Login Get Started
HelpDesk
 Embed  Download
  of  

or
Sign in to continue reading...

Permata Bank: Annual Report 2021

IM Insights
By IM Insights
1 year ago
Permata Bank: Annual Report 2021

Amanah, Fatwa, Fiqh, Halal, Hibah, Islam, Mal, Murabahah, Salah, Shariah, Sukuk, Ulema, Waqf, Zakat, Credit Risk, Daya, Masih, Murabahah Receivables, Net Assets, Participation, Provision, Receivables, Reserves, Sales

Sukuk

FinTech

Waqf

Show more

Organisation Tags (10)


Create FREE account or Login to add your comment
Comments (0)


Transcription

  1. Annual Report 2021 OPTIMIZING STRENGTHS , SUSTAINING GROWTH
  3. OPTIMIZING STRENGTHS , SUSTAINING GROWTH Melanjutkan tema tahun 2020, “Partner in Excellence”, pada tahun 2021 PermataBank berupaya mengoptimalkan sinergi dari integrasi dengan Bangkok Bank Kantor Cabang Indonesia (BBI) maupun potensi kolaborasi dengan pemegang saham pengendali, Bangkok Bank. Di tengah kondisi yang masih penuh tantangan akibat dampak dari pandemi COVID-19 yang berlanjut di sepanjang tahun, aspek yang baru ini menjadi salah satu faktor keunggulan bagi PermataBank, melengkapi keunggulan-keunggulan lainnya yang telah teruji. Selain kinerja finansial yang kuat di 2021, PermataBank juga terus fokus pada akselerasi transformasi dan inovasi perbankan digital, kemampuan menjalin kemitraan dan kolaborasi untuk kemajuan bersama, maupun komitmen pada semangat untuk ‘making a difference’ dalam kehidupan para nasabah. Perpaduan yang berimbang dari berbagai faktor keunggulan tersebut terbukti mampu menghantarkan PermataBank untuk bersaing dengan bank-bank terbaik lainnya di Indonesia dalam mempertahankan pertumbuhan yang berkelanjutan. Continuing from the theme in 2020, “Partner in Excellence”, in 2021 PermataBank seeks to optimize synergies from the integration with Bangkok Bank Indonesia Branch (BBI) as well as the potential collaboration with the controlling shareholder, Bangkok Bank. In the midst of conditions that are highly challenging due to the on-going impacts of the COVID-19 pandemic, this new outlook has become a key advantage for PermataBank, complementing other proven strengths. In addition to the strong financials in 2021, the focus will highlight acceleration of the digital banking transformation and innovation, the ability to forge partnerships and collaborations for mutual progress, as well as a commitment to the spirit of ‘making a difference’ in the lives of customers. With the right balance of proven strengths, PermataBank continues to make good progress in competing with peer banks in Indonesia, and to maintain a sustainable growth. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1
  4. Daftar Isi Contents 07 20 70 Ikhtisar Utama Laporan Manajemen Profil Perusahaan Main Highlights Tema | Theme Ikhtisar Kinerja 2021 2021 Performance Highlights Management Reports 1 8 Ikhtisar Data Keuangan Penting Important Financial Data Overview 10 Informasi Saham Shares Information 12 Aksi Korporasi Corporate Action 14 Informasi Obligasi, Sukuk, atau Obligasi Konversi Bond, Sukuk, or Convertible Bond Information 17 Penghargaan dan Sertifikasi Awards and Certification 18 Company Profile Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners’ Report 22 Identitas Perusahaan Corporate Identity 72 Laporan Direksi Board of Directors’ Report 38 Riwayat Singkat Perusahaan Brief History of the Company 74 Laporan Dewan Pengawas Syariah Report of the Sharia Supervisory Board 62 Keanggotaan dalam Asosiasi Membership in Association 77 Jejak Langkah | Milestones Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris dan Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk Tahun 2021 Member of the Board of Commissioners and the Board of Directors Statement of Accountability of 2021 Annual Report PT Bank Permata Tbk 68 78 82 84 Kegiatan Usaha | Business Activities Produk dan Layanan Products and Services Struktur Organisasi Organization Structure 86 Struktur Komite Committees’ Structure 88 Visi dan Misi | Vision and Mission 90 91 Nilai-nilai Utama (I-PRICE) Core Values (I-PRICE) 2 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Komitmen terhadap Pemangku Kepentingan Commitment to Stakeholders 92 Makna Logo PermataBank The Meaning of PermataBank Logo 93 Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners’ Profile 94 Pernyataan Independensi Komisaris Independen Independent Statement of Independent Commissioner 107 Profil Direksi Board of Directors’ Profile 108 Profil Dewan Pengawas Syariah Shariah Supervisory Board Profile 120 Informasi Perubahan Anggota Manajemen Setelah Tahun Buku 2021 Information on Changes in Management Members After Financial Year 2021 122
  5. 166 378 Analisis dan Pembahasan Manajemen Manajemen Risiko Management Discussion and Analysis Profil Anggota Komite Committee Member Profile 123 Pejabat Eksekutif | Executive Officers 128 134 Jumlah Karyawan Number of Employees Fokus Manajemen Risiko Tahun 2021 Risk Management Focus in 2021 380 Struktur Tata Kelola Risiko Risk Governance Structure 382 Manajemen Risiko Terintegrasi Integrated Risk Management 387 Strategi Manajemen Risiko Risk Management Strategy 388 Proses Manajemen Risiko Risk Management Process 389 Pengukuran Risiko Risk Measurement 390 210 Stress Testing Stress Testing 391 Corporate Banking Corporate Banking 220 Pelaporan Risiko Risk Reporting 392 Commercial Banking Commercial Banking 226 Budaya Sadar Risiko Risk Culture Awareness 394 Strategic Partnership Strategic Partnership 230 Penerapan Basel Basel Implementation 395 Institusi Keuangan Financial Institution 232 Transaction Banking Transaction Banking 238 Global Markets Global Markets 246 Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit 252 Tinjauan Operasi per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment Retail Banking | Retail Banking Pengembangan Kompetensi Karyawan Employee Competence Development 136 Consumer Banking Consumer Banking Informasi Pemegang Saham Shareholders Information 139 SME Banking | SME Banking 20 Pemegang Saham Terbesar Top 20 Shareholders 141 Informasi Pemegang Saham Utama Main Shareholders Information 142 Data Entitas Asosiasi dan Penyertaan Saham Lainnya Associate and Other Investments in Shares 144 Kantor Cabang | Branch Offices 145 156 Wilayah Operasional Operations Area E-Channels | E-Channels Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence Wholesale Banking Wholesale Banking 168 Risk Management 170 176 192 196 202 Struktur Grup Perusahaan Company Group Structure 158 Struktur Pemegang Saham Shareholding Structure 159 Kronologis Penerbitan dan Pencatatan Saham Shares Issuance and Listing Chronology 160 Kronologis Penerbitan dan Pencatatan Efek Bersifat Utang Debt-Type Securities Issuance and Listing Chronology 162 Nama dan Alamat Lembaga dan/atau Profesi Penunjang Pasar Modal Name and Address of Supporting Capital Market Profession and/or Institution 163 Aktivitas Pemasaran Marketing Activities Perekonomian dan Industri Perbankan Economy and the Banking Industry 296 Informasi pada Situs Web Perusahaan Information in Company’s Website 164 Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview 304 Jaringan Cabang | Branch Network 266 270 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 3
  6. 532 568 Tinjauan Pendukung Bisnis Tata Kelola Perusahaan Business Support Overview 4 Sumber Daya Manusia Human Resources 534 Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations 550 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Good Corporate Governance Prinsip-Prinsip Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan Principles of Good Corporate Governance Implementation 570 Tujuan Penerapan Tata Kelola Perusahaan Purpose of Implementation of Good Corporate Governance 570 Peningkatan Penerapan Tata Kelola Perusahaan Improving the Implementation of Good Corporate Governance 571 Keterkaitan Penerapan GCG dengan Kinerja PermataBank The Relationship of GCG Implementation with PermataBank Performance 571 Struktur dan Hubungan Tata Kelola Perusahaan Structure and Relationship of Good Corporate Governance 572 Evaluasi GCG oleh Pihak Eksternal Evaluation of GCG by External Party Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris dan Direksi Diversity in the Composition of the Board of Commissioners and the Board of Directors 653 Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi The Board of Commissioners and the Board of Directors ’ Meeting Implementation 656 Tata Kelola Remunerasi Remuneration Governance 684 Hubungan Afiliasi Affiliated Relationship 696 Komite Audit | Audit Committee 698 717 Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee Komite Pemantau Risiko (KPR) Risk Monitoring Committee (RMOC) 728 573 Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Committee 741 Penilaian Penerapan Good Corporate Governance Assessment of the Implementation of Good Corporate Governance 574 Komite-Komite di Bawah Direksi Committees of the Board of Directors 742 Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary 761 Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders 584 Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) Internal Audit 768 Data Pemegang Saham Utama dan Pengendali, Langsung maupun Tidak Langsung hingga Pemilik Individu Main and Controlling Shareholders, Direct and Indirect to Individual Owners 627 Fungsi Kepatuhan Compliance Function 783 Fraud Risk Management (FRM) Fraud Risk Management (FRM) 796 Internal Fraud | Internal Fraud Dewan Komisaris Board of Commissioners 628 802 804 Komisaris Independen Independent Commissioners 639 Direksi | Board of Directors 641 Transaksi yang Mengandung Benturan Kepentingan Conflicts of Interest Transactions Transaksi Afiliasi Sesuai Peraturan OJK No. 42/POJK.04/2020 Affiliated Party Transaction in Accordance with OJK Regulation No. 42/POJK.04/2020 805
  7. 888 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 890 Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial dan Politik Provision of Fund for Social and Political Activities 807 Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan /atau Manajemen Employees and/or Management Share Option Program 852 Ikhtisar Keberlanjutan Sustainability Highlights Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank Transparency of Financial and NonFinancial Conditions of the Bank 808 Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Corporate Governance Guidelines for Public Companies 853 893 Pembelian Kembali Saham atau Obligasi Subordinasi Buyback of Shares or Subordinated Bonds 822 Tata Kelola Pengadaan Barang dan Jasa Goods and Services Procurement Governance 857 Laporan Keuangan 2021 Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana dalam Jumlah Besar Provision of Funds to Related Parties and Large Exposures 823 Rencana Strategis 2022 Strategic Plan 2022 860 Sistem Pelaporan Pelanggaran Whistleblowing System 861 Audit Eksternal | External Audit 824 826 Kebijakan Antikorupsi Anti Corruption Policy 864 Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk Periode Tahun 2021 Good Corporate Governance Implementation Report Sharia Business Unit of PT Bank Permata Tbk - Period 2021 866 Sistem Pengendalian Internal Internal Control System Manajemen Risiko | Risk Management Hukum | Legal Permasalahan Hukum | Legal Cases Sanksi Administratif Administrative Sanction 835 836 837 838 Publikasi Penanganan Pengaduan Publication on Complaints Handling 838 Akses Informasi dan Data Perusahaan Information Access and Corporate Data 839 Kode Etik | Code of Conduct 845 850 Budaya Perusahaan Corporate Culture Kebijakan Perdagangan Saham PermataBank oleh Anggota Dewan Komisaris dan Direksi Policy on Trading of Shares of PermataBank by the Members of the Board of Commissioners and the Board of Directors 2021 Financial Statements Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 893 851 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 5
  8. 6 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  9. 01 Ikhtisar Utama Main Highlights Ikhtisar Kinerja 2021 2021 Performance Highlights 8 Ikhisar Data Keuangan Penting Important Financial Data Overview 10 Informasi Saham Shares Information 12 Aksi Korporasi Corporate Action 14 Informasi Obligasi , Sukuk, atau Obligasi Konversi Bond, Sukuk, or Convertible Bond Information 17 Penghargaan dan Sertifikasi Awards and Certification 18 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 7
  10. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Ikhtisar Kinerja 2021 2021 Performance Highlights Pertumbuhan Aset , Kredit, dan Pendanaan Asset, Loan, and Funding Growth Aset 234,4 197,7 tumbuh growth Asset 18,5 Rp triliun Rp trillion % yoy 2021 Rp triliun Rp trillion 2020 Penyaluran Kredit Loan Disbursement Penyaluran Kredit Bruto Tumbuh Loan Gross Disbursement Growth Pertumbuhan Kredit Korporasi Tumbuh Corporate Loans Growth 6,1 9,5 % yoy % yoy Pertumbuhan Kredit Pemilikan Rumah Tumbuh Mortgage Loans Growth 21,7 yoy % Pendanaan Funding Simpanan Nasabah Tumbuh Customer Deposits Growth Tabungan dan Giro Tumbuh Savings Accounts and Current Accounts Growth 23,5 30,4 % yoy yoy % Kualitas Aset PermataBank yang Terkendali Maintain the Quality of PermataBank’s Assets Rasio NPL Gross Gross NPL Ratio 3,2 % 8 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Rasio NPL Net Net NPL Ratio 0,7 % NPL Coverage Ratio NPL Coverage ratio 227,4 %
  11. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Pertumbuhan Pendapatan dan Laba Income and Profit Growth Pendapatan Operasional Operating Income tumbuh growth 11 ,3 Laba Operasional Sebelum Provisi Operating Profit Before Allowance 2020 tumbuh growth 27,8 Laba Bersih Setelah Pajak Net Profit After Tax 3,8 Rp triliun Rp trillion 2020 tumbuh growth 70,6 1,2 Rp triliun Rp trillion 0,7 Rp triliun Rp trillion % yoy 2021 4,8 Rp triliun Rp trillion % yoy 2021 8,9 Rp triliun Rp trillion % yoy 2021 9,8 Rp triliun Rp trillion 2020 Posisi Permodalan Kuat In Very Strong Capital Positions Rasio permodalan PermataBank merupakan yang terkuat di antara 10 Bank Umum teratas di Indonesia, dengan rasio CAR dan CET-1 masing-masing PermataBank’s capital ratio is the strongest among the top 10 commercial banks in Indonesia, with a CAR and sebesar 26.7%, respectively. 34,9% dan 26,7%. CET-1 ratio of 34.9% and PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 9
  12. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Ikhtisar Data Keuangan Penting Important Financial Data Overview Angka-angka pada seluruh tabel dan grafik menggunakan notasi bahasa Indonesia . Numerical notation in all tables and graphs is in Indonesian format. (Dalam Jutaan Rupiah kecuali Data Saham) Laporan Posisi Keuangan (In Million Rupiah, except for Shares Data) 2021 2020*) 2019*) Statements of Financial Position Total Aset 234.379.042 197.726.097 161.451.259 Total Assets Total aset produktif 212.156.125 181.347.839 141.641.383 Total productive assets Kredit yang diberikan - bruto 126.068.158 118.801.130 109.039.100 Loans - gross Kredit yang diberikan - bersih 116.985.878 110.810.908 105.082.244 Loans - net 33.449.165 18.660.681 12.426.427 Placement with Bank Indonesia and other banks Investment securities Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Efek-efek untuk tujuan investasi 40.964.611 23.256.980 16.229.868 Total Liabilitas 197.765.327 162.654.644 137.413.908 Total Liabilities Simpanan dari nasabah 179.992.316 145.753.072 123.184.575 Deposits from customers Giro 58.876.250 40.630.798 32.438.603 Tabungan 38.280.171 33.867.557 29.845.502 Savings Deposito 82.835.895 71.254.717 60.900.470 Time deposits 3.240.717 2.248.301 2.973.682 - 714.935 2.278.818 Subordinated debts 9.329.879 9.106.068 - Additional tier-1 capital subordinated notes Simpanan dari bank-bank lain Utang subordinasi Surat utang subordinasi - modal inti tambahan tier 1 Total Ekuitas Jumlah lembar saham yang ditempatkan dan disetor penuh (dalam satuan) Deposits from other banks 36.613.715 35.071.453 24.037.351 Total Equity 36.181.359.520 28.042.739.205 28.042.739.205 Number of shares issued and fully paid (in unit) Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Statements of Profit or Loss and Other Comprehensive Income Pendapatan bunga dan pendapatan syariah - bersih 7.649.653 6.541.790 5.720.968 Net interest and sharia income Pendapatan provisi dan komisi - bersih dan pendapatan operasional lainnya 2.198.747 2.308.629 2.113.505 Net fees and commission income and other operating income Kerugian penurunan nilai aset keuangan (3.298.709) (2.013.763) (1.086.106) Kerugian penurunan nilai atas transaksi rekening administratif 42.999 (144.744) - Beban operasional lainnya (5.027.169) (5.076.563) (4.737.632) Laba sebelum pajak penghasilan 1.565.521 1.615.349 2.010.735 Beban pajak penghasilan Laba bersih Penghasilan komprehensif lain, setelah pajak penghasilan Jumlah laba komprehensif (334.394) (893.762) (510.315) a. Pemilik entitas induk b. Kepentingan non-pengendali b. Kepentingan non-pengendali Laba bersih per saham dasar dan dilusian yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk (Rupiah penuh) * Konsolidasian | Consolidated PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Other operating expenses Income before tax Income tax expense 721.587 1.500.420 Net income 175.930 493.930 84.995 Other comprehensive income, net of tax 1.407.057 1.215.517 1.585.415 Total comprehensive income Net income attributable to: 1.231.127 721.587 1.500.420 - - - Laba komprehensif yang dapat diatribusikan kepada: a. Pemilik entitas induk Impairment losses on financial assets Impairment losses on off-balance sheet transactions 1.231.127 Laba bersih yang dapat diatribusikan kepada: 10 Demand deposits a. Equity holders of the parent entity b. Non-controlling interests Comprehensive income attributable to: 1.407.057 1.215.517 1.585.415 - - - 39 26 54 a. Equity holders of the parent entity b. Non-controlling interests Basic and diluted earnings per share attributable to equity holders of the parent entity (whole Rupiah)
  13. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Rasio Keuangan  (Entitas Induk Saja) 2021 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 2020 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 2019 Rasio Kinerja Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Financial Ratios (Parent Entity Only) Performance Ratio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 34,9% 35,7% 19,9% Capital Adequacy Ratio (CAR) Aset produktif bermasalah dan aset nonproduktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non-produktif 1,3% 1,4% 1,7% Non-performing productive assets and non-productive assets to total earnings and non-productive assets Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 1,3% 1,3% 2,1% Non-performing productive assets to total productive assets Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 4,1% 4,2% 2,7% Allowance for impairment of financial assets to total productive assets NPL-bruto 3,2% 2,9% 2,8% NPL-gross NPL-neto 0,7% 1,0% 1,3% NPL-net Imbal Hasil Aset (ROA) 0,7% 1,0% 1,3% Return on Assets (ROA) Imbal Hasil Ekuitas (ROE) 2,9% 3,1% 7,2% Return on Equity (ROE) Marjin Pendapatan Bunga Bersih (NIM) 4,0% 4,6% 4,5% Net Interest Margin (NIM) Cost to Income Ratio 54,9% 58,7% 62,4% Cost to Income Ratio Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 90,1% 88,8% 85,7% Operating Expenses to Operating Income (BOPO) Loan to Deposit Ratio (LDR) Rasio liabilitas terhadap ekuitas Rasio liabilitas terhadap aset 69,0% 78,7% 86,3% Loan to Deposit Ratio (LDR) 540,1% 468,0% 579,0% Liabilities to equity ratio 84,4% 82,4% 85,3% Liabilities to assets ratio Kepatuhan Compliance 1. a. Persentase Pelanggaran BMPK 1. a. Percentage of Violation of Legal Lending Limit i. Pihak terkait 0,0% 0,0% 0,0% ii. Pihak tidak terkait 0,0% 0,0% 0,0% b. Persentase Pelampauan BMPK i. Related parties ii. Third parties b. Percentage of Excess of Legal Lending Limit i. Pihak terkait 0,0% 0,0% 0,0% ii. Pihak tidak terkait 0,0% 0,0% 0,0% 2. Giro Wajib Minimum (GWM) i. Related parties ii. Third parties 2. Minimum Reserve Requirement a. GWM utama Rupiah 4,3% 3,4% 6,4% a. Rupiah primary minimum reserve requirement b. GWM valuta asing 4,3% 4,3% 8,5% b. Foreign currency minimum reserve requirement 0,3% 3,2% 8,6% 3. Net Open Position (NOP) - aggregate 7.127 7.058 7.120 Total permanent employees (including subsidiary in 2020 and 2019) Jumlah kantor (tidak termasuk kantor layanan syariah) 286 301 310 Total offices (excluding sharia office channeling) Jumlah Anjungan Tunai Mandiri (ATM) 873 925 975 Total ATMs 3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan Lain-Lain Jumlah karyawan tetap (termasuk entitas anak pada tahun 2020 dan 2019) Others PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 11
  14. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Informasi Saham Shares Information Informasi Saham Diterbitkan untuk Setiap Masa Triwulan dalam Dua Tahun Buku Terakhir (2021-2020) Information of Issued Shares Quarterly for the Last Two Financial Years (2021-2020) 2021 Q1 Jumlah Saham yang Diterbitkan Number of Issued Shares Q3 Q4 28.042.739.205 28.042.739.205 36.181.359.520 36.181.359.520 Harga Saham Tertinggi Highest Share Price 3.150 1.030 1.170 1.425 Harga Saham Terendah Lowest Share Price 1.990 1.900 1.690 1.530 Harga Saham Penutupan Closing Share Price 2.050 1.950 1.720 1.535 56.912.739.216.650 54.136.508.035.350 62.231.938.374.400 55.538.386.863.200 73.182.200 10.557.400 136.596.700 17.590.800 Kapitalisasi Pasar (Rp) Market Capitalization (Rp) Volume Perdagangan (saham) Transaction Volume (shares) 2020 Q1 Jumlah Saham yang Diterbitkan Number of Issued Shares Q2 Q3 Q4 28.042.739.205 28.042.739.205 28.042.739.205 28.042.739.205 Harga Saham Tertinggi Highest Share Price 1.340 1.300 1.335 3.750 Harga Saham Terendah Lowest Share Price 950 1.000 1.150 1.130 1.035 1.270 1.160 3.140 28.733.992.726.455 35.258.136.002.510 32.204.281.703.080 87.173.659.092.820 1.012.963.400 1.168.817.700 914.506.500 270.186.800 Harga Saham Penutupan Closing Share Price Kapitalisasi Pasar (Rp) Market Capitalization (Rp) Volume Perdagangan (saham) Transaction Volume (shares) Penghentian Sementara Perdagangan Saham atau Penghapusan Pencatatan Saham Temporary Suspension of Shares Trading or Delisting of Shares Selama tahun 2021, PermataBank tidak mengalami Within 2021, PermataBank has never experienced any penghentian sementara perdagangan saham (suspension) temporary suspension of shares trading given by the yang diberikan oleh Bursa Efek Indonesia maupun Indonesia Stock Exchange as well as delisting of shares. melakukan penghapusan pencatatan saham (delisting). 12 Q2 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  15. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Pergerakan Harga dan Volume Perdagangan Saham 2020-2021 2020-2021 Shares Price Movement and Transaction Volume Rp 3 .500 Volume (lembar saham | shares) 500.000.000 3.150 450.000.000 2.800 400.000.000 2.450 350.000.000 2.100 300.000.000 1.750 250.000.000 1.400 200.000.000 1.050 150.000.000 700 100.000.000 350 50.000.000 0 0 Jan Feb Mar Apr Mei Jun Jul Agt Sep Okt Nov Des Jan Feb Mar Apr Mei Jun Jul Agt Sep Okt Nov Des 2021 2020 Harga Penutupan Saham | Shares Closing Price Volume | Volume 2021 Harga Saham Share Price 2020 Harga Saham Share Price Tertinggi Highest Terendah Lowest Penutupan Closing Volume Perdagangan Transaction Volume Januari | January 3.150 2.350 2.350 36.528.200 1.290 1.170 1.175 269.342.800 Februari | February 2.650 2.150 2.390 29.943.900 1.255 1.090 1.130 247.101.500 Maret | March 2.460 1.990 2.050 6.710.100 1.340 950 1.035 496.519.100 April | April 2.320 1.970 2.170 4.644.500 1.275 1.000 1.235 328.900.500 Mei | May 2.300 1.990 2.050 2.527.300 1.300 1.215 1.275 361.886.900 Juni | June 2.120 1.661 1.700 3.542.800 1.290 1.250 1.270 478.030.300 Juli | July 3.440 1.687 1.935 105.128.500 1.285 1.245 1.270 195.716.300 Agustus | August 2.200 1.745 1.790 18.713.500 1.330 1.220 1.325 399.046.900 September | September 1.940 1.690 1.745 13.144.200 1.335 1.150 1.160 319.743.300 Oktober | October 1.845 1.700 1.730 8.540.700 3.210 1.130 2.050 174.261.500 November | November 1.835 1.705 1.705 6.068.400 2.450 1.945 2.390 32.368.300 Desember | December 1.770 1.530 1.535 2.981.700 3.750 2.320 3.020 68.267.500 Bulan Month Tertinggi Highest Terendah Lowest Penutupan Closing Volume Perdagangan Transaction Volume PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 13
  16. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Aksi Korporasi Corporate Action Penawaran Umum Terbatas IX (“PUT IX”) dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (“HMETD”) Limited Public Offering IX (“PUT IX”) with Pre-Emptive Rights (“HMETD”) Selama tahun 2021, PermataBank melakukan aksi PermataBank korporasi yaitu peningkatan modal ditempatkan dan subscribed and paid-up capital increase through PUT IX disetor melalui PUT IX dengan HMETD. Rapat Umum with HMETD in 2021. The Extraordinary General Meeting Pemegang Saham Luar Biasa telah menyetujui rencana of Shareholders has approved the PUT IX plan on 27 PUT IX tersebut pada tanggal 27 April 2021. Selanjutnya, April 2021. Furthermore, PermataBank has received the PermataBank memperoleh efektif pernyataan pendaftaran effective registration statement from Financial Services dari Otoritas Jasa Keuangan pada tanggal 30 Juni 2021. Authority on 30 June 2021. Dalam pelaksanaan PUT IX tersebut, PermataBank Through menerbitkan 8.138.620.315 saham Kelas B dengan 8,138,620,315 Class B shares with a nominal of Rp125 per nilai nominal Rp125 setiap saham. Setiap pemegang share. Every 400,000 holders of old shares whose names 400.000 saham lama yang namanya tercatat dalam Daftar registered in Shareholders List of PermataBank on 12 July Pemegang Saham PermataBank pada tanggal 12 Juli 2021 2021 has 116,089 HMETD, in which at each 1 HMETD mempunyai 116.089 HMETD, di mana setiap 1 HMETD granted the right to its holders to buy one new share with memberikan hak kepada pemegangnya untuk membeli the exercise price of Rp1,347. the has conducted PUT IX, corporate PermataBank action has of issued sebanyak 1 saham baru dengan harga pelaksanaan sebesar Rp1.347. Jumlah dana yang dihimpun oleh PermataBank dalam Total funds collected by PermataBank from PUT IX rangka PUT IX ini adalah sebesar Rp10.962.721.564.305. was Rp10,962,721,564,305. In accordance with the Rencana penggunaan dana sesuai dengan prospektus, prospectus, the use of funds after deducted with issuance setelah dikurangi biaya-biaya emisi, akan dipergunakan costs will be used to strengthen PermataBank’s capital untuk memperkokoh struktur permodalan PermataBank structure and as PermataBank’s working capital, namely to dan seluruhnya akan digunakan untuk sebagai modal kerja finance credit expansion and other productive assets for PermataBank yaitu untuk membiayai peningkatan kredit business development. dan aset produktif lainnya dalam rangka pengembangan usaha. Tanggal Rapat Umum Pemegang Saham | General Meeting of Shareholders Date 8.138.620.315 Jumlah Saham Sebelum Pelaksanaan PUT IX | Total Shares Before PUT IX Implementation 28.042.739.205 Jumlah Saham Setelah Pelaksanaan PUT IX | Total Shares After PUT Implementation 36.181.359.520 Tanggal Pencatatan Saham Baru di Bursa Efek Indonesia | Listing Date of New Shares in Indonesia Stock Exchange 14 27 April 2021 | 27 April 2021 Saham Baru yang Diterbitkan | Issuance of New Shares PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 28 Juli 2021 | 28 July 2021
  17. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Penyelesaian Transaksi Pengambilalihan PT Sahabat Finansial Keluarga (“Pengambilalihan”) The Completion of the Acquisition Over PT Sahabat Finansial Keluarga (“Acquisition”) PermataBank bertindak sebagai penjual atas saham- PermataBank acted as the seller of its shares in PT Sahabat saham milik PermataBank dalam PT Sahabat Finansial Finansial Keluarga (“SFK”) to Honest Financial Technologies Keluarga (“SFK”) kepada Honest Financial Technologies International Private Limited (“Buyer”) in accordance with International Private Limited (“Pembeli”) berdasarkan Conditional Shares Sale and Purchase Agreement dated 12 Perjanjian Jual Beli Saham Bersyarat tanggal 12 Agustus August 2021 (and any amendment to it) (“CSPA”). 2021 (dan perubahan-perubahannya) (“CSPA”). Pada tanggal 30 Desember 2021, PermataBank dan On 30 December 2021, PermataBank and the Buyer have Pembeli telah menandatangani Akta Pengambilalihan No. executed Acquisition Deed No. 77 dated 30 December 77 tanggal 30 Desember 2021, yang dibuat di hadapan 2021, made before Notaris Aulia Taufani, SH, to close the Notaris Aulia Taufani, SH, dalam rangka penyelesaian acquisition over SFK in accordance with the terms under transaksi pengambilalihan SFK berdasarkan ketentuan the CSPA. yang telah disepakati dalam CSPA. Sesuai dengan ketentuan dalam CSPA, serta sebagaimana In accordance with the terms under the CSPA, and as dinyatakan dalam Akta Pengambilalihan, Pembeli membeli warranted in the Acquisition Deed, the Buyer purchased sebanyak 63.636 saham SFK yang mewakili 63,64% dari 63,636 shares in SFK representing 63.64% of all issued seluruh saham yang ditempatkan dan disetor dalam SFK and paid-up shares in SFK at the time of the Acquisition. pada saat Pengambilalihan berlangsung. Berikut adalah komposisi kepemilikan saham pada SFK We set out below the shareholding composition in SFK sesudah Pengambilalihan. after the Acquisition. Pemegang Saham Shareholders PermataBank Pembeli | Buyer Total Setelah Pengambilalihan After Acquisition Saham Shares (%) 36.364 36,36 63.636 63,64 100.000 100,00 Seluruh persyaratan pendahuluan berdasarkan CSPA All of the conditions precedent under the CSPA have been untuk menyelesaikan Pengambilalihan ini telah terpenuhi, met, including the conditions to obtain the approvals from termasuk persetujuan Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”) Financial Services Authority and Bank Indonesia for the dan Bank Indonesia atas pengambilalihan saham SFK oleh Acquisition of SFK by the Buyer. Pembeli. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 15
  18. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Aksi Korporasi Corporate Action Setelah Pengambilalihan dilakukan , SFK menarik kembali After the completion of the acquisition, SFK revokes all seluruh saham yang telah dikeluarkan oleh SFK, yang of the issued shares of SFK that is followed up with: (i) diikuti dengan: (i) penerbitan saham seri A sebanyak issuance of series A shares in the amount of 115,621 series 115.621 saham seri A dengan nilai nominal sebesar A shares with a nominal value of Rp115,621,000,000 Rp115.621.000.000 yang diambil bagian oleh Pembeli dan which are subscribed by the Buyer and 57,379 series A sebanyak 57.379 saham seri A dengan nilai nominal sebesar shares with a nominal value of Rp57,379,000,000 which Rp57.379.000.000 yang diambil bagian oleh Perseroan; are subscribed by the Company; and (ii) issuance of series serta (ii) penerbitan saham seri B sebanyak 26.316 saham B shares in the amount of 26,316 series B shares with a seri B dengan nilai nominal sebesar Rp99.869.220.000 nominal value of Rp99,869,220,000 which are subscribed yang diambilbagian oleh Pembeli. by the Buyer. Per 31 Desember 2021, berikut adalah komposisi As of 31 December 2021, we set out below the kepemilikan saham pada SFK sesudah Penerbitan Saham shareholding composition in SFK after the Issuance of SFK SFK kepada Pembeli dan Perseroan. Shares. Setelah Pengambilalihan After Acquisition Pemegang Saham Shareholders Saham Shares (%) PermataBank 57.379 saham seri A | series A shares 28,79 Pembeli | Buyer 115.621 saham seri A | series A shares 71,21 Total 173.000 saham seri A | series A shares 26.316 saham seri B | series B shares 100,00 26.316 saham seri B | series B shares Sesuai serta In accordance with the terms under the CSPA, and as sebagaimana dinyatakan dalam Akta Pengambilalihan, dengan ketentuan dalam CSPA, warranted in the Acquisition Deed, the Acquisition value nilai Pengambilalihan yang dilakukan adalah sebesar is Rp241,498,620,000. Rp241.498.620.000. 16 PermataBank dan Pembeli tidak memiliki hubungan afiliasi PermataBank and the Buyer do not have any affiliated berdasarkan peraturan perundang-undangan yang berlaku relationship based on the prevailing laws and regulations di bidang pasar modal. in the capital market sector. Aksi korporasi ini bukan merupakan transaksi material dan This corporate action is not a material transaction and an transaksi afiliasi. affiliated transaction. Aksi korporasi ini dilakukan dalam rangka kerja sama dengan This corporate action is carried out in collaboration with mitra strategis yaitu Pembeli untuk mengembangkan bisnis Buyer as strategic partner in developing SFK’s business in SFK dalam lini pembiayaan konsumen menjadi lebih baik the consumer financing segment to be better and reach dengan jangkauan yang lebih luas kedepannya. wider market. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  19. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Informasi Obligasi , Sukuk, atau Obligasi Konversi Bond, Sukuk, or Convertible Bond Information Ikhtisar Obligasi Bonds Overview Pembayaran Bunga yang Dilakukan di Tahun 2021 Interest payment in 2021 Nama Efek Bersifat Utang Debt-Type Equities Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Tranche II 2014 Pembayaran Bunga Interest Payment Tanggal Pembayaran Payment Date Jumlah Pembayaran Total Payment Pembayaran Bunga ke-25 25th Payment of Interest 25 Januari 2021 25 January 2021 Rp20.562.500.000 Pembayaran Bunga ke-26 26th Payment of Interest 26 April 2021 26 April 2021 Rp20.562.500.000 Pembayaran Bunga ke-27 27th Payment of Interest 26 Juli 2021 26 July 2021 Rp20.562.500.000 25 Oktober 2021 25 October 2021 Rp720.562.500.000 Pembayaran Pokok dan Bunga ke-28*) 28th Payment of Interest and Principal*) Catatan: Dengan telah dilunasinya Pokok dan Bunga Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 pada tanggal 25 Oktober 2021, maka kewajiban PermataBank terkait dengan obligasi tersebut telah berakhir. Terhitung sejak tanggal 25 Oktober 2021 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 tidak lagi tercatat di Bursa Efek Indonesia. *) Note: With the payment of Principal and Interest of Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Tranche II 2014 on 25 October 2021, PermataBank’s obligations related to these bonds have ended. As of 25 October 2021, the Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Phase II 2014 is no longer listed on the Indonesia Stock Exchange. *) PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 17
  20. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Penghargaan dan Sertifikasi Awards and Certification 01 02 01 Penghargaan STP Excellence Award untuk kategori Commercial Payments STP Rate 99 %+ (US Dollar Payment) oleh Citibank STP Excellence Award in the Commercial Paymens STP Rate 99%+ (US Dollar Payments) category from Citibank 02 Penghargaan STP Award untuk kategori Payment Processing oleh BNY Mellon STP Award in the Payment Processing category from BNY Mellon 03 04 03 Penghargaan STP Awards untuk kategori EUR Clearing Payment oleh Standard Chartered STP Award in the EUR Clearing Payment category from Standard Chartered 04 Penghargaan dari Mastercard untuk Best Segmented Credit Program Award from Mastercard for Best Segmented Credit Program 05 05 2021 HR Excellence – kategori Excellence in Workplace Wellbeing (bronze winner) The 2021 HR Excellence award – in the Excellence in Workplace Wellbeing category (bronze winner) 06 Penghargaan Unit Usaha Syariah (UUS) Inovasi Digital Terbaik untuk kategori Unit Usaha Syariah Bank Umum dalam Anugerah Syariah Republika 2021 The Best Digital Innovation Sharia Business Unit (SBU) Award for the Commercial Bank Sharia Business Unit category in Anugerah Syariah Republika 2021 06 07 07 Sejumlah penghargaan dalam Infobank Banking Service Excellence Award (BSEA) 2021 dari Marketing Research Indonesia & Majalah Infobank, secara keseluruhan PermataBank berhasil mendapatkan 7 penghargaan dengan highlights mendapatkan Peringkat 3 Best Overall Performance untuk kategori Bank Umum Konvensional dan Peringkat 1 Best Overall Performance untuk kategori Unit Usaha Syariah Infobank Banking Service Excellence Award (BSEA) 2021 from Marketing Research Indonesia & Infobank Magazine, in overall PermataBank received 7 awards with highlights received the 3rd Rank Best Overall Performance for Conventional Commercial Bank category and the 1st Rank Best Overall Performance for Sharia Business Unit category Kategori Bank Umum Konvensional: Commercial Bank Category: • Rank 3 – Best Overall Performance • Rank 2 – Overall Walk in Channel • Rank 3 – Opening Account via Mobile Application/Browser Kategori Unit Usaha Syariah: Sharia Business Unit Category: • Rank 1 – Best Overall Performance • Rank 1 – Satpam • Rank 1 – Customer Service • Rank 1 – Overall Walk in Channel Catatan I Note: Penghargaan-penghargaan ini diterima oleh PermataBank di tahun 2021. Informasi di halaman ini terkait dengan foto piala atau sertifikat penghargaan, nama penghargaan, serta badan/lembaga yang memberikan penghargaan. These awards were received by PermataBank in 2021. Information on this page is related to the photo of the trophy or award certificate, the name of the award, as well as the body/institution that gives the award. 18 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  21. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Honoring Bank Permata PT Bank Permata Tbk . as The Favourite Mortgage Bank in Secondary Market Jakarta, 6 Oktober 2021 Andhika Fajri Chief Executive Officer Board of Juror Hendra Hartono 08 09 10 08 Sejumlah penghargaan dalam Satisfaction, Loyalty, Engagement (SLE) Award 2021 dari Marketing Research Indonesia & Majalah Infobank, secara keseluruhan PermataBank berhasil mendapatkan 9 penghargaan dengan highlights mendapatkan Peringkat ke-3 Best Overall SLE 2021 Several awards in the Satisfaction, Loyalty, Engagement (SLE) Award 2021 from Marketing Research Indonesia & Infobank Magazine, in overall, PermataBank received 9 awards with highlights getting the 3rd Rank in Best Overall SLE 2021 • Rank 3 – Best Overall SLE 2021 • Rank 1 – Satisfaction Index 2021 Kantor Cabang • Rank 1 – Satisfaction Index 2021 ATM • Rank 1 – Loyalty Index 2021 • Rank 2 – Engagement Index 2021 • Rank 2 – Satisfaction Index 2021 Customer Service • Rank 2 – Satisfaction Index 2021 Teller • Rank 3 – Satisfaction Index 2021 • Rank 3 – Satisfaction Index 2021 Mobile Banking 09 Program Corporate Social Responsibility PermataBank yang fokus terhadap pemberdayaan penyandang disabilitas, PermataBRAVE, mendapatkan Penghargaan Perusahaan Pemberdaya Insan Berkemampuan Khusus 2021 dari Cagar Foundation. PermataBank’s CSR program that focuses on empowering people with disabilities, PermataBRAVE, was awarded the 2021 Special Capable Persons Empowerment Company Award from the Cagar Foundation. 11 12 10 PermataBank meraih The Best Disclosure and Transparency dalam ajang The 12th IICD Corporate Governance Award 2021 PermataBank received the Best Disclosure and Transparency in the 12th IICD Corporate Governance Award 2021 11 Penghargaan The Best Financial Resilience Bank dalam Tempo Financial Award 2021 dari Tempo Media Group The Best Financial Resilience Bank Award in Tempo Financial Award 2021 from Tempo Media Group 13 12 Best Mortgage & Home Loan of the Year dari Asian Banking and Finance - Retail Banking Awards 2021 Best Mortgage & Home Loan of the Year from Asian Banking and Finance - Retail Banking Awards 2021 13 Best Mortgage Offering dari Retail Banker International - Asia Trailblazer Awards 2021 Best Mortgage Offering from Retail Banker International - Asia Trailblazer Awards 2021 Miemie Murniati 14 15 14 The Favourite Mortgage Bank in Secondary Market dari Properti Indonesia Awards 2021 The Favourite Mortgage Bank in Secondary Market from Properti Indonesia Awards 2021 15 UPZ Baznas PermataBank mendapatkan penghargaan dari Baznas sebagai Unit Pengumpul Zakat Kategori Penyaluran Terbaik UPZ Baznas of PermataBank received the award from Baznas as a Zakat Collection Unit in the Best Distribution Category PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 19
  22. 20 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  23. 02 Laporan Manajemen Management Reports Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Report 22 Laporan Direksi Board of Directors’ Report 38 Laporan Dewan Pengawas Syariah Report of the Sharia Supervisory Board 62 Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris dan Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk Tahun 2021 Member of the Board of Commissioners and the Board of Directors Statement of Accountability of 2021 Annual Report PT Bank Permata Tbk 68 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 21
  24. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Report Chartsiri Sophonpanich Komisaris Utama President Commissioner 22 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  25. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Pada tahun 2021 , di tengah pandemi COVID-19 Dewan Komisaris tetap melakukan pengawasan dan memberikan dukungan, saran, dan rekomendasi yang dibutuhkan dalam perumusan dan penerapan strategi dan kebijakan Bank. In 2021, amid the COVID-19 pandemic, the Board of Commissioners continued to supervise and provide the support, advice, and recommendations needed to formulate and implement the Bank’s strategies and policies. Para pemegang saham dan pemangku kepentingan yang terhormat, Esteemed shareholders and stakeholders, Mengawali secara langkah konsisten tahun menerapkan 2021, PermataBank In 2021, PermataBank implemented a sustainable business strategi usaha yang strategy with the aim of maintaining sound asset quality, berkesinambungan dengan tujuan untuk menjaga kualitas liquidity and capital positions to support better business aset pada level yang aman serta memelihara posisi growth. likuiditas dan permodalan guna mendukung pertumbuhan bisnis yang lebih baik. Sebagai salah satu dari 10 bank teratas di Indonesia, As one of the top 10 banks in Indonesia, PermataBank PermataBank senantiasa mendukung kebutuhan finansial supports the financial needs of its customers, particularly para nasabah, terutama selama masa pemulihan di masa during the pandemic recovery period. PermataBank pandemi saat ini. PermataBank berupaya untuk terus strives to continue to reach a wider market and customer menjangkau pasar dan segmen nasabah yang lebih luas segments by offering innovative digital banking products dengan menawarkan inovasi produk dan jasa perbankan and services as well as building on the synergy with its digital serta sinergi dan dukungan penuh pemegang controlling shareholder, Bangkok Bank. We are delighted saham pengendali, Bangkok Bank. Kami sangat bahagia to be able to leverage the expertise of Bangkok Bank in dapat memanfaatkan keahlian Bangkok Bank dalam corporate banking and across its international network perbankan korporasi serta jaringan internasionalnya untuk to create shared value within PermataBank, as well as menciptakan nilai bersama dengan PermataBank, serta become a trusted partner for customers, employees, and menjadi mitra terpercaya bagi para nasabah, karyawan, the wider community in Indonesia. dan masyarakat luas di Indonesia. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 23
  26. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Report Makro Ekonomi 2021 Macro Economy in 2021 Dewan Komisaris berpandangan bahwa ekonomi global The Board of Commissioners is of the view that the global menujukkan pemulihan sepanjang 2021. Hal ini antara lain economy continued to recover gradually throughout 2021. disebabkan oleh kenaikan volume perdagangan dunia dan This is indicated by an increase in global trade volume and harga komoditas, yang menopang kinerja ekspor negara commodity prices that support the export performance of berkembang. Di sisi lain, pemulihan ekonomi Indonesia developing countries. Indonesia’s economic recovery also juga terus membaik sehingga keseluruhan pertumbuhan continued to improve, resulting in an estimated overall ekonomi tahun 2021 diperkirakan tercatat sebesar economic growth of 3.7% yoy, which was within the 3,7% yoy dan tetap berada dalam kisaran proyeksi Bank forecast of Bank Indonesia. Economic growth in 2021 was Indonesia. Pertumbuhan ekonomi tahun 2021 membaik higher than in 2020 which recorded a contraction of 2.07% dibandingkan tahun 2020, yang mencatatkan kontraksi yoy. This economic recovery was supported by increased sebesar 2,07% yoy. Hal ini antara lain didorong oleh social mobility in line with the accelerated vaccination mobilitas yang terus meningkat sejalan akselerasi program program, strong export performance, expansion in the vaksinasi, kinerja ekspor yang kuat, pembukaan sektor- opening of priority sectors, and the ongoing stimulus sektor prioritas yang semakin luas, dan stimulus kebijakan policy. yang berkelanjutan. Inflasi juga tetap rendah dan tercatat sebesar 1,87% Inflation also remained low at 1.87% by year-end 2021. di akhir tahun 2021. Kondisi likuiditas sangat longgar Liquidity conditions remained loose, driven by an didorong oleh kebijakan moneter yang akomodatif accommodative monetary policy and the combined efforts dan upaya Bank Indonesia dengan Pemerintah dalam of Bank Indonesia and the government to support national mendukung pemulihan ekonomi nasional. Suku bunga yang economic recovery. The low policy rates and ample tetap rendah dan likuiditas yang longgar mendorong suku liquidity prompted a continued decrease in bank lending bunga kredit perbankan terus menurun walaupun masih rates. In line with increasing economic activity and public terbatas. Sejalan dengan meningkatnya aktivitas ekonomi mobility, the banking industry continues to lower lending dan mobilitas masyarakat, industri perbankan menurunkan rates on new loans alongside improving risk perception in suku bunga pinjaman serta mendorong perbaikan persepsi the industry. risiko perbankan. 24 Ketahanan sistem keuangan tetap terjaga dan fungsi Monetary resilience was maintained and the intermediary intermediasi perbankan mengalami perbaikan secara function of banks gradually improved. In 2021, capital bertahap. Rasio kecukupan modal perbankan pada adequacy ratio within the banking sector remained high at tahun 2021 tetap tinggi sebesar 25,7%, dan rasio kredit 25.7%, while the (gross) ratio of non-performing loans was bermasalah tetap terjaga, yakni 3,00% (gross). Permintaan maintained at 3.00%. Credit demand improved, particularly kredit membaik, terutama dari dunia usaha dan konsumsi from the business and consumer sectors, in line with sejalan dengan meningkatnya aktivitas masyarakat. Jumlah increased public activity. The total value of restructured kredit yang direstrukturisasi tercatat mencapai Rp663,5 credit was Rp663.5 trillion or approximately 11.5% of total triliun atau sekitar 11,5% dari total kredit, dari sekitar 4,1 credit, which was provided to about 4.1 million SME and juta debitur UKM dan korporasi. corporate debtors. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  27. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Prospek perekonomian Indonesia dan industri perbankan The Indonesian economy and banking industry are diprediksikan akan terus menguat ditopang penanganan forecast to continue to strengthen , supported by better COVID-19 yang terus membaik, termasuk program management of the COVID-19 situation, including vaksinasi, pemulihan ekonomi global, serta kelanjutan the vaccination program, global economic recovery, kebijakan stimulus. Menghadapi tantangan yang ada, and the continuing stimulus policy. To address the Direksi telah menerapkan sejumlah langkah strategis existing challenges and maintain PermataBank’s good di performance, the Board of Directors has implemented a tahun yang baik 2021 bagi guna mempertahankan PermataBank. performa PermataBank terus number of strategic measures. PermataBank continues to memperkuat komitmen untuk mendukung pemerintah strengthen its commitment to support the government’s dalam pemulihan ekonomi dengan menjalankan fungsi economic recovery plan by offering effective and efficient intermediasi perbankan secara efektif dan efisien dengan banking services with the support of Bangkok Bank. The dukungan dari Bangkok Bank. Dewan Komisaris juga Board of Commissioners appreciates this and affirms the mengapresiasi hal ini serta membuktikan komitmen commitment of the Board of Directors to maintain the Direksi dalam mempertahankan kinerja pertumbuhan sustainable business growth of PermataBank. bisnis PermataBank yang berkelanjutan. Penilaian terhadap Kinerja Direksi Assessment of the Performance of the Board of Directors Pada tahun 2021, Dewan Komisaris menilai bahwa The Board of Commissioners believes that the Board of Direksi PermataBank telah melakukan pengelolaan dan Directors of PermataBank performed well in managing pengurusan Bank dengan sangat baik. Mengingat situasi the Bank in 2021, especially taking into account the dan kondisi saat ini yang masih diselimuti ketidakpastian uncertainties associated with the COVID-19 pandemic. sebagai tetap This assessment is based on several considerations, berhasil mencapai kinerja yang baik. Penilaian ini akibat pandemi COVID-19, Direksi including the growth of operating income to Rp9.8 trillion, didasarkan pada beberapa pertimbangan, di antaranya an 11.3% increase from Rp8.9 trillion the previous year. capaian pertumbuhan pendapatan operasional sebesar This supported the Bank’s net profit growth in 2021, Rp9,8 triliun tumbuh 11,3% dibandingkan pada tahun which amounted to Rp1.2 trillion, a significant increase sebelumnya sebesar Rp8,9 triliun. Hal ini kemudian from Rp722 billion in 2020. This achievement followed the memberikan pengaruh terhadap perolehan laba bersih successful integration of Bangkok Bank Indonesia’s Branch di tahun 2021 sebesar Rp1,2 triliun meningkat signifikan Offices (BBI) into PermataBank, which started in 2020. dari Rp722 miliar pada tahun 2020. Pencapaian tersebut juga dilanjutkan dengan suksesnya proses integrasi antara Bangkok Bank Kantor Cabang Indonesia (BBI) dan PermataBank yang telah berlangsung sejak tahun sebelumnya. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 25
  28. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Report PermataBank tetap PermataBank continues to disburse new loans, particularly menyalurkan kredit baru terutama untuk sektor-sektor yang secara selektif dan berhati-hati to sectors less affected by the COVID-19 pandemic to tidak terdampak pandemi COVID-19 dalam rangka menjaga maintain credit quality. In terms of non-performing loan kualitas kredit secara berkesinambungan. Dalam hal non (NPL), the Board of Commissioners believes that the performing loan (NPL), Dewan Komisaris melihat upaya Direksi Board of Directors managed to maintain the Bank’s NPL yang cukup berhasil dalam mengelola NPL pada tingkat yang at a sound level amid weakening credit quality across all sehat di tengah melemahnya kualitas kredit pada seluruh Indonesian industry sectors. In 2021, the Bank’s gross and sektor industri di Indonesia. Di tahun 2021, NPL gross dan net NPL were 3.2% and 0.7%, respectively. nett Bank masing-masing tercatat sebesar 3,2% dan 0,7%. Dalam rangka penerapan prinsip kehati-hatian, Dewan The Board of Commissioners has always advised the Komisaris senantiasa mengarahkan agar Direksi tetap Board of Directors to remain prudent amid the challenges mengedepankan prinsip kehati-hatian di tengah situasi of the pandemic. The Board of Directors was also advised dan kondisi pandemi ini. Penekanan juga diarahkan to take into account the challenges associated with kepada Direksi agar tetap memperhatikan tantangan digital banking, managing costs, and maintaining capital dalam digital banking, disiplin dalam pengelolaan biaya adequacy and liquidity. The Board also made suggestions secara konsisten, menjaga kecukupan modal dan likuiditas related to increasing the Bank’s low-cost funds and income serta saran-saran lainnya terkait peningkatan dana murah through the development of quality services in all business dan pendapatan Bank melalui pengembangan layanan segments as well as emphasizing sustainable innovation in berkualitas pada seluruh segmen bisnis serta penekanan digital banking. inovasi berkelanjutan pada digital banking. 26 Pengawasan terhadap Perumusan dan Penerapan Strategi Bank Supervision of the Formulation and Implementation of the Bank’s Strategy Dewan Komisaris telah menjalankan tugas dan tanggung The Board of Commissioners has carried out its duties and jawab untuk melakukan pengawasan pengelolaan Bank, responsibilities to supervise the management of the Bank sesuai dengan Anggaran Dasar PermataBank. Sejak awal pursuant to PermataBank’s Articles of Association. The perumusan hingga penerapan strategi dan kebijakan Bank Board of Commissioners has supervised the formulation telah dilakukan pengawasan oleh Dewan Komisaris untuk and implementation of the Bank’s strategy and policies to mencapai target yang telah ditetapkan. achieve the set targets. Pada tahun 2021, di tengah pandemi COVID-19 Dewan In 2021, amid the COVID-19 pandemic, the Board of Komisaris terus melakukan pengawasan dan memberikan Commissioners continued to supervise and provide dukungan, saran, dan rekomendasi yang dibutuhkan the support, advice, and recommendations needed to dalam perumusan dan penerapan strategi dan kebijakan formulate and implement the Bank’s strategies and Bank. Strategi dan kebijakan PermataBank selama tahun policies. PermataBank’s strategies and policies last year 2021 difokuskan untuk menciptakan Deposit and Wealth were focused on creating leading Deposit and Wealth terdepan, menjadi mitra ekosistem teknologi pilihan bagi services, being the preferred technology ecosystem pelaku bisnis, serta menjadi yang terdepan dalam inovasi partner for businesses, as well as standing at the forefront digital-first untuk melayani nasabah sebaik-baiknya. of digital innovation to best serve customers. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  29. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dewan Komisaris juga terus melakukan pengawasan The Board of Commissioners also continues to supervise terhadap perumusan dan penerapan strategi Bank untuk the formulation and implementation of the Bank ’s mengedepankan prinsip prudential banking dalam risk strategy to prioritize prudential banking principles in risk management yang kuat dalam pengembangan bisnis dengan management with our philosophy of “do the right things, do the right things, do the things right, dan with the right do things right, and with the right tools”. The Board tools. Secara berkala, Dewan Komisaris melakukan evaluasi of Commissioners makes periodic evaluations of the atas kinerja keuangan pengelolaan operasional bisnis management of the Bank’s business operations, human Bank, pengembangan sumber daya manusia, penerapan resources development, implementation of the latest teknologi terkini, serta pengawasan terhadap implementasi technology, as well as supervision of the implementation manajemen risiko dan sistem pengendalian internal. of risk management and internal control systems. Pandangan atas Prospek Usaha Bank yang Disusun Direksi The Bank’s Business Prospects Prepared by the Board of Directors Secara garis besar, Dewan Komisaris berpandangan bahwa The Board of Commissioners is of the view that the prospek usaha yang telah disusun dan dilaksanakan Direksi business prospects prepared and implemented by the sebagaimana yang tertuang dalam Rencana Bisnis Bank Board of Directors as stated in the Bank’s Business Plan sudah baik dan sangat menjanjikan, selaras dengan arah are promising, and in line with the goals and purpose of dan tujuan Bank. the Bank. Memandang ke depan, pemulihan ekonomi dunia Looking ahead, the global economic recovery is expected diperkirakan akan tetap berlanjut pada tahun 2022 meskipun to continue throughout 2022 despite the impact of dampak dari gangguan rantai pasokan dan keterbatasan disruptions in supply chains and energy constraints. energi perlu tetap diwaspadai. Ketidakpastian pasar Uncertainties in the global financial market diminished keuangan global sedikit menurun di tengah kekhawatiran slightly amid fears of accelerating global monetary policy pengetatan kebijakan moneter global yang lebih cepat. tightening. These conditions affected the continued Kondisi tersebut berpengaruh terhadap tetap berlanjutnya flow of global funds to developing countries, particularly aliran portofolio global ke negara berkembang, khususnya di countries with improving economic conditions that have negara-negara yang mempunyai imbal hasil aset keuangan attractive returns on financial assets. yang menarik dan kondisi ekonomi yang membaik. Pertumbuhan ekonomi dalam negeri pada tahun 2022 Domestic economic growth in 2022 is expected to improve, diperkirakan akan membaik didorong oleh mobilitas driven by increased mobility in line with the acceleration of yang terus meningkat sejalan akselerasi vaksinasi, kinerja the vaccination program, strong export performance, the ekspor yang tetap kuat, pembukaan sektor-sektor opening of priority sectors and the continued stimulus prioritas yang semakin luas, dan stimulus kebijakan yang policy. Inflation in 2022 is estimated to be within the set berlanjut. Inflasi diperkirakan berada di kisaran sasaran target range, namely 3.0±1%. Therefore, we can forecast yang telah ditetapkan yakni 3,0±1% pada tahun 2022. that national economic growth and gross domestic product Dengan demikian, dapat kita cermati bersama bahwa tren (GDP) will continue to experience positive improvements. pertumbuhan ekonomi nasional dan Produk Domestik Bruto (PDB) akan terus mengalami perbaikan yang positif. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 27
  30. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Report Dengan kondisi ekonomi yang semakin membaik maka With improving economic conditions, the real sector will sektor rill akan semakin berkembang sehingga perbankan continue to develop, enabling banks to carry out their dapat menjalankan fungsinya secara optimal. Untuk ke functions optimally. PermataBank is determined to develop depannya, PermataBank telah bertekad mengembangkan its business by implementing a number of strategies, usaha dengan menjalankan strategi di antaranya senantiasa including striving to become the preferred partner for berupaya untuk menjadi pilihan utama bagi pelaku bisnis, businesses and positioning itself at the forefront of digital- serta memberikan yang terbaik dalam penerapan teknologi first innovation to best serve its customers. terkini untuk melayani kebutuhan nasabah dengan sebaikbaiknya. Pandangan atas Penerapan Tata Kelola Bank The Implementation of Bank Governance PermataBank PermataBank implements Good Corporate Governance mengimplementasikan Tata Kelola Perusahaan yang Baik (Good Corporate Governance/GCG) (GCG) to maintain the Bank’s transparency and sebagai sebuah kebutuhan dan keharusan dalam rangka accountability to the public. In the opinion of the Board menjaga transparansi dan akuntabilitas pengelolaan Bank of Commissioners, PermataBank has developed its GCG kepada publik. Dalam pandangan Dewan Komisaris, in line with best practices that can create added value PermataBank mengembangkan GCG yang selaras dengan through business purpose and behavior, provide quality best practices yang dapat menciptakan nilai lebih melalui banking services, and uphold accountability in every sikap dan perilaku bisnis, memberikan pelayanan perbankan business activity and operation of the Bank. yang berkualitas, serta menjunjung tinggi akuntabilitas di setiap aktivitas bisnis dan operasional Bank. Sepanjang senantiasa Throughout 2021, PermataBank continued to implement menjalankan pratik GCG terbaik dengan tujuan memelihara tahun 2021, PermataBank GCG best practices with the aim of maintaining business kelangsungan bisnis dan meningkatkan kinerja bank yang continuity, improving bank performance, and enhancing selanjutnya akan meningkatkan daya saing PermataBank the competitiveness of PermataBank in the growing di industri perbankan yang terus bertumbuh. PermataBank banking industry. PermataBank also believes that improving juga memandang bahwa peningkatan penerapan GCG the implementation of GCG is crucial to maintaining a merupakan hal yang penting guna mempertahankan bisnis trustworthy, ethical, and sustainable business. yang dapat dipercaya, etis, dan berkelanjutan. 28 Dewan Komisaris menilai bahwa Direksi telah mampu The Board of Commissioners believes that the Board mengimplementasikan GCG. Hal ini dibuktikan dengan of Directors has been able to implement GCG. This is pencapaian PermataBank yang berhasil memperoleh evidenced by the achievements of PermataBank, winning penghargaan terkait GCG dari pihak eksternal dengan GCG awards from external parties including from the Top meraih Top 50 Emiten Big Cap serta penghargaan untuk 50 Big Cap Issuers and an award in The Best Disclosure kategori The Best Disclosure and Transparency pada IICD and Transparency category at the 12th IICD Corporate Corporate Governance Conference and Award yang ke-12. Governance Conference and Awards. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  31. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Pencapaian PermataBank terkait penerapan GCG menjadi These achievements have encouraged PermataBank to tekad untuk senantiasa meningkatkan dan memperkuat continue strengthening its implementation of GCG as the pelaksanaan dalam main foundation of every business activity and operation . setiap aktivitas bisnis dan operasional PermataBank. GCG sebagai landasan utama PermataBank implements a risk management and control Dengan penerapan GCG yang maksimal, PermataBank system that can ensure the Bank’s accountability in a menjalankan sistem pengendalian dan manajemen risiko consistent and sustainable manner. yang dapat menjamin akuntabilitas bank secara konsisten dan berkelanjutan. Manajemen Risiko dan Pengendalian Internal Di tengah pandemi memandang bahwa COVID-19, Risk Management and Internal Control Dewan PermataBank Komisaris Amid the COVID-19 pandemic, the Board of Commissioners mampu believes that PermataBank has been able to improve the meningkatkan efektivitas sistem manajemen risiko guna tetap effectiveness of its risk management system by focusing memperkuat kinerja dengan fokus pada proses mitigasi on risk mitigation processes related to the impact of the risiko terkait dampak pandemi. Selama tahun 2021, pandemic. During 2021, PermataBank’s risk management PermataBank mengimplementasikan tata kelola risiko followed the Three Lines of Defense concept, where each sesuai konsep Three Lines of Defence, di mana setiap lini line of control involves certain duties and responsibilities, pengendalian memiliki tugas dan tanggung jawab masing- ensuring the effectiveness of risk management processes masing, sehingga dapat memastikan efektivitas proses to maintain PermataBank’s risk profile within the set risk manajemen risiko guna menjaga profil risiko PermataBank tolerance and risk appetite. berada dalam risk tolerance dan risk appetite. Dewan Direksi The Board of Commissioners also supports the efforts internal, of the Board of Directors to follow the internal control guna menjalankan kegiatan usaha Bank sesuai dengan system, conduct the Bank’s business activities in ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang accordance with applicable laws and regulations, as well berlaku, serta meningkatkan efektivitas budaya risiko as to comprehensively improve the effectiveness of risk (risk culture) pada organisasi Bank secara menyeluruh. management culture at the Bank. PermataBank implements PermataBank menerapkan sistem pengendalian internal an internal control system by conducting regular reviews secara berkesinambungan dengan melakukan review secara of the adequacy of the segregation of duties, dual control/ berkala atas ketepatan pemisahan tugas, dual control/ dual custody, and evaluations on policies and procedures, dual custody, dan evaluasi atas kebijakan dan prosedur, with the aim of mitigating against the risk of employees dengan tujuan untuk memitigasi peluang karyawan dalam conducting fraud or making mistakes in their activities. melakukan terhadap Meanwhile, the Board of Commissioners, through the Audit aktivitas yang dilakukannya. Sementara itu, Dewan Committee, is responsible for reviewing the adequacy Komisaris melalui Komite Audit bertanggung jawab dalam and effectiveness of the internal control system as well mengkaji kecukupan dan efektivitas sistem pengendalian as evaluating the adequacy of Management’s efforts to internal serta mengevaluasi kecukupan upaya Manajemen develop an organizational risk management culture. dalam Komisaris juga implementasi mendukung sistem penyimpangan upaya pengendalian atau kesalahan dalam mengembangkan budaya pengendalian. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 29
  32. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Report Pandangan dan Peran Dewan Komisaris atas Penerapan Sistem Pelaporan Pelanggaran Board of Commissioners’ Opinion and Role in the Implementation of the Whistleblowing System Dewan Komisaris mendukung upaya Direksi dalam The Board of Commissioners supports the efforts of the mewujudkan komitmen untuk menjalankan prinsip Tata Board of Directors to achieve business sustainability by Kelola secara menyeluruh dalam kegiatan operasional implementing the principles of Governance in the Bank’s Bank, serta dalam rangka mencapai keberlanjutan bisnis. operational activities. In this regard, PermataBank engages Terkait hal ini, PermataBank senantiasa menjalankan in practices that are in alignment with the principles of praktik yang sejalan dengan prinsip Tata Kelola. GCG. PermataBank menetapkan langkah-langkah guna PermataBank has measures to prevent fraud and other mencegah terjadinya fraud dan pelanggaran lainnya. violations. PermataBank provides a reporting system PermataBank menyediakan sistem pelaporan atas indikasi for violations for employees and other parties, namely a pelanggaran yang dapat digunakan oleh karyawan maupun whistleblowing system (WBS) called Speak-Up. Speak-Up pihak lainnya menggunakan whistleblowing system (WBS), was launched in 2008 and allows employees to report yang disebut Speak-Up. Speak-Up diluncurkan sejak tahun incidents of violations and/or fraud, including suspected 2008 yang memungkinkan karyawan untuk menyampaikan violations. kejadian pelanggaran dan/atau kecurangan, termasuk dugaan pelanggaran. 30 Speak-Up menjadi elemen kunci dalam menjaga integritas Speak-Up is a key element in maintaining the Bank’s Bank guna meningkatkan transparansi dan memerangi integrity, increasing its transparency and fighting against praktik yang dapat merusak kegiatan dan reputasi practices that can be detrimental to PermataBank’s PermataBank. Pelaksanaan WBS/Speak-Up ini sejalan activities and reputation. The implementation of WBS/ dengan keyakinan Dewan Komisaris bahwa Manajemen Speak-Up is in line with the Board of Commissioners’ belief Bank harus menerapkan prinsip-prinsip kepatuhan dalam that management should apply the principles of business praktik bisnis setiap saat. practice compliance at all times. Frekuensi dan Cara Pemberian Nasihat kepada Direksi Frequency and Method of Providing Advice to the Board of Directors Pemberian nasihat dari Dewan Komisaris kepada Direksi The provision of advice by the Board of Commissioners dilakukan secara berkala melalui pertemuan untuk to the Board of Directors is carried out periodically membahas perkembangan yang sedang berlangsung through meetings to discuss ongoing developments di PermataBank. Dalam pertemuan tersebut Dewan at PermataBank. During the meetings, the Board of Komisaris memberikan arahan dan masukan kepada Commissioners gives the Board of Directors directives Direksi terkait dengan penerapan strategi dan kebijakan regarding the implementation of the Bank’s strategies and Bank. policies. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  33. Manajemen Risiko Risk Management Sepanjang tahun Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 2021 , Dewan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Komisaris Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements telah During 2021, the Board of Commissioners held seven menyelenggarakan sebanyak tujuh kali rapat internal internal meetings of the Board of Commissioners and Dewan Komisaris dan sebanyak tujuh belas kali rapat seventeen joint meetings of the Board of Commissioners Dewan Komisaris gabungan bersama dengan Direksi. and the Board of Directors. A total of fourteen meetings Sebanyak empat belas di antaranya dipimpin oleh Dewan were chaired by the Board of Commissioners and three Komisaris dan tiga rapat dipimpin oleh Direksi. Jumlah meetings were chaired by the Board of Directors. The rapat Dewan Komisaris ini melebihi ketentuan rapat number of Board of Commissioners meetings exceeded minimum Dewan Komisaris, sebagaimana diatur dalam the minimum number of meetings of the Board of Peraturan OJK No. 55/POJK.03/2016 tentang Penerapan Commissioners, as outlined in OJK Regulation No. 55/ Tata Kelola bagi Bank Umum. POJK.03/2016 on the Implementation of Good Corporate Governance for Commercial Banks. Dalam rapat-rapat tersebut, Dewan Komisaris membahas During these meetings, the Board of Commissioners berbagai hal, di antaranya laporan tindak lanjut dari Risalah discussed various issues, including follow-up reports of Rapat Dewan Komisaris; laporan kinerja keuangan; dan the Minutes of the previous Board of Commissioners’ laporan komite-komite di tingkat Dewan Komisaris. Meetings; financial performance reports; and reports of committees at the level of the Board of Commissioners. Dewan Komisaris juga dibantu oleh sejumlah komite untuk The Board of Commissioners is also assisted by a number memberikan masukan, pertimbangan, saran dan nasihat of committees to provide suggestions and advice related to terkait pengawasan Dewan Komisaris terhadap Direksi. the Board of Commissioners’ supervision of the Board of Komite-komite tersebut telah secara aktif melakukan Directors. The committees have been actively monitoring pengawasan their respective areas of responsibility. terhadap bidang-bidang yang menjadi tanggung jawabnya. Penilaian atas Kinerja Komite di Bawah Dewan Komisaris Performance Assessment of the Committees Under the Board of Commissioners Dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawab, Dewan The Board of Commissioners is assisted by the committees Komisaris dibantu oleh komite-komite di bawah Dewan under the Board of Commissioners. These committees Komisaris. Komite tersebut terdiri dari Komite Audit, consist of the Audit Committee, Remuneration and Komite Remunerasi dan Nominasi, Komite Pemantau Nomination Committee, Risk Monitoring Committee, and Risiko, dan Komite Tata Kelola Terintegrasi. Integrated Governance Committee. Komite-komite tersebut memberikan rekomendasi, These committees provide recommendations and masukan dan saran kepada Dewan Komisaris sesuai suggestions to the Board of Commissioners in accordance dengan bidang tanggung jawabnya. Dewan Komisaris with menilai komite-komite tersebut telah menjalankan tugas Commissioners is of the view that these committees have dan tanggung jawabnya dengan baik selama tahun 2021 carried out their duties and responsibilities well during dalam mendukung fungsi pengawasan yang dijalankan 2021. their areas of responsibility. The Board of Dewan Komisaris. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 31
  34. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Report Dasar penilaian kinerja komite-komite di bawah Dewan The basis for evaluating the performance of the committees Komisaris under the Board of Commissioners references Governance mengacu kepada Governance Structure, Governance Process, dan Governance Outcome. Structure, Governance Process, and Governance Outcome. Selama tahun 2021, Komite Audit telah menjalankan tugas During 2021, the Audit Committee carried out its duties dan tanggung jawabnya dengan baik. Komite Audit telah and responsibilities well. These duties and responsibilities melaksanakan tugas dan tanggung jawab di antaranya included assisting the Board of Commissioners to carry untuk membantu dan memfasilitasi Dewan Komisaris out its supervisory duties and functions on matters related dalam menjalankan tugas dan fungsi pengawasan atas hal- to internal control, quality of financial information, quality hal yang terkait pengendalian internal, kualitas informasi of the implementation of the IAU, adequacy of the audit keuangan, mengkaji kualitas pelaksanaan fungsi SKAI, results, follow-up actions taken by Management based on mengkaji kecukupan hasil audit dan tindak lanjut yang the reports of the External Auditor, as well as compliance dilakukan Manajemen atas hasil Auditor Eksternal, serta with applicable laws and regulations. kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan yang berlaku. Kemudian, Komite Remunerasi dan Nominasi juga telah Furthermore, menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dengan baik Committee also carried out its duties and responsibilities selama tahun 2021. Komite Remunerasi dan Nominasi well during 2021. These duties and responsibilities included memiliki tugas dan tanggung jawab untuk membantu assisting the Board of Commissioners in carrying out its Dewan Komisaris dalam melaksanakan fungsi dan functions and duties in areas related to remuneration and tugasnya di bidang yang berkaitan dengan remunerasi dan nomination of the members of the Board of Directors nominasi terhadap anggota Direksi dan Dewan Komisaris and the Board of Commissioners, as well as the Sharia serta Dewan Pengawas Syariah. Supervisory Board. Dewan Komisaris juga menilai Komite Pemantau Risiko The Board of Commissioners also believes that the telah menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dengan Risk Monitoring Committee carried out its duties and baik selama tahun 2021. Komite Pemantau Risiko responsibilities well during 2021. These duties and telah melaksanakan tugas dan tanggung jawab dalam responsibilities mengevaluasi konsistensi antara kebijakan manajemen between risk management policies and the implementation risiko dengan pelaksanaan Kebijakan Bank. of Bank policies. Sepanjang tahun 2021, Komite Tata Kelola Terintergasi Throughout 2021, the Integrated Governance Committee juga telah menjalankan tugas dan tanggung jawabnya also carried out its duties and responsibilities well. The dengan baik. Komite Tata Kelola Terintergasi membantu Integrated Governance Committee assists and supports dan memfasilitasi Dewan Komisaris dalam mendukung the Board of Commissioners, as the Main Entity, to oversee Dewan Komisaris PermataBank, sebagai Entitas Utama, the implementation of Integrated Governance within the untuk mengawasi pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi BBL Group Financial Conglomeration. dalam Konglomerasi Keuangan Grup Bangkok Bank. 32 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 the Remuneration included evaluating and the Nomination consistency
  35. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Komitmen PermataBank dalam mengembangkan aspek PermataBank ’s commitment to sustainability takes into ekonomi yang berkelanjutan dengan memperhatikan account social and environmental implications of its keseimbangan aspek sosial dan lingkungan, terlihat activities and is evident in the Bank’s Corporate Social pada pelaksanaan program dan kegiatan Corporate Responsibility Social Responsibility (CSR) Bank. Substansi CSR dimaknai programs aim to build harmonious and mutually beneficial PermataBank sebagai upaya untuk membangun hubungan relationships with communities and relevant stakeholders, yang harmonis dan saling menguntungkan dengan locally, nationally, and globally, with the intent of delivering lingkungan, a positive and lasting impact. komunitas dan pemegang kepentingan (CSR) programs. PermataBank’s CSR lainnnya, baik lokal, nasional, maupun global, serta bertujuan untuk dapat memberikan dampak positif yang berkelanjutan. Dewan Komisaris mendukung penerapan program dan The Board of Commissioners supports the implementation kegiatan CSR Bank, PermataHati. Selama tahun 2021, kami of the Bank’s CSR programs and activities, PermataHati. melihat PermataHati senantiasa fokus pada pendidikan During 2021, PermataHati continued to focus on financial literasi keuangan dan kewirausahaan, serta pada saat literacy and entrepreneurship, while at the same time yang sama memberdayakan komunitas penyandang empowering people with disabilities through education disabilitas melalui program pendidikan dan pembinaan. and coaching programs. To support the government’s Dalam mendukung program pemerintah, PermataHati programs, PermataHati also carried out financial literacy juga melaksanakan sosialisasi dan peningkatan literasi socialization and other programs through four flagship keuangan dalam empat program unggulan yang dijalankan programs, namely PermataYouthPreneur; PermataBanker yaitu PermataYouthPreneur; PermataBankir Cilik; CERITA; Cilik; CERITA; and PermataBRAVE. dan PermataBRAVE. Selain itu, kami menyambut baik dengan konsistensi In addition, we appreciate PermataBank’s efforts in PermataBank dalam penyelenggaraan Unite for Education holding the 10th Unite for Education (UFE) Sustainability (UFE) Sustainability Forum yang memasuki tahun ke-10 Forum in 2021, with the theme of “Purpose, Passion, & pada tahun 2021, menggandeng tema “Purpose, Passion, Perseverance”. & Perseverance”. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 33
  36. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Report Perubahan Komposisi Anggota Dewan Komisaris Changes to the Composition of the Board of Commissioners Pada tahun 2021, komposisi anggota Dewan Komisaris In 2021, there were changes to the composition of PermataBank tersebut PermataBank’s Board of Commissioners. This was largely dilakukan salah satunya dalam rangka meningkatkan done to improve the implementation of GCG, particularly implementasi Tata Kelola yang baik, khususnya berkaitan with regard to the diversity of the membership of the Board dengan keberagaman komposisi anggota Dewan Komisaris of Commissioners in terms of background, expertise/ baik dari aspek latar belakang keahlian/pengalaman, experience, nationality, gender, and age. mengalami perubahan. Hal kewarganegaraan, gender, maupun usia. Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Luar Biasa pada The Extraordinary General Meeting of Shareholders 27 April 2021 menyetujui pengangkatan Bapak Chalit (GMS) on 27 April 2021 approved the appointment of Mr. Tayjasanant yang sebelumnya adalah anggota Dewan Chalit Tayjasanant, previously a member of PermataBank’s Komisaris PermataBank sebagai Direktur Utama yang Board of Commissioners, as the new President Director baru menggantikan Bapak Ridha D.M. Wirakusumah. of the Company replacing Mr. Ridha D.M. Wirakusumah. Berakhirnya jabatan Bapak Chalit Tayasanant sebagai On being effective, the appointment ended Mr. Chalit Komisaris bersamaan dengan efektifnya jabatan beliau Tayjasanant’s position as a Commissioner. sebagai Direktur Utama PermataBank. Kami mengucapkan terima kasih kepada Bapak Chalit The Board of Commissioners would like to thank Mr. Chalit Tayjasanant yang telah mencurahkan dedikasi dan kerja Tayjasanant for his dedication and hard work while serving keras selama menjabat sebagai Komisaris PermataBank. as Commissioner of PermataBank, and to wish him good Kami juga mengucapkan selamat bekerja bagi beliau pada luck in his new position. jabatan yang baru. 34 Berdasarkan hal tersebut, maka susunan Dewan Komisaris The composition of the Board of Commissioners as of 31 pada 31 Desember 2021 sebagai berikut: December 2021 is as follows: Komisaris Utama : Chartsiri Sophonpanich President Commissioner : Chartsiri Sophonpanich Komisaris : Chong Toh Commissioner : Chong Toh Komisaris : Niramarn Laisathit Commissioner : Niramarn Laisathit Komisaris Independen: Haryanto Sahari Independent Commissioner: Haryanto Sahari Komisaris Independen: Rahmat Waluyanto Independent Commissioner: Rahmat Waluyanto Komisaris Independen: Goei Siauw Hong Independent Commissioner: Goei Siauw Hong Komisaris Independen: Yap Tjay Soen Independent Commissioner: Yap Tjay Soen PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  37. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Apresiasi dan Penutup Appreciation and Closing Dewan Komisaris optimis bahwa PermataBank akan The Board of Commissioners is optimistic that PermataBank mampu terus meningkatkan kinerja dengan senantiasa will be able to continue improving its performance through bekerja keras serta menerapkan prinsip-prinsip Tata Kelola hard work and consistent implementation of GCG . The secara konsisten. Dewan Komisaris mengamanatkan Board of Commissioners mandates that the Board of agar seluruh jajaran Direksi beserta karyawan dapat Directors and the Bank’s employees can work together in bekerja sama secara sinergis dengan segenap pemangku synergy with all stakeholders, offering services that exceed kepentingan, sukses mempersembahkan pelayanan terbaik customer demands. melampaui tuntutan nasabah. Mewakili anggota Dewan Komisaris, kami mengucapkan On behalf of the members of the Board of Commissioners, terima kasih kepada Direksi, dan PermataBankers atas kerja we would like to express our gratitude to the Board of keras yang telah ditunjukkan dalam menghadapi tantangan Directors and PermataBankers for their hard work amid pandemi COVID-19 sepanjang tahun 2021. Ucapan terima the challenges associated with the COVID-19 pandemic kasih dan penghargaan yang setinggi-tingginya juga kami throughout 2021. We would also like to express our sampaikan kepada segenap mitra kerja, pemegang saham, appreciation to all business partners, shareholders, pemerintah, regulator, dan pemangku kepentingan lainnya, government, regulators and other stakeholders for their yang telah memberikan kepercayaan kepada PermataBank continuing trust that has elevated PermataBank to the sehingga PermataBank mampu mempertahankan posisi position of one of the largest banks in Indonesia. sebagai salah satu bank terbesar di Indonesia. Jakarta, April 2022 Atas nama Dewan Komisaris On behalf of the Board of Commissioners Chartsiri Sophonpanich Komisaris Utama President Commissioner PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 35
  38. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Dewan Komisaris Board of Commissioners 36 Goei Siauw Hong Haryanto Sahari Yap Tjay Soen Chartsiri Sophonpanich Komisaris Independen Independent Commissioner Komisaris Independen Independent Commissioner Komisaris Independen Independent Commissioner Komisaris Utama President Commissioner PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  39. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Niramarn Laisathit Rahmat Waluyanto Chong Toh Komisaris Commissioner Komisaris Independen Independent Commissioner Komisaris Commissioner Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 37
  40. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors ’ Report Chalit Tayjasanant Direktur Utama President Director 38 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  41. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dengan membawa semangat ‘Optimizing Strengths, Sustaining Growth’, PermataBank menghadapi tantangan bisnis di masa pandemi dengan lebih maksimal. Embracing the spirit of ‘Optimizing Strength, Sustaining Growth’, PermataBank was able to weather the challenges to its business during the ongoing pandemic. Para pemegang saham dan pemangku kepentingan yang terhormat, Distinguished shareholders and stakeholders, Perubahan dan dinamika bisnis dalam industri perbankan The dynamic changes in the banking industry landscape merupakan tema besar yang menjadi fokus perhatian utama have always become our main focus in order to increase kami dalam rangka meningkatkan dan mempertahankan and maintain PermataBank’s growth. Therefore, we pertumbuhan PermataBank. Untuk itu, kami senantiasa continuously improve our services with the latest memperbaiki pelayanan dengan dukungan penerapan technology, in an effort to improve process efficiency, Teknologi Informasi terkini yang dapat meningkatkan product quality, and banking services. In addition, our efisiensi proses, kualitas produk dan layanan Bank. Selain product offerings that meet our customers’ needs are itu, penyediaan produk yang sesuai dengan kebutuhan supported by highly motivated and professional Human nasabah disertai dengan dukungan Sumber Daya Manusia Resources, enabling PermataBank to make significant yang memiliki motivasi tinggi serta profesional menjadikan advancement and gain our customer’s trust. PermataBank menapak kemajuan yang berarti dan meraih kepercayaan yang besar dari nasabah. PermataBank saat ini tercatat sebagai salah satu institusi PermataBank is one of the largest banking institutions perbankan terbesar di Indonesia, yang melayani lebih in Indonesia, serving more than 6.1 million customers in dari 6,1 juta nasabah di 62 kota di Indonesia. Pencapaian 62 cities throughout the country. This position reflects ini mencerminkan kepercayaan dari para pemangku confidence from stakeholders such as the Financial kepentingan seperti, Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bank Services Authority (OJK), Bank Indonesia, and Bangkok Indonesia, dan Bangkok Bank sebagai pemegang saham Bank as controlling shareholder, as well as our valued pengendali, serta nasabah kami yang berharga yang terus customers, who continue to support and move forward mendukung dan bergerak maju bersama PermataBank. with PermataBank in 2021. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 39
  42. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors ’ Report Dalam menghadapi perubahan dan dinamika bisnis di In facing the changes during the COVID-19 pandemic, masa pandemi COVID-19, PermataBank membuka lembar PermataBank unfolded 2021 by executing a variety of demi lembar tahun 2021 dengan melaksanakan berbagai strategies and policies that can address the challenges in strategi dan kebijakan yang mampu menjawab tantangan the banking industry. By upholding a spirit of ‘Optimizing di industri perbankan. Dengan membawa semangat Strengths, ‘Optimizing Strengths, Sustaining Growth’, PermataBank business challenges during the pandemic in a much menghadapi tantangan bisnis di masa pandemi dengan better state. Synergy and integration with Bangkok Bank lebih maksimal. Sinergi dan integrasi dengan Bangkok Bank Indonesia Branch (BBI) as well as potential collaboration Kantor Cabang Indonesia (BBI) maupun potensi kolaborasi with the controlling shareholder, Bangkok Bank, are dengan pemegang saham pengendali, Bangkok Bank, continuously optimized in order to compete with other senantiasa dioptimalkan guna bersaing dengan bank-bank banks in Indonesia in maintaining sustainable growth. Sustaining Growth’, PermataBank faced lainnya di Indonesia dalam mempertahankan pertumbuhan yang berkelanjutan. Melalui Laporan Tahunan ini, akan kami paparkan Throughout this Annual Report, we will describe pencapaian kinerja PermataBank, sebagai salah satu PermataBank’s performance, as a form of the Board wujud pertanggungjawaban Direksi kepada pemegang of Directors’s accountability to the shareholders and saham dan pemangku kepentingan lainnya, serta sekaligus other stakeholders, as well as the implementation of sebagai implementasi transparansi PermataBank yang PermataBank’s transparency that continuously strives to senantiasa berupaya menjunjung tinggi prinsip-prinsip uphold consistent and sustainable governance principles Tata Kelola secara konsisten dan berkesinambungan dalam in carrying out the Bank’s business activities. menjalankan kegiatan usaha. 40 Perkembangan Makro Ekonomi 2021 Macroeconomic Development in 2021 Pada tahun 2021, pemulihan ekonomi dunia berjalan sesuai In 2021, global economic recovery progressed as perkiraan. Bank Indonesia melaporkan bahwa pertumbuhan expected. Bank Indonesia reported that economic growth ekonomi di berbagai negara seperti Amerika Serikat (AS), in some countries, such as the United States, China, and Tiongkok, dan Jepang melambat akibat kenaikan kasus Japan, slowed down due to an increase in COVID-19 varian Delta COVID-19. Pengetatan kebijakan fiskal AS, Delta variant cases. Tightening of US fiscal policy with dengan rencana untuk mengurangi pembelian obligasi plans to reduce bonds purchases and raise interest rates dan menaikkan suku bunga setelah pasar tenaga kerja after the labour market recovered, created uncertainty pulih, menciptakan ketidakpastian dan volatilitas di pasar and volatility in emerging markets. On the other hand, negara berkembang. Di sisi lain, pertumbuhan ekonomi economic growth in Europe remained high, as economies di Eropa tetap tinggi didorong oleh pembukaan ekonomi opened wider. Overall, entering the fourth quarter of yang semakin luas. Memasuki triwulan IV 2021, pemulihan 2021, the global economic recovery continued its pace. ekonomi global terus berlangsung. Bank Indonesia Bank Indonesia estimates that global economic growth in memperkirakan pertumbuhan ekonomi global 2021 sekitar 2021 is approximately 5.7% and will remain at this level 5,7% dan tetap baik pada masa mendatang. going forward. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  43. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Sejalan dengan hal tersebut , perbaikan ekonomi domestik Similarly, improvements in the domestic economy terus berlangsung secara bertahap. Kinerja ekonomi also gradually continued. Economic performance in tahun 2021 tumbuh sebesar 3,69% yoy dari sebelumnya 2021 registered at 3.69% yoy from the previous year’s terkontraksi sebesar 2,07% yoy di tahun sebelumnya. contraction of 2.07% yoy. This development was Perkembangan tersebut ditopang oleh tetap tingginya supported by high exports, amidst restrained household ekspor, di tengah tertahannya konsumsi rumah tangga consumptions and investments. Domestic economy dan investasi. Pemulihan perekonomian dalam negeri recovery was also supported by the decline in COVID-19 juga ditopang dengan penurunan kasus COVID-19 karena cases due to systematic handling measures and langkah-langkah penanganan yang sistematis dan program vaccination programs that covered the entire country. vaksinasi yang menjangkau seluruh negeri. Dengan pulihnya ekonomi makro Indonesia, bank-bank As Indonesia’s macro economy recovered, banks stand in berada dalam kondisi baik dan memiliki permodalan yang good condition and are well-capitalized. The average Tier baik. Rata-rata Rasio Kecukupan Modal bank-bank Tier 1 Capital Adequacy Ratio (CAR) of banks in October 2021 1 pada tahun Oktober 2021 adalah 25,3%. Perbankan was 25.3%. Indonesian banks also maintained a sound net Indonesia masih mempertahankan margin bunga bersih interest margin (NIM), reaching 4.63%, becoming one of (NIM) yang sehat, yang mencapai 4,63% sekaligus menjadi the highest in ASEAN countries. salah satu yang tertinggi di kawasan ASEAN. Suku bunga acuan Bank Indonesia (BI) dipertahankan pada The benchmark interest rate of Bank Indonesia was level 3,5% setelah diturunkan sebesar 150 bps sejak awal maintained at the level of 3.5%, after being lowered by pandemi COVID-19 dalam rangka mendukung pemulihan 150 bps from the beginning of the COVID-19 pandemic ekonomi domestik. Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) in order to support the recovery of the domestic economy. masih lebih cepat dari pertumbuhan kredit karena nasabah The growth of Third Party Funds was still faster than menjaga likuiditas dan membatasi konsumsi, sehingga credit growth as customers maintain liquidity and limit menciptakan loan to deposit ratio yang rendah. consumption, creating a low loan to deposit ratio. Dalam mengantisipasi kondisi makro ekonomi, To anticipate the macroeconomic conditions, PermataBank PermataBank secara konsisten mengelola risiko kredit consistently manages credit risk prudentially by seeking dengan secara hati-hati melihat peluang pada industri yang opportunities in industries that are showing signs of menunjukkan tanda-tanda pertumbuhan yang tangguh resilient growth and recovery. In addition, PermataBank dan yang menunjukkan pemulihan. Di samping itu, also continues to accelerate its digital financial services in PermataBank juga terus melakukan percepatan layanan all customer segments. The limitations in mobility due to keuangan digital di semua segmen nasabah. Keterbatasan COVID-19 forced customers in all segments to accelerate mobilitas akibat COVID-19, memaksa nasabah di semua the adoption of digital technologies, which has led to a segmen untuk mempercepat adopsi digital, hal ini significant decline in branch transactions as transactions menyebabkan penurunan transaksi di cabang yang cukup migrated to digital. besar karena transaksi bermigrasi ke digital. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 41
  44. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors ’ Report Analisis Kinerja Bank Bank Performance Analysis Strategi dan Kebijakan Policies and Strategies Strategi dan kebijakan PermataBank diimplementasikan PermataBank’s strategies and policies were implemented dengan perubahan by continuously observing changes in the business kondisi lingkungan bisnis yang terjadi, baik yang bersifat senantiasa mencermati setiap environment, internal and external conditions, including eksternal maupun internal, termasuk di antaranya dampak impacts of the COVID-19 pandemic on the economy and pandemi COVID-19 terhadap perekonomian dan industri banking industry. To that end, during 2021 PermataBank perbankan. Untuk itu, selama tahun 2021 PermataBank carried out business development through implementation melakukan pengembangan bisnis yang dicapai melalui of “do the right things, do the things right, and use the right penerapan strategi dan kebijakan dengan do the right tools” strategies and policies. things, do the things right, dan use the right tools. Do the Right Things Do the Right Things Do the Right Things berupaya untuk meningkatkan Do the Right Things aims to increase the Bank’s operating pendapatan kemitraan income, develop strategic partnerships, build an end-to- strategis, membangun ekosistem solusi keuangan yang end financial solution ecosystem and also develop the end-to-end serta mengembangkan Sumber Daya Manusia Bank’s human resources and corporate culture. operasional mengembangan dan budaya Bank. Do Things Right Do Things Right Do Things Right berupaya untuk membangun dan Do Things Right seeks to build and maintain the Bank’s memelihara reputasi yang kuat dengan mengutamakan strong reputation by prioritizing growth while staying pertumbuhan aset dengan tetap mengedepankan prinsip prudent, complying with Good Corporate Governance kehati-hatian, mematuhi Tata Kelola dan kepatuhan principles and banking regulations and policies, and terhadap peraturan dan kebijakan perbankan serta improve cost efficiency and credit quality. meningkatkan efisiensi biaya dan kualitas kredit. Use the Right Tools Use the Right Tools Dalam implementasi Use the Right Tools, PermataBank In Use the Right Tools, PermataBank is actively improving meningkatkan rangka its technological capabilities in order to support the Bank’s mendukung agenda transformasi digital Bank dalam rangka kapabilitas digital transformation agenda in order to maintain full menjaga kehandalan penuh setiap saat, meningkatkan reliability at all times, increase productivity and deliver on produktivitas serta mampu mengeksekusi strategi yang established strategies. telah ditetapkan. 42 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 teknologi dalam
  45. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Seluruh strategi dan kebijakan PermataBank di atas Together with the spirit of ‘Optimizing Strengths, Sustaining yang dipadukan dengan semangat Optimizing Strengths, Growth’, all the strategies and policies elaborated earlier Sustaining Growth, mampu membuahkan hasil pencapaian have been effective in ensuring a highly satisfactory kinerja yang sangat memuaskan. Di tahun 2021, performance. In 2021, PermataBank booked a significant PermataBank berhasil membukukan laba bersih setelah increase of 70.6% in net profit after tax to Rp1.23 trillion, pajak yang meningkat siginifikan sebesar 70,6% menjadi up from Rp0.7 trillion posted in 2020. sebesar Rp1,23 triliun dari tahun 2020 sebesar Rp0,7 triliun. Selain itu, PermataBank juga mencatatkan pencapaian PermataBank also achieved record highs in digital transaksi digital dari semua digital channel khususnya pada transactions across all digital channels, specifically penggunaan PermataMobile X dan PermataNET. PermataMobile X and PermataNET. Peranan Direksi dalam Perumusan Strategi dan Kebijakan Roles of the Board of Directors in the Formulation of Strategy and Policy Sebagai organ Tata Kelola yang mengarahkan dan memimpin As the governance body that directs and leads the untuk mencapai tujuan korporasi, Direksi PermataBank achievement of corporate goals, the Board of Directors memegang peranan penting dalam perumusan strategi of PermataBank plays a critical role in the formulation dan kebijakan Bank. Menyadari hal ini, Direksi menyusun of the Bank’s strategies and policies. Recognizing this, strategi mempertimbangkan the Board of Directors formulates strategies and policies berbagai kondisi eksternal dan internal Bank agar meraih that take into account the many external and internal hasil yang lebih optimal. Sepanjang tahun 2021, kami telah conditions of the Bank in order to achieve more optimal mengimplementasikan 3 (tiga) fokus strategi dan kebijakan results. Throughout 2021, we implemented 3 (three) main utama Bank di tengah pandemi COVID-19. strategies and policies of the Bank in the midst of the dan kebijakan dengan COVID-19 pandemic. Dipimpin oleh Direktur Utama yang memiliki visi yang jelas Led by the President Director who has a clear vision dan selaras dengan pemegang saham, setiap Direktur dan that aligned with the shareholders, each Director and organisasi Direktorat masing-masing berkontribusi pada Directorate contributes to very specific dimensions in dimensi yang sangat spesifik dalam strategi dan kebijakan PermataBank’s strategies and policies, such as: PermataBank, di antaranya: 1. Unit bisnis strategis dipimpin oleh Direktur yang spesifik yang membidangi masing-masing bisnis (Wholesale, Retail, dan Syariah); 1. The strategic business units of Wholesale, Retail and Sharia are led by a specific Director in charge of each business (Wholesale, Retail, and Sharia); 2. Direktur Keuangan memiliki peran dalam menguatkan 2. The Finance Director has a role in strengthening the kemampuan finansial Bank yang dapat mendukung Bank’s financial capabilities to support the Bank’s inisiatif strategis, dan pada akhirnya akan berkontribusi strategic initiatives, which ultimately contributes to kembali pada fundamental keuangan Bank yang lebih stronger Bank financial fundamentals; kuat; PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 43
  46. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors ’ Report 3. Kemampuan dalam operasional dan teknologi dibangun 3. Capabilities in operations and technology are built untuk tujuan yang penting dan menjadi penggerak for critical purposes and to drive the business. These bisnis, kemampuan ini dipimpin oleh Direktur Teknologi capabilities are led by the Technology & Operations & Operasi; Director; 4. Kemitraan dalam 4. Strong partnerships with regulators in ensuring Bank memastikan kepatuhan Bank terhadap standar Tata yang kuat dengan regulator compliance with governance standards are developed Kelola dilakukan oleh Direktur Hukum dan Kepatuhan; 5. The agile and collaborative work culture that should be dalam organisasi berkinerja tinggi, dibina oleh Direktur present in a high-performing organization is fostered Sumber Daya Manusia; by the Human Resources Director; 6. Manajemen kebijakan dan komunikasi terkait risiko 6. Risk policies and communication management to untuk memastikan kelangsungan organisasi dipimpin ensure business continuity of the organization are led oleh Direktur Risiko. by Risk Director. Proses yang Dilakukan Direksi untuk Memastikan Penerapan Strategi dan Kebijakan PermataBank menjalankan aktivitas utama dalam industri Processes Conducted by the Board of Directors to Ensure the Implementation of Strategies and Policies PermataBank carries out its main activity in the banking perbankan dengan menghimpun dan menyediakan dana industry by collecting and providing funds by offering masyarakat dengan memberikan suku bunga terbaik competitive interest rates and various products and services. dan menawarkan berbagai produk dan jasa yang dimiliki. Furthermore, in order to ensure proper implementation Kemudian, proses yang dilakukan Direksi dalam rangka of Bank’s strategies and policies in executing its business memastikan penerapan strategi dan kebijakan Bank dalam activities, the Board of Directors provide explanations as menjalankan kegiatan usaha tersebut terlaksana dengan needed as outlined in the 2021 Bank Business Plan. This baik di antaranya memberikan penjabaran yang diperlukan process helps to ensure the application of these strategies sebagaimana yang tertuang dalam Rencana Bisnis Bank and policies are more straightforward. 2021, agar strategi dan kebijakan tersebut lebih mudah diaplikasikan. 44 by the Legal and Compliance Director; 5. Budaya kerja yang agile dan kolaboratif yang ada PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  47. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Pencapaian Kinerja 2021 2021 Performance Achievement Pada 20 Januari 2021 , PermataBank resmi menjadi Bank On 20 January 2021 after meeting the minimum core BUKU IV setelah mendapat konfirmasi dari OJK setelah capital requirement of Rp30 trillion, PermataBank was memenuhi persyaratan modal inti minimal Rp30 triliun. officially established as a BUKU IV Bank after receiving Setelah menjadi Bank BUKU IV, PermataBank melanjutkan confirmation from OJK. After being established as a komitmen untuk memberikan layanan perbankan yang BUKU IV Bank, PermataBank continues its commitment simple, fast, dan reliable, dengan membuka dan meresmikan to provide simple, fast, and reliable banking services, as model branch ke-5 di Lippo Cikarang, Bekasi. Peresmian reflected in the opening and inauguration of the 5th model ini merupakan bagian dari rencana PermataBank untuk branch in Lippo Cikarang, Bekasi. The inauguration is memperluas konsep model branch hingga puluhan cabang part of PermataBank’s plan to expand the model branch di beberapa kota besar di Indonesia seperti Jakarta, Medan, concept to dozens of branches in several major cities in Bandung, Semarang, Surabaya, dan Bali pada tahun 2021. Indonesia, such as Jakarta, Medan, Bandung, Semarang, PermataBank mempelopori pengalaman cabang bank Surabaya, and Bali in 2021. PermataBank is pioneering the terbaru bagi nasabah dengan ekspansi model branch new branch banking experience for customers with the terdigitalisasi di Indonesia. expansion of the most digitized model branch in Indonesia. Dari sisi keuangan, selaras dengan pemulihan ekonomi From the financial perspective, in line with Indonesia’s Indonesia, PermataBank mencatat pertumbuhan aset economic recovery, PermataBank posted a 18.5% yoy sebesar 18,5% yoy menjadi Rp234,4 triliun dibandingkan asset growth to Rp234.4 trillion compared to Rp197.7 pada tahun sebelumnya sebesar Rp197,7 triliun. Pencapaian trillion in the previous year. This achievement allowed the ini berhasil mempertahankan peringkat Bank sebagai Bank to maintain its ranking as one of the top commercial salah satu bank umum terbesar di Indonesia berdasarkan bank in Indonesia based on total asset value. Loan gross total nilai aset. Penyaluran kredit bruto tumbuh sebesar disbursement grew by 6.1% yoy to Rp126.1 trillion, mainly 6,1% yoy menjadi Rp126,1 triliun, terutama didorong driven by growth in corporate loans of 9.5% yoy and oleh pertumbuhan kredit korporasi sebesar 9,5% yoy dan growth in mortgage loans of 21.7% yoy. pertumbuhan kredit pemilikan rumah sebesar 21,7% yoy. Dari sisi pendanaan, simpanan nasabah tumbuh sebesar In terms of funding, customer deposits grew by 23.5% yoy, 23,5% yoy, terutama dikontribusikan oleh pertumbuhan mainly contributed by the growth in savings accounts and tabungan dan giro sebesar 30,4%. Peningkatan ini sejalan current accounts by 30.4%. This increase is in line with the dengan strategi Bank yang fokus pada pertumbuhan Bank’s strategy to focus on growing customer deposits simpanan nasabah dengan cost of fund yang lebih rendah with a lower cost of fund to support loans with more untuk mendukung kredit dengan suku bunga yang lebih competitive interest rates in the long term. In addition, kompetitif dalam jangka panjang. Sejalan dengan itu, the Bank’s CASA ratio increased to 54.0%, higher than rasio CASA Bank meningkat menjadi 54,0%, lebih tinggi December 2020, which amounted to 51.2%. dibandingkan Desember 2020 sebesar 51,2%. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 45
  48. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors ’ Report Sejalan dengan pertumbuhan aset, Bank mencatatkan In line with asset growth, the Bank posted an Operating Pendapatan Operasional sebesar Rp9,8 triliun atau tumbuh Income of Rp9.8 trillion, or a growth of 11.3% yoy 11,3% yoy dari sebelumnya sebesar Rp8,9 triliun. Laba from previously Rp8.9 trillion. Operating Profit before Operasional sebelum provisi atas kerugian penurunan nilai provision for impairment losses grew by 27.8% yoy to tumbuh 27,8% yoy menjadi Rp4,8 triliun dari sebelumnya Rp4.8 trillion from the previous year’s Rp3.8 trillion. The Rp3,8 triliun. Pertumbuhan Pendapatan Operasional growth in Operating Income was contributed by a 16.9% dikontribusikan oleh pertumbuhan Pendapatan Bunga growth in Net Interest Income, which reflected that fund Bersih sebesar 16,9%, yang mencerminkan bahwa management has been running optimally. The ratio of pengelolaan dana telah berjalan dengan optimal. Rasio Operating Expenses to Operating Income (BOPO) was Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional posted at 90.1%. (BOPO) tercatat sebesar 90,1%. Pertumbuhan kredit dan perbaikan kinerja Bank telah Credit growth and improvement in the Bank’s performance menunjukkan hasil yang positif pada tahun 2021. Laba presented positive results in 2021. Net Profit after tax was Bersih setelah pajak tercatat sebesar Rp1,2 triliun, posted at Rp1.2 trillion, a significant increase of 70.6% meningkat signifikan sebesar 70,6% atau hampir dua kali or almost doubled compared to the same period in the lipat dibandingkan periode yang sama tahun lalu sebesar previous year, which amounted to Rp721.6 billion. Rp721,6 miliar. 46 Kualitas portofolio kredit Bank masih terjaga dengan baik The quality of the Bank’s loan portfolio was successfully dengan rasio NPL gross dan net masing-masing sebesar maintained with gross and net NPL ratios of 3.2% and 3,2% dan 0,7%. Secara prudent, PermataBank mencatatkan 0.7%, pencadangan kerugian kredit untuk mengantisipasi potensi allowance for credit losses to anticipate any credit losses kerugian kredit yang dapat terjadi akibat pandemi dengan that could occur due to the pandemic by maintaining an mempertahankan rasio cakupan NPL sebesar 227,4%. NPL coverage ratio of 227.4%. Rasio permodalan PermataBank merupakan yang terkuat PermataBank’s capital ratio is the strongest among the di antara 10 Bank Umum teratas di Indonesia, dengan rasio top 10 commercial banks in Indonesia, with a CAR and CAR dan CET-1 masing-masing sebesar 34,9% dan 26,7%. CET-1 ratio of 34.9% and 26.7%, respectively. This is a Hal ini menjadi key enabler bagi Bank untuk mempercepat key enabler for the Bank to accelerate business growth, pertumbuhan bisnis secara organik Prudently, PermataBank posted maupun both organically and inorganically. PermataBank continues anorganik. PermataBank terus memperkuat komitmennya to strengthen its commitment to support the Government untuk mendukung Pemerintah Indonesia dalam pemulihan of Indonesia in economic recovery by carrying out its ekonomi dengan menjalankan fungsi intermediasi secara intermediary function in an effective and efficient manner, efektif dan efisien dengan dukungan dari Bangkok Bank with the support of Bangkok Bank as the controlling sebagai pemegang saham pengendali. shareholder. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 baik respectively.
  49. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Sebagai hasil kerja keras dan komitmen dalam penerapan As a result of hard work and commitment in implementing strategi dan kebijakan yang baik serta pencapaian the proper strategies and policies , as well as the kinerja selama tahun 2021, PermataBank mendapatkan performance achievement during 2021, PermataBank pengakuan berupa penghargaan bergengsi dari pihak received recognition in the form of prestigious awards eksternal, yakni Bank dengan Ketahanan Keuangan Terbaik from external parties, namely the Bank with the Best (Kategori: Bank Konvensional dan Syariah dengan aset di Financial Resilience in the category of Conventional and atas Rp100 triliun) pada Tempo Financial Award (TFA) 2021. Sharia Banks with assets exceeding Rp100 trillion at the Penghargaan ini diberikan kepada bank dengan ketahanan 2021 Tempo Financial Award. The award is given to the keuangan terbaik selama masa pandemi. bank with the best financial resilience during the pandemic. Lebih lanjut, PermataBank meraih penghargaan pada Furthermore, PermataBank received an award at the 2021 Infobank Satisfaction, Loyalty & Engagement (SLE) Award Infobank Satisfaction, Loyalty & Engagement Award. Lastly, 2021. Terakhir, PermataBank juga memperoleh dua PermataBank also received two prestigious international kategori dalam penghargaan bergengsi internasional, Asian awards in the 2021 Asian Banking and Finance Award, Banking and Finance, Retail Banking Awards 2021 untuk namely in Retail Banking Awards 2021 in the category of kategori Mortgage & Home Loan Product of the Year dan Mortgage & Home Loan Product of the Year and Strategic Strategic Partnership of the Year. Partnership of the Year. Perbandingan Target dan Realisasi Comparison of Targets and Achievements Di tengah situasi yang menantang, hingga akhir periode In the midst of a challenging situation, up to the end of the 2021 pencapaian kinerja PermataBank tetap positif, 2021 period, PermataBank’s performance achievement meskipun daya beli dan konsumsi masyarakat mengalami remained positive, even though purchasing power and tekanan. Berdasarkan Rencana Bisnis Bank (RBB) yang public consumption were under pressure. Based on telah disampaikan ke OJK, PermataBank merealisasikan the Bank’s Business Plan (RBB) as submitted to OJK, kinerja yang baik dibandingkan dengan target yang PermataBank delivered good performance compared to ditetapkan. the set target. Pada tahun 2021, kami tetap menjaga pertumbuhan laba In 2021, we maintained the growth of income before tax sebelum pajak dengan baik dengan pencapaian sebesar which achieve Rp1.57 trillion, exceeded the 2021 target. Rp1,57 triliun, dimana telah melampaui target tahun PermataBank’s profit after tax reached Rp1.23 trillion, 2021. Demikian pula dengan capaian laba setelah pajak, which also exceeded the target. PermataBank meraih Rp1,23 triliun, yang juga melampaui target. Rasio CIR per Desember 2021 sebesar 54,9% lebih baik The CIR ratio as of December 2021 was 54.9%, dibandingkan dengan target yang telah ditetapkan. Hal which is better than the target. This is mainly due to ini terutama disebabkan oleh strategi pengendalian PermataBank’s continuous operational cost control and dan discipline strategy. disiplin biaya operasional PermataBank yang berkesinambungan. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 47
  50. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors ’ Report Kemudian, dari sisi penyaluran kredit bruto dan tabungan, Moreover, in terms of gross loan disbursements and PermataBank mampu mencapai hasil yang lebih baik deposits, PermataBank was able to achieve better results dibandingkan dengan target dengan perolehan masing- compared to targets, with Rp126.1 trillion in total loans masing sebesar Rp126,1 triliun dan Rp180,0 triliun. and Rp180.0 trillion in total customer deposits. Tantangan yang Dihadapi dan Antisipasi yang Dilakukan Challenges and Mitigations Pandemi COVID-19 masih menjadi tantangan utama bagi The COVID-19 pandemic is still the main challenge for PermataBank yang membatasi ruang gerak berbagai sektor PermataBank, which limits the flexibility of many economic ekonomi. Hal ini memberikan pengaruh pada melambatnya sectors. This has had an impact on the slowdown in pemulihan dan pertumbuhan ekonomi Indonesia, yang Indonesia’s economic recovery and growth, which secara langsung berdampak pada rendahnya permintaan directly resulted in lower demand for credit. The higher kredit. Risiko kredit inheren yang lebih tinggi sebagai inherent credit risk as a result of the pandemic requires akibat dari pandemi mengharuskan PermataBank untuk PermataBank to be prudent in selecting the economic berhati-hati dalam memilih sektor ekonomi dan segmen sectors and customer segments for new lending. The high nasabah untuk penyaluran kredit baru. Tingginya risiko credit risk due to the pandemic also requires PermataBank kredit akibat pandemi juga mengharuskan PermataBank to monitor restructured loans, which had an impact on the untuk melakukan pemantauan terhadap pinjaman yang achievement of PermataBank’s performance in carrying direstrukturisasi dan berdampak pada pencapaian kinerja out optimal business development. PermataBank dalam menjalankan pengembangan bisnis secara optimal. Selama tahun 2021, PermataBank terus meningkatkan During 2021, PermataBank continued to improve the efektivitas manajemen risiko guna memperkuat kinerja effectiveness of risk management by focusing on risk dengan fokus pada proses mitigasi risiko terkait dampak mitigation processes related to the impacts of the pandemi COVID-19. PermataBank menyadari bahwa COVID-19 pandemic. PermataBank recognizes that proper pengelolaan risiko yang baik menjadi elemen dasar risk management is a crucial basic element in the Bank’s yang sangat penting dalam kegiatan usaha Bank, serta business activities, as well as assisting in maintaining and membantu dalam menjaga dan mendorong kinerja usaha encouraging sustainable business performance. yang berkelanjutan. 48 PermataBank juga secara konsisten mengelola manajemen PermataBank also consistently manages risk management risiko sejalan dengan perkembangan regulasi dan praktik in line with regulatory developments and best business bisnis terbaik (best practices). Pengelolaan manajemen practices. Risk management is carried out by identifying, risiko dilakukan dengan mengidentifikasi, mengukur, measuring, monitoring, and managing various potential memantau serta mengelola beragam potensi risiko yang risks in all of PermataBank’s business lines. In this ada di seluruh lini bisnis PermataBank. Dalam kondisi pandemic condition, risk management implementation pandemi, penerapan manajemen risiko di PermataBank at PermataBank remains focused on internal control tetap berfokus pada fungsi kontrol internal di seluruh level, functions at all levels, namely the first, second, and third yakni first, second, maupun third line of defense. line of defense. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  51. Manajemen Risiko Risk Management Dari sisi risiko Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements COVID-19 In terms of operational risk , the impact of COVID-19 has affected PermataBank’s human resources and day-to- PermataBank serta cara kerja sehari-hari. Selaras dengan day work procedures. In line with the directives from the arahan pemerintah, PermataBank menerapkan kebijakan government, PermataBank implemented Work from Home, Work from Home, Split Operations dan Physical Distancing Split Operations, and Physical Distancing policies during selama masa pandemi. Layanan terhadap nasabah tetap the pandemic. Services to customers remain focused on difokuskan pada solusi digital banking dan komunikasi digital banking solutions and digital communication to secara digital agar hubungan dengan para nasabah tetap ensure that relationships with customers are safe and aman dan terjaga serta kegiatan layanan perbankan tetap maintained along with banking service activities continue berjalan baik. to run well. Pembahasan Kinerja Lainnya Other Performance Discussion Struktur Organisasi Organizational Structure secara dampak Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility berpengaruh terhadap sumber daya manusia yang dimiliki PermataBank operasional, Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance terintegrasi In an integrated and structured manner, PermataBank memiliki struktur organisasi yang dapat memastikan terstruktur dan manages its organizational structure to ensure the keberlangsungan kepemimpinan organisasi dan proses continuity both of organizational leadership and Bank’s bisnis Bank. Secara berkala, PermataBank melakukan kajian business processes. PermataBank periodically conducts terhadap organisasi untuk meningkatkan efektivitas dan organizational reviews in order to improve organizational efisiensi, serta dalam rangka memastikan kelangsungan effectiveness and efficiency, as well as to ensure organisasi yang berkelanjutan. organizational continuity. Aktivitas Utama serta Jenis Produk dan Jasa yang Ditawarkan Main Activities and Types of Products and Services Offered PermataBank menjalankan kegiatan usaha dalam layanan PermataBank conducts its business activities in banking perbankan dengan menghimpun dan menyediakan dana services by collecting and providing funds at competitive masyarakat serta memberikan suku bunga yang bersaing. interest rates. The products and services that PermataBank Adapun produk dan layanan yang ditawarkan secara rinci offers can be viewed in detail in the Products and Services dapat dilihat pada bagian Produk dan Layanan di Laporan section of this Annual Report. Tahunan ini. Jaringan Kerja dan Mitra Usaha Network and Business Partners Dalam mengoptimalkan kinerja, PermataBank menjalin In optimizing performance, PermataBank cooperates kerja sama dengan berbagai mitra usaha baik di dalam with various business partners, both domestically and maupun luar negeri. Kerja sama tersebut bertujuan untuk overseas. This cooperation aims to increase the resilience, peningkatan ketahanan, daya saing, dan efisiensi Bank competitiveness, and efficiency of the Bank in achieving dalam mencapai target yang telah ditetapkan. Berbagai targets. The forms of partnerships that have been bentuk kemitraan yang dilakukan di antaranya kerja sama developed include cooperative arrangements in order dalam rangka memperluas bisnis serta meningkatkan to expand business and to sustainably improve Bank kinerja Bank secara berkelanjutan. performance. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 49
  52. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors ’ Report Jumlah, Jenis, dan Lokasi Kantor Number, Type, and Location of Offices Di tahun 2021, PermataBank beroperasi dengan didukung In 2021, PermataBank operated with the support of 286 oleh 286 Kantor Cabang (264 Konvensional dan 22 Syariah), Branch Offices (264 Conventional and 22 Sharia), 29 29 Payment Point Syariah dan 873 ATM, yang tersebar di Sharia Payment Points and 873 ATMs across 62 cities 62 kota di Indonesia. Jaringan Cabang PermataBank yang in Indonesia. PermataBank’s extensive Branch Network luas mampu menyediakan layanan kepada lebih dari 6,1 provides services to more than 6.1 million customers. juta nasabah. Kepemilikan Direksi, Dewan Komisaris, dan Pemegang Saham dalam kelompok Usaha Bank Share Ownership of the Board of Directors, Board of Commissioners, and Shareholders in the Bank Business Group Kepemilikan saham (langsung dan tidak langsung) anggota Share ownership (direct and indirect) by Commissioners and Dewan Komisaris dan Direksi yang menjabat dan/ Directors who held office and/or were appointed in 2021 atau diangkat pada tahun 2021 dalam kelompok usaha in the Bank’s business group is detailed in the Company Bank, adalah sesuai dengan yang diinformasikan pada Profile Chapter of this Annual Report. All members of Bab Profil Perusahaan di Laporan Tahunan ini. Seluruh the Board of Directors and Board of Commissioners anggota Direksi dan Dewan Komisaris PermataBank tidak of PermataBank do not have share ownership in the mempunyai kepemilikan saham dalam Entitas Anak. Subsidiary. Tingkat Suku Bunga Penghimpunan dan Penyediaan Dana Interest Rate of Funding and Provision of Funds Pada tahun 2021, tingkat suku bunga penghimpunan dan The following are PermataBank’s interest rates for the penyediaan dana untuk mata uang Rupiah yang dimiliki funding and lending of funds in Rupiah currency in 2021: PermataBank sebagai berikut: Suku Bunga Dasar Kredit berdasarkan Segmentasi Kredit Prime Lending Rate based on Credit Segmentation Keterangan Description Efektif 31 Desember 2021 Effective as of 31 December 2021 50 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Kredit Loans Kredit Konsumsi Consumer Loans Korporasi Corporate Ritel Retail KPR Mortgage Non KPR Non-Mortgage 8,50% 8,75% 8,25% 8,25% Suku Bunga Penghimpunan Dana Mata Uang Rupiah Interest Rates for Rupiah Funding 0% - 3,5%
  53. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Perubahan-Perubahan Penting yang terjadi pada Bank dan Kelompok Usaha Bank Significant Changes that Occurred in the Bank and Bank Business Group Pada On tanggal 30 Desember 2021 , PermataBank December 30, 2021, PermataBank completed menyelesaikan transaksi pengalihan sebagian saham the transfer of part of its shares (divestment) in (divestasi) di PT Sahabat Finansial Keluarga (“SFK”), kepada PT Sahabat Finansial Keluarga (“SFK”), to Honest Financial Honest Financial Technologies International Private Technologies International Private Limited (“Honest”). Limited (“Honest”). SFK juga melakukan peningkatan SFK also increased its paid-in capital by receiving further modal dengan penerimaan tambahan modal disetor oleh capital injection from Honest. Honest. Penyelesaian transaksi ini dilakukan dengan persetujuan Prior to completing this transaction, all required approvals yang sudah diterima dari semua badan pengawas yang from relevant governing authorities have been obtained, berkepentingan seperti Otoritas Jasa Keuangan maupun i.e. OJK and Bank Indonesia. Bank Indonesia. Dengan terselesaikannya transaksi ini, maka Honest per 31 With the completion of this transaction, Honest as of Desember 2021 memiliki 71,21% saham SFK sedangkan 31 December 2021 owns 71.21% shares of SFK and PermataBank memiliki saham SFK sisanya sejumlah PermataBank controls the remaining 28.79% shares of 28,79%. SFK. Sumber Daya Manusia Human Resources Salah satu elemen kunci yang telah membawa PermataBank One of the key elements that has brought PermataBank to kepada pencapaiannya saat ini adalah manajemen its current position is Human Resources (HR) management. Sumber Daya Manusia (SDM). Pada masa pandemi ini, During this pandemic, PermataBank has consistently PermataBank secara konsisten dan cepat menyesuaikan and swiftly adjusted its HR management and overcome pengelolaan SDM dan mengatasi tantangan yang ada, serta existing challenges, as well as various digital disturbances berbagai gangguan digital yang berpotensi muncul. Berkat that may potentially arise. Due to the optimization of optimalisasi proses rekrutmen SDM; pengembangan the HR recruitment process; competency development; kompetensi; budaya dan kesadaran risiko; manajemen risk culture and awareness; performance management kinerja dan sistem remunerasi; serta kesejahteraan pra- and remuneration system; as well as the welfare of pre- pensiun karyawan, PermataBank dapat melalui tantangan retirement employees, PermataBank was able to handle dengan baik. these challenges well. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 51
  54. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors ’ Report PermataBank senantiasa memastikan keselamatan dan PermataBank continuously ensured the health and safety kesehatan karyawan di tengah pandemi COVID-19, of employees in the midst of the COVID-19 pandemic, dengan menciptakan cara baru dalam memastikan kegiatan by creating new approaches to ensure that the Bank’s operasional dan layanan Bank tetap berjalan dengan baik. operational activities and services continue to run well. PermataBank berpartisipasi dalam program Vaksinasi PermataBank participated in the Gotong Royong (lit. Gotong Royong bekerja sama dengan Kimia Farma Mutual Assistance) Vaccination Program in collaboration untuk mendukung agenda Pemerintah dalam percepatan with Kimia Farma to support the Government’s agenda vaksinasi. Hingga November 2021, sebanyak 7.849 atau to accelerate vaccination. As of November 2021, 7,849 or 99,6% karyawan PermataBank telah divaksinasi. 99.6% of PermataBank’s employees have been vaccinated. Pada tahun 2021, PermataBank melakukan perundingan In 2021, PermataBank negotiated the Collective Labor Perjanjian Kerja Bersama (PKB). Dalam perjanjian tersebut Agreement. In the agreement, 33 of the 66 articles were terdapat 33 dari 66 pasal berubah terutama karena amended, mainly due to the new Omnibus Law. Based on Undang-Undang Cipta Kerja/Omnibus Law yang baru. this agreement, PermataBank became the first bank to Berdasarkan kesepakatan ini, PermataBank menjadi Bank implement a hybrid system in Indonesia for the termination pertama yang menerapkan sistem hybrid di Indonesia of employment due to retirement. Furthermore, we untuk pemutusan hubungan kerja karena pensiun. Lebih can also convey that, through various strategies and lanjut, dapat kami sampaikan juga bahwa, melalui berbagai policies implemented in HR management during 2021, strategi dan kebijakan yang telah terimplementasi dalam PermataBank recorded growth in employee productivity pengelolaan SDM selama tahun 2021, PermataBank reflected in its revenue per employee ratio. mencatatkan produktivitas karyawan yang tumbuh dengan rasio revenue per employee yang meningkat. Teknologi Informasi Information Technology Sepanjang 2021, PermataBank fokus dalam melakukan Throughout 2021, PermataBank focused on transforming transformasi dan inovasi penggunaan teknologi digital yang and innovating the use of high-quality, relevant, and secure berkualitas tinggi, relevan, dan aman serta memberikan digital technology, as well as providing the best banking pengalaman perbankan terbaik bagi seluruh nasabah experience for all customers, in line with PermataBank’s selaras dengan brand promise PermataBank– simple, fast brand promise – simple, fast and reliable. Therefore, and reliable. Dengan demikian, Teknologi Informasi memiliki Information Technology plays a very important role to peran yang sangat penting dalam mendukung fokus dan support PermataBank’s focus and objectives in developing tujuan dari PermataBank dalam mengembangkan platform a superior, valuable, and reliable digital-based platform. berbasis digital yang unggul, bernilai dan andal. 52 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  55. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Di tengah pandemi COVID-19 yang belum berakhir , In the midst of the ongoing COVID-19 pandemic, PermataBank Teknologi PermataBank developed its Information Technology by Informasi melakukan dengan pengembangan E-Registration introducing the E-Registration feature in order to create untuk membuat Single Investor ID secara online melalui menghadirkan fitur Single Investor ID online through the PermataBank digital platform digital PermataBank, baik di PermataMobile X platform, both on PermataMobile X and PermataNet. This maupun PermataNet. Fitur tersebut merupakan bagian feature is part of the #CantStopMe campaign to invite the dari kampanye #CantStopMe mengajak generasi muda younger generation, namely the Millennials and Gen Z, to yakni generasi Milenial dan Gen Z, untuk aktif berinvestasi invest actively through PermataBank’s digital platforms. melalui platform digital PermataBank. Prospek Usaha 2022 2022 Business Prospects Selain kebijakan strategis dan pencapaian kinerja periode In addition to strategic policies and performance 2021, perlu disampaikan pula sikap optimis kami bahwa achievements during the 2021 period, we also need prospek usaha PermataBank pada masa-masa mendatang to convey our optimism for PermataBank’s business akan semakin baik. Secara garis besar, sikap optimis prospects in the future. In general, the optimism towards terhadap prospek usaha tersebut dapat dilihat dari business prospects can be demonstrated from two factors, dua faktor, yaitu kondisi lingkungan makro termasuk di namely macroeconomic landscape conditions, including dalamnya adalah kondisi lingkungan industri perbankan the banking industry landscape conditions and the Bank’s dan langkah strategis internal Bank. internal strategic measures. Menatap memperkirakan Looking ahead, PermataBank estimates that global pertumbuhan ekonomi global akan tetap baik meski ke depan, economic growth will remain promising, despite being dibayangi dengan munculnya varian baru Omicron overshadowed by the emergence of the new COVID-19 COVID-19. Kenaikan volume perdagangan dan harga Omicron variant. The increase in global trade volume and komoditas dunia masih akan berlanjut, sehingga menopang commodity prices will continue, subsequently supporting prospek ekspor negara berkembang. the export prospects of developing countries. Perbaikan ekonomi domestik diprediksikan akan terus The recovery in the domestic economy is predicted to berlangsung secara bertahap seiring dengan terkendalinya gradually continue as the spread of COVID-19 is controlled penyebaran langkah through various systematic handling measures and the penanganan yang sistematis dan berhasilnya program success of the vaccination program that has reached vaksinansi yang telah menjangkau berbagai daerah di various regions throughout Indonesia. However, the seluruh Indonesia. Meski demikian, tantangan ke depan challenges ahead are estimated to be quite high, mainly diperkirakan masih cukup tinggi, terutama akibat varian due to the Omicron variant and the planned acceleration Omicron dan rencana percepatan dan penyelesaian and completion of the Fed’s tapering, which is estimated tapering The Fed yang lebih cepat. Sejalan dengan perkiraan to be faster. In line with the forecast for better national pertumbuhan ekonomi nasional yang akan semakin baik, economic growth, the performance of the domestic kinerja industri perbankan dalam negeri juga diperkirakan banking industry is also expected to improve. The banking akan semakin membaik. Fungsi intermediasi perbankan intermediary function will certainly continue to improve. COVID-19 PermataBank melalui berbagai dipastikan akan terus mengalami perbaikan. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 53
  56. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors ’ Report Selain itu, agenda reformasi struktural melalui Undang- In addition, the structural reform agenda through the Undang Cipta Kerja juga mulai berdampak positif terhadap Omnibus Law has also begun to have a positive impact daya saing destinasi investasi dan produk ekspor unggulan on the competitiveness of investment destinations and nasional. Namun, potensi munculnya pandemi dari virus national leading export products. However, the potential varian baru tetap menjadi faktor risiko utama yang harus emergence of a pandemic from a new variant of the virus terus diwaspadai. Kemampuan adaptasi untuk terus remains a major risk factor that must continue to be menerapkan disiplin protokol kesehatan akan menjadi fitur accounted for. The ability to adapt and continue to apply penting dalam mitigasi risiko. disciplined health protocols will be an important feature in risk mitigation. Dengan makro Taking into account the macroeconomic environment, and ekonomi tersebut, serta dalam rangka mencapai visi memperhatikan kondisi lingkungan in order to achieve the Bank’s vision of ‘To be the bank of Bank untuk ‘Menjadi bank pilihan dengan terus membina choice, nurturing relationships and creating value for our kemitraan dan menciptakan nilai bermakna bagi nasabah stakeholders’, PermataBank has set the following strategic dan masyarakat, PermataBank telah menetapkan arah directions for 2022: strategis tahun 2022 sebagai berikut: 1. Menciptakan franchise Deposit and Wealth terdepan. 1. Create leading Deposit and Wealth franchise 2. Menjadi mitra ekosistem teknologi pilihan bagi pelaku 2. Be the preferred ecosystem partner to businesses and bisnis. 3. Menjadi yang terdepan dalam inovasi digital-first untuk melayani nasabah sebaik-baiknya. customer Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance PermataBank meyakini bahwa pencapaian kinerja yang PermataBank believes that the achievement of good baik dapat terus dipertahankan secara berkelanjutan performance can be maintained in a sustainable manner (sustainable) dalam jangka panjang dan berbagai prospek in the long term and the various business prospects to bisnis yang hendak diraih dapat terwujud, jika PermataBank be achieved can be realized, if PermataBank is able to melaksanakan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang consistently implement the principles of Good Corporate Baik/Good Corporate Governance (GCG) secara konsisten. Governance (GCG). Pengembangan GCG yang selaras dengan best practices The consistent development and implementation of GCG secara berkesinambungan dan implementasi GCG secara that are in line with best practices not only provides konsisten tidak hanya dapat memberikan perlindungan adequate protection and fair treatment to all shareholders yang memadai dan perlakuan yang adil kepada seluruh and other stakeholders, but more than that, it also pemegang saham dan pemangku kepentingan lainnya, encourages PermataBank to create maximum value added. namun lebih dari itu, mendorong PermataBank untuk menciptakan nilai lebih secara maksimal. 54 technology players 3. Be the leader in digital-first innovation to best serve PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  57. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Direksi , Dewan Komisaris, beserta seluruh karyawan The Board of Directors, Board of Commissioners, and all berkomitmen untuk mengimplementasikan standar yang employees are committed to implementing high standards tinggi dalam penerapan prinsip-prinsip GCG. Prinsip- in the application of GCG principles. These principles prinsip tersebut menjadi referensi bagi pengambilan serve as a reference for responsible decision-making, keputusan yang bertanggung jawab, menghindari konflik avoiding conflicts of interest, optimizing performance, and kepentingan, optimalisasi kinerja, serta peningkatan increasing the Bank’s accountability. akuntabilitas Bank. Dalam praktiknya di lingkungan PermataBank, prinsip- In practice within PermataBank, GCG principles are prinsip GCG didukung oleh kecukupan struktur dan supported by the adequacy of the overall governance infrastruktur Tata Kelola, sehingga menghasilkan outcome structure and infrastructure, subsequently generating yang sesuai dengan harapan pemangku kepentingan. outcomes that are in line with stakeholder expectations. Dapat kami sampaikan bahwa sepanjang tahun 2021, We would like to convey that throughout 2021, PermataBank telah menerapkan prinsip GCG yang secara PermataBank has been considered to implement GCG umum dinilai baik. PermataBank juga terus berupaya principles properly. PermataBank also continued to meningkatkan penerapan prinsip-prinsip GCG serta widen its adoption of GCG operating principles as well as keterbukaan informasi yang mengacu pada peraturan information disclosure, closely in-line with prevailing laws yang berlaku dan best practices, seperti ASEAN Corporate and regulations and best practices such as the ASEAN Governance Scorecard (ACGS). Corporate Governance Scorecard (ACGS). Dalam perkembangannya, implementasi GCG PermataBank In its development, PermataBank’s GCG implementation mendapatkan pengakuan dari pihak eksternal. Pada IICD has received recognition from external party. At the 12th Corporate Governance Conference and Award yang ke-12, IICD Corporate Governance Conference and Award, PermataBank dinobatkan sebagai Top 50 Emiten Big Cap PermataBank was named the Top 50 Big Cap Issuers and dan PermataBank menerima penghargaan untuk kategori PermataBank received an award in The Best Disclosure The Best Disclosure and Transparency. and Transparency category. PermataBank juga senantiasa melakukan pengukuran PermataBank also continuously assesses the quality kualitas implementasi GCG yang dilaksanakan secara self of GCG implementation through self assessment in assessment sesuai Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. accordance with OJK Circular No. 13/SEOJK.03/2017 on 13/SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola bagi the Implementation of Good Corporate Governance for Bank Umum. PermataBank secara konsisten memperoleh Commercial Banks. PermataBank consistently scores 2 nilai 2 (dua) dengan predikat “Baik” dalam self assessment (two) with the predicate “Good” in the self assessment, as yang dilakukan setiap semester. conducted every semester. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 55
  58. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors ’ Report Implementasi Manajemen Risiko dan Pengendalian Internal Risk Management Implementation and Internal Controls Sepanjang tahun 2021, PermataBank menerapkan sistem Throughout 2021, PermataBank implemented a risk manajemen risiko dengan berlandaskan pada konsep Three management system based on the Three Lines of Lines of Defense. Dalam sistem tersebut, masing-masing Defense concept. In this system, each line has the task lini memiliki tugas dan tanggungjawab pengendalian atas and responsibility of controlling risk so as to ensure the risiko sehingga dapat memastikan efektivitas manajemen effectiveness of the Bank’s overall risk management. risiko Bank. Direksi juga memastikan bahwa PermataBank The Board of Directors also ensures that PermataBank senantiasa menjaga keseimbangan antara kepentingan maintains a balance at all times between the interest of bisnis business and the application of prudential banking in risk dan penerapan prinsip kehati-hatian dalam manajemen risiko (prudential banking). management. Sistem manajemen risiko di PermataBank juga didukung The risk management system at PermataBank is also dengan penerapan sistem pengendalian internal yang supported by the implementation of an effective internal efektif. PermataBank, control system. PermataBank’s internal control system mampu menjamin tersedianya pelaporan keuangan dan Sistem pengendalian internal is able to ensure the availability of reliable financial and manajerial yang dapat dipercaya, meningkatkan kepatuhan managerial reporting, improve PermataBank’s compliance, PermataBank, serta mengurangi risiko terjadinya kerugian, and reduce the risk of losses, irregularities, and violations penyimpangan, dan pelanggaran aspek kehati-hatian. of prudential aspects. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Melalui kegiatan tanggung jawab sosial perusahaan atau Corporate Social Responsibility (CSR) PermataBank yaitu PermataHati, PermataBank berkomitmen untuk memberikan kualitas kehidupan yang lebih baik dan peningkatan kualitas pendidikan bagi anak-anak bangsa di Indonesia. Pelaksanaan PermataHati merupakan komitmen PermataBankers dalam menciptakan keharmonisan bersama dengan masyarakat/komunitas sekitarnya untuk masa depan yang lebih baik. PermataHati memiliki slogan “Senyummu untuk Masa Depan” yang memiliki makna bahwa setiap bantuan yang diberikan akan menghasilkan senyuman bagi anak-anak bangsa untuk masa depan yang lebih cerah. 56 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Through PermataBank’s Corporate Social Responsibility activities, namely PermataHati, PermataBank is committed to providing a better quality of life and improving the quality of education for the next generation of Indonesia. The implementation of PermataHati is the commitment of PermataBankers to create harmony together with the surrounding community for a better future. PermataHati has the slogan “Your Smile for the Future”, which has a meaning that every assistance provided will generate a smile for the next generation, for a brighter future.
