December 2021. Net loans increase 5.6% yoy to 76,1% yoy menjadi Rp40,96 triliun pada akhir Desember Rp116.99 trillion and continues to be accounted for the 2021. Kredit bersih yang diberikan naik 5,6% yoy menjadi largest portion of PermataBank’s total assets of 49.9% at Rp116,99 triliun dan masih merupakan proporsi terbesar the end of December 2021. This reflect the core business dari total aset yaitu 49,9% di akhir Desember 2021. Hal of PermataBank as a lending entity. Other earning assets ini mencerminkan bisnis inti PermataBank sebagai bank in the form of placements with Bank Indonesia and other penyalur kredit. Aset produktif lainnya berupa penempatan banks posted an increase of 79.2% or Rp14.79 trillion to pada Bank Indonesia dan bank-bank lain tercatat Rp33.45 trillion. Increment also seen in current account mengalami kenaikan sebesar 79,2% atau Rp14,79 triliun with Bank Indonesia amounting to 112.0% to Rp10.63 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 mengalami peningkatan
  312. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements menjadi Rp33 ,45 triliun Kenaikan juga terjadi pada giro trillion, respectively. While placement in securities pada Bank Indonesia sebesar 112,0% menjadi Rp10,63 purchased under resale agreements (reverse repo) shows triliun. Sedangkan penempatan pada instrumen efek-efek 36.0% decrease from Rp22.27 trillion in 2020 to Rp14.25 yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) per 31 trillion in 2021. Desember 2021 mencatat penurunan sebesar 36,0% dari Rp22,27 triliun di tahun 2020 menjadi Rp14,25 triliun di tahun 2021. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah ASET 2020 2021 Kas 1.794.768 Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Pertumbuhan | Growth ASSETS Rp % 1.978.137 183.369 10,2 Cash 5.013.391 10.627.001 5.613.610 112,0 Current accounts with Bank Indonesia 2.563.516 3.002.473 438.957 17,1 Current accounts with other banks Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain 18.660.681 33.449.165 14.788.484 79,2 Placements with Bank Indonesia and other banks Aset keuangan untuk diperdagangkan 2.348.378 1.581.799 (766.579) (32,6) Financial assets held for trading 22.272.459 14.245.191 (8.027.268) (36,0) Securities purchased under resale agreements Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Tagihan akseptasi 1.434.917 1.927.008 492.091 34,3 Acceptance receivables 110.810.908 16.985.878 6.174.970 5,6 Loans 23.256.980 40.964.611 17.707.631 76,1 Investment securities - 138.001 138.001 100 Investment in associate 3.073.596 3.290.547 216.951 7,1 Fixed assets 560.917 543.984 (16.933) (3,0) Intangible assets Aset pajak tangguhan 2.195.260 1.825.368 (369.892) (16,8) Deferred tax assets Aset lain-lain 3.740.326 3.819.879 79.553 2,1 Other assets 197.726.097 234.379.042 36.652.945 18,5 Total Assets Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Investasi pada entitas asosiasi Aset tetap Aset tak berwujud Jumlah Aset Kas Cash Per 31 Desember 2021, kas PermataBank mencapai As of 31 December 2021, PermataBank’s cash amounted Rp1,98 triliun, lebih tinggi dibandingkan Rp1,79 triliun di to Rp1.98 trillion, up from Rp1.79 trillion in 2020. The cash tahun 2020. Sebagian besar kas ini merupakan kas dalam was primarily made up of Rupiah, amounting to Rp1.79 mata uang Rupiah yang mencapai Rp1,79 triliun, atau naik trillion, a 11.3% increase from Rp1.60 trillion in 2020. sebesar 11,3% dari Rp1,60 triliun di tahun 2020. Giro pada Bank Indonesia Current Accounts with Bank Indonesia Giro pada Bank Indonesia (BI) per akhir 2021 tercatat Current accounts with Bank Indonesia (BI) were posted at sebesar Rp10,63 triliun, mengalami kenaikan dari Rp5,01 Rp10.63 trillion as of the end of 2021, an increase from triliun pada akhir tahun 2020. Peningkatan ini terutama Rp5.01 trillion at the end of 2020. This increase is mainly disebabkan karena adanya adanya kewajiban GWM due to requirement of GWM RIM for PermataBank to RIM yang harus dipenuhi oleh Bank, peningkatan saldo comply, increase in deposit balances and an increase in the PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 311
  313. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview simpanan dan peningkatan rasio Giro Wajib Minimum minimum reserve requirement (GMW) required by Bank (GWM) yang diwajibkan oleh Bank Indonesia. Indonesia. Pada 31 Desember 2021 dan 31 Desember 2020, rasio The primary reserve requirement ratio of PermataBank GWM primer PermataBank (bank konvensional) masing- (conventional banks) as of 31 December 2021 and masing tercatat sebesar 4,3% dan 3,4% untuk mata uang 31 December 2020 were 4.3% and 3.4% for rupiah- Rupiah, serta 4,3% dan 4,3% untuk valuta asing. Untuk denominated reserves and 4.3% and 4.3% for foreign periode yang sama, rasio GWM primer untuk Unit Usaha currency-denominated reserves. For the same period, the Syariah masing-masing tercatat sebesar 4,2% dan 3,2% primary reserve requirement ratios of the Sharia Business untuk mata uang Rupiah dan 1,6% dan 1,1% untuk valuta Unit were 4.2% and 3.2% for rupiah-denominated reserves asing. and 1.6% and 1.1% for foreign currency-denominated reserves. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Giro pada Bank Indonesia Rupiah Dolar Amerika Serikat Jumlah Pertumbuhan | Growth 2020 2021 4.027.685 8.764.812 4.737.127 117,6 Rupiah 985.706 1.862.189 876.483 88,9 United States Dollar 5.013.391 10.627.001 5.613.610 112,0 Total Rp % Current Accounts with Bank Indonesia Giro pada Bank-Bank Lain Current Accounts with Other Banks PermataBank mencatat giro pada bank-bank lain per 31 PermataBank’s current accounts with other banks as of Desember 2021 sebesar Rp3,00 triliun, naik sebesar 17,1% 31 December 2021 reached Rp3.00 trillion, an increase of dari Rp2,56 triliun per 31 Desember 2020. Peningkatan ini 17.1% from Rp2.56 trillion per 31 December 2020. This terutama bersumber dari kenaikan giro dalam valuta asing increase was primarily due to growth in current account sebesar Rp299,87 miliar atau 12,7% dari Rp2,36 triliun in foreign currencies by Rp299.87 billion or 12.7% from menjadi Rp2,66 triliun. Rp2.36 trillion to Rp2.66 trillion. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Giro pada Bank-Bank Lain 2020 Rupiah 312 2021 208.186 347.274 Pertumbuhan | Growth Current Accounts with Other Banks Rp % 139.088 66,8 Rupiah Valuta Asing 2.355.330 2.655.199 299.869 12,7 Foreign Currencies Jumlah 2.563.516 3.002.473 438.957 17,1 Total Penempatan pada Bank Indonesia dan BankBank Lain Placements with Bank Indonesia and Other Banks PermataBank pada PermataBank reported 79.2% increase in placements with penempatan pada BI dan bank-bank lain pada 31 Bank Indonesia and other banks as of 31 December 2021 Desember 2021 menjadi senilai Rp33,45 triliun dari to Rp33.45 trillion from Rp18.66 trillion the previous year, sebesar Rp18,66 triliun pada tahun sebelumnya, selaras in line with the increase in liabilities side as Bank effort melaporkan PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 kenaikan 79,2%
  314. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements dengan peningkatan sisi liabilitas Bank sebagai upaya to optimize the balance sheet structure . The increase was untuk mengoptimalkan struktur neraca. Kenaikan ini mainly driven by growth of placements in PermataBank terutama berasal dari kenaikan penempatan pada Bank Indonesia in form of Bank Indonesia term deposit and time Indonesia dalam bentuk Bank Indonesia term deposit dan deposit, which increased to Rp23.11 trillion and Rp3.36 deposito berjangka yang masing-masing menjadi Rp23,11 trillion, respectively, followed by the increase in call money triliun dan Rp3,36 triliun yang diikuti dengan kenaikan call to Rp2.50 trillion. money menjadi Rp2,50 triliun. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Penempatan pada BI dan Bank-Bank Lain Bank Indonesia term deposits 2020 Pertumbuhan | Growth Rp % Placements with BI and Other Banks 15.521.878 23.112.583 7.590.705 48,9 Bank Indonesia term deposits - 3.358.658 3.358.658 100 Term deposits Bank Indonesia deposits facility Deposito berjangka Bank Indonesia deposits facility 2021 1.949.513 3.354.488 1.404.975 72,1 Call money 887.240 2.500.350 1.613.088 181,8 Call money Fasilitas Simpanan Bank Indonesia – Syariah 302.050 1.123.086 821.036 271,8 Bank Indonesia Deposits Facility – Sharia 18.660.681 33.449.165 14.788.462 79,2 Total Jumlah Aset Keuangan untuk Diperdagangkan Financial Assets Held for Trading Per 31 Desember 2021, PermataBank membukukan total As of 31 December 2021, PermataBank posted Rp1.58 aset keuangan yang diperdagangkan sebesar Rp1,58 triliun, trillion in financial assets held for trading, a decrease of atau turun 32,6% dari Rp2,35 triliun pada tahun 2020. 32.6% from Rp2.35 trillion in 2020. Bond transactions Transaksi obligasi dari pasar sekunder mencakup proporsi in the secondary market made up the largest portion of terbesar dari aset keuangan untuk diperdagangkan per 31 the financial assets held for trading portfolio as of 31 Desember 2021, yaitu 45,2%. Transaksi obligasi dari pasar December 2021, namely 45.2%. By the end of 2021, sekunder pada akhir tahun 2021 mengalami penurunan the value of bond transactions in the secondary market dari Rp913,62 miliar pada 31 Desember 2020 menjadi decreased from Rp913.62 billion to Rp714.22 billion. Rp714,22 miliar pada 31 Desember 2021. Aset Keuangan untuk Diperdagangkan Financial Assets Held for Trading 21,2% 13,3% 38,9% 2020 2021 45,2% Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Government bonds from secondary market Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah Government bonds - Sukuk Ijarah 39,9% 41,5% Aset derivatif Derivative assets PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 313
  315. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Efek-Efek yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali (Reverse Repo) Securities Purchased Under Resale Agreements (Reverse Repo) PermataBank memiliki tagihan reverse repo yang belum As of 31 December 2021, PermataBank had outstanding jatuh tempo per 31 Desember 2021 sebesar Rp14,25 reverse repo of Rp14.25 trillion, down by 36.0% from triliun, menurun 36,0% dibandingkan Rp22,27 triliun per Rp22.27 trillion in 2020. The decrease is a management 31 Desember 2020. Penurunan ini merupakan strategi strategy for PermataBank liquidity by placed the fund manajemen likuiditas PermataBank dalam menempatkan received from customer deposits to other securities which penerimaan dana dari simpanan nasabah pada instrumen have better yield. surat berharga lain yang memberikan imbal hasil yang lebih baik. Tagihan Akseptasi Acceptance Receivables PermataBank membukukan tagihan akseptasi per 31 PermataBank posted Rp1.93 trillion in acceptance Desember 2021 sebesar Rp1,93 triliun, meningkat 34,3% receivables as of 31 December 2021, an increase of 34.3% dari Rp1,43 triliun per 31 Desember 2020. Peningkatan ini from Rp1.43 trillion in the same period last year. The disebabkan oleh peningkatan volume akseptasi sepanjang increase was due to the increase in acceptance volume tahun 2021. throughout 2021. Kredit yang Diberikan Loans Walaupun pertumbuhan kredit masih relatif lemah, Although credit growth was still relatively weak, net pertumbuhan kredit bersih tercatat sebesar 5,6% pada credit growth in 2021 is 5.6% to Rp116.99 trillion from tahun 2021 menjadi Rp116,99 triliun dari Rp110,81 Rp110.81 trillion in 2020. 84.0% of the loans were Rupiah- triliun di tahun 2020. Sebagian besar kredit merupakan denominated with the remaining 16.0% composed of loans kredit dalam mata uang Rupiah dengan proporsi sebesar in foreign currencies. Total net loans in Rupiah grew by 84,0% per 31 Desember 2021, dan sisanya sebesar 12.4% to Rp98.23 trillion in 2021 from Rp87.38 trillion 16,0% merupakan kredit dalam valuta asing. Total kredit in 2020. Meanwhile, foreign currency-denominated loans bersih dalam Rupiah mengalami kenaikan sebesar 12,4% fell by 20.0% to Rp18.75 trillion at the end of 2021 from menjadi Rp98,23 triliun per 31 Desember 2021 dari Rp23.43 trillion in 2020. The growth shows PermataBank’s Rp87,38 triliun di tahun 2020. Sementara kredit dalam effort to utilized fund received from customer deposits valuta asing mencatat penurunan sebesar 20,0% menjadi following the success of the Indonesian Government’s Rp18,75 triliun pada akhir tahun 2021 dari Rp23,43 triliun vaccination program which is reflected by the decline di tahun 2020. Pertumbuhan kredit ini merupakan upaya in COVID-19 cases, there for, it provides fresh air in the PermataBank dalam menyalurkan dana yang berhasil Indonesia credit recovery. dihimpun dari simpanan nasabah menyusul keberhasilan program vaksinasi Pemerintah Indonesia yang tercermin dengan menurunnya jumah kasus COVID-19 sehingga memberikan angin segar dalam pemulihan kredit di Indonesia. 314 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  316. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements PermataBank tetap mendorong pertumbuhan kredit secara PermataBank continues to encourage selective loan selektif kepada nasabah pada sektor-sektor ekonomi yang growth to customers with healthy economic sectors and sehat serta melihat peluang pembiayaan kepada sektor- have financing opportunities to new sectors that are not sektor baru yang tidak terdampak pandemi COVID-19 affected by the COVID-19 pandemic but sticks to prudent namun tetap berpegang pada prinsip kehati-hatian untuk principle of maintaining the quality of loans portfolios . menjaga kualitas portofolio kredit. Kredit PermataBank terdiri dari kredit modal kerja, investasi, PermataBank’s loans consist of working capital, konsumsi, dan pembiayaan syariah. Kredit modal kerja investments, consumer loans, and sharia financing. Working mencakup proporsi terbesar dari total kredit PermataBank, capital made up the largest portion of PermataBank’s total yaitu 35,7%, menurun 4,0% dari kontribusinya sebesar loans by 35.7%, decreasing 4.0% from its contribution 39,7% pada tahun 2020. Kredit ini turun sebesar 4,9% dari of 39.7% in 2020. This loan type is down by 4.9% from Rp43,98 triliun pada 2020 menjadi Rp41,80 triliun pada Rp43.98 trillion in 2020 to Rp41.81 trillion in 2021. 2021. Komposisi Kredit Composition of Loans 13,1% 13,9% 39,7% 20,2% 2020 19,8% 2021 35,7% Modal kerja Working capital Investasi Investment Konsumsi Consumer Syariah Sharia 27,0% 30,6% Sementara kredit konsumsi per 31 Desember 2021 Consumer loans were reported at Rp23.11 trillion at the tercatat sebesar Rp23,11 triliun, meningkat 3,2% dari end of 2021, an increase of 3.2% from Rp22.39 trillion Rp22,39 triliun pada 2020. Kredit konsumsi mencakup in 2020. Consumer loans contributed 19.8% to the total 19,8% dari total portofolio kredit bersih per 31 Desember net loan portfolio in 2021, decreasing from 20.2% in 2021, menurun dari 20,2% di tahun 2020. Kredit investasi 2020. Investment loans contributed 30.6% of the total menyumbang 30,6% terhadap total kredit per 31 Desember net loan portfolio in 2021, increasing from 27.0% in 2020. 2021, meningkat dari 27,0% di tahun 2020. Sementara itu Meanwhile, sharia loans amounted to Rp16.22 trillion in pembiayaan syariah pada akhir 2021 mencapai Rp16,22 2021, increase by 11.6% from Rp14.54 trillion in 2020. triliun, naik 11,6% dari Rp14,54 triliun di tahun 2020. Sharia loans made up 13.9% of the total loan portfolio in Pembiayaan syariah ini menyumbang 13,9% dari total 2021, increasing from 13.1% in 2020. kredit per 31 Desember 2021, meningkat dari 13,1% pada tahun 2020. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 315