  59. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements PermataHati fokus pada bidang pendidikan melalui PermataHati focuses on education through financial pendidikan literasi keuangan (financial literacy) dan literacy and entrepreneurship education. PermataHati kewirausahaan juga has also expanded its focus to empowering people with melebarkan fokusnya untuk memberdayakan komunitas (entrepreneurship). PermataHati disability communities through education and coaching penyandang disabilitas melalui program pendidikan dan programs. In 2021, PermataHati continued to socialize and pembinaan. Pada tahun 2021, PermataHati melanjutkan improve financial literacy through education to the wider sosialisasi dan peningkatan literasi keuangan melalui community in the form of various activities, including its edukasi kepada masyarakat luas yang berbeda-beda four flagship programs, namely PermataYouthPreneur; dalam bentuk berbagai kegiatan, termasuk empat program PermataBanker Cilik; CERITA; and PermataBRAVE. unggulan yang dijalankan yaitu PermataYouthPreneur; PermataBankir Cilik; CERITA; dan PermataBRAVE. PermataBank juga kembali menyelenggarakan Unite for PermataBank also held the 10th Unite for Education Education (UFE) Sustainability Forum yang ke-10 secara Sustainability Forum in 2021 online. The forum is an annual daring pada tahun 2021. Forum tersebut merupakan forum that brings together communities to jointly inspire, forum tahunan yang mengumpulkan komunitas untuk discuss with each other, and ultimately collaborate with saling menginspirasi, berdiskusi satu sama lain, dan pada each other to create a better and sustainable education. akhirnya berkolaborasi satu sama lain untuk menciptakan The forum carries four main pillars, covering the issues of keberlanjutan dan pendidikan yang lebih baik. Forum education, entrepreneurship, women’s empowerment, and tersebut mengusung empat pilar utama, meliputi isu disability. This forum is one of PermataBank’s efforts to pendidikan, kewirausahaan, pemberdayaan perempuan, support the implementation of Sustainable Development dan disabilitas. Forum ini menjadi salah satu upaya Goals. PermataBank untuk mendukung implementasi dari Tujuan Pembangunan Berkelanjutan (Sustainability Development Goals). Selaras Keuangan In line with OJK Regulation No. 51/POJK.03/2017 on No. 51/POJK.03/2017 tentang Penerapan Keuangan dengan Peraturan Otoritas Jasa the Implementation of Sustainable Finance, PermataBank Berkelanjutan, PermataBank juga berkomitmen serta is also committed to implementing CSR programs and melaksanakan program dan kegiatan CSR yang mendukung activities that support the principles of sustainability. prinsip keberlanjutan. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 57
  60. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors ’ Report 58 Perubahan Komposisi Anggota Direksi Changes in the Composition of Members of the Board of Directors Pada tahun 2021, terdapat perubahan atas komposisi In 2021, there were changes to the composition of the anggota Direksi. Perubahan tersebut dilakukan dengan Board of Directors. These changes were made with pertimbangan untuk meningkatkan kinerja Bank dan consideration to improve the Bank’s performance and the implementasi Tata Kelola yang baik, khususnya berkaitan implementation of GCG, particularly with regard to the dengan Direksi diversity of the composition of members of the Board of baik dari aspek latar belakang keahlian/pengalaman, Directors in terms of expertise and experience, nationality, kewarganegaraan, gender, maupun usia. Selain itu, gender, and age. In addition, the change in the composition perubahan komposisi anggota Direksi juga dimaksudkan of the Board of Directors is also intended to have the agar memiliki kemampuan dan kredibilitas yang semakin ability and credibility that further strengthens the overall memperkuat kinerja Direksi secara keseluruhan. performance of the Board of Directors. Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Luar Biasa yang The Extraordinary General Meeting of Shareholders that diselenggarakan pada 27 April 2021 menyetujui dan was held on 27 April 2021 approved and warmly accepted menerima dengan baik pengunduran diri Bapak Ridha the resignation of Mr. Ridha D.M. Wirakusumah from D.M. Wirakusumah dari jabatannya sebagai Direktur his position as President Director of PermataBank. The Utama PermataBank. RUPS Luar Biasa juga menyetujui Extraordinary GMS also approved my appointment as pengangkatan saya sebagai Direktur Utama PermataBank. President Director of PermataBank. Kami mengucapkan terima kasih dan penghargaan yang We would like to express our gratitude and high tinggi kepada Bapak Ridha D.M. Wirakusumah atas appreciation to Mr. Ridha D.M. Wirakusumah for the dedikasi dan kerja keras yang selama ini diberikan. dedication and hard work that has been given all this time. Dengan demikian, susunan Direksi PermataBank pada 31 Accordingly, the composition of the Board of Directors of Desember 2021 adalah sebagai berikut: PermataBank as of 31 December 2021 therefore becomes: Direktur Utama : Chalit Tayjasanant President Director : Chalit Tayjasanant Direktur : Abdy Dharma Salimin Director : Abdy Dharma Salimin Direktur : Lea Setianti Kusumawijaya Director : Lea Setianti Kusumawijaya Direktur : Darwin Wibowo Director : Darwin Wibowo Direktur Kepatuhan : Dhien Tjahajani Compliance Director : Dhien Tjahajani keberagaman komposisi anggota Direktur Unit Usaha Syariah : Herwin Bustaman Sharia Business Unit Director : Herwin Bustaman Direktur : Djumariah Tenteram Director : Djumariah Tenteram Direktur : Dayan Sadikin Director : Dayan Sadikin Direktur : Suwatchai Songwanich Director : Suwatchai Songwanich PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  61. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dalam rangka membantu Manajemen untuk mempercepat In order to assist the Management to accelerate the transformasi PermataBank menjadi bank pilihan di Indonesia transformation of PermataBank to become Indonesia ’s sekaligus untuk mengisi posisi Wakil Direktur Utama, Ibu bank of choice as well as to fill the position of Vice President Meliza Musa Rusli diangkat sebagai Wakil Direktur Utama Director, Mrs. Meliza Musa Rusli has been appointed as PermataBank, efektif pada 25 Januari 2022. the Vice President Director of PermataBank, effective on 25 January 2022. Apresiasi dan Penutup Appreciation and Closing Sebagai rangkaian kata penutup, kami atas nama seluruh As closing remarks, on behalf of the Board of Directors, I jajaran Direksi mengucapkan rasa terima kasih dan would like to express our highest gratitude to the Board apresiasi yang tinggi kepada Dewan Komisaris atas segala of Commissioners for all the directives provided to the arahan yang diberikan kepada Direksi. Penghargaan yang Board of Directors. We would also like to extend the same sama juga disampaikan kepada pemegang saham, nasabah to shareholders, customers, and business partners for their dan mitra usaha, atas dukungan, kepercayaan dan kerja support, confidence, and well-established cooperation. sama yang telah terjalin dengan baik selama ini. Direksi juga menyampaikan terima kasih dan penghargaan The Board of Directors would also like to express its kepada seluruh karyawan yang telah berkarya dengan gratitude and appreciation to all employees who have penuh dedikasi dan kecintaan dalam melaksanakan tugas worked with full dedication and devotion in performing dan tanggung jawab masing-masing serta mendukung upaya their respective duties and responsibilities, as well as untuk mewujudkan Visi, Misi dan target Bank secara bahu their collective and tireless support to realize the Bank’s membahu tanpa mengenal lelah. Ucapan terima kasih tak Vision, Mission, and targets. We would also like to extend lupa kami sampaikan kepada seluruh pemangku kepentingan our gratitude to all the other stakeholders, who have lainnya yang tidak mungkin dapat kami sebutkan satu persatu, established solid collaboration, subsequently enabling yang senantiasa telah menjalin kerja sama terbaik sehingga PermataBank PermataBank dapat mencapai berbagai target peningkatan improvement and achieve performance growth targets. to continuously accomplish business usaha dan pertumbuhan kinerja secara berkelanjutan. Semoga kita semua senantiasa diberikan kesehatan dan May we all always be given the health and strength to kekuatan dalam menyongsong masa depan yang lebih baik. meet a better future. Jakarta, April 2022 Atas nama Direksi On behalf of the Board of Directors Chalit Tayjasanant Direktur Utama President Director PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 59
  62. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Direksi Board of Directors 60 Abdy Dharma Salimin Dhien Tjahajani Suwatchai Songwanich Herwin Bustaman Meliza Musa Rusli Direktur Teknologi dan Operasi Technology and Operations Director Direktur Hukum dan Kepatuhan Legal and Compliance Director Direktur Risiko Risk Director Direktur Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Director Wakil Direktur Utama Vice President Director PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  63. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Chalit Tayjasanant Lea Setianti Kusumawijaya Darwin Wibowo Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Direktur Utama President Director Direktur Keuangan Finance Director Direktur Wholesale Banking Wholesale Banking Director Direktur Retail Banking Retail Banking Director Direktur Sumber Daya Manusia Human Resources Director PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 61
  64. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Pengawas Syariah Report of the Sharia Supervisory Board KH . Muhamad Faiz, MA Ketua Dewan Pengawas Syariah Chairman of Sharia Supervisory Board 62 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  65. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dewan Pengawas Syariah berkomitmen penuh menjalankan tugas dan tanggung jawab dengan baik dalam hal pengawasan , pemberian nasihat serta rekomendasi yang dapat mendorong pertumbuhan kinerja Unit Usaha Syariah PermataBank. The Sharia Supervisory Board is fully committed to carrying out its duties and responsibilities in terms of supervision and the provision of advice and recommendations to ensure the growth of PermataBank’s Sharia Business Unit. Bismillaahirrahmaanirrahim Bismillaahirrahmaanirrahim Assalamu’alaikum wa rahmatullaahi wa barakatuh, Assalamu’alaikum wa rahmatullaahi wa barakatuh, Alhamdulillaahi rabbil‘alamiin, marilah kita panjatkan puji Praise be to Allah. Let us give thanks to Allah SWT for His dan syukur kehadirat Allah SWT atas karunia, nikmat serta grace, favor and mercy, which have enabled us to carry our rahmat-Nya sehingga kita dapat menjalankan tugas dan duties and responsibilities. We also wish to convey our tanggung jawab yang diamanahkan dengan baik. Tak lupa, blessings and greetings to the Prophet Muhammad SAW shalawat dan salam senantiasa tercurahkan kepada Nabi and his family and companions. Muhammad SAW beserta keluarga dan para sahabatnya. Dewan Pengawas Syariah (DPS) berkomitmen penuh The Sharia Supervisory Board (SSB) is fully committed menjalankan tugas dan tanggung jawab dengan baik dalam to carrying out its duties and responsibilities in hal pengawasan, pemberian nasihat serta rekomendasi terms of supervision and the provision of advice and yang dapat mendorong pertumbuhan kinerja Unit Usaha recommendations to ensure the growth of PermataBank’s Syariah (UUS) PermataBank. Selaras dengan Peraturan Bank Sharia Business Unit (SBU). In line with Bank Indonesia Indonesia No. 11/33/PBI/2009 dan Surat Edaran Bank Regulation No. 11/33/PBI/2009 and Bank Indonesia Indonesia No. 12/13/DPbS tentang Pelaksanaan Good Circular Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Implementation of Good Corporate Governance at Usaha Syariah, tugas dan tanggung jawab DPS antara lain Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units, the melakukan pengawasan terhadap proses pengembangan duties and responsibilities of SSB include supervising the produk serta pengawasan terhadap kegiatan Unit Usaha product development process and the activities of the Syariah agar sesuai dengan prinsip-prinsip Syariah. DPS juga Sharia Business Units in accordance with Sharia principles. memastikan Fatwa Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama SSB also ensures that the Fatwa of the National Sharia Indonesia (DSN-MUI) telah diterapkan dalam seluruh aspek Council of the Indonesian Ulema Council (DSN-MUI) has usaha Unit Usaha Syariah serta menjalin kerja sama yang been implemented in all business aspects of the Sharia baik dengan jajaran manajemen dan seluruh karyawan. Business Unit while maintaining good cooperation with Letter No. 12/13/DPbS concerning the the management and employees. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 63
  66. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Pengawas Syariah Report of the Sharia Supervisory Board DPS dengan didukung oleh staf ahli dan liaison officer yang With the support of expert staffs and liaison officers berhubungan langsung dengan Divisi Shariah Advisory who are directly related to the Shariah Advisory & & Governance, telah melaksanakan fungsi pengawasan Governance Division, the SSB has carried out its function terhadap kegiatan UUS PermataBank dan Office Chanelling. of supervising the activities of PermataBank’s SBU and Selama tahun 2021, DPS menjalankan berbagai kegiatan Office Channelling. During 2021, the SSB carried out untuk memastikan agar seluruh aspek kegiatan bisnis telah various tasks to ensure that all business activities were in sesuai dengan prinsip Syariah, sebagai berikut: line with Sharia principles, as follows: • Memberikan arahan, saran dan bertindak sebagai • Provided direction, advice and acted as a member anggota Dewan Pembina dan Dewan Pengawas untuk of the Board of Trustees and the Supervisory Board mengawasi pelaksanaan tata kelola di Unit Pengelola to oversee the implementation of governance at Zakat dan Dana Kebajikan UUS PermataBank (UPZDK). PermataBank SBU’s Zakat and the Benevolent Funds Management Unit (UPZDK). •Pemberian memberikan • Provided opinion and approval in relation to new persetujuan atas setiap produk, jasa maupun aktivitas products, services or activities. In 2021, a total of 15 baru serta beberapa opini pengembangan, dan keseluruhan opinions were given about new products, services and DPS sudah memberikan opini sebanyak 15 opini secara activities, as well as their development, prior to being baik produk, jasa maupun aktivitas baru maupun implemented. pengembangan sebelum diimplementasikan. • Melakukan pembahasan dan pertemuan antara DPS • Held 22 meetings of SSB and the PermataBank SBU dengan tim UUS PermataBank sebanyak 22 kali untuk team to discuss products and services as well as obtain membahas produk, jasa maupun layanan serta untuk Sharia opinions from the SSB. memperoleh opini Syariah dari DPS. 64 •Melakukan Quality Assurance terhadap Kantor Cabang • Conducted Quality Assurance of Sharia Branch Offices Syariah & Office Chanelling untuk melakukan review (KCS) & Office Channelling to review funding and atas dokumen transaksi penghimpunan dana maupun financing transaction documents at 11 sharia branches penyaluran dana pada 11 cabang syariah yaitu: KCS including KCS Arteri Pondok Indah, KCS Bogor, KCS Arteri Pondok Indah, KCS Bogor, KCS Tebet Soepomo, Tebet Soepomo, KCS Depok Margonda, KCS Kelapa KCS Depok Margonda, KCS Kelapa Gading Bulevar, Gading Bulevar, KCS Kedoya, KCS Cut Meutia, KCS KCS Kedoya, KCS Cut Meutia, KCS Bandar Lampung, Bandar Lampung, KCS Mataram, KCS Yogyakarta, and KCS Mataram, KCS Yogyakarta, dan KCS Medan, serta KCS Medan) and also Office Channelling activities Office channeling yang berada disekitar KCS tersebut. around the KCSs. The reports on the results of this Laporan atas hasil pengawasan serta rekomendasi DPS supervision and recommendations of the SSB have telah disampaikan kepada Direksi, sesuai dengan tugas been submitted to the Board of Directors, in accordance dan fungsi pengawasan yang dilakukan. with the assigned supervisory duties and function. Di tahun 2021, terdapat Laporan Hasil Audit yang telah In 2021, Audit Result Reports were submitted to the SSB disampaikan kepada DPS terkait dengan pelaksanaan audit with regard to the implementation of audits at 6 (six) pada 6 (Enam) KCS yaitu: KCS Makassar, KCS Pontianak, KCS including KCS Makassar, KCS Pontianak, KCS Aceh, KCS Aceh, KCS Palembang, KCS Bandung dan KCS KCS Palembang, KCS Bandung and KCS Samarinda, and Samarinda, dan 10 Layanan Satu Atap yaitu Demak, Kudus, 10 One-Stop Service outlets, including Demak, Kudus, Indramayu, Mojokerto, Probolinggo, Jepara, Banyumas, Indramayu, Mojokerto, Probolinggo, Jepara, Banyumas, PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  67. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Majalengka , Jember, dan Cirebon serta pemeriksaan juga Majalengka, Jember, and Cirebon. In addition, there were dilakukan pada Mortgage Business Region 8 - Kalimantan inspections of Mortgage Business Region 8 - Kalimantan dan Mortgage Business Region 6 - Jawa Tengah. Dalam and Mortgage Business Region 6 - Central Java. There are laporan tersebut, tidak terdapat adanya temuan yang no findings related to the fulfilment of Sharia principles in terkait dengan pemenuhan prinsip Syariah. the reports. Berkaitan dengan kinerja UUS PermataBank, dapat With regard to the performance of PermataBank’s SBU, kami sampaikan bahwa sepanjang tahun 2021, industri we can convey that throughout 2021 the conventional perbankan masih and sharia banking industries were still impacted by the dihadapkan pada Pandemi COVID-19, terutama varian konvensional maupun syariah COVID-19 pandemic, especially the Delta COVID-19 Delta COVID-19 di awal Triwulan III 2021 dan varian variant at the beginning of the Third Quarter of 2021 Omicron yang baru-baru ini muncul menjadi tantangan and the more recent Omicron variant, which posed tersendiri dalam menjaga momentum pemulihan ekonomi further challenges to the momentum of the ongoing yang tengah berlangsung. Pemberlakuan Pembatasan economic recovery. The implementation of several levels Kegiatan Masyarakat (PPKM) di tahun 2021 dalam of Community Activity Restrictions (PPKM) during 2021 beberapa skala level di berbagai daerah di Indonesia masih across various regions of Indonesia to control the increase senantiasa berlangsung sebagai upaya mengendalikan in the number of COVID-19 cases is still ongoing. The peningkatan jumlah kasus COVID-19. Adanya pembatasan existence of restrictions in relation to community activities aktivitas masyarakat, secara langsung maupun tidak has significantly affect the performance and capacity of langsung mempengaruhi kinerja dan kapasitas nasabah debtors to fulfil their financing payment obligations. dalam memenuhi kewajiban pembayaran pembiayaan secara signifikan. Pada industri perbankan syariah sendiri, tingkat The Sharia banking industry has been increasingly persaingan semakin kompetitif seiring meningkatnya competitive in line with the increasing aggressiveness agresifitas bank syariah dalam melakukan penetrasi usaha of Islamic banks in securing a share of the market. The yang memperebutkan pangsa pasar yang sama. Hadirnya presence of non-bank competitors in the field of financial pesaing non-bank seperti perusahaan fintech di bidang services that are more agile in responding to changing jasa keuangan yang agile dalam menyikapi perubahan community needs, such as fintech companies, also adds to tren akan kebutuhan masyarakat juga turut menambah the increasingly varied repertoire of business competition. khasanah persaingan usaha yang semakin variatif. Adanya perubahan tren akan kebutuhan perbankan The changing trends in Islamic banking can be seen in the syariah terlihat dari generasi milenial dan Z yang memiliki activities of millennial and Z generation customers who preferensi unik diiringi dengan daya beli yang baik. Generasi have unique preferences as well as good purchasing power. tersebut menuntut bank untuk lebih memperhitungkan The banks have to consider different customer experience penawaran customer experience yang berbeda. Di sisi lain, offerings for these segments. On the other hand, increasing semakin tingginya literasi digital dan terbatasnya aktivitas digital literacy and limited out-of-home activities due to luar rumah akibat pandemi telah mempercepat perubahan the pandemic have shifted customer transaction patterns pola transaksi nasabah ke dalam alternate channels away from traditional physical distribution networks. dibandingkan jaringan kantor distribusi tradisional. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 65
  68. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Pengawas Syariah Report of the Sharia Supervisory Board Meski dihadapkan dengan berbagai tantangan yang ada , Amid various challenges, PermataBank’s SBU continued UUS PermataBank tetap melaluinya dengan baik dengan to do well while maintaining the momentum of growth tetap menjaga momentum pertumbuhan kinerja keuangan in financial performance and good risk management. dan pengelolaan risiko yang baik. UUS PermataBank PermataBank SBU implements policies and strategies that mengimplementasikan kebijakan dan strategi yang selaras are aligned with PermataBank by focusing on 3 (three) dengan PermataBank dengan berfokus pada 3 (tiga) pilar main pillars, namely: (1) Do the Right Things, (2) Do Things utama, yaitu (1) Do the Right Things, (2) Do Things Right dan Right and (3) Use the Right Tools. PermataBank SBU also (3) Use the Right Tools. UUS PermataBank juga senantiasa constantly innovates, remains prudent, promotes good berinovasi, menjaga unsur kehati-hatian, senantiasa governance, and adheres with the applicable regulations, mengedapankan tata kelola yang baik dan berpegang as stated in POJK/PBI, SEOJK/SEBI and Sharia provisions teguh pada ketentuan yang berlaku, sebagaimana yang contained in the Fatwa of DSN MUI, Opinion of SSB, as tercantum dalam POJK/PBI, SEOJK/SEBI dan ketentuan well as best practice standards in the banking industry. Syariah yang tertuang dalam Fatwa DSN MUI, Opini DPS serta praktek bisnis terbaik di Industri Perbankan. Pada tahun 2021, UUS PermataBank memfokuskan pada In 2021, PermataBank’s SBU focused on remaining pertumbuhan aset dengan prinsip kehati-hatian di mana prudent while growing its assets by prioritizing financing penyaluran pembiayaan diprioritaskan bagi nasabah distribution for existing customers, the corporate and existing, ekosistem nasabah korporasi dan komersial, commercial customer ecosystem, as well as economic serta segmen dan sektor ekonomi yang tidak terdampak segments and sectors that have not been significantly secara signifikan oleh pandemi. Pada saat yang sama, UUS affected by the pandemic. PermataBank SBU also strives PermataBank juga senantiasa berusaha mengembangkan to develop strategic partnerships for the acquisition of new kerja sama mitra strategis untuk akuisisi nasabah baru customers, as well as innovating and expanding its reach dengan tetap mengedepankan prinsip kehati-hatian, serta to customers who have Sharia preferences. Furthermore, melakukan inovasi dan ekspansi kepada nasabah yang PermataBank SBU also seeks to focus on expanding its memiliki preferensi Syariah. Lebih lanjut, UUS PermataBank digital banking services, growing low-cost funds and juga berupaya meningkatkan intensivitas layanan digital engaging in operational cost efficiency initiatives. banking, melanjutkan upaya pertumbuhan dana murah dan melakukan upaya efisiensi biaya operasional. Berkenaan dengan manajemen risiko, UUS PermataBank With regard to risk management, PermataBank’s SBU senantiasa meningkatkan kontrol atas risiko pembiayaan continues to improve control over financing risk through melalui peninjauan berkala terkait proses pembiayaan periodic reviews of the overall financing process and secara menyeluruh dan pemantauan kondisi usaha nasabah continuous monitoring of debtors’ business conditions. In secara berkesinambungan. Selain itu, UUS PermataBank addition, PermataBank SBU also ensures that its products juga memastikan terpenuhinya penerapan prinsip Syariah and services comply with Sharia principles. dan kepatuhan dalam produk dan layanan yang diberikan kepada nasabah. 66 Alhamdulillah, meski menghadapi tahun yang sulit, penuh Praise be to Allah. Despite facing a difficult year, full of tantangan, dan kompetisi yang ketat, UUS PermataBank challenges and competition, PermataBank SBU succeeded PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  69. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements tetap mencatatkan kinerja yang cukup baik dengan in posting an encouraging performance by adhering to senantiasa memegang teguh prinsip-prinsip Syariah . UUS Sharia principles. PermataBank’s SBU recorded a net profit PermataBank mencatatkan laba bersih sebesar Rp262,08 of Rp262,08 billion. miliar. Atas segala upaya yang telah dilakukan, mewakili jajaran On behalf of the SSB, we would like to express our DPS, kami mengucapkan terima kasih atas dedikasi, kerja gratitude for the dedication, hard work, and cooperation keras, serta jalinan kerja sama antara jajaran manajemen of the management and all of the Bank’s employees for beserta seluruh karyawan dalam pengembangan UUS the progress of PermataBank SBU. We are optimistic that PermataBank. Kami optimis bahwa dengan keikhlasan with sincerity and integrity to uphold the sharia principles, dan ketulusan untuk menegakkan prinsip syariah, kita we can lead PermataBank and PermataBank’s SBU to bersama dapat mengantarkan PermataBank dan UUS sustainable growth, as well as to provide sharia banking PermataBank tumbuh berkembang secara berkelanjutan, products and services that are suitable for all social serta menghadirkan produk dan layanan perbankan syariah segments throughout Indonesia. yang sesuai untuk seluruh lapisan masyarakat di seluruh Indonesia. Akhir kata, hanya kepada Allah SWT kami kembalikan niat May Allah SWT continue to give us His grace and guidance baik dan upaya yang telah dijalankan selama ini. Semoga so that we can continue to manage and develop our Allah SWT memberikan rahmat dan petunjuk-Nya kepada business in accordance with Sharia principles. And in kita semua sehingga dapat terus menjalankan usaha serta closing, let us pray to Allah SWT to provide us with health mengembangkan bisnis sesuai dengan prinsip Syariah di and blessings for all our good intentions and efforts. masa yang akan datang. Dan sebagai penutup, marilah kita selalu berdoa kepada Allah SWT agar memberikan kesehatan, kemudahan, dan keberkahan atas segala niat dan upaya yang kita lakukan. Aamiin yaa Rabbal ’Alaamiin. Aamiin yaa Rabbal ’Alaamiin. Wassalamu’alaikum Warrahmatullahi Wabarakaatuh. Wassalamu’alaikum Warrahmatullahi Wabarakaatuh. KH. Muhamad Faiz, MA Ketua Dewan Pengawas Syariah Chairman of Sharia Supervisory Board PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 67
  70. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk Tahun 2021 Member of the Board of Commissioners Statement of Accountability of 2021 Annual Report PT Bank Permata Tbk Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk tahun 2021 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perseroan . We, the signatories, hereby stated that all information contained in the 2021 Annual Report of PT Bank Permata Tbk have been comprehensively presented and fully accountable for the accuracy of the content of the Company’s Annual Report. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is made truthfully. Jakarta, April 2022 Jakarta, April 2022 Chartsiri Sophonpanich Komisaris Utama President Commissioner Chong Toh Niramarn Laisathit Rahmat Waluyanto Goei Siauw Hong Komisaris Commissioner Komisaris Independen Independent Commissioner 68 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Komisaris Commissioner Komisaris Independen Independent Commissioner Haryanto Sahari Komisaris Independen Independent Commissioner Yap Tjay Soen Komisaris Independen Independent Commissioner
  71. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Surat Pernyataan Anggota Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk Tahun 2021 Member of the Board of Directors Statement of Accountability of 2021 Annual Report PT Bank Permata Tbk Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Permata Tbk tahun 2021 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perseroan . We, the signatories, hereby stated that all information contained in the 2021 Annual Report of PT Bank Permata Tbk have been comprehensively presented and fully accountable for the accuracy of the content of the Company’s Annual Report. Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is made truthfully. Jakarta, April 2022 Jakarta, April 2022 Chalit Tayjasanant 1) Direktur Utama President Director Meliza Musa Rusli 2) Wakil Direktur Utama Vice President Director Darwin Wibowo Abdy Dharma Salimin Direktur Teknologi dan Operasi Technology and Operations Director Dhien Tjahajani Lea Setianti Kusumawijaya Direktur Keuangan Finance Director Herwin Bustaman Direktur Wholesale Banking Wholesale Banking Director Direktur Hukum dan Kepatuhan Legal and Compliance Director Direktur Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Director Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich 3) Direktur Retail Banking Retail Banking Director Direktur Sumber Daya Manusia Human Resources Director Catatan | Notes: 1) Masa jabatan efektif pada tanggal 9 Juni 2021 | Term of office effective on 9 June 2021 2) Masa jabatan efektif pada tanggal 25 Januari 2022 | Term of office effective on 25 January 2022 3) Masa jabatan efektif pada tanggal 5 Mei 2021 | Term of office effective on 5 May 2021 Direktur Risiko Risk Director PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 69
  72. 70 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  73. 03 Profil Perusahaan Company Profile Identitas Perusahaan Corporate Identity 72 Profil Anggota Komite Committee Member Profile 123 Riwayat Singkat Perusahaan Brief History of the Company 74 Pejabat Eksekutif | Executive Officers Keanggotaan dalam Asosiasi Membership in Association 77 Jumlah Karyawan Number of Employees 128 134 Jejak Langkah | Milestones 78 82 84 Kegiatan Usaha | Business Activities Produk dan Layanan Products and Services Struktur Organisasi Organization Structure 86 Struktur Komite Committees’ Structure 88 Visi dan Misi | Vision and Mission 90 91 Nilai-nilai Utama (I-PRICE) Core Values (I-PRICE) Pengembangan Kompetensi Karyawan Employee Competence Development 136 Informasi Pemegang Saham Shareholders Information 139 20 Pemegang Saham Terbesar Top 20 Shareholders 141 Informasi Pemegang Saham Utama Main Shareholders Information 142 Data Entitas Asosiasi dan Penyertaan Saham Lainnya Associate and Other Investments in Shares 144 Kantor Cabang | Branch Offices 145 156 Komitmen terhadap Pemangku Kepentingan Commitment to Stakeholders 92 Makna Logo PermataBank The Meaning of PermataBank Logo 93 Struktur Grup Perusahaan Company Group Structure 158 Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners’ Profile 94 Struktur Pemegang Saham Shareholding Structure 159 Wilayah Operasional Operational Areas Pernyataan Independensi Komisaris Independen Independent Statement of Independent Commissioner 107 Kronologis Penerbitan dan Pencatatan Saham Shares Issuance and Listing Chronology 160 Profil Direksi Board of Directors’ Profile 108 162 Profil Dewan Pengawas Syariah Shariah Supervisory Board Profile 120 Kronologis Penerbitan dan Pencatatan Efek Bersifat Utang Debt-Type Securities Issuance and Listing Chronology Informasi Perubahan Anggota Manajemen Setelah Tahun Buku 2021 Information on Changes in Management Members After Financial Year 2021 122 Nama dan Alamat Lembaga dan/atau Profesi Penunjang Pasar Modal Name and Address of Supporting Capital Market Profession and/or Institution 163 Informasi pada Situs Web Perusahaan Information in Company’s Website 164 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 71
  74. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Identitas Perusahaan Corporate Identity Nama Perusahaan Bidang Usaha Company Name Type of Business PT Bank Permata Tbk Perbankan Banking Sepanjang tahun buku 2021 , Perseroan tidak melakukan perubahan nama. In 2021, the Company hasn’t changed its name. Tanggal Pendirian Date of Establishment 17 Desember 1954 17 December 1954 Modal Dasar Dasar Hukum Pendirian Legal Basis of Establishment Akta Pendirian No. 228 tanggal 17 Desember 1954, dibuat di hadapan Eliza Pondaag, Notaris pengganti dari Raden Mas Soerojo. Akta tersebut telah disetujui oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan suratnya No. J.A. 5/2/2 tanggal 4 Januari 1955 dan diumumkan dalam BNRI No. 22 tanggal 18 Maret 1955, TBNRI No. 292. Deed of Establishment No. 228 dated 17 December 1954, made before Eliza Pondaag substitute Notary to Raden Mas Soerojo. The deed has been approved by Minister of Justice of Republic of Indonesia with his letter No. J.A. 5/2/2 dated 4 January 1955 and has been announced in BNRI No. 22 dated 18 March 1955, TBNRI No. 292. Authorized Capital Rp15.000.000.000.000 terbagi atas 26.880.234 saham kelas A dengan nominal per saham Rp12.500 dan 117.311.976.600 saham kelas B dengan nilai nominal per saham Rp125. Rp15,000,000,000,000 consisting of 26,880,234 A class shares, with par value per share of Rp12,500 and 117,311,976,600 B class shares, with par value per share of Rp125. Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Issued and Fully Paid Capital Rp4.855.312.835.750 terbagi atas 26.880.234 saham kelas A dengan nilai nominal per saham Rp12.500 dan 36.154.479.286 saham kelas B dengan nilai nominal per saham Rp125. Rp4,855,312,835,750 consisting of 26,880,234 A class shares, with par value per share of Rp12,500 and 36,154,479,286 B class shares with par value per share of Rp125. 72 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  75. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Nama Bursa Efek dan Tanggal Pencatatan Saham Stock Exchange Name and Share Listing • Bursa Efek Indonesia • 15 Januari 1990 • Indonesia Stock Exchange • 15 January 1990 Kode Saham Stock Symbol BNLI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Alamat Kantor Pusat Head Office Address PT Bank Permata Tbk Gedung WTC II Jl. Jend. Sudirman Kav. 29-31 Jakarta 12920 Tel. : (021) 523 7788 Fax. : (021) 523 7244 Call Center: 1500111 Surat Elektronik | E-mail: corporate.affairs@permatabank.co.id Situs Web | Website: www.permatabank.com Rencana RUPS Tahunan Komposisi Pemegang Saham Shareholders Composition • Bangkok Bank Public Company Limited (98,71%) • Masyarakat | Public (1,29%) Annual GMS Planning 20 Mei 2022 20 May 2022 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 73
  76. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Riwayat Singkat Perusahaan Brief History of the Company PT Bank Permata Tbk (PermataBank/Perseroan/Bank) PT Bank Permata Tbk (PermataBank/the Company/the didirikan dengan nama PT Bank Persatuan Dagang Bank) was established under the name PT Bank Persatuan Indonesia di Indonesia dengan Akta Pendirian nomor Dagang Indonesia based on the Notarial Deed number 228 tanggal 17 Desember 1954 yang dibuat di hadapan 228 dated 17 December 1954 made before Eliza Pondaag, Eliza Pondaag, Notaris di Jakarta, serta disahkan sebagai Notary in Jakarta and was approved as a legal entity by badan hukum oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia the Minister of Justice of the Republic of Indonesia (now (sekarang Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia) pada Minister of Law and Human Rights) on 4 January 1955. The tanggal 4 Januari 1955. Memperoleh izin usaha bank umum Bank was registered as a commercial bank based on the berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan nomor Decree of the Minister of Finance number 19371/U.M.II 19371/U.M.II tanggal 19 Februari 1957 dan izin untuk dated 19 February 1957 and license to conduct activities menjalankan aktivitas sebagai bank devisa berdasarkan as a foreign exchange bank based on the Decision Letter Surat Keputusan Dewan Moneter Bank Indonesia nomor of the Monetary Board of Bank Indonesia number Sekr/ Sekr/D.M./97 tanggal 8 Mei 1956. D.M./97 dated 8 May 1956. Selanjutnya, berdasarkan Akta Perubahan Anggaran Dasar Furthermore, based on Deed of Amendment of Articles nomor 35 tanggal 20 Agustus 1971, dibuat di hadapan of Association number 35 dated 20 August 1971, made Tan Thong Kie, Notaris di Jakarta, PT Bank Persatuan before Tan Thong Kie, Notary in Jakarta, PT Bank Persatuan Dagang Indonesia berubah nama menjadi PT Bank Bali. Dagang Indonesia changed its name to PT Bank Bali. Kemudian pada tanggal 15 Januari 1990 mencatatkan Furthermore on 15 January 1990 the Bank listed its shares sahamnya pertama kali di Bursa Efek Jakarta dengan kode on the Jakarta Stock Exchange with ticked code BNLI and perdagangan BNLI dan pada tanggal 21 Agustus 1997 changed its name to PT Bank Bali Tbk on 21 August 1997 berubah nama menjadi PT Bank Bali Tbk sesuai dengan based on the Deed of Meeting Decision number 6 dated Akta Pernyataan Keputusan Rapat nomor 6 tanggal 3 Juli 3 July 1997, made before Hendra Karyadi, S.H., Notary in 1997, dibuat di hadapan Hendra Karyadi, S.H., Notaris di Jakarta. Jakarta. 74 Tahun 2002 merupakan tonggak penting dalam sejarah The year of 2002 is an important milestone for PermataBank. Di bawah pengawasan Badan Penyehatan PermataBank. Under the supervision of the Indonesian Perbankan Nasional (BPPN), PT Bank Universal Tbk, Bank Restructuring Agency (BPPN), PT Bank Universal PT Bank Prima Express, PT Bank Artamedia, dan PT Bank Tbk, PT Bank Prima Ekspress, PT Bank Artamedia, and Patriot menggabungkan diri ke dalam PT Bank Bali Tbk dan PT Bank Patriot were merged into PT Bank Bali Tbk and selanjutnya berganti nama dari PT Bank Bali Tbk menjadi later changed its name to PT Bank Permata Tbk based on PT Bank Permata Tbk berdasarkan Akta Berita Acara Rapat Deed of Extraordinary General Meeting of Shareholders Umum Pemegang Saham Luar Biasa nomor 45 tanggal 27 Minutes of Meeting number 45 dated 27 September 2002, September 2002, dibuat di hadapan Amrul Partomuan made before Amrul Partomuan Pohan, S.H., L.L.M., Notary Pohan, S.H., L.L.M., Notaris di Jakarta. in Jakarta. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  77. Manajemen Risiko Risk Management Pada tahun Standard Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements In 2004 , Standard Chartered Bank and PT Astra International Tbk took over PermataBank and started dan transforming its organization. Joint ownership of main organisasi. Bank Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility dan transformasi Chartered Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PT Astra International Tbk mengambil alih PermataBank memulai 2004, Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Kepemilikan gabungan pemegang saham utama ini meningkat menjadi shareholders was increased to 89.01% in 2006. 89,01% pada tahun 2006. Setelah melalui proses yang panjang, PermataBank Throughout the long process, PermataBank recorded mencatat sejarah baru di bulan Mei 2020 melalui akuisisi a new history in May 2020 with acquisition by Bangkok yang dilakukan oleh Bangkok Bank Public Company Bank Public Company Limited (Bangkok Bank). Bangkok Limited (Bangkok Bank). Bangkok Bank resmi menjadi Bank has officially became as controlling shareholder of pemegang setelah PermataBank after acquiring 89.12% of PermataBank’s mengambilalih 89,12% saham PermataBank dari seluruh saham pengendali PermataBank shares which were issued and paid up by Standard jumlah saham yang telah ditempatkan dan disetor oleh Chartered Bank and PT Astra International Tbk. Followed Standard Chartered Bank dan PT Astra Internasional Tbk. by Mandatory Tender Offer process, then the ownership of Diikuti dengan proses Penawaran Tender Wajib, maka Bangkok Bank as of 2020 and 2021 became 98.71%. kepemilikan Bangkok Bank posisi tahun buku 2020 dan 2021 menjadi sebesar 98,71%. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 75
  78. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Riwayat Singkat Perusahaan Brief History of the Company Selanjutnya , sesuai dengan arahan dari Otoritas Jasa Furthermore, in accordance with the recommendation Keuangan (OJK), Bangkok Bank mengintegrasikan Bangkok from Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bangkok Bank has Bank Public Company Limited, cabang Jakarta, cabang integrated Bangkok Bank Public Company Limited, Jakarta pembantu Medan dan cabang pembantu Surabaya (BBI) branch, sub-branch Medan and sub-branch Surabaya ke PermataBank di mana PermataBank bertindak sebagai (BBI) to PermataBank where PermataBank was the bank penerima integrasi. Penyelesaian rencana integrasi receiving bank in the integration. The integration plan was ditandai dengan pengalihan aset berkualitas baik dan completed by way of transfer of good quality assets and liabilitas tertentu BBI secara hukum kepada PermataBank, certain liabilities of BBI that constitute the objects of the dan selanjutnya dilakukan pencabutan izin usaha BBI Integration from BBI to PermataBank, and furthermore BBI dalam waktu dua tahun sejak tanggal efektif integrasi. license will be revoked within two years since the effective Terhitung sejak tanggal 21 Desember 2020, integrasi BBI date of integration. As of 21 December 2020, integration ke PermataBank telah menjadi efektif. of BBI to PermataBank is effective. Dalam perjalanannya untuk tumbuh dan berkembang, Throughout its growth journey, PermataBank has the PermataBank memiliki visi untuk menjadi bank pilihan vision to be the bank of choice, nurturing relationships dengan terus membina kemitraan dan menciptakan nilai and creating value for its stakeholders; and I-PRICE bermakna bagi pemangku kepentingan; dan seperangkat (Integrity, nilai Partnership, Caring, and Excellence), as the main value, which Responsiveness, Innovation, Caring and Excellence), yang become PermataBank’s principle beliefs and guides for menjadi nilai-nilai utama PermataBank sebagai panduan PermataBankers to work and behave. yang disebut I-PRICE (Integrity, Partnership, Responsiveness, Innovation, bagi para PermataBankers dalam bekerja dan berperilaku. 76 Di tahun 2021, PermataBank memiliki 286 Kantor In 2021, PermataBank had 286 Branch Offices (264 Cabang (264 Konvensional dan 22 Syariah), 29 Payment Conventional and 22 Sharia), 29 Sharia Payment Points and Point Syariah dan 873 ATM, yang tersebar di 62 kota di 873 ATMs across 62 Indonesia. PermataBank’s extensive Indonesia. Jaringan cabang PermataBank yang luas mampu branch network provides services to more than 6.1 million menyediakan layanan kepada lebih dari 6,1 juta nasabah. customers. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  79. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Keanggotaan dalam Asosiasi Membership in Association Berikut informasi mengenai keanggotaan PermataBank The following is information regarding PermataBank ’s dalam asosiasi, termasuk namun tidak terbatas: membership in the association, including but not limited: Nama Asosiasi Name of the Association No 1 Perhimpunan Bank Nasional (PERBANAS) | National Bank Association 2 Asosiasi Emiten Indonesia (AEI) | Indonesian Listed Companies Association 3 Asosiasi Sistem Pembayaran Indonesia (ASPI) | Indonesian Payment System Association 4 Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa Perbankan Indonesia (LAPSPI) | Indonesian Banking Dispute Resolution Alternative Agency 5 Indonesian Corporate Secretary Association (ICSA) 6 Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) | Communication Forum of Banking Compliance Directors PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 77
  80. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Jejak Langkah Milestones PT Bank Bali Tbk mulai beroperasi secara komersial sebagai bank swasta di Indonesia . Penawaran Umum Perdana saham di Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya. PT Bank Bali Tbk commenced its commercial operations as a private bank in Indonesia. Initial Public Offering in the Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange. 2009 Penerbitan Obligasi Subordinasi sebesar USD100 juta dengan tenor 12 tahun dan opsi beli setelah ulang tahun ke-7 (12NC7) melalui mekanisme private placement. AI dan SCB bertindak sebagai pembeli siaga. Issuance of Subordinated Bonds of USD100 million with a tenor of 12 years and buyback option after seven years (12NC7) through a private placement mechanism. AI and SCB acted as standby buyers. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Indonesia Banking Restructuring Agency (IBRA) recapitalized PT Bank Bali Tbk and the Government of Republic of Indonesia became the main shareholder. 1990 1955 78 Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN) merekapitalisasi PT Bank Bali Tbk dan Pemerintah Republik Indonesia menjadi pemegang saham utama. 1990 2010 • Penerbitan Obligasi Subordinasi sebesar Rp700 miliar dengan tenor 10 tahun melalui mekanisme private placement. SCB bertindak sebagai pembeli tunggal. • Penawaran Umum Terbatas IV dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu sebesar Rp2 triliun. SCB dan AI meningkatkan sahamnya sekaligus bertindak selaku pembeli siaga. Kepemilikan SCB dan AI meningkat menjadi 89,03%, atau masing-masing 44,515%. • Akusisi PT GE Finance Indonesia (selanjutnya disebut PT Sahabat Finansial Keluarga). • Untuk pertama kalinya PermataBank mencapai angka Rp1 triliun untuk laba bersih. • Issuance of Subordinated Bonds amounting to Rp700 billion with a tenor of 10 years through a private placement mechanism. SCB acted as sole buyer. • Limited Public Offering IV with Pre-Emptive Rights amounting Rp2 trillion. SCB and AI took up their shares and acted as the standby buyers. The ownership of SCB and AI increased to 89.03% collectively or 44.515% respectively. • Acquisition of PT GE Finance Indonesia (hereafter refer to PT Sahabat Finansial Keluarga). • PermataBank for the first time reached Rp1 trillion in terms of net profit.
  81. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview PT Bank Universal Tbk , PT Bank Patriot, PT Bank Prima Express, PT Bank Artamedia, dan PT Bank Bali Tbk bergabung menjadi PT Bank Permata Tbk. PT Bank Universal Tbk, PT Bank Patriot, PT Bank Prima Express, PT Bank Artamedia, and PT Bank Bali Tbk merged and formed PT Bank Permata Tbk. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility • Penggabungan Nilai Nominal Saham. • Divestasi 51,72% saham Pemerintah Republik Indonesia kepada Standard Chartered Bank (SCB) dan PT Astra International Tbk (AI), masing-masing 25,86%. Pada akhir tahun, kepemilikan SCB dan AI meningkat menjadi 63,1% atau masing-masing 31,55%. • Reverse Stock Split. • The Government of Republic of Indonesia divested 51.72% to Standard Chartered Bank (SCB) and PT Astra International Tbk (AI), 25.86% respectively. At the end of the year, combined SCB and AI ownership increased to 63.1% or 31.55% respectively. 2002 Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements • SCB dan AI meningkatkan kepemilikan menjadi total 89,01%. • Penawaran Umum Obligasi Subordinasi I kepada publik sebesar Rp500 miliar dengan tenor 10 tahun dan opsi beli setelah tahun ke-5 (10NC5). Didaftarkan di Bursa Efek Jakarta. • SCB and AI increased their ownership totally to 89.01%. • Public Offering of Subordinated Bonds I of Rp500 billion with 10-years tenor and buyback option after five years (10NC5). Listed on Jakarta Stock Exchange. 2004 2011 • Penawaran Umum Obligasi Subordinasi II sebesar Rp1,75 triliun dengan tenor 7 tahun. • Untuk pertama kalinya mencapai angka Rp100 triliun untuk jumlah aset. • Public Offering of Subordinated Bonds II amounting Rp1.75 trillion with a tenor of 7 years. • For the first time reached Rp100 trillion in terms of total assets. 2006 2012 • Penawaran Umum Terbatas V dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu senilai Rp2 triliun. SCB dan AI mengambil porsi kepemilikannya dan bertindak sebagai pembeli siaga. Kepemilikan SCB dan AI meningkat menjadi 89,12% atau masing-masing 44,56%. • Penerbitan Obligasi Subordinasi I Bank Permata Tahap I dan Tahap II Tahun 2012, sebagai bagian dari Penawaran Umum Berkelanjutan PermataBank senilai Rp2,5 triliun. • Limited Public Offering V with PreEmptive Rights amounting Rp2 trillion. SCB and AI took up their portion and acted as standby buyers. The ownership of SCB and AI increased to 89.12% collectively or 44.56% respectively. • Issuance of Subordinated Bonds I Bank Permata Tranche I and Tranche II Year 2012 as part of PermataBank’s Continuous Public Offering amounting Rp2.5 trillion. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 79
  82. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Jejak Langkah Milestones • Penawaran Umum Terbatas VI dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu senilai Rp1,5 triliun. • Penerbitan Obligasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2013 senilai Rp1,368 triliun dan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap I Tahun 2013 senilai Rp860 miliar. • Laba bersih tercatat senilai Rp1,726 triliun. • Limited Public Offering VI with PreEmptive Rights amounting Rp1.5 trillion. • Issuance of Continuous Bonds I Bank Permata Tranche I Year 2013 amounting Rp1.368 trillion and Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Tranche I Year 2013 amounting Rp860 billion. • Recorded profit of Rp1.726 trillion. • Penerbitan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 senilai Rp700 miliar. • Penyertaan saham pada PT Astra Sedaya Finance sebanyak 25%. • Issuance of Continuous Subordinated Bonds II Tranche II Bank Permata Year 2014 amounting to Rp700 billion. • Equity participation of 25% shares ownership in PT Astra Sedaya Finance. Pelunasan Pokok dan Pembayaran Kupon Obligasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2013 Seri A sebesar Rp715 miliar. Payment of Principal and Interest of Continuous Bonds I Bank Permata Tranche I Year 2013 A Series totalling Rp715 billion. 2013 2014 2015 2019 2020 • Pelunasan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2012 dan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap II Tahun 2012. • Peluncuran Model Branch yang dirancang untuk memberikan pengalaman terbaik bagi nasabah baik secara luring (dengan bantuan staf) maupun secara daring (self service). • Repayment of Continuous Subordinated Bonds I of Bank Permata Tranche I Year 2012 and Continuous Subordinated Bonds I of Bank Permata Tranche II Year 2012. • The launching of Model Branch to give best experience to customers offline (with the staff’s assistance) or online (selfservice). 80 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 • Pengambilalihan 89,12% saham PermataBank dari AI dan SCB oleh Bangkok Bank. • Integrasi Bangkok Bank Public Company Limited, cabang Jakarta, cabang pembantu Medan dan cabang pembantu Surabaya (BBI) ke PermataBank di mana PermataBank bertindak sebagai bank penerima integrasi. • The acquisition of 89.12% PermataBank shares by Bangkok Bank from AI and SCB. • The integration of Bangkok Bank Public Company Limited, Jakarta branch, sub-branch Medan and subbranch Surabaya to PermataBank where PermataBank is the receiving bank in the integration.
  83. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance • Penawaran Umum Terbatas VII dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu senilai Rp5,5 triliun. • Pelunasan Pokok dan Pembayaran Kupon Obligasi Berkelanjutan I Bank Permata Tahap I Tahun 2013 Seri B. • Limited Public Offering VII with Pre-Emptive Rights amounting Rp5.5 trillion. • Payment of Principal and Coupon of Continuous Bonds I Bank Permata Tranche I Year 2013 B Series. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements • Divestasi saham di PT Astra Sedaya Finance. • Peluncuran PermataMobile X. • Peluncuran Visi, Misi, dan Values I-PRICE. • Pelunasan Obligasi Subordinasi II Bank Permata Tahun 2011. Penawaran Umum Terbatas VIII dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu senilai Rp3 triliun. Limited Public Offering VIII with Pre-Emptive Rights amounting Rp3 trillion. 2016 2017 2021 • Divestment of PT Astra Sedaya Finance. • Launching of PermataMobile X. • Launching of Vission, Mission, and I-PRICE Values. • Repayment of Subordinated Bonds II Bank Permata Year 2011. 2018 • Penawaran Umum Terbatas IX dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu senilai Rp10 triliun. • Pelunasan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014. • Limited Public Offering IX with Pre-Emptive Rights amounting Rp10 trillion. • Repayment of Continuous Subordinated Bonds II Tranche II Bank Permata Year 2014. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 81
  84. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kegiatan Usaha Business Activities Berdasarkan Pasal 3 Anggaran Dasar PermataBank sebagaimana termuat dalam Akta nomor 63 tanggal 27 April 2021 dan telah disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia berdasarkan keputusannya nomor AHU-0026025 .AH.01.02.Tahun2021 tanggal 28 April 2021, kegiatan usaha PermataBank adalah: • Maksud dan tujuan Perseroan ialah berusaha dalam bidang bank umum. • Untuk mencapai maksud dan tujuan tersebut di atas, Perseroan dapat melaksanakan kegiatan usaha utama dan kegiatan usaha penunjang sebagai berikut: Referring to the Article 3 Articles of Association of PermataBank as stipulated in the Deed number 63 dated 27 April 2021 and has been approved by the Minister of Law and Human Rights of Republic of Indonesia based on his decision number AHU0026025.AH.01.02.Tahun2021 dated 28 April 2021, business activities of PermataBank are: • The objective and purpose of the Company is to engage in the field of commercials banking. • To achieve the objective and purpose mentioned above, the Company can engage in the following main and supporting business activities: A.Kegiatan Usaha Utama: A.Main Business Activities: a. menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu; b. memberi kredit; c. menerbitkan surat pengakuan hutang; d. membeli, menjual atau menjamin atas risiko sendiri maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabahnya: i. surat-surat wesel termasuk wesel yang diakseptasi oleh bank yang masa berlakunya tidak lebih lama daripada kebiasaan dalam perdagangan surat dimaksud; e. f. g. h. 82 ii. surat pengakuan hutang dan kertas dagang lainnya yang masa berlakunya tidak lebih lama dari kebiasaan dalam perdagangan surat dimaksud; iii. kertas perbendaharaan negara dan surat jaminan pemerintah; iv. sertifikat Bank Indonesia (SBI); v. obligasi; vi. surat dagang berjangka waktu sampai dengan 1 (satu) tahun; dan vii. instrumen surat berharga lain yang berjangka waktu sampai dengan 1 (satu) tahun. memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri maupun untuk kepentingan nasabah; menempatkan dana pada, meminjam dana dari, atau meminjamkan dana kepada bank lain, baik dengan menggunakan surat, sarana telekomunikasi maupun dengan wesel unjuk, cek atau sarana lainnya; menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan atau antar pihak ketiga; menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga; PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 a. collecting funds from the public in the form of deposits, including demand deposits, time deposits, certificates of deposit, savings, and/or other similar forms; b. providing loans; c. issuing promissory notes; d. purchasing, selling, and guaranteeing at its own risk, and for the benefit of and under the instruction of customers: i. negotiable instruments, including negotiable instruments that are accepted by the bank and whose periods of terms are no longer than normal practice in the trading of such negotiable instruments; ii. acknowledgement of indebtness and other trade papers whose terms are no longer than normal practice in the trading of such papers; iii. state treasury certificates and government guarantees; iv. Bank Indonesia certificates; v. bonds; vi. fixed-term trade papers with terms of up to 1 (one) year; and vii. other commercial papers with the terms of up to 1 (one) year. e. transferring funds for the Bank’s own interest as well as customers; f. placing funds with, borrowing funds from, and lending funds to other banks using paper, telecommunications facilities and bearer negotiable instruments, checks and other means; g. receiving payments of claims in respect of commercial papers and conducting calculations with or in respect of third parties; h. providing places for the storage of valuable items and papers;
  85. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance i . melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak; j. melakukan penempatan dana dari nasabah kepada nasabah lainnya dalam bentuk surat berharga yang tidak tercatat di bursa efek; k. melakukan kegiatan anjak piutang, usaha kartu kredit dan kegiatan wali amanat; l. menyediakan pembiayaan dan atau melakukan kegiatan lain berdasarkan Prinsip Syariah, sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan; dan m. melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh bank sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. B. Kegiatan Usaha Penunjang: a. melakukan kegiatan dalam valuta asing sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan; b. melakukan kegiatan penyertaan modal pada bank atau perusahaan lain di bidang keuangan, seperti sewa guna usaha, modal ventura, usaha kartu kredit, pembiayaan konsumen, perusahaan efek, asuransi, serta lembaga kliring penyelesaian dan penyimpanan, dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan; c. melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk mengatasi akibat kegagalan kredit, termasuk kegagalan pembiayaan berdasarkan Prinsip Syariah, dengan syarat harus menarik kembali penyertaannya sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan; d. bertindak sebagai pendiri dan pengurus dana pensiun sesuai dengan ketentuan dalam peraturan perundangundangan dana pensiun yang berlaku; e. membeli agunan baik seluruhnya maupun sebagian, melalui pelelangan atau dengan cara lain, dalam hal debitur tidak memenuhi kewajibannya kepada Perseroan, dengan ketentuan agunan yang dibeli tersebut wajib dicairkan secepatnya; dan f. melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh bank sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Bidang Usaha yang Dijalankan pada Tahun Buku 2021 PermataBank telah menjalankan kegiatan usaha tersebut sesuai dengan Anggaran Dasar PermataBank. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements i. providing custodian services to third parties on a contractual basis; j. investing customer funds in other customers through the purchase of securities not listed on the stock exchange; k. providing factoring, credit card and trusteeship services; l. providing financing and/or engaging in other activities in accordance with Shariah Principles and the prevailing Financial Services Authority regulations; and m. engaging in such other activities as are customarily engaged in by a bank in so far as they do not violate the prevailing regulations. B. Supporting Business Activities: a. engaging in foreign exchange operations in accordance with Financial Services Authority regulations; b. to make equity participation in other banks or financial services companies, such as leasing companies, venture capital companies, stock brokerages, insurance companies, and clearing and custodian agencies, subject to the prevailing Financial Services Authority regulations; c. to make temporary equity participation so as to overcome financing or credit failures based on Shariah Principles, subject to such investments being subsequently withdrawn and to the prevailing Financial Services Authority regulations; d. acting as the founder and manager of pension funds in accordance with the prevailing regulations governing the pension fund industry; e. purchasing collateral, both entirely and in part, through auctions or other means in a situation where a borrower has failed to fulfill its obligations to PermataBank, subject to the provision that such collateral must be realized as expeditiously as possible; and f. to engage in any other activities normally carried out by the banks to the extent that it does not contravene the prevailing regulations. Business Activities Implemented in Financial Year of 2021 PermataBank has implemented the business activities in accordance with the Articles of Association of PermataBank. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 83
  86. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Produk dan Layanan Products and Services Produk Products Konvensional | Conventional • PermataBintang • PermataME • PermataTabungan OPTIMA • PermataTabungan Bebas • PermataBebas Plus • PermataBebas GO Plus • PermataMasa DEPAN • PermataProteksi Masa Depan+ • PermataTabungan AirAsia •PermataPayroll • PermataPayroll ASTRA • PermataPayroll PLUS ASTRA • PermataPayroll PLUS NON ASTRA • Tabungan Simpanan Pelajar • TabunganKu • PermataTabungan Sub Account (RDN) • PermataInvesta (RDL) • PermataDollar/PermataTabungan Valas • PermataValas Dinamis • Tabungan Permata KPR Bijak • PermataGiro • PermataMaxima • PermataGiro Ganda • Giro Home Ready Cash • PermataDeposito • PermataKTA • PermataBlackWorld MasterCard • PermataHero Card • PermataReward Card • PermataShopping Card • AstraWorld PermataCard • AirAsia Platinum Credit Card • PermataME Credit Card • PermataKPR Reguler • PermataKPR Bijak • PermataKPR Keluarga • PermataHome Ready Cash • PermataKPR Cicilan Tetap • PermataIndirect Consumer Financing • Produk-produk Wealth Management • Berbagai macam produk-produk asuransi tradisional konvensional maupun unit link yang diterbitkan perusahaan asuransi terkemuka Various products of traditional insurance and unit link issued by leading insurance company • Berbagai macam reksadana yang dikelola perusahaan aset manajemen terkemuka Various mutual fund products managed by leading asset management company • Term Loan • Revolving Loan • Pinjaman Rekening Koran • Permata Quick Cash • Pinjaman Sindikasi | Syndicated loan 84 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • Linkage Receivables Financing Distributor Financing Supplier Financing LC and SKBDN Issuance LC Usance Payable at Sight (UPAS) & Usance Financing at Maturity (UFAM) LC and SKBDN Advising Credit Bills Collection (CBC) Credit Bills Negotiation (CBN) LC and SKBDN Confirmation Post Import Financing Pre-Shipment Financing Invoice Financing Inward Documentary Collection Outward Documentary Collection Receivable Services Payable Services Local Currency Settlement (LCS) Trade Finance Bank Guarantee & SBLC Shipping Guarantee UPAS for FI Banker’s Acceptance Risk Participation Forfaiting Renegotiation Money Market FX Today, Tom, Spot & Forward Domestic Non-Deliverable Forward (DNDF) FX Swap FX Option Call Spread Option Cross Currency Swap Interest Rate Swap Repurchase Bonds (Repo) Surat Berharga Negara yang terdiri dari Obligasi Pemerintah Seri FR, Obligasi Global (INDON), ORI dan Saving Bond Ritel (SBR) yang diterbitkan oleh Pemerintah Indonesia Government Debt Securities that consists of FR, Global Bonds (INDON), ORI and Saving Bond Retail (SBR) series Government Bonds issued by the Government of Indonesia Bank Notes Syariah | Shariah • • • • • • • • • • Permata iB Bintang PermataMe iB PermataTabungan iB Optima PermataTabungan iB Bebas PermataTabungan iB Masa Depan PermataPayroll iB PermataPayroll iB Astra PermataPayroll PLUS ASTRA iB PermataPayroll PLUS NON ASTRA iB PermataTabungan iB Perusahaan
  87. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Layanan Services • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • Tabungan SimPel iB TabunganKu iB PermataTabungan iB Haji PermataTabungan iB Haji Khusus PermataTabungan iB Umroh PermataTabungan iB Bijak Permata Sub Account iB PermataDollar iB PermataGiro iB IDR & Valas PermataGiro iB Maxima PermataGiro iB Ganda PermataDeposito iB PermataKPR iB Bijak PermataKPR iB (Akad Murabahah, MMQ dan IMBT ) PermataKPR iB Bijak Pengurang Angsuran (ASA) PermataKPR iB Bebas PermataKPR iB Cap PermataKTA iB Multiguna Permata Indirect Consumer Financing iB Berbagai macam produk-produk asuransi Syariah yang diterbitkan perusahaan asuransi terkemuka Various products of Sharia insurance issued by leading insurance company Berbagai macam reksadana Syariah yang dikelola perusahaan manajemen investasi terkemuka Various Sharia mutual funds managed by leading investment management company Surat Berharga Syariah Negara yg terdiri dari: seri PBS (Project Based Sukuk), Sukuk Global, Sukuk Retail dan Sukuk Tabungan yang diterbitkan oleh Pemerintah Indonesia Sharia-based Government Securities that consists of PBS (Project Based Sukuk), Sukuk Global, Sukuk Retail and Sukuk Tabungan series issued by Government of Indonesia Term Financing Revolving Financing Pembiayaan Rekening Koran iB (Khusus nasabah WB) Distributor Financing iB LC and SKBDN Issuance iB LC/SKBDN Advising iB Guarantee & SBLC iB Shipping Guarantee iB Credit Bills Negotiated (CBN) iB Inward Documentary Collection iB Outward Documentary Collection iB Post Import Finance iB Pre-Shipment Financing iB LC/SKBDN UPAS iB Invoice Financing iB PO Financing iB Money Market iB PermataFX iB • Media informasi rekening (layanan PermataOne e-Statement) (termasuk iB) Account information media (PermataOne e-Statement facility) (includes iB) • PermataDebit PLUS berlogo GPN & berlogo Visa PermataDebit PLUS with GPN logo & Visa logo • PermataDebit PLUS (termasuk PermataME Debit Card, AirAsia Debit Card dan PermataSyariah Persib Debit Plus), Permata Corporate Debit Card, PermataLink (termasuk iB | includes iB) • Permata e-Banking (PermataATM, PermataMobile X, PermataNet, PermataTel, PermataEDC, PermataQR Merchant dan Permata Bisnis Payment Point/PBPP) & Navigator (termasuk iB | includes iB ) •PermataAPI • QR Payment • Collection Services • PermataeWealth (eBond, eMutualFund, eBancassurance) (termasuk iB | includes iB) • Safe Deposit Box (termasuk iB | includes iB) • Permata e-Form (termasuk iB | includes iB) • PermataBank Priority • PermataBank Priority Syariah • PermataBank Preferred • PermataBank Preferred Syariah • PermataBank Securities & Agency Services: - PermataBank Agency Services (termasuk iB | includes iB) - PermataBank Custody Services (termasuk iB | includes iB) - PermataBank Fund Services (termasuk iB | includes iB) • Permatae-Business (Cash Trade & Value Chain) • Cash Sweeping • Notional Pooling • PermataAuto Sweep (termasuk iB | includes iB) • Cash Deposit/Withdrawal (termasuk iB | includes iB) • Virtual Account (termasuk iB | includes iB) • Cash Pick-Up and Delivery Services (termasuk iB | includes iB) • Domestic Network Alliances • Transfer LLG/RTGS/BI-FAST/Online Transfer/ International Fund Transfer • Layanan Informasi Mutasi Transaksi Terpadu/ PermataOne • Layanan Local Currency Settlement (LCS) • Thai Baht Express Transfer (TBET) • Layanan Trade Reimbursement PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 85
  88. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Struktur Organisasi Organization Structure Per tanggal 31 Desember 2021 As of 31 December 2021 Komite Audit Audit Committee Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Direktur Retail Banking Retail Banking Director Djumariah Tenteram Direktur Unit Usaha Syariah Shariah Business Unit Director Herwin Bustaman Division Head Internal Audit Anke Subandy Direktur Wholesale Banking Wholesale Banking Director Darwin Wibowo Division Head , Network Eddie Sajoga Chief Credit Officer Setiatno Budiman Div. Head, SME Banking Suwardi Candra Head, Shariah Wholesale & SME Banking Budi Wardana Div. Head, Corporate Banking 1 Lambas Marasi Tua LG Div. Head, Retail Banking Operations Evodius Purwoko Div. Head, Secured Lending (Mortgage & Indirect Consumer Financing) Rosalia Abadi Head, Shariah Retail Banking Rinaldi Agustian Aziz Div. Head, Corporate Banking 2 Evi Div. Head, Wholesale Banking Operations Pierre Alain Hewarlela Div. Head, Unsecured Lending (Credit Card & Personal Loan) Sandra M. Therik Head, Shariah Network Andri Yusfiana Div. Head, Corporate Banking 3 Mohammed Pinto Div. Head, Operation Risk, Process & Service Management Lucyawati A. Hutagaol Div. Head, Customer Segment & Private Banking Elina Wirjakusuma Head, Shariah Business Channel & Strategic Alliances Ahmad Hanief Div. Head, Corporate Banking 4 Michael Anthony Kosman Div. Head, Corporate Real Estate Services Yenny Halim Div. Head, National Non Branch Sales Robi Kumala Head, Shariah Business Planning & Controller Chitra Widyanti Div. Head, Commercial Banking 1 Monita Div. Head, Digital Delivery Julius Surbakti Div. Head, Digital Business Indra Gunawan Head, Shariah System & Operational Management Feddy Fadillah Div. Head, Commercial Banking 2 Dewi K. Prodjohartono Div. Head, Information Services & Operations Adityo Kristianto Div. Head, Business Development & Partnership Sudianto Head, Shariah Business Ops. Risk Management (BORM) Awaludin Gumbira Div. Head, Financial Institutions Rina Diana Div. Head, Marketing Communication Head, BORM Glenn Ranti Alya Bellina Head, Shariah Advisory & Governance Habibullah Div. Head, WB Governance & Div. Head, Strategic Partnership Business Support Nathan Nugroho Theresia Ong Div. Head, Service Excellence & Loan Approval Gunawidjaja Div. Head, Global Markets Benidictus Budisetiawan Div. Head, Business Operational Risk Management Alya Bellina Div. Head, Transaction Banking Richard Budiono Div. Head, WB Ops. Risk & Business Support Theresia Ong 86 Direktur Teknologi & Operasi Technology & Operations Director Abdy Dharma Salimin PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  89. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dewan Komisaris Board of Commissioners Komite Remunerasi & Nominasi Remuneration & Nomination Committee Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Committee Direktur Utama President Director Chalit Tayjasanant Direktur Keuangan Finance Director Lea Setianti Kusumawijaya Direktur Sumber Daya Manusia Human Resources Director Dayan Sadikin Division Head, Strategy Office Felix Aristo Ardian Direktur Hukum & Kepatuhan Legal & Compliance Director Dhien Tjahajani Direktur Manajemen Risiko Risk Management Director Suwatchai Songwanich Division Head, Business Development Nithapong Senavongse Div. Head, Wholesale Banking & UUS Business Finance Chandra Daniel Div. Head, Organisation Development TBA Div. Head, Compliance Regulatory Affairs Advisory (Pjs.) Kusuma Wardani Div. Head, Retail Credit Risk Management Juniarto Sianipar Div. Head, Retail Banking & Network Business Finance and Performance Management Rakhmat Wijaya Div. Head, Head HR Dyah Adhi Astuti Div. Head, Compliance Monitoring & Training Deni Soeryadi Soegiarto Div. Head, WB & SME Credit Risk Management Harfelia Desti Div. Head, Financial Controller Fanny Pontoh Div. Head, Head HR Titis Yurina Specialist, Cross Border Compliance Advisory Rachtomo Div. Head, Market & Enterprise Risk Management (MERM) Benny Tresanto Div. Head, Balance Sheet Management, Corporate Planning & Investor Relations Eti Candrawati Div. Head, Head HR Martha J.W. Setiawati Div. Head, Legal Advisory Selly Riasari Div. Head, Operational Risk Management (ORM) Marijani Div. Head, Tax Management Yudo Abrianto Div. Head, Employee Relations & HR Service Delivery Eni W. Soetarso Div. Head, Legal Business Support Tommy Novel Armansyah Div. Head, Collections & Recoveries Iwan Hendra Div. Head, Procurement Vendor Management Maria Patricia G. Div. Head, Remuneration Devina Renata Sianipar Div. Head, Fraud Risk Management Mario J. Simanjuntak Div. Head, Information Security Risk Management Daniel Victor Sirait Div. Head, HR Governance, Analytics & Process Improvement Hanny Nurhadi Div. Head, Bribery & Anti Corruption Budi Santoso Div. Head, Risk Governance Udomsab Srirojanakul Div. Head, Litigation Poulce O.E. Welang Div. Head, Anti Money Laundering Willy Budiman Div. Head, Corporate Secretary Katharine Grace Div. Head, Corporate Affairs Richele C.I. Maramis PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 87
  90. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Struktur Komite Committees ’ Structure Per 31 Desember 2021, struktur komite di bawah Dewan As of 31 December 2021, below are structure of the Komisaris dan komite di bawah Direksi sebagai berikut BOC committees and BOD committees (including sub (termasuk sub komite): committees): Dewan Komisaris Board of Commissioners Komite Audit Audit Committee Komite Remunerasi & Nominasi Remuneration & Nomination Committee Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Committee Direksi Board of Directors Komite Manajemen Risiko Terintegrasi Integrated Risk Management Committee Komite Manajemen Risiko Risk Management Committee Komite Pengarah Teknologi Informasi Information Technology Steering Committee Komite Risiko Operasional Country Operational Risk Committee Komite Penilaian Model Model Assessment Committee Komite Kebijakan Kredit Credit Policy Committee Komite Asset Liability Asset-Liability Committee Komite Kredit Credit Committee Komite Special Aset Management Special Asset Management Committee Komite Pengawas Fraud Fraud Oversight Committee 88 Untuk informasi keanggotaan komite, tugas dan tanggung For information related to committee’s membership, duties jawab, serta frekuensi rapat dapat dilihat di Laporan Tata and responsibilities, and meeting frequency can be viewed Kelola Perusahaan pada bagian terkait komite-komite pada in the Good Corporate Governance Report in the section halaman 698-760. related to committees on pages 698-760. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  91. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 89
  92. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Visi dan Misi Vision and Mission Visi Vision Menjadi bank pilihan dengan terus membina kemitraan dan menciptakan nilai bermakna bagi stakeholder . Misi To be the bank of choice, nurturing relationships and creating value for our stakeholders. Mission • Berperan aktif sebagai mitra di bidang keuangan dan agen pembangunan yang efisien bagi nasabah dan masyarakat. • Memberikan layanan keuangan menyeluruh secara sederhana, cepat, andal dan inovatif. • Berkomitmen untuk memberikan pengalaman unggul bagi pemangku kepentingan dan membangun nilai positif bagi pemegang saham. • Serving as an efficient financial institution and agent of development for our customers and the people. • Offering universal financial services in a simple, fast, reliable and innovative way. • Providing excellent stakeholders experience and positive value to its shareholders. Visi, Misi, Nilai-nilai dan Komitmen terhadap Pemangku Kepentingan telah disetujui oleh Dewan Komisaris dan Direksi PermataBank. Pada tahun 2021, tidak terdapat perubahan Visi, Misi, Nilai-nilai dan Komitmen terhadap Pemangku Kepentingan. 90 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Vision, Mission, Values and Commitment to Stakeholders have been approved by the Board of Commissioners and the Board of Directors of PermataBank. In 2021, there are no changes on Vision, Mission, Values and Commitment to Stakeholders.
  93. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Nilai-nilai Utama (I-PRICE) Core Values (I-PRICE) Integrity Kita bekerja dengan mengutamakan kejujuran dan prinsip kehati-hatian, sesuai dengan kode etik perusahaan. We uphold honesty as the company’s ethical code and prudent principle. Partnership Kita saling memahami dan bersamasama membangun hubungan yang kokoh dengan pihak internal dan eksternal berlandaskan rasa saling menghormati. We understand each other and build strong relationships based on mutual respect internally and externally. Responsiveness Kita tanggap terhadap kebutuhan pihak internal dan eksternal, dan memenuhinya dengan upaya terbaik dan tepat waktu. We are responsive to the need of internal and external parties, and fulfill it with the best effort and timely manner. Innovation Kita selalu berpikir inovatif untuk meningkatkan cara kita bekerja, membuatnya lebih mudah, lebih baik, dan lebih cepat. We continuously think out of the box to improve the way we work, making it simpler, better and faster. Caring Kita menaruh perhatian dan menghargai nasabah, rekan kerja, masyarakat, investor, dan regulator. We are attentive and respect our customers, colleagues, communities, investors, and regulators. Excellence Kita memberikan layanan prima kepada nasabah dan menghasilkan kinerja yang optimal dalam pekerjaan sehari-hari. We deliver service excellence to our customers and drive optimal performance in our day to day job. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 91
  94. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Komitmen terhadap Pemangku Kepentingan Commitment to Stakeholders Nasabah Customers Berkomitmen untuk melebihi ekspektasi nasabah . Committed to be beyond customer’s expectation. 92 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Masyarakat Communities Karyawan Our People Berinvestasi pada Sumber Daya Manusia (SDM) dan memungkinkan mereka untuk belajar dan bertumbuh dalam membuat perbedaan. Investing in Human Resources (HR) and encouraging them to learn and grow in making a difference. Bertanggung jawab dan berkomitmen pada komunitas. Responsible and committed to the communities. Regulator Regulators Pemegang Saham Shareholders Memberikan kinerja superior dan menguntungkan serta meningkatkan bisnis yang berkelanjutan. Providing superior and profitable performances and increasing sustainable business. Menjadi teladan dalam tata kelola perusahaan dan standar etika dalam melakukan bisnis. Be an example in corporate governance and standard of ethics in running a business.
  95. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Makna Logo PermataBank The Meaning of PermataBank Logo Permata merupakan sekumpulan jenis batuan berharga Diamonds are the most precious and unique of all gem yang termasyur dan tak ada duanya . Manusia bak stones. People are like ‘diamonds’ whose roles are “permata” yang tak ternilai perannya. Dalam menjalankan invaluable. The power of people, synergy and partnership bisnis, “kekuatan”manusia, sinergi dan kemitraan menjadi are at the core of PermataBank’s journey. inti dalam membangun PermataBank. PermataBank meletakkan prinsip-prinsip dan falsafah PermataBank places the philosophy of ‘diamonds’ as a “permata”sebagai fondasi dalam mewujudkan visi dan principle foundation in manifesting its vision and mission, misi korporasi dengan cara menonjolkan seluruh nilai-nilai emphasizing all the ‘positive’ values of a ‘diamond’ in “positif” dari “permata” untuk menjadi bank pilihan dengan becoming the bank of choice, by consistently nurturing terus membina kemitraan dan menciptakan nilai bermakna partnerships and creating meaningful value for all its bagi seluruh pemangku kepentingan. stakeholders. • Biru PermataBank • PermataBank Blue : Represent sky, peace, wisdom, : melambangkan angkasa, perdamaian, kebijaksanaan, eternity, and serenity. keabadian, dan ketenangan. • Merah PermataBank: melambangkan hidup, • PermataBank Red : Represent life, spirit, strength, semangat, kekuatan, pionir, pioneer, energy, leadership, energi, kepemimpinan, dan and togetherness. kebersamaan. • Hijau PermataBank : melambangkan bumi, • PermataBank Green : Represent earth, fertility, kesuburan, kesejukan, soothing, harmony, sincerity, harmonis, ketulusan, dan and positive energy. kekuatan positif. Secara keseluruhan, paduan semua warna di atas The color combination above represent Eternity, Spirit, mencerminkan Keabadian, Semangat, dan Kemakmuran. and Prosperity. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 93
  96. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Profile Chartsiri Sophonpanich Komisaris Utama President Commissioner Warga Negara Thailand, berusia 62 tahun, berdomisili di Thailand. Thai Citizen, 62 years old, resides in Thailand. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Diangkat sebagai Komisaris Utama PermataBank oleh Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PermataBank tanggal 23 April 2020, serta masa jabatan efektif pada tanggal 20 Mei 2020. Appointed as President Commissioner of PermataBank by Extraordinary General Meeting of Shareholders of PermataBank on 23 April 2020, and effective on 20 May 2020. Beliau memperoleh gelar Master di bidang Management dari Sloan School of Management, Massachusetts Institute of Technology, Amerika Serikat pada tahun 1984 dan gelar Master di bidang Chemical Engineering dari universitas yang sama pada tahun 1983, serta gelar Bachelor di bidang Chemical Engineering dari Worcester Polytechnic Institute, Amerika Serikat pada tahun 1980. Dasar Hukum & Masa Jabatan Legal Basis & Tenure Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Professional Experience Saat ini beliau juga menjabat sebagai: • Member, Committee for Administration of Economic Situation affected by the COVID-19 Pandemic (sejak 2020); • Chairman, Bangkok Bank (China) Company Limited (sejak 2009); • President, Bangkok Bank Public Company Limited (sejak 1994); • Director, Post Publishing Public Company Limited (sejak 1993); • Member, National Strategy Committee (sejak 2017); dan • Member, Board of Trustees Bangkok University (sejak 2009). Beliau memiliki pengalaman yang luas di bidang perbankan serta menjabat di berbagai posisi kepemimpinan pada beberapa perusahaan, antara lain: • Member, National Economic Reform Committee (2017-2020); • Board, National Science and Technology Development Agency (2013-2021); • Member, Board of Investment (2011-2014); • Chairman, Thai Bankers’ Association (2002-2006, 2010-2014); • Director, Thai Asset Management Corporation (2002-2006, 20102011); • Director, Payment Systems Committee (2010-2014); • Member, The National Legislative Assembly (2006-2008); • Member, Board of Trustees Singapore Management University (2004-2016); dan • Director, VISA International-Asia Pacific (2001-2008). 94 He holds Master’s Degree in Management from Sloan School of Management, Massachusetts Institute of Technology, USA in 1984 and Master’s Degree in Chemical Engineering from the same university in 1983, also Bachelor’s Degree in Chemical Engineering from Worcester Polytechnic Institute, USA in 1980. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Currently, he also serves as: • Member, Committee for Administration of Economic Situation affected by the COVID-19 Pandemic (since 2020); • Chairman, Bangkok Bank (China) Company Limited (since 2009); • President, Bangkok Bank Public Company Limited (since 1994); • Director, Post Publishing Public Company Limited (since 1993); • Member, National Strategy Committee (since 2017); and • Member, Board of Trustees Bangkok University (since 2009). He has extensive experiences in banking and several management positions in several companies, as follows: • Member, National Economic Reform Committee (2017-2020); • Board, National Science and Technology Development Agency (2013-2021); • Member, Board of Investment (2011-2014); • Chairman, Thai Bankers’ Association (2002-2006, 2010-2014); • Director, Thai Asset Management Corporation (2002-2006, 20102011); • Director, Payment Systems Committee (2010-2014); • Member, The National Legislative Assembly (2006-2008); • Member, Board of Trustees of Singapore Management University (2004-2016); and • Director, VISA International-Asia Pacific (2001-2008).
  97. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Pendidikan /Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Director Leadership Certification Program (DLCP), diselenggarakan oleh Thai Institute of Directors (1-2 April 2021). • Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank by Brett King, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021). • AML/CFT Executive Virtual Forum, diselenggarakan oleh AntiMoney Laundering Office (8 September 2021). • IT & Cyber Risk Management Board Training, diselenggarakan oleh Oliver Wyman (14 Desember 2021). Beliau memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham pengendali (Bangkok Bank Public Company Limited). Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements In 2021, he has participated in a competence enhancement training, as follows: • Director Leadership Certification Program (DLCP), held by Thai Institute of Directors (1-2 April 2021). • Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank by Brett King, held by PermataBank (6 May 2021). • AML/CFT Executive Virtual Forum, held by Anti-Money Laundering Office (8 September 2021). • IT & Cyber Risk Management Board Training, held by Oliver Wyman (14 December 2021). He has affiliations with a controlling shareholder (Bangkok Bank Public Company Limited). PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 95
  98. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Profile Chong Toh Komisaris Commissioner Warga Negara Malaysia, berusia 53 tahun, berdomisili di Thailand. Malaysian Citizen, 53 years old, resides in Thailand. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Diangkat sebagai Komisaris PermataBank oleh Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PermataBank tanggal 23 April 2020, serta masa jabatan efektif pada tanggal 26 Mei 2020. Appointed as Commissioner of PermataBank by the Extraordinary General Meeting of Shareholders of PermataBank on 23 April 2020, and effective on 26 May 2020. Beliau memperoleh gelar Master of Science di bidang Management dari Massachusetts Institute of Technology pada tahun 1998 dan gelar Bachelor of Arts di bidang Philosophy, Politics and Economics dari Oxford University pada tahun 1991. Dasar Hukum & Masa Jabatan Legal Basis & Tenure Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Beliau juga menjabat sebagai berikut: • Senior Executive Vice President, Bangkok Bank Public Company Limited (sejak 2011); • Senior Advisor, Morgan Stanley Thailand (sejak 2017); • Executive Chairman, Bualuang Securities Public Company Limited (sejak 2005); • Chairman, Bangkok Capital Asset Management Company Limited (sejak 2015); • Direktur, Bangkok Bank (China) Company Limited (sejak 2009); • Direktur, Bumrungrad Hospital Public Company Limited (sejak 2001); • Chairman, Asia Cement Public Company Limited (sejak 2011); dan • Direktur Independen, NSR SEA Fund (sejak 2018). He also serves as: • Senior Executive Vice President, Bangkok Bank Public Company Limited (since 2011); • Senior Advisor, Morgan Stanley Thailand (since 2017); • Executive Chairman, Bualuang Securities Public Company Limited (since 2005); • Chairman, Bangkok Capital Asset Management Company Limited (since 2015); • Director, Bangkok Bank (China) Company Limited (since 2009); • Director, Bumrungrad Hospital Public Company Limited (since 2001); • Chairman, Asia Cement Public Company Limited (since 2011); and • Independent Director, NSR SEA Fund (since 2018). Pengalaman Kerja Professional Experience Saat ini, beliau menjabat sebagai anggota Komite Pemantau Risiko dan anggota Komite Remunerasi dan Nominasi PermataBank. Beliau memiliki pengalaman yang luas di bidang perbankan serta menjabat di berbagai posisi kepemimpinan pada beberapa perusahaan, antara lain: • Executive Vice President, Bangkok Bank Public Company Limited (2006-2011); • President, Bualuang Securities Public Company Limited (20022005); • President, Bualuang Finance Company Limited (2000-2001); • Vice President, Bangkok Bank Public Company Limited (1998-1999); • Analyst, Investment Banking, Morgan Stanley (1993-1996); dan • Economist, Government of Singapore Investment Corporation (GIC) (1991-1993). 96 He obtained a Master of Science in Management from Massachusetts Institute of Technology in 1998 and a Bachelor of Arts degree in Philosophy, Politics and Economics from Oxford University in 1991. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Currently, he also serves as a member of the Risk Monitoring Committee, and a member of the Remuneration and Nomination Committee at PermataBank. He has had extensive experiences in banking and several management positions in several companies, as follows: • Executive Vice President, Bangkok Bank Public Company Limited (2006-2011); • President, Bualuang Securities Public Company Limited (20022005); • President, Bualuang Finance Company Limited (2000-2001); • Vice President, Bangkok Bank Public Company Limited (1998-1999); • Analyst, Investment Banking, Morgan Stanley (1993-1996); and • Economist, Government of Singapore Investment Corporation (GIC) (1991-1993).
  99. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pendidikan /Pelatihan Tahun 2021 Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank by Brett King, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021). • Understanding Corruption and Bribery Risks, diselenggarakan oleh Morgan Stanley (15 September 2021). • Business Email Compromise and Authentication, diselenggarakan oleh Morgan Stanley (14 September 2021). • Understanding Financial Crime Risks, diselenggarakan oleh Morgan Stanley (14 Juni 2021). • Life Safety Training, diselenggarakan oleh Morgan Stanley (14 Juni 2021). • Information Security Training, diselenggarakan oleh Morgan Stanley (22 Februari 2021). • Identity Theft Prevention, diselenggarakan oleh Morgan Stanley (2 Februari 2021). • Confidential and Material Non-Public Information, diselenggarakan oleh Morgan Stanley (2 Februari 2021). Hubungan Afiliasi Beliau memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham pengendali (Bangkok Bank Public Company Limited). Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Workshop/Trainings in 2021 In 2021, he participated in competence enhancement trainings, as follows: • Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank by Brett King, held by PermataBank (6 May 2021). • Understanding Corruption and Bribery Risks, organized by Morgan Stanley (15 September 2021). • Business Email Compromise and Authentication, organized by Morgan Stanley (14 September 2021). • Understanding Financial Crime Risks, organized by Morgan Stanley (14 June 2021). • Life Safety Training, organized by Morgan Stanley (14 June 2021). • Information Security Training, organized by Morgan Stanley (22 February 2021). • Identity Theft Prevention, organized by Morgan Stanley (2 February 2021). • Confidential and Material Non-Public Information, organized by Morgan Stanley (2 February 2021). Affiliate Relations He has affiliations with a controlling shareholder (Bangkok Bank Public Company Limited). PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 97
  100. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Profile Niramarn Laisathit Komisaris Commissioner Warga Negara Thailand, berusia 54 tahun, berdomisili di Thailand. Thai Citizen, 54 years old, resides in Thailand. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Diangkat sebagai Komisaris Utama PermataBank oleh RUPS Luar Biasa PermataBank tanggal 23 April 2020, serta masa jabatan efektif pada tanggal 20 Mei 2020. Appointed as Commissioner of PermataBank by Extraordinary GMS of PermataBank on 23 April 2020, and effective on 20 May 2020. Beliau memperoleh gelar Master of Business Administration, jurusan Finance dari Saint Louis University Amerika Serikat pada tahun 1992 dan gelar Bachelor of Engineering, jurusan Industrial Engineering dari Chulalongkorn University pada tahun 1989. Dasar Hukum & Masa Jabatan Legal Basis & Tenure Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Beliau juga menjabat sebagai berikut: • Direktur, RATCH Group Public Company Limited (sejak 2020); • Senior Executive Vice President yang bertanggung jawab pada Corporate Banking di Bangkok Bank Public Company Limited (sejak 2020); • Direktur, Electricity Generating Authority of Thailand (sejak 2019); dan • Direktur, Bangkok Bank (China) Company Limited (sejak 2009). She also serves as: • Director, RATCH Group Public Company Limited (since 2020); • Senior Executive Vice President in charge of Corporate Banking of Bangkok Bank Public Company Limited (since 2020); Pengalaman Kerja Professional Experience Saat ini, beliau menjabat sebagai anggota Komite Pemantau Risiko PermataBank. Beliau memiliki pengalaman yang luas di bidang perbankan serta menjabat di berbagai posisi kepemimpinan pada beberapa perusahaan, antara lain: • Senior Executive Vice President, yang bertanggung jawab pada Industri Penerangan, Energi, Konglomerat 3, dan Perdagangan, Corporate Banking, Bangkok Bank Public Company Limited (2019); • Executive Vice President, yang bertanggung jawab pada Industri Penerangan, Energi, Konglomerat 3, Perdagangan dan Manager Energi, Corporate Banking, Bangkok Bank Public Company Limited (2016-2019); • Executive Vice President, yang bertanggung jawab pada Industri Penerangan, Energi, Konglomerat 3, Multinational 1 dan Manager Energi, Corporate Banking, Bangkok Bank Public Company Limited (2015-2016); • Executive Vice President, yang bertanggung jawab pada Industri Penerangan, Energi, Industri Jasa dan Manager Energi, Metropolitan Corporate Banking, Bangkok Bank Public Company Limited (20132015); • Executive Vice President, yang bertanggung jawab pada Industri Penerangan, Energi, Industri Jasa, Tekstil dan Garmen dan Manager Energi, Metropolitan Corporate Banking, Bangkok Bank Public Company Limited (2012-2013); • Executive Vice President, yang bertanggung jawab pada Industri Penerangan, Energi, Industri Jasa, Tekstil dan Garmen dan Manager Energi, Metropolitan Corporate Banking dan Manager Departemen Proyek, Investment Banking Group, Bangkok Bank Public Company Limited (2010-2012); 98 She holds Master of Business Administration degree in Finance from Saint Louis University, USA in 1992 and Bachelor of Engineering degree in Industrial Engineering from Chulalongkorn University, Thailand in 1989. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Currently, she serves as member of Risk Monitoring Committee of PermataBank. • Director, Electricity Generating Authority of Thailand (since 2019); and • Director of Bangkok Bank (China) Company Limited (since 2009). She has extensive experiences in banking and holds several management positions in several companies, as follows: • Senior Executive Vice President, in charge of Light Industry, Energy, Conglomerate 3, Trading Corporate Banking, Bangkok Bank Public Company Limited (2019); • Executive Vice President, in charge of Light Industry, Energy, Conglomerate 3, Trading and Manager of Energy, Corporate Banking, Bangkok Bank Public Company Limited (2016-2019); • Executive Vice President, in charge of Light Industry, Energy, Conglomerate 3, Multinational 1 and Manager of Energy, Corporate Banking, Bangkok Bank Public Company Limited (2015-2016); • Executive Vice President, in charge of Light Industry, Energy, Service Industry and Manager of Energy, Metropolitan Corporate Banking, Bangkok Bank Public Company Limited (2013-2015); • Executive Vice President, in charge of Light Industry, Energy, Service Industry, Textile and Garment and Manager of Energy, Metropolitan Corporate Banking, Bangkok Bank Public Company Limited (20122013); • Executive Vice President, in charge of Light Industry, Energy, Service Industry, Textile and Garment and Manager of Energy, Metropolitan Corporate Banking and Manager of Project Department, Investment Banking Group, Bangkok Bank Public Company Limited (20102012);
  101. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance • Executive Vice President, Manager Manajemen Risiko dan Departemen Proyek, Investment Banking Group, Bangkok Bank Public Company Limited (2008-2010); • Executive Vice President, Manager Energi, Metropolitan Corporate Banking dan bertanggung jawab pada Departemen Proyek, Investment Banking Group, Bangkok Bank Public Company Limited (2007-2008); • Senior Vice President, Divisi Proyek Keuangan, Bangkok Bank Public Company Limited (2004-2007); • Vice President, Departmen Keuangan, Bangkok Bank Public Company Limited (1999-2004); • Assistant Vice President, Senior Marketing Officer, Departemen Keuangan, Bangkok Bank Public Company Limited (1996-1999); Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements • Marketing Officer, Departemen Keuangan, Bangkok Bank Public Company Limited (1992-1996); dan • Management Trainee, Gateaux House Company Limited (1989). • Executive Vice President, Manager of Risk Management and Project Department, Investment Banking Group, Bangkok Bank Public Company Limited (2008-2010); • Executive Vice President, Manager of Energy, Metropolitan Corporate Banking and in charge of Project Department, Investment Banking Group, Bangkok Bank Public Company Limited (20072008); • Senior Vice President, Project Finance Division, Bangkok Bank Public Company Limited (2004-2007); • Vice President, Corporate Finance Department, Bangkok Bank Public Company Limited (1999-2004); • Assistant Vice President, Senior Marketing Officer, Corporate Finance Department, Bangkok Bank Public Company Limited (19961999); • Marketing Officer, Corporate Finance Department, Bangkok Bank Public Company Limited (1992-1996); and • Management Trainee, Gateaux House Company Limited (1989). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi: • Webinar Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank oleh Brett King, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021). • AML/CFT Forum diselenggarakan oleh Bangkok Bank Public Company Limited (8 September 2021). Beliau memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham pengendali (Bangkok Bank Public Company Limited). In 2021, she has participated in a competence enhancement training, as follows: • Webinar Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank by Brett King, held by PermataBank (6 May 2021). • AML/CFT Forum organized by Bangkok Bank Public Company Limited (8 September 2021). She has affiliation with a controlling shareholder (Bangkok Bank Public Company Limited). PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 99
  102. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Profile Haryanto Sahari Komisaris Independen Independent Commissioner Warga Negara Indonesia, berusia 65 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen 65 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Afiliasi professional: • Anggota Ikatan Akuntan Indonesia (IAI) - Chartered Accountant (CA). • Anggota Institut Akuntan Publik Indonesia (IAPI) - Akuntan Publik Bersertifikat (CPA). Professional affiliations: • Member of Indonesian Institute of Accountant (IAI) – Chartered Accountant (CA). • Member of Indonesia Public Accountant Association (IAPI) – Certified Public Accountant (CPA). Riwayat Jabatan Professional Background Diangkat sebagai Komisaris Independen PermataBank oleh RUPS Luar Biasa PermataBank tanggal 26 September 2017, serta masa jabatan efektif pada tanggal 8 November 2017. Appointed as Independent Commissioner of PermataBank by Extraordinary GMS of PermataBank on 26 September 2017, and effective on 8 November 2017. Beliau memperoleh gelar Sarjana Ekonomi Jurusan Akuntansi dari Universitas Indonesia pada tahun 1982. Dasar Hukum & Masa Jabatan Legal Basis & Tenure Beliau diangkat kembali pada RUPS Tahunan tanggal 14 April 2020. He was reappointed at the Annual GMS on 14 April 2020. Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Professional Experience Posisi penting lainnya yang pernah dijabat oleh Bapak Haryanto antara lain sebagai: • Komisaris Independen dan Ketua Komite Audit PT Cardig Aero Services sejak November 2019 sampai dengan Juni 2021; • Komisaris PT Kikim Resources dari Oktober 2012 sampai dengan Juni 2017; • Komisaris PT Agri Capital Resources dari Mei 2010 sampai dengan Juli 2016; • Komisaris PT Tempirai Palm Resources dari Juni 2009 sampai dengan Juli 2016; • Komisaris PT Rambang Agro Jaya dari Agustus 2008 sampai dengan Juli 2016; Other previous important positions held by Mr. Haryanto as follows: Saat ini beliau juga menjabat sebagai: • Anggota Dewan Pengawas Dan Ketua Komite Audit Lembaga Pengelola Investasi Indonesia (INA); • Ketua Komite Audit PermataBank; • Ketua Komite Pemantau Risiko PermataBank; • Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi PermataBank; • Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi PermataBank; • Anggota Komite Audit di Universitas Indonesia sejak November 2016; • Anggota Komite Audit di PT Unilever Tbk sejak Oktober 2016; • Anggota Komite Audit di PT Medikaloka Hermina Tbk sejak November 2017; • Aggota Komite Audit PT Jasa Angkasa Semesta Tbk sejak Januari 2020; dan • Anggota Komite Audit PT Cardig Aero Services sejak Juni 2021. Sebelumnya Bapak Haryanto pernah menjabat sebagai Presiden Komisaris di berbagai perusahaan yaitu PT Batanghari Sawit Sejahtera, PT Kaswari Unggul, PT Flora Wahana Tirta, PT Ekajaya Multiperkasa, PT Aditarwan, PT Arta Prigel, PT Perkebunan Inti Sawit Subur, dan PT Bukit Barisan Indah Prima, sejak September 2011 sampai dengan October 2019. 100 He holds a Bachelor of Economics degree majoring in Accounting from the University of Indonesia in 1982. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Currently he also holds several roles, as: • Member of Supervisory Board and Chairman of Audit Committee at Indonesia Investment Authority (INA); • Chairman of Audit Committee at PermataBank; • Chairman of Risk Monitoring Committee at PermataBank; • Member of Remuneration and Nomination Committee at PermataBank; • Member of Integrated Governance Committee at PermataBank; • Member of Audit Committee at the University of Indonesia since November 2016; • Member of Audit Committee at PT Unilever Tbk since October 2016; • Member of Audit Committee at PT Medikaloka Hermina Tbk since November 2017; • Member of Audit Committee at PT Jasa Angkasa Semesata Tbk since January 2020; and • Member of Audit Committee at PT Cardig Aero Services since June 2021. Formerly, Mr. Haryanto was a President Commissioner in several companies such as PT Batanghari Sawit Sejahtera, PT Kaswari Unggul, PT Flora Wahana Tirta, PT Ekajaya Multiperkasa, PT Aditarwan, PT Arta Prigel, PT Perkebunan Inti Sawit Subur, and PT Bukit Barisan Indah Prima, since September 2011 to October 2019. • Independent Commissioner and Chairman of Audit Committee at PT Cardig Aero Services from November 2019 to June 2021; • Commissioner of PT Kikim Resources from October 2012 to June 2017; • Commissioner of PT Agri Capital Resources from May 2010 to July 2016; • Commissioner of PT Tempirai Palm Resources from June 2009 to July 2016; • Commissioner of PT Rambang Agro Jaya from August 2008 to July 2016;
  103. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements • Asisten Manager di Arthur Young (KAP Santoso Harsokusumo Indonesia) dari tahun 1980 sampai tahun 1984; • Senior Auditor di PwC Australia pada tahun 1987; • Partner di PricewaterhouseCoopers (PwC) Indonesia sejak tahun 1990 sampai dengan Juni 2017; dan • Country Senior Partner di PricewaterhouseCoopers (PWC) Indonesia sejak tahun 1996 sampai dengan tahun 2006. • Assistant Manager at Arthur Young (Public Accounting Firm Santoso Harsokusumo Indonesia) since 1980 to 1984; • Senior Auditor in PwC Australia in 1987; • Partner at PricewaterhouseCoopers (PwC) Indonesia from 1990 to June 2017; and • Country Senior Partner at PricewaterhouseCoopers (PWC) Indonesia since 1996 to 2006. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Zoom Webinar “Pengendalian Gratifikasi dan Anti Suap Perbankan”, diselenggarakan oleh Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) (22 Februari 2021). • Zoom Webinar “Efektivitas Pengawasan Dewan Komisaris Dalam Menjaga Kepatuhan Bank Menuju Era Pengaturan Principle Based”, diselenggarakan oleh Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) (25 Maret 2021). • Webinar Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank oleh Brett King, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021). • Training Refreshment “Manajemen Resiko Level 5”, diselenggarakan oleh Ikatan Bankir Indonesia (IBI) (27 Mei 2021). • Zoom Webinar PPL “Fraud Risk Management”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (2 – 3 Juni 2021). • Zoom Webinar PPL “Refreshment PSAK Overview PSAK Yang Berlaku Efektif Tahun 2021”, diselenggarakan oleh Institut akuntan Publik Indonesia (16 – 18 Juni 2021). • Zoom Webinar “PPL Wajib Akuntan Publik Tahun 2021”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (6 – 7 Juli 2021). • Zoom Webinar “Isu Penerapan SAK Entitas Privat Dalam Penyusunan Laporan Keuangan Perusahaan”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (5 – 6 Oktober 2021). • Zoom Webinar Refreshment “Manajemen Risiko, Kepatuhan dan General Banking”, diselenggarakan oleh Maisa Edukasi (8 Desember 2021). Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham pengendali. During 2021, he has participated in some competence enhancement trainings, as follows: • Zoom Webinar “Control of Gratification and Anti-Bribery Banking”, held by the Communication Forum of Director Compliance Banking (FKDKP) (22 February 2021). • Zoom Webinar “Monitoring Effectiveness Board of Commissioners in Maintaining Bank Compliance Towards the Principle Based Regulatory”, held by the Communication Forum of Director Compliance Banking (FKDKP) (25 March 2021). • Webinar Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank by Brett King, held by PermataBank (6 May 2021). • Refreshment Training of “Risk Management Level 5”, held by the Indonesian Bankers Association (27 May 2021). • Zoom Webinar PPL “Fraud Risk Management”, held by the Indonesian Institute of Public Accountants (2 – 3 June 2021). • Zoom Webinar PPL “Refreshment PSAK, Overview of PSAK That Will Effect in Year 2021”, held by the Indonesian Institute of Public Accountant (16 – 18 June 2021). • Zoom Webinar “Mandatory PPL Training for Public Accountant Year 2021”, held by the Indonesian Institute of Public Accountant (6 – 7 July 2021). • Zoom Webinar “The Issue of SAK Implementation for Private Entity in The Preparation of Financial Report”, held by the Indonesian Institute of Public Accountant (5 – 6 October 2021). • Zoom Webinar Refreshment “Risk Management, Compliance and General Banking”, held by Maisa Edukasi (8 December 2021). He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the controlling shareholders. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 101
  104. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Profile Rahmat Waluyanto Komisaris Independen Independent Commissioner Warga Negara Indonesia, berusia 65 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 65 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Diangkat sebagai Komisaris Independen PermataBank oleh RUPS Tahunan PermataBank tanggal 24 April 2018, serta masa jabatan efektif pada tanggal 11 Juli 2018. Appointed as Independent Commissioner of PermataBank by Annual GMS of PermataBank on 24 April 2018, and effective on 11 July 2018. Beliau memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Gadjah Mada pada tahun 1983, gelar Master of Business Administration dari University of Denver pada tahun 1992, dan memperoleh gelar Doctor of Philosophy (PhD) dari University of Birmingham pada tahun 1997. Dasar Hukum & Masa Jabatan Legal Basis & Tenure Beliau diangkat kembali pada RUPS Tahunan tanggal 14 April 2020. He was reappointed at the Annual GMS on 14 April 2020. Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Saat ini beliau juga menjabat sebagai Komisaris Utama merangkap Ketua Komite Audit di salah satu Self-Regulatory Organization di Pasar Modal (PT Kustodian Sentral Efek Indonesia) dan diangkat sebagai Komisaris Independen dan ketua Komite Audit PT Astra International Tbk sejak 16 Juni 2020. Currently, he also holds positions as President Commissioner and Chairman of Audit Committee of one of Self-Regulatory Organizations in Capital Market (Indonesia Central Securities Depository) and appointed as Independent Commissioner and chairman of Audit Committee at PT Astra International Tbk since 16 June 2020. Selain itu beliau juga menjabat antara lain sebagai: • Advisor PT Sedaya Multi Investama (Astra Financial) sejak 2018; • Anggota Komite Audit, anggota Komite Remunerasi dan Nominasi PT Sinar Mas Multiartha Tbk (PT SMMA) sejak Juni 2021; dan • Senior Advisor PT RSM Indonesia sejak 2018. In addition, he also holds as: • Advisor to PT Sedaya Multi Investama (Astra Financial) since 2018; • Member of Audit Committee, member of Remuneration and Nomination Committee PT Sinar Mas Multiartha (PT SMMA) since June 2021; and • Senior Advisor to PT RSM Indonesia since 2018. Pengalaman Kerja Professional Experience Juga menjabat sebagai ketua Komite Remunerasi dan Nominasi, ketua Komite Tata Kelola Terintegrasi, anggota Komite Audit dan anggota Komite Pemantau Risiko di PermataBank. Sebelumnya beliau pernah menjabat berbagai posisi penting lain serta pernah menjabat di berbagai posisi kepemimpinan pada beberapa perusahaan, antara lain: • Advisor Sinarmas Group (Januari - Juni 2021); • Komisaris Independen PT Sinar Mas Agro Resources and Technology Tbk (2019-2020); • Wakil Ketua Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan periode September 2012 sampai dengan Juli 2017, yang bertanggung jawab sebagai Ketua Dewan Komite Etik, Departemen Hukum, SDM, Logistik, Keuangan, OJK Institute, Organisasi dan IT; • Alternate Governor of International Monetary Fund (IMF) (20082012); • Komisaris PT Kliring Penjamin Efek Indonesia (2007 – 2012); • Komisaris PT Perusahaan Listrik Negara (PLN) (2007 – 2012); • Direktur Jenderal di Ditjen Pengelolaan Utang Kementerian Keuangan dari November 2006 sampai dengan Juni 2012; • Direktur di Direktorat Pengelolaan Surat Hutang Negara Kementerian Keuangan dari Juli 2004 sampai dengan Oktober 2006; • Staf Ahli Dewan Komisaris Bursa Efek Surabaya (2003-2005); 102 He holds a Bachelor of Economy degree from University of Gadjah Mada in 1983, a Master of Business Administration degree from University of Denver in 1992, and a Doctor of Philosophy (PhD) degree from University of Birmingham in 1997. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Also serves as chairman of Remuneration and Nomination Committee, chairman of Integrated Governance Committee, member of Audit Committee and member of Risk Monitoring Committee at PermataBank. Previously, he has held several important positions also several leadership roles in companies, as follows: • Advisor Sinarmas Group (January – June 2021); • Independent Commissioner of PT Sinar Mas Agro Resources and Technology Tbk (2019-2020); • Vice Chairman of Board of Commissioners of Otoritas Jasa Keuangan (Indonesia Financial Services Authority) from September 2012 until July 2017, who was responsible as Ethic Committee Chairman, HR, Logistic, Finance, OJK Institute, Organization, and IT; • Alternate Governor of International Monetary Fund (IMF) (2008 – 2012); • Commissioner of PT Kliring Penjamin Efek Indonesia (Indonesia Clearing and Guarantee Corporation) (2007 – 2012); • Commissioner of PT Perusahaan Listrik Negara (PLN) (2007 – 2012); • Director General at Directorate General of Government Debt Management Ministry of Finance from November 2006 until June 2012; • Director at Directorate of Government Debt Securities Management Ministry of Finance from July 2004 until October 2006; • Expert Staff of the Board of Commissioners of Surabaya Stock Exchange (2003-2005);
  105. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements • Anggota Komite Audit PT Danareksa (Persero) (2003-2005); • Kepala Sub Direktorat Manajemen Portofolio dan Risiko di Pusat Manajemen Obligasi Negara Kementerian Keuangan dari Maret 2001 sampai dengan Juni 2004; dan • Kepala Sub Direktorat Akuntansi dan Jasa Penilai di Direktorat Pembinaan Akuntan dan Jasa Penilai Kementerian Keuangan dari Februari 2000 sampai dengan Februari 2001. • Audit Committee member of PT Danareksa (Persero) (2003-2005); • Chairman of Sub Directorate Portfolio and Risk at Central Bond Management of Ministry of Finance from March 2001 until June 2004; and • Chairman of Sub Directorate Accounting and Appraisal at Directorate of Accounting Development and Appraisal of the Ministry of Finance from February 2000 until February 2001. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi: • Webinar Prospek Insurtech Dalam Meningkatkan Inklusi Keuangan Masyarakat Indonesia diselenggarakan oleh Indonesia Banking School (19 Februari 2021). • Webinar Pengendalian Gratifikasi dan Anti Suap Perbankan diselenggarakan oleh FKDKP (22 Februari 2021). • Webinar Efektivitas Pengawasan Dewan Komisaris dalam Menjaga Kepatuhan Bank dalam Menuju Era Pengaturan Principle Based diselenggarakan oleh FKDKP (25 Maret 2021). • Webinar Kebijakan dan Regulasi Terhadap Lembaga Keuangan Non Bank Berbasis Teknologi Digital dalam rangka menjaga Stabilitas Sistem Keuangan yang Sustainable diselenggarakan oleh Indonesia Banking School (9 April 2021). • Webinar Kebijakan dan Regulasi Pembayaran Digital dalam Ekosistem Sistem Pembayaran Nasional yang Berkelanjutan diselenggarakan oleh Indonesia Banking School (23 April 2021). • Webinar Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank oleh Brett King, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021). • Pelatihan Komisaris Profesional: Menjadi Komisaris yang Kompeten dan Bertanggung Jawab diselenggarakan oleh Intipesan (12-13 Agustus 2021). • Webinar Rencana Pengaturan Perlindungan Data Pribadi sebagai Penyeimbang Pesatnya Perkembangan Teknologi Digital di Sektor Jasa Keuangan yang diselenggarakan oleh Indonesia Banking School (20 Agustus 2021). • Webinar Tanggung Jawab Komite Audit saat Perseroan Tersangkut Masalah Hukum Terkait Laporan Keuangan yang diselenggarakan oleh Ikatan Komite Audit Indonesia (23 September 2021). Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham pengendali. In 2021, he participated in various trainings, such as: • Webinar on Insurtech Prospects in Escalating Financial Inclusion in Indonesian Society Organized by Indonesia Banking School (19 February 2021). • Webinar on Controlling of Banking Gratuities and anti-bribery organized by FKDP (22 February 2021). • Webinar on the Effectiveness of the Board of Commissioners’ Supervision in Maintaining Bank Compliance in toward the Era of Principle Based Regulations by FKDKP (25 March 2021). • Webinar on Policy and Regulation for Non-Bank Financial Institution digital technology-based to Maintain a Sustainable Financial System Stability organized by Indonesia Banking School (9 April 2021). • Webinar on digital payment policy and regulation in a sustainable ecosystem national payment system organized by Indonesia Banking School (23 April 2021). • Webinar Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank by Brett King, held by PermataBank (6 May 2021). • Training on Professional Commissioner: Becoming a Competent and Responsible Commissioner organized by Intipesan (12-13 August 2021). • Webinar on The Arrangement Plan on Personal Data Protection for stabilizing the Rapid Development of Digital Technology in the Financial Services Sector organized by the Indonesian Banking School (20 August 2021). • Webinar on Responsibilities of The Audit Committee when the Company is involved in Legal Issues Related to Financial Statements organized by the Indonesian Audit Committee Association (23 September 2021). Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the controlling shareholders. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 103
  106. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Profile Goei Siauw Hong Komisaris Independen Independent Commissioner Warga Negara Indonesia, berusia 57 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 57 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Beliau juga memperoleh gelar CFA (Chartered Financial Analyst) dari CFA Institute serta FRM (Financial Risk Manager) dari GARP (Global Association of Risk Professionals). He also holds CFA (Chartered Financial Analyst) from CFA Institute and also FRM (Financial Risk Manager) from GARP (Global Association of Risk Professionals). Riwayat Jabatan Professional Background Diangkat pertama kali sebagai Komisaris Independen PermataBank oleh Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan PermataBank tanggal 14 April 2020, serta masa jabatan efektif pada tanggal 20 Mei 2020. First time appointed as Independent Commissioner of PermataBank by Annual General Meeting of Shareholders of PermataBank on 14 April 2020, and effective on 20 May 2020. Beliau memperoleh gelar Master of Business Administration (MBA) jurusan Business/Finance dan Marketing dari Indiana University, Bloomington, Amerika Serikat pada tahun 1993 dan gelar Insinyur (Ir.) jurusan Agronomy/Budidaya Pertanian dari Institut Pertanian Bogor pada tahun 1988. Dasar Hukum & Masa Jabatan Rangkap Jabatan Juga menjabat PermataBank. sebagai anggota Komite Pemantau Risiko di Legal Basis & Tenure Multiple Board Membership Also serves as member of Risk Monitoring Committee at PermataBank. Saat ini beliau juga menjabat sebagai Presiden Direktur dari PT Gagas Prima Solusi sejak tahun 2001. Currently he also serves as President Director at PT Gagas Prima Solusi since 2001. Pengalaman Kerja Professional Experience Beliau memiliki pengalaman yang luas di bidang manajemen risiko dan finance serta pernah menjabat di berbagai posisi kepemimpinan pada beberapa perusahaan, antara lain: • Komisaris Independen PT Bank Mandiri Tbk (Persero) (2015-2019); • Anggota Komite Pemantau Risiko di PT Bank Permata Tbk (20062010); • Direktur Utama Gagas Prima Solusi (2001); • Head of Research di Nomura Indonesia (1999-2001); • Vice President, Research di Nomura Singapore (1998-1999); • Head of Research di SocGen Crosby (1996-1998); • Senior Analyst, Deputy Head of Research, & Head of Research di CLSA Indonesia (1995-1996); • Equity Analyst & Senior Equity Analyst di WI Carr Indonesia (19931995); dan • Systems Analyst di Astra Graphia (1988-1991). 104 He holds Master of Business Administration (MBA) degree majoring in Business/Finance and Marketing from Indiana University, Bloomington, United States of America in 1993 and Engineering degree majoring in Agronomy from Institut Pertanian Bogor in 1988. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 He has various experiences in risk management and finance, also has held several leadership roles in companies, as follows: • Independent Commissioner of PT Bank Mandiri Tbk (Persero) (2015-2019); • Member of Risk Monitoring Committee in PT Bank Permata Tbk (2006- 2010); • President Director of Gagas Prima Solusi (2001); • Head of Research in Nomura Indonesia (1999-2001); • Vice President, Research in Nomura Singapore (1998-1999); • Head of Research in SocGen Crosby (1996-1998); • Senior Analyst, Deputy Head of Research, & Head of Research in CLSA Indonesia (1995-1996); • Equity Analyst & Senior Equity Analyst in WI Carr Indonesia (19931995); and • Systems Analyst in Astra Graphia (1988-1991).
  107. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pendidikan /Pelatihan Tahun 2021 Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Sertifikasi Manajemen Resiko Level 4 (sebagai trainer), diselenggarakan oleh BSMR (10 Februari 2021). • Sertifikasi Manajemen Resiko Level 5 (sebagai trainer), diselenggarakan oleh LSPP (18 Februari 2021). • Webinar Pengendalian Gratifikasi dan Anti Suap, diselenggarakan oleh FKDKP (22 Februari 2021). • Efektifitas Pengawasan Dewan Komisaris Dalam Menjaga Kepatuhan Bank Dalam Menuju Era Pengaturan Principle Based, diselenggarakan oleh FKDKP (21 Maret 2021). • Webinar Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank oleh Brett King, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021). • Refreshment Program “Frauds Trends in The Banking Industry” (sebagai trainer), diselenggarakan oleh GPS Learning (27 Agustus 2021). • Refreshment Training Manajemen Resiko, Kepatuhan dan General Banking, diselenggarakan oleh Maisa Edukasi (8 Desember 2021). Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Workshop/Trainings in 2021 • Webinar Sosialisasi Lembaga Penjamin Simpanan, diselenggarakan oleh Lembaga Penjamin Simpanan (14 Desember 2021). In 2021, he has participated in competence enhancement trainings as follows: • Risk Management Certification Level 4 (as a trainer), organized by BSMR (10 February 2021). • Risk Management Certification Level 5 (as a trainer), organized by LSPP (18 February 2021). • Webinar Gratuity Control and Anti-Bribery, organized by FKDKP (22 February 2021). • The Effectiveness of Supervision of the Board of Commissioners in Maintaining Bank Compliance Towards the Era of Principle-Based Regulation, organized by FKDKP (21 March 2021). • Webinar Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank by Brett King, held by PermataBank (6 May 2021). • Refreshment Program “Frauds Trends in The Banking Industry” (as a trainer), organized by GPS Learning (27 August 2021). • Refreshment Training Certification Risk Management, Compliance and General Banking, organized by Maisa Edukasi (8 December 2021). • Webinar Socialization of Indonesia Deposit Insurance Corporation (LPS), organized by IDIC (14 December 2021). Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham pengendali. He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the controlling shareholders. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 105
  108. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners ’ Profile Yap Tjay Soen Komisaris Independen Independent Commissioner Warga Negara Indonesia, berusia 68 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 68 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Diangkat sebagai Komisaris Independen PermataBank oleh RUPS Tahunan PermataBank tanggal 14 April 2020, serta masa jabatan efektif pada tanggal 10 Juli 2020. Appointed as Independent Commissioner of PermataBank by Annual GMS of PermataBank on 14 April 2020, and effective on 10 July 2020. Beliau memperoleh gelar Master of Business Administration (MBA) dari McGill University, Montreal, Canada pada tahun 1980 dan gelar Bachelor of Science, jurusan Engineering, dari McGill University, Montreal, Canada pada tahun 1976. Dasar Hukum & Masa Jabatan Legal Basis & Tenure Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Professional Experience Saat ini beliau juga menjabat sebagai: • Direktur PT Finansia Pacifica Raya (2019 - sekarang); dan • Senior Advisor di IRAI (Independent Research & Advisory Indonesia) (2019-sekarang). Beliau memiliki pengalaman yang luas di bidang finance dan banking serta pernah menjabat di berbagai posisi kepemimpinan pada beberapa perusahaan, antara lain: • Komisaris PT Finansia Multi Finance (2019-2020); • Komisaris Independen PT Putra Mandiri Jembar Ibu (2019-2020); • Direktur Independen PT Eagle High Plantations (2015-2019); • Presiden Komisaris PT BNI Life (2014-2015); • Managing Director & Chief Financial Officer PT Bank Negara Indonesia Tbk (2008-2015); • President Director & Group CEO PT Tuban Petrochemical Industries (2002-2007); • Komisaris PT Bank Mandiri Tbk (Persero) (2005-2007); • Komisaris PT Bank Negara Indonesia Tbk (Persero) (2003-2005); • Komisaris PT Aneka Tambang Tbk (2002-2007); • Deputy President Director PT Bank International Indonesia Tbk (1999-2001); • Chief Operating Officer di Asia Food & Properties (1998-1999); • Menjabat beberapa jabatan di PT Astra International Tbk (19891998); dan • Vice President di Citibank Indonesia (1980-1988). Currently, he also holds positions as: • Director of PT Finansia Pacifica Raya (2019- present); and • Senior Advisor in IRAI (Independent Research & Advisory Indonesia) (2019-present). He has various experiences in finance and banking, also has held several leadership roles in companies, as follows: • • • • • • • • • • • • • Commissioner of PT Finansia Multi Finance (2019-2020); Independent Commissioner of PT Putra Mandiri Jembar Ibu (2019-2020); Independent Director of PT Eagle High Plantations (2015-2019); President Commissioner of PT BNI Life (2014-2015); Managing Director & Chief Financial Officer of PT Bank Negara Indonesia Tbk (2008-2015); President Director & Group CEO of PT Tuban Petrochemical Industries (2002-2007); Commissioner of PT Bank Mandiri Tbk (Persero) (2005-2007); Commissioner of PT Bank Negara Indonesia Tbk (Persero) (2003-2005); Commissioner of PT Aneka Tambang Tbk (2002-2007); Deputy President Director of PT Bank International Indonesia Tbk (1999-2001); Chief Operating Officer in Asia Food & Properties (1998-1999); Held several positions in PT Astra International Tbk (1989-1998); and Vice President in Citibank Indonesia (1980-1988). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Webinar “Pengendalian Gratifikasi dan Anti Suap Perbankan”, diselenggarakan oleh FKDKP (22 Februari 2021). • Webinar “Efektivitas Pengawasan Dewan Komisaris dalam Menjaga Kepatuhan Bank dalam Menuju Era Pengaturan Principle Based”, diselenggarakan oleh FKDKP (25 Maret 2021). • Webinar Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank oleh Brett King, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021). Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham pengendali. 106 He holds Master of Business Administration (MBA) degree from McGill University, Montreal, Canada in 1980 and Bachelor of Science degree, majoring in Engineering, from McGill University, Montreal, Canada in 1976. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 During 2021, he has participated in some competence enhancement trainings, as follows: • Webinar on “Controlling of Banking Gratuities and Anti-Bribery”, held by FKDP (22 February 2021). • Webinar on the “Effectiveness of the Board of Commissioners’ Supervision in Maintaining Bank Compliance in toward the Era of Principle Based Regulations”, held by FKDKP (25 March 2021). • Webinar Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank by Brett King, held by PermataBank (6 May 2021). He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the controlling shareholders.
  109. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Pernyataan Independensi Komisaris Independen Independent Statement of Independent Commissioner Selama menjabat , semua Komisaris Independen telah During their tenure, all Independent Commissioners memenuhi kriteria independen sebagaimana diatur dalam have fulfilled the independency criteria as stipulated peraturan yang berlaku serta telah dimuat dalam surat in the prevailing regulations and have been covered pernyataan yang ditandatangani oleh masing-masing in the statement letter signed by each Independent Komisaris Independen. Commissioner. Komisaris Independen yang telah menjabat selama dua Independent Commissioner who have served two terms of periode masa jabatan dapat diangkat kembali pada periode office may be reappointed in the subsequent period to the selanjutnya sepanjang Komisaris Independen tersebut extent that the Independent Commissioner state his/her menyatakan dirinya tetap independen kepada RUPS. independence to the GMS. However, since the issuance Namun demikian, sejak berlakunya Peraturan OJK No. 55/ of OJK Regulation No. 55/POJK.03/2016 regarding the POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Implementation of Corporate Governance for Commercial Umum, tidak terdapat Komisaris Independen yang telah Banks, there is no Independent Commissioner who serves menjabat lebih dari 2 (dua) periode masa jabatan berturut- for more than 2 (two) consecutive term periods. turut. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 107
  110. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Direksi Board of Directors ’ Profile Chalit Tayjasanant Direktur Utama President Director Warga Negara Thailand, berusia 68 tahun, berdomisili di Jakarta. Thai Citizen, 68 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background • Diangkat sebagai Komisaris PermataBank oleh Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PermataBank tanggal 23 April 2020, serta masa jabatan efektif pada tanggal 20 Mei 2020 sampai dengan 8 Juni 2021. • Diangkat sebagai Direktur Utama PermataBank oleh Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PermataBank tanggal 27 April 2021, serta masa jabatan efektif sebagai Direktur Utama pada tanggal 9 Juni 2021. • Appointed as Commissioner of PermataBank by Extraordinary General Meeting of Shareholders of PermataBank on 23 April 2020, and effective on 20 May 2020 until 8 June 2021. • Appointed as President Director of PermataBank by Extraordinary General Meeting of Shareholders of PermataBank on 27 April 2021, and effective as President Director on 9 June 2021. Beliau memperoleh gelar Master of Science di bidang Industrial Management dari University of Dallas, Amerika Serikat pada tahun 1978 dan gelar Bachelor of Engineering dari Michigan Technological University, Amerika Serikat pada tahun 1977. Dasar Hukum & Masa Jabatan Legal Basis & Tenure Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Professional Experience Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak ada rangkap jabatan. Beliau memiliki pengalaman yang luas di bidang perbankan serta menjabat di berbagai posisi kepemimpinan pada beberapa perusahaan, antara lain: • Komisaris PermataBank (20 Mei 2020-8 Juni 2021); • Executive Advisor, Bangkok Bank Public Company Limited – Indonesia (2019-2020); • General Manager, Bangkok Bank Public Company Limited - Indonesia (2002-2019); • Chief Executive, Officer Bangkok Bank Berhad, Malaysia (1996-2002); • Branch Manager, Bangkok Bank Public Company Limited – Shanghai, China (1993-1996); • Branch Manager, Bangkok Bank Public Company Limited - Indonesia (1989-1993); • Assistant Branch Manager, Bangkok Bank Public Company Limited Indonesia (1986-1989); • International Country Officer, Bangkok Bank Public Company Limited – Head Office, Thailand (1984-1986); • Domestic Banking Unit, Bangkok Bank Public Company Limited – Head Office, Thailand (1981-1984); dan • Department of Armament, Royal Thai Air Force, Thailand (1979-1980). Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Webinar “Bank 4.0 - Exclusive Talk for PermataBank by Brett King”, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021). • Sosialisasi dan Demo Platform Pertukaran Informasi Pencegahan dan Pemberantasan TPPT di Indonesia (2 Agustus 2021). • Wealth Wisdom “Wellness to Wealth by PermataBank, Navigating Economic Policy in the Middle of Global Storm oleh Bapak Suahasil Nazara, Wakil Menteri Keuangan”, diselenggarakan oleh PermataBank (17 September 2021). • Webinar “Light at the End of the Tunnel – Optimism on Economic Recovery after COVID-19 Pandemic”, diselenggarakan oleh Bangkok Bank (17 November 2021). Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham pengendali. 108 He holds Master of Science degree in Industrial Management from University of Dallas, USA in 1978 and Bachelor of Science degree in Metallurgical Engineering from Michigan Technological University, USA in 1977. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 No multiple board membership. He has extensive experiences in banking and several management positions in several companies as follows: • Commissioner of PermataBank (20 May 2020-8 June 2021); • Executive Advisor, Bangkok Bank Public Company Limited – Indonesia (2019-2020); • General Manager, Bangkok Bank Public Company Limited - Indonesia (2002-2019); • Chief Executive Officer, Bangkok Bank Berhad, Malaysia (1996-2002); • Branch Manager, Bangkok Bank Public Company Limited – Shanghai, China (1993-1996); • Branch Manager, Bangkok Bank Public Company Limited - Indonesia (1989-1993); • Assistant Branch Manager, Bangkok Bank Public Company Limited Indonesia (1986-1989); • International Country Officer, Bangkok Bank Public Company Limited – Head Office, Thailand (1984-1986); • Domestic Banking Unit, Bangkok Bank Public Company Limited – Head Office, Thailand (1981-1984); and • Department of Armament, Royal Thai Air Force, Thailand (1979-1980). In 2021, he has participated in a competence enhancement training as follows: • Webinar “Bank 4.0 - Exclusive Talk for PermataBank by Brett King”, held by PermataBank (6 May 2021). • Socialization and Demo on Information Exchange Platform for the Prevention and Eradication of Anti-Terrorisms in Indonesia (2 August 2021). • Wealth Wisdom “Wellness to Wealth by PermataBank, Navigating Economic Policy in the Middle of Global Storm by Bapak Suahasil Nazara, Vice Minister of Finance”, held by PermataBank (17 September 2021). • Webinar “Light at the End of the Tunnel – Optimism on Economic Recovery after COVID-19 Pandemic”, held by Bangkok Bank (17 November 2021). He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the controlling shareholders.
  111. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Meliza Musa Rusli Wakil Direktur Utama Vice President Director Warga Negara Indonesia , berusia 47 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 47 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Diangkat sebagai Wakil Direktur Utama PermataBank berdasarkan hasil Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 25 Januari 2022 dan efektif diangkat pada tanggal yang sama. Appointed as Vice President Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Extraordinary General Meeting of Shareholders on 25 January 2022 and appointed to the role on the same date. Beliau memperoleh gelar Master of Business Administration dari University of Melbourne, Australia pada tahun 2000 dan Sarjana Teknik di bidang Teknik Elektro dari Universitas Indonesia, pada tahun 1996. Dasar Hukum & Masa Jabatan She holds a Master of Business Administration from the University of Melbourne, Australia in 2000 and a Bachelor of Engineering in Electrical Engineering from the University of Indonesia, in 1996. Legal Basis & Tenure Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Professional Experience Selain itu beliau juga memiliki pengalaman yang luas di bidang finansial dan investasi, serta pernah menjabat di berbagai posisi kepemimpinan pada beberapa perusahaan, sebagai berikut: • Presiden Direktur PT Astra Digital Arta (Agustus 2020 - Oktober 2021); • Komisaris PT Astra Digital Internasional (Agustus 2020 - Oktober 2021); • Komisaris PT Astra Integrasi Digital (Maret 2021 - Oktober 2021); • Presiden Direktur PT Solusi Mobilitas Bangsa (April 2019 - April 2021); • Managing Director, Head of Financial Services Group for Indonesia dan Committee Member, Financial Services Group for South East Asia Accenture (Januari 2015 - Desember 2015); • Presiden Direktur PT Goldman Sachs Indonesia dan Executive Director Goldman Sachs (Desember 2010 - April 2013); • Direktur Keuangan PT Ancora Indonesia Resource Tbk (April 2009 Mei 2010); • Vice President, Investment Banking Division Credit Suisse (Mei 2007- April 2009); • Associate Director, Investment Banking Division UBS (Juni 2003 Mei 2007); • Analyst, Investment Banking Division Lehman Brothers (Agustus 2000 - Agustus 2002); dan • Technical Sales Specialist PT IBM Indonesia (Oktober 1996 Desember 1998). She has extensive experiences in financial and investments and has held several management positions in several companies as follows: Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Tidak ada rangkap jabatan. Sebelumnya, beliau pernah menjabat sebagai Chief of Group Digital Strategy serta Chief of Corporate Development di PT Astra International Tbk hingga Oktober 2021. Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Manajemen Risiko Perbankan Level 5, diselenggarakan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP). • Advanced Management Program, diselenggarakan oleh INSEAD Business School. • Organization Design for Digital Transformation, diselenggarakan oleh Massachusetts Information of Technology (MIT) Sloan Business School. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham pengendali. No multiple board membership. Previously she served as Chief of Group Digital Strategy and Chief of Corporate Development at PT Astra International Tbk until October 2021. • President Director of PT Astra Digital Arta (August 2020 – October 2021); • Commissioner of PT Astra Digital Internasional (August 2020 – October 2021); • Commissioner of PT Astra Integrasi Digital (March 2021 – October 2021); • President Director of PT Solusi Mobilitas Bangsa (April 2019 – April 2021); • Managing Director, Head of Financial Services Group for Indonesia and Committee Member, Financial Services Group for South East Asia of Accenture (January 2015 – December 2015); • President Director of PT Goldman Sachs Indonesia and Executive Director of Goldman Sachs (December 2010 - April 2013); • Finance Director of PT Ancora Indonesia Resource Tbk (April 2009 May 2010); • Vice President, Investment Banking Division of Credit Suisse (May 2007- April 2009); • Associate Director, Investment Banking Division of UBS (June 2003 – May 2007); • Analyst, Investment Banking Division of Lehman Brothers (August 2000 - August 2002); and • Technical Sales Specialist of PT IBM Indonesia (October 1996 – December 1998). During 2021, she has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Level 5 Bank Risk Management, held by Banking Professional Certification Institute (LSPP). • Advanced Management Program, held by INSEAD Business School. • Organization Design for Digital Transformation, held by Massachusetts Information of Technology (MIT) Sloan Business School. Affiliate Relations She does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the controlling shareholders. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 109
  112. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Direksi Board of Directors ’ Profile Abdy Dharma Salimin Direktur Teknologi dan Operasi Technology and Operations Director Warga Negara Indonesia, berusia 56 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 56 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Diangkat sebagai Direktur Teknologi dan Operasi PermataBank berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PermataBank pada tanggal 25 Agustus 2016 dan efektif diangkat pada tanggal 1 Desember 2016. Appointed as Technology and Operations Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Extraordinary General Meeting of Shareholders on 25 August 2016 and appointed to the role on 1 December 2016. Beliau memperoleh gelar Bachelor of Commerce dari University of Toronto, Kanada pada tahun 1989. Dasar Hukum & Masa Jabatan Legal Basis & Tenure Beliau diangkat kembali pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 14 April 2020. He was reappointed at the Annual General Meeting of Shareholders on 14 April 2020. Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Professional Experience Sebelum bergabung dengan Standard Chartered pada tahun 2001, beliau bekerja pada Citibank selama 11 tahun di Indonesia, Singapura, Polandia, Jepang sebagai Country Credit Officer, VP Operation, VP Asset Product Manager, dan Loan Servicing Head. Prior to joining Standard Chartered in 2001, he worked for 11 years at Citibank in Indonesia, Singapore, Poland, Japan, served as Country Credit Officer, VP Operation, VP Asset Product Manager, and Loan Servicing Head. Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak ada rangkap jabatan. Sebelumnya beliau menjabat berbagai posisi penting di Standard Chartered Hong Kong, Singapura, Malaysia, India, termasuk sebagai Global Technology Head for Retail Banking (2015-2016), Global Product Engineering Head for Wholesale & Retail Banking (2013-2015), Chief Information Officer for Group Client Experience (2011-2013), Chief Information Officer for Group Preferred, Priority and International Banking (2008-2011), Global Head Performance Management for Integrated Distribution (2006-2008), Global Head Secured Lending Operations (2004-2006), dan Country Operation Head (2001-2003). Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Banking Journalist Academy VIII – Digital Banking to Serve the Next Generation/New Era/Millennials, 15 April 2021. • Brett King (Author of Bank 4.0) Exclusive Talk to PermataBank, 6 Mei 2021. • Refreshment Manajemen Risiko L5, 27 Mei 2021. • ISED Series #16 – Membangun Ekosistem Keuangan Digital Indonesia Masa Depan : Tantangan & Potensi, 23 September 2021. • Management Culture Workshop, 17 November 2021. Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham pengendali. 110 He holds a Bachelor of Commerce degree from University of Toronto, Canada in 1989. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 No multiple board membership. He previously held number of important positions at Standard Chartered in Hong Kong, Singapore, Malaysia, India, including Global Technology Head for Retail Banking (2015-2016), Global Product Engineering Head for Wholesale & Retail Banking (2013-2015), Chief Information Officer for Group Client Experience (2011-2013), Chief Information Officer for Group Preferred, Priority and International Banking (2008-2011), Global Head Performance Management for Integrated Distribution (2006-2008), Global Head Secured Lending Operations (2004-2006), and Country Operation Head (2001- 2003). During 2021, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Banking Journalist Academy VIII – Digital Banking to Serve the Next Generation/New Era/Millennials, 15 April 2021. • Brett King (Author of Bank 4.0) Exclusive Talk to PermataBank, 6 May 2021. • L5 Risk Management Refreshment, 27 May 2021. • ISED Series #16 – Membangun Ekosistem Keuangan Digital Indonesia Masa Depan : Tantangan & Potensi, 23 September 2021. • Management Culture Workshop, 17 November 2021. He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the controlling shareholders.
  113. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Lea Setianti Kusumawijaya Direktur Keuangan Finance Director Warga Negara Indonesia , berusia 49 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 49 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Diangkat sebagai Direktur Keuangan PermataBank berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan PermataBank pada tanggal 29 Maret 2017 dan efektif diangkat pada 26 April 2017. Appointed as Finance Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Annual General Meeting of Shareholders on 29 March 2017 and appointed to the role on 26 April 2017. Beliau memperoleh gelar Sarjana Akuntansi dari Universitas Trisakti, Jakarta pada tahun 1994 dan gelar Master of Business Administration in International Banking and Finance dari University of Birmingham, Inggris pada tahun 2001. Dasar Hukum & Masa Jabatan She holds a Bachelor degree in Accounting from University of Trisakti, Jakarta in 1994 and a Master of Business Administration degree in International Banking and Finance from University of Birmingham, United Kingdom in 2001. Legal Basis & Tenure Beliau diangkat kembali pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 14 April 2020. She was reappointed at the Annual General Meeting of Shareholders on 14 April 2020. Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Professional Experience Beliau juga pernah menjabat berbagai posisi penting, di antaranya sebagai berikut: • Chief Financial Officer Standard Chartered Bank Philippines (2013-2014); • Chairman di Price Solutions Philippines Incorporation (2013-2014); • Anggota Dewan Direksi Assurance Solutions Insurance Agency (2013-2014); • Financial Controller/Deputy Chief Financial Officer di Standard Chartered Bank Indonesia (2009-2013); • Head of Origination & Client Coverage Business Finance di Standard Chartered Bank Indonesia (2008-2009); dan • Head of Corporate Planning di PT Bank Lippo Tbk (2006-2008). She has held several important positions, among others as: Sebelum berkarier di bidang perbankan, beliau pernah bekerja di beberapa kantor akuntan ternama yaitu sebagai Senior Manager, Transaction Services di Pricewaterhouse Coopers Indonesia (20012006) dan Supervisor Auditor di KPMG Indonesia (1994-2000). Prior to working in banking industry, she has served in big accountant firms as Senior Manager, Transaction Services of Pricewaterhouse Coopers Indonesia (2001-2006) and Supervisor Auditor of KPMG Indonesia (1994-2000). Penghargaan 2021 Award 2021 Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Beliau juga menjabat sebagai Komisaris PT Sahabat Finansial Keluarga (SFK) sejak tanggal 14 November 2021. Beliau sebelumnya pernah menjabat sebagai Chief Financial Officer di Standard Chartered Bank Indonesia sejak 2014. Selama tahun 2021 beliau memperoleh penghargaan sebagai berikut: • Inspiring Woman Award 2021 oleh Iconomics Review; dan • Indonesia Best CFO 2021 oleh Majalah SWA. Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Bank 4.0 - Brett King, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021); dan • 2021 APAC Digital Banking Forum, diselenggarakan oleh Clariden Global Singapore (4-5 Agustus 2021). Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham pengendali. She also serves as Commissioner of PT Sahabat Finansial Keluarga (SFK) since 14 November 2021. Previously, she has served as Chief Financial Officer of Standard Chartered Bank Indonesia since 2014. • Chief Financial Officer Standard Chartered Bank Philippines (2013- 2014); • Chairman of Price Solutions Philippines Incorporation (2013-2014); • Board Member of Assurance Solutions Insurance Agency (20132014); • Financial Controller/Deputy Chief Financial Officer of Standard Chartered Bank Indonesia (2009-2013); • Head of Origination & Client Coverage Business Finance of Standard Chartered Bank Indonesia (2008-2009); and • Head of Corporate Planning of PT Bank Lippo Tbk (2006-2008). During 2021, she has received awards as follows: • Inspiring Woman Award 2021 by Iconomics Review; and • Indonesia best CFO 2021 by SWA Magazine. During 2021, she has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Bank 4.0 – Brett King, held by PermataBank (6 May 2021); and • 2021 APAC Digital Banking Forum, held by Clariden Global Singapore (4-5 August 2021). She does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the controlling shareholders. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 111
  114. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Direksi Board of Directors ’ Profile Darwin Wibowo Direktur Wholesale Banking Wholesale Banking Director Warga Negara Indonesia, berusia 45 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 45 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Diangkat sebagai Direktur Wholesale Banking PermataBank berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan PermataBank pada tanggal 29 Maret 2017 dan efektif diangkat pada 21 Juni 2017. Appointed as Wholesale Banking Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Annual General Meeting of Shareholders on 29 March 2017 and appointed to the role on 21 June 2017. Beliau memperoleh gelar Bachelor of Science bidang Marketing dari San Francisco State University pada tahun 1994 dan gelar Master of Science in Business Administration, Finance dari San Diego State University pada tahun 1996. Dasar Hukum & Masa Jabatan Legal Basis & Tenure Beliau diangkat kembali pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 14 April 2020. He was reappointed at the Annual General Meeting of Shareholders on 14 April 2020. Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Professional Experience Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak ada rangkap jabatan. Jabatan beliau sebelum bergabung dengan PermataBank adalah sebagai Direktur Utama di PT Bank Andara sejak tahun 2015. Sebelumnya beliau pernah juga pernah menjabat sebagai berikut: • Head Corporate Banking PT Bank Maybank Indonesia Tbk (d/h PT Bank Internasional Indonesia Tbk) (2009-2014); • General Manager, Head of Corporate Finance & Strategic Planning PT Raja Garuda Mas Indonesia (2005-2009); • Partner pada PT Aegis Finansial Solusi (2003- 2005); • Associate pada Delta Advisory Pte. Ltd (2002-2003); dan • Relationship Manager pada Citibank Indonesia (1997-2002). Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Refreshment Sertifikasi Treasury Level Advance, diselenggarakan oleh ACI FMA Indonesia (3 Desember 2021). Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham pengendali. 112 He holds Bachelor of Science in Marketing from San Francisco State University in 1994 and Master of Science in Business Administration, Finance from San Diego State University in 1996. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 No multiple board membership. Before he joined with PermataBank, he previously held the President Director position of PT Bank Andara since 2015. He also has held several positions as follows: • Head Corporate Banking of PT Bank Maybank Indonesia Tbk (previously known as PT Bank Internasional Indonesia Tbk) (2009-2014); • General Manager, Head of Corporate Finance & Strategic Planning of PT Raja Garuda Mas Indonesia (2005-2009); • Partner at PT Aegis Finansial Solusi (2003-2005); • Associate at Delta Advisory Pte. Ltd (2002-2003); and • Relationship Manager at Citibank Indonesia (1997-2002). During 2021, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Refreshment Certification Treasury Level Advance, held by ACI FMA Indonesia (3 December, 2021). He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the controlling shareholders.
  115. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dhien Tjahajani Direktur Hukum dan Kepatuhan Legal and Compliance Director Warga Negara Indonesia , berusia 55 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 55 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Diangkat sebagai Direktur Hukum dan Kepatuhan PermataBank berdasarkan hasil Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 24 April 2018 dan efektif diangkat pada tanggal 4 September 2018. Appointed as Legal and Compliance Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Annual General Meeting of Shareholders on 24 April 2018 and appointed to the role on 4 September 2018. Beliau memperoleh gelar Sarjana Hukum dari Universitas Sebelas Maret pada tahun 1990 kemudian melanjutkan pendidikannya di Curtin University of Technology, Perth, pada tahun 1994 dan memperoleh gelar Master of Business Administration dari Edith Cowan University, Perth, pada tahun 1995. Dasar Hukum & Masa Jabatan She holds a Bachelor of Law degree from University of Sebelas Maret in 1990 then continuing her education at Curtin University of Technology, Perth in 1994 and holds a Master of Business degree from Edith Cowan University, Perth in 1995. Legal Basis & Tenure Beliau diangkat kembali pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 14 April 2020. She was reappointed at the Annual General Meeting of Shareholders on 14 April 2020. Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Professional Experience Sebelumnya beliau memulai kariernya di perbankan pada tahun 1990 di PT Bank Central Asia, dan telah menduduki berbagai posisi sebagai berikut: • Direktur Kepatuhan di PT Bank Commonwealth (2012-2014); • Direktur Kepatuhan di PT Bank Barclays Indonesia (2009-2011); • Direktur Kepatuhan di PT Bank Rabobank International Indonesia (2006-2009); • Direktur Hukum dan Kepatuhan serta Corporate Secretary di PT Bank DBS Indonesia (2002-2006); dan • Head of Legal & Remedial Department di PT Bank Credit Lyonnais Indonesia (1995-2002). She started her career in banking in 1990 at PT Bank Central Asia, and has held several positions as follows: Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak ada rangkap jabatan. Sebelumnya pernah menjabat sebagai Direktur Hukum dan Kepatuhan, Direktur Independen dan Sekretaris Perusahaan di PT Bank Maybank Indonesia Tbk sampai dengan tanggal 25 Juni 2018. Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Bank 4.0 - Brett King, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021). Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham pengendali. No multiple board membership. Previously she served as Legal and Compliance Director, Independent Director and Corporate Secretary of PT Bank Maybank Indonesia Tbk until 25 June 2018. • Compliance Director of PT Bank Commonwealth (2012- 2014); • Compliance Director of PT Bank Barclays Indonesia (2009-2011); • Compliance Director of PT Bank Rabobank International Indonesia (2006- 2009); • Legal and Compliance Director and Corporate Secretary of PT Bank DBS Indonesia (2002-2006); and • Head of Legal & Remedial Department of PT Bank Credit Lyonnais Indonesia (1995-2002). During 2021, she has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Bank 4.0 – Brett King, held by PermataBank (6 May 2021). She does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the controlling shareholders. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 113
  116. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Direksi Board of Directors ’ Profile Herwin Bustaman Direktur Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Director Warga Negara Indonesia, berusia 51 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 51 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Diangkat sebagai Direktur Unit Usaha Syariah PermataBank berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PermataBank pada tanggal 25 September 2018 dan efektif diangkat pada tanggal 7 Januari 2019. Appointed as Sharia Business Unit Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Extraordinary General Meeting of Shareholders on 25 September 2018 and appointed to the role on 7 January 2019. Beliau memperoleh gelar Bachelor of Business dari University of Southern Queensland, Australia pada tahun 1994 dan gelar Master of Business Administration dari International Islamic University, Malaysia pada tahun 2005. Dasar Hukum & Masa Jabatan Legal Basis & Tenure Beliau diangkat kembali pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 14 April 2020. He was reappointed at the Annual General Meeting of Shareholders on 14 April 2020. Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Professional Experience Sebelumnya beliau juga pernah menduduki beberapa jabatan penting seperti: • Direktur Unit Usaha Syariah di The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, Indonesia (2011-2013); • Senior Manager Personal Financial Services di The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, Uni Emirat Arab (2010-2011); • Head of Product Management & Proposition di Bank Al Bilad, Arab Saudi (2008-2010); • Senior Vice President – Head of Personal Financial Services – HSBC Amanah Syariah di The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, Indonesia (2005-2008); • Assistant Brand Manager – ASEAN, Australasia & India Baby Care Global Business Unit di Procter & Gamble International Operations Pte Ltd, Singapura (2001-2002); • Assistant Brand Manager – Indonesia Haircare Category Maximization di PT Procter & Gamble Home Products, Indonesia (1998-2001); • Corporate Management Consultant di PT Gunung Sewu Kencana (1997-1998); • Senior Management Consultant di PT International Business Solutions (1996-1997); dan • Junior Management Consultant di PT Proudfoot, Indonesia (19951996). Previously he held number of important positions such as: Tidak ada rangkap jabatan. Sebelumnya beliau menjabat sebagai Head of Sharia Banking di PT Bank Maybank Indonesia Tbk (2013-2018). 114 He holds a Bachelor of Business degree from University of Southern Queensland, Australia in 1994 and a Master of Business Administration degree from International Islamic University, Malaysia in 2005. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 No multiple board membership. Previously he served as Head of Sharia Banking of PT Bank Maybank Indonesia Tbk (2013 – 2018). • Sharia Business Unit Director of The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, Indonesia (2011-2013); • Senior Manager Personal Financial Services of The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, United Arab Emirates (2010–2011); • Head of Product Management & Proposition of Bank Al Bilad, Saudi Arabia (2008– 2010); • Senior Vice President – Head of Personal Financial Services – HSBC Amanah Syariah of The Hongkong and Shanghai Banking Corporation, Indonesia (2005-2008); • Assistant Brand Manager – ASEAN, Australasia & India Baby Care Global Business Unit of Procter & Gamble International Operations Pte Ltd, Singapore (2001-2002); • Assistant Brand Manager – Indonesia Haircare Category Maximization of PT Procter & Gamble Home Products, Indonesia (1998-2001); • Corporate Management Consultant of PT Gunung Sewu Kencana (1997-1998); • Senior Management Consultant of PT International Business Solutions (1996-1997); and • Junior Management Consultant of PT Proudfoot, Indonesia (19951996).
  117. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pendidikan /Pelatihan Tahun 2021 Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Pelatihan Sertifikasi Treasury Dealer (Level Advance), diselenggarakan oleh Permata Bank (24 Maret 2021). • Risk Management Refreshment Program, diselenggarakan oleh PermataBank (7 April 2021). • BANK 4.0 - Brett King, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021). • Pelatihan Sertifikasi Treasury Dealer (Level Advance), diselenggarakan oleh PermataBank (19 Mei 2021). • Sertifikasi Treasury Dealer (Exam Level Advance), diselenggarakan oleh LSPP (4 Juni 2021). • PLW (Digital Transformation), diselenggarakan oleh PermataBank (3 Agustus 2021). • ILDP (Creative & Innovative Thinking), diselenggarakan oleh PermataBank (4 Agustus 2021). Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham pengendali. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Workshop/Trainings in 2021 During 2021, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Treasury Dealer (Level Advance) Certification Training, organized by PermataBank (24 March 2021). • Risk Management Refreshment Program, organized by PermataBank (7 April 2021). • BANK 4.0 - Brett King, organized by PermataBank (6 May 2021). • Treasury Dealer (Level Advance) Certification Training, organized by PermataBank (19 May 2021). • Treasury Dealer (Exam Level Advance) Certification, organized by LSPP (4 June 2021). • PLW (Digital Transformation), organized by PermataBank (3 August 2021). • ILDP (Creative & Innovative Thinking), organized by PermataBank (4 August 2021). Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the controlling shareholders. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 115
  118. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Direksi Board of Directors ’ Profile Djumariah Tenteram Direktur Retail Banking Retail Banking Director Warga Negara Indonesia, berusia 55 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 55 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh gelar Sarjana Akuntansi Nommensen, Medan pada tahun 1988. dari Universitas She holds a Bachelor of Accountancy from University of Nommensen, Medan in 1988. Riwayat Jabatan Professional Background Diangkat sebagai Direktur Retail Banking PermataBank berdasarkan hasil Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 25 September 2018 dan efektif diangkat pada tanggal 16 Januari 2019. Appointed as Retail Banking Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Extraordinary General Meeting of Shareholders on 25 September 2018 and appointed to the role on 16 January 2019. Dasar Hukum & Masa Jabatan Legal Basis & Tenure Beliau diangkat kembali pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 14 April 2020. She was reappointed at the Annual General Meeting of Shareholders on 14 April 2020. Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Professional Experience Beliau memulai karier di industri perbankan sejak tahun 1987 dengan mengikuti Management Development Program di PT Bank International Indonesia, dan sepanjang kariernya pernah menjabat berbagai posisi penting sebagai berikut: • GM, Integrated Distribution; GM, Priority & International Banking, Personal & Preferred Banking; GM, Shared Distribution; GM, Wealth Management, Segment and Marketing; dan Branch Manager di Standard Chartered Bank (2003-2013); • Branch Manager Jakarta dan Commercial Banking Business Manager di PT ABN AMRO Bank (1999-2003); • Main Branch Manager Jakarta di PT Bank Asia Pacific (1995-1999); • Sub Branch Manager Jakarta di PT Bank Pelita (1993-1995); • Sub Branch Manager Jakarta di PT Bank Susila Bakti (1991-1993); • Sub Branch Manager Medan di PT Bank International Indonesia (1989-1990); dan • Account Officer & Customer Relationship Officer Medan di PT Bank International Indonesia (1988-1989). She started her career in banking since 1987 by following Management Development Program at PT Bank International Indonesia, and throughout her career has held several important positions as follows: Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Tidak ada rangkap jabatan. Sebelumnya pernah menjabat sebagai Head of Wealth Management, Retail Liability Products & E-Channels PermataBank sejak tahun 2013. Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Bank 4.0 - Brett King, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021). • Strategic Alignment SME, diselenggarakan oleh PermataBank (6-7 Desember 2021). Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham pengendali. 116 Educational Background PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 No multiple board membership. Previously she has served as Head of Wealth Management, Retail Liability Products & E-Channels of PermataBank since 2013. • GM, Integrated Distribution; GM, Priority & International Banking, Personal & Preferred Banking; GM, Shared Distribution; GM, Wealth Management, Segment and Marketing; and Branch Manager at Standard Chartered Bank (2003-2013); • Branch Manager Jakarta and Commercial Banking Business Manager of PT ABN AMRO Bank (1999-2003); • Main Branch Manager Jakarta of PT Bank Asia Pacific (1995-1999); • Sub Branch Manager Jakarta of PT Bank Pelita (1993- 1995); • Sub Branch Manager Jakarta of PT Bank Susila Bakti (1991-1993); • Sub Branch Manager Medan of PT Bank International Indonesia (1989-1990); and • Account Officer & Customer Relationship Officer Medan of PT Bank International Indonesia (1988-1989). During 2021, she has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Bank 4.0 – Brett King, held by PermataBank (6 May 2021); • Strategic Alignment SME, held by PermataBank (6-7 December 2021). Affiliate Relations She does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the controlling shareholders.
  119. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dayan Sadikin Direktur Sumber Daya Manusia Human Resources Director Warga Negara Indonesia , berusia 50 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 50 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Diangkat sebagai Direktur Sumber Daya Manusia PermataBank berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan PermataBank pada tanggal 23 April 2019 dan efektif pada tanggal yang sama. Appointed as Human Resources Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Annual General Meeting of Shareholders on 23 April 2019 and appointed to the role on the same date. Beliau memperoleh gelar Sarjana Sosial di Jurusan Sosiologi dari FISIP Universitas Indonesia pada tahun 1994 dan gelar Master of Commerce (Advanced Specialization in Human Resources Management) dari University of New South Wales, Sydney, Australia pada tahun 1999. Dasar Hukum & Masa Jabatan He holds a Bachelor of Social Science degree from the University of Indonesia in 1994 and a Master of Commerce (Advanced Specialization in Human Resources Management) from The University of New South Wales, Sydney, Australia in 1999. Legal Basis & Tenure Beliau diangkat kembali pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 14 April 2020. He was reappointed at the Annual General Meeting of Shareholders on 14 April 2020. Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Professional Experience Beliau juga memiliki pengalaman kerja lainnya seperti: • Head of Human Capital di PT Indika Energy Tbk dan anggota Komite Human Capital di perusahaan-perusahaan dalam kelompok usaha Indika Energy (2011-2016); • Direktur PT Coca-Cola Bottling Indonesia dan PT Coca-Cola Distribution Indonesia (2009-2011); • First Choice Senior Advisor, South East Asia di (2007-2009), Country HR Manager (2004-2007), PT Birotika Semesta/DHL Express Indonesia (2004-2009); • Personnel Manager, Indonesia and Australia di PT Omnes Services Indonesia/Schlumberger IT (2003-2004); • HR Operations Manager di PT Coca-Cola Indonesia (2000-2003); dan • Section Head Recruitment and Training di PT Sony Electronics Indonesia (1995-1997). He also has other professional experiences as follows: • Head of Human Capital at PT Indika Energy Tbk and members of Human Resources Committees within Indika Energy Group (20112016); • Director of PT Coca-Cola Bottling Indonesia and PT Coca-Cola Distribution Indonesia (2009-2011); • First Choice Senior Advisor, South East Asia (2007-2009), Country HR Manager (2004-2007) at PT Birotika Semesta/DHL Express Indonesia (2004-2009); • Personnel Manager, Indonesia and Australia for PT Omnes Services Indonesia/Schlumberger IT (2003-2004); • HR Operations Manager for PT Coca-Cola Indonesia (2000-2003); and • Section Head Recruitment and Training for PT Sony Electronics Indonesia (1995 -1997). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak ada rangkap jabatan. Sebelumnya beliau memiliki pengalaman yang luas di bidang manajemen sumber daya manusia serta pernah menjabat di berbagai posisi kepemimpinan pada beberapa perusahaan, antara lain sebagai Direktur PT Kideco Jaya Agung (2018-2019) dan Direktur Utama PT Solaris Power Indonesia (2016-2018). Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Manajemen Risiko Perbankan Level 5 – Badan Nasional Sertifikasi Profesi (18 Juni 2021); dan • Bank 4.0 - Brett King, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021). Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham pengendali. No multiple board membership. Previously he has various experiences in the human resources management fields and also has held several leadership roles as Director for PT Kideco Jaya Agung (2018-2019) and President Director for PT Solaris Power Indonesia (2016-2018). During 2021, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Banking Risk Management Level 5 – Indonesian Professional Certification Authority (18th June 2021); and • Bank 4.0 – Brett King, held by PermataBank (6 May 2021). He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the controlling shareholders. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 117
  120. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Direksi Board of Directors ’ Profile Suwatchai Songwanich Direktur Risiko Risk Director Warga Negara Thailand, berusia 48 tahun, berdomisili di Jakarta. Thai Citizen, 48 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Diangkat sebagai Direktur Risiko PermataBank berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PermataBank pada tanggal 1 Desember 2020 dan efektif pada tanggal 5 Mei 2021. Appointed as Risk Director of PermataBank pursuant to the resolutions of Extraordinary General Meeting of Shareholders on 1 December 2020 and appointed to the role on 5 May 2021. Beliau memperoleh gelar Master of Science in Economics and Finance dari University of Warwick, United Kingdom pada tahun 1998 dan gelar Bachelor of Business Administration dari Assumption University, Thailand pada tahun 1995. Dasar Hukum & Masa Jabatan Legal Basis & Tenure Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Professional Experience Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Tidak ada rangkap jabatan. Sebelumnya beliau memiliki pengalaman yang luas di bidang perbankan serta menjabat di berbagai posisi kepemimpinan, antara lain: • Executive Vice President (Executive Officer) Bangkok Bank Public Company Limited (Oktober 2019-2020); • Director & Chief Executive Officer (Executive Officer) Bangkok Bank (China) Co., Ltd. (Desember 2009-September 2019); • Senior Vice President – Project Management Office Bangkok Bank Public Company Limited, Shanghai Branch (Maret – Desember 2009); • Senior Vice President & Branch Manager Bangkok Bank Public Company Limited, Shenzhen Branch (Oktober 2007 – Februari 2009); • Vice President & Branch Manager Bangkok Bank Public Company Limited, Shantou Branch (Juli 2006 – September 2007); • Assistant Vice President & Assistant Branch Manager Bangkok Bank Public Company Limited, Shantou Branch (Januari – Juni 2006); • Assistant Vice President & Marketing Manager Bangkok Bank Public Company Limited, Shantou Branch (Juli – Desember 2005); • Assistant Vice President & Marketing Bangkok Bank Public Company Limited, Ho Chi Minh City Branch (Juni 2001 – Juni 2005); • Country Officer, International Bangking Group Bangkok Bank Public Company Limited (September 2000 – May 2001); • Account Officer, Special Asset Management Bangkok Bank Public Company Limited (Oktober 1998 – Agustus 2000); dan • Area Officer, Correspondent Banking Department Bangkok Bank Public Company Limited (November 1995 – Juli 1997). Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Pelatihan Bahasa Indonesia, diadakan oleh E4B Languange Solutions (15 Juni 2021 – sekarang); dan • Bank 4.0 - Brett King, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021). Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang saham pengendali. 118 He holds a Master of Science in Economics and Finance degree from the University of Warwick, United Kingdom in 1998 and a Bachelor of Business Administration degree from the Assumption University, Thailand in 1995. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 No multiple board membership. Previously he has various experiences in the banking sector and has held various managerial positions, as follows: • Executive Vice President (Executive Officer) Bangkok Bank Public Company Limited (October 2019-2020); • Director & Chief Executive Officer (Executive Officer) Bangkok Bank (China) Co., Ltd. (December 2009-September 2019); • Senior Vice President – Project Management Office Bangkok Bank Public Company Limited, Shanghai Branch (March – December 2009); • Senior Vice President & Branch Manager Bangkok Bank Public Company Limited, Shenzhen Branch (October 2007 – February 2009); • Vice President & Branch Manager Bangkok Bank Public Company Limited, Shantou Branch (July 2006 – September 2007); • Assistant Vice President & Assistant Branch Manager Bangkok Bank Public Company Limited, Shantou Branch (January – June 2006); • Assistant Vice President & Marketing Manager Bangkok Bank Public Company Limited, Shantou Branch (July – December 2005); • Assistant Vice President & Marketing Bangkok Bank Public Company Limited, Ho Chi Minh City Branch (June 2001 – June 2005); • Country Officer, International Banking Group Bangkok Bank Public Company Limited (September 2000 – May 2001); • Account Officer, Special Asset Management Bangkok Bank Public Company Limited (October 1998 – August 2000); and • Area Officer, Correspondent Banking Department Bangkok Bank Public Company Limited (November 1995 – July 1997). During 2021, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Bahasa Indonesia Training, held by E4B Language Solutions (15 Jun2 2021 – present); and • Bank 4.0 – Brett King, held by PermataBank (6 May 2021). He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the controlling shareholders.
  121. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 119
  122. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Profile KH . Muhamad Faiz, MA Ketua Dewan Pengawas Syariah Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk Chairman of Sharia Supervisory Board of Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk Warga negara Indonesia, berusia 47 tahun. An Indonesian citizen, age 47 years old. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Menjabat sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah (DPS), Unit Usaha Syariah PermataBank sejak tahun 2014 berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 23 April 2014. Sebelumnya, beliau merupakan Anggota DPS UUS PermataBank sejak tanggal 29 Agustus 2008 yang telah memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia pada tanggal 21 November 2008. Chairman of Sharia Supervisory Board, PermataBank Sharia Business Unit (SBU) since 2014 based on Annual GMS on 23 April 2014. Earlier, he is a member of Sharia Supervisory Board, PermataBank Sharia Business Unit (SBU) since 29 August 2009 which had been approved by Bank Indonesia at 21 November 2008. H. Muhamad Faiz, MA meraih gelar sarjana dari Fakultas Syariah Universitas Islam Madinah, Arab Saudi pada tahun 1997 dan meraih gelar Magister dari Universitas Cairo pada tahun 2003. Dasar Hukum & Masa Jabatan Legal Basis & Tenure Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Beliau juga merupakan Wakil Sekretaris Komisi Fatwa Majelis Ulama Indonesia (MUI) Pusat, Anggota Pleno Dewan Syariah Nasional MUI dan Wakil Ketua Lembaga Bahtsul Masail Pengurus Besar Nahdlatul Ulama (PBNU). He is also a Deputy Secretary Commission Indonesia Ulema (MUI) Central, Pleno Member of Sharia National Board and a Vice Chairman of Lembaga Bahtsul Masail PBNU. Pengalaman Kerja Professional Experience Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Selain menjadi Ketua DPS pada UUS PermataBank, beliau menjabat sebagai Ketua DPS PT Indomobil Multi Finance (IMFI) Syariah, serta Anggota DPS PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Syariah. Beliau merupakan Pemimpin Pondok Daarul Rahman. Beliau memiliki pengalaman luas di berbagai organisasi keagamaan dan kemasyarakatan, termasuk Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia (ICMI) dan Nadhlatul Ulama (NU). Beliau juga aktif sebagai pembicara maupun moderator pada berbagai seminar dan program pelatihan. Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Pra-Ijtima’ Sanawi yang diselenggarakan oleh DSN-MUI; dan • Ijtima’ Sanawi yang diselenggarakan oleh DSN-MUI. Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. 120 H. Muhamad Faiz, MA obtained his degree from Sharia Faculty of the Islamic University, Medina, Saudi Arabia in 1997 and in 2003 acquire his Master from Cairo University. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Besides being a Chairman of SSB PermataBank SBU, he also serves as Chairman of Sharia Supervisory Board PT Indomobil Multi Finance Sharia, as well as Member of Sharia Supervisory Board of PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Sharia. He was a leader of Pondok Daarul Rahman. He has extensive experience in various religious and social organizations, including Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia (ICMI) and Nadhlatul Ulama (NU). He also actively serves as a speaker as well as moderator in various seminars and training programs. During 2021, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Pra-Ijtima’ Sanawi held by DSN-MUI; and • Ijtima’ Sanawi held by DSN-MUI. He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholder.
  123. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Prof . Dr. H. Jaih Mubarak, SE. MH. M.Ag Anggota Dewan Pengawas Syariah Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk Member of Sharia Supervisory Board of Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk Warga Negara Indonesia, berusia 54 tahun. An Indonesian citizen, aged 54 years old. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Merupakan anggota DPS Unit Usaha Syariah, PermataBank sejak tahun 2014 berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 23 April 2014 dan telah memperoleh persetujuan dari OJK berdasarkan surat tertanggal 28 Agustus 2014. He is a member of Sharia Supervisory Board PermataBank Sharia Business Unit since 2014, based on Annual GMS decision on 23 April 2014 and has obtained approval from OJK on 28 August 2014. Prof. Dr. H. Jaih Mubarak, SE. MH. M.Ag adalah Guru Besar Hukum Islam serta dosen Fakultas Syariah dan Hukum Universitas Islam Negeri Sunan Gunung Djati Bandung. Menyelesaikan pendidikan S1 di Fakultas IAIN (UIN) Bandung (lulus tahun 1991) dan Fakultas Ekonomi Universitas Ars Internasional Bandung (lulus tahun 2008). Kemudian, S2 Program Studi Pascasarjana IAIN Jakarta (lulus tahun 1995) dan Ilmu Hukum Sekolah Pascasarjana Universitas Djuanda Bogor (lulus tahun 2009). Menyelesaikan S3 Program Studi Ilmu Agama Islam pada Program Pascasarjana IAIN Jakarta pada tahun 1999. Dasar Hukum & Masa Jabatan Prof. Dr. H. Jaih Mubarak, SE. MH. M.Ag is an Islamic Law Professor as well as a lecturer of Sharia and Law Faculty of State Islamic University (UIN) Sunan Gunung Djati Bandung. Graduated as a Bachelor from S1 in a Faculty of IAIN (UIN) Bandung (graduated in 1991) and Economic Faculty of Ars International Bandung University (graduated in 2008). Later on, obtain his Master Degree from IAIN Jakarta (graduated in 1995) and Ilmu Hukum Sekolah Pascasarjana Universitas Djuanda Bogor (graduated in 2009). In 1999, he completed his Postgraduate of Islamic Science Program Study in Post graduated Program IAIN Jakarta. Legal Basis & Tenure Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Professional Experience Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Selain menjadi Anggota DPS pada UUS PermataBank, beliau menjabat sebagai Ketua DPS Bank Jabar Syariah dan Ketua DPS Asuransi AlAmin. Beliau merupakan Guru Besar pada Fakultas Syariah dan Hukum UIN Sunan Gunung Djati, Bandung. Selain itu beliau saat ini menjabat sebagai sekretaris Badan Pelaksana Hariah (BPH) Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI). Beliau memiliki pengalaman luas di berbagai organisasi keagamaan dan kemasyarakatan. Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Pra-Ijtima’ Sanawi yang diselenggarakan oleh DSN-MUI; dan • Ijtima’ Sanawi yang diselenggarakan oleh DSN-MUI. Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Besides being a member of SSB PermataBank SBU, he also serves as the Chairman of DPS Bank Jabar Syariah, Chairman of DPS Al-Amin Insurance. He is a Professor at the Faculty of Sharia and Law UIN Sunan Gunung Djati, Bandung. In addition, currently he is the secretary of National Sharia Board of the Indonesian Ulema Council (DSN-MUI). He has extensive experience in various religious and social organizations. During 2021, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Pra-Ijtima’ Sanawi held by DSN-MUI; and • Ijtima’ Sanawi held by DSN-MUI. He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholder. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 121
  124. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Informasi Perubahan Anggota Manajemen Setelah Tahun Buku 2021 Information on Changes in Management Members After Financial Year 2021 Tidak terdapat perubahan anggota Dewan Komisaris dan There were no changes to the members of the Board Dewan Pengawas Syariah Bank setelah tahun buku 2021 of Commissioners and the Sharia Supervisory Board of berakhir hingga tanggal diterbitkannya Laporan Tahunan the Bank after the 2021 financial year ended until the ini . publication date of this Annual Report. Terdapat perubahan anggota Direksi Bank setelah tahun There was a change to the members of the Board of buku 2021 berakhir hingga tanggal diterbitkannya Laporan Directors of the Bank after the 2021 financial year Tahunan ini, yaitu pengangkatan Ibu Meliza Musa Rusli ended until the publication date of this Annual Report, sebagai Wakil Direktur Utama PermataBank, efektif pada i.e. appointment of Mrs. Meliza Musa Rusli as the Vice tanggal 25 Januari 2022. President Director of PermataBank, effective on 25 January 2022. 122 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  125. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Profil Anggota Komite Committee Member Profile Mieke S . Djalil Anggota Komite Audit (Pihak Independen) Member of the Audit Committee (Independent Party) Warga Negara Indonesia, berusia 64 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 64 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Menjabat sebagai anggota Komite Audit (sebagai Pihak Independen) PermataBank sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No.08/2020 tanggal 17 April 2020. Appointed as member of the Audit Committee (as Independent Party) of PermataBank pursuant to Decree of the Board of Directors of PermataBank No.08/2020 dated 17 April 2020. Menyelesaikan studinya di American University, Washington DC di bidang Business Administration pada tahun 1980. Dasar Hukum & Masa Jabatan She graduated from American University, Washington DC with a degree in Business Administration in 1980. Legal Basis & Tenure Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Professional Experience Beliau pernah menjabat berbagai posisi penting, antara lain sebagai berikut: • ICT Transformation Advisor di PT Semen Indonesia (Persero) Tbk (June 2020-June 2021); • Transformation advisor PT Indosat Tbk (2013-2019); • Partner di Ernst & Young - Performance Improvement, Advisory Service (2010-2013); • Project Controller untuk SAP Implementation di PT Krakatau Steel (2009- 2010); • Director Services PT Sigma Cipta Caraka (2007- 2009); • Country Leader pada Business Consulting Service di PT IBM Indonesia (2004- 2006); • ASEAN/SA ORACLE ISV Leader di IBM BCS ASEAN SA (20042006); dan • Partner di PricewaterhouseCoopers Consulting Indonesia/IBM Business (1997-2004). Previously, she held several important positions as: Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Saat ini beliau juga menjabat sebagai: • Komisaris Independen di PT Chubb General Insurance Indonesia sejak tahun 2015. • Digital Transformation Advisor di PT MRT sejak Pebruari 2021. Beliau memiliki pengalaman lebih dari 35 tahun dalam bidang konsultan, terutama di bidang perbaikan proses bisnis, program manajemen proyek, serta implementasi dari IT solusi bisnis dan digitalisasi. Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Value of ESG (Environment, Social, and Good Governance): Mitigating Risks and Creating Opportunities. Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Currently, she also appointed as: • Independent Commissioner of PT Chubb General Insurance Indonesia since 2015. • Digital Transformation Advisor of PT MRT since February 2021. She has more than 35 years of consulting experience, particularly in business process improvement, program/project management, IT business solutions and digitalization implementation. • ICT Transformation Advisor of PT Semen Indonesia (Persero) Tbk (June 2020-June 2021); • Transformation advisor PT Indosat Tbk (2013-2019); • Partner Ernst & Young – Performance Improvement, Advisory Service (2010–2013); • Project Controller of SAP Implementation for PT Krakatau Steel (2009- 2010); • Director Services at PT Sigma Cipta Caraka (2007- 2009); • Country Leader in Business Consulting Service at PT IBM Indonesia (2004- 2006); • ASEAN/SA ORACLE ISV Leader at IBM BCS ASEAN SA (20042006); and • Partner at PricewaterhouseCoopers Consulting Indonesia/IBM Business (1997-2004). During 2021, she has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Value of ESG (Environment, Social, and Good Governance): Mitigating Risks and Creating Opportunities. She does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholder. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 123
  126. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Anggota Komite Committee Member Profile Handy Effendy Halim Anggota Komite Audit (Pihak Independen) Member of the Audit Committee (Independent Party) Warga Negara Indonesia, berusia 64 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 64 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Menjabat sebagai anggota Komite Audit (sebagai Pihak Independen) PermataBank sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No.08/2020 tanggal 17 April 2020. Appointed as member of the Audit Committee (as Independent Party) pursuant to Decree of the Board of Directors of PermataBank No. 008/2018 dated 17 April 2020. Beliau menyelesaikan studinya di Teknik Industri Institut Teknologi Bandung pada tahun 1983 dan Magister Manajemen di Bina Nusantara Business School pada tahun 2007. Dasar Hukum & Masa Jabatan Legal Basis & Tenure Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pada saat ini beliau juga menjabat sebagai; • Komisaris Independen dan Ketua Komite Audit di PT Bintraco Dharma Tbk (Juli 2020 - sekarang); dan • Anggota Komite Audit di PT Acset Indonusa Tbk (Mei 2019 sekarang). Currently, he also serves as: • Independent Commissioner and member of the Audit Committee of PT Bintraco Dharma Tbk (July 2020 - present); and • Member of Audit Committee of PT Acset Indonusa Tbk (May 2019 – present). Pengalaman Kerja Professional Experience Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Juga menjabat sebagai anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi (sebagai Pihak Independen) di PermataBank. Lebih dari 33 tahun di beberapa perusahaan Astra Group dalam bidang IT, Audit dan Manajemen Risiko serta Investasi dan Keuangan. Beliau pernah menjabat sebagai Chief Dana Pensiun Astra (2013 - 2016) dan Chief Group Internal Audit dan Manajemen Risiko di PT Astra International Tbk (2008 - 2012). Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Webminar PwC tentang Omnibus Law. • Webminar IKAI (Ikatan Komite Audit Indonesia) tentang “Tanggung Jawab Komite Audit”. Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. 124 He graduated from Bandung Institute of Technology with a Degree in Industrial Engineering in 1983 and Master of Management at Bina Nusantara Business School in 2007. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Also serves as a member of the Integrated Governance Committee (as Independent Party) at PermataBank. Over 33 years in several Astra Group companies in IT, Audit and Risk Management as well as Investment and Finance. He has served as Chief Pension Fund Astra (2013-2016) and Chief Group Internal Audit and Risk Management at PT Astra International Tbk (2008 - 2012). During 2021, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Webminar “Omnibus Law” by PwC. • Webminar “The Responsibilities of Audit Committee” by IKAI (Association of Indonesian Audit Committee). He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholder.
  127. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Darminto Anggota Komite Pemantau Risiko (Pihak Independen) Member of the Risk Monitoring Committee (Independent Party) Warga Negara Indonesia, berusia 67 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 67 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Menjabat sebagai anggota Komite Pemantau Risiko (sebagai Pihak Independen) sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No. 005/2021 tanggal 9 Juni 2021. Appointed as member of Risk Monitoring Committee (as Independent Party) pursuant to Decree of the Board of Directors of PermataBank No. 005/2021 dated 9 Juni 2021. Beliau memperoleh gelar Sarjana dari Fakultas Ekonomi, Universitas Indonesia, gelar MBA dari State University of New York, dan gelar Doktor dari Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Indonesia pada tahun 2010. Dasar Hukum & Masa Jabatan He earned Bachelor degree from Faculty of Economics, University of Indonesia, MBA degree from State University of New York, and Doctorate degree from the University of Indonesia in 2010. Legal Basis & Tenure Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Professional Experience Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Beliau saat ini juga menjabat sebagai Pengajar Senior di Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Indonesia. Beliau pernah menjabat berbagai posisi penting, antara lain sebagai berikut: Pihak Independen Komite Audit PT Bank CIMB Niaga Tbk (2014-2016), Pihak Independen Komite Audit PT Indonesia Infrastructure Finance (IIF) (2012 – 2014), Pihak Independen Komite Audit PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (2008-2013), Pihak Independen Komite Audit PT Garuda Indonesia (Persero) (1999-2003), Direktur pada Delloite Touche Tohmatsu (1999-2002), Direktur pada PT Kasnic Duff & Phelps Credit Rating Indonesia (1997-1999), Direktur Keuangan pada PT Yusung-Mayer Textile (1991-1993), serta berbagai posisi penting di berbagai perusahaan dan beberapa universitas. Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Pelatihan “Update SAK per 1 Januari 2022: Amandemen PSAK 1 & 25, SAKEP, dan PSAK 74“ yang diselenggarakan oleh Pusat Pengembangan Akuntansi FEB-UI dan Ikatan Akuntan Indonesia (IAI) pada 27 Agustus 2021. • Konferensi Internasional Ke-6 dari Asosiasi Keuangan Indonesia (IFA) “COVID-19, Current Challenges and The Future of Financial Market” yang diselenggarakan oleh Asosiasi Keuangan Indonesia (IFA) pada 17 - 18 September 2021. Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Currently he is a Senior Lecturer at Faculty of Economics and Business, University of Indonesia. Previously, he held several important positions as: Independent Party of Audit Committee at PT Bank CIMB Niaga Tbk (2014-2016), Independent Party of Audit Committee at PT Indonesia Infrastructure Finance (IIF) (2012 – 2014), Independent Party of Audit Committee at PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (2008-2013), Independent Party of Audit Committee at PT Garuda Indonesia (Persero) (19992003), Director at Delloite Touche Tohmatsu (1999-2002), Director at PT Kasnic Duff & Phelps Credit Rating Indonesia (1997-1999), Finance Director at PT Yusung-Mayer Textile (1991- 1993), various important positions at several companies and several universities. During 2021, he has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Workshop “Update FAS as of January 1, 2022: Amendment of FASG 1 & 25, FAS Private Entity, and FASG 74“ organized by Accounting Development Center of FEB-UI and Indonesian Accountant Association (IAI) on 27 August 2021. • The 6th Indonesian Finance Association (IFA) International Conference “COVID-19, Current Challenges and The Future of Financial Market” organized by Indonesian Finance Association (IFA) on 17 - 18 September 2021. He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholder. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 125
  128. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Profil Anggota Komite Committee Member Profile Taufik Hakim Anggota Komite Pemantau Risiko (Pihak Independen) Member of the Risk Monitoring Committee (Independent Party) Warga Negara Indonesia, berusia 56 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 56 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Menjabat sebagai anggota Komite Pemantau Risiko (sebagai Pihak Independen) sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No. 005/2021 tanggal 9 Juni 2021. Appointed as member of Risk Monitoring Committee (as Independent Party) pursuant to Decree of the Board of Directors of PermataBank No. 005/2021 dated 9 Juni 2021. Beliau memperoleh gelar Sarjana dari Institut Pertanian Bogor pada tahun 1989 dan saat ini merupakan kandidat Pasca Sarjana dari Universitas Trisakti. Dasar Hukum & Masa Jabatan Legal Basis & Tenure Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Professional Experience Beliau juga pernah menjabat berbagai posisi penting pada Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN) dan PT Perusahaan Pengelola Aset atau PT PPA (Persero). He also has held various important positions at Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN or IBRA) and PT Perusahaan Pengelola Aset or PT PPA (Persero). Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Beliau saat ini juga menjabat sebagai: • Senior Partner pada PT Inovasi Finansial Indonesia (INOFIN) sejak September 2017. • Komisaris Independen pada Bank IBK Indonesia sejak tahun 2019. Beliau pernah menjabat berbagai posisi penting, antara lain sebagai berikut: Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko pada PT Bank Banten Indonesia Tbk (2013 -2017); Standardization Director pada Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP) (2012 – 2013); anggota Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko pada PT Bank Pundi Indonesia Tbk (2011 -2013); berbagai posisi penting pada Bank BTPN antara lain sebagai Senior Advisor, Direktur Manajemen Risiko, Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko dan Direktur Keuangan (2005 – 2010). Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut (semuanya secara webinar): • Efektifitas Pengawasan Dewan Komisaris Dalam Menjaga Kepatuhan Bank Menuju Era Pengaturan Principle Based, diselenggarakan oleh Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) pada 25 Maret 2021. • Digital Banking; Konsep dan Sharing Pengalaman Transformasi Digital Banking, diselenggarakan oleh INOFIN pada 9 September 2021. • Konvensi Nasional RKKNI Manajemen Risiko Perbankan, diselenggarakan oleh OJK Institute pada 28 September 2021. • Tantangan dan Strategi Mengatasi Kejahatan Siber, diselenggarakan oleh Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) pada 7 Oktober 2021. • OJK Virtual Innovation Day, diselenggarakan OJK pada 11-12 Oktober 2021. • Focus Group Discussion “Pemetaan Unit Kompetensi SKKNI Bidang Kepatuhan dan SKKNI Bidang APU-PPT, diselenggarakan oleh OJK Institute pada 11 Oktober 2021. Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. 126 He earned Bachelor degree from Bogor Agricultural University in 1989 and currently a Master candidate from Trisakti University. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Currently, he also appointed as: • Senior Partner at PT Inovasi Finansial Indonesia (INOFIN) since September 2017. • Independent Commissioner at Bank IBK Indonesia since 2019. He held several important positions as: Risk Management and Compliance Director at PT Bank Banten Indonesia Tbk (2013- 2017), Standardization Director at Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP) (2012 -2013), member of the Audit Committee and Risk Monitoring Committee at PT Bank Pundi Indonesia Tbk (2011 - 2013), various important positions at Bank BTPN as Senior Advisor, Risk Management Director, Compliance and Risk Management Director, and Finance Director (2005 – 2010). During 2021, he has participated in competence enhancement training as follows (all the trainings held in webinar): • Board of Commissioner Supervision Effectiveness in order to maintain Bank Compliance towards Principle Based Regulation, held by Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) dated on 25 March 2021. • Digital Banking; Consept and Sharing Experience in Digital Banking Transformation, held by INOFIN dated on 9 September 2021. • National Convention on RKKNI Bank Risk Management, held by OJK Institute dated on 28 September 2021. • Challenge and Strategy to Mitigate Ciber Crime, held by Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) dated on 7 October 2021. • OJK Virtual Innovation Day, held by OJK dated on 11 October 2021. • Focus Group Discussion “Mapping on Competence Unit for National Compliance and AML-TF Competence Standard, held by OJK Institute dated on 11 October 2021. Affiliate Relations He does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholder.
  129. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Eni Widiarti Soetarso Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi (Pejabat Eksekutif) Member of the Remuneration and Nomination Committee (Executive Officer) Warga Negara Indonesia, berusia 48 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 48 years old, resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Menjabat sebagai anggota Komite Remunerasi dan Nominasi (sebagai Pejabat Eksekutif) sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No. 006/2021 tanggal 9 Juni 2021. Appointed as member of the Remuneration and Nomination Committee (as Executive Officer) pursuant to Decree of the Board of Directors of PermataBank No. 006/2021 dated 9 June 2021. Beliau adalah lulusan dari Sekolah Tinggi Pariwisata (NHI), Bandung pada tahun 1994. Dasar Hukum & Masa Jabatan She graduated from Sekolah Tinggi Pariwisata (NHI), Bandung on 1994. Legal Basis & Tenure Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Professional Experience Pendidikan/Pelatihan Tahun 2021 Workshop/Trainings in 2021 Hubungan Afiliasi Affiliate Relations Saat ini beliau sebagai Division Head Employee Relations (termasuk Industrial Relations) dan HR Service Delivery PermataBank. Eni Widiarti Soetarso telah memiliki lebih dari 20 tahun pengalaman di bidang human resources management dan service management. Beliau bergabung dengan PT Bank Permata Tbk sejak tahun 2003 sebagai Program, Service & Customer Acquisition Senior Manager pada Preferred Banking Head Office. Kemudian secara berturut-turut, beliau menjabat sebagai Customer Measurement Senior Manager pada Service Quality Head Office (2005-2006), sebagai Executive Development Senior Manager pada HR Organization Learning (20062007), sebagai HR Relationship Manager (Risk Management) (20072009), sebagai Head - Expatriate & Executive Services (2009-2011), sebagai Head - HR Care & Employee Relations (2011-2012), sebagai Head – Employee Relations & Executive Support (2012-2013), Head, HR & Employee Relations (2013-2016), Head HR (Finance, HR & Executive) Talent Management, Culture & Change (2016-Juni 2019) dan saat ini menjabat sebagai Division Head Employee Relations (termasuk Industrial Relations) dan HR Service Delivery). Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Basic Operational Risk (April 2021). • Basic CDD – AML (April 2021). • Budaya Kepatuhan (April 2021). • Bank 4.0 – Brett King (May 2021). • Digital Transformation (August 2021). • Benturan Kepentingan (September 2021). • Health, Safety & Environment (September 2021). • Complaint Handling (September 2021). Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama. Recently she holds the position as Division Head Employee Relations (including Industrial Relations) and HR Service Delivery PermataBank. Eni Widiarti Soetarso has more than 20 years’ experience in human resource management and service management. She joined with PT Bank Permata Tbk since 2003 as Program, Service & Customer Acquisition Senior Manager at Preferred Banking Head Office. Afterwards, in consecutively, she held the position as Customer Measurement Senior Manager at Service Quality Head Office (20052006), as Executive Development Senior Manager at HR Organization Learning (2006-2007), as HR Relationship Manager (Risk Management) (2007-2009), as Head - Expatriate & Executive Services (2009-2011), as Head - HR Care & Employee Relations (2011-2012), as Head – Employee Relations & Executive Support (2012- 2013), Head HR & Employee Relations (2013-2016) Head HR, Talent Management, Culture & Change (2016 – June 2019), and currently incharge as Division Head Employee Relations (including Industrial Relations) and HR Service Delivery. During 2021, she has participated in competence enhancement trainings, as follows: • Basic Operational Risk (April 2021). • Basic CDD – AML (April 2021). • Compliance Culture (April 2021). • Bank 4.0 – Brett King (May 2021). • Digital Transformation (August 2021). • Conflict of Interest (September 2021). • Health, Safety & Environment (September 2021). • Complaint Handling (September 2021). She does not have any affiliations with fellow members of the Board of Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main shareholders. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 127
  130. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pejabat Eksekutif Executive Officers Per tanggal 31 Desember 2021 As of 31 December 2021 Nama Name No 128 Pendidikan Terakhir Last Education Universitas University Tempat Lahir Birth Place Tanggal Lahir Birth Date Tanggal Bergabung Hiring Date Jabatan Position 1 Abdul Wahid University - S1 Universitas Lambung Mangkurat Parebok 19-Jun-79 03-Jun-21 Branch Manager KCS Banjarbaru 2 Adhyansyah University - S1 Universitas Muhammadiyah Palembang Palembang 20-Nov-77 05-Jan-04 Branch Manager KCS Dhani Effendi Palembang 3 Adityo Kristianto University - S2 STIE Prasetiya Mulya Jakarta 17-Des-76 28-Mar-16 Div . Head, Information Services & Operations 4 Agus Salim University - S1 STIE Harapan Medan Medan 21-Agt-70 13-Jun-16 Head, Region 10 5 Agus Susanto University - S2 Universitas Gadjah Mada Yogyakarta 05-Agt-67 01-Agt-05 Head, Region 6 6 Ahmad Hanief University - S2 LPPM Jakarta 28-Nov-70 01-Sep-08 Head, Shariah Business Channel & Strategic Alliances 7 Albert Agustinus University - S1 Universitas Tarumanagara Jakarta 26-Agt-83 02-Jul-12 Executive Branch Manager KC Intercon Kebon Jeruk 8 Alpit Sylvana P. Diploma 3 Yayasan Pendidikan Bunga Bangsa Palu 19-Sep-80 13-Des-13 Branch Manager KC Pejanggik 9 Alya Bellina Diploma 3 STIE Perbanas Jakarta 11-Mei-72 21-Mei-12 Head, Business Operational Risk Management 10 Andreas Budi Chandra University - S1 Universitas Siliwangi Tasikmalaya 06-Sep-70 26-Sep-11 Branch Manager KC Yudanegara Tasikmalaya 11 Andri Bisuk Nicholas Tambunan University - S1 Universitas Sumatera Utara Medan 02-Mar-83 03-Sep-12 Branch Manager KC Padang Sidempuan 12 Andri Yusfiana University - S2 Universitas Gadjah Mada Bandung 13-Okt-72 01-Mar-20 Head, Shariah Network 13 Andrias Kus Indrasworo University - S1 Universitas Diponegoro Semarang 29-Mar-75 17-Sep-12 Executive Branch Coordinator 14 Anke Subandy University - S2 Edith Cowan University, Jakarta Bogor 02-Jan-71 21-Agt-17 Div. Head, Internal Audit 15 Antoni University - S1 Universitas Methodist Indonesia Rantau Prapat 07-Mei-76 20-Apr-20 Branch Manager KC Kabanjahe 16 Ari Tri Puji Lestari Diploma 3 Universitas Sebelas Maret Blora 18-Mar-71 16-Jan-14 Branch Manager KC Karawang 17 Aried Ardhina University - S1 Institut Pertanian Bogor Bogor 19-Mar-85 13-Des-19 Branch Manager KCS Kapten Muslihat Bogor 18 Aries Endri Susanto University - S1 Institut Pertanian Bogor Bogor 08-Apr-70 01-Sep-06 Executive Branch Coordinator 19 Asih Sri Rahayu University - S2 Universitas Gadjah Mada Kebumen 25-Mei-84 10-Mar-11 Branch Manager KC Atrium 20 Awaludin Gumbira University - S2 Sekolah Tinggi Manajemen Bisnis Telkom Bandung 22-Jul-82 01-Des-19 Head, Shariah Business Ops Risk Management (BORM) 21 Benidictus Budisetiawan University - S1 Universitas Brawijaya (UB), Malang dan Kediri Pangkalpinang 17-Mar-71 06-Agt-18 Head, Global Markets 22 Benny Tresanto University - S2 Universitas Bina Nusantara Bogor 03-Apr-75 17-Sep-08 Div. Head, Market & Enterprise Risk Management (MERM) 23 Budi Santoso University - S2 Universitas Padjadjaran Kediri 03-Des-68 01-Nov-21 Div. Head, Bribery & Anti Corruption 24 Budi Wardana University - S2 Universitas Indonesia Jakarta 14-Apr-69 02-Mar-15 Head, Shariah Wholesale & SME Banking 25 Chandra University - S1 Universitas Katolik Parahyangan Jakarta 13-Mei-83 01-Mei-18 Div. Head, Wholesale Banking & UUS Business Finance 26 Chandra Hamber University - S1 Universitas Klabat Airmadidi Bitung 13-Jan-75 01-Okt-05 Executive Branch Coordinator 27 Chandra Onggo University - S1 STIE Bandung Teluk Betung 08-Des-74 18-Nov-13 Branch Manager KC Daan Mogot 28 Chitra Widyanti University - S2 Universitas Indonesia Jakarta 06-Jan-68 28-Feb-97 Head, Shariah Business Planing & Controller 29 Cilfi Prihatini Senior high school SMA Kartika Jember Jember 12-Apr-72 01-Okt-09 Executive Branch Coordinator 30 Daniel Victor Sirait University - S1 Universitas Bina Nusantara Jakarta 20-Mar-79 22-Jun-20 Div. Head, Information Security Risk Mgt PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  131. Manajemen Risiko Risk Management Nama Name No Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Pendidikan Terakhir Last Education Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Universitas University Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Tempat Lahir Birth Place Tanggal Lahir Birth Date Tanggal Bergabung Hiring Date Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Jabatan Position 31 Dedi Eka Putra Diploma 3 Akd . Teknologi Industri Padang Payakumbuh 24-Okt-75 05-Okt-09 Head, Shariah Area 1 32 Deni Soeryadi Soegiarto University - S2 Universitas Bina Nusantara Rembang 03-Jun-85 22-Agt-11 Div. Head, Compliance Monitoring & Training 33 Dessy Ekawati University - S1 Universitas Islam Bandung Cirebon 28-Des-73 01-Feb-12 Branch Manager KC Yos Sudarso Cirebon 34 Devina Renata Sianipar University - S1 Universitas Pelita Harapan New York 27-Jul-84 03-Feb-14 Division Head, Remunerations 35 Dewi Aries Agung Santoso University - S1 Universitas Kristen Petra Semarang 02-Apr-80 02-Nov-09 Branch Manager KC Pandanaran 36 Dewi K. Prodjohartono University - S1 Universitas Tarumanagara Yogyakarta 10-Des-68 18-Jul-18 Div. Head, Commercial Banking 2 37 Dewi Rieke Imaryati University - S1 Universitas Tanjungpura Pontianak 17-Jan-80 01-Des-21 Branch Manager KCS Teuku Umar Pontianak 38 Dody Santoso University - S1 Universitas Tarumanagara Yogyakarta 07-Nov-82 31-Okt-14 Executive Branch Manager KC Menteng Gondangdia 39 Dwipayana Achmad Nugraha University - S1 STIEPAR Yapari Aktripa Bekasi 17-Okt-81 06-Agt-09 Head, Shariah Area 3 40 Dyah Adhi Astuti University - S1 Universitas Kristen Satya Wacana Salatiga 16-Mei-68 05-Jun-93 Div. Head, Head HR 41 Eddie Sajoga University - S1 Universitas Atmajaya Jakarta Klaten 26-Mar-69 20-Jan-94 Head, Network 42 Ella Aminoto University - S2 Universitas Katolik Soegijapranata Semarang 14-Okt-79 01-Jun-04 Executive Branch Manager KC Bangkong 43 Elina Wirjakusuma University - S1 Universitas Indonesia Teluk Betung 02-Apr-65 01-Okt-21 Div. Head, Cust. Segment & Private Banking 44 Eni Widiarti Diploma 3 Sekolah Tinggi Pariwisata (NHI), Bandung Bandung 17-Jun-73 19-Mei-03 Div. Head, Employee Relations & HR Service Delivery 45 Erny Yuniwati University - S1 Universitas Pembangunan Nasional Veteran Yogyakarta Magelang 17-Jun-67 11-Nov-91 Branch Manager KC Mangkubumi 46 Erwin Bastonie Djunaidi University - S1 Unv. Sriwijaya Palembang Palembang 19-Mar-71 26-Sep-95 Executive Branch Manager KC Kol. Atmo 47 Eti Candrawati University - S1 Universitas Tarumanagara Pekalongan 13-Nov-78 01-Jan-18 Div. Head, Balance Sheet Management, Corporate Planning & Investor Relations 48 Evi University - S1 The University Of Sydney, Jakarta Bandung 26-Jan-78 21-Mei-18 Div. Head, Corporate Banking 2 49 Evodius Purwoko University - S2 Universitas Indonesia Jakarta 16-Feb-65 15-Mar-13 Divison Head, Retail Banking Operations 50 Fanny Pontoh University - S1 Universitas Klabat Airmadidi InobontoManado 10-Agt-68 27-Okt-97 Div. Head, Financial Controller 51 Feddy Fadillah University - S1 Institut Pertanian Bogor Padang 28-Mei-68 08-Jul-19 Head, Shariah System & Operational Mgt 52 Felix Aristo Ardian University - S1 Wesleyan University Jakarta 12-Jul-80 01-Apr-20 Div. Head, Strategy Ofice 53 Glenn Ranti Diploma 3 Ihmes International Hotel School Jakarta 24-Jun-73 15-Mar-19 Head, Marketing Communication 54 Gunawidjaja University - S1 Universitas Atmajaya Yogyakarta Semarang 24-Apr-69 01-Nov-93 Head, Service Excellence & Loan Approval 55 Habibullah University - S2 Universitas Indonesia Bunga Tanjung 06-Sep-74 02-Agt-19 Head, Shariah Advisory & Governance 56 Hanny Nurhadi University - S2 University Of Delaware Moskow 31-Jan-70 01-Jul-10 Div. Head, HR Governance, Analytics & Process Improvement 57 Harfelia Desti University - S2 Universitas Gadjah Mada Jakarta 26-Des-82 14-Feb-14 Div. Head, WB & SME Credit Risk Management PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 129
  132. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pejabat Eksekutif Executive Officers Per tanggal 31 Desember 2021 As of 31 December 2021 130 Pendidikan Terakhir Last Education Tanggal Lahir Birth Date Tanggal Bergabung Hiring Date Bondowoso 06-Mar-68 15-Nov-13 Executive Branch Manager KC Dewi Sartika Universitas Surabaya Samarinda 09-Des-91 26-Mar-13 Branch Manager KC Ahmad Yani Banjarmasin University - S1 Universitas Tarumanagara Jakarta 31-Mar-72 03-Mei-10 Executive Branch Coordinator University - S1 Universitas Indonesia Jember 26-Mar-72 26-Jul-97 Head , Region 2 Herwanto University - S1 Universitas Bina Nusantara Sungailiat 20-Agt-84 24-Agt-11 Branch Manager KC Sudirman Pangkal Pinang 63 Hesti Novita University - S1 Universitas Medan Area (UMA), Medan Medan 19-Nov-75 28-Agt-17 Branch Manager KCS Palang Merah Medan 64 Ifke Manan University - S1 Universitas Sam Ratulangi Manado 19-Apr-79 01-Jul-21 Branch Manager KC Pierre Tendean 65 Iin Ratnasari University - S1 Sek. Tinggi Ilmu Adm Mandala I Lebak 06-Agt-75 31-Okt-94 Branch Manager KC Tempo Scan Tower 66 I Wayan Sudana University - S1 Universitas Warmadewa Gianyar 07-Des-75 22-Jul-13 Executive Branch Mgr KC Gatot Subroto 67 Indra Gunawan University - S1 University of Texas at Austin Jakarta 16-Apr-81 01-Nov-10 Div. Head, Digital Business 68 Indra Gunawan Diploma 3 Politeknik Swadharma Jakarta Jakarta 27-Jul-82 08-Agt-16 Branch Manager KCS Malahayati Lampung 69 Ingrid Harsono University - S1 Universitas Katolik Parahyangan Bandung 17-Jan-72 13-Jul-09 Executive Branch Manager KC Ahmad Yani 70 Iwan Hendra University - S1 Universitas Indonesia Jakarta 02-Agt-69 01-Sep-11 Div. Head, Collections & Recoveries 71 Jemmy Toding University - S2 Universitas Gadjah Mada Balikpapan 04-Mar-77 16-Apr-20 Head, Region 7 72 Johan Halim University - S2 Sekolah Tinggi Manajemen IPMI Medan 26-Feb-85 01-Okt-20 Executive Branch Coordinator & Branch Manager KC Raja Ali Haji (Lubuk Baja) 73 Jonlis Hasudungan Sihotang University - S1 Unv. Bandung Raya Kisaran 02-Jun-74 22-Nov-07 Executive Branch Manager KC Bintaro 7 74 Juliawati University - S1 Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi “Mandala” Jember Jember 16-Jul-72 25-Feb-11 Branch Manager KC Trunojoyo Jember 75 Julius Surbakti University - S1 Universitas Gunadarma Jakarta 27-Jul-72 30-Sep-13 Div. Head, Digital Delivery 76 Juniarto Sianipar University - S1 Institut Teknologi Bandung Bandung 05-Jun-74 18-Apr-11 Div. Head, Retail Credit Risk Management 77 Katharine Grace University - S2 University of London Balikpapan 02-Agt-72 15-Jan-10 Head, Corporate Secretary 78 Kiantono Tjahja University - S1 Universitas Tanjungpura, Pontianak Pontianak 16-Okt-80 02-Jul-18 Head, Region 8 79 Kusuma Wardani University - S2 Universitas Indonesia Sukabumi 17-Apr-65 17-Apr-21 Div. Head, Compliance Reg. Affairs Advs. 80 Krisbowo Singgih Widodo University - S1 Universitas Brawijaya Semarang 13-Okt-74 06-Jun-11 Branch Manager KC Purwokerto 81 Kwa Chin Seng University - S1 Universitas Bandar Lampung Teluk Betung 25-Sep-79 25-Mei-11 Executive Branch Manager KC Malahayati 82 Lambas Marasi Tua LG University - S2 IBII Jakarta Marade 18-Jan-79 25-Nov-16 Div. Head, Corporate Banking 1 83 Leony Krisna Damayanti University - S1 Universitas Brawijaya Kediri 27-Jul-81 02-Apr-12 Branch Manager KC Kediri 84 Lidya Wangsa University - S1 Universitas Airlangga Jember 28-Nov-85 09-Des-13 Executive Branch Mgr KC Bukit Darmo Golf 85 Lina Alexandra Shen University - S1 ISTP, Medan Medan 02-Nov-83 03-Apr-17 Branch Manager KC Sudirman Pekanbaru 86 Liya Puji Astutik University - S1 Universitas Brawijaya Malang 28-Apr-84 05-Sep-08 Executive Branch Manager KC Sudirman No Nama Name 58 Harjono Angkawijaya, Han University - S1 Universitas Pendidikan Nasional 59 Harkit Dwihargo University - S1 60 Hendra Gunawan 61 Hendro Gunawan 62 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Universitas University Tempat Lahir Birth Place Jabatan Position
  133. Manajemen Risiko Risk Management Nama Name No Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Pendidikan Terakhir Last Education Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Universitas University Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Tempat Lahir Birth Place Tanggal Lahir Birth Date Tanggal Bergabung Hiring Date Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Jabatan Position 87 Luciana Dewi Solaiman University - S1 Universitas Katolik Parahyangan Bandung 30-Jul-69 01-Des-11 Head , Region 3 88 Lucyawati A.Hutagaol University - S2 Technique University of Delft Jakarta 03-Des-78 02-Sep-13 Div. Head, Operations Risk, Process & Service Management 89 Majid Soviyanto University - S1 Universitas 17 Agustus 1945 Semarang Wonosobo 26-Apr-93 01-Agt-21 Branch Manager KCS Pemuda Semarang 90 Maria Patricia Gautama University - S2 Universitas Pelita Harapan Malang 08-Jun-79 06-Feb-15 Div. Head, Procurement Vendor Management 91 Marijani University - S2 Institut Teknologi Bandung Pati 19-Mei-71 01-Mar-11 Div. Head, Operational Risk Management 92 Mario J Simanjuntak University - S1 Universitas Indonesia Jakarta 29-Jul-68 10-Okt-18 Div. Head, Fraud Risk Management 93 Martha Julia Widjajanti Setiawati University - S2 Southern Illinois University At Carbondale Cirebon 29-Jul-69 11-Sep-17 Div. Head, Head Human Resources 94 Maya Siska University - S1 Unv. Prof. Dr. Moestopo Jkt Jakarta 07-Okt-74 30-Sep-96 Branch Manager KCS Arteri Pondok Indah 95 Meni University - S1 Universitas Indonesia Jambi 12-Nov-77 06-Jan-14 Executive Branch Manager KC Hayam Wuruk 96 Michael Anthony Kosman University - S2 Saint John’s University Jakarta 17-Apr-69 01-Jan-21 Div. Head, Corporate Banking 4 97 Mimie University - S1 Universitas Trisakti Pontianak 21-Agt-73 17-Apr-13 Executive Branch Manager KC Boulevard Kelapa Gading 98 Minawati Tjung University - S1 Universitas Tarumanagara Pontianak 23-Mei-77 06-Okt-14 Executive Branch Manager KC Ahmad Yani Pontianak (Pjs) 99 Ming Tak University - S1 Universitas Kristen Petra, Surabaya Negara 20-Feb-81 01-Feb-18 Executive Branch Manager KC Tunjungan 100 Monita University - S1 Universitas Atmajaya Jakarta Pontianak 01-Nov-69 08-Jul-91 Div. Head, Commercial Banking 1 101 Muhammed Pinto University - S2 Sekolah Tinggi Manajemen PPM Pekanbaru 11-Feb-82 18-Okt-18 Div. Head, Corporate Banking 3 102 Mutia Sari University - S1 Universitas Syiah Kuala Banda Aceh Banda Aceh 29-Jul-72 01-Okt-14 Head, Shariah Area 2 103 Natalia University - S1 Akademi Keu & Perbankan ICM Medan 25-Des-86 16-Jul-07 Executive Branch Manager Sumut 2 104 Nathan Nugroho University - S1 University Of Minnesota Minneapolis 21-Des-76 21-Feb-20 Division Head, Strategic Partnership 105 Ni Ketut Ayu Debby Susanti Lingga University - S1 STIMI Handayani Mataram 30-Agt-73 02-Feb-15 Branch Manager KC Sudirman 106 Nithapong Senavongse University - S2 Campbell University Bangkok 06-Mar-68 01-Nov-21 Div. Head, Business Development 107 Novita Amalia University - S2 Universitas Gadjah Mada Banjarmasin 18-Nov-78 25-Apr-11 Head, Shariah Area 4 108 Novita Tungka Raharusun University - S1 Universitas Atma Jaya Yogyakarta Jember 08-Jun-84 18-Apr-11 Branch Manager KCS Hasan Basri Samarinda 109 Osbie Osman University - S1 Universitas Tarumanagara Jambi 14-Jun-76 22-Sep-14 Head, Region 4 110 Pierre Alain Hewarlela Diploma 3 STIE Perbanas Jakarta 10-Nov-67 17-Mei-10 Div. Head, Wholesale Banking Operations 111 Ponti Halimansyah University - S1 Universitas Gunadarma Jakarta 23-Apr-74 27-Des-11 Executive Branch Manager KC Kapten Muslihat 112 Poulce O. E. Welang University - S1 Universitas Sam Ratulangi Langoan 29-Okt-73 18-Agt-20 Div. Head, Litigation 113 Pristiawan Bayu Aji Diploma 3 Institut Pertanian Bogor Ponorogo 01-Agt-77 24-Agt-17 Executive Branch Coordinator 114 Prita Andriani University - S1 Institut Teknologi Bandung Bandung 14-Nov-71 14-Nov-03 Executive Branch Manager KC Merdeka PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 131
  134. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pejabat Eksekutif Executive Officers Per tanggal 31 Desember 2021 As of 31 December 2021 132 Pendidikan Terakhir Last Education Tanggal Lahir Birth Date Tanggal Bergabung Hiring Date Jakarta 10-Okt-80 22-Jan-18 Div .Head, Retail Banking & Network Business Finance and Performance Management Universitas Islam Indonesia Jember 17-Jan-67 01-Mar-96 Pemimpin Kantor Cabang Syariah (BM) Yogyakarta University - S2 Baylor University, Texas Malang 20-Nov-76 25-Jan-17 Div. Head, Transaction Banking University - S1 European University Jakarta 12-Sep-68 26-Apr-16 Head, Corporate Affairs Ricky Diego Yap University - S1 STIE Institut Bisnis Indonesia Sidikalang 05-Sep-82 28-Apr-08 Head, Region 9 120 Ridyawati University - S1 Universitas Methodist Indonesia, Medan Medan 09-Mei-74 26-Des-16 Executive Branch Manager Sumut 3 121 Rina Diana University - S2 West Coast University Jakarta 24-Jan-67 23-Nov-16 Div. Head, Financial Institutions 122 Rinaldi Agustian Azis University - S1 Sekolah Tinggi Teknologi TELKOM Jakarta 14-Agt-75 23-Jun-14 Head, Shariah Retail Banking 123 Robi Kumala Senior high school SMA Swasta Kristen Dharmawiyata B Lampung 04-Des-71 08-Apr-20 Div. Head, National Non Branch Sales 124 Rosalia Abadi University - S1 Universitas Tarumanagara Jakarta 14-Apr-63 02-Nov-87 Head, Secured Lending (Motgage & Indirect Consumer Financing) 125 Rukiat Tasib University - S1 Universitas Bung Hatta Padang Padang 05-Jan-67 03-Agt-09 Branch Manager KC Padang 126 Rusty Manjarsari Diploma 3 Institut Pertanian Bogor Bogor 15-Sep-83 05-Apr-12 Executive BM KC Melawai 127 Sandra Monica Therik University - S1 Universitas Budi Luhur Ujung Pandang 06-Okt-67 21-Nov-11 Div. Head, Unsecured Lending (CC & PL) 128 Selly Riasari University - S1 Univ. Padjajaran Bdg Pati (Jateng) 28-Jul-80 16-Agt-04 Div. Head, Legal Advisory 129 Selvy Widianingsih University - S1 Universitas Katolik Parahyangan Bandung 17-Des-80 01-Nov-12 Executive Branch Manager KC Astana Anyar 130 Seno R. Sugiri University - S1 Universitas Katolik Parahyangan Bandung 27-Jan-88 28-Mar-11 Branch Manager KCS Bandung 131 Setiatno Budiman University - S2 Oklahoma City University Jakarta 19-Nov-68 01-Sep-16 Chief Credit Officer 132 Singso Setiono University - S1 Universitas Kristen Maranatha Bandung 18-Jul-68 08-Jul-91 Head, Region 5 133 Siti Suhartini University - S1 Universitas Borobudur Jakarta 08-Apr-72 26-Sep-11 BM KCS Pekanbaru 134 Siti Wahyuni University - S1 Universitas Syiah Kuala Banda Aceh Lhokseumawe 31-Okt-80 12-Sep-06 Branch Manager KCS Aceh 135 Sony Novriant University - S2 Universitas Jenderal Soedirman Purbalingga 16-Nov-69 27-Jan-20 Executive Branch Coordinator 136 Soraya Novia University - S1 Universitas Indonesia Tangerang 24-Nov-75 01-Agt-21 Branch Manager KC Cilegon 137 Stefanus Ricky Yulianto University - S1 Universitas Ma Chung Malang 27-Jul-89 28-Mar-11 Executive Branch Manager KC Bromo 138 Steven University - S1 Universitas Trisakti Jakarta 12-Des-87 27-Jan-14 Executive Branch Manager KC Mangga Dua 139 Sudianto University - S1 Universitas Indonesia Pontianak 12-Mei-79 10-Sep-15 Div. Head, Business Dev. & Partnership 140 Suwardi Candra University - S1 Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Bandung Bandung 18-Jun-71 10-Des-20 Head, SME Banking 141 Syamsu Rijal University - S1 Sekolah Tinggi Ilmu Manajemen Makassar 11-Nov-82 01-Jun-20 Branch Manager KCS Pettarani Makassar 142 Taidiana University - S1 Universitas Kristen Krida Wacana Jambi 25-Agt-77 19-Agt-19 Branch Manager KC Jelutung Jambi 143 Tan Sherly University - S1 Universitas Kristen Petra Balikpapan 16-Apr-84 01-Jul-05 Branch Manager KC Sudirman Balikpapan No Nama Name 115 Rakhmat Wijaya University - S1 Universitas Tarumanagara 116 Renny Yanuarti University - S1 117 Richard Budiono 118 Richele C.I. Maramis 119 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Universitas University Tempat Lahir Birth Place Jabatan Position
  135. Manajemen Risiko Risk Management Nama Name No Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Pendidikan Terakhir Last Education Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Universitas University Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Tempat Lahir Birth Place Tanggal Lahir Birth Date Tanggal Bergabung Hiring Date Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Jabatan Position 144 Theresia Ong University - S1 Universitas Bina Nusantara Palembang 19-Apr-80 31-Mar-08 Div . Head,WB Ops.Risk & Business Support 145 Titis Yurina University - S1 Universitas Airlangga Semarang 13-Sep-68 20-Jul-94 Div. Head, Head Human Resources 146 Tommy Novel Armansyah University - S1 Universitas Padjadjaran Bandung Bandung 16-Nov-74 01-Nov-16 Div. Head, Legal Business Support 147 Tri Handayani University - S1 Univ. Kristen Satya Wacana Salatiga 12-Apr-69 01-Okt-92 Executive Branch Coordinator 148 Udomsab Srirojanakul University - S2 University of Central Oklahoma Bangkok 11-Agt-68 22-Sep-21 Div. Head, Risk Governance 149 Venny Selvia University - S1 STMIK Mikroskil Medan 27-Sep-81 22-Mar-05 Executive Branch Manager KC WTC Sudirman 150 Vera Susana Simbolon University - S1 Unv. Merdeka Malang Medan 02-Feb-72 17-Feb-97 Executive Branch Coordinator Jakarta 7 151 Verry University - S1 Universitas Atmajaya Jakarta Jakarta 14-Jan-78 08-Jan-18 Head, Region 1 152 Vynna Primayanti University - S1 Universitas Airlangga Surabaya 23-Feb-82 27-Jan-20 Branch Manager KCS Dr Sutomo Surabaya 153 Widjaja Kusumo University - S2 Unv. Jend. Soedirman Purwokerto Surabaya 03-Mei-75 06-Mei-98 Executive Branch Manager KC Slamet Riyadi 154 Willy Budiman University - S2 California State University, Fullerton Purwokerto 11-Sep-76 03-Mar-11 Div. Head Anti Money Laundering 155 Yenita University - S1 Universitas Atma Jaya Makassar 01-Nov-71 02-Nov-20 Executive Branch Manager KC Sudirman 156 Yenny Halim, HO University - S1 Universitas Atmajaya Jakarta Jakarta 10-Mar-66 10-Mar-21 Div.Head,Corp Real Estate Services 157 Y.N. Anita Dewi University - S1 Universitas Atmajaya Yogyakarta Klaten 03-Jan-71 10-Mar-09 Branch Manager KC Tegal 158 Yudo Abrianto University - S1 Universitas Indonesia Jakarta 04-Okt-68 20-Nov-17 Div. Head, Tax Management 159 Yuni Wardani University - S1 Universitas Islam Indonesia Kuala Simpang 14-Jun-72 12-Agt-09 Branch Manager KC Diponegoro Samarinda PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 133
  136. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Jumlah Karyawan Number of Employees Hingga Desember 2021 , jumlah keseluruhan karyawan As of December 2021, total employees of PermataBank PermataBank mencapai 7.910 orang, dari 7.750 orang reached 7,910 people, from 7,750 people in 2020. pada tahun 2020. Jumlah Karyawan Total Employee 2021 2020 7.910 7.750 2021 2020 Retail Banking 1.270 1.111 Network Jumlah | Total Jumlah karyawan berdasarkan Direktorat Employee by Directorate Direktorat Directorate 3.205 3.457 Shariah Business Unit 383 369 Wholesale Banking 413 373 Technology & Operations 1.465 1.298 Risk Management 538 542 Legal & Compliance 107 92 Finance 127 123 91 76 274 258 0 0 GMAP 17 31 BOD, BOC & Committee 20 20 7.910 7.750 2021 2020 7.127 7.009 783 741 7.910 7.750 2021 2020 Human Resources President Director’s Office Vice President Director’s Office Grand Total Jumlah karyawan berdasarkan Status Employee by Status Status Permanen I Permanent Kontrak I Contract Grand Total Jumlah karyawan berdasarkan Level Jabatan Employee by Position Level Jabatan Position BOD, BOC & Committee Head Department/Division Supervisor/Manager 134 20 20 400 357 2.717 2.494 Officer/Associate 4.773 4.879 Grand Total 7.910 7.750 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  137. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Jumlah karyawan berdasarkan Masa Kerja Employee by Tenure Masa Kerja Years of Service 2021 2020 <=1 1.255 957 >1-3 1.567 1.664 >3-5 >5-10 >10-15 >15-20 937 888 1.699 2.008 928 577 322 351 >20 1.202 1.305 Grand Total 7.910 7.750 2021 2020 Jumlah karyawan berdasarkan Usia Employee by Age Usia Age <=25 371 444 >25-30 1.638 1.674 >30-35 1.833 1.739 >35-40 1.397 1.301 >40-45 938 860 >45-50 934 1.028 >50 Grand Total 799 704 7.910 7.750 2021 2020 3.525 3.384 Jumlah karyawan berdasarkan Jenis Kelamin Employee by Gender Jenis Kelamin Gender Pria I Male Wanita I Female 4.385 4.366 Grand Total 7.910 7.750 2021 2020 Jumlah karyawan berdasarkan Jenjang Pendidikan Employee by Education Pendidikan Last Education Universitas | University - S3 3 4 Universitas | University - S2 415 386 Universitas | University - S1 5.761 5.514 Diploma 3 - 4 997 1.048 Diploma 1 - 2 53 60 Sekolah menengah atas dan ke bawah | Senior high school and below Grand Total 681 738 7.910 7.750 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 135
  138. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pengembangan Kompetensi Karyawan Employee Competence Development 1 . Kelas Program Management Trainee yang dibuka selama 2021 Management Training Program Class opened in 2021 Jumlah Peserta Number of Participants Program Digital Banking Development Program 15 Trainee Relationship Manager Wholesale Banking 13 Trainee Mortgage Sales 24 Trainee Operations 15 Total 67 2. Kelas Program Akselerasi yang dibuka selama 2021 Acceleration Program Class opened in 2021 Class Program # Batch # Staff RM Acceleration 2 23 RM Priority Acceleration 4 81 Total 6 104 3. Pendapatan per Karyawan (Dalam Jutaan Rupiah) 136 Revenue per Employee (In Million Rupiah) PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 916,7 1.003,3 1.134,3 1.245,0 2018 2019 2020 2021
  139. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 4 . 8 (Delapan) Kompetensi Kepemimpinan PermataBank 8 (Eight) PermataBank’s Leadership Competency Data Demografi dan Pelatihan Demographic and Training Data Persentase (%) karyawan yang mengikuti pelatihan berdasarkan Level Jabatan Percentage (%) of employees participating in training based on Level of Position Level Jabatan Level of Position BOD 2021 2020 100% 88% Head Department/Division 99% 99% Supervisor/Manager 99% 100% Officer/Associate 98% 99% Grand Total 98% 99% 2021 2020 34% 12% 1% 1% Kepemimpinan | Leadership 41% 16% Soft Skills | Soft Skills 73% 83% Technical Skills | Technical Skills 90% 55% Persentase (%) karyawan yang mengikuti pelatihan berdasarkan Jenis Pelatihan Percentage (%) of employees participating in training based on Type of Training Program Sertifikasi | Certification Class Program | Class Program Peningkatan Sertifikasi disebabkan adanya sertifikat baru seperti SPPUR, AASI Limited. | Increased Certification due to new certificates, such as SPPUR, AASI Limited. Peningkatan Kepemimpinan dan Technical Skills disebabkan adanya peningkatan jumlah training di 2021 dibandingkan 2020. Increased Leadership and Technical Skills due to an increase intraining in 2021 compared to 2020. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 137
  140. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Pengembangan Kompetensi Karyawan Employee Competence Development Data Training ManDays berdasarkan jenis pelatihan Data Training Man-days based on training type Program Sertifikasi | Certification 2021 2020 2,3 0,3 32,1 0,2 Kepemimpinan | Leadership 1,0 0,1 Soft Skills | Soft Skills 1,1 1,0 Technical Skills | Technical Skills 2,9 2,9 Average All Program 4,7 4,6 Class Program | Class Program Data realisasi biaya pelatihan berdasarkan jenis pelatihan (Dalam Jutaan Rupiah) Realization of training cost data based on training type (In Million Rupiah) Program 138 Anggaran 2021 Budget 2021 Realisasi 2021 Realization 2021 9.569 Realisasi 2020 Realization 2020 Sertifikasi | Certification 7.290 3.782 Class Program | Class Program 5.084 2.250 645 Kepemimpinan | Leadership 3.282 3.911 1.088 Soft Skills | Soft Skills 5.547 8.239 3.984 Technical Skills | Technical Skills 15.972 13.376 6.910 Total 37.175 37.344 16.409 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  141. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Informasi Pemegang Saham Shareholders Information Komposisi Pemegang Saham Posisi 31 Desember 2021 Shareholders Composition as of 31 December 2021 Nama Pemegang Saham Shareholders Name No Jumlah Kepemilikan Total Ownership Persentase Kepemilikan (%) Percentage (%) Pemegang Saham dengan Kepemilikan Saham 5% atau Lebih | Above 5% Shareholding 1. Bangkok Bank Public Company Limited 35.715.192.701 98,71 Dewan Komisaris dan Direksi sebagai Pemegang Saham PermataBank Board of Commissioners and Board of Directors as PermataBank Shareholders Dewan Komisaris | Board of Commissioners 1. Chartsiri Sophonpanich - - 2. Chong Toh - - 3. Niramarn Laisathit - - 4. Haryanto Sahari - - 5. Rahmat Waluyanto - - 6. Goei Siauw Hong - - 7. Yap Tjay Soen - - Direksi | Board of Directors 1. Chalit Tayjasanant - - 2. Abdy Dharma Salimin - - 3. Lea Setianti Kusumawijaya - - 4. Darwin Wibowo - - 5. Dhien Tjahajani - - 6. Djumariah Tenteram - - 7. Herwin Bustaman - - 8. Dayan Sadikin - - 9. Suwatchai Songwanich - - Pemegang Saham Masyarakat | Public Shareholders 1. Masyarakat | Public Saham Treasury Jumlah | Total 466.120.081 1,29 46.738 0,00 36.181.359.520 100,00 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 139
  142. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Informasi Pemegang Saham Shareholders Information Komposisi Pemegang Saham Posisi 1 Januari 2021 Shareholders Composition as of 1 January 2021 Nama Pemegang Saham Shareholders Name No Jumlah Kepemilikan Total Ownership Persentase Kepemilikan (%) Percentage (%) Pemegang Saham dengan Kepemilikan Saham 5% atau Lebih | Above 5% Shareholding 1. Bangkok Bank Public Company Limited 27.681.421.384 98,71 Dewan Komisaris dan Direksi sebagai Pemegang Saham PermataBank Board of Commissioners and Board of Directors as PermataBank Shareholders Dewan Komisaris | Board of Commissioners 1. Chartsiri Sophonpanich - - 2. Chong Toh - - 3. Chalit Tayjasanant 4. Niramarn Laisathit - - 5. Haryanto Sahari - - 6. Rahmat Waluyanto - - 7. Goei Siauw Hong - - 8. Yap Tjay Soen - - Direksi | Board of Directors 1. Ridha DM Wirakusumah - - 2. Abdy Dharma Salimin - - 3. Lea Setianti Kusumawijaya - - 4. Darwin Wibowo - - 5. Dhien Tjahajani - - 6. Djumariah Tenteram - - 7. Herwin Bustaman - - 8. Dayan Sadikin - - Pemegang Saham Masyarakat | Public Shareholders 1. Masyarakat | Public Jumlah | Total 361.317.821 1,29 28.042.739.205 100,00 Komposisi Pemegang Saham berdasarkan Klasifikasi Shareholders Structure based on Classification Klasifikasi Classification Kepemilikan institusi lokal | Ownership by local institution Kepemilikan institusi asing | Ownership by foreign institution Kepemilikan individu lokal | Ownership by local individual Kepemilikan individu asing | Ownership by foreign individual 140 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Jumlah Pemegang Saham Total Shareholders Persentase Percentage 352 1,00% 98 98,75% 10.073 0,24% 95 0,01%
  143. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 20 Pemegang Saham Terbesar Top 20 Shareholders Nama Name No . 1. Bangkok Bank Public Company Limited 2. PT Asuransi Jiwa Sequis Life 3. Jumlah Saham Total Shares Persentase Percentage 35.715.192.701 98,71 361.813.733 1,00 Clearstream Banking S.A. Luxembourg 8.184.533 0,023 4. Rutini 4.575.771 0,013 5. Tan Tik Khoen 3.932.200 0,011 6. Lingga Herlina 3.690.000 0,01 7. Ruslee 3.500.000 0,01 8. SCB SG S/A Bank J.Safra Sarasin Ltd, Singapore Branch for Client 2.992.328 0,008 9. Tomy Goretha 2.812.000 0,008 10. Tan Tik Khoen 2.630.400 0,007 11. Vinalia 2.300.900 0,006 12. Sulianto Entong 1.095.739 0,003 13. Abdul Hasan 1.086.100 0,003 14. Wijaya Mulia 1.082.901 0,003 15. Hendrik Jong 1.074.500 0,003 16. Lim & Tan Securities Pte Ltd - a/c Client 887.757 0,002 17. Jane Belinda 828.574 0,002 18. PT Arya Mitra 786.000 0,002 19. Antoni 751.546 0,002 20. Qomaruzzaman, SH 651.562 0,002 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 141
  144. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Informasi Pemegang Saham Utama Main Shareholders Information Bangkok Bank Public Company Limited Profil Perusahaan Corporate Profile Bangkok Bank adalah bank terbesar ke-6 di Asia Tenggara Bangkok Bank is the 6th largest bank in Southeast Asia and dan bank terbesar di Thailand dari total aset . Hal ini the largest bank in Thailand by total assets. It has been telah memberikan kepercayaan pada nasabah bisnis dan giving business and individual customers the confidence perorangan serta dukungan yang mereka butuhkan dalam and support they need to make the right financial decisions membuat keputusan keuangan yang tepat di tengah dunia in a changing world since its founding in 1944. yang terus berubah sejak didirikan pada tahun 1944. Anak perusahaan utama Bangkok Bank termasuk Bangkok Bangkok Bank’s major subsidiaries include Bangkok Bank Berhad, Bangkok Bank (China), PT Bank Permata Bank Berhad, Bangkok Bank (China), PT Bank Permata Tbk, Bualuang Securities, BBL Asset Management, dan Tbk, Bualuang Securities, BBL Asset Management, and Bualuang Ventures. Bualuang Ventures. Bangkok Bank merupakan penyedia pembiayaan In Thailand, Bangkok Bank is a leading provider of corporate perusahaan dan pinjaman UKM terkemuka di Thailand finance and SME lending, with approximately 240 business dengan sekitar 240 pusat bisnis dan juga memiliki basis centers and business desks, and it has the country’s largest nasabah ritel terbesar di negara tersebut dengan lebih retail customer base of more than 17 million accounts. dari 17 juta rekening. Basis nasabah Bangkok Bank yang Bangkok Bank’s large and loyal customer base has been besar dan setia telah menjadi salah satu pendorong utama one of the key drivers of its success, allowing it to expand kesuksesan Bangkok Bank, memungkinkannya untuk its business alongside its customers’ increasing financial mengembangkan bisnis seiring dengan meningkatnya needs. kebutuhan keuangan para nasabahnya. 142 Jasa perbankan yang disediakan Bangkok Bank termasuk Bangkok layanan perbankan business-banking services include loans, conventional banking services, syndicated loans, debt debt securities underwriting, pembiayaan perdagangan, securities underwriting, trade finance, project finance, project finance, custodial services, UKM dan layanan custodial services, SME and merchant services, and untuk pedagang, serta advis untuk sektor industri yang specialist industry advice. Bangkok Bank services both khusus (specialist industry advice). Bangkok Bank melayani its business and retail customers through a nationwide PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 konvensional, Bank’s syndicated
  145. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements nasabah bisnis dan ritel melalui jaringan cabang nasional , branch network, phone banking, and a convenient easy- perbankan telepon, dan internet dwibahasa serta platform to-use bilingual internet and mobile-banking platform perbankan seluler yang nyaman dan mudah digunakan enabling fast, round-the-clock banking. yang memungkinkan melakukan perbankan dengan cepat. Bangkok Bank adalah bank paling internasional di Thailand, Bangkok Bank is Thailand’s most international bank, with dengan lebih dari 300 cabang di 14 perekonomian di luar more than 300 branches in 14 economies outside of Thailand. Ini termasuk lebih dari 280 cabang di bawah anak Thailand. These include more than 280 branches under perusahaan, yaitu PermataBank di Indonesia dan lebih dari its subsidiary PermataBank in Indonesia and more than 25 cabang di Kamboja, Cina, Hong Kong, Jepang, Laos, 25 branches in Cambodia, China, Hong Kong, Japan, Laos, Malaysia, Myanmar, Filipina, Singapura, Taiwan, Inggris, Malaysia, Myanmar, the Philippines, Singapore, Taiwan, the Amerika Serikat, dan Vietnam. United Kingdom, the United States, and Vietnam. Selama lebih dari tujuh dekade, Bangkok Bank For more than seven decades, Bangkok Bank’s business has menjalankan usahanya berdasarkan filosofi untuk menjadi been guided by the philosophy of being a trusted partner mitra terpercaya dan teman dekat yang dapat diandalkan, and reliable close friend. This emphasizes the value it dengan menekankan pada nilai kemitraan (partnership), places on partnership, developing long-term relationships mengembangkan hubungan jangka panjang dengan para with its customers that are sustained over decades and nasabah yang berkelanjutan sepanjang beberapa dekade across generations, and committing to its Environmental, dan lintas generasi, serta komitmen terhadap tanggung Social, and Governance responsibilities. Bangkok Bank jawab Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola. Bangkok champions good business practices, new technologies, Bank menjunjung praktik bisnis yang baik, teknologi development of secure digital banking and innovations to baru, pengembangan perbankan digital yang aman, dan meet the ever-changing needs of customers while playing inovasi untuk memenuhi kebutuhan nasabah yang terus a part in building a sustainable and better Thailand. berubah serta berperan dalam membangun Thailand yang berkelanjutan dan lebih baik. Untuk informasi lebih lanjut, silahkan kunjungi: For more information, please visit: https://www.bangkokbank.com/ https://www.bangkokbank.com/ Alamat Kantor Pusat: Head Office Address: 333 Silom Road, Bangrak, Bangkok. 333 Silom Road, Bangrak, Bangkok. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 143
  146. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Data Entitas Asosiasi dan Penyertaan Saham Lainnya Associate and Other Investments in Shares Per tanggal 31 Desember 2021 As of 31 December 2021 Data Entitas Asosiasi Associate Company Nama Perusahaan | Company Name PT Sahabat Finansial Keluarga Alamat | Address Metropolitan Tower - Lantai 3 Jl. RA Kartini Kav 14, TB Simatupang, Jakarta Selatan 12430 Bidang Usaha | Line of Business Piutang Pembiayaan Konsumen | Consumer Financing Receivables Piutang Anjak Piutang | Factoring Receivables Piutang Modal Usaha | Working Capital Receivables Piutang Kredit Kepemilikan Rumah | Mortgage Receivables Kepemilikan | Shareholding 28,79% Jenis Badan Hukum | Legal Entity Perseroan Terbatas (PT) | Limited Liability Company (PT) Total Aset | Total Asset Rp266.872 Juta | RpRp266,872 Million (Un-audited) Status Operasi | Operation Status Masih beroperasi | Operating Data Penyertaan Saham Lainnya Other Investments in Shares No. 144 Nama Perusahaan Company Name Bidang Usaha Line of Business Kepemilikan Shareholding Status Operasi Operation Status Alamat Address 1 PT Sarana Bali Ventura Modal Ventura Venture Capital 3,05% Masih beroperasi Operating Jl. Diponegoro No 150 Komplek IDT/Ruko Genteng Biru Blok B 23-24 Denpasar, Bali 2 PT Aplikanusa Lintasarta Komunikasi Communication 1,45% Masih beroperasi Operating Jl. M.H. Thamrin Kav. 3 Menara Thamrin Lt. 12 Jakarta 10250 3 PT Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI) Pasar Modal Capital Market 1,00% Masih beroperasi Operating Gedung Bursa Efek Indonesia Tower I Lt. 5 Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53 Jakarta 12190 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  147. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Kantor Cabang Branch Offices Per tanggal 31 Desember 2021 As of 31 December 2021 A .Konvensional Conventional Provinsi Province No Nama Name Alamat Lengkap Complete Address 1 Bali Kayu Putih, Canggu Badung Jalan Kayu Putih, Banjar Dinas Tegal Gundul, Desa Tibubeneng, Kecamatan Kuta Utara, Kab. Badung. 80361 2 Bali Kerobokan Badung Jalan Raya Kerobokan No. 62, Lk. Taman,Kelurahan Kerobokan Kelod, Kecamatan Kuta Utara. Kab. Badung. 80361 3 Bali Kuta Badung Jalan Raya Kuta No. 101 Kelurahan Kuta, Kecamatan Kuta. Kab. Badung. 80361 4 Bali Nusa Dua Badung Komplek Pertokoan Tragia Nusa Dua, Jalan By Pass Ngurah Rai, Kuta, Nusa Dua, Bali. Kab. Badung. 80114 5 Bali Pura Bagus Taruna Badung Jalan Pura Bagus Teruna No. 522 Legian. Kab. Badung. 80361 6 Bali Sunset Road Badung Jalan Sunset Road No. 225X, Blok 6-7, Kelurahan Kuta, Kecamatan Kuta. Kab. Badung. 80361 7 Bali Ubud Gianyar Jl. Raya Andong, Banjar Ambengan, Peliatan, Ubud. Kab. Gianyar 80571 8 Bali Dewi Sartika Denpasar Jalan Dewi Sartika Kav. 88. Kota Denpasar. 80114 9 Bali Gatot Subroto Denpasar Jalan Gatot Subroto Barat No. 327 Desa Pemecutan Kaja, Kecamatan Denpasar Barat. Kota Denpasar. 80118 10 Bali Melati Denpasar Jalan Melati No. 63. Kota Denpasar. 80114 11 Bali Sanur Denpasar Jalan Danau Tamblingan No.77 X. Kota Denpasar. 80227 12 Bali Sesetan Denpasar Sesetan, Jl. Raya Sesetan B.12,. Kota Denpasar. 80223 13 Bangka Belitung Sudirman Pangkal Pinang Niaga Center. Jl. Jenderal Sudirman Blok H dan I, kel. Pasar Padi, Kec. Girimaya. Kota Pangkal Pinang. 33131 14 Banten Cikande Serang Kompleks Ruko Modern Cikande Industrial Estate Blok C, Jalan Raya Serang Cikande KM 68, Desa Nambo Ilir, Kecamatan Cikande, Kabupaten Serang, Banten 42186 15 Banten Astra BSD Tangerang Gedung Perkantoran Astra Biz Centre BSD, Jl. BSD Raya Utama Kav. Commercial Park Barat I 11 G, Kelurahan Lengkong Kulon, Kec. Pagedangan, Tangerang 15331 16 Banten Citra Raya Tangerang Taman Raya Blok K 01 No.8 Sektor 1.2, Kelurahan Cikupa, Kecamatan Cikupa, Kab. Tangerang. 15710 17 Banten Gading Serpong Tangerang Gading Serpong (356), Wilayah Paramount Serpong, Komplek Perumahan Gading Serpong, Jl. Boulevard Gading Serpong Type Serenade Center, Blok B, No.1.2.1 dan 6. Kab. Tangerang. 15810 18 Banten Ageng Tirtayasa, Cilegon Jl. Ageng Tirtayasa No.26, Kelurahan Masigit, Kecamatan Jombang, Kota Cilegon, Propinsi Banten 42414 19 Banten A. Yani Serang Jl Jendral Ahmad Yani No. 95A dan B, Lingkungan Pekojan, RT 001/RW 021, Kelurahan Sumur Pecung, Kecamatan Serang, Kota Serang, Banten 42118 20 Banten Daan Mogot Tangerang Jalan Daan Mogot No. 35. Kota Tangerang. 15111 21 Banten Palem Semi Tangerang Ruko Madrid RT.001/004 No.23 dan 25. Jl. Palem Raja Selatan (Parasel), Perumahan Palem Semi. Kelurahan Panunggangan Barat, Kecamatan Cibodas. Kota Tangerang. 15139 22 Banten Tangerang City Tangerang Ruko Business Part Tangerang City, Kelurahan Babakan, Kecamatan Tangerang,. Kota Tangerang. 15118 23 Banten Alam Sutera Tangerang Selatan Alam Sutera Town Center, Jl. Sutera Boulevard 10D No.1-2-3, Tangerang Selatan. Kota Tangerang Selatan. 15325 24 Banten Bintaro Sektor 7 Tangerang Selatan Gedung Jaya II Bintaro Jaya Sektor VII, Pondok Aren. Kota Tangerang Selatan. 15224 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 145
  148. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kantor Cabang Branch Offices Per tanggal 31 Desember 2021 As of 31 December 2021 No 146 Provinsi Province Nama Name Alamat Lengkap Complete Address 25 Banten Ciputat Tangerang Jalan Ir . H. Juanda No.111-B. Kota Tangerang Selatan. 15412 26 Banten Sunburst Tangerang Selatan Wisma BCA – BSD City Wing A, Lantai Dasar, Sunburst CBD Office Park, Zone 1 dan 2, Jl. Kapten Soebijanto Djojohadikusumo, BSD City, Kota Tangerang Selatan. 15322 27 Banten Villa Melati Mas Tangerang Selatan Ruko Villa Melati Mas Blok SR I No. 42-43 Serpong. Kota Tangerang Selatan. 15310 28 DI Yogyakarta Kaliurang Sleman Jalan Kaliurang KM 6,3, Sleman. Kab. Sleman. 55283 29 DI Yogyakarta Katamso Yogyakarta Jalan Brigjen Katamso Selatan No. 236, RT/RW 015/004, Kelurahan Keparakan, Kecamatan Mergangsan, Yogyakarta 55152 30 DI Yogyakarta Mangkubumi Yogyakarta Jalan Pangeran Mangkubumi No. 26-28. Kota Yogyakarta. 55232 31 DKI Jakarta Citra Garden 1 Jakarta Ruko Citra Garden Blok I-1 Kav. No. 7-8 Cengkareng. Kota Jakarta Barat. 11830 32 DKI Jakarta Citra Garden 2 Jakarta Citra Garden II Blok H 2 No. 1 Cengkareng. Kota Jakarta Barat. 11830 33 DKI Jakarta Grand Puri Niaga Jakarta Grand Puri Niaga, Rukan Grand Puri Niaga - Kawasan Bisnis Terpadu Puri Kencana, Jl. Puri Kencana Blok K6 No.1 E-F-G, Kelurahan Kembangan Selatan, Kecamatan Kembangan. Kota Jakarta Barat. 11610 34 DKI Jakarta Hayam Wuruk Jakarta Jalan Hayam Wuruk 84-85. Kota Jakarta Barat. 11160 35 DKI Jakarta Intercon Kebon Jeruk Jakarta Pertokoan Kebon Jeruk Intercon Blok F No. 2-3. Kota Jakarta Barat. 11630 36 DKI Jakarta Jembatan Lima Jakarta Jalan K.H. Mas. Mansyur No. 154 B-C. Kota Jakarta Barat. 11250 37 DKI Jakarta Mangga Besar Jakarta Mangga Besar, Jl. Mangga Besar Raya No.3-A, Jakarta. Kota Jakarta Barat. 11180 38 DKI Jakarta Puri Indah Jakarta Jalan Puri Indah Raya Blok A No. 17. Kota Jakarta Barat. 11610 39 DKI Jakarta Taman Duta Mas Jakarta Ruko Taman Duta Mas Blok A-2 No.1 RT.001/012 Jl. Tubagus Angke, Kelurahan Jelambar Baru, Kecamatan Grogol Petamburan. Kota Jakarta Barat. 11460 40 DKI Jakarta Taman Palem Jakarta Perum Taman Palem, Jl. Taman Palem Boulevard Blok C-5, No.57. Kota Jakarta Barat. 11730 41 DKI Jakarta Taman Ratu Jakarta Jalan Ratu Kemuning Blok A 2 Kav. 9, Duri Kepa, Kebon Jeruk. Kota Jakarta Barat. 11510 42 DKI Jakarta Tanjung Duren Jakarta Jalan Tanjung Duren Raya No.72 Blok B.IV Persil No.45 Phase IV Kelurahan Tanjung Duren, Kecamatan Grogol Petamburan. Kota Jakarta Barat. 11470 43 DKI Jakarta Tomang Jakarta Jalan Tomang Raya No.5 B-C, Kav.Blok E No.932. Kelurahan Tomang, Kecamatan Grogol Petamburan. Kota Jakarta Barat. 11440 44 DKI Jakarta Wisma AKR Jakarta Wisma AKR, Jl. Panjang No. 5. Kota Jakarta Barat. 11530 45 DKI Jakarta Balikpapan Jakarta Jalan Balikpapan Raya No. 19. Kota Jakarta Pusat. 10160 46 DKI Jakarta Cikini Jakarta Gedung Asuransi Jiwasraya Lt. 1, Jalan Cikini Raya No. 97, Kelurahan Cikini, Kecamatan Menteng,. Kota Jakarta Pusat. 10330 47 DKI Jakarta Enseval Cempaka Putih Jakarta Gedung Enseval, Jl. Letjen Suprapto Kav. 4. Kota Jakarta Pusat. 10820 48 DKI Jakarta Graha Cempaka Mas Jakarta Jl. Letjend. Suprapto dan Jl. Yos Sudarso No.C/3A Kelurahan Sumur Batu, Kecamatan Kemayoran Jakarta Pusat 10640 49 DKI Jakarta Gunung Sahari Jakarta Jalan Gunung Sahari Raya Blok B 8-9 No. 60-63. Kota Jakarta Pusat. 10610 50 DKI Jakarta Harmoni Jakarta Harmoni Plaza Blok B9-7, Jl. Suryopranoto 2. Kota Jakarta Pusat. 10130 51 DKI Jakarta Immanuel Jakarta Jalan Proklamasi No. 76. Kota Jakarta Pusat. 10320 52 DKI Jakarta Johar Jakarta Jalan Johar No. 38, Menteng. Kota Jakarta Pusat. 10340 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  149. Manajemen Risiko Risk Management No Provinsi Province Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Nama Name Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Alamat Lengkap Complete Address 53 DKI Jakarta Ketapang Jakarta Ketapang Business Centre , Jl. Kyai Haji Zainul Arifin Blok A No.20-21. Kota Jakarta Pusat. 10130 54 DKI Jakarta Krekot Jakarta Jalan Krekot Bunder Raya No. 75. Kota Jakarta Pusat. 10710 55 DKI Jakarta Menara Astra Jakarta Gedung Menara Astra lantai 3 Jl. Jendral Sudirman Kav 5-6, Jakarta Pusat 10220 56 DKI Jakarta Menara Batavia Jakarta Gedung Menara Batavia, LT Dasar, Jl. KH Mas Mansyur Kav. 126. Kota Jakarta Pusat. 10220 57 DKI Jakarta Menteng Gondangdia Jakarta Jalan R.P. Soeroso No. 40 D - 42 A (d/h Gondangdia Lama). Kota Jakarta Pusat. 10360 58 DKI Jakarta Metro Tanah Abang Jakarta Gedung Pusat Grosir Metro Tanah Abang Lantai 7 No. 2 dan 2B. Jalan K.H. Wahid Hasyim, Kelurahan Kebun Kacang, Kecamatan Tanah Abang, Kota Jakarta Pusat. 10250 59 DKI Jakarta Mid Plaza Jakarta Mid Plaza II Lt Dasar, Jl. Jend. Sudirman Kav. 10-11. Kota Jakarta Pusat. 10220 60 DKI Jakarta Pangeran Jayakarta Jakarta Ruko Prima Jayakarta Blok A- 3 Jl. Pangeran Jayakarta 133 Blk. Kota Jakarta Pusat. 10730 61 DKI Jakarta Plaza Index Jakarta Jalan MH Thamrin Kav. 57. Kota Jakarta Pusat. 10350 62 DKI Jakarta Rukan Cempaka Putih Permai Jakarta Rukan Cempaka Putih Permai Blok A No.4-5, Jl. Letjen Soeprapto, RT 07/RW 08, Kelurahan Cempaka Putih Timur, Kecamatan Cempaka Putih. Kota Jakarta Pusat. 10640 63 DKI Jakarta Sawah Besar Jakarta Ruko Atap Merah, Jl. Pecenongan No. 72 Blok B2-B3. Kota Jakarta Pusat. 10120 64 DKI Jakarta Sukarjo Wirjopranoto Jakarta Sukarjo Wirjopranoto, Jl. Sukarjo Wirjopranoto No. 48. Kota Jakarta Pusat. 10710 65 DKI Jakarta Wisma 46 Jakarta Wisma 46, Unit G.12 Ground Floor Jl. Jendral Sudirman Kav. 1, Jakarta Pusat 10220 66 DKI Jakarta ACC Fatmawati Jakarta Jalan Fatmawati No. 9. Kota Jakarta Selatan. 12420 67 DKI Jakarta ACC Simatupang Jakarta Gedung ACC TB Simaptupang, Lantai Dasar, Jl. TB Simatupang No.90, Tanjung Barat,. Kota Jakarta Selatan. 12530 68 DKI Jakarta Atrium Jakarta Gedung Atrium Plaza Setiabudi Lantai 1, Jl. HR Rasuna Said Kav. 62. Kota Jakarta Selatan. 12920 69 DKI Jakarta BEJ Tower II Jakarta Gedung BEJ Tower II, Jakarta Stock Exchange Tower II, Suite G-06, Ground Floor, Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53. Kota Jakarta Selatan. 12190 70 DKI Jakarta Bintaro Sektor 1 Jakarta Perumahan Bintaro Jaya Sektor 1-B Blok E No. 1-2. Kota Jakarta Selatan. 12330 71 DKI Jakarta Blue Bird Tower Jakarta Gedung Blue Bird Tower, GF, Jalan Mampang Prapatan Raya No. 15, Jakarta Selatan 12790 72 DKI Jakarta ITC Fatmawati Jakarta Komplek Pertokoan Duta Mas Blok B-1 No.2. Jl. RS. Fatmawati, Kelurahan Cipete Utara, Kecamatan Kebayoran Baru. Jakarta Selatan 12150 73 DKI Jakarta ITC Permata Hijau Jakarta Grand ITC Permata Hijau Kantor R & E Blok E/3, Type Meralda, Jalan Arteri Permata Hijau. Kota Jakarta Selatan. 12210 74 DKI Jakarta Kasablanka Jakarta EightyEight @Kasablanka (Tower A), Lantai 1 #B, Jalan Casablanca Kav. 88. Kota Jakarta Selatan. 12870 75 DKI Jakarta Mal Pondok Indah Jakarta Mal Pondok Indah Lt. Dasar No. 4 B, Jl. Metro Pondok Indah. Kota Jakarta Selatan. 12310 76 DKI Jakarta Melawai Jakarta Jalan Melawai Raya No. 7A, Jl. Wijaya IX No. 1, Kebayoran Baru. Kota Jakarta Selatan. 12160 77 DKI Jakarta Menara FIF Jakarta Menara FIF, Ground Floor, Jl. TB Simatupang Kav.15, Lebak Bulus. Kota Jakarta Selatan. 12440 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 147
  150. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kantor Cabang Branch Offices Per tanggal 31 Desember 2021 As of 31 December 2021 No 148 Provinsi Province Nama Name Alamat Lengkap Complete Address 78 DKI Jakarta Menara Imperium Jakarta Menara Imperium Lt . Dasar Jl. HR Rasuna Said Kav. 1. Kota Jakarta Selatan. 12940 79 DKI Jakarta Menara Kadin Jakarta Gd. Menara Kadin, Lantai Dasar, Jalan HR Rasuna Said Blok X5 Kav. 2-3, Kuningan. Kota Jakarta Selatan. 12950 80 DKI Jakarta Menara Prima Jakarta Jl. Lingkar Mega Kuningan Sub Blok 6.2,. Kota Jakarta Selatan. 12950 81 DKI Jakarta Metro Pondok Indah Jakarta Pondok Indah Plaza Blok II, Jl. Metro Pondok Indah Blok II BA No.7. Kota Jakarta Selatan. 12310 82 DKI Jakarta Panglima Polim Jakarta Kompleks Ruko Grand Panglima Polim Unit 27 dan 28, Jl. Panglima Polim Raya. Kota Jakarta Selatan. 12160 83 DKI Jakarta Prudential Tower Jakarta Lobby Extension Mezzanine Jl. Jendral Sudirman Kav. 79 Kota Jakarta Selatan. 12910 84 DKI Jakarta RS  Medistra Jakarta RS Medistra Lt.1, Jl. Jend.Gatot Subroto Kav. 59. Kota Jakarta Selatan. 12950 85 DKI Jakarta Sudirman Jakarta Gedung World Trade Center II. Jl. Jendral Sudirman Kav. 29 - 31. Kota Jakarta Selatan. 12920 86 DKI Jakarta Tebet Supomo Jakarta Jalan Prof Supomo SH, Tebet Barat Dalam VII No. 30. Kota Jakarta Selatan. 12810 87 DKI Jakarta Tempo Scan Tower Jakarta Jl. HR. Rasuna Said Kav. 3-4. Kota Jakarta Selatan. 12950 88 DKI Jakarta Wisma Surya Kemang Jakarta Jalan Kemang Raya Nomor 33, Rukun Tetangga 013, Rukun Warga 001, Kelurahan Bangka, Kecamatan Mampang Prapatan. Kota Jakarta Selatan. 12730 89 DKI Jakarta Astra Agro Lestari Jakarta Jalan Pulo Ayang Rayang Blok OR I, Kawasan Industri Pulo Gadung. Kota Jakarta Timur. 13930 90 DKI Jakarta Jatinegara Jakarta Jalan Jatinegara Timur No. 42. Kota Jakarta Timur. 13310 91 DKI Jakarta Kalimalang Pangkalan Jati Jakarta Rukan Jalan Kalimalang Blok E Nomor 6C dan 6D, Kelurahan Duren Sawit, Kecamatan Duren Sawit. Kota Jakarta Timur. 13440 92 DKI Jakarta United Tractors Cakung Jakarta Jl. Raya Bekasi Km 22, Cakung,. Kota Jakarta Timur. 13910 93 DKI Jakarta Wisma Arion Jakarta Wisma Arion, Ground Floor, Jl. Pemuda Kav. 17 Rawamangun. Kota Jakarta Timur. 13220 94 DKI Jakarta AHM Sunter Jakarta Astra Honda Motor - Sunter 1, Jl Yos Sudarso Sunter 1. Kota Jakarta Utara. 14350 95 DKI Jakarta Bandengan Megah Jakarta Jalan Bandengan Utara No. 81, Ruko No.2, Penjaringan. Kota Jakarta Utara. 14440 96 DKI Jakarta Kelapa Gading Boulevard Jakarta Jalan Kelapa Gading Boulevard Blok LB-1 No. 34-35. Kota Jakarta Utara. 14240 97 DKI Jakarta Kelapa Gading Hybrida Jakarta Jl. Raya Kelapa Hybrida Blok PF 23 No.1. Kelurahan Pegangsaan Dua, Kecamatan Kelapa Gading. Kota Jakarta Utara. 14250 98 DKI Jakarta Mangga Dua Rutex Jakarta Jalan Raya Mangga Dua Blok E-4 No. 3. Kota Jakarta Utara. 14430 99 DKI Jakarta Mega Mal Jakarta Ruko MG-55, Jalan Pluit Indah Raya. Kota Jakarta Utara. 14450 100 DKI Jakarta Menara Satu Sentra Kelapa Gading Jakarta Ground Floor Unit GF 02. Jl. Bulevar Kelapa Gading Blok LA3 No.1, Summarecon Kelapa Gading. Kota Jakarta Utara. 14240 101 DKI Jakarta Muara Karang Jakarta Jalan Muara Karang Blok Z 3 Selatan No. 50 Kav. 39, Pejagalan Penjaringan. Kota Jakarta Utara. 14450 102 DKI Jakarta Pantai Indah Kapuk Jakarta Rukan Exclusive Blok A No. 19 dan 20, Bukit Golf Mediterania, Pantai Indah Kapuk, Kelurahan Kamal Muara, Kecamatan Penjaringan, Kota Jakarta Utara. 14470 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  151. Manajemen Risiko Risk Management No Provinsi Province Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Nama Name Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Alamat Lengkap Complete Address 103 DKI Jakarta Plaza Kelapa Gading Jakarta Jl . Boulevar Barat Blok B-47 dan B-48, Kelapa Gading, Kota Jakarta Utara. 14470 104 DKI Jakarta Pluit Jakarta Jalan Pluit Kencana Raya No. 41-43. Kota Jakarta Utara. 14450 105 DKI Jakarta Rukan Artha Gading Jakarta Rukan Artha Gading Blok C No.7, Kawasan Sentra Bisnis, Jalan Boulevard Artha Gading. Kota Jakarta Utara. 14240 106 DKI Jakarta Ruko Sunter Mall Jakarta Ruko Sunter Mall, Jalan Danau Sunter Blok G-7C No.8-9. Kota Jakarta Utara. 14350 107 DKI Jakarta Summagung Kelapa Gading Jakarta Jalan Kelapa Gading Boulevard Blok H 4 No. 7. Kota Jakarta Utara. 14240 108 DKI Jakarta Sunter AMDI Jakarta Jalan Gaya Motor Raya No.8, Sunter II. Kota Jakarta Utara. 14330 109 DKI Jakarta Sunter Griya Jakarta Jalan Griya Utama Raya Ruko Griya Inti Santosa Blok A 1 No. 37. Kota Jakarta Utara. 14350 110 DKI Jakarta Sunter Indah Jakarta Jalan Taman Sunter Indah Blok K I-1 Kav. 36 Sunter Jaya. Kota Jakarta Utara. 14350 111 DKI Jakarta Sunter Nirwana Jakarta Jalan Paradise 23 Blok J-1 Kav No. 5. Kota Jakarta Utara. 14340 112 DKI Jakarta Sunter Royal Jakarta Ruko Royal Sunter F1-3, Jl. Sunter Podomoro. Kota Jakarta Utara. 14350 113 Jambi Jelutung Jambi Jelutung, Jalan Hayam Wuruk, Talang Jauh, Jelutung, Jambi 36133, Kota Jambi. 36133 114 Jawa Barat Kopo Permai Bandung Perumahan Kopo Permai Blok 50 AD No. 1. Kab. Bandung. 40227 115 Jawa Barat Taman Kopo Indah Bandung Ruko Taman Kopo Indah II Blok 1B No.23. Desa Rahayu, Kecamatan Margaasih. Kab. Bandung. 40218 116 Jawa Barat AHM Cikarang Jl. Raya Kalimantan Blok AA-1, Kawasan Industri MM2100, Cikarang Barat, Kab. Bekasi 17520 117 Jawa Barat Jababeka Cikarang Cikarang Industrial Estate, Jl. Jababeka Raya Blok B1-B2. Kab. Bekasi. 17530 118 Jawa Barat Lippo Cikarang Ruko Robson Blok C1, Jl. M. H Thamrin, Lippo Cikarang, Kelurahan Cibatu, Kecamatan Cikarang Selatan, Bekasi 17530. 119 Jawa Barat MM 2100 Cikarang Ruko Mall Bekasi Fajar Blok B No.10, Kawasan Industri MM 2100, Cikarang Barat. Kab. Bekasi. 17520 120 Jawa Barat Mobile Bekasi Cikarang Industrial Estate, Jl. Jababeka Raya Blok B1-B2. Kab. Bekasi. 17530 121 Jawa Barat RE Martadinata Cikarang Jl. RE. Martadinata Ruko Sentosa Blok A No.4 Cikarang Utara. Kab. Bekasi. 17530 122 Jawa Barat Bellanova Bogor Komplek Pertokoan Bellanova Country Mall unit RK 2 no. 1. Jl. M. Husni Thamrin no.8. Kel. Cipambuan. Kec. Babakan Madang. Sentul City. Kab. Bogor. 16810 123 Jawa Barat Cileungsi Bogor Perumahan Griya Kenari Mas, Blok B.1 No.18-19, Kelurahan Cileungsi Kidul, Kecamatan Cileungsi, Bogor, Jawa Barat 16820. Kab. Bogor. 16820 124 Jawa Barat Kawasan Industri Sentul Bogor Kawasan Industri Sentul, PT Cahaya Buana Intitama, Jl. Cahaya Raya Blok M. Kab. Bogor. 16810 125 Jawa Barat Mayor Oking, Cibinong Komplek Ruko Mayor Oking No.A3, Jl. Raya Mayor Oking Kelurahan Cirimekar, Kecamatan Cibinong, Kabupaten Bogor, Jawa Barat 16917 126 Jawa Barat HOS Cokroaminoto, Cianjur Jl. HOS Cokroaminoto No.41, Rt 05/04 Desa Muka, Kecamatan Cianjur. Kabupaten Cianjur 43215 127 Jawa Barat Ciledug Garut Jl. Ciledug No.97, Kelurahan Regol, Kecamatan Garut Kota, Kab. Garut. 44114 128 Jawa Barat AHM Karawang Gedung Astra Honda Motor Plant Karawang. Kawasan Indusri Indotaisei Sektor 2 Blok A-1, A-2, B dan C. Kelurahan Kalihurip, Kecamatan Cikampek. Kab. Karawang. 41373 129 Jawa Barat Galuh Mas Raya Karawang Ruko Grand Plaza No.32, Jl. Galuh Mas Raya, Desa Sukaharja, Kec. Teluk Jambe Timur. Kab. Karawang. 41361 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 149
  152. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kantor Cabang Branch Offices Per tanggal 31 Desember 2021 As of 31 December 2021 No 150 Provinsi Province Nama Name Alamat Lengkap Complete Address 130 Jawa Barat Suryacipta Karawang The Promenade Retails , Suryacipta Square, Jl. Surya Utama Kav.C-1 Blok A lantai 1 No.7, Kawasan Industri Suryacipta, Kab. Karawang. 41363 131 Jawa Barat Tuparev Karawang Jalan Tuparev No. 140. Kab. Karawang. 41312 132 Jawa Barat Veteran Purwakarta Jl. Veteran RT.004 RW.001, Kelurahan Ciseureh, Kecamatan Purwakarta, Kabupaten Purwakarta Jawa Barat 41118 133 Jawa Barat Ahmad Yani Bandung Jalan Jend Ahmad Yani No. 251. Kota Bandung. 40114 134 Jawa Barat Astana Anyar Bandung Jalan Astana Anyar 22. Kota Bandung. 40241 135 Jawa Barat Batununggal Bandung Kompleks Ruko Batununggal, Jl. Batununggal Indah No.151. Kota Bandung. 40266 136 Jawa Barat BKR Bandung Jl. BKR No. 178A, Kelurahan Ciateul, Kecamatan Regol. Kota Bandung. 40243 137 Jawa Barat Buah Batu Bandung Jalan Buah Batu No. 216. Kota Bandung. 40265 138 Jawa Barat Kopo Bandung Jalan Kopo No. 24. Kota Bandung. 40242 139 Jawa Barat Merdeka Bandung Jalan Merdeka No. 66. Kota Bandung. 40115 140 Jawa Barat Metro Bandung Jl. Venus Barat No.15-16, Kav.5-6. Kelurahan Sekejati, Kecamatan Margacinta, Wilayah Gedebage. Kota Bandung. 40286 141 Jawa Barat Pajajaran Bandung Jl. Pajajaran No.85. Kota Bandung. 40172 142 Jawa Barat Pasirkaliki Bandung Jl. Pasirkaliki (HOS. Tjokroaminoto) No.128 (150 baru) RT.02 RW.02, Kelurahan Pasirkaliki, Kecamatan Cicendo. Kota Bandung. 40171 143 Jawa Barat Sukajadi Bandung Jl. Sukajadi No.250 B&C, Kelurahan Gegerkalong, Kecamatan Sukasari. Kota Bandung. 40153 144 Jawa Barat Sumber Sari Bandung Komplek Sumbersari Indah T-7. Kota Bandung. 40222 145 Jawa Barat Surya Sumantri Bandung Jalan Prof. Drg. Surya Sumantri No. 51. Kota Bandung. 40164 146 Jawa Barat Cibubur Times Square Bekasi Cibubur Times Square Blok B-1 No.3A dan 5, Kelurahan Jatikarya, Kecamatan Jati Sampurna, Kota Bekasi. 17433 147 Jawa Barat Harapan Indah Bekasi Ruko Sentra Niaga Bulevar Hijau Blok C2 Nomor 5C dan 5D, Kota Harapan Indah,. Kota Bekasi. 17131 148 Jawa Barat Kemang Pratama Bekasi Jalan Raya Kemang Pratama Blok AN No. 12 A Sepanjang Jaya. Kota Bekasi. 17116 149 Jawa Barat Sentra Niaga Kalimalang Bekasi Setra Niaga Kalimalang, Komplek Ruko Sentra Niaga Kalimalang Blok A-4 No.2, Jl. A. Yani,. Kota Bekasi. 17144 150 Jawa Barat Kapten Muslihat Bogor Jalan Kapten Muslihat 17 A. Kota Bogor. 16121 151 Jawa Barat Pahlawan Bogor Jalan Pahlawan No. 150 B. Kota Bogor. 16132 152 Jawa Barat Pajajaran Bogor Jalan Pajajaran No. 11 A. Kota Bogor. 16151 153 Jawa Barat Rukan Central Bogor Rukan Central Jl. Dewi Sartika No. 46-48 Blok B No. 1. Kota Bogor. 16121 154 Jawa Barat Amir Mahmud Cimahi Jl. Jenderal Amir Mahmud No.423 RT. 05 RW. 11 Kelurahan Cigugur Tengah, Kecamatan Cimahi Tengah 40522 155 Jawa Barat Yos Sudarso Cirebon Jalan Yos Sudarso No. 2-A. Kota Cirebon. 45111 156 Jawa Barat Mal Cinere Depok Jalan Raya Cinere No. 84 Unit No. 32 Cinere Mal, Sawangan. Kota Depok. 16514 157 Jawa Barat Margonda Depok Jl. Margonda Raya No. 208, Taman Tanah Baru Blok A1-2, RT 01, RW 02, Tanah Baru Beji, Kelurahan Kemiri Muka, Kecamatan Beji, Kota Depok. 16423 158 Jawa Barat Martadinata Sukabumi Jl. Martadinata No.19, Kelurahan Gunung Parang, Kecamatan Kota Sukabumi Timur. Kota Sukabumi. 43111 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  153. Manajemen Risiko Risk Management No Provinsi Province Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Nama Name Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Alamat Lengkap Complete Address 159 Jawa Barat Yudanegara Tasikmalaya Jalan Yudanegara No . 59. Kota Tasikmalaya. 46121 160 Jawa Tengah Satria Plaza Purwokerto Komplek Ruko Satria Plaza Blok A-B No. 1-2 Jl. Jend. Sudirman. Kab Banyumas. 53114 161 Jawa Tengah Palur Karanganyar Jalan Palur No. 37, RT 05, RW 02, Desa Ngringo, Kecamata Jaten, Kabupaten Karanganyar, Solo, Jawa Tengah 57772 162 Jawa Tengah Pemuda Klaten Jl. Pemuda No. 73, RT 01/RW 04, Desa Bareng, Kecamatan Klaten Tengah. Kab. Klaten. 57414 163 Jawa Tengah A. Yani Kudus Jl. A Yani No. 79, Panjunan. Kab. Kudus. 59317 164 Jawa Tengah Achmad Yani Purbalingga Jl Jend Achmad Yani No. 63, RT 02, RW 03, Kel Kandanggampang, Kec Purbalingga, Jawa Tengah 53312 165 Jawa Tengah Solo Baru Sukoharjo Jl. Raya Solo Permai, Kompleks Ruko Plaza Eceran, Solo Baru CA 23-25, Lengenharjo, Grogol, Sukoharjo. Kab. Sukoharjo. 57552 166 Jawa Tengah Tentara Pelajar Magelang Jl. Tentara Pelajar No. 5, Kemiri Rejo. Kota Magelang. 56116 167 Jawa Tengah Imam Bonjol Pekalongan Jl. Imam Bonjol (Ruko Ex Kodim), Kelurahan Kregon, Kecamatan Pekalongan Barat, Kota Pekalongan. 51131 168 Jawa Tengah Pattimura Salatiga Jalan Pattimura No. 3B, Kecamatan Sidorejo, Kelurahan Salatiga, Kota Salatiga. 50711 169 Jawa Tengah Bangkong Plaza Semarang Komp. Bangkong Plaza Blok B 2 Jl. MT Haryono No. 864-866. Kota Semarang. 50242 170 Jawa Tengah Gatot Subroto Semarang Jalan Gatot Subroto Blok F.1 No. 03, Kelurahan Purwoyoso, Kecamatan Ngaliyan. Kota Semarang. 50184 171 Jawa Tengah Jurnatan Semarang Komp. Pertokoan Jurnatan Blok D No. 15-16 Jl. KH. Agoes Salim. Kota Semarang. 50137 172 Jawa Tengah Majapahit Semarang Komplek Ruko Gayamsari No. 2 Jl. Brigjen Sudiarto. Kota Semarang. 50161 173 Jawa Tengah Pandanaran Semarang Jalan Pandanaran No. 14. Kota Semarang. 50241 174 Jawa Tengah Slamet Riyadi Surakarta Jalan Brigjen Slamet Riyadi No. 347 Kota Surakarta. 57142 175 Jawa Tengah Urip Sumoharjo Surakarta Jalan Urip Sumoharjo No. 105. Kota Surakarta. 57129 176 Jawa Tengah Ahmad Yani Tegal Jalan Jendral Ahmad Yani No. 34. Kelurahan Mintaragen, Kecamatan Tegal Timur, Kota Tegal. 52121 177 Jawa Timur Pesona Intan Banyuwangi Ruko Pesona Intan 2, Panglima Besar Sudirman No.4, Penganjuran, Banyuwangi. Kab. Banyuwangi. 23121 178 Jawa Timur Untung Suropati Bojonegoro Jalan Untung Suropati No. 25 Bojonegoro, Kelurahan Sumbang, Kecamatan Bojonegoro. Kab. Bojonegoro. 62115 179 Jawa Timur Kartini Gresik Jalan RA Kartini No. 236. Kab. Gresik. 61122 180 Jawa Timur Trunojoyo Jember Jalan Trunojoyo No. 35. Kab. Jember. 68131 181 Jawa Timur KH. Abdurrahman Wahid Jombang Jalan Kyai Haji Abdurrahman Wahid No.36 (d/h Jln. Merdeka no. 36) Desa Candimulyo, Kecamatan Jombang, Kabupaten Jombang, Kab. Jombang. 61413 182 Jawa Timur A. Yani Kepanjen Jl. A. Yani No. 80A, RT 06/RW 02, Kelurahan Kepanjen, Kecamatan Kepanjen. Kab. Malang. 65163 183 Jawa Timur Ahmad Yani Sidoarjo Jl. Ahmad Yani No. 43 C. Kab. Sidoarjo. 61219 184 Jawa Timur WR Supratman Tulungagung Jalan WR Supratman No. 107. Kab. Tulung Agung. 66212 185 Jawa Timur Merdeka Blitar Jl. Merdeka No. 165, Kepanjen Kidul. Kota Blitar. 66117 186 Jawa Timur Diponegoro Kediri Jalan Diponegoro No. 18. Kota Kediri. 64121 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 151
  154. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kantor Cabang Branch Offices Per tanggal 31 Desember 2021 As of 31 December 2021 No 152 Provinsi Province Nama Name Alamat Lengkap Complete Address 187 Jawa Timur Pahlawan Madiun JL . Pahlawan No.51, RT 06/02, Kartoharjo. Kota Madiun. 63116 188 Jawa Timur Ade Irma Suryani Malang Jalan Ade Irma Suryani A-3/9-11. Kota Malang. 65119 189 Jawa Timur Bromo Malang Jalan Bromo No. 20. Kota Malang. 65112 190 Jawa Timur Soekarno Hatta Malang Jalan Soekarno Hatta A2, Kelurahan Jatimulyo, Kecamatan Lowokwaru, Malang, Jawa Timur 65142 191 Jawa Timur Majapahit Mojokerto Jl. Majapahit No. 59, RT 02/RW 02, Desa Sentanan, Kecamatan Magersari,. Kota Mojokerto. 61318 192 Jawa Timur Sudirman Pasuruan Jl. Panglima Sudirman No. 34 E. Kota Pasuruan. 67115 193 Jawa Timur Sudirman Probolinggo Jl. Panglima Besar Jendral Sudirman No. 24, RT 01/RW 05, Desa Tisnonegaran, Kecamatan Mayangan. Kota Probolinggo. 67214 194 Jawa Timur Bukit Darmo Golf Surabaya Jl. Office Park II Blok B32-33 (Bukit Darmo Golf Blok B2-32 dan Blok B2-33), Bukit Darmo Golf, Kota Surabaya. 60226 195 Jawa Timur Darmo Park Surabaya Jalan Mayjend. Sungkono, Komp Pertokoan Darmo Park I Blok 2/3. Kota Surabaya. 60225 196 Jawa Timur HR Muhammad Surabaya Pertokoan Golden Palace A.25, Jalan HR Mohammad No.373-383. Kota Surabaya. 60189 197 Jawa Timur Jemursari Surabaya Jalan Raya Jemursari 76 Blok B 1-6. Kota Surabaya. 60297 198 Jawa Timur Kalirungkut Surabaya Jalan Raya Kalirungkut Blok A3 No. 27, RT 003/RW 007, Kel. Kalirungkut, Kec. Rungkut. Kota Surabaya. 60293 199 Jawa Timur Kedungdoro Permai Surabaya Jalan Kedungdoro No. 76 A 2. Kota Surabaya. 60251 200 Jawa Timur Manyar Surabaya Jalana Manyar Kertoarjo V No. 52. Kota Surabaya. 60285 201 Jawa Timur Margomulyo Surabaya Jalan Raya Margomulyo 9 Blok AA No. 3, Kelurahan Balongsari, Kecamatan Tandes. Kota Surabaya. 60185 202 Jawa Timur MERR Surabaya Ruko Icon 21, Jalan Dr. Ir. Soekarno (MERR II C) Kavling S-01 & S-02. Kelurahan Klampisngasem, Kecamatan Sukolilo. Kota Surabaya. 60117 203 Jawa Timur Ngagel Surabaya Ruko RMI D9 dan D10, Jalan Ngagel Jaya Selatan. Kelurahan Baratajaya, Kecamatan Gubeng, Kota Surabaya. Kota Surabaya. 60284 204 Jawa Timur Pasar Atum Mall Surabaya Pasar Atum Mall, Lt 2 Blok BA No.23, Jl. Stasiun Kota 7 A, Surabaya. Kota Surabaya. 60161 205 Jawa Timur Perak Surabaya Jalan Perak Barat Nomor 145. Kelurahan Perak Barat, Kecamatan Krembangan. Kota Surabaya. 60177 206 Jawa Timur Raya Darmo Surabaya Jl. Raya Darmo No. 73, Keputran, Kecamatan Tegalsari, Surabaya, Jawa Timur 60264 207 Jawa Timur Slompretan Surabaya Jalan Slompretan No. 38-40. Kota Surabaya. 60161 208 Jawa Timur Sudirman Surabaya Jalan Panglima Sudirman No. 54-58. Kota Surabaya. 60271 209 Jawa Timur Sukomanunggal Surabaya Jalan Raya Sukomanunggal Jaya Satelite Town Square Ruko Blok A-09 dan Blok A-10. Kelurahan Sukomanunggal, Kecamatan Sukomanunggal. Kota Surabaya. 60181 210 Jawa Timur Sutorejo Surabaya Jalan Raya Mulyosari Blok PFF No. 76. Kota Surabaya. 60113 211 Jawa Timur Tunjungan Surabaya Jalan Tunjungan No. 52. Kota Surabaya. 60273 212 Kalimantan Barat Ahmad Yani Pontianak Jl. Jendral Ahmad Yani, Komplek Villa Palma No.1-2, Kelurahan Parit Tokaya, Kecamatan Pontianak Selatan, Kota Pontianak. 78121 213 Kalimantan Barat Gajah Mada Pontianak Jalan Gajah Mada No. 168. Pontianak Kalimantan Barat. Kota Pontianak. 78122 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  155. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Nama Name Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements No Provinsi Province Alamat Lengkap Complete Address 214 Kalimantan Barat Juanda Pontianak Jalan Ir . H. Juanda No. 49-50, Kelurahan Darat Sekip, Kecamatan Pontianak Barat, Kota Pontianak. 78117 215 Kalimantan Barat Sultan Muhammad Pontianak Jalan Sultan Muhammad No. 123 B RT 01/01, Kelurahan Darat Sekip, Kecamatan Pontianak Kota. Kota Pontianak. 78117 216 Kalimantan Barat Teuku Umar Pontianak Jalan Teuku Umar No. 91 Kelurahan Darat Sekip Kecamatan Pontianak Barat, Kota Pontianak 78117 217 Kalimantan Selatan Akhmad Yani Banjarbaru Jl. Jenderal Akhmad Yani Km.35 No. 33, Banjarbaru, Kalimantan Selatan. Kota Banjarbaru. 76131 218 Kalimantan Selatan A. Yani Banjarmasin Jalan A. Yani Km. 2 No. 1 RT.16, Banjarmasin 70234 219 Kalimantan Timur Yos Sudarso Sangatta Jl. Yos Sudarso III (No.3) Rukun Tetangga 09, Teluk Lingga, Kelurahan Sangatta, Kecamatan Sangatta,. Kab. Kutai Timur. 75611 220 Kalimantan Timur MT Haryono Balikpapan Jl. MT Haryono No.34, RT 75, Kelurahan Damai, Kecamatan Balikpapan Selatan, Kota Balikpapan. 76113 221 Kalimantan Timur Pandan Sari Balikpapan Jalan Pandan Sari Komp. Pertokoan Blok A No. 5. Kota Balikpapan. 76131 222 Kalimantan Timur Sudirman Balikpapan Jalan Jendral Sudirman, Rukun Tetangga (RT) 012 Kelurahan Damai. Kota Balikpapan. 76113 223 Kalimantan Timur Diponegoro Samarinda Jalan Diponegoro No. 88. Kota Samarinda. 75112 224 Kalimantan Timur Pahlawan Samarinda Jl. Pahlawan Blok F No.2, Kel. Dadimulyo, Kec. Samarinda, Samarinda – Kalimantan Timur. Kota Samarinda. 75123 225 Kepulauan Riau Bengkong Batam Kompleks Bengkong Permai Blok A No. 9. Kota Batam. 29457 226 Kepulauan Riau Lubuk Baja Batam Jalan Imam Bonjol Komp. Bumi Ayu Lestari Blok A No. 7/8 Lubuk Baja. Kota Batam. 29432 227 Kepulauan Riau Ruko Fanindo Batam Komplek Ruko Perumnas Fanindo Blok F No.09-10. Kelurahan Tanjung Uncang, Kecamatan Batu Aji. Kota Batam. 29423 228 Kepulauan Riau Windsor Batam Komp. Windsor Central Blok B-7. Kota Batam. 29432 229 Kepulauan Riau Pos Tanjung Pinang Jl. Pos No.17 dan 17 A, Kota Tanjung Pinang. 29111 230 Lampung Kartini Bandar Lampung Jalan RA Kartini No. 115 B-C Tanjung Karang, Kota Bandar Lampung. 35115 231 Lampung Malahayati Lampung Jalan Laksamana Malahayati No. 23. Kota Bandar Lampung. 35221 232 Lampung Villa Citra Bandar Lampung Jalan Citra Raya Blok RB-8 Komp. Perumahan Villa Citra Tanjung Karang. Kota Bandar Lampung. 35133 233 Nusa Tenggara Barat Pejanggik Mataram Jalan Pejanggik No. 3-4 Kelurahan Cakranegara Barat, Kecamatan Cakranegara. Kota Mataram. 83237 234 Riau Sudirman Pekanbaru Jalan Jend. Sudirman No. 136-138. Kota Pekanbaru. 28151 235 Riau Tuanku Tambusai Pekanbaru JL. Tuanku Tambusai No.6D - 6E. Kota Pekanbaru. 28291 236 Sulawesi Selatan A. Yani Makassar Jalan Jend. A. Yani No. 41. Kota Makassar. 90174 237 Sulawesi Selatan Boulevard Makassar Jalan Boulevard Ruko Ruby No. 21-22, Makasar 90222 (Jalan Panakkukang Mas). Kota Makassar. 90222 238 Sulawesi Selatan Pasar Grosir Daya Modern Makassar Komplek Pasar Grosir Daya Modern, Jalan Kapasa Raya, RT/RW 03/05, Blok RB No.1, Kelurahan Daya, Kecamatan Biringkanaya, Kota Makassar. 90241 239 Sulawesi Selatan Sudirman Makassar Jalan Jend. Sudirman No. 12. Kota Makassar. 90113 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 153
  156. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kantor Cabang Branch Offices Per tanggal 31 Desember 2021 As of 31 December 2021 154 No Provinsi Province 240 Sulawesi Selatan Veteran Makassar Jalan Veteran Utara No . 193 & 195, Kelurahan Mardekaya Utara, Kecamatan Makassar. Kota Makassar. 90141 241 Sulawesi Tengah Sudirman Palu Jalan Jendral Sudirman No. 19, Kelurahan Besusu Tengah, Kecamatan Palu Timur. Kota Palu. 94111 242 Sulawesi Tenggara Abdullah Silondae Kendari Jalan Drs. H. Abdullah Silondae No. 135. Kelurahan Korumba, Kecamatan Mandonga. Kota Kendari. 93111 243 Sulawesi Utara Piere Tendean Manado Jalan Piere Tendean Boulevard Ruko Mega Mas Blok 1 A1 No. 18-19, Kel. Wenang Selatan Lingkungan IV. Kota Menado. 95111 244 Sumatera Barat Sudirman Padang Jl. Jendral Sudirman No.21, Kota Padang. 25112 245 Sumatera Selatan Kebumen Palembang Jalan Kebumen Darat No. 901-902. Kota Palembang. 30122 246 Sumatera Selatan Kolonel Atmo Palembang Jalan Kolonel Atmo No. 479. Kota Palembang. 30125 247 Sumatera Selatan Veteran Palembang Jl. Veteran No.27 E-F, RT.019/05, Kelurahan 20 Ilir I, Kecamatan Ilir Timur I. Kota Palembang. 30126 248 Sumatera Utara Tengku Raja Muda Lubuk Pakam Jalan Tengku Raja Muda No. 88-A Lubuk Pakam Deli Serdang. Kab. Deli Serdang. 20511 249 Sumatera Utara Bangsi Sembiring Kabanjahe Jalan Kapten Bangsi Sembiring No. 92. Kelurahan Lau Cimba, Kecamatan Kabanjahe, Kabupaten Karo 22114 250 Sumatera Utara Sudirman Binjai Jalan Jend. Sudirman No. 49. Kota Binjai. 20714 251 Sumatera Utara A.R. Hakim Medan Jalan A.R. Hakim No. 27 A. Kota Medan. 20236 252 Sumatera Utara Asia Medan Jalan Asia No. 99 T-U. Kota Medan. 20214 253 Sumatera Utara Gatot Subroto Medan Jalan Gatot Subroto 119. Kota Medan. 20112 254 Sumatera Utara Iskandar Muda Medan Jalan Iskandar Muda No. 304-310. Kota Medan. 20112 255 Sumatera Utara Kampung Baru Medan Jalan Brigjen Katamso No. 713. Kota Medan. 20158 256 Sumatera Utara Krakatau Medan Jl. Gunung Krakatau No.29-29 A. Kota Medan. 20238 257 Sumatera Utara Medan Baru Medan Jalan Iskandar Muda No. 256. Kota Medan. 20119 258 Sumatera Utara Palang Merah Medan Jalan Palang Merah 5 C-1 (d/h 5 E-F). Kota Medan. 20111 259 Sumatera Utara Pulo Brayan Medan Jalan Putri Hijau No. 223 B Pulo Brayan. Kota Medan. 20111 260 Sumatera Utara Setia Budi Indah Medan Komp. Perumahan Taman Setia Budi Indah Jl. Cycas II Blok UU/62. Kota Medan. 20132 261 Sumatera Utara Surabaya Medan Jalan Surabaya No. 53. Kota Medan. 20212 262 Sumatera Utara Thamrin Medan Jalan Thamrin No. 1-D. Kota Medan. 20234 263 Sumatera Utara Zainul Arifin Medan Jalan KH Zainul Arifin No. 49-51. Kota Medan. 20152 264 Sumatera Utara WR Supratman Padang Sidempuan Jalan WR Supratman No. 23. Kota Padang Sidempuan. 22718 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Nama Name Alamat Lengkap Complete Address
  157. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements B . Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Provinsi Province No Nama Name Alamat Lengkap Complete Address 1 Aceh Pante Pirak Banda Aceh Jalan Pante Pirak No.5-6. Kota Banda Aceh. 23121 2 DI Yogyakarta Adisucipto Yogyakarta Jalan Laksda Adisucipto No.21 RT 008 RW 03 Kel. Demangan Kec. Gondokusuman. Kota Yogyakarta. 55221 3 DKI Jakarta Kedoya-Agave Raya Jakarta Jl. Kedoya Agave Raya Ruko Tomang Tol Blok A1 no 6.. Kota Jakarta Barat. 11520 4 DKI Jakarta Arteri Pondok Indah Jakarta Jalan Arteri Pondok Indah No. 41B Rt 001/08 Kby Lama, Jakarta Selatan. Kota Jakarta Selatan. 12240 5 DKI Jakarta Tebet Soepomo Office Park Jakarta Soepomo Office Park, Jalan Prof. Dr. Supomo SH No. 143 D Kelurahan Tebet Barat, Kecamatan Tebet. Kota Jakarta Selatan. 12810 6 DKI Jakarta Universitas Al-Azhar Jakarta Selatan Kampus Universitas Al Azhar Indonesia Lt. Dasar Komplek Masjid Agung Al-Azhar Jl. Sisingamangaraja Kebayoran Baru, Jakarta Selatan 12110           7 DKI Jakarta Graha Bulevar Jakarta Jalan Bulevar Kelapa Gading Blok KGC/A.07, Kelurahan Kelapa Gading Timur, Kecamatan Kelapa Gading, Kota Administrasi. Kota Jakarta Utara. 14240 8 Jawa Barat Sunda Bandung Jalan Sunda No. 09 Kelurahan Lengkong Kecamatan Paledang, Kota Bandung. 40112 9 Jawa Barat Cut Meutia Bekasi Ruko The East 81 Jalan Cut Meutia Blok A No.1 RT 001/09 Kel. Margahayu Kec. Bekasi Timur. Kota Bekasi. 17113 10 Jawa Barat Kapten Muslihat Bogor Jalan Kapten Muslihat 17.  Kota Bogor 16121 11 Jawa Barat Margonda Depok Jl. Margonda Raya No. 208, Taman Tanah Baru Blok A1-2, RT 01, RW 02, Tanah Baru Beji, Kelurahan Kemiri Muka, Kecamatan Beji, Kota Depok. 16423 12 Jawa Tengah Pemuda Semarang Jl. Pemuda No. 150 Rukan Pemuda Mas Blok A.10/11 Semarang. Kota Semarang. 50196 13 Jawa Timur DR. Sutomo Surabaya Jl. DR. Sutomo No. 41, Kel. DR. Sutomo, Kec. Tegal sari. Kota Surabaya. 60264 14 Kalimantan Barat Teuku Umar Pontianak Jalan Teuku Umar No. 91 Kelurahan Darat Sekip Kecamatan Pontianak Barat. Kota Pontianak. 78117 15 Kalimantan Selatan Akhmad Yani Banjarbaru Jl. Jenderal Akhmad Yani Km. 35 No. 33, Banjarbaru. Kota Banjarbaru. 70711 16 Kalimantan Timur Hasan Basri Samarinda Jl. Hasan Basri Komplek Ruko Simpang Merak Blok B No.12 Kel. Pelita Kec. Samarinda Utara. Kota Samarinda Kalimantan Timur. Kota Samarinda. 75117 17 Lampung Malahayati Lampung Jalan Laksamana Malahayati No. 23. Kel. Teluk Betung Kec. Teluk Betung Selatan. Kota Bandar Lampung. 35221 18 Nusa Tenggara Barat Pejanggik Mataram Jalan Pejanggik No. 3-4 Kelurahan Cakranegara Barat, Kecamatan Cakranegara. Kota Mataram. 83237 19 Riau Sudirman Pekanbaru Jalan Jenderal Sudirman Nomor 470 B & C Kel. Wonorejo Kec. Marpoyan Damai. Kota Pekanbaru. 28282 20 Sulawesi Selatan Boulevard Makassar Jalan Boulevard Ruko Ruby No. 21-22 (Jl. Panakkukang Mas Kompleks Ruby) Kota Makassar 90222 21 Sumatera Selatan Kolonel Atmo Palembang Jl. Kolonel Atmo No. 479 RT.12 RW.05, Kel, 17 Ilir, Kota Palembang, Sumatera Selatan 30125 22 Sumatera Utara Palang Merah Medan Jalan Palang Merah No.114A Kel. Petisah Tengah Kec. Medan Barat. Kota Medan. 20112 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 155
  158. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Wilayah Operasional Operational Areas 156 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
  159. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements PermataBank memiliki jaringan distribusi dan pemasaran yang tersebar luas di 62 kota di Indonesia dan mudah dijangkau guna mendukung penjualan produk yang unggul dan layanan perbankan yang andal . PermataBank has a broad and easy to access distribution network and marketing across 62 cities in Indonesia in order to support the selling of products and reliable banking services. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 157
  160. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Struktur Grup Perusahaan Company Group Structure Struktur grup Perseroan sampai dengan posisi 31 The Company ’s group structure as of 31 December 2021 Desember 2021 yang juga meliputi PT Sahabat Finansial which includes PT Sahabat Finansial Keluarga as the Keluarga sebagai entitas asosiasi Perseroan: Company’s associate: Bangkok Bank Public Company Limited Masyarakat | Public 98,71% 1,29% PT Bank Permata Tbk 28,79% PT Sahabat Finansial Keluarga 158 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  161. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Struktur Pemegang Saham Shareholding Structure Data Pemegang Saham Utama dan Pengendali , Langsung maupun Tidak Langsung hingga Pemilik Individu Main and Controlling Shareholders, Direct and Indirect to Individual Owners Struktur kepemilikan 10 (sepuluh) pemegang saham The ownership structure of the 10 (ten) largest terbesar Bangkok Bank Public Company Limited per shareholders of Bangkok Bank Public Company Limited as tanggal 9 September 2021 adalah sebagai berikut: of 9 September 2021 is as follows: Pemegang Saham Shareholders No. Total (saham) Amount (shares) Persentase (%) Proportion (%) 1. Thai NVDR Company Limited 456.380.968 23,91 2. Social Security Office 99.567.700 5,22 3. UOB Kay Hian (Hong Kong) Limited - Client Account 43.688.300 2,29 4. Bangkok Insurance Public Company Limited 34.287.030 1,80 5. The Bank of New York Mellon 33.471.198 1,75 6. HSBC Bank Plc-Prudential Assurance Company Limited 31.566.300 1,65 7. South East Asia UK (Type C) Nominees Limited 31.071.562 1,63 8. Morgan Stanley & Co. International Plc 25.779.533 1,35 9. State Street Bank and Trust Company 25.690.400 1,35 10. State Street Europe Limited 24.082.577 1,26 Pemegang Saham Lainnya | Other Shareholders 1.103.257.326 57,79 Total Modal Disetor | Total Paid-Up Capital 1.908.842.894 100,00 Struktur sampai dengan posisi 31 Desember 2021 yang Structure as of 31 December 2021 which includes juga meliputi PT Sahabat Finansial Keluarga sebagai entitas PT Sahabat Finansial Keluarga as the Company’s asosiasi Perseroan: associate: Bangkok Bank Public Company Limited Masyarakat | Public 98,71% 1,29% PT Bank Permata Tbk 28,79% PT Sahabat Finansial Keluarga PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 159
  162. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kronologis Penerbitan dan Pencatatan Saham Shares Issuance and Listing Chronology Tanggal Pencatatan Listing Date 160 Tindakan Korporasi Corporate Action Nominal /Saham (Rp) Par Value/Share Harga Pelaksanaan Exercise Price Tambahan Saham Additional Shares Jumlah Saham Number of Shares Bursa Stock Exchange 15 Januari 1990 15 January 1990 Penawaran Umum Perdana PT Bank Bali Tbk Initial Public Offering PT Bank Bali Tbk Rp1.000 Rp9.900 3.999.000 3.999.000 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 10 dan 24 September 1990 10 and 24 September 1990 Penawaran Umum Terbatas I PT Bank Bali Tbk Limited Public Offering I PT Bank Bali Tbk Rp1.000 Rp8.000 15.508.000 19.507.000 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 14 November 1990 14 November 1990 Pencatatan Saham Pendiri PT Bank Bali Tbk Listing of PT Bank Bali Tbk Founders’ Shares Rp1.000 - 42.525.000 62.032.000 Bursa Efek Surabaya Surabaya Stock Exchange 27 Agustus dan 8 September 1992 27 August and 8 September 1992 Pencatatan Saham Bonus PT Bank Bali Tbk Listing of PT Bank Bali Tbk Bonus Shares Rp1.000 Rp1.000 124.064.000 186.096.000 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 17 Juli 1995 17 July 1995 Penawaran Umum Terbatas II PT Bank Bali Tbk Limited Public Offering II PT Bank Bali Tbk Rp1.000 Rp2.000 65.133.600 251.229.600 Bursa Efek Surabaya Surabaya Stock Exchange 18 Maret 1996 20 Maret 1998 18 March 1996 20 March 1998 Konversi Waran PT Bank Bali Tbk PT Bank Bali Tbk Warrant Conversion Rp1.000 Rp2.900 1.434.230 252.663.830 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 27 Oktober 1997 27 October 1997 Perubahan Nilai Saham (Stock Split) PT Bank Bali Tbk PT Bank Bali Tbk Stock Split Rp500 - 252.603.830 505.267.660 Bursa Efek Surabaya Surabaya Stock Exchange 3 Agustus 1998, 20 dan 31 Juli 1998 3 August 1998, 20 and 31 July 1998 Saham bonus yang berasal dari kapitalisasi tambahan modal disetor ke modal saham Bonus shares from capitalization of additional paid-up capital to capital stock Rp500 Rp500 166.738.173 672.005.833 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 20 September 2000 20 September 2000 Penawaran Umum Terbatas III Dalam Rangka Rekapitalisasi PT Bank Bali Tbk Limited Public Offering III for Recapitalization of PT Bank Bali Tbk - Saham kelas A: Rp500 - Saham kelas B: Rp5 - A class share: Rp500 - B class share: Rp5 Rp80,51 66.528.577.467 saham kelas B class B shares 67.200.583.300 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 1 Oktober 2002 1 October 2002 Penggabungan Lima Bank menjadi PT Bank Permata Tbk Merger of Five Banks to become PT Bank Permata Tbk - Saham kelas A: Rp500 - Saham kelas B: Rp5 - A class share: Rp500 - B class share: Rp5 - 126.377.564.775 saham kelas B class B shares 193.578.148.075 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 8 Juni 2004 8 June 2004 Penambahan Modal Tanpa Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Additional Capital Without Pre-Emptive Rights - Saham kelas A: Rp500 - Saham kelas B: Rp5 - A class share: Rp500 - B class share: Rp5 - 193.578.148.100 Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange 8 Juni 2004 8 June 2004 Penggabungan Nilai Nominal Reverse Stock - Saham kelas A: Rp12.500 - Saham kelas B: Rp125 - A class Share: Rp12.500 - B class share: Rp125 - 7.743.125.924 7.743.125.924 (jumlah setelah penggabungan nilai nominal | total after reverse stock) (jumlah setelah penggabungan nilai nominal | total after reverse stock) Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya Jakarta Stock Exchange and Surabaya Stock Exchange PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 25
  163. Manajemen Risiko Risk Management Tanggal Pencatatan Listing Date Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tindakan Korporasi Corporate Action Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Nominal /Saham (Rp) Par Value/Share Harga Pelaksanaan Exercise Price Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Tambahan Saham Additional Shares Jumlah Saham Number of Shares Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Bursa Stock Exchange 6 Desember 2010 6 December 2010 Penawaran Umum Terbatas IV Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Limited Public Offering IV With Pre-Emptive Rights - Saham kelas A: Rp12.500 - Saham kelas B: Rp125 - A class share: Rp12.500 - B class share: Rp125 Rp1.549 1.290.520.987 saham kelas B class B shares 9.033.646.911 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange 6 Desember 2012 6 December 2012 Penawaran Umum Terbatas V Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Limited Public Offering V With Pre-Emptive Rights - Saham kelas A: Rp12.500 - Saham kelas B: Rp125 - A class share: Rp12.500 - B class share: Rp125 Rp1.215 1.642.481.256 saham kelas B class B shares 10.676.128.167 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange 24 Januari 2014 24 January 2014 Penawaran Umum Terbatas VI Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Limited Public Offering VI With Pre-Emptive Rights - Saham kelas A: Rp12.500 - Saham kelas B: Rp125 - A class share: Rp12.500 - B class share: Rp125 Rp1.242 1.207.706.806 saham kelas B class B shares 11.883.834.973 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange 16 Juni 2016 16 June 2016 Penawaran Umum Terbatas VII Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Limited Public Offering VII With Pre-Emptive Rights - Saham kelas A: Rp12.500 - Saham kelas B: Rp125 - A class share:Rp12.500 - B class share: Rp125 Rp526 10.456.095.082 saham kelas B class B shares 22.339.930.055 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange 7 Juni 2017 7 June 2017 Penawaran Umum Terbatas VIII Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Limited Public Offering VIII With Pre-Emptive Rights - Saham kelas A: Rp12.500 - Saham kelas B: Rp125 - A class share: Rp12.500 - B class share: Rp125 Rp526 5.702.809.150 saham kelas B class B shares 28.042.739.205 Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange 28 Juli 2021 28 July 2021 Penawaran Umum Terbatas IX Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Limited Public Offering IX With Pre-Emptive Rights - Saham kelas A: Rp12.500 - Saham kelas B: Rp125 - A class share: Rp12.500 - B class share: Rp125 Rp1.347 8.138.620.315 saham kelas B class B shares 36.181.359.520*) Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange Catatan: jumlah saham termasuk 361.813.595 saham yang tidak tercatat di Bursa Efek Indonesia Note: total of shares including 361,813,595 shares that are not listed in the Indonesia Stock Exchange *) *) PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 161
  164. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kronologis Penerbitan dan Pencatatan Efek Bersifat Utang Debt-Type Securities Issuance and Listing Chronology Kronologis Pencatatan Obligasi Bonds Listing Chronology Nama Obligasi Debt Name Penerbitan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 *) Issuance of Continuous Subordinated Bonds II of Bank Permata Tranche II Year 2014*) Tanggal Penerbitan Issuance Date 24 Oktober 2014 24 October 2014 Bunga Interest Rate 11,75% p.a Tanggal Jatuh Tempo Maturity Date 24 Oktober 2021 24 October 2021 Nilai Pokok (Rp) Principal Amount (Rp) Rp700.000.000.000 Peringkat Rating 2020 AA (Double A) id 2019 AA (Double A) id Periode Pemeringkatan Rating Period Bursa Stock Exchange 9 September 2020 – 1 September 2021 Bursa Efek Indonesia 9 September 2020 – 1 September 2021 Indonesia Stock Exchange Catatan :Dengan telah dilunasinya Pokok dan Bunga Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 pada tanggal 25 Oktober 2021, maka kewajiban PermataBank terkait dengan obligasi tersebut telah berakhir. Terhitung sejak tanggal 25 Oktober 2021 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 tidak lagi tercatat di Bursa Efek Indonesia. *) Note :With the payment of Principal and Interest of Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Tranche II 2014 on 25 October 2021, PermataBank’s obligations related to this bond has ended. As of 25 October 2021, the Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Phase II 2014 is no longer listed on the Indonesia Stock Exchange. *) 162 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  165. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Nama dan Alamat Lembaga dan / atau Profesi Penunjang Pasar Modal Name and Address of Supporting Capital Market Profession and/or Institution Akuntan Publik Public Accountant Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan WTC 3, Jl. Jend. Sudirman Kav. 29-31, Jakarta 12920 Tel. :(62 21) 5212901 Fax.:(62 21) 52905555/52905050 www.pwc.com/id Biro Administrasi Efek Share Registrar PT Raya Saham Registra Gedung Plaza Sentral, Lt. 2 Jl. Jend. Sudirman Kav. 47-48, Jakarta 12930 Tel. :(62 21) 2525666 Fax.:(62 21) 2525028 Kustodian Custodian PT Kustodian Sentral Efek Indonesia Gedung Bursa Efek Indonesia Tower I Lt. 5 Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53 Jakarta 12190 Tel. :(62-21) 5299 1099 Fax.:(62-21) 5299 1199 www.ksei.co.id Pemeringkat Rating Agency Moody’s Investors Service Singapore Pte. Ltd. 50 Raffles Place #23-06 Singapore Land Tower Singapore 48623 Tel. :65 6398 8339 Fax.:65 6398 8301 www.moodys.com/indonesia Pemeringkat Rating Agency PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo) Panin Tower Senayan City 17th Floor Jalan Asia Afrika Lot 19, Jakarta 10270 Tel. :(62 21) 72782380 Fax.:(62 21) 72782370 www.pefindo.com Notaris Notary Notaris Aulia Taufani, S.H. Menara Sudirman Lantai 18 ABD Jl. Jend. Sudirman Kav. 60, Jakarta 12190 Tel. :(62-21) 5204-778 Fax.:(62-21) 5204-780 Konsultan Hukum Legal Consultant Nasoetion & Atyanto Equity Tower Lantai 26 Jl. Jend. Sudirman, kav. 52-53, SCBD, Jakarta 12190 Tel. : (62-21) 5140 0311/5140 0312 Fax.: (62-21) 5140 0313 Informasi mengenai Kantor Akuntan Publik dan Akuntan Publik berikut jaringan, periode penugasan serta informasi dan biaya untuk jasa audit dan jasa lain dapat dilihat di Laporan Tata Kelola Perusahaan pada bagian Audit Eksternal pada halaman 824-825. Information on the Public Accounting Firm and Public Accountant related to its network, assignment period as well as information and fees for audit services and other services can be viewed in the Good Corporate Governance Report in the External Audit section on pages 824-825. Jasa Berkala oleh Profesi Penunjang Pasar Modal Selama Tahun 2021 Periodic Services by Capital Market Supporting Institutions and Professional in 2021 No Nama Name Alamat Address Jasa yang Diberikan Type of Service Komisi Fee Periode Penugasan Assignment Period 1 Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Jl. Jend. Sudirman Kav. 29-31, Jakarta 12920 Audit Laporan Keuangan Financial Statements Audit Rp7.500.000.000 (di luar PPN dan OPE) (excluded VAT and OPE) 31 Desember 2021 31 December 2021 2 Nasoetion & Atyanto Equity Tower Lantai 26 Jl. Jend. Sudirman, Kav. 52-53, SCBD, Jakarta 12190 Tel. : (62-21) 5140 0311/5140 0312 Fax. : (62-21) 5140 0313 Konsultan hukum Legal Consultant Rp462.000.000 (di luar biaya Aksi Korporasi) (excluding the cost of Corporate Action) Januari - Desember 2021 January - December 2021 3 Notaris Aulia Taufani, S.H. Menara Sudirman Lantai 18 Lot ABD Jl. Jend. Sudirman Kav. 60, Jakarta Selatan 12190 Tel. : (62-21) 5204 778 Fax. : (62-21) 5204-780 Notaris Notary Rp49.500.000,- (di luar biaya Aksi Korporasi) (excluding the cost of Corporate Action) Januari - Desember 2021 January - December 2021 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 163
  166. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Informasi pada Situs Web Perusahaan Information in Company ’s Website Informasi yang termuat dalam situs web PermataBank telah Information provided on PermataBank’s website have memenuhi ketentuan yang diatur oleh Peraturan Otoritas complied with the requirements of OJK Regulation (POJK) Jasa Keuangan Nomor 8/POJK.04/2015 tentang Situs Number 8/POJK.04/2015 concerning the Website of Web Emiten atau Perusahaan Publik. Seluruh informasi Issuers or Publicly-Listed Companies. The required tersebut dapat diakses oleh publik melalui situs web www. information is accessible for the general public through the permatabank.com. Informasi yang tersedia, antara lain: website www.permatabank.com. Available information in the website includes: Profil Korporasi Corporate Profile • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 164 Struktur Manajemen Management Structure Hubungan Investor Investor Relation Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial The Responsibility for Society Sekilas PermataBank Jaringan PermataBank Digital Banking Visi & Misi Nilai-nilai PermataBank Pencapaian PermataBank Kontak Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal Anggaran Dasar Struktur Kepemilikan & Grup Struktur Organisasi Dewan Pengawas Syariah, Komite & Sekretaris Perusahaan • Dewan Komisaris • Direksi • Siaran Pers • Laporan Tahunan •Laporan Keberlanjutan • Laporan Keuangan • Ikhtisar Laporan Keuangan – 5 Tahun • Presentasi Korporasi • Rapat Umum Pemegang Saham • Aksi Korporasi • Informasi Material • Informasi Saham • Informasi Dividen • Informasi Obligasi • ASEAN Corporate Governance Scorecard • Kode Etik • Pedoman Kerja • Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan • Kebijakan Terkait Tata Kelola • Piagam Unit Audit Internal • Pernyataan Anti Pencucian Uang • Sistem Whistleblowing • PermataHati • Kesehatan, Keselamatan Kerja dan Lingkungan (K3L) • Ketenagakerjaan PermataBank Overview PermataBank Distribution Digital Banking Vision & Mission PermataBank’s Achievements PermataBank’s Values Supporting Capital Market Profession Articles of Association Shareholders & Group Organization Structure Sharia Supervisory Board, Committees & Corporate Secretary • Board of Commissioners • Board of Directors • Press Release • Annual Report • Sustainability Report • Financial Report • Financial Statement • Overview – 5 Years •Corporate Presentation • General Meeting of Shareholders • Corporate Actions • Significant Disclosures • Shares Information • Dividend Information • Bonds Information • ASEAN Corporate Governance Scorecard • Code of Ethics •Charter •Corporate Governance Report • GCG Related Policies • Internal Audit Charter • Anti Money Laundering • Whistleblowing System • PermataHati • Health, Occupational Safety, and Environmental (HSE) • Employment PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  167. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 165
  168. 166 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  169. 04 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Operasi per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment Retail Banking | Retail Banking Consumer Banking Consumer Banking E-Channels | E-Channels SME Banking | SME Banking Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence Wholesale Banking Wholesale Banking 168 170 176 192 196 202 210 Corporate Banking Corporate Banking 220 Commercial Banking Commercial Banking 226 Strategic Partnership Strategic Partnership 230 Institusi Keuangan Financial Institution 232 Transaction Banking Transaction Banking 238 Global Markets Global Markets 246 Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit 252 Jaringan Cabang | Branch Network Aktivitas Pemasaran Marketing Activities 266 270 Perekonomian dan Industri Perbankan Economy and the Banking Industry 296 Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview 304 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 167
  170. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Tinjauan Operasi per Segmen Usaha Performance Overview per Business Segment 168 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
  171. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Retail Banking Retail Banking 176 Consumer Banking Consumer Banking 192 E-Channels E-Channels 196 SME Banking SME Banking 202 Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence Wholesale Banking Wholesale Banking 220 Corporate Banking Corporate Banking 226 Commercial Banking Commercial Banking 230 Strategic Partnership Strategic Partnership 232 Institusi Keuangan Financial Institution 238 Transaction Banking Transaction Banking 246 Global Markets Global Markets Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit 252 Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 169
  172. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Retail Banking Retail Banking Retail Banking menawarkan beragam produk perbankan yang sesuai dengan kebutuhan nasabah (customer centric), memberikan customer experience yang lebih baik bagi nasabah serta secara konsisten mengembangkan digital solutions yang lebih sederhana, cepat, dan andal (simple, fast, and reliable). Retail Banking provides a variety of banking products based on a customer centric basis, provides a better customer experience, and consistently develops digital solutions that are simple, fast, and reliable. Ringkasan Kinerja 2021 Performance Highlights in 2021 170 Dana Pihak Ketiga tumbuh Jumlah nasabah payroll tumbuh sebesar 12% 18% Third-Party Funds increased 12%. The number of payroll customers increased by 18%. Pertumbuhan Total Asset Under Management (AUM) tercatat meningkat sebesar Pertumbuhan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) sebesar 34% 46% Total Asset Under Management (AUM) growth was recorded to increase by 34%. Mortgage growth 46%. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  173. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Retail Banking PermataBank menawarkan solusi perbankan Retail Banking PermataBank offers banking solutions for bagi keluarga dan nasabah SME di Indonesia . Produk families and SME customers in Indonesia. Retail Banking dan layanan Retail Banking mencakup produk Consumer products and services include Consumer Banking products Banking seperti KPR, KTA, wealth management hingga such as mortgages, personal loans, wealth management, layanan SME Banking dan delivery e-channel. PermataBank as well as SME Banking services and e-channel delivery. berupaya memberikan produk dan layanan terbaiknya PermataBank strives to provide the best products and agar dapat memenuhi kebutuhan nasabah yang semakin services to meet the expanding needs of its customers. berkembang. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 171