  317. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Secara mengklasifikasikan PermataBank has classified its loan products into the kredit ke dalam segmen Perbankan Konsumer (Retail operasional, PermataBank Retail Banking and Wholesale Banking segments. The Banking) dan Perbankan Wholesale (Wholesale Banking). proportions of the two credit segments were 36.7% and Proporsi kedua segmen kredit tersebut masing-masing 62.6% at the end of 2021, respectively, as compared to tercatat sebesar 36,7% dan 62,6% per 31 Desember 2021, 38.5% and 60.8% in 2020. dari 38,5% dan 60,8% di tahun 2020 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Kredit berdasarkan segmen usaha 2020 2021 Rp % Loans based on business segment Perbankan Konsumer 42.697.833 42.954.755 256.922 0,6 Retail Banking Perbankan Wholesale 67.420.897 73.263.915 5.843.018 8,7 Wholesale Banking Lain-lain Jumlah 692.178 767.208 75.030 10,8 Other 110.810.908 116.985.878 6.174.970 5,6 Total Secara sektor ekonomi, kredit yang disalurkan Bank untuk Based on economic sectors, PermataBank disbursed Kredit Pemilikan Rumah (KPR), pemilikan kendaraan home loans, motor vehicle loans, and personal loans bermotor, dan kredit individu tercatat masing-masing amounting to Rp32.50 trillion, an increase of 5.4% from sebesar Rp32,50 triliun, meningkat sebesar 5,4% dari Rp30.82 trillion in 2020. These loans contributed 27.8% Rp30,82 triliun di tahun 2020. Kredit sektor ekonomi ini to PermataBank’s total disbursed loans in 2021, stable memberikan kontribusi sebesar 27,8% terhadap total from 27.8% in 2020. PermataBank’s second largest loan kredit yang disalurkan hingga 31 Desember 2021, atau sector was the manufacturing sector totalling Rp21.37 stabil dari 27,8% di tahun 2020. Kredit sektor industri trillion, down by 14.7% from Rp25.06 trillion in 2020. pengolahan menjadi sektor penyaluran kredit PermataBank The Manufacturing sector contributed 18.3% of the total terbesar kedua yakni sebesar Rp21,37 triliun, turun 14,7% loans, down from 22.6% in 2020. The wholesale and retail dari Rp25,06 triliun pada tahun 2020. Adapun kontribusi trading was PermataBank’s third largest loan sector with kredit sektor industri pengolahan mencapai 18,3% dari disbursements amounting to Rp14.36 trillion, down 1.7% total kredit, turun dari kontribusi di tahun 2020 yang from Rp14.61 trillion in 2020. The wholesale and retail sebesar 22,6%. Perdagangan besar dan kecil menjadi trading sector contributed 12.3% to PermataBank’s total sektor penyaluran kredit terbesar ketiga yaitu mencapai loan portfolio, a decline from 13.2% in 2020. Rp14,36 triliun, turun 1,7% dari Rp14,61 triliun pada tahun 2020. Sektor perdagangan besar dan kecil memberikan kontribusi 12,3%, turun dari 13,2% pada tahun 2020. 316 Pertumbuhan | Growth PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  318. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Kredit berdasarkan sektor ekonomi 2020 2021 Pertumbuhan | Growth Rp Kredit individual untuk pemilikan rumah, pemilikan kendaraan bermotor, dan lain-lain 30.822.794 32.499.355 1.676.561 Perdagangan besar dan kecil 14.614.787 21.365.638 Industri pengolahan 25.060.845 14.363.024 Transportasi, pergudangan, dan komunikasi 5.142.685 10.705.029 5.562.344 Perantara keuangan 9.005.676 8.304.362 Pertambangan dan penggalian 6.584.659 7.866.685 Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan 5.852.969 6.707.270 Konstruksi 5.144.408 Pertanian, perburuan, dan kehutanan Penyediaan akomodasi dan penyediaan makanan Listrik, gas, dan air % Loans based on economic sector 5,4 Personal loans for home, motor vehicles, and others 6.750.851 46,2 Wholesale and retail trading (10.697.821) (42,7) Manufacturing 108,2 Transportation, warehousing, and communication (701.314) (7,8) Financial intermediaries 1.282.026 19,5 Mining and excavation 854.301 14,6 Real estate, leasing, and corporate services 6.220.064 1.075.656 20,9 Construction 3.647.509 2.832.525 (814.984) (22,3) Agriculture, hunting, and forestry 1.756.801 1.710.697 (46.104) (2,6) Accommodation and food providers 1.553.765 1.652.311 98.546 6,3 Electricity, gas, and water Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan perorangan 364.789 1.095.695 730.906 200,4 Social services, culture, entertainment, and individual services Jasa pendidikan 203.048 212.375 9.327 4,6 Education Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 213.547 154.804 (58.743) (27,9) Health and social services Perikanan 184.423 87.048 (97.375) (52,8) Fisheries Lain-lain Jumlah 658.203 1.208.996 550.793 83,7 Other 110.810.908 116.985.878 6.174.970 5,6 Total Berdasarkan jangka waktu perjanjian kredit, kredit yang PermataBank’s loans in 2021 were primarily loans with a disalurkan PermataBank didominasi oleh kredit dengan tenor of maximum 1 year, making up 33.9% of the total net jangka waktu maksimal 1 tahun dengan kontribusi sebesar loans in 2021, increase from 38.1% in 2020. PermataBank 33,9% dari total kredit bersih di tahun 2021. Kontribusi ini maintained a healthy loan portfolio diversification by tenor meningkat dibandingkan dengan porsi tahun 2020 yang in 2021, with loans of >1 - 2 years contributing 9.9%; >2 - sebesar 38,1%. Hingga 31 Desember 2021, PermataBank 5 years 30.3%; and over 5 years 25.9%. mendiversifikasikan kredit berdasarkan jangka waktu dengan baik, dimana proporsi kredit dengan jangka waktu >1 - 2 tahun tercatat sebesar 9,9%; >2 - 5 tahun sebesar 30,3%; dan lebih dari 5 tahun sebesar 25,9%. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 317
  319. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Kredit berdasarkan jangka waktu 2020 2021 Komposisi | Composition 2020 ≤ 1 tahun 42.261.679 39.714.545 38,1 >1 - 2 tahun 12.112.350 11.534.315 >2 - 5 tahun 31.221.532 35.395.316 Lebih dari 5 tahun 25.215.347 110.810.908 Jumlah 2021 Loans based on period 33,9 ≤ 1 year 10,9 9,9 >1 - 2 year 28,2 30,3 >2 - 5 year 30.341.702 22,8 25,9 More than 5 years 116.985.878 100 100 Total Secara kumulatif, porsi kredit bersih yang diberikan Cumulatively, the total net loans accounted for 49.9% of terhadap total aset PermataBank mencapai 49,9% di tahun PermataBank’s total assets in 2021 and 56.0% in 2020. 2021 dan 56,0% di tahun 2020. Dalam menyalurkan kredit, When disbursing the loans on the individual and corporate PermataBank secara individu maupun konsolidasi telah levels, PermataBank has complied with the Legal Lending memenuhi ketentuan Batas Maksimum Pemberian Kredit Limit (LLL) provision for both related parties and third (BMPK), baik untuk pihak berelasi maupun untuk pihak parties. In addition, the ratio of loans channeled to Micro, ketiga. Sementara itu. rasio kredit yang diberikan kepada Small and Medium-Sized Enterprises to the total loans in Usaha Mikro Kecil. dan Menengah (UMKM) terhadap 2021 and in 2020 was 3.6% and 4.1% respectively. This is jumlah kredit yang diberikan tercatat sebesar 3,6% dan in line with the prevailing Bank Indonesia regulations. 4,1% pada tanggal 31 Desember 2021 dan 31 Desember 2020, dengan perhitungan mengikuti peraturan Bank Indonesia yang berlaku. PermataBank juga tetap menjaga prinsip kehati-hatian PermataBank maintained the prudent principle for loan dalam penyaluran kredit yang diberikan mengingat dampak disbursement by considering the ongoing impact of the pandemi yang masih terus berlanjut dan secara tidak pandemic and an increase in inherent credit risk. This is langsung telah menyebabkan peningkatan risiko kredit reflected in the increase in the gross NPL ratio in December inheren. Hal ini tercermin dalam peningkatan rasio NPL 2021 to 3.2% from 2.9% the previous year. The net NPL gross di bulan Desember 2021 menjadi 3,2% dibandingkan ratio, however, was maintained at 0.7%, an improvement dengan periode yang sama tahun lalu sebesar 2,9%. Namun from 1.0% in 2020. This is in line with PermataBank’s demikian, rasio NPL net terjaga lebih baik menjadi 0,7% policy to be prudent when booking credit loss reserves. dibandingkan dengan 1,0% di tahun lalu. Hal ini sejalan PermataBank’s NPL coverage ratio has been adequately dengan kebijakan Bank untuk membukukan pencadangan maintained at around 227.4%. kerugian kredit secara pruden dalam mengantisipasi potensi kerugian kredit. Rasio NPL coverage Bank dipertahankan secara mencukupi di kisaran 227,4%. 318 Efek-Efek untuk Tujuan Investasi Investment Securities PermataBank juga melakukan investasi pada berbagai PermataBank invests in various instruments including instrumen yang terdiri dari Obligasi Korporasi, Obligasi Corporate Bonds, Government Bonds from the secondary Pemerintah dari pasar sekunder, Obligasi Pemerintah market, Government Bonds – Sukuk Ijarah, Negotiable – Sukuk Ijarah, Negotiable Certificate Deposits, Obligasi Certificate Deposits, Bank Indonesia Bonds – Sukbi Sharia, PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  320. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Bank Indonesia – Sukbi Syariah, Sertifikat Bank Indonesia Certificates of Bank Indonesia – Sharia and Bills. PermataBank – Syariah dan Wesel. Obligasi Pemerintah yang dimiliki maintains Government Bonds with fixed interest rates issued PermataBank memiliki suku bunga tetap dan pemerintah by the Government of the Republic of Indonesia. Under this dapat membeli kembali obligasi-obligasi yang diterbitkan scheme, the government may buy back the issued bonds sebelum tanggal jatuh temponya pada harga pasar. before their maturity date at the market price. Prinsip kehati-hatian membuat PermataBank menerapkan Adhering to the prudent principle, PermataBank’s policy kebijakan untuk hanya membeli obligasi korporasi yang is to purchase corporate bonds with high ratings, namely memiliki peringkat obligasi sangat baik, yakni antara AA- to AAA. The ratings are issued by PT Pemeringkat Efek AA- hingga AAA. Peringkat obligasi korporasi tersebut Indonesia. dikeluarkan oleh PT Pemeringkat Efek Indonesia. Investasi pada obligasi pemerintah berupa obligasi Investments in government bonds from the secondary pemerintah dari pasar sekunder dan sukuk ijarah market and sukuk ijarah played a dominant role in 2021, mendominasi efek-efek dengan tujuan investasi, yaitu with a share of 82.5%, up from 76.5% in 2020. Government mencakup 82,5% pada tanggal 31 Desember 2021 bonds made up the largest portion of the portfolio, which meningkat dari 76,5% pada tanggal 31 Desember 2020. reflected PermataBank’s commitment to optimizing Dominasi obligasi pemerintah ini merupakan upaya Bank returns from its investment portfolios. untuk mengoptimalkan imbal hasil dari investasinya. Portfolio Efek-efek untuk tujuan Investasi Portfolio of Investment Securities 11,5% 1,7% 7,2% 1,2% 0,5% 14,2% 38,8% 41,5% 2,5% 0,3% 2020 2021 Obligasi korporasi Corporate bonds Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Government bonds from secondary market Oblihasi pemeirintah - sukuk ijarah Government bonds - Sukuk Ijarah Negotiable Certificate Deposits Wesel Bills 37,7% Obligasi Bank Indo - Sukbi Syariah Bank Indonesia bonds - Sukbi Sharia 41,0% Investasi pada entitas asosiasi Investment in associate Terkait dengan pelepasan sebagian saham entitas anak, With regards to partial divestment of ownership in PT SFK, pada 2021 Bank mencatatat sisa investasi pada subsidiary, PT SFK, in 2021 PermataBank recognise the PT SFK sebagai investasi pada entitas asosiasi sebesar remaining investment in PT SFK as investment in associate Rp138 miliar pada tahun 2021 menggunakan metode amounting to Rp138 billion using equity method. ekuitas. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 319
  321. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Aset Tetap Fixed Assets Nilai aset tetap bersih PermataBank per 31  Desember PermataBank’s net fixed asset value as of 31 December 2021 mengalami peningkatan sebesar 7,1% dari Rp3,07 2021 increased by 7.1% from Rp3.07 trillion in 2020 to triliun di tahun 2020 menjadi Rp3,29 triliun pada tahun Rp3.29 trillion in 2021. 2021. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Aset tetap Pertumbuhan | Growth 2020 2021 2.275.949 2.330.601 54.652 2,4 Bangunan 494.554 701.498 206.944 41,8 Buildings Perbaikan gedung sewa 301.290 276.307 (24.983) (8,3) Leasehold improvements Perabot dan peralatan kantor 400.524 458.116 57.592 14,4 Furniture, fixtures, and office equipment 3.472.317 3.766.522 294.205 8,5 Subtotal 926.815 900.984 (25.831) (2,8) Right-of-use assets 11.338 50.112 38.774 342,0 Construction in progress 4.410.470 4.717.618 307.148 7,0 Total - - Accumulated depreciation Bangunan (255.319) (289.169) (33.850) 13,3 Buildings Perbaikan gedung sewa (254.445) (242.619) 11.826 (4,6) Leasehold improvements Perabot dan peralatan kantor (260.463) (243.215) 17.248 (6,6) Furniture, fixtures, and office equipment Tanah Subtotal Aset hak guna Aset dalam penyelesaian Jumlah Rp Akumulasi Penyusutan Subtotal % Fixed Assets Land 770.277 (775.003) (4.776) (0,6) Subtotal Aset hak guna (566.647) (652.068) (85.421) 15,1 Right-of-use assets Nilai buku bersih 3.073.596 3.290.547 216.951 7,1 Net book value Aset Lainnya Other Assets Aset lainnya terdiri dari komponen aset selain yang telah Other assets consist of assets other than the assets disebutkan di atas, termasuk aset tak berwujud, aset pajak mentioned above, and include intangible assets and tangguhan, dan aset lain-lain. Secara kumulatif, jumlah aset deferred tax assets. Cumulatively, the total other assets lainnya per akhir 2021 mencapai Rp6,19 triliun, menurun as of the end of 2021 reached Rp6.19 trillion, a 4.7% 4,7% dari Rp6,50 triliun di tahun 2020. decrease from Rp6.50 trillion in 2020. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Aset lainnya Aset tak berwujud Aset pajak tangguhan 320 2020 2021 Pertumbuhan | Growth Rp % Other assets 560.917 543.984 (16.933) (3,0) Intangible assets 2.195.260 1.825.368 (369.892) (16,8) Deferred tax assets Aset lain-lain 3.740.326 3.819.879 79.553 2,1 Other assets Jumlah 6.496.503 6.189.231 (307.272) (4,7) Total PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  322. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Liabilitas Liabilities PermataBank membukukan liabilitas sebesar Rp197 ,77 PermataBank’s liabilities were reported at Rp197.77 trillion triliun per 31 Desember 2021, mengalami peningkatan as of 31 December 2021, an increase from Rp162.65 trillion dibandingkan Rp162,65 triliun pada tahun 2020. Kenaikan in 2020. The increase was mainly backed by the growth in liabilitas ini terutama ditopang oleh kenaikan simpanan customer deposits. Up to the end of 2021, PermataBank’s nasabah. Hingga akhir tahun 2021, dana pihak ketiga third-party funds (TPF) grew by Rp34.24 trillion or 23.5% (DPK) PermataBank mengalami peningkatan sebesar yoy to Rp179.99 trillion as of 31 December 2021. The Rp34,24 triliun atau 23,5% yoy menjadi Rp179,99 increase in TPF was primarily contributed from the triliun per 31 Desember 2021. Peningkatan DPK ini increase of current accounts and saving accounts (CASA) terutama disumbangkan oleh giro dan tabungan (CASA) which rose by 30.4% to Rp97.16 trillion in 2021 from yang meningkat sebesar 30,4% menjadi Rp97,16 triliun Rp74.49 trillion in 2020. This increase in low-cost funds pada tahun 2021 dari Rp74,49 triliun di tahun 2020. resulted from one of PermataBank’s liquidity management Peningkatan dana murah ini sejalan dengan salah satu strategies of accelerating the growth of low cost and strategi manajemen likuiditas PermataBank untuk terus stable funds to support PermataBank’s core business and meningkatkan pertumbuhan dana murah dan stabil guna optimize sustainable lending. mendukung usaha inti serta mengoptimalkan penyaluran kredit secara berkesinambungan. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah LIABILITAS Liabilitas segera Simpanan nasabah Simpanan dari bank-bank lain Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan Utang akseptasi Liabilitas pajak penghasilan Pinjaman diterima 2020 Pertumbuhan | Growth 2021 Rp % LIABILITIES 324.908 381.953 57.045 17,6 Liabilities payable on demand 145.753.072 179.992.316 34.239.244 23,5 Deposits from customers 2.248.301 3.240.717 992.416 44,1 Deposits from other banks 249.953 164.345 (85.608) (34,2) Financial liabilities held for trading 1.460.535 2.011.886 551.351 37,7 Acceptance payables 8.630 - (8.630) (100,0) Income tax liabilities 8 1.350 1.342 16,775,0 Borrowings Beban masih harus dibayar 1.439.728 1.629.490 189.762 13,2 Accruals Liabilitas lain-lain 1.141.112 756.454 (384.658) (33,7) Other liabilities 139.727 189.737 50.010 35,8 Post-employment benefits Liabilitas imbalan pasca-kerja Provisi Utang subordinasi Surat utang subordinasi modal inti tambahan tier-1 Jumlah Liabilitas 67.667 67.200 (467) (0,7) Provisions 714.935 - (714.935) (100,0) Subordinated debt 9.106.068 9.329.879 223.811 2,5 Additional tier-1capital subordinated notes 162.654.644 197.765.326 35.110.682 21,6 Total Liabilities PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 321