  174. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Retail Banking Retail Banking Fokus 2021 2021 Focus Retail Banking PermataBank terus memfokuskan diri untuk Retail Banking PermataBank continues its focus on serving melayani kebutuhan finansial keluarga dan nasabah SME the financial needs of both families and SME customers . di Indonesia. Retail Banking tetap berupaya menyediakan Retail Banking strives to provide financial products that produk-produk finansial yang lengkap dan sesuai dengan are comprehensive and meet the customer’s needs, as kebutuhan nasabah, serta layanan yang sederhana, cepat, well as simple, fast, and reliable services. Retail Banking dan andal. Retail Banking juga berfokus untuk menciptakan also focuses on creating the best customer experience by customer experience terbaik dengan memberikan layanan providing appropriate digital services and solutions as part dan solusi digital yang tepat bagi nasabah (‘customer of its customer-centric approach. centric’). Fokus Retail Banking PermataBank pada tahun 2021 PermataBank’s Retail Banking focus in 2021 also led to juga mengarah pada penerapan strategi yang dapat implementation of strategies toward optimizing Bank mengoptimalkan kekuatan yang dimiliki Bank, pada saat strengths, while simultaneously enabling sustainable yang sama mampu menciptakan pertumbuhan yang growth. berkelanjutan. Tantangan 2021 2021 Challenges Pandemi COVID-19 yang membayangi tahun 2021 The COVID-19 pandemic that loomed over 2021 was masih menjadi tantangan bagi perekonomian global dan still a challenge for the global and domestic economies. domestik. Kendati program vaksinasi sudah mulai berjalan Although the vaccination program started running in early di awal tahun 2021, kasus COVID-19 kembali melonjak 2021, COVID-19 cases spiked again in several Indonesian tinggi di sekitar bulan Mei-Juni 2021 di beberapa wilayah regions around May-June 2021, causing the government di kebijakan to issue a policy to implement Community Activity Pemberlakuan Pembatasan Kegiatan Masyarakat (PPKM) Restrictions (PPKM). PPKM at varying levels depending oleh pemerintah. PPKM dengan berbagai tingkatan on pandemic conditions in each region generally restricted tergantung kondisi pandemi di tiap wilayah secara community activities, which had a negative impact on the umum membatasi kembali aktivitas masyarakat yang domestic economy. Indonesia, mendorong dikeluarkannya pada gilirannya memberikan dampak negatif terhadap perekonomian domestik. 172 Retail Banking PermataBank juga terdampak oleh kondisi This condition also had an impact on PermataBank’s retail ini. Pandemi mempengaruhi dampak ke seluruh bisnis banking. The pandemic affected the entire retail banking Retail Banking, khususnya bisnis Retail Loan karena business, especially the retail loan business because many nasabah banyak yang mengalami kesulitan dalam hal customers were unable to pay their obligations to the Bank. pembayaran kewajibannya kepada Bank. Dengan demikian, As a consequence, PermataBank focused on restructuring PermataBank fokus pada restrukturisasi dan proposal and relaxation proposals for affected debtors in 2021. relaksasi kepada debitur terdampak di tahun 2021. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  175. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Sementara itu , di tahun 2021 juga terdapat penyesuaian Meanwhile, in 2021, there was an adjustment to the kriteria untuk nasabah loan business yang kemudian criteria for loan business customers, which affected the mempengaruhi bisnis SME dan ICF. Hal ini masih ditambah SME and ICF businesses. This is compounded by the dengan banyaknya PHK yang terjadi pada bisnis yang number of layoffs that occurred in businesses owned by dimiliki oleh nasabah PermataBank sehingga berdampak PermataBank customers, which had an impact on the kepada bisnis CCPL payroll. CCPL payroll business. Persaingan dalam hal dana juga semakin ketat di industri Because competition for funds in the banking industry perbankan sehingga PermataBank melakukan inovasi dalam was increasing, PermataBank developed new products to upaya menjaring nasabah dan mendorong pertumbuhan attract customers and encourage the growth of low-cost dana murah. Selain persaingan dalam hal dana, persaingan funds. Along with this funding competition, interest rate suku bunga untuk produk pinjaman seperti pinjaman SME competition in loan products such as for SME loans and dan KPR juga dirasakan di tahun 2021 seiring dengan mortgages was also felt in 2021, in line with the banking upaya industri perbankan untuk memperbaiki kinerjanya. industry’s efforts to improve its performance. Persaingan tidak hanya terjadi antar bank, namun The Competition did not only occur between banks, but juga dengan perusahaan financial technology (fintech). also with financial technology (fintech) companies. Because Dalam menghadapi persaingan dengan perusahaan- of competition with fintech companies, PermataBank perusahaan fintech, PermataBank menjalankan strategi carried out innovative strategies and creativity to expand dan kreativitas yang inovatif untuk memperluas bisnis the Bank’s business through strategic partnerships with the Bank melalui strategic partnerships dengan perusahaan- best-known fintech companies. Through these strategic perusahaan fintech yang memiliki reputasi terbaik. Melalui partnerships, PermataBank’s business could grow together strategic partnerships tersebut, bisnis PermataBank dapat with the rapid growth of the fintech business. berkembang bersama dengan perkembangan pesat bisnis fintech. Strategi dan Realisasi 2021 Strategy and Realization 2021 Strategi Retail Banking tetap berpusat kepada nasabah Retail banking’s strategy remained customer-centric, melalui penyediaan produk-produk finansial yang lengkap with the provision of comprehensive financial products dan sesuai dengan kebutuhan nasabah, serta layanan that meet the needs of customers, as well as simple, fast, yang sederhana, cepat, dan andal. Keunggulan layanan ini and reliable services. Service excellence was achieved by dicapai melalui transformasi dan digitalisasi produk serta transforming and digitizing the best banking products and layanan perbankan terbaik guna memberikan customer services in order to provide a good customer experience. experience yang baik. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 173
  176. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Retail Banking Retail Banking PermataBank juga terus berupaya meningkatkan kualitas PermataBank also continued to strive to improve the pelayanan dan produk melalui berbagai program kerja , quality of its services and products through a variety of yaitu: work programs, as follows: a. Mempertahankan struktur pendanaan dengan terus a. Maintaining the funding structure by continuously meningkatkan rasio dana murah. increasing the ratio of low-cost funds. b. Menumbuhkan jumlah nasabah baik nasabah individu b. Increasing the number of customers, both individual maupun nasabah UKM. c.Meningkatkan kualitas and SME customers. aset dengan manajemen c. Improving asset quality through effective portfolio d. Meningkatkan efisiensi dan produktivitas sumber daya d. Improving human resource efficiency and productivity portofolio yang baik management manusia melalui berbagai pelatihan. through training. Retail Banking menawarkan produk-produk perbankan Retail Banking provided banking products based on yang sesuai dengan kebutuhan nasabah (customer centric), a memberikan customer experience yang lebih baik bagi experience, and consistently developed digital solutions nasabah dan secara konsisten mengembangkan digital that are simple, fast, and reliable. customer-centric approach, improved customer solutions yang lebih sederhana, cepat, dan andal (simple, fast, and reliable). Strategi lainnya adalah berfokus pada transaksi digital Another strategy was to focus on digital transactions as a sebagai salah satu sarana pendapatan PermataBank revenue tool for PermataBank and focus on using digital dan fokus pada penggunaan digital channel untuk tetap channels to continue supporting customer acquisition and mendukung akuisisi nasabah dan aktivitas penjualan di sales activities during the COVID-19 pandemic. tengah kondisi pandemi COVID-19. 174 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  177. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Rencana Strategis 2022 PermataBank melalui Retail Banking Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Strategic Plan for 2022 akan terus PermataBank will continue to provide the best service to memberikan yang terbaik bagi nasabah . PermataBank juga its customers through Retail Banking. PermataBank also berupaya untuk senantiasa meningkatkan kepuasan dan strives to continuously improve customer satisfaction loyalitas nasabah, yang pada akhirnya dapat meningkatkan and loyalty, which can improve the Bank’s performance. kinerja Bank. Memandang ke depan, pada tahun 2022 Looking ahead, PermataBank has set a Retail Banking PermataBank telah menetapkan rencana strategis untuk Strategic Plan for 2022, which includes: Retail Banking antara lain: • Meningkatkan layanan dan solusi dengan strategi • Improve services and solutions through customer- yang mengedepankan pemenuhan kebutuhan nasabah centric strategies that prioritize meeting customer (customer centric), untuk memberikan pengalaman needs to provide positive experiences and foster positif serta membina hubungan yang semakin kuat stronger relationships with customers. dengan nasabah. • Secara konsisten melakukan inovasi digital untuk memberikan layanan digital yang terdepan bagi • Consistently conduct digital innovations to provide leading digital services for customers. nasabah. • Fokus mengembangkan simpanan untuk memperkuat • Focus on savings development to strengthen the struktur pendanaan dan meningkatkan rasio dana funding structure and increase the low-cost funds murah. ratio. • Melakukan optimalisasi akuisisi nasabah baru baik • Optimize the acquisition of new customers, both nasabah funding maupun lending yang ditunjang oleh funding and lending customers, supported by digital digital capabilities untuk akuisisi, kemitraan strategis, capabilities for acquisitions, strategic partnerships, and dan peningkatan kualitas produk Bank. improving the quality of the Bank’s products. • Meningkatkan jumlah dan kualitas pinjaman, baik pinjaman SME maupun Konsumsi. • Meningkatkan Manager untuk kapabilitas advisory mengembangkan • Increase the quantity and quality of SME and consumer loans. Relationship portfolio dan aktivitas cross selling guna meningkatkan customer • Enhance the Relationship Manager’s advisory capability in order to develop portfolio and cross-selling activities to increase customer engagement and loyalty. engagement dan loyalitas nasabah. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 175
  178. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Consumer Banking Consumer Banking Di tahun 2021 , Consumer Banking melakukan berbagai inovasi dalam upaya menjaring nasabah. In 2021, Consumer Banking carried out innovations in an effort to attract customers. Dana Pihak Ketiga Third-Party Funds Fokus dana pihak ketiga di tahun 2021 adalah The focus of third party funds in 2021 was melanjutkan penghimpunan dana murah yang to continue raising low-cost funds based on berbasis pada produk Tabungan dan Giro (low savings and current accounts (low cost funds) cost fund) melalui pengembangan produk dan through product development and programs that program untuk encourage customers to actively conduct digital aktif melakukan transaksi perbankan secara banking transactions via the PermataMobile digital melalui platform PermataMobile X atau X and PermataNet platforms. Furthermore, PermataNet. Selain itu, kerja sama melalui mitra collaboration with strategic partners based partnership yang strategis berbasis platform on digital platforms, such as Ajaib Cash, digital, seperti Ajaib Cash, Indopremier, dan Indopremier, was also carried out to provide a mitra strategis lainnya juga dilakukan untuk better experience for customers based on fast, memberikan pengalaman lebih baik kepada simple, and reliable principles. yang mendorong nasabah nasabah dengan prinsip fast, simple, and reliable. Di tahun 2021, tantangan 176 PermataBank berupa In 2021, PermataBank faced the challenges tingkat of high competition for low-cost funds. This persaingan untuk memperoleh dana murah. encouraged the Bank to carry out innovations Hal ini mendorong Bank melakukan berbagai in an effort to attract customers and increase inovasi dalam upaya menjaring nasabah dan low-cost funds. PermataBank also had tougher meningkatkan competition with the presence of fintech dana PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 tingginya mengalami murah. PermataBank
  179. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements juga harus menghadapi persaingan yang lebih ketat companies . The Bank adopted strategies and creative dengan hadirnya perusahaan-perusahaan fintech. Bank innovations to collaborate with fintech companies so that memerlukan strategi dan inovasi-inovasi kreatif untuk the Bank’s business and fintech partners could continue bekerja sama dengan perusahaan-perusahaan fintech agar to grow. bisnis Bank dan partner fintech dapat terus berkembang. Untuk menjawab tantangan di atas, PermataBank secara To address these challenges, PermataBank continued berkelanjutan memperkuat transformasi digital tanpa batas, to strengthen unlimited digital transformation through melalui pengembangan PermataMobile X dan PermataNet PermataMobile X and PermataNet development, to yang dapat memberikan pengalaman terbaik bagi nasabah provide customers with the best experience in accessing dalam melakukan akses perbankan kapan saja dan dimana saja. banking at any time and from any location. Adapun beberapa program yang dilaksanakan di tahun Some of the programs implemented in 2021 were as 2021 adalah sebagai berikut: follows: • Menjalankan program promosi berkesinambungan • Promotion of PermataTabungan Bebas program, which PermataTabungan Bebas yaitu cashback 5% di seluruh offers 5% cashback at all supermarkets and gas stations. Supermarket & SPBU. Selain itu, kampanye pemasaran Furthermore, the ongoing marketing campaign of the berkesinambungan #SayangUangnya #SayangUangnya PermataBebas program to encourage PermataBebas untuk mengajak masyarakat agar lebih people to diligently save contributed to the growth of rajin menabung juga turut mendukung pertumbuhan low-cost funds (current and savings accounts). program dana murah (giro dan tabungan) PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 177
  180. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Consumer Banking Consumer Banking • Menjalin kemitraan dengan beberapa ekosistem yang • Partnerships with several strategic ecosystems, such strategis guna memperbesar skala segmen bisnis retail, as Payroll, RDN/RDL, Kredivo, and other strategic seperti Payroll, RDN/RDL, Kredivo dan beberapa mitra partners, to expand the scale of the retail business strategis lainnya. segment. • Melakukan perubahan proposisi Produk PermataME • PermataME’s product proposition was modified melalui layanan bundle product, yang dilakukan secara through product bundle services, which were carried digital melalui platform PermataMobile X, seperti out digitally through the PermataMobile X platform, PermataME yang di-bundle dengan Kartu Kredit such as PermataME, which was bundled with PermataME, WM, PL dan Mortgage, yang dirancang PermataME Credit Card, WM, PL, and Mortgage, secara khusus untuk memenuhi kebutuhan segmen which were specifically designed to meet the needs wealthier millennial dengan tagar #CANTSTOPME of the millennial wealthier segment with the hashtag #CANTSTOPME • Melakukan aktivasi nasabah existing yang memiliki • Activation of existing customers with low balances saldo rendah, melalui program taktis yang mendorong through tactical programs that encourage customers nasabah melakukan transaksi finansial secara aktif to melalui platform digital PermataMobile X. PermataMobile X digital platform. • Program aktivasi yang memberikan kemudahan bagi make active financial transactions via the • An activation program that makes it easy for nasabah PermataPayroll untuk melakukan transaksi PermataPayroll pembayaran, beragam top up melalui PermataMobile transactions, various top ups via PermataMobile X, yang secara tidak langsung turut membantu X, which indirectly helps reduce cash transaction mengurangi aktivitas transaksi secara tunai. customers to make payment activities. • Program penawaran beragam pilihan hadiah pasti • Through the PermataProteksi Masa Depan product, dan tanpa diundi kepada nasabah yang menabung offering a variety of fixed and reward prizes to dalam jangka waktu tertentu, sekaligus sebagai bentuk customers who save for a certain period of time, as well edukasi kepada nasabah untuk disiplin menabung, as a form of education for customers to be disciplined melalui produk PermataProteksi Masa Depan. in saving their money. PermataBank juga terus memperluas kerja sama dengan PermataBank also continued to expand its collaboration beberapa perusahaan sekuritas strategis, yang hadir with several strategic securities companies, which bring dengan terobosan terbaru untuk menyederhanakan the latest breakthroughs to simplify the process of opening proses pembukaan rekening efek saham dan reksa dana stock and mutual fund securities accounts fully digitally, secara full digital, tanpa memerlukan tanda tangan basah without requiring the wet signature of potential investors. calon investor. Sebelumnya, proses pembukaan rekening Previously, it could take several days to open a securities efek bisa memakan waktu beberapa hari. Dengan proses account. It now takes less than an hour to open a stock terbaru ini hanya dibutuhkan waktu kurang dari satu jam and mutual fund account using this new process. This is untuk pembukaan rekening efek saham dan reksa dana. the first full digital securities account opening in Indonesia. Pembukaan rekening efek secara full digital ini merupakan Account openings increased more than four times per yang pertama di Indonesia. Di bulan Desember 2021, month in December 2021 compared to the same month pembukaan rekening meningkat lebih dari empat kali lipat in 2020. per bulan dibandingkan bulan yang sama pada tahun 2020. 178 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  181. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Sementara itu , di segmen SME Banking, berbagai Meanwhile, in the SME Banking segment, various cross- kegiatan cross sell and up sell terus dilakukan secara sell and up-sell activities continued to be carried out on berkesinambungan, melalui penawaran bundling cash an ongoing basis, through offering cash management management, payroll services, commercial loan dan wealth bundles, payroll services, commercial loans, and wealth management. management. PermataBank juga secara konsisten melakukan PermataBank also consistently carried out digital transformasi digital yang meningkatkan kemudahan transformations that improved the ease of account opening pembukaan rekening dan kenyamanan bertransaksi bagi and the convenience of transactions for customers via nasabah melalui PermataMobile X, dengan cara yang cepat, PermataMobile X, in a fast, simple and reliable way. One sederhana, dan dapat dipercaya. Salah satunya adalah of these is PermataBank introducing the e-KYC process PermataBank memperkenalkan proses e-KYC melalui face through face biometrics as connected online with Dukcapil biometric yang terhubung secara online dengan Dukcapil for every account opening at PermataMobile X, so that it untuk setiap pembukaan rekening di PermataMobile could reduce the account opening time without the need X, sehingga proses ini dapat mempersingkat waktu to go through the video call process. pembukaan rekening tanpa perlu lagi melalui proses Video Call. Sebagai akibat dari keseluruhan upaya tersebut, dana As a result of all these efforts, third-party funds increased pihak ketiga mengalami pertumbuhan di tahun 2021 yaitu by 12% in 2021 compared to the end of 2020, which is in sebesar 12% dibandingkan dengan akhir tahun 2020, accordance with Bank Indonesia’s projections for national sesuai dengan proyeksi Bank Indonesia atas pertumbuhan third-party funds grow, which is around 6-8%. Dana Pihak Ketiga secara nasional yaitu sekitar 6-8%. Di tahun 2022, divisi retail funding PermataBank akan In 2022, PermataBank’s retail funding division will increase meningkatkan fokus pada pertumbuhan dana pihak ketiga its focus on the growth of third-party funds through the melalui segmen menengah ke atas (mass affluent) termasuk middle to upper segment (mass affluent), including the high segmen high networth serta nasabah payroll. Disamping itu, net worth segment and payroll customers. Furthermore, segmen anak muda atau milenial akan menjadi salah satu one of the focus areas that will be developed to increase fokus yang akan dikembangkan untuk meningkatkan dana low-cost funds through digital platforms will be the youth murah melalui platform digital. and millennial segments. Akuisisi nasabah baru akan dilakukan melalui multiple New customer acquisitions will be carried out through channel salah satunya adalah melalui kemitraan ekosistem. a variety of channels, one of which will be ecosystem Selain itu, pertumbuhan dana murah juga akan didukung partnerships. Furthermore, the growth of low-cost funds oleh segmen SME Banking dimana fokus bisnis akan will be supported by the SME Banking segment, where the dilakukan melalui pengembangan platform digital lebih business focus will be carried out through the development lanjut untuk mendukung kemampuan cash management of further digital platforms to support the Bank’s cash bank. management capabilities. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 179
  182. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Consumer Banking Consumer Banking Wealth Management Wealth Management Seiringnya berjalannya vaksinasi , perekonomian Indonesia As vaccinations progressed, the Indonesian economy sesungguhnya mulai mencatat pemulihan di triwulan began to improve in the second quarter of 2021, but a kedua tahun 2021, namun pelonjakan kasus COVID-19 di surge in COVID-19 cases at the end of the second quarter akhir triwulan kedua membuat perlambatan kembali terjadi caused the slowdown again in the third quarter of 2021. di triwulan ketiga tahun 2021. Ketidakpastian mengenai This uncertainty about domestic economic conditions had kondisi perekonomian domestik ini mempengaruhi bisnis an impact on the wealth management industry, where Wealth Management dimana investor memilih untuk lebih investors became more cautious in deciding where to berhati-hati dalam menentukan investasinya. invest their money. Dalam menyikapi tantangan ini, PermataBank melakukan In response to this challenge, PermataBank carried out beberapa inisiatif seperti mengadakan kegiatan webinar a number of initiatives, such as holding regular webinars secara rutin untuk memberikan informasi pasar serta to provide customers with the latest market and product produk terkini bagi para nasabah. Proses transaksi nasabah information. The customer transaction process was also juga dipermudah dengan lengkapnya Layanan Wealth facilitated by the complete Digital Wealth Management Management Digital dimana nasabah dapat melakukan Service, which allows customers to conduct mutual funds, transaksi Reksa Dana, Obligasi, dan Asuransi Jiwa melalui bonds, and life insurance transactions via Permata Mobile Permata Mobile X. X. Di samping itu, PermataBank juga melakukan berbagai In addition, PermataBank also carried out various strategies strategi dan inovasi sebagai berikut: and innovations, as follows: a. Melakukan transformasi digital yang meningkatkan a. Carrying out digital transformation that makes it kemudahan dan kenyamanan bertransaksi bagi easier and more convenient for customers to have a nasabah. PermataBank 180 transaction. mengembangkan saluran distribusi PermataBank developed alternative distribution alternatif melalui fasilitas digital, dimulai dengan channels through digital facilities, beginning with the pengembangan layanan bagi nasabah untuk melakukan development of services for customers to conduct transaksi wealth management melalui internet banking wealth management transactions via internet banking dan mobile banking. and mobile banking. Hal ini dimulai dengan peluncuran fasilitas transaksi This began with the launch of a mutual fund transaction reksa dana di tahun 2016 dan fasilitas transaksi obligasi facility in 2016 and a bond transaction facility in 2017, di tahun 2017 dimana PermataBank merupakan bank with PermataBank being the first bank in Indonesia pertama di Indonesia yang menyediakan layanan which provides bond transaction services via internet transaksi obligasi melalui internet banking. banking. Pengembangan selanjutnya dilakukan di tahun 2018 Further development was carried out in 2018, allowing dimana nasabah dapat melakukan transaksi produk customers to conduct mutual fund and bond product reksa dana dan obligasi melalui Permata Mobile X. transactions through Permata Mobile X. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  183. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Selain itu , di tahun 2018 PermataBank juga terpilih Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements In 2018, PermataBank was also selected by the SUN oleh Direktorat SUN Kementerian Keuangan sebagai Directorate of the Ministry of Finance as one of the salah satu mitra distribusi Bank yang menyediakan bank’s distribution partners that provides an online platform transaksi online obligasi yang ditawarkan bond transaction platform offered through primary melalui mekanisme pasar perdana. market mechanism. Pada tahun 2020, transformasi digital wealth management In 2020, the digital wealth management transformation semakin lengkap dengan adanya peluncuran layanan became more complete with the launch of a life insurance pembelian produk Asuransi Jiwa melalui Permata Mobile X. product purchase service via Permata Mobile X. Di tahun 2021 PermataBank melakukan penambahan In 2021, PermataBank expanded the AVA iFamily produk AVA iFamily untuk melengkapi produk Asuransi product to include complete life insurance products jiwa yang dapat dibeli melalui Permata Mobile X that can be purchased via Permata Mobile X, as well as dan menambahkan fitur pembuatan nomor tunggal added a single investor number creation feature (SID) investor (SID) melalui Permata Mobile X sehingga via Permata Mobile X so that customers do not need nasabah tidak perlu datang ke cabang untuk dapat to visit the branch for the first purchase of investment melakukan pembelian produk investasi pertama kali. products. b. Menyediakan layanan one-stop-service di kantor-kantor b. Provide one-stop service for the distribution of wealth cabang PermataBank, jalur penjualan telemarketing dan management products at PermataBank branch offices, fasilitas digital dalam menyalurkan produk-produk telemarketing sales channels, and digital facilities wealth management guna memberikan kemudahan dan to make transactions easier and more convenient kenyamanan bagi nasabah dalam bertransaksi serta for customers and to improve wealth management meningkatkan kinerja produk wealth management. product performance. c. Secara rutin menyelenggarakan beragam acara c. Organize a variety of interesting and informative events menarik dan informatif bagi nasabah dan publik untuk for customers and the general public in order to raise meningkatkan brand awareness dan mengoptimalkan brand awareness and optimize wealth management aktivitas wealth management. activities on a regular basis. d. Melakukan untuk d. Develop new products to meet the customers’ needs, menjawab kebutuhan nasabah, antara lain produk baru pengembangan produk baru such as new bancassurance products, namely new bancassurance yaitu Produk Unit Link (hybrid) yang Unit Link (hybrid) products with Periodic Premiums baru dengan Premi Berkala dan penambahan Rider and the addition of Rider Medicare Premier, as Medicare Premier serta penambahan saluran distribusi well as additional distribution channels for selling penjualan produk bancassurance melalui pemasaran bancassurance products via Digital/PermataMobileX Digital/PermataMobileX. marketing. e. Senantiasa mendukung pemerintah dalam menjadi e. Always support the government by becoming the mitra distribusi pemerintah untuk melakukan distribusi government’s distribution partner in distributing Surat Berharga Negara (SBN Ritel). government securities (SBN Retail). PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 181
  184. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Consumer Banking Consumer Banking Dalam kondisi suku bunga rendah , investor mencari In a low-interest-rate environment, investors sought out instrumen produk yang dapat memberikan tingkat product instruments that could provide higher returns. One pengembalian yang lebih baik. Salah satunya adalah produk of these is a wealth management product. Along with the wealth management. Seiring peningkatan transaksi digital increase in digital transactions caused by the COVID-19 sebagai dampak dari pandemi COVID-19, transaksi wealth pandemic, digital wealth management transactions have management secara digital juga meningkat pesat. also increased rapidly. Pertumbuhan Total Asset Under Management (AUM) Total Asset Under Management (AUM) growth was tercatat meningkat sebesar 34% pada tahun 2021 recorded to increase by 34% in 2021 compared to 2020. dibandingkan dengan tahun 2020. Produk reksa dana Mutual fund products had an AUM growth of 10% mengalami pertumbuhan AUM sebesar 10% dibandingkan compared to the previous year, while Bond products pada tahun sebelumnya, sementara produk Obligasi had an AUM growth of 55% over the previous year. For mengalami pertumbuhan AUM sebesar 55% dari tahun bancassurance products, AUM is relatively the same in sebelumnya. Untuk produk bancassurance, AUM relatif 2021 compared to 2020. sama di tahun 2021 dibandingkan tahun 2020. Selain AUM, pendapatan dari wealth management juga In addition to AUM, income from wealth management also mengalami peningkatan sebesar 15% pada tahun 2021 increased by 15% in 2021 compared to the same period dibandingkan dengan tahun 2020, yang terdiri dari in 2020, with income from sales of investment products peningkatan pendapatan dari penjualan produk Investasi increased by 15% in 2021 compared to the previous year sebesar 15% di tahun 2021 dari tahun sebelumnya dan and income from bancassurance products increased by peningkatan pendapatan dari produk bancassurance 22% in 2021 compared to 2020. sebesar 22% di tahun 2021 dibandingkan tahun 2020. Di tahun 2022, wealth management PermataBank akan PermataBank’s wealth management will continue to terus melakukan inovasi secara digital, salah satunya innovate digitally in 2022, one method of which is to adalah memberikan layanan Pemesanan SBN Ritel secara provide retail SBN ordering services directly via Permata langsung melalui Permata Mobile X. Di tahun 2022 Mobile X. PermataBank will also continue to add product PermataBank juga akan terus menambahkan variasi produk variations in 2022 in order to provide customers with untuk dapat memberikan pilihan produk sesuai kebutuhan product options based on their financial needs. finansial nasabah. Kredit Pemilikan Rumah Mortgage Loan Kendati pandemi COVID-19 masih mewarnai tahun 2021, Although the COVID-19 pandemic remained a factor in kebijakan Percepatan Ekonomi Nasional oleh pemerintah 2021, the government’s National Economic Acceleration termasuk di dalamnya pemberian insentif bagi pembeli dan policy, which includes incentives for buyers and property pengembang properti serta relatif rendahnya suku bunga developers as well as the relatively low BI 7-Day Reverse BI 7-Day Reverse Repo Rate telah memicu peningkatan Repo Rate, resulted in an increase in property sales this penjualan properti di tahun itu. Seiring dengan kenaikan year. Mortgage demand tends to rise along with increases penjualan properti di sisi developer, permintaan terhadap in property sales on the developer side. KPR juga cenderung meningkat. 182 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  185. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Pemerintah memberikan insentif pajak dan relaksasi The government provided tax incentives and relaxation kepada developer dan PermataBank namun tetap harus to developers but PermataBank is maintaining prudent memperhatikan prinsip kehati-hatian . Menjadi tantangan principles. It was difficult for the Bank to conduct a bagi Bank untuk melakukan seleksi developer secara ketat strict developer selection process in order to maintain agar kualitas kredit tetap terjaga dan risiko tetap rendah. credit quality and keep risk low. PermataBank will review PermataBank melakukan kajian atas proses di tahun 2021 the process in 2021 to ensure that the goal of healthy agar tujuan pertumbuhan portofolio KPR yang sehat bisa mortgage portfolio growth is achieved. dicapai. Fokus Permata KPR di tahun 2021 adalah meningkatkan Permata KPR’s focus in 2021 was to increase mortgage pembiayaan KPR untuk pembelian rumah dari developer financing for home purchases from developers (primary (primary market) melalui perluasan kerja sama dengan housing market) by expanding collaboration with national- Group Developer berskala Nasional dan aktif menjalin scale developer groups and actively collaborating with new kerja sama dengan developer baru. Permata KPR secara developers. Permata KPR consistently offered superior konsisten sesuai products in response to customer needs, such as a fast kebutuhan nasabah, yaitu proses pengajuan KPR yang menawarkan keunggulan produk mortgage application process and service from competent cepat serta pelayanan dari staf penjualan yang kompeten. sales staff. Strategi Permata KPR di tahun 2021 difokuskan pada The Permata KPR strategy for 2021 was focused on the primary market dan didukung oleh produk/program yang primary market and supported by a variety of products/ bervariasi sehingga dapat memberikan pilihan yang programs to provide customers with a variety of options beragam bagi nasabah serta proses pengajuan yang mudah as well as an easy and fast application process. Competent dan cepat. SDM yang kompeten merupakan strategi HR was PermataKPR’s strategy in 2021 to compete with PermataKPR di tahun 2021 agar dapat berkompetisi other mortgage lending banks. dengan bank penyalur KPR lainnya. Untuk memenuhi kebutuhan segmen milenial, PermataKPR PermataKPR launched the PermataME KPR program in meluncurkan program PermataME KPR di bulan April April 2021 to meet the needs of the millennial segment. 2021. Program ini memberikan kemudahan bagi generasi This program allows the younger generation to own muda untuk memiliki properti dengan jangka waktu property with a loan term of up to 30 years, free principal pinjaman sampai dengan 30 tahun, bebas angsuran pokok installments for the first 12 months, a down payment of up selama 12 bulan pertama, down payment sampai dengan to 0%, and 1-day approval for certain developers. 0% dan 1 hari approval untuk developer tertentu. Sementara itu, inovasi Mortgage Paperless Processing sangat Meanwhile, the Mortgage Paperless Processing innovation membantu dalam memproses permohonan KPR selama is very helpful in processing mortgage applications during masa pandemi di mana proses analisa dan keputusan the pandemic, because the analysis and decision process tetap dapat dilakukan tanpa menunggu pengiriman hard can still be carried out without having to wait for the hard copy aplikasi KPR ke kantor pusat. Staf cabang cukup copy of the mortgage application to be sent to the head mengunggah aplikasi KPR ke sistem sehingga proses office. Branch personnel simply upload the mortgage analisa kredit bisa segera dilakukan. Di masa datang, application to the system, allowing the credit analysis PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 183
  186. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Consumer Banking Consumer Banking layanan digital di lini bisnis KPR akan terus dikembangkan process to be carried out immediately . In the future, digital demi memberikan customer experience terbaik bagi nasabah services in the mortgage business line will continue to be antara lain dalam mempercepat proses persetujuan dan developed to provide the best customer experience for memberikan kemudahan bagi nasabah dalam memperoleh customers, including accelerating the approval process informasi. and making it easier for customers to obtain information. Upaya yang konsisten dari divisi KPR untuk meningkatkan The mortgage division’s consistent efforts to improve its kinerjanya menghasilkan beberapa penghargaan di tahun performance resulted in several awards in 2021, such as: 2021 yaitu: • “Best Mortgage & Home Loan of the Year” dari Asian Banking & Finance • “Best Mortgage & Home Loan of the Year” - Asian Banking & Finance • “Best Mortgage Offering” dari Asia Trailblazer • “Best Mortgage Offering” - Asia Trailblazer • “The Favourite Mortgage Bank in Secondary Market” • “The Favourite Mortgage Bank in Secondary Market” - dari Property Indonesia Property Indonesia Sementara dari sisi keuangan, divisi KPR berhasil mencatat Meanwhile, from a financial perspective, the mortgage pertumbuhan kredit sebesar 46% di tahun 2021 dipicu division managed to record credit growth of 46% in 2021, oleh pertumbuhan basis nasabah sebesar 14% yoy dan triggered by a customer base growth of 14% yoy and a portofolio sebesar 21% yoy. portfolio growth of 21% yoy. Di tahun 2022, PermataBank tetap akan melanjutkan In 2022, PermataBank will continue its successful 2021 strateginya yang sudah berjalan baik di tahun 2021, seperti strategy of increasing collaboration with developers as a meningkatkan kerjasama dengan developer sebagai salah source of mortgage applications, accelerating the process satu sumber aplikasi KPR, mempercepat proses dan and preparing to “go to digital acquisition,” while improving mempersiapkan “go to digital acquisition”, meningkatkan customer experience through product bundling (KPR with customer experience melalui bundling product (KPR dengan credit cards, saving, and bancassurance), increasing sales kartu kredit, tabungan, Bancassurance), meningkatkan specialist productivity and capabilities, and optimizing produktivitas specialist, digital marketing to make it easier for customers to obtain mengoptimalkan digital marketing untuk memudahkan information about mortgage products and integrated nasabah memperoleh informasi terkait produk KPR dan services via PMobX and PermataTel. dan kapablitias dari sales pelayanan terintegrasi melalui PMobX dan PermataTel. 184 Indirect Consumer Financing Indirect Consumer Financing Sejak Maret 2021 Pemerintah memberikan insentif PPNBM Since March 2021, the government has offered 0% PPNBM 0% untuk mendorong pertumbuhan penjualan kendaraan incentives to encourage the sale of four-wheeled motor bermotor roda empat. Sebagai akibatnya, penjualan kendaraan vehicles. As a result, motor vehicle sales have increased. bermotor mengalami peningkatan. Namun peningkatan However, the increase in vehicle sales is not directly penjualan kendaraan tersebut tidak langsung tercermin pada reflected in the increase in JF volume from partners to peningkatan volume JF dari mitra ke PermataBank karena PermataBank because the partners were still focusing on mitra masih memfokuskan pada upaya membangun asetnya efforts to build their assets, which has decreased due to PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  187. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements yang mengalami penurunan selama pandemi COVID-19 the COVID-19 pandemic . Joint financing allocation from sehingga alokasi pembiayaan Bersama (joint financing) dari the partners decreased significantly in 2021. mitra berkurang cukup signifikan di tahun 2021. Untuk mengatasi hal ini, PermataBank melakukan To address this, PermataBank has expanded its perluasan kerja sama dengan beberapa mitra yang tidak collaboration with several partners who not only finance hanya melakukan pembiayaan untuk kendaraan bermotor motor vehicles but also finance multipurpose or consumer namun juga pembiayaan multiguna ataupun barang-barang goods, both offline and online. There were 2 new ICF konsumtif baik secara offline maupun online. Ada 2 mitra partners in 2021, i.e. AWDA (PT Astra Welab Digital baru ICF di tahun 2021 yaitu AWDA (PT Astra Welab Digital Astra) and AFI (PT Akulaku Finance Indonesia). In addition, Astra) dan AFI (PT Akulaku Finance Indonesia). Selain itu there were several potential new partners, opportunities terdapat beberapa calon mitra baru yang tengah dalam with whom were in the process of being explored. Thus, proses penjajakan. Dengan demikian, total mitra ICF di there were 7 ICF partners in 2021, namely PT Federal tahun 2021 berjumlah 7 mitra yaitu PT Federal International International Finance (FIF), PT Astra Sedaya Finance Finance (FIF), PT Astra Sedaya Finance (ASF), PT Toyota (ASF), PT Toyota Astra Financial Services (TAF), Mandiri Astra Financial Services (TAF), Mandiri Utama Finance Utama Finance (MUF), PT Home Credit Indonesia (HCI), (MUF), PT Home Credit Indonesia (HCI), AWDA (PT Astra AWDA (PT Astra Welab Digital Astra), and AFI (PT Akulaku Welab Digital Astra) dan AFI (PT Akulaku Finance Indonesia). Finance Indonesia). Kredit Tanpa Agunan Personal Loans Fokus KTA di tahun 2021 adalah pertumbuhan aset The focus of KTA in 2021 was healthy and stable asset yang sehat dan stabil, khususnya di masa pandemi yang growth, especially given the pandemic, which increased meningkatkan risiko kredit bermasalah. Oleh karena itu, the risk of non-performing loans. Therefore, PermataBank PermataBank pengetatan tightened its lending criteria for prospective debtors kriteria terhadap calon debitur yang mengajukan pinjaman who applied for loans during the pandemic. In addition, di masa pandemi. Selain itu PermataBank juga fokus dalam PermataBank also focused on efforts to raise brand/ upaya meningkatkan brand/product awareness kepada product awareness among the public about PermataKTA, publik terhadap PermataKTA yang diproses secara 100% which is processed 100% digitally with competitive digital dengan suku bunga yang competitive. interest rates. memberlakukan beberapa Di tengah upaya menjalankan fokus tersebut, PermataKTA In the midst of carrying out these actions, PermataKTA menghadapi menargetkan faced the challenge of how to target product offerings to penawaran produk ke pangsa pasar yang sesuai dengan a market share that is in accordance with the Bank’s risk risk acceptance Bank, khususnya secara digital marketing appetite, especially in digital marketing and how to select dan bagaimana memperoleh mitra fintech yang memiliki fintech partners with a stable portfolio, especially during portofolio yang stabil khususnya di masa pandemi. the pandemic. Kendati demikian, PermataBank akan terus mengedepankan Nevertheless, PermataBank will continue to prioritize kemudahan dan kenyamanan nasabah pada saat mengajukan customer ease and convenience when applying for KTA produk KTA, khususnya dari kanal digital dan memenuhi products, especially through digital channels, and meet the kebutuhan calon debitur KTA secara cepat. needs of prospective KTA debtors as quickly as possible. tantangan bagaimana PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 185
  188. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Consumer Banking Consumer Banking konsisten In order to maintain credit quality , PermataBank is mengembangkan bisnis melalui kerja sama channeling consistently developing businesses through channeling dengan mitra fintech terpilih dan program Employee cooperation with selected fintech partners and the Benefit Loan dengan skema B2B dalam rangka menjaga Employee Benefit Loan program with a B2B scheme. kualitas kredit. PermataBank menjalin kerja sama dengan PermataBank collaborates with business to provide perusahaan bertujuan untuk memberikan kemudahan convenience for companies in managing employee payroll bagi perusahaan tersebut dalam pembayaran payroll ke and providing benefits to employees, including with karyawan serta memberikan benefit kepada karyawannya PermataKTA with an attractive scheme. Selain itu, PermataBank juga secara berupa KTA dari Permata dengan scheme yang menarik. Secara konsisten PermataBank melakukan kajian kebijakan PermataBank reviews credit policies on a regular basis kredit, di samping juga fokus pada pengembangan while also focusing on business development by increasing bisnis melalui peningkatan penetrasi produk ke nasabah product penetration among PermataBank customers PermataBank dalam bentuk cross selling antar produk. through cross-selling between products. Dalam rangka meningkatkan kinerja KTA di tahun 2021, PermataBank implemented several innovations in order PermataBank melakukan beberapa inovasi. Salah satunya to improve KTA’s performance in 2021. One of these is adalah the enhancement and development of the KTA application pengembangan dan penyempurnaan pengajuan KTA melalui aplikasi PermataMobileX. process via the PermataMobileX application. Selain itu, proses analisa kredit, verifikasi serta pembukaan In addition, the process of credit analysis, verification, and rekening dilakukan secara STP (Straight Through Process) account opening is carried out by STP (Straight Through dan otomasi berlaku untuk berbagai segmen dari calon Process), and the automation applies to various segments debitur yang mengajukan KTA. of prospective debtors who apply for KTA. PermataKTA juga terus mengkaji potensi pasar yang ada PermataKTA also continues to evaluate the market di dalam ekosistem Bank dan melakukan inovasi dalam potential in the Bank’s ecosystem and innovates through bentuk program testing dengan tetap menjaga level risiko testing programs while maintaining an acceptable and yang acceptable dan profitable bagi Bank. profitable level of risk for the Bank. melalui In terms of achievement, KTA applications through PermataMobileX mengalami pertumbuhan yang sangat PermataMobileX experienced very good growth, which baik, yaitu 124% di tahun 2021 dan telah menyumbang was 124% in 2021, and contributed 19% of total new KTA 19% dari total pembukuan baru KTA selama tahun 2021. bookings during 2021. Secara total, KTA menunjukkan pertumbuhan pembukuan KTA reported total new loan booking growth of Rp4.3 pinjaman baru sebesar Rp4,3 triliun, atau meningkat trillion, or an increase of 106% yoy, with assets increasing sebesar 106% yoy dengan aset meningkat sebesar 34% by 34% yoy, or around Rp2.3 trillion in 2021. Dari sisi pencapaian, pengajuan KTA yoy atau sekitar Rp2,3 triliun di tahun 2021. 186 proses PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  189. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Rencana pengembangan divisi tahun 2022 antara lain adalah The division ’s development plan in 2022 includes meningkatkan pelayanan Bank untuk memenuhi kebutuhan improving the Bank’s services to meet the needs of nasabah PermataBank dengan menawarkan produk pinjaman PermataBank customers by offering loan products with yang memiliki fitur dan manfaat yang lebih bervariasi serta terus more diverse features and benefits, as well as continuing menambah kerja sama kemitraan melalui community, fintech, to add partnerships through community, fintech, WB or perusahaan nasabah WB atau SME, dan perusahaan payroll. SME customer companies, and payroll companies. Kartu Kredit Credit Card Kebijakan PPKM yang membatasi mobilitas masyarakat PPKM policies that restrict people’s mobility encouraged mendorong terjadinya perubahan perilaku konsumen ke changes in consumer behavior towards increased utilization arah online. Untuk menyikapi hal ini, divisi kartu kredit of the internet. In order to address this, the credit card melakukan beberapa inisiatif seperti: division launched a number of initiatives, including: • Nasabah cukup mengakses PermataMobile X untuk • To obtain a PermataBank credit card, customers only memperoleh kartu kredit PermataBank, tidak perlu need to access PermataMobile X, there is no need to mengunjungi cabang atau menghubungi sales agent. visit a Bank’s branch office or contact a sales agent. PermataBank menawarkan program menarik untuk PermataBank offers an attractive program for every setiap kartu yang disetujui. Selain itu, Bank juga approved card. Furthermore, the Bank also conducts melakukan komunikasi yang cukup intensif melalui intensive communication through digital advertising, digital advertising baik di IG, FB, atau iklan berbayar. • PermataBank mengeluarkan fitur baru on IG, FB, or paid advertising. di • To make credit card holders’ lives easier, PermataBank PermataMobile X dan PermataNet seperti fitur bundling added new features to PermataMobile X and aplikasi, aktivasi kartu kredit, download e-statement PermataNet, such as application bundling, credit card dan blokir kartu hilang untuk memberikan kemudahan activation, e-statement downloads, and blocking lost bagi pemegang kartu kredit. card. • PemataBank mengeluarkan produk baru PermataME • PemataBank introduced a new PermataME Credit Credit dengan keuntungan (1) Cashback 50% untuk product which offers (1) a 50% cashback on monthly berlangganan Netflix setiap bulannya hanya dengan Netflix akumulasi transaksi retail minimal Rp1.500.000 setiap transactions of at least Rp1,500,000 per month (terms bulan (syarat dan ketentuan berlaku) dan (2) Bebas and conditions apply) and (2) a free annual fee for the iuran tahunan satu tahun pertama untuk kartu utama first year for the main card and 5 additional cards. subscriptions with accumulated retail dan 5 kartu tambahan. Sementara itu, berbagai strategi bisnis juga tetap dijalankan Meanwhile, a variety of business strategies are being untuk menyikapi persaingan yang semakin ketat di segmen implemented to address the increasingly fierce competition kartu kredit. Dari sisi produk, PermataBank melakukan in the credit card segment. In terms of products, beberapa inisiatif seperti (1) menawarkan produk yang PermataBank implemented several initiatives, including sesuai dengan segmen pasar, (2) Optimalisasi penggunaan (1) offering products tailored to market segments, (2) PermataMobile X untuk kemudahan bertransaksi dan optimizing the use of PermataMobile X for transaction and informasi kartu kredit, serta mengembangkan fitur-fitur credit card information ease, as well as developing new baru dan (3) Meningkatkan awareness kartu kredit di pasar, features, and (3) increasing credit card awareness in the baik online maupun offline. marketplace, both online and offline. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 187
  190. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Consumer Banking Consumer Banking Dari sisi akuisisi , PermataBank berupaya meningkatkan In terms of acquisitions, PermataBank sought to increase penetrasi dan penjualan pada nasabah existing, memperluas penetration and sales to existing customers; expand kerja sama dengan mitra bisnis potensial, khususnya mitra cooperation with potential business partners, especially e-commerce, online atau mitra yang memiliki jaringan dan e-commerce partners, online or partners with a large portofolio yang besar dan meningkatkan penjualan melalui network, and portfolio; and increase sales through digital kanal digital. channels. Dari sisi penggunaan dan portofolio, PermataBank In terms of usage and portfolio, PermataBank sought to berupaya meningkatkan tingkat aktivasi dan penggunaan increase credit card activation and use; provide discount kartu kredit, memberikan program diskon atau penawaran programs and attractive offers by collaborating with well- menarik dengan bekerja sama dengan mitra atau outlet known partners and outlets, including online partners; and ternama termasuk dengan mitra online serta menurunkan reduce credit card closing rates. tingkat penutupan kartu kredit. PermataBank berupaya menghadirkan produk yang dapat PermataBank strives to provide products that can meet memenuhi kebutuhan nasabah yang dinamis. customers’ dynamic needs. Produk kartu kredit yang ditawarkan kepada nasabah di The credit card products offered to customers in 2021 tahun 2021 adalah were as follows: 1. PermataBlackWorld MasterCard 1. PermataBlackWorld MasterCard PermataBlackWorld MasterCard adalah kartu kredit A premium credit card that offers various benefits premium yang ditawarkan kepada nasabah terpilih to selected customers, such as competitive currency dengan berbagai keistimewaan, seperti nilai tukar mata exchange rates and exclusive discounts at well-known uang yang kompetitif dan diskon eksklusif di berbagai merchants. merchant ternama. 2. PermataHeroCard (Classic, Gold, dan Platinum) PermataHeroCard adalah kartu kredit 2. PermataHeroCard (Classic, Gold, and Platinum) yang benefits in the form of discounts and various attractive berbagai cashback menarik untuk pengeluaran rutin cashbacks for routine expenses, such as household seperti belanja rumah tangga khususnya dalam jaringan shopping, especially in the Hero and Guardian group grup Hero dan Guardian. networks. 3. PermataReward Card (Classic, Gold, Titanium, dan 3. PermataReward Card (Classic, Gold, Titanium, and Platinum) PermataReward Card adalah kartu kredit yang 188 Platinum) A credit card that offers more benefits for customers memberikan manfaat lebih dalam menikmati liburan to enjoy holidays or trips and leisure time through atau perjalanan dan waktu luang berupa perolehan attractive rewards points for various travel transactions poin rewards yang menarik untuk berbagai transaksi such perjalanan seperti transaksi penerbangan, hotel, transactions. perjalanan, dan transaksi di luar negeri. PermataHeroCard is a credit card that offers superior memberikan manfaat unggulan berupa diskon dan PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 as airlines, hotels, travel, and overseas
  191. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 4 . PermataShopping Card (Titanium dan Platinum) 4. PermataShopping Card (Titanium and Platinum) PermataShopping Card adalah kartu kredit yang A credit card that provides many benefits for online memberikan banyak keuntungan untuk belanja online shopping transactions to accommodate customers’ untuk mendukung gaya hidup Anda. lifestyles. 5. AstraWorld PermataCard 5. AstraWorld PermataCard AstraWorld PermataCard adalah kartu kredit yang A credit card that offers more benefits for motorized memberikan manfaat lebih untuk pengguna kendaraan vehicle users such as cashbacks and discounts for bermotor seperti cashback dan diskon untuk pembelian spare parts purchase or services transactions at all suku cadang atau layanan di seluruh bengkel resmi Astra. Astra authorized workshops. 6. AirAsia Platinum Credit Card 6. AirAsia Platinum Credit Card AirAsia Platinum Credit Card adalah kartu kredit co- AirAsia PlatinumCredit Card is a co-brand credit card branding dengan AirAsia yang memberikan berbagai with AirAsia that provides privileges such as faster keistimewaan seperti pengumpulan BIG Points lebih BIG Points accumulation where extra BIG Points are cepat di mana ekstra BIG Points diberikan untuk awarded for AirAsia website and mobile application transaksi di situs dan mobile aplikasi AirAsia. BIG Points transactions. BIG Points can also be collected from juga dapat dikumpulkan dari transaksi pembelanjaan other lainnya, di mana saja. Pemegang AirAsia Platinum Credit Platinum Credit Cardholders can enjoy priority Card juga dapat menikmati priority booking pada saat booking during AirAsia promos. Another privilege is the promo AirAsia. Keistimewaan lainnya adalah upgrade automatic membership status upgrade to AirAsia BIG status keanggotaan secara otomatis menjadi anggota Platinum membership that provides Priority Check-in, AirAsia BIG Platinum yang memberikan fasilitas Priority Priority Boarding, and Xpress Baggage facilities. shopping transactions, anywhere. AirAsia Check-in, Priority Boarding, Xpress Baggage. 7. PermataME Credit 7. PermataME Credit PermataME Credit adalah kartu kredit yang ditujukan ke generasi milenial untuk menikmati cashback A credit card aimed at the millennial generation that offers monthly cashback on Netflix subscriptions. berlangganan Netflix setiap bulannya. Di tahun 2021, Kartu Kredit PermataBank mencatat PermataBank Credit Cards recorded positive growth pertumbuhan yang positif, baik dari sisi jumlah transaksi in 2021, both in terms of transactions and credit card maupun volume kartu kredit. Pada tahun 2021, jumlah volumes. In 2021, the number of credit cards owned kartu kredit yang dimiliki nasabah PermataBank mencapai by PermataBank customers reached 635 thousand, an 635 ribu atau tumbuh sebesar 17,5% yoy dan jumlah kartu increase of 17.5% yoy, and the number of new cards was baru 150 ribu. 150 thousand. Pencapaian kinerja ini tentunya didukung oleh SDM yang andal. This performance achievement was certainly supported PermataBank senantiasa memberikan pelatihan secara berkala by reliable human resources. PermataBank continues to untuk petugas frontliner serta memberikan penghargaan dan provide regular training for front-line employees, as well as apresiasi kepada fronliner yang memiliki prestasi yang baik. recognize and reward those who achieve success. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 189
  192. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Consumer Banking Consumer Banking National Non Branch Sales (NNBS) Seperti halnya divisi lain, kebijakan PPKM National Non Branch Sales (NNBS) yang Like in other divisions, the 2021 PPKM policy had an diberlakukan pada tahun 2021 juga mempengaruhi impact on payroll acquisition and customer service, as well aktivitas akuisisi dan layanan nasabah payroll dan cross sell as cross-selling other Bank products. produk-produk bank lainnya. Secara berkala NNBS meninjau kembali target akuisisi NNBS reviews its customer acquisition targets on a regular nasabahnya sesuai rekomendasi dari grup pengelolaan basis in accordance with recommendations from the risiko di Bank dalam hal segmen dan industri yang paling Bank’s risk management group in terms of the segments terdampak oleh pandemi. and industries most affected by the pandemic. Tantangan di tahun 2021 untuk tetap memberikan layanan The challenges of continuing to provide services and dan memperluas basis nasabah dapat dihadapi dengan an expanding customer base in 2021 can be met by mempercepat edukasi dan transformasi akuisisi secara accelerating education and transformation of digital digital (Digital Origination), mengadakan webinar secara acquisitions intens, menggunakan tele-conference dengan nasabah webinars, and using teleconferences with customers via dengan memanfaatkan platform PermataMobileX dan the PermataMobileX and CRM platforms. (digital origination), holding intensive CRM. Di tahun 2021, NNBS fokus dalam memberikan produk In 2021, NNBS focused on providing the best products dan layanan terbaik kepada nasabah, dan konsisten and services to customers and consistently carried out menjalankan berhati-hati, a prudent sales process, especially in terms of managing khususnya dalam hal pengelolaan risiko kredit dan risiko proses penjualan secara credit and operational risks associated with the ongoing operasional yang timbul seiring dengan pandemi yang pandemic. masih terus membayangi. Untuk menjalankan fokus tersebut, kebijakan dan strategi To carry out this focus, policies and strategies that were yang djalankan di tahun 2021 adalah tetap mengutamakan implemented in 2021 were to continue to prioritize the disiplin penerapan protokol kesehatan sesuai arahan discipline of implementing health protocols in accordance pemerintah, melakukan edukasi penggunaan layanan dan with government directives, educate customers on the use akuisisi digital (Digital Origination), serta mengarahkan of digital services and acquisitions (digital origination), and nasabah untuk bertransaksi di cabang terdekat dengan direct customers to transact at the nearest branch with penerapan protokol kesehatan yang konsisten. consistent implementation of health protocols. PermataBank 190 juga yang PermataBank also continues to innovate, with a focus terutama difokuskan pada upaya mengedukasi tenaga on educating sales people, increasing penetration of penjualan, meningkatkan penetrasi layanan digital Bank, the Bank’s digital services, increasing new-customer meningkatkan edukasi nasabah baru melalui akuisisi education through digital acquisitions, and optimizing the secara digital, dan optimalisasi proses temu muka melalui face-to-face process through sales of bundled products kombinasi penjualan produk secara bundling. combinations. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 terus melakukan inovasi
  193. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Secara berkala PermataBank menambah jumlah produk PermataBank increases the number of products and dan layanan yang dapat diakses oleh nasabah melalui services available to customers through PermataMobile PermataMobile X , serta menjalankan proses akuisisi digital X on a regular basis, and conducts a digital acquisition dengan menggunakan teknologi KYC yang lebih baik process using better KYC technology to provide customers sehingga memberikan kemudahan dan keamanan bagi with convenience and security in obtaining products and nasabah dalam memperoleh produk dan layanan sesuai services that meet their needs. kebutuhan mereka. Pada tahun 2021, jumlah nasabah payroll tumbuh sebesar In 2021, the number of payroll customers increased by 18%, sedangkan jumlah akuisisi nasabah non payroll juga 18%, while non-payroll customer acquisitions increased tumbuh secara konsisten melalui jalur akuisisi digital. consistently through the digital acquisition channel. PermataBank juga melakukan penjualan produk QR kepada PermataBank also digitally sold QR products to certain target nasabah komersial tertentu secara digital yang target commercial customers, making it easier for pada akhirnya memudahkan nasabah dalam memperoleh customers to obtain greater transaction benefits through manfaat transaksi yang lebih besar melalui platform digital the PermataBank digital platform. PermataBank. Di tahun 2022, kondisi perekonomian diproyeksikan Economic conditions are expected to improve in 2022. akan semakin baik. Secara konsisten PermataBank akan PermataBank will consistently improve its business in meningkatkan usahanya dalam memberikan produk dan terms of providing banking products and services to the layanan perbankan kepada target nasabah Bank melalui Bank’s target customers through digital and traditional layanan digital maupun konvensional. PermataBank juga channels. PermataBank also intends to acquire customers berencana meningkatkan nasabah dari segmen yang lebih from more relevant segments in order to strengthen tepat untuk memperkuat cross sell, serta memperkuat cross-selling as well as to strengthen synergies with sinergi dengan corporate customers by providing relevant retail banking memberikan produk dan layanan retail bank yang relevan dengan nasabah-nasabah korporasi products and services to corporate customer employees. kepada karyawan dari para nasabah korporasi. Di tahun PermataBank will also strengthen its sales channels to 2022, PermataBank juga akan memperkuat jalur penjualan communities and businesses in 2022 by focusing on QR ke komunitas dan perusahaan dengan berfokus pada products, mortgages, and other banking products relevant produk QR, KPR dan produk perbankan lain yang relevan to the Bank’s customer-centric approach. dengan kebutuhan nasabah (customer centric). PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 191
  194. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis E-Channels E-Channels Di tahun 2021 , PermataBank berhasil melakukan inovasi di berbagai produk dan layanannya, terkait dengan E-Channel. In 2021, PermataBank innovated various products and services, related to E-Channel. Pandemi dengan The COVID-19 pandemic, which was followed by kebijakan pembatasan mobilitas masyarakat COVID-19 the restriction of people’s mobility, accelerated membuat the demand for contactless and non-cash permintaan diikuti terhadap transaksi nirsentuh dan non tunai meningkat pesat. transactions. PermataBank melakukan pengembangan dari From a technology perspective, PermataBank has sisi teknologi sehingga bisa melayani nasabah been evolving so that the Bank can better serve individual maupun korporasi agar semakin individual and corporate customers through mudah melakukan transaksi secara digital. easier digital transactions. PermataBank beberapa PermataBank has also launched a number of inisiatif untuk mendukung nasabah di era juga initiatives to assist customers in the pandemic pandemi, seperti internet banking yang baru, era, including new internet banking, PermataQR layanan mengganti merchant services, replacing SMS OTP with SMS OTP dengan digital token dan mobile PIN digital tokens and mobile PINs for easy untuk kemudahan transaksi di PermataMobile transactions on PermataMobile X, and improving X dan melakukan perbaikan untuk proses KYC the KYC process for opening accounts through pembukaan rekening melalui PermataMobile X PermataMobile X by replacing a video call dengan mengganti proses video call dengan face process with face biometrics. PermataQR biometric. 192 yang PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 meluncurkan merchant,
  195. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Fokus PermataBank di bidang E-Channel di tahun 2021 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements PermataBank ’s 2021 E-Channel priorities were as follows: adalah: a. Transformasi digital yang meningkatkan kemudahan a. Digital transformation that improves the ease and dan kenyamanan bertransaksi bagi nasabah antara comfort of transacting for Nasabah, including digital lain fasilitas pembukaan rekening secara digital account opening for products and services, personal untuk produk dan layanan simpanan, KTA, Kartu loan, credit cards, and PermataeWealth growth. Kredit dan pengembangan PermataeWealth. Fasilitas PermataeWealth services are provided to customers PermataeWealth disediakan agar nasabah dapat so they can conduct transaction for mutual funds, melakukan transaksi produk reksa dana, transaksi bonds in both primary and secondary markets, as well obligasi baik di pasar perdana maupun sekunder serta as purchase on insurance products digitally where SID pembelian asuransi secara digital dimana pendaftaran registration can be completed online. SID sudah bisa dilakukan secara online. b. PermataMobile X yang merupakan aplikasi mobile b. PermataMobile X, which is a mobile banking banking dengan beragam fitur “Semua Akun di Satu application with various “All Accounts on One Screen” Layar”, seperti pembukaan rekening, transaksi reksa features, such as account opening, mutual fund and dana dan obligasi, pembelian asuransi, serta mutasi bond transactions, insurance purchases, and historical rekening di semua akun hingga 12 bulan ke belakang. c. PermataNet yang merupakan internet banking yang activities up to 12 months. c. PermataNet, which is internet banking, was baru diluncurkan di bulan Oktober 2020 sebagai launched in October 2020 as a complement to pelengkap bagi PermataMobile X. PermataMobile X. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 193
  196. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis E-Channels E-Channels d . Mengembangkan bisnis PermataEDC secara konsisten ke berbagai merchant. d. Consistently expanding PermataEDC business to various merchants. e. Mengembangkan bisnis PermataQR merchant untuk e.Developing PermataQR merchant business for nasabah PermataBank agar bisa menerima pembayaran PermataBank customers to accept cash-less payments secara non-tunai dengan scan QR yang mengikuti by scanning a QR that follow the QRIS standard. standar QRIS. f. Mengembangkan dan memasarkan Virtual Account dan API Banking. f. Developing and marketing Virtual Account and API Banking. g. Mengembangkan kerja sama pembukaan rekening g. Developing cooperation with securities companies to RDN secara online bersama perusahaan sekuritas agar open RDN accounts online so that new investors can investor baru dapat dengan mudah mulai berinvestasi. easily start investing. Fokus PermataBank diterjemahkan ke tersebut dalam di atas berbagai kemudian kebijakan yang diterapkan di sepanjang tahun 2021. Kebijakan tersebut The above-mentioned PermataBank focus was then translated into various policies that were implemented throughout 2021, which includes: mencakup sebagai berikut: 1. Fokus dalam Pengembangan Kanal Alternatif. Bank 1. Focus on alternative channel development by making mengembangkan inovasi-inovasi baru untuk melayani new innovations to serve and facilitate customer’s dan daily transactions, as well as to increase the number of mempermudah nasabah dalam melakukan transaksi sehari-hari guna meningkatkan jumlah user users and transactions. dan transaksi. 2. Terus membangun kerja sama dengan Mitra Bisnis 2. Continued collaboration with business partners and dan Merchant. Bank meningkatkan jumlah akuisisi merchants by increasing the number of acquisitions dan merchant aktif, serta mengembangkan kerja sama and active merchants, and developing strategic strategis untuk meningkatkan dana murah (CASA) dan partnerships to increase low-cost funds (CASA) and pendapatan bukan bunga. non-interest income. 3. Proses dan Reliabilitas. Bank terus menerus melakukan 3. Focus on process and reliability by consistently making perbaikan dan mengembangkan proses ke arah digital improvements and developing processes towards untuk memperbaiki service level agreement (SLA) digitalization. The aim is to improve Service Level dan turn around time (TAT), mengurangi pekerjaan Agreement (SLA) and Turn Around Time (TAT), reducing administrasi (paperwork), dan melakukan optimalisasi administrative work (paperwork), and optimizing kapasitas. capacity. 4. Kontrol yang Kuat. Bank menggunakan risiko mitigasi 4. Implement robust control by using appropriate risk yang tepat untuk tetap mendukung pertumbuhan mitigation to continue supporting business growth and bisnis dan juga melakukan tindakan yang responsif. taking responsive actions. 194 PermataBank menyadari bahwa menyikapi persaingan yang PermataBank realizes that responding to increasingly semakin ketat dibutuhkan inovasi yang terus menerus. fierce competition requires continuous innovation. Di tahun 2021, Bank berhasil melakukan inovasi di In 2021, the Bank innovated various products and services, berbagai produk dan layanannya, seperti top up voucher such as top up game vouchers for mobile legend games, PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  197. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements games untuk games Mobile Legend , Steam Wallet dan Steam Wallet and Steam Key through PermataMobile X Steam Key melalui PermataMobile X dan PermataNet bagi and PermataNet for customers who like online games, nasabah yang gemar game online, e-KYC liveness detection e-KYC liveness detection and face comparison for opening dan face comparison untuk pembukaan rekening, pengajuan account, apply for a credit card or personal loan through kartu kredit ataupun KTA melalui PermataMobile X, tarik PermataMobile X, withdraw cash without a card at all tunai tanpa kartu di semua outlet Indomaret yang tersebar Indomaret outlets spread throughout Indonesia, QR- di seluruh Indonesia, pembayaran berbasis QR di semua based payments at all merchants bearing the QRIS logo merchant berlogo QRIS baik di dalam negeri maupun di luar both domestically and abroad (QR cross Border, such as in negeri (QR cross Border, seperti di Thailand dan Malaysia) Thailand and Malaysia) using PermataMobile X, registration dengan menggunakan PermataMobile X, pendaftaran SID of SID and making investment risk profiles through dan membuat risk profile investasi melalui PermataMobile PermataMobile X and PermataNet online for customers X dan PermataNet secara online bagi nasabah yang ingin who wish to conduct mutual fund transactions, activate melakukan transaksi reksa dana, aktivasi serta blokir and block Credit Cards online, pay taxes, customs & excise Kartu Kredit secara online, pembayaran pajak, bea & cukai as well as Non-Tax State Revenue (PNBP) online through serta Penerimaan Negara Bukan Pajak (PNBP) secara the State Revenue Module (MPN) menu on PermataMobile online melalui menu Modul Penerimaan Negara (MPN) X and PermataNet, and download the e-Statement Debit di PermataMobile X dan PermataNet, dan melakukan and Credit Cards via PermataMobile X and PermataNet. download e-Statement Kartu Debit dan Kartu Kredit melalui PermataMobile X dan PermataNet. Bank juga melakukan pengembangan di layanan berbasis The Bank also developed API-based services such as: API seperti: •Menggunakan Liveness detection & face comparison secara online untuk e-KYC Bank dalam pembukaan • Using online Liveness detection & face comparison for e-KYC Bank API account opening. rekening API. • API Mobile Cash dimana mitra dapat menggunakan API ini untuk melakukan tarik tunai di seluruh ATM • API Mobile Cash, which allows partners to withdraw cash from any PermataBank ATM. PermataBank. Jumlah pengguna PermataMobile X meningkat 61% yoy, The number of PermataMobile X users increased by 61% sedangkan jumlah transaksi meningkat 63% yoy. Jumlah yoy, while transaction volume increased by 63% yoy. The mitra dan transaksi API naik 60% dan 236% yoy. Begitu number of API partners and transactions increased by 60% juga dengan jumlah mitra dan transaksi VA naik 12% dan and 236%, respectively, yoy. The number of VA Clients and 125% yoy transactions also increased by 12% and 125% yoy Jumlah transaksi EDC pun meningkat 26% yoy. Jumlah QR The number of EDC transactions increased by 26% yoy. merchant mencapai ±391 ribu hanya dalam waktu 1 tahun In just one year since it was launched, the number of QR sejak diluncurkan merchants has increased to ±391 thousand. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 195
  198. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis SME Banking SME Banking SME Banking fokus pada program baru yang dapat mengakselerasi bisnis di tahun 2021 . In 2021, SME Banking focused on new programs that would accelerate businesses. Menyikapi pandemi COVID-19 yang masih PermataBank accelerated digital transformation berlanjut PermataBank within the organization in response to the mempercepat transformasi digital di dalam ongoing COVID-19 pandemic in 2021, both in organisasi, baik dalam hal interaksi maupun terms of customer interactions and transactions. transaksi dengan nasabah. PermataBank aktif PermataBank actively participated in the OJK- berpartisipasi dalam Bulan Inklusi Keuangan led Financial Inclusion Month (BIK). di tahun 2021, (BIK) yang dipimpin oleh OJK. 196 PermataBank juga bersinergi dengan Kemenko PermataBank Perekonomian, Keuangan, Coordinating Ministry for the Economy, the Kementerian Koperasi dan UMKM, serta OJK Ministry of Finance, the Ministry of Cooperatives dalam and MSMEs, and OJK to ensure the success of Kementerian mensukseskan Program Pemulihan also synergized with the Ekonomi Nasional. the National Economic Recovery Program. PermataBank terlibat aktif dalam Program PEN PermataBank was actively involved in the 2021 tahun 2021 yang diatur khusus dalam KMK 213 PEN Program, which is specifically regulated in dan 411 terkait Tambahan Subsidi Bunga KUR KMK 213 and 411 for Additional KUR Interest serta PMK 50 dan 150 terkait Subsidi Bunga Subsidy and PMK 50 and 150 for Interest Subsidy Nasabah UMKM Non KUR, serta Program PEN71 for Non-KUR MSME Customers, as well as the terkait Program Penjaminan Kredit Nasabah PEN71 Program for MSME Customer Credit UMKM bersama Jamkrindo dan Askrindo. Guarantee Program with Jamkrindo and Askrindo. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  199. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Partisipasi aktif ini merupakan wujud komitmen SME This active participation reflects PermataBank ’s SME Banking PermataBank untuk bekerja sama dengan Banking commitment to work with the government to Pemerintah accelerate the National Economic Recovery (PEN). dalam melakukan akselerasi Pemulihan Ekonomi Nasional (PEN). Positioning SME PermataBank masih konsisten pada PermataBank’s SME positioning in the small and Ekonomi Kecil dan Menengah. Positioning ini selaras medium economy remains consistent in line with the dengan 23/13/PBI/2021 issuance of PBI No. 23/13/PBI/2021, which relates tentang Rasio Pembiayaan Inklusif Makroprudensial to the Macroprudential Inclusive Financing Ratio for bagi Bank Umum Konvensional. Conventional Commercial Banks. SME Banking PermataBank fokus pada program baru In 2021, PermataBank SME Banking focused on new yang dapat mengakselerasi bisnis di tahun 2021. Hal ini programs that would accelerate businesses. This is dimaksudkan untuk mengantisipasi berlanjutnya fluktuasi intended to foresee future business fluctuations caused by bisnis terdampak COVID-19. COVID-19. Program ini tidak terbatas hanya pada Program Pemulihan This program includes not only the National Economic Ekonomi Nasional (PEN), relaksasi, dan restrukturisasi, Recovery Program (PEN), relaxation and restructuring, namun dikeluarkannya juga pada PBI program No. Loan but also the Loan Originations System (LOS) improvement Originations System (LOS), Credit Scoring, Cross-sell Program penyempurnaan program, credit scoring, and cross-sell program to foster untuk menciptakan suasana kondusif bagi pertumbuhan customer business growth. The program also helps to PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 197
  200. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis SME Banking SME Banking bisnis nasabah . Kontribusi program ini juga dilakukan improve performance monitoring while lowering the dalam rangka meningkatkan performance monitoring number of non-performing loans and maintaining healthy sekaligus mengurangi tingkat Non Performing Loan serta credit quality. menjaga kualitas kredit yang sehat. Target dan strategi SME Banking di tahun 2021 adalah The target and strategy of SME Banking in 2021 were to meningkatkan pertumbuhan kredit dan DPK (Dana Pihak increase credit growth and TPF (Third Party Funds) from Ketiga) dari segmen-segmen yang menjadi target Bank. the Bank’s target segments. The enhancement of third Meningkatkan pertumbuhan dana pihak ketiga menjadi party funds was the focus to support the Bank’s efforts to fokus guna mendukung upaya Bank memberikan solusi provide competitive credit solutions to MSMEs and other kredit yang kompetitif kepada UMKM dan usaha lainnya, businesses, while also focusing on digitalization, including di samping juga berfokus kepada digitalisasi termasuk product literacy development, lead management, and pengembangan literasi produk, leads management, dan creating a better customer experience. menciptakan customer experience yang lebih baik. Target tersebut kemudian diterjemahkan ke dalam program This target is then translated into the SME Banking kerja SME Banking yaitu melakukan optimalisasi akuisisi work program, which optimizes the acquisition of new nasabah baru, baik nasabah di sisi dana maupun kredit customers both on the funding and credit side, supported yang ditunjang oleh kemampuan digital untuk akuisisi, by digital capabilities for acquisitions, and improves the peningkatan kualitas produk dan layanan Bank. quality of the bank’s products and services. Pertumbuhan kredit UMKM PermataBank diarahkan PermataBank’s MSME loan growth is directed at supporting untuk menunjang pertumbuhan bisnis nasabah dengan customer business growth with strong risk management praktik manajemen risiko dan tata kelola yang kuat serta and governance practices as well as resources with sumber daya yang memiliki kapabilitas memadai. Kredit adequate capabilities. Credit is only given to customers hanya diberikan kepada nasabah yang memiliki portofolio who have a healthy portfolio. yang sehat. Bank juga meneruskan upayanya untuk menurunkan The Bank also continues its efforts to reduce the level tingkat NPL dengan mengurangi risiko kredit macet of NPLs by reducing the risk of non-performing loans yang ditimbulkan oleh pandemi COVID-19 dengan cara due to the COVID-19 pandemic by restructuring melakukan restrukturisasi kredit dan memastikan akuisisi credit and ensuring customer acquisitions follow the nasabah mengikuti Country Risk Horizon (CRH) yang applicable Country Risk Horizon (CRH). Throughout berlaku. Selama tahun 2021 SME Banking PermataBank 2021 PermataBank SME Banking sought to help credit berupaya membantu nasabah kredit yang terdampak customers affected by the COVID-19 pandemic get out pandemi COVID-19 agar dapat keluar dari masalahnya of their problems and restore their businesses through dan memulihkan bisnisnya melalui program restrukturisasi, restructuring programs, as well as the National Economic serta Program Pemulihan Ekonomi Nasional (PEN). Usaha Recovery Program (PEN). This effort was carried out by ini dilakukan dengan melakukan evaluasi dan membangun evaluating and building engagement with SME customers keterlibatan (engagement) dengan nasabah SME yang who have been affected by the COVID-19 pandemic. terkena dampak pandemi COVID 19. 198 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  201. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Sementara itu , partisipasi SME Banking dalam program Meanwhile, SME Banking continues to participate in the Kredit Usaha Rakyat (“KUR”) yang menyasar segmen People’s Business Credit (“KUR”) program, which targets usaha kecil terus berjalan dengan memberikan fasilitas the small business segment by providing loan facilities to kredit kepada usaha produktif segmen kecil yang layak productive small business segments that are eligible for untuk mendapatkan modal kerja dan/atau kredit investasi. working capital and/or investment loans. The loans are Kredit ini disalurkan oleh Bank bekerja sama dengan allocated by the bank in cooperation with the Ministry of Kementerian Keuangan, Kementerian Koperasi, Kemenko Finance, the Ministry of Cooperatives, and Coordinating Perekonomian, dan lembaga penjamin kredit seperti Ministry for Economic Affairs, and supported by credit Askrindo. guarantee institutions such as Askrindo. SME Banking juga akan tetap menjalankan PermataLinkage SME Banking also continues to run the PermataLinkage Program yang merupakan produk pinjaman yang ditujukan Program, a loan program for micro, small, and medium kepada segmen mikro, kecil, dan menengah terutama yang enterprises in areas that are not yet covered by berada di daerah yang belum terjangkau oleh jaringan PermataBank’s distribution network. PermataLinkage is distribusi Bank, yang disalurkan bekerja sama dengan distributed in collaboration with fintech players, Bank fintech dan Bank Perkreditan Rakyat (“BPR”) atau  lembaga Perkreditan Rakyat (BPR), and local financial institutions. keuangan lokal. Dalam rangka meringankan beban pelaku UMKM selama In order to ease the burden on MSME actors during the masa Pandemi COVID-19, SME Banking berpartisipasi COVID-19 Pandemic, SME Banking actively participated aktif dalam Program Pemulihan Ekonomi Nasional (PEN) in the National Economic Recovery Program (PEN), which yang mencakup Program PEN Tambahan Subsidi Bunga included the PEN Program for Additional Interest Subsidy Nasabah KUR, Program Subsidi Bunga Non KUR serta for KUR Customers, the Non-KUR Interest Subsidy Program PEN terkait Penjaminan dengan bekerja sama Program, and the PEN Program related to guarantees in dengan Perusahaan Penjamin. collaboration with the guarantor. Sementara itu, dengan mitigasi risiko yang sesuai kebijakan Meanwhile, PermataBank SME Banking began to distribute Bank, SME mulai kembali menyalurkan kredit kepada loans to customers who are currently have successfully nasabah yang sedang/sudah berhasil pulih dari dampak recovered from the impact of COVID-19 using risk COVID-19. Proses penyaluran kredit masih belum optimal mitigation in accordance with the Bank’s policies. Given mengingat kebijakan PPKM juga masih berlanjut. that the PPKM policy is still in effect, the credit distribution process is not yet optimal. Di tahun 2021. SME Banking juga membentuk departemen SME Banking also established a partnership department Partnership yang bertujuan menggalang kerja sama dengan in 2021, with the goal of establishing collaboration with korporasi/koperasi/fintech/maupun badan usaha lainnya corporations/cooperatives/fintech/or untuk meningkatkan penyaluran dana melalui franchise entities to increase the distribution of funds through financing maupun secara channeling. franchise financing and channeling. other business Dalam hal pemasaran produk, SME Banking akan terus In terms of product marketing, SME Banking will continue memasarkan dan lebih meningkatkan produk giro, trade, to market and improve upon demand deposits, trade, PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 199
  202. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis SME Banking SME Banking forex , cash management, dan layanan electronic channel forex, cash management, and electronic channel services untuk perusahaan (Permata e-business, Virtual Account, for companies (Permata e-business, Virtual Account, API, API, QR dan EDC). Layanan ini memungkinkan perusahaan QR, and EDC). This service enables companies to conduct melakukan transaksi perbankan non-tunai lewat kanal non-cash banking transactions via electronic channels to elektronik untuk meningkatkan efisiensi cash management. improve cash management efficiency. Di tahun 2021, total kredit yang disalurkan mencapai Total loans disbursed in 2021 reached Rp4.8 trillion in Rp4,8 triliun di tahun 2021, mengalami peningkatan 2021, was increased from Rp3.3 trillion in 2020. Nett NPL dibandingkan Rp3,3 triliun di tahun 2020. NPL Net fell from 2.76% in December 2020 to 2.58% in December mengalami perbaikan menjadi 2,58% di Desember 2021 2021. Total SME banking deposits increased to Rp34.9 dibandingkan dengan 2,76% di Desember 2020. Total DPK trillion, up from Rp28.2 trillion. SME Banking tercatat sebesar Rp34,9 triliun, meningkat dibandingkan Rp28,2 triliun. 200 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  203. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 201
  204. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence Keberhasilan Divisi Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional mencatat kinerja yang baik juga diakui oleh industri perbankan , melalui sejumlah penghargaan yang diperoleh. The banking industry recognizes the Service Quality and Operational Excellence Division’s success in achieving good results, through a number of awards received. PermataBank memiliki Divisi Kualitas Layanan PermataBank dan Keunggulan Operasional sebagai divisi Operational Excellence Division as a division yang menaungi Departemen Contact Center that oversees the Contact Center Department (PermataTel) & Departemen Customer Care (PermataTel) and Center (CCC). Departemen Contact Center Department (CCC). (PermataTel) yang Department (PermataTel) is a department that melayani kebutuhan nasabah maupun non provides information, requests, and complaints nasabah terhadap informasi, permintaan ataupun about banking products and loan facilities keluhan terkait produk perbankan maupun (credit cards, personal loans, and mortgages) to fasilitas pinjaman (Kartu Kredit, Personal Loan customers and non-customers via telephone, dan KPR) melalui telepon, e-mail & media e-mail, and social media. Meanwhile, the sosial. Sedangkan departemen Customer Care Customer Care Center serves the needs of Center merupakan departemen yang melayani customers and non-customers for complaints kebutuhan nasabah related to banking products and services by terhadap keluhan terkait produk dan layanan providing fast and accurate resolutions, as perbankan dengan memberikan penyelesaian well as a department that conducts customer yang cepat & tepat dan juga departemen yang satisfaction surveys on complaint handling and melakukan survei atas kepuasan nasabah atas surveys on customer satisfaction with banking penanganan pengaduan serta survei kepuasan products and services. merupakan nasabah departemen maupun non nasabah atas produk dan layanan perbankan. 202 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 has a Service Customer The Quality and Care Center Contact Center
  205. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Adapun tata cara pelayanan pengaduan nasabah yang The procedures for customer complaint services carried dijalankan oleh Contact Center & CCC tampak di bagan out by the Contact Center and CCC are shown in the berikut ini: following chart: Di tahun 2021, kebijakan strategis yang dilakukan In 2021, the Contact Center Department’s strategic oleh Departemen Contact Center di bidang layanan & policy in PermataBank’s service and operational sector operasional PermataBank adalah memaksimalkan layanan is to maximize service to customers and non-customers kepada nasabah dan non nasabah dengan melakukan by reviewing the process so that customer requests and review proses agar permintaan & keluhan nasabah bisa complaints can be resolved at the first opportunity and diselesaikan di kesempatan pertama & tidak perlu datang they do not need to come to the branch. Meanwhile, the ke cabang. Sementara kebijakan strategis yang difokuskan CCC department’s strategic policy focuses on accelerating departemen CCC adalah mempercepat proses layanan the customer complaint service process in order to get a keluhan nasabah agar bisa mendapatkan solusi secepatnya solution as soon as possible, as well as working closely dan bekerja sama dengan unit terkait untuk penanganan with related units to handle systemic cases so that they kasus yang sistemik agar tidak berulang, melakukan do not reoccur, as well as conducting and providing survey dan menyediakan data survei kepada unit bisnis guna data to business units in order to improve the services and meningkatkan layanan dan produk yang ditawarkan products offered to customers. kepada nasabah. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 203
  206. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence Kedua departemen aktif melakukan inovasi di tahun 2021 Both departments were actively innovating to improve demi peningkatan layanan . Departemen Contact Center service in 2021. The Contact Center Department does melakukan berbagai hal agar durasi percakapan dengan a variety of things to make the duration of customer nasabah lebih efektif dan singkat, seperti (1) Simplifikasi conversations more effective and shorter, such as (1) flow IVR (layanan swa-jawab) agar memudahkan nasabah simplifying the IVR flow (self-response service) to allow terhubung lebih cepat ke petugas, dan (2) mempersingkat customers to connect with officers more quickly, and proses verifikasi dengan melakukan review standar (2) shortening the verification process by reviewing verifikasi. verification standards. Selain itu, departemen ini juga membuka layanan baru agar Furthermore, this department also introduced new nasabah tidak perlu ke cabang di masa pandemi, melakukan services so that customers do not need to visit Bank perbaikan proses agar nasabah memperoleh solusi dalam branch offices during the pandemic, improved processes interaksi yang sama dan meningkatkan jumlah petugas so that customers get solutions in the same interaction, multi skill agar dapat mempercepat proses penanganan and increased number of multi-skilled officers so that they dan tanpa adanya pengalihan layanan. can speed up the handling process without any transfer of services. Sementara itu, Departemen CCC melakukan inovasi Meanwhile, the CCC Department implemented innovations seperti bekerja sama dengan Contact Center dan cabang such as collaborating with contact centers and branches to agar keluhan nasabah dapat diselesaikan lebih banyak resolve more customer complaints by frontliners (Permata oleh frontliner (Permata Tel dan cabang), melakukan Tel and branches), educating frontliners (Permata Tel edukasi kepada frontliner (PermataTel dan cabang) untuk and branches) to improve customer service quality, and meningkatkan nasabah, shortening the resolution time to within 24 to 48 hours, mempersingkat proses penyelesaian pengaduan agar dapat kualitas pelayanan kepada holding discussions with related units to reduce the diselesaikan dalam waktu 24 jam dan 48 jam, melakukan number of repeat cases, and educating customers on a pembahasan dengan unit terkait untuk meminimalisir regular basis to avoid fraud. kasus yang berulang dan melakukan edukasi secara rutin kepada nasabah agar terhindar dari penipuan. Di tahun 2021, Departemen Contact Center menjalankan Several initiatives that were carried out by the Contact berbagai inisiatif, seperti: Center Department in 2021 included: a.Program cross selling PMob X, yaitu melakukan cross a. PMob X cross-selling program, which aims to increase selling kepada nasabah yang belum menggunakan the number of PermataMobile X users and self-service layanan PermataMobile X untuk meningkatkan jumlah service by cross-selling to customers who have not pengguna PermataMobile X dan layanan self service. 204 previously used PermataMobile X services. b. Program cross selling e-statement & combine statement, b.Cross selling e-statement & combine statement yaitu mendorong nasabah yang belum terdaftar program, which encourages customers who have not layanan e-statement untuk menggunakan e-statement registered for e-statement services to use e-statements dan melakukan combine statement. and combine statements. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  207. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements c . Program retention penutupan kartu kredit, yaitu c. Credit card closure retention program, which is to offer melakukan penawaran program yang berlaku untuk programs that apply to customers who will close their nasabah yang akan tutup kartu agar nasabah mau cards so that customers want to use them again. menggunakan kartunya lagi. d. Program cross selling PMD, yaitu menawarkan nasabah d. PMD cross selling program, which offers customers to untuk pembukaan rekening PMD melalui layanan open PMD accounts through PermataTel services, both PermataTel baik konvensional maupun syariah. e. Program retention KTA, yaitu melakukan penawaran free provisi untuk nasabah yang akan melakukan conventional and sharia. e. KTA retention program, which offers free provision to customers who make early repayments. pelunasan di awal. f.Program Cash on call, yaitu melakukan penawaran cash on call untuk nasabah yang melakukan aktivasi kartu f. Cash on call program, which offers cash on call for customers who activate credit cards. kredit. g. Program aktivasi untuk merchant QR yang tidak aktif, yaitu menawarkan cash back 50% agar aktif kembali. g. An activation program for inactive QR merchants that offers a 50% cash back incentive to become active again. Sementara itu, Departemen CCC berkomitmen untuk Meanwhile, the CCC Department is committed to serving melayani pengaduan nasabah dengan lebih cepat dan lebih customer complaints faster and be better in resolving them baik dalam menyelesaikan keluhan nasabah, melalui: through: a.Melakukan penanganan a. Conducting socialization and education on complaint complaint kepada seluruh petugas di agent Ptel, cabang handling for all officers at Ptel agents, branches, and dan unit collection. collection units. sosialisasi dan edukasi b. Melakukan edukasi ke nasabah secara rutin melalui media sosial untuk waspada akan penipuan. b. Educating customers about fraud on a regular basis through social media. c. Mewajibkan semua karyawan mengetahui proses c. Ensuring that all employees understand the process penyelesaian pengaduan melalui e-Learning complaint of resolving complaints through e-Learning complaint handling. handling. d. Mempersingkat proses penanganan pengaduan agar d. Streamlining the complaint handling process so that dapat diselesaikan lebih cepat dan memberi kepuasan issues can be resolved more quickly and provide kepada nasabah. satisfaction to customers. e. Meningkatkan kemampuan agen complaint handling melalui pelatihan dan call monitoring. f. Memiliki unit khusus untuk menangani kasus khusus dan kompleks agar dapat lebih cepat di selesaikan. e. Improving complaint handling agents’ abilities through training and call monitoring. f. Having a special unit to handle special and complex cases so that they can be resolved faster. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 205
  208. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence Dalam menjalankan inisiatif tersebut , Divisi Kualitas The Service Quality and Operational Excellence Division Layanan dan Keunggulan Operasional menghadapi berbagai faced a variety of challenges in carrying out these initiatives, tantangan, seperti menjaga konsistensi dan meningkatkan including maintaining consistency and improving service kualitas layanan agar layanan PermataTel simple, fast, and quality so that PermataTel services are simple, fast, and reliable, dan melaksanakan protokol kesehatan di masa reliable; and implementing health protocols in Indonesia pandemi COVID-19 yang mengharuskan menjaga jarak during the COVID-19 pandemic, wherein employees dan membatasi mobilitas karyawan. should conduct social distancing and restrict employee mobility. Tantangan ini kemudian disikapi dengan mengadakan This challenge was then addressed by conducting training, pelatihan, sharing dan monitoring performance layanan sharing, and monitoring the service performance of petugas PermataTel, mengatur jadwal kerja, meja kerja PermataTel officers; arranging work schedules, work desks, dan jadwal istirahat agar tidak terjadi penumpukan jumlah and break schedules so that there is no accumulation of karyawan di lokasi maupun waktu tertentu dan terus employees at certain locations and times; and continuously menerus melakukan edukasi dan membuat poster edukasi educating and creating educational posters so that they agar selalu melakukan prosedur kesehatan. always follow health procedures. Pada akhirnya keseluruhan inisiatif dan kemampuan Overall, these initiatives and the ability to overcome mengatasi tantangan tersebut berhasil meningkatkan these challenges enabled both departments to improve kinerja kedua departemen. Departemen Contact Center, their performance. The Contact Center Department, for misalnya, berhasil meningkatkan jumlah kasus yang example, increased the number of cases that could be dapat diselesaikan dalam kurun waktu 24 jam dan <2 resolved within 24 hours and <2 days compared to last hari dibandingkan tahun lalu dimana kasus yang dapat year, which cases that could be resolved within 24 hours diselesaikan dalam kurun 24 jam meningkat 7,81% dan <2 increased by 7.81% and cases that could be resolved <2 hari meningkat 4,48%. days increased by 4.48%. Departemen CCC berhasil menyelesaikan pengaduan According to the CCC Department, 64.31% of customer nasabah kurang dari 24 jam sebesar 64,31%, kurang dari complaints were resolved in less than 24 hours, 76.63% in 2 hari kerja sebesar 76,63% dan kurang dari 5 hari kerja less than two working days, and 89.28% in less than five sebesar 89,28%. working days. 206 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  209. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Keberhasilan Divisi Kualitas Layanan dan Keunggulan The banking industry recognizes the Service Quality and Operasional mencatat kinerja yang baik juga diakui oleh Operational Excellence Division ’s success in achieving good industri perbankan, di mana PermataBank menempati results, with PermataBank ranking third and fourth in the peringkat ketiga untuk kategori overall (keseluruhan) dan overall and contact center service categories, respectively, peringkat keempat untuk kategori layanan Contact Center in the MRI Bank Service Excellence Monitoring (BSEM) dalam MRI Bank Service Excellence Monitoring (BSEM) 2021. 2021. Selain itu CCSL: Layanan Priority Banking, Regular Banking, Furthermore, CCSL: Priority Banking, Regular Banking, Platinum Credit Card, Regular Credit Card, Sharia, KPR, Platinum Credit Card, Regular Credit Card, Sharia, Personal Loan, EDC, e-mail juga memperoleh grade mortgages, personal loans, EDC, and e-mail services exceptional sedangkan twitter memperoleh grade excellent. received exceptional grades, while Twitter received an excellent grade. Di tahun 2022 divisi layanan dan keunggulan operasional In 2022, the service and operational excellence division berencana melakukan berbagai pengembangan lanjutan, plans to carry out a number of additional developments, seperti pengembangan layanan chat bot/live agent & VoIP including the development of chat bot/live agent & VoIP (panggilan melalui jalur data), pengembangan skill CSR services (calls via data lines), the development of CSR Inbound call agar dapat memiliki skill untuk menangani Inbound call skills so that personnel can handle e-mail and layanan e-mail dan media sosial selain layanan telepon, social media services in addition to telephone services, and serta pengembangan Customer Single View dan pengaduan the development of a Customer Single View and customer nasabah melalui PMobX. complaints through PMobX. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 207
  210. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Kualitas Layanan dan Keunggulan Operasional Service Quality and Operational Excellence Publikasi Penanganan Pengaduan Publication on Complaints Handling Selama tahun 2021 , jumlah pengaduan nasabah terbanyak In 2021, the majority of customer complaints were related adalah to electronic banking services. Details of complaints and terkait layanan electronic banking. Rincian pengaduan dan penyelesaiannya disajikan dalam tabel di their resolution are presented in the table below: bawah ini: Jenis Transaksi Keuangan Type of Financial Transcation No 1. Electronic Banking 2. Jumlah Total Dalam Proses In Process Persentase Percentage Jumlah Total Persentase Percentage Jumlah Pengaduan Total Complaints 2.685 71,1% - - 2.685 Tabungan Savings Account 793 21,0% - - 793 3. Kredit/Pembiayaan Konsumsi Consumer Credit/Financing 102 2,7% - - 102 4. Kartu Kredit Credit Card 79 2,1% - - 79 5. Sistim Pembayaran Lainnya/Virtual Account Virtual Account 58 1,5% - - 58 6. Kliring Clearing 22 0,6% - - 22 7. Kartu ATM/Kartu Debit ATM/Debit Card 9 0,2% - - 9 8. Deposito Time Deposit 7 0,2% - - 7 9. Kredit/Pembiayaan Modal Kerja Working Capital Credit/Financing 7 0,2% - - 7 10. Layanan Cabang Branch Services 4 0,1% - - 4 11. Produk Lainnya Others 13 0,3% - - 13 3.779 100,0% - - 3.779 Total 208 Selesai Completed PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  211. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Tata Cara Pelayanan Pengaduan Nasabah Customer Complaint Mechanism PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 209
  212. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Wholesale Banking Wholesale Banking Di tahun 2021 , Wholesale Banking (WB) menjadi penyumbang utama pertumbuhan kredit, yaitu sebesar 9,5% yoy, mencakup 63% dari total kredit yang diberikan oleh Bank. In 2021, Wholesale Banking (WB) was the main contributor to loan growth, which totaled 9.5% yoy, covering 63% of the total loans disbursed by the Bank. Wholesale Banking PermataBank senantiasa berusaha PermataBank’s Wholesale Banking strives to offer the menawarkan solusi perbankan terdepan bagi para nasabah best banking solutions for corporate, institutional, and korporasi, institusi dan komersial. Menyikapi tantangan di commercial customers. In response to the challenges masa pandemi, khususnya terkait dengan meningkatnya associated with the pandemic, and particularly related to permintaan terhadap layanan online, PermataBank terus the increasing demand for online services, PermataBank memperkuat sistem perbankan digitalnya agar dapat menjadi continues to strengthen its digital banking system to mitra yang dapat diandalkan bagi nasabah Wholesale Banking. ensure that it remains a reliable partner for its Wholesale Di samping itu, pendalaman hubungan dengan nasabah juga Banking customers. terus dilakukan agar Wholesale Banking PermataBank selalu dapat memenuhi kebutuhan nasabahnya. 210 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  213. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Ringkasan Kinerja 2021 Performance Highlights in 2021 Pendapatan Wholesale Banking PermataBank tumbuh 23 ,3% yoy menjadi Laba operasional sebelum pencadangan tumbuh 28,6% yoy menjadi Rp3,87triliun Rp2,26triliun Wholesale Banking revenue for the period ended in 2021 grew by 23.3% yoy to Rp3.87 trillion. Pre-Provision Operating Profit (PPOP) grew 28.6% yoy to Rp2.26 trillion in 2021. Kredit Wholesale Banking (gross) tumbuh 9,5% yoy menjadi Dana Pihak Ketiga Wholesale Banking meningkat signifikan sebesar 47,5% yoy menjadi Rp79,23triliun Rp68,36triliun Wholesale Banking Loan (gross) grew by 9.5% yoy to Rp79.23 trillion in 2021. Wholesale Banking’s third party funds increased significantly by 47.5% yoy to Rp68.36 trillion in 2021. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 211
  214. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Wholesale Banking Wholesale Banking Wholesale Banking menawarkan berbagai produk dan Wholesale Banking offers a variety of products and services layanan , dimulai dari cash management, trade finance, including cash management, trade finance, supply chain, supply chain, pembiayaan usaha, treasury solution, hingga business financing, treasury solutions, and capital markets capital market. Keseluruhan produk dan layanan ini hadir solutions. Overall, these products and services provide untuk memberikan solusi bagi nasabah dalam menjalankan solutions for business customers. In 2021, Wholesale aktivitas bisnisnya. Di tahun 2021, Wholesale Banking Banking (WB) was the main contributor to loan growth, (WB) menjadi penyumbang utama pertumbuhan kredit, which totaled 9.5% yoy, covering 63% of the total loans yaitu sebesar 9,5% yoy, mencakup 63% dari total kredit disbursed by the Bank. yang diberikan oleh Bank. Fokus 2021 Focus in 2021 Selama tahun 2021, fokus kegiatan WB dipusatkan ke During 2021, WB’s activities focused on 4 major initiatives, dalam 4 inisiatif besar, yaitu (1) Meningkatkan Komponen namely (1) Grow Topline, (2) Reducing the cost of funds Pendapatan, (2) Mengurangi biaya dana (cost of fund) dan and increasing fee-based income, (3) Managing costs and meningkatkan fee based income, (3) Manajemen biaya dan losses, and (4) Expanding new business models. kerugian, dan (4) Mengembangkan model bisnis. 1. Meningkatkan komponen pendapatan 1. Grow topline Setelah berhasil memperbaiki kualitas kredit, diversifikasi After successfully improving its credit quality, diversifying portofolio dan mengembangkan organisasi selama kurun its portfolio, and developing its organizational culture waktu 2017-2020, WB memfokuskan pada peningkatan during the 2017-2020 period, in 2021 WB focused on pendapatan di tahun 2021, terutama didukung oleh increasing its income, with the support of its integration integrasi Bank dengan Bangkok Bank Indonesia. with Bangkok Bank Indonesia. Upaya-upaya yang dilakukan oleh segmen Corporate The following are the efforts made by the Corporate Banking di tahun 2021 adalah sebagai berikut: Banking segment in 2021: a. Memperdalam hubungan dengan nasabah inti dan a. Deepening relationships with key customers and memonitor pertumbuhan pendapatannya, monitoring their income growth, b. Menerapkan model sinergi dengan grup ASTRA ke grup b.Replicate ASTRA Synergy model and other konglomerasi lainnya untuk diversifikasi portofolio, conglomerate groups to diversify the portfolio, c. Fokus dalam melayani BUMN dan institusi c. Focusing on selectively serving SOEs and financial keuangan secara selektif yang merupakan aset institutions that are national strategic assets, and strategis nasional, dan d. Melakukan analisa industri secara mendalam dan d. Conducting deeper industry analysis and expanding memperluas spesialisasi di industri pilihan. 212 Untuk segmen Commercial Banking, upaya yang specialization in selected industries. The efforts carried out by the Commercial Banking dilakukan adalah: segment included: a. Meningkatkan sinergi antara Commercial Banking a.Enhancing the synergy between Commercial dengan cabang maupun Corporate Banking melalui Banking and Corporate Banking through referral referral program, programs, PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  215. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance b . Memfokuskan pada value chain financing terutama Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements b. Focusing on value chain financing, particularly for untuk distributor dan supplier kelas menengah middle class distributors and suppliers c. Mengidentifikasi “future winner” dan membangun c. Identifying “future winners” and establishing initial hubungan awal melalui produk non-kredit. relationships through non-lending products. 2.Mengurangi cost of fund dan meningkatkan fee based income 2. Reduce the cost of fund and increase fee-based income Dengan menurunnya margin di dunia perbankan, With the downward trend in banking margins, WB WB memusatkan perhatian kepada hubungan awal focused on initial transaction customer relationships dengan nasabah yang bersifat transaksional sebagai as a long-term strategy. This interaction is expected strategi jangka panjang. Interaksi ini diharapkan dapat to increase future fee-based income. To this end, the meningkatkan fee based income di masa datang. Upaya efforts made during 2021 included: yang dilakukan di sepanjang tahun 2021 adalah: a. Meningkatkan kemampuan digital WB, a. Enhancing WB’s digital capabilities, b. Mendapatkan rekening operasional nasabah dan b. Obtaining customers’ operational accounts and berperan sebagai bank utama dari nasabah, dan acting as the customers’ main bank, and c. Mengidentifikasi target pasar cash management c. Identifying the target market for cash management dan potensi bisnis industri tertentu. and the business potential of particular industries. 3. Manajemen biaya dan kerugian 3. Manage cost and loss Menyikapi pasar yang kian kompetitif, WB dituntut Responding to an increasingly competitive market, untuk beroperasi secara efisien. Oleh karena itu WB is required to operate efficiently. Accordingly, WB WB berfokus dalam pengeolaan biaya. Upaya yang focuses on cost management. The efforts conducted dilakukan termasuk: to achieve this include: a. Review bisnis, produk dan layanan secara berkala, a. Regularly reviewing products and services, b. Mengoptimalkan channel, b. Optimizing channels, c. Mengoptimalkan layanan self-service nasabah, c. Optimizing customer self-service, i.e. API services, seperti dengan API services, d. Simplifikasi dan digitalisasi operasional, dan d. Simplifying and digitalizing processes, e. Membangun budaya inovasi dan efisiensi. e. Building a culture of innovation and efficiency. 4. Mengembangkan model bisnis 4. Expand new business models Dalam upaya membangun konglomerasi In an effort to build a conglomerate of financial institusi keuangan, WB menjajaki potensi untuk institutions, WB explored new business models, mengembangkan model bisnis termasuk kemampuan including financial capabilities for securities, fund keuangan seperti sekuritas, fund management, asuransi, management, insurance, multifinance, and other. multi finance, dan lainnya. Keseluruhan inisiatif yang diimplementasikan All initiatives implemented by PermataBank represent PermataBank mengarah pada upaya Bank untuk the Bank’s efforts to optimize its strengths in order to senatiasa mengoptimalkan kekuatan yang dimiliki guna achieve sustainable performance growth. meraih pertumbuhan kinerja secara berkelanjutan. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 213
  216. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Wholesale Banking Wholesale Banking Tantangan 2021 Challenges in 2021 Pandemi COVID-19 yang masih berlanjut di tahun The COVID-19 pandemic that remained ongoing in 2021 2021 menjadi tantangan bagi WB karena perlambatan became a challenge for WB due to the domestic and global perekonomian domestik dan global sebagai akibat dari economic slowdowns associated with the performance of pandemi telah mempengaruhi kinerja para nasabah WB ’s customers and partners. The decline in performance dan mitra WB. Penurunan kinerja ini pada gilirannya subsequently disrupted the fulfillment of customer mempengaruhi kewajiban obligations to the Bank. WB continues to be committed to terhadap Bank. WB terus berkomitmen untuk memberikan kelancaran pemenuhan providing the best possible services to help clients address pelayanan terbaik bagi nasabah dalam menghadapi situasi any uncertainties caused by the pandemic. yang tidak menentu di tengah kondisi pandemi ini. Menyikapi kondisi perekonomian yang masih diliputi Responding to the uncertain economic conditions, WB ketidakpastian, WB terus berusaha untuk menjaga kinerja continued to strive to maintain the bank’s performance by bank dengan terus meningkatkan prinsip kehati-hatian. following the principle of prudence. WB also participated WB juga turut berpartisipasi dalam program Pemulihan in Pemulihan Ekonomi (PEN) program by providing loan Ekonomi Nasional (PEN) dalam bentuk pemberian kredit to customers affected by the pandemic with a guarantee kepada nasabah terdampak pandemi yang dijaminkan oleh scheme supported by Lembaga Pembiayaan Ekspor Lembaga Pembiayaan Ekspor Indonesia (LPEI). Indonesia (LPEI). Tantangan lain yang mewarnai tahun 2021 adalah terkait Another challenge that characterized 2021 related to dengan fluktuasi nilai tukar rupiah. Ketidakpastian the fluctuations in the exchange rate of the Rupiah. perekonomian terhadap Uncertainties in the global economy posed a risk of Rupiah volatilitas mata uang Rupiah terhadap mata uang lainnya volatility against other currencies in 2021. To address this di tahun 2021. Dalam menghadapi tantangan ini, WB challenge, WB offered a variety of hedging and derivative memberikan solusi kepada nasabah dengan menawarkan products to its customers. dunia memberikan risiko berbagai produk lindung nilai (hedging) dan derivatif. Perkembangan teknologi yang begitu pesat juga menjadi The rapid technological developments are another tantangan yang harus disikapi dengan baik. Untuk challenge that requires addressing. To respond to this menjawab tantangan ini, WB mempercepat implementasi challenge and improve client experience and customer teknologi dan digitalisasi pada produk dan layanan yang loyalty, WB has accelerated the implementation of ditawarkan guna meningkatkan client experience dan technology and digitization of its offered products. loyalitas nasabah. 214 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  217. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Strategi dan Realisasi 2021 Strategy and Realization in 2021 Menyikapi tantangan yang ada di tahun 2021 dan risiko Responding to the challenges of 2021 and the risk peningkatan kredit bermasalah akibat perekonomian yang of increasing non-performing loans due to a slowing melambat , Wholesale Banking memusatkan pertumbuhan economy, Wholesale Banking focused on loan growth in kredit di sektor-sektor pilihan dan berusaha memelihara selected sectors and strived to maintain good relationships hubungan yang baik dengan nasabah dengan cara aktif with customers by actively holding webinars, workshops, mengadakan webinar, workshop, dan pemaparan market as well as market outlook presentations. outlook guna mendukung bisnis nasabah. Di tahun 2021 Wholesale Banking telah merealisasikan In 2021, Wholesale Banking realized a number of work beberapa program kerja, seperti: programs, including: a.Melakukan account planning terhadap debitur inti a. Conducting in-depth account planning for key debtors secara mendalam dalam rangka menggali potensi to explore potential customer needs for banking kebutuhan nasabah terhadap produk dan layanan products and services, either Wholesale Banking perbankan, baik terkait dengan Wholesale Banking or Retail Banking. This was conducted in order to maupun Retail Banking. Hal ini dilakukan dalam rangka maximize synergy or mutually beneficial relationships memaksimalkan sinergi atau hubungan baik yang saling with key customers. menguntungkan dengan nasabah inti. b.Membangun ekosistem pengembangan nasabah dalam rangka value chain business. This strategy has been taken to diharapkan dapat menunjang pertumbuhan jangka support long-term growth and strengthen the Bank’s panjang dan memperkuat keunggulan kompetitif. competitive advantage. kualitas value chain. layanan Strategi b. Building a customer ecosystem in order to develop the ini c.Meningkatkan bisnis melalui c. Improving the quality of customer service through solusi produk dan layanan, perluasan channel serta nasabah product and service solutions, channel expansion, and pembaharuan sistem untuk mengadopsi teknologi system updates in digital banking technology. One of perbankan digital. Salah satu solusi yang diluncurkan the solutions launched by the Bank in 2021 for trade Bank pada tahun 2021 bagi nasabah trade adalah customers has been the “Trade Block Chain”, where the “Trade Block Chain” di mana bank bekerja sama bank collaborates with blockchain service providers to dengan penyedia layanan blockchain memberikan provide customers with alternatives when handling alternatif kepada nasabah dalam penanganan Transaksi Trade Transactions. The Bank will continue to strive to Trade secara menyeluruh. Bank akan terus berupaya develop this service. mengembangkan layanan ini. d.Meningkatkan partnership dengan institusi keuangan lain, baik bank maupun non-bank melalui pembiayaan jangka panjang. e. Mengoptimalkan d. Enhancing partnerships with other financial institutions, both banks and non-banks, through longterm financing. penjualan produk-produk e. Optimizing sales of transactional products, such transaksional, seperti trade services, derivative/hedging, as trade services, derivatives/hedging, and cash dan cash management services untuk menumbuhkan management services to boost fee-based income. fee-based income. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 215
  218. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Wholesale Banking Wholesale Banking f . Melakukan intensifikasi sinergi dengan direktorat Retail Banking guna meningkatkan basis nasabah melalui program referral dan cross selling. f.Intensifying synergies with the Retail Banking directorate to expand customer base through referral and cross-selling programs. g. Mengimplementasikan kontrol yang lebih baik atas g. Improving control over credit risk through periodic risiko kredit melalui peninjauan berkala atas proses reviews of the loan process as well as more intensive kredit secara menyeluruh serta pemantauan kondisi monitoring of customer conditions. nasabah dengan lebih intensif. Kinerja Usaha 2021 Business Performance in 2021 Pemberlakuan Pembatasan Kegiatan Masyarakat (PPKM) Community Activity Restrictions (PPKM) to control the dalam mengendalikan penyembaran COVID-19 berdampak outbreak of COVID-19 affected business activities for kepada aktivitas bisnis di banyak debitur nasabah. Meski many debtor customers. Nevertheless, PermataBank demikian, PermataBank tetap mencatatkan pertumbuhan posted a loan growth of 9.5% yoy in 2021 and achieved kredit Pre-Provision Operating Profit growth of 28.6% from 9,5% yoy pada tahun 2021 dan capaian pertumbuhan Pre-Provision Operating Profit sebesar 28,6% Rp1.75 trillion in the previous year to Rp2.26 trillion. dari sebelumnya sebesar Rp1,75 triliun menjadi Rp2,26 triliun. Sementara itu, Dana Pihak Ketiga (DPK) tumbuh sebesar Furthermore, Third Party Funds (TPF) grew by 47.5% yoy 47,5% yoy di tahun 2021 menjadi Rp68,36 triliun dari to Rp68.36 trillion in 2021 from Rp46.34 trillion in 2020, sebelumnya Rp46,34 triliun, dengan pertumbuhan CASA with CASA growth much higher than the growth in TPF as a tercatat jauh lebih tinggi dari pertumbuhan DPK secara whole. The growth in TPF was mainly supported by CASA, keseluruhan. terutama which increased rapidly by 70.8% yoy to Rp42.72 trillion ditopang CASA yang meningkat pesat hingga 70,8% yoy Pertumbuhan DPK tersebut from Rp25.02 trillion in the previous year. Time deposits menjadi Rp42,72 triliun dari sebelumnya sebesar Rp25,02 increased by 20.2% yoy to Rp25.64 trillion in 2021 from triliun. Deposito naik 20,2% yoy menjadi Rp25,64 triliun Rp21.33 trillion in 2020. Meanwhile, CASA ratio increased dari Rp21,33 triliun. Rasio CASA mengalami peningkatan from 53.98% in 2020 to 62.49% as of December 2021. dari 53,98% di tahun 2020 menjadi 62,49% per Desember 2021. 216 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  219. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Rencana Strategis 2022 Strategic Plan in 2022 Di tahun 2022 , rencana strategis WB PermataBank akan In 2022, the strategic plan of PermataBank’s WB will focus dipusatkan kepada beberapa hal, yaitu on several areas. 1. Menciptakan Hubungan dan Ekosistem yang Tahan Lama 1. Create Long-lasting Relationships and Ecosystems WB akan memfokuskan pada upaya memperdalam WB will focus on improving relationships with existing hubungan dengan nasabah eksisting. Di segmen customers. In the Corporate Banking segment, this will Corporate Banking, upaya ini akan dilakukan dengan be carried out by focusing on improving relationships cara memfokuskan pendalaman hubungan dengan with key WB customers, adopting a synergy model nasabah kunci WB, mengadopsi model sinergi dengan between the ASTRA group and other conglomerate grup ASTRA ke grup konglomerasi lainnya dengan groups with the objective of portfolio diversification, tujuan diversifikasi portofolio, dan meningkatkan as well as increasing the product holding ratio by product holding ratio dengan memaksimalkan cross- maximizing cross-selling of products and services to selling produk dan layanan kepada nasabah guna customers. This strategy also aims to increase loyalty meningkatkan loyalitas serta pertumbuhan fee based and fee-based income. income. Sementara di segmen Commercial Banking, inisiatif Furthermore, in the Commercial Banking segment, the yang akan dilakukan mencakup identifikasi “future planned initiatives include identifying “future winners” winner” dengan mengidentifikasi nasabah yang dapat or customers that can reach the Corporate level, while berkembang hingga mencapai level Corporate, di increasing the product holding ratio as implemented by samping tentunya juga meningkatkan product holding the Corporate Banking segment. ratio seperti yang dilakukan di segmen Corporate Banking. Selain itu, WB juga akan berupaya memperluas basis Moreover, WB will also seek to expand its new nasabah baru. Di segmen Corporate Banking, Bank customer base. In the Corporate Banking segment, the akan secara selektif menambah nasabah-nasabah baru Bank will selectively add new customers, particularly terutama yang berada dalam segmen-segmen dengan customers in the lower risk segments, as well as risiko yang lebih rendah, serta industri-industri yang industries with encouraging outlooks. As for the memiliki prospek yang baik. Sementara di segmen Commercial Banking segment, portfolio development Commercial portofolio will be focused on preferred customers in the regions. difokuskan kepada nasabah-nasabah unggulan di Banking, pengembangan One of the strategies will be expanding to smaller cities daerah. Salah satu upaya yang akan dilakukan adalah that have not yet been reached by the commercial melakukan ekspansi ke kota-kota yang lebih kecil yang segment. Another strategy will involve expand the saat ini belum tersentuh oleh segmen komersial. Upaya Bank’s commercial customer base through supply lainnya yaitu memperluas basis nasabah komersial chain/invoice financing. melalui supply chain/invoice financing. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 217
  220. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Wholesale Banking Wholesale Banking 2 . Memperluas Rangkaian Solusi Lengkap dan Jaringan Global 2. Expanding to a Full Suite Solutions and Global Network Termasuk di dalam upaya memperluas rangkaian solusi The strategy to expand the solution chain involves ini adalah membangun kapabilitas berbasis fee-based building fee-based capabilities and strengthening dan memperkuat produk dan eksekusi deal. Integrasi product and deal execution. The integration of PermataBank dan Bangkok Bank Indonesia (BBI) PermataBank and Bangkok Bank Indonesia (BBI) telah menciptakan nilai sinergi yang kuat. Bank terus has created a strong synergy. The Bank continues to mengoptimalkan sinergi ini dalam hal kapabilitas dan optimize this synergy in terms of its capabilities and relationship dengan nasabah dan menjadi pilar bisnis relationships with customers to become the main utama Bangkok Bank Group di jaringan regional. business pillar of the Bangkok Bank Group in the Rencana bisnis membentuk international desk menjadi regional network. The business plan to establish an salah satu upaya untuk meningkatkan sinergi dengan international desk is one of the strategies to increase Bangkok Bank terutama dalam akuisisi nasabah baru synergy with Bangkok Bank, particularly when it comes dan meningkatkan fee based income. to acquiring new customers and increasing fee-based income. Pertumbuhan ekonomi Asia saat ini memiliki potensi Currently, Asia’s economic growth has a very high yang sangat tinggi sehingga peran Indonesia juga potential. Indonesia’s economic role will also increase, akan meningkat seiring upaya pemerintah Indonesia in line with the efforts of the Indonesian government to untuk menciptakan iklim investasi positif. WB juga create a positive investment climate. WB will support mendukung dengan the Bank’s business development by penetrating with melakukan penetrasi ke perusahaan multinational yang perkembangan bisnis Bank multinational companies that are planning to invest berencana berinvestasi dan beroperasi di Indonesia. and operate in Indonesia. Dalam hal penguatan produk dan eksekusi deal, WB In terms of product strengthening and deal execution, akan melakukan penyempurnaan kembali invoice WB will revise invoice financing and create a credit financing dan membuat credit factory desk untuk factory desk to support the value chain business. mendukung bisnis value chain. 3. Mengembangkan Keunggulan Digital dan Operasional 3. Drive Digital and Operational Excellence Termasuk dalam upaya pengembangan keunggulan digital dan operasional adalah melanjutkan inovasi excellence by continuing to develop its digital banking solusi perbankan digital untuk memberikan layanan solutions to meet customer demand for faster, more terbaik kepada nasabah serta memenuhi tuntutan efficient, and secure transactions. nasabah akan transaksi yang semakin cepat, efisien dan aman seiring kemajuan teknologi yang semakin pesat. 218 WB plans to develop its digital and operational PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  221. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance WB juga akan terus berfokus dalam pengelolaan biaya Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements WB will also continue to focus on managing costs and dan beroperasi secara efisien , dengan melakukan upaya- its operational efficiency by: (i) regularly reviewing upaya seperti (i) review bisnis, produk dan layanan secara its products and services, (ii) optimizing its channels, berkala, (ii) mengoptimalkan channel, (iii) mengoptimalkan (iii) optimizing customer self service services, ie API layanan self service nasabah seperti melalui API services, services, (iv) simplifying and digitizing its operations, (iv) simplifikasi dan digitalisasi operasional, dan (v) and (v) building a culture of innovation and efficiency. membangun budaya inovasi dan efisiensi. 4. Melanjutkan upaya penyelesaian kredit bermasalah 4. Continuing the effort to resolve nonperforming loans WB juga akan berfokus pada upaya penyelesaian WB will also focus on resolving non-performing kredit bermasalah, baik yang berasal dari sebelum loans, both those that originated before and after the maupun sesudah terjadinya COVID-19. Bank akan outbreak of COVID-19. The Bank will optimize its mengoptimalkan yang efforts in relation to collections, as well as intensively diberikan, di samping juga secara intensif melakukan carry out restructuring and settlement of non- upaya performing loans. upaya restrukturisasi penagihan dan kredit penyelesaian kredit bermasalah. 5. Melanjutkan upaya membangun konglomerasi institusi keuangan. 5. Continuing the effort to build a conglomerate of financial institutions WB juga akan melanjutkan upaya penjajakan potensi untuk mengembangkan kemampuan keuangan model seperti bisnis termasuk sekuritas, management, asuransi, multifinance, dan lainnya. fund WB will also continue to explore the potential to develop business models, including financial capabilities, such as securities, fund management, insurance, multi-finance, and others. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 219
  222. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Corporate Banking Corporate Banking PermataBank berupaya memberikan layanan perbankan terbaik untuk menciptakan hubungan dengan nasabah secara menyeluruh melalui penyediaan fasilitas-fasilitas berupa transaksi perdagangan , pembiayaan investasi, pembiayaan modal kerja, pengelolaan kas, transaksi devisa, serta jasa arranger kredit sindikasi dan layanan keagenan. PermataBank strives to provide the best in banking services and client relationship through a comprehensive range of facilities in trade services, investment and working capital loans, cash management and forex transactions, as well as syndicated loan arranger and agency services. Kondisi perekonomian nasional maupun global The national and global economic conditions yang during COVID-19 have presented our customers terdampak memberikan oleh COVID-19 kepada with other challenges, particularly as they relate nasabah, khususnya terkait dengan kelancaran to the stable fulfillment of their obligations to pemenuhan kewajiban terhadap Bank. Untuk the Bank. To address this and assist customers, menyikapi hal ini dan membantu nasabah PermataBank has relaxed and restructured loans bertahan di tantangan pandemi masa tersendiri PermataBank for affected customers. Meanwhile, in terms of melakukan relaksasi dan restrukturisasi kredit bagi pandemi, loan growth, WB continues to strive to maintain nasabah yang terdampak. Sementara itu, dalam the momentum of growth while prioritizing the hal pertumbuhan kredit, WB tetap berusaha principle of prudence. menjaga momentum pertumbuhan dengan tetap mengutamakan prinsip kehati-hatian. 220 Sementara itu, persaingan cenderung semakin Furthermore, ketat di sepanjang tahun 2021, baik dari lembaga more tight throughout 2021, both from state keuangan negara, swasta lokal maupun asing. financial institutions as well as local and foreign Persaingan ini mencakup berbagai lini, baik dari private sectors. This competition covered both pricing (suku bunga) maupun produk/layanan. pricing (interest rates) and products/services. PermataBank menyikapi persaingan ini dengan PermataBank has responded to this competition semakin dengan by deepening relationships with its customers, nasabah, meningkatkan cross selling produk increasing cross-selling of its products and memperdalam PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 hubungan competition tended to be
  223. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements dan layanan termasuk melakukan transformasi digital , services, including digital transformation, as well as dan senantiasa mengambil pembelajaran untuk dapat continuously developing new product/service innovations diterapkan dalam inovasi produk/layanan baru yang sesuai that correspond with the bank’s risk appetite. dengan selera risiko bank. Di tahun 2021 Corporate Banking (CB) berfokus pada In 2021, Corporate Banking (CB) focused on increasing peningkatan kehati-hatian dalam pemberian kredit melalui prudence in lending by selecting business and industry pemilihan segmen-segmen bisnis dan industri dengan segments with promising prospects and lower risk prospek yang lebih baik dan profil risiko yang lebih rendah, profiles, ensuring credit portfolio distribution and risk mengelola sebaran portofolio kredit dan tingkat risiko yang levels that conform with the Bank’s risk appetite, and sejalan dengan risk appetite Bank, proses seleksi kredit ensuring a more stringent credit selection process with yang lebih ketat dengan analisa kredit yang mendalam in-depth credit analysis, and a more intensive customer serta proses pemantauan nasabah secara lebih intensif. monitoring process. The Bank focused on deepening Hubungan bisnis dengan nasabah ditekankan pada upaya its relationships with existing customers and selectively pendalaman hubungan nasabah eksisting, serta secara adding relationships with new customers, especially in selektif menambah hubungan dengan nasabah baru, industrial sectors that have proven to be able to withstand terutama di sektor-sektor industri pilihan yang telah the economic turmoil. terbukti mampu menghadapi gejolak perekonomian. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 221
  224. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Corporate Banking Corporate Banking PermataBank nasabah PermataBank focuses on customer development in leading pada industri dan sektor-sektor unggulan seperti sektor memfokuskan pengembangan industries and sectors , such as the telecommunications telekomunikasi, sektor otomotif, sektor transportasi dan sector, logistik, sektor makanan dan minuman, sektor agribisnis and logistics sector, the food and beverage sector, khususnya kelapa sawit, karet, komoditas pangan dan infrastructure-related sectors, and the agribusiness sector, sektor terkait lainnya, sektor terkait infrastruktur, dan especially palm oil, rubber, food commodities, as well as sektor lainnya yang memiliki daya tahan yang kuat terhadap other sectors with a strong resistance to economic turmoil. the automotive sector, the transportation gejolak ekonomi. Pendalaman hubungan bisnis dengan nasabah eksisting The improvements in business relationships with bertujuan untuk menjadikan Bank sebagai partner existing customers aims to ensure that the Bank is the utama nasabah dalam memenuhi kebutuhan perbankan main partner of customers when they need to meet melalui upaya cross selling produk-produk Transaction their banking needs. This is done through cross-selling Banking, produk-produk global markets, secara selektif of Transaction Banking products and global markets mengatur pemberian pinjaman sindikasi sebagai arranger, products, selectively regulating syndicated lending as an serta memberikan layanan keagenan mencakup agen arranger, as well as providing agency services, including fasilitas, agen jaminan dan agen rekening dalam rangka facility agents, guarantee agents, and account agents, in meningkatkan kontribusi pendapatan fee-based bagi Bank. order to increase the contribution of fee-based income for PermataBank berupaya memberikan layanan perbankan the Bank. PermataBank strives to provide the best banking terbaik untuk menciptakan hubungan dengan nasabah services possible to provide customers with facilities in the secara menyeluruh (total relationship) melalui penyediaan form of trade transactions, investment financing, working fasilitas-fasilitas berupa transaksi perdagangan (trade capital financing, cash management, foreign exchange transactions), pembiayaan investasi, pembiayaan modal transactions, as well as syndicated loan services and kerja, pengelolaan kas (cash management), transaksi devisa agency services. (foreign exchange), serta jasa arranger kredit sindikasi dan layanan keagenan (agency services). Corporate Banking juga tetap menjadi segmen pendukung Corporate Banking remains the Bank’s supporting segment Bank dalam meningkatkan pertumbuhan pendapatan when it comes to increasing the growth of fee-based berbasis komisi (fee based income) dan penghimpunan income and raising third party funds from large groups dana pihak ketiga yang berasal dari grup-grup dan/atau and/or corporations. korporasi-korporasi besar. Di tahun 2021, CB secara selektif mengembangkan In 2021, CB selectively developed customer market shares pangsa pasar nasabah di sektor/industri yang berbasis in sectors/industries that are focused on natural resources, pada sumber daya alam khususnya di sektor perkebunan particularly in the plantation and mining sectors, along dan turunan/ with their derivative/supporting businesses, such as power dengan generation, while still taking into account all industrial and pertambangan pendukungnya, beserta seperti bisnis-bisnis pembangkit listrik, memperhatikan perkembangan industri dan perekonomian. 222 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 economic developments.