  323. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Simpanan Nasabah Deposits from Customers DPK PermataBank terdiri dari giro , tabungan, dan deposito. PermataBank’s TPF consists of current accounts, saving Per 31 Desember 2021, total DPK PermataBank mencapai accounts, and time deposits. As of 31 December 2021, Rp179,99 triliun, naik 23,5% dari Rp145,75 triliun pada total TPF amounted to Rp179.99 trillion, up 23.5% from tahun 2020. Giro dan tabungan (CASA) memberikan Rp145.75 trillion in 2020. Current accounts and saving kontribusi sebesar Rp97,16 triliun atau merupakan 54,0% accounts (CASA) contributed Rp97.16 trillion, or 54.0%, of terhadap total DPK. Dibandingkan tahun 2020, pencapaian the total TPF. In 2021, CASA grew by 30.4%, or Rp22.66 CASA per 31 Desember 2021 ini meningkat sebesar trillion, from 2020. The increase was mainly driven by 30,4% atau setara dengan Rp22,66 triliun. Hal ini terutama 44.9%, or Rp18.25 trillion, growth in current accounts disebabkan oleh adanya peningkatan giro sebesar Rp18,25 from Rp40.63 trillion in 2020. triliun atau tumbuh sebesar 44,9% dibandingkan dengan Rp40,63 triliun di tahun 2020. Sementara itu, deposito berjangka PermataBank juga Meanwhile, PermataBank time deposits also increased. mengalami kenaikan. Per 31 Desember 2021 deposito As of 31 December 2021, time deposits totalled Rp82.84 berjangka mencapai Rp82,84 triliun, naik sebesar Rp11,58 trillion, an Rp11.58 trillion or 16.3% increase from Rp71.25 triliun atau 16,3% dari Rp71,25 triliun di 2020. trillion in 2020. Kontribusi DPK TPF Contribution Total Rp145.753.072 Total Rp179.992.316 48,9% 23,2% 27,9% 2020 Giro Current Accounts 21,3% Tabungan Savings 46,0% Deposito Time Deposits 2020 Suku bunga rata-rata simpanan nasabah per 31 Desember The average interest rate on deposits from customers 2021 mengalami penurunan dibandingkan tahun 2020 decreased in 2021 from 2020 in line with Bank Indonesia’s seiring penurunan suku bunga acuan Bank Indonesia yang benchmark interest rate cut, which has happened since terjadi sejak 2020 dengan penurunan sebesar 25bps di 2020 and followed by a cut of 25bps in 2021. The average tahun 2021. Suku bunga rata-rata simpanan nasabah interest rate of rupiah-denominated deposits from dalam mata uang Rupiah per 31 Desember 2021 tercatat customers in 2021 was 2.17%, down from 2.86% in 2020. sebesar 2,17%, turun dari 2,86% di tahun 2020. Sementara Meanwhile, average interest rate of foreign currency- itu, rata-rata suku bunga simpanan nasabah dalam valuta denominated deposits down from 0.71% in 2020 to 0.32% asing juga turun dari 0,71% di tahun 2020 menjadi 0,32% as of 31 December 2021. per 31 Desember 2021. 322 32,7% PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  324. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Simpanan dari Bank Lain Deposits from Other Banks Simpanan dari bank lain mencatat pertumbuhan dari Deposits from other banks grew from Rp2 .25 trillion in Rp2,25 triliun di tahun 2020 menjadi Rp3,24 triliun di tahun 2020 to Rp3.24 trillion in 2021. This was primarily driven 2021. Peningkatan ini bersumber dari deposito berjangka. by time deposits. Time deposits contributed the largest Deposito berjangka mencakup proporsi terbesar yaitu proportion by 45.4% of the total deposits from other 45,4% terhadap total simpanan dari bank lain pada akhir banks at the end of 31 December 2021. These deposits Desember 2021. Simpanan ini tercatat sebesar Rp1,47 were booked at Rp1.47 trillion, an increase from Rp864 triliun, mengalami peningkatan dari Rp864 miliar di tahun billion in 2020. Deposits in the form of current accounts 2020. Simpanan dalam bentuk giro juga cukup signifikan, from other banks were also quite significant, accounting yaitu mencakup 39,5% dari total simpanan dari bank lain. for 39.5% of the total deposits from other banks. The Simpanan ini mengalami peningkatan dari Rp1,04 triliun di current accounts increased from Rp1.04 trillion in 2020 to tahun 2020 menjadi Rp1,28 triliun di tahun 2021. Rp1.28 trillion in 2021. Utang Akseptasi Acceptance Payables Utang akseptasi PermataBank tercatat sebesar Rp2,01 PermataBank’s acceptances payables were reported at triliun per 31 Desember 2021, naik sebesar 37,7% dari Rp2.01 trillion in 2021, increasing by 37.7% from Rp1.46 Rp1,46 triliun di tahun 2020. Peningkatan ini sejalan trillion in 2020 This increasing was in line with the grow of dengan bertambahnya utang akseptasi dalam valas dari foreign-currency denominated acceptance payables from bank-bank lain sebesar 2.460,5% dari Rp50,31 miliar di other banks by 2,460.5%, from Rp50.31 billion in 2020 to tahun 2020 menjadi Rp1,29 triliun per 31 Desember 2021. Rp1.29 trillion in 2021. Utang Subordinasi Subordinated Debts Utang subordinasi sebesar Rp714,94 miliar pada 31 Subordinated debts amounted to Rp714.94 billion as of 31 Desember 2021 telah dilunasi seluruhnya pada tanggal 24 December 2021 has been fully paid on 24 October 2021. Oktober 2021. Surat Utang Subordinasi Modal Inti Tambahan Tier-1 (AT-1) Additional Tier - 1 Capital Subordinated Notes (AT-1) Pada tanggal 18 Desember 2020, BBL dan PermataBank On 18 December 2020, BBI and PermataBank signed an menandatangani Perjanjian Surat Utang Subordinasi Additional Tier 1 Subordinated Notes Agreement in the Modal Inti Tambahan Tier - 1 sebesar USD700 juta dengan amount of USD700 million with an issuance date of 21 tanggal penerbitan pada tanggal 21 Desember 2020. Per December 2020. As of the end of December 2021, this akhir Desember 2021 utang ini tercatat sebesar Rp9,33 debt was booked at Rp9.33 trillion. This AT-1 instrument triliun. Instrumen AT-1 ini berbentuk obligasi subordinasi is in the form of a subordinated bond with no maturity tanpa jatuh tempo (perpetual) yang bersifat unsecured (perpetual), which is unsecured with a write-down and a dengan fitur write down dan opsi beli untuk pelunasan lebih call option features for early repayment. The call option awal. Opsi beli hanya dapat dieksekusi paling cepat 5 (lima) can only be exercised no later than 5 (five) years from the tahun sejak tanggal penerbitan dan setelah mendapat date of issuance after obtaining written approval from the persetujuan tertulis dari OJK. Instrumen AT-1 ini tidak OJK. This AT-1 instrument is not rated. diperingkat. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 323
  325. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Liabilitas Lainnya Other Liabilities PermataBank juga membukukan liabilitas lainnya yang PermataBank also posts other liabilities , including several terdiri dari beberapa akun dalam liabilitas yang tidak accounts that have not been disclosed above. Other dijelaskan sebelumnya. Liabilitas lainnya ini terdiri dari liabilities consist of liabilities payable on demand, financial liabilitas segera, liabilitas keuangan untuk diperdagangkan, liabilities held for trading, corporate income tax payables, utang pajak penghasilan, pinjaman diterima, beban masih borrowings, accruals, obligations for post-employment harus dibayar, liabilitas lain-lain, liabilitas imbalan pasca benefits, and provisions. Cumulatively, other liabilities kerja, dan provisi. Secara kumulatif, total liabilitas lainnya amounted to Rp3.19 trillion as of 31 December 2021, mencapai Rp3,19 triliun per 31 Desember 2021, turun decreased by 5.4% from Rp3.37 trillion in 2020. The 5,4% dari Rp3,37 triliun di tahun 2020. Penurunan liabilitas decrease in other liabilities was mainly due to the increase lainnya ini terutama dipengaruhi oleh penurunan liabilitas in financial liabilities held for trading and other liabilities, keuangan untuk diperdagangkan dan liabilitas lain-lain which totalled Rp164.35 billion and Rp756.45 billion, yang masing-masing tercatat sebesar Rp164,35 miliar dan respectively. Rp756,45 miliar. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Liabilitas lainnya 2021 Rp % Other Liabilities Liabilitas segera 324.908 381.953 57.045 17,6 Liabilities payable on demand Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan 249.953 164.345 (85.608) (34,2) Financial liabilities held for trading 8.630 - (8.630 ) (100) Corporate income tax payable 8 1.350 1.342 16,775,0 Borrowings Beban masih harus dibayar 1.439.728 1.629.490 189.762 13,2 Accruals Liabilitas lain-lain 1.141.112 756.454 (384.658) (33,7) Other liabilities 139.727 189.737 50.010 35,8 Post-employment benefits Utang pajak penghasilan Pinjaman diterima Liabilitas imbalan pasca kerja 324 2020 Pertumbuhan | Growth Provisi 67.667 67.200 (467) (0,7) Provisions Jumlah 3.371.733 3.190.529 (181.204) (5,4) Total PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  326. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Ekuitas Equity Jumlah ekuitas PermataBank per 31 Desember 2021 PermataBank ’s total equity in 2021 increased by 4.4% to meningkat 4,4% menjadi Rp36,61 triliun dari Rp35,07 Rp36.61 trillion from Rp35.07 trillion in 2020. This growth triliun di tahun 2020. Peningkatan ini antara lain bersumber came from an increase in net profit 2021 dari laba bersih tahun 2021. Pada bulan Juli 2021, PermataBank telah menyelesaikan In July 2021, PermataBank has completed Limited Public Penawaran Umum Terbatas (PUT) IX dalam rangka Offering (Right Issues) IX to convert advance capital mengkonversi dana setoran modal dari pemegang saham payment from majority shareholders (BBL) to share capital. mayoritas (BBL) menjadi modal saham. Dari PUT IX From the Rights Issues, issued and fully paid-up capital tersebut, modal ditempatkan dan disetor meningkat increased by 26.5% from Rp3.84 trillion to Rp4.86 trillion sebesar 26,5% dari Rp3,84 triliun menjadi Rp4,86 triliun di at the end of December 2021 while additional paid- akhir Desember 2021 sementara tambahan modal disetor in capital increased by 58.9% from Rp16.87 trillion to meningkat sebesar 58,9% dari Rp16,87 triliun menjadi Rp26.81 trillion. Rp26,81 trilliun. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Ekuitas Modal ditempatkan dan disetor Saham treasuri Tambahan modal disetor - bersih Cadangan nilai wajar bersih - efek-efek untuk tujuan investasi pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain Dana setoran modal Cadangan revaluasi aset tetap Cadangan kerugian kredit ekspektasian - efek-efek untuk tujuan investasi pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain Saldo (defisit) laba Kepentingan non-pengendali Jumlah Ekuitas Pertumbuhan | Growth 2020 2021 3.837.985 4.855.313 Rp % 1.017.328 26,5 Equity Issued and fully paid-up capital - (6) (6) (100) Treasury shares 16.870.764 26.810.147 9.939.383 58,9 Additional paid-in capital - net 411.483 340.501 (70.982) (17,3) Net fair value reserve - investment securities at fair value through other comprehensive income 10.821.490 - (10.821.490) (100,0) Advance Capital Payment 2.078.705 2.295.775 217.070 10,4 Fixed assets revaluation reserve 50 86 36 72,0 Allowance for expected credit losses - investment securities at fair value through other comprehensive income 1.050.966 2.311.899 1.260.933 120 Retained Earnings 10 - (10) (100) Non-controlling interests 35.071.453 36.613.715 1.542.263 4,4 Total Equity PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 325
  327. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Statements of Profit and Loss and Other Comprehensive Income Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Pertumbuhan | Growth Statement of Profit or Loss and Other Comprehensive Income 2020 2021 Pendapatan bunga dan syariah bersih 6.541.790 7.649.653 1.107.863 16,9 Net interest and shariah income Pendapatan provisi dan komisi - bersih dan pendapatan operasional lainnya 2.308.629 2.198.747 (109.882) (4,8) Net fees and commission income and other operating income (2.013.763) (3.298.709) (1.284.946) 63,8 Impairment losses on earning assets (144.744) 42.999 189.743 (129,7) Impairment losses on transactions of administrative accounts Kerugian penurunan nilai aset keuangan Kerugian penurunan nilai atas transaksi rekening administratif Beban operasional lainnya Rp % (5.076.563) (5.027.169) 49.394 (1) Other operating expenses Laba sebelum pajak penghasilan 1.615.349 1.565.521 (49.828) (3,1) Income before tax Beban pajak penghasilan Income tax expenses (893.762) (334.394) 559.368 (62,6) Laba bersih 721.587 1.231.127 509.540 70,6 Net income Penghasilan komprehensif lain, setelah pajak penghasilan 493.930 175.930 (318.000) (64,4) Other comprehensive income, net of income tax 1.215.517 1.407.057 191.540 15,8 Total comprehensive income Jumlah laba komprehensif Laba bersih yang dapat diatribusikan kepada: Pemilik entitas induk Net income attributable to: 721.587 1.231.127 509.540 70,6 Equity holders of the parent entity - - - - Non-controlling interests Kepentingan nonpengendali Laba komprehensif yang dapat diatribusikan kepada: Comprehensive income attributable to: Pemilik entitas induk 1.215.517 Kepentingan nonpengendali Laba bersih per saham dasar dan dilusian yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk (Rupiah penuh) 1.407.057 191.540 15,8 Equity holders of the parent entity - - - - Non-controlling interests 26 39 13 50,0 Basic and diluted earnings per share for the equity holders of the parent entity (Rupiah) Pada akhir 2021, PermataBank mencatatkan laba bersih At the end of 2021, PermataBank posted a net profit of sebesar Rp1,23 triliun, naik sebesar 70,6% dari Rp721,59 Rp1.23 trillion, a 70.6% increase from Rp721.59 billion in miliar di tahun 2020. Kenaikan ini dipicu oleh kenaikan 2020. This increase was triggered by a surge in interest and pendapatan bunga dan Syariah sebesar 16,9% menjadi Sharia income by 16.9% to Rp7.65 trillion in 2021. Rp7,65 triliun di tahun 2021. Pendapatan Bunga dan Syariah Pendapatan 326 bunga Syariah Interest and Sharia Income mengalami PermataBank’s net interest and sharia income rose by penurunan sebesar 0,2% di tahun 2021 dari Rp11,92 triliun 0.2% in 2021 from Rp11.92 trillion in 2020 mainly due to di tahun 2020 terutama dipicu oleh penurunan pendapatan decrease in interest income from loans by Rp733.0 billion bunga dari kredit yang diberikan sebesar Rp733,0 miliar or 8.5% yoy to Rp7.86 trillion. Interest income from loans atau sebesar 8.5% yoy menjadi Rp7,86 triliun. Pendapatan is the largest contributor to interest income at 66.1% of bunga dari kredit yang diberikan merupakan kontributor interest income in 2021. This decrease was offset by an PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 dan bersih
  328. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements terbesar pada pendapatan bunga sebesar 66 ,1% dari increase in interest income from securities for investment pendapatan bunga tahun 2021. Penurunan ini diimbangi purposes and securities purchased under agreements dengan peningkatan pendapatan bunga dari efek-efek to resell by 35.9% and 72.2% or Rp341.09 billion and untuk tujuan investasi dan efek-efek yang dibeli dengan Rp285.23 billion, respectively. Additionally, sharia income janji dijual kembali masing-masing sebesar 35,9% dan decrease by 12.0% yoy to Rp1.46 trillion in 2021. 72,2% atau sebesar Rp341,09 miliar dan Rp285,23 miliar. Selanjutnya, pendapatan syariah turun 12,0% menjadi Rp1,46 triliun di tahun 2021. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Pendapatan bunga dan syariah Kredit yang diberikan 2020 2021 Pertumbuhan | Growth Rp % Interest and shariah income 8.589.900 7.856.942 (732.958) (8,5) Loans Efek-efek untuk tujuan investasi 950.143 1.291.234 341.091 35,9 Investment securities Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain 375.421 407.997 32.576 8,7 Placements with Bank Indonesia and other banks Aset keuangan untuk diperdagangkan 88.770 149.975 61.205 68,0 Financial assets held for trading Tagihan akseptasi dan trade finance Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Giro pada Bank Indonesia 50.104 28.395 (21.709) (43,3) Acceptance receivables and trade finance 379.061 664.288 285.227 75,2 Securities purchased under resale agreements Current accounts with Bank Indonesia 11.099 34.918 23.819 214,6 Lain-lain 6.417 719 (5.698) (88,8) Other Subtotal 10.450.915 10.434.468 (16.447) (0,2) Subtotal Syariah 1.472.863 1.460.853 (12.010) (0,8) Sharia Jumlah 11.923.778 11.895.321 (28.457) (0,2) Total Pendapatan Bunga dan Syariah Interest and Sharia Income 0,0% 0,1% 3,2% 0,4% 0,7% 3,1% 8,0% 12,4% 12,3% 0,0% 0,3% 5,6% 0,2% 1,3% 3,4% 10,9% 2020 2021 72,0% 66,1% Kredit yang diberikan Loans Tagihan akseptasi dan trade finance Acceptance receivables Lain-lain Others Efek-efek untuk tujuan investasi Investment securities Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Securities purchased under resale agreements Syariah Sharia Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Placement with Bank Indonesia and other banks Giro pada Bank Indonesia Current accounts with Bank Indonesia Aset keuangan untuk diperdagangkan Financial assets held for trading PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 327
  329. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Beban Bunga dan Syariah Interest and Sharia Expenses Beban bunga dan syariah turun sebesar 21 ,1% atau Rp1,14 Interest expense and sharia decreased by 21.1% or Rp1.14 triliun menjadi Rp4,24 triliun pada 2021. Penurunan ini trillion to Rp4.24 trillion in 2021. This decrease was due to disebabkan oleh penurunan beban bunga deposito sebesar a decrease in deposit interest expense by 29.9% to reach 29,9% hingga mencapai Rp2,16 triliun pada 2021 dimana Rp2.16 trillion in 2021 where deposit interest expense was beban bunga deposito merupakan komponen terbesar the largest component in interest and sharia expenses, dalam beban bunga dan syariah yaitu 50,8% dari total which accounted to 50.8% of the total interest and sharia beban bunga dan syariah tahun 2021. Penurunan signifikan expenses in 2021. The next significant decrease was selanjutnya adalah beban bunga dari utang subordinasi interest expense from subordinated debt which decreased yang turun sebesar 65,5% atau senilai Rp127,81 miliar by 65.5% or Rp127.81 billion to reach Rp67.32 billion in hingga mencapai Rp67,32 miliar pada 2021. Hal ini 2021. This is because in October PermataBank has repaid dikarenakan pada bulan Oktober PermataBank telah this subordinated bond on the maturity date of October melakukan pelunasan atas obligasi subordinasi ini pada 24, 2021. Meanwhile, the contribution of Sharia Business tanggal jatuh temponya 24 Oktober 2021. Sementara itu, Unit expenses decreased by 14.4% to Rp525.10 billion kontribusi beban Unit Usaha Syariah turun 14,4% menjadi from Rp613.61 billion in 2020. Rp525,10 miliar dari Rp613,61 miliar di 2020. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Beban Bunga dan Syariah Deposito berjangka 2020 2021 Rp % Interest and Shariah Expenses 3.076.912 2.158.320 (918.592) (29,9) Time deposits Giro 862.645 849.190 (13.455) (1,6) Demand deposits Utang subordinasi 195.129 67.316 (127.813) (65,5) Subordinated debts Tabungan 397.818 363.852 (33.966) (8,5) Savings Premi penjaminan simpanan 228.724 281.831 53.107 23,2 Deposit guarantee premiums 351 - (351) (100,0) Borrowings Call money 1.807 61 (1.746) (96,6) Call money Utang efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali 4.992 - (4.992) (100,0) Securities sold under payable repurchase agreements 4.768.378 3.720.570 (1.047.808) (22,0) Subtotal Pinjaman yang diterima Subtotal 328 Pertumbuhan | Growth Syariah 613.610 525.098 (88.512) (14,4) Shariah Jumlah 5.381.988 4.245.668 (1.136.320) (21,1) Total Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Income Pendapatan operasional lainnya mencatat penurunan Other operating income reported a decline from Rp2.31 dari Rp2,31 triliun di tahun 2020 menjadi Rp2,20 trillion in 2020 to Rp2.20 trillion in 2021. Other operating triliun di tahun 2021. Pendapatan operasional lainnya income consists of fees and commissions, trading income, terdiri dari provisi dan komisi, transaksi perdagangan, and gain on the sale of investment securities. The decrease keuntungan penjualan efek-efek untuk tujuan investasi, in other operating income was mainly due to decrease serta Penurunan in net trading income of 58.1% to Rp326.11 billion as pada pendapatan operasional lainnya terutama karena pendapatan of 31 December 2021, compared to the same period in penurunan pendapatan transaksi perdagangan bersih the previous year of Rp778.53 billion. This decrease was PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 operasional lainnya.
  330. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements sebesar 58 ,1% menjadi Rp326,11 miliar pada 31 Desember compensated by increase in fees and commissions income 2021, dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya by Rp220.47 billion or 20.4% to Rp1.30 trillion as of 31 sebesar Rp778,53 miliar. Penurunan tersebut kemudian December 2021, compared to Rp1.08 trillion in the dikompensasi oleh peningkatan pendapatan provisi dan previous year. komisi sebesar Rp220,47 miliar atau 20,4% menjadi Rp1,30 triliun pada 31 Desember 2021, dibandingkan dengan Rp1,08 triliun pada tahun sebelumnya. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Pendapatan operasional lainnya 2020 2021 1.082.687 Pendapatan transaksi perdagangan - bersih Keuntungan penjualan efek-efek untuk tujuan investasi Pendapatan provisi dan komisi - bersih Pendapatan operasional lainnya Jumlah Pertumbuhan | Growth Other operating income Rp % 1.303.153 220.466 20,4 Net fees and commission income 778.531 326.115 (452.416) (58,1) Net trading income 208.064 237.350 29.286 14,1 Gain on sale of investment securities 239.347 332.129 92.782 38,8 Other operating income 2.308.629 2.198.747 (109.882) (4,8) Total Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Income 10,4% 20,4% 38,8% 9,0% 46,9% 2020 Pendapatan provisi dan komisi - bersih Net fees and commission income 2021 Pendapatan transaksi perdagangan - bersih Net trading income Keuntungan penjualan efek-efek untuk tujuan investasi Gain on sale of investment securities 14,1% 33,7% 58,1% Pendapatan operasional lainnya Other operating income Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan Impairment Losses on Financial Assets Ketidakpastian kondisi iklim usaha akibat pandemi Uncertainty in the business climate due to the pandemic dan meningkatnya risiko operasional dan risiko kredit and increasing operational risk and credit risk resulted in a berdampak pada penurunan volume usaha dan peningkatan decrease in business volume and an increase in impairment kerugian penurunan nilai aset keuangan (CKPN), yang pada losses for financial assets (CKPN), which in turn decreased akhirnya menekan profitabilitas PermataBank. PermataBank’s profitability. Pada tanggal per 31 Desember 2021, PermataBank As of 31 December 2021, PermataBank recorded membukukan kerugian penurunan nilai aset keuangan impairment losses on financial assets of Rp3.30 trillion, sebesar Rp3,30 triliun, meningkat 63,8% dari Rp2,01 up by 63.8% from Rp2.01 trillion in 2020. This significant triliun pada tahun 2020. Peningkatan yang signifikan ini increase was due to higher impairment losses on loans of PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 329
  331. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview bersumber dari kenaikan kerugian penurunan nilai aset Rp1 .23 trillion to Rp3.25 trillion in 2021, a sharp increase keuangan pada kredit yang diberikan, yaitu sebesar Rp1,23 from Rp2.02 trillion in 2020. triliun menjadi Rp3,25 triliun pada 2021, meningkat tajam dibandingkan dengan Rp2,02 triliun pada 2020. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Pertumbuhan | Growth Kerugian penurunan nilai aset keuangan 2020 2021 Kredit yang diberikan 2.015.093 3.248.403 1.233.310 61,2 Loans (16.467) 60.143 76.610 (465,2) Acceptance receivables Tagihan akseptasi Tagihan lainnya-trade finance Efek-efek untuk tujuan investasi Jumlah Rp % Impairment losses on financial assets 9.651 (618) (10.269) (106,4) Other receivables-trade finance 2.013.763 3.298.709 1.284.946 63,8 Loans 9.651 (618) (10.269) (106,4) Total Beban Operasional Lainnya Other Operating Expenses Dalam menyikapi ketidakpastian perekonomian domestik In line with the economic slowdown due to the pandemic, dan global akibat pandemi COVID-19, PermataBank which affected the performance of the banking industry, aktif melanjutkan langkah-langkah efisiensi agar kinerja PermataBank strived to decrease its operating expenses. PermataBank secara keseluruhan dapat terjaga baik. Hingga akhir 2021, PermataBank membukukan beban Up to the end of 2021, PermataBank recorded Rp5.03 operasional lainnya sebesar Rp5,03 triliun, turun 1,0% trillion in other operating expenses, a decrease of 1.0% dari Rp5,08 triliun di tahun 2020. Beban operasional from Rp5.08 trillion in 2020. Other operating expenses lainnya terdiri dari beban umum dan administrasi, beban consist of general and administrative expenses, and salaries gaji dan tunjangan pengurus & karyawan, dan beban lain- and benefits for the management and the employees, and lain. Beban gaji dan tunjangan pengurus dan karyawan other expenses. As the largest component at 56.2% of mencakup proporsi terbesar yaitu 56,2% mencapai Rp2,82 total, salaries and benefits for the management and the triliun pada akhir tahun 2021, naik 0,2% dari periode. employees totalled Rp2.82 trillion at the end of 2021, Sementara itu, beban umum dan administrasi mencapai slightly increase by 0.2% from prior period. Meanwhile, Rp1,72 triliun, turun 3,0% dari Rp1,77 triliun di tahun general and administrative expenses stood at Rp1.72 2020. trillion, decreasing by 3.0% from Rp1.77 trillion in 2020. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Beban operasional lainnya 2020 2021 Umum dan administrasi 1.771.406 Gaji dan tunjangan pengurus dan karyawan Lain-lain Jumlah 330 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Pertumbuhan | Growth Other operating expenses Rp % 1.717.690 (53.716) (3,0) General and administrative 2.819.539 2.823.888 4.349 0,2 Salaries and benefits for management and employees 485.618 485.591 (27) (0,0) Other 5.076.563 5.027.169 (49.394) (1,0) Total
  332. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Laba tahun berjalan dan jumlah laba komprehensif mengalami PermataBank ’s comprehensive income for the year peningkatan seiring mulai pulihnya perekonomian. Laba increased as the economy began to recover. PermataBank’s sebelum pajak penghasilan tercatat sebesar Rp1,57 triliun income before income tax was recorded at Rp1.57 trillion di tahun 2021, turun 3,1% dari Rp1,62 triliun di tahun 2020. at the end of 2021, decreasing by 3.1% from Rp1.62 Setelah memperhitungkan beban pajak, laba tahun berjalan trillion in 2020. After tax expenses, PermataBank’s profit PermataBank tercatat sebesar Rp1,23 triliun, naik 70,6% for the year, amounted to Rp1.23 billion, growing by dari Rp721,59 miliar di tahun 2020. Selain itu, jumlah laba 70.6% from Rp721.59 billion in 2020. Furthermore, the komprehensif mencapai Rp1,41 triliun, naik 15,8% dari total comprehensive income amounted to Rp1.41 trillion, posisi tahun 2020 yang sebesar Rp1,22 triliun. increase by 15.8% from Rp1.22 trillion in 2020. Laporan Arus Kas Statements of Cash Flow Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Laporan Arus Kas 2020 2021 Pertumbuhan | Growth Rp % Statements of   Cash flow Kas bersih diperoleh dari aktivitas operasi 1.148.905 34.808.118 33.659.213 2.929,7 Net cash provided by operating activities Kas bersih diperoleh/(digunakan untuk) dari aktivitas investasi 8.374.330 (16.134.490) (24.508.820) -292,7 Net cash provided by/(used in) investing activity Kas bersih yang (digunakan untuk) aktivitas pendanaan (6.595.193) (751.905) 5.843.288 -88,6 Net cash (used for) financing activities Kenaikan bersih kas dan setara kas 2.928.042 17.921.723 14.993.681 512,1 Net increase in cash and cash equivalents 23.201.983 25.991.667 2.789.684 12,0 Cash and cash equivalents at the beginning of the year (138.358) (53.124) 85.234 -61,6 Effect of foreign exchange rate fluctuation on cash and cash equivalents 25.991.667 43.860.266 17.868.599 68,7 Cash and cash equivalents a t the end of the year Kas dan setara kas, awal tahun Pengaruh fluktuasi kurs mata uang asing pada kas dan setara kas Kas dan setara kas, akhir tahun Arus Kas dari Aktivitas Operasi Cash Flow from Operating Activities Secara kumulatif, terdapat arus kas masuk pada kas bersih Cumulatively, there was a net cash inflow from operating yang diperoleh dari aktivitas operasi di tahun 2021 sebesar activities in 2021 of Rp34.81 trillion, increasing from Rp34,81 triliun, mengalami peningkatan dari arus kas Rp1.15 trillion in 2020. This increase was mainly due masuk sebesar Rp1,15 triliun di tahun 2020. Perubahan to cash inflow from securities purchased under resale arus kas masuk ini terutama berasal dari peningkatan arus agreement amounting to Rp28.77 trillion and increase kas masuk dari efek-efek yang dibeli dengan janji dijual in cash deposits from customers amounting to Rp16.19 kembali sebesar Rp28,77 triliun serta peningkatan kas trillion, which was offset by an increase of cash outflows masuk dari simpanan nasabah sebesar Rp16,19 triliun yang for loans amounting to Rp8.67 trillion and fund placement dikompensasi dengan peningkatan arus kas keluar untuk to Bank Indonesia and other banks amounted to Rp4.02 pemberian kredit yang diberikan sebesar Rp8,67 triliun trillion. dan penempatan dana pada Bank Indonesia dan bankbank lain sebesar Rp4,02 triliun. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 331