  225. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Hal lainnya yang juga menjadi sasaran CB di tahun 2021 In 2021 , CB also increased the capabilities of agency adalah meningkatkan kapabilitas layanan keagenan (agency services by increasing the number of large corporate services) dengan menambah jumlah nasabah korporasi customers and financial institutions, as well as establishing besar dan lembaga keuangan yang dilayani, di samping Key Accounts (main customers) with an in-depth evaluation juga menetapkan Key Accounts (Nasabah-nasabah utama) of the total banking solution for each customer as outlined dengan evaluasi yang mendalam atas total banking solution in Account Planning. untuk nasabah tersebut yang dituangkan dalam Account Planning. Keseluruhan fokus dan sasaran tersebut kemudian CB’s overall focus and targets were formulated into dirumuskan dalam bentuk strategi yang dilaksanakan strategies that were implemented in 2021. These included: di sepanjang tahun 2021. Strategi yang disusun adalah sebagai berikut: - Pemahaman yang lebih mendalam terhadap industri - A deeper understanding of the financed industries as yang akan dibiayai serta pemahaman atas proses bisnis well as customer business processes, which allowed nasabah dengan seksama sehingga dapat menawarkan the Bank to offer appropriate products and facility produk dan struktur fasilitas yang tepat guna dan structures, and mitigate risks. memitigasi risiko. - - Pendalaman hubungan dengan nasabah eksisting - Deepening relationships with existing customers melalui proses cross selling dengan pendekatan through a cross selling process with a total relationship total relationship dan penambahan nasabah melalui approach as well as increasing the number of customers pendekatan value chain dengan fokus utama pada through a value chain approach with a focus on large korporasi lokal skala besar (local large corporate) serta local corporations as well as State-Owned Enterprises Badan Usaha Milik Negara (BUMN). (SOEs). Tetap memfokuskan pertumbuhan bisnis pada industri - Continuing to focus on business growth in target dan sektor-sektor unggulan yang telah ditetapkan industries and sectors while taking into account sebagai industrial and economic developments. target utama dengan memperhatikan perkembangan industri dan perekonomian. - Mengembangkan pertumbuhan bisnis dan pembiayaan - Increasing the growth of business and financing with dengan grup BUMN dan anak perusahaannya, SOE groups and their subsidiaries, particularly in khususnya untuk sektor-sektor yang menjadi preferensi sectors that are the Bank’s main targets. utama Bank. - Secara selektif mengembangkan dan menyediakan produk yang terstruktur dengan tujuan - Selectively developing and providing structured untuk products to mitigate credit risk and increase fee- memitigasi risiko kredit dan meningkatkan pendapatan based income, among others through syndicated loan fee based, antara lain melalui pengaturan pinjaman arrangements and/or club deals. sindikasi dan/atau club deal. - Secara konsisten menawarkan produk GM, produk dan - Offering more diverse GM transaction banking layanan transaksi perbankan (transaction banking) yang products and services that are tailored to the business lebih beragam yang disesuaikan dengan karakteristik characteristics and needs of customers. usaha dan kebutuhan nasabah. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 223
  226. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Corporate Banking Corporate Banking - Meningkatkan kualitas sumber daya manusia , terutama - di lini relationship dalam upaya menjadi partner Improving the quality of human resources to become a trusted partner for WB customers. terpercaya bagi nasabah-nasabah WB. - - Memastikan adanya underwriting guidelines beserta - Ensuring the existence of underwriting guidelines with parameter-parameter yang relevan untuk memantau relevant parameters to monitor debtor performance in kinerja debitur dalam industri-industri yang ditangani. various industries. Menyempurnakan kebijakan, prosedur serta proses - bisnis khususnya terkait dengan pengelolaan account- particularly as they relate to the management of credit account kredit. - Memantau perkembangan kondisi ekonomi dan terus Enhancing policies, procedures, and business processes, accounts. - Monitoring economic conditions and continuing to konsisten menerapkan prinsip kehati-hatian dan apply the principle of prudence as well as ethical pengambilan keputusan beretika, terutama dalam decision making, especially in lending. pemberian kredit. 224 Di tahun 2022, pengembangan akan terus dilakukan, baik In 2022, the Bank will continue to develop its business dari sisi bisnis maupun sumber daya manusia. Bank akan and human resources. The Bank will selectively increase secara selektif meningkatkan pembiayaan di sektor-sektor financing in sectors that are in line with its risk appetite. pilihan nasabah sesuai dengan selera risiko bank. Cross Cross selling will also continue to be carried out, both selling juga akan terus dilakukan, baik dari sisi produk in terms of cash management and trade products and dan layanan cash management dan trade untuk segmen services, for the corporate segment and through referrals korporasi dan melalui referral bagi individu untuk segmen for individuals in the retail segment. The Bank will also retail. Bank juga akan terus mendukung transformasi continue to support digital transformation related to digital ke nasabah dan value chain terkait. Keseluruhan customers and relevant value chains. These efforts usaha ini akan didukung oleh pengembangan kemampuan will be supported by comprehensive human resources dan kapasitas sumber daya manusia secara menyeluruh. development. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  227. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 225
  228. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Commercial Banking Commercial Banking Commercial Banking terus berupaya menjadi partner utama nasabah dengan melakukan penawaran multi produk sesuai kebutuhan nasabah . Commercial Banking strives to be the customer’s main partner through multi-product offerings tailored to customer needs. Commercial Banking melayani nasabah-nasabah Commercial korporasi kelas menengah yang tersebar di kota- corporate customers across major cities in kota besar di Indonesia seperti Jakarta, Bandung, Indonesia, including Jakarta, Bandung, Semarang, Semarang, Solo, Yogyakarta, Surabaya, Malang, Solo, Yogyakarta, Surabaya, Malang, Denpasar, Denpasar, Makassar, Manado, Medan, Batam, Makassar, Manado, Medan, Batam, Lampung, Lampung, Pekanbaru, dan Pangkal Pinang. Pekanbaru, and Pangkal Pinang. Sasaran Commercial Banking di tahun 2021 The focus of Commercial Banking in 2021 was adalah fokus dalam melayani nasabah korporasi/ serving middle class corporate customers. grup perusahaan kelas menengah. Commercial Commercial Banking strives to be the main Banking berupaya menjadi partner serves middle-class utama partner of customers by offering multi-products nasabah dengan melakukan penawaran multi that are tailored to customer needs. Moreover, produk sesuai kebutuhan nasabah. Sementara business development based on region aims itu, pengembangan bisnis berdasarkan wilayah to grow the Bank’s business network and ditujukan untuk menumbuhkan jejaring bisnis spread risk. Corporate Banking also deepened Bank dan untuk penyebaran risiko. Pendalaman relationships through cross selling efforts and a hubungan melalui upaya cross selling juga value chain approach to building a transaction dilakukan, di samping juga pengembangan banking community. melalui pendekatan konsep value chain untuk membangun komunitas perbankan transaksi (transaction banking). 226 Banking PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  229. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Strategi yang dilakukan oleh Commercial Banking di tahun The strategies undertaken by Commercial Banking in 2021 2021 adalah : included: - - Melakukan proses seleksi nasabah berdasarkan potensi wilayah dengan mempertimbangkan kriteria bisnis dan regional potential by taking into consideration business risiko yang dapat diterima oleh Bank (risk appetite). - Intensifikasi terhadap nasabah yang ada melalui Conducting customer selection processes based on criteria and the Bank’s risk appetite. - Offering products to existing customers and becaming penawaran produk yang sesuai dengan kebutuhan customers’ nasabah planning in an effort to support their business growth. dan menjadi partner bisnis dalam business partner thorough account pengembangan bisnis nasabah berdasarkan account planning yang matang untuk mendukung pertumbuhan bisnis nasabah. - Mengembangkan standar dan layanan nasabah serta - Developing standards and customer services as well proses kredit yang lebih cepat dan baik, serta pemberian as a faster and better credit process, and developing kredit dengan produk-produk yang terstruktur untuk structured lending products to mitigate risks. memitigasi risiko-risiko yang mungkin timbul. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 227
  230. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Commercial Banking Commercial Banking - Meningkatkan dan mengembangkan kerja sama bisnis - Improving and developing business cooperation with dengan nasabah baru yang memiliki reputasi baik new customers using the value chain approach through dan mengacu kepada pendekatan value chain melalui references . referensi. - Terus menerus meningkatkan sinergi dengan team - Improving synergy with the Global Markets and Global Markets dan Transaction Banking untuk Transaction Banking teams to develop various types mengembangkan berbagai jenis produk yang sesuai of products that match the characteristics of middle dengan karakteristik nasabah middle market. market customers. - Terus meningkatkan upaya penghimpunan dana dan - Increasing the efforts to raise funds and provide other pemberian layanan perbankan lainnya, antara lain banking services, such as cash management, foreign cash management, foreign exchange, trade finance, dan exchange, trade finance, and Permata eBusiness. Permata eBusiness. - Melakukan dengan - Ensuring business development by considering new mempertimbangkan pengembangan wilayah baru pengembangan bisnis areas of development as well as segment needs based dan kebutuhan dari segmen berdasarkan potensi on the expected business growth potential. pertumbuhan bisnis sesuai dengan yang diharapkan. - Secara selektif menyelenggarakan (arrange) atau berpartisipasi dalam pemberian pinjaman sindikasi - Selectively arranging or participating in the syndicated loans for customers with significant funding needs. untuk nasabah-nasabah yang memiliki kebutuhan pendanaan dalam jumlah besar. Di tahun 2022 pengembangan portofolio segmen In 2022, the portfolio development of the commercial komersial akan difokuskan kepada nasabah-nasabah segment will focus on preferred regional customers. We unggulan di daerah. Salah satu upaya yang akan dilakukan will expand to smaller cities, which have not yet been adalah dengan ekspansi ke kota-kota yang lebih kecil di reached by the commercial segment. mana saat ini belum tersentuh oleh segmen komersial. 228 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  231. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 229
  232. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Strategic Partnership Strategic Partnership Selama tahun 2021 , Divisi Strategic Partnership berusaha mengembangkan pembiayaan value chain serta memantau perkembangan kondisi ekonomi dan menerapkan prinsip kehati-hatian secara konsisten, khususnya dalam pemberian kredit. During 2021, the Strategic Partnership division focuses on developing value-chain financing, as well as monitoring developments in economic condition and consistently implementing the prudential principle in credit disbursement. Divisi Strategic Partnership merupakan divisi The Strategic Partnership Division focuses on yang berfokus dalam menangani kerja sama bisnis managing business cooperation with other dengan grup konglomerasi strategis lainnya, strategic conglomerate groups, emphasizing the menekankan pada upaya pendalaman hubungan efforts to deepen the relationships with existing nasabah yang sudah ada dan secara selektif customer and selectively fostering relationships membina hubungan dengan nasabah baru. Di with new customers. In 2021, this division tahun 2021 divisi ini berupaya menangani grup sought to handle other strategic conglomerate konglomerasi strategis lainnya dan membangun groups as well as develop better relationships pendalaman hubungan dengan cara melakukan by conducting cross selling as well as developing cross selling serta pengembangan konsep value the value chain concept in order to build a chain untuk membangun komunitas perbankan transaction banking community. transaksi (transaction banking). 230 Dalam menjalankan fokus tersebut, strategi The strategy of the Strategic Partnership Division Divisi Strategic Partnership adalah berusaha is to try to understand the industry and customer memahami bisnis business processes. This will enable it to offer nasabah secara lebih seksama sehingga dapat the appropriate products and facility structures menawarkan produk dan struktur fasilitas yang for specific customers and mitigate risks. tepat guna dan memitigasi risiko. Di samping itu, Furthermore, the deepening of relationships with pendalaman hubungan dengan nasabah yang existing customers is carried out through a cross industri PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 dan proses
  233. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements telah ada dilakukan melalui proses cross selling dengan selling process with a total relationship approach , while pendekatan total relationship dan penambahan nasabah the addition of customers is carried out through the value dilakukan melalui pendekatan value chain. chain approach. Divisi Strategic Partnership juga berusaha mengembangkan The Strategic Partnership Division is also seeking to pembiayaan value chain serta memantau perkembangan develop value chain financing as well as monitor the kondisi ekonomi dan menerapkan prinsip kehati-hatian development of economic conditions and implement the secara konsisten, khususnya dalam pemberian kredit. principle of prudence, especially in lending. Menyikapi tahun 2022 divisi Strategic Partnership akan In 2022, the Strategic Partnership division will develop its melakukan pengembangan dari sisi bisnis maupun sumber business and human resources. This division selectively daya manusia. Divisi ini secara selektif meningkatkan increases financing in certain sectors according to pembiayaan di sektor-sektor pilihan nasabah sesuai the bank’s risk appetite. In addition, cross selling will dengan selera risiko bank. Selain itu, cross selling juga akan also continue to be carried out, both in terms of cash terus dilakukan, baik dari sisi produk dan layanan cash management and trade products and services for the management dan trade untuk skala korporasi dan melalui corporate segment and through referrals for individuals referral bagi individu untuk segmen retail. Divisi ini juga in the retail segment. This division will also continue to akan terus mendukung dilakukannya transformasi digital support digital transformation in relation to customers ke nasabah dan value chain terkait. Keseluruhan usaha and value chains. These efforts will be supported by a ini akan didukung oleh pengembangan kemampuan dan comprehensive development of human resources. kapasitas sumber daya manusia secara menyeluruh. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 231
  234. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Institusi Keuangan Financial Institution PermataBank berupaya mempertahankan dan mengambil market share dengan cara menawarkan produk yang sesuai dengan kebutuhan , skema yang lebih fleksibel serta harga yang lebih kompetitif dan tetap selektif. PermataBank strives to expand its market share through the selective offering of products that are suited to clients’ needs, with a more flexible scheme and competitive pricing. Financial divisi The Financial Institutions (FI) division handles yang menangani nasabah/counterparty berupa Institution (FI) customers/counterparties including bank and Financial Institutions merupakan non-bank. non-bank Financial Institutions. The FI division Terdapat 5 segment di divisi FI dengan kategori bank dan has five segments including Banks, Rural nasabah/counterparty yang Banks (BPRs), Securities Companies, Insurance berbeda seperti Bank, BPR, Perusahaan Sekuritas, Perusahaan Companies, Asuransi, Organizations (SROs), and Asset Management. Dana Pensiun, Self-Regulatory Pension Funds, Self-Regulatory Organization (SRO), dan Asset Management. Pandemi COVID-19 juga mempengaruhi nasabah The COVID-19 pandemic has impacted the Financial Institution, di mana terdapat penurunan Financial Institution division due to the decrease kebutuhan/demand dan fasilitas in demand and delays in financing facilities. This pembiayaan sehingga menyebabkan salah satu affected one of the loan growth targets and target pertumbuhan kredit menjadi tidak optimal. resulted in a decrease in margins in line with Hal ini juga berdampak pada penurunan margin the efforts to achieve financing targets while seiring upaya untuk mencapai target pembiayaan continuing to maintain good asset quality. penundaan namun dengan tetap mempertahankan kualitas aset berkategori baik. 232 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  235. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Sementara itu , di tengah kondisi likuiditas perbankan Meanwhile, amid the relatively good liquidity in the nasional yang cukup baik, muncul beberapa bank pesaing national banking system, several new competing banks baru yang mulai masuk ke dalam segmen pembiayaan have started to enter the financing segment for other kepada bank lain. PermataBank berupaya mempertahankan banks. PermataBank strives to maintain and gain market dan mengambil market share dengan cara menawarkan share by offering products that cater to customer needs produk yang sesuai dengan kebutuhan, skema yang lebih with more flexible parameters as well as more competitive fleksibel serta harga yang lebih kompetitif dan tetap and selective prices. In addition, PermataBank continues selektif. PermataBank juga senantiasa proaktif melakukan to cross-sell other products to provide added value, both cross sell produk-produk lain agar dapat memberikan nilai for the Bank and its customers. tambah, baik bagi Bank maupun nasabah. Dari sisi pengumpulan dana, walaupun tren penurunan Despite the downward trend in interest rates, PermataBank suku bunga terus berlangsung, PermataBank berusaha continues to strive to offer competitive interest rates in menawarkan suku bunga yang bersaing sehingga tidak order to avoid sharp fluctuations in its portfolio. To meet the mengakibatkan adanya fluktuasi tajam dalam portofolio. demands of companies related to capital market activities Selain itu, untuk memenuhi permintaan perusahaan- and to respond to the increasing number of retail investors perusahaan terkait dengan aktivitas pasar modal dan in the Indonesian capital market as a result of accelerated menyikapi kenaikan jumlah investor ritel di pasar digitization, PermataBank provides leading solutions, such modal Indonesia sebagai akibat akselerasi digitalisasi, as API banking technology and online account opening in PermataBank collaboration with Retail Banking products. memberikan solusi terdepan seperti teknologi API banking dan pembukaan rekening secara online bekerja sama dengan Retail Banking product. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 233
  236. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Institusi Keuangan Financial Institution Di tahun 2021 , FI juga fokus kepada BPR dengan aset In 2021, FI also focused on Rural Banks (BPRs) with assets di atas Rp300 miliar secara selektif, di mana Bank tidak above Rp300 billion by providing financing facilities and hanya memberikan fasilitas pembiayaan melainkan juga services/enhancements in banking digitalization through memberikan pelayanan/peningkatan kerja sama digitalisasi Perbamida and Perbarindo. perbankan kepada BPR melalui Perbamida dan Perbarindo. Divisi FI juga fokus dalam pemberian pinjaman bilateral The FI Division also focused on providing bilateral loans berupa Interbank Financing Facility (IFF), Bankers Acceptance in the form of Interbank Financing Facility (IFF), Bankers (BA) Financing, Money Market Loan (MML), Revolving Loan Acceptance (BA) Financing, Money Market Loans (MML), (RL), Term Loan (TL) maupun jasa/service seperti Domestic Revolving Loans (RL), Term Loans (TL) as well as services, Network Alliance (DNA), payroll/employee benefit programme, such as Domestic Network Alliance (DNA), payroll/ payment bank, collection bank untuk pembayaran premi dan employee benefit program, payment bank, collection klaim asuransi, penempatan deposito, penerbitan bank/ bank for premium payments and insurance claims, kontra garansi, remittance, layanan teknologi API, layanan deposit placements, issuance of bank/counter guarantees, custody, layanan fund admin, dan sebagainya. Seluruh remittance, API technology services, fund admin services, produk dan layanan tersebut bertujuan untuk meningkatkan and custody services. These products and services efisiensi dan efektivitas nasabah/counterparty dengan take into account the prudence principle within the risk mempertimbangkan prinsip kehati-hatian dalam koridor risk appetite corridor that is acceptable to the management, appetite yang dapat diterima oleh management, shareholder, the shareholders, and the customers/counterparties. dan nasabah/counterparty. Hubungan bisnis di divisi FI menekankan pada upaya Business relations in the FI division emphasize the pendalaman kerja sama dengan nasabah existing, dan deepening of the cooperation with existing customers, secara selektif menambah hubungan dengan nasabah/ and selectively adding relationships with new customers/ counterparty baru. Pendalaman hubungan bisnis tersebut counterparties. The deepening of business relationships merupakan upaya untuk menjadikan Bank sebagai partner aims to make the Bank the main partner for customers/ utama memenuhi counterparties by meeting their banking needs through the kebutuhan perbankan melalui pemberian solusi yang bagi nasabah/counterparty provision of innovative solutions and cross selling efforts inovatif serta upaya cross selling yang mencakup area that cover the areas of transaction banking and global transaction banking dan global market. Melalui upaya ini markets. This is also expected to increase the product diharapkan product holding ratio akan meningkat sehingga holding ratio, which will ultimately increase interest-based meningkatkan pendapatan berbasis bunga/interest income and fee-based income. dan berbasis komisi/fee-based. 234 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 dalam
  237. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Di tahun 2021 , sasaran Divisi FI adalah: - Bank Umum/Commercial Bank Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements In 2021, the FI Division’s targets included: dengan Credit - Commercial Banks with GOOD Credit Grade Grade tergolong BAIK yang membutuhkan fasilitas classification that required short and long term pendanaan/likuiditas baik short term dan long term funding/liquidity facilities, as well as efforts to meet serta upaya pemenuhan rasio Net Stable Funding Ratio the Net Stable Funding Ratio (NSFR) such as foreign (NSFR) seperti kantor cabang bank asing (foreign bank) bank branches with offices in Indonesia, Joint Venture yang berkantor di Indonesia, Bank Campuran (Joint Banks, as well as local banks and their branch offices Venture) maupun bank lokal beserta kantor cabangnya operating overseas. yang beroperasi di luar negeri. - Bank Perkreditan Rakyat (BPR) yang dimiliki oleh - Rural Banks (BPRs) owned by the Regional Pemerintah Daerah/Swasta dengan financial ratio Government/Private Sector with GOOD financial ratio tergolong BAIK dan memiliki total aset di atas Rp300 classification and total assets above Rp300 billion. miliar. - Perusahaan sekuritas dengan tingkat permodalan atau - kepemilikan yang baik dan membutuhkan fasilitas Securities companies with a good level of capital or ownership that required Intraday facilities. Intraday untuk kerja sama sebagai bank Pembayar. - Perusahaan yang akan menerbitkan surat berharga. - Companies planning to issue securities. - Bank yang bertindak sebagai selling agent untuk Surat - Banks acting as selling agents for Government - Insurance Companies requiring fund placement (time Berharga Negara dan Surat Berharga Korporasi. - Perusahaan Asuransi yang membutuhkan instrumen penempatan dana (deposito) untuk Securities and Corporate Securities. diversifikasi deposits) instruments for portfolio diversification and portofolio dan peningkatan return/imbal hasil. - Perusahaan yang memerlukan jasa Kustodian dan jasa increase in returns/yields. -Companies Wali Amanat. - Nasabah FI yang membutuhkan layanan teknologi API. requiring Custodian services and Trusteeship services. - FI customers requiring API technology services. - Perusahaan Asuransi Umum sebagai panel yang dapat - General Insurance Companies as panels that can be direferensikan kepada nasabah untuk mendapatkan referred to customers to obtain fee-based income from fee-based income dari Komisi Asuransi atas referensi, the Insurance Commissions on reference, as well as serta reciprocal business dari Perusahaan Asuransi yang reciprocal business from Insurance Companies requiring membutuhkan instrument penempatan dana (deposito), fund placement instruments such as time deposits or giro/jasa service lainnya. demand deposits, and other financial services. Adapun strategi divisi FI di tahun 2021 adalah: The FI division strategy in 2021 included: • Pemahaman yang lebih mendalam dan komprehensif •Seeking a deeper and more comprehensive terhadap proses bisnis nasabah/counterparty existing understanding of existing and potential new customers/ dan potential sehingga Bank dapat terus memberikan counterparties’ business processes to enable the Bank solusi berupa produk, layanan dan struktur fasilitas to continue providing appropriate solutions in the form yang tepat guna dengan risiko yang termitigasi secara of products, services, and facilities with well-mitigated baik. risk. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 235
  238. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Institusi Keuangan Financial Institution •Pendalaman existing • Deepening relationships with existing customers melalui proses regular visit/call yang mencakup setiap hubungan through regular visits or phone calls involving all levels, level dari pelaksana hingga Direktur agar nasabah/ from executors to Directors. This aimed to enable counterparty dapat senantiasa memberikan masukan/ customers/counterparties feedback dalam rangka perbaikan kualitas produk dan feedback to improve the quality of the Bank’s products, layanan yang diberikan. Bank juga diharapkan selalu services, and facilities. The Bank monitors the results melakukan upaya monitoring atas hasil diskusi dan of discussions and follow-ups through call report follow up melalui metode call report tracking. tracking. • Meningkatkan kualitas dengan sumber nasabah daya to continue providing manusia, • Improving the quality of human resources, particularly terutama pada level relationship manager dalam upaya on the Relationship Manager (RM) level through menjadi partner terpercaya bagi nasabah/counterparty training about the Bank’s products and services, berupa training dan refreshment atas produk dan banking certifications, e-learning, and other provisions layanan Bank, sertifikasi perbankan, e-learning dan required to support productivity. pembekalan lainnya yang diperlukan untuk menunjang produktivitas. • Menyempurnakan pedoman internal berupa kebijakan, prosedur dan proses bisnis untuk • Upgrading internal guidelines such as policies, memastikan procedures, and business processes to ensure that pemberian fasilitas, produk dan layanan dilakukan the provision of products, services, and facilities is secara konsisten dengan prinsip kehati-hatian dan carried out according to the prudence principle and monitoring secara regular atas kinerja nasabah/ the results of regular monitoring of the performance of counterparty agar risiko yang ada dapat selalu customers/counterparties to mitigate all risks. termitigasi dan terukur. • Berupaya untuk memantau perkembangan kondisi ekonomi nasional dan global beserta • Monitoring the developments of local and global regulasi economic conditions and banking regulations to perbankan sehingga solusi yang diberikan kepada upgrade customer products and services in line with nasabah/counterparty senantiasa mempertimbangkan the latest circumstances and regulations keadaan ter-update dan mengacu kepada peraturan yang terbaru. 236 • Meningkatkan penetrasi pasar modal khususnya • Increasing capital market penetration, especially for untuk layanan Kustodian dan Wali Amanat untuk Custodian and Trustee services, to increase fee-based meningkatkan fee based income, serta menjadikan bank income and ensure that the bank is the Custodian Bank sebagai Bank Kustodian pilihan. of choice. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  239. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Seiring semakin tingginya permintaan terhadap layanan In line with the increasing demand for digital services , digital, PermataBank sebagai bank terdepan dalam PermataBank as the leading bank in digital banking teknologi perbankan digital di Indonesia resmi berkolaborasi technology in Indonesia, officially collaborates with the dengan Perhimpunan Bank Perkreditan Rakyat Indonesia Association of Indonesian Rural Banks (Perbarindo) DKI (Perbarindo) DKI Jaya dan sekitarnya. Dalam kerja sama Jaya. As a part of this collaboration, the Bank has presented ini, Bank menghadirkan teknologi Application Programming Application Programming Interface (API) technology to Interface (API) untuk melayani nasabah Bank Perkreditan serve Rural Bank (BPR) customers online when making Rakyat (BPR) secara online untuk keperluan aktivitas banking transactions such as fund transfers, bill-payments perbankan seperti transfer dana, bill-payment dan top-up, and top-ups, and reconciliations. inquiry, reconciliation, dan lainnya. Layanan Permata API Banking ini memberikan kemudahan The Permata API Banking service provides convenience for bagi BPR dalam melayani aktivitas perbankan bagi BPRs when it comes to facilitating the banking activities nasabahnya. PermataBank Melalui dan kolaborasi Perbarindo strategis antara of their customers. The strategic collaboration between diharapkan dapat PermataBank and Perbarindo is expected to develop mengembangkan potensi kerja sama baru untuk program potential new collaborations between the WB linkage linkage WB dengan BPR lainnya di masa datang. program and other BPRs. Di tahun 2022, PermataBank akan berupaya untuk In 2022, PermataBank will strive to continue to synergize terus bersinergi dengan Bangkok Bank Group dalam with the Bangkok Bank Group in offering global-scale menawarkan produk, layanan dan solusi berskala global products, services, and solutions, such as cross border seperti cross border payment, trade finance & services, payments, trade finance & services, custody services, custody services, dan lainnya. Bank juga akan meningkatkan and others. The Bank will also increase its capital market penetrasi pasar modal, khususnya untuk layanan Kustodian penetration, particularly for Custodian services, in order to guna meningkatkan fee based income, serta menjadikan increase fee-based income, as well as make PermataBank PermataBank sebagai Bank Kustodian pilihan. Diharapkan into the Custodian Bank of choice. The collaboration dengan adanya kolaborasi dengan Bangkok Bank Group with the Bangkok Bank Group is expected to result in yang dilakukan secara intensif akan dapat menghasilkan breakthroughs and innovations that can be offered to all terobosan dan inovasi yang dapat ditawarkan ke seluruh PermataBank customers. nasabah PermataBank. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 237
  240. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Transaction Banking Transaction Banking Pada tahun 2021 , Transaction Banking terus berupaya untuk bertumbuh dalam lingkungan yang dinamis dengan berfokus meningkatkan kualitas pengalaman nasabah dengan PermataBank melalui pengenalan solusi produk dan layanan yang tangguh, dipadukan dengan inovasi terdepan di pasar untuk teknologi perbankan digital. In 2021, Transaction Banking continues to strive to grow in a dynamic environment by focusing on improving the quality of customer experience through the introduction of robust product and service solutions, combined with market-leading innovations in digital banking technology. Transaction Banking (TB) menyediakan cakupan Transaction Banking (TB) provides a broad yang luas untuk Cash Management, Value Chain dan scope for Cash Management, Value Chain, and Trade Finance & Services dimulai dari manajemen Trade Finance & Services, including product produk, penjualan, dan client delivery sebagai management, sales, and client delivery, as a part bagian dari komitmen kuat Bank untuk melayani of the Bank’s commitment to serve the end-to- kebutuhan nasabah end-to-end. end needs of customers. Di tahun 2021 TB terus berupaya untuk In 2021, TB continued to strive to grow by bertumbuh dalam lingkungan yang dinamis focusing on several areas, namely: dengan berfokus pada beberapa hal, yaitu: - Meningkatkan kualitas pengalaman nasabah - with PermataBank through the introduction solusi produk dan layanan yang tangguh, of robust product and service solutions, dipadukan dengan inovasi terdepan di pasar combined with market-leading innovations untuk teknologi perbankan digital. -Memperluas 238 Improving the quality of customer experience dengan PermataBank melalui pengenalan ekosistem value in digital banking technology. chain - Expanding the value chain ecosystem to untuk meningkatkan penetrasi ke sektor increase industri baru dan komunitas yang belum sectors and untapped communities, as dimanfaatkan, menawarkan potensi cross-sell well as cross-sell potential across multiple di berbagai segmen nasabah. customer segments. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 penetration of new industrial
  241. Manajemen Risiko Risk Management - Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Memperkuat sinergi segmen Wholesale Banking , UKM - dan Retail Banking agar PermataBank dapat menjadi Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Strengthening the synergy Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements between Wholesale Banking, SME, and Retail Banking segments to penyedia layanan yang lengkap. promote PermataBank as a complete service provider. - Memanfaatkan jaringan global dan regional Bangkok - Leveraging Bangkok Bank’s global and regional Bank untuk menangkap lebih banyak bisnis lintas networks to capture more cross-border businesses and batas (cross-border businesses) dan memperkenalkan introduce new capabilities for our multinational clients. kemampuan baru untuk klien multinasional. - Mengejar peluang untuk bekerja sama dengan - Pursuing opportunities to partner with multinational perusahaan multinasional yang berencana berinvestasi companies planning to invest and expand their dan memperluas operasi ke Indonesia sebagai salah operations to Indonesia. satu pasar dengan pertumbuhan tercepat. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 239
  242. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Transaction Banking Transaction Banking Adapun sasaran TB di tahun 2021 adalah memfokuskan pada The TB target in 2021 was to focus on improving trade peningkatan layanan trade finance , termasuk peningkatan finance services, including improving infrastructure to kapabilitas meningkatkan increase fee-based income opportunities and the benefits peluang pendapatan berbasis komisi (fee-based income) infrastruktur yang dapat from relationships with clients. In addition, TB will also dan meningkatkan keuntungan dari hubungan klien intensify customer penetration by providing more solutions secara keseluruhan. Selain itu TB juga akan memperdalam to serve domestic and international trade. penetrasi nasabah dengan menyediakan lebih banyak solusi untuk melayani perdagangan domestik dan internasional. Meningkatkan customer journey melalui platform online dan The next goal is to improve the customer journey through digital, delivery channel tambahan, dan kolaborasi dengan online and digital platforms, additional delivery channels, mitra yang menawarkan layanan bernilai tambah merupakan and collaboration with partners offering value-added sasaran berikutnya, di samping juga berupaya meningkatkan services, in addition to increasing third party funds, dana pihak ketiga terutama giro melalui berbagai produk particularly current accounts, through various cash dan layanan cash management. management products and services. TB juga akan memperluas bisnis value chain dengan TB will also expand its value chain business by entering memasuki industri baru dan bermitra dengan prinsipal new industries and partnering with new principals, as well baru, mengoptimalkan kemampuan cakupan penuh klien as optimizing the capabilities of PermataBank’s full range PermataBank dari ritel hingga UKM dan perusahaan besar of clients from retail to SMEs and large enterprises. TB dalam TB is committed to continue presenting new digital menghadirkan solusi perbankan digital guna memberikan banking solutions to provide the best customer service layanan nasabah yang terbaik dan dalam rangka menyikapi possible and responding to the demands for increasingly kemajuan teknologi serta tuntutan transaksi yang semakin fast, efficient, and secure transactions. One of the new cepat, efisien, dan aman. Salah satu solusi yang baru solutions launched by the Bank in 2021 was the “Trade diluncurkan oleh Bank di tahun 2021 untuk nasabah trade Block Chain” for trade customers as a part of which the adalah “Trade Block Chain” di mana bank bekerja sama bank cooperates with blockchain service providers to dengan penyedia layanan blockchain untuk memberikan provide an alternative way to handle Trade transactions. alternatif kepada nasabah dalam penanganan transaksi The Bank will continue to focus on developing this service. berkomitmen untuk terus berinovasi Trade secara menyeluruh. Bank akan terus berfokus dalam pengembangan layanan ini. 240 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  243. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dalam mencapai seluruh sasaran tersebut di atas , TB As a part of achieving the above targets, TB has acquired melakukan akuisisi bisnis baru melalui kolaborasi dengan new business through collaboration with the WB business segmen bisnis WB serta sinergi dengan direktorat lain di luar segment as well as synergies with other directorates outside WB dengan menawarkan solusi terintegrasi dan keunggulan WB. TB is also seeking to increase market awareness and teknologi untuk menjadi bank pilihan bagi nasabah. TB ensure that its products and services optimize clients’ juga berupaya meningkatkan market awareness dan adopsi wallet share and help them identify opportunities in their produk dan layanan untuk mengoptimalkan wallet share ecosystems. klien dan mengidentifikasi peluang dalam ekosistem mereka. Memperkuat keberadaan di industri tertentu melalui In 2021, the Bank also strengthened its presence in certain sinergi dan kolaborasi di seluruh unit bisnis di Bank menjadi industries through synergy and collaboration across the strategi lainnya yang dilakukan di tahun 2021, di samping Bank’s business units, in addition to developing innovative juga mengembangkan solusi sektor inovatif dengan sector solutions by leveraging Bangkok Bank’s global memanfaatkan pengetahuan industri yang mendalam dan expertise and extensive knowledge of the industry. keahlian global Bangkok Bank. TB juga memfokuskan pada peningkatan pendapatan fee- TB also focuses on increasing fee-based income through based melalui pertumbuhan bisnis cash dan trade, dalam cash and trade business growth, in order to pursue its rangka mengejar aspirasi menjadi bank operasional utama aspiration of becoming the main operational bank for bagi nasabah. Program value chain yang dapat membantu customers. The Bank also keeps developing value chain nasabah meningkatkan efisiensi dan kapasitas juga terus programs to assist customers to improve efficiency, as well dikembangkan, di samping juga upaya meningkatkan as improving its credit risk management. manajemen risiko kredit. Hal lainnya yang juga menjadi fokus TB di tahun 2021 Another of TB’s focal points in 2021 was increasing third adalah peningkatan dana pihak ketiga untuk mendukung party funds to support loan growth and the Bank’s liquidity pertumbuhan pinjaman dan posisi likuiditas Bank. position. Di tahun 2022, TB akan melanjutkan strategi yang dilakukan In 2022, TB will continue its 2021 strategy. The emphasis di tahun 2021. Penekanan pada upaya memperkuat will be on the efforts to strengthen the Bank’s positioning positioning di industri tertentu akan dilakukan melalui in certain industries through synergies with global/regional sinergi dengan perusahaan global/regional dan Lembaga companies and financial institutions. TB will also develop keuangan. TB juga akan mengembangkan solusi sektor innovative sector solutions by leveraging Bangkok Bank’s inovatif dengan memanfaatkan pengetahuan industri yang extensive knowledge of the industry and global expertise. mendalam dan keahlian global Bangkok Bank. Upaya untuk The Bank will promote itself as the main operational bank mewujudkan aspirasi sebagai Bank operasional utama bagi for customers by focusing on increasing the volume of para nasabah akan dilakukan dengan memfokuskan pada wallet share transactions. With this plan, TB is expected to peningkatan volume transaksi wallet share. Dengan rencana achieve positive performance in 2022. ini, diharapkan tahun 2022 akan menjadi tahun dengan kinerja yang baik bagi divisi TB. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 241
  244. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Transaction Banking Transaction Banking A .Cash Management A.Cash Management Permata Cash Management merupakan solusi keuangan bagi bisnis nasabah dengan peningkatan efisiensi arus customers’ businesses through which they can increase kas secara komprehensif dan terintegrasi. Selain dapat cash flow efficiency in a comprehensive and integrated mengoptimalkan imbal hasil dari penempatan dana, manner. The Bank can help customers optimize returns nasabah juga dapat memaksimalkan daya saing usaha from fund placements and maximized their business di tengah pandemi COVID-19 dan ketidakpastian competitiveness amid the COVID-19 pandemic and perekonomian global. global economic uncertainty. Pada tahun 2021, inisiatif strategis yang dilakukan oleh In 2021, Permata Cash Management carried out Permata Cash Management di antaranya adalah strategi strategic initiatives such as executing an offensive ofensif untuk mendapatkan pangsa pasar (wallet share) strategy to gain Astra’s market share (wallet share), ASTRA, meningkatkan penggunaan perbankan digital, increasing the utilization of digital banking, the Biz-X kampanye Biz-X, dan meningkatkan dana pihak ketiga campaign, and increasing third-party funds, especially terutama giro dan tabungan melalui berbagai produk current accounts and savings accounts, through dan layanan cash management. various cash management products and services. Permata Cash Management terus berupaya menjadi Permata Cash Management strives to become a trendsetter di industri perbankan nasional. Peningkatan trendsetter in the national banking industry by kerja sama strategis bersama pemain utama di industri increasing strategic cooperation with Decacorn-level e-commerce sekelas Decacorn merupakan salah satunya. major players in the e-commerce industry. Permata Permata Cash Management juga terus menguatkan Cash Management also continues to strengthen kolaborasi dengan sejumlah partner strategis yang collaboration with a number of strategic partners memiliki jaringan luas dan tersebar di seluruh Indonesia. with an extensive network across Indonesia. This is Hal ini untuk memastikan solusi Permata Cash to ensure that Permata Cash Management’s solutions Management memberikan layanan bernilai tambah provide value-added services in terms of online and dalam hal pengelolaan dana nasabah secara online offline management of customer funds. Furthermore, maupun offline. Sementara itu, untuk mendukung to kebijakan Pemerintah, Permata Cash Management Management provides Special Accounts and Time telah menyediakan Rekening Giro Khusus (Reksus) dan Deposits for Foreign Exchange Derived from Exports Deposito Devisa Hasil Ekspor (DHE) Sumber Daya Alam of Natural Resources. (SDA). 242 Permata Cash Management is a financial solution for PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 support Government policy, Permata Cash
  245. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Produk dan layanan Permata Cash Management yang Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Permata Cash Management ’s products and services in tersedia di tahun 2021 antara lain adalah layanan nomor 2021 included Virtual Accounts (unique and specific unik dan spesifik untuk mengidentifikasi penerimaan numbers to identify the receipt of funds), bill payments dana (Virtual Account), pembayaran tagihan melalui via corporate internet banking (Direct Debit), services internet banking korporasi (Direct Debit), layanan untuk for deposits and cash (Cash Pick Up & Delivery), setoran dan uang tunai (Cash Pick Up & Delivery), layanan remittance services in Rupiah and foreign currencies transfer dalam mata uang Rupiah dan asing (International (International & Domestic Payment), solusi pengelolaan likuiditas (Cash management solutions (Cash Sweeping), as well as Sweeping), serta layanan pembayaran atau penyetoran electronic tax payment services. & Domestic Payment), liquidity pajak elektronik. B. Value Chain B.Value Chain Permata Value Chain telah menjadi solusi ekosistem Permata Value Chain has become a solution for bisnis para nasabah, mengatasi kompleksitas mulai dari customers’ business ecosystems, from overcoming jaringan pengadaan bahan baku (Supplier Financing) complexities associated with the procurement of hingga jaringan distribusi barang atau jasa (Distributor raw materials (Supplier Financing) to the distribution Financing). Sedangkan dari sisi PermataBank, Permata of goods or services (Distributor Financing). For Value Chain berperan besar dalam pendalaman PermataBank, Permata Value Chain plays a major role hubungan bisnis secara cross selling. Sehingga penetrasi in deepening business relationships through cross- produk dan layanan unggulan PermataBank lainnya selling. This, in turn, increases the penetration of other turut meningkat. PermataBank flagship products and services. Transformasi digital PermataBank untuk layanan PermataBank’s digital transformation of value chain value chain sudah dimulai sejak tahun 2017, di mana services has been initiated in 2017. The digital transformasi digital melalui sistem Permata Value Chain transformation through the Permata Value Chain (PeVC) menjadi sebuah terobosan dalam mendukung (PeVC) system became a breakthrough in supporting transaksi paperless dengan minimum ketergantungan paperless transactions with minimum dependence terhadap bank. Sistem PeVC menjadi solusi untuk on the bank. The PeVC system accelerated the value mengakselerasi proses traksaksi value chain dan terbukti chain transaction process and has proven reliable handal dalam segala situasi termasuk di periode pandemi in all situations, including during the COVID-19 COVID-19. Sebagai channel yang diandalkan dalam pandemic. As a reliable channel of supporting value mendukung transaksi value chain, sistem PeVC terus chain transactions, the PeVC system continues to be dikembangkan untuk mendukung bisnis dari partner- developed to support the business of PermataBank’s partner strategis PermataBank dengan hadirnya layanan strategic partners with the presence of host-to-host seamless connectivity secara host-to-host melalui API. seamless connectivity services via API. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 243
  246. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Transaction Banking Transaction Banking Hingga akhir 2021 , Permata Value Chain tetap berhasil mempertahankan posisi sebagai market Up to the end of 2021, Permata Value Chain managed leader to maintain its position as the market leader in the area pembiayaan distributor dalam industri otomotif. Hal of distributing financing in the automotive industry. ini tak terlepas dari upaya PermataBank yang mampu This is inseparable from PermataBank’s efforts to menjaga simbiosis mutualisme dengan sebagian besar maintain mutual collaboration with the major players pelaku utama industri otomotif. Selain itu, Permata in the automotive industry. Additionally, Permata Value Chain juga aktif dalam akuisisi rekanan baru Value Chain also actively acquired new partners in yang potensial pada beberapa industri. Hal ini untuk several industries to diversify its industry portfolio and meningkatkan diversifikasi industri, sehingga dari sisi minimize risk. manajemen risiko akan jauh lebih aman dan terkendali. Ada pun beberapa inisiatif utama yang telah dilakukan The key initiatives carried out by Permata Value Permata Value Chain di 2021, antara lain memperdalam Chain in 2021 included deepening relationships hubungan melalui pengalaman digital; memperoleh through digital experience; acquiring new partners rekanan dan kemitraan baru; penetrasi ekosistem and partnerships; ecosystem penetration of new and dari rekanan baru dan yang telah menjalin kerjasama; existing partners; expanding the scope of the Supplier memperluas cakupan industri pembiayaan Supplier Financing industry; cross-selling with Cash, Priority, (Supplier Financing); cross-sell dengan produk Cash, and Payroll products; as well as optimizing the full Priority, dan Payroll; serta mengoptimalkan kemampuan coverage capabilities of PermataBank’s retail, SME, cakupan penuh klien PermataBank dari ritel, UKM, and corporate customers. hingga perusahaan besar. C. Trade Finance & Services C.Trade Finance & Services Permata Trade Finance & Services menyediakan Permata Trade Finance & Services provides banking solusi perbankan untuk perdagangan lokal maupun solutions associated with local and international trade internasional melalui layanan, jaminan, dan pembiayaan through guarantees, and trade finance for customers. perdagangan bagi nasabah. Inisiatif yang dilaksanakan The initiatives carried out by Permata Trade Finance Permata Trade Finance & Services di 2021 mencakup & Services in 2021 included expanding the client peluasan basis klien, kampanye Trade4Treat, Syariah base, the Trade4Treat campaign, Sharia Trade, and the Trade, dan juga meluncurkan solusi baru bagi nasabah launch of a new solution for Trade customers, namely Trade yaitu “Trade Block Chain” di mana bank bekerja the “Trade Block Chain” where the bank collaborates sama dengan penyedia layanan blockchain untuk with blockchain service providers to provide customers memberikan alternatif penanganan transaksi Trade with an alternative for handling trade transactions. secara menyeluruh kepada nasabah. Fokus Permata Trade Finance & Services untuk 244 The focus of Permata Trade Finance & Services to memantapkan layanannya di tahun 2021 adalah strengthen its services in 2021 included enhancement menambahkan guna of its infrastructure capabilities to increase fee-based meningkatkan fee based income dan utilitas dari income. In 2021, Permata Trade Finance & Services hubungan dengan klien secara keseluruhan. Di tahun offered bank guarantees, which increased confidence 2021 Permata Trade Finance & Services menawarkan in its customers’ businesses, Inward & Outward PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 kapabilitas infrastruktur
  247. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements produk bank garansi yang menjadikan bisnis nasabah Documentary Collection , which increased customer’s semakin terpercaya, Documentary Collection Inward security when making transactions, and Letters of & Outward yang meningkatkan keamanan transaksi Credit (LC) or Domestic Letters of Credit (SKBDN), perdagangan nasabah, penerbitan dan penerimaan LC which expanded the path to global trade for customers atau SKBDN yang memperluas jalan nasabah menuju and ensured the receipt of customers’ payments for perdagangan global dan kepastian akan penerimaan trade transactions, as well as trade block chain. pembayaran transaksi perdagangan nasabah, serta trade block chain. Selain itu, nasabah juga dapat menikmati arus kas yang Furthermore, customers could also enjoy cash flow sesuai dengan bisnisnya (post import financing), pre tailored to their businesses (post import financing); shipment financing yang memberi nasabah kemudahan convenient access to working capital financing (pre- akses pembiayaan modal kerja, serta payable & receivable shipment financing), as well as more convenient services yang memudahkan nasabah dalam mengelola management of accounts payable and accounts hutang dagang maupun siklus piutang dagang untuk receivable cycles in regards to the conversion of mengalihkan tagihan menjadi tunai. invoices into cash (payable & receivable services). Jangkauan layanan Permata Trade Finance & Services The range of Permata Trade Finance & Services juga semakin diperluas di tahun 2021, baik secara online services was expanded in 2021, both online through melalui Trade Connect maupun secara offline melalui Trade Connect and offline through the addition of penambahan jumlah counter layanan Permata Trade Permata Trade Finance & Services service counters in Finance & Services di kota-kota strategis di Indonesia. strategic cities across Indonesia. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 245
  248. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Global Markets Global Markets Global Market secara berkesinambungan meningkatkan kinerja melalui penetrasi pasar serta perluasan jangkauan produk dan layanan kepada nasabah dengan mengoptimalkan semua channel yang ada di Bank sesuai dengan prioritas strategi utama Bank . In line with the Bank’s strategic priorities, Global Market continue to improve its performance through better market penetration and the optimization of all existing distribution channels to extend the coverage of products and services to the customers. 246 Global Markets (GM) PermataBank merupakan PermataBank’s Global Markets (GM) is a line of lini bisnis yang senantiasa melakukan pengelolaan business that manages the Bank’s market and risiko pasar dan risiko likuiditas Bank, serta liquidity risk. It also focuses on the improvement berfokus dalam peningkatan kinerja Bank dengan of the Bank’s performance by providing various menyediakan beragam produk Treasury. Treasury products. Pandemi COVID-19 memberikan tantangan bagi The COVID-19 pandemic has posed challenges Divisi GM terutama terkait dengan fluktuasi for the GM Division, particularly in relation nilai tukar Rupiah. Dalam menjawab tantangan to the fluctuations in the exchange rate of the yang dihadapi nasabah, GM memberikan solusi Rupiah. In response to the challenges faced by dengan menawarkan berbagai produk lindung customers, GM now offers a variety of hedging nilai (hedging) dan derivatif. and derivative products. Di samping tantangan dalam bentuk fluktuasi The GM Division has also faced increasingly nilai menghadapi fierce business competition due to the relatively persaingan bisnis yang semakin intens akibat tukar, Divisi similar products and services offered by market relatif seragamnya produk dan layanan yang players. To this end, the GM Division will seek to ditawarkan di pasar. Oleh karena itu, Divisi GM strengthen cooperation with related parties, such akan berupaya memperkuat kerja sama dengan as WB and RB, in order to increase its customer pihak-pihak terkait seperti WB dan RB guna market share. Additionally, GM will also continue PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 GM juga
  249. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements meningkatkan market share nasabah . Di samping itu GM to monitor developments and benchmark the products juga akan terus memantau perkembangan dan melakukan and services offered by the market, subsequently allowing benchmarking terhadap produk, layanan yang ditawarkan the GM Division to provide the best possible products and pasar sehingga Divisi GM dapat selalu memberikan produk services that match customer needs. dan layanan terbaik serta sesuai dengan kebutuhan nasabah. Di tahun 2021, sasaran Global Market adalah sebagai In 2021, the Global Market goals included: berikut: • Secara berkesinambungan meningkatkan kinerja GM • Improving the performance of GM through market melalui penetrasi pasar serta perluasan jangkauan penetration and expansion of its range of products and produk services by optimizing the Bank’s existing channels in dan layanan kepada nasabah dengan mengoptimalkan semua channel yang ada di Bank accordance with the Bank’s key strategic priorities. sesuai dengan prioritas strategi utama Bank. • Penyediaan fasilitas dan sarana penunjang untuk • Provision of facilities and infrastructure to accelerate mempercepat dan mempermudah proses transaksi, and simplify the transaction process, as well as serta melakukan cross selling produk-produk GM baik cross-selling GM products to both existing and new kepada nasabah existing maupun nasabah baru. customers. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 247
  250. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Global Markets Global Markets • GM berfokus untuk menjadi Bank pilihan nasabah • Focus on becoming the bank of choice for customers dengan senantiasa memberikan layanan yang terbaik by providing the best possible services and continuing serta terus melakukan pengembangan produk-produk to develop GM products for hedging and risk hedging GM untuk lindung nilai serta lindung risiko, sesuai according to the needs of the customers, particularly dengan kebutuhan para nasabah khususnya nasabah WB customers. This was done in a prudent manner WB secara prudent dan tetap berpedoman pada and in compliance with all provisions of the regulators. ketentuan Regulator. • Mempertahankan posisi sebagai pemain pasar yang • Maintaining the position of a dominant market player dominan baik di pasar valuta asing maupun pasar in both foreign exchange and bond markets, as well obligasi dan meningkatkan pertumbuhan produk as increasing the growth of hedging and risk hedging lindung nilai dan lindung risiko. products. • Terus menjaga dan melakukan peningkatan reputasi • Continuing to maintain and improve GM’s reputation GM di industri perbankan, dengan aktif mendukung in the banking industry by actively supporting the kebijakan dan strategi Regulator terkait pendalaman Regulator’s policies and strategies regarding sound pasar keuangan yang sehat. • Mempertahankan dan terus meningkatkan hubungan dan kerja sama yang baik antara sesama bank serta financial markets. • Maintaining and continuing to improve good relations and cooperation with other banks and the regulators. pihak regulator. Untuk mencapai sasaran tersebut, divisi GM merumuskan To achieve these targets, the GM division has formulated beberapa strategi, yaitu: several strategies, including: • Terus menjalin kerja sama yang erat dengan Divisi • Continue establishing close relationships with the Corporate Banking, Divisi Commercial Banking, Divisi Corporate Banking Division, Commercial Banking Strategic Partnership, Divisi Transaction Banking, Division, Strategic Partnership Division, Transaction dan Direktorat Retail Banking untuk meningkatkan Banking Division, and the Retail Banking Directorate pelayanan dan penyediaan produk Treasury kepada to improve services and the provision of Treasury nasabah, termasuk pengadaan event dalam rangka products to customers. This includes educational edukasi Nasabah. events for customers. • Terus berfokus pada pengembangan produk-produk • Continue focusing on the development of competitive GM yang dapat memenuhi kebutuhan nasabah GM products that can meet customer needs. These dan mampu bersaing dengan kompetitor dengan products are fx spot/forward/swap, fx options, memberikan layanan yang kompetitif kepada nasabah. interest rate swaps and cross currency swap, par Produk-produk dimaksud adalah fx spot/forward/swap, forward, as well as structured products based on fx options, interest rate swap dan cross currency swap, foreign currencies or interest rates, such as call spread par forward, produk terstruktur (structured product) options, securities and repurchase agreement (repo/ yang didasari mata uang asing atau suku bunga seperti reverse repo) transactions, and a combination of the call spread option, surat-surat berharga dan transaksi above products, while complying with all applicable repurchase agreement (repo/reverse repo), serta gabungan policies of the Regulators. dari produk-produk tersebut di atas, dengan senantiasa berpedoman pada ketentuan Regulator yang berlaku. 248 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  251. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements • Terus melakukan pengembangan, memperkuat dan • Continue developing, strengthening and utilizing the memanfaatkan luasnya jaringan Bank di seluruh Bank’s extensive network throughout Indonesia by Indonesia dengan menerapkan real time pricing system implementing a real time pricing system at all Bank ke seluruh cabang Bank dengan tujuan mempermudah branches with the aim of facilitating customer access akses nasabah untuk produk-produk GM. to GM products. • Secara proaktif terus melakukan pengelolaan risiko • Proactively managing foreign exchange risk, interest valuta asing, risiko suku bunga dan risiko likuiditas rate risk, and liquidity risk arising from transactions yang timbul dari transaksi-transaksi dengan nasabah with customers and the Bank’s position, in accordance maupun posisi Bank, sesuai dengan rambu-rambu yang with the guidelines stipulated in the Bank’s risk telah ditetapkan dalam kerangka manajemen risiko management framework, according to which these Bank, di mana risiko-risiko ini dapat dimitigasi dengan risks can be mitigated by performing hedging through melakukan lindung nilai melalui produk-produk GM. GM products. • Melakukan pengelolaan surat-surat berharga secara • Proactively managing securities in available-for-sale proaktif pada portofolio tersedia untuk dijual (available portfolios, trading portfolios, and hold-to-maturity for sale), portofolio diperdagangkan (trading) maupun portfolios, in line with the bank’s business strategy and portofolio dimiliki hingga jatuh tempo (hold to maturity), expectations from market movements, balance sheet sejalan dengan strategi bisnis bank dan ekspektasi dari position, and the Bank’s liquidity management. pergerakan pasar, pertimbangan posisi neraca serta manajemen likuiditas Bank. • Sebagai salah satu lini bisnis, GM akan terus dikelola • As one of the business lines, GM will continue to be dengan prinsip kehati-hatian dan profesionalitas yang managed in line with the principle of prudence and tinggi sehingga senantiasa dapat mengelola risiko high professionalism to ensure that it remains able to likuiditas dan risiko pasar yang ada serta meningkatkan manage the existing liquidity and market risk, as well as kinerjanya dengan baik. improve its performance. • Memaksimalkan kerja sama dengan BBL terutama • Maximizing cooperation with BBL, particularly for untuk para nasabah yang melakukan aktivitas ekonomi customers conducting economic activities between antar kedua negara. the two countries. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 249
  252. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Global Markets Global Markets Di tahun 2021 , Divisi GM juga berperan aktif dalam In 2021, the GM Division also played an active role in mendukung strategi dan arahan dari regulator dengan supporting the strategies and directives of the regulator melakukan implementasi dan terus mengembangkan by implementing and continuing to develop the Local layanan (LCS) Currency Settlement (LCS) Appointed Cross Currency Appointed Cross Currency Dealer (ACCD) untuk mata Dealer (ACCD) service activities for the Thai Baht (THB) uang Thai Baht (THB) dan Chinese Yuan (CNY). LCS and Chinese Yuan (CNY) currencies. LCS is the settlement merupakan penyelesaian transaksi perdagangan bilateral of bilateral trade transactions carried out by businesses yang dilakukan oleh pelaku usaha (eksportir dan importir) (exporters and importers) in Indonesia with businesses in di Indonesia dengan pelaku usaha di negara yang telah countries that have bilateral LCS cooperation agreements memiliki perjanjian kerja sama bilateral LCS dengan with Indonesia. The Bank that conducts the currency Indonesia. Bank yang ditunjuk untuk melaksanakan transactions ACCD is appointed by Bank Indonesia and transaksi mata uang ACCD adalah Bank yang ditunjuk the State Central Bank that has a LCS cooperation with oleh Bank Indonesia bersama Bank Sentral Negara Indonesia to conduct certain financial activities and yang memiliki kerja sama LCS dengan Indonesia guna transactions. kegiatan Local Currency Settlement melakukan kegiatan dan transaksi keuangan tertentu untuk kepentingan pelaksanaan LCS PermataBank merupakan salah satu bank yang ditunjuk PermataBank is one of the banks that has been appointed oleh Bank Indonesia (BI) dan Bank of Thailand (BOT) by Bank Indonesia (BI) and the Bank of Thailand (BOT) untuk menjalankan transaksi LCS ACCD IDR – THB, serta to conduct IDR – THB LCS ACCD transactions, and re- ditunjuk kembali oleh Bank Indonesia (BI) dan People Bank appointed by Bank Indonesia (BI) and People Bank of China of China (PBC) untuk menjalankan transaksi LCS ACCD (PBC) to conduct IDR – CNY LCS ACCD transactions. IDR – CNY. Dalam menyikapi perubahan teknologi yang demikian As a part of its response to the rapid technological cepat, terutama menyikapi era digitalisasi, GM akan advancements, GM will continue to follow the Company’s selalu berpartisipasi dan berkoordinasi dengan kebijakan policies to improve the digital experiences of customers Perusahaan dalam meningkatkan pengalaman digital through measures such as PeB for WB customers and RET nasabah seperti PeB untuk nasabah WB dan RET (Refinitif (Refinitive Electronic Trading) for RB customers. Electronic Trading) untuk nasabah RB. Menyongsong tahun 2022, GM masih akan berfokus In 2022, GM will continue its focus on the development pada pengembangan departemen yang berada di bawah of the departments under its coordination, namely Asset koordinasi GM yaitu Asset Liability Management (ALM), Liability Management (ALM), Sales, Trading, Product, and Sales, Trading, Product dan Economist. Diharapkan masing- Economist. In 2022, each of these departments is expected masing departemen dapat mencatat kinerja terbaiknya to record its best possible performance in accordance with sesuai dengan perkembangan pasar dan kebutuhan market developments and customer needs. nasabah di tahun mendatang. 250 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  253. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 251
  254. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit UUS PermataBank berkomitmen untuk menyediakan solusi keuangan bagi nasabah melalui berbagai produk dan layanan berbasis Syariah yang komprehensif , baik produk pendanaan maupun pembiayaan untuk nasabah Konsumer, SME, Komersial, maupun Korporasi. PermataBank’s SBU is committed to provide financial solutions for customers through a variety of comprehensive Sharia-based products and services, from funding to financing for Individual Customers, SMEs, Commercial customers, and Corporations. Ringkasan Kinerja 2021 Performance Highlights in 2021 Pendapatan setelah Distribusi Bagi Hasil tumbuh 7% Revenue after Profit Sharing Distribution growth 7%. Peningkatan pembiayaan sebesar 13% Financing growth 13%. 252 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Platinum Trophy 11 Tahun Berturut-turut Best Overall Performance PermataBank Syariah (Unit Usaha Syariah) – InfoBank & MRI Platinum Trophy 11 Years Consecutive Best Overall Performance PermataBank Sharia (Sharia Business Unit) – InfoBank & MRI
  255. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Kinerja Industri Perbankan Syariah Performance of the Sharia Banking Industry Pandemi COVID-2019 yang masih membayangi tahun The COVID-19 pandemic , which was still very much on 2021 Indonesia the agenda in 2021, caused the Indonesian government to memberlakukan kebijakan Pemberlakuan Pembatasan hingga menyebabkan pemerintah impose the Restrictions on Community Activities (PPKM) Kegiatan Masyarakat (PPKM) di banyak daerah di policy in various regions. This presented another challenge Indonesia menjadi tantangan tersendiri bagi industri for the banking industry in Indonesia, including the Sharia perbankan di Indonesia, tak terkecuali industri perbankan banking industry. The PPKM policy has reduced business Syariah. Kebijakan PPKM telah mengurangi aktivitas activities, affecting the growth and quality of financing bisnis sehingga mempengaruhi pertumbuhan maupun disbursed by Sharia banking. Nevertheless, the total kualitas pembiayaan yang disalurkan oleh perbankan assets of Sharia Banks (SB) and the Sharia Business Unit Syariah. Kendati demikian, total aset Bank Umum Syariah (SBU) grew by 11% in October 2021, while net profit also (BUS) dan Unit Usaha Syariah (UUS) masih tetap tumbuh increased by 25% yoy in October 2021. sebesar 11% di Oktober 2021 dan laba bersih juga masih meningkat sebesar 25% yoy di Oktober 2021. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 253
  256. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Walaupun pangsa pasar industri perbankan Syariah masih Although the market share of the Sharia banking industry relatif kecil , yaitu 6,5% dari sisi aset terhadap total aset is still relatively small, namely 6.5% of the total assets perbankan Indonesia per Oktober 2021, pangsa pasar ini of Indonesian banking as of October 2021, this market cenderung menunjukkan peningkatan dari tahun ke tahun. share is increasing from year to year. This demonstrates Hal ini menunjukkan semakin besarnya minat terhadap the increasing interest in Sharia banking services among layanan perbankan Syariah di kalangan masyarakat Indonesians. Indonesia. Sementara itu, peta industri perbankan Syariah juga Meanwhile, the Sharia banking industry landscape also memiliki dinamikanya sendiri. Tahun 2021 mencatat experienced its ups and downs. The year 2021 recorded perubahan berarti dalam peta persaingan perbankan a significant change in the competitive landscape of Sharia Syariah dengan diselesaikannya penggabungan 3 BUMN banking with the completion of the merger of 3 Sharia Syariah yaitu Bank Syariah Mandiri, BRI Syariah dan BNI SOEs as Bank Syariah Indonesia, namely Bank Syariah Syariah menjadi Bank Syariah Indonesia. Total aset dari Mandiri, BRI Syariah, and BNI Syariah. The total assets of ketiga bank ini sekitar Rp251 triliun per laporan keuangan the three banks amounted to approximately Rp251 trillion di bulan September 2021, atau mencakup 40% dari total as per the financial statement in September 2021, or 40% aset perbankan Syariah Indonesia. of the total assets of Indonesia’s Sharia banking. Selain perubahan peta persaingan akibat adanya merger, In addition to the changes in the competitive landscape due terdapat potensi perubahan lanskap Industri Perbankan to the merger, there has been another potential change in Syariah, khususnya di sisi retail banking, dengan masuknya the landscape of the Sharia Banking Industry, particularly bank-bank digital ataupun financial technology (fintech) in terms of retail banking, with the establishment of digital yang menawarkan produk dan jasa perbankan Syariah. or financial technology (fintech) banks offering Sharia Hal ini tentunya menambah dinamika industri perbankan banking products and services. Syariah di Indonesia. 254 Menyikapi perubahan peta persaingan ini, Unit Usaha To address changes in the competitive landscape, Sharia Syariah (UUS) terus melakukan pembenahan dan inovasi Business Unit (SBU) continues to revamp and innovate in agar tetap dapat memberikan layanan terbaik bagi order to provide the best services for its customers, which nasabahnya yang pada akhirnya akan bermuara pada further will support solid and sustainable performance of kinerja yang kokoh dan berkelanjutan. the Bank. Unit Usaha Syariah (UUS) PermataBank PermataBank’s Sharia Business Unit (SBU) UUS PermataBank memiliki komitmen untuk menyediakan PermataBank’s SBU is committed to provide financial solusi keuangan bagi nasabah melalui berbagai produk dan solutions for customers through a variety of comprehensive layanan berbasis Syariah yang komprehensif, baik produk Sharia-based products and services, from funding to pendanaan maupun pembiayaan untuk nasabah Konsumer, financing for Individual Customers, SMEs, Commercial, SME, Komersial, maupun Korporasi. and Corporations. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  257. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Di tahun 2021 , UUS PermataBank terus melakukan In 2021, PermataBank’s SBU continued to innovate in inovasi agar dapat memberikan keunggulan terbaik dari sisi order to provide the best possible products and services. layanan produk maupun jasa. Produk pembiayaan dengan Financing product with Ijarah Muntahiyah Bit Tamlik akad Ijarah Muntahiyah Bit Tamlik (IMBT) yang merupakan (IMBT) contract is a unique sharia financing product using pembiayaan Syariah yang unik dengan skema operational an operational lease scheme. IMBT continues to be the lease, masih menjadi unggulan UUS PermataBank terutama flagship product offered particularly to customers who untuk nasabah yang membutuhkan pembiayaan produktif. need productive financing. Selain produk pembiayaan produktif, UUS PermataBank juga In addition to productive financing products, PermataBank’s memiliki produk pembiayaan konsumer unggulan yaitu Produk SBU also features a flagship consumer financing product, Permata KPR iB Bijak ASA yang merupakan The First Sharia namely the Permata KPR iB Bijak ASA Product, which Mortgage with Easy Installment Feature. Produk ini merupakan is The First Sharia Mortgage with an Easy Installment produk bundling antara pembiayaan pemilikan rumah (KPR) Feature. This is a bundling mortgage and savings product dengan produk tabungan dengan marjin pembiayaan yang with competitive margins. This product provides a more kompetitif. Produk ini memberi rasio FTV yang lebih bersaing, competitive Financing to Value (FTV) ratio, thus will lower sehingga uang muka (down payment) bisa menjadi lebih rendah. the down payments. This product also features “Manage Di samping itu, produk ini juga memiliki fitur “Atur Sendiri Your Own Installments” in which the higher the customer’s Angsuran Anda” dengan keuntungan semakin tinggi saldo funding balance, the lower their mortgage installment tabungan, maka angsuran KPR akan menjadi semakin rendah. payments. Di sisi simpanan, UUS menawarkan produk Permata In terms of savings, the SBU offers a product called Tabungan Haji iB, dengan keunggulan bebas biaya Permata Tabungan Haji iB, a Hajj savings product free of administrasi bulanan dan setoran awal yang ringan bagi monthly administration fees that require only a small initial mereka yang ingin melaksanakan ibadah Haji. deposit for those who want to perform Hajj. Selain berusaha untuk terus melakukan inovasi dari In addition to providing innovative products, PermataBank’s sisi produk, UUS PermataBank juga terus melakukan SBU also continues to revamp its Banking services, pengembangan terhadap layanan perbankan, seperti such as the PermataMobileX — the First Sharia Mobile layanan PermataMobileX sebagai The First Sharia Mobile Banking Super App Globally with more than 200 features. Banking Super App di dunia yang memiliki lebih dari 200 Along with limited public mobility caused by COVID-19 fitur. Seiring dengan terbatasnya mobilitas manusia pandemic, SBU provides convenience for customers to akibat pandemi COVID-19, UUS memberikan kemudahan open accounts through digital channels. For non-individual pembukaan rekening bagi nasabah melalui kanal digital. customers, the SBU also offers products to facilitate Untuk nasabah non-individu, UUS juga menawarkan digital-based cash management, such as PermataNet and produk untuk kemudahan pengelolaan kas secara mandiri Permata Cash Management. Included in digital services berbasis digital seperti PermataNet dan Permata Cash is Permata QR-Merchant, which allows customers to PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 255
  258. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Management . Termasuk dalam layanan digital adalah conduct business payments efficiently and effectively. PermataQR-Merchant yang memudahkan nasabah dalam With PermataQR-Merchant, businesses can offer static or melakukan pembayaran bisnis secara efisien dan efektif. dynamic QR payments to their customers. Melalui PermataQR-Merchant, nasabah dapat memberikan opsi pembayaran QR baik statis ataupun dinamis kepada pelanggan mereka. Di tengah upaya pemerintah dan dunia usaha untuk Amid the efforts of the government and businesses to bangkit dari pandemi COVID-19, UUS PermataBank recover from the COVID-19 pandemic, PermataBank’s mampu memberikan kontribusi positif dengan capaian SBU was able to make a positive contribution with kinerja yang cukup baik. Hal ini selaras dengan upaya encouraging performance achievements. This is in line UUS selama tahun 2021 yang senantiasa mengoptimalkan with SBU’s efforts in 2021 to optimize its strengths and kekuatan dan sumber daya yang dimiliki guna memastikan resources to ensure sustainable growth. pertumbuhan yang berkelanjutan. Tantangan 2021 Challenges in 2021 Ketidakpastian perekonomian domestik dan global akibat Uncertainties of the domestic and global economy pandemi COVID-19 masih menjadi tantangan yang due to the COVID-19 pandemic was still being felt by harus dihadapi oleh UUS PermataBank di tahun 2021. PermataBank in 2021. The slowdown in economic growth Perlambatan pertumbuhan perekonomian sebagai akibat as a result of the pandemic has significantly affected pandemi telah mempengaruhi kinerja dan kapasitas debitur the performance and capacity of debtors to meet their dalam memenuhi kewajiban pembayaran pembiayaan financing repayment obligations. secara signifikan. Sementara itu tingkat persaingan semakin ketat di Another challenge was associated with the growing industri perbankan Syariah seiring banyaknya bank yang competition in the Sharia banking industry, given the memperebutkan pangsa pasar yang sama. Hal ini masih increasing number of banks that are vying for the same ditambah dengan hadirnya pesaing non-bank seperti market. This was amplified by the presence of non-bank perusahaan fintech yang lebih agile dalam menyikapi competitors, such as fintech companies that are more agile perubahan tren di masyarakat. in responding to social trend changes. Dari sisi nasabah, dominasi Generasi Milenial dan Z dengan In terms of customers, the dominance of the Millennial and preferensi yang unik serta daya beli yang semakin kuat Z Generations and their unique preferences and stronger menuntut bank untuk lebih memperhitungkan penawaran purchasing power need to be taken into account. In customer experience yang berbeda. Selain itu, semakin addition, the increasing digital literacy and limited outdoor tingginya literasi digital dan terbatasnya aktivitas luar activities due to the pandemic have shifted customer rumah akibat pandemi telah mempercepat perubahan pola transaction patterns away from traditional distribution transaksi nasabah ke dalam alternate channels dibandingkan office networks. jaringan kantor distribusi tradisional. 256 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  259. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Keseluruhan faktor eksternal di atas menjadi tantangan All of the above external factors posed challenges for bagi UUS PermataBank di tahun 2021 . Sementara itu, PermataBank’s SBU in 2021. Internally, PermataBank also secara internal UUS PermataBank juga dihadapkan pada dealt with the challenge of developing reliable human tantangan membangun SDM yang andal mengingat talent resources, given that the talent pool in the Sharia banking pool di industri perbankan Syariah khususnya yang mampu industry, particularly for people who are proficient in fiqh memahami kaidah fiqh serta pemahaman finansial dengan rules and have a strong financial understanding, is still kuat juga masih relatif terbatas. relatively limited. Keseluruhan tantangan tersebut pada akhirnya menjadi All of these challenges formed the basis for the basis bagi pengembangan yang harus dilakukan UUS di developments carried out by the SBU in 2021. The ability tahun 2021. Kemampuan mengubah tantangan menjadi to turn challenges into opportunities becomes the basis for peluang menjadi komitmen yang mendasari setiap inovasi every innovation carried out by the SBU in 2021. yang dilakukan UUS di tahun 2021. Fokus 2021 Focus in 2021 Menyikapi tantangan dan dinamika pasar yang terus Responding to the challenges of the market, PermataBank’s berkembang, UUS PermataBank memfokuskan kebijakan SBU focused its strategic policies on 3 (three) main pillars, strateginya ke dalam 3 (tiga) pilar utama, yaitu (1) Do the namely (1) Do the Right Things, (2) Do Things Right, and Right Things, (2) Do Things Right, dan (3) Use the Right Tools. (3) Use the Right Tools. (1) Do the Right Things (1) Do the Right Things Termasuk di dalam pilar ini adalah fokus pada upaya untuk meningkatkan pendapatan This pillar involves efforts to increase operating income operasional by growing the number of customers, deepening melalui pertumbuhan jumlah nasabah, memperdalam customer relationships (through active cross-selling hubungan dengan nasabah (antara lain melalui cross- and providing value chain services in the customer sell secara aktif, pemberian layanan value chain untuk ecosystem), increasing revenue margins, as well as ekosistem nasabah), meningkatkan marjin pendapatan encouraging better products/offers that are tailored to serta terus mendorong produk/penawaran yang lebih the needs of customers. baik sesuai kebutuhan nasabah. Selain itu, UUS juga mengembangkan kemitraan dengan In addition, the SBU also develops partnerships with mitra-mitra strategis utama dengan memperdalam key strategic partners by deepening relationships and hubungan dan kerja sama sebagai agen perkembangan cooperation as a development agent. mereka. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 257
  260. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit UUS juga membangun ekosistem sebagai upaya The SBU is also building an ecosystem in an effort to menawarkan solusi keuangan menyeluruh (end-to-end) offer end-to-end financial solutions to all customer kepada seluruh jenis nasabah dengan mengembangkan segments by developing and/or acquiring new product, dan/atau memperoleh kapabilitas produk, distribusi distribution, and technology capabilities. dan teknologi baru. Keseluruhan fokus tersebut di atas tentunya juga These efforts are supported by people (HR), who are the main driving force behind the provision of financial utama dalam memberikan layanan jasa keuangan yang services that are aligned with the Bank’s vision and sejalan dengan visi dan misi Bank. Pengembangan mission. HR development was the main focus of the SDM juga menjadi fokus utama UUS di tahun 2021. SBU in 2021. (2) Do Things Right didukung oleh SDM yang merupakan motor penggerak (2) Do Things Right Termasuk dalam pilar ini adalah membangun dan This pillar is about developing and maintaining a strong mempertahankan budaya pembiayaan yang kuat credit culture, namely asset growth that emphasizes yaitu mengutamakan pertumbuhan aset dengan the principle of prudence and takes into account good mengedepankan prinsip kehati-hatian, memperhatikan corporate governance and compliance with banking tata kelola dan kepatuhan kepada ketentuan regulasi regulations and existing policies/procedures/limits. perbankan dan kebijakan/prosedur/limit yang ada. Di pada tahun 2021, perbaikan UUS kualitas memusatkan pembiayaan perhatian In 2021, the SBU focused its attention on improving secara credit quality. This was achieved by applying the berkesinambungan. Hal ini dicapai dengan penerapan principle of prudence, which is the main foundation of prinsip kehati-hatian yang menjadi landasan utama loan growth, and includes determining risk appetite, pertumbuhan pembiayaan, termasuk di dalamnya risk limits, and underwriting criteria in the loan approval menetapkan risk appetite, risk limits, dan kriteria process to ensure an improvement in the quality of the underwriting dalam proses persetujuan pembiayaan bank’s loan portfolio. untuk memastikan perbaikan kualitas portofolio pembiayaan. UUS juga menerapkan budaya kepatuhan (compliance The SBU also encourages a positive corporate culture by actively safeguarding the Bank’s reputation. secara aktif. Menerapkan manajemen keuangan secara Implementing efficient financial management was efisien juga menjadi fokus di tahun 2021 dengan tujuan another focus in 2021 that aimed to improve the untuk mempertahankan dan meningkatkan efektivitas effectiveness and efficiency of the Bank. dan efisiensi Bank. 258 culture) yang kuat dengan menjaga reputasi Bank PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  261. Manajemen Risiko Risk Management Inovasi dan Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview pengembangan yang Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance berkelanjutan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements The bank also focused on innovation and development menjadi fokus utama lainnya dalam memperkuat to strengthen its operational fundamentals by actively fundamental operasional Bank melalui perbaikan improving pengalaman nasabah secara aktif dan pengelolaan operational risk . This was done by utilizing operational risiko operasional dengan mendayagunakan standar standards and new technology. customer experience and managing operasional serta teknologi yang telah dikembangkan. (3) Use the Right Tools (3) Use the Right Tools Termasuk dalam pilar ini adalah fokus untuk terus memajukan kemampuan mendukung agenda teknologi transformasi This pillar focuses on advancing the Bank’s technological Bank guna capabilities to support digital transformation. This is digital demi done to encourage higher product distribution and mendorong peningkatan distribusi dan kemampuan capabilities, as well as higher service standards in all produk dan standar tingkat pelayanan yang lebih tinggi banking segments. In this regard, the SBU builds its data di seluruh segmen perbankan. Terkait dengan ini, UUS science capabilities. This is achieved by encouraging a membangun kapabilitas data science. Hal ini dicapai data-driven decision-making culture. dengan meningkatkan kultur penggunaan data dalam pengambilan keputusan. UUS juga terus memperkuat infrastruktur Operations The SBU also continues to strengthen its Operations dan Teknologi agar tetap relevan untuk menjaga and Technology infrastructure to ensure that it remains keandalan relevant, reliable, productive and capable of executing penuh kapan saja, meningkatkan produktivitas dan dapat mengeksekusi strategi yang the planned strategies. telah dirancang. Keseluruhan fokus di atas merupakan inisiatif yang PermataBank’s SBU carried out the above initiatives dilakukan oleh UUS PermataBank di sepanjang tahun 2021 in 2021 to support sustainable bank growth and place demi menunjang pertumbuhan bank yang berkelanjutan PermataBank’s SBU at the forefront of innovation in the dan menjadikan UUS PermataBank sebagai yang terdepan Sharia banking industry. dalam memimpin inovasi di industri perbankan Syariah. Strategi Pengembangan UUS SBU’s Development Strategy Dalam menghadapi era persaingan digital yang semakin To address the increasingly fierce digital competition, ketat, UUS terus melakukan langkah-langkah strategis the SBU continues to take strategic measures to remain untuk menjadi Bank Syariah terbaik dan tetap relevan bagi relevant with customers. In general, the SBU has 3 (three) nasabah. Secara umum, ada 3 (tiga) pilar strategi spesifik specific strategies, namely: yang dilakukan UUS sebagai salah satu unit usaha dari Bank Induk, yaitu: 1. Memimpin pasar keuangan Syariah dengan keunikan 1. Being the leader in the Sharia financial market with the nilai tawar produk (value proposition) sebagai “Bank value proposition of being the “Sharia Bank of Choice”. Syariah pilihan (Shariah Bank of Choice)”. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 259
  262. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit 2 . Melakukan penetrasi pasar melalui jalur distribusi yang 2. Penetrating the market through the most effective and paling efektif dan efisien: kantor distribusi tradisional, efficient distribution channels: traditional distribution PermataMobileX offices, digital channels, and strategic alliances. dan aliansi strategis (strategic (governance) alliances). 3. Memperkuat Syariah, 3. Strengthening Sharia governance, risk management, manajemen risiko dan produktivitas dengan tetap tata kelola and productivity while continuing to simplify or digitize melakukan operational processes in order to support business simplifikasi atau digitalisasi proses operasional untuk mendukung pertumbuhan bisnis. growth. Ketiga narasi besar itu kemudian dirumuskan ke dalam The three major narratives are embedded in the SBU’s strategi bisnis yang pada dasarnya selaras dengan strategi business strategy, which is aligned with the strategy yang dilaksanakan oleh Bank Induk di tahun 2021. Strategi implemented by the Parent Bank in 2021. This business Bisnis tersebut mencakup: strategy includes: 1. Meningkatkan pangsa pasar di perbankan Syariah 1. Expanding the market share of Sharia banking by dengan mempertahankan keunggulan produk Syariah maintaining the excellence of Sharia products, such as seperti produk IMBT, gross subsidy, dan tabungan Haji. IMBT contract, gross subsidy, and Hajj savings. 2. Meningkatkan kemampuan penghimpunan dana murah 2.Improving the ability to collect low-cost funds (“CASA”) dan memperkuat kapabilitas transaksional “CASA” and strengthening transactional capability by melalui pengembangan kapasitas digital banking dan developing reliable digital banking services. budaya layanan yang mumpuni. 3. Fokus dalam memaksimalkan aplikasi PermataMobileX untuk meningkatkan jumlah nasabah, jumlah transaksi dan dana pihak ketiga. on optimizing the PermataMobileX application to increase the number of customers, transactions, and third-party funds. 4. Meningkatkan pendapatan berbasis biaya (fee-based 4. Increasing fee-based income, particularly from trade income) khususnya dari trade product solution, wealth product solutions, wealth management, and e-channel management, dan layanan e-Channel. services. 5. Meningkatkan jumlah nasabah yang diakuisisi melalui 5. Increasing customer acquisition through traditional or jaringan distribusi tradisional maupun melalui jaringan non-traditional distribution channels and entering into non-tradisional serta melanjutkan kerja sama dengan strategic alliances within the Halal and Islamic industry ekosistem Industri Halal dan Islami. ecosystem. 6. Meningkatkan diversifikasi portofolio pembiayaan 6. Increasing financing portfolio diversification and dan menjaga NPF di tingkat yang rendah melalui maintaining a healthy NPF through sound risk manajemen risiko yang baik. 7. Memperbaiki rasio profitabilitas dan efisiensi (“BOPO”) dengan optimalisasi biaya dan jaringan distribusi. 260 3. Focusing management processes. 7. Improving the ratio of profitability to efficiency (BOPO) by optimizing costs and distribution channels. 8. Utilisasi atas infrastruktur digital seperti Customer 8. Utilizing digital infrastructures such as Customer Relationship Management (CRM) dan integrated Relationship Management (CRM) and integrated dataset untuk pengambilan keputusan strategis. dataset for strategic decision-making. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  263. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Secara umum , UUS memfokuskan pada pertumbuhan In general, the SBU focuses on asset growth while taking aset dengan prinsip kehati-hatian di mana penyaluran into account the prudence principle, in which financing pembiayaan diprioritaskan bagi nasabah existing, ekosistem distribution is prioritized for existing customers, corporate nasabah korporasi dan komersial, serta segmen dan and commercial customers, as well as economic segments sektor ekonomi yang tidak terdampak secara signifikan and sectors that have not been significantly affected by oleh pandemi. Selain itu, UUS berupaya meningkatkan the pandemic. In addition, the SBU seeks to improve its intensivitas layanan digital banking, melanjutkan upaya digital banking services, grow its low-cost funds (savings pertumbuhan dana murah (tabungan dan giro) dan and current accounts), and undertake intensive operational melakukan upaya efisiensi biaya operasional secara cost efficiency efforts. intensif. Kinerja UUS 2021 SBU’s Performance In 2021 Di kuartal III/2021, Unit Usaha Syariah (UUS) PermataBank In third-quarter of 2021, PermataBank’s Sharia Business menempati posisi keenam terbesar secara aset dan ketujuh Unit (SBU) was ranked as sixth in terms of assets and terbesar secara laba bersih di industri perbankan Syariah seventh in terms of net profit in the Indonesian Sharia Indonesia. Bila hanya memperhitungkan UUS, maka UUS banking industry. Meanwhile, for SBU only, the SBU was menempati posisi keempat terbesar secara aset dan ketiga ranked fourth in terms of assets and third in terms of net terbesar secara laba bersih. profit. UUS PermataBank mencatat laba bersih sebesar Rp262 PermataBank’s SBU recorded Rp262 billion in net profit miliar selama tahun 2021, mengalami penurunan sebesar in during 2021, a decrease of 45% yoy from the previous 45% yoy dibandingkan periode sebelumnya. Hal ini period. This is mainly due to the impact of the COVID-19 disebabkan dampak pandemi COVID-19 yang masih pandemic specifically on UMKM and Corporate financing, berlangsung khususnya pada pembiayaan sektor UMKM therefore, SBU conducts a conservative approach to dan Korporasi sehingga UUS lebih konservatif dalam generate net profit to minimize any significant potential membukukan laba bersih untuk meminimalisir potensi loss in 2022. kerugian yang signifikan di tahun 2022. Pendapatan setelah Distribusi Bagi Hasil sesungguhnya Revenue after Profit Sharing Distribution recorded a masih mencatat pertumbuhan sebesar 7% yoy selama growth of 7% yoy during 2021. However, due to a decline tahun 2021. Namun akibat penurunan pendapatan in other operating income (16% yoy) and a significant operasional lainnya (16% yoy) dan peningkatan beban increase in operating expenses (34% yoy), operating profit operasional (34% yoy), maka laba operasional mengalami experienced a decrease of 45% yoy during 2021. Other penurunan sebesar 45% yoy selama tahun 2021. operating income experienced a decline due to adjustments Pendapatan operasional lainnya menurun akibat adanya in the allocation of switching costs imposed on the SBU, penyesuaian alokasi biaya switching yang dikenakan which resulted in a decrease in generated fee-based kepada UUS sehingga menyebabkan penurunan dari sisi income. Moreover, in terms of operating expenses, the fee based income yang dihasilkan. Sementara dari sisi beban SBU has built provisions, particularly for financing facilities operasional, UUS secara konservatif telah membangun that have been given a grace period due to the pandemic, pencadangan khususnya bagi fasilitas pembiayaan yang and according to the review, there are challenges for the telah diberikan grace period akibat pandemi, dan menurut financing exposure to recover. Additional provision in the PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 261
  264. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit peninjauan , terdapat tantangan bagi eksposur pembiayaan amount of Rp299 billion was set aside by the SBU during tersebut untuk pulih kembali. Provisi tambahan sebesar 2021, an increase of 238% from the same period at the Rp299 miliar telah disisihkan oleh UUS selama tahun previous year. 2021 atau meningkat sebesar 238% dibandingkan dengan periode yang sama di tahun sebelumnya. Dari sisi pembiayaan, UUS PermataBank mencatat In terms of financing, PermataBank’s SBU recorded an peningkatan sebesar 13% yoy menjadi Rp16,5 triliun. increase of 13% yoy to Rp16.5 trillion. Generally, there is Secara umum terdapat penurunan aset produk Indirect a decrease in Indirect Consumer Financing (ICF) iB assets Consumer Financing (ICF) iB dari sebelumnya tercatat product from Rp487 billion in December 2020 to Rp216,5 Rp487 miliar di bulan Desember 2020 menjadi Rp216,5 billion in December 2021 or decrease Rp271 billion miliar di bulan Desember 2021 atau turun Rp271 miliar (56% yoy). This decrease is in-line with the trend of asset (56% yoy). Penurunan aset ICF iB ini sejalan dengan decrease in IKNB Sharia (Multi Finance Company) due to tren penurunan aset yang terjadi pada IKNB Syariah COVID-19 impact. To compensate the decreasing portfolio (Perusahaan Pembiayaan) akibat dampak COVID-19. in ICF, the other Sharia financing segment is increase by Untuk ICF Rp1,9 trillion (13%) compared to December 2020 yoy. dan upaya diversifikasi, segmen pembiayaan Syariah PermataBank’s SBU emphasizes sound growth, focusing lainnya mengalami kenaikan sebesar Rp1,9 triliun (13%) on providing financing to customers with good ratings. dibandingkan dengan posisi Desember 2020 yoy. UUS This was reflected in non performing financing (NPF) ratio PermataBank menekankan pada pertumbuhan yang improvement from 2.3% in December 2020 to 1.8% in sehat sehingga memfokuskan pemberian pembiayaan December 2021. mengkompensasi penurunan portofolio pada nasabah-nasabah yang memiliki kualitas baik. Hal ini kemudian tercermin pada penurunan rasio pembiayaan bermasalah, NPF, dari 2,3% di Desember 2020 menjadi 1,8% di Desember 2021. Dari mencatat In terms of funding, PermataBank’s SBU recorded a pertumbuhan sebesar 59% yoy pada dana simpanan sisi pendanaan, UUS PermataBank growth of 59% yoy in wadiah deposit funds and 23% yoy wadiah dan 23% yoy pada dana investasi Syariah. in Sharia investment funds. This growth was driven by Pertumbuhan ini terutama berasal dari peningkatan the increase in Current Accounts and Savings Accounts dana murah (Giro dan Tabungan) sebesar 11% yoy, serta (CASA) by 11% yoy, as well as Time Deposits by 49% yoy. Deposito sebesar 49% yoy. Hal ini merupakan salah satu This is one of the results of SBU’s focus on strengthening dampak UUS dalam mempertajam keunggulan digital yang digital excellence through PermataMobile X by utilizing the dimiliki melalui PermataMobile X dengan menggunakan Digital Origination feature or the digital account opening fitur Digital Origination atau pembukaan rekening melalui process, including the opening of iB Hajj Savings accounts proses digital termasuk di dalamnya pembukaan rekening and the zakah payment feature. The SBU has also launched Tabungan iB Haji dan fitur pembayaran zakat. UUS juga cardless cash withdrawal at 18,700 Indomaret outlets. telah meluncurkan fitur baru yaitu penarikan tunai tanpa kartu di 18.700 gerai Indomaret untuk memanjakan nasabah yang memerlukan uang tunai. 262 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  265. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Penghargaan Awards Konsistensi inovasi baik di sisi produk maupun layanan The consistency of innovation , both in terms of products selama and services, during 2021, gained PermataBank’s SBU tahun 2021 membuat UUS PermataBank memperoleh pengakuan dari berbagai pihak, seperti: recognition from various parties, including: • The Best Banking Service Excellence Award di Perbankan • The Best Banking Service Excellence Award in Sharia Syariah (Infobank & MRI) – 11 tahun berturut-turut. Banking (Infobank & MRI) – 11 consecutive years. • Unit Pengumpul Zakat Badan Amil Zakat Nasional • The Zakah Collection Unit of the National Amil Zakah PT Bank Permata Tbk (UPZ Baznas PT Bank Permata Agency of PT Bank Permata Tbk (UPZ Baznas PT Bank Tbk) mendapatkan penghargaan dari Baznas sebagai Permata Tbk) received an award from Baznas as a Unit Pengumpul Zakat Kategori Pengumpulan Terbaik. Zakah Collection Unit in the Best Collection Category. • UPZ Baznas PT Bank Permata Tbk mendapatkan • UPZ Baznas of PT Bank Permata Tbk received an penghargaan dari Baznas sebagai Unit Pengumpul award from Baznas as a Zakah Collection Unit in the Zakat Kategori Penyaluran Terbaik. Best Distribution Category. • ANUGERAH SYARIAH REPUBLIKA 2021 sebagai UUS • 2021 ANUGERAH SYARIAH REPUBLIKA as the Best Inovasi Digital Terbaik: Kelompok Unit Usaha Syariah Digital Innovation SBU: Shariah Business Unit Group Bank Umum. of Commercial Banks. Rencana Strategi 2022 Strategic Plan in 2022 UUS PermataBank melihat adanya peluang di era In the age of digital financial transactions, PermataBank’s digitalisasi transaksi keuangan yang ditandai dengan SBU has identified an opportunity, which is marked by the hadirnya skema ekosistem antar fintech yang memiliki presence of an inter-fintech ecosystem scheme with the kapabilitas dan kelincahan dalam memenuhi kebutuhan ability and agility to meet the needs of customers. The nasabah. Adanya peluang ini mendorong UUS untuk existence of this opportunity has encouraged the SBU terus melakukan inovasi dalam perbankan digital guna to continue focusing on innovation in digital banking to mempertahankan dan meningkatkan pangsa pasarnya. maintain and improve its market share. API services will Layanan API akan terus dikembangkan sehingga dapat continue to be developed, enabling the bank to serve a dapat melayani nasabah yang semakin luas, seperti BPRS, wider range of customers, such as BPRS, Cooperatives, Koperasi dan mitra-mitra lainnya. and other partners. Sementara itu, industri halal juga semakin berkembang Moreover, the halal industry is also growing in Indonesia, di Indonesia dan terdapat kecenderungan Aparatur Sipil and there is an inclination for State Civil Apparatus and Negara (ASN) dan karyawan BUMN untuk menggunakan SOE employees to use Sharia banks as payroll banks. bank Syariah sebagai bank penyalur gaji. Dengan arah With the assumption of the current structure as a kebijakan UUS di tahun 2022 akan sejalan dengan arah mengasumsikan struktur UUS, business unit, SBU’s directions in 2022 will be in line with kebijakan Bank Induk yang difokuskan kepada pada 3 (tiga) PermataBank, which focuses on 3 (three) strategic pillars, pilar strategi, yakni: as follow: 1. Menciptakan leading deposits and wealth franchise, di 1. Creating leading deposits and a wealth franchise, mana hal ini akan difokuskan pada: maka focusing on: PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 263
  266. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit a . Menjadi bank pilihan bagi segmen mass affluent dan untuk mengembangkan pangsa pasar simpanan dan investasi. b.Membangun a. Being the bank of choice for the mass affluent segment and developing the savings and investment market share. basis nasabah deposan yang b. Building a diversified customer base of depositors terdiversifikasi di segmen SME dan Korporasi in the SME and Corporate segments through melalui layanan payroll cash management dan payroll cash management services and transaction services. transaction services. c. Melakukan inovasi di bidang kanal distribusi dan c. Innovating in the field of distribution and updating pembaruan jaringan kantor cabang termasuk the branch office network, including reviewing the melakukan kaji ulang lokasi dan model bisnis location and business models of branch offices. kantor cabang. 2. Menjadi mitra kerja ekosistem pilihan bagi pemain 2. Being the ecosystem partner of choice for business bisnis dan teknologi, dengan berfokus pada: and technology players by focusing on: a. Memperbesar pangsa pasar dengan membangun a. Expanding market share by establishing strong and hubungan jangka panjang yang kuat dan mendalam extensive long-term relationships with customers dengan nasabah untuk memenuhi kebutuhan layanan by providing transaction banking services, treasury perbankan dalam rangka mendukung pertumbuhan services, bisnis nasabah, meliputi penyediaan jasa transaction solutions for corporate banking. financial advisory, and innovative banking, treasury services, financial advisory, dan solusi inovatif perbankan korporasi secara regional. b. Mengoptimalkan sinergi antara Bank dan Bangkok b. Optimizing the synergy between the Bank and Bank dalam hal kapabilitas dan hubungan dengan Bangkok Bank in terms of capabilities and relationships nasabah dan menjadi pilar bisnis utama Bangkok with customers and being the main business pillar of Bank Group di jaringan regional. the Bangkok Bank Group in the regional network. c. Mempertahankan dan mengembangkan hubungan yang mendalam dengan ekosistem c. Maintaining and developing extensive relationships nasabah with key corporate customers, and developing korporasi utama, mengembangkan value chain value chain as the driving force for SME and sebagai penggerak bisnis SME dan Komersial. Commercial businesses. 3. Menjadi pemimpin dalam inovasi solusi perbankan 3. Being the leader in the innovation of digital banking digital untuk memberikan layanan nasabah yang solutions to provide the best possible customer terbaik, dengan berfokus pada: services, focusing on: a.Menjadi digital-first bank, memberikan layanan a. Being a digital-first bank, with digital banking perbankan digital sebagai layanan utama dan services dilengkapi dengan layanan sumber daya manusia resources to establish extensive relationships with secara strategis untuk membangun hubungan yang Retail, SME, Commercial, and Corporate customers mendalam dengan nasabah Ritel, SME, Komersial in the provision of conventional and Sharia banking dan services. Korporasi dalam penyediaan layanan complemented by strategic human perbankan konvensional dan Syariah. 264 b. Mentargetkan pertumbuhan bisnis berskala besar b. Targeting large-scale profitable business growth yang profitable melalui optimalisasi model bisnis through the optimization of a digital business digital dan API. model and API. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  267. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Untuk dapat mendukung pencapaian arah kebijakan There are critical enablers that should be continuously Bank , terdapat faktor pendukung keberhasilan (critical pursued by the Bank to support the achievement of the enablers) yang harus diupayakan oleh Bank secara 2022 direction, namely: berkesinambungan, yakni: 1. Kerangka manajemen risiko kredit terbaik yang 1. A credit risk management framework that is supported didukung oleh data-driven analytics yang akan dicapai by data-driven analytics through: dengan melakukan hal-hal sebagai berikut: a. Strengthening the current credit risk management a. Memperkuat kerangka dan proses manajemen risiko kredit sesuai dengan risk appetite Bank framework and processes in accordance with the Bank’s risk appetite. b. Menerapkan mitigasi risiko kredit secara pruden, b. Implementing prudent credit risk mitigation by termasuk memperkuat proses monitoring dan strengthening the process of monitoring and penagihan pembiayaan. billing. 2. Memprioritaskan dan 2. Prioritizing operational excellence and optimizing mengoptimalkan solusi teknologi secara luas, aman technological solutions in a broad, safe and reliable dan dapat diandalkan untuk mendukung pertumbuhan manner to support business growth: operational excellence bisnis: a. Mencapai rasio Cost to Income (CIR) yang optimum a. An optimum Cost to Income Ratio (CIR) through melalui penyederhanaan dan otomasi proses serta simplification and automation of processes as well meningkatkan produktivitas staf. as increasing staff productivity. b. Melakukan investasi terdiversifikasi pada solusi teknologi dengan bersinergi dengan solusi b. A diversified investment in technology solutions through synergy with Bangkok Bank. teknologi yang dimiliki oleh Bangkok Bank. 3. Membangun sumber daya manusia berkualitas unggul dengan budaya kerja yang lincah (agile) dan 3. Developing high-quality human resources with an agile and collaborative work culture: collaborative: a. Menjadikan PermataBank sebagai “employer of a. Making PermataBank the “employer of choice.” choice” b. Menciptakan organisasi yang bersifat agile dan customer centric. b. Creating an agile and customer-centric organization. 4. Menyediakan pengalaman bertransaksi perbankan 4. Providing a convenient banking transaction experience yang menyenangkan setiap hari dengan solusi yang with the right solutions to meet the needs of tepat untuk memenuhi kebutuhan nasabah, dan hal customers. This will be reflected by the achievement of ini akan ditunjukkan dengan pencapaian NPS (Net satisfactory NPS (Net Promoter Score) in all segments. Promoter Score) yang memuaskan di seluruh segmen. Dengan pelaksanaan rencana strategi ini di tahun 2022, With the implementation of this strategic plan in 2022, UUS PermataBank diharapkan dapat mencatat kinerja PermataBank’s SBU is expected to record a better yang lebih baik sehingga semakin memperkokoh posisinya performance, ultimately strengthening its position in the di industri perbankan Syariah di Indonesia. Sharia banking industry in Indonesia. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 265
  268. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Jaringan Cabang Branch Network PermataBank senantiasa melakukan inovasi dan berinvestasi dalam mengembangkan kapasitas dan kapabilitas Jaringan Cabang maupun Jaringan Digital . PermataBank continues to innovate and invest in developing the capacity and capability of the Branch Network and Digital Network. 266 Di tahun 2021, PermataBank beroperasi dengan didukung In 2021, PermataBank operated with the support of oleh 286 Kantor Cabang (264 Konvensional dan 22 Syariah), 286 Branch Offices (264 Conventional and 22 Sharia), 29 Payment Point Syariah dan 873 ATM, yang tersebar di 29 Sharia Payment Points and 873 ATMs, spread across 62 kota di Indonesia. Jaringan Cabang PermataBank yang 62 cities in Indonesia. PermataBank’s extensive Branch luas mampu menyediakan layanan kepada lebih dari 6,1 Network is able to provide services to more than 6.1 juta nasabah. million customers. Pandemi COVID-19 dan perkembangan teknologi telah COVID-19 pandemic and the development of digital mempercepat perubahan perilaku nasabah dan digitalisasi technology have accelerated customer behavior change perbankan. Hal ini tercermin dari trend penurunan jumlah and banking digitalization. This is reflected by decreasing transaksi nasabah melalui cabang serta peningkatan trend in the number of customer transactions through transaksi nasabah melalui electronic channels secara branch offices and a significant increase in customer signifikan. Namun demikian, PermataBank masih melihat transactions through electronic channels. However, jaringan cabang memiliki peranan yang penting dalam PermataBank believes that Branch Network has an meningkatan hubungan dengan nasabah, khususnya untuk important role in deepening relationship with customer, layanan kebutuhan perbankan yang lebih kompleks. especially in providing more complex banking services. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  269. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Untuk memperluas layanan kepada nasabah , PermataBank To expand services to the customer, PermataBank terus melakukan evaluasi terhadap jumlah dan lokasi continue to evaluate Branch Office number and location. Kantor Cabang. Pembukaan cabang di lokasi baru dilakukan Branch opening in new location will be done selectively, secara selektif, dengan menggunakan new “Model Branch”, with the new “Model Branch” concept, specially designed yang di rancang untuk memberikan pengalaman interaksi to provide the best customer experience. terbaik bagi nasabah. Konsep ‘Model Branch’ ‘Model Branch’ Concept Dalam rangka memenuhi kebutuhan layanan perbankan In order to provide more efficient banking services, yang melakukan PermataBank continue its digital transformation and transformasi digital dan inovasi, yang selaras dengan innovation, which in line with customer lifestyle and gaya hidup dan perubahan perilaku nasabah. Untuk behavior change. PermataBank presents the new ‘Model itu, PermataBank menghadirkan ’Model Branch’ yang Branch’, which is designed to provide the best customer dirancang untuk memberikan pengalaman terbaik bagi experience, where customer can get online banking nasabah, dimana layanan perbankan dapat dilakukan services (self-service), or with the support of Bank staff. lebih efisien, PermataBank terus secara mandiri (self-service), ataupun dengan bantuan staf cabang. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 267
  270. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Jaringan Cabang Branch Network ‘Model Branch’ terkoneksi langsung dengan seluruh layanan The ‘Model Branch’ is directly connected to all digital digital yang dimiliki PermataBank yaitu PermataMobileX, services owned by PermataBank like PermataMobileX, API dan API Banking, PermataNet, Permata e-Business, which has sebagainya yang menyediakan berbagai fasilitas perbankan Banking, PermataNet, been providing complete, safe, and reliable digital banking digital yang lengkap, aman, dan terpercaya. facility. Sejak peresmian cabang ‘Model Branch’ pertamanya di Since the opening of first ‘Model Branch’ at Menara Menara Astra Jakarta, PermataBank terus melakukan Astra Jakarta, PermataBank has continued to expand its ekspansi ‘Model Branch’ ke beberapa cabang lainnya, ‘Model Branch’ to several other branches, such as Kayu seperti Kayu Putih Canggu Bali, Lippo Cikarang Bekasi, dan Putih Canggu Bali, Lippo Cikarang Bekasi, and Al-Azhar Universitas Al-Azhar Jakarta. Di tahun 2022, PermataBank University Jakarta. In 2022, PermataBank will expand akan terus menambah jaringan Model Branch ini ke the Model Branch to several big cities such as Medan, beberapa kota besar seperti Medan, Surabaya, Bandung, Surabaya, Bandung, Semarang, Denpasar, and several Semarang, Denpasar, serta beberapa kota lainnya. other cities. Hadirnya The presence of the ‘Model Branch’ shows PermataBank’s ‘Model Branch’ Permata e-Bisnis, menunjukkan komitmen PermataBank untuk selalu memberikan inovasi layanan commitment terbaik kepada para nasabah melalui layanan perbankan innovations to customers through holistic and customer to always provide the best service yang holistik dan customer centric. centric banking services. Pelayanan Prima bagi Nasabah Customer Service Excellence PermataBank terus berupaya meningkatkan kompetensi PermataBank continues to improve the competence of its seluruh karyawan dengan menerjemahkan tantangan dan employees through training and education that address kebutuhan bisnis perbankan ke dalam materi pendidikan the changing banking environment. This is carried out dan pelatihan bagi karyawan, Hal ini dilakukan agar to allow customers to receive the best possible banking nasabah dapat menerima pengalaman interaksi layanan services. With such effort, PermataBank has received perbankan terbaik dari PermataBank. Upaya ini mampu the accolades of the 3rd place in the category Walk in membuktikan hasil yang nyata dan terwujud pada Channel Conventional plus Digital Channel at the 18th pencapaian PermataBank dengan mendapatkan Peringkat Banking Service Excellence Awards (BSEA) 2021 and the 3 kategori Walk in Channel Conventional plus Digital Channel 3rd place in the category Best Overall Satisfaction, Loyalty pada acara 18th Banking Service Excellence Awards (BSEA) & Engagement (SLE) Index 2021 at the 4th Infobank 2021 dan mendapatkan Peringkat 3 kategori Best Overall Satisfaction, Loyalty & Engagement (SLE) Awards 2021. Satisfaction, Loyalty & Engagement (SLE) Index 2021 pada acara 4th Infobank Satisfaction, Loyalty & Engagement (SLE) Awards 2021. Sebagai 268 untuk PermataBank is committed to providing the best possible memberikan layanan perbankan terbaik, PermataBank bentuk banking services for its customers. The Bank implements tetap mengoperasikan kantor cabang dengan protokol strict health protocols at its branches to protect its kesehatan yang ketat guna melindungi karyawan dan customers and employees from the transmission risk of nasabah dari risiko penularan COVID-19. COVID-19. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 komitmen PermataBank
  271. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements PermataBank juga menjalankan berbagai inisiatif lainnya PermataBank also carries out other initiatives to provide untuk menyediakan layanan yang prima bagi nasabah . Hal excellent customer service. These include promotions on tersebut mencakup promosi terkait ketersediaan layanan the availability of the Bank’s digital services as well as digital Bank serta penyelenggaraan virtual event dengan virtual events to share knowledge about health, and asset para nasabah untuk membagikan pengetahuan mengenai management with customers. kesehatan, pengelolaan aset, dan sebagainya. Fokus Strategi Jaringan Cabang PermataBank di tahun 2022 PermataBank Branch Network Strategy in 2022 • Menumbuhkan skala bisnis dengan meningkatkan • Growing the business by increasing the number of new jumlah nasabah baru dan aktif. and active customers. • Memperdalam relasi dengan nasabah. • Optimalisasi PermataBank • Branch Network Optimization. PermataBank believes berpandangan bahwa penempatan cabang di lokasi that the presence of branch offices in strategic yang tepat dan strategis dengan didukung oleh locations and competent employees are important karyawan yang kompeten merupakan bagian penting part in providing the best financial interactions with dari customers and supporting branch performance. upaya Jaringan memberikan Cabang. • Deepening relationships with customers pengalaman interaksi keuangan terbaik kepada nasabah dan mendukung pencapaian performa terbaik cabang. • Fokus kepada produktivitas Sumber Daya Manusia. • Focusing on the productivity of Human Resources. PermataBank secara konsisten memberikan pelatihan PermataBank provides training and skill development dan programs for its employees. pengembangan keterampilan kepada para karyawannya. • Secara aktif mempromosikan migrasi transaksi ke • Actively promoting transaction migration to digital. digital. • Membangun layanan dan operasional yang unggul • Building service and operational excellent as well as dan terus melakukan inovasi yang mampu memenuhi continuing innovations to meet customer expectations. harapan nasabah. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 269
  272. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Aktivitas Pemasaran Marketing Activities Pada tahun 2021 PermataBank memfokuskan kegiatan In 2021 , PermataBank’s marketing activities focused pemasaran pada strategi edukasi di beberapa komunitas, on educational strategies targeting specific customer khususnya kaum milenial. Di samping itu, PermataBank segments, such as millennials. In addition, PermataBank juga memfokuskan upaya pada peningkatan engagement focused its efforts on increasing engagement with dengan para nasabah ataupun calon nasabah melalui media customers or prospective customers through appealing sosial yang dikemas dengan tampilan yang lebih modern content on social media including attractive product dengan konten yang bervariasi, mencakup informasi, offerings. In order to maximize its marketing strategy, edukasi serta penawaran produk yang menarik. Dalam PermataBank has also implemented a tracking system on rangka memaksimalkan strategi pemasaran, PermataBank its digital marketing tools so that its marketing activities juga menerapkan sistem tracking pada digital marketing can be measured and reach the right target market. tools-nya sehingga kegiatan pemasaran dapat diukur secara maksimal dan mencapai target pasar yang tepat. Selama tahun 2021, kegiatan promosi yang dilakukan Bank Throughout 2021, the Bank engaged in the following adalah: promotional activities: - - Launch of the PermataME “Cant Stop ME” promotional Meluncurkan program milenial kampanye Permata ME “Cant Stop ME”. program for millennials. - Central Park Mall Branding sejak bulan Maret 2021. - Central Park Mall Branding since March 2021. - Wealth Wisdom pada tanggal 17-18 September 2021 - ‘Wealth Wisdom’ event on 17-18 September 2021 dengan 55 pembicara yang menginspirasi di 21 seminar, featuring 55 inspirational guest speakers in 21 Bazaar, Property Expo, Wealth Bazaar, 2 pertunjukan seminars, Bazaar, Property Expo, Wealth Bazaar, 2 musik, donasi, 3 workshop. Acara ini ditonton oleh lebih music performances, donation, and 3 workshops. The dari 1 juta orang melalui kanal youtube. event reached more than 1 million viewers through a youtube channel. - HUT PermataBank, dimana Bank memberikan - PermataBank Anniversary Celebration, with offers of 19X Big Point dari AirAsia, Hadiah Tunai sebesar 19X Big Point from AirAsia, Cash Prizes of Rp1.9 million Rp1,9 juta untuk 19 orang terpilih, Cashback hingga for 19 selected customers, Cashback of up to Rp750 Rp750 CashBack thousand from PermataKartuKredit, CashBack of Rp190 Rp190 ribu dari PermataKTA, Double Cashback thousand from PermataKTA, Double Cashback of Rp19 Rp19 ribu dari PermataMobileX, Cashback 19% dari thousand from PermataMobileX, Cashback of 19% from PermataTabunganBEBAS, Belanja di e-commerce hemat PermataTabunganBEBAS, e-commerce shopping with Rp190 ribu, Hemat Rp19 ribu untuk belanja Online savings of Rp190 thousand, Savings of Rp19 thousand dengan kartu kredit dan kartu debit, Jajan spesial mulai for Online shopping with a PermataBank credit card or dari Rp19 ribu di JCO dan kopi kenangan. debit card, and ‘Jajan Spesial’ offers starting from Rp19 ribu dari PermataKartuKredit, thousand at JCO and Kopi Kenangan. - 270 Independence Day Promo. Bank memberikan cashback - Independence Day Promo, with offers of Rp1.1 sebesar Rp1,1 juta + Rp76 ribu bagi mereka yang million + Rp76 thousand cashback for new Preferred menjadi nasabah baru Preferred Banking, Cashback Banking customers, 76% Cashback for top-ups at 76% untuk top-up di PermataMobileX, Cashback PermataMobileX, 17% Cashback at Spotify, Netflix, 17% di Spotify, Netflix, MobileLegend, Steam dengan MobileLegend, and Steam with PermataVirtualAccounts, menggunakan 76% Cashback with the use of QR pay PermataMobileX, PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 PermataVirtualAccount, Cashback
  273. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Cashback of Rp76 thousand for KTA applications using Cashback Rp76 ribu untuk pengajuan KTA melalui PermataMobileX , savings of Rp170 thousand for PermataMobileX, Hemat Rp170 ribu belanja groceries di grocery shopping at Happyfresh, Hero, and SuperIndo, Happyfresh, Hero, dan SuperIndo, Dining hemat hanya affordable Dining with only Rp50 thousand at Bakmi Bundling Product Campaign (Savings & Credit Card) Duo GM, McDonald, and Solaria. - Bundling Product Campaign (Savings & Credit Card) Hemat, Duo Optimal, PermataME & AirAsia. - Women Empowerment bersama Metty Chua, Mindful Duo Hemat, Duo Optimal, PermataME & AirAsia. - ‘Women Empowerment’ with Metty Chua, and ‘Mindful - Market Outlook seminar by EastSpring, Clubhouse program: Living bersama Era Soekamto & Nina Akbar Tanjung. - Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 76% dengan menggunakan QR pay PermataMobileX, dengan Rp50 ribu di Bakmi GM, McDonald, dan Solaria. - Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Seminar Market Outlook dari EastSpring, Clubhouse Living’ with Era Soekamto & Nina Akbar Tanjung. program: Menjadi Musisi, AIA Family Protection Launching. Becoming a Musician, Launch of AIA Family Protection. - Economic Insight, Indomaret Launching, IG Live. - Economic Insight, Indomaret Launch, IG Live. - LiveStreaming Youtube Gammers – Gamebott & - LiveStreaming Youtube Gamers – Gamebott & Pokopow, Webinar KPR. - Scale up Business with SME, E-Sport Tournament, Pokopow, Webinar KPR. - Investing ESG Webinar. - Peluncuran Moxa Card dengan Astra, ME Time Webserries, IG Live KPR. Scale up your Business with SME, E-Sport Tournament, and Investing ESG Webinar. - Launch of Moxa Card with Astra, ME Time Webseries, IG Live KPR. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 271
  274. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Aktivitas Pemasaran Marketing Activities - Wealth Wisdom Event , Webinar KPR. - Wealth Wisdom Event, Webinar KPR. - SME Webinar, IG Live Jak FM Permata Shopping Card, - SME Webinar, IG Live Jak FM Permata Shopping Card, Webinar Mandaya Hospital. Webinar Mandaya Hospital. Pada tahun 2021, Bank memfokuskan promosi melalui In 2021, the Bank focused on promotions through paid digital paid ads di google, facebook, twitter, Instagram, digital ads on Google, Facebook, Twitter, Instagram, dan berbagai media lainnya. Media tradisional juga tetap and various other media. Traditional media was also digunakan seperti billboard konvensional yang berlokasi used, including conventional billboards at PermataBank di cabang PermataBank, Billboard LED yang berlokasi di branches, LED billboards at strategic points on major titik jalan raya utama, TV LED di apartemen, rumah sakit, streets, LED TVs in apartment, hospital and office buildings, perkantoran, dan juga branding yang lebih menargetkan as well as branding targeting commuters on trains and at komuter seperti kereta api dan stasiun.  stations. 1. PermataMobile X #AdaRatusanFitur 1. PermataMobile X #AdaRatusanFitur Sebagai salah satu fasilitas utama digital banking 272 The PermataMobile X, PermataBank’s mobile yang dilengkapi dengan ratusan fitur dalam satu banking app with hundreds of features, continues aplikasi, PermataBank melalui Aplikasi Mobile Banking to offer innovations to provide more convenience to PermataMobile dapat customers when conducting banking transactions. memberikan kemudahan kepada nasabah dalam Based on the results of a Banking Application user melakukan transaksi perbankan. Berlatar belakang hasil survey in 2020, which confirmed that the public is analisa survei kepada pengguna Aplikasi Perbankan di familiar with PermataMobile X’s claim of ‘Hundreds of tahun 2020 yang menyebutkan bahwa masyarakat Features in One Application’, in 2021 PermataMobile cukup mengenal dan mengingat klaim PermataMobile X launched the #AdaRatusanFitur campaign targetting X ‘Ratusan Fitur dalam Satu Aplikasi’, maka pada tahun people of various age groups. Through this campaign, 2021 PermataMobile X meluncurkan sebuah kampanye PermataMobile X wants to convey to the public that PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 X terus berinovasi agar
  275. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements baru untuk seluruh masyarakat dari berbagai golongan all financial transactions can now be done using the umur yang dikenal sebagai #AdaRatusanFitur. Melalui hundreds of features available on PermataMobile X. kampanye ini, PermataMobile X ingin menyampaikan kepada masyarakat bahwa seluruh transaksi finansial kini dapat dilakukan dalam genggaman, dengan ratusan fitur yang dimiliki oleh PermataMobile X. Kampanye ini juga anjuran This campaign also supports the Government’s Pemerintah untuk mengurangi mobilitas dan kontak recommendation to reduce mobility and physical fisik di masa pandemi. Dengan PermataMobile X, contact during the pandemic. With PermataMobile masyarakat tidak perlu lagi ke luar rumah untuk X, people no longer need to leave their homes to melakukan transaksi, karena semua dapat dilakukan make transactions, as everything can be done online. secara online. Melalui kampanye ini, PermataMobile Through this campaign, Savings Account Opening, X juga menginformasikan kepada masyarakat bahwa Credit Card Applications, Unsecured Loan (KTA) Pembukaan Applications, and Investments can be done online, Tabungan, turut mendukung Pengajuan Kartu Kredit, Pinjaman Tanpa Agunan, dan Investasi dapat dilakukan without visiting a branch office. secara online, tanpa harus mengunjungi cabang. 2. Mobile Cash Indomaret 2. Mobile Cash Indomaret Sebagai wujud komitmen PermataBank untuk terus As a part of its commitment to continue to provide memberikan inovasi dan layanan yang mudah, cepat, dan innovative services that are easy, fast, and reliable terpercaya kepada masyarakat melalui Digital Banking through Aplikasi PermataMobile X, PermataBank membangun Application, kerja sama dengan PT Klik Indomaret Sukses (KIS), partnership with PT Klik Indomaret Sukses (KIS), a sebuah perusahaan yang bergerak dalam sistem company engaged in the electronic payment service layanan pembayaran elektonik. Kerja sama ini dapat system. The collaboration has enabled free cardless mempermudah masyarakat dalam melakukan transaksi cash withdrawal transactions using the PermataMobile tarik tunai tanpa kartu secara gratis melalui fitur Mobile X Mobile Cash feature at all Indomaret outlets the PermataMobile PermataBank X has Digital Banking established a PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 273
  276. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Aktivitas Pemasaran Marketing Activities Cash PermataMobile X di seluruh gerai Indomaret di throughout Indonesia . Indomaret is one of KIS’ cash seluruh Indonesia. Indomaret merupakan salah satu withdrawal partners. This service makes it easier for mitra tarik tunai KIS. Layanan atau fitur ini tentunya customers with no access to PermataBank ATMs or dapat mempermudah nasabah yang berlokasi di luar PermataBank branch offices to withdraw cash without jangkauan ATM PermataBank ataupun kantor cabang incurring administration fees. PermataBank, untuk menarik uang tunai sesuai dengan kebutuhan secara gratis, tanpa biaya administrasi. 3. Promosi-Promosi PermataMobile X 3. PermataMobile X Promotions Pada tahun 2021, PermataMobile X hadir dengan beragam promosi yang dapat membuat nasabah promotions to make customers more comfortable lebih nyaman bertransaksi dengan menggunakan while making transactions using the app. Among PermataMobile promosi the promotional programs was a promo for new yang dilakukan adalah promo untuk pengguna baru X. Beberapa PermataMobile X users, where customers who PermataMobile X, dimana nasabah yang melakukan registered and made transactions got a Rp25 thousand registrasi dan transaksi akan mendapatkan cashback cashback. Another promo was an e-wallet top-up at senilai Rp25 ribu. Promo lainnya adalah top-up e-wallet PermataMobile X, where customers could top-up their di PermataMobile X, dimana nasabah dapat melakukan e-wallet, such as OVO, Gopay, or Dana, 5 times with 5 kali top-up e-wallet seperti OVO, Gopay, atau Dana a total top-up of Rp500 thousand and get a cashback dengan total top-up sebesar Rp500 ribu dan nasabah worth Rp50 thousand. For customers who topped program akan memperoleh cashback senilai Rp50 ribu. Bagi up their cell phone credit with a minimum of Rp100 nasabah yang melakukan top-up Pulsa minimum Rp100 thousand, PermataMobile X provided a promotional ribu, maka PermataMobile X memberikan promosi cashback of Rp10 thousand. cashback senilai Rp10 ribu. 274 In 2021, PermataMobile X came up with various PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  277. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 4 . Peluncuran PermataME Special Edition Debit Card 2021 dalam campaign #CANTSTOPME 4. Launch of PermataME Special Edition Debit Card 2021 in the #CANTSTOPME Campaign Bersamaan Along dengan diluncurkannya kampanye with the launch campaign, of the PermataME PermataME #CANTSTOPME, PermataME Savings #CANTSTOPME menghadirkan kembali kartu debit PermataME special introduces a special edition PermataME debit card PermataME Savings edition yang bisa diperoleh nasabah selama bulan April that could be obtained by customers during April 2021. Selain design kartu yang berbeda dibandingkan 2021. In addition to a different card design from the dengan kartu debit regular PermataME savings, nasabah regular PermataME Savings debit card, customers yang melakukan pembukaan rekening pada periode ini who opened an account during this period also juga akan memperoleh special packaging kartu debit received special packaging for debit cards equipped yang dilengkapi dengan merchandise berupa cuttlery set with merchandise in the form of cuttlery sets made yang dibuat bekerja sama dengan Precious One, sebuah in collaboration with Precious One, an organization organisasi yang berfokus pada penguatan disabilitas. that focuses on empowering people with disabilities. Hal ini merupakan wujud kepedulian PermataME untuk This is a manifestation of PermataME’s support of mendukung kegiatan CSR PermataBank. PermataBank’s CSR activities. Nasabah PermataME Savings dapat menikmati berbagai PermataME Savings customers can enjoy various promo mulai dari cashback hingga 30% dan juga berbagai promos ranging from cashbacks of up to 30% and promo di merchant-merchant eksklusif PermataME promos at exclusive PermataME merchants when dengan transaksi menggunakan kartu debit PermataME. making transactions using the PermataME debit card. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 275
  278. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Aktivitas Pemasaran Marketing Activities 5 . PermataME Savings promo e-commerce 5. PermataME Savings e-Commerce Promo Perubahan pola berbelanja masyarakat mengalami People’s shopping patterns have undergone many banyak perubahan, khususnya di masa pandemi. changes, especially during the pandemic. E-commerce, E-commerce, menjadi salah satu industri yang sangat which has developed considerably, has driven a change berkembang dan membuat perubahan pola masyarakat in people’s shopping preference from conventional dalam berbelanja yang sebelumnya konvensional shopping to online shopping. menjadi berbelanja secara online. PermataME Savings sebagai salah satu produk As one of the savings products intended for the tabungan yang diperuntukkan bagi generasi milenial millennial generation, PermataME Savings supports sangat mendukung tren berbelanja secara online dan the trend of online shopping and provides various memanfaatkan hal tersebut dengan memberikan promos on the largest e-commerce platforms in berbagai promo di platform e-commerce terbesar di Indonesia, namely Blibli, Shopee, and Tokopedia. Indonesia yaitu Blibli, Shopee, dan Tokopedia. 276 Nasabah bisa memperoleh cashback sebesar 20% setiap Customers can get up to 20% cashback for every belanja online di merchant apapun dan ditambah juga online purchases at any merchant, as well participate beberapa program diskon khusus yang diselenggarakan in special discount programs organized by PermataME oleh PermataME Savings. Di tahun 2021, PermataME Savings. In 2021, PermataME Savings offered 2 flagship Savings memiliki 2 program promo unggulan yaitu promo programs, namely ‘DailyME’ and ‘Great Friday’, ‘DailyME’ & ‘Jumat Hebat’ yang masing-masing each of which provided benefits when shopping online. memberikan keuntungan jika berbelanja di e-commerce. Customers could enjoy a discount of Rp50 thousand Nasabah bisa menikmati diskon Rp50 ribu setiap hari every day as a part of the ‘DailyME’ program. As a part pada program ‘DailyME’ sedangkan pada program of the ‘Great Friday’ program, customers could get PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  279. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements ‘Jumat Hebat’, nasabah bisa memperoleh diskon hingga discounts of up to Rp300 thousand if they shopped at Rp300 ribu apabila melakukan transaksi belanja setiap Blibli, Tokopedia, and Shopee on Friday. hari Jumat di Blibli, Tokopedia, dan Shopee. Promo ini bisa dinikmati nasabah PermataME dari bulan September 2021 hingga 31 Desember 2021. This promo applied to customers shopping with the PermataME debit card online from September 2021 to 31 December 2021. 6. PermataTabungan Bebas partnership Indomaret 6. PermataTabungan Bebas Partnership with Indomaret Pada tahun 2021, PermataTabungan Bebas bekerja In 2021, PermataTabungan Bebas collaborated with sama dengan Indomaret sebagai salah satu channel Indomaret as part of a customer acquisition drive for dalam melakukan akuisisi untuk PermataTabungan PermataTabungan Bebas. The public could easily open Bebas. Masyarakat dengan mudah dapat membuka a PermataTabungan Bebas account by scanning the rekening PermataTabungan Bebas dengan melakukan tent card branding material available across 18,700 scan pada materi tent card branding yang tersebar di Indomaret outlets throughout Indonesia. Customers 18.700 outlet Indomaret di seluruh Indonesia. Nasabah could simply scan and download PermataMobile X and cukup melakukan scan dan download PermataMobile X then open an account. dan kemudian melakukan pembukaan rekening. Nasabah yang melakukan pembukaan rekening Customers who opened a PermataTabungan Bebas PermataTabungan bebas di Indomaret juga bisa account at Indomaret could also get a shopping memperoleh voucher belanja di Indomaret sebesar voucher at Indomaret worth Rp50 thousand by Rp50 ribu dengan memasukkan kode tertentu pada entering a certain code during the account opening saat proses pembukaan rekening di PermataMobile X. process at PermataMobile X. PermataTabungan Bebas Nasabah PermataTabungan Bebas juga bisa menikmati customers could also enjoy easy cash withdrawals at kemudahan tarik tunai di semua gerai Indomaret dengan all Indomaret outlets with the mobile cash feature on fitur mobile cash pada PermataMobile X. Program ini PermataMobile X. This program ran from May 2021 to berlaku mulai bulan Mei 2021 hingga 31 Oktober 2021. 31 October 2021. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 277
  280. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Aktivitas Pemasaran Marketing Activities 7 . Webinar PermataME KPR bersama Morgan Oey & Andi Utomo 7. PermataME KPR Webinar with Morgan Oey & Andi Utomo Webinar PermataME KPR yang dilakukan pertama kali The first PermataME KPR webinar held via Zoom was melalui Zoom, diselenggarakan pada tanggal 29 Juni organized on 29 June 2021 with the theme “How 2021 dengan tema “Beli Rumah Bebas PPN, Gimana to Buy a House, VAT-Free”, featuring Andi Utomo Caranya?”. PermataBank mengundang Andi Utomo (Director of Big 4 Tax Consultants) and Morgan Oey (Direktur Big 4 Tax Consultant) dan Morgan Oey (PermataBank Brand Ambassador) as speakers. sebagai Brand Ambassador PermataBank. Webinar ini membahas bagaimana cara memiliki This webinar discussed how to own property by taking advantage of the tax-free program issued by the yang dikeluarkan oleh pemerintah, dimana jika harga government, where properties priced up to Rp2 billion properti sampai dengan Rp2 miliar, maka dibebaskan were eligible for a 10% VAT exemption and up to Rp2- PPN 10% dan harga Rp2-5 miliar dibebaskan PPN 5%. 5 billion a 5% VAT exempt. In addition, the webinar Selain itu juga diinfokan produk properti developer also showcased Sinar Mas Land property developer Sinar Mas Land yang cocok dengan segmen milenial. products targeted at the millennial segment. Morgan Morgan Oey sebagai Brand Ambassador PermataBank Oey as PermataBank’s Brand Ambassador gave his memberikan pendangan terkait kepemilikan properti views on property ownership at a young age. Sinar Mas di usia muda. Sinar Mas Land juga menyampaikan Land also introduced the ‘Wish for Home’ program program ‘Wish for Home’ dimana nasabah diberikan where customers are given free administration fees of bebas biaya provisi dan administrasi hingga maksimal up to Rp1 million. Rp1 juta. 278 properti dengan memanfaatkan program bebas pajak PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  281. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jumlah Peserta dalam Zoom Webinar ini sebanyak Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements The Zoom Webinar was attended by 150 participants , 150 orang, yang bertujuan untuk memberikan edukasi and provided information about the Government’s VAT terkait program insentif PPN yang diberikan oleh incentive program, a joint promotion program with pemerintah, joint promotion dengan pihak developer Sinar Mas Land, one of the major property developers. Sinar Mas Land yang merupakan salah satu developer It also promoted PermataME KPR, which is targeted at besar serta mempromosikan PermataME KPR yang the millennial segment. PermataBank will hold follow- cocok untuk segmen milenial. PermataBank akan up webinars and collaborate with selected developers memberikan webinar lanjutan dan bekerja sama for the PermataME KPR segment. kembali dengan developer terpilih yang cocok dengan segmen PermataME KPR di masa datang. 8. Instagram Live PermataME KPR bersama Kristo Immanuel & Bimoky 8. PermataME KPR Instagram Live with Kristo Immanuel & Bimoky Pada tanggal 13 Agustus 2021, PermataME KPR On 13 August 2021, PermataME KPR held an mengadakan event Instagram Live dengan tema Instagram Live event with the theme ‘Owning a Home Punya Rumah Selagi Muda Semudah ke Ikea. Acara While Young is as Easy as Going to Ikea’. The event ini mengundang Bimoky sebagai Host dan juga Kristo featured Bimoky as the host and Kristo Immanuel as Immanuel Immanuel a speaker. Kristo Immanuel, who has a mortgage loan memiliki pinjaman KPR di PermataBank sehingga sebagai pembicara. Kristo with PermataBank, shared his experiences, from the Kristo bisa membagikan pengalamannya mulai dari application process to the level of service he received proses pengajuan sampai dengan pelayanan dari from PermataBank staff. The Live event was viewed by petugas PermataBank. Instagram Live ini disaksikan 9,210 Instagram users. oleh 9.210 pengguna Instagram. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 279
  282. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Aktivitas Pemasaran Marketing Activities Kristo membagikan pengalamannya saat mengajukan In addition to sharing his experience when applying KPR di PermataBank , Kristo juga memberikan informasi for a mortgage at PermataBank, Kristo also provided mengenai produk dan program dari PermataKPR. information about various other PermataKPR products Penonton cukup antusias dengan Instagram Live and promotional programs. The audience was quite ini, tercermin dari banyaknya pertanyaan seputar enthusiastic about the event, as reflected by the many produk PermataKPR. Di masa datang PermataKPR questions about PermataKPR products. In the future, akan lebih sering mengadakan event Instagram Live PermataKPR will hold Instagram Live events featuring dengan mengundang public figure yang juga punya public figures who have had the same experience pengalaman yang sama dengan Kristo Immanuel, agar as Kristo Immanuel to improve public awareness of awareness terhadap produk-produk PermataKPR dapat PermataKPR products. ditingkatkan. 9. Webinar Internal PermataKPR bersama Sinar Mas Land (Aesthetic Interior Kekinian untuk Berbagai Hunian) 9. PermataKPR Internal Webinar with Sinar Mas Land (Trendy Interior Aesthetics for the Home) Event Zoom Webinar yang diadakan PermataKPR Vaganza organized a Zoom Webinar for PermataBankers with the theme “Trendy Interior Kekinian untuk Berbagai Hunian bersama PermataKPR Aesthetics for the Home” featuring Puteri Maharani, Vaganza, an Interior Designer from Fabelio. dengan mengundang Puteri seorang Interior Designer dari Fabelio. 280 untuk PermataBankers, mengangkat tema Aesthetic Interior PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Maharani
  283. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Dalam Webinar ini PermataBank memberikan berbagai Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements In this webinar , PermataBank presented interior design tips and trick design Interior untuk rumah-rumah tips and tricks for minimalist homes, information on minimalis, menginfokan produk properti developer Sinar Mas Land property products for the millennial Sinar Mas Land yang cocok dengan segmen milenial segment, and the PermataKPR Vaganza program where dan Program KPR Vaganza dimana jika karyawan employees can get incentives of up to Rp2.5 million for memberikan referral mortgage, maka mereka bisa providing mortgage referrals. The event also provided memperoleh insentif hingga Rp2,5 Juta. Sinar Mas information about the ‘Wish for Home’ program where Land sendiri menyampaikan program ‘Wish for Home’ customers can enjoy free provision and administration dimana nasabah akan dibebaskan biaya provisi dan fees of up to a maximum of Rp1 million. administrasi hingga maksimal Rp1 juta. Dengan dihadiri oleh 100 orang PermataBankers, Attended by 100 PermataBankers, PermataBank PermataBank bermaksud melakukan joint promotion intends to conduct a joint promotion with the property dengan pihak developer Sinar Mas Land yang merupakan developer Sinar Mas Land to provide its employees salah satu developer besar, memberikan edukasi with information regarding interior design and the kepada karyawan terkait desain interior properti dan Vaganza mortgage program. Going forward, the Bank menginfokan program KPR Vaganza. Di masa datang, will continue to carry out further promotions of the Bank akan terus melakukan promo lanjutan untuk Vaganza KPR program to PermataBankers. program KPR Vaganza ke PermataBankers. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 281
  284. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Aktivitas Pemasaran Marketing Activities 10 .Program Undian PermataQR Merchant Kejar Hadiah “Meriah” 10.PermataQR “Meriah” Merchant Prize Draw Program Sebagai bentuk komitmen PermataBank dalam As a part of its commitment to the digitalization of mendukung program digitalisasi layanan keuangan di financial services in Indonesia and supporting Bank Indonesia dan bentuk dukungan PermataBank sebagai Indonesia (BI) in realizing the target of 12 million Penyelenggara Jasa Sistem Pembayaran (PJSP) kepada QRIS merchants in 2021 as a Payment System Service Bank Indonesia (BI) dalam mewujudkan target 12 Juta Provider (PJSP), PermataBank held a PermataQR merchant QRIS di tahun 2021, PermataBank menggelar Merchant PermataQR Merchant Kejar Hadiah “MERIAH”, sebuah program ran from February to July 2021 with prizes program undian berhadiah untuk merchant. Program of 1 Toyota Calya car, 2 Honda motorcycles and 130 ini berlangsung dari bulan Februari hingga Juli 2021 savings accounts worth a total of Rp300 million. dengan hadiah 1 unit mobil Toyota Calya, 2 unit motor The PermataQR “Meriah” prize draw was held on 15 Honda dan 130 tabungan senilai total Rp300 juta. September 2021 and the grand prize presentation Pengundian PermataQR “Meriah” telah dilaksanakan to the winners was symbolically held on 14 October pada tanggal 15 September 2021 dan penyerahan 2021. Prize Draw program, “Meriah”. This hadiah utama kepada para pemenang telah dilakukan secara simbolis pada tanggal 14 Oktober 2021. Melalui penyelenggaraan PermataQR “Meriah” It is the hope that PermataQR “Meriah” will increase diharapkan transaksi QR akan meningkat serta QR transactions and encourage more business owners semakin banyak lagi pemilik usaha yang menerapkan to make transactions through QRIS for a a digitalized transaksi melalui QRIS untuk memberikan pengalaman transaction experience that is simple, fast, and reliable. bertransaksi yang terdigitalisasi namun tetap simple, PermataQR media was developed to meet the needs fast, and reliable. PermataQR merupakan media QR of merchants in Indonesia and is equipped with yang dikembangkan untuk memenuhi kebutuhan various supporting features such as the PermataQR merchant di Indonesia serta dilengkapi dengan application, stickers, EDC, and API. berbagai fitur pendukung seperti aplikasi PermataQR, stiker, EDC, maupun API. 282 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  285. Manajemen Risiko Risk Management Sejak Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview diluncurkan pada bulan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Oktober 2020 , Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Since its launch in October 2020, PermataQR has PermataQR telah bekerja sama dengan lebih dari collaborated with more than 300,000 merchants. In 300.000 merchants. Selain itu juga terjadi peningkatan addition, there has also been an increase in the number dalam jumlah transaksi digital melalui PermataQR of digital transactions through PermataQR by 500% sebesar 500% dibandingkan dengan transaksi tahun from 2020. This achievement is due to the ease of 2020. Pencapaian ini berkat kemudahan pengajuan submitting digital merchant applications. aplikasi merchant yang dapat dilakukan secara digital. 11.Transaksi Trade Finance dengan Teknologi Blockchain 11.Trade Finance Transactions with Blockchain Technology PermataBank kembali mengokohkan posisinya PermataBank has strengthened its position as a leading sebagai bank terdepan yang menjawab kebutuhan bank that responds to customer needs through the nasabah melalui digitalisasi berbagai layanannya. digitalization of bank services. PermataBank is the first PermataBank merupakan bank pertama di Indonesia bank in Indonesia to provide trade finance transactions yang dengan using blockchain technology. This initiative is also a memanfaatkan teknologi blockchain. Inisiatif ini juga form of PermataBank’s support for Bank Indonesia’s merupakan dukungan PermataBank terhadap upaya efforts to navigate a national payment system that Bank Indonesia dalam menavigasi sistem pembayaran optimally utilizes technological innovations and end- nasional yang memanfaatkan inovasi teknologi secara to-end digital transformation. melayani transaksi trade finance optimal dan bertransformasi digital secara end to end. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 283
  286. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Aktivitas Pemasaran Marketing Activities Teknologi blockchain menggunakan konsep distributed Blockchain technology uses the distributed ledger ledger yang memungkinkan data terdistribusi pada concept , which allows data to be distributed at every setiap titik yang terhubung di dalamnya dengan point connected in it efficiently and accountably so efisien dan akuntabel, sehingga semua pihak di dalam that all parties in the blockchain can exchange data in blockchain dapat melakukan pertukaran data secara real time. The use of blockchain for trade finance will real time. Pemanfaatan blockchain untuk trade finance create an easier, more efficient, and secure global trade akan menciptakan proses transaksi perdagangan global transaction process, including for the issuing of letters yang lebih mudah, efisien, dan aman, termasuk untuk of credit (L/C). kebutuhan penerbitan letter of credit (L/C). Kerja sama antara PermataBank dan Contour akan The collaboration between PermataBank and Contour mengoptimalkan transaksi trade menjadi lebih mudah will make trade transactions easier and more efficient, dan efisien, serta membantu nasabah pelaku usaha dan as well as help business and corporate customers find korporasi untuk mendapatkan mitra bisnis terpercaya trusted business partners and validate their credibility. dan tervalidasi kredibilitasnya. 12. #CANTSTOPME 12.#CANTSTOPME Inovasi terus diberikan oleh PermataBank melalui banking services that are relevant, affordable, and praktis kepada yang practical for the younger generation of Indonesians dalam who demand transaction convenience and speed. bertransaksi, khususnya secara digital. PermataBank PermataBank has introduced five PermataME flagship memperkenalkan PermataME products to encourage the younger generation to untuk mendorong generasi muda tetap optimis dalam remain optimistic when facing financial challenges. menghadapi setiap tantangan finansial dalam setiap PermataBank’s #CantStopME message is a form of langkah mereka meraih impian. Pesan #CantStopME support for the young generation of Indonesians yang dibawa oleh PermataBank merupakan bentuk when facing challenges in their daily live, such as job, nyata dukungan terhadap generasi muda Indonesia installments, and lifestyle. Moreover, PermataME’s five menuntut 284 PermataBank continues to innovate to provide layanan perbankan yang relevan, terjangkau, dan generasi kemudahan PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 5 muda dan layanan Indonesia kecepatan terbaik
  287. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements menghadapi tantangan dalam kehidupan mereka flagship products are expected to provide financial sehari-hari seperti pekerjaan , cicilan, hingga gaya hidup. solutions to help young people achieve their dreams. Lebih dari itu, kelima produk unggulan PermataME diharapkan dapat memberikan solusi finansial untuk menjaga optimisme mereka dalam meraih impian. Kelima solusi finansial dari PermataME adalah PermataME’s five financial solutions are PermataME PermataME Savings, PermataME Credit, PermataME Savings, PermataME Credit, PermataME Wealth Wealth Management, PermataME KTA, dan PermataME Management, PermataME KTA, and PermataME KPR yang dibuat khusus dengan berbagai fitur yang KPR, all of which have been developed with various inovatif serta program-program yang menarik di innovative features and attractive programs. By using dalamnya. Dengan memanfaatkan solusi finansial ini, these financial solutions, PermataBank customers, nasabah PermataBank khususnya dari kalangan generasi especially the younger generation, are expected to muda diharapkan dapat memenuhi kebutuhan finansial be able to meet their daily financial needs. During the mereka sehari-hari. Selama kampanye #CantStopME, #CantStopME campaign, every PermataME customer setiap nasabah PermataME dapat merasakan berbagai can enjoy various attractive benefits that can be keuntungan menarik yang dapat di akses secara digital accessed digitally through PermataMobile X, such as: melalui PermataMobile X, seperti: 1. PermataME Savings Produk tabungan yang menunjang gaya hidup 1. PermataME Savings A savings product that supports the lifestyle of generasi muda yang memberikan benefit yang the younger generation with benefits such as 10% dapat seperti cashback on online transportation, 20% cashback cashback 10% transportasi online, 20% belanja digunakan dalam bertransaksi on online shopping, and 30% cashback on coffee online, dan 30% ngopi dan nonton. and movies. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 285
  288. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Aktivitas Pemasaran Marketing Activities 2 . PermataME Credit Dengan desain yang menarik dan modern, produk 2. PermataME Credit With an attractive and modern design, this product ini menawarkan keuntungan cashback 50% untuk offers a 50% cashback benefit for monthly Netflix berlangganan Netflix setiap bulannya dan harga subscriptions and special prices for selected hype spesial untuk hype millennial events pilihan seperti millennial events such as concerts and festivals. konser maupun festival. 3. PermataME Wealth Management Nasabah dapat memulai berinvestasi dengan 286 3. PermataME Wealth Management Customers can start investing by setting aside menyisihkan Rp100.000 melalui eMutualFund Rp100,000 through the eMutualFund and get serta memperoleh cashback 10% + Rp180.000 10% cashback + Rp180,000 for purchasing life untuk pembelian asuransi jiwa melalui fitur insurance through the eBancassurance feature on eBancassurance di PermataMobile X. PermataMobile X. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  289. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 4 . PermataME KTA Memberikan pengalaman terbaik untuk generasi Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 4. PermataME KTA Helping the younger generation to realize their muda dalam mewujudkan mimpi mereka dengan dreams with an easy and fast cash application. pengajuan dana tunai yang mudah dan cepat. The submission process is 100% online through Proses pengajuan 100% online melalui aplikasi the PermataMobile X application so it can be PermataMobile X sehingga dapat dilakukan dimana done anywhere and anytime. This offer has been saja dan kapan saja. Fasilitas ini diperuntukkan designed specifically for PermataME Savings khusus bagi pemilik tabungan PermataME yang account holders who hold a balance of at least Rp1 memiliki saldo rata-rata minimal Rp1juta selama 3 million for 3 months. bulan. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 287
  290. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Aktivitas Pemasaran Marketing Activities 5 . PermataME KPR Memberikan kemudahan kepada generasi muda 5. PermataME KPR Providing convenience for the younger generation untuk memiliki properti impian mereka dengan to own their dream house with a long tenor of tenor panjang sampai dengan 30 tahun dan bebas up to 30 years and free principal installments for angsuran pokok selama 12 bulan pertama serta the first 12 months as well as a down payment of down payment sampai dengan 0% serta 1 hari 0% and 1-day credit approval for certain property persetujuan kredit untuk developer tertentu. developers. Berbagai fitur dan manfaat yang diberikan oleh The various features and benefits provided by each setiap layanan PermataME menunjukkan komitmen PermataME product demonstrate PermataBank’s PermataBank untuk terus memberikan inovasi dan commitment to providing innovation and digitally pengalaman perbankan yang terintegrasi secara digital integrated banking solutions that meet the needs guna memenuhi kebutuhan generasi muda yang of the young, highly mobile generation. It is the memiliki mobilitas tinggi. Dengan seruan #CantStopME hope that the #CantStopME program can motivate diharapkan dapat memotivasi generasi muda untuk the younger generation to stop worrying about terus melangkah dan tidak perlu khawatir terhadap financial matters and achieve their dreams. urusan finansial dalam menjalani kehidupan mereka sehari-hari serta dapat meraih impian. 288 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  291. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 13 . PermataNet 13.PermataNet PermataNet PermataNet hadir dengan berbagai fitur dan promosi comes with Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements various features and yang membantu nasabah dalam melakukan transaksi promotions that assist customers in conducting perbankan. PermataNet dilengkapi dengan fitur-fitur banking transactions. PermataNet is equipped with yang sangat komprehensif, sehingga memungkinkan very comprehensive features including checking nasabah melakukan perbankan digital terkini yang accounts, savings accounts, time deposits, mutual mencakup seluruh produk, mulai dari rekening giro, funds, bonds and retail government securities, credit tabungan, deposito, reksa dana, obligasi bahkan SBN cards, loans, as well as mortgages (KPR). retail, kartu kredit, pinjaman, dan juga kredit pemilikan rumah (KPR). Tahun 2021 PermataNet menghadirkan beberapa In 2021, PermataNet presented several promotions for promosi bagi nasabah setia, seperti registrasi dan its loyal customers, such as registration and transaction transaksi bagi pengguna baru akan memperoleh for new user will receive Rp25 thousand cashback. cashback Rp25 ribu. Bagi penggemar games Mobile For fans of Mobile Legend, Steam and PUBG games, Legend, juga PermataNet also provides cashback for customers memberikan cashback bagi nasabah yang melakukan Steam dan PUBG, PermataNet who top-up their games vouchers worth 50% with top-up voucher games senilai 50% dengan total a maximum total cashback of Rp50 thousand. In maksimal cashback Rp50 ribu. Selain itu, bagi nasabah addition, customers who top-up their data package yang melakukan top-up paket data melalui PermataNet, through PermataNet also receive a cashback of Rp15 juga diberikan cashback senilai Rp15 ribu. thousand. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 289
  292. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Aktivitas Pemasaran Marketing Activities 14 . PermataSolusi Digital BPRS 14. PermataSolusi Digital BPRS UUS PermataBank terus menghadirkan inovasi dalam PermataBank’s SBU continues to innovate in meningkatkan industri keuangan syariah dengan developing the Islamic finance industry by providing menghadirkan layanan digital bagi Bank Perkreditan digital services for Islamic Rural Banks (BPRS). Through Rakyat digital, digital innovation, PermataBank’s SBU hopes to UUS PermataBank berharap dapat meningkatkan contribute to growing Islamic finance in Indonesia pertumbuhan bisnis keuangan syariah di indonesia specifically in the growth of BPRS business. Syariah (BPRS). Melalui inovasi khususnya BPRS. Melalui optimisme tersebut, UUS PermataBank Through this optimism, PermataBank’s SBU as the sebagai yang terdepan dalam menghadirkan layanan leader in sharia digital services innovates to provide syariah secara digital berinovasi memberikan solusi solutions with digital service packages for BPRS, dengan paket layanan digital bagi BPRS, baik melalui such as Application Programming Interface (API) layanan (API) Banking, Virtual Account, and E-Business. It will Banking, Virtual Account, maupun E-Business. Melalui give convenience in conducting transfers in and out paket layanan digital dari UUS PermataBank, BPRS to either conventional banks, sharia banks, sharia akan mendapatkan kemudahan dalam melakukan business units, or other BPRS. Application Programming Interface transfer in & transfer out ke bank lain baik konvensional dan syariah, unit usaha syariah, serta BPRS lainnya. 290 UUS PermataBank juga telah melakukan serangkaian PermataBank’s SBU has also conducted a series of webinar pada bulan April-Mei 2021 yang dihadiri lebih webinars in April-May 2021, which were attended dari 100 BPRS serta menghadirkan pembicara yang by more than 100 BPRS and presented competent berkompeten. speakers. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  293. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 15 . PermataKPR iB Bebas Dalam rangka memenuhi kebutuhan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 15. PermataKPR iB Bebas Nasabah To fulfill our customer needs of having their dream dalam pembiayaan hunian idaman, UUS PermataBank properties, PermataBank’s SBU continues innovating terus melakukan inovasi dan menambah variasi produk. and adding new products offerings. PermataKPR iB PermataKPR iB Bebas merupakan inovasi terbaru Bebas is the latest innovation for mortgage financing untuk solusi pembiayaan KPR, yang dapat memberikan solutions that can provide flexibility to customers fleksibilitas kepada Nasabah untuk menentukan in determining the amount of installments and can besarnya angsuran KPR, yang dapat disesuaikan be adjusted to the customer’s ability or cash flow. In dengan kemampuan atau arus kas Nasabah. Dalam 1 one year, customers will have 11 months with lighter tahun terdapat 11 bulan dengan angsuran kecil dan installments and 1 month with larger installment (the 1 bulan lain angsuran besar (sesuai bulan nasabah month the customer receives the bonus). menerima bonus). PermataKPR iB Bebas merupakan pembiayaan KPR Permata KPR iB Bebas is an Islamic Home Ownership Syariah dengan Akad Ijarah Muntahiyah Bittamlik (Sewa financing Hibah) yang menggunakan angsuran dengan pola agreement (Hibah Lease) and a hybrid scheme hybrid. installments method. Keunggulan dari PermataKPR iB Bebas antara lain with the Ijarah Muntahiya Bittamlik PermataKPR iB Bebas unique features are flexible and angsuran bulanan yang fleksibel dan lebih ringan lower monthly installment of up to 80% than normal hingga 80% dari angsuran KPR pada umumnya, mortgage installments, wherein installment payments dimana pembayaran angsuran dapat disesuaikan saat can be adjusted to the time when the customers menerima bonus tahunan (maksimal 3x gaji bulanan). receive the annual bonus (maximum 3 times the Selain keunggulan tersebut, produk ini memiliki tenor monthly salary). In addition to these features, this sampai dengan 25 tahun dengan Ujrah (Margin) tetap product has tenor up to 25 years with the Ujrah hingga 3 tahun, yang siap menjadi produk #pilihanhati (Margin) remains similar for up to 3 years, leading them as the #PilihanHati PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 291