  333. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Arus Kas dari Aktivitas Investasi Cash Flow from Investing Activities Per 31 Desember 2021 , PermataBank membukukan As of 31 December 2021, PermataBank booked cash arus kas keluar dari aktivitas investasi sebesar Rp16,13 outflow from investing activities of Rp16.13 trillion. This triliun. Pencapaian ini lebih rendah dibandingkan posisi achievement represents an decrease from prior year tahun sebelumnya dimana PermataBank mencatat arus position where PermataBank received cash from investing kas masuk dari aktivitas investasi sebesar Rp8,37 triliun. activitu amounting to Rp8.37 trillion in 2020. These Hal ini terutama berasal dari peningkatan kas keluar outflow were mainly derived from purchase of investment untuk pembelian efek-efek untuk tujuan investasi sebesar securities amounting to Rp18.82 trillion, while the Rp18,82 triliun sementara penjualan efek-efek untuk increase of cash inflow received from sale of investment tujuan investasi hanya menghasilkan peningkatan arus kas securities only Rp7.87 trillion. Other than that, in 2020, masuk sebesar Rp7,87 triliun. Selain itu pada tahun 2020, PermataBank receive cash inflow from BBI integration PermataBank memperoleh arus kas masuk dari transaksi amounted to Rp14.03 trillion. integrasi BBI sebesar Rp14,03 triliun. Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan Cash Flow from Financing Activities Secara kumulatif, terdapat kas keluar pada kas bersih yang Cumulatively, net cash outflows used for financing activities digunakan untuk aktivitas pendanaan di tahun 2021 sebesar in 2021 amounted to Rp0.75 trillion, down from Rp6.60 Rp0,75 triliun, turun dari sebesar Rp6,60 triliun di tahun trillion in 2020. This was mainly due to cash outflow for 2020. Penurunan ini terutama disebabkan karena pada payment of securities sold under repurchase agreement tahun 2020, terdapat kas keluar untuk pelunasan utang efek- in 2020 amounted to Rp4.73 trillion. Cash outflow used efek yang dijual dengan janji dibeli kembali sebesar Rp4,73 for payment of subordinated debt also decrease, where in triliun. Kas keluar yang digunakan untuk pelunasan utang 2021, PermataBank only paid Rp0.7 trillion, while in 2020 subordinasi juga mengalami penurunan, dimana pada tahun the payment was amounted to Rp1.56 trillion. 2021, PermataBank melakukan pelunasan utang subordinasi sebesar Rp0,7 triliun, sementara pada tahun 2020 terdapat pelunasan utang subordinasi sebesar Rp1,56 triliun. 332 Kas dan Setara Kas Akhir Tahun Cash and Cash Equivalents at the of the Year Peningkatan kas dan setara kas pada akhir tahun 2021, Increase in cash and cash equivalents at the end of 2021 terdiri dari peningkatan arus kas masuk pada kas bersih consisted of net cash inflows from operating activities yang diperoleh dari aktivitas operasi sebesar Rp33,66 amounting to Rp33.66 trillion, increase cash outlows triliun, peningkatan arus kas keluar dari aktivitas investasi in investing activity amounting to Rp24.51 trillion and sebesar Rp24,51 triliun dan penurunan arus kas keluar decrease of cash outflows for financing activites amounting dari aktivitas pendanaan sebesar Rp5,84 triliun. Sehingga, to Rp5.84 trillion. In total, PermataBank’s cash and cash secara keseluruhan kas dan setara kas mengalami kenaikan equivalents in 2021 increased by Rp14.99 trillion. After sebesar Rp14,99 triliun. Setelah memperhitungkan kas calculating cash and cash equivalents at the beginning dan setara kas awal tahun, penurunan kas dan setara kas of the year, decrease in cash and cash equivalent from dari kelompok lepasan yang dimiliki untuk dijual kembali disposal group classified as held for sale, and the effect dan pengaruh selisih kurs, PermataBank membukukan of foreign exchange, PermataBank posted a Rp17.87 kenaikan bersih kas dan setara kas di akhir tahun sebesar trillion net increase in cash and cash equivalents as of 31 Rp17,87 triliun per 31 Desember 2021. December 2021 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  334. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Komitmen dan Kontinjensi Commitments and Contingencies Liabilitas komitmen PermataBank mencapai Rp16 ,05 At the end of 2021, PermataBank’s liability commitments triliun pada akhir 2021, meningkat 53,3% dari Rp10,47 reached Rp16.05 trillion, a 53.3% increase from Rp10.47 triliun di tahun 2020. Hal ini sejalan dengan bertambahnya trillion in 2020. This was consistent with the growth in fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan unused credit facilities of Rp13.99 trillion, an increase of yang mencapai Rp13,99 triliun, tumbuh 62,0% dari Rp8,64 62.0% from Rp8.64 trillion at the end of 2020. triliun pada akhir 2020. Sementara itu, liabilitas kontinjensi – bersih PermataBank Meanwhile, PermataBank’s net contingent liabilities mencapai Rp4,58 triliun, naik 6,8% dari Rp4,29 triliun di totalled Rp4.58 trillion, up by 6.8% from Rp4.29 trillion tahun 2020. Adapun nilai garansi yang diterbitkan oleh in 2020. Moreover, the value of the guarantees issued by PermataBank sebesar Rp5,13 triliun, naik Rp291 miliar PermataBank stood at Rp5.13 trillion, increasing by Rp291 atau 6,0% dibandingkan dengan periode yang sama tahun billion, or 6.0%, from Rp4.84 trillion in the same period the sebelumnya sebesar Rp4,84 triliun. previous year. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Komitmen dan Kontinjensi - Liabilitas 2020 2021 Pertumbuhan | Growth Rp % Commitments and Contingencies Liabilities Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan – committed (8.636.934) (13.992.841) (5.355.907) 62,0 Unused credit facility commitment Letters of credit yang tidak dapat dibatalkan dan masih berjalan (1.832.677) (2.056.410) (223.733) 12,2 Outstanding irrevocable letters of credit (10.469.611) (16.049.251) (5.579.640) 53,3 Total Liability Commitment Jumlah Liabilitas Komitmen Tagihan Kontinjensi Pendapatan bunga atas kredit bermasalah Contingent Receivables 550.744 551.592 848 0,2 Liabilitas Kontinjensi Interest receivable on non-performing loans Contingent Liabilities Garansi yang diterbitkan (4.841.620) (5.133.489) (291.869) 6,0 Guarantees issued Jumlah Liabilitas Kontinjensi - Bersih (4.290.876) (4.581.897) (291.021) 6,8 Total Contingent Liabilities - Net Penjelasan lebih lengkap terkait komitmen dan kontinjensi More information about PermataBank’s commitments and dapat dilihat di Catatan 43 pada laporan keuangan audit contingencies is available in Note number 43 in the 2021 tahun 2021 yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari audited financial statements of this Annual Report. Laporan Tahunan ini. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 333
  335. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Suku Bunga Dasar Kredit Prime Lending Rate Pelaporan Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) yang berlaku The disclosure of PermataBank’s prime lending rate (PLR) di PermataBank didasari oleh Peraturan OJK Nomor 32/ was exercised in line with OJK Regulation Number 32/ POJK.03/2016 yang mengatur transparansi dan publikasi POJK.03/2016 on the transparency and publication of laporan bank, di antaranya mewajibkan Bank Umum yang bank reports. Under the legislaton, Commercial Banks melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional melaporkan conducting conventional business activities are required dan mempublikasikan SBDK dalam mata uang Rupiah. SBDK to report and publish their PLR in Rupiah. The PLR report adalah laporan yang menyajikan perhitungan suku bunga dasar provides the calculation of the prime lending rate outlining kredit yang antara lain mencakup harga pokok dana untuk the cost of funds for loans (CFFL), overhead costs, and kredit (HPDK), biaya overhead, dan marjin keuntungan yang profit margins determined by PermataBank in its lending ditetapkan PermataBank dalam kegiatan perkreditan. activities. PermataBank menerapkan transparansi informasi mengenai PermataBank discloses its PLR information to provide SBDK untuk memberikan kejelasan kepada nasabah dan clarity to customers and help them make informed lending memudahkan nasabah dalam mempertimbangkan manfaat, decisions based on loan benefits, costs, and risks. PLR biaya dan risiko kredit. SBDK juga meningkatkan good also improves good governance and encourages healthy governance dan mendorong persaingan yang sehat dalam competition in the banking industry. PLR is used as industri perbankan, termasuk terciptanya disiplin pasar consideration in determining the loan interest rates for (market discipline) yang lebih baik. SBDK juga diperlukan untuk customers. menentukan berbagai pertimbangan besaran suku bunga kredit yang akan dikenakan kepada nasabah yang mengajukan kredit pada PermataBank. PermataBank melakukan penyesuaian suku bunga secara PermataBank regularly adjusts its interest rates, taking bertahap dengan mempertimbangkan faktor eksternal into account external factors such as macroeconomic seperti kondisi makro ekonomi, likuiditas, serta tingkat conditions, liquidity, and the interest rates of competitors. bunga bank kompetitor di industri perbankan. Selain itu, Furthermore, interest rate adjustments are made on penyesuaian suku bunga ini juga tetap mengedepankan the back of prudent banking principles, in line with prinsip perbankan yang pruden yang menyesuaikan antara PermataBank’s risk appetite and risk-pricing. PermataBank risk appetite dengan risk-based pricing. PermataBank periodically updates its prime lending rate in line with the memperbaharui SBDK sesuai dengan pergerakan suku movement of Bank Indonesia’s benchmark interest rate as bunga acuan yang ditetapkan Bank Indonesia secara described in the following table. berkala sebagaimana yang dijelaskan dalam tabel berikut. 2021 Periode Period 334 Suku Bunga Dasar Kredit berdasarkan Segmentasi Kredit Prime Lending Rate based on Credit Segmentation Kredit | Loans Kredit Konsumsi | Consumer Loans Korporasi Corporate Ritel Retail Mikro Micro KPR Mortgage Non KPR  Non-Mortgage Maret 2021 | March 2021 9,50% 9,90% - 9,90% 9,90% Juni 2021 | June 2021 9,25% 9,75% - 9,75% 8,75% September 2021 | September 2021 8,50% 8,75% - 8,25% 8,25% Desember 2021 | December 2021 8,50% 8,75% 8,25% 8,25% 0% - 3,5% PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  336. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Analisa Kemampuan Membayar Utang dan Kolektibilitas Piutang serta Rasio Keuangan yang Relevan Analysis of Solvency and Collectibility Receivables and Other Relevant Financial Ratios Rasio Keuangan Financial Ratios PermataBank selalu menerapkan prinsip kehati-hatian , taat PermataBank applies the prudence principle and ensures kepada peraturan Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan compliance with the regulations of Bank Indonesia and the (OJK), serta berbagai peraturan lainnya yang berlaku agar Financial Services Authority (OJK), as well as other prevailing dapat tumbuh secara berkelanjutan. Seiring dengan komitmen regulations in order to grow sustainably. Throughout 2021, menjalankan praktik-praktik bisnis perbankan yang sehat, along with the commitment to exercising sound banking PermataBank mampu memenuhi ketentuan regulator terkait practices, PermataBank was able to meet the regulatory rasio-rasio keuangan di tengah situasi ekonomi dan ekspansi requirements regarding financial ratios and undertake bisnis yang dilakukan seperti pemberian kredit dan jasa business expansion of lending and other banking services perbankan lainnya sepanjang tahun 2021. despite the challenging economic situation. Rasio-Rasio Keuangan | Financial Ratios (Entitas Induk Saja | Parent Entity Only) Rasio Kinerja | Performance Ratio 1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) | Capital Adequacy Ratio (CAR) 2. Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif Non-performing productive and non-productive assets to total productive and non-productive assets 3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif Non-performing productive assets to total productive assets 4. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif Allowance for impairment losses of financial assets to total productive assets 5. NPL-bruto | NPL-gross 6. NPL-neto | NPL-net 7. Imbal hasil aset (ROA) | Return on Assets (ROA) 8. Imbal hasil ekuitas (ROE) | Return on Equity (ROE) 9. Net Interest Margin (NIM)* 10. Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) | Operating Expenses to Operating Income 11. Loan to Deposit Ratio (LDR) 12 Cost to Income Ratio (CIR) 13. Net Stable Funding Ratio (NSFR) 14. Liquidity Coverage Ratio (LCR) Kepatuhan | Compliance 1. Persentase pelanggaran BMPK | Percentage of violations of the legal lending limit i. Pihak terkait | Related parties ii. Pihak tidak terkait | Third parties Persentase pelampauan BMPK | Percentage of excess of the legal lending limit iii,Pihak terkait | Related parties iv.Pihak tidak terkait | Third parties 2. Giro Wajib Minimum (GWM) | Minimum Reserve Requirement Rupiah GWM | Rupiah primary minimum reserve requirement - Harian | Daily - Rata-rata | Average Valuta Asing GWM - harian | Foreign currency minimum reserve requirement - daily 3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan | Net open position - aggregate 2020 2021 35,7% 1,4% 34,9% 1,3% 1,3% 1,3% 4,2% 4,1% 2,9% 1,0% 1,0% 3,1% 4,6% 88,8% 78,7% 58,7% 139,6% 275,4% 3,2% 0,7% 0,7% 2,9% 4,0% 90,1% 69,0% 54,9% 149,1% 300,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 3,4% 4,8% 4,3% 3,2% 4,3% 3,8% 4,3% 0,3% Catatan : rasio NIM tahun 2020 dihitung ulang berdasarkan perubahan komponen pendapatan bunga dan aset produktif penghasil bunga tahun 2021 Note : The NIM ratio for 2020 has been recalculated to reflect the changes on the components of interest income and interest-earning assets in 2021 *) PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 335
  337. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Kemampuan Membayar Utang dan Kolektibilitas Piutang Solvency and Collectability Receivables Kemampuan PermataBank membayar kewajiban atau PermataBank ’s solvency can be measured by the liquidity utang dapat diukur dengan menggunakan rasio likuiditas, ratio, solvency ratio, and earnings ratio. PermataBank rasio solvabilitas, dan rasio rentabilitas. PermataBank employs the ratios as measurement parameters of its menggunakan rasio-rasio tersebut sebagai parameter liquidity reserves. dalam menghitung kemampuan PermataBank menyediakan cadangan likuiditas. Rasio Likuiditas Liquidity Ratio Rasio likuiditas menunjukkan kemampuan PermataBank Liquidity ratio indicates PermataBank’s ability to meet its dalam memenuhi kewajiban utama berupa simpanan main obligations in relation to public deposits and other liquid masyarakat dan kewajiban likuid lainnya. Loan to deposit liabilities. Loan to deposit ratio (LDR), which compares the ratio (LDR) yang merupakan perbandingan antara jumlah amount of credit disbursed with the amount of funding, this kredit yang disalurkan dengan pendanaan adalah indikator ratio measures the liquidity of a sound bank. PermataBank’s untuk mengukur rasio likuiditas yang sehat. Rasio LDR LDR ratio in December 2021 was 69.0%, down from 78.7% PermataBank tercatat sebesar 69,0% di bulan Desember in 2020. This ratio indicates PermataBank’s sound and 2021, turun dibandingkan 78,7% di tahun 2020. Hal liquid position, allowing ample room for PermataBank’s loan ini menunjukkan bahwa kondisi likuiditas PermataBank expansion. berada dalam posisi likuid dan sehat, dan memberikan ruang ekspansi kredit yang cukup luas bagi PermataBank. Rasio likuiditas ini diperkuat dengan pencapaian rasio PermataBank’s liquidity ratio was strengthened by the net stable funding ratio (NSFR) dan liquidity coverage ratio net stable funding ratio (NSFR) and the liquidity coverage (LCR) sebagaimana dipersyaratkan dalam ketentuan ratio (LCR) as required under the Basel III regulations. The Basel III. OJK mensyaratkan kedua rasio tersebut di atas OJK requires both NSFR and LCR to be above 100%. The 100%. NSFR adalah rasio yang membandingkan jumlah NSFR ratio compares the amount of stable and long-term sumber pendanaan stabil dan berjangka panjang yang funding sources with the liquidity profile of the assets dipakai PermataBank, dengan profil likuiditas dari aset- being funded and the potential withdrawal of funds that aset yang didanai serta potensi penarikan dana yang may occur due to contingent commitments and liabilities, mungkin terjadi dari komitmen dan kewajiban kontinjensi, including off-balance sheet accounts. Meanwhile, the dalam hal ini termasuk dari rekening-rekening off-balance LCR ratio calculates the availability of PermataBank’s sheet. Sementara rasio LCR adalah rasio yang menghitung liquid assets that can be used to cover potential net cash ketersediaan aset paling likuid PermataBank yang bisa outflows that could occur in an acute short-term pressure dipakai menutup potensi arus kas keluar bersih yang bisa scenario. In 2021, this ratio of NSFR and LCR was recorded terjadi dalam skenario tekanan jangka pendek yang akut. at 149.1% and 300.0% respectively. Di tahun 2021, rasio NSFR dan LCR ini tercatat masingmasing sebesar 149,1% dan 300,0%. 336 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  338. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Rasio Solvabilitas Solvency Ratio Rasio solvabilitas menunjukkan kemampuan PermataBank The solvency ratio indicates PermataBank ’s ability dalam membayar utang jangka pendek dan jangka to pay short and long-term debts. Throughout 2021, panjang. Sepanjang tahun 2021, PermataBank berhasil PermataBank successfully maintained a sound credit mempertahankan peringkat dari dua lembaga rating yaitu rating from two institutions: IdAAA from Pefindo and idAAA dari Pefindo dan baa2 dari Moody’s Ratings. Peringkat baa2 from Moody’s Ratings. IdAAA is the highest Pefindo dari Pefindo tersebut merupakan peringkat tertinggi untuk rating for a local company in Indonesia, while the Moody’s perusahaan lokal di Indonesia sementara peringkat dari rating is Permatabank’s international rating, which is equal Moody’s merupakan peringkat internasional PermataBank to Indonesia’s sovereign rating. These ratings indicate yang memiliki peringkat yang sama dengan sovereign rating PermataBank’s ability to meet its long-term financial negara Indonesia. Hasil kedua peringkat ini menunjukkan commitments compared to other obligor. kemampuan obligor dalam memenuhi komitmen keuangan jangka panjang relatif terhadap obligor lainnya. PermataBank tidak pernah mengalami gagal bayar PermataBank has never defaulted on its obligations to dalam memenuhi kewajibannya kepada pihak ketiga. Di third parties and PermataBank remains disciplined in the samping itu, PermataBank juga senantiasa disiplin dalam settling of matured long-term loans and bond coupons. melunasi utang jangka panjang yang telah jatuh tempo dan pembayaran kupon obligasi sesuai jadwal. Rasio Rentabilitas Earnings Ratios Rasio rentabilitas digunakan oleh perbankan untuk The earning ratios is used by banks to determine the level mengetahui tingkat kinerja profitabilitas bank dengan of its profitability. PermataBank use six type of ratios menggunakan enam jenis rasio yaitu Imbal Hasil Aset namely Return on Assets (ROA), Return on Equity (ROE), (ROA), Imbal Hasil Ekuitas (ROE), Marjin Pendapatan Net Interest Margin (NIM), the ratio of Operating Expenses Bunga Bersih (NIM), rasio Beban Operasional terhadap to Operating Income (BOPO) and the Cost to Income Ratio Pendapatan Operasional (BOPO), dan rasio Biaya terhadap (CIR). Pendapatan (CIR). Rasio NIM PermataBank menurun, dari 4,6% (setelah PermataBank’s NIM ratio decreased from 4.6% normalisasi) di tahun 2020 menjadi 4,0% di tahun 2021. (normalized) in 2020 to 4.0% in 2021. The decline in NIM Rasio NIM yang disebabkan pertumbuhan dana masyarakat ratio was due to high increased in funds that had not been yang tinggi belum diimbangi dengan pertumbuhan kredit matched with the optimum loan growth as an impact from secara optimal sebagai dampak dari pandemi. Namun the pandemic. However, Net Interest Income still grew pertumbuhan pendapatan bunga bersih tercatat tetap by 16.9% yoy contributed to the growth of operating tumbuh sebesar 16,9% yoy dan berkontribusi terhadap income which grew by 11.3%. ROA and ROE decreased to pertumbuhan pendapatan operasional yang tumbuh 0.7% and 2.9% respectively from 1.0% and 3.1% in 2020 sebesar 11,3% Rasio ROA dan ROE tercatat, masing- in line with the growth of assets and Tier-1 capital after masing sebesar 0,7% dan 2,9%, menurun dari 1,0% dan integration with BBI. 3,1% pada tahun 2020 seiring dengan pertumbuhan asset dan modal Tier-1 setelah integrasi dengan BBI. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 337
  339. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Rasio Biaya terhadap Pendapatan (CIR) pada tahun 2021 The Cost to Income ratio, improved significantly to 54.9% menunjukkan perbaikan efisiensi operasional dimana rasio from 58.7% in 2020 which indicated an improvement in ini mengalami penurunan menjadi 54,9% dari sebelumnya operational efficiency, in line with greater discipline in 58,7% di tahun 2020 seiring penerapan disiplin dalam operating expense management and the implementation of manajemen biaya operasional yang didukung oleh digital technology in banking transactions. Permatabank’s penerapan transaksi Operating Expenses to Operating Income (BOPO) ratio perbankan. Rasio Beban Operasional terhadap Pendapatan was 90.1% as of 31 December 2021, increased from 88.8% Operasional (BOPO) PermataBank yang tercatat sebesar in 2020. This was caused by an increase in loan provision 90,1% pada Desember 2021, meningkat dari 88,8% di to anticipate the potential decline in asset value due to the tahun 2020 terutama disebabkan oleh peningkatan biaya continuing impact of the pandemic. teknologi digitalisasi dalam provisi kredit untuk mengantisipasi masih adanya potensi penurunan nilai aset akibat dampak pandemi yang masih berlanjut. Kolektibilitas Kredit Loan Collectability PermataBank tetap mampu mengelola non-performing loan PermataBank was able to manage its level of non- (NPL) dengan baik di level yang aman. Walaupun rasio NPL performing loans (NPL). The gross NPL ratio increased bruto tercatat mengalami sedikit peningkatan dari 2,9% di slightly at the end of 2021 to 3.2% from 2.9% in 2020. tahun 2020 menjadi 3,2% di tahun 2021, rasio NPL net The net NPL ratio in the same period improved to 0.7% relatif membaik, yakni 0,7% dibandingkan 1,0% di tahun compared to 1.0% in 2020. PermataBank takes continuous 2020. PermataBank melakukan upaya berkelanjutan measures to improve its NPL through restructuring of untuk perbaikan NPL melalui restrukturisasi kredit non-performing loans, loan write-offs, NPL loan sales and bermasalah, penghapusan kredit, penjualan kredit NPL dan growing its good book loans. pertumbuhan kredit good book. PermataBank menjaga rasio kerugian PermataBank maintains its ratio of allowance for penurunan nilai (CKPN) terhadap aset produktif sebesar impairment losses (CKPN) of earning assets to 4.7% in 4,7% pada akhir tahun 2021, stabil dibandingkan 2021 stable compared to last year and also the ratio of tahun 2020. Rasio aset produktif bermasalah terhadap non-performing earning assets to total earning assets total aset produktif juga stabil di level 1,4% pada akhir stable at 1.4% in 2021 compaerd to last year. In line tahun 2021 sama seperti tahun 2020. Sejalan dengan with the policy of maintaining prudent asset quality in kebijakan pengelolaan kualitas aset yang pruden dalam anticipating the potential increase in credit risk as an mengantisipasi impact of the pandemic, PermataBank maintains the NPL meningkatnya cadangan potensi risiko kredit sebagai dampak pandemi PermataBank menjaga NPL coverage ratio at 227.4% coverage ratio pada level 227,4%. Sesuai dengan peraturan Bank Indonesia, kolektibilitas aset In accordance with the Bank Indonesia regulations, the produktif PermataBank (Bank saja) pada nilai tercatatnya collectability of PermataBank’s earning assets (Bank only) sebelum cadangan kerugian penurunan adalah sebagai before allowance for impairment losses is as follows: berikut: 338 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  340. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Kolektibilitas Kredit 2021 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Earning Assets Collectability in 2021 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Dalam perhatian khusus Special mention Kolektibilitas Kredit Lancar Current Giro pada bank lain 3.002.475 - - - - 3.002.475 Current accounts with other banks Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain 33.449.176 - - - - 33.449.176 Placements with Bank Indonesia and other banks Aset keuangan untuk diperdagangkan 1.581.799 - - - - 1.581.799 Financial assets held for trading Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali 14.245.191 - - - 14.245.191 Securities purchased under resale agreements Acceptance receivables Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Investasi pada entitas asosiasi Aset lain-lain Komitmen dan kontinjensi Kurang lancar Substandard Diragukan Uncertain Macet Loss Jumlah Total Earning Assets Collectability 1.937.600 71.345 - - - 2.008.945 117.258.853 4.805.835 829.988 317.317 2.856.165 126.068.158 Loans 40.970.156 - - - - 40.970.156 Investment securities 138.001 - - - - 138.001 Investment in associate entity 2.284.870 37.937 - - - 2.322.807 Other assets 21.044.209 132.809 1.567 1.000 3.155 21.182.740 Commitments and contingencies Kolektibilitas Kredit 2020 Earning Assets Collectability in 2020 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Dalam perhatian khusus Special mention Kolektibilitas Kredit Lancar Current Giro pada bank lain 2.559.622 - - - - 2.559.622 Current accounts with other banks Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain 18.660.703 - - - - 18.660.703 Placements with Bank Indonesia and other banks Aset keuangan untuk diperdagangkan 2.348.378 - - - - 2.348.378 Financial assets held for trading Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali 22.272.459 - - - - 22.272.459 Securities purchased under resale agreements 1.452.505 6.274 - - - 1.458.779 Acceptance receivables 109.348.043 5.925.660 383.635 452.737 2.499.927 118.610.002 Loans 23.273.550 - - - - 23.273.550 Investment securities 1.118.375 52.035 - - - 1.170.410 Other assets 15.215.055 88.830 - - 2.800 15.306.685 Commitments and contingencies Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain Komitmen dan kontinjensi Kurang lancar Substandard Diragukan Uncertain Macet Loss Jumlah Total Earning Assets Collectability PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 339
  341. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Transaksi Spot dan Derivatif Spot and Derivative Transactions Dengan tujuan mengelola risiko keuangan sekaligus To manage financial risk and improve cost efficiency , melakukan efisiensi biaya, PermataBank melaksanakan PermataBank actively engaged in derivative transactions transaksi derivatif di pasar uang secara aktif sepanjang in the money market in 2021. The financial assets held for tahun 2021. Aset keuangan untuk diperdagangkan berupa trading in the form of derivatives amounted to Rp210.99 derivatif pada 31 Desember 2021 senilai Rp210,99 billion as of 31 December 2021, compared to Rp497.81 miliar, dibandingkan dengan posisi di akhir tahun 2020 billion in 2020. The net profits of derivative transactions yaitu Rp497,81 miliar. Pendapatan bersih dari transaksi in 2021 was Rp106.79 billion, a 71.8% increase from perdagangan instrumen derivatif per 31  Desember 2021 Rp378.77 billion in 2020. senilai Rp106,79 miliar atau menurun 71,8% dibandingkan dengan pendapatan di periode yang sama tahun 2020, yaitu Rp378,77 miliar. PermataBank membukukan kenaikan transaksi PermataBank recorded a increase in its forex trading perdagangan valuta asing dengan kurs yang berlaku transactions with the forex rate in the spot market reaching di pasar spot menjadi Rp982,00 miliar di tahun 2021, Rp982.00 billion in 2021, with derivative receivables and dengan tagihan dan kewajiban derivatif masing-masing liabilities amounting to Rp0.73 billion and Rp0.48 billion, sebesar Rp0,73 miliar dan Rp0,48 miliar. Pada tahun 2020, respectively. In 2020, forex trading at the prevailing forex perdagangan valuta asing dengan kurs yang berlaku di rate on the spot market amounted to Rp914.35 billion with pasar spot sebesar Rp914,35 miliar dengan dengan tagihan derivative payables and liabilities amounting to Rp1.77 dan kewajiban derivatif masing-masing sebesar Rp1,77 billion and Rp1.75 billion, respectively. miliar dan Rp1,75 miliar. Transaksi perdagangan valuta asing dengan kurs yang PermataBank reported an increase in forex trading berlaku di pasar forward yang dilakukan PermataBank transactions in the forward market, with a notional meningkat, dengan jumlah nosional mencapai Rp19,05 amount of Rp19.05 trillion in 2021. Meanwhile, derivative triliun per 31 Desember 2021. Nilai tagihan dan kewajiban receivables and liabilities amounted to Rp121.74 billion derivatif masing-masing sebesar Rp121,74 miliar dan and Rp88.30 billion respectively. In the end of 2020, Rp88,30 miliar. Di akhir tahun 2020 perdagangan valuta the forex trading transactions in the forward market asing dengan kurs yang berlaku di pasar forward senilai amounted to Rp18.52 trillion with derivative receivables Rp18,52 triliun. Perincian nilai tagihan dan kewajiban and liabilities amounted to Rp374.63 billion and Rp141.10 derivatif masing-masing adalah Rp374,63 miliar dan billion, respectively. Rp141,10 miliar. 340 PermataBank juga melakukan transaksi swap, yang terdiri PermataBank dari swap suku bunga dan cross currency swap. Per 31 consisting of interest rate and cross currency swaps. As Desember 2021, nilai nosional dari masing-masing adalah of 31 December 2021, the notional values of interest rate Rp1,08 triliun dan Rp4,63 triliun. Sebagai pembanding, nilai and cross currency swaps were Rp1.08 trillion and Rp4.63 nosional transaksi swap suku bunga dan cross currency swap trillion respectively, while the notional values of interest yang dilakukan PermataBank pada akhir tahun 2020 masing- rate and cross currency swaps in 2020 stood at Rp1.29 masing adalah sebesar Rp1,29 triliun dan Rp3,56 triliun. trillion and Rp3.56 trillion respectively. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 also engages in swap transactions,
  342. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Transaksi Derivatif 2021 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Derivative Transactions in 2021 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah No Transaksi | Transaction 1. Foreign Currency Forward 2. Foreign Currency Spot 3. Swap Suku Bunga (IRS) 4. Cross Currency Swap (CCS) Jumlah | Total Jumlah Nosional Notional Amount Tujuan Purpose Diperdagangkan Trading Aset dan Liabilitas Derivatif Derivative Assets and Liabilities Lindung Nilai Hedging Aset Asset Liabilitas Liabilities 88.393 19.054.946 19.054.946 - 121.740 982.004 982.004 - 737 475 1.078.838 1.078.838 - 2.082 6.250 4.634.354 4.634.354 - 86.426 69.227 25.750.142 25.750.142 - 210.985 164.345 Transaksi Derivatif 2020 Derivative Transactions in 2020 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah No Transaksi | Transaction 1. Foreign Currency Forward 2. Foreign Currency Spot 3. Swap Suku Bunga (IRS) 4. Cross Currency Swap (CCS) Jumlah | Total Jumlah Nosional Notional Amount Tujuan Purpose Diperdagangkan Trading Aset dan Liabilitas Derivatif Derivative Assets and Liabilities Lindung Nilai Hedging Aset Asset Liabilitas Liabilities 141.103 18.515.846 18.515.846 - 374.633 914.351 914.351 - 1.769 1.753 1.293.894 1.293.894 - 7.151 22.780 3.558.258 3.558.258 - 114.252 84.317 24.282.349 24.282.349 - 497.805 249.953 Struktur Modal dan Kebijakan Manajemen atas Struktur Modal serta Dasar Penentuan Kebijakan Management Policy on Capital Structure and Basis of Policy Making Kebijakan Struktur Modal Capital Structure Policy PermataBank memahami pentingnya perencanaan modal PermataBank understands the importance of capital bagi kelangsungan bisnisnya. Dengan memiliki struktur planning to the continuity of its business. By having a permodalan yang kokoh, PermataBank akan mampu strong capital structure, PermataBank has been able memelihara pertumbuhan usaha yang berkelanjutan. Oleh to maintain sustainable business growth. Therefore, karena itu, penyusunan rencana permodalan sebagai bagian PermataBank has a capital plan, which forms a part of its dari rencana bisnis PermataBank dilakukan dengan seksama. business plan. Capital planning is conducted to ensure Tujuan utama dari perencanaan permodalan ini adalah capital adequacy in accordance with the Company’s articles memastikan terjaganya kecukupan modal PermataBank of association and the applicable regulations. One of these sesuai dengan anggaran dasar Bank, dan aturan yang regulations is the Financial Services Authority Regulation berlaku. Regulasi yang dimaksud, antara lain adalah (POJK) Number 11/POJK.03/2016 and its amendment PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 341