  294. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Aktivitas Pemasaran Marketing Activities 16 . PermataKTA iB Multiguna UUS PermataBank PermataKTA iB terus aktif Multiguna, 16. PermataKTA iB Multiguna mempromosikan yakni PermataBank’s SBU actively promotes PermataKTA pembiayaan iB Multiguna, unsecured financing based on Islamic berprinsip Syariah hingga Rp300 Juta untuk memenuhi principles up to Rp300 million for various types of berbagai kebutuhan seperti renovasi rumah, traveling, needs, such as home renovations, travel, worship, ibadah, kesehatan, pernikahan, pendidikan hingga health, wedding, education and hobby. hobby. PermataKTA iB Multiguna merupakan pembiayaan PermataKTA iB Multiguna following Murabahah or dengan Akad Murabahah atau Akad Ijarah Multijasa, Ijarah Multijasa principles, with flexible installments dengan angsuran yang fleksibel bisa disesuaikan which adjustable to the customers’ ability up to 60 dengan kemampuan Nasabah hingga 60 bulan, months, free of charge of transfer and administration transaksi hemat dengan gratis biaya transfer dan fee, and no down payment and collateral required. administrasi, serta tidak diperlukan uang muka dan agunan. 292 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  295. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 17 . PermataTabungan iB Haji 17. PermataTabungan iB Haji PermataTabungan iB Haji merupakan tabungan untuk PermataTabungan iB Haji is a saving account that makes mewujudkan impian ke Tanah Suci dengan memberikan customers’ dream of Performing Hajj come true with Porsi Haji langsung dari Sistem Informasi dan the Hajj portion given directly from the Hajj Integrated Komputerisasi Haji Terpadu (SISKOHAT) Kementerian Computerized Systems (SISKOHAT) of Indonesia Agama Republik Indonesia sehingga nasabah memiliki Minister of Religious Affairs, so hajj departure can be kepastian berangkat haji. guaranteed to the customers. Keunggulan lain dari PermataTabungan iB Haji yaitu Other unique features of PermataTabungan iB Haji are setoran awal yang ringan hanya dengan Rp250.000 dan the low initial deposit which is only Rp250.000 and the setoran berikutnya Rp50.000, bebas biaya administrasi following minimum deposit is Rp50.000, free monthly bulanan tanpa syarat, kemudahan bertransaksi yang administration fee with no condition and convenience dapat dilakukan di seluruh kantor PermataBank dan transactions which can be made in all PermataBank PermataBank Syariah juga di Kantor Kementerian and PermataBank Sharia offices, also at Indonesia Agama melalui Layanan Satu Atap PermataBank Minister of Religious Affairs via Layanan Satu Atap Syariah. PermataBank Sharia. Melalui pengembangan layanan digital super apps Through the enhancement of our digital super apps PermataMobile X, masyarakat luas dapat membuka PermataMobileX, all of our users could open Sharia rekening tabungan syariah dan rekening Permata savings and Hajj savings Online, anytime anywhere. Tabungan iB Haji di masa pandemi ini secara online, kapanpun dan dimanapun. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 293
  296. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Aktivitas Pemasaran Marketing Activities 18 . Sponsorship Persib 18. Persib Sponsorship UUS PermataBank terus menunjukan komitmennya untuk melanjutkan sponsorship dengan Klub Sepakbola commitment Persib Bandung yang telah terjalin sejak tahun 2017. Club, which has established in 2017. Through this Melalui kerja sama ini, branding PermataBank Syariah collaboration, the branding of PermataBank Syariah dan promosi  pemasaran produk unggulan dilakukan and marketing promotions of flagship products reach secara masif kepada jutaan fans khususnya area Jawa millions of fans, particularly in the West Java region, Barat, melalui berbagai platform digital dan sosial through Persib’s digital platforms and social media. media yang dimiliki oleh Persib. 294 PermataBank’s SBU is continuing its sponsorship PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 of the Persib Bandung Football
  297. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 295
  298. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Perekonomian dan Industri Perbankan Economy and the Banking Industry Perekonomian Global Perekonomian global menunjukkan Global Economy tanda-tanda Signs of global economic recovery were beginning pemulihan di tahun 2021 , di tengah gelombang pandemi to manifest in 2021 amidst the ongoing COVID-19 COVID-19 masih berlangsung, terutama ditandai dengan pandemic, marked especially by the onset of the Delta munculnya varian Delta. Pemulihan ekonomi didorong oleh variant. The economic recovery was driven by the ongoing berjalannya program vaksinasi, serta kebijakan berbagai vaccination program and accommodative policies from the pemerintah negara maju dan berkembang yang cenderung Government of developed and developing countries. The akomodatif. Kebijakan relaksasi atas mobilisasi masyarakat relaxation on mobility restriction policies implemented in yang dilakukan di banyak negara di tahun 2021 telah many countries in 2021 has increased demand and overall mendorong peningkatan permintaan dan aktivitas ekonomi economic activity, eventually triggering a global economic secara keseluruhan sehingga memicu pemulihan ekonomi recovery. Subsequently, it also lowered the unemployment global. Hal ini membawa penurunan tingkat pengangguran rate and increased the world trade volume. dan mendorong kenaikan volume perdagangan dunia. Di awal tahun 2021, Joe Biden, Presiden Amerika Serikat Early in 2021, US President, Joe Biden, announced the mengumumkan Rencana Penyelamatan Amerika (the American Rescue Plan program, which gives the US American Rescue Plan) di mana US Treasury diberikan Treasury responsibility for managing and distributing tanggung jawab mengelola USD1 triliun untuk disalurkan USD1 trillion into various economic and tax incentive ke berbagai program dan insentif pajak. Program ini programs. These programs succeeded in stimulating rapid mendorong pertumbuhan konsumsi swasta yang sangat growth in private consumption, as reflected in the robust cepat yang tercermin pada pertumbuhan ekonomi AS yang US economic growth, which recorded 5.7% in 2021. The tinggi yaitu sebesar 5,7% di tahun 2021. Perekonomian US economy currently has a low-interest rate of 0.25%, Amerika Serikat saat ini mencatat suku bunga yang rendah an unemployment rate of 3.9% and an inflation rate of yaitu 0,25%, tingkat pengangguran sebesar 3,9% dan laju 7.0% yoy. inflasi sebesar 7,0% yoy. Sementara itu, Tiongkok juga berada dalam tahap Meanwhile, China is also in the recovery stage, driven by pemulihan, terutama dipicu oleh tingginya pertumbuhan high export growth in line with the reopening of the global ekspor seiring dibukanya kembali perekonomian global economy and high investment. In 2021, China’s economic dan tingginya investasi. Pada tahun 2021, pertumbuhan growth posted 8.1%, slightly higher than expected, 8.0%. ekonomi Tiongkok tercatat sebesar 8,1%, sedikit lebih tinggi dari perkiraan, 8,0%. Sementara itu negara-negara Zona Eropa (Euro Zone) Countries in the Euro Zone are projected to achieve diproyeksikan mencapai pertumbuhan ekonomi sebesar economic growth of 5.6% in 2021. According to Eurostat, 5,6% di tahun 2021. Berdasarkan Eurostat, tingkat the unemployment rate for European Union countries pengangguran negara Uni Eropa mencapai 7,1% di tahun was recorded at 7.1% in 2021, improving from 8.1% in 2021, membaik dari 8,1% di tahun 2020, sementara 2020. Meanwhile, inflation was recorded at 5.0% yoy in inflasi tercatat sebesar 5,0% yoy di tahun 2021, 2021, an increase from 2020, which recorded deflation meningkat dari tahun 2020 yang mencatatkan deflasi of 0.3% yoy. 0,3% yoy. 296 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  299. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Secara umum , tantangan di tahun 2021 mencakup In general, the challenges in 2021 include supply chain permasalahan di sisi supply chain dan meningkatnya laju problems and rising inflation. Supply chain constraints inflasi. Kendala supply chain disebabkan oleh pemulihan were caused by the rapid recovery in demand, which was permintaan yang berlangsung sangat cepat, namun not followed by the acceleration of the production capacity tidak diikuti oleh percepatan proses produksi sehingga increase; thus, it drained all existing logistics capacity and menghabiskan seluruh kapasitas logistik yang ada dan caused a deficit in the number of ships, containers, trucks, menyebabkan defisit dari sisi jumlah kapal, kontainer, and manpower. The deficit pushed higher production truk, dan tenaga kerja. Defisit ini kemudian mendorong costs and put pressure on the inflation rate of goods and peningkatan biaya produksi dan memberikan tekanan services. The impact of the disruption is reflected in the terhadap laju inflasi harga barang dan jasa. Dampak slowing GDP growth in 3Q21 in various world countries, disrupsi tercermin dari pertumbuhan PDB yang melambat such as the EU, the US, and China. pada 3Q21 di berbagai negara dunia, seperti EU, AS, serta Tiongkok. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 297
  300. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Perekonomian dan Industri Perbankan Economy and the Banking Industry The International Monetary Fund (IMF) memproyeksikan The International Monetary Fund (IMF) projects that the perekonomian global akan tumbuh sebesar 4,4% di tahun global economy will grow by 4.4% in 2022, lower than 2022, lebih rendah dibandingkan proyeksi pertumbuhan the projected economic growth in 2021 5.9%. Growth ekonomi sebesar 5,9% di tahun 2021. Hal ini disebabkan slowing down is due to the possibility of tighter monetary oleh kemungkinan diberlakukannya kebijakan moneter policies to reduce the pace of high inflation and increased yang ketat untuk meredam laju inflasi yang tinggi dan uncertainty due to the possible emergence of a new wave of meningkatnya kemungkinan the COVID-19 virus. The emergence of new virus variants munculnya gelombang baru virus COVID-19. Munculnya ketidakpastian akibat will remain a risk factor for global economic growth, which varian virus yang baru akan tetap menjadi faktor risiko must be addressed with the ability of governments and bagi pertumbuhan ekonomi global, yang harus disikapi central banks to adapt and intervene so that policies are dengan kemampuan pemerintah dan bank sentral untuk carried out following the dynamics of the pandemic. beradaptasi dan melakukan intervensi agar kebijakan yang dilakukan sesuai dengan dinamika pandemi yang terjadi. Perekonomian Indonesia Seiring awal program vaksinasi yang tahun untuk Indonesian Economy berjalan In line with the vaccination program that started at the COVID-19, beginning of the year to deal with the COVID-19 pandemic, the Indonesian economy began to show signs of recovery tanda pemulihan di tahun tersebut. Setelah mengalami in 2021. After experiencing a contraction in the economic kontraksi pertumbuhan ekonomi sebesar 0,7% yoy di growth of 0.7% yoy in the first quarter, the Indonesian triwulan pertama, perekonomian Indonesia melaju pesat economy accelerated in the second quarter, with economic di triwulan kedua dengan pertumbuhan ekonomi tercatat growth recorded at 7.1% yoy. However, the slowdown sebesar 7,1% yoy. Namun, perlambatan kemudian terjadi occurred in the third quarter as growth posted 3.5% yoy di triwulan ketiga menjadi 3,5% yoy seiring melonjaknya due to the Delta variant of COVID-19 cases soaring, which kasus menyebabkan caused the Government to issue an emergency Community Pemberlakuan Mobility Restriction (PPKM) policy on 3 July 2021 and Pembatasan Mobilitas Masyarakat (PPKM) darurat di continued with PPKM levels 3-4. Household consumption tanggal 3 Juli 2021 dan dilanjutkan dengan PPKM level experienced a sharp decline due to this policy from 6.0% 3-4. Konsumsi Rumah Tangga mengalami penurunan yang yoy in the second quarter of 2021 to 1.1% yoy in the cukup tajam akibat kebijakan ini dari 6,0% yoy di triwulan third quarter of 2021. Systematic measures are taken by kedua tahun 2021 menjadi 1,1% yoy di triwulan ketiga the Government, including intensifying the vaccination tahun 2021. Langkah penanganan yang sistematis oleh program, were successful in restoring the economy so that pemerintah, antara lain dengan menggencarkan program economic growth in the fourth quarter of 2021 improved vaksinasi kemudian berhasil memulihkan perekonomian to 5.0% yoy. Overall economic growth in 2021 recorded sehingga pertumbuhan ekonomi di triwulan keempat 2021 3.7% yoy, improving compared to 2020, which recorded a tuumbuh 5,0% yoy, dan membawa pertumbuhan ekonomi contraction of 2.1% yoy. pemerintah varian mengeluarkan delta pandemi di perekonomian Indonesia mulai menunjukkan tanda- COVID-19 mengatasi mulai yang kebijakan keseluruhan di tahun 2021 sebesar 3,7%, membaik dibandingkan dengan tahun 2020, yang mencatatkan kontraksi sebesar 2,1% yoy. 298 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  301. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Di samping kebijakan pemerintah yang efektif dalam In addition to effective government policies in reducing meredam kasus COVID-19 , pemulihan ekonomi juga COVID-19 cases, economic recovery is also supported ditopang oleh kelanjutan program Pemulihan Ekonomi by the National Economic Recovery (PEN) program and Nasional (PEN) dan kebijakan BI yang akomodatif. BI accommodative Bank Indonesia policies. BI maintained the mempertahankan suku bunga 7-days Reverse Repo 7-day Reverse Repo Rate fairly low, cutting its benchmark Rate pada tingkat yang cukup rendah, bahkan sempat interest rate by 25 bps in February 2021. In total, BI has cut memangkas kembali suku bunga acuannya sebesar 25 bps its benchmark interest rate by 150 bps since the pandemic pada bulan Februari 2021. Secara total BI telah memangkas began. BI’s policy of lowering the benchmark interest rate suku bunga acuannya sebanyak 150 bps sejak pandemi is certainly made possible by low inflation rates, both in terjadi. Kebijakan BI memangkas suku bunga acuan ini 2020 and 2021, which were recorded at 1.68% yoy and tentunya dimungkinkan oleh laju inflasi yang rendah, baik 1.87% yoy, respectively. di tahun 2020 dan 2001, yaitu tercatat masing-masing sebesar 1,68% yoy dan 1,87% yoy. Seiring kondisi perekonomian Indonesia yang mulai pulih As Indonesia’s economy began to recover from the impact dari dampak pandemi COVID-19. Tingkat pengangguran of the COVID-19 pandemic, the unemployment rate terbuka mengalami perbaikan dari 7,07% di Agustus 2020 improved from 7.07% in August 2020 to 6.49% in August menjadi 6,49% di Agustus 2021. Sementara itu, Indeks 2021. Meanwhile, the Consumer Confidence Index was Keyakinan Konsumen tercatat cukup tinggi di tahun 2021 recorded to be quite high in 2021 at 118.3, after falling yaitu 118,3 setelah sempat mengalami penurunan di bulan to 77.3 in August due to higher cases of the COVID-19 Agustus yaitu 77,3 akibat melonjaknya kasus COVID-19 Delta variant. varian delta. Membaiknya Indeks Keyakinan Konsumen juga diikuti oleh The improvement in the Consumer Confidence Index was penjualan eceran pada akhir tahun 2021 yang tercatat also followed by retail sales at the end of 2021, which mengalami ekspansi sebesar 8,9% yoy. Penjualan otomotif, increased by 8.9% yoy. Automotive sales, both cars and baik mobil dan motor juga mengalami peningkatan dimana motorcycles, recorded growths of 66.76% and 38.07%, tercatat masing-masing sebesar 66,76% dan 38,07% di respectively, in 2021. tahun 2021. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 299
  302. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Perekonomian dan Industri Perbankan Economy and the Banking Industry Pertumbuhan ekonomi Indonesia yang positif juga Indonesia ’s positive economic growth was also supported didukung oleh pertumbuhan ekspor di tahun 2021. by export growth in 2021. Indonesia’s trade balance Neraca kenaikan recorded a significant increase in the surplus from surplus secara berarti dari USD21,74 miliar di tahun 2020 perdagangan Indonesia mencatat USD21.74 billion in 2020 to USD35.3billion in 2021. The menjadi USD35,3 miliar di tahun 2021. Surplus ini antara surplus was driven by the rising commodities prices such as lain dipicu oleh kenaikan harga komoditas, seperti CPO Crude Palm Oil and coal. The increase in the trade balance dan batu bara. Peningkatan surplus neraca perdagangan surplus finally pushed the current account surplus to akhirnya mendorong surplus transaksi berjalan sebesar USD3.33 billion, equivalent to 0.3% of GDP cumulatively USD3,33 miliar atau setara dengan 0,3% dari PDB secara in 2021, and supported foreign exchange reserves, which kumulatif di tahun 2021, dan memberi dukungan kepada reached USD144.9 billion at the end of 2021, compared to cadangan devisa yang mencapai USD144,9 miliar di akhir USD135.9 billion in 2020. This foreign exchange reserve tahun 2021 dari USD135,9 miliar di tahun 2020. Posisi position is equivalent to financing for 8.0 months of cadangan devisa ini setara dengan pembiayaan 8,0 bulan imports or 7.8 months of imports and servicing external impor atau 7,8 bulan impor dan pembayaran utang luar government debt. It is above the international adequacy negeri pemerintah, serta berada di atas standar kecukupan standard of around 3 months of imports. internasional sekitar 3 bulan impor. Di tahun 2021 terdapat beberapa kebijakan fiskal In 2021, the Government introduced several fiscal policies Pemerintah yang mempengaruhi sektor perbankan, yaitu: affecting the banking sector: (i) VAT incentive on luxury (i) insentif PPN atas barang mewah untuk kendaraan goods for motorized vehicles and (ii) VAT incentive on bermotor ditanggung Pemerintah dan (ii) insentif PPN property. Meanwhile, Bank Indonesia also issued several atas properti ditanggung pemerintah. Sementara itu policies: (i) Lowering the down payment requirement for Bank Indonesia juga mengeluarkan beberapa kebijakan, motor vehicle loans/financing to a minimum of 0% for yaitu: (i) pelonggaran persyaratan uang muka kredit/ all new motorized vehicles, while maintaining prudential pembiayaan kendaraan bermotor menjadi minimal 0% principles and risk management. (ii) Relaxation of the Loan/ untuk semua kendaraan bermotor baru, dengan tetap Financing-to-Value (LTV/FTV) ratio in mortgage loans/ menjaga prinsip kehati-hatian dan manajemen risiko; (ii) financing up to a maximum of 100% on all residential relaksasi rasio Loan/Financing-to-Value (LTV/FTV) pada properties for banks that meet certain NPL/NPF criteria. kredit/pembiayaan KPR hingga maksimum 100% pada (iii) Strengthening monetary operations strategy to semua properti residensial bagi bank yang memenuhi strengthen the accommodative monetary policy. kriteria NPL/NPF tertentu dan (iii) penguatan strategi operasi moneter untuk memperkuat sikap kebijakan moneter yang akomodatif. Dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK), kebijakan yang From the Financial Services Authority (OJK), policies berdampak pada bank adalah: (i) perpanjangan kebijakan that have an impact on banks are (i) extension of the restrukturisasi debitur terdampak COVID-19 hingga restructuring policy for debtors affected by COVID-19 Maret 2023; (ii) relaksasi kebijakan bobot risiko kredit until March 2023; (ii) relaxation of the Risk Weighting Pembobotan kendaraan credit risk weighting policy for motor vehicle financing; bermotor; dan (iii) relaksasi Aset Tertimbang Menurut and (iii) relaxation of Risk-Weighted Assets for mortgages. Risiko Risiko untuk KPR. 300 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 untuk pembiayaan
  303. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Seluruh kebijakan ini sangat kondusif dalam mendukung These policies are very conducive to supporting the pemulihan perekonomian Indonesia . Kebijakan ini juga recovery of the Indonesian economy. This policy is also penting untuk menjaga kepercayaan investor terhadap important to maintain investor confidence in Indonesia. Indonesia. Kendati varian Delta menjadi faktor risiko bagi Although the Delta variant was a risk factor for domestic pertumbuhan perekonomian domestik, nilai tukar Rupiah economic growth, the Rupiah exchange rate moved in bergerak dalam kisaran Rp13.895-Rp14.615 terhadap the range of Rp13,895-Rp14,615 against the US Dollar US Dollar di sepanjang tahun 2021. IHSG juga cenderung throughout 2021. The JCI also tended to strengthen and menguat dan ditutup di level 6.582 di akhir tahun 2021. closed at 6,582 at the end of 2021. In general, the stability Secara umum, kondisi stabilitas makroekonomi tetap of macroeconomic condition was stable, reflected by the terjaga sebagaimana tercermin dari tingkat inflasi yang steady inflation rate, current account surplus, and high stabil, surplus transaksi berjalan, disertai dengan cadangan foreign exchange reserves. devisa yang tinggi. Dalam hal pembiayaan negara, lembaga pemeringkat kredit In terms of state budget financing, credit rating agencies seperti S&P dan Fitch Rating mempertahankan peringkat such as S&P and Fitch Rating maintained their ratings on mereka terhadap utang Indonesia. S&P mempertahankan Indonesia’s sovereign debt. S&P maintained Indonesia’s peringkat RI pada BBB/outlook negative di bulan April rating at BBB/negative outlook in April 2021, while Fitch 2021 sementara Fitch Rating mempertahankan peringkat Ratings maintained Indonesia’s debt rating at BBB with a utang Indonesia di peringkat BBB dengan outlook stabil stable outlook in November 2021. pada bulan November 2021 Dari sisi fiskal, defisit Anggaran Pendapatan dan Belanja From a fiscal perspective, the 2021 State Budget (APBN) Negara (APBN) tahun 2021 tercatat sebesar 4,65% deficit was recorded at 4.65% of Gross Domestic Product terhadap Produk Domestik Bruto (PDB), lebih rendah (GDP), lower than the deficit target, 5.70% of GDP. dibandingkan dengan target defisit sebesar 5,70% terhadap Compared to 2020, revenues realization increased by PDB. Bila dibandingkan dengan tahun 2020, realisasi 21.6% to Rp2,003 trillion, while expenditures realization penerimaan mengalami peningkatan sebesar 21,6% menjadi increased by 7.4% to Rp2,787 trillion. The increase in Rp2.003 triliun, sementara realisasi pengeluaran meningkat revenues was related to economic recovery and the sebesar 7,4% menjadi Rp2.787 triliun. Kenaikan penerimaan global commodity prices uptrend. Meanwhile, higher berkaitan dengan pulihnya perekonomian serta kenaikan expenditures realization was driven by the government’s harga komoditas global, sementara peningkatan pengeluaran National Economic Recovery (PEN) program to cope with antara lain berkaitan dengan program Pemulihan Ekonomi the impact of the COVID-19 pandemic. In 2021, the Nasional (PEN) yang dijalankan oleh pemerintah untuk government’s PEN program realization recorded Rp659 menanggulangi dampak dari pandemi COVID-19. Pada trillion, equivalent to 88.4% of the target set at Rp744.8 tahun 2021, program PEN pemerintah telah terealisasi trillion. The lower realization of this target was partly due sebesar Rp659 triliun, atau setara dengan 88,4% dari target to the low realization related to MSME assistance which yang ditetapkan sebesar Rp744,8 triliun. Realisasi yang lebih was only posted 71.5% of the target. rendah dari target ini antara lain disebabkan oleh rendahnya realisasi terkait bantuan UMKM yang hanya terealisasi sebesar 71,5% dari target. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 301
  304. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Perekonomian dan Industri Perbankan Economy and the Banking Industry Pada tahun 2022 tema kebijakan fiskal adalah melanjutkan In 2022 , the theme of fiscal policy is to continue economic pemulihan ekonomi dan reformasi struktural. Pemulihan recovery and structural reforms. Socio-economic recovery sosial-ekonomi akan terus dimantapkan sebagai penguatan will continue to strengthen the foundation to support fondasi reformasi the optimal implementation of structural reforms. The struktural secara optimal. Pemerintah memproyeksikan government projects economic growth to be in the range of pertumbuhan ekonomi berada di kisaran 5,2% di tahun 5.2% in 2022. The following are the basic macroeconomic 2022. Berikut asumsi dasar makroekonomi Indonesia pada assumptions for Indonesia in 2022, as stated in the 2022 2022, sebagaimana disampaikan dalam dokumen APBN APBN document. untuk mendukung pelaksanaan 2022. Keterangan Unit 2022 2021 Pertumbuhan ekonomi % 5,2 5,0 Economic growth Inflasi % 3,0 3,0 Inflation Rp/USD 14.350 14.600 % 6,8 7,29 Nilai tukar rupiah Tingkat Pengembalian Obligasi Pemerintah dalam 10 Tahun (Rp) Harga minyak mentah Lifting minyak Lifting gas Description Rupiah exchange rate 10-Yr IDR Government Bond Yield USD/barrel 63 45 Thousand barrel/day 703 705 Crude Oil Price Oil lifting Mmboe/day 1.036 1.007 Gas lifting Tinjauan Industri Perbankan Banking Industry Overview Industri perbankan mulai mencatat pertumbuhan kredit In line with Indonesia’s economic recovery, the banking yang positif di tahun 2021 yaitu sebesar 5,2% yoy dari industry recorded positive credit growth in 2021 at kontraksi sebesar 2,2% yoy di tahun 2020 seiring dengan 5.2% yoy, compared to a contraction of 2.2% yoy in 2020. pemulihan Pertumbuhan This was mainly driven by working capital loans and ini terutama dipicu oleh kredit modal kerja dan kredit perekonomian Indonesia. consumer loans. In 2021, working capital loans increased konsumsi. Kredit modal kerja pada tahun 2021 mengalami by 6.3% yoy, while consumption loans increased by 4.7% peningkatan sebesar 6,3% yoy dan kredit konsumsi yoy in 2021. In 2021, in general, all credit components, meningkat sebesar 4,7% yoy di tahun 2021. Secara umum, including investment loans, have recorded positive growth. semua komponen kredit, termasuk kredit investasi sudah Working capital loans accounted for 45% of total bank mencatatkan pertumbuhan yang positif di tahun 2021. loans, followed by consumer loans at 28% and investment Kredit modal kerja mencakup 45% terhadap total kredit loans at 27%. perbankan, diikuti oleh kredit konsumsi sebesar 28% dan kredit investasi sebesar 27%. 302 Di tengah pulihnya pertumbuhan kredit, faktor risiko Amidst recovering credit growth, credit risk was still kredit masih membayangi perbankan Indonesia mengingat casting a shadow over Indonesian banks, considering the pandemi COVID-19 masih terus berlanjut di tahun 2021. continuing COVID-19 pandemic in 2021. Many debtors Banyak debitur masih menghadapi kesulitan melunasi still faced difficulties in paying off their obligations to kewajibannya kepada bank, antara lain dipicu oleh banks because of weakening public consumption due melemahnya konsumsi masyarakat akibat diberlakukannya to the implementation of PPKM Level 3 and 4 in several PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  305. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements PPKM level 3 dan 4 di beberapa wilayah di Indonesia . regions in Indonesia. Credit restructuring was still the Restrukturisasi kredit masih menjadi tema sebagian besar theme of most banks in 2021, made more manageable by bank di tahun 2021, yang dimungkinkan oleh kebijakan OJK policy to extend the period of restructuring policy for OJK yang restrukturisasi debtors affected by COVID-19 until 2023. By the end of debitur terdampak COVID-19 hingga tahun 2023. Sampai 2021, the restructured loans were recorded at Rp663.5 akhir 2021, jumlah kredit yang direstrukturisasi tercatat trillion, or around 11.5% of the total credit, belonging to mencapai Rp663,5 triliun atau sekitar 11,5% dari total about 4.01 million SME and corporate debtors. memperpanjang kebijakan kredit, dari sekitar 4,01 juta debitur UKM dan korporasi. Rasio NPL gross tercatat turun dari 3,06% di tahun 2020 The gross NPL ratio decreased in 2021 from 3.06% in menjadi 3,00% di akhir tahun 2021. Hal ini menunjukan 2020 to 3.00% by the end of 2021. Lower NPL signalled pemulihan gradual dari kondisi perbankan di Indonesia. better condition of banking sector recovery Secara struktur permodalan, perbankan Indonesia masih In terms of capital structure, Indonesian banks still have a memiliki tingkat permodalan yang kuat sebagaimana strong level of capital, as reflected in the Capital Adequacy tercermin dari Capital Adequacy Ratio (CAR) yang tercatat Ratio (CAR), which was recorded at 25.7% in 2021, higher sebesar 25,7% tahun 2021, meningkat dibandingkan CAR than the banking CAR in 2020, 23.8%. Meanwhile, banking di tahun 2020 sebesar 23,8%. Sementara itu, likuiditas liquidity is also adequate, supported by fairly high growth in perbankan juga memadai, didukung oleh pertumbuhan Third Party Funds, 12.21% yoy. The increase in TPF growth dana pihak ketiga yang cukup tinggi yaitu 12,21% yoy. resulted in the decline of the LDR, which was recorded at Peningkatan pertumbuhan DPK mendorong penurunan 77.21%, compared to the LDR in 2020, 82.24%. rasio LDR yang tercatat turun menjadi sebesar 77,21% dibandingkan dengan LDR di tahun 2020 sebesar 82,24%. Pada tahun 2022 BI memproyeksikan pertumbuhan kredit In 2022, BI projects that banking credit will grow in the berada di kisaran 6-8%, dan pertumbuhan Dana Pihak range of 6 to 8%, while Third Party Funds will grow in the Ketiga di kisaran 7-9%. Bank Indonesia akan melakukan range of 7 to 9%. Bank Indonesia will implement a policy bauran kebijakan yang bersinergi dengan kebijakan that synergises with national economic policies. Financial ekonomi nasional dimana stabilitas sistem keuangan akan system stability will be maintained, capital adequacy will tetap terjaga, kecukupan modal tinggi, dan likuiditas yang be high, and liquidity will be robust. tetap longgar. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 303
  306. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Kinerja Usaha 2021 Business Performance in 2021 Pandemi COVID-19 yang masih berlanjut di tahun 2021 , The ongoing COVID-19 pandemic in 2021, especially the terutama melonjaknya kasus varian Delta yang menyebabkan surge in the cases of the Delta variant, which led to the diterapkannya kebijakan PPKM darurat dan PPKM level 3-4 implementation of the emergency PPKM and level 3-4 merupakan tantangan tersendiri bagi PermataBank. Sebagai PPKM policies, presented a challenge for PermataBank. akibatnya, pemulihan ekonomi Indonesia berjalan lebih lambat As a result, Indonesia’s economic recovery remained more dari yang diperkirakan sebelumnya, terutama tercermin pada sluggish than previously expected, as evidenced by the melemahnya konsumsi masyarakat di triwulan ketiga tahun weakening of public consumption in the third quarter of 2021. Namun seiring dengan diturunkannya level PPKM 2021. However, as PPKM levels were lowered in several di beberapa daerah, aktivitas ekonomi kembali menggeliat regions, economic activity resumed in the fourth quarter di triwulan keempat tahun 2021 dan mendorong daya beli of 2021, boosting consumer purchasing power. konsumen yang lebih kuat. Di tengah kondisi perekonomian yang masih diliputi Despite the uncertain economic conditions, PermataBank ketidakpastian, PermataBank mampu mempertahankan was able to maintain a solid financial performance up kinerja keuangan yang solid sampai dengan akhir 2021 to the end of 2021, backed by the strong commitment didukung oleh komitmen manajemen yang kuat dan of the management and all stakeholders. As a result, seluruh pemangku kepentingan. PermataBank berhasil PermataBank managed to maintain good performance, mempertahankan kinerja yang baik, kualitas aset yang healthy asset quality, optimum liquidity, and firm capital sehat, likuiditas yang optimal dan permodalan yang by keeping efficient operational and transaction processes. sangat kuat dengan terus menjaga proses operasional dan transaksi yang efisien dalam melayani kebutuhan nasabah. 304 PermataBank melakukan penyesuaian strategi bisnis dengan PermataBank made adjustments to its business strategy memfokuskan pada pertumbuhan aset yang didasari oleh prinsip to focus on asset growth and the prudent principle where kehati-hatian dimana penyaluran kredit diprioritaskan kepada lending was prioritized to existing customers, the corporate nasabah existing, ekosistem nasabah korporasi dan komersial, and commercial customer ecosystem, as well as segments serta segmen dan sektor ekonomi yang tidak terdampak secara and economic sectors that have not been significantly signifikan oleh pandemi. Selain itu, Manajeman PermataBank affected by the pandemic. In addition, PermataBank’s juga melakukan beberapa langkah penyesuaian arah kebijakan management has also taken action to adjust the direction dan strategi PermataBank, termasuk meningkatkan jasa of PermataBank’s policies and strategies, including layanan digital banking, melanjutkan upaya pertumbuhan dana increasing its digital banking services, continuing efforts to murah dan melakukan upaya efisiensi biaya operasional secara grow low-cost funds and making thorough operating cost intensif. PermataBank juga melakukan penyesuaian model efficiency efforts. PermataBank also made adjustments to bisnis, pelatihan sumber daya manusia dan perubahan struktur its business model, conducted human resource training organisasi yang diperlukan untuk mendukung penyesuaian and made changes in the organizational structure to strategi bisnis secara menyeluruh, baik di segmen Retail Banking support the overall business strategy of Retail Banking (“RB”), Wholesale Banking (“WB”) dan Unit Usaha Syariah (“RB”), Wholesale Banking (“WB”) and Sharia Business (“UUS”) dengan tetap dilandasi oleh nilai-nilai perusahaan Unit (“UUS”) based on company values (I-PRICE – Integrity, (I-PRICE – Integrity, Partnership, Responsiveness, Innovation, Partnership, Responsiveness, Innovation, Caring, and Caring, dan Excellence). Excellence). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  307. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dari sisi manajemen risiko kredit , PermataBank secara In terms of credit risk management, PermataBank konsisten mendukung program stimulus yang ditetapkan consistently supports the government’s stimulus program oleh Pemerintah, termasuk dalam hal pemberian dan/atau by granting and/or extending the restructuring program perpanjangan program restrukturisasi bagi debitur-debitur for debtors affected by COVID-19 pandemic. The yang terdampak oleh pandemi COVID-19. Pelaksanaan restructuring process adheres to the credit risk governance restrukturisasi dilakukan dengan tata kelola dan kerangka and management framework. manajemen risiko kredit, dan disesuaikan dengan kondisi masing-masing nasabah. PermataBank menyadari adanya dampak positif pandemi PermataBank realizes there is positive impact of the terhadap potensi bisnis digital banking dalam memberikan pandemic on the potential of digital banking business and layanan perbankan kepada nasabah secara fleksibel melalui flexible banking services offered through digital devices perangkat digital yang dimiliki oleh nasabah. Oleh karena itu, owned by customers. PermataBank therefore continues PermataBank terus berinvestasi dalam teknologi digital yang to invest in digital technology along with product and disertai dengan inovasi produk dan jasa untuk mendukung service innovation to support business growth, improve pertumbuhan bisnis, meningkatkan pengalaman pelanggan, customer experience and operational efficiency. By the produktivitas, serta efisiensi operasional. Di akhir tahun end of 2021, the number of transactions on all digital PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 305
  308. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview 2021 , Di akhir tahun 2021, jumlah transaksi di semua channels continued to increase significantly, the number kanal digital terus meningkat signifikan, jumlah pengguna of PermataMobile X users increased by 61% yoy, with PermataMobile X meningkat 61% yoy, dengan jumlah the number of transactions increasing by 63% yoy. The transaksi meningkat 63% yoy. Jumlah mitra dan transaksi API number of API partners and transactions increased by 60% naik 60% dan 236% yoy. Begitu juga dengan jumlah mitra dan and 236% yoy. Likewise, the number of partners and VA transaksi VA naik 12% dan 125% yoy Jumlah transaksi EDC transactions increased by 12% and 125% yoy. The number pun meningkat 26% yoy. Jumlah QR merchant mencapai of EDC transactions also increased by 26% yoy. The ±391 ribu hanya dalam waktu 1 tahun sejak diluncurkan. number of QR merchants reached ±391 thousand in just Peningkatan transaksi digital ini mencerminkan kemitraan 1 year since its launch. This growth in digital transactions yang kuat dan efektif dengan pihak ketiga serta dengan reflects PermataBank’s strong and effective partnerships banyak pemain utama dalam ekosistem PermataBank dan with third parties and the major players in PermataBank’s ekonomi digital pada umumnya. ecosystem and the digital economy. Dalam rangka memperluas jaringan distribusi, PermataBank In order to expand its distribution network, PermataBank bekerja sama dengan Indomaret dalam menyediakan akses cooperates with Indomaret to provide access to free cash tarik tunai gratis bagi nasabah PermataBank di lebih dari withdrawals to PermataBank’s customers at more than 18,900 18.900 lokasi Indomaret di seluruh Indonesia. PermataBank Indomaret locations throughout Indonesia. In addition, akan terus berinvestasi dalam membangun kapabilitas PermataBank will continue to invest in building market- digital yang terdepan di pasar - PermataAPI, PermataMobile leading digital capabilities - PermataAPI, PermataMobile X, PermataNet, Permata-e-Business, PermataQR, di bidang X, PermataNet, Permata-e-Business, PermataQR, in Retail, Ritel, UKM, Wholesale dan Syariah – untuk memenuhi SME, Wholesale and Sharia - to fulfill PermataBank’s brand brand promise PermataBank yakni simple, fast, and reliable. promise of simple, fast, and reliable transactions. Perbankan Wholesale juga terus membangun kerja sama Wholesale Banking has cooperated with various parties dengan berbagai pihak untuk membangun perbankan yang to build more prudent banking with healthy asset growth lebih prudent dengan pertumbuhan aset yang sehat antara through the provision of the first trade finance platform in lain dengan menyediakan platform trade finance pertama di Indonesia that uses block-chain technology and digitizes Indonesia dengan menggunakan teknologi block-chain dan the BPR payment process through Permata API Banking. melakukan digitalisasi proses pembayaran BPR melalui Permata API Banking. Keseluruhan upaya ini mengakibatkan PermataBank berhasil These efforts resulted in PermataBank being able to mencatat pertumbuhan Pendapatan Operasional sebesar record a growth in Operating Income of Rp9.85 trillion, Rp9,85 triliun, tumbuh 11,3% yoy. Pencapaian ini terutama up by 11.3% yoy. This achievement mainly contributed didukung oleh Pendapatan Bunga Bersih (NII) yang tumbuh by increased in Net Interest Income (NII) which grew by sebesar 16,9% dan didukung oleh rasio marjin bunga bersih 16.9% and supported by Net Interest Margin ratio (NIM), atau Net Income Margin (NIM) yang cukup stabil di kisaran which quite stable at boadly 4.0% throughout 2021. 4,0% sepanjang tahun 2021. Kinerja PermataBank yang solid PermataBank’s solid performance has been shown in the telah membuahkan hasil dimana PermataBank membukukan Net Income after tax of Rp1.23 trillion in 2021, a significant Laba Bersih setelah pajak sebesar Rp1,23 triliun di tahun 2021, increase of 70.6% compared to the same period last year meningkat secara signifikan sebesar 70,6% dibandingkan of Rp0.72 trillion. pada periode yang sama tahun lalu sebesar Rp0,72 triliun. 306 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  309. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Pandemi COVID-19 yang masih berlanjut di tahun 2021 The ongoing COVID-19 pandemic in 2021 has caused menyebabkan pertumbuhan kredit masih relatif lemah . loan growth remain weak. In the other side, the inherent Selain itu, risiko kredit inheren yang dinilai masih cukup credit risk, still considered relatively high due to prolonged tinggi sebagai akibat dari periode pandemi yang panjang, pandemic, required PermataBank to remain cautious in mengharuskan PermataBank untuk tetap berhati-hati selecting the economic sectors and customer segments dalam memilih sektor ekonomi dan segmen nasabah untuk for new loan disbursement. The increased credit risk due penyaluran kredit baru. Tingginya risiko kredit sebagai to the pandemic also required PermataBank to monitor dampak PermataBank restructured loans and provide sufficient loan loss untuk melakukan pemantauan terhadap kredit yang allowances. This had an impact on the achievement of direstrukturisasi dan pencadangan kerugian yang cukup PermataBank’s performance and business development. pandemi juga mengharuskan yang berdampak pada pencapaian kinerja dan kapasitas dalam melakukan pengembangan bisnis secara optimal. Pada tahun 2021, PermataBank mengalokasikan beban In 2021, PermataBank allocated a significant provision for provisi atas kerugian penurunan nilai aset keuangan impairment losses of financial assets (CKPN), amounting to (CKPN) yang cukup signifikan, yakni sebesar Rp3,30 Rp3.30 trillion, taking into account the potential increase triliun di tahun 2021 dengan memperhitungkan potensi in credit risk losses in anticipation of the ongoing impact peningkatan kerugian risiko kredit sebagai antisipasi dari of the COVID-19 pandemic. This can be seen in the NPL masih berlanjutnya dampak pandemi COVID-19 pada Coverage ratio of 227.4%, which was conservatively profil risiko portofolio kredit. Hal ini ditunjukkan dengan maintained at the end of 2021. rasio NPL Coverage di level 227,4% yang dijaga secara konservatif di akhir tahun 2021. PermataBank terus menerapkan disiplin dalam manajemen PermataBank monitors operating cost management biaya operasional yang didukung dengan penerapan through the application of digital technology in banking teknologi digitalisasi dalam transaksi perbankan. Hal ini transactions. This has led to improvements in the Cost mendorong perbaikan pada rasio efisiensi Cost to Income to Income (CIR) efficiency ratio, which is now 54.9%, a Ratio (CIR) menjadi 54,9%, menurun cukup signifikan dari significant decrease from 58.7% in 2020. Transactions 58,7% di tahun 2020. Transaksi digital di semua kanal across all digital channels, particularly PermataMobile X digital, khususnya PermataMobile X dan PermataNET and PermataNET, experienced significant growth from mengalami pertumbuhan yang signifikan dibandingkan 2020. Digitalization will also continue to be implemented dengan di tahun 2020. Digitalisasi juga terus dilakukan in branch office services with an increasing number of dalam Model Branches to provide a seamless online and offline pelayanan kantor cabang dengan semakin bertambahnya Model Branch sebagai salah satu upaya banking experience. menghadirkan pengalaman perbankan yang seamless dalam pelayanan offline dan online. Non-Performing Loan (NPL) PermataBank dikelola dengan PermataBank’s Non-Performing Loans (NPL) remained baik di level yang aman di tengah penurunan kualitas aset at a safe level despite the declining asset quality in the di industri perbankan Indonesia. Hal ini terlihat dari NPL Indonesian banking industry. The gross NPL and net NPL gross dan NPL netto yang masing-masing tercatat sebesar of 3.2% and 0.7% in 2021 were below the regulatory PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 307
  310. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview 3 ,2% dan 0,7% di tahun 2021, berada di bawah ketentuan requirements. This asset quality demonstrates the regulator. Kualitas aset ini menunjukkan komitmen management’s commitment to the recovery of non- manajemen dilakukan performing loans, restructuring and sale of non-performing melalui pemulihan kredit bermasalah, restrukturisasi dan dalam mengelola NPL yang assets, writing off bad debt, and healthy loan growth penjualan aset bermasalah, penghapusan kredit macet, dan throughout 2021. pertumbuhan kredit dengan kualitas sehat di sepanjang tahun 2021. PermataBank berhasil membukukan kredit bersih sebesar PermataBank managed to post net loans of Rp116.99 Rp116,99 triliun pada akhir tahun 2021 atau meningkat trillion at the end of 2021 or an increase of 5.6% from sebesar 5,6% dibandingkan Rp110,81 triliun pada akhir Rp110.81 trillion at the end of December 2020. This credit Desember 2020. Pertumbuhan kredit ini terutama growth mainly came from the Home Loans and Wholesale berasal dari segmen KPR dan Wholesale Banking yang Banking segments. The loans adhered to the prudent dilakukan dengan tetap berpegang teguh pada prinsip principle to maintain the quality of the loan portfolio. In kehati-hatian untuk menjaga kualitas portofolio kredit. the current unstable economy, PermataBank tended to Dalam kondisi pandemi dan ekonomi yang kurang stabil be more careful when extending new loans with more saat ini, PermataBank cenderung lebih berhati-hati dalam stringent credit requirements, selecting the industrial memberikan kredit baru dengan persyaratan kredit yang sectors, and providing more prudent pricing based on risk. lebih ketat, pemilihan sektor industri dan pemberian pricing yang lebih berhati-hati berdasarkan risiko. PermataBank juga terus menjaga likuiditas secara optimal PermataBank continued to maintain optimum liquidity dimana Loan-to-Deposit Ratio (LDR) pada akhir tahun where the Loan-to-Deposit Ratio (LDR) at the end of 2021 tercatat sebesar 69,0% dan rasio CASA sebesar 2021 was recorded at 69.0% and the CASA ratio at 54.0%. 54,0%. Di tengah ketatnya likuiditas dan persaingan antar Besides tight liquidity and competition between banks bank dalam menghimpun dana saat ini, total simpanan in raising funds, PermataBank’s total customer deposits nasabah (DPK) PermataBank tumbuh sebesar 23,5% yoy. (DPK) grew by 23.5% yoy. The contribution to growth in Kontribusi pertumbuhan DPK berasal dari peningkatan deposits came from an increase in demand deposits by produk giro sebesar 44,9%, serta tabungan dan deposito 44.9%, and savings and time deposits by 13.0% and 16.3% masing-masing sebesar 13,0% dan 16,3% yoy. Di tahun yoy respectively. In 2021, PermataBank completed digital 2021, PermataBank melakukan inovasi produk digital product innovations through a collaboration between melalui kerja sama API Banking dengan Perhimpunan API Banking and the Association of Rural Banks, which Bank Perkreditan Rakyat, menerapkan Cross-Border QR implementded Cross-Border QR Pay to support Bank Pay dalam rangka mendukung inisiatif Bank Indonesia, Indonesia’s initiatives. PermataBank also brought back the dan menghadirkan kembali program Wealth Wisdom yang Wealth Wisdom program, a large virtual holistic wealth merupakan acara holistic wealth terbesar di Indonesia event in Indonesia. All these initiatives increased funding secara virtual. Keseluruhan inisiatif ini mendukung in 2021. peningkatan dana di tahun 2021. 308 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  311. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Didukung oleh Bangkok Bank PCL (BBL) sebagai sebagai Supported by Bangkok Bank PCL (BBL) as the controlling pemegang saham pengendali, PermataBank memiliki shareholder, PermataBank has shown a strong capital struktur permodalan yang kuat, dengan rasio CAR tercatat structure with a CAR ratio of 34.9% at the end of 2021. sebesar 34,9% di akhir tahun 2021. Dengan struktur With this strong capital structure, PermataBank could permodalan yang kuat ini, PermataBank dapat memberikan provide optimum services to customers, encouraging pelayanan yang optimal kepada nasabah sehingga business growth and contributing to the economic growth dapat mendorong pertumbuhan bisnis dan memberikan of Indonesia. kontribusi positif bagi pertumbuhan perekonomian di Indonesia. Profitabilitas Segmen Operasi Profitability of the Operating Segment PermataBank mengelompokkan kegiatan operasionalnya PermataBank groups its operations into Retail Banking, ke dalam segmen Perbankan Konsumer (Retail Banking), Wholesale Banking and Other segments. Perbankan Wholesale (Wholesale Banking), dan Lain-lain. Laporan Laba Rugi (Rp juta) Perbankan Konsumer Retail Banking 2020 2021 Perbankan Wholesale Wholesale Banking 2020 2021 Lain-lain Other 2020 Jumlah Konsolidasian Consolidated Total 2021 2020 Statements of profit or loss (Rp million) 2021 Pendapatan bunga dan syariah – bersih 1.440.106 1.203.346 2.741.928 3.736.634 2.359.756 2.709.673 6.541.790 7.649.653 Interest and sharia income - net Pendapatan di luar bunga dan syariah – bersih 1.154.419 1.281.987 897.753 558.830 256.457 357.930 2.308.629 2.198.747 Non-interest and sharia income - net Pendapatan antar segmen – bersih  2.008.367 1.795.113 (500.876) (424.573) (1.507.491) (1.370.540 ) - - Intersegment revenue - net Jumlah pendapatan  Beban operasional lainnya  Laba sebelum kerugian penurunan nilai Kerugian penurunan nilai aset keuangan dan transaksi tagihan administrasi Laba sebelum pajak  4.602.892 4.280.446 3.138.805 3.870.891 1.108.722 1.697.063 8.850.419 9.848.400 Total income (3.169.016) (3.214.372) (1.383.892) (1.614.245) (523.655) (198.552) (5.076.563) (5.027.169) Other operating expenses 1.433.876 1.066.074 1.754.913 2.256.646 585.067 1.498.511 3.773.856 4.821.231 Income before impairment loss (1.783.479) (776.690) (596.533) (2.479.324) 221.505 304 (2.158.507) (3.255.710) Impairment losses on financial assets (349.603) 289.384 1.158.380 -222.678 806.572 1.498.815 1.615.349 1.565.521 Income before tax Laporan Posisi Keuangan (Rp juta) Jumlah Aset Jumlah Liabilitas  The Statement of Financial Position (Rp million) 43.739.942 43.817.363 71.250.630 79.036.775 82.735.525 111.524.904 197.726.097 234.379.042 Total Assets 102.472.992 115.294.477 48.319.105 70.954.720 1.862.547 11.516.130 162.654.644 197.765.327 Total Liabilities PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 309
  312. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Keuangan Audit Audited Financial Report Tinjauan keuangan berikut ini disiapkan berdasarkan The following financial review is based on the audited laporan keuangan audit PT Bank Permata Tbk pada tanggal financial statements of PT Bank Permata Tbk as of 31 Desember 2021 dan 2020 serta untuk tahun-tahun yang 31 December 2021 and 2020 for the years ended . berakhir pada tanggal tersebut. PermataBank menunjuk PermataBank appointed the public accountant firm Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan (a member firm Rekan (anggota jaringan firma PricewaterhouseCoopers) of PricewaterhouseCoopers) to audit the financial untuk melakukan audit atas laporan keuangan tersebut statements in accordance with the Standards of Auditing berdasarkan Standar Audit yang ditetapkan oleh Institut established by the Indonesian Institute of Certified Public Akuntan Publik Indonesia. Laporan keuangan tersebut Accountants. The financial statements present the financial menyajikan secara wajar, dalam semua hal yang material, position of PT Bank Permata Tbk as of 31 December posisi keuangan PT Bank Permata Tbk tanggal 31 2021 and their financial performance and cash flows Desember 2021, serta kinerja keuangan dan arus kas untuk for the year in accordance with the Indonesian Financial tahun yang berakhir pada tanggal tersebut, sesuai dengan Accounting Standards. The independent auditor’s report Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia. Laporan auditor for the shareholders is dated 11 March 2022 and signed independen kepada para pemegang saham tersebut by Eddy Rintis, S.E.,CPA, public accountant license Number tertanggal 11 Maret 2022 dan ditandatangani oleh Eddy AP.0230. Rintis, S.E.,CPA dengan surat izin praktik akuntan publik No. AP.0230. Penyajian nilai untuk akun-akun yang dijelaskan dalam The figures in the accounts disclosed in this Report are Laporan ini merupakan nilai bersih setelah dikurangi net less allowance for impairment losses unless stated dengan cadangan kerugian penurunan nilai, kecuali otherwise. dinyatakan lain. Laporan Posisi Keuangan Statement of Financial Position Aset Assets Aset 310 sebesar PermataBank’s assets grew by 18.5% yoy by the end of 18,5% yoy di Desember 2021 menjadi Rp234,38 triliun PermataBank 2021 to Rp234.38 trillion from Rp197.73 trillion at the dibandingkan dengan Rp197,73 triliun di akhir tahun 2020. end of 2020. The growth was mainly driven by 76.1% yoy Peningkatan ini terutama didukung oleh peningkatan growth in investment securities to Rp40.96 trillion by the efek-efek untuk tujuan investasi yang tumbuh sebesar end of December 2021. Net loans increase 5.6% yoy to 76,1% yoy menjadi Rp40,96 triliun pada akhir Desember Rp116.99 trillion and continues to be accounted for the 2021. Kredit bersih yang diberikan naik 5,6% yoy menjadi largest portion of PermataBank’s total assets of 49.9% at Rp116,99 triliun dan masih merupakan proporsi terbesar the end of December 2021. This reflect the core business dari total aset yaitu 49,9% di akhir Desember 2021. Hal of PermataBank as a lending entity. Other earning assets ini mencerminkan bisnis inti PermataBank sebagai bank in the form of placements with Bank Indonesia and other penyalur kredit. Aset produktif lainnya berupa penempatan banks posted an increase of 79.2% or Rp14.79 trillion to pada Bank Indonesia dan bank-bank lain tercatat Rp33.45 trillion. Increment also seen in current account mengalami kenaikan sebesar 79,2% atau Rp14,79 triliun with Bank Indonesia amounting to 112.0% to Rp10.63 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 mengalami peningkatan
  313. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements menjadi Rp33 ,45 triliun Kenaikan juga terjadi pada giro trillion, respectively. While placement in securities pada Bank Indonesia sebesar 112,0% menjadi Rp10,63 purchased under resale agreements (reverse repo) shows triliun. Sedangkan penempatan pada instrumen efek-efek 36.0% decrease from Rp22.27 trillion in 2020 to Rp14.25 yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) per 31 trillion in 2021. Desember 2021 mencatat penurunan sebesar 36,0% dari Rp22,27 triliun di tahun 2020 menjadi Rp14,25 triliun di tahun 2021. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah ASET 2020 2021 Kas 1.794.768 Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Pertumbuhan | Growth ASSETS Rp % 1.978.137 183.369 10,2 Cash 5.013.391 10.627.001 5.613.610 112,0 Current accounts with Bank Indonesia 2.563.516 3.002.473 438.957 17,1 Current accounts with other banks Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain 18.660.681 33.449.165 14.788.484 79,2 Placements with Bank Indonesia and other banks Aset keuangan untuk diperdagangkan 2.348.378 1.581.799 (766.579) (32,6) Financial assets held for trading 22.272.459 14.245.191 (8.027.268) (36,0) Securities purchased under resale agreements Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Tagihan akseptasi 1.434.917 1.927.008 492.091 34,3 Acceptance receivables 110.810.908 16.985.878 6.174.970 5,6 Loans 23.256.980 40.964.611 17.707.631 76,1 Investment securities - 138.001 138.001 100 Investment in associate 3.073.596 3.290.547 216.951 7,1 Fixed assets 560.917 543.984 (16.933) (3,0) Intangible assets Aset pajak tangguhan 2.195.260 1.825.368 (369.892) (16,8) Deferred tax assets Aset lain-lain 3.740.326 3.819.879 79.553 2,1 Other assets 197.726.097 234.379.042 36.652.945 18,5 Total Assets Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Investasi pada entitas asosiasi Aset tetap Aset tak berwujud Jumlah Aset Kas Cash Per 31 Desember 2021, kas PermataBank mencapai As of 31 December 2021, PermataBank’s cash amounted Rp1,98 triliun, lebih tinggi dibandingkan Rp1,79 triliun di to Rp1.98 trillion, up from Rp1.79 trillion in 2020. The cash tahun 2020. Sebagian besar kas ini merupakan kas dalam was primarily made up of Rupiah, amounting to Rp1.79 mata uang Rupiah yang mencapai Rp1,79 triliun, atau naik trillion, a 11.3% increase from Rp1.60 trillion in 2020. sebesar 11,3% dari Rp1,60 triliun di tahun 2020. Giro pada Bank Indonesia Current Accounts with Bank Indonesia Giro pada Bank Indonesia (BI) per akhir 2021 tercatat Current accounts with Bank Indonesia (BI) were posted at sebesar Rp10,63 triliun, mengalami kenaikan dari Rp5,01 Rp10.63 trillion as of the end of 2021, an increase from triliun pada akhir tahun 2020. Peningkatan ini terutama Rp5.01 trillion at the end of 2020. This increase is mainly disebabkan karena adanya adanya kewajiban GWM due to requirement of GWM RIM for PermataBank to RIM yang harus dipenuhi oleh Bank, peningkatan saldo comply, increase in deposit balances and an increase in the PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 311
  314. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview simpanan dan peningkatan rasio Giro Wajib Minimum minimum reserve requirement (GMW) required by Bank (GWM) yang diwajibkan oleh Bank Indonesia. Indonesia. Pada 31 Desember 2021 dan 31 Desember 2020, rasio The primary reserve requirement ratio of PermataBank GWM primer PermataBank (bank konvensional) masing- (conventional banks) as of 31 December 2021 and masing tercatat sebesar 4,3% dan 3,4% untuk mata uang 31 December 2020 were 4.3% and 3.4% for rupiah- Rupiah, serta 4,3% dan 4,3% untuk valuta asing. Untuk denominated reserves and 4.3% and 4.3% for foreign periode yang sama, rasio GWM primer untuk Unit Usaha currency-denominated reserves. For the same period, the Syariah masing-masing tercatat sebesar 4,2% dan 3,2% primary reserve requirement ratios of the Sharia Business untuk mata uang Rupiah dan 1,6% dan 1,1% untuk valuta Unit were 4.2% and 3.2% for rupiah-denominated reserves asing. and 1.6% and 1.1% for foreign currency-denominated reserves. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Giro pada Bank Indonesia Rupiah Dolar Amerika Serikat Jumlah Pertumbuhan | Growth 2020 2021 4.027.685 8.764.812 4.737.127 117,6 Rupiah 985.706 1.862.189 876.483 88,9 United States Dollar 5.013.391 10.627.001 5.613.610 112,0 Total Rp % Current Accounts with Bank Indonesia Giro pada Bank-Bank Lain Current Accounts with Other Banks PermataBank mencatat giro pada bank-bank lain per 31 PermataBank’s current accounts with other banks as of Desember 2021 sebesar Rp3,00 triliun, naik sebesar 17,1% 31 December 2021 reached Rp3.00 trillion, an increase of dari Rp2,56 triliun per 31 Desember 2020. Peningkatan ini 17.1% from Rp2.56 trillion per 31 December 2020. This terutama bersumber dari kenaikan giro dalam valuta asing increase was primarily due to growth in current account sebesar Rp299,87 miliar atau 12,7% dari Rp2,36 triliun in foreign currencies by Rp299.87 billion or 12.7% from menjadi Rp2,66 triliun. Rp2.36 trillion to Rp2.66 trillion. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Giro pada Bank-Bank Lain 2020 Rupiah 312 2021 208.186 347.274 Pertumbuhan | Growth Current Accounts with Other Banks Rp % 139.088 66,8 Rupiah Valuta Asing 2.355.330 2.655.199 299.869 12,7 Foreign Currencies Jumlah 2.563.516 3.002.473 438.957 17,1 Total Penempatan pada Bank Indonesia dan BankBank Lain Placements with Bank Indonesia and Other Banks PermataBank pada PermataBank reported 79.2% increase in placements with penempatan pada BI dan bank-bank lain pada 31 Bank Indonesia and other banks as of 31 December 2021 Desember 2021 menjadi senilai Rp33,45 triliun dari to Rp33.45 trillion from Rp18.66 trillion the previous year, sebesar Rp18,66 triliun pada tahun sebelumnya, selaras in line with the increase in liabilities side as Bank effort melaporkan PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 kenaikan 79,2%
  315. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements dengan peningkatan sisi liabilitas Bank sebagai upaya to optimize the balance sheet structure . The increase was untuk mengoptimalkan struktur neraca. Kenaikan ini mainly driven by growth of placements in PermataBank terutama berasal dari kenaikan penempatan pada Bank Indonesia in form of Bank Indonesia term deposit and time Indonesia dalam bentuk Bank Indonesia term deposit dan deposit, which increased to Rp23.11 trillion and Rp3.36 deposito berjangka yang masing-masing menjadi Rp23,11 trillion, respectively, followed by the increase in call money triliun dan Rp3,36 triliun yang diikuti dengan kenaikan call to Rp2.50 trillion. money menjadi Rp2,50 triliun. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Penempatan pada BI dan Bank-Bank Lain Bank Indonesia term deposits 2020 Pertumbuhan | Growth Rp % Placements with BI and Other Banks 15.521.878 23.112.583 7.590.705 48,9 Bank Indonesia term deposits - 3.358.658 3.358.658 100 Term deposits Bank Indonesia deposits facility Deposito berjangka Bank Indonesia deposits facility 2021 1.949.513 3.354.488 1.404.975 72,1 Call money 887.240 2.500.350 1.613.088 181,8 Call money Fasilitas Simpanan Bank Indonesia – Syariah 302.050 1.123.086 821.036 271,8 Bank Indonesia Deposits Facility – Sharia 18.660.681 33.449.165 14.788.462 79,2 Total Jumlah Aset Keuangan untuk Diperdagangkan Financial Assets Held for Trading Per 31 Desember 2021, PermataBank membukukan total As of 31 December 2021, PermataBank posted Rp1.58 aset keuangan yang diperdagangkan sebesar Rp1,58 triliun, trillion in financial assets held for trading, a decrease of atau turun 32,6% dari Rp2,35 triliun pada tahun 2020. 32.6% from Rp2.35 trillion in 2020. Bond transactions Transaksi obligasi dari pasar sekunder mencakup proporsi in the secondary market made up the largest portion of terbesar dari aset keuangan untuk diperdagangkan per 31 the financial assets held for trading portfolio as of 31 Desember 2021, yaitu 45,2%. Transaksi obligasi dari pasar December 2021, namely 45.2%. By the end of 2021, sekunder pada akhir tahun 2021 mengalami penurunan the value of bond transactions in the secondary market dari Rp913,62 miliar pada 31 Desember 2020 menjadi decreased from Rp913.62 billion to Rp714.22 billion. Rp714,22 miliar pada 31 Desember 2021. Aset Keuangan untuk Diperdagangkan Financial Assets Held for Trading 21,2% 13,3% 38,9% 2020 2021 45,2% Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Government bonds from secondary market Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah Government bonds - Sukuk Ijarah 39,9% 41,5% Aset derivatif Derivative assets PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 313
  316. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Efek-Efek yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali (Reverse Repo) Securities Purchased Under Resale Agreements (Reverse Repo) PermataBank memiliki tagihan reverse repo yang belum As of 31 December 2021, PermataBank had outstanding jatuh tempo per 31 Desember 2021 sebesar Rp14,25 reverse repo of Rp14.25 trillion, down by 36.0% from triliun, menurun 36,0% dibandingkan Rp22,27 triliun per Rp22.27 trillion in 2020. The decrease is a management 31 Desember 2020. Penurunan ini merupakan strategi strategy for PermataBank liquidity by placed the fund manajemen likuiditas PermataBank dalam menempatkan received from customer deposits to other securities which penerimaan dana dari simpanan nasabah pada instrumen have better yield. surat berharga lain yang memberikan imbal hasil yang lebih baik. Tagihan Akseptasi Acceptance Receivables PermataBank membukukan tagihan akseptasi per 31 PermataBank posted Rp1.93 trillion in acceptance Desember 2021 sebesar Rp1,93 triliun, meningkat 34,3% receivables as of 31 December 2021, an increase of 34.3% dari Rp1,43 triliun per 31 Desember 2020. Peningkatan ini from Rp1.43 trillion in the same period last year. The disebabkan oleh peningkatan volume akseptasi sepanjang increase was due to the increase in acceptance volume tahun 2021. throughout 2021. Kredit yang Diberikan Loans Walaupun pertumbuhan kredit masih relatif lemah, Although credit growth was still relatively weak, net pertumbuhan kredit bersih tercatat sebesar 5,6% pada credit growth in 2021 is 5.6% to Rp116.99 trillion from tahun 2021 menjadi Rp116,99 triliun dari Rp110,81 Rp110.81 trillion in 2020. 84.0% of the loans were Rupiah- triliun di tahun 2020. Sebagian besar kredit merupakan denominated with the remaining 16.0% composed of loans kredit dalam mata uang Rupiah dengan proporsi sebesar in foreign currencies. Total net loans in Rupiah grew by 84,0% per 31 Desember 2021, dan sisanya sebesar 12.4% to Rp98.23 trillion in 2021 from Rp87.38 trillion 16,0% merupakan kredit dalam valuta asing. Total kredit in 2020. Meanwhile, foreign currency-denominated loans bersih dalam Rupiah mengalami kenaikan sebesar 12,4% fell by 20.0% to Rp18.75 trillion at the end of 2021 from menjadi Rp98,23 triliun per 31 Desember 2021 dari Rp23.43 trillion in 2020. The growth shows PermataBank’s Rp87,38 triliun di tahun 2020. Sementara kredit dalam effort to utilized fund received from customer deposits valuta asing mencatat penurunan sebesar 20,0% menjadi following the success of the Indonesian Government’s Rp18,75 triliun pada akhir tahun 2021 dari Rp23,43 triliun vaccination program which is reflected by the decline di tahun 2020. Pertumbuhan kredit ini merupakan upaya in COVID-19 cases, there for, it provides fresh air in the PermataBank dalam menyalurkan dana yang berhasil Indonesia credit recovery. dihimpun dari simpanan nasabah menyusul keberhasilan program vaksinasi Pemerintah Indonesia yang tercermin dengan menurunnya jumah kasus COVID-19 sehingga memberikan angin segar dalam pemulihan kredit di Indonesia. 314 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  317. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements PermataBank tetap mendorong pertumbuhan kredit secara PermataBank continues to encourage selective loan selektif kepada nasabah pada sektor-sektor ekonomi yang growth to customers with healthy economic sectors and sehat serta melihat peluang pembiayaan kepada sektor- have financing opportunities to new sectors that are not sektor baru yang tidak terdampak pandemi COVID-19 affected by the COVID-19 pandemic but sticks to prudent namun tetap berpegang pada prinsip kehati-hatian untuk principle of maintaining the quality of loans portfolios . menjaga kualitas portofolio kredit. Kredit PermataBank terdiri dari kredit modal kerja, investasi, PermataBank’s loans consist of working capital, konsumsi, dan pembiayaan syariah. Kredit modal kerja investments, consumer loans, and sharia financing. Working mencakup proporsi terbesar dari total kredit PermataBank, capital made up the largest portion of PermataBank’s total yaitu 35,7%, menurun 4,0% dari kontribusinya sebesar loans by 35.7%, decreasing 4.0% from its contribution 39,7% pada tahun 2020. Kredit ini turun sebesar 4,9% dari of 39.7% in 2020. This loan type is down by 4.9% from Rp43,98 triliun pada 2020 menjadi Rp41,80 triliun pada Rp43.98 trillion in 2020 to Rp41.81 trillion in 2021. 2021. Komposisi Kredit Composition of Loans 13,1% 13,9% 39,7% 20,2% 2020 19,8% 2021 35,7% Modal kerja Working capital Investasi Investment Konsumsi Consumer Syariah Sharia 27,0% 30,6% Sementara kredit konsumsi per 31 Desember 2021 Consumer loans were reported at Rp23.11 trillion at the tercatat sebesar Rp23,11 triliun, meningkat 3,2% dari end of 2021, an increase of 3.2% from Rp22.39 trillion Rp22,39 triliun pada 2020. Kredit konsumsi mencakup in 2020. Consumer loans contributed 19.8% to the total 19,8% dari total portofolio kredit bersih per 31 Desember net loan portfolio in 2021, decreasing from 20.2% in 2021, menurun dari 20,2% di tahun 2020. Kredit investasi 2020. Investment loans contributed 30.6% of the total menyumbang 30,6% terhadap total kredit per 31 Desember net loan portfolio in 2021, increasing from 27.0% in 2020. 2021, meningkat dari 27,0% di tahun 2020. Sementara itu Meanwhile, sharia loans amounted to Rp16.22 trillion in pembiayaan syariah pada akhir 2021 mencapai Rp16,22 2021, increase by 11.6% from Rp14.54 trillion in 2020. triliun, naik 11,6% dari Rp14,54 triliun di tahun 2020. Sharia loans made up 13.9% of the total loan portfolio in Pembiayaan syariah ini menyumbang 13,9% dari total 2021, increasing from 13.1% in 2020. kredit per 31 Desember 2021, meningkat dari 13,1% pada tahun 2020. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 315
  318. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Secara mengklasifikasikan PermataBank has classified its loan products into the kredit ke dalam segmen Perbankan Konsumer (Retail operasional, PermataBank Retail Banking and Wholesale Banking segments. The Banking) dan Perbankan Wholesale (Wholesale Banking). proportions of the two credit segments were 36.7% and Proporsi kedua segmen kredit tersebut masing-masing 62.6% at the end of 2021, respectively, as compared to tercatat sebesar 36,7% dan 62,6% per 31 Desember 2021, 38.5% and 60.8% in 2020. dari 38,5% dan 60,8% di tahun 2020 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Kredit berdasarkan segmen usaha 2020 2021 Rp % Loans based on business segment Perbankan Konsumer 42.697.833 42.954.755 256.922 0,6 Retail Banking Perbankan Wholesale 67.420.897 73.263.915 5.843.018 8,7 Wholesale Banking Lain-lain Jumlah 692.178 767.208 75.030 10,8 Other 110.810.908 116.985.878 6.174.970 5,6 Total Secara sektor ekonomi, kredit yang disalurkan Bank untuk Based on economic sectors, PermataBank disbursed Kredit Pemilikan Rumah (KPR), pemilikan kendaraan home loans, motor vehicle loans, and personal loans bermotor, dan kredit individu tercatat masing-masing amounting to Rp32.50 trillion, an increase of 5.4% from sebesar Rp32,50 triliun, meningkat sebesar 5,4% dari Rp30.82 trillion in 2020. These loans contributed 27.8% Rp30,82 triliun di tahun 2020. Kredit sektor ekonomi ini to PermataBank’s total disbursed loans in 2021, stable memberikan kontribusi sebesar 27,8% terhadap total from 27.8% in 2020. PermataBank’s second largest loan kredit yang disalurkan hingga 31 Desember 2021, atau sector was the manufacturing sector totalling Rp21.37 stabil dari 27,8% di tahun 2020. Kredit sektor industri trillion, down by 14.7% from Rp25.06 trillion in 2020. pengolahan menjadi sektor penyaluran kredit PermataBank The Manufacturing sector contributed 18.3% of the total terbesar kedua yakni sebesar Rp21,37 triliun, turun 14,7% loans, down from 22.6% in 2020. The wholesale and retail dari Rp25,06 triliun pada tahun 2020. Adapun kontribusi trading was PermataBank’s third largest loan sector with kredit sektor industri pengolahan mencapai 18,3% dari disbursements amounting to Rp14.36 trillion, down 1.7% total kredit, turun dari kontribusi di tahun 2020 yang from Rp14.61 trillion in 2020. The wholesale and retail sebesar 22,6%. Perdagangan besar dan kecil menjadi trading sector contributed 12.3% to PermataBank’s total sektor penyaluran kredit terbesar ketiga yaitu mencapai loan portfolio, a decline from 13.2% in 2020. Rp14,36 triliun, turun 1,7% dari Rp14,61 triliun pada tahun 2020. Sektor perdagangan besar dan kecil memberikan kontribusi 12,3%, turun dari 13,2% pada tahun 2020. 316 Pertumbuhan | Growth PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  319. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Kredit berdasarkan sektor ekonomi 2020 2021 Pertumbuhan | Growth Rp Kredit individual untuk pemilikan rumah, pemilikan kendaraan bermotor, dan lain-lain 30.822.794 32.499.355 1.676.561 Perdagangan besar dan kecil 14.614.787 21.365.638 Industri pengolahan 25.060.845 14.363.024 Transportasi, pergudangan, dan komunikasi 5.142.685 10.705.029 5.562.344 Perantara keuangan 9.005.676 8.304.362 Pertambangan dan penggalian 6.584.659 7.866.685 Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan 5.852.969 6.707.270 Konstruksi 5.144.408 Pertanian, perburuan, dan kehutanan Penyediaan akomodasi dan penyediaan makanan Listrik, gas, dan air % Loans based on economic sector 5,4 Personal loans for home, motor vehicles, and others 6.750.851 46,2 Wholesale and retail trading (10.697.821) (42,7) Manufacturing 108,2 Transportation, warehousing, and communication (701.314) (7,8) Financial intermediaries 1.282.026 19,5 Mining and excavation 854.301 14,6 Real estate, leasing, and corporate services 6.220.064 1.075.656 20,9 Construction 3.647.509 2.832.525 (814.984) (22,3) Agriculture, hunting, and forestry 1.756.801 1.710.697 (46.104) (2,6) Accommodation and food providers 1.553.765 1.652.311 98.546 6,3 Electricity, gas, and water Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan perorangan 364.789 1.095.695 730.906 200,4 Social services, culture, entertainment, and individual services Jasa pendidikan 203.048 212.375 9.327 4,6 Education Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 213.547 154.804 (58.743) (27,9) Health and social services Perikanan 184.423 87.048 (97.375) (52,8) Fisheries Lain-lain Jumlah 658.203 1.208.996 550.793 83,7 Other 110.810.908 116.985.878 6.174.970 5,6 Total Berdasarkan jangka waktu perjanjian kredit, kredit yang PermataBank’s loans in 2021 were primarily loans with a disalurkan PermataBank didominasi oleh kredit dengan tenor of maximum 1 year, making up 33.9% of the total net jangka waktu maksimal 1 tahun dengan kontribusi sebesar loans in 2021, increase from 38.1% in 2020. PermataBank 33,9% dari total kredit bersih di tahun 2021. Kontribusi ini maintained a healthy loan portfolio diversification by tenor meningkat dibandingkan dengan porsi tahun 2020 yang in 2021, with loans of >1 - 2 years contributing 9.9%; >2 - sebesar 38,1%. Hingga 31 Desember 2021, PermataBank 5 years 30.3%; and over 5 years 25.9%. mendiversifikasikan kredit berdasarkan jangka waktu dengan baik, dimana proporsi kredit dengan jangka waktu >1 - 2 tahun tercatat sebesar 9,9%; >2 - 5 tahun sebesar 30,3%; dan lebih dari 5 tahun sebesar 25,9%. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 317
  320. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Kredit berdasarkan jangka waktu 2020 2021 Komposisi | Composition 2020 ≤ 1 tahun 42.261.679 39.714.545 38,1 >1 - 2 tahun 12.112.350 11.534.315 >2 - 5 tahun 31.221.532 35.395.316 Lebih dari 5 tahun 25.215.347 110.810.908 Jumlah 2021 Loans based on period 33,9 ≤ 1 year 10,9 9,9 >1 - 2 year 28,2 30,3 >2 - 5 year 30.341.702 22,8 25,9 More than 5 years 116.985.878 100 100 Total Secara kumulatif, porsi kredit bersih yang diberikan Cumulatively, the total net loans accounted for 49.9% of terhadap total aset PermataBank mencapai 49,9% di tahun PermataBank’s total assets in 2021 and 56.0% in 2020. 2021 dan 56,0% di tahun 2020. Dalam menyalurkan kredit, When disbursing the loans on the individual and corporate PermataBank secara individu maupun konsolidasi telah levels, PermataBank has complied with the Legal Lending memenuhi ketentuan Batas Maksimum Pemberian Kredit Limit (LLL) provision for both related parties and third (BMPK), baik untuk pihak berelasi maupun untuk pihak parties. In addition, the ratio of loans channeled to Micro, ketiga. Sementara itu. rasio kredit yang diberikan kepada Small and Medium-Sized Enterprises to the total loans in Usaha Mikro Kecil. dan Menengah (UMKM) terhadap 2021 and in 2020 was 3.6% and 4.1% respectively. This is jumlah kredit yang diberikan tercatat sebesar 3,6% dan in line with the prevailing Bank Indonesia regulations. 4,1% pada tanggal 31 Desember 2021 dan 31 Desember 2020, dengan perhitungan mengikuti peraturan Bank Indonesia yang berlaku. PermataBank juga tetap menjaga prinsip kehati-hatian PermataBank maintained the prudent principle for loan dalam penyaluran kredit yang diberikan mengingat dampak disbursement by considering the ongoing impact of the pandemi yang masih terus berlanjut dan secara tidak pandemic and an increase in inherent credit risk. This is langsung telah menyebabkan peningkatan risiko kredit reflected in the increase in the gross NPL ratio in December inheren. Hal ini tercermin dalam peningkatan rasio NPL 2021 to 3.2% from 2.9% the previous year. The net NPL gross di bulan Desember 2021 menjadi 3,2% dibandingkan ratio, however, was maintained at 0.7%, an improvement dengan periode yang sama tahun lalu sebesar 2,9%. Namun from 1.0% in 2020. This is in line with PermataBank’s demikian, rasio NPL net terjaga lebih baik menjadi 0,7% policy to be prudent when booking credit loss reserves. dibandingkan dengan 1,0% di tahun lalu. Hal ini sejalan PermataBank’s NPL coverage ratio has been adequately dengan kebijakan Bank untuk membukukan pencadangan maintained at around 227.4%. kerugian kredit secara pruden dalam mengantisipasi potensi kerugian kredit. Rasio NPL coverage Bank dipertahankan secara mencukupi di kisaran 227,4%. 318 Efek-Efek untuk Tujuan Investasi Investment Securities PermataBank juga melakukan investasi pada berbagai PermataBank invests in various instruments including instrumen yang terdiri dari Obligasi Korporasi, Obligasi Corporate Bonds, Government Bonds from the secondary Pemerintah dari pasar sekunder, Obligasi Pemerintah market, Government Bonds – Sukuk Ijarah, Negotiable – Sukuk Ijarah, Negotiable Certificate Deposits, Obligasi Certificate Deposits, Bank Indonesia Bonds – Sukbi Sharia, PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  321. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Bank Indonesia – Sukbi Syariah, Sertifikat Bank Indonesia Certificates of Bank Indonesia – Sharia and Bills. PermataBank – Syariah dan Wesel. Obligasi Pemerintah yang dimiliki maintains Government Bonds with fixed interest rates issued PermataBank memiliki suku bunga tetap dan pemerintah by the Government of the Republic of Indonesia. Under this dapat membeli kembali obligasi-obligasi yang diterbitkan scheme, the government may buy back the issued bonds sebelum tanggal jatuh temponya pada harga pasar. before their maturity date at the market price. Prinsip kehati-hatian membuat PermataBank menerapkan Adhering to the prudent principle, PermataBank’s policy kebijakan untuk hanya membeli obligasi korporasi yang is to purchase corporate bonds with high ratings, namely memiliki peringkat obligasi sangat baik, yakni antara AA- to AAA. The ratings are issued by PT Pemeringkat Efek AA- hingga AAA. Peringkat obligasi korporasi tersebut Indonesia. dikeluarkan oleh PT Pemeringkat Efek Indonesia. Investasi pada obligasi pemerintah berupa obligasi Investments in government bonds from the secondary pemerintah dari pasar sekunder dan sukuk ijarah market and sukuk ijarah played a dominant role in 2021, mendominasi efek-efek dengan tujuan investasi, yaitu with a share of 82.5%, up from 76.5% in 2020. Government mencakup 82,5% pada tanggal 31 Desember 2021 bonds made up the largest portion of the portfolio, which meningkat dari 76,5% pada tanggal 31 Desember 2020. reflected PermataBank’s commitment to optimizing Dominasi obligasi pemerintah ini merupakan upaya Bank returns from its investment portfolios. untuk mengoptimalkan imbal hasil dari investasinya. Portfolio Efek-efek untuk tujuan Investasi Portfolio of Investment Securities 11,5% 1,7% 7,2% 1,2% 0,5% 14,2% 38,8% 41,5% 2,5% 0,3% 2020 2021 Obligasi korporasi Corporate bonds Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Government bonds from secondary market Oblihasi pemeirintah - sukuk ijarah Government bonds - Sukuk Ijarah Negotiable Certificate Deposits Wesel Bills 37,7% Obligasi Bank Indo - Sukbi Syariah Bank Indonesia bonds - Sukbi Sharia 41,0% Investasi pada entitas asosiasi Investment in associate Terkait dengan pelepasan sebagian saham entitas anak, With regards to partial divestment of ownership in PT SFK, pada 2021 Bank mencatatat sisa investasi pada subsidiary, PT SFK, in 2021 PermataBank recognise the PT SFK sebagai investasi pada entitas asosiasi sebesar remaining investment in PT SFK as investment in associate Rp138 miliar pada tahun 2021 menggunakan metode amounting to Rp138 billion using equity method. ekuitas. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 319
  322. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Aset Tetap Fixed Assets Nilai aset tetap bersih PermataBank per 31  Desember PermataBank’s net fixed asset value as of 31 December 2021 mengalami peningkatan sebesar 7,1% dari Rp3,07 2021 increased by 7.1% from Rp3.07 trillion in 2020 to triliun di tahun 2020 menjadi Rp3,29 triliun pada tahun Rp3.29 trillion in 2021. 2021. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Aset tetap Pertumbuhan | Growth 2020 2021 2.275.949 2.330.601 54.652 2,4 Bangunan 494.554 701.498 206.944 41,8 Buildings Perbaikan gedung sewa 301.290 276.307 (24.983) (8,3) Leasehold improvements Perabot dan peralatan kantor 400.524 458.116 57.592 14,4 Furniture, fixtures, and office equipment 3.472.317 3.766.522 294.205 8,5 Subtotal 926.815 900.984 (25.831) (2,8) Right-of-use assets 11.338 50.112 38.774 342,0 Construction in progress 4.410.470 4.717.618 307.148 7,0 Total - - Accumulated depreciation Bangunan (255.319) (289.169) (33.850) 13,3 Buildings Perbaikan gedung sewa (254.445) (242.619) 11.826 (4,6) Leasehold improvements Perabot dan peralatan kantor (260.463) (243.215) 17.248 (6,6) Furniture, fixtures, and office equipment Tanah Subtotal Aset hak guna Aset dalam penyelesaian Jumlah Rp Akumulasi Penyusutan Subtotal % Fixed Assets Land 770.277 (775.003) (4.776) (0,6) Subtotal Aset hak guna (566.647) (652.068) (85.421) 15,1 Right-of-use assets Nilai buku bersih 3.073.596 3.290.547 216.951 7,1 Net book value Aset Lainnya Other Assets Aset lainnya terdiri dari komponen aset selain yang telah Other assets consist of assets other than the assets disebutkan di atas, termasuk aset tak berwujud, aset pajak mentioned above, and include intangible assets and tangguhan, dan aset lain-lain. Secara kumulatif, jumlah aset deferred tax assets. Cumulatively, the total other assets lainnya per akhir 2021 mencapai Rp6,19 triliun, menurun as of the end of 2021 reached Rp6.19 trillion, a 4.7% 4,7% dari Rp6,50 triliun di tahun 2020. decrease from Rp6.50 trillion in 2020. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Aset lainnya Aset tak berwujud Aset pajak tangguhan 320 2020 2021 Pertumbuhan | Growth Rp % Other assets 560.917 543.984 (16.933) (3,0) Intangible assets 2.195.260 1.825.368 (369.892) (16,8) Deferred tax assets Aset lain-lain 3.740.326 3.819.879 79.553 2,1 Other assets Jumlah 6.496.503 6.189.231 (307.272) (4,7) Total PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  323. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Liabilitas Liabilities PermataBank membukukan liabilitas sebesar Rp197 ,77 PermataBank’s liabilities were reported at Rp197.77 trillion triliun per 31 Desember 2021, mengalami peningkatan as of 31 December 2021, an increase from Rp162.65 trillion dibandingkan Rp162,65 triliun pada tahun 2020. Kenaikan in 2020. The increase was mainly backed by the growth in liabilitas ini terutama ditopang oleh kenaikan simpanan customer deposits. Up to the end of 2021, PermataBank’s nasabah. Hingga akhir tahun 2021, dana pihak ketiga third-party funds (TPF) grew by Rp34.24 trillion or 23.5% (DPK) PermataBank mengalami peningkatan sebesar yoy to Rp179.99 trillion as of 31 December 2021. The Rp34,24 triliun atau 23,5% yoy menjadi Rp179,99 increase in TPF was primarily contributed from the triliun per 31 Desember 2021. Peningkatan DPK ini increase of current accounts and saving accounts (CASA) terutama disumbangkan oleh giro dan tabungan (CASA) which rose by 30.4% to Rp97.16 trillion in 2021 from yang meningkat sebesar 30,4% menjadi Rp97,16 triliun Rp74.49 trillion in 2020. This increase in low-cost funds pada tahun 2021 dari Rp74,49 triliun di tahun 2020. resulted from one of PermataBank’s liquidity management Peningkatan dana murah ini sejalan dengan salah satu strategies of accelerating the growth of low cost and strategi manajemen likuiditas PermataBank untuk terus stable funds to support PermataBank’s core business and meningkatkan pertumbuhan dana murah dan stabil guna optimize sustainable lending. mendukung usaha inti serta mengoptimalkan penyaluran kredit secara berkesinambungan. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah LIABILITAS Liabilitas segera Simpanan nasabah Simpanan dari bank-bank lain Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan Utang akseptasi Liabilitas pajak penghasilan Pinjaman diterima 2020 Pertumbuhan | Growth 2021 Rp % LIABILITIES 324.908 381.953 57.045 17,6 Liabilities payable on demand 145.753.072 179.992.316 34.239.244 23,5 Deposits from customers 2.248.301 3.240.717 992.416 44,1 Deposits from other banks 249.953 164.345 (85.608) (34,2) Financial liabilities held for trading 1.460.535 2.011.886 551.351 37,7 Acceptance payables 8.630 - (8.630) (100,0) Income tax liabilities 8 1.350 1.342 16,775,0 Borrowings Beban masih harus dibayar 1.439.728 1.629.490 189.762 13,2 Accruals Liabilitas lain-lain 1.141.112 756.454 (384.658) (33,7) Other liabilities 139.727 189.737 50.010 35,8 Post-employment benefits Liabilitas imbalan pasca-kerja Provisi Utang subordinasi Surat utang subordinasi modal inti tambahan tier-1 Jumlah Liabilitas 67.667 67.200 (467) (0,7) Provisions 714.935 - (714.935) (100,0) Subordinated debt 9.106.068 9.329.879 223.811 2,5 Additional tier-1capital subordinated notes 162.654.644 197.765.326 35.110.682 21,6 Total Liabilities PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 321
  324. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Simpanan Nasabah Deposits from Customers DPK PermataBank terdiri dari giro , tabungan, dan deposito. PermataBank’s TPF consists of current accounts, saving Per 31 Desember 2021, total DPK PermataBank mencapai accounts, and time deposits. As of 31 December 2021, Rp179,99 triliun, naik 23,5% dari Rp145,75 triliun pada total TPF amounted to Rp179.99 trillion, up 23.5% from tahun 2020. Giro dan tabungan (CASA) memberikan Rp145.75 trillion in 2020. Current accounts and saving kontribusi sebesar Rp97,16 triliun atau merupakan 54,0% accounts (CASA) contributed Rp97.16 trillion, or 54.0%, of terhadap total DPK. Dibandingkan tahun 2020, pencapaian the total TPF. In 2021, CASA grew by 30.4%, or Rp22.66 CASA per 31 Desember 2021 ini meningkat sebesar trillion, from 2020. The increase was mainly driven by 30,4% atau setara dengan Rp22,66 triliun. Hal ini terutama 44.9%, or Rp18.25 trillion, growth in current accounts disebabkan oleh adanya peningkatan giro sebesar Rp18,25 from Rp40.63 trillion in 2020. triliun atau tumbuh sebesar 44,9% dibandingkan dengan Rp40,63 triliun di tahun 2020. Sementara itu, deposito berjangka PermataBank juga Meanwhile, PermataBank time deposits also increased. mengalami kenaikan. Per 31 Desember 2021 deposito As of 31 December 2021, time deposits totalled Rp82.84 berjangka mencapai Rp82,84 triliun, naik sebesar Rp11,58 trillion, an Rp11.58 trillion or 16.3% increase from Rp71.25 triliun atau 16,3% dari Rp71,25 triliun di 2020. trillion in 2020. Kontribusi DPK TPF Contribution Total Rp145.753.072 Total Rp179.992.316 48,9% 23,2% 27,9% 2020 Giro Current Accounts 21,3% Tabungan Savings 46,0% Deposito Time Deposits 2020 Suku bunga rata-rata simpanan nasabah per 31 Desember The average interest rate on deposits from customers 2021 mengalami penurunan dibandingkan tahun 2020 decreased in 2021 from 2020 in line with Bank Indonesia’s seiring penurunan suku bunga acuan Bank Indonesia yang benchmark interest rate cut, which has happened since terjadi sejak 2020 dengan penurunan sebesar 25bps di 2020 and followed by a cut of 25bps in 2021. The average tahun 2021. Suku bunga rata-rata simpanan nasabah interest rate of rupiah-denominated deposits from dalam mata uang Rupiah per 31 Desember 2021 tercatat customers in 2021 was 2.17%, down from 2.86% in 2020. sebesar 2,17%, turun dari 2,86% di tahun 2020. Sementara Meanwhile, average interest rate of foreign currency- itu, rata-rata suku bunga simpanan nasabah dalam valuta denominated deposits down from 0.71% in 2020 to 0.32% asing juga turun dari 0,71% di tahun 2020 menjadi 0,32% as of 31 December 2021. per 31 Desember 2021. 322 32,7% PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  325. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Simpanan dari Bank Lain Deposits from Other Banks Simpanan dari bank lain mencatat pertumbuhan dari Deposits from other banks grew from Rp2 .25 trillion in Rp2,25 triliun di tahun 2020 menjadi Rp3,24 triliun di tahun 2020 to Rp3.24 trillion in 2021. This was primarily driven 2021. Peningkatan ini bersumber dari deposito berjangka. by time deposits. Time deposits contributed the largest Deposito berjangka mencakup proporsi terbesar yaitu proportion by 45.4% of the total deposits from other 45,4% terhadap total simpanan dari bank lain pada akhir banks at the end of 31 December 2021. These deposits Desember 2021. Simpanan ini tercatat sebesar Rp1,47 were booked at Rp1.47 trillion, an increase from Rp864 triliun, mengalami peningkatan dari Rp864 miliar di tahun billion in 2020. Deposits in the form of current accounts 2020. Simpanan dalam bentuk giro juga cukup signifikan, from other banks were also quite significant, accounting yaitu mencakup 39,5% dari total simpanan dari bank lain. for 39.5% of the total deposits from other banks. The Simpanan ini mengalami peningkatan dari Rp1,04 triliun di current accounts increased from Rp1.04 trillion in 2020 to tahun 2020 menjadi Rp1,28 triliun di tahun 2021. Rp1.28 trillion in 2021. Utang Akseptasi Acceptance Payables Utang akseptasi PermataBank tercatat sebesar Rp2,01 PermataBank’s acceptances payables were reported at triliun per 31 Desember 2021, naik sebesar 37,7% dari Rp2.01 trillion in 2021, increasing by 37.7% from Rp1.46 Rp1,46 triliun di tahun 2020. Peningkatan ini sejalan trillion in 2020 This increasing was in line with the grow of dengan bertambahnya utang akseptasi dalam valas dari foreign-currency denominated acceptance payables from bank-bank lain sebesar 2.460,5% dari Rp50,31 miliar di other banks by 2,460.5%, from Rp50.31 billion in 2020 to tahun 2020 menjadi Rp1,29 triliun per 31 Desember 2021. Rp1.29 trillion in 2021. Utang Subordinasi Subordinated Debts Utang subordinasi sebesar Rp714,94 miliar pada 31 Subordinated debts amounted to Rp714.94 billion as of 31 Desember 2021 telah dilunasi seluruhnya pada tanggal 24 December 2021 has been fully paid on 24 October 2021. Oktober 2021. Surat Utang Subordinasi Modal Inti Tambahan Tier-1 (AT-1) Additional Tier - 1 Capital Subordinated Notes (AT-1) Pada tanggal 18 Desember 2020, BBL dan PermataBank On 18 December 2020, BBI and PermataBank signed an menandatangani Perjanjian Surat Utang Subordinasi Additional Tier 1 Subordinated Notes Agreement in the Modal Inti Tambahan Tier - 1 sebesar USD700 juta dengan amount of USD700 million with an issuance date of 21 tanggal penerbitan pada tanggal 21 Desember 2020. Per December 2020. As of the end of December 2021, this akhir Desember 2021 utang ini tercatat sebesar Rp9,33 debt was booked at Rp9.33 trillion. This AT-1 instrument triliun. Instrumen AT-1 ini berbentuk obligasi subordinasi is in the form of a subordinated bond with no maturity tanpa jatuh tempo (perpetual) yang bersifat unsecured (perpetual), which is unsecured with a write-down and a dengan fitur write down dan opsi beli untuk pelunasan lebih call option features for early repayment. The call option awal. Opsi beli hanya dapat dieksekusi paling cepat 5 (lima) can only be exercised no later than 5 (five) years from the tahun sejak tanggal penerbitan dan setelah mendapat date of issuance after obtaining written approval from the persetujuan tertulis dari OJK. Instrumen AT-1 ini tidak OJK. This AT-1 instrument is not rated. diperingkat. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 323
  326. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Liabilitas Lainnya Other Liabilities PermataBank juga membukukan liabilitas lainnya yang PermataBank also posts other liabilities , including several terdiri dari beberapa akun dalam liabilitas yang tidak accounts that have not been disclosed above. Other dijelaskan sebelumnya. Liabilitas lainnya ini terdiri dari liabilities consist of liabilities payable on demand, financial liabilitas segera, liabilitas keuangan untuk diperdagangkan, liabilities held for trading, corporate income tax payables, utang pajak penghasilan, pinjaman diterima, beban masih borrowings, accruals, obligations for post-employment harus dibayar, liabilitas lain-lain, liabilitas imbalan pasca benefits, and provisions. Cumulatively, other liabilities kerja, dan provisi. Secara kumulatif, total liabilitas lainnya amounted to Rp3.19 trillion as of 31 December 2021, mencapai Rp3,19 triliun per 31 Desember 2021, turun decreased by 5.4% from Rp3.37 trillion in 2020. The 5,4% dari Rp3,37 triliun di tahun 2020. Penurunan liabilitas decrease in other liabilities was mainly due to the increase lainnya ini terutama dipengaruhi oleh penurunan liabilitas in financial liabilities held for trading and other liabilities, keuangan untuk diperdagangkan dan liabilitas lain-lain which totalled Rp164.35 billion and Rp756.45 billion, yang masing-masing tercatat sebesar Rp164,35 miliar dan respectively. Rp756,45 miliar. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Liabilitas lainnya 2021 Rp % Other Liabilities Liabilitas segera 324.908 381.953 57.045 17,6 Liabilities payable on demand Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan 249.953 164.345 (85.608) (34,2) Financial liabilities held for trading 8.630 - (8.630 ) (100) Corporate income tax payable 8 1.350 1.342 16,775,0 Borrowings Beban masih harus dibayar 1.439.728 1.629.490 189.762 13,2 Accruals Liabilitas lain-lain 1.141.112 756.454 (384.658) (33,7) Other liabilities 139.727 189.737 50.010 35,8 Post-employment benefits Utang pajak penghasilan Pinjaman diterima Liabilitas imbalan pasca kerja 324 2020 Pertumbuhan | Growth Provisi 67.667 67.200 (467) (0,7) Provisions Jumlah 3.371.733 3.190.529 (181.204) (5,4) Total PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  327. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Ekuitas Equity Jumlah ekuitas PermataBank per 31 Desember 2021 PermataBank ’s total equity in 2021 increased by 4.4% to meningkat 4,4% menjadi Rp36,61 triliun dari Rp35,07 Rp36.61 trillion from Rp35.07 trillion in 2020. This growth triliun di tahun 2020. Peningkatan ini antara lain bersumber came from an increase in net profit 2021 dari laba bersih tahun 2021. Pada bulan Juli 2021, PermataBank telah menyelesaikan In July 2021, PermataBank has completed Limited Public Penawaran Umum Terbatas (PUT) IX dalam rangka Offering (Right Issues) IX to convert advance capital mengkonversi dana setoran modal dari pemegang saham payment from majority shareholders (BBL) to share capital. mayoritas (BBL) menjadi modal saham. Dari PUT IX From the Rights Issues, issued and fully paid-up capital tersebut, modal ditempatkan dan disetor meningkat increased by 26.5% from Rp3.84 trillion to Rp4.86 trillion sebesar 26,5% dari Rp3,84 triliun menjadi Rp4,86 triliun di at the end of December 2021 while additional paid- akhir Desember 2021 sementara tambahan modal disetor in capital increased by 58.9% from Rp16.87 trillion to meningkat sebesar 58,9% dari Rp16,87 triliun menjadi Rp26.81 trillion. Rp26,81 trilliun. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Ekuitas Modal ditempatkan dan disetor Saham treasuri Tambahan modal disetor - bersih Cadangan nilai wajar bersih - efek-efek untuk tujuan investasi pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain Dana setoran modal Cadangan revaluasi aset tetap Cadangan kerugian kredit ekspektasian - efek-efek untuk tujuan investasi pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain Saldo (defisit) laba Kepentingan non-pengendali Jumlah Ekuitas Pertumbuhan | Growth 2020 2021 3.837.985 4.855.313 Rp % 1.017.328 26,5 Equity Issued and fully paid-up capital - (6) (6) (100) Treasury shares 16.870.764 26.810.147 9.939.383 58,9 Additional paid-in capital - net 411.483 340.501 (70.982) (17,3) Net fair value reserve - investment securities at fair value through other comprehensive income 10.821.490 - (10.821.490) (100,0) Advance Capital Payment 2.078.705 2.295.775 217.070 10,4 Fixed assets revaluation reserve 50 86 36 72,0 Allowance for expected credit losses - investment securities at fair value through other comprehensive income 1.050.966 2.311.899 1.260.933 120 Retained Earnings 10 - (10) (100) Non-controlling interests 35.071.453 36.613.715 1.542.263 4,4 Total Equity PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 325
  328. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Statements of Profit and Loss and Other Comprehensive Income Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Pertumbuhan | Growth Statement of Profit or Loss and Other Comprehensive Income 2020 2021 Pendapatan bunga dan syariah bersih 6.541.790 7.649.653 1.107.863 16,9 Net interest and shariah income Pendapatan provisi dan komisi - bersih dan pendapatan operasional lainnya 2.308.629 2.198.747 (109.882) (4,8) Net fees and commission income and other operating income (2.013.763) (3.298.709) (1.284.946) 63,8 Impairment losses on earning assets (144.744) 42.999 189.743 (129,7) Impairment losses on transactions of administrative accounts Kerugian penurunan nilai aset keuangan Kerugian penurunan nilai atas transaksi rekening administratif Beban operasional lainnya Rp % (5.076.563) (5.027.169) 49.394 (1) Other operating expenses Laba sebelum pajak penghasilan 1.615.349 1.565.521 (49.828) (3,1) Income before tax Beban pajak penghasilan Income tax expenses (893.762) (334.394) 559.368 (62,6) Laba bersih 721.587 1.231.127 509.540 70,6 Net income Penghasilan komprehensif lain, setelah pajak penghasilan 493.930 175.930 (318.000) (64,4) Other comprehensive income, net of income tax 1.215.517 1.407.057 191.540 15,8 Total comprehensive income Jumlah laba komprehensif Laba bersih yang dapat diatribusikan kepada: Pemilik entitas induk Net income attributable to: 721.587 1.231.127 509.540 70,6 Equity holders of the parent entity - - - - Non-controlling interests Kepentingan nonpengendali Laba komprehensif yang dapat diatribusikan kepada: Comprehensive income attributable to: Pemilik entitas induk 1.215.517 Kepentingan nonpengendali Laba bersih per saham dasar dan dilusian yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk (Rupiah penuh) 1.407.057 191.540 15,8 Equity holders of the parent entity - - - - Non-controlling interests 26 39 13 50,0 Basic and diluted earnings per share for the equity holders of the parent entity (Rupiah) Pada akhir 2021, PermataBank mencatatkan laba bersih At the end of 2021, PermataBank posted a net profit of sebesar Rp1,23 triliun, naik sebesar 70,6% dari Rp721,59 Rp1.23 trillion, a 70.6% increase from Rp721.59 billion in miliar di tahun 2020. Kenaikan ini dipicu oleh kenaikan 2020. This increase was triggered by a surge in interest and pendapatan bunga dan Syariah sebesar 16,9% menjadi Sharia income by 16.9% to Rp7.65 trillion in 2021. Rp7,65 triliun di tahun 2021. Pendapatan Bunga dan Syariah Pendapatan 326 bunga Syariah Interest and Sharia Income mengalami PermataBank’s net interest and sharia income rose by penurunan sebesar 0,2% di tahun 2021 dari Rp11,92 triliun 0.2% in 2021 from Rp11.92 trillion in 2020 mainly due to di tahun 2020 terutama dipicu oleh penurunan pendapatan decrease in interest income from loans by Rp733.0 billion bunga dari kredit yang diberikan sebesar Rp733,0 miliar or 8.5% yoy to Rp7.86 trillion. Interest income from loans atau sebesar 8.5% yoy menjadi Rp7,86 triliun. Pendapatan is the largest contributor to interest income at 66.1% of bunga dari kredit yang diberikan merupakan kontributor interest income in 2021. This decrease was offset by an PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 dan bersih
  329. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements terbesar pada pendapatan bunga sebesar 66 ,1% dari increase in interest income from securities for investment pendapatan bunga tahun 2021. Penurunan ini diimbangi purposes and securities purchased under agreements dengan peningkatan pendapatan bunga dari efek-efek to resell by 35.9% and 72.2% or Rp341.09 billion and untuk tujuan investasi dan efek-efek yang dibeli dengan Rp285.23 billion, respectively. Additionally, sharia income janji dijual kembali masing-masing sebesar 35,9% dan decrease by 12.0% yoy to Rp1.46 trillion in 2021. 72,2% atau sebesar Rp341,09 miliar dan Rp285,23 miliar. Selanjutnya, pendapatan syariah turun 12,0% menjadi Rp1,46 triliun di tahun 2021. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Pendapatan bunga dan syariah Kredit yang diberikan 2020 2021 Pertumbuhan | Growth Rp % Interest and shariah income 8.589.900 7.856.942 (732.958) (8,5) Loans Efek-efek untuk tujuan investasi 950.143 1.291.234 341.091 35,9 Investment securities Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain 375.421 407.997 32.576 8,7 Placements with Bank Indonesia and other banks Aset keuangan untuk diperdagangkan 88.770 149.975 61.205 68,0 Financial assets held for trading Tagihan akseptasi dan trade finance Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Giro pada Bank Indonesia 50.104 28.395 (21.709) (43,3) Acceptance receivables and trade finance 379.061 664.288 285.227 75,2 Securities purchased under resale agreements Current accounts with Bank Indonesia 11.099 34.918 23.819 214,6 Lain-lain 6.417 719 (5.698) (88,8) Other Subtotal 10.450.915 10.434.468 (16.447) (0,2) Subtotal Syariah 1.472.863 1.460.853 (12.010) (0,8) Sharia Jumlah 11.923.778 11.895.321 (28.457) (0,2) Total Pendapatan Bunga dan Syariah Interest and Sharia Income 0,0% 0,1% 3,2% 0,4% 0,7% 3,1% 8,0% 12,4% 12,3% 0,0% 0,3% 5,6% 0,2% 1,3% 3,4% 10,9% 2020 2021 72,0% 66,1% Kredit yang diberikan Loans Tagihan akseptasi dan trade finance Acceptance receivables Lain-lain Others Efek-efek untuk tujuan investasi Investment securities Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Securities purchased under resale agreements Syariah Sharia Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Placement with Bank Indonesia and other banks Giro pada Bank Indonesia Current accounts with Bank Indonesia Aset keuangan untuk diperdagangkan Financial assets held for trading PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 327
  330. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Beban Bunga dan Syariah Interest and Sharia Expenses Beban bunga dan syariah turun sebesar 21 ,1% atau Rp1,14 Interest expense and sharia decreased by 21.1% or Rp1.14 triliun menjadi Rp4,24 triliun pada 2021. Penurunan ini trillion to Rp4.24 trillion in 2021. This decrease was due to disebabkan oleh penurunan beban bunga deposito sebesar a decrease in deposit interest expense by 29.9% to reach 29,9% hingga mencapai Rp2,16 triliun pada 2021 dimana Rp2.16 trillion in 2021 where deposit interest expense was beban bunga deposito merupakan komponen terbesar the largest component in interest and sharia expenses, dalam beban bunga dan syariah yaitu 50,8% dari total which accounted to 50.8% of the total interest and sharia beban bunga dan syariah tahun 2021. Penurunan signifikan expenses in 2021. The next significant decrease was selanjutnya adalah beban bunga dari utang subordinasi interest expense from subordinated debt which decreased yang turun sebesar 65,5% atau senilai Rp127,81 miliar by 65.5% or Rp127.81 billion to reach Rp67.32 billion in hingga mencapai Rp67,32 miliar pada 2021. Hal ini 2021. This is because in October PermataBank has repaid dikarenakan pada bulan Oktober PermataBank telah this subordinated bond on the maturity date of October melakukan pelunasan atas obligasi subordinasi ini pada 24, 2021. Meanwhile, the contribution of Sharia Business tanggal jatuh temponya 24 Oktober 2021. Sementara itu, Unit expenses decreased by 14.4% to Rp525.10 billion kontribusi beban Unit Usaha Syariah turun 14,4% menjadi from Rp613.61 billion in 2020. Rp525,10 miliar dari Rp613,61 miliar di 2020. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Beban Bunga dan Syariah Deposito berjangka 2020 2021 Rp % Interest and Shariah Expenses 3.076.912 2.158.320 (918.592) (29,9) Time deposits Giro 862.645 849.190 (13.455) (1,6) Demand deposits Utang subordinasi 195.129 67.316 (127.813) (65,5) Subordinated debts Tabungan 397.818 363.852 (33.966) (8,5) Savings Premi penjaminan simpanan 228.724 281.831 53.107 23,2 Deposit guarantee premiums 351 - (351) (100,0) Borrowings Call money 1.807 61 (1.746) (96,6) Call money Utang efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali 4.992 - (4.992) (100,0) Securities sold under payable repurchase agreements 4.768.378 3.720.570 (1.047.808) (22,0) Subtotal Pinjaman yang diterima Subtotal 328 Pertumbuhan | Growth Syariah 613.610 525.098 (88.512) (14,4) Shariah Jumlah 5.381.988 4.245.668 (1.136.320) (21,1) Total Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Income Pendapatan operasional lainnya mencatat penurunan Other operating income reported a decline from Rp2.31 dari Rp2,31 triliun di tahun 2020 menjadi Rp2,20 trillion in 2020 to Rp2.20 trillion in 2021. Other operating triliun di tahun 2021. Pendapatan operasional lainnya income consists of fees and commissions, trading income, terdiri dari provisi dan komisi, transaksi perdagangan, and gain on the sale of investment securities. The decrease keuntungan penjualan efek-efek untuk tujuan investasi, in other operating income was mainly due to decrease serta Penurunan in net trading income of 58.1% to Rp326.11 billion as pada pendapatan operasional lainnya terutama karena pendapatan of 31 December 2021, compared to the same period in penurunan pendapatan transaksi perdagangan bersih the previous year of Rp778.53 billion. This decrease was PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 operasional lainnya.
  331. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements sebesar 58 ,1% menjadi Rp326,11 miliar pada 31 Desember compensated by increase in fees and commissions income 2021, dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya by Rp220.47 billion or 20.4% to Rp1.30 trillion as of 31 sebesar Rp778,53 miliar. Penurunan tersebut kemudian December 2021, compared to Rp1.08 trillion in the dikompensasi oleh peningkatan pendapatan provisi dan previous year. komisi sebesar Rp220,47 miliar atau 20,4% menjadi Rp1,30 triliun pada 31 Desember 2021, dibandingkan dengan Rp1,08 triliun pada tahun sebelumnya. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Pendapatan operasional lainnya 2020 2021 1.082.687 Pendapatan transaksi perdagangan - bersih Keuntungan penjualan efek-efek untuk tujuan investasi Pendapatan provisi dan komisi - bersih Pendapatan operasional lainnya Jumlah Pertumbuhan | Growth Other operating income Rp % 1.303.153 220.466 20,4 Net fees and commission income 778.531 326.115 (452.416) (58,1) Net trading income 208.064 237.350 29.286 14,1 Gain on sale of investment securities 239.347 332.129 92.782 38,8 Other operating income 2.308.629 2.198.747 (109.882) (4,8) Total Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Income 10,4% 20,4% 38,8% 9,0% 46,9% 2020 Pendapatan provisi dan komisi - bersih Net fees and commission income 2021 Pendapatan transaksi perdagangan - bersih Net trading income Keuntungan penjualan efek-efek untuk tujuan investasi Gain on sale of investment securities 14,1% 33,7% 58,1% Pendapatan operasional lainnya Other operating income Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan Impairment Losses on Financial Assets Ketidakpastian kondisi iklim usaha akibat pandemi Uncertainty in the business climate due to the pandemic dan meningkatnya risiko operasional dan risiko kredit and increasing operational risk and credit risk resulted in a berdampak pada penurunan volume usaha dan peningkatan decrease in business volume and an increase in impairment kerugian penurunan nilai aset keuangan (CKPN), yang pada losses for financial assets (CKPN), which in turn decreased akhirnya menekan profitabilitas PermataBank. PermataBank’s profitability. Pada tanggal per 31 Desember 2021, PermataBank As of 31 December 2021, PermataBank recorded membukukan kerugian penurunan nilai aset keuangan impairment losses on financial assets of Rp3.30 trillion, sebesar Rp3,30 triliun, meningkat 63,8% dari Rp2,01 up by 63.8% from Rp2.01 trillion in 2020. This significant triliun pada tahun 2020. Peningkatan yang signifikan ini increase was due to higher impairment losses on loans of PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 329
  332. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview bersumber dari kenaikan kerugian penurunan nilai aset Rp1 .23 trillion to Rp3.25 trillion in 2021, a sharp increase keuangan pada kredit yang diberikan, yaitu sebesar Rp1,23 from Rp2.02 trillion in 2020. triliun menjadi Rp3,25 triliun pada 2021, meningkat tajam dibandingkan dengan Rp2,02 triliun pada 2020. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Pertumbuhan | Growth Kerugian penurunan nilai aset keuangan 2020 2021 Kredit yang diberikan 2.015.093 3.248.403 1.233.310 61,2 Loans (16.467) 60.143 76.610 (465,2) Acceptance receivables Tagihan akseptasi Tagihan lainnya-trade finance Efek-efek untuk tujuan investasi Jumlah Rp % Impairment losses on financial assets 9.651 (618) (10.269) (106,4) Other receivables-trade finance 2.013.763 3.298.709 1.284.946 63,8 Loans 9.651 (618) (10.269) (106,4) Total Beban Operasional Lainnya Other Operating Expenses Dalam menyikapi ketidakpastian perekonomian domestik In line with the economic slowdown due to the pandemic, dan global akibat pandemi COVID-19, PermataBank which affected the performance of the banking industry, aktif melanjutkan langkah-langkah efisiensi agar kinerja PermataBank strived to decrease its operating expenses. PermataBank secara keseluruhan dapat terjaga baik. Hingga akhir 2021, PermataBank membukukan beban Up to the end of 2021, PermataBank recorded Rp5.03 operasional lainnya sebesar Rp5,03 triliun, turun 1,0% trillion in other operating expenses, a decrease of 1.0% dari Rp5,08 triliun di tahun 2020. Beban operasional from Rp5.08 trillion in 2020. Other operating expenses lainnya terdiri dari beban umum dan administrasi, beban consist of general and administrative expenses, and salaries gaji dan tunjangan pengurus & karyawan, dan beban lain- and benefits for the management and the employees, and lain. Beban gaji dan tunjangan pengurus dan karyawan other expenses. As the largest component at 56.2% of mencakup proporsi terbesar yaitu 56,2% mencapai Rp2,82 total, salaries and benefits for the management and the triliun pada akhir tahun 2021, naik 0,2% dari periode. employees totalled Rp2.82 trillion at the end of 2021, Sementara itu, beban umum dan administrasi mencapai slightly increase by 0.2% from prior period. Meanwhile, Rp1,72 triliun, turun 3,0% dari Rp1,77 triliun di tahun general and administrative expenses stood at Rp1.72 2020. trillion, decreasing by 3.0% from Rp1.77 trillion in 2020. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Beban operasional lainnya 2020 2021 Umum dan administrasi 1.771.406 Gaji dan tunjangan pengurus dan karyawan Lain-lain Jumlah 330 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Pertumbuhan | Growth Other operating expenses Rp % 1.717.690 (53.716) (3,0) General and administrative 2.819.539 2.823.888 4.349 0,2 Salaries and benefits for management and employees 485.618 485.591 (27) (0,0) Other 5.076.563 5.027.169 (49.394) (1,0) Total
  333. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Laba tahun berjalan dan jumlah laba komprehensif mengalami PermataBank ’s comprehensive income for the year peningkatan seiring mulai pulihnya perekonomian. Laba increased as the economy began to recover. PermataBank’s sebelum pajak penghasilan tercatat sebesar Rp1,57 triliun income before income tax was recorded at Rp1.57 trillion di tahun 2021, turun 3,1% dari Rp1,62 triliun di tahun 2020. at the end of 2021, decreasing by 3.1% from Rp1.62 Setelah memperhitungkan beban pajak, laba tahun berjalan trillion in 2020. After tax expenses, PermataBank’s profit PermataBank tercatat sebesar Rp1,23 triliun, naik 70,6% for the year, amounted to Rp1.23 billion, growing by dari Rp721,59 miliar di tahun 2020. Selain itu, jumlah laba 70.6% from Rp721.59 billion in 2020. Furthermore, the komprehensif mencapai Rp1,41 triliun, naik 15,8% dari total comprehensive income amounted to Rp1.41 trillion, posisi tahun 2020 yang sebesar Rp1,22 triliun. increase by 15.8% from Rp1.22 trillion in 2020. Laporan Arus Kas Statements of Cash Flow Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Laporan Arus Kas 2020 2021 Pertumbuhan | Growth Rp % Statements of   Cash flow Kas bersih diperoleh dari aktivitas operasi 1.148.905 34.808.118 33.659.213 2.929,7 Net cash provided by operating activities Kas bersih diperoleh/(digunakan untuk) dari aktivitas investasi 8.374.330 (16.134.490) (24.508.820) -292,7 Net cash provided by/(used in) investing activity Kas bersih yang (digunakan untuk) aktivitas pendanaan (6.595.193) (751.905) 5.843.288 -88,6 Net cash (used for) financing activities Kenaikan bersih kas dan setara kas 2.928.042 17.921.723 14.993.681 512,1 Net increase in cash and cash equivalents 23.201.983 25.991.667 2.789.684 12,0 Cash and cash equivalents at the beginning of the year (138.358) (53.124) 85.234 -61,6 Effect of foreign exchange rate fluctuation on cash and cash equivalents 25.991.667 43.860.266 17.868.599 68,7 Cash and cash equivalents a t the end of the year Kas dan setara kas, awal tahun Pengaruh fluktuasi kurs mata uang asing pada kas dan setara kas Kas dan setara kas, akhir tahun Arus Kas dari Aktivitas Operasi Cash Flow from Operating Activities Secara kumulatif, terdapat arus kas masuk pada kas bersih Cumulatively, there was a net cash inflow from operating yang diperoleh dari aktivitas operasi di tahun 2021 sebesar activities in 2021 of Rp34.81 trillion, increasing from Rp34,81 triliun, mengalami peningkatan dari arus kas Rp1.15 trillion in 2020. This increase was mainly due masuk sebesar Rp1,15 triliun di tahun 2020. Perubahan to cash inflow from securities purchased under resale arus kas masuk ini terutama berasal dari peningkatan arus agreement amounting to Rp28.77 trillion and increase kas masuk dari efek-efek yang dibeli dengan janji dijual in cash deposits from customers amounting to Rp16.19 kembali sebesar Rp28,77 triliun serta peningkatan kas trillion, which was offset by an increase of cash outflows masuk dari simpanan nasabah sebesar Rp16,19 triliun yang for loans amounting to Rp8.67 trillion and fund placement dikompensasi dengan peningkatan arus kas keluar untuk to Bank Indonesia and other banks amounted to Rp4.02 pemberian kredit yang diberikan sebesar Rp8,67 triliun trillion. dan penempatan dana pada Bank Indonesia dan bankbank lain sebesar Rp4,02 triliun. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 331
  334. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Arus Kas dari Aktivitas Investasi Cash Flow from Investing Activities Per 31 Desember 2021 , PermataBank membukukan As of 31 December 2021, PermataBank booked cash arus kas keluar dari aktivitas investasi sebesar Rp16,13 outflow from investing activities of Rp16.13 trillion. This triliun. Pencapaian ini lebih rendah dibandingkan posisi achievement represents an decrease from prior year tahun sebelumnya dimana PermataBank mencatat arus position where PermataBank received cash from investing kas masuk dari aktivitas investasi sebesar Rp8,37 triliun. activitu amounting to Rp8.37 trillion in 2020. These Hal ini terutama berasal dari peningkatan kas keluar outflow were mainly derived from purchase of investment untuk pembelian efek-efek untuk tujuan investasi sebesar securities amounting to Rp18.82 trillion, while the Rp18,82 triliun sementara penjualan efek-efek untuk increase of cash inflow received from sale of investment tujuan investasi hanya menghasilkan peningkatan arus kas securities only Rp7.87 trillion. Other than that, in 2020, masuk sebesar Rp7,87 triliun. Selain itu pada tahun 2020, PermataBank receive cash inflow from BBI integration PermataBank memperoleh arus kas masuk dari transaksi amounted to Rp14.03 trillion. integrasi BBI sebesar Rp14,03 triliun. Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan Cash Flow from Financing Activities Secara kumulatif, terdapat kas keluar pada kas bersih yang Cumulatively, net cash outflows used for financing activities digunakan untuk aktivitas pendanaan di tahun 2021 sebesar in 2021 amounted to Rp0.75 trillion, down from Rp6.60 Rp0,75 triliun, turun dari sebesar Rp6,60 triliun di tahun trillion in 2020. This was mainly due to cash outflow for 2020. Penurunan ini terutama disebabkan karena pada payment of securities sold under repurchase agreement tahun 2020, terdapat kas keluar untuk pelunasan utang efek- in 2020 amounted to Rp4.73 trillion. Cash outflow used efek yang dijual dengan janji dibeli kembali sebesar Rp4,73 for payment of subordinated debt also decrease, where in triliun. Kas keluar yang digunakan untuk pelunasan utang 2021, PermataBank only paid Rp0.7 trillion, while in 2020 subordinasi juga mengalami penurunan, dimana pada tahun the payment was amounted to Rp1.56 trillion. 2021, PermataBank melakukan pelunasan utang subordinasi sebesar Rp0,7 triliun, sementara pada tahun 2020 terdapat pelunasan utang subordinasi sebesar Rp1,56 triliun. 332 Kas dan Setara Kas Akhir Tahun Cash and Cash Equivalents at the of the Year Peningkatan kas dan setara kas pada akhir tahun 2021, Increase in cash and cash equivalents at the end of 2021 terdiri dari peningkatan arus kas masuk pada kas bersih consisted of net cash inflows from operating activities yang diperoleh dari aktivitas operasi sebesar Rp33,66 amounting to Rp33.66 trillion, increase cash outlows triliun, peningkatan arus kas keluar dari aktivitas investasi in investing activity amounting to Rp24.51 trillion and sebesar Rp24,51 triliun dan penurunan arus kas keluar decrease of cash outflows for financing activites amounting dari aktivitas pendanaan sebesar Rp5,84 triliun. Sehingga, to Rp5.84 trillion. In total, PermataBank’s cash and cash secara keseluruhan kas dan setara kas mengalami kenaikan equivalents in 2021 increased by Rp14.99 trillion. After sebesar Rp14,99 triliun. Setelah memperhitungkan kas calculating cash and cash equivalents at the beginning dan setara kas awal tahun, penurunan kas dan setara kas of the year, decrease in cash and cash equivalent from dari kelompok lepasan yang dimiliki untuk dijual kembali disposal group classified as held for sale, and the effect dan pengaruh selisih kurs, PermataBank membukukan of foreign exchange, PermataBank posted a Rp17.87 kenaikan bersih kas dan setara kas di akhir tahun sebesar trillion net increase in cash and cash equivalents as of 31 Rp17,87 triliun per 31 Desember 2021. December 2021 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  335. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Komitmen dan Kontinjensi Commitments and Contingencies Liabilitas komitmen PermataBank mencapai Rp16 ,05 At the end of 2021, PermataBank’s liability commitments triliun pada akhir 2021, meningkat 53,3% dari Rp10,47 reached Rp16.05 trillion, a 53.3% increase from Rp10.47 triliun di tahun 2020. Hal ini sejalan dengan bertambahnya trillion in 2020. This was consistent with the growth in fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan unused credit facilities of Rp13.99 trillion, an increase of yang mencapai Rp13,99 triliun, tumbuh 62,0% dari Rp8,64 62.0% from Rp8.64 trillion at the end of 2020. triliun pada akhir 2020. Sementara itu, liabilitas kontinjensi – bersih PermataBank Meanwhile, PermataBank’s net contingent liabilities mencapai Rp4,58 triliun, naik 6,8% dari Rp4,29 triliun di totalled Rp4.58 trillion, up by 6.8% from Rp4.29 trillion tahun 2020. Adapun nilai garansi yang diterbitkan oleh in 2020. Moreover, the value of the guarantees issued by PermataBank sebesar Rp5,13 triliun, naik Rp291 miliar PermataBank stood at Rp5.13 trillion, increasing by Rp291 atau 6,0% dibandingkan dengan periode yang sama tahun billion, or 6.0%, from Rp4.84 trillion in the same period the sebelumnya sebesar Rp4,84 triliun. previous year. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Komitmen dan Kontinjensi - Liabilitas 2020 2021 Pertumbuhan | Growth Rp % Commitments and Contingencies Liabilities Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan – committed (8.636.934) (13.992.841) (5.355.907) 62,0 Unused credit facility commitment Letters of credit yang tidak dapat dibatalkan dan masih berjalan (1.832.677) (2.056.410) (223.733) 12,2 Outstanding irrevocable letters of credit (10.469.611) (16.049.251) (5.579.640) 53,3 Total Liability Commitment Jumlah Liabilitas Komitmen Tagihan Kontinjensi Pendapatan bunga atas kredit bermasalah Contingent Receivables 550.744 551.592 848 0,2 Liabilitas Kontinjensi Interest receivable on non-performing loans Contingent Liabilities Garansi yang diterbitkan (4.841.620) (5.133.489) (291.869) 6,0 Guarantees issued Jumlah Liabilitas Kontinjensi - Bersih (4.290.876) (4.581.897) (291.021) 6,8 Total Contingent Liabilities - Net Penjelasan lebih lengkap terkait komitmen dan kontinjensi More information about PermataBank’s commitments and dapat dilihat di Catatan 43 pada laporan keuangan audit contingencies is available in Note number 43 in the 2021 tahun 2021 yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari audited financial statements of this Annual Report. Laporan Tahunan ini. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 333
  336. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Suku Bunga Dasar Kredit Prime Lending Rate Pelaporan Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) yang berlaku The disclosure of PermataBank’s prime lending rate (PLR) di PermataBank didasari oleh Peraturan OJK Nomor 32/ was exercised in line with OJK Regulation Number 32/ POJK.03/2016 yang mengatur transparansi dan publikasi POJK.03/2016 on the transparency and publication of laporan bank, di antaranya mewajibkan Bank Umum yang bank reports. Under the legislaton, Commercial Banks melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional melaporkan conducting conventional business activities are required dan mempublikasikan SBDK dalam mata uang Rupiah. SBDK to report and publish their PLR in Rupiah. The PLR report adalah laporan yang menyajikan perhitungan suku bunga dasar provides the calculation of the prime lending rate outlining kredit yang antara lain mencakup harga pokok dana untuk the cost of funds for loans (CFFL), overhead costs, and kredit (HPDK), biaya overhead, dan marjin keuntungan yang profit margins determined by PermataBank in its lending ditetapkan PermataBank dalam kegiatan perkreditan. activities. PermataBank menerapkan transparansi informasi mengenai PermataBank discloses its PLR information to provide SBDK untuk memberikan kejelasan kepada nasabah dan clarity to customers and help them make informed lending memudahkan nasabah dalam mempertimbangkan manfaat, decisions based on loan benefits, costs, and risks. PLR biaya dan risiko kredit. SBDK juga meningkatkan good also improves good governance and encourages healthy governance dan mendorong persaingan yang sehat dalam competition in the banking industry. PLR is used as industri perbankan, termasuk terciptanya disiplin pasar consideration in determining the loan interest rates for (market discipline) yang lebih baik. SBDK juga diperlukan untuk customers. menentukan berbagai pertimbangan besaran suku bunga kredit yang akan dikenakan kepada nasabah yang mengajukan kredit pada PermataBank. PermataBank melakukan penyesuaian suku bunga secara PermataBank regularly adjusts its interest rates, taking bertahap dengan mempertimbangkan faktor eksternal into account external factors such as macroeconomic seperti kondisi makro ekonomi, likuiditas, serta tingkat conditions, liquidity, and the interest rates of competitors. bunga bank kompetitor di industri perbankan. Selain itu, Furthermore, interest rate adjustments are made on penyesuaian suku bunga ini juga tetap mengedepankan the back of prudent banking principles, in line with prinsip perbankan yang pruden yang menyesuaikan antara PermataBank’s risk appetite and risk-pricing. PermataBank risk appetite dengan risk-based pricing. PermataBank periodically updates its prime lending rate in line with the memperbaharui SBDK sesuai dengan pergerakan suku movement of Bank Indonesia’s benchmark interest rate as bunga acuan yang ditetapkan Bank Indonesia secara described in the following table. berkala sebagaimana yang dijelaskan dalam tabel berikut. 2021 Periode Period 334 Suku Bunga Dasar Kredit berdasarkan Segmentasi Kredit Prime Lending Rate based on Credit Segmentation Kredit | Loans Kredit Konsumsi | Consumer Loans Korporasi Corporate Ritel Retail Mikro Micro KPR Mortgage Non KPR  Non-Mortgage Maret 2021 | March 2021 9,50% 9,90% - 9,90% 9,90% Juni 2021 | June 2021 9,25% 9,75% - 9,75% 8,75% September 2021 | September 2021 8,50% 8,75% - 8,25% 8,25% Desember 2021 | December 2021 8,50% 8,75% 8,25% 8,25% 0% - 3,5% PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  337. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Analisa Kemampuan Membayar Utang dan Kolektibilitas Piutang serta Rasio Keuangan yang Relevan Analysis of Solvency and Collectibility Receivables and Other Relevant Financial Ratios Rasio Keuangan Financial Ratios PermataBank selalu menerapkan prinsip kehati-hatian , taat PermataBank applies the prudence principle and ensures kepada peraturan Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan compliance with the regulations of Bank Indonesia and the (OJK), serta berbagai peraturan lainnya yang berlaku agar Financial Services Authority (OJK), as well as other prevailing dapat tumbuh secara berkelanjutan. Seiring dengan komitmen regulations in order to grow sustainably. Throughout 2021, menjalankan praktik-praktik bisnis perbankan yang sehat, along with the commitment to exercising sound banking PermataBank mampu memenuhi ketentuan regulator terkait practices, PermataBank was able to meet the regulatory rasio-rasio keuangan di tengah situasi ekonomi dan ekspansi requirements regarding financial ratios and undertake bisnis yang dilakukan seperti pemberian kredit dan jasa business expansion of lending and other banking services perbankan lainnya sepanjang tahun 2021. despite the challenging economic situation. Rasio-Rasio Keuangan | Financial Ratios (Entitas Induk Saja | Parent Entity Only) Rasio Kinerja | Performance Ratio 1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) | Capital Adequacy Ratio (CAR) 2. Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif Non-performing productive and non-productive assets to total productive and non-productive assets 3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif Non-performing productive assets to total productive assets 4. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif Allowance for impairment losses of financial assets to total productive assets 5. NPL-bruto | NPL-gross 6. NPL-neto | NPL-net 7. Imbal hasil aset (ROA) | Return on Assets (ROA) 8. Imbal hasil ekuitas (ROE) | Return on Equity (ROE) 9. Net Interest Margin (NIM)* 10. Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) | Operating Expenses to Operating Income 11. Loan to Deposit Ratio (LDR) 12 Cost to Income Ratio (CIR) 13. Net Stable Funding Ratio (NSFR) 14. Liquidity Coverage Ratio (LCR) Kepatuhan | Compliance 1. Persentase pelanggaran BMPK | Percentage of violations of the legal lending limit i. Pihak terkait | Related parties ii. Pihak tidak terkait | Third parties Persentase pelampauan BMPK | Percentage of excess of the legal lending limit iii,Pihak terkait | Related parties iv.Pihak tidak terkait | Third parties 2. Giro Wajib Minimum (GWM) | Minimum Reserve Requirement Rupiah GWM | Rupiah primary minimum reserve requirement - Harian | Daily - Rata-rata | Average Valuta Asing GWM - harian | Foreign currency minimum reserve requirement - daily 3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan | Net open position - aggregate 2020 2021 35,7% 1,4% 34,9% 1,3% 1,3% 1,3% 4,2% 4,1% 2,9% 1,0% 1,0% 3,1% 4,6% 88,8% 78,7% 58,7% 139,6% 275,4% 3,2% 0,7% 0,7% 2,9% 4,0% 90,1% 69,0% 54,9% 149,1% 300,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 3,4% 4,8% 4,3% 3,2% 4,3% 3,8% 4,3% 0,3% Catatan : rasio NIM tahun 2020 dihitung ulang berdasarkan perubahan komponen pendapatan bunga dan aset produktif penghasil bunga tahun 2021 Note : The NIM ratio for 2020 has been recalculated to reflect the changes on the components of interest income and interest-earning assets in 2021 *) PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 335
  338. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Kemampuan Membayar Utang dan Kolektibilitas Piutang Solvency and Collectability Receivables Kemampuan PermataBank membayar kewajiban atau PermataBank ’s solvency can be measured by the liquidity utang dapat diukur dengan menggunakan rasio likuiditas, ratio, solvency ratio, and earnings ratio. PermataBank rasio solvabilitas, dan rasio rentabilitas. PermataBank employs the ratios as measurement parameters of its menggunakan rasio-rasio tersebut sebagai parameter liquidity reserves. dalam menghitung kemampuan PermataBank menyediakan cadangan likuiditas. Rasio Likuiditas Liquidity Ratio Rasio likuiditas menunjukkan kemampuan PermataBank Liquidity ratio indicates PermataBank’s ability to meet its dalam memenuhi kewajiban utama berupa simpanan main obligations in relation to public deposits and other liquid masyarakat dan kewajiban likuid lainnya. Loan to deposit liabilities. Loan to deposit ratio (LDR), which compares the ratio (LDR) yang merupakan perbandingan antara jumlah amount of credit disbursed with the amount of funding, this kredit yang disalurkan dengan pendanaan adalah indikator ratio measures the liquidity of a sound bank. PermataBank’s untuk mengukur rasio likuiditas yang sehat. Rasio LDR LDR ratio in December 2021 was 69.0%, down from 78.7% PermataBank tercatat sebesar 69,0% di bulan Desember in 2020. This ratio indicates PermataBank’s sound and 2021, turun dibandingkan 78,7% di tahun 2020. Hal liquid position, allowing ample room for PermataBank’s loan ini menunjukkan bahwa kondisi likuiditas PermataBank expansion. berada dalam posisi likuid dan sehat, dan memberikan ruang ekspansi kredit yang cukup luas bagi PermataBank. Rasio likuiditas ini diperkuat dengan pencapaian rasio PermataBank’s liquidity ratio was strengthened by the net stable funding ratio (NSFR) dan liquidity coverage ratio net stable funding ratio (NSFR) and the liquidity coverage (LCR) sebagaimana dipersyaratkan dalam ketentuan ratio (LCR) as required under the Basel III regulations. The Basel III. OJK mensyaratkan kedua rasio tersebut di atas OJK requires both NSFR and LCR to be above 100%. The 100%. NSFR adalah rasio yang membandingkan jumlah NSFR ratio compares the amount of stable and long-term sumber pendanaan stabil dan berjangka panjang yang funding sources with the liquidity profile of the assets dipakai PermataBank, dengan profil likuiditas dari aset- being funded and the potential withdrawal of funds that aset yang didanai serta potensi penarikan dana yang may occur due to contingent commitments and liabilities, mungkin terjadi dari komitmen dan kewajiban kontinjensi, including off-balance sheet accounts. Meanwhile, the dalam hal ini termasuk dari rekening-rekening off-balance LCR ratio calculates the availability of PermataBank’s sheet. Sementara rasio LCR adalah rasio yang menghitung liquid assets that can be used to cover potential net cash ketersediaan aset paling likuid PermataBank yang bisa outflows that could occur in an acute short-term pressure dipakai menutup potensi arus kas keluar bersih yang bisa scenario. In 2021, this ratio of NSFR and LCR was recorded terjadi dalam skenario tekanan jangka pendek yang akut. at 149.1% and 300.0% respectively. Di tahun 2021, rasio NSFR dan LCR ini tercatat masingmasing sebesar 149,1% dan 300,0%. 336 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  339. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Rasio Solvabilitas Solvency Ratio Rasio solvabilitas menunjukkan kemampuan PermataBank The solvency ratio indicates PermataBank ’s ability dalam membayar utang jangka pendek dan jangka to pay short and long-term debts. Throughout 2021, panjang. Sepanjang tahun 2021, PermataBank berhasil PermataBank successfully maintained a sound credit mempertahankan peringkat dari dua lembaga rating yaitu rating from two institutions: IdAAA from Pefindo and idAAA dari Pefindo dan baa2 dari Moody’s Ratings. Peringkat baa2 from Moody’s Ratings. IdAAA is the highest Pefindo dari Pefindo tersebut merupakan peringkat tertinggi untuk rating for a local company in Indonesia, while the Moody’s perusahaan lokal di Indonesia sementara peringkat dari rating is Permatabank’s international rating, which is equal Moody’s merupakan peringkat internasional PermataBank to Indonesia’s sovereign rating. These ratings indicate yang memiliki peringkat yang sama dengan sovereign rating PermataBank’s ability to meet its long-term financial negara Indonesia. Hasil kedua peringkat ini menunjukkan commitments compared to other obligor. kemampuan obligor dalam memenuhi komitmen keuangan jangka panjang relatif terhadap obligor lainnya. PermataBank tidak pernah mengalami gagal bayar PermataBank has never defaulted on its obligations to dalam memenuhi kewajibannya kepada pihak ketiga. Di third parties and PermataBank remains disciplined in the samping itu, PermataBank juga senantiasa disiplin dalam settling of matured long-term loans and bond coupons. melunasi utang jangka panjang yang telah jatuh tempo dan pembayaran kupon obligasi sesuai jadwal. Rasio Rentabilitas Earnings Ratios Rasio rentabilitas digunakan oleh perbankan untuk The earning ratios is used by banks to determine the level mengetahui tingkat kinerja profitabilitas bank dengan of its profitability. PermataBank use six type of ratios menggunakan enam jenis rasio yaitu Imbal Hasil Aset namely Return on Assets (ROA), Return on Equity (ROE), (ROA), Imbal Hasil Ekuitas (ROE), Marjin Pendapatan Net Interest Margin (NIM), the ratio of Operating Expenses Bunga Bersih (NIM), rasio Beban Operasional terhadap to Operating Income (BOPO) and the Cost to Income Ratio Pendapatan Operasional (BOPO), dan rasio Biaya terhadap (CIR). Pendapatan (CIR). Rasio NIM PermataBank menurun, dari 4,6% (setelah PermataBank’s NIM ratio decreased from 4.6% normalisasi) di tahun 2020 menjadi 4,0% di tahun 2021. (normalized) in 2020 to 4.0% in 2021. The decline in NIM Rasio NIM yang disebabkan pertumbuhan dana masyarakat ratio was due to high increased in funds that had not been yang tinggi belum diimbangi dengan pertumbuhan kredit matched with the optimum loan growth as an impact from secara optimal sebagai dampak dari pandemi. Namun the pandemic. However, Net Interest Income still grew pertumbuhan pendapatan bunga bersih tercatat tetap by 16.9% yoy contributed to the growth of operating tumbuh sebesar 16,9% yoy dan berkontribusi terhadap income which grew by 11.3%. ROA and ROE decreased to pertumbuhan pendapatan operasional yang tumbuh 0.7% and 2.9% respectively from 1.0% and 3.1% in 2020 sebesar 11,3% Rasio ROA dan ROE tercatat, masing- in line with the growth of assets and Tier-1 capital after masing sebesar 0,7% dan 2,9%, menurun dari 1,0% dan integration with BBI. 3,1% pada tahun 2020 seiring dengan pertumbuhan asset dan modal Tier-1 setelah integrasi dengan BBI. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 337
  340. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Rasio Biaya terhadap Pendapatan (CIR) pada tahun 2021 The Cost to Income ratio, improved significantly to 54.9% menunjukkan perbaikan efisiensi operasional dimana rasio from 58.7% in 2020 which indicated an improvement in ini mengalami penurunan menjadi 54,9% dari sebelumnya operational efficiency, in line with greater discipline in 58,7% di tahun 2020 seiring penerapan disiplin dalam operating expense management and the implementation of manajemen biaya operasional yang didukung oleh digital technology in banking transactions. Permatabank’s penerapan transaksi Operating Expenses to Operating Income (BOPO) ratio perbankan. Rasio Beban Operasional terhadap Pendapatan was 90.1% as of 31 December 2021, increased from 88.8% Operasional (BOPO) PermataBank yang tercatat sebesar in 2020. This was caused by an increase in loan provision 90,1% pada Desember 2021, meningkat dari 88,8% di to anticipate the potential decline in asset value due to the tahun 2020 terutama disebabkan oleh peningkatan biaya continuing impact of the pandemic. teknologi digitalisasi dalam provisi kredit untuk mengantisipasi masih adanya potensi penurunan nilai aset akibat dampak pandemi yang masih berlanjut. Kolektibilitas Kredit Loan Collectability PermataBank tetap mampu mengelola non-performing loan PermataBank was able to manage its level of non- (NPL) dengan baik di level yang aman. Walaupun rasio NPL performing loans (NPL). The gross NPL ratio increased bruto tercatat mengalami sedikit peningkatan dari 2,9% di slightly at the end of 2021 to 3.2% from 2.9% in 2020. tahun 2020 menjadi 3,2% di tahun 2021, rasio NPL net The net NPL ratio in the same period improved to 0.7% relatif membaik, yakni 0,7% dibandingkan 1,0% di tahun compared to 1.0% in 2020. PermataBank takes continuous 2020. PermataBank melakukan upaya berkelanjutan measures to improve its NPL through restructuring of untuk perbaikan NPL melalui restrukturisasi kredit non-performing loans, loan write-offs, NPL loan sales and bermasalah, penghapusan kredit, penjualan kredit NPL dan growing its good book loans. pertumbuhan kredit good book. PermataBank menjaga rasio kerugian PermataBank maintains its ratio of allowance for penurunan nilai (CKPN) terhadap aset produktif sebesar impairment losses (CKPN) of earning assets to 4.7% in 4,7% pada akhir tahun 2021, stabil dibandingkan 2021 stable compared to last year and also the ratio of tahun 2020. Rasio aset produktif bermasalah terhadap non-performing earning assets to total earning assets total aset produktif juga stabil di level 1,4% pada akhir stable at 1.4% in 2021 compaerd to last year. In line tahun 2021 sama seperti tahun 2020. Sejalan dengan with the policy of maintaining prudent asset quality in kebijakan pengelolaan kualitas aset yang pruden dalam anticipating the potential increase in credit risk as an mengantisipasi impact of the pandemic, PermataBank maintains the NPL meningkatnya cadangan potensi risiko kredit sebagai dampak pandemi PermataBank menjaga NPL coverage ratio at 227.4% coverage ratio pada level 227,4%. Sesuai dengan peraturan Bank Indonesia, kolektibilitas aset In accordance with the Bank Indonesia regulations, the produktif PermataBank (Bank saja) pada nilai tercatatnya collectability of PermataBank’s earning assets (Bank only) sebelum cadangan kerugian penurunan adalah sebagai before allowance for impairment losses is as follows: berikut: 338 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  341. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Kolektibilitas Kredit 2021 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Earning Assets Collectability in 2021 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Dalam perhatian khusus Special mention Kolektibilitas Kredit Lancar Current Giro pada bank lain 3.002.475 - - - - 3.002.475 Current accounts with other banks Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain 33.449.176 - - - - 33.449.176 Placements with Bank Indonesia and other banks Aset keuangan untuk diperdagangkan 1.581.799 - - - - 1.581.799 Financial assets held for trading Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali 14.245.191 - - - 14.245.191 Securities purchased under resale agreements Acceptance receivables Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Investasi pada entitas asosiasi Aset lain-lain Komitmen dan kontinjensi Kurang lancar Substandard Diragukan Uncertain Macet Loss Jumlah Total Earning Assets Collectability 1.937.600 71.345 - - - 2.008.945 117.258.853 4.805.835 829.988 317.317 2.856.165 126.068.158 Loans 40.970.156 - - - - 40.970.156 Investment securities 138.001 - - - - 138.001 Investment in associate entity 2.284.870 37.937 - - - 2.322.807 Other assets 21.044.209 132.809 1.567 1.000 3.155 21.182.740 Commitments and contingencies Kolektibilitas Kredit 2020 Earning Assets Collectability in 2020 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Dalam perhatian khusus Special mention Kolektibilitas Kredit Lancar Current Giro pada bank lain 2.559.622 - - - - 2.559.622 Current accounts with other banks Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain 18.660.703 - - - - 18.660.703 Placements with Bank Indonesia and other banks Aset keuangan untuk diperdagangkan 2.348.378 - - - - 2.348.378 Financial assets held for trading Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali 22.272.459 - - - - 22.272.459 Securities purchased under resale agreements 1.452.505 6.274 - - - 1.458.779 Acceptance receivables 109.348.043 5.925.660 383.635 452.737 2.499.927 118.610.002 Loans 23.273.550 - - - - 23.273.550 Investment securities 1.118.375 52.035 - - - 1.170.410 Other assets 15.215.055 88.830 - - 2.800 15.306.685 Commitments and contingencies Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain Komitmen dan kontinjensi Kurang lancar Substandard Diragukan Uncertain Macet Loss Jumlah Total Earning Assets Collectability PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 339
  342. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Transaksi Spot dan Derivatif Spot and Derivative Transactions Dengan tujuan mengelola risiko keuangan sekaligus To manage financial risk and improve cost efficiency , melakukan efisiensi biaya, PermataBank melaksanakan PermataBank actively engaged in derivative transactions transaksi derivatif di pasar uang secara aktif sepanjang in the money market in 2021. The financial assets held for tahun 2021. Aset keuangan untuk diperdagangkan berupa trading in the form of derivatives amounted to Rp210.99 derivatif pada 31 Desember 2021 senilai Rp210,99 billion as of 31 December 2021, compared to Rp497.81 miliar, dibandingkan dengan posisi di akhir tahun 2020 billion in 2020. The net profits of derivative transactions yaitu Rp497,81 miliar. Pendapatan bersih dari transaksi in 2021 was Rp106.79 billion, a 71.8% increase from perdagangan instrumen derivatif per 31  Desember 2021 Rp378.77 billion in 2020. senilai Rp106,79 miliar atau menurun 71,8% dibandingkan dengan pendapatan di periode yang sama tahun 2020, yaitu Rp378,77 miliar. PermataBank membukukan kenaikan transaksi PermataBank recorded a increase in its forex trading perdagangan valuta asing dengan kurs yang berlaku transactions with the forex rate in the spot market reaching di pasar spot menjadi Rp982,00 miliar di tahun 2021, Rp982.00 billion in 2021, with derivative receivables and dengan tagihan dan kewajiban derivatif masing-masing liabilities amounting to Rp0.73 billion and Rp0.48 billion, sebesar Rp0,73 miliar dan Rp0,48 miliar. Pada tahun 2020, respectively. In 2020, forex trading at the prevailing forex perdagangan valuta asing dengan kurs yang berlaku di rate on the spot market amounted to Rp914.35 billion with pasar spot sebesar Rp914,35 miliar dengan dengan tagihan derivative payables and liabilities amounting to Rp1.77 dan kewajiban derivatif masing-masing sebesar Rp1,77 billion and Rp1.75 billion, respectively. miliar dan Rp1,75 miliar. Transaksi perdagangan valuta asing dengan kurs yang PermataBank reported an increase in forex trading berlaku di pasar forward yang dilakukan PermataBank transactions in the forward market, with a notional meningkat, dengan jumlah nosional mencapai Rp19,05 amount of Rp19.05 trillion in 2021. Meanwhile, derivative triliun per 31 Desember 2021. Nilai tagihan dan kewajiban receivables and liabilities amounted to Rp121.74 billion derivatif masing-masing sebesar Rp121,74 miliar dan and Rp88.30 billion respectively. In the end of 2020, Rp88,30 miliar. Di akhir tahun 2020 perdagangan valuta the forex trading transactions in the forward market asing dengan kurs yang berlaku di pasar forward senilai amounted to Rp18.52 trillion with derivative receivables Rp18,52 triliun. Perincian nilai tagihan dan kewajiban and liabilities amounted to Rp374.63 billion and Rp141.10 derivatif masing-masing adalah Rp374,63 miliar dan billion, respectively. Rp141,10 miliar. 340 PermataBank juga melakukan transaksi swap, yang terdiri PermataBank dari swap suku bunga dan cross currency swap. Per 31 consisting of interest rate and cross currency swaps. As Desember 2021, nilai nosional dari masing-masing adalah of 31 December 2021, the notional values of interest rate Rp1,08 triliun dan Rp4,63 triliun. Sebagai pembanding, nilai and cross currency swaps were Rp1.08 trillion and Rp4.63 nosional transaksi swap suku bunga dan cross currency swap trillion respectively, while the notional values of interest yang dilakukan PermataBank pada akhir tahun 2020 masing- rate and cross currency swaps in 2020 stood at Rp1.29 masing adalah sebesar Rp1,29 triliun dan Rp3,56 triliun. trillion and Rp3.56 trillion respectively. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 also engages in swap transactions,
  343. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Transaksi Derivatif 2021 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Derivative Transactions in 2021 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah No Transaksi | Transaction 1. Foreign Currency Forward 2. Foreign Currency Spot 3. Swap Suku Bunga (IRS) 4. Cross Currency Swap (CCS) Jumlah | Total Jumlah Nosional Notional Amount Tujuan Purpose Diperdagangkan Trading Aset dan Liabilitas Derivatif Derivative Assets and Liabilities Lindung Nilai Hedging Aset Asset Liabilitas Liabilities 88.393 19.054.946 19.054.946 - 121.740 982.004 982.004 - 737 475 1.078.838 1.078.838 - 2.082 6.250 4.634.354 4.634.354 - 86.426 69.227 25.750.142 25.750.142 - 210.985 164.345 Transaksi Derivatif 2020 Derivative Transactions in 2020 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah No Transaksi | Transaction 1. Foreign Currency Forward 2. Foreign Currency Spot 3. Swap Suku Bunga (IRS) 4. Cross Currency Swap (CCS) Jumlah | Total Jumlah Nosional Notional Amount Tujuan Purpose Diperdagangkan Trading Aset dan Liabilitas Derivatif Derivative Assets and Liabilities Lindung Nilai Hedging Aset Asset Liabilitas Liabilities 141.103 18.515.846 18.515.846 - 374.633 914.351 914.351 - 1.769 1.753 1.293.894 1.293.894 - 7.151 22.780 3.558.258 3.558.258 - 114.252 84.317 24.282.349 24.282.349 - 497.805 249.953 Struktur Modal dan Kebijakan Manajemen atas Struktur Modal serta Dasar Penentuan Kebijakan Management Policy on Capital Structure and Basis of Policy Making Kebijakan Struktur Modal Capital Structure Policy PermataBank memahami pentingnya perencanaan modal PermataBank understands the importance of capital bagi kelangsungan bisnisnya. Dengan memiliki struktur planning to the continuity of its business. By having a permodalan yang kokoh, PermataBank akan mampu strong capital structure, PermataBank has been able memelihara pertumbuhan usaha yang berkelanjutan. Oleh to maintain sustainable business growth. Therefore, karena itu, penyusunan rencana permodalan sebagai bagian PermataBank has a capital plan, which forms a part of its dari rencana bisnis PermataBank dilakukan dengan seksama. business plan. Capital planning is conducted to ensure Tujuan utama dari perencanaan permodalan ini adalah capital adequacy in accordance with the Company’s articles memastikan terjaganya kecukupan modal PermataBank of association and the applicable regulations. One of these sesuai dengan anggaran dasar Bank, dan aturan yang regulations is the Financial Services Authority Regulation berlaku. Regulasi yang dimaksud, antara lain adalah (POJK) Number 11/POJK.03/2016 and its amendment PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 341
  344. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview kewajiban penyediaan permodalan minimum , seperti yang POJK Number 34/POJK.03/2016 on Minimum Capital tertuang dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Adequacy Requirements for Commercial Banks. Capital Nomor 11/POJK.03/2016 beserta aturan perubahannya planning is also necessary for ensuring the optimization of yang termuat dalam POJK No.34/POJK.03/2016 mengenai the bank’s capital structure. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum. Perencanaan permodalan juga disusun untuk memastikan bank mampu melakukan optimalisasi struktur modal hingga dapat mengeksekusi strategi bisnisnya. PermataBank menyelenggarakan penilaian kecukupan PermataBank performs periodic Internal Capital Adequacy permodalan atau Internal Capital Adequacy Assessment Assessment Process (ICAAP) to identify whether its capital Process (ICAAP) secara berkala untuk mengidentifikasi level is under normal or stress conditions. The indicators kondisi permodalan Bank, baik dalam kondisi normal atau used in these assessments included macroeconomic dalam kondisi stress. Indikator yang digunakan dalam conditions, the latest business conditions, and the penilaian ini adalah keadaan makroekonomi, kondisi fluctuation of money market. PermataBank uses the bisnis terkini serta fluktuasi pasar uang. PermataBank assessment results in discussions with the regulators, menggunakan hasil dari penilaian itu sebagai bahan untuk which are a part of the capital supervisory process. berdiskusi dengan regulator, sebagai bagian dari proses pengawasan permodalan. Sebagai bank yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan The Financial Services Authority (OJK) has classified (OJK) sebagai bank sistemik, PermataBank memiliki PermataBank as a systemically important bank. Therefore, kewajiban untuk menyusun rencana aksi atau recovery plan. PermataBank must have a recovery plan as stipulated in Proses penyusunan dokumen itu merujuk ke POJK No.14/ POJK Number. 14/POJK.03/2017 on Recovery Plans POJK.03/2017 mengenai Rencana Aksi (Recovery Plan) for Systemic Banks. PermataBank periodically updates bagi bank sistemik. Rencana aksi itu mengalami proses its Recovery Plan. It also evaluated and stress tests the pengkinian secara berkala. Untuk memastikan kelayakan recovery plan to ensure its adherence with the prevailing dari Rencana Aksi yang dimilikinya, PermataBank juga regulations. melakukan proses evaluasi dan pengujian sesuai dengan peraturan yang berlaku. Untuk menghitung kebutuhan modal bank sesuai dengan To calculate Bank’s capital requirements in accordance peraturan with the prevailing regulations, PermataBank classifies yang berlaku, PermataBank melakukan perhitungan kebutuhan modal berdasarkan atas dua them into two major groups (tiers): kelompok besar (tier): 342 • Modal inti (Tier 1), terdiri dari modal inti utama • Core capital (Tier 1), consists of Common Equity Tier1 (Common Equity Tier 1) dan modal inti tambahan and Additional Tier 1. Common Equity Tier 1 includes (Additional Tier 1). Modal inti utama di antaranya adalah issued and fully paid-up capital, additional paid-in modal ditempatkan dan disetor penuh, tambahan capital, general reserves, current year earnings and modal disetor, cadangan umum, laba tahun-tahun lalu previous year earnings (100%), fixed asset revaluation PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  345. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements dan tahun berjalan (100%), saldo surplus revaluasi aset surplus balance, other comprehensive income/loss tetap, penghasilan/kerugian komprehensif lainnya from unrealized gains/losses associated with changes berupa potensi keuntungan/kerugian yang berasal dari in the fair value of financial assets classified as perubahan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok available-for-sale, and other capital in accordance with tersedia untuk dijual, dan modal lainnya berdasarkan OJK regulations. peraturan yang telah ditetapkan oleh OJK. Aset pajak tangguhan, aset tak berwujud (termasuk Deferred tax assets, intangible assets (including goodwill), dan penyertaan (100%) merupakan faktor goodwill), and participation (100%) are deducted from pengurang modal inti utama. the Common Equity Tier 1. Modal inti tambahan (AT-1) terdiri dari, antara lain, Additional Tier 1 (AT-1) includes among others saham preferen, instrumen utang atau investasi yang preferred shares, debt or other instruments which memiliki karakteristik modal dan bersifat subordinasi di have capital characteristic, subordinated and non- mana semuanya bersifat non-kumulatif setelah dikurangi cumulative after deducted with repurchased/buyback pembelian kembali, jika ada. Saat ini PermataBank (if any). Currently, PermataBank holds Tier-1 Additional memiliki instrumen Modal Inti Tambahan Tier - 1 (“AT-1”) Core Tier-1 Capital instrument (“AT-1”) in form of dalam bentuk Surat Utang Subordinasi sebesar USD700 Subordinated Notes of USD700 million, issued on 21 juta dengan tanggal penerbitan 21 Desember 2020. December 2020. • Modal pelengkap (tier 2) antara lain meliputi surat • Supplementary capital (tier 2) includes subordinated berharga subordinasi dan pinjaman subordinasi, serta securities, subordinated debts, and general reserve on cadangan umum penyisihan penghapusan aset atas provision for asset losses of earning assets. The last aset produktif. PermataBank terakhir kali menerbitkan subordinated bond issued by PermataBank in 2014 obligasi subordinasi pada tahun 2014 dan telah dilunasi had been repaid at maturity date in October 2021. pada saat jatuh tempo di Oktober 2021. Bank wajib memiliki modal minimum sesuai profil risiko, Banks requires to have a minimum capital in line with their yang terdiri dari modal inti dan modal pelengkap. Bank juga risk profile, consisting of core capital and supplementary wajib untuk memiliki tambahan modal penyangga. Regulator capital. PermataBank is also required to provide additional menetapkan berbagai batasan untuk bagian-bagian modal capital as a buffer. The regulator sets the various limits of yang wajib dipenuhi perbankan. Batasan pertama adalah each type of capital requirements for banks. The minimum bank wajib memiliki modal inti (Tier-1) paling rendah sebesar requirement for core capital (Tier 1) is 6.0% of RWA. The 6,0% dari ATMR. Kedua, bank wajib menyediakan modal minimum requirement for Common Equity Tier 1 (CET-1) is inti utama minimum (CET-1) sebesar 4,5% dari ATMR, 4.5% of RWA, which applies to both the parent entity and baik berdasarkan perhitungan secara individual maupun the consolidated entity. berdasarkan perhitungan secara konsolidasi. PermataBank menghitung ATMR sesuai dengan persyaratan PermataBank bases its RWA calculations on specific yang telah ditentukan regulator, yang mempertimbangkan regulator requirements that take into account the level berbagai tingkatan risiko. Tingkatan risiko yang dimaksud of credit risk, market risk, and operating risk associated PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 343
  346. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview mencakup risiko kredit , risiko pasar dan risiko operasional, with assets and potential exposures that could affected yang sesuai dengan aset dan eksposur potensial yang PermataBank’s financial position. berdampak terhadap posisi keuangan Bank. PermataBank turut mempertimbangkan dampak tingkat PermataBank has also considered its capital level against modal terhadap tingkat pengembalian ke pemegang shareholder returns. PermataBank will look at an ideal saham. PermataBank juga mencari keseimbangan yang balance between higher returns and soundness capital ideal di antara tingkat pengembalian yang tinggi dan adequacy level. tingkat permodalan yang aman. Untuk memastikan kualitas dan kecukupan modal bisa PermataBank formed a special unit under the Finance terjaga sesuai dengan ketentuan regulator, PermataBank Directorate whose main duties include planning and membentuk satu unit khusus di bawah Direktorat managing PermataBank’s capital structure to ensure that Keuangan. Tugas utama unit khusus ini adalah perencanaan its capital quality and adequacy are maintained in line with dan pengelolaan struktur permodalan. all regulatory requirements. Struktur Permodalan Capital Structure PermataBank memiliki struktur permodalan yang terdiri PermataBank’s capital structure consisted of core capital dari modal inti utama (CET-1), Modal Inti Tambahan (AT- (CET-1), additional core capital (AT-1), and supplementary 1) dan modal pelengkap, dengan porsi terbesar disumbang capital, with the largest portion contributed by the Common oleh modal inti (CET-1). Dengan dukungan dan komitmen Equity Core of Capital (CET-1). With the strong support pemegang saham yang kuat, PermataBank senantiasa and commitment from the shareholders, PermataBank can memastikan kekuatan struktur modalnya, demi tercapainya ensure its strong capital structure maintained and attaining pertumbuhan usaha yang berkelanjutan. Untuk menjaga sustainable business growth. PermataBank performs its struktur capital planning and management based on business permodalannya, PermataBank melakukan pengelolaan dan perencanaan permodalan, sesuai dengan needs and maintain sustainable risk profile. kebutuhan dan menjaga profil risiko yang berkelanjutan. Sampai dengan periode yang berakhir pada 31 Desember As of 31 December 2021, PermataBank has solid capital 2021, PermataBank memiliki permodalan yang kokoh to achieve business growth, both as a parent entity and on untuk mencapai pertumbuhan bisnis, baik sebagai entitas consolidated basis. PermataBank maintains a capital ratio, induk maupun secara konsolidasi. Bank menjaga rasio including a CET-1 ratio, above the minimum regulatory permodalan termasuk rasio CET-1 di atas persyaratan requirements or its higher internal target. Post integration minimum regulator maupun target internal yang lebih with Bangkok Bank Indonesia PermataBank has more tinggi. Paska integrasi dengan Bangkok Bank Indonesia, solid capital based. After taking into account factors such Bank memiliki modal yang semakin kokoh. Setelah as COVID-19 pandemic and projected economic growth, memperhitungkan pandemi PermataBank expects its capital ratio, including the CET- COVID-19 dan proyeksi pertumbuhan ekonomi, bank faktor-faktor seperti 1 ratio, to remain above 20%, well above the regulatory mengharapkan rasio modal termasuk rasio CET-1 tetap di minimum. atas 20%, jauh di atas ketentuan minimum regulator. 344 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  347. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Modal inti utama (CET-1) tercatat sebesar Rp34,58 triliun As of 31 December 2021, PermataBank’s Common Equity per 31 Desember 2021. CET-1 menjadi penopang utama Tier 1 (CET-1) was Rp34.58 trillion, with contribution up permodalan dengan kontribusi hingga 76% dari total modal up 76% of PermataBank’s total capital, while the additional PermataBank. Sedangkan modal inti tambahan (AT-1) dan tier-1 capital and the supplementary capital were recorded modal pelengkap PermataBank tercatat masing-masing at Rp9.32 trillion and Rp1.29 trillion respectively. sebesar Rp9,32 triliun dan Rp1,29 triliun. Pada tanggal 18 Desember 2020, BBL dan Bank telah On 18 December 2020, BBL and PermataBank signed an menandatangani Perjanjian Surat Utang Subordinasi Modal Additional Tier-1 Capital Subordinated Notes Agreement Inti Tambahan Tier - 1 sebesar USD700 juta dengan tanggal at the amount of USD700 million, with an issuance date penerbitan pada tanggal 21 Desember 2020. Instrumen of 21 December 2020. This AT-1 instrument is in the form AT-1 ini berbentuk obligasi subordinasi tanpa jatuh tempo of an unsecured and perpetual subordinated bond with (perpetual) yang bersifat unsecured dengan fitur write write down and call option features for early repayment. down dan opsi beli untuk pelunasan lebih awal. Opsi beli Call option can be exercised no later than 5 (five) years hanya dapat dieksekusi paling cepat 5 (lima) tahun sejak from the date of issuance and after obtaining the written tanggal penerbitan dan setelah mendapat persetujuan approval of the OJK. This AT-1 instrument is not rated. tertulis dari OJK. Instrumen AT-1 ini tidak diperingkat. Berikut Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) In accordance with the OJK regulations, PermataBank’s PermataBank secara konsolidasi dan sebagai entitas induk Capital Adequacy Ratio (CAR) at a consolidated level and saja pada tanggal 31 Desember 2021 dan 31 Desember as a parent entity in 2021 and 2020 is as follows: 2020 sesuai peraturan OJK yang berlaku: Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 2020 KPMM Modal Inti Utama (CET-1) Modal Inti Tambahan (AT-1) Modal Pelengkap (Tier 2) 2021 Konsolidasian Consolidated CAR Entitas Induk Parent Entity Konsolidasian Consolidated Entitas Induk Parent Entity 32.345.265 32.704.907 34.583.026 Common Equity Tier (CET-1) 9.106.068 9.106.068 9.329.879 Additional Tier 1 (AT-1) 1.409.441 1.409.009 1.294.956 Supplementary Capital (Tier 2) 42.860.774 43.219.984 45.207.861 Total Capital 103.971.721 104.576.793 112.840.573 RWA for Credit Risk 2.343.915 2.343.915 1.836.800 RWA for Market Risk 13.821.586 13.910.101 14.726.890 RWA for Operational Risk 120.137.222 120.830.809 129.404.263 Total RWA 35,7% 35,8% 34,9% CAR Rasio CET-1 26,9% 27,1% 26,7% CET-1 Ratio Rasio Tier-1 34,5% 34,6% 33,9% Tier-1 Ratio 9,0% 9,0% 9,0% CAR according to the Risk Profile Jumlah Modal ATMR untuk Risiko Kredit ATMR untuk Risiko Pasar ATMR untuk Risiko Operasional Total ATMR Rasio KPMM Rasio KPMM sesuai Profil Risiko PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 345
  348. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Untuk periode pelaporan yang berakhir pada tanggal 31 PermataBank has complied with the OJK regulations Desember 2021 dan 31 Desember 2020 , PermataBank governing bank’s minimum capital for both 2020 and 2021. telah memenuhi ketentuan permodalan minimum bank PermataBank’s CAR, was recorded higher thank minimum sesuai ketentuan OJK. Rasio KPMM yang dimiliki oleh CAR requirement after taking into account PermataBank’s PermataBank, sesuai dengan profil risiko dan setelah risk profile plus additional capital buffer sets by regulator. memperhitungkan capital buffer, tercatat lebih tinggi dari rasio KPMM minimum yang dipersyaratkan oleh regulator. Dasar Penentuan Kebijakan Manajemen atas Struktur Modal Basis for Determining Capital Structure Management Policy PermataBank menetapkan kebijakan struktur modal PermataBank’s capital structure policy is based on several berdasarkan factors, antaranya sejumlah adalah pertimbangan. proyeksi Beberapa makroekonomi, di including macroeconomic projections, and potensi PermataBank’s business growth potential, risk appetite, pertumbuhan bisnis PermataBank, risk appetite, kecukupan capital adequacy and compliance with the regulatory modal serta pemenuhan ketentuan permodalan yang capital requirements, as well as PermataBank‘s capital berlaku, ketahanan PermataBank dalam melalui kondisi resilience under stress conditions and achieving capital stress, serta memenuhi target rasio permodalan. ratio targets. Untuk memastikan tingginya kualitas perencanaan dan To ensure high-quality capital planning and management, pengelolaan permodalan, PermataBank melengkapi proses PermataBank consistently performed the Internal Capital itu dengan menerapkan penilaian kecukupan permodalan Adequacy Assessment Process (ICAAP). atau Internal Capital Adequacy Assessment Process (ICAAP) secara konsisten. Penyusunan rencana permodalan dilakukan dengan tujuan Capital planning was conducted to ensure capital sufficiency untuk memastikan pemenuhan kebutuhan permodalan and optimization of the capital structure. This was done by dan optimalisasi dari struktur modal untuk menopang considering the minimum capital requirements regulations, strategi available options to increase capital, and the opportunities bisnis. Penyusunan ini dilakukan dengan mempertimbangkan ketentuan permodalan minimum, opsi peningkatan modal yang tersedia, serta peluang mengoptimalkan struktur permodalan. 346 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 to optimize the capital structure.