  343. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview kewajiban penyediaan permodalan minimum , seperti yang POJK Number 34/POJK.03/2016 on Minimum Capital tertuang dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Adequacy Requirements for Commercial Banks. Capital Nomor 11/POJK.03/2016 beserta aturan perubahannya planning is also necessary for ensuring the optimization of yang termuat dalam POJK No.34/POJK.03/2016 mengenai the bank’s capital structure. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum. Perencanaan permodalan juga disusun untuk memastikan bank mampu melakukan optimalisasi struktur modal hingga dapat mengeksekusi strategi bisnisnya. PermataBank menyelenggarakan penilaian kecukupan PermataBank performs periodic Internal Capital Adequacy permodalan atau Internal Capital Adequacy Assessment Assessment Process (ICAAP) to identify whether its capital Process (ICAAP) secara berkala untuk mengidentifikasi level is under normal or stress conditions. The indicators kondisi permodalan Bank, baik dalam kondisi normal atau used in these assessments included macroeconomic dalam kondisi stress. Indikator yang digunakan dalam conditions, the latest business conditions, and the penilaian ini adalah keadaan makroekonomi, kondisi fluctuation of money market. PermataBank uses the bisnis terkini serta fluktuasi pasar uang. PermataBank assessment results in discussions with the regulators, menggunakan hasil dari penilaian itu sebagai bahan untuk which are a part of the capital supervisory process. berdiskusi dengan regulator, sebagai bagian dari proses pengawasan permodalan. Sebagai bank yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan The Financial Services Authority (OJK) has classified (OJK) sebagai bank sistemik, PermataBank memiliki PermataBank as a systemically important bank. Therefore, kewajiban untuk menyusun rencana aksi atau recovery plan. PermataBank must have a recovery plan as stipulated in Proses penyusunan dokumen itu merujuk ke POJK No.14/ POJK Number. 14/POJK.03/2017 on Recovery Plans POJK.03/2017 mengenai Rencana Aksi (Recovery Plan) for Systemic Banks. PermataBank periodically updates bagi bank sistemik. Rencana aksi itu mengalami proses its Recovery Plan. It also evaluated and stress tests the pengkinian secara berkala. Untuk memastikan kelayakan recovery plan to ensure its adherence with the prevailing dari Rencana Aksi yang dimilikinya, PermataBank juga regulations. melakukan proses evaluasi dan pengujian sesuai dengan peraturan yang berlaku. Untuk menghitung kebutuhan modal bank sesuai dengan To calculate Bank’s capital requirements in accordance peraturan with the prevailing regulations, PermataBank classifies yang berlaku, PermataBank melakukan perhitungan kebutuhan modal berdasarkan atas dua them into two major groups (tiers): kelompok besar (tier): 342 • Modal inti (Tier 1), terdiri dari modal inti utama • Core capital (Tier 1), consists of Common Equity Tier1 (Common Equity Tier 1) dan modal inti tambahan and Additional Tier 1. Common Equity Tier 1 includes (Additional Tier 1). Modal inti utama di antaranya adalah issued and fully paid-up capital, additional paid-in modal ditempatkan dan disetor penuh, tambahan capital, general reserves, current year earnings and modal disetor, cadangan umum, laba tahun-tahun lalu previous year earnings (100%), fixed asset revaluation PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  344. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements dan tahun berjalan (100%), saldo surplus revaluasi aset surplus balance, other comprehensive income/loss tetap, penghasilan/kerugian komprehensif lainnya from unrealized gains/losses associated with changes berupa potensi keuntungan/kerugian yang berasal dari in the fair value of financial assets classified as perubahan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok available-for-sale, and other capital in accordance with tersedia untuk dijual, dan modal lainnya berdasarkan OJK regulations. peraturan yang telah ditetapkan oleh OJK. Aset pajak tangguhan, aset tak berwujud (termasuk Deferred tax assets, intangible assets (including goodwill), dan penyertaan (100%) merupakan faktor goodwill), and participation (100%) are deducted from pengurang modal inti utama. the Common Equity Tier 1. Modal inti tambahan (AT-1) terdiri dari, antara lain, Additional Tier 1 (AT-1) includes among others saham preferen, instrumen utang atau investasi yang preferred shares, debt or other instruments which memiliki karakteristik modal dan bersifat subordinasi di have capital characteristic, subordinated and non- mana semuanya bersifat non-kumulatif setelah dikurangi cumulative after deducted with repurchased/buyback pembelian kembali, jika ada. Saat ini PermataBank (if any). Currently, PermataBank holds Tier-1 Additional memiliki instrumen Modal Inti Tambahan Tier - 1 (“AT-1”) Core Tier-1 Capital instrument (“AT-1”) in form of dalam bentuk Surat Utang Subordinasi sebesar USD700 Subordinated Notes of USD700 million, issued on 21 juta dengan tanggal penerbitan 21 Desember 2020. December 2020. • Modal pelengkap (tier 2) antara lain meliputi surat • Supplementary capital (tier 2) includes subordinated berharga subordinasi dan pinjaman subordinasi, serta securities, subordinated debts, and general reserve on cadangan umum penyisihan penghapusan aset atas provision for asset losses of earning assets. The last aset produktif. PermataBank terakhir kali menerbitkan subordinated bond issued by PermataBank in 2014 obligasi subordinasi pada tahun 2014 dan telah dilunasi had been repaid at maturity date in October 2021. pada saat jatuh tempo di Oktober 2021. Bank wajib memiliki modal minimum sesuai profil risiko, Banks requires to have a minimum capital in line with their yang terdiri dari modal inti dan modal pelengkap. Bank juga risk profile, consisting of core capital and supplementary wajib untuk memiliki tambahan modal penyangga. Regulator capital. PermataBank is also required to provide additional menetapkan berbagai batasan untuk bagian-bagian modal capital as a buffer. The regulator sets the various limits of yang wajib dipenuhi perbankan. Batasan pertama adalah each type of capital requirements for banks. The minimum bank wajib memiliki modal inti (Tier-1) paling rendah sebesar requirement for core capital (Tier 1) is 6.0% of RWA. The 6,0% dari ATMR. Kedua, bank wajib menyediakan modal minimum requirement for Common Equity Tier 1 (CET-1) is inti utama minimum (CET-1) sebesar 4,5% dari ATMR, 4.5% of RWA, which applies to both the parent entity and baik berdasarkan perhitungan secara individual maupun the consolidated entity. berdasarkan perhitungan secara konsolidasi. PermataBank menghitung ATMR sesuai dengan persyaratan PermataBank bases its RWA calculations on specific yang telah ditentukan regulator, yang mempertimbangkan regulator requirements that take into account the level berbagai tingkatan risiko. Tingkatan risiko yang dimaksud of credit risk, market risk, and operating risk associated PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 343
  345. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview mencakup risiko kredit , risiko pasar dan risiko operasional, with assets and potential exposures that could affected yang sesuai dengan aset dan eksposur potensial yang PermataBank’s financial position. berdampak terhadap posisi keuangan Bank. PermataBank turut mempertimbangkan dampak tingkat PermataBank has also considered its capital level against modal terhadap tingkat pengembalian ke pemegang shareholder returns. PermataBank will look at an ideal saham. PermataBank juga mencari keseimbangan yang balance between higher returns and soundness capital ideal di antara tingkat pengembalian yang tinggi dan adequacy level. tingkat permodalan yang aman. Untuk memastikan kualitas dan kecukupan modal bisa PermataBank formed a special unit under the Finance terjaga sesuai dengan ketentuan regulator, PermataBank Directorate whose main duties include planning and membentuk satu unit khusus di bawah Direktorat managing PermataBank’s capital structure to ensure that Keuangan. Tugas utama unit khusus ini adalah perencanaan its capital quality and adequacy are maintained in line with dan pengelolaan struktur permodalan. all regulatory requirements. Struktur Permodalan Capital Structure PermataBank memiliki struktur permodalan yang terdiri PermataBank’s capital structure consisted of core capital dari modal inti utama (CET-1), Modal Inti Tambahan (AT- (CET-1), additional core capital (AT-1), and supplementary 1) dan modal pelengkap, dengan porsi terbesar disumbang capital, with the largest portion contributed by the Common oleh modal inti (CET-1). Dengan dukungan dan komitmen Equity Core of Capital (CET-1). With the strong support pemegang saham yang kuat, PermataBank senantiasa and commitment from the shareholders, PermataBank can memastikan kekuatan struktur modalnya, demi tercapainya ensure its strong capital structure maintained and attaining pertumbuhan usaha yang berkelanjutan. Untuk menjaga sustainable business growth. PermataBank performs its struktur capital planning and management based on business permodalannya, PermataBank melakukan pengelolaan dan perencanaan permodalan, sesuai dengan needs and maintain sustainable risk profile. kebutuhan dan menjaga profil risiko yang berkelanjutan. Sampai dengan periode yang berakhir pada 31 Desember As of 31 December 2021, PermataBank has solid capital 2021, PermataBank memiliki permodalan yang kokoh to achieve business growth, both as a parent entity and on untuk mencapai pertumbuhan bisnis, baik sebagai entitas consolidated basis. PermataBank maintains a capital ratio, induk maupun secara konsolidasi. Bank menjaga rasio including a CET-1 ratio, above the minimum regulatory permodalan termasuk rasio CET-1 di atas persyaratan requirements or its higher internal target. Post integration minimum regulator maupun target internal yang lebih with Bangkok Bank Indonesia PermataBank has more tinggi. Paska integrasi dengan Bangkok Bank Indonesia, solid capital based. After taking into account factors such Bank memiliki modal yang semakin kokoh. Setelah as COVID-19 pandemic and projected economic growth, memperhitungkan pandemi PermataBank expects its capital ratio, including the CET- COVID-19 dan proyeksi pertumbuhan ekonomi, bank faktor-faktor seperti 1 ratio, to remain above 20%, well above the regulatory mengharapkan rasio modal termasuk rasio CET-1 tetap di minimum. atas 20%, jauh di atas ketentuan minimum regulator. 344 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  346. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Modal inti utama (CET-1) tercatat sebesar Rp34,58 triliun As of 31 December 2021, PermataBank’s Common Equity per 31 Desember 2021. CET-1 menjadi penopang utama Tier 1 (CET-1) was Rp34.58 trillion, with contribution up permodalan dengan kontribusi hingga 76% dari total modal up 76% of PermataBank’s total capital, while the additional PermataBank. Sedangkan modal inti tambahan (AT-1) dan tier-1 capital and the supplementary capital were recorded modal pelengkap PermataBank tercatat masing-masing at Rp9.32 trillion and Rp1.29 trillion respectively. sebesar Rp9,32 triliun dan Rp1,29 triliun. Pada tanggal 18 Desember 2020, BBL dan Bank telah On 18 December 2020, BBL and PermataBank signed an menandatangani Perjanjian Surat Utang Subordinasi Modal Additional Tier-1 Capital Subordinated Notes Agreement Inti Tambahan Tier - 1 sebesar USD700 juta dengan tanggal at the amount of USD700 million, with an issuance date penerbitan pada tanggal 21 Desember 2020. Instrumen of 21 December 2020. This AT-1 instrument is in the form AT-1 ini berbentuk obligasi subordinasi tanpa jatuh tempo of an unsecured and perpetual subordinated bond with (perpetual) yang bersifat unsecured dengan fitur write write down and call option features for early repayment. down dan opsi beli untuk pelunasan lebih awal. Opsi beli Call option can be exercised no later than 5 (five) years hanya dapat dieksekusi paling cepat 5 (lima) tahun sejak from the date of issuance and after obtaining the written tanggal penerbitan dan setelah mendapat persetujuan approval of the OJK. This AT-1 instrument is not rated. tertulis dari OJK. Instrumen AT-1 ini tidak diperingkat. Berikut Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) In accordance with the OJK regulations, PermataBank’s PermataBank secara konsolidasi dan sebagai entitas induk Capital Adequacy Ratio (CAR) at a consolidated level and saja pada tanggal 31 Desember 2021 dan 31 Desember as a parent entity in 2021 and 2020 is as follows: 2020 sesuai peraturan OJK yang berlaku: Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 2020 KPMM Modal Inti Utama (CET-1) Modal Inti Tambahan (AT-1) Modal Pelengkap (Tier 2) 2021 Konsolidasian Consolidated CAR Entitas Induk Parent Entity Konsolidasian Consolidated Entitas Induk Parent Entity 32.345.265 32.704.907 34.583.026 Common Equity Tier (CET-1) 9.106.068 9.106.068 9.329.879 Additional Tier 1 (AT-1) 1.409.441 1.409.009 1.294.956 Supplementary Capital (Tier 2) 42.860.774 43.219.984 45.207.861 Total Capital 103.971.721 104.576.793 112.840.573 RWA for Credit Risk 2.343.915 2.343.915 1.836.800 RWA for Market Risk 13.821.586 13.910.101 14.726.890 RWA for Operational Risk 120.137.222 120.830.809 129.404.263 Total RWA 35,7% 35,8% 34,9% CAR Rasio CET-1 26,9% 27,1% 26,7% CET-1 Ratio Rasio Tier-1 34,5% 34,6% 33,9% Tier-1 Ratio 9,0% 9,0% 9,0% CAR according to the Risk Profile Jumlah Modal ATMR untuk Risiko Kredit ATMR untuk Risiko Pasar ATMR untuk Risiko Operasional Total ATMR Rasio KPMM Rasio KPMM sesuai Profil Risiko PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 345
  347. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Untuk periode pelaporan yang berakhir pada tanggal 31 PermataBank has complied with the OJK regulations Desember 2021 dan 31 Desember 2020 , PermataBank governing bank’s minimum capital for both 2020 and 2021. telah memenuhi ketentuan permodalan minimum bank PermataBank’s CAR, was recorded higher thank minimum sesuai ketentuan OJK. Rasio KPMM yang dimiliki oleh CAR requirement after taking into account PermataBank’s PermataBank, sesuai dengan profil risiko dan setelah risk profile plus additional capital buffer sets by regulator. memperhitungkan capital buffer, tercatat lebih tinggi dari rasio KPMM minimum yang dipersyaratkan oleh regulator. Dasar Penentuan Kebijakan Manajemen atas Struktur Modal Basis for Determining Capital Structure Management Policy PermataBank menetapkan kebijakan struktur modal PermataBank’s capital structure policy is based on several berdasarkan factors, antaranya sejumlah adalah pertimbangan. proyeksi Beberapa makroekonomi, di including macroeconomic projections, and potensi PermataBank’s business growth potential, risk appetite, pertumbuhan bisnis PermataBank, risk appetite, kecukupan capital adequacy and compliance with the regulatory modal serta pemenuhan ketentuan permodalan yang capital requirements, as well as PermataBank‘s capital berlaku, ketahanan PermataBank dalam melalui kondisi resilience under stress conditions and achieving capital stress, serta memenuhi target rasio permodalan. ratio targets. Untuk memastikan tingginya kualitas perencanaan dan To ensure high-quality capital planning and management, pengelolaan permodalan, PermataBank melengkapi proses PermataBank consistently performed the Internal Capital itu dengan menerapkan penilaian kecukupan permodalan Adequacy Assessment Process (ICAAP). atau Internal Capital Adequacy Assessment Process (ICAAP) secara konsisten. Penyusunan rencana permodalan dilakukan dengan tujuan Capital planning was conducted to ensure capital sufficiency untuk memastikan pemenuhan kebutuhan permodalan and optimization of the capital structure. This was done by dan optimalisasi dari struktur modal untuk menopang considering the minimum capital requirements regulations, strategi available options to increase capital, and the opportunities bisnis. Penyusunan ini dilakukan dengan mempertimbangkan ketentuan permodalan minimum, opsi peningkatan modal yang tersedia, serta peluang mengoptimalkan struktur permodalan. 346 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 to optimize the capital structure.
  348. Manajemen Risiko Risk Management Dengan merancang Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview dan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements kebijakan With the appropriate capital policy , PermataBank is permodalan yang tepat, PermataBank optimis mampu optimistic on its ability to anticipate various economic mengantisipasi berbagai memberlakukan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Kebijakan cycles. The appropriate capital policy has also enabled permodalan yang tepat juga memungkinkan PermataBank siklus ekonomi. PermataBank to optimize growth and seize strategic untuk mengoptimalkan pertumbuhan dan meraih peluang opportunities, comply with regulations, and operate strategis, serta menjalankan bisnis perbankan dalam within the corridor of risk appetite, guided by the prudent koridor risk appetite dengan prinsip kehati-hatian dan principle. PermataBank is optimistic that, with the recovery menaati peraturan yang berlaku. Dengan mulai pulihnya of the Indonesian economy, it will be able to maintain kondisi perekonomian Indonesia, PermataBank optimis long-term capital adequacy and CAR sustainability. In akan mampu menjaga kecukupan modal dan CAR secara the medium-long term period, by achieving consistent berkelanjutan. Pencapaian profitabilitas yang konsisten profitability, PermataBank will be able to maintain capital akan mampu menjaga pertumbuhan modal tanpa perlu growth without the need of capital injections from the memperoleh suntikan modal dari pemegang saham dalam shareholders. jangka menengah-panjang. Rapat Komite Aset dan Liabilitas (ALCO) PermataBank PermataBank’s periodic Asset and Liability Committee memiliki fungsi melakukan perencanaan, pembahasan dan (ALCO) meetings discuss and monitor PermataBank’s pemantauan struktur permodalan. Fungsi-fungsi tersebut capital structure, taking into account data analysis results. dijalankan berdasarkan hasil analisis data dan berlangsung secara berkala. Ikatan Material untuk Investasi Barang Modal Material Commitments in Relation to Capital Expenditures PermataBank tidak memiliki ikatan material untuk investasi PermataBank had no material commitments in related barang modal pada tahun buku 2021. Oleh karena itu, to capital expenditures in the 2021 financial year. PermataBank tidak menyajikan informasi yang berkaitan Accordingly, PermataBank presents no information related dengan hal tersebut, di antaranya berupa: to that matter, including: 1. Nama dari pihak yang melakukan ikatan; 1. The name of the party to which commitments are made; 2. Tujuan dari perikatan; 2. The purpose of the commitment; 3.Sumber dana yang disiapkan untuk memenuhi 3. Financing sources expected to settle the payment of perikatan tersebut; the commitments; 4. Denominasi mata uang dalam ikatan tersebut; dan 4. Denominated currency of the agreements; and 5.Langkah-langkah yang direncanakan PermataBank 5. Planned measures to be taken by PermataBank to untuk melindungi risiko dari posisi mata uang asing hedge foreign currency risk. yang terkait. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 347
  349. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Investasi Barang Modal pada Tahun Buku Terakhir Capital Expenditures in 2021 PermataBank melakukan investasi barang modal sebesar PermataBank recorded capital expenditures in the amount Rp399 ,05 miliar sampai dengan periode yang berakhir of Rp399.05 billion for the period ended 31 December pada tanggal 31 Desember 2021. Investasi itu dilakukan 2021. The investments related to the Bank’s ongoing sehubungan dengan kegiatan ekspansi bisnis bank secara business expansion, and included: berkelanjutan. Berikut perincian dari investasi yang dilakukan selama periode yang berakhir pada 31 Desember 2021. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Investasi Barang Modal (Rp juta) Capital Investments (Rp million) Tujuan Aim Perabot dan peralatan kantor | Office furniture and equipment Untuk menunjang kegiatan operasional To support operational activities Perangkat lunak | Software Aset dalam penyelesaian - aset tetap | Construction in progress - fixed assets Nilai Amount 148.896 51.485 56.406 Aset dalam penyelesaian - perangkat lunak | Construction in progress - software 142.267 Jumlah | Total 399.054 Informasi dan Fakta Material yang Terjadi Setelah Tanggal Laporan Akuntan Material Information and Subsequent Events Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & The Public Accounting Firm Tanudiredja, Wibisana, Rintis Rekan (anggota jaringan firma PricewaterhouseCoopers) & Rekan (a member firm of PricewaterhouseCoopers) telah melakukan audit terhadap laporan keuangan performed the audit of PermataBank’s financial statements PermataBank untuk periode yang berakhir pada tanggal 31 for the financial year ended on 31 December 2021. The Desember 2021. Laporan keuangan audit ditandatangani audited financial statements were signed by Eddy Rintis, oleh Eddy Rintis, SE.,CPA pada tanggal 11 Maret 2022. SE.,CPA on 11 March 2022. No subsequent events were Tidak ada informasi atau fakta material yang terjadi setelah noted after the date of the auditor’s report. tanggal laporan akuntan. 348 Perbandingan Antara Target & Realisasi 2021 Comparison of Targets & Realization in 2021 Di tengah pemulihan perekonomian Indonesia dengan disiplin The success of the Indonesian Government’s vaccination menerapkan Pemberlakuan Pembatasan Kegiatan Masyarakat program, reflected in the declining number of COVID-19 (PPKM) dan gencarnya usaha Pemerintah Indonesia untuk cases, continues to be the cause for optimism about the mengatasi dampak dari masuknya varian baru COVID-19 recovery of Indonesia’s capital and credit markets. In Omicron, Keberhasilan program vaksinasi Pemerintah Indonesia line with the positive economic developments, in 2021 yang tercermin dengan menurunnya jumlah kasus COVID-19 PT Bank Permata Tbk (“PermataBank” or “Bank”) had terus memberikan angin segar dalam pemulihan pasar modal successfully kept its asset growth momentum and solid dan kredit di Indonesia. Seiring dengan perkembangan performance while managing credit risk and ensuring PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  350. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements perekonomian yang mulai positif tersebut PT Bank Permata adequate credit risk allowance for credit losses . As such, Tbk (“PermataBank” atau “Bank”) berhasil menutup tahun 2021 PermataBank managed to exceed the targets set in the dengan terus menjaga momentum pertumbuhan aset dan PermataBank’s Bank’s Business Plan (BBP) for 2021. The peningkatan kinerja yang solid dengan tetap menjaga prinsip comparison of the realization and the targets for 2021 has kehati-hatian dalam mengelola risiko kredit dan memastikan been submitted to the regulator (OJK) in the realization kecukupan pencadangan kerugian kredit sehingga PermataBank report of PermataBank’s business plan. berhasil merealisasikan kinerja yang lebih baik dibandingkan dengan target yang ditetapkan dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) PermataBank untuk posisi akhir Desember 2021. Perbandingan antara realisasi dengan target untuk tahun 2021 ini telah disampaikan ke regulator (OJK) dalam laporan realisasi rencana bisnis PermataBank per 31 Desember 2021. Adapun kinerja PermataBank secara ringkas dapat The Bank’s performance can be summarized as follows: disampaikan sebagai berikut: a.Pertumbuhan pendapatan operasional meningkat a. Operating income growth increased by 11% to Rp10.1 sebesar 11% menjadi Rp10,1 triliun atau 5% melebihi trillion, or 5% above the 2021 Bank Business Plan’s target revisi RBB sebesar Rp9,6 triliun. Demikian pula (BBP) Revised target of Rp9.6 trillion. Likewise, with dengan capaian Laba Setelah Pajak, PermataBank the achievement of Profit After Tax, PermataBank meraih Rp1,23 triliun atau 21% di atas target yang achieved Rp1.23 trillion, which is 21% over the target ditetapkan dalam RBB sebesar Rp1,01 triliun. of Rp1.01 trillion set in the BBP. b.NIM (net interest margin) tercatat sebesar 4,02% atau b. NIM (net interest margin) was recorded at 4.02%, or 38 38 bps di bawah target yang ditetapkan dalam RBB bps below the target of 4.4%. However, Net Interest sebesar 4,4% namun Pendapatan Bunga Bersih Income increased by 18% from last year, 4% above the mengalami peningkatan sebesar 18% jika dibandingkan BBP target. This was supported by the Bank’s liquidity dengan periode yang sama tahun lalu atau 4% di atas management strategy where third party funding target RBB, hal ini didukung oleh strategi Bank dalam sources focused on low-cost savings and demand manajemen likuiditas di mana sumber dana pihak deposits rather than time deposits. ketiga difokuskan pada dana murah tabungan dan giro dibandingkan dengan deposito berjangka. c. Penyaluran kredit dan tabungan tercatat sebesar Rp125,46 c. Disbursement of loan and savings was recorded at triliun dan Rp179,83 triliun, lebih tinggi dari target RBB Rp125.46 trillion and Rp179.83 trillion, higher than the untuk penyaluran kredit dan tabungan masing-masing BBP targets of Rp123.87 trillion and Rp151.03 trillion sebesar Rp123,87 triliun dan Rp151,03 triliun. respectively. d. PermataBank tetap menjalankan prinsip kehati-hatian d. PermataBank continued to follow the prudent dalam penyaluran kredit yang diberikan mengingat principle in lending, considering the ongoing impact of dampak pandemi yang masih terus berlanjut dan secara the pandemic and an increase in inherent credit risk. tidak langsung telah menyebabkan peningkatan risiko This was reflected in the increase in the gross NPL kredit inheren. Hal ini tercermin dalam peningkatan ratio in 2021 to 3.2%, lower than the RBB target of rasio NPL gross di bulan Desember 2021 menjadi 3,2% 3.6% but still higher than the Bank’s NPL of 2.9% in lebih baik dibandingkan dengan target RBB sebesar 2020. Meanwhile, the net NPL ratio was recorded PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 349
  351. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview 3 ,6% namun masih lebih tinggi dibandingkan periode at 0.7%, better than the RBB target of 1.3% and last yang sama tahun lalu sebesar 2,9%. Sementara rasio year’s position of 1.0%. This was in line with the Bank’s NPL net tercatat sebesar 0,7% lebih baik dibandingkan policy to book credit loss allowances in anticipation of dengan target RBB sebesar 1,3% maupun posisi tahun potential credit losses, hence the Bank’s NPL coverage lalu sebesar 1,0%. Hal ini sejalan dengan kebijakan Bank ratio can be adequately maintained at around 227%. untuk membukukan pencadangan kerugian kredit secara PermataBank continued to focus on the provision pruden dalam mengantisipasi potensi kerugian kredit of loans to customers with good credit quality (good sehingga rasio NPL coverage Bank dapat dipertahankan book), and accelerating the settlement of non- secara mencukupi di kisaran 227%. Bank tetap performing loans through intensive collection efforts, memfokuskan pertumbuhan kredit pada nasabah dengan liquidation and restructuring as well as write-offs of kualitas kredit yang baik (good book), mengupayakan non-performing loans. percepatan penyelesaian kredit bermasalah melalui upaya penagihan secara intensif, likuidasi dan restrukturisasi serta melakukan hapus buku kredit bermasalah. e. Rasio CIR per Desember 2021 tercatat sebesar 54,9% e. The CIR ratio as of December 2021 was recorded at lebih baik dibandingkan dengan target RBB yang 54.9%, higher than the RBB target set at 58.0% and telah ditetapkan sebesar 58,0% maupun posisi tahun last year’s position of 58.7%. This was supported by lalu sebesar 58,7%. Hal ini terutama didukung oleh PermataBank’s strategy of operational cost control. strategi pengendalian dan disiplin biaya operasional PermataBank yang berkesinambungan. f. Menjaga likuiditas yang kuat. Loan to Deposit Ratio f. Strong liquidity. The Loan to Deposit Ratio (LDR) in (LDR) tercatat sebesar 69.0% pada akhir Desember 2021 was recorded at 69.0%, down from last year’s 2021, turun dibandingkan dengan posisi tahun lalu position of 79% and lower than the target of 81%. yang sebesar 79% dan lebih rendah dibandingkan This was in line with the Bank’s strategy to maintain target yang sebesar 81%. Hal ini sejalan dengan adequate liquidity amid the COVID-19 pandemic. strategi Bank untuk menjaga kecukupan likuiditas di tengah kondisi pandemi COVID-19. g. Permodalan terjaga kuat. Bank tetap berhasil menjaga g. Strong level of capital. As of 31 December 2021, the tingkat permodalan yang kuat di mana Rasio CAR Bank’s CAR and CET-1 ratios were 34.9% and 26.7% dan CET-1 pada posisi akhir Desember 2021 yang respectively. The ratios were above the targets of 33.3% sebesar 34,