  349. Manajemen Risiko Risk Management Dengan merancang Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview dan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements kebijakan With the appropriate capital policy , PermataBank is permodalan yang tepat, PermataBank optimis mampu optimistic on its ability to anticipate various economic mengantisipasi berbagai memberlakukan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Kebijakan cycles. The appropriate capital policy has also enabled permodalan yang tepat juga memungkinkan PermataBank siklus ekonomi. PermataBank to optimize growth and seize strategic untuk mengoptimalkan pertumbuhan dan meraih peluang opportunities, comply with regulations, and operate strategis, serta menjalankan bisnis perbankan dalam within the corridor of risk appetite, guided by the prudent koridor risk appetite dengan prinsip kehati-hatian dan principle. PermataBank is optimistic that, with the recovery menaati peraturan yang berlaku. Dengan mulai pulihnya of the Indonesian economy, it will be able to maintain kondisi perekonomian Indonesia, PermataBank optimis long-term capital adequacy and CAR sustainability. In akan mampu menjaga kecukupan modal dan CAR secara the medium-long term period, by achieving consistent berkelanjutan. Pencapaian profitabilitas yang konsisten profitability, PermataBank will be able to maintain capital akan mampu menjaga pertumbuhan modal tanpa perlu growth without the need of capital injections from the memperoleh suntikan modal dari pemegang saham dalam shareholders. jangka menengah-panjang. Rapat Komite Aset dan Liabilitas (ALCO) PermataBank PermataBank’s periodic Asset and Liability Committee memiliki fungsi melakukan perencanaan, pembahasan dan (ALCO) meetings discuss and monitor PermataBank’s pemantauan struktur permodalan. Fungsi-fungsi tersebut capital structure, taking into account data analysis results. dijalankan berdasarkan hasil analisis data dan berlangsung secara berkala. Ikatan Material untuk Investasi Barang Modal Material Commitments in Relation to Capital Expenditures PermataBank tidak memiliki ikatan material untuk investasi PermataBank had no material commitments in related barang modal pada tahun buku 2021. Oleh karena itu, to capital expenditures in the 2021 financial year. PermataBank tidak menyajikan informasi yang berkaitan Accordingly, PermataBank presents no information related dengan hal tersebut, di antaranya berupa: to that matter, including: 1. Nama dari pihak yang melakukan ikatan; 1. The name of the party to which commitments are made; 2. Tujuan dari perikatan; 2. The purpose of the commitment; 3.Sumber dana yang disiapkan untuk memenuhi 3. Financing sources expected to settle the payment of perikatan tersebut; the commitments; 4. Denominasi mata uang dalam ikatan tersebut; dan 4. Denominated currency of the agreements; and 5.Langkah-langkah yang direncanakan PermataBank 5. Planned measures to be taken by PermataBank to untuk melindungi risiko dari posisi mata uang asing hedge foreign currency risk. yang terkait. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 347
  350. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Investasi Barang Modal pada Tahun Buku Terakhir Capital Expenditures in 2021 PermataBank melakukan investasi barang modal sebesar PermataBank recorded capital expenditures in the amount Rp399 ,05 miliar sampai dengan periode yang berakhir of Rp399.05 billion for the period ended 31 December pada tanggal 31 Desember 2021. Investasi itu dilakukan 2021. The investments related to the Bank’s ongoing sehubungan dengan kegiatan ekspansi bisnis bank secara business expansion, and included: berkelanjutan. Berikut perincian dari investasi yang dilakukan selama periode yang berakhir pada 31 Desember 2021. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Investasi Barang Modal (Rp juta) Capital Investments (Rp million) Tujuan Aim Perabot dan peralatan kantor | Office furniture and equipment Untuk menunjang kegiatan operasional To support operational activities Perangkat lunak | Software Aset dalam penyelesaian - aset tetap | Construction in progress - fixed assets Nilai Amount 148.896 51.485 56.406 Aset dalam penyelesaian - perangkat lunak | Construction in progress - software 142.267 Jumlah | Total 399.054 Informasi dan Fakta Material yang Terjadi Setelah Tanggal Laporan Akuntan Material Information and Subsequent Events Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & The Public Accounting Firm Tanudiredja, Wibisana, Rintis Rekan (anggota jaringan firma PricewaterhouseCoopers) & Rekan (a member firm of PricewaterhouseCoopers) telah melakukan audit terhadap laporan keuangan performed the audit of PermataBank’s financial statements PermataBank untuk periode yang berakhir pada tanggal 31 for the financial year ended on 31 December 2021. The Desember 2021. Laporan keuangan audit ditandatangani audited financial statements were signed by Eddy Rintis, oleh Eddy Rintis, SE.,CPA pada tanggal 11 Maret 2022. SE.,CPA on 11 March 2022. No subsequent events were Tidak ada informasi atau fakta material yang terjadi setelah noted after the date of the auditor’s report. tanggal laporan akuntan. 348 Perbandingan Antara Target & Realisasi 2021 Comparison of Targets & Realization in 2021 Di tengah pemulihan perekonomian Indonesia dengan disiplin The success of the Indonesian Government’s vaccination menerapkan Pemberlakuan Pembatasan Kegiatan Masyarakat program, reflected in the declining number of COVID-19 (PPKM) dan gencarnya usaha Pemerintah Indonesia untuk cases, continues to be the cause for optimism about the mengatasi dampak dari masuknya varian baru COVID-19 recovery of Indonesia’s capital and credit markets. In Omicron, Keberhasilan program vaksinasi Pemerintah Indonesia line with the positive economic developments, in 2021 yang tercermin dengan menurunnya jumlah kasus COVID-19 PT Bank Permata Tbk (“PermataBank” or “Bank”) had terus memberikan angin segar dalam pemulihan pasar modal successfully kept its asset growth momentum and solid dan kredit di Indonesia. Seiring dengan perkembangan performance while managing credit risk and ensuring PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  351. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements perekonomian yang mulai positif tersebut PT Bank Permata adequate credit risk allowance for credit losses . As such, Tbk (“PermataBank” atau “Bank”) berhasil menutup tahun 2021 PermataBank managed to exceed the targets set in the dengan terus menjaga momentum pertumbuhan aset dan PermataBank’s Bank’s Business Plan (BBP) for 2021. The peningkatan kinerja yang solid dengan tetap menjaga prinsip comparison of the realization and the targets for 2021 has kehati-hatian dalam mengelola risiko kredit dan memastikan been submitted to the regulator (OJK) in the realization kecukupan pencadangan kerugian kredit sehingga PermataBank report of PermataBank’s business plan. berhasil merealisasikan kinerja yang lebih baik dibandingkan dengan target yang ditetapkan dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) PermataBank untuk posisi akhir Desember 2021. Perbandingan antara realisasi dengan target untuk tahun 2021 ini telah disampaikan ke regulator (OJK) dalam laporan realisasi rencana bisnis PermataBank per 31 Desember 2021. Adapun kinerja PermataBank secara ringkas dapat The Bank’s performance can be summarized as follows: disampaikan sebagai berikut: a.Pertumbuhan pendapatan operasional meningkat a. Operating income growth increased by 11% to Rp10.1 sebesar 11% menjadi Rp10,1 triliun atau 5% melebihi trillion, or 5% above the 2021 Bank Business Plan’s target revisi RBB sebesar Rp9,6 triliun. Demikian pula (BBP) Revised target of Rp9.6 trillion. Likewise, with dengan capaian Laba Setelah Pajak, PermataBank the achievement of Profit After Tax, PermataBank meraih Rp1,23 triliun atau 21% di atas target yang achieved Rp1.23 trillion, which is 21% over the target ditetapkan dalam RBB sebesar Rp1,01 triliun. of Rp1.01 trillion set in the BBP. b.NIM (net interest margin) tercatat sebesar 4,02% atau b. NIM (net interest margin) was recorded at 4.02%, or 38 38 bps di bawah target yang ditetapkan dalam RBB bps below the target of 4.4%. However, Net Interest sebesar 4,4% namun Pendapatan Bunga Bersih Income increased by 18% from last year, 4% above the mengalami peningkatan sebesar 18% jika dibandingkan BBP target. This was supported by the Bank’s liquidity dengan periode yang sama tahun lalu atau 4% di atas management strategy where third party funding target RBB, hal ini didukung oleh strategi Bank dalam sources focused on low-cost savings and demand manajemen likuiditas di mana sumber dana pihak deposits rather than time deposits. ketiga difokuskan pada dana murah tabungan dan giro dibandingkan dengan deposito berjangka. c. Penyaluran kredit dan tabungan tercatat sebesar Rp125,46 c. Disbursement of loan and savings was recorded at triliun dan Rp179,83 triliun, lebih tinggi dari target RBB Rp125.46 trillion and Rp179.83 trillion, higher than the untuk penyaluran kredit dan tabungan masing-masing BBP targets of Rp123.87 trillion and Rp151.03 trillion sebesar Rp123,87 triliun dan Rp151,03 triliun. respectively. d. PermataBank tetap menjalankan prinsip kehati-hatian d. PermataBank continued to follow the prudent dalam penyaluran kredit yang diberikan mengingat principle in lending, considering the ongoing impact of dampak pandemi yang masih terus berlanjut dan secara the pandemic and an increase in inherent credit risk. tidak langsung telah menyebabkan peningkatan risiko This was reflected in the increase in the gross NPL kredit inheren. Hal ini tercermin dalam peningkatan ratio in 2021 to 3.2%, lower than the RBB target of rasio NPL gross di bulan Desember 2021 menjadi 3,2% 3.6% but still higher than the Bank’s NPL of 2.9% in lebih baik dibandingkan dengan target RBB sebesar 2020. Meanwhile, the net NPL ratio was recorded PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 349
  352. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview 3 ,6% namun masih lebih tinggi dibandingkan periode at 0.7%, better than the RBB target of 1.3% and last yang sama tahun lalu sebesar 2,9%. Sementara rasio year’s position of 1.0%. This was in line with the Bank’s NPL net tercatat sebesar 0,7% lebih baik dibandingkan policy to book credit loss allowances in anticipation of dengan target RBB sebesar 1,3% maupun posisi tahun potential credit losses, hence the Bank’s NPL coverage lalu sebesar 1,0%. Hal ini sejalan dengan kebijakan Bank ratio can be adequately maintained at around 227%. untuk membukukan pencadangan kerugian kredit secara PermataBank continued to focus on the provision pruden dalam mengantisipasi potensi kerugian kredit of loans to customers with good credit quality (good sehingga rasio NPL coverage Bank dapat dipertahankan book), and accelerating the settlement of non- secara mencukupi di kisaran 227%. Bank tetap performing loans through intensive collection efforts, memfokuskan pertumbuhan kredit pada nasabah dengan liquidation and restructuring as well as write-offs of kualitas kredit yang baik (good book), mengupayakan non-performing loans. percepatan penyelesaian kredit bermasalah melalui upaya penagihan secara intensif, likuidasi dan restrukturisasi serta melakukan hapus buku kredit bermasalah. e. Rasio CIR per Desember 2021 tercatat sebesar 54,9% e. The CIR ratio as of December 2021 was recorded at lebih baik dibandingkan dengan target RBB yang 54.9%, higher than the RBB target set at 58.0% and telah ditetapkan sebesar 58,0% maupun posisi tahun last year’s position of 58.7%. This was supported by lalu sebesar 58,7%. Hal ini terutama didukung oleh PermataBank’s strategy of operational cost control. strategi pengendalian dan disiplin biaya operasional PermataBank yang berkesinambungan. f. Menjaga likuiditas yang kuat. Loan to Deposit Ratio f. Strong liquidity. The Loan to Deposit Ratio (LDR) in (LDR) tercatat sebesar 69.0% pada akhir Desember 2021 was recorded at 69.0%, down from last year’s 2021, turun dibandingkan dengan posisi tahun lalu position of 79% and lower than the target of 81%. yang sebesar 79% dan lebih rendah dibandingkan This was in line with the Bank’s strategy to maintain target yang sebesar 81%. Hal ini sejalan dengan adequate liquidity amid the COVID-19 pandemic. strategi Bank untuk menjaga kecukupan likuiditas di tengah kondisi pandemi COVID-19. g. Permodalan terjaga kuat. Bank tetap berhasil menjaga g. Strong level of capital. As of 31 December 2021, the tingkat permodalan yang kuat di mana Rasio CAR Bank’s CAR and CET-1 ratios were 34.9% and 26.7% dan CET-1 pada posisi akhir Desember 2021 yang respectively. The ratios were above the targets of 33.3% sebesar 34,9% dan 26,7% atau di atas target yang and 25.2%, and above the minimum requirements of sebesar 33,3% dan 25,2%, jauh di atas ketentuan 12.5% for CAR (or 10% according to the COVID-19 minimum CAR yang sebesar 12,5% (atau 10% menurut stimulus policy), and higher than the banking industry ketentuan kebijakan stimulus COVID-19) dan di atas average CAR of 25.2% (as of 30 September 2021). rasio CAR rata-rata industri perbankan sebesar 25,2% (posisi 30 September 2021). Perbandingan pencapaian dengan target yang ditetapkan The comparison between targets set by PermataBank PermataBank 2021 (parent entity) and their realization in 2021 as stated in sebagaimana yang dicantumkan dalam laporan rencana (entitas induk) PermataBank’s business plan report submitted to the bisnis PermataBank kepada regulator adalah sebagai regulator is as follows (in Rp billion): berikut (dalam miliar Rupiah): 350 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 pada tahun
  353. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Parameter dan Rasio Keuangan Parameters and Financial Ratios Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Target 2021 2021 Target Realisasi 2021 2021 Realization Status Total aset (miliar Rupiah) | Total assets (billion Rupiah) 204.246 234.379 Tercapai | Achieved Total kredit (miliar Rupiah) | Total loans (billion Rupiah) 123.871 125.464 Tercapai | Achieved Pendapatan usaha (miliar Rupiah) Operating income (billion Rupiah) 9.610 10.118 Tercapai | Achieved KPMM/CAR 33,3% 34,9% Tercapai | Achieved CET-1/T-1 Ratio 25,2% 26,7% Tercapai | Achieved ROE 2,4% 2,9% Tercapai | Achieved ROA 0,7% 0,7% Tercapai | Achieved NIM 4,4% 4,0% Tidak Tercapai | Not Achieved BOPO 91% 90% Tercapai | Achieved Tercapai | Achieved CIR 58,0% 54,9% CASA Ratio 52% 54% Tercapai | Achieved LDR 81% 69% Tidak Tercapai | Not Achieved Gross NPL 3,6% 3,2% Tercapai | Achieved Net NPL 1,3% 0,7% Tercapai | Achieved Proyeksi 2022 Projections for 2022 • Pertumbuhan pendapatan dan Laba diproyeksikan • Growth in operating income and net income are lebih baik dari tahun lalu, didorong oleh meningkatnya expected to be higher than previous year, supported Pendapatan Bunga Bersih (NII) yang seiring dengan by increase of Net Interest Income (NII), in line with the mulai membaiknya penyaluran kredit dan strategi Bank’s improved lending activies on high yield assets Bank pada pertumbuhan aset yang memiliki tingkat growth. pengembalian tinggi. • Pertumbuhan kredit diproyeksikan akan pada kisaran • Loan growth is projected to be within the range 7%- 7%-9%, diikuti oleh pertumbuhan DPK dengan 9%, followed with growth in third party funds to menjaga rasio LDR di kisaran 70%-75%. maintain LDR within the range of 70%-75%. • Pertumbuhan aset difokuskan pada pertumbuhan • Asset growth will be focused on growth of good book kredit yang berkualitas baik (good book) dan aset loans and high yield assets, which expected to increase yang memiliki tingkat pengembalian tinggi sehingga Permatabank’s operating income significantly. diharapkan mampu meningkatkan pendapatan usaha PermataBank secara signifikan. • Menjaga kualitas aset dengan rasio kredit bermasalah (NPL) di bawah batasan yang ditentukan oleh regulator • Maintain asset quality by keeping the non-performing loan (NPL) ratio below the 5% regulatory limit. yang sebesar 5%. • Terus meningkatkan rasio dana murah CASA dan menjaga pada kisaran 54%-56%. • Continue to increase low-cost CASA ratio, maintaining it in the range of 54%-56%. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 351
  354. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview • Menjaga rasio kecukupan modal minimum (KPMM) • Maintain strong capital adequacy (CAR) ratio above the di atas ketentuan regulator. Rasio CAR diproyeksikan regulatory requirements. The CAR ratio is projected to pada kisaran 32%-34% sejalan dengan pertumbuhan be within the range 32%-34%, aligned with the Bank’s aset PermataBank. assets growth. Pencapaian target-target tersebut di atas tentunya The achievement of the targets above is highly dependent sangat tergantung kepada perekonomian makro di tahun on the macro economic conditions in 2022. In formulating 2022. Dalam menyusun strateginya, PermataBank tetap its strategy, PermataBank continues to take into account memperhitungkan ketidakpastian perekonomian akibat the economic uncertainty caused by the ongoing pandemic. kondisi pandemi yang belum berakhir. Dalam jangka In the short term, the direction of the Bank’s policy is to pendek, arah kebijakan Bank adalah memperkuat kinerja strengthen the Bank’s performance by pursuing prudent Bank dengan mengupayakan pertumbuhan aset dan dana and sustainable growth of assets and third party funds. pihak ketiga secara prudent dan berkesinambungan. Prospek Usaha Perusahaan Business Prospects Kondisi perekonomian yang masih diliputi ketidakpastian The ongoing COVID-19 pandemic will continue to affect akibat pandemi COVID-19 di tahun 2021 membuat global and domestic economic growth in 2022. Therefore, PermataBank masih mempertahankan Country Risk Horizon PermataBank still maintains the Country’s Risk at level 2, pada tingkat 2 yang berarti “Deteriorated” atau “Tidak Stabil”. which stands for “Deteriorated” or “Unstable.” However, Namun, PermataBank tetap optimis perekonomian Indonesia PermataBank remains optimistic that the Indonesian akan semakin kuat di tahun 2022 setelah mengalami economy will be more robust in 2022 after experiencing a perlambatan di triwulan ketiga tahun 2021 akibat penyebaran slowdown in the third quarter of 2021 due to the spread virus COVID-19 varian Delta yang cukup masif. of the COVID-19 Delta variant. Bank Indonesia memperkirakan kredit perbankan akan Bank Indonesia estimates that bank loans will grow in tumbuh di kisaran 6%-8% di tahun 2022, sementara the range of 6%-8% in 2022, while third party funds will dana pihak ketiga di kisaran 7%-9%. BI akan melakukan grow in the range of 7%-9%. BI will support the national bauran kebijakan yang akan menjadi bagian dari arah economic policy direction to accelerate recovery while kebijakan mengakselerasi maintaining economic stability. Bank Indonesia’s monetary pemulihan sekaligus menjaga stabilitas perekonomian. ekonomi nasional untuk policy will be more focused on maintaining stability, both Kebijakan moneter BI akan lebih diarahkan untuk menjaga in achieving the inflation target and exchange rate stability, stabilitas, baik pencapaian sasaran inflasi dan stabilitas as well as macroeconomic and financial system stability. nilai tukar, maupun stabilitas makroekonomi dan sistem Moreover, BI will also loosen its macro-prudent policy to keuangan. Selain itu, BI juga akan melanjutkan kebijakan encourage bank loans and financing in priority sectors and makroprudensial longgar dan akan diperluas untuk MSMEs to accelerate the national economic recovery. mendorong kredit dan pembiayaan perbankan pada sektor-sektor prioritas dan UMKM guna mempercepat pemulihan ekonomi nasional. 352 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  355. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dalam rangka menyikapi proyeksi Bank Indonesia , In response to Bank Indonesia’s projections, PermataBank PermataBank pertumbuhan will continue to support new credit growth and focus kredit baru di tahun 2022 secara selektif dan difokuskan on strong sectors in 2022. The tightening of credit kepada sektor-sektor yang mampu bertahan di tengah underwriting criteria for certain economic sectors that situasi yang tidak pasti. Untuk menjaga kualitas kredit, are considered high or medium risk will be continued to pengetatan kriteria underwriting kredit yang diberikan maintain credit quality. Moreover, PermataBank will also untuk segmen dan sektor ekonomi tertentu yang dinilai set a prudent allowance for impairment losses to ensure berisiko tinggi atau menengah akan tetap dilanjutkan. adequate allowance to cover credit losses caused by Selain itu, PermataBank juga akan menetapkan cadangan uncertain economic conditions that may affect the debtors’ kerugian penurunan nilai dengan prinsip kehati-hatian capacity to meet their loan repayment obligations. akan tetap mendorong untuk memastikan bahwa terdapat jumlah cadangan kerugian yang cukup untuk menutupi potensi kerugian kredit akibat ketidakpastian kondisi perekonomian yang dapat mempengaruhi kapasitas debitur dalam memenuhi kewajiban pelunasan kreditnya. Dalam Miliar Rupiah | in Billion Rupiah Uraian | Description Aset Assets 2021* Industri | Industry PermataBank Pangsa pasar terhadap industri | Market share of industry Kredit Loans Industri | Industry PermataBank Pangsa pasar terhadap industri | Market share of industry DPK 3rd Party Funds Industri | Industry PermataBank Pangsa pasar terhadap industri | Market share of industry 2020 10.112.304 9.177.894 234.379 197.726 2,3% 2,2% 5.768.585 5.481.560 125.464 118.147 2,2% 2,2% 7.479.463 6.665.390 179.837 145.562 2,4% 2,2% * posisi Desember 2021 | as of December 2021 Aset Kredit Asset Dana Pihak Ketiga Loan Third Party Funds 2,2% 2,3% 2,2% 2,2% 2,2% 2,4% 2020 2021 2020 2021 2020 2021 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 353
  356. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Uraian | Description Aset Assets Industri | Industry PermataBank Pangsa pasar terhadap industri | Market share of industry Pembiayaan Financing Industri | Industry PermataBank Pangsa pasar terhadap industri | Market share of industry DPK 3rd Party Funds Dalam Miliar Rupiah | in Billion Rupiah 2021* Industri | Industry PermataBank Pangsa pasar terhadap industri | Market share of industry 2020 676.735 593.948 28.362 24.736 4,2% 4,2% 409.878 383.944 16.538 14.637 4,0% 3,8% 536.993 465.977 24.049 19.353 4,5% 4,2% * posisi Desember 2021 | as of December 2021 Aset Pembiayaan Asset Dana Pihak Ketiga Financing Third Party Funds 4,2% 4,2% 3,8% 4,0% 4,2% 4,5% 2020 2021 2020 2021 2020 2021 Kebijakan Dividen dan Pembagiannya Dividend Policy and Distribution Perubahan pemegang saham pengendali dari pemegang After Bangkok Bank is now the Bank’s controlling saham pengendali sebelumnya ke Bangkok Bank tidak shareholder, PermataBank has not changed its dividend mengubah kebijakan dividen yang dianut PermataBank. policy. Following the integration with Bangkok Bank Setelah melakukan integrasi dengan kantor cabang Bangkok Indonesia (BBI), PermataBank remains committed to Bank di Indonesia (BBI), PermataBank mempertahankan maintaining a balance between optimum returns for the kebijakan untuk menjaga keseimbangan antara tingkat shareholders and an optimum capital structure. pengembalian yang optimal bagi pemegang saham dan menjaga serta mengoptimalkan struktur permodalan yang dibutuhkan. 354 Ada sejumlah faktor yang menjadi dasar PermataBank PermataBank took into account several factors when dalam mengambil kebijakan dividen. Beberapa di antaranya making its dividend policy, such as the Bank’s soundness adalah tingkat kesehatan bank, posisi permodalan, target level, capital position, target ratios, projected future capital rasio yang harus dipenuhi, proyeksi kebutuhan modal di adequacy, compliance with applicable regulations, and masa depan, kepatuhan terhadap peraturan hukum yang business plan. The General Meeting of Shareholders (GMS) PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  357. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements berlaku , serta rencana dan prospek usaha PermataBank looked at those factors and input from the management di masa depan. Hal-hal tersebut berikut masukan dari when making its final decisions. manajamen yang relevan akan menjadi pertimbangan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) dalam mengambil keputusan akhir. RUPS PermataBank memastikan kebijakan dividen yang PermataBank’s GMS ensures that the dividend policy has diambilnya tidak membawa dampak yang negatif terhadap no adverse effect on the Bank’s financial performance or kinerja keuangan maupun profil risiko PermataBank. risk profile. Dividends may be distributed in cash, shares, Dividen dapat diberikan dalam bentuk tunai, saham, or a combination of both. The GMS held by PermataBank atau kombinasi dari keduanya. RUPS PermataBank on 27 April 2021 decided not to distribute dividends in yang berlangsung pada 27 April 2021 memutuskan 2021. Accordingly, PermataBank presents no information PermataBank tidak melakukan pembagian dividen di tahun related to dividend distribution in this report, including net 2021. Karena itu, PermataBank tidak menyajikan informasi income, dividend per share, payout ratio, announcement mengenai pembagian dividen, seperti laba bersih, dividen, date, and payment date. dividen per saham, payout ratio, tanggal pengumuman, dan tanggal pembayaran. Dividen Dividend Dividen per saham Dividend per share Persentase jumlah dividen yang dibagikan terhadap laba bersih Payout Ratio Tanggal pengumuman Announcement Date Tanggal pembayaran Payment date 2021 - - - N/A N/A 2020 - - - N/A N/A Tahun buku Financial year Laba bersih Net Profit Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/atau Manajemen (ESOP/MSOP) Employee and/or Management Share Ownership Programs (ESOP/MSOP) PermataBank PermataBank tidak menyelenggarakan program had no employee/management share kepemilikan saham oleh karyawan atau manajemen ownership program (ESOP/MSOP) in 2021. Accordingly, (ESOP/MSOP) untuk periode pelaporan keuangan yang PermataBank provides no information related to ESOP/ berakhir pada tanggal 31 Desember 2021. Oleh karena MSOP, including: the number of shares allocated for itu, PermataBank tidak menyajikan informasi yang ESOP/MSOP and their realization; The duration of ESOP/ berhubungan dengan ESOP/MSOP, seperti jumlah saham MSOP; eligibility requirements for the employees and/or yang dialokasikan untuk ESOP/MSOP, berikut realisasinya; management; and exercise price. jangka waktu pelaksanaan ESOP/MSOP; persyaratan karyawan dan/atau manajemen yang berhak untuk mengikuti program ESOP/MSOP; dan harga exercise. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 355
  358. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Realization of the Use of the Proceeds from the Public Offering PermataBank telah menyelesaikan Penawaran Umum PermataBank Terbatas (PUT) IX pada tanggal 28 Juli 2021, di mana seluruh Offering (Rights Issues) IX on July 28, 2021, whereby jumlah saham kelas B yang ditawarkan kepada pemegang the 8,138,620,315 class B shares offered to the Bank’s saham PermataBank sejumlah 8.138.620.315 lembar shareholders have been allocated at the price of Rp1,347 saham telah secara penuh dialokasikan sesuai permintaan per share. The funds raised by PermataBank through pemegang saham dengan harga Rp1.347 per saham. Rights Issues IX amounted to Rp10,956,961 million Dana yang berhasil dihimpun oleh Perseroan melalui PUT (after deducting the issuance cost of Rp5,761 million). IX sebesar Rp10.956.961 juta (setelah dikurangi dengan In accordance with the intended use of the funds in the biaya emisi sebesar Rp5.761 juta). Sesuai dengan tujuan Rights Issues IX Prospectus, PermataBank has classified penggunaan dana di dalam Prospektus PUT IX, Perseroan the proceeds from the Rights Issues IX as additional Main telah memperhitungkan dana hasil PUT IX sebagai Core Capital. Furthermore, all funds received from the LPO tambahan Modal Inti Utama Perseroan. Selanjutnya, dana IX have been placed in earning assets, including lending yang diterima dari PUT IX seluruhnya telah ditempatkan to customer, Bank Indonesia instruments and other pada aset produktif antara lain dalam bentuk penyaluran marketable Securities including reverse repo. has completed the Limited Public kredit dan instrumen Bank Indonesia dan Surat Berharga lainnya termasuk di dalamnya tagihan reverse repo. 356 Persetujuan pemegang saham atas PUT IX ini telah The shareholders’ approval of the Rights Issues IX was diperoleh PermataBank dalam Rapat Umum Pemegang obtained by PermataBank at the Extraordinary General Saham Luar Biasa (RUPSLB ) tanggal 27 April 2021. Meeting of Shareholders (EGMS) on 27 April 2021. Laporan Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum The Report on the Use of the Proceeds from the Limited Terbatas IX Dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Public Offering IX with Pre-emptive Rights (Rights Issues (PUT IX) sesuai dengan ketentuan yang berlaku telah IX), in accordance with the applicable regulations, has disampaikan ke OJK melalui surat no 004/BP/DIR/I/2022 been submitted to the OJK through letter no 004/BP/ dan telah ditampilkan pada halaman keterbukaan informasi DIR/I/2022 and has been published in the information di website Bursa Efek Indonesia pada tanggal 11 Januari disclosure page on the Indonesia Stock Exchange website 2022. on 11 January 2022. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  359. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Perjanjian Signifikan Significant Agreements a . Pada tanggal 14 Agustus 2020, PT Astra International a. On 14 August 2020, PT Astra International Tbk Tbk dan PermataBank telah menandatangani perjanjian and kerjasama Cooperation Agreement (“BCA”). The Agreement is to develop Agreement (“BCA”). Perjanjian tersebut pada intinya reciprocal relationship between Astra Group and mengatur bahwa antara Grup Astra dan PermataBank PermataBank with respect to banking services and akan diadakan kerja sama untuk mengembangkan digital collaboration that will mutually be beneficial to hubungan timbal balik kedua belah pihak sehubungan both parties. yang disebut Business PermataBank signed Business Cooperation dengan kerja sama yang terkait dengan layanan perbankan dan kolaborasi digital. b. Integrasi Usaha Sehubungan b. Business Integration dengan PermataBank menandatangani dan integrasi BBI, beberapa usaha PermataBank antara In connection to the business integration between telah PermataBank and BBI, PermataBank has signed the perjanjian-perjanjian following agreements on 18 December 2020, among berikut pada tanggal 18 Desember 2020, antara lain: others: - - Akta Integrasi (lihat Catatan 1d), Perjanjian Kerangka Kerja untuk Agreement for Implementation of Integration Usaha Perbankan di Indonesia, Akta Pengalihan of the Banking Business in Indonesia, Deed dan Pemindahan Hak, beberapa perjanjian novasi of Assignment and Transfer of Rights, several untuk pengalihan aset dan liabilitas tertentu, serta novation agreements on transfer of certain assets Perjanjian Dukungan Data dan Dokumen antara and liabilities, and Data and Documents Assistance PermataBank dan BBI. - Akta Novasi terkait pengalihan Dana Usaha yang - Deed of Integration (refer to Note 1d), Framework Pelaksanaan Integrasi Agreement between PermataBank and BBI. - Deed of Novation in relation to Declared Working Dinyatakan dan perjanjian novasi transaksi suku Capital Funds and ISDA Interest Rate Transaction bunga ISDA antara Bank, BBL dan BBI. Novation between the Bank, BBL and BBI. Perjanjian Penyelesaian terkait pelunasan sebagian - Settlement Agreement related to partial Utang Pemegang Saham, Perjanjian Pemesanan repayment of Payable to Shareholder, Additional Surat Utang Subordinasi Modal Inti Tambahan Tier Tier - 1 Capital Subordinated Notes Subscription - 1 (lihat Catatan 1d dan 28), serta Perjanjian Dana Agreement (refer to Note 1d and 28), and Advance Setoran Modal (lihat Catatan 1d dan 31) antara Capital Payment Agreement (refer to Note 1d and PermataBank dan BBL. 31) between PermataBank and BBL PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 357
  360. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Informasi Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan dan /atau Transaksi dengan Pihak Afiliasi/Pihak Berelasi Information Regarding Material Transactions Containing a Conflict of Interest and/or Transactions with Affiliated/ Related Parties Prosedur Procedure PermataBank memiliki prosedur yang memadai untuk PermataBank has adequate procedures to ensure that memastikan bahwa transaksi afiliasi dilaksanakan sesuai affiliated transactions are carried out in accordance with dengan praktik bisnis yang berlaku umum, sebagaimana generally accepted business practices, as provided in the tertuang dalam Prosedur Transaksi Afiliasi. Procedure of Affiliated Transaction. Transaksi Afiliasi (jika ada) dilaksanakan sesuai dengan The affiliated transactions (if any) are carried out in prosedur tersebut. accordance with the procedure. Peran Direksi, Dewan Komisaris, dan Komite Audit The Role of Board of Directors, Board of Commissioners, and Audit Committee Di dalam Prosedur Transaksi Afiliasi, disebutkan bahwa The Affiliated Transaction Procedure stipulates that the transaksi afiliasi wajib memenuhi prinsip transaksi yang affiliated transaction must comply with the arm’s length wajar (arm’s length principle) dan rencana transaksi afiliasi principle and that the proposed affiliated transaction dapat dimintakan persetujuan terlebih dahulu kepada may be subject to prior approval from the Board of Dewan Komisaris dan/atau Direksi PermataBank. Commissioners and/or Board of Directors of PermataBank. Selanjutnya, di dalam Piagam Komite Audit, disebutkan The Audit Committee Charter stipulates that the Audit bahwa Komite Audit memberikan saran atas permintaan Committee provides recommendation at the request of Dewan Komisaris yang meliputi ada atau tidaknya potensi Board of Commissioners that includes whether there is benturan rencana potential conflict of interest in the submission of material transaksi afililiasi yang bernilai material yang disampaikan kepentingan terhadap affiliated transaction plan submitted by Management to oleh Manajemen kepada Dewan Komisaris. Board of Commissioners. PermataBank tidak melakukan transaksi material yang PermataBank mengandung benturan kepentingan sepanjang tahun containing 2021. PermataBank senantiasa patuh terhadap peraturan PermataBank complies with applicable regulations related yang berlaku terkait dengan transaksi material yang to material transaction containing conflict of interest, mengandung benturan kepentingan, di mana transaksi where such transaction must obtain the approval of tersebut harus mendapatkan persetujuan independent shareholders through the GMS. saham independen melalui RUPS. 358 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 pengajuan pemegang conducted conflict of no material interest transaction throughout 2021.
  361. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements PermataBank memiliki transaksi-transaksi dengan pihak- PermataBank conducted transactions with related parties pihak berelasi , sesuai dengan definisi yang termuat dalam as defined in PSAK 7 “Related Party Disclosures.” The PSAK 7 tentang “Pengungkapan Pihak-pihak yang Berelasi.” transactions were conducted in accordance with Bapepam- Transaksi-transaksi yang dilakukan oleh PermataBank LK Regulation Number IX.E.1 and OJK Regulation Number tersebut telah sesuai dengan Peraturan Bapepam-LK No. 42/POJK.04/2020 “Affiliate Transactions and Conflicts of IX.E.1 dan Peraturan OJK No. 42/POJK.04/2020 tentang Interest in Certain Transactions.” “Transaksi Afiliasi dan Benturan Kepentingan Transaksi Tertentu”, pada saat transaksi-transaksi tersebut dilaksanakan. PermataBank melakukan transaksi dengan pihak- PermataBank conducts transactions with related parties pihak berelasi dalam kegiatan usaha normal. Transaksi- in the normal course of business. These transactions are transaksi tersebut dilakukan berdasarkan tingkat harga based on price levels and terms agreed upon by each of dan persyaratan yang disetujui oleh masing-masing pihak the parties involved. Transactions with related parties are yang terlibat. Transaksi dengan pihak berelasi, terutama mainly related to lending and borrowing of funds in the berhubungan dengan kegiatan pinjam-meminjam dana normal course of business. The terms of business applicable dalam kegiatan usaha yang normal. Syarat usaha yang to transactions with related parties are no different from berlaku dalam transaksi dengan pihak berelasi tidak those of transactions with third parties, unless otherwise berbeda dengan syarat transaksi dengan pihak ketiga, stated in the financial statements. kecuali dinyatakan lain di dalam laporan keuangan. Secara rinci, informasi mengenai pengungkapan transaksi More information about these transactions can be tersebut tertuang dalam Laporan Keuangan Catatan found in the Notes to the Financial Statements Note 44 44. Adapun transaksi PermataBank dengan pihak-pihak PermataBank’s transactions with related parties are listed berelasi tersaji dalam tabel berikut: in the following table: Pihak Berelasi Related Party Sifat Relasi Nature of Relationship Jenis Transaksi Type of Transaction Bangkok Bank Public Company Limited Pemegang saham terakhir dan mayoritas Ultimate and majority shareholder Penempatan giro dan call money, transaksi derivatif, simpanan dari nasabah, utang subordinasi dan surat utang subordinasi modal inti tambahan tier-1 Placement in current accounts and call money, derivative transactions, deposits from customers, subordinated debts and additional tier-1 capital subordinated notes Komisaris, Direksi, dan personil manajemen kunci Commissioners, Directors, and key management personnel Pengawas, pengurus, dan karyawan kunci Oversight team, management, and key management personnel Kredit yang diberikan, simpanan dari nasabah dan remunerasi Loans, deposits from customers and remuneration PT Sahabat Finansial Keluarga Entitas asosiasi | Associated entity Simpanan nasabah Deposits from customers PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 359
  362. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Informasi Transaksi Terkait Investasi , Ekspansi, Divestasi, Penggabungan Usaha, Akuisisi, dan Restrukturisasi Transaction Information Related to Investments, Expansion, Divestments, Mergers, Acquisitions, and Restructuring PermataBank bertindak sebagai penjual atas saham- PermataBank acted as the seller of the its shares in saham milik PermataBank dalam PT Sahabat Finansial PT Sahabat Finansial Keluarga (“SFK”) to Honest Financial Keluarga (“SFK”) kepada Honest Financial Technologies Technologies International Private Limited (“Buyer”) in International Private Limited (“Pembeli”) berdasarkan accordance with Conditional Shares Sale and Purchase Perjanjian Jual Beli Saham Bersyarat tanggal 12 Agustus Agreement dated 12 August 2021 (and any amendment 2021 (dan perubahan-perubahannya) (“CSPA”). to it) (“CSPA”). Pada tanggal 30 Desember 2021, PermataBank dan On 30 Desember 2021, PermataBank and the Buyer have Pembeli telah menandatangani Akta Pengambilalihan No. executed Acquisition Deed No. 77 dated 30 December 77 tanggal 30 Desember 2021, yang dibuat di hadapan 2021, made before Notaris Aulia Taufani, SH, to close the Notaris Aulia Taufani, SH, dalam rangka penyelesaian acquisition over SFK in accordance with the terms under transaksi pengambilalihan SFK berdasarkan ketentuan the CSPA. yang telah disepakati dalam CSPA. Sesuai dengan ketentuan dalam CSPA, serta sebagaimana In accordance with the terms under the CSPA, and as dinyatakan dalam Akta Pengambilalihan, Pembeli membeli warranted in the Acquisition Deed, the Buyer purchased sebanyak 63.636 saham SFK yang mewakili 63,64% dari 63,636 shares in SFK representing 63.64% of all issued seluruh saham yang ditempatkan dan disetor dalam SFK and paid-up shares in SFK at the time of the Acquisition. pada saat Pengambilalihan berlangsung. Berikut adalah komposisi kepemilikan saham pada SFK We set out below the shareholding composition in SFK sesudah Pengambilalihan. after the Acquisition. Setelah Pengambilalihan After Acquisition Pemegang Saham Shareholders PermataBank Pembeli | Buyer Total (%) 36.364 36,36 63.636 63,64 100.000 100,00 Seluruh persyaratan pendahuluan berdasarkan CSPA All of the conditions precedent under the CSPA have been untuk menyelesaikan Pengambilalihan ini telah terpenuhi, met, including the conditions to obtain the approvals from termasuk persetujuan Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”) OJK and Bank Indonesia for the Acquisition of SFK by the dan Bank Indonesia atas pengambilalihan saham SFK oleh Buyer. Pembeli. 360 Saham Shares PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  363. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Setelah Pengambilalihan dilakukan , SFK menarik kembali After the completion of the acquisition, SFK revokes all seluruh saham yang telah dikeluarkan oleh SFK, yang of the issued shares of SFK that is followed up with: (i) diikuti dengan: (i) penerbitan saham seri A sebanyak issuance of series A shares in the amount of 115,621 series 115.621 saham seri A dengan nilai nominal sebesar A shares with a nominal value of Rp115,621,000,000 Rp115.621.000.000 yang diambil-bagian oleh Pembeli dan which are subscribed by the Buyer and 57,379 series A sebanyak 57.379 saham seri A dengan nilai nominal sebesar shares with a nominal value of Rp57,379,000,000 which Rp57.379.000.000 yang diambil-bagian oleh Perseroan; are subscribed by the Company; and (ii) issuance of series serta (ii) penerbitan saham seri B sebanyak 26.316 saham B shares in the amount of 26,316 series B shares with a seri B dengan nilai nominal sebesar Rp99.869.220.000 nominal value of Rp99,869,220,000 which are subscribed yang diambilbagian oleh Pembeli. by the Buyer. Per 31 Desember 2021, berikut adalah komposisi As of 31 December 2021, we set out below the kepemilikan saham pada SFK sesudah Penerbitan Saham shareholding composition in SFK after the Issuance of SFK SFK kepada Pembeli dan Perseroan. Shares. Setelah Pengambilalihan After Acquisition Pemegang Saham Shareholders Saham Shares (%) PermataBank 57.379 saham seri A | series A shares 28,79 Pembeli | Buyer 115.621 saham seri A | series A shares 71,21 Total 173.000 saham seri A | series A shares 26.316 saham seri B | series B shares 100,00 26.316 saham seri B | series B shares Sesuai serta In accordance with the terms under the CSPA, and as sebagaimana dinyatakan dalam Akta Pengambilalihan, dengan ketentuan dalam CSPA, warranted in the Acquisition Deed, the Acquisition value nilai Pengambilalihan yang dilakukan adalah sebesar is Rp241,498,620,000. Rp241.498.620.000. PermataBank dan Pembeli tidak memiliki hubungan afiliasi PermataBank and the Buyer do not have any affiliated berdasarkan peraturan perundang-undangan yang berlaku relationship based on the prevailing laws and regulations di bidang pasar modal. in the capital market sector. Aksi korporasi ini bukan merupakan transaksi material dan This corporate action is not a material transaction and an transaksi afiliasi. affiliated transaction. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 361
  364. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Aksi korporasi ini dilakukan dalam rangka kerja sama dengan This corporate action is carried out in collaboration with mitra strategis yaitu Pembeli untuk mengembangkan bisnis Buyer as strategic partner in developing SFK ’s business in SFK dalam lini pembiayaan konsumen menjadi lebih baik the consumer financing segment to be better and reach dengan jangkauan yang lebih luas ke depannya. wider market. Perubahan Peraturan Perundang-Undangan yang Berpengaruh Signifikan terhadap Perusahaan Amendments to Laws and Regulations with Significant Impact on the Company Tidak ada perubahan peraturan perundang-undangan yang There were no amendment to any laws and regulation that berpengaruh signifikan terhadap kinerja PermataBank significantly affected PermataBank’s performance during selama tahun 2021. Dengan demikian, PermataBank tidak 2021. Accordingly, PermataBank provides no information menyediakan informasi terkait dengan (1). Nama peraturan related to 1. Name of the amended regulations, and 2. The perundang-undangan yang mengalami perubahan; dan impact (quantitative and/or qualitative) on PermataBank. (2). Dampaknya (kuantitatif dan/atau kualitatif) terhadap PermataBank. Perubahan Kebijakan Akuntansi dan Dampaknya yang Diterapkan di Tahun 2021 Changes in Accounting Policies and Their Impact in 2021 Dewan Standar Akuntansi Keuangan (DSAK) menerbitkan The Indonesian Financial Accounting Standards Board sejumlah standar akuntansi keuangan yang berlaku efektif (DSAK) issued several accounting standards that came into mulai 1 Januari 2021. Berikut standar-standar akuntansi effect on 1 January 2021. Those relevant to PermataBank yang baru berlaku di tahun 2021 dan relevan terhadap include: pelaporan keuangan PermataBank: Standar Akuntansi Accounting Standard 362 Ringkasan/Alasan Perubahan Summary of Changes Dampak kuantitatif terhadap laporan keuangan Quantitative Impact on Financial Statements Paparan Konsekuensi dan Penyesuaian yang Dilakukan Exposure to Consequences and Adjustments PSAK 112 “Akuntansi Wakaf” PSAK ini mengatur tentang perlakuan akuntansi atas transaksi wakaf yang dilakukan baik oleh nazhir maupun wakif yang berbentuk organisasi dan badan hukum. PSAK 112 dapat juga diterapkan oleh nazhir perorangan Tidak berdampak material terhadap laporan keuangan PermataBank Tidak ada penyesuaian yang dilakukan terhadap laporan keuangan PermataBank SFAS 112 “Accounting for Wakaf (Endowments)” This SFAK regulates the accounting treatment for wakaf transactions carried out by both nazhir and wakif in the form of organizations and legal entities. PSAK 112 can also be applied by individual nazhir; No material impact on the financial statements of PermataBank. No adjustment were done on PermataBank’s financial statements PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  365. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Standar Akuntansi Accounting Standard Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Ringkasan /Alasan Perubahan Summary of Changes Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Dampak kuantitatif terhadap laporan keuangan Quantitative Impact on Financial Statements Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Paparan Konsekuensi dan Penyesuaian yang Dilakukan Exposure to Consequences and Adjustments Amendemen PSAK 22 “Kombinasi Bisnis” tentang Definisi Bisnis; Amandemen ini mengklarifikasi definisi bisnis dengan tujuan untuk membantu entitas dalam menentukan apakah suatu transaksi seharusnya dicatat sebagai kombinasi bisnis atau akuisisi aset; Tidak berdampak material terhadap laporan keuangan PermataBank Tidak ada penyesuaian yang dilakukan terhadap laporan keuangan PermataBank Amendment to SFAS 22 “Business Combination” related to Definition of a Business; This amendment clarifies definition of a business to assist an entity determines whether a transaction is recorded as business combination or assets acquisition; No material impact on the financial statements of PermataBank. No adjustment were done on PermataBank’s financial statements Penyesuaian tahunan terhadap PSAK 1 “Penyajian Laporan Keuangan”; Penyesuaian terkait dengan pertimbangan yang dibuat manajemen dalam proses penerapan kebijakan akuntansi  entitas  yang  secara  signifikan dapat memengaruhi jumlah yang diakui dalam laporan keuangan.  Tidak berdampak material terhadap laporan keuangan PermataBank Tidak ada penyesuaian yang dilakukan terhadap laporan keuangan PermataBank Annual improvements to SFAS 1 “Presentation of Financial Statements” Improvement related to considerations made by management in the process of implementing an entity’s accounting policies that may significantly affect the amounts recognized in financial statements.  No material impact on the financial statements of PermataBank. No adjustment were done on PermataBank’s financial statements Penyesuaian tahunan terhadap PSAK 13 “Properti Investasi”; Penyesuaian terkait dengandengan pengungkapan atas penerapan model nilai wajar dan model biaya. Tidak berdampak material terhadap laporan keuangan PermataBank Tidak ada penyesuaian yang dilakukan terhadap laporan keuangan PermataBank Annual improvements to SFAS 13 “Investment Property”; Improvement related to disclosure of the implementation of fair value models and cost models. No material impact on the financial statements of PermataBank. No adjustment were done on PermataBank’s financial statements Penyesuaian tahunan terhadap PSAK 48 “Penurunan Nilai Aset”; Penyesuaian terkait dengan ruang lingkup penurunan nilai aset dan penghapusan perbedaan dengan IAS 36 Tidak berdampak material terhadap laporan keuangan PermataBank Tidak ada penyesuaian yang dilakukan terhadap laporan keuangan PermataBank Annual improvements to SFAS 48 “Impairment of Assets”; Improvement related to the scope of asset impairment and elimination of differences with IAS 36 No material impact on the financial statements of PermataBank. No adjustment were done on PermataBank’s financial statements Penyesuaian tahunan terhadap PSAK 66 “Pengaturan Bersama”; Perubahan terkait dengan rujukan  ke  PSAK 71: Instrumen Keuangan. Tidak berdampak material terhadap laporan keuangan PermataBank Tidak ada penyesuaian yang dilakukan terhadap laporan keuangan PermataBank Annual improvements to SFAS 66 “Joint Arrangements”; Improvement related to reference to PSAK 71: Financial Instruments No material impact on the financial statements of PermataBank. No adjustment were done on PermataBank’s financial statements Penyesuaian tahunan terhadap PSAK 110 “Akuntansi Sukuk”; Penyesuaian ini memberikan klarifikasi saat pengakuan awal dari investasi pada sukuk. Penyesuaian Tahunan PSAK 110 ini juga berdampak pada PSAK 111 “Akuntansi Wa’d” yang merujuk pada PSAK 110; Tidak berdampak material terhadap laporan keuangan PermataBank Tidak ada penyesuaian yang dilakukan terhadap laporan keuangan PermataBank Annual improvements to SFAS 110 “Sukuk Accounting”; This improvement provides clarification on initital recognition of investment in sukuk. This Annual Improvements PSAK 110 also impact PSAK 111 “Wa’d Accounting” which refer to PSAK 110; No material impact on the financial statements of PermataBank. No adjustment were done on PermataBank’s financial statements Penyesuaian tahunan terhadap ISAK 16 “Perjanjian Konsesi Jasa” Penyesuaian terkait dengan contoh ilustratif agar konsisten dengan PSAK 72: Pendapatan dari Kontrak Pelanggan. Tidak berdampak material terhadap laporan keuangan PermataBank Tidak ada penyesuaian yang dilakukan terhadap laporan keuangan PermataBank Annual improvements to ISFAS 16 “Service Concession Arrangements” Adjustments related to illustrative examples to be consistent with PSAK 72: Revenue from Customer Contracts. No material impact on the financial statements of PermataBank. No adjustment were done on PermataBank’s financial statements PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 363
  366. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Dampak kuantitatif terhadap laporan keuangan Quantitative Impact on Financial Statements Paparan Konsekuensi dan Penyesuaian yang Dilakukan Exposure to Consequences and Adjustments Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Standar Akuntansi Accounting Standard 364 Ringkasan /Alasan Perubahan Summary of Changes Penyesuaian tahunan terhadap PSAK 111 “Akuntansi Wa’d”; Penyesuaian ini memberikan klarifikasi saat pengakuan awal dari investasi pada sukuk. Penyesuaian ini terkait merupakan dampak atas penyesuaian pada PSAK 110; Tidak berdampak material terhadap laporan keuangan PermataBank Tidak ada penyesuaian yang dilakukan terhadap laporan keuangan PermataBank Annual improvements to SFAS 111 “Wa’d Accounting”; This improvement provides clarification on initital recognition of investment in sukuk. This improvement is related to the improvement in PSAK 110; No material impact on the financial statements of PermataBank. No adjustment were done on PermataBank’s financial statements Amendemen PSAK 55 “Instrumen Keuangan” tentang Pengakuan dan Pengukuran (Pembaruan IBOR Fase 2); Amendmen ini membahas isu yang mungkin mempengaruhi pelaporan keuangan selama reformasi acuan suku bunga, termasuk dampak perubahan arus kas kontraktual atau hubungan lindung nilai yang timbul dari penggantian acuan suku bunga dengan acuan alternatif yang baru; Tidak berdampak material terhadap laporan keuangan PermataBank Tidak ada penyesuaian yang dilakukan terhadap laporan keuangan PermataBank Amendment to SFAS 55 “Financial Instruments” related to Recognition and Measurement (IBOR Reform Batch 2); This amendment addresses issues that might affect financial reporting after the reform of an interest rate benchmark, including impact of change in contractual cashflow or hedge accounting due to replacement of interest rate benchmark with alternative benchmark rates; No material impact on the financial statements of PermataBank. No adjustment were done on PermataBank’s financial statements Amendemen PSAK 60 “Instrumen Keuangan” tentang Pengungkapan (Pembaruan IBOR Fase 2); Amendmen ini membahas isu yang mungkin mempengaruhi pelaporan keuangan selama reformasi acuan suku bunga, termasuk dampak perubahan arus kas kontraktual atau hubungan lindung nilai yang timbul dari penggantian acuan suku bunga dengan acuan alternatif yang baru; Tidak berdampak material terhadap laporan keuangan PermataBank Tidak ada penyesuaian yang dilakukan terhadap laporan keuangan PermataBank Amendment to SFAS 60 “Financial Instruments” related to Disclosures (IBOR Reform Batch 2); This amendment addresses issues that might affect financial reporting after the reform of an interest rate benchmark, including impact of change in contractual cashflow or hedge accounting due to replacement of interest rate benchmark with alternative benchmark rates; No material impact on the financial statements of PermataBank. No adjustment were done on PermataBank’s financial statements Amendemen PSAK 62 “Kontrak Asuransi” (Pembaruan IBOR Fase 2); Amendmen ini membahas isu yang mungkin mempengaruhi pelaporan keuangan selama reformasi acuan suku bunga, termasuk dampak perubahan arus kas kontraktual atau hubungan lindung nilai yang timbul dari penggantian acuan suku bunga dengan acuan alternatif yang baru; Tidak berdampak material terhadap laporan keuangan PermataBank Tidak ada penyesuaian yang dilakukan terhadap laporan keuangan PermataBank Amendment to SFAS 62 “Insurance Contracts” (IBOR Reform Batch 2); This amendment addresses issues that might affect financial reporting after the reform of an interest rate benchmark, including impact of change in contractual cashflow or hedge accounting due to replacement of interest rate benchmark with alternative benchmark rates; No material impact on the financial statements of PermataBank. No adjustment were done on PermataBank’s financial statements PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  367. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Standar Akuntansi Accounting Standard Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Ringkasan /Alasan Perubahan Summary of Changes Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Dampak kuantitatif terhadap laporan keuangan Quantitative Impact on Financial Statements Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Paparan Konsekuensi dan Penyesuaian yang Dilakukan Exposure to Consequences and Adjustments Amendemen PSAK 71 “Instrumen Keuangan” (Pembaruan IBOR Fase 2); Amendmen ini membahas isu yang mungkin mempengaruhi pelaporan keuangan selama reformasi acuan suku bunga, termasuk dampak perubahan arus kas kontraktual atau hubungan lindung nilai yang timbul dari penggantian acuan suku bunga dengan acuan alternatif yang baru; Tidak berdampak material terhadap laporan keuangan PermataBank Tidak ada penyesuaian yang dilakukan terhadap laporan keuangan PermataBank Amendment to SFAS 71 “Financial Instruments” (IBOR Reform Batch 2); This amendment addresses issues that might affect financial reporting after the reform of an interest rate benchmark, including impact of change in contractual cashflow or hedge accounting due to replacement of interest rate benchmark with alternative benchmark rates; No material impact on the financial statements of PermataBank. No adjustment were done on PermataBank’s financial statements Amendemen PSAK 73 “Sewa” (Pembaruan IBOR Fase 2); Amendmen ini membahas isu yang mungkin mempengaruhi pelaporan keuangan selama reformasi acuan suku bunga, termasuk dampak perubahan arus kas kontraktual atau hubungan lindung nilai yang timbul dari penggantian acuan suku bunga dengan acuan alternatif yang baru; Tidak berdampak material terhadap laporan keuangan PermataBank Tidak ada penyesuaian yang dilakukan terhadap laporan keuangan PermataBank Amendment to SFAS 73 “Lease” (IBOR Reform Batch 2); This amendment addresses issues that might affect financial reporting after the reform of an interest rate benchmark, including impact of change in contractual cashflow or hedge accounting due to replacement of interest rate benchmark with alternative benchmark rates; No material impact on the financial statements of PermataBank. No adjustment were done on PermataBank’s financial statements Amendemen PSAK 73 “Sewa: Konsesi Sewa Terkait COVID-19 setelah 30 Juni 2021”. Amandemen ini memperpanjang cakupan periode konsesi sewa, yang merupakan salah satu syarat penerapan cara praktis, menjadi 30 Juni 2022. Amandemen ini berlaku setelah 1 April 2021 dengan penerapan dini diizinkan. Tidak berdampak material terhadap laporan keuangan PermataBank Tidak ada penyesuaian yang dilakukan terhadap laporan keuangan PermataBank Amendment to SFAS 73 “Lease: Covid19 Related Lease Concession after 30 June 2021” This amendment extend the scope of lease concession period, which is one of the requirement for practical implementation, to 30 June 2022. This amendment became effective since 1 April 2021 with initial implementation allowed. No material impact on the financial statements of PermataBank. No adjustment were done on PermataBank’s financial statements PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 365
  368. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Perubahan PSAK dan ISAK tersebut di atas tidak memiliki The changes in PSAK and ISAK did not have a significant dampak yang signifikan terhadap jumlah yang dilaporkan impact on the amounts reported in the Bank ’s financial dalam laporan keuangan untuk periode berjalan atau statements for the current period or the previous year, periode tahun sebelumnya kecuali yang telah dijelaskan except as described in the table above. The impact of the di dalam tabel di atas. Dampak atas perubahan kebijakan changes in accounting policies in 2021 is not the impact akuntansi pada tahun 2021, bukan merupakan dampak that is being reviewed. Changes in accounting policies yang sedang dikaji. Perubahan kebijakan akuntansi telah have been adopted into information submitted aside from diadopsi pada informasi yang disampaikan di luar laporan the financial statements and have been checked in the keuangan dan sudah dilakukan pengecekan pada laporan financial statements. keuangan. Ketaatan sebagai Wajib Pajak Tax Compliance PermataBank menyadari kewajibannya sebagai badan PermataBank has an obligation to comply with the usaha yang tunduk pada peraturan perundang-undangan prevailing tax laws and regulations of Indonesia. The dan Peraturan Pemerintah Republik Indonesia yang tax payments depicted in the following table represent berlaku, termasuk dalam perpajakan. Rincian pembayaran PermataBank’s commitment to participation in developing pajak yang termuat dalam tabel berikut merupakan the country through the fulfillment of the Bank’s tax realisasi komitmen PermataBank untuk ikut berpartisipasi obligations. membangun negara melalui pemenuhan kewajiban pembayaran pajak. Uraian Description Pajak Penghasilan pasal 4 (2) | Income Tax article 4 (2) Pajak Penghasilan pasal 21 | Income Tax article 21 Pajak Penghasilan pasal 25 | Income Tax article 25 366 Jumlah (Rp juta) | Total (Rp million) 2020 2021 1.173.310 1.056.501 358.615 343.310 8.630 34.521 Pajak Pertambahan Nilai | Value Added Tax 43.194 52.251 Pajak Penghasilan pasal 23 | Income Tax article 23 35.218 29.102 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  369. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Informasi Kelangsungan Usaha Ongoing Concerns Hal-Hal yang Berpotensi Berpengaruh Signifikan terhadap Matters with Potentially Significant Impact to Going Kelangsungan Usaha dan Assessment Manajemen terhadap Concern and Management Assessment . Faktor Tersebut. Bank Dunia memperkirakan pertumbuhan ekonomi global The World Bank predicts better global economic growth yang lebih baik di tahun 2022 namun pemulihannya in 2022 but the recovery among countries will vary. The akan berbeda antara satu negara dengan negara growth will be focused on several developed economies lain. Pertumbuhan akan terkonsentrasi di beberapa while developing countries might lag behind. The global perekonomian negara maju sementara negara berkembang challenges ahead include rising inflation rates, an energy akan menghadapi pertumbuhan yang lebih lambat. crisis and a significant increase in commodity prices. Tantangan global ke depan secara umum adalah kenaikan laju inflasi serta krisis energi seiring peningkatan harga komoditas secara signifikan. Sementara itu Bank Indonesia memperkirakan pertumbuhan Meanwhile, Bank Indonesia estimates that Indonesia’s ekonomi dari economic growth will reach 4.7%-5.5%, up from 3,2%-4,0% di tahun 2021, didukung oleh perbaikan Indonesia akan mencapai 4,7%-5,5% 3.2%-4.0% in 2021, backed by the global economic perekonomian global yang berdampak pada kinerja ekspor improvement, which will have an impact on export yang tetap kuat, serta meningkatnya permintaan domestik performance, as well as increasing domestic demand due dari kenaikan konsumsi dan investasi. Bank Indonesia to higher consumption and investment. Bank Indonesia akan melakukan bauran kebijakan yang bersinergi dengan will implement a policy that is in line with the national kebijakan ekonomi nasional. Inflasi akan tetap rendah dan economic policy. As a result, inflation will remain low at terkendali pada sasaran 3+/-1% didukung oleh kenaikan the target of 3+/-1%, supported by increased national kapasitas produksi nasional melalui peningkatan efisiensi production capacity through improved efficiency and dan produktivitas dalam memenuhi kenaikan permintaan productivity to meet the rising aggregate demand. The agregat di dalam perekonomian. Defisit transaksi berjalan current account deficit is in the low range of 1.1%-1.9%. rendah pada kisaran 1,1%-1,9%. Stabilitas sistem keuangan Financial system stability has been maintained, capital terjaga, kecukupan modal tinggi dan likuiditas melimpah. adequacy is high, and liquidity is abundant. Third Party Dana Pihak Ketiga dan kredit akan tumbuh sebesar Funds and loans will grow by 7.0%-9.0% and 6.0%-8.0%. 7,0%-9,0% dan 6,0%-8,0%. Di samping itu BI juga In addition, BI also estimates that the value of e-commerce memperkirakan niai transaksi e-commerce akan mencapai transactions will reach Rp530 trillion, electronic money Rp530 triliun, uang elektronik Rp337 triliun dan digital of Rp337 trillion and digital banking of more than Rp48 banking lebih dari Rp48 ribu triliun. thousand trillion. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 367
  370. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Sebagai salah PermataBank satu akan pelopor terus di perbankan mengembangkan digital , As one of the pioneers of digital banking, PermataBank platform will continue to develop its digital platform to fulfill the digitalnya untuk memenuhi kebutuhan layanan perbankan customer need for faster and simpler banking services with yang lebih cepat dan lebih mudah dengan area jangkauan a wider coverage area. PermataBank will also continue to yang lebih luas dan semakin nyaman. PermataBank juga interact and collaborate with fintech and multi-finance akan terus melakukan sinergi dan kolaborasi dengan fintech institutions that provide loan channeling through digital dan lembaga multifinance yang menyediakan penyaluran platforms. kredit dengan platform digital. Menyikapi tahun 2022, PermataBank akan terus melakukan Looking toward 2022, PermataBank will continue to grow pengembangan usaha terutama secara organik, di mana its business, especially organically, by forging partnerships dalam hal ini termasuk melakukan kerja sama kemitraan with business and technology players in lending and dengan pemain bisnis maupun teknologi dalam hal providing other financial services. The Bank, however, penyaluran kredit yang diberikan maupun penyediaan jasa will also continue to assess opportunities for inorganic pembayaran dan jasa keuangan lainnya. Namun demikian, business development through loan portfolio acquisitions, PermataBank juga akan terus mengevaluasi peluang untuk company acquisitions, and the formation of Joint Ventures melakukan pengembangan usaha secara anorganik melalui with third parties to expand the scope of the Bank’s akuisisi portofolio kredit, akuisisi perusahaan, maupun financial services. pembentukan Joint Venture dengan pihak ketiga untuk memperluas cakupan layanan jasa keuangan di luar jasa perbankan. 368 Dalam hal terdapat rencana pengembangan usaha secara In the event that there is an inorganic business development anorganik, maka rencana tersebut akan disampaikan plan, it will be submitted to the regulator at the first kepada regulator pada kesempatan pertama di mana possible opportunity where its realization would require realisasinya akan membutuhkan persetujuan Komisaris the approval of the Commissioners and/or Shareholders as dan/atau Pemegang Saham serta regulator sesuai dengan well as the regulator aligned with the transaction value as nilai transaksi sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar stated in the Articles of Association and applicable laws maupun peraturan perundangan yang berlaku. and regulations. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  371. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Di samping itu , kehadiran Bangkok Bank Public Company Furthermore, the presence of Bangkok Bank Public Ltd sebagai pemegang saham pengendali yang baru juga Company Ltd as the new controlling shareholder will be akan menjadi sumber pendorong utama pertumbuhan the main driving force behind PermataBank’s growth. PermataBank di masa mendatang. Komitmen Bangkok Bank Bangkok Bank’s commitment to supporting PermataBank’s untuk mendukung pertumbuhan PermataBank mencakup growth includes providing support for the customers pemberian pengembangan and employees, as well as infrastructure development. nasabah, karyawan dan infrastruktur. Investasi di sistem dukungan Investments in system and technology, as well as customer dan teknologi serta jalur layanan nasabah dimaksudkan service channels, are intend to improve the Bank’s untuk korporasi capability of corporate and MSME products. BBL also dan UMKM. BBL juga menawarkan keahlian di bidang offers expertise in corporate and MSME banking, cross- perbankan korporasi dan UMKM, produk cross-border dan border products, and sectoral expertise, as well as supply keahlian sektoral, serta supply chain, cash management, chain, cash management, project finance, and trade finance project finance, dan layanan trade finance. BBL juga dapat services. BBL could also help PermataBank connect with its membantu menghubungkan PermataBank dengan jaringan international network that has a wide reach in Southeast internasionalnya yang memiliki jangkauan luas di Asia and East Asia. In the consumer and SME banking fields, Tenggara dan Asia Timur. Di bidang perbankan konsumer PermataBank will optimize its branch networks and mobile dan UKM, sinergi dalam bentuk optimisasi jaringan services, as well as build close cooperative relationships to cabang dan mobile services akan dilakukan, di samping juga improve its technology. memperdalam investasi bagi kapabilitas produk membangun kerja sama erat dalam hal investasi di bidang teknologi. PermataBank akan mengoptimalkan core competence yang PermataBank will optimize its core competencies as a dimilikinya sebagai fondasi untuk menghadapi beragam foundation for dealing with various challenges in the tantangan di masa datang. Core competence yang dimaksud future. The core competences in question include: adalah sebagai berikut: • Pemegang saham pengendali Bank, Bangkok Bank • Bangkok Bank Limited, the controlling shareholder Limited, yang merupakan bank korporasi terbesar of the Bank, is the largest corporate bank in Thailand di Thailand dengan jaringan nasabah global dan with a global customer network and strong Wholesale kapabilitas Wholesale Banking yang kuat. Banking capabilities. • Jumlah nasabah dan jaringan kantor cabang yang cukup memadai untuk melayani kebutuhan masyarakat • Ensuring an adequate number of branch offices to serve the banking needs of the Indonesian people. Indonesia akan jasa keuangan perbankan. • Kapabilitas digital banking yang relatif lebih unggul dibandingkan bank papan atas dengan memanfaatkan • Competitive digital banking capability that utilize new network developments; kemampuan pengembangan jaringan. • Varian produk yang sesuai dengan kebutuhan nasabah • Product variants that suit the broad needs of the yang luas: Joint Financing, Supplier Financing, Dealer customers: Joint Financing, Supplier Financing, Dealer Financing, Transaction banking, beragam produk simpanan, Wealth Management, dan produk Syariah. • Brand positioning yang unik Financing, Transaction banking, various deposit products, Wealth Management, and Sharia products. • Unique brand positioning PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 369
  372. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Asumsi yang Digunakan Manajemen dalam Melakukan Assessment Areas Used in the Assessment of the Management Faktor-faktor yang menjadi pertimbangan manajemen The management looked at the following areas when dalam melakukan penilaian terhadap kelangsungan usaha assessing the Bank ’s going concerns based on its Bank berdasarkan Rencana Bisnis Bank (RBB) PermataBank Business Plan (RBB), namely: (1) Capital, (2) Liquidity, (3) adalah (1) Permodalan, (2) Likuiditas, (3) Rentabilitas dan Profitability, (4) Assets Quality. (4) Kualitas Aset. Keempat faktor ini dijabarkan dalam Rencana Bisnis Bank These four factors are outlined in the Bank’s Business Plan. yang menjadi acuan bagi PermataBank untuk tumbuh The four factors were also used as evaluation indicators dan berkembang secara berkesinambungan di industri of PermataBank’s performance against the set targets for perbankan di Indonesia. Keempat faktor tersebut juga 2021. menjadi indikator evaluasi atas kinerja PermataBank yang dibandingkan dengan target yang telah ditetapkan sebelumnya di tahun 2021. Pertimbangan keuangan berkelanjutan menjadi PermataBank focuses on sustainable finance. PermataBank fokus PermataBank. PermataBank menyadari pentingnya is aware of the importance of aligning the economy with menyelaraskan ekonomi, dengan aspek keberlanjutan environmental sustainability, social welfare, and good lingkungan, aspek sosial dan tata kelola perusahaan yang baik. corporate governance. PermataBank therefore prepares Oleh karena itu, Bank menyusun Rencana Aksi Keuangan an annual Sustainable Finance Action Plan (RAKB), which Berkelanjutan (RAKB) tahunan yang terdiri dari rencana consists of the Bank’s annual sustainable finance plans dan program tahunan PermataBank dalam menerapkan and programs that reference the ESG principles and keuangan berkelanjutan yang mengacu pada prinsip the applicable regulations. PermataBank reports on the Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola (LST) serta peraturan implementation of the RAKB in the Sustainability Report. yang berlaku. PermataBank melaporkan pelaksanaan RAKB PermataBank also has several policies that regulate the dalam Laporan Keberlanjutan. PermataBank juga memiliki Environmental, Social, and Governance (ESG) requirements beberapa kebijakan yang mengatur tentang persyaratan LST related to the Bank’s business. One of them is a credit terkait dengan bisnis Bank. Salah satunya adalah kebijakan policy that stipulates the Environmental and Social kredit yang menetapkan Penilaian Persyaratan Lingkungan Requirement Assessment (ESRA) required when providing dan Sosial (ESRA) yang diperlukan saat memberikan loans to certain debtors. pinjaman kepada debitur tertentu. 370 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 juga
  373. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements PermataBank telah menentukan beberapa program RAKB PermataBank has identified several RAKB programs terkait dengan penerapan keuangan berkelanjutan di related to the implementation of sustainable finance in tahun 2022 sebagai berikut : 2022, as follows: 1. Program Pertama: Peningkatan Penyaluran Keuangan 1. First Inklusif. Increasing Inclusive Financial Distribution Keuangan inklusif dalam bentuk kerja sama loan PermataBank entered into channeling cooperation channeling dengan P2P lending fintech dan BPR with P2P lending fintech and Rural Bank (Bank serta menyalurkan Kredit Usaha Rakyat (KUR) untuk Perkreditan Rakyat) to provide loans for SME and to UMKM sertaa memberikan solusi finansial untuk provide financial solution to pensioners for the people para pensiunan yang merupakan masyarakat di sektor in the informal economy sector and at the bottom of ekonomi informal dan piramida terbawah. the pyramid (financial inclusion). 2. Program Kecil 2. Second Program: Financing for Small and Medium Menengah (UKM) yang Sejalan dengan Penerapan Kedua: Pembiayaan Bagi Usaha Enterprises (SMEs) In Line with the Implementation of Keuangan Berkelanjutan. Program: Sustainable Finance. Pemberian pembiayaan UKM bagi usaha yang berkaitan The SME business growth target is focused on customers dengan sektor ekonomi daur ulang non logam dan in the retail, trading, processing and services industries, but usaha yang berkaitan dengan sektor ekonomi budi PermataBank will continue to support businesses related daya biota air tawar lainnya. to sustainable financial growth which can support the government in protecting and managing the environment. For example, financing to SME customers who has a business related to the recycling non-metal goods and business related to the freshwater biota cultivation. 3. Program Ketiga: Peningkatan Transaksi dan Distribusi 3. Third Program: Increasing Transactions and Distribution Produk Jasa Keuangan Secara Elektronik. of Financial Services Products Electronically. Pengembangan perbankan digital untuk transaksi Digital banking development for banking transactions perbankan, termasuk komunikasi kepada nasabah through e-channel which aims to provide simple, fast, melalui e-channel yang bertujuan memberikan layanan and reliable services, and at the same time to reduce yang lebih sederhana, cepat, dan andal yang pada saat the use of papers significantly (paperless). bersamaan untuk mengurangi penggunaan kertas secara signifikan (paperless). 4. Program Keempat: Tabungan Wakaf. 4. Fourth Program: Waqf Saving. 5. Program Kelima: Menjadi Mitra Pemerintah dalam 5. Fifth Program: Becoming the Government‘s Partner in Penjualan Produk Sukuk. 6. Program Keenam: Mendukung Selling Sukuk Product. Nasabah yang Mengembangkan Keuangan/Bisnis Berkelanjutan. 6. Sixth Program: Existing Policies/Procedures which Support Sustainable Financial Product and/or Service Development. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 371
  374. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Aspek Pemasaran Dalam hal pemasaran , PermataBank Marketing Aspect senantiasa In 2021, PermataBank continuously developed a variety mengembangkan berbagai strategi pemasaran guna of marketing strategies to generate optimal performance. menghasilkan kinerja yang optimal di tahun 2021. Strategi These strategies were applied by all business lines, ini kemudian diterapkan oleh semua lini usaha, baik oleh including Wholesale Banking, Retail Banking, and Sharia segmen Wholesale Banking, Retail Banking, maupun Unit Business Unit segments. Usaha Syariah. Wholesale Banking Wholesale Banking Strategi pemasaran di segmen Wholesale Banking tetap The marketing strategy in Wholesale Banking segment berfokus kepada nasabah korporasi besar, menengah, dan remains focused on large and medium corporate customers, institusi keuangan melalui beragam inovasi produk dan as well as financial institutions through a variety of high layanan perbankan terbaik untuk memenuhi kebutuhan quality banking products and services. PermataBank’s nasabah. Wholesale Banking PermataBank senantiasa Wholesale Banking strives to offer leading banking berusaha menawarkan solusi perbankan terdepan bagi solutions for corporate, institutional, and commercial para nasabah korporasi, institusi dan komersial. Fokus customers. This business segment focused on 4 major utama dari segmen bisnis ini dipusatkan ke dalam 4 inisiatif initiatives, namely (1) Grow Topline, (2) Reducing the cost besar, yaitu (1) Meningkatkan Komponen Pendapatan, (2) of funds and increasing fee-based income, (3) Managing Mengurangi biaya dana (cost of fund) dan meningkatkan fee costs and losses, and (4) Expanding new business models. based income, (3) Manajemen biaya dan kerugian dan (4) Mengembangkan model bisnis. Produk dan layanan yang diberikan di segmen ini di The products and services provided in this segment include antaranya adalah cash management, trade finance, value cash management, trade finance, value chain financing, chain financing, pembiayaan usaha, treasury solutions, business financing, treasury solutions, capital markets, capital markets, serta layanan lainnya bagi nasabah as well as other services for corporate, institutional, and korporasi, institusi, dan komersial. Selain itu, segmen commercial Wholesale Banking PermataBank juga berperan aktif Wholesale Banking also plays an active role in supporting dalam mendukung pertumbuhan pendapatan berbasis the growth of fee-based income through agency services, fee (fee-based income) melalui layanan agensi seperti agen such as facility agents, security agents, and escrow agents. fasilitas, agen jaminan, dan agen rekening. PermataBank PermataBank also actively participates in syndicated loans juga aktif berpartisipasi dalam pinjaman sindikasi pada for various large-scale projects. customers. Additionally, PermataBank’s beragam proyek-proyek nasabah skala besar. 372 Program kerja PermataBank di tahun 2021 antara lain PermataBank’s work program in 2021 included account adalah melakukan account planning untuk mengeksplorasi planning to fulfill customer banking product and service potensi kebutuhan nasabah terhadap produk dan layanan needs, building a customer ecosystem within the framework perbankan, membangun ekosistem nasabah dalam rangka of developing a value chain business, and improving the pengembangan bisnis value chain, dan meningkatkan quality of customer service through product and service kualitas layanan nasabah melalui solusi produk dan solutions, channel expansion, as well as digital system layanan, perluasan channel serta pembaharuan sistem upgrades. Furthermore, PermataBank has also enhanced PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  375. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements untuk mengadopsi teknologi perbankan digital . Di samping partnerships with other financial institutions through long- itu, PermataBank juga meningkatkan kemitraan dengan term financing, and intensifying synergies with branch institusi keuangan lain melalui pembiayaan jangka panjang, teams to increase the customer base through referral and intensifikasi sinergi dengan tim cabang guna meningkatkan cross-selling programs. PermataBank also continues to basis nasabah melalui program referral dan cross-selling. strengthen its digital banking system to become a reliable PermataBank juga terus memperkuat sistem perbankan partner for its Wholesale Banking customers. digitalnya agar dapat menjadi mitra yang dapat diandalkan bagi nasabah Wholesale Banking. Keseluruhan upaya ini berhasil menjadikan PermataBank All these efforts have succeeded in making PermataBank sebagai salah satu mitra terpercaya bagi nasabah-nasabah one of the most trusted partners for large and medium- korporasi skala besar dan menengah, serta institusi- scale corporate customers, as well as financial institutions. institusi keuangan. Retail Banking Retail Banking Strategi pemasaran segmen Retail Banking tetap berfokus The marketing strategy of the Retail Banking segment kepada peningkatan jumlah nasabah baik nasabah individu remains focused on increasing the number of individuals as maupun Usaha Kecil dan Menengah (UKM) atau Small well as Small and Medium Enterprise (SME) customers. In Medium Enterprises (SME). Pada tahun 2021, Retail Banking 2021, PermataBank’s Retail Banking remained focused on PermataBank tetap fokus dalam melayani kebutuhan serving the financial needs of families and SME customers finansial keluarga dan nasabah SME di Indonesia. Retail in Indonesia. Retail Banking continuously strives to provide Banking tetap berupaya menyediakan produk-produk financial products that are comprehensive and tailored to finansial yang lengkap dan sesuai dengan kebutuhan the needs of the customers, as well as fast, simple, and nasabah, serta layanan yang cepat, sederhana, dan andal. reliable services. PermataBank continues to strive to PermataBank terus berupaya untuk menciptakan customer create the best possible customer experience by providing experience terbaik yang dijalankan dengan memberikan accurate digital services and solutions for customers layanan dan solusi digital yang terbaik dan tepat bagi (‘customer centric’). nasabah (‘customer centric’). Lini bisnis Retail Banking menyediakan berbagai produk The Retail Banking business provides a variety of products dan layanan di antaranya produk simpanan, pinjaman and services including savings products, customer loans konsumen (kredit pemilikan rumah, kartu kredit, kredit (mortgage, credit card, personal loan and automotive tanpa agunan dan pembiayaan kendaraan bermotor, financing, consumer durable goods, and multipurpose consumer durable goods, multiguna melalui beragam skema financing through various indirect consumer financing indirect consumer financing), wealth management (reksa schemes), wealth management (mutual funds, bonds, and dana, obligasi, dan bancassurance) serta produk-produk bancassurance), as well as SME products, such as working SME, seperti pembiayaan modal kerja, trade, dan cash capital financing, and trade, and cash management. management. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 373
  376. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tinjauan Kinerja Keuangan Financial Performance Overview Beragam produk dan layanan Retail Banking didistribusikan The various Retail Banking products and services are melalui cabang-cabang PermataBank di seluruh Indonesia distributed through PermataBank ’s branches in Indonesia, yang saat ini tersebar di 62 kota serta melalui layanan which are currently spread across 62 cities, and through e-Channel atau layanan digital terkini seperti mobile e-Channel services or the latest digital services, such as banking (PermataMobile X), internet banking (PermataNet), mobile banking (PermataMobile X), internet banking Anjungan Tunai Mandiri (ATM), dan lain-lain. PermataBank (PermataNet), and Automatic Teller Machines (ATM). menawarkan beragam produk dan layanan perbankan yang PermataBank offers various Retail Banking products and dirancang sesuai dengan kebutuhan nasabah dan secara services that are designed according to customers’ needs, konsisten mengembangkan solusi digital guna memberikan and consistently develops digital solutions to provide a pengalaman nasabah yang semakin baik. better customer experience. Untuk meningkatkan pelayanan nasabah di segmen bisnis To improve customer service in Retail Banking and remain Retail Banking, PermataBank secara konsisten melakukan at the forefront of the banking industry, PermataBank pengembangan dan inovasi kanal digital agar dapat consistently develops its digital channels. In addition, menjadi yang terdepan di industri perbankan. Selain itu, PermataBank also strengthens its funding structure by PermataBank juga mempertahankan struktur pendanaan continuously increasing the ratio of low-cost funds, and dengan terus meningkatkan rasio dana murah, dan improving asset quality through appropriate portfolio meningkatkan kualitas aset dengan manajemen portofolio management. Moreover, PermataBank has also focused on yang baik. PermataBank juga berfokus pada transaksi digital transactions as one of the Bank’s income sources and digital sebagai salah satu sarana pendapatan Bank dan utilizing digital channels to support customer acquisition pada penggunaan kanal digital untuk mendukung akuisisi and sales activities during the COVID-19 pandemic. The nasabah serta aktivitas penjualan di tengah kondisi digitalization of products and services is very important to pandemi COVID-19. Digitalisasi produk dan layanan sangat ensuring that customers can access all of PermataBank’s penting agar secara bertahap nasabah dapat mengakses products and services anytime and anywhere. seluruh produk dan layanan PermataBank kapanpun dan dimanapun. Dalam menghadapi persaingan dengan perusahaan- In response to the competition with fintech companies, perusahaan fintech, PermataBank menjalankan strategi PermataBank has carried out innovative strategies to dan kreativitas yang inovatif untuk memperluas bisnis expand the Bank’s business through strategic partnerships Bank melalui strategic partnership dengan perusahaan- with reputable fintech companies. Through these strategic perusahaan fintech yang memiliki reputasi terbaik. Melalui partnerships, PermataBank’s business will be able to grow strategic partnerships tersebut, bisnis PermataBank dapat along with the rapid development of the fintech sector. berkembang seiring perkembangan pesat bisnis fintech. 374 Unit Usaha Syariah (UUS) Sharia Business Unit (SBU) UUS PermataBank memiliki komitmen untuk menyediakan PermataBank’s SBU is committed to provide financial solusi keuangan bagi nasabah melalui berbagai produk solutions for customers through various products and dan layanan, baik penempatan dana, wealth management services, from fund placements and wealth management product, hingga pembiayaan nasabah Konsumer, SME, products to customer financing in Consumer, SME, Komersial, maupun Korporasi. Commercial, and Corporate. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  377. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Di tahun 2021 UUS PermataBank terus melakukan inovasi In 2021 , PermataBank’s SBU continued to innovate to agar dapat bersaing dalam memberikan layanan produk provide competitive products and services. Begin with the maupun jasa. Diawali dengan peluncuran produk baru launching of PermataKPR iB Bebas, a mortgage financing PermataKPR iB Bebas, pembiayaan KPR yang memberikan product that provides the flexibility for Customers to fleksibilitas kepada Nasabah untuk menentukan besarnya determine the installment amounts based on their ability angsuran yang dapat disesuaikan dengan kemampuan atau or cash flow. Subsequently, provide digital solutions for arus kas Nasabah. Kemudian diikuti dengan solusi digital business and service development to BPRS (Sharia Rural untuk pengembangan bisnis dan layanan untuk BPRS Banks) & BPR (Rural Banks) which is widely spread in & BPR yang tersebar luas di seluruh Indonesia melalui Indonesia through Permata API Banking service. layanan Permata API Banking. Selain itu, UUS PermataBank juga mempromosikan Furthermore, PermataBank’s SBU also promotes PermataKTA iB Multiguna, yakni pembiayaan tanpa PermataKTA iB Multiguna, unsecured financing up to agunan hingga Rp300 Juta dengan cicilan yang ringan, Rp300 million with light installments to meet various untuk memenuhi berbagai kebutuhan seperti renovasi needs, such as home renovations, travel, health, wedding, rumah, traveling, kesehatan, pernikahan, pendidikan, education, and hobby, with an easier and faster application hingga hobby dengan proses pengajuan yang lebih mudah process. In addition, the bank provides the best possible dan cepat. Dan tentunya terus memberikan layanan services for customers by opening the Permata Tabungan terbaik untuk  Nasabah dalam melakukan pembukaan iB Haji account as well as registering the Hajj portion at rekening Permata Tabungan iB Haji dan pendaftaran nearly 300 PermataBank branch offices, 30 Ministry of porsi Haji di hampir 300 kantor cabang PermataBank, Religious Affairs service points, as well as online account dan 30 titik layanan di kantor Kementerian Agama serta opening through Permata Mobile X. The bank also actively pembukaan rekening secara online di Permata Mobile X. participates in government program by offering Sukuk to Serta Partisipasi aktif dalam program pemerintah dalam hal all Customers. penawaran produk Sukuk kepada seluruh Nasabah. PermataBank juga menunjukkan komitmennya untuk PermataBank’s SBU continues its sponsorship to Persib melanjutkan sponsorship dengan Klub Sepakbola Persib Bandung Football Club, which has been established Bandung yang telah terjalin sejak tahun 2017. Melalui since 2017. The collaboration enables the branding kerja sama ini, branding PermataBank Syariah dan of PermataBank Syariah and marketing promotions of promosi  pemasaran produk unggulan dilakukan secara flagship products to reach millions of fans, particularly in masif kepada jutaan fans khususnya area Jawa Barat, the West Java region, through Persib’s digital platforms melalui berbagai platform digital dan sosial media yang and social media. dimiliki oleh Persib. Kegiatan pemasaran juga aktif dilakukan melalui multimedia, The bank’s marketing activities are also carried out baik sosial media, on line event yang berkolaborasi dengan via multimedia, both social media and online events in partner, in branch media, hingga media billboard untuk collaboration with partners, and via branch media such as menjangkau target lebih maksimal. billboards to reach the maximum target. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 375
  378. 376 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  379. 05 Manajemen Risiko Risk Management Fokus Manajemen Risiko Tahun 2021 Risk Management Focus in 2021 380 Struktur Tata Kelola Risiko Risk Governance Structure 382 Manajemen Risiko Terintegrasi Integrated Risk Management 387 Strategi Manajemen Risiko Risk Management Strategy 388 Proses Manajemen Risiko Risk Management Process 389 Pengukuran Risiko Risk Measurement 390 Stress Testing Stress Testing 391 Pelaporan Risiko Risk Reporting 392 Budaya Sadar Risiko Risk Culture Awareness 394 Penerapan Basel Basel Implementation 395 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 377
  380. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Sepanjang tahun 2021 , PermataBank terus memperkuat penerapan manajemen risiko dengan fokus untuk secara proaktif memitigasi dampak pandemi COVID-19 yang masih berlangsung hingga saat ini dengan tetap menjaga pertumbuhan bisnis yang sehat dan berkelanjutan. PermataBank juga fokus untuk memperkuat proses manajemen risiko digital dalam mendukung kesuksesan tranformasi digital dan terus mengoptimalkan keseimbangan antara tingkat risiko dan pengembalian, khususnya setelah integrasi dengan Bangkok Bank Indonesia (BBI) pada Desember 2020 untuk mencapai kinerja yang lebih baik bagi seluruh stakeholders. Throughout 2021, PermataBank continued to strengthen the risk management implementation with the focus to proactively mitigate the ongoing impact of COVID-19 pandemic whilst maintaining a healthy and sustainable growth. PermataBank also focused on enhancing digital risk management process to support the success of digital transformation and continued to optimize the balance of risk and return, particularly after the integration with Bangkok Bank Indonesia (BBI) in December 2020 to achieve higher value of performance for all stakeholders. Kerangka kerja di The risk management framework in PermataBank pendekatan refers to Enterprise Risk Management (ERM) Enterprise Risk Management (ERM). Pendekatan approach. This approach enables Bank to improve ini memungkinkan Bank untuk meningkatkan the capability and coordination in implementing kapabilitas dan koordinasi dalam penerapan risk-based approach effectively in order to pendekatan berbasis risiko yang efektif untuk manage the impact of risks to Bank’s capital dapat mengelola dampak risiko terhadap modal and earnings within the risk appetite and risk dan pendapatan Bank berada pada level risk tolerance. The risk appetite and risk tolerance appetite dan risk tolerance yang ditetapkan. Risk reflects the Bank’s risk management strategy. appetite dan risk tolerance mencerminkan strategi The formulation of risk management strategy manajemen risiko Bank. Formulasi strategi is based on the risk principles; balancing risk manajemen risiko tersebut berdasarkan pada and return, conduct of business, responsibility prinsip risiko; yaitu keseimbangan antara tingkat and PermataBank 378 manajemen mengacu PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 pada risiko accountability, and anticipation. The
  381. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements risiko dan pengembalian , pelaksanaan bisnis, implementation is conducted through standard tanggung jawab dan akuntabilitas, dan antisipasi. risk management process by performing a robust Penerapannya dilakukan sesuai standar proses risk identification, measurement, monitoring, manajemen risiko yaitu dengan melaksanakan and control process, with the support of strong proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, foundation of good risk governance practice to dan pengendalian serta dukungan dari pondasi achieve the Bank’s strategic goals and objectives. yang kuat dalam praktik tata kelola risiko yang baik untuk mencapai tujuan dan sasaran strategis Bank. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 379
  382. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Fokus Manajemen Risiko Tahun 2021 Risk Management Focus in 2021 Selama tahun 2021 , tantangan utama masih datang During 2021, the main challenges are still coming from dari dampak pandemi COVID-19 yang menimbulkan the impact of COVID-19 pandemic which creates higher peningkatan ketidakpastian pada lingkungan bisnis, dan uncertainty in the business environment, as well as in pasar keuangan yang masih rentan karena volatilitas yang the financial market that remains vulnerable with high tinggi. Oleh karena itu, PermataBank terus memonitor volatility. Hence, PermataBank continuously monitors the perkembangan bisnis dengan ketat untuk dapat mengambil development of the business environment very closely to tindakan dan/atau upaya mitigasi secara tepat waktu be able to take precautionary and/or mitigation actions in ketika potensi risiko teridentifikasi. timely manner whenever a potential risk is identified. Aktivitas utama manajemen risiko pada tahun 2021 untuk Several risk management key activities in 2021 to address menghadapi tantangan tersebut antara lain: those challenges including: • Secara proaktif memitigasi risiko yang muncul • Proactively mitigate the potential risk that might arise dari aktivitas bisnis dengan memperketat standar from the business activities by tightening the credit pemberian kredit untuk membatasi pertumbuhan underwriting standard for particular segments or eksposur kredit di industri atau segmen yang memiliki industry sectors that are highly impacted by COVID-19. risiko kredit lebih tinggi akibat terdampak COVID-19. The Bank focuses on ensuring the prudential principle Bank fokus untuk memastikan penerapan prinsip has been well implemented during the pandemic, and kehati-hatian selama pandemi dan sesuai dengan risk is still in line with bank-wide risk appetite in order to appetite Bank untuk menjaga pertumbuhan bisnis yang maintain a healthy and sustainable growth. sehat dan berkelanjutan. • Dari sisi pemantauan portofolio, Bank melakukan • In term of portfolio monitoring, the Bank conducted analisis intensif dan proaktif untuk mengidentifikasi intensive and proactive analysis to identify potential rekening melalui problematic accounts through Early Alert Review (EAR) pemantauan Early Alert Review (EAR) atau Watch List yang berpotensi bermasalah or Watch List Account (WLA) monitoring process, Account (WLA) proses, dan pemantauan berkala atas and regular monitoring on restructuring and Non- restrukturisasi dan penyelesaian Non Performing Loan Performing Loan (NPL) account resolution. (NPL). 380 • Bank terus memantau kepatuhan terhadap penerapan • The Bank also continuously monitor the compliance Kebijakan Khusus terkait Stimulus Ekonomi Nasional aspects of the implementation Special Policy related bagi Debitur yang terkena dampak penyebaran to National Economic Stimulus for Debtors who are COVID-19 serta kebijakan dan prosedur terkait yang affected by the spread of COVID-19 and related mengatur syarat dan ketentuan restrukturisasi kredit policy and procedure which governs the terms and COVID 19 termasuk penilaian kecukupan provisi condition of credit restructuring including assessment penurunan nilai. on adequacy of their impairment provision. • Bank memastikan kecukupan pencadangan kerugian • The Bank ensures the adequacy of provision for loan yang menerapkan prinsip kehati-hatian dan melakukan impairment in line with prudent principle and provide penambahan pencadangan kerugian pada debitur yang additional loan impairment provision on potential berpotensi bermasalah berdasarkan pemantauan rutin distressed accounts based on regular monitoring on debitur dan portofolio. the debtor and the portfolio. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  383. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements • Penyempurnaan dan kalibrasi Credit Risk Scoring (CRG) • Refined and calibrated the Credit Risk Grading Scorecard untuk memastikan kualitas output mengingat (CRG) scorecards to ensure the quality of the output penggunaan CRG secara luas untuk manajemen considering the wide usage of CRG for portfolio portofolio, risk based pricing, dan juga perhitungan management, risk based pricing, as well as impairment provisi penurunan nilai. provision calculation. • Setelah proses integrasi dengan Bangkok Bank • Following the completion of the integration process Indonesia dilakukan pada Desember 2020 selesai, with Bangkok Bank Indonesia in December 2020, PermataBank terus melakukan penyelarasan pada PermataBank continued to strengthen the alignment tahun 2021 antara lain meleverage portofolio untuk in 2021, among others by leveraging the portfolio to memperkuat kemitraan dengan nasabah yang lebih strengthen the partnership with the customers in the baik ke depannya. future. • Melanjutkan kaji ulang risiko operasional secara • Continued to conduct a comprehensive operational komprehensif terhadap penyesuaian proses kerja risk review on the adjustment of work processes in pada kondisi pandemi COVID-19, dan memberikan COVID-19 pandemic conditions, as well as provide rekomendasi untuk memitigasi risiko serta pelayanan recommendations to mitigate risks while delivering yang terbaik kepada nasabah. excellent services to customers. • Bank terus melakukan perbaikan pada Operational • The Bank continued to enhance the Operational Risk Risk Management System (ORMS) untuk menghasilkan Management System (ORMS) to have a better analytics analisa dan proses laporan, meningkatkan budaya and reporting process, to improve the risk awareness sadar risiko, dan aktivitas pemantauan yang lebih baik. • Memperkuat penerapan kerangka kerja manajemen risiko keamanan informasi meningkatkan risk management framework to raise risk awareness kesadaran risiko atas dampak dari risiko siber dan on the impact of cyber and information security risk, keamanan informasi, untuk culture as well as better monitoring activities. • Strengthen the implementation of information security kondisi particularly during the pandemic situation when the pandemi yang menyebabkan terjadinya percepatan khususnya selama digital transformation process accelerated as most proses transformasi digital dimana mayoritas nasabah customers move to digital channels in performing menggunakan kanal digital untuk melakukan transaksi their transactions compared to before the pandemic, dibandingkan dengan sebelum masa pandemi, dan and as the development of digitalization in Indonesia, seiring dengan perkembangan digitalisasi di Indonesia, specifically in financial sector will make banks more khususnya pada sektor keuangan yang membuat vulnerable to information security risks. The risk Bank menjadi lebih rentan terhadap risiko keamanan culture awareness is conducted through various informasi. Beberapa program yang dilaksanakan dalam programs, such as phishing campaign, socialization rangka meningkatkan budaya sadar risiko seperti through e-mail, and reminder in desktop wall-paper. sosialisasi melalui kampanye phising, sosialisasi melalui e-mail, dan reminder di wallpaper komputer. • Melakukan proses penilaian kerja sama dengan pihak •Conduct an assessment of engagements with ketiga untuk memitigasi risiko keamanan informasi, third-parties to mitigate the information security mendukung keyakinan risk, supporting the business to have assurance in dalam ekspansi kemitraan digital dengan bank lain, bisnis sehingga memiliki expanding digital partnership with other banks, multi multi finance, fintech, dan/atau institusi keuangan lain finance, fintech, and/or other financial institutions as sebagai salah satu strategi bisnis Bank. one of the key business strategies of the Bank. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 381
  384. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management • Memberikan advis risiko untuk inisiatif produk digital • Provide risk advisory for digital product initiatives to untuk memastikan kecukupan proses penilaian risiko ensure the adequacy of risk assessment process and dan pengendalian, penyelarasan dengan strategi Bank, control, alignment with the overall Bank strategy, and dan kepatuhan terhadap regulasi. compliance to regulation. •Mengembangkan Key Risk Indicator (KRI) untuk mengelola risiko keamanan informasi terkait IT. • Develop new Key Risk Indicator (KRI) to manage information security risk related to IT. • Mempersiapkan transisi IBOR termasuk komunikasi dengan nasabah, dokumen legal, dan pengembangan sistem. • Prepare for IBOR transition including communication to customers, legal documents, and system enhancement. • Memonitor dengan ketat dalam • Closely monitor and proactively set appropriate market menetapkan limit risiko pasar untuk memastikan risk limits to ensure positive trading performance and performa avoid unexpected loss amid high uncertainty and trading yang serta positif proaktif dan menghindari unexpected loss di tengah ketidakpastian dan volatilitas volatile market movement. pergerakan pasar. • Menyiapkan penerapan standar Basel yang akan • Prepare for upcoming Basel standard implementation datang termasuk risiko operasional, kredit, pasar, dan including operational risk, credit risk, and market risk, juga resolution plan. as well as resolution plan. • Menyempurnakan Kerangka Kerja Enterprise Risk Management dan Kerangka Kerja Manajemen Risiko • Revamp the Enterprise Risk Management Framework and the Integrated Risk Management Framework. Terintegrasi. 382 • Membentuk Divisi Risk Governance, di bawah Direktorat • Establish the Risk Governance Division, under the Risiko, untuk memastikan praktik manajemen risiko Risk Directorate, to ensure comprehensive risk yang komprehensif dan penerapan prinsip kehati-hatian management practices and the implementation of oleh lini pertahanan pertama sejalan dengan kerangka prudent principle by the first line of defense in line kerja, kebijakan, dan prosedur risiko kredit. with credit risk framework, policies, and procedures. Struktur Tata Kelola Risiko Risk Governance Structure Dalam manajemen In order to ensure effective implementation of risk risiko yang efektif, Bank telah membentuk struktur tata management, the Bank has established an adequate risk kelola risiko yang memadai disesuaikan dengan ukuran, governance structure suited to the size and complexity kompleksitas bisnis, dan tingkat risiko inheren dalam bisnis of the business, as well as the level of inherent risk in PermataBank. PermataBank’s business. Struktur tata kelola risiko yang baik akan memperkuat A proper risk governance structure will strengthen the penerapan Sistem Pengendalian Internal. Bank mengadopsi implementation of Internal Control System. The Bank konsep Tiga Lini Pertahanan dalam pelaksanaan Sistem adopts the concept of Three Lines of Defense for the Pengendalian Internal sebagai berikut: Internal Control System, as follows: • Lini Pertahanan Pertama adalah Risk Taking Unit (RTU) • First Line of Defense is the Risk Taking Unit (RTU) or atau unit bisnis dan/atau fungsi pendukung yang terlibat the business unit and/or functions that are engaged in dalam atau mendukung aktivitas dalam menghasilkan or supporting revenue generating activities that own pendapatan yang memiliki dan mengelola risiko. and manage the risks. rangka memastikan PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 penerapan
  385. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements • Lini Pertahanan Kedua adalah fungsi kontrol yang • Second Line of Defense is the control functions independen dari Lini Pertahanan Pertama yang independent of the First Line that provide oversight melakukan pengawasan dan analisa atas manajemen and challenge of risk management to provide risiko untuk memberikan keyakinan kepada Direksi. confidence to the Board of Directors. The Second Line Lini Pertahanan Kedua memiliki kewenangan untuk has the authority to stop business activities (within the menghentikan bisnis (sesuai dengan cakupan tanggung scope of their control responsibilities) where risks are jawab pengendalian) apabila risiko tidak sesuai dengan persyaratan pengendalian atau risk appetite. not aligned with control requirements or risk appetite. The function of Risk Management Unit (RMU) that Fungsi Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) yang act as the Second Line of Defense is performed by bertindak sebagai Lini Pertahanan Kedua dilakukan Risk Framework Owner (RFO). The scope of work oleh Risk Framework Owner (RFO). Lingkup kerja dari for each Risk Framework Owner (RFO) includes for setiap RFO mencakup bank konvensional dan syariah, conventional banking and sharia banking, of which yang bertanggung jawab menetapkan Kerangka Kerja responsible for setting-up the Risk Type Frameworks Tipe Risiko, strategi risiko, kebijakan dan prosedur, (RTF), risk strategy, policy and procedure, promote mempromosikan budaya risiko yang sehat dan kuat, healthy and strong risk culture, as well as monitor the serta memonitor efektivitas penerapannya. SKMR juga implementation effectiveness. RMU also responsible to bertanggung jawab untuk mengawasi dan menganalisa oversee and challenge risk taking activities, ensure the aktivitas yang menimbulkan risiko, memastikan tingkat risk level always within risk appetite and risk tolerance risiko berada di dalam risk appetite dan risk tolerance by performing risk measurement, assessment, as well dengan risiko, as by conducting stress testing, evaluate of the model termasuk stress testing, mengevaluasi akurasi model dan accuracy and data validity used for measuring risk, validitas data yang digunakan untuk mengukur risiko, design effective and timely risk information report to merancang laporan informasi risiko yang efektif dan support management decision, ensure the regulatory terjadwal untuk mendukung keputusan manajemen, compliance in respective risk area, ensure the adequacy memastikan melakukan pengukuran, kepatuhan terhadap penilaian pada of people, system and other infrastructures to manage area risiko masing-masing, memastikan kecukupan regulasi the risk, provide a forward-looking risk assessment, and manusia, sistem, dan infrastruktur lain untuk mengelola coordinate all units/parties who involves in managing risiko, memberikan penilaian risiko ke depan, dan the respective risk area. mengkoordinir semua unit/pihak yang berperan dalam mengelola risiko pada masing-masing areanya. • Lini Pertahanan Ketiga adalah lini yang memberikan • Third Line of Defense is the independent function who pengawasan secara independen terhadap efektivitas provides independent assurance of the effectiveness pengendalian yang mendukung lini pertama dalam of controls that support First Line’s risk management menjalankan manajemen risiko pada aktivitas bisnisnya, of business activities, and the processes maintained by serta proses pengawasan oleh lini kedua. Fungsi lini the Second Line. The Third Line of Defense function pertahanan ketiga ini dilakukan oleh Satuan Kerja is conducted by the Internal Audit Unit (SKAI) and Internal Audit (SKAI) dan Kepala SKAI melaporkan the Head of SKAI is directly reports to the President langsung kepada Direktur Utama. Director. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 383
  386. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Fungsi pengawasan aktif atas efektivitas dari Sistem The active oversight function on the effectiveness of the Pengendalian Intern dan manajemen risiko dijalankan Internal Control System and risk management in general is oleh Dewan Komisaris dan Direksi , dimana kewenangan performed by the Board of Commissioners (BoC) and the dan tanggung jawab tersebut dapat didelegasikan kepada Board of Directors (BoD), who can delegate some of their Komite pada tingkat Dewan Komisaris dan/atau tingkat authority and responsibility to Committee in BoC and/or Direksi. BoD level. Struktur tata kelola risiko secara keseluruhan dideskripsikan The overall risk governance structure is described in the pada bagan berikut: following chart: Board of Commissioners Remuneration & Nomination Committee Audit Committee Risk Monitoring Committee Integrated Governance Committee Board of Directors Integrated Risk Management Committee Risk Management Committee Country Operational Risk Committee Model Assessment Committee Information Technology Steering Committee Asset Liability Committee Credit Committee Special Asset Management Committee Credit Policy Committee Fraud Oversight Committee Direksi dan Dewan Komisaris memiliki tugas dan tanggung The BoD and BoC have clear duties and responsibilities jawab yang jelas dalam mengelola risiko dan fungsi in managing risks, and the risk management oversight pengawasan manajemen risiko dapat didelegasikan kepada function can be delegated to the risk committee under komite risiko di bawah pengawasannya. their supervision. Peran dan tanggung jawab Dewan Komisaris dalam The roles and responsibilities of the BoC in managing risk mengelola risiko adalah sebagai berikut: are defined as follows: 1.Menyetujui 384 dan mengevaluasi Kerangka Kerja 1.Approve and evaluate the Risk Management Manajemen Risiko minimal sekali dalam setahun, atau Framework at least on an annual basis, or more often in lebih sering apabila terjadi perubahan pada faktor yang the event of changes in factors that significantly affect mempengaruhi aktivitas bisnis Bank secara signifikan. the Bank’s business activities. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  387. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 2 . Mengevaluasi akuntabilitas Direksi dalam penerapan 2.Evaluate the accountability of the BoD in the Kerangka Kerja Manajemen Risiko minimal setiap implementation of Risk Management Framework at kuartal. least on a quarterly basis. 3.Mengevaluasi permintaan dan mengambil Direksi perihal keputusan atas 3. Evaluate and decide on request of the Board of transaksi yang Directors concerning transactions that require the membutuhkan persetujuan Dewan Komisaris. approval of the Board of Commissioners. Peran dan tanggung jawab utama Direksi dalam mengelola The main roles and responsibilities of the Board of risiko adalah sebagai berikut: Directors in managing risk are as follows: 1. Menyusun kebijakan dan strategi manajemen risiko 1. Formulate comprehensive risk management policies yang komperehensif. 2.Bertanggung and strategies. jawab atas penerapan kebijakan 2. Responsible for the implementation of risk manajemen risiko dan eksposur risk appetite Bank management policies and the Bank’s overall Risk secara keseluruhan. Appetite exposures. 3.Mengevaluasi dan memutuskan transaksi yang membutuhkan persetujuan Direksi. approval of the Board of Directors. 4. Mempromosikan budaya manajemen risiko kepada semua tingkat di dalam organisasi. manajemen risiko. 5.Ensure the enhancement of human resource competency related to risk management. 6. Memastikan fungsi manajemen risiko beroperasi secara independen. 6. Ensure the independent operation of the risk management function. 7. Melakukan kaji ulang secara periodik untuk memastikan metodologi 4. Promote risk management culture in all level of organization. 5. Memastikan perbaikan kompetensi SDM terkait akurasi 3. Evaluate and decide on transactions that require the penilaian risiko, 7. Conduct periodic review to ensure the accuracy of risk kecukupan assessment methodology, adequacy of implementation penerapan sistem informasi manajemen risiko, dan risk management information system, and the accuracy akurasi kebijakan serta prosedur manajemen risiko of risk management policy and procedure including the termasuk penentuan limit risiko. establishment of risk limit. Komite yang melakukan pengawasan manajemen risiko The Committees that conduct risk management oversight adalah Komite Pemantau Risiko (KPR) pada tingkat Dewan are Risk Monitoring Committee (RMoC) at the BoC level, Komisaris dan pada tingkat Direksi terdiri dari Komite and the Risk Management Committee (RMC), Asset Manajemen Risiko (KMR), Asset Liablility Committee and Liability Committee (ALCO), and Integrated Risk (ALCO) dan Komite Manajemen Risiko Terintegrasi (KMRT). Management Committee (IRMC) at the BoD level. Komite Pemantau Risiko bertanggung jawab untuk: RMoC is responsible for: 1. Mengevaluasi konsistensi kebijakan manajemen risiko 1. Evaluating the consistency between risk management dengan penerapannya. 2. Memonitor dan mengevaluasi penerapan manajemen policies with the implementation of the policies 2. Monitoring and evaluating the implementation risiko melalui KMR dan SKMR untuk memberikan of risk management through the RMC and the rekomendasi kepada Dewan Komisaris. Risk Management Work Unit, in order to provide recommendations to the BoC PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 385
  388. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management 3 .Menjaga kerahasiaan semua dokumen, data, dan informasi terkait PermataBank. 3. Maintain confidentiality of all documents, data, and information related to PermataBank 4. Tugas lain yang diberikan oleh Dewan Komisaris. 4. Other duties as assigned by the BoC. Peran dan Tanggung Jawab KMR adalah: The RMC roles and responsibilities are: 1. Mengevaluasi dan memberikan rekomendasi kebijakan 1.To evaluate and recommend risk management manajemen risiko serta perubahannya, termasuk policies and its changes, including risk management strategi risiko, risk appetite, risk tolerance, limit risiko, strategies, risk appetite, risk tolerance, risk limits, risk kerangka kerja manajemen risiko, dan rencana management frameworks and contingency plans to kontijensi untuk mengantisipasi kondisi abnormal. anticipate abnormal conditions 2. Memastikan eksposur risiko untuk semua tipe risiko di Bank berada di dalam batasan risk appetite. 3.Memonitor eksposur risiko material, 2. To ensure that the risk exposures for all types of risk across the Bank remain within the overall risk appetite kecukupan 3. To monitor all material risk exposures, adequacy of penurunan nilai aset, dan tren eksternal, termasuk asset impairment and key external trends, including to menginisiasi stress testing. initiate stress testing. 4. Mengevaluasi dan merekomendasi perbaikan proses 4. To evaluate and recommend improvement of risk manajemen risiko secara periodik atau insidentil management process periodically or incidentally as a sebagai hasil dari perubahan kondisi eksternal maupun result of a change in external and internal conditions internal Bank yang mempengaruhi kecukupan modal, of the Bank that affects the Bank’s capital adequacy, Profil Risiko Bank dan penerapan manajemen risiko risk profile, and ineffective implementation of risk yang tidak efektif berdasarkan hasil evaluasi. 5. Mengevaluasi dan/atau mengkaji deviasi dari kebijakan, limit dan strategi risiko yang telah disetujui. 6. Memastikan penerapan Kerangka Kerja Manajemen Risiko di Bank yang efektif. management based on evaluation results. 5. To evaluate and/or review deviation from approved policies, limits and risk strategies. 6. To ensure the effective application of the Risk Management Framework in the Bank. Tujuan dari ALCO adalah untuk memelihara neraca The purpose of ALCO is to maintain a strong balance sheet, keuangan yang kuat, meliputi analisa dan perumusan encompassing the analysis and formulation of policies and kebijakan dan strategi, pengambilan keputusan dan strategy, decision making and monitoring for liquidity risk, pemantauan risiko likuiditas, suku bunga, pasar keuangan, interest rate risk, market risk, and capital consistent with dan modal yang konsisten dengan regulasi dan strategi regulation and business strategy. bisnis. Peran dan tanggung jawab ALCO adalah: The ALCO roles and responsibilities are: 1. Optimalisasi serta mengelola neraca dan struktur modal 1. To optimize the Bank’s balance sheet and capital sesuai dengan rekomendasi dan kebijakan yang telah structure and managing it in accordance with the disetujui termasuk kesesuaiannya terhadap hukum, recommended and approved risk policies as well as regulasi yang berlaku, antisipasi perubahan ekonomi, prevailing laws and regulations, as well as anticipated regulasi, dan persaingan usaha di masa depan. changes in the economy, regulations and business competition in the future 386 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  389. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 2 . Fokus pada pencapaian kinerja Bank jangka menengah 2. To focus on the profitable development of Bank’s dan jangka panjang, dengan tetap menjaga kepatuhan franchise in the medium and the long term, in terhadap hukum dan regulasi yang berlaku. compliance with prevailing laws and regulations KMRT memiliki kewenangan yang didelegasikan oleh The IRMC has the authority delegated by the Board of Direksi Entitas Utama untuk memastikan penerapan Directors of Lead Entity to ensure a comprehensive and Manajemen Risiko Terintegrasi yang komprehensif dan effective Integrated Risk Management implementation in efektif di dalam Konglomerasi Keuangan Grup BBL. the BBL Group Financial Conglomerate. Peran dan tanggung jawabnya adalah untuk memberikan The rekomendasi kepada Direksi Entitas Utama dengan recommendations to the Board of Directors of Lead cakupan sebagai berikut: Entity on the following scope: 1.Merumuskan Kerangka Kerja Manajemen Risiko 1. Formulate an Integrated Risk Management Policy roles and responsibilities are to provide Terintegrasi. 2.Memperbaiki atau menyempurnakan Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi berdasarkan hasil 2. Improve or refine the Integrated Risk Management Policy based on results of implementation evaluation. evaluasi penerapannya. 3. Memberikan rekomendasi/opini berdasarkan laporan 3. Provide recommendation/opinion based on the dari Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi report from the Integrated Risk Management Unit (SKMRT) perihal evaluasi penerapan manajemen (IRM Unit) regarding the evaluation of integrated risk risiko terintegrasi meliputi profil risiko terintegrasi, risk management implementation, which covers integrated tolerance dan limit, dan penilaian risiko material. risk profile, risk tolerance and limits, and other material risk assessment. Manajemen Risiko Terintegrasi Integrated Risk Management PermataBank Konglomerasi PermataBank is the Lead Entity of BBL Group Financial Keuangan Grup BBL. Konglomerasi Keuangan hanya Conglomerate. The sole other member of the BBL Group memiliki satu anggota lain yaitu PT Sahabat Finansial Financial Conglomerate is PT Sahabat Finansial Keluarga Keluarga (PT SFK), yang juga merupakan entitas anak dari (PT SFK), a subsidiary of PermataBank. In 2021, the Bank PermataBank. Pada tahun 2021, Bank telah melakukan has divested its majority ownership in SFK, hence as divestasi atas mayoritas kepemilikannya terhadap SFK, of 31 December 2021, SFK is no longer a subsidiary of sehingga per 31 Desember 2021, SFK sudah tidak menjadi PermataBank. adalah Entitas Utama entitas anak PermataBank. Fungsi manajemen risiko terintegrasi dilakukan oleh fungsi The integrated risk management function is conducted yang sama yaitu Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) by the same function as Risk Management Unit (RMU) di PermataBank. Setiap Lembaga Jasa Keuangan (LJK) in PermataBank. Each Financial Service Institution (FSI) memiliki fungsi manajemen risiko yang akan berkoordinasi has risk management function that will coordinate langsung dengan fungsi manajemen risiko terintegrasi di directly with the integrated risk management function in PermataBank untuk memastikan kesesuaian kerangka kerja PermataBank, to ensure the alignment of risk management manajemen risiko dan memonitor eksposur risiko secara framework and to monitor the overall risk exposures PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 387
  390. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management berkala . Hasil dari proses pemantauan dilaporkan kepada in regular basis. The result of risk monitoring process is Komite Manajemen Risiko Terintegrasi (KMRT) meliputi reported to Integrated Risk Management Committee Laporan Profil Risiko Terintegrasi, Laporan Kecukupan (IRMC), which covers the Integrated Risk Profile Report, Modal Terintegrasi, Laporan Penerapan Manajemen Risiko Integrated Capital Adequacy Report, Integrated Risk Terintegrasi, Laporan Limit Risiko Terintegrasi, Laporan Management Implementation Report, Integrated Risk Stress Testing Terintegrasi, dan laporan Adhoc lainnya Limit Report, Integrated Stress Testing Report, and other yang diminta oleh Komite atau bila teridentifikasi adanya AdHoc report as requested by Committee or when new potensi risiko yang signifikan. potential significant risk identified. Anggota Komite Manajemen Risiko Terintegrasi (KMRT) Members of Integrated Risk Management Committee berisi perwakilan Direksi, Kepala fungsi Manajemen Risiko (IRMC) consist of representative of the BoD and Head of di Entitas Utama dan Lembaga Jasa Keuangan (LJK). the Risk Management function in the Lead Entity and each Financial Service Institution (FSI). Strategi Manajemen Risiko Risk Management Strategy PermataBank bertekad untuk memberikan pilihan produk PermataBank strives to provide a complete selection dan jasa yang lengkap kepada nasabah dan selalu memastikan of products and services to customers and always seluruh produk dan jasa telah memiliki kajian manajemen ensures that the products and services have a robust risk risiko yang lengkap sebelum diterbitkan. Berdasarkan hasil management assessment before launching. Based on the penilaian risiko, Bank perlu memastikan semua risiko inheren risk assessment, the Bank needs to ensure that all identified yang teridentifikasi telah dimitigasi melalui pengendalian yang inherent risks has been mitigated through adequate memadai, termasuk lindung nilai, jika dibutuhkan. Selanjutnya, controls, including hedging, if necessary. Further, the final keputusan bisnis harus merefleksikan keseimbangan risk dan business decision should reflect a balance risk and return return yang sesuai dengan strategi risiko yang ditetapkan which in line with the risk strategy that stated in the form dalam bentuk risk appetite dan risk tolerance. Strategi ini of risk appetite and risk tolerance. These strategies will be akan menjadi referensi untuk penetapan limit yang lebih as the reference for a more detail limit management for detail untuk setiap produk dan jasa berdasarkan risiko each products or services, based on the inherent risk that inheren yang teridentifikasi. Strategi manajemen risiko harus identified. The risk management strategy should be based berdasarkan orientasi jangka panjang untuk memastikan on long-term orientation to ensure business continuity in keberlanjutan bisnis dalam menghasilkan keuntungan dan generating profits and in creating value for all stakeholders memberikan nilai tambah kepada seluruh stakeholder dengan by considering internal and external factors. mempertimbangkan faktor internal dan eksternal. 388 Strategi manajemen risiko merupakan bagian dari Rencana Risk management strategy is part of the overall Bank Bisnis Bank (RBB) yang dikaji secara berkala oleh Direksi. Business Plan (RBB), which is reviewed periodically by the Keseluruhan strategi risiko didokumentasikan dalam Board of Directors. The overall risk strategy is documented Rencana Bisnis Bank (RBB) yang mendeskripsikan model in the RBB, which describes the Bank’s business models as bisnis Bank termasuk target profil risko. Interaksi antara well as the targeted risk profiles. The interactions of the penetapan model bisnis dan profil risiko adalah melalui determination of business models and risk profile is through penyusunan strategi bisnis jangka pendek, menengah, the establishment of business strategies in the short, dan target medium, and long term to support the achievement of pertumbuhan bisnis dan performa keuangan yang sehat business growth targets and healthy financial performance panjang untuk PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 mendukung pencapaian
  391. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements dengan mempertimbangkan keseimbangan antara risk dan by taking into account the balance between risk and return return di dalam risk appetite dan risk tolerance . within the risk appetite and risk tolerance. Untuk mencapai target peringkat profil risiko, PermataBank To achieve the risk profile target level, PermataBank sets menetapkan risk appetite dan risk tolerance berdasarkan its risk appetite and risk tolerance in accordance with kemampuan PermataBank menyerap risiko dan tujuan PermataBank’s ability to absorb risks as well as the long- bisnis PermataBank term business objectives. PermataBank’s risk appetite is diartikulasikan sebagai limit risiko yang dapat diterima jangka panjang. articulated as a risk limit that can be taken by PermataBank oleh PermataBank berdasarkan strategi bisnis dengan in accordance with the business strategy by taking into mempertimbangkan persyaratan kecukupan modal untuk account the capital adequacy required for each type of setiap tipe risiko. Risk tolerance menjadi referensi utama risk. Risk tolerance is the main reference to determine the untuk menentukan parameter dan batasan profil risiko. parameters and risk profile threshold. Proses penetapan target dilakukan melalui komunikasi yang The target setting process is performed through transparent transparan antara Unit Bisnis dan Satuan Kerja Manajemen communication Risiko (SKMR) yang selanjutnya akan dikaji oleh Komite Management Unit (RMU), for further review by the Risk Manajemen Risiko (KMR) dan Komite Pemantau Risiko Management Committee (RMC) and the Risk Monitoring (KPR). Hasil dari penilaian direkomendasikan kepada Committee (RMoC). The result of the assessment is then Direksi dan Dewan Komisaris untuk disetujui. Risk appetite recommended to the Board of Directors (BoD) and Board dan risk tolerance dikaji ulang minimal sekali dalam setahun of Commissioners (BoC) for approval. The risk appetite and dan kepatuhan terhadap limit dimonitor secara harian dan/ risk tolerance are reviewed at least annually, and compliance atau bulanan tergantung karakteristik dari risikonya. to approved limits is monitored on a daily and/or monthly Risk appetite between Business Unit and Risk basis, depending on the characteristic of the risk. Proses Manajemen Risiko Risk Management Process Proses manajemen risiko dimulai dari identifikasi risiko, The risk management process begins with risk identification, pengukuran risiko, pemantauan risiko, dan pengendalian risk measurement, risk monitoring, and up to risk mitigation. risiko. Bank telah menetapkan Kerangka Kerja Enterprise The Bank has set up an Enterprise Risk Management Risk Management (ERMF) sebagai pedoman pengelolaan Framework (ERMF) as the guideline to manage the risks for risiko untuk semua tipe risiko material yang telah all material risk types that have been identified. diidentifikasi. Berdasarkan regulasi yang berlaku, terdapat 11 (sebelas) Based on the regulation, there are 11 (eleven) risk types, at tipe risiko, minimal, yang harus dikelola oleh PermataBank minimum, to be managed by PermataBank in consolidated secara konsolidasi dan/atau terintegrasi yaitu: and/or integrated basis, which are: No. Tipe Risiko Risk Type Definisi Definition 1 Kredit Credit Risiko akibat kegagalan pihak lain dalam memenuhi kewajiban kepada Bank, termasuk risiko kredit akibat kegagalan debitur, risiko konsentrasi kredit, counterparty credit risk, dan settlement risk. Risk due to the failure of a counterparty to meet its agreed obligations to pay the Bank, include credit risk due to failure of a debtor, credit concentration risk, counterparty credit risk, and settlement risk. 2 Pasar Market Risiko pada posisi neraca dan rekening administratif, termasuk transaksi derivatif, akibat perubahan secara keseluruhan dari kondisi pasar, termasuk risiko perubahan harga option. Risk in balance sheet and off-balance sheet positions, including derivative transactions, that is due to a change in overall market condition, including risk from option price change. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 389
  392. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tipe Risiko Risk Type No . Definisi Definition 3 Likuiditas Liquidity Risiko timbulnya kerugian akibat ketidakmampuan untuk memenuhi kewajibannya pada saat jatuh tempo atau hanya dapat mengakses sumber daya keuangan dengan biaya terlalu tinggi. Risk of incurring losses resulting from the inability to meet payment obligations in a timely manner as they fall due, or can access these financial resources only at excessive cost. 4 Operasional Operational Risiko akibat ketidakcukupan atau kegagalan proses internal, sistem, kesalahan manusia, atau dari dampak kejadian eksternal. Risk due to inadequate or failure in internal processes, systems, human error, or from the impact of external events. 5 Hukum Legal Risiko akibat tuntutan hukum dan/atau kelemahan aspek yuridis. Risk due to lawsuits and/or weaknesses in juridical aspects. 6 Stratejik Strategic Risiko akibat ketidaktepatan dalam pengambilan dan/atau pelaksanaan suatu keputusan strategi serta kegagalan dalam mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis. Risk due to inaccuracies in taking and/or executing a strategic decision as well as failure in anticipating business environment change. 7 Kepatuhan Compliance Risiko akibat Bank tidak mematuhi dan/atau tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan dan ketentuan yang berlaku. Risk due to failure to comply with and/or not implementing laws and regulations. 8 Reputasi Reputational Risiko akibat menurunnya tingkat kepercayaan pemangku kepentingan (stakeholder) yang bersumber dari persepsi negatif terhadap Bank. Risk due to decreased level of stakeholder confidence stemming from negative perception of the Bank. 9 Imbal Hasil Rate of Return Risiko akibat perubahan tingkat imbal hasil yang dibayarkan Bank kepada nasabah, karena terjadi perubahan tingkat imbal hasil yang diterima Bank dari penyaluran dana, yang dapat mempengaruhi perilaku nasabah dana pihak ketiga Bank. Risk due to changes in the rate of return paid by the Bank to customers, as the impact of changes in the level of returns received by the Bank from the financing activities, which may affect the behavior of third-party funding customers. 10 Investasi Investment Risiko akibat Bank ikut menanggung kerugian usaha nasabah yang dibiayai dalam pembiayaan berbasis bagi hasil baik yang menggunakan metode net revenue sharing maupun yang menggunakan metode profit and loss sharing. Risk due to profit sharing based financing (both of net revenue sharing method and profit and loss sharing method) that Bank has to bear from the losses of its customers. 11 Transaksi Intra-grup Intra-group Transaction Risiko akibat ketergantungan suatu entitas baik secara langsung maupun tidak langsung terhadap entitas lainnya dalam satu konglomerasi keuangan dalam rangka pemenuhan kewajiban perjanjian tertulis maupun perjanjian tidak tertulis baik yang diikuti perpindahan dana dan/atau tidak diikuti perpindahan dana. Risk due to direct or indirect relationship between the entities within one financial conglomerate in order to fulfill their obligations in the formal or informal agreement which followed by the transfer of funds and/or not. Pengukuran Risiko Risk Measurement Pengukuran risiko mengacu kepada semua aktivitas yang Risk measurement refers to any activities that aim to bertujuan untuk mengkuantifikasi tingkat risiko inheren quantify the level of inherent risks and its impact to the dan dampaknya terhadap modal, pendapatan, dan/ Bank’s capital, earnings, and/or strategy. The methodology atau strategi Bank. Metodologi dalam pengukuran risiko in measuring risk could be varied based on quantitative or dapat bervariasi berdasarkan pendekatan kuantitatif dan qualitative approach with standardized method, or on more kualitatif dengan metode standar atau dengan metodologi advanced methodologies that refer to common practices pengukuran yang lebih maju mengacu pada praktik umum in banking. The risk measurement model mostly developed perbankan. pengukuran based on historical data with additional information on risiko dikembangkan berdasarkan data historis dengan Sebagian besar metodologi forward looking assumptions. For certain risk types, the menambahkan informasi terhadap asumsi di masa yang measurement of the risk level could be indicated by risk akan datang. Untuk beberapa tipe risiko, pengukuran metrics. tingkat risiko dapat ditentukan berdasarkan metrik risiko. 390 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  393. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Bank terus mengembangkan metodologi untuk memastikan The Bank continuously develops the methodology to semua potensi risiko sudah terindentifikasi dengan baik ensure that all potential risks have been properly identified secara obyektif dan pendekatan yang konsisten , mematuhi in an objective and consistent approach, in compliance ketentuan yang berlaku dan mengacu kepada Standar with the regulations and the Basel standards as the Basel yang merupakan pedoman standar internasional international guidelines for risk management practice, as untuk praktik manajemen risiko, serta juga mengacu pada well as with reference to common practices applicable in praktik yang lazim diterapkan di industri. the industry. Pengukuran harian, Risk measurement could be performed on a daily, weekly, mingguan, bulanan, kuartalan, semesteran, atau tahunan risiko dapat dilakukan secara monthly, quarterly, semi-annually, or annually basis, sesuai dengan karakteristik dari setiap tipe risiko. Bank according to the characteristic of each risk types. The Bank memprioritaskan untuk menggunakan proses otomatisasi prioritizes the use of automation and continued to digitize dan digitalisasi dalam proses pengukuran risiko untuk the risk measuring process in order to provide a more menghasilkan laporan yang dapat diandalkan. Pengukuran reliable report. Risk measurement is performed both under risiko dilakukan pada kondisi normal maupun stres untuk normal and stress condition to give a complete picture of memberikan gambaran lengkap atas risiko yang dihadapi the level of risk faced by the Bank in various scenario. Bank dalam berbagai scenario. Stress Testing Stress Testing PemataBank melakukan stress testing secara berkala PermataBank conducts periodic stress testing in order untuk dalam to understand the ability of the Bank to absorb potential menyerap potensi risiko dalam kondisi ekonomi yang tidak dapat mengetahui kemampuan Bank risk under plausible adverse economic condition, such as menguntungkan, seperti resesi, krisis pasar keuangan, during deep recession, financial market crash, or a specific atau kejadian risiko spesifik yang terjadi di Bank. Analisis risk event that occur at the Bank. The analysis is conducted dilakukan menggunakan skenario hipotesis atau analisa under hypothetical scenarios or sensitivity analysis sensitivitas yang dirancang untuk mengukur apakah Bank designed to determine whether the Bank has enough memiliki kapasitas yang cukup untuk bertahan dalam capacity to withstand an adverse condition. In addition, kondisi ekonomi yang buruk. Stress testing dilakukan stress testing is also to ensure that there are no excessive untuk memastikan tidak adanya konsentrasi risiko yang concentrations of risk that could produce unacceptably berlebihan yang dapat menyebabkan kerugian besar dalam high losses under severe but plausible scenarios, and to kondisi ekonomi yang sulit dan untuk melihat risiko model understand the key risks to the business model. The stress bisnis utama. Stress testing dilakukan minimal sekali dalam testing is conducted at least once a year, or in ad-hoc basis setahun atau secara adhoc apabila terjadi perubahan if there is any significant change in conditions both from kondisi yang signifikan baik dari internal maupun eksternal. internal and external factors. Secara umum, stress testing meliputi solvabilitas dan In general, stress testing comprises of solvency and stres likuiditas. Solvabilitas meliputi risiko kredit, risiko liquidity stress. Solvency covers credit risk, market risk, pasar, dan risiko operasional. Analisa sensitivitas dapat and operational risk. Sensitivity analysis can be added as ditambahkan untuk melengkapi analisa konsentrasi, a complement to concentration analysis, exchange rate, nilai tukar, analisa suku bunga, dan lainnya. Penerapan and interest rate analysis, etc. The implementation of stress testing mengikutsertakan berbagai unit kerja dalam stress testing involves various work units from the Risk, PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 391
  394. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Direktorat Risiko , Keuangan, dan Bisnis. Skenario stres Finance, and Business directorates. Stress scenarios are disusun oleh Ekonom Bank untuk selanjutnya disetujui constructed by the Bank’s Economists for further approval oleh ALCO dan/atau KMR. by ALCO and/or RMC. Selama kondisi pandemi COVID-19, PermataBank telah During the COVID-19 pandemic condition, PermataBank melakukan beberapa stress test untuk memastikan bahwa has conducted several stress tests to ensure that PermataBank memiliki modal dan kapasitas likuiditas yang PermataBank still has sufficient capital and liquidity cukup dengan mempertimbangkan dampak terburuk dari capacity by taking into account the worst impact of the pandemi COVID-19. Berdasarkan haril stress test, eksposur COVID-19 pandemic. Based on the stress testing results, risiko pada kondisi stres masih berada pada batasan risk the risk exposure under stress condition is still within the appetite dan risk tolerance. Hasil stress test juga digunakan risk appetite and risk tolerance. The result of the stress untuk menentukan strategi portofolio, menetapkan limit, test is also used to determine account/portfolio strategy, dan strategi bisnis. setting thresholds/limits, and overall business strategy. Hasil stress test merupakan salah satu pertimbangan The stress test result is one of PermataBank’s consideration PermataBank untuk menentukan risk appetite dan risk to establish future risk appetite and risk tolerance. The tolerance di masa yang akan datang. Penggunaan yang lebih extensive use of stress test results includes setting risk luas dari hasil stress test termasuk penentuan limit risiko, limits, monitoring exposures including monitoring early memonitor eksposur termasuk memonitor early warning warning indicators, evaluating strategies including business indicator, evaluasi strategi termasuk rencana bisnis dan plans and recovery plans, quantifying risk exposures that rencana pemulihan (recovery plan), kuantifikasi eksposur must be anticipated, and including setting account plan risiko yang harus diantisipasi, dan menentukan rencana particularly on credit risk management. aksi atas akun nasabah secara khusus pada manajemen risiko kredit. 392 Laporan stress test dilaporkan kepada Direksi dan Dewan Stress testing report is submitted to the BoD and Komisaris menginformasikan BoC periodically in order to inform the Boards on the potensi risiko yang muncul dari simulasi stress testing dan secara berkala untuk potential risks arising from the stress testing simulation, merekomendasi rencana aksi yang akan dilakukan jika and recommend necessary action plan to be taken when dibutuhkan. needed. Pelaporan Risiko Risk Reporting PermataBank terus memonitor eksposur risiko melalui PermataBank continuously monitors the risk exposures pelaporan berkala untuk dapat mengetahui, mengevaluasi, through regular reporting to be able to track, evaluate, and dan mengeskalasi tingkat risiko serta respon yang escalate the risk levels and the effectiveness of responses efektif diterapkan di Bank. Hal ini merupakan dasar bagi implemented by the Bank. It is the basis for the management manajemen untuk bertindak dengan tepat ketika sifat, to act promptly if and when the nature, potential impact, dampak potensial, atau kemungkinan risiko melewati batas or likelihood of the risk exceeds the risk appetite, risk risk appetite, risk tolerance, atau limit risiko. Laporan juga tolerance, or risk limits. It also to create new strategies dapat membentuk strategi baru atau memperbarui strategi or update older strategies which may have proved to be lama yang tidak efektif, ketidakpastian kepatuhan terhadap ineffective, ascertain the compliance of the policies, to PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  395. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements kebijakan , mengevaluasi apakah risiko baru teridentifikasi, review whether new risks are identified, to review whether mengevaluasi apakah asumsi sebelumnya masih valid, previous assumptions in particular risks are still valid, to memastikan apakah organisasi menyerap risiko yang tepat ensure whether the organization took appropriate risk untuk mencapai tujuan, dan untuk melihat efek dari tingkat to achieve its objectives, and to understand the effect risiko terhadap lingkungan operasional internal maupun of current risk level to the internal or external operating eksternal, atau sebaliknya. environment, or vice versa. Pelaporan risiko merupakan proses pemantauan risiko As risk reporting is a vital process in risk monitoring, the yang vital, Bank fokus untuk terus memperbaiki sistem Bank focus on continuously enhance the risk management informasi manajemen risiko untuk menjaga pengungkapan information system to maintain proper disclosure and dan komunikasi yang tepat kepada stakeholder utama. communication with key stakeholders. The scope of Ruang lingkup pelaporan bukan hanya eksposur risiko, reporting not only covers the risk exposures, but also namun termasuk rencana aksi untuk memitigasi risiko action plans to mitigate the risk whenever necessary. apabila dibutuhkan. Proses pelaporan manajemen risiko kepada Dewan The process of reporting risk information to the BoC and Komisaris dan Direksi disampaikan secara berkala, minimal BoD is submitted regularly, at a minimum on a monthly sekali dalam sebulan, termasuk pelaporan pemenuhan basis, which includes reporting on the fulfillment of terhadap risk tolerance untuk semua risiko utama yang compliance with risk tolerance of all principal risks dikelola oleh PermataBank, terutama eksposur risiko managed by PermataBank, especially credit, market, kredit, pasar, likuiditas, operasional, dan keamanan liquidity, operational, and information security risk informasi. SKMR juga menyampaikan laporan profil risiko exposures. In addition, the RMU also submits a risk profile yang meliputi seluruh risiko utama yang dikelola oleh report covering all principal risks managed by the Bank on Bank setiap kuartal. Laporan disetujui oleh Direksi dan a quarterly basis. The report is approved by the BoD and dievaluasi oleh Dewan Komisaris melalui rapat bulanan evaluated by the BoC through monthly meetings of the Dewan Komisaris dan Direksi, serta rapat Komite Risiko BoC and BoD, as well as through Risk Committee meetings yang diadakan pada tingkat Direksi dan Dewan Komisaris. held periodically both at the BoD and BoC level. Hasil dari proses evaluasi oleh Dewan Komisaris dan The results of evaluation process by the BoC and BoD Direksi akan ditindaklanjuti oleh seluruh unit terkait dan will be followed up by all relevant units and the fulfillment pemenuhan atas rekomendasi yang diberikan oleh Dewan of recommendations given by the BoC and BoD will be Komisaris dan Direksi akan dimonitor secara berkala. monitored periodically. PermataBank ensures that all PermataBank memastikan seluruh laporan yang dikirim reports submitted always based on clear and transparent selalu berdasarkan komunikasi yang jelas dan terbuka communication with key stakeholders. dengan stakeholder utama. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 393
  396. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Budaya Sadar Risiko Risk Culture Awareness PermataBank terus memperkuat budaya sadar risiko melalui PermataBank continues to strengthen the risk awareness berbagai program yang dikomunikasikan melalui berbagai culture through various programs communicated through kanal dan media komunikasi . Direksi dan Manajemen multiple channels and media. The BoD and Senior Senior secara proaktif mengkomunikasikan pentingnya Management proactively communicate the importance sadar risiko kepada seluruh pegawai, menginformasikan of risk awareness to all employees, and inform that bahwa pegawai pada seluruh tingkat bertanggung jawab employees in all level are accountable to develop a sound mengembangkan budaya risiko, dimana hal tersebut risk culture, as it is a key determinant of whether the Bank menjadi tolak ukur apakah Bank dapat menjalankan is able to successfully execute the agreed strategy within strategi yang telah disepakati di dalam risk appetite. Budaya defined risk appetite. It also should be embedded in the ini harus diterapkan dalam proses pengambilan keputusan day-to-day decision making process. sehari-hari. Kanal Komunikasi untuk memperkuat budaya risiko The communication channels to strengthen the risk culture termasuk melalui Town Hall Direktorat, surel berkala include through the Directorate Town Hall, periodic email berisi informasi terkait kode etik, keamanan informasi, etik blasts that convey information about code of conduct, korporasi, portal internal, sosialisasi kebijakan/prosedur information security, corporate ethics, internal portal, internal, pembaruan limit risiko, pengkinian mekanisme policies/procedures socialization, update on risk limits and eskalasi pelampauan limit, e-learning wajib manajemen the escalation mechanism for any limit breach, mandatory risiko, dan lainnya. e-Learning on risk management, etc. Direksi dan Manajemen Senior terus mendukung The BoD and Senior Management have continuously budaya risiko yang mempromosikan lingkungan dengan supported a sound risk culture that promotes an komunikasi yang terbuka, transparan, dan proaktif environment untuk mengidentifikasi dan menilai risiko saat ini dan communication to identify and assess current and future masa depan serta untuk secara dini mengeskalasi atau risks as well as to promptly escalate or take actions on mengambil tindakan pada setiap perilaku tidak patuh. any non-compliance behaviour. Top management also Manajemen Senior juga telah mempromosikan lingkungan has promoted an environment that encourage people yang mendorong pegawai untuk berani bertanya atas to proses pengambilan keputusan secara efektif, mendorong encourage a range of views and allow for testing of berbagai perspektif yang berbeda dan menguji praktik yang current practices, stimulate a positive and critical attitude diterapkan saat ini, menstimulasi perilaku positif dan kritis among employees, promote an environment of open and pada pegawai, mempromosikan lingkungan yang terbuka constructive engagement, and to ensure that employees dan hubungan yang membangun, serta memastikan feel safe using their judgment to make decisions. challenge of open, transparent, decision-making and processes proactive effectively, pegawai merasa aman menggunakan pertimbangannya dalam pengambilan keputusan. 394 Bank telah mengembangkan sistem whistle blowing (Speak- The Bank has developed a whistle blowing system (Speak- Up) sebagai media pelaporan apabila terjadi pelanggaran Up) as a means of reporting if there is any violation of ketentuan untuk membangun komunikasi yang transparan the regulations to allow transparent communication to bagi semua orang. Melalui sistem ini, PermataBank anyone. Through this system, PermataBank guarantees PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  397. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements menjamin kerahasiaan pihak pelapor untuk memastikan the confidentiality of the reporting party (whistleblower) fungsi kontrol berjalan efektif pada semua aspek. in order to ensure effective control function on all aspects. Penerapan Basel Basel Implementation PermataBank berkomitmen untuk mengadopsi best practice PermataBank is committed to adopt best practices in dalam manajemen risiko sesuai dengan pedoman Basel risk management in line with the Basel guidelines as the sebagai standar internasional manajemen risiko untuk international risk management standard for banking, perbankan dengan memperkuat fungsi dasar manajemen by continuously strengthening the fundamental of risk risiko secara terus menerus. management function. Tabel berikut adalah aktivitas yang dilakukan dalam The following table presents the activities in Basel penerapan Basel: Implementation: Tipe Risiko Risk Types No. Cakupan Penerapan Scope of Implementation 1 Risiko Kredit Credit Risk • • • • Menyiapkan penerapan standar baru yang akan efektif pada Januari 2023. Penyempurnaan model PD, LGD, dan EAD. Prepare for implementation of new standard that will be effective on January 2023. Refinement of PD, LGD, and EAD model. 2 Risiko Pasar Market Risk • Menyiapkan penerapan standar baru sesuai consultative paper OJK. • Perbaikan sistem dan kerangka kerja pengukuran risiko pasar dan proses pemantauan termasuk IRRBB. • Prepare for implementation of new standard as mentioned in OJK’s consultative paper. • Enhance the system and framework for market risk measurement and monitoring process including IRRBB. 3 Risiko Likuiditas Liquidity Risk • • • • 4 Risiko Operasional Operational Risk • Mempersiapkan dan melakukan simulasi perhitungan aset tertimbang menurut risiko operasional menggunakan Pendekatan Standar. • Memperbaiki pengumpulan data historis kerugian. • Prepare and conduct simulation for new approach operational risk weighted asset calculation based on Standardized Approach. • Improved historical loss data collection. 5 Internal Capital Adequacy Assessment Process (ICAAP) • Mengkaji ulang rencana permodalan, pendekatan stress testing, dan evaluasi Tingkat Kesehatan Bank Berdasarkan Risiko untuk kecukupan modal. • Review of capital planning, stress testing approach, and evaluation of Risk Based Bank Rating to the adequacy of capital. 6 Supervisory Stress Testing •Melakukan Bottom-Up Stress Testing sebagai bagian dari kerangka kerja risiko likuiditas dalam mengelola kestabilan sistem perbankan di Indonesia, termasuk uji ketahanan modal dan kecukupan likuiditas. • Conduct Bottom-Up Stress Testing as part of liquidity risk framework in managing banking system stability in Indonesia, which includes testing for capital resilience and liquidity adequacy. 7. Recovery Plan and Resolution Plan •Mengevaluasi Recovery Plan dan menyiapkan dokumen rancangan Resolution Plan. • Conduct evaluation on Recovery Plan and prepare draft document for Resolution Plan. Menyiapkan penerapan ILAAP sesuai dengan consultative paper OJK. Mengkaji kerangka kerja risiko likuiditas dan limit, analisa core deposit dan stress testing. Prepare for implementation of ILAAP as mentioned in OJK’s consultative paper. Review liquidity risk framework and limit, core deposit analysis, and stress testing. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 395
  398. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management A . Pengungkapan Risiko A. Risk Disclosures Umum General Tabel KM1 – Ukuran Utama Table of KM1 – Key Metrics Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Individual Individual Deskripsi Description No. Desember 2021*) December 2021*) Konsolidasian Consolidated September 2021 September 2021 Juni 2021 June 2021 Maret 2021 March 2021 Desember 2020 December 2020 a b c d e T T-1 T-2 T-3 T-4 Modal yang Tersedia (nilai) | Available capital (amounts) 1 Modal Inti Utama (CET1) Common Equity Tier 1 (CET1) 34.583.026 33.990.763 33.539.697 33.194.039 32.704.907 2 Modal Inti (Tier 1) | Tier 1 43.912.905 43.336.680 42.984.506 42.631.548 41.810.975 3 Total Modal | Total Capital 45.207.861 44.620.093 44.185.248 43.873.708 43.219.984 129.404.263 130.687.461 124.429.078 123.857.897 120.830.809 Aset Tertimbang Menurut Risiko (Nilai) | Risk-weighted assets (amounts) 4 Total Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Total risk-weighted assets (RWA) Rasio Modal berbasis Risiko dalam bentuk persentase dari ATMR | Risk-based capital ratios as a percentage of RWA  5 Rasio CET1 (%) | CET1 ratio (%) 26,73% 26,01% 26,95% 26,80% 27,07% 6 Rasio Tier 1 (%) | Tier 1 ratio (%) 33,94% 33,16% 34,54% 34,42% 34,60% 7 Rasio Total Modal (%) | Total capital ratio (%) 34,94% 34,14% 35,51% 35,42% 35,77% Tambahan CET1 yang berfungsi sebagai buffer dalam bentuk persentase dari ATMR | Additional CET1 buffer requirements as a percentage of RWA 8 Capital conservation buffer (2.5% dari ATMR) (%) Capital conservation buffer requirement (2.5% from 2019) (%) 2,50% 2,50% 2,50% 0,00% 0,00% 9 Countercyclical Buffer (0 - 2.5% dari ATMR) (%) Countercyclical buffer requirement (%) 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 10 Capital Surcharge untuk Bank Sistemik (1% - 2.5%) (%) Bank G-SIB and/or D-SIB additional requirements (%) 1,00% 1,00% 1,00% 1,00% 1,00% 11 Total CET1 sebagai buffer (Baris 8 + Baris 9 + Baris 10) Total of bank CET1 specific buffer requirements (%) (row 8 + row 9 + row 10) 3,50% 3,50% 3,50% 1,00% 1,00% 12 Komponen CET1 untuk buffer CET1 available after meeting the bank’s minimum capital requirements (%) 22,23% 21,51% 22,45% 22,30% 22,57% 247.561.315 229.669.452 221.922.286 214.478.181 207.691.033 Rasio pengungkit sesuai Basel III | Basel III leverage ratio 396 13 Total Eksposur | Total Basel III leverage ratio exposure measure 14 Nilai Rasio Pengungkit, termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan GWM (jika ada) (%) Basel III leverage ratio (%) (including the impact of any applicable temporary exemption of central bank reserves) 17,74% 18,87% 19,37% 19,88% 20,13% 14b Nilai Rasio Pengungkit, tidak termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan GWM (jika ada) (%) Basel III leverage ratio (%) (excluding the impact of any applicable temporary exemption of central bank reserves) 17,74% 18,87% 19,37% 19,88% 20,13% PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  399. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Individual Individual Deskripsi Description No . Desember 2021*) December 2021*) Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Konsolidasian Consolidated September 2021 September 2021 Juni 2021 June 2021 Maret 2021 March 2021 Desember 2020 December 2020 a b c d e T T-1 T-2 T-3 T-4 14c Nilai Rasio Pengungkit, termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan GWM (jika ada), yang telah memasukkan nilai rata-rata dari nilai tercatat aset Securities Financing Transaction (SFT) secara gross (%) Basel III leverage ratio (%) (including the impact of any applicable temporary exemption of central bank reserves) incorporating mean values for SFT assets 17,44% 17,92% 18,20% 19,81% 21,53% 14d Nilai Rasio Pengungkit, tidak termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan GWM (jika ada), yang telah memasukkan nilai rata-rata dari nilai tercatat aset SFT secara gross (%) Basel III leverage ratio (%) (excluding the impact of any applicable temporary exemption of central bank reserves) incorporating mean values for SFT assets 17,44% 17,92% 18,20% 19,81% 21,53% Rasio Kecukupan Likuiditas (LCR) | Liquidity Coverage Ratio (LCR)  15 Total Aset Likuid Berkualitas Tinggi (HQLA) Total High Quality Liquid Asset (HQLA) 88.576.829 85.854.760 82.463.000 78.347.832 57.115.002 16 Total Arus Kas Keluar Bersih (net cash outflow) Total Net Cash Outflow 29.682.493 26.188.899 25.595.188 24.141.867 20.728.044 17 LCR (%) | LCR ratio (%) 298,41% 327,83% 322,18% 324,53% 275,54% Rasio Pendanaan Stabil Bersih (NSFR) | Net Stable Funding Ratio (NSFR)  18 Total Pendanaan Stabil yang Tersedia (ASF) Total Available Stable Funding 157.580.413 148.148.262 144.624.571 140.052.328 140.932.034 19 Total Pendanaan Stabil yang Diperlukan (RSF) Total Required Stable Funding 105.684.469 105.380.859 100.446.140 101.009.864 100.806.271 20 NSFR (%) | NSFR ratio (%) 149,10% 140,58% 143,98% 138,65% 139,80% *) Bank telah melakukan divestasi dan tidak memiliki entitas anak pada posisi tersebut | The Bank has divested and has no subsidiary in that position 1. Risiko Kredit 1. Credit Risk Organisasi Manajamen Risiko Kredit Credit Risk Management Organization PermataBank terus melakukan pengembangan dan PermataBank continuously develops and enhances penyempurnaan organisasi risiko kredit berdasarkan the credit risk organization based on the four-eyes prinsip four-eyes. Adapun fokus dari pengembangan principle. The focus is on the segregation of the credit terletak pada pemisahan fungsi risiko kredit dengan risk function and business development function in fungsi pengembangan bisnis pada proses persetujuan processing credit approvals for each business segment. kredit di masing-masing segmen usaha. Hal ini untuk This ensures the independence of risk function from memastikan independensi fungsi risiko dari fungsi the origination and sales functions. inisiasi kredit dan sales. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 397
  400. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Manajemen risiko kredit dikelola sesuai dengan strategi Credit risk management is organized based on bisnis PermataBank dan mempertimbangkan fungsi PermataBank ’s business strategy and considering inisiasi kredit dan sales. Dalam menjalankan manajemen the origination and sales functions. In running credit risiko kredit, Direktur Risiko dibantu oleh 2 (dua) risk management, the Risk Director is supported by Kepala Divisi Risiko Kredit, yaitu Kepala Divisi Retail 2 (two) Credit Risk Division Heads, namely: Head of Credit Risk Management dan Kepala Divisi Wholesale Retail Credit Risk Management Division and Head of Banking & SME Credit Risk Management. Kepala Divisi Wholesale Banking & SME Credit Risk Management Retail Credit Risk Management membawahi Divisi Division. The Retail Credit Risk Management Division Retail Credit Risk Management yang bertanggung is responsible for managing policy and portfolio of jawab dalam mengelola kebijakan dan portofolio kredit Retail Credit, while Wholesale Banking & SME Credit Retail. Sedangkan Kepala Divisi Wholesale Banking Risk Management Division is responsible for managing & SME Credit Risk Management membawahi Divisi policy and portfolio of Wholesale Banking (WB) and Wholesale Banking & SME Credit Risk Management SME. bertanggung jawab dalam mengelola kebijakan dan portofolio kredit Wholesale Banking (WB) dan SME. Dalam rangka independensi organisasi, Unit Risiko For purposes of organizational independency, the Credit Risk Unit is separated from the Credit Unit Kredit yang with the establishment of a Credit Division which bertanggungjawab dalam memberikan persetujuan dengan membentuk Divisi Kredit is responsible for providing credit approval and kredit dan pengelolaan administrasi dan dokumentasi management of WB and SME credit administration kredit WB dan SME sejak tahun 2020. Divisi Kredit saat and documentation in 2020. The Credit Division is ini dipimpin oleh Chief Credit Officer (CCO), dimana headed by the Chief Credit Officer (CCO) who reports CCO melapor langsung kepada Direktur Utama. directly to the President Director. Untuk pemulihan kredit bermasalah, PermataBank For the recovery of non-performing loans, memiliki Unit Special Asset Management (SAM) PermataBank has a Special Asset Management (SAM) dan Collections & Recovery. SAM mengelola kredit unit and a Collections & Recovery unit. SAM manages bermasalah WB dan SME berskala besar dan melapor WB and large-scale SME non-performing loans and langsung ke CCO. Sedangkan Collections & Recovery reports directly to the CCO. Meanwhile, Collections mengelola kredit bermasalah Retail dan SME berskala & Recovery manages Retail and small-scale SME kecil dan melapor langsung ke Direktur Risiko. Akun- non-performing loans and reports directly to the Risk akun yang bermasalah diselesaikan melalui penagihan, Director. Distressed accounts are settled through pengambilalihan agunan, restrukturisasi, penjualan collection, collateral takeover, restructuring, sales of aset, dan litigasi, termasuk mengelola semua aset assets, and litigation, as well as optimally managing all yang diambil alih secara optimal. Dari sudut pandang foreclosed assets. From an organizational point of view, organisasi, non-performing assets are managed independently aktiva bermasalah independen dari Unit Bisnis. 398 Kredit menjadi organisasi yang terpisah dari Unit PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 dikelola secara from the Business Unit.
  401. Manajemen Risiko Risk Management Pengawasan Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview manajemen Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements risiko Senior management oversight on credit risk is undertaken through the various risk committees . At tingkat Dewan Komisaris, pengawasan dilakukan the BoC level, oversight is conducted through the melalui RMoC, sedangkan sejumlah komite tertentu RMoC, while a number of committees with specific bertanggung jawab kepada Direksi. Keseluruhan responsibilities report to the BoD. The overall credit eksposur dan portofolio kredit dipantau oleh RMC. portfolio and exposure are monitored by the RMC. Komite memiliki terhadap Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility kredit dilakukan melalui berbagai komite risiko. Pada Kredit senior Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance tertinggi The Credit Committee has the highest delegated credit dalam hal pemberian kredit. Kebijakan kredit secara kewenangan authorities. Bankwide credit policy is evaluated and bankwide senantiasa dievaluasi dan dikaji oleh Komite approved by the Credit Policy Committee (CPC), some Kebijakan Kredit (CPC), beberapa kebijakan tertentu policies are approved by the BoC. Credit models that disetujui oleh Dewan Komisaris. Model kredit yang PermataBank uses for assessing credit are reviewed and digunakan PermataBank untuk menilai kredit dikaji approved by the MAC. In addition, to provide detailed dan disetujui oleh MAC. Selain itu, untuk pemantauan monitoring and problem resolution at the account secara rinci dan penyelesaian masalah pada tingkat level, PermataBank also has two other committees at akun, PermataBank memiliki dua komite lainnya pada the business level: Early Alert Committee (EAC)/Watch tingkat bisnis: Early Alert Committee (EAC)/Watch List List Committee (WLC) and SAM Committee. Committtee (WLC) dan SAM Committee. Strategi Manajemen Risiko Kredit Credit Risk Management Strategy Direktur Risiko dan Kepala Divisi Retail Credit Risk The Risk Director, the Head of Retail Credit Risk Management dan Kepala Divisi Wholesale Banking Management Division and the Head of Wholesale & SME Credit Risk Management memastikan bahwa Banking & SME Credit Risk Management Division dampak risiko kredit dari strategi bisnis dinilai, ensure that the credit risk implications from business dikalkulasi, dan dipahami sepenuhnya. Pengukuran strategy are assessed, calculated and fully understood. risiko yang sesuai merupakan bagian tak terpisahkan Appropriate risk measurement is integral to the annual pada siklus perencanaan tahunan PermataBank untuk PermataBank planning cycle to ensure risk and return memastikan kriteria risiko dan pendapatan ditetapkan criteria are properly determined and that the business secara benar dan anggaran bisnis sejalan dengan budget is consistent with the agreed risk appetite level. tingkat risk appetite yang disepakati. Pendelegasian kewenangan kredit berawal dari Direksi Delegation of credit authorities originates from melalui RMC yang menetapkan kewenangan limit the BoD through RMC which sets the credit limit kredit Komite Kredit dan selanjutnya didelegasikan authorities for the Credit Committee and further kepada setiap pelaksana bisnis. Limit kewenangan delegates to individual business officers. Limits of didelegasikan dengan authority are delegated to specific individuals based mempertimbangkan pengalaman kerja, latar belakang kepada individu tertentu on their work experience, educational background and pendidikan dan sertifikasi. Kewenangan kredit ini juga certification. The delegated credit authorities are also dikaji secara berkala dalam RMC. reviewed regularly by RMC. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 399
  402. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Selain itu , CCO, Kepala Divisi Retail Credit Risk In addition, the CCO, Head of Retail Credit Risk Management, dan Kepala Divisi Wholesale Banking & Management Division, and Head of Wholesale Banking SME Credit Risk Management juga bertanggung jawab & SME Credit Risk Management Division are also untuk bekerja sama dengan Corporate Compliance untuk responsible for working with Corporate Compliance memastikan seluruh kebijakan PermataBank terkait to ensure that all PermataBank’s policies related to pengelolaan risiko kredit disusun dengan mematuhi credit risk management are compliance with applicable peraturan regulator yang berlaku. Hal ini antara lain regulatory stipulation. This relates to large exposures, berkaitan dengan eksposur yang besar, jenis eksposur unusual types of exposures, and inter-group related yang sifatnya khusus dan peraturan terkait inter-group. regulations among others. Kebijakan dan Prosedur Risiko Kredit Kebijakan dan prosedur menetapkan penilaian risiko Policies and procedures set out the credit risk Credit Risk Policy and Procedure kredit yang diperlukan selama inisiasi nasabah. Ini assessments required during customer initiation. This termasuk analisis kredit nasabah, credit scoring and includes customer credit analysis, credit scoring and grading, pengembangan dan manajemen scorecard, grading, scorecard development and management, persyaratan persetujuan kredit, kriteria kredit yang credit screening requirements, acceptance criteria, and dapat diterima, dan kriteria persetujuan kredit credit approval criteria (including deviations). (termasuk penyimpangan). Kebijakan dan prosedur juga menjelaskan kriteria untuk 400 mengidentifikasi dan melaporkan Policies and procedures also establish the criteria to akun identify and report bad accounts through the Early bermasalah melalui proses Early Alert (EAR) atau Watch Alert (EAR) or Watch List Account (WLA) process. List Account (WLA). Tindakan perbaikan akan diambil Remedial actions will be taken when the problem ketika masalah memburuk di luar kriteria yang telah deteriorates beyond pre-determined criteria. Accounts ditentukan. Akun-akun yang terindikasi memburuk that are indicated to deteriorate will be monitored in akan dilaporkan dalam laporan Early Alert/Watch the Early Alert/Watch List report that will be discussed List untuk dibahas dalam rapat EAR atau WLA yang at the EAR or WLA meetings involving representatives melibatkan perwakilan dari Unit Bisnis, Unit Kredit, of the Business Unit, Credit Unit, SAM, and Collections SAM, dan Collections & Recovery. & Recovery. PermataBank melakukan kajian atas kebijakan dan PermataBank conducted periodic review on risk prosedur secara berkala untuk memastikan bahwa management policies and procedures to ensure that kebijakan dan prosedur tersebut selalu sesuai dengan these policies and procedures are always in compliance regulasi dan kondisi bisnis terkini. Peninjauan dan with current regulations and business conditions. pemetaan ulang dilakukan terhadap kebijakan dan Review and remapping is conducted on WB and SME prosedur kredit WB dan SME, standardisasi kategori credit policy and procedure, standardization of risk risiko dalam Early Alert/Watch List, dan mengatur category for the Early Alert/Watch List, as well as mekanisme penggunaan Kantor Akuntan Publik (KAP). regulating mechanism of Public Accounting Firm (KAP). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  403. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PermataBank juga melakukan kajian terhadap proses Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements PermataBank also conducted continuous review on pemberian kredit secara berkesinambungan . Batas credit approval process. Maximum credit limit provided maksimum pemberian kredit dipertimbangkan dengan is measured with prudential principle. Additionally, prinsip kehati-hatian. Selain itu, diperlukan konsultasi under certain limit and circumstances, BoC consultation dengan jajaran Dewan Komisaris untuk limit dan kondisi is required for accounts at Credit Committee approval tertentu pada tingkat persetujuan Komite Kredit. Langkah level. This step is taken to ensure a check and balance ini dilakukan untuk memastikan mekanisme check and mechanism to minimize financing risk. balance dalam meminimalisir risiko pembiayaan. Sebagaimana yang didelegasikan oleh Direksi, CPC As delegated by the BoD, the CPC is authorized diberi kewenangan untuk menyetujui kebijakan kredit to approve credit policies with the support of the dengan dukungan dari fungsi risiko terkait. Sesuai respective Risk Functions. As required by Regulator, ketentuan Regulator, kebijakan tertentu harus disetujui some policies are required to be approved by the BoC. Dewan Komisaris. Kebijakan dikomunikasikan dan The policies are communicated and monitored to dipantau untuk menjamin efektivitas dan kepatuhannya. ensure the effectiveness and compliance. Peningkatan risiko kredit inheren dan ketidakpastian Increase in inherent credit risk and uncertain kondisi pasar terjadi akibat dampak dari pandemi market conditions occurred as a result of COVID-19 COVID-19. Sebagai mitigasi, PermataBank menetapkan pandemic. As mitigation, PermataBank has set out beberapa kriteria tambahan terkait pembatasan several additional criteria related to credit restrictions pemberian dan/ for certain industrial sector and/or segments that are atau segmen tertentu yang dinilai berisiko kredit kredit untuk sektor industri considered as high credit risk. PermataBank also issued tinggi. PermataBank juga mengeluarkan kebijakan policies and procedures as a guidance in handling dan prosedur sebagai petunjuk dalam melakukan credit or financing that are affected by the COVID-19 penanganan kredit atau pembiayaan yang terdampak pandemic, in line with OJK regulations regarding pandemi COVID-19, sejalan dengan peraturan OJK National Economic Stimulus as a Countercyclical Policy terkait Stimulus Ekonomi Nasional sebagai Kebijakan on the Impact of the Spread of COVID-19. Countercyclical Dampak Penyebaran COVID-19. Risiko Konsentrasi Kredit Credit Concentration Risk Risiko konsentrasi kredit di portofolio WB dan SME Credit concentration risk in the WB and SME portfolios dikelola dalam berbagai dimensi seperti sektor industri, is managed in various dimensions including industry penyebaran segmen sector, geographic spread, credit rating, customer nasabah, dan eksposur terhadap satu counterparty geografis, peringkat kredit, segment and exposure to single counterparties or atau group counterparties yang terafiliasi. Di portofolio groups of related counterparties. In Retail portfolio, Retail, risiko konsentrasi dikelola sesuai limit eksposur concentration risk is managed within exposure limits yang ditetapkan untuk masing-masing segmen produk. set for each product segment. Furthermore, the Selanjutnya, Direktur Bisnis dan Direktur Risiko Business Director and the Risk Director agree on menyepakati batasan portofolio yang dipantau secara portfolio thresholds. Portfolio thresholds are regularly regular oleh Komite Manajemen Risiko (KMR). monitored by the RMC. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 401
  404. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tabel berikut menunjukkan eksposur risiko kredit The following table presents PermataBank credit PermataBank untuk aset finansial dalam laporan risk exposure both in the individual and consolidated posisi keuangan dan rekening administrasi , baik secara statements of financial position and administrative individual maupun konsolidasi, berdasarkan: accounts, by: Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Table of Disclosure of Net Receivables by Region Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2021 | 31 December 2021 Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) (2) 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11 Aset Lainnya | Other Assets   Total Tagihan Bersih berdasarkan Wilayah Net Receivable Based on Geography Wilayah 1 Zone 1 Wilayah 2 Zone 2 (3) (4) Wilayah 3 Zone 3 Wilayah 4 Zone 4 (5) Total (6) (7) 93.100.633 - - - 93.100.633 8.533.274 845.910 1.741.584 - 11.120.768 - - - - - 11.129.350 139.413 38.841 46.689 11.354.293 8.104.599 2.371.720 784.954 126.993 11.388.266 - - - - - - - - 137.618 137.618 6.033.956 3.457.608 1.840.905 583.374 11.915.843 50.971.730 22.965.132 15.592.294 6.580.053 96.109.209 324.311 225.554 87.506 44.959 682.330 6.460.938 3.925 28.065 1.679 6.494.607 184.658.791 30.009.262 20.114.149 7.521.365 242.303.567 Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1)   402 (2) Tagihan Bersih berdasarkan Wilayah Net Receivable Based on Geography Wilayah 1 Zone 1 Wilayah 2 Zone 2 Wilayah 3 Zone 3 Wilayah 4 Zone 4 (3) (4) (5) (6) Total (7) 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 8.802.989 179.580 23.721 48.591 9.054.881 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 7.203.561 2.374.334 612.836 115.994 10.306.725 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - 128.013 128.013 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11 Aset Lainnya | Other Assets Total PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 67.913.047 - - - 67.913.047 8.884.145 326.714 1.597.204 2.006 10.810.069 5.634.187 4.615.169 2.364.254 660.836 13.274.446 40.877.828 20.458.165 16.110.402 6.421.105 83.867.500 446.958 182.174 76.443 83.176 788.751 6.233.829 5.102 19.503 6.994 6.265.428 145.996.544 28.141.238 20.804.363 7.466.715 202.408.860
  405. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2021*) | 31 December 2021*) Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) (2) 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11 Aset Lainnya | Other Assets   Tagihan Bersih berdasarkan Wilayah Net Receivable Based on Geography Wilayah 1 Zone 1 Wilayah 2 Zone 2 Wilayah 3 Zone 3 Wilayah 4 Zone 4 Total (3) (4) (5) (6) (7) Total *) Bank telah melakukan divestasi dan tidak memiliki entitas anak pada posisi tersebut | The Bank has divested and has no subsidiary in that position Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1)   (2) Tagihan Bersih berdasarkan Wilayah Net Receivable Based on Geography Wilayah 1 Zone 1 Wilayah 2 Zone 2 Wilayah 3 Zone 3 Wilayah 4 Zone 4 (3) (4) (5) (6) Total (7) 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 8.806.891 179.580 23.721 48.591 9.058.783 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 7.203.561 2.374.334 612.836 115.994 10.306.725 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - 128.013 128.013 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11 Aset Lainnya | Other Assets Total 67.915.272 - - - 67.915.272 8.884.144 326.714 1.597.204 2.006 10.810.068 - - - - - 5.676.098 4.627.271 2.368.630 662.157 13.334.156 40.989.910 20.475.843 16.111.899 6.421.137 83.998.789 446.958 182.174 76.443 83.176 788.751 6.247.374 5.102 19.503 6.994 6.278.973 146.170.208 28.171.018 20.810.236 7.468.068 202.619.530 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 403
  406. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Table of Disclosure of Net Receivable by Remaining Contractual Maturity Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2021 | 31 December 2021 Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) (2) 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11 Aset Lainnya | Other Assets   Total Tagihan Bersih berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Net Receivable based on Remaining Contractual Maturity 1 tahun s.d. 3 tahun 1 year up to 3 years < 1 tahun < 1 year (3) 3 tahun s.d. 5 tahun 3 years up to 5 years (4) NonKontraktual NonContractual > 5 tahun > 5 years (5) (6) Total (7) (8) 63.884.375 22.103.778 4.755.237 1.767.685 589.558 93.100.633 5.405.675 996.833 1.927.285 2.790.975 - 11.120.768 - - - - - - 10.383.592 799.421 126.021 45.259 - 11.354.293 60.418 446.931 796.545 10.084.372 - 11.388.266 - - - - - - 37 692 4.496 132.393 - 137.618 3.146.934 3.280.987 2.223.871 3.264.051 - 11.915.843 43.837.471 13.462.248 16.632.732 22.176.758 - 96.109.209 239.068 57.431 55.148 330.683 - 682.330 - - - - 6.494.607 6.494.607 126.957.570 41.148.321 26.521.335 40.592.176 Bank Secara Individual | Bank Only 7.084.165 242.303.567 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1)   404 (2) Tagihan Bersih berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Net Receivable based on Remaining Contractual Maturity 1 tahun s.d. 3 tahun 1 year up to 3 years < 1 tahun < 1 year (3) 3 tahun s.d. 5 tahun 3 years up to 5 years (4) (5) 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - 589 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio 2.931.765 5.539.989 42.998.243 373.052 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11 Aset Lainnya | Other Assets Total PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 NonKontraktual NonContractual > 5 tahun > 5 years (6) Total (7) (8) 55.644.637 6.248.310 2.006.940 2.475.019 1.538.141 67.913.047 6.528.671 1.284.002 797.744 2.199.652 - 10.810.069 - - - - - - 6.574.787 2.379.995 51.508 48.591 - 9.054.881 56.328 522.671 846.104 8.881.622 - 10.306.725 - - - - 3.341 124.083 - 128.013 2.523.216 2.279.476 - 13.274.446 10.890.234 14.044.408 15.934.615 - 83.867.500 97.659 63.945 254.095 - 788.751 - - - - 6.265.428 6.265.428 115.107.483 26.963.449 20.337.206 32.197.153 7.803.569 202.408.860
  407. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2021*) | 31 December 2021*) Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) (2) 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11 Aset Lainnya | Other Assets   Tagihan Bersih berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Net Receivable based on Remaining Contractual Maturity < 1 tahun < 1 year 1 tahun s.d. 3 tahun 1 year up to 3 years 3 tahun s.d. 5 tahun 3 years up to 5 years > 5 tahun > 5 years NonKontraktual NonContractual Total (3) (4) (5) (6) (7) (8) Total *) Bank telah melakukan divestasi dan tidak memiliki entitas anak pada posisi tersebut | The Bank has divested and has no subsidiary in that position Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1)   (2) 1 Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property Tagihan Bersih berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Net Receivable based on Remaining Contractual Maturity 1 tahun s.d. 3 tahun 1 year up to 3 years < 1 tahun < 1 year (3) 3 tahun s.d. 5 tahun 3 years up to 5 years (4) NonKontraktual NonContractual > 5 tahun > 5 years (5) (6) Total (7) (8) 55.644.637 6.248.310 2.006.940 2.475.019 1.540.366 67.915.272 6.528.670 1.284.002 797.744 2.199.652 - 10.810.068 - - - - - - 6.578.680 2.380.004 51.508 48.591 - 9.058.783 56.328 522.671 846.104 8.881.622 - 10.306.725 6 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate - - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - 589 3.341 124.083 - 128.013 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio 2.940.715 5.550.380 2.543.406 2.299.655 - 13.334.156 43.048.176 10.917.030 14.071.964 15.948.966 12.653 83.998.789 373.052 97.659 63.945 254.095 - 788.751 - - - - 6.278.973 6.278.973 115.170.258 27.000.645 20.384.952 32.231.683 9 Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11 Aset Lainnya | Other Assets Total 7.831.992 202.619.530 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 405
  408. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi Table of Disclosure of Net Receivable by Economic Sector Bank Secara Individual | Bank Only Sektor Ekonomi Economy Sectors Tagihan kepada Pemerintah Claims on Sovereign Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks And Securities Firm Tagihan kepada Bank Claims on Banks (1) (2) (3) (4) (5) (6)   POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2021 | POSITION AT 31 DECEMBER 2021      1 Pertanian, Kehutanan dan Perikanan Agriculture, Forestry and Fishery - 466.256 - - 2 Pertambangan dan Penggalian | Mining and Excavation - 1.671.072 - 33.940 3 Industri Pengolahan | Manufacturing - 922.621 - 23.100 4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara Dingin Procurement of electricity, gas, steam/hot water and cold air - 443.312 - - 5 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan dan Daur Ulang Sampah Water Management, Waste Management, Garbage Management, and Recycling - - - - 6 Konstruksi | Construction 3.076 3.751.511 - 1 7 Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan Mobil dan Sepeda Motor Wholesale and Retail Trading, Car and Motorcycle Repair and Maintenance - 270.426 - 5.672 8 Pengangkutan dan Pergudangan | Transportation and Warehousing - 344.081 - - 9 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum Accommodation and Food and Beverage - 28.049 - - 10 Informasi dan Komunikasi | Information and Communication - - - - 11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi | Financial and Insurance Activities 93.097.557 3.200.417 - 11.258.537 12 Real Estat | Real Estate - - - 13 Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis | Professional, Scientific, and Technical Activities - - - 14 Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang Usaha Lainnya Leasing and Leasing Activities without Option Rights, Employment, Travel Agencies, and Other Business Supports - 23.023 - - 15 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib Government Administration, Defense, and Compulsory Social Security - - - - 16 Pendidikan | Education - - - - 17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial Human Health and Social Activities - - - - 18 Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi | Arts, Entertainment, and Recreation - - - - 19 Aktivitas Jasa Lainnya | Other Service Activities - - - - 20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja Household Activities as an Employer Activities - - - - 21 Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other International Extra Agencies Activities - - - - 22 Bukan Lapangan Usaha | Non-Business Activity - - - 33.043 23 Lainnya | Others - - - - 93.100.633 11.120.768 - 11.354.293 No.   406 Total PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021  
  409. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee Loan/ Pension Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio (7) (8) (9) (10) (11) (12)             3.349 Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporate Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Loans Aset Lainnya Other Assets (13) 2.596.493   - - - - - - - - 322 - - - 25.234 7.724.855 - - 27.359.694 94.862 - - - - 110 518.481 1.316 - - - - - - - - - 8.109 3.968.935 27.410 - - - - 118.904 16.143.257 154.445 - - - - 7.541 12.162.879 8.625 - - - - 8.535 1.704.845 7.973 - - - - - - - - - - - 242 4.404.572 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 8.680 7.010.441 750 - - - - - 403 - - - - - 664 214.565 - - - - - 286 154.942 4.952 - - - - - - - - - - 137.615 10.580 1.336.493 1 - - - - - - - - - - - - - - - 11.388.266 - 3 11.723.287 10.808.354 381.996 - - - - - - - 6.494.607 11.388.266 - 137.618 11.915.843 96.109.209 682.330 6.494.607 - PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 407
  410. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Individual | Bank Only No. Sektor Ekonomi Economy Sectors Tagihan kepada Pemerintah Claims on Sovereign Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks And Securities Firm Tagihan kepada Bank Claims on Banks (2) (3) (4) (5) (6)     (1)   408   POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2020 | POSITION AT 31 DECEMBER 2020 1 Pertanian, Kehutanan dan Perikanan Agriculture, Forestry and Fishery - 499.313 - 2 Pertambangan dan Penggalian | Mining and Excavation - 1.334.674 - - 3 Industri Pengolahan | Manufacturing - 904.820 - 9.947 4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara Dingin Procurement of electricity, gas, steam/hot water and cold air - 390.514 - - 5 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan dan Daur Ulang Sampah Procurement of electricity, gas, steam/hot water and cold air - - - - 6 Konstruksi | Construction 59.377 3.685.756 - 896 7 Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan Mobil dan Sepeda Motor Wholesale and Retail Trading, Car and Motorcycle Repair and Maintenance - 398.919 - 28.322 8 Pengangkutan dan Pergudangan | Transportation and Warehousing - - - - 9 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum Accommodation and Food and Beverage - 100.491 - - 10 Informasi dan Komunikasi | Information and Communication - 953.357 - - 11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi | Financial and Insurance Activities 65.007.390 2.542.225 - 7.942.367 12 Real Estat | Real Estate - - - 4.485 13 Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis | Professional, Scientific, and Technical Activities - - - - 14 Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang Usaha Lainnya Leasing and Leasing Activities without Option Rights, Employment, Travel Agencies, and Other Business Supports - - - - 15 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib Government Administration, Defense, and Compulsory Social Security - - - - 16 Pendidikan | Education - - - - 17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial Human Health and Social Activities - - - - 18 Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi | Arts, Entertainment, and Recreation - - - - 19 Aktivitas Jasa Lainnya | Other Service Activities - - - 107.190 20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja Household Activities as an Employer Activities - - - - 21 Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other International Extra Agencies Activities - - - - 22 Bukan Lapangan Usaha | Non-Business Activity 2.846.280 - - 961.674 23 Lainnya | Others Total PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021   - - - - - 67.913.047 10.810.069 - 9.054.881
  411. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee Loan/ Pension Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporate Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Loans Aset Lainnya Other Assets (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13)             - - - 2.070 - - - 352 - - - 29.048 - - - 320 - - - - - - 3.668.380   3.396 - 6.012.488 3.778 - 28.594.367 124.851 - 463.685 643 - - - - - - 9.299 2.558.811 53.035 - - - 130.561 15.625.104 217.268 - - - - - - - - - - 7.454 1.691.530 16.231 - - - - 8.954 6.159.627 9.595 - - - - 300 4.035.518 - - - - - 7.501 6.046.129 13.442 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 555 - - - - - - - 201.441 1.680 - - - - 1.641 223.754 - - - - 128.013 4.888 241.554 916 - - - - 4.797 20.913 160 - - - - 671 242 - - - - - - - - 10.306.725 - - 13.066.035 8.323.957 343.756 - - - - - - - 6.265.428 10.306.725 - 128.013 13.274.446 83.867.500 788.751 6.265.428 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 409
  412. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Sektor Ekonomi Economy Sectors Tagihan kepada Pemerintah Claims on Sovereign Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks And Securities Firm Tagihan kepada Bank Claims on Banks (1) (2) (3) (4) (5) (6)   POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2021*) | POSITION AT 31 DECEMBER 2021*)       1 Pertanian, Kehutanan dan Perikanan Agriculture, Forestry and Fishery No.   2 Pertambangan dan Penggalian | Mining and Excavation 3 Industri Pengolahan | Manufacturing 4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara Dingin Procurement of electricity, gas, steam/hot water and cold air 5 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan dan Daur Ulang Sampah Procurement of electricity, gas, steam/hot water and cold air 6 Konstruksi | Construction 7 Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan Mobil dan Sepeda Motor Wholesale and Retail Trading, Car and Motorcycle Repair and Maintenance 8 Pengangkutan dan Pergudangan | Transportation and Warehousing 9 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum Accommodation and Food and Beverage 10 Informasi dan Komunikasi | Information and Communication 11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi | Financial and Insurance Activities 12 Real Estat | Real Estate 13 Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis | Professional, Scientific, and Technical Activities 14 Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang Usaha Lainnya Leasing and Leasing Activities without Option Rights, Employment, Travel Agencies, and Other Business Supports 15 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib Government Administration, Defense, and Compulsory Social Security 16 Pendidikan | Education 17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial Human Health and Social Activities 18 Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi | Arts, Entertainment, and Recreation 19 Aktivitas Jasa Lainnya | Other Service Activities 20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja Household Activities as an Employer Activities 21 Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other International Extra Agencies Activities 22 Bukan Lapangan Usaha | Non-Business Activity 23 Lainnya | Others Total *) Bank telah melakukan divestasi dan tidak memiliki entitas anak pada posisi tersebut | The Bank has divested and has no subsidiary in that position 410 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  413. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee Loan/ Pension Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporate Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Loans Aset Lainnya Other Assets (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13)               PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 411
  414. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Sektor Ekonomi Economy Sectors Tagihan kepada Pemerintah Claims on Sovereign Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks And Securities Firm Tagihan kepada Bank Claims on Banks (1) (2) (3) (4) (5) (6)   POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2020 | POSITION AT 31 DECEMBER 2020      1 Pertanian, Kehutanan dan Perikanan Agriculture, Forestry and Fishery - 499.313 - 2 Pertambangan dan Penggalian | Mining and Excavation - 1.334.674 - - 3 Industri Pengolahan | Manufacturing - 904.820 - 9.947 4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara Dingin Procurement of electricity, gas, steam/hot water and cold air - 390.514 - - 5 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan dan Daur Ulang Sampah Procurement of electricity, gas, steam/hot water and cold air - - - - 6 Konstruksi | Construction 59.377 3.685.756 - 896 7 Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan Mobil dan Sepeda Motor Wholesale and Retail Trading, Car and Motorcycle Repair and Maintenance - 398.919 - 28.322 8 Pengangkutan dan Pergudangan | Transportation and Warehousing - - - - 9 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum Accommodation and Food and Beverage - 100.491 - - 10 Informasi dan Komunikasi | Information and Communication - 953.357 - - 11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi | Financial and Insurance Activities 65.009.615 2.542.224 - 7.946.269 12 Real Estat | Real Estate - - - 4.485 13 Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis | Professional, Scientific, and Technical Activities 14 Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang Usaha Lainnya Leasing and Leasing Activities without Option Rights, Employment, Travel Agencies, and Other Business Supports - - - - 15 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib Government Administration, Defense, and Compulsory Social Security - - - - 16 Pendidikan | Education - - - - 17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial Human Health and Social Activities - - - - 18 Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi | Arts, Entertainment, and Recreation - - - 19 Aktivitas Jasa Lainnya | Other Service Activities - 20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja Household Activities as an Employer Activities - - - 21 Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other International Extra Agencies Activities - - - - 22 Bukan Lapangan Usaha | Non-Business Activity 2.846.280 - - 961.674 23 Lainnya | Others No.   412 Total PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021   - 107.190 - - - - - 67.915.272 10.810.068 - 9.058.783
  415. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Real Estate Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee Loan/ Pension Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporate Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Loans Aset Lainnya Other Assets (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13)             - - - - - - 382 - - 35.341 - - - 416 - - - - - - 3.668.381   3.396 - 6.012.488 3.778 - 28.607.484 124.851 - 463.685 643 - - - - - - 13.041 2.592.431 53.035 - - - 147.817 15.651.663 217.268 - - - - - - - - - - 8.271 1.691.530 16.231 - - - - 13.068 6.161.245 9.595 - - - - 3.742 4.039.895 - - - - - 10.836 6.078.343 13.442 - - - - - - - - - - - 2.037 630 - - - - - 2.829 201.740 1.680 - - - - 4.796 233.006 - - - - 128.013 13.979 247.127 916 - - - - 4.797 20.913 160 - - - - 1.006 787 - - - 2.840 - - - 637 1.006 - 10.306.725 - - 13.068.321 8.326.435 343.756 - - - - - - - 6.278.973 10.306.725 - 128.013 13.334.156 83.998.789 788.751 6.278.973 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 413
  416. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Pengukuran Risiko Kredit Credit Risk Measurement Aktivitas manajemen risiko kredit diarahkan pada The credit risk management activities are geared model risiko kredit yang sesuai dengan penerapan Basel towards the credit risk models in line with Basel standar . PermataBank juga telah mengembangkan standards implementation. PermataBank has also infrastruktur untuk mendukung model risiko kredit developed the infrastructure to support internal internal. Sistem database secara terus menerus credit risk models. The database system is continually dikembangkan guna penyempurnaan lebih lanjut dari enhanced for further refinement of Probability of model metriks Probability of Default (PD), Loss Given Default (PD), Loss Given Default (LGD), and Exposure Default (LGD), dan Exposure at Default (EAD). at Default (EAD) models. Pengukuran terhadap semua risiko kredit dilakukan All Credit Risks are measured using the most menggunakan perangkat yang paling sesuai. Dasar appropriate tools. All customers should be subject to pengukuran terhadap seluruh nasabah adalah pada credit assessment based upon their willingness and kemauan dan kemampuan untuk membayar kembali, ability to repay, not on the basis of security held or on bukan atas dasar jaminan atau status kekayaan yang reported wealth or standing. dilaporkan. Di samping peringkat kolektibilitas Bank Indonesia (1- In addition to Bank Indonesia collectibility ratings (1- 5), peringkat kredit internal digunakan untuk mengukur 5), an internal credit grading is used for quantifying risiko terkait dengan counterparty di bisnis WB dan SME. the risk associated with counterparties both in WB Peringkat tersebut berdasarkan tingkat kemungkinan and SME business. It is based on the rate of customer wanprestasi nasabah dan dianalisa terhadap serangkaian default probability and analyzed against a range of faktor kuantitatif dan kualitatif, sehingga menghasilkan quantitative and qualitative measures which will result penilaian risiko, pengendalian risiko, dan penetapan in risk assessments, risk control, and appropriate harga yang sesuai. Hasil dari model valuasi kredit pricing. The result of the credit valuation model is the merupakan kunci dalam menentukan keputusan kredit, key in determining credit decision, including customer termasuk penilaian terhadap nasabah dan limit kredit. assessment and credit limit. While for most of Retail Sedangkan untuk kebanyakan produk pinjaman Retail, loan products, application and behavior scorecards are tersedia application dan behavior scorecard sebagai available as statistical tools for risk management to alat statistik manajemen risiko untuk menghasilkan provide risk recommendations. rekomendasi risiko. 414 Dalam rangka mengukur potensi kerentanan risiko To measure the potential credit risk vulnerability kredit terhadap kejadian luar biasa yang mungkin to exceptional but plausible events, PermataBank terjadi, PermataBank melakukan stress testing terhadap conducts stress testing on its credit portfolio under portofolio kredit dengan skenario yang mencakup scenarios that take into account multiple risk factors berbagai faktor risiko dari berbagai sumber. Gabungan from a range of sources. Together, they form a risk faktor risiko tersebut membentuk skenario risiko scenario which can be based on historical and/or berdasarkan kejadian historis dan/atau hipotesa. hypothetical events. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  417. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pemantauan dan Pengendalian Risiko Kredit Risiko kredit dipantau secara berkesinambungan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Credit Risk Monitoring and Controlling Credit risk is monitored on a continuous basis as part sebagai bagian dari proses bisnis yang berkelanjutan of ongoing business processes through relevant Risk melalui Komite Risiko terkait . Informasi yang spesifik Committees. Specific information is presented to the disampaikan kepada KMR termasuk pemicu tindakan RMC including management action triggers, significant manajemen, pergerakan signifikan pada peringkat movements in credit grades within the portfolios and kredit dalam portofolio dan informasi penting yang key information required to monitor performance diperlukan untuk memantau tren kinerja. trends. Untuk membantu pemantauan portofolio, berbagai To assist in monitoring the portfolio, various internal laporan internal manajemen risiko disusun secara risk management reports are available on a regular regular, yang menginformasikan eksposur counterparty basis, providing individual counterparty, counterparty individual, counterparty group and portfolio exposure information, credit grade perubahan peringkat group, kredit, dan status portofolio, akun yang migration information, the status of accounts showing menunjukkan gejala penurunan atau finansial yang symptom of weakness or financial deterioration, and memburuk, serta pembaharuan dari perkembangan updates on credit development including performance kredit termasuk kinerja dari debitur terdampak of debtors who are impacted by COVID-19. COVID-19. Untuk portofolio WB dan SME, proses Early Alert/Watch For WB and SME portfolios, a robust Early Alert/Watch List yang kuat telah diterapkan untuk memastikan List process has been implemented to ensure that potensi melemahnya kualitas kredit diidentifikasi sejak potential deterioration in credit quality is identified on awal. Hal ini memungkinkan pengambilan tindakan early stage. It enables necessary preventive action to pencegahan sedini mungkin. PermataBank secara be taken as early as possible. PermataBank regularly teratur melakukan pertemuan bulanan Early Alert/ holds monthly Early Alert/Watch List meetings. In Watch List. Dalam pertemuan ini akun-akun yang these meetings, accounts exhibiting warning signs are menunjukkan tanda penurunan dibahas dan rencana discussed and action plans are agreed. tindakan lanjut disepakati. Akun-akun atau portofolio diklasifikasikan sebagai Accounts or portfolios are identified as Early Alert/ Early Alert/Watch List jika menunjukkan gejala- Watch List when they show symptoms of weakness gejala penurunan atau secara finansial memburuk. or financial deterioration. If there is a significant Jika ada penurunan signifikan pada posisi nasabah decline in the client’s position within the industry, dalam industri, pelanggaran kesepakatan, kegagalan breach of covenants, failure to meet an obligation, memenuhi kewajiban, permasalahan terkait kepemilikan and issues related to ownership or management, then atau manajemen, maka akun dan portofolio tersebut the accounts and portfolios are subject to a special akan diawasi secara khusus dengan melibatkan pejabat monitoring process involving senior officers from senior dari Unit Bisnis, Fungsi Kredit dan Fungsi Business Units, Credit Function, and Risk Function. Risiko. Pengelolaan akun tersebut akan dievaluasi Account management are subject to be re-evaluated ulang dan rencana tindakan remedial disetujui dan and remedial actions are agreed upon and monitored. dipantau, namun tidak terbatas pada penurunan Remedial actions include, but not limited to, exposure PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 415
  418. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management eksposur , peningkatan jaminan, penutupan akun, atau reduction, pemindahan akun kepada SAM untuk penanganan immediate transfer of the account to SAM for further lebih lanjut. account management. Bank meningkatkan kewaspadaan atas portofolionya collateral increase, exit account, or The Bank is increasing awareness of its portfolios melalui kombinasi dari peningkatan disiplin pada Early through a combination of increased discipline on Early Alert/Watch List, peningkatan kualitas underwriting Alert/Watch List, increased quality of new business untuk bisnis baru, strategi portofolio berbasis risiko underwriting, more comprehensive and better risk yang lebih baik dan komprehensif, dan identifikasi based portfolio strategy, and proper identification of segmen yang bermasalah. Selain itu, tim SAM dan problematic segments. In addition, SAM and Collection Collection & Recovery yang fokus untuk mendapatkan & Recovery Team focus on payment collection of non- pembayaran dari kredit bermasalah. performing loans. Untuk pemantauan risiko kredit portofolio Retail dan To monitor the credit risk on Retail and SME portfolio, SME, diadakan pertemuan bulanan Portfolio Quality senior officers from the Business Unit, Credit and Review (PQR) yang dilakukan oleh pejabat senior Risk Function held monthly Portfolio Quality Review dari Unit Bisnis, Fungsi Kredit dan Fungsi Risiko. (PQR). For the WB portfolio, credit risk monitoring is Sedangkan untuk pemantauan risiko kredit portofolio undertaken through monthly EAR and NPL meetings WB diadakan pertemuan bulanan EAR dan NPL to identify potential future risks. Monitoring is untuk mengidentifikasi potensi risiko. Pemantauan performed on portfolio level. More detailed monitoring dilakukan pada tingkatan portofolio. Pemantauan is performed on the sub-product level and segment lebih detail dilakukan pada tingkatan sub-produk dan level, to ensure risk control where one on which is segmen, untuk memastikan pengendalian risiko yang done through amendment of policy and procedure are salah satunya dilakukan melalui perubahan kebijakan accurately targeted for problematic sub-product or ataupun prosedur dapat dilakukan secara tepat sasaran segment. kepada sub-produk atau segmen yang bermasalah.   Terkait pandemi melakukan COVID-19, pemantauan PermataBank has also provided COVID-19 restructuring to debtors impacted by the COVID-19 pandemic. Monitoring restrukturisasi COVID-19 kepada debitur-debitur for restructured debtors is done on monthly basis at tersebut. Pemantauan dilakukan dan dilaporkan kepada meetings of the Credit Committee, Risk Management manajemen dengan periode bulanan pada pertemuan Committee Meeting, and the BoC Meeting. The Komite dan amount of credit exposure of debtors impacted by the pertemuan Dewan Komisaris. Besaran eksposur kredit pandemic was also reported to OJK in SLIK report. atas debitur yang terdampak pandemi juga dilaporkan The monitoring process is also carried out in detail on ke OJK pada laporan SLIK. Proses pemantauan juga weekly basis for the Retail portfolio that are affected dilakukan secara detail dan secara mingguan termasuk by this pandemic situation. Manajemen Risiko portofolio Retail yang terdampak oleh situasi pandemi ini. 416 With regard to COVID-19 pandemic, PermataBank yang Komite debitur terdampak pandemi COVID-19 dengan memberikan Kredit, terhadap juga PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  419. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Tunggakan dan Penurunan Nilai Past Due and Impairment Tunggakan adalah pinjaman yang pembayaran bunga Past due loans are defined as loans for which contractual atau pokok telah melewati kontrak . Tunggakan interest or principal payments are delinquent. Past due belum berarti penurunan nilai. Penurunan Nilai akan does not necessarily mean impaired. Impairment will bergantung pada tingkat jaminan/agunan yang tersedia depend on the level of securities/collateral available dan/atau pada tahap proses penagihan sejumlah and/or the stages of collection of amounts owed to kewajiban pada PermataBank. PermataBank. Penurunan nilai atau Kerugian Kredit Ekspektasian Impairment or Expected Credit Loss (ECL) are (ECL) diakui untuk seluruh instrumen utang keuangan, recognized for all financial debt instruments, loan komitmen pinjaman, dan jaminan keuangan yang commitments, and financial guarantees that are diklasifikasikan sebagai hold to collect/hold to collect and classified as hold to collect/hold to collect and sell and sell dan memiliki arus kas Solely Payments of Principal have cash flows that are solely payments of principal and Interest (SPPI). Kerugian kredit ekspektasian and interest (SPPI). Expected credit losses are not tidak diakui untuk instrumen ekuitas yang ditetapkan recognized for equity instruments designated at sebagai FVOCI. FVOCI. Perhitungan Penurunan Nilai PermataBank menggunakan model yang kompleks Measurement of Impairment The Bank primarily uses sophisticated models that yang menggunakan metriks PD, LGD, dan EAD, yang utilize the PD, LGD, and EAD metrics, discounted didiskontokan menggunakan suku bunga efektif. using the effective interest rate. In line with PSAK71, Sejalan pencadangan Bank impairment model categorized financial assets PermataBank mengelompokkan aset finansial ke dalam into 3 (three) stages based on their credit quality are as 3 (tiga) stage berdasarkan kualitas kredit, yaitu: follow: a) Stage 1 a) Stage 1 dengan PSAK71, model ECL diakui pada saat pengakuan awal instrumen ECL are recognized at the time of initial recognition keuangan dan merepresentasikan kekurangan kas of a financial instrument and represent the lifetime sepanjang umur aset yang timbul dari kemungkinan cash shortfalls arising from possible default events gagal bayar di masa yang akan datang dalam kurun up to twelve months into the future from the waktu dua belas bulan sejak tanggal pelaporan. reporting date. b) Stage 2 b) Stage 2 Jika aset keuangan mengalami peningkatan risiko If a financial asset experiences a significant increase kredit yang signifikan (SICR) sejak pengakuan awal, in credit risk (SICR) since initial recognition, an kerugian kredit ekspektasian diakui atas kejadian expected credit loss provision is recognized for gagal bayar yang mungkin terjadi sepanjang umur default events that may occur over the lifetime aset. Peningkatan signifikan dalam risiko kredit of the asset. Significant increase in credit risk dinilai dengan membandingkan risiko gagal bayar is assessed by comparing the risk of default of atas eksposur pada tanggal pelaporan dengan an exposure at the reporting date to the risk of risiko gagal bayar saat pengakuan awal (setelah default at origination (after taking into account PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 417
  420. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management memperhitungkan perjalanan waktu dari akun the passage of time ). Financial assets that are 30 tersebut). Aset keuangan dengan tunggakan 30 or more days past due and not credit-impaired hari atau lebih dan tidak mengalami penurunan nilai will always be considered to have experienced a akan selalu dianggap telah mengalami peningkatan significant increase in credit risk. risiko kredit yang signifikan. c) Stage 3 c) Stage 3 Aset keuangan yang mengalami penurunan nilai Financial assets that are credit impaired (or in (atau gagal bayar) merupakan aset yang setidaknya default) represent those that are at least 90 days telah memiliki tunggakan lebih dari 90 hari atas past due in respect of principal and/or interest or pokok dan/atau bunga atau memiliki peringkat has certain credit grades (internal credit grading 13 kredit tertentu (peringkat internal kredit 13 dan and 14). The loss provisions (CKPN) held represent 14). CKPN merupakan selisih antara nilai sekarang the difference between the present value of the dari arus kas yang diperkirakan akan dipulihkan, cash flows expected to be recovered, discounted didiskontokan pada suku bunga efektif awal, dan at the instrument’s original effective interest rate, nilai tercatat bruto instrumen sebelum penurunan and the gross carrying value of the instrument nilai kredit prior to any credit impairment Tabel berikut menunjukkan aset finansial bruto, aset The following table presents the gross financial assets, dengan penurunan nilai dan penurunan nilai pada impaired assets and impairment for on balance sheet posisi neraca, berdasarkan: position, by: Tabel Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan berdasarkan Wilayah Table of Receivables and Provisioning by Region Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2021 | 31 December 2021 Keterangan Description No. (1) 418 (2) 1 Tagihan | Receivable 2 Tagihan yang mengalami peningkatan dan pemburukan risiko kredit (Stage 2 dan Stage 3) Increased and impaired credit risk receivables (stage 2 and stage 3)     3 Wilayah Region Wilayah 1 Region 1 (3) Wilayah 2 Region 2 (4) Wilayah 3 Region 3 (5) Wilayah 4 Region 4 (6) Total (7) 167.379.229 31.279.746 18.139.286 7.600.706 224.398.967 a. Belum jatuh tempo | Non past due 5.884.210 4.359.444 1.130.222 218.218 11.592.094 b. Telah jatuh tempo | Past due 1.545.379 525.560 188.424 94.259 2.353.622 CKPN Stage 1 | Allowance for impairment losses - Stage 1 625.262 651.894 252.767 103.167 1.633.090 4 CKPN Stage 2 | Allowance for impairment losses - Stage 2 1.221.476 788.576 168.699 54.600 2.233.351 5 CKPN Stage 3 | Allowance for impairment losses - Stage 3 2.667.862 2.177.993 278.215 171.592 5.295.662 6 Tagihan yang dihapus buku | Written-off receivables 944.086 860.959 427.267 144.339 2.376.651 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  421. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Bank Secara Individual | Bank Only Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Keterangan Description No. (1) (2) 1 Tagihan | Receivable 2 Tagihan yang mengalami peningkatan dan pemburukan risiko kredit (Stage 2 dan Stage 3) Increased and impaired credit risk receivables (stage 2 and stage 3)     3 Wilayah Region Wilayah 1 Region 1 (3) Wilayah 2 Region 2 (4) Wilayah 3 Region 3 (5) Wilayah 4 Region 4 (6) Total (7) 119.361.550 29.227.790 21.311.761 7.525.132 177.426.233 a. Belum jatuh tempo | Non past due 4.403.400 4.591.543 4.171.858 162.370 13.329.171 b. Telah jatuh tempo | Past due 1.271.063 409.261 266.144 220.334 2.166.802 CKPN Stage 1 | Allowance for impairment losses - Stage 1 739.519 608.070 279.708 234.660 1.861.957 4 CKPN Stage 2 | Allowance for impairment losses - Stage 2 1.039.787 647.876 1.189.347 42.891 2.919.901 5 CKPN Stage 3 | Allowance for impairment losses - Stage 3 1.196.571 1.467.531 411.254 169.130 3.244.486 6 Tagihan yang dihapus buku | Written-off receivables 561.694 782.771 719.112 170.147 2.233.724 Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2021*) | 31 December 2021*) Keterangan Description No. (1) (2) 1 Tagihan | Receivable 2 Tagihan yang mengalami peningkatan dan pemburukan risiko kredit (Stage 2 dan Stage 3) Increased and impaired credit risk receivables (stage 2 and stage 3)   a. Belum jatuh tempo | Non past due   b. Telah jatuh tempo | Past due 3 CKPN Stage 1 | Allowance for impairment losses - Stage 1 4 CKPN Stage 2 | Allowance for impairment losses - Stage 2 5 CKPN Stage 3 | Allowance for impairment losses - Stage 3 6 Tagihan yang dihapus buku | Written-off receivables Wilayah Region Wilayah 1 Region 1 Wilayah 2 Region 2 Wilayah 3 Region 3 Wilayah 4 Region 4 Total (3) (4) (5) (6) (7) *) Bank telah melakukan divestasi dan tidak memiliki entitas anak pada posisi tersebut | The Bank has divested and has no subsidiary in that position Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Keterangan Description No. (1) (2) 1 Tagihan | Receivable 2 Tagihan yang mengalami peningkatan dan pemburukan risiko kredit (Stage 2 dan Stage 3) Increased and impaired credit risk receivables (stage 2 and stage 3)     3 Wilayah Region Wilayah 1 Region 1 (3) Wilayah 2 Region 2 (4) Wilayah 3 Region 3 (5) Wilayah 4 Region 4 (6) Total (7) 119.514.195 29.258.695 21.317.925 7.526.545 177.617.360 a. Belum jatuh tempo | Non past due 4.403.400 4.591.543 4.171.858 162.370 13.329.171 b. Telah jatuh tempo | Past due 1.271.063 409.261 266.144 220.334 2.166.802 CKPN Stage 1 | Allowance for impairment losses - Stage 1 741.014 609.219 279.968 234.732 1.864.933 4 CKPN Stage 2 | Allowance for impairment losses - Stage 2 1.040.212 648.297 1.189.503 42.928 2.920.940 5 CKPN Stage 3 | Allowance for impairment losses - Stage 3 1.197.710 1.468.235 411.388 169.153 3.246.486 6 Tagihan yang dihapus buku | Written-off receivables 565.781 789.908 719.519 170.458 2.245.666 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 419
  422. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan berdasarkan Sektor Ekonomi Table of Disclosure of Receivable and Provisioning by Economic Sector Bank Secara Individual | Bank Only No. Sektor Ekonomi Economy Sectors Tagihan Receivables (2) (3) (1)   420 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Impaired Receivables Belum Jatuh Tempo Non past due Telah Jatuh Tempo Past due (4) (5)   POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2021 | POSITION AT 31 DECEMBER 2021   1 Pertanian, Kehutanan dan Perikanan Agriculture, Forestry and Fishery 2 Pertambangan dan Penggalian Mining and Excavation 3 Industri Pengolahan | Manufacturing 4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara Dingin Procurement of electricity, gas, steam/hot water and cold air 5 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan dan Daur Ulang Sampah Procurement of electricity, gas, steam/hot water and cold air 6 Konstruksi | Construction 7 Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan Mobil dan Sepeda Motor Wholesale and Retail Trading, Car and Motorcycle Repair and Maintenance 8 Pengangkutan dan Pergudangan Transportation and Warehousing 9 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum Accommodation and Food and Beverage 10 Informasi dan Komunikasi Information and Communication 11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi Financial and Insurance Activities 12 Real Estat | Real Estate 13 Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis Professional, Scientific, and Technical Activities 14 Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang Usaha Lainnya Leasing and Leasing Activities without Option Rights, Employment, Travel Agencies, and Other Business Supports 15 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib Government Administration, Defense, and Compulsory Social Security 16 17 18 Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi Arts, Entertainment, and Recreation 19 20 3.081.853 633.222 2.573 Tagihan CKPN Stage 1 CKPN Stage 2 CKPN Stage 3 yang Allowance for Allowance for Allowance for dihapus impairment impairment impairment buku losses - Stage losses - Stage losses - Stage Written-off 1 2 3 Receivables (6) (7) (8) (9) 25.018 46.563 99.031 35.129 7.946.488 70.231 - 55.689 13.377 - 191.129 28.725.413 3.292.841 1.276.410 506.051 448.520 2.794.897 790.917 934.690 7.235 2.000 5.956 4.575 684 - - - - - - - - 7.530.721 883.111 50.145 102.768 266.567 107.087 14.903 16.835.690 2.594.942 474.846 325.355 742.155 1.037.823 430.309 11.726.652 921.187 8.334 210.660 64.180 708.623 172.677 1.944.934 670.330 6.890 38.233 179.829 27.167 18.577 - - - - - - - 96.067.381 69.477 - 11.904 3.847 - - - - - - - - - - - - - - - 7.097.997 1.142.853 2.515 81.792 332.914 8.600 24.880 400 - - - - - - Pendidikan | Education 214.666 - 2.791 - - 1.907 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial Human Health and Social Activities 160.960 - 6.356 5.187 - 1.404 - - - - - - - - Aktivitas Jasa Lainnya | Other Service Activities 1.136.249 240 65 43.313 148 65 16.630 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja Household Activities as an Employer Activities - - - - - - - 21 Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other International Extra Agencies Activities - - - - - - - 22 Bukan Lapangan Usaha | Non-Business Activity 34.450.841 1.306.425 523.488 218.373 130.676 495.372 679.593 23 Lainnya | Others 6.544.032 - - - - 14.909 - 224.398.967 11.592.094 2.353.622 1.633.090 2.233.351 5.295.662 2.376.651 Total PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  423. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Bank Secara Individual | Bank Only No. Sektor Ekonomi Economy Sectors Tagihan Receivables (2) (3) (1)   Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Impaired Receivables Belum Jatuh Tempo Non past due Telah Jatuh Tempo Past due (4) (5) Tagihan CKPN Stage 1 CKPN Stage 2 CKPN Stage 3 yang Allowance for Allowance for Allowance for dihapus impairment impairment impairment buku losses - Stage losses - Stage losses - Stage Written-off 1 2 3 Receivables (6) (7) (8) (9) 113.885 38.586 25.290 172.855 7.179 135.827 - 521.601 521.896 1.902.905 1.475.374 764.001 - 2.000 7.975 - 1.357 - - - - - - - - 5.885.140 138.702 88.694 64.457 20.506 39.535 66.822 16.279.670 1.136.009 859.243 477.534 217.790 874.214 416.608 Pengangkutan dan Pergudangan Transportation and Warehousing 5.280.974 39.747 59.684 94.619 - - 6.977 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum Accommodation and Food and Beverage 1.992.076 656.782 35.720 31.849 189.275 92.100 75.216 - - - - - - -   POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2020 | POSITION AT 31 DECEMBER 2020   1 Pertanian, Kehutanan dan Perikanan Agriculture, Forestry and Fishery 4.012.659 321.364 8.769 35.704 2 Pertambangan dan Penggalian Mining and Excavation 7.009.307 165.686 24.065 3 Industri Pengolahan | Manufacturing 31.147.917 8.876.004 4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara Dingin Procurement of electricity, gas, steam/hot water and cold air 818.884 5 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan dan Daur Ulang Sampah Procurement of electricity, gas, steam/hot water and cold air 6 Konstruksi | Construction 7 Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan Mobil dan Sepeda Motor Wholesale and Retail Trading, Car and Motorcycle Repair and Maintenance 8 9 10 Informasi dan Komunikasi Information and Communication 11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi Financial and Insurance Activities 12 Real Estat | Real Estate 13 55.504.861 86.383 - 15.551 2.316 6.298.688 945.893 58.009 142.628 306.289 57.175 10.633 Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis Professional, Scientific, and Technical Activities - - - - - - - 14 Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang Usaha Lainnya Leasing and Leasing Activities without Option Rights, Employment, Travel Agencies, and Other Business Supports - - - - - - - 15 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib Government Administration, Defense, and Compulsory Social Security 551 - - - - - - 16 Pendidikan | Education 202.809 - 1.907 3.111 - 227 - 17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial Human Health and Social Activities 228.536 6.626 - 24.164 4.876 - - 18 Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi Arts, Entertainment, and Recreation 383.157 15.548 3.502 22.900 9.203 3.327 664 19 Aktivitas Jasa Lainnya | Other Service Activities 151.512 11.262 10.133 3.370 502 20.240 389 20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja Household Activities as an Employer Activities 908 - - 47 - - - 21 Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other International Extra Agencies Activities - - - - - - - 22 Bukan Lapangan Usaha | Non-Business Activity 35.940.317 929.165 493.475 243.297 145.175 492.314 867.124 23 Lainnya | Others 6.288.267 - - - - 14.210 - 177.426.233 13.329.171 2.166.802 1.861.957 2.919.901 3.244.486 2.233.724 Total - PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 421
  424. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary No. Sektor Ekonomi Economy Sectors Tagihan Receivables (2) (3) (1)   Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Impaired Receivables Belum Jatuh Tempo Non past due Telah Jatuh Tempo Past due (4) (5)   POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2021*) | POSITION AT 31 DECEMBER 2021*) 1 Pertanian, Kehutanan dan Perikanan Agriculture, Forestry and Fishery 2 Pertambangan dan Penggalian Mining and Excavation 3 Industri Pengolahan | Manufacturing 4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara Dingin Procurement of electricity, gas, steam/hot water and cold air 5 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan dan Daur Ulang Sampah Procurement of electricity, gas, steam/hot water and cold air 6 Konstruksi | Construction 7 Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan Mobil dan Sepeda Motor Wholesale and Retail Trading, Car and Motorcycle Repair and Maintenance 8 Pengangkutan dan Pergudangan Transportation and Warehousing 9 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum Accommodation and Food and Beverage 10 Informasi dan Komunikasi Information and Communication 11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi Financial and Insurance Activities 12 Real Estat | Real Estate 13 Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis Professional, Scientific, and Technical Activities 14 Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang Usaha Lainnya Leasing and Leasing Activities without Option Rights, Employment, Travel Agencies, and Other Business Supports 15 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib Government Administration, Defense, and Compulsory Social Security 16 Pendidikan | Education 17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial Human Health and Social Activities 18 Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi Arts, Entertainment, and Recreation 19 Aktivitas Jasa Lainnya | Other Service Activities 20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja Household Activities as an Employer Activities 21 Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other International Extra Agencies Activities 22 Bukan Lapangan Usaha | Non-Business Activity 23 Lainnya | Others Tagihan CKPN Stage 1 CKPN Stage 2 CKPN Stage 3 yang Allowance for Allowance for Allowance for dihapus impairment impairment impairment buku losses - Stage losses - Stage losses - Stage Written-off 1 2 3 Receivables (6) Total *) Bank telah melakukan divestasi dan tidak memiliki entitas anak pada posisi tersebut | The Bank has divested and has no subsidiary in that position 422 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 (7) (8) (9)
  425. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary No. Sektor Ekonomi Economy Sectors Tagihan Receivables (2) (3) (1)   Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Impaired Receivables Belum Jatuh Tempo Non past due Telah Jatuh Tempo Past due (4) (5) Tagihan CKPN Stage 1 CKPN Stage 2 CKPN Stage 3 yang Allowance for Allowance for Allowance for dihapus impairment impairment impairment buku losses - Stage losses - Stage losses - Stage Written-off 1 2 3 Receivables (6) (7) (8) (9) 113.913 38.586 25.356 172.858 7.179 135.827 24 521.601 522.068 1.902.997 1.475.584 765.635 - 2.000 7.980 - 1.357 - - - - - - - - 5.922.654 138.702 88.694 64.981 20.551 39.642 67.021 16.324.805 1.136.009 859.243 478.716 218.132 875.191 423.313 Pengangkutan dan Pergudangan Transportation and Warehousing 5.280.974 39.747 59.684 94.619 - - 7.625 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum Accommodation and Food and Beverage 1.999.121 656.782 35.720 32.128 189.539 92.258 75.462 - - - - - - - 55.512.750 86.383 - 15.585 2.316 69 -   POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2020 | POSITION AT 31 DECEMBER 2020   1 Pertanian, Kehutanan dan Perikanan Agriculture, Forestry and Fishery 4.013.487 321.364 8.769 35.740 2 Pertambangan dan Penggalian Mining and Excavation 7.009.364 165.686 24.065 3 Industri Pengolahan | Manufacturing 31.167.573 8.876.004 4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara Dingin Procurement of electricity, gas, steam/hot water and cold air 818.980 5 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan dan Daur Ulang Sampah Procurement of electricity, gas, steam/hot water and cold air 6 Konstruksi | Construction 7 Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan Mobil dan Sepeda Motor Wholesale and Retail Trading, Car and Motorcycle Repair and Maintenance 8 9 10 Informasi dan Komunikasi Information and Communication 11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi Financial and Insurance Activities 12 Real Estat | Real Estate 6.334.647 945.893 58.009 142.965 306.392 57.340 11.007 13 Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis Professional, Scientific, and Technical Activities - - - - - - - 14 Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang Usaha Lainnya Leasing and Leasing Activities without Option Rights, Employment, Travel Agencies, and Other Business Supports - - - - - - - 15 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib Government Administration, Defense, and Compulsory Social Security 2.757 - - 88 94 50 - 16 Pendidikan | Education 206.015 - 1.907 3.200 16 288 169 17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial Human Health and Social Activities 240.964 6.626 - 24.215 4.897 - 235 18 Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi Arts, Entertainment, and Recreation 397.889 15.548 3.502 23.022 9.203 3.495 1.461 19 Aktivitas Jasa Lainnya | Other Service Activities 151.512 11.262 10.133 3.370 536 20.275 554 20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja Household Activities as an Employer Activities 1.788 - - 62 - - - 21 Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other International Extra Agencies Activities - - - - - - - 22 Bukan Lapangan Usaha | Non-Business Activity 35.943.813 929.165 493.475 243.336 145.175 492.314 867.804 23 Lainnya | Others 6.288.267 - - - - 14.210 - 177.617.360 13.329.171 2.166.802 1.864.933 2.920.940 3.246.486 2.245.666 Total PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 423
  426. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Keseluruhan penurunan nilai cadangan sepanjang 2021 dan 2020 adalah : Overall impairment provision during 2021 and 2020 is as follows: Tabel Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Table of Disclosure on Detail Movements of Allowance for Impairment Losses Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2021 31 December 2021 Keterangan Description No. (1) 31 Desember 2020 31 December 2020 Stage 1 Stage 1 Stage 2 Stage 2 Stage 3 Stage 3 Stage 1 Stage 1 Stage 2 Stage 2 Stage 3 Stage 3 (3) (4) (5) (3) (4) (5) (2) 1 Saldo awal CKPN Beginning balance of allowances impairment losses 1.861.957 2.919.901 3.230.276 613.251 648.715 3.492.768 2 Pembentukan (Pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net) Additional (recovery) of allowances impairment losses in the current period (net) (236.833) (599.578) 4.614.522 1.400.029 2.326.764 2.994.493 3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan Allowances for impairment losses used for written-off receivables in the current period - - (2.680.365) - - (3.508.007) 4 Pembentukan (Pemulihan) lainnya pada periode berjalan Other additional (recovery) in the current period 7.966 (86.972) 116.320 (151.323) (55.578) 251.022 1.633.090 2.233.351 5.280.753 1.861.957 2.919.901 3.230.276 Saldo Akhir CKPN Ending Balance of Allowances for Impairment Losses Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Keterangan Description No. (1) Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2021*) 31 December 2021*) Stage 1 Stage 1 Stage 2 Stage 2 Stage 3 Stage 3 Stage 1 Stage 1 Stage 2 Stage 2 Stage 3 Stage 3 (3) (4) (5) (3) (4) (5) (2) 1 Saldo awal CKPN Beginning balance of allowances impairment losses 2 Pembentukan (Pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net) Additional (recovery) of allowances impairment losses in the current period (net) 3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan Allowances for impairment losses used for written-off receivables in the current period 4 31 Desember 2020 31 December 2020 615.057 649.744 3.497.157 1.401.199 2.326.778 3.004.255 - - (3.520.162) Pembentukan (Pemulihan) lainnya pada periode berjalan Other additional (recovery) in the current period (151.323) (55.578) 251.022 Saldo Akhir CKPN Ending Balance of Allowances for Impairment Losses 1.864.933 2.920.944 3.232.272 *) Bank telah melakukan divestasi dan tidak memiliki entitas anak pada posisi tersebut | The Bank has divested and has no subsidiary in that position Kebijakan dalam Penggunaan Peringkat Untuk 424 perhitungan kecukupan modal minimum, Policy on the Use of Ratings For the calculation of minimum capital requirement, PermataBank menggunakan Pendekatan Standar untuk the Bank uses the Standardized Approach to calculate menghitung Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Credit Risk Weighted Assets (RWA) in accordance with kredit sesuai dengan bobot risiko. Dalam menentukan risk weights. In determining the risk weights, Bank bobot risiko, PermataBank dapat menggunakan peringkat could use the ratings issued by external credit rating yang diterbitkan oleh lembaga pemeringkat kredit yang agencies eligible for capital purposes approved by the diakui Regulator untuk kepentingan permodalan. regulator. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  427. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Peringkat yang digunakan adalah peringkat terkini Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements The rating used is the latest rating released and the dan peringkat dari suatu perusahaan tidak dapat rating of a company cannot be used to determine risk dipergunakan risiko weights of other companies in the same group . The use perusahaan-perusahaan lain di grup yang sama. untuk menentukan bobot of the rating, including currency of the exposure, type Penggunaan peringkat, termasuk mata uang eksposur, of exposure, tenor of the exposure and multiple ratings jenis eksposur, jangka waktu eksposur dan multi is regulated in the External Rating Policy. peringkat diatur dalam kebijakan External Rating. Kategori Portofolio yang Menggunakan Peringkat Portfolio Category Using Rating Peringkat diberlakukan untuk menentukan bobot Ratings are applicable to determine risk weights risiko dari tagihan pada pemerintah, entitas sektor of exposure to sovereigns, public sector entities, publik, bank pembangunan multilateral dan lembaga multilateral development banks and international internasional, bank, dan korporasi. firms, banks, and corporations. Untuk tagihan selain di atas, seperti kredit beragun For exposures other than the above, i.e. claims secured rumah tinggal, kredit beragun properti komersial, kredit by residential property, claims secured by commercial pegawai, tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil, dan real estate, employee loan, claims on micro and small portofolio retail, tagihan yang telah jatuh tempo dan enterprise, and retail portfolio, past due and other aset lainnya, bobot risiko ditentukan dalam persentase assets, risk weight is a certain percentage varied based bervariasi tergantung jenis tagihan. on its type of exposure. Lembaga Pemeringkat Sesuai peraturan OJK, PermataBank menggunakan peringkat yang diterbitkan oleh oleh Rating Agencies In line with OJK regulations, the Bank uses ratings lembaga issued by recognized rating agencies. 9% of pemeringkat yang diakui. 9% dari eksposur risiko PermataBank’s credit risk exposure has external rating. kredit PermataBank telah memiliki peringkat eksternal. The rest falls in the unrated category. Sisanya berada di dalam kategori non peringkat. Tabel berikut menunjukkan eksposur risiko kredit PermataBank berdasarkan kategori dan peringkat The following table presents the Bank’s credit risk exposure based on portfolio category and rating. portofolio. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 425
  428. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat Table Disclosure of Net Receivable based on Portfolio Category and Rating Bank Secara Individual | Bank Only   Lembaga Pemeringkat Rating Agency   No.    (1)   426 Kategori Portofolio Portfolio Category (2) 1 Tagihan kepada Pemerintah Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank Claims on Banks 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property 6 Peringkat Jangka Panjang | Long Term Rating Standard and Poor’s AAA AA+ s.d AAAA+ to AA- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- BB+ s.d BBBB+ to BB- Fitch Rating AAA AA+ s.d AAAA+ to AA- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- BB+ s.d BBBB+ to BB- Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 Aa1 to Aa3 A1 s.d A3 A1 to A3 Baa1 s.d Baa3 Baa1 to Baa3 Ba1 s.d Ba3 Ba1 to Ba3 PT Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) AA+(idn) to AA(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) A+(idn) to. A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB-(idn) BBB+(idn) to BBB-(idn) BB+(idn) s.d BB(idn) BB+(idn) to BB(idn) PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAAidAA+ to idAA- idA+ s.d id AidA+ to id A- id BBB+ s.d id BBBid BBB+ to id BBB- id BB+ s.d id BBid BB+ to id BB- (4) (5) (6) (7) (8) (3) - - - 3.186.030 - 1.192.104 2.001.065 1.909.498 1.358.337 - - - - - - 370.316 1.997.694 1.092.713 5.252.585 - - - - - - Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Property - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan Employee Loan/Pension - - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio - - - - - 9 Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporations 3.271.274 1.606.244 895.210 355.054 936.389 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Claims - - - - - 11 Aset Lainnya | Other Assets - - - - - 4.833.694 5.605.003 3.897.421 10.152.006 936.389 Total PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  429. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2021 | 31 December 2021 Tagihan Bersih | Net Receivable Peringkat Jangka Pendek | Short Term Rating B+ s.d BB+ to B- Kurang dari BBelow B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 Below A-3 B+ s.d BB+ to B- Kurang dari BBelow B- F1+ s.d F1 F1+ to F1 F2 F3 Kurang dari F3 Below F3 B1 s.d B3 B1 to B3 Kurang dari B3 Below B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 Below P-3 B+(idn) s.d B-(idn) B+(idn) to B-(idn) Kurang dari B-(idn) Below B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F1+(idn) to F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) Below F3(idn) id B+ s.d id Bid B+ to id B- Kurang dari idBBelow idB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4 idA3 to id A4 Kurang dari idA4 Below idA4 (9) (10) (11) (12) (13) (14) Tanpa Peringkat Unrated Total (15) (16) - - - - - - 89.914.603 93.100.633 - - - - - - 4.659.764 11.120.768 - - - - - - - - - - 26.473 - - - 2.614.512 11.354.293 - - - - - - 11.388.266 11.388.266 - - - - - - - - - - - - - - 137.618 137.618 - - - - - - 11.915.843 11.915.843 654.611 7.294 - - - - 88.383.133 96.109.209 - - - - - - 682.330 682.330 - - - - - - 6.494.607 6.494.607 654.611 7.294 26.473 - - - 216.190.676 242.303.567 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 427
  430. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Individual | Bank Only   Lembaga Pemeringkat Rating Agency   No.    (1)   428 Kategori Portofolio Portfolio Category (2) 1 Tagihan kepada Pemerintah Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank Claims on Banks 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property 6 Peringkat Jangka Panjang | Long Term Rating Standard and Poor’s AAA AA+ s.d AAAA+ to AA- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- BB+ s.d BBBB+ to BB- Fitch Rating AAA AA+ s.d AAAA+ to AA- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- BB+ s.d BBBB+ to BB- Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 Aa1 to Aa3 A1 s.d A3 A1 to A3 Baa1 s.d Baa3 Baa1 to Baa3 Ba1 s.d Ba3 Ba1 to Ba3 PT Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) AA+(idn) to AA(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) A+(idn) to. A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB-(idn) BBB+(idn) to BBB-(idn) BB+(idn) s.d BB(idn) BB+(idn) to BB(idn) PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAAidAA+ to idAA- idA+ s.d id AidA+ to id A- id BBB+ s.d id BBBid BBB+ to id BBB- id BB+ s.d id BBid BB+ to id BB- (4) (5) (6) (7) (8) (3) 30.294 - - 517.412 - 1.109.277 1.326.230 2.479.128 680.774 - - - - - - 1.327.493 1.496.594 1.157.894 777.463 - - - - - - Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Property - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan Employee Loan/Pension - - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio - - - - - 9 Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporations 1.496.186 746.683 1.515.929 231.081 - 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Claims - - - - - 11 Aset Lainnya | Other Assets - - - - - 3.963.250 3.569.507 5.152.951 2.206.730 - Total PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  431. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Tagihan Bersih | Net Receivable Peringkat Jangka Pendek | Short Term Rating B+ s.d BB+ to B- Kurang dari BBelow B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 Below A-3 B+ s.d BB+ to B- Kurang dari BBelow B- F1+ s.d F1 F1+ to F1 F2 F3 Kurang dari F3 Below F3 B1 s.d B3 B1 to B3 Kurang dari B3 Below B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 Below P-3 B+(idn) s.d B-(idn) B+(idn) to B-(idn) Kurang dari B-(idn) Below B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F1+(idn) to F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) Below F3(idn) id B+ s.d id Bid B+ to id B- Kurang dari idBBelow idB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4 idA3 to id A4 Kurang dari idA4 Below idA4 (9) (10) (11) (12) (13) (14) Tanpa Peringkat Unrated Total (15) (16) - - - - - - 67.365.341 67.913.047 - 746.949 - - - - 4.467.711 10.810.069 - - - - - - - - - - 1.007.470 - - - 3.287.967 9.054.881 - - - - - - 10.306.725 10.306.725 - - - - - - - - - - - - - - 128.013 128.013 - - - - - - 13.274.446 13.274.446 782.483 81.088 - - - - 79.014.050 83.867.500 - - - - - - 788.751 788.751 - - - - - - 6.265.428 6.265.428 782.483 828.037 1.007.470 - - - 184.898.432 202.408.860 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 429
  432. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary   Lembaga Pemeringkat Rating Agency   No.    (1)   Kategori Portofolio Portfolio Category (2) 1 Tagihan kepada Pemerintah Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank Claims on Banks 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property 6 Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Property 7 Kredit Pegawai/Pensiunan Employee Loan/Pension 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporations 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Claims 11 Aset Lainnya | Other Assets Peringkat Jangka Panjang | Long Term Rating Standard and Poor’s AAA AA+ s.d AAAA+ to AA- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- BB+ s.d BBBB+ to BB- Fitch Rating AAA AA+ s.d AAAA+ to AA- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- BB+ s.d BBBB+ to BB- Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 Aa1 to Aa3 A1 s.d A3 A1 to A3 Baa1 s.d Baa3 Baa1 to Baa3 Ba1 s.d Ba3 Ba1 to Ba3 PT Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) AA+(idn) to AA(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) A+(idn) to. A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB-(idn) BBB+(idn) to BBB-(idn) BB+(idn) s.d BB(idn) BB+(idn) to BB(idn) PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAAidAA+ to idAA- idA+ s.d id AidA+ to id A- id BBB+ s.d id BBBid BBB+ to id BBB- id BB+ s.d id BBid BB+ to id BB- (4) (5) (6) (7) (8) (3) Total *) Bank telah melakukan divestasi dan tidak memiliki entitas anak pada posisi tersebut | The Bank has divested and has no subsidiary in that position 430 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  433. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2021*) | 31 December 2021*) Tagihan Bersih | Net Receivable Peringkat Jangka Pendek | Short Term Rating B+ s.d BB+ to B- Kurang dari BBelow B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 Below A-3 B+ s.d BB+ to B- Kurang dari BBelow B- F1+ s.d F1 F1+ to F1 F2 F3 Kurang dari F3 Below F3 B1 s.d B3 B1 to B3 Kurang dari B3 Below B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 Below P-3 B+(idn) s.d B-(idn) B+(idn) to B-(idn) Kurang dari B-(idn) Below B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F1+(idn) to F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) Below F3(idn) id B+ s.d id Bid B+ to id B- Kurang dari idBBelow idB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4 idA3 to id A4 Kurang dari idA4 Below idA4 (9) (10) (11) (12) (13) (14) Tanpa Peringkat Unrated Total (15) (16) PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 431
  434. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary   Lembaga Pemeringkat Rating Agency   No.    (1)   432 Kategori Portofolio Portfolio Category (2) 1 Tagihan kepada Pemerintah Claims on Sovereign 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity 3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan kepada Bank Claims on Banks 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property 6 Peringkat Jangka Panjang | Long Term Rating Standard and Poor’s AAA AA+ s.d AAAA+ to AA- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- BB+ s.d BBBB+ to BB- Fitch Rating AAA AA+ s.d AAAA+ to AA- A+ s.d AA+ to A- BBB+ s.d BBBBBB+ to BBB- BB+ s.d BBBB+ to BB- Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 Aa1 to Aa3 A1 s.d A3 A1 to A3 Baa1 s.d Baa3 Baa1 to Baa3 Ba1 s.d Ba3 Ba1 to Ba3 PT Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) AA+(idn) to AA(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) A+(idn) to. A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB-(idn) BBB+(idn) to BBB-(idn) BB+(idn) s.d BB(idn) BB+(idn) to BB(idn) PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAAidAA+ to idAA- idA+ s.d id AidA+ to id A- id BBB+ s.d id BBBid BBB+ to id BBB- id BB+ s.d id BBid BB+ to id BB- (4) (5) (6) (7) (8) (3) 30.294 - - 517.412 - 1.109.277 1.326.230 2.479.128 680.774 - - - - - - 1.327.493 1.496.594 1.157.894 777.463 - - - - - - Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Property - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan Employee Loan/Pension - - - - - 8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro, Small Business, and Retail Portfolio - - - - - 9 Tagihan kepada Korporasi Claims on Corporations 1.496.186 746.683 1.515.929 231.081 - 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Claims - - - - - 11 Aset Lainnya | Other Assets - - - - - 3.963.250 3.569.507 5.152.951 2.206.730 - Total PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  435. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Tagihan Bersih | Net Receivable Peringkat Jangka Pendek | Short Term Rating B+ s.d BB+ to B- Kurang dari BBelow B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 Below A-3 B+ s.d BB+ to B- Kurang dari BBelow B- F1+ s.d F1 F1+ to F1 F2 F3 Kurang dari F3 Below F3 B1 s.d B3 B1 to B3 Kurang dari B3 Below B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 Below P-3 B+(idn) s.d B-(idn) B+(idn) to B-(idn) Kurang dari B-(idn) Below B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F1+(idn) to F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) Below F3(idn) id B+ s.d id Bid B+ to id B- Kurang dari idBBelow idB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4 idA3 to id A4 Kurang dari idA4 Below idA4 (9) (10) (11) (12) (13) (14) Tanpa Peringkat Unrated Total (15) (16) - - - - - - 67.367.566 67.915.272 - 746.949 - - - - 4.467.710 10.810.068 - - - - - - - - - - 1.007.470 - - - 3.291.869 9.058.783 - - - - - - 10.306.725 10.306.725 - - - - - - - - - - - - - - 128.013 128.013 - - - - - - 13.334.156 13.334.156 782.483 81.088 - - - - 79.145.339 83.998.789 - - - - - - 788.751 788.751 - - - - - - 6.278.973 6.278.973 782.483 828.037 1.007.470 - - - 185.109.102 202.619.530 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 433
  436. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Agunan yang Diterima Eligible Collateral Agunan digunakan untuk memitigasi eksposur risiko Collateral is held to mitigate credit risk exposures kredit dan kebijakan mitigasi risiko menentukan jenis and risk mitigation policies determine the eligibility agunan yang memenuhi syarat . Umumnya jenis agunan of collateral types. In general, the type of collateral yang diterima PermataBank adalah kas, giro, tabungan, accepted by PermataBank consists of cash, current deposito berjangka, rumah tinggal, properti komersial accounts, dan industri, garansi bank, dan letters of credit. commercial and industrial property, bank guarantees, savings, time deposits, residential, and letters of credit. Untuk jenis pembiayaan tertentu, umumnya kredit For certain types of lending, typically mortgage and pemilikan rumah dan pembiayaan asset, adanya asset financing, the right to take over the assets is hak untuk mengambil alih aset fisik merupakan hal critical in determining appropriate pricing and recovery penting dalam penentuan harga dan pemulihan in the event of default. For the purpose of capital yang dapat diperoleh dalam hal terjadi kegagalan charge calculation under the Standardized Approach, pembayaran kredit. Untuk perhitungan beban modal PermataBank only considers collateral in the form of dengan Pendekatan Standar, PermataBank hanya cash or cash equivalent. mempertimbangkan agunan dalam bentuk kas atau setara kas. Pengelolaan Agunan Collateral Management Agunan dilaporkan sesuai dengan kebijakan mitigasi Collateral is reported in accordance with risk mitigation risiko dan peraturan dari regulator yang berlaku. policy and prevailing regulations from regulators. It Laporan tersebut menjabarkan frekuensi penilaian prescribes the frequency of valuation for different berbagai jenis agunan, berdasarkan tingkat volatilitas collateral types, based on the level of value volatility of nilai dari setiap jenis agunan dan sifat dari produk atau each type of collateral and the nature of the underlying eksposur risiko yang mendasarinya. Jika diperlukan, product or risk exposure. Where appropriate, collateral nilai agunan disesuaikan guna mencerminkan kondisi values are adjusted to reflect current market conditions, pasar terkini, probabilitas pemulihan agunan dan its probability of recovery and the period of time to jangka waktu untuk merealisasikan agunan dalam hal realize the collateral in the event of repossession. terjadi pengambilalihan. Persyaratan agunan bukanlah merupakan pengganti The requirement for collateral is not a substitute for faktor kemampuan debitur dalam hal pembayaran the debtor’s repayment ability, which is the primary kembali kredit, di mana hal ini menjadi pertimbangan consideration utama dalam setiap keputusan pemberian kredit. In determining the financial impact of collateral Dalam agunan held against loans neither past due nor impaired, terhadap kredit yang belum jatuh tempo dan belum PermataBank assesses the significance of the collateral mengalami penurunan nilai, PermataBank menilai held in relation to the type of lending. menentukan dampak keuangan signifikansi agunan terkait dengan jenis pembiayaan yang diberikan. 434 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 for any loan approval decisions.
  437. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Untuk jenis eksposur tertentu seperti letters of credit Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements For certain types of exposures such as letters of dan garansi , PermataBank juga memperoleh agunan credit and guarantees, PermataBank also obtains seperti kas tergantung pada penilaian internal risiko collateral such as cash depending on internal credit risk kredit untuk eksposur tersebut. Selain itu, untuk assessments. In addition, for trade finance products produk trade finance seperti letters of credit, maka dalam such as letters of credit, in the event of a default, hal terjadi gagal bayar PermataBank juga memiliki hak PermataBank will hold legal rights on the underlying hukum atas aset yang mendasarinya. assets. Garansi Guarantees Agunan non-fisik dalam bentuk Corporate Guarantee Non-tangible collateral in the form of Corporate umumnya berasal dari holding company atau perusahaan Guarantees mainly comes from the Holding Company lain sebagai bagian dari grup peminjam. PermataBank or other main company within a borrower’s Group. juga dapat meminta Personal Guarantee dari Pemegang The Bank can also ask for a Personal Guarantee from Saham. Untuk eksposur kredit yang dijamin Stand-by Shareholders. For credit exposure covered by Stand- Letters of Credit (SBLC) yang diterbitkan oleh bank lain, by Letters of Credit (SBLC) issued by another bank, PermataBank mensyaratkan bahwa SBLC diterbitkan the Bank requires the SBLC to be issued by banks for bank yang telah memiliki limit kredit dari PermataBank. whom the Bank has approved credit limits. Konsentrasi Agunan Concentration of Collateral PermataBank berusaha untuk menghindari eksposur The Bank tries to avoid excessive exposure to any yang berlebih pada mitigasi risiko atau agunan particular risk mitigation/collateral. Property collateral tertentu. Jaminan dalam bentuk properti yang diterima received by the Bank is diversified as per the Bank’s PermataBank didiversifikasi sesuai portofolio pinjaman loan portfolio. PermataBank. Sekuritisasi Sampai saat ini PermataBank belum pernah Securitization The Bank until now has not conducted any asset melaksanakan sekuritisasi aset. Tabel-tabel berikut menunjukkan eksposur risiko kredit securitizations. The following table presents the Bank’s credit risk setelah memperhitungkan mitigasi risiko kredit dengan exposure after taking into account credit risk mitigation menggunakan Pendekatan Standar. recognized under the Standardised Approach. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 435
  438. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih berdasarkan Bobot Risiko setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Table Disclosure of Net Receivable based on Risk Weight after Calculating Credit Risk Mitigation Impact Bank Secara Individual | Bank Only Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) (2) A Eksposur Laporan Posisi Keuangan | Balance Sheet Exposures 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11. Aset Lainnya | Other Assets  Total Eksposur Laporan Posisi Keuangan | Total Balance Sheet Exposures 0% 20% 25% 35% (3) (4) (5) (6) 78.828.664 - - - 730.289 2.849.088 - - - - - - 67.024 5.090.138 - - - 1.405.808 4.186.161 5.787.350 - - - - - - - - 40.664 - - - 5.070.154 3.738.475 - - 200 - - - 1.978.143 - - - 86.715.138 13.083.509 4.186.161 5.787.350 B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet Commitment/Contingency Receivables Exposures 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign - - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - 344.081 - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - - - - 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - 8.483 154 310 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Total Eksposur Transaksi Rekening Administratif Total Exposures in Administrative Account Transaction - - - - 9.487 - - - 362.261 1.062.022 - - - - - - 371.748 1.414.586 154 310 C Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk Exposures 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 14.271.969 - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - 194.357 - - 5. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - - - 6. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations - 82.543 - - 14.271.969 276.900 - - Total Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan Total Counterparty Credit Risk Exposures 436 Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit | PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  439. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2021 | 31 December 2021 Net Receivable After Credit Risk Mitigation 50% 75% 100% 150% Lainnya Others (7) (8) (9) (10) (11) ATMR RWA Beban Modal Capital Charge (12) (13) - - - - - - - 6.832.575 - - - - 3.986.105 358.749 - - - - - - - 5.764.769 - - - - 3.900.412 351.037 - - - - - 3.353.274 301.795 - - - - - - - 137.618 - - - - 68.809 6.193 - 11.840.049 - - - 8.880.036 799.203 770.279 - 77.065.367 499.210 - 78.947.016 7.105.231 - - 265.283 416.847 - 890.554 80.150 - - 4.410.766 105.698 - 4.569.313 411.238 13.505.241 11.840.049 81.741.416 1.021.755 - 104.595.519 9.413.597 - - - - - - - 364.735 - - - - 251.184 22.607 - - - - - - - 6.317 - - - - 3.159 284 - - - - - 1.844 166 - - - - - - - - - - - - - - - 25.643 - - - 19.232 1.731 103.700 - 6.891.966 162.695 - 7.400.263 666.024 - - - - - - - 474.752 25.643 6.891.966 162.695 - 7.675.681 690.811 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 231.688 - - - - 154.715 13.924 - - - - - - - 74.218 - 205.731 20.588 - 290.231 26.121 305.906 - 205.731 20.588 - 444.946 40.045 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 437
  440. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Bank Secara Individual | Bank Only Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) (2) A Eksposur Laporan Posisi Keuangan | Balance Sheet Exposures 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5. 6. 0% 20% 25% 35% (3) (4) (5) (6) 45.620.390 - - - 729.828 2.185.508 - - - - - - 51.805 5.680.185 - - Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - 1.344.111 3.976.607 4.975.473 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11. Aset Lainnya | Other Assets  Total Eksposur Laporan Posisi Keuangan | Total Balance Sheet Exposures 33.881 - - - 3.661.374 1.694.818 - - - - - - 1.794.774 - - - 51.892.052 10.904.622 3.976.607 4.975.473 B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet Commitment/Contingency Receivables Exposures 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - 59 250.000 - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - - - - 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - 8.708 1.618 208 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Total Eksposur Transaksi Rekening Administratif Total Exposures in Administrative Account Transaction 8.550 - - - 242.433 458.000 - - - - - - 251.042 716.708 1.618 208 22.292.656 - - - C Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk Exposures 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - 404.490 - - 5. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - - - 6. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations - 88.732 - - 22.292.657 493.222 - - Total Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan Total Counterparty Credit Risk Exposures 438 Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit | PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  441. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Net Receivable After Credit Risk Mitigation 50% 75% 100% 150% Lainnya Others (7) (8) (9) (10) (11) ATMR RWA Beban Modal Capital Charge (12) (13) - - - - - - - 6.301.385 - - 746.949 - 4.708.217.60 423.740 - - - - - - - 2.641.459 - - - - 2.456.767 221.109 - - - - - 3.004.390 270.395 - - - - - - - 128.013 - - - - 64.007 5.761 - 13.208.098 - - - 9.906.074 891.547 1.416.175 - 69.923.831 846.918 - 72.241.259 6.501.713 - - 249.007 539.744 - 1.058.623 95.276 - - 4.067.484 403.170 - 4.672.239 420.502 10.487.032 13.208.098 74.240.322 2.536.781 - 98.111.575 8.830.042 - - - - - - - 596.340 - - - - 348.170 31.335 - - - - - - - 3.217 - - - - 1.609 145 - - - - - 2.219 200 - - - - - - - - - - - - - - - 23.917 - - - 17.938 1.614 40.730 - 5.167.382 16.653 - 5.304.327 477.389 - - - - - - - 640.287 23.917 5.167.382 16.653 - 5.674.262 510.684 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 273.725 - - - - 217.761 19.598 - - - - - - - 85.993 - 215.162 9.299 - 289.853 26.087 359.718 - 215.162 9.299 - 507.614 45.685 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 439
  442. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) (2) A Eksposur Laporan Posisi Keuangan | Balance Sheet Exposures 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11. Aset Lainnya | Other Assets Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit | 0% 20% 25% 35% (3) (4) (5) (6)  Total Eksposur Laporan Posisi Keuangan | Total Balance Sheet Exposures B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet Commitment/Contingency Receivables Exposures 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Total Eksposur Transaksi Rekening Administratif Total Exposures in Administrative Account Transaction C Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk Exposures 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 6. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations Total Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan Total Counterparty Credit Risk Exposures *) Bank telah melakukan divestasi dan tidak memiliki entitas anak pada posisi tersebut | The Bank has divested and has no subsidiary in that position 440 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  443. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2021*) | 31 December 2021*) Net Receivable After Credit Risk Mitigation 50% 75% 100% 150% Lainnya Others (7) (8) (9) (10) (11) ATMR RWA Beban Modal Capital Charge (12) (13) PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 441
  444. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) (2) A Eksposur Laporan Posisi Keuangan | Balance Sheet Exposures 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5. 6. 0% 20% 25% 35% (3) (4) (5) (6) 45.622.615 - - - 729.828 2.185.508 - - - - - - 51.805 5.684.087 - - Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - 1.344.111 3.976.607 4.975.473 Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11. Aset Lainnya | Other Assets  Total Eksposur Laporan Posisi Keuangan | Total Balance Sheet Exposures 33.881 - - - 3.661.374 1.694.818 - - - - - - 1.794.774 - - - 51.894.277 10.908.524 3.976.607 4.975.473 B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet Commitment/Contingency Receivables Exposures 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - 58 250.000 - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - - - - 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property - 8.708 1.618 208 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Total Eksposur Transaksi Rekening Administratif Total Exposures in Administrative Account Transaction 8.550 - - - 242.433 458.000 - - - - - - 251.041 716.708 1.618 208 22.292.657 - - - C Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk Exposures 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - 404.490 - - 5. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - - - 6. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations - 88.732 - - 22.292.657 493.222 - - Total Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan Total Counterparty Credit Risk Exposures 442 Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit | PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  445. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Net Receivable After Credit Risk Mitigation 50% 75% 100% 150% Lainnya Others (7) (8) (9) (10) (11) ATMR RWA Beban Modal Capital Charge (12) (13) - - - - - - - 6.301.385 - - 746.949 - 4.708.218 423.740 - - - - - - - 2.641.459 - - - - 2.457.547 221.179 - - - - - 3.004.390 270.395 - - - - - - - 128.013 - - - - 64.007 5.761 - 13.266.795 - - - 9.950.096 895.509 1.416.175 - 70.053.223 846.918 - 72.370.651 6.513.359 - - 249.007 539.744 - 1.058.623 95.276 - - 4.081.029 403.170 - 4.685.784 421.721 10.487.032 13.266.795 74.383.259 2.536.781 - 98.299.315 8.846.938 - - - - - - - 596.340 - - - - 348.170 31.335 - - - - - - - 3.217 - - - - 1.609 145 - - - - - 2.219 200 - - - - - - - - - - - - - - - 24.930 - - - 18.698 1.683 40.730 - 5.169.279 16.653 - 5.306.224 477.560 - - - - - - - 640.287 24.930 5.169.279 16.653 - 5.676.918 510.923 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 273.725 - - - - 217.761 19.598 - - - - - - - 85.993 - 215.162 9.299 - 289.853 26.087 359.718 - 215.162 9.299 - 507.614 45.685 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 443
  446. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit Table of Disclosure of Net Receivables and Credit Risk Mitigation Technique Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2021 | 31 December 2021 Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) A (2) (3) Agunan Collateral Garansi Guarantee Asuransi Kredit Credit Insurance Lainnya Others Bagian yang tidak Dijamin Portion Unsecured (4) (5) (6) (7) (8) = (3) - [(4) + (5) + (6) + (7)] Bagian yang Dijamin dengan | Portion Secured by Eksposur Laporan Posisi Keuangan | Balance Sheet Exposures 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 78.828.664 - - - - 78.828.664 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 10.411.952 - 730.289 - - 9.681.663 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 10.921.931 67.024 - - - 10.854.907 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 11.379.319 - - - - 11.379.319 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - - 137.618 - - - - 137.618 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 11.880.713 40.665 - - - 11.840.048 87.143.485 5.047.810 70.562 - - 82.025.113 682.330 200 - - - 682.130 6.494.607 - - - - 6.494.607 217.880.619 5.155.699 800.851 - - 211.924.069 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11. Aset Lainnya | Other Assets  Total Eksposur Laporan Posisi Keuangan | Total Balance Sheet Exposures B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet Commitment/Contingency Receivables Exposures 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 708.816 - - - - 708.816 - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 6.317 - - - - 6.317 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 8.947 - - - - 8.947 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property - - - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - - 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 35.130 9.487 - - - 25.643 8.582.644 362.261 - - - 8.220.383 - - - - - - 9.341.854 371.748 - - - 8.970.106 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Total Eksposur Transaksi Rekening Administratif Total Exposures in Administrative Account Transaction C Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk Exposures 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 6. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations Total Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan Total Counterparty Credit Risk Exposures Total (A+B+C) 444 Tagihan Bersih Net Receivable PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 14.271.969 - - - - 14.271.969 - - - - - - - - - - - - 426.045 - - - - 426.045 - - - - - - 383.080 - - - - 383.080 15.081.094 - - - - 15.081.094 242.303.567 5.527.447 800.851 - - 235.975.269
  447. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Bank Secara Individual | Bank Only Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) A (2) Tagihan Bersih Net Receivable (3) Agunan Collateral Garansi Guarantee Asuransi Kredit Credit Insurance Lainnya Others Bagian yang tidak Dijamin Portion Unsecured (4) (5) (6) (7) (8) = (3) - [(4) + (5) + (6) + (7)] Bagian yang Dijamin dengan | Portion Secured by Eksposur Laporan Posisi Keuangan | Balance Sheet Exposures 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 45.620.390 - - - - 45.620.390 9.963.670 - 729.832 - - 9.233.838 - - - - - - 8.373.449 51.804 - - - 8.321.645 10.296.191 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 10.296.191 - - - - 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property - - - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 128.013 - - - - 128.013 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 13.241.979 33.880 - - - 13.208.099 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations 77.543.116 3.661.373 46.948 - - 73.834.795 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11. Aset Lainnya | Other Assets  Total Eksposur Laporan Posisi Keuangan | Total Balance Sheet Exposures B 788.751 - - - - 788.751 6.265.428 - - - - 6.265.428 172.220.987 3.747.057 776.780 - - 167.697.150 Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet Commitment/Contingency Receivables Exposures 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - - - - - - 846.399 58 - - - 846.341 - - - - - - 3.217 - - - - 3.217 10.534 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 10.534 - - - - 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property - - - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension - - - - - - 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Total Eksposur Transaksi Rekening Administratif Total Exposures in Administrative Account Transaction 32.467 8.551 - - - 23.916 5.925.198 242.432 730 - - 5.682.036 - - - - - - 6.817.815 251.041 730 - - 6.566.044 - - - - 22.292.657 C Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk Exposures 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 22.292.657 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity - - - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 6. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations Total Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan Total Counterparty Credit Risk Exposures Total (A+B+C) 678.215 - - - - 678.215 - - - - - - 399.186 - - - - 399.186 23.370.057 - - - - 23.370.058 202.408.860 3.998.098 777.510 - - 197.633.252 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 445
  448. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2021*) | 31 December 2021*) Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) (2) A Eksposur Laporan Posisi Keuangan | Balance Sheet Exposures 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11. Aset Lainnya | Other Assets Tagihan Bersih Net Receivable (3) Agunan Collateral Garansi Guarantee Asuransi Kredit Credit Insurance Lainnya Others Bagian yang tidak Dijamin Portion Unsecured (4) (5) (6) (7) (8) = (3) - [(4) + (5) + (6) + (7)] Bagian yang Dijamin dengan | Portion Secured by  Total Eksposur Laporan Posisi Keuangan | Total Balance Sheet Exposures B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet Commitment/Contingency Receivables Exposures 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Total Eksposur Transaksi Rekening Administratif Total Exposures in Administrative Account Transaction C Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk Exposures 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 6. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations Total Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan Total Counterparty Credit Risk Exposures Total (A+B+C) *) Bank telah melakukan divestasi dan tidak memiliki entitas anak pada posisi tersebut | The Bank has divested and has no subsidiary in that position 446 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  449. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) A (2) (3) Agunan Collateral Garansi Guarantee Asuransi Kredit Credit Insurance Lainnya Others Bagian yang tidak Dijamin Portion Unsecured (4) (5) (6) (7) (8) = (3) - [(4) + (5) + (6) + (7)] Bagian yang Dijamin dengan | Portion Secured by Eksposur Laporan Posisi Keuangan | Balance Sheet Exposures 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8. 45.622.615 - - - 45.622.615 9.963.670 - 729.832 - 9.233.838 - - - - - 8.377.351 51.804 - - 8.325.547 10.296.191 - - - 10.296.191 - - - - - 128.013 - - - 128.013 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 13.300.676 33.880 - - 13.266.796 77.672.508 3.661.373 46.948 - 73.964.187 788.751 - - - 788.751 6.278.973 - - - 6.278.973 172.428.748 3.747.057 776.780 - 167.904.911 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 11. Aset Lainnya | Other Assets  Total Eksposur Laporan Posisi Keuangan | Total Balance Sheet Exposures B Tagihan Bersih Net Receivable Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet Commitment/Contingency Receivables Exposures 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - - - - - 846.398 58 - - 846.340 - - - - - 3.217 - - - 3.217 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 10.534 - - - 10.534 6. Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Property - - - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations 10. Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims Total Eksposur Transaksi Rekening Administratif Total Exposures in Administrative Account Transaction C - - - - - 33.480 8.551 - - 24.929 5.927.095 242.432 730 - 5.683.933 - - - - - 6.820.724 251.041 730 - 6.568.953 Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk Exposures 1. Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 5. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 6. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations Total Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan Total Counterparty Credit Risk Exposures Total (A+B+C) 22.292.657 - - - - 22.292.657 - - - - - - - - - - - - 678.215 - - - - 678.215 - - - - - - 399.186 - - - - 399.186 23.370.058 - - - 23.370.058 202.619.530 3.998.098 777.510 - 197.843.922 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 447
  450. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Seluruh ATMR PermataBank untuk risiko kredit Overall risk weighted assets (RWA) of PermataBank yang menggunakan Pendekatan Standar setelah for credit risk under the Standardised Approach after memperhitungkan peringkat dan mitigasi risiko kredit taking into account rating and credit risk mitigation are adalah sebagai berikut: as follows: Tabel Pengungkapan Eksposur Aset di Laporan Posisi Keuangan, kecuali Eksposur Sekuritisasi Table of Disclosure of Asset Exposure in Balance Sheet, except Securitization Exposure Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2021 | 31 December 2021 Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) 1. (2) Tagihan Bersih Net Receivable ATMR Sebelum MRK RWA Before CRM ATMR Setelah MRK RWA After CRM (3) (4) (5) Tagihan Bersih Net Receivable ATMR Sebelum MRK RWA Before CRM ATMR Setelah MRK RWA After CRM (3) (4) (5) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 78.828.664 - - 45.620.390 - - a. Tagihan kepada Pemerintah Indonesia Claims on Sovereign of Indonesia 78.828.664 - - 45.620.390 - - - - - - - - 10.411.952 4.351.250 3.986.105 9.963.670 5.073.132 4.708.216 - - - - - 2.456.766 b. Tagihan kepada Pemerintah Negara Lain Claims on Sovereign of Other Countries 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 10.921.931 3.933.924 3.900.412 8.373.449 2.482.668 a. Tagihan Jangka Pendek | Short-Term Claims 4.823.451 964.690 964.690 3.565.806 713.161 713.161 b. Tagihan Jangka Panjang | Long-Term Claims 6.098.480 2.969.234 2.935.722 4.807.643 1.769.507 1.743.605 11.379.319 3.353.274 3.353.274 10.296.191 3.004.390 3.004.390 - - - - - - 137.618 68.809 68.809 128.013 64.006 64.006 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6. Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Property 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 11.880.713 8.910.535 8.880.036 13.241.979 9.931.484 9.906.074 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations 87.143.485 84.039.652 78.947.016 77.543.116 75.924.347 72.241.259 10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 682.330 890.854 890.554 788.751 1.058.624 1.058.624 a. Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property 265.282 265.282 265.282 249.006 249.006 249.006 b. Selain Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Other than Secured by Residential Property 417.048 625.572 625.272 539.745 809.618 809.618 11. Aset Lainnya | Other Assets 6.494.607 4.569.313 6.265.428 4.672.239 a. Uang Tunai, Emas, dan Commemorative Coin Cash, Gold, and Commemorative Coins 1.978.143 - 1.794.774 - b. Penyertaan (selain yang menjadi faktor pengurang modal) Participation (other than those that become a deduction factor for capital) 737 1.106 737 1.106 1) penyertaan modal sementara dalam rangka restrukturisasi kredit temporary equity participation in the context of credit restructuring - - - - 737 1.106 737 1.106 3) penyertaan kepada perusahaan keuangan yang terdaftar di bursa participation in financial companies listed on the stock exchange - - - - c. Aset Tetap dan Inventaris Neto | Fixed Assets and Net Inventory 3.240.435 3.240.435 3.052.918 3.052.918 104.961 157.441 402.433 603.650 - - - - 1.170.331 1.170.331 1.014.566 1.014.566 104.595.519 172.220.987 2) penyertaan kepada perusahaan keuangan yang tidak terdaftar di bursa participation in financial companies that are not listed on the stock exchange d. Aset Yang Diambil Alih (AYDA) | Foreclosed Assets e. Antar Kantor Neto | Net in Inter-Branch f. Lainnya | Others Total 448 31 Desember 2020 | 31 December 2020 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 217.880.619 105.548.298 97.538.651 98.111.574
  451. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2021*) | 31 December 2021*) No. Kategori Portofolio Portfolio Category Tagihan Bersih Net Receivable ATMR Sebelum MRK RWA Before CRM ATMR Setelah MRK RWA After CRM (2) (3) (4) (5) (1) 1. 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Tagihan Bersih Net Receivable ATMR Sebelum MRK RWA Before CRM ATMR Setelah MRK RWA After CRM (3) (4) (5) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 45.622.615 - - a. Tagihan kepada Pemerintah Indonesia Claims on Sovereign of Indonesia 45.622.615 - - - - - 9.963.670 5.073.132 4.708.216 - - 2.457.552 b. Tagihan kepada Pemerintah Negara Lain Claims on Sovereign of Other Countries 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 8.377.351 2.483.454 a. Tagihan Jangka Pendek | Short-Term Claims 3.569.691 713.938 713.938 b. Tagihan Jangka Panjang | Long-Term Claims 4.807.660 1.769.516 1.743.614 10.296.191 3.004.390 3.004.390 - - - 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6. Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Property 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 128.013 64.006 64.006 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 13.300.676 9.975.507 9.950.097 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations 77.672.508 76.053.739 72.370.651 10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims 788.751 1.058.623 1.058.623 a. Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property 249.006 249.006 249.006 539.745 809.617 b. Selain Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Other than Secured by Residential Property 11. 809.617 Aset Lainnya | Other Assets 6.278.973 4.687.003 a. Uang Tunai, Emas, dan Commemorative Coin Cash, Gold, and Commemorative Coins 1.794.774 - b. Penyertaan (selain yang menjadi faktor pengurang modal) Participation (other than those that become a deduction factor for capital) 737 1.106 1) penyertaan modal sementara dalam rangka restrukturisasi kredit temporary equity participation in the context of credit restructuring - - 737 1.106 2) penyertaan kepada perusahaan keuangan yang tidak terdaftar di bursa participation in financial companies that are not listed on the stock exchange 3) penyertaan kepada perusahaan keuangan yang terdaftar di bursa participation in financial companies listed on the stock exchange - - c. Aset Tetap dan Inventaris Neto | Fixed Assets and Net Inventory 3.062.260 3.062.260 404.869 607.304 d. Aset Yang Diambil Alih (AYDA) | Foreclosed Assets e. Antar Kantor Neto | Net in Inter-Branch f. Lainnya | Others Total - - 1.016.333 1.016.333 172.428.748 97.712.851 98.300.538 *) Bank telah melakukan divestasi dan tidak memiliki entitas anak pada posisi tersebut | The Bank has divested and has no subsidiary in that position PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 449
  452. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen /Kontijensi pada Transaksi Rekening Administratif, kecuali Eksposur Sekuritisasi Exposure Table of Disclosure of Commitment/Contingency Liabilities Exposures in Administrative Account Transaction, except Securitization Exposure Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2021 | 31 December 2021 No. (1) 1. Kategori Portofolio Portfolio Category Tagihan Bersih Net Receivable (2) (3) ATMR Sebelum MRK RWA Before CRM ATMR Setelah MRK RWA After CRM Tagihan Bersih Net Receivable (4) (5) (3) ATMR Sebelum MRK RWA Before CRM ATMR Setelah MRK RWA After CRM (4) (5) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign - - - - - - a. Tagihan kepada Pemerintah Indonesia Claims on Sovereign of Indonesia - - - - - - b. Tagihan kepada Pemerintah Negara Lain Claims on Sovereign of Other Countries - - - - - - 708.816 251.184 251.184 846.399 348.199 348.170 - - - - - 1.609 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 6.317 3.158 3.158 3.217 1.609 a. Tagihan Jangka Pendek | Short-Term Claims - - - - - - b. Tagihan Jangka Panjang | Long-Term Claims 6.317 3.158 3.158 3.217 1.608 1.608 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 8.947 1.844 1.844 10.534 2.219 2.219 6. Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Property - - - 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations 10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims a. Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property b. Selain Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Other than Secured by Residential Property Total 450 31 Desember 2020 | 31 December 2020 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 - - - 35.130 26.347 19.232 32.467 24.350 17.937 8.582.644 7.762.524 7.400.263 5.925.198 5.547.125 5.304.328 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 9.341.854 8.045.057 7.675.681 6.817.815 5.923.502 5.674.263
  453. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2021*) | 31 December 2021*) No. (1) 1. 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Kategori Portofolio Portfolio Category Tagihan Bersih Net Receivable ATMR Sebelum MRK RWA Before CRM ATMR Setelah MRK RWA After CRM Tagihan Bersih Net Receivable (2) (3) (4) (5) (3) ATMR Sebelum MRK RWA Before CRM ATMR Setelah MRK RWA After CRM (4) (5) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign - - - a. Tagihan kepada Pemerintah Indonesia Claims on Sovereign of Indonesia - - - b. Tagihan kepada Pemerintah Negara Lain Claims on Sovereign of Other Countries - - - 846.398 348.199 348.170 - - 1.609 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 3.217 1.609 a. Tagihan Jangka Pendek | Short-Term Claims - - - b. Tagihan Jangka Panjang | Long-Term Claims 3.217 1.609 1.609 10.534 2.219 2.219 - - - 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property 6. Kredit Beragun Properti Komersial Claims Secured by Commercial Property 7. Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension 8. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 9. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations 10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims a. Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Secured by Residential Property b. Selain Kredit Beragun Rumah Tinggal Claims Other than Secured by Residential Property Total - - - 33.480 25.110 18.697 5.927.095 5.549.021 5.306.224 - - - - - - - - - 6.820.724 5.926.158 5.676.919 *) Bank telah melakukan divestasi dan tidak memiliki entitas anak pada posisi tersebut | The Bank has divested and has no subsidiary in that position PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 451
  454. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) Table of Disclosure of Exposures Causing Credit Risk due to the Counterparty’s Failure (Counterparty Credit Risk) Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2021 | 31 December 2021 Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) 1. 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Tagihan Bersih Net Receivable ATMR Sebelum MRK RWA Before CRM ATMR Setelah MRK RWA After CRM (3) (4) (5) (2) Tagihan Bersih Net Receivable ATMR Sebelum MRK RWA Before CRM ATMR Setelah MRK RWA After CRM (3) (4) (5) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 14.245.191 - - 22.272.459 - - a. Tagihan kepada Pemerintah Indonesia Claims on Sovereign of Indonesia 14.245.191 - - 22.272.459 - - b. Tagihan kepada Pemerintah Negara Lain Claims on Sovereign of Other Countries - - - - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity - - - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - - - - - - a. Tagihan Jangka Pendek | Short-Term Claims - - - - - - b. Tagihan Jangka Panjang | Long-Term Claims - - - - - - 5. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - - - - - 6. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations Total - - - - - - 14.245.191 - - 22.272.459 - - Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2021*) | 31 December 2021*) No. (1) 1. Kategori Portofolio Portfolio Category Tagihan Bersih Net Receivable ATMR Sebelum MRK RWA Before CRM ATMR Setelah MRK RWA After CRM (2) (3) (4) (5) Tagihan Bersih Net Receivable ATMR Sebelum MRK RWA Before CRM ATMR Setelah MRK RWA After CRM (3) (4) (5) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 22.272.459 - - a. Tagihan kepada Pemerintah Indonesia Claims on Sovereign of Indonesia 22.272.459 - - b. Tagihan kepada Pemerintah Negara Lain Claims on Sovereign of Other Countries - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks - - - a. Tagihan Jangka Pendek | Short-Term Claims - - - b. Tagihan Jangka Panjang | Long-Term Claims - - - 5. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio - - - 6. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations Total *) Bank telah melakukan divestasi dan tidak memiliki entitas anak pada posisi tersebut | The Bank has divested and has no subsidiary in that position 452 31 Desember 2020 | 31 December 2020 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 - - - 22.272.459 - -
  455. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Tabel Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (Settlement Risk) Table of Disclosure of Exposures to Credit Risk due to Failure in Settlement (Settlement Risk) Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2021 | 31 December 2021 No. (1) 1. 2. Kategori Portofolio Portfolio Category Nilai Eksposur Exposure (2) (3) 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Faktor Pengurang Modal Capital Deduction Factor ATMR | RWA Nilai Eksposur Exposure (4) (5) (3) (4) (5) - - - - a. Beban Modal 8% (5-15 hari) | Capital Charge 8% (5-15 days) - - - - b. Beban Modal 50% (16-30 hari) | Capital Charge 50% (16-30 days) - - - - c. Beban Modal 75% (31-45 hari) | Capital Charge 75% (31-45 days) - - - - d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari) Capital Charge 100% (more than 45 days) - - - Non-delivery versus payment | Non-delivery versus payment - - Total - - - No. (1) - - - - - - Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2021*) | 31 December 2021*) 2. ATMR | RWA Delivery versus payment | Delivery versus Payment Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary 1. Faktor Pengurang Modal Capital Deduction Factor 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Kategori Portofolio Portfolio Category Nilai Eksposur Exposure Faktor Pengurang Modal Capital Deduction Factor ATMR | RWA Nilai Eksposur Exposure (2) (3) (4) (5) (3) Faktor Pengurang Modal Capital Deduction Factor ATMR | RWA (4) (5) Delivery versus payment | Delivery versus Payment - - a. Beban Modal 8% (5-15 hari) | Capital Charge 8% (5-15 days) - - b. Beban Modal 50% (16-30 hari) | Capital Charge 50% (16-30 days) - - c. Beban Modal 75% (31-45 hari) | Capital Charge 75% (31-45 days) - - d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari) Capital Charge 100% (more than 45 days) - - Non-delivery versus payment | Non-delivery versus payment - - Total - - - *) Bank telah melakukan divestasi dan tidak memiliki entitas anak pada posisi tersebut | The Bank has divested and has no subsidiary in that position PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 453
  456. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 31 Desember 2021 | 31 December 2021 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Jenis Transaksi Type of Transaction Faktor Pengurang Modal Capital Reducing Factor ATMR | RWA Faktor Pengurang Modal Capital Reducing Factor ATMR | RWA (1) (2) (3) (4) (3) (4) 1. ATMR atas Eksposur Sekuritisasi yang dihitung dengan Metode External Rating RWA on Securitization Exposure calculated using the External Rating Method Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi Table of Disclosure of Exposure to Securitization Bank Secara Individual | Bank Only No. 2. 3. Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah - a. First Loss Facility | First Loss Facility - - - - b. Second Loss Facility | Second Loss Facility - - - - ATMR atas Eksposur Sekuritisasi yang dihitung dengan Metode Standardized RWA on Securitization Exposure calculated using the Standardized Method - - a. Bank merupakan Kreditur Asal | The Bank is the Original Creditor - - - - b. Bank bukan merupakan Kreditur Asal | The Bank is Not the Original Creditor - - - - - - Eksposur Sekuritisasi yang merupakan Faktor Pengurang Modal Inti Utama Securitization Exposure as a Deduction Factor to Core Capital - Total - - Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary - Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2021*) | 31 December 2021*) 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Jenis Transaksi Type of Transaction Faktor Pengurang Modal Capital Reducing Factor ATMR | RWA Faktor Pengurang Modal Capital Reducing Factor ATMR | RWA (1) (2) (3) (4) (3) (4) 1. ATMR atas Eksposur Sekuritisasi yang dihitung dengan Metode External Rating RWA on Securitization Exposure calculated using the External Rating Method No. 2. 3. - a. First Loss Facility | First Loss Facility - - b. Second Loss Facility | Second Loss Facility - - ATMR atas Eksposur Sekuritisasi yang dihitung dengan Metode Standardized RWA on Securitization Exposure calculated using the Standardized Method - a. Bank merupakan Kreditur Asal | The Bank is the Original Creditor - - b. Bank bukan merupakan Kreditur Asal | The Bank is Not the Original Creditor - - Eksposur Sekuritisasi yang merupakan Faktor Pengurang Modal Inti Utama Securitization Exposure as a Deduction Factor to Core Capital - Total - *) Bank telah melakukan divestasi dan tidak memiliki entitas anak pada posisi tersebut | The Bank has divested and has no subsidiary in that position 454 - PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 -
  457. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Tabel Pengungkapan Eksposur Derivatif Table of Disclosure of Exposure to Derivatives Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2021 | 31 December 2021 No. (1) 1. 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Kategori Portofolio Portfolio Category Tagihan Bersih Net Receivable ATMR Sebelum MRK RWA Before CRM ATMR Setelah MRK RWA After CRM Tagihan Bersih Net Receivable ATMR Sebelum MRK RWA Before CRM ATMR Setelah MRK RWA After CRM (2) (3) (4) (5) (3) (4) (5) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 26.778 - - 20.197 - - a. Tagihan kepada Pemerintah Indonesia Claims on Sovereign of Indonesia 26.778 - - 20.197 - - b. Tagihan kepada Pemerintah Negara Lain Claims on Sovereign of Other Countries - - - - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity - - - - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 217.760 426.045 - 154.715 678.215 - a. Tagihan Jangka Pendek | Short-Term Claims 61.248 - 12.249 178.206 - 35.641 b. Tagihan Jangka Panjang | Long-Term Claims 364.797 - 142.466 500.009 - 182.119 - - - - - - 383.080 - 290.231 399.186 - 289.853 - 124.427 - 91.723 - 569.373 - 599.336 5. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 6. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations 7. Eksposur tertimbang dari Credit Valuation Adjustment (CVA Risk Weighted Assets) Weighted Exposure from Credit Valuation Adjustment (CVA Risk Weighted Assets) Total 835.903 1.097.559 Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2021*) | 31 December 2021*) No. (1) 1. 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Kategori Portofolio Portfolio Category Tagihan Bersih Net Receivable ATMR Sebelum MRK RWA Before CRM ATMR Setelah MRK RWA After CRM Tagihan Bersih Net Receivable ATMR Sebelum MRK RWA Before CRM ATMR Setelah MRK RWA After CRM (2) (3) (4) (5) (3) (4) (5) Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign 20.197 - - a. Tagihan kepada Pemerintah Indonesia Claims on Sovereign of Indonesia 20.197 - - b. Tagihan kepada Pemerintah Negara Lain Claims on Sovereign of Other Countries - - - 2. Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Claims on Public Sector Entity - - - 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - 4. Tagihan kepada Bank | Claims on Banks 678.215 - 217.760 a. Tagihan Jangka Pendek | Short-Term Claims 178.206 - 35.641 b. Tagihan Jangka Panjang | Long-Term Claims 500.009 - 182.119 - - - 399.186 - 289.853 - 91.723 - 599.336 5. Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio 6. Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporations 7. Eksposur tertimbang dari Credit Valuation Adjustment (CVA Risk Weighted Assets) Weighted Exposure from Credit Valuation Adjustment (CVA Risk Weighted Assets) Total 1.097.598 *) Bank telah melakukan divestasi dan tidak memiliki entitas anak pada posisi tersebut | The Bank has divested and has no subsidiary in that position PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 455
  458. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit Table of Disclosure of Total Measurement of Credit Risk Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Jenis Transaksi Type of Transaction 31 Desember 2021 31 December 2021 Perhitungan ATMR Risiko Kredit | Credit Risk RWA Calculation 31 Desember 2020 31 December 2020 112.840.573 Faktor Pengurang ATMR Risiko Kredit | Credit Risk RWA Deduction Factor Total ATMR Risiko Kredit (A) - (B) | Total Credit Risk RWA (A) - (B) 104.385.173 - 413.452 112.840.573 103.971.721 - - Total Faktor Pengurang Modal | Total Capital Deduction Factor Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Jenis Transaksi Type of Transaction 31 Desember 2021*) 31 December 2021*) Perhitungan ATMR Risiko Kredit | Credit Risk RWA Calculation 31 Desember 2020 31 December 2020 104.576.793 Faktor Pengurang ATMR Risiko Kredit | Credit Risk RWA Deduction Factor - Total ATMR Risiko Kredit (A) - (B) | Total Credit Risk RWA (A) - (B) 104.576.793 Total Faktor Pengurang Modal | Total Capital Deduction Factor - *) Bank telah melakukan divestasi dan tidak memiliki entitas anak pada posisi tersebut | The Bank has divested and has no subsidiary in that position Risiko Kredit Akibat Kegagalan Pihak Lawan (CCR) Counterparty Credit Risk (CCR) Tujuan manajemen risiko PermataBank terkait risiko The objective of PermataBank’s risk management kredit untuk meminimalisir kegagalan pihak lawan regarding credit risk due to counterparty failure is to adalah dengan mengalokasikan tanggung jawab untuk minimize the risk by allocating responsibility of the kerangka risiko kredit dengan cara penerapan Three Lines credit risk framework by implementing the Three Lines of Defense secara konsisten sesuai yang ditetapkan dalam of Defense consistently aligned with the ERMF. Lending ERMF. Pemberian pinjaman kepada suatu pihak harus to a party must be based on a strong credit assessment berdasarkan penilaian kredit yang kuat yang mencakup that includes an evaluation of the client’s credit quality, evaluasi kualitas kredit nasabah, itikad, kemampuan, dan including intention, ability and capacity to repay. Based kapasitas untuk membayar. Berdasarkan eksposur CCR on the CCR portfolio exposure and risk weight in the portofolio dan bobot risiko pada tabel CCR3, PermataBank CCR3 table, PermataBank’s has diversified its exposure telah mendiversifikasi eksposur pada semua bobot risiko, on all risk weights, with a smaller portion on the large dengan porsi yang lebih kecil pada bobot risiko yang besar. risk weight. Limit counterparty ditentukan melalui penilaian terhadap Counterparty limit is determined by conducting masing-masing eksposur counterparty secara keseluruhan assessment of each counterparty exposure as a whole (full notional amount) untuk CAT 1, dan berdasarkan rasio (full notional amount) for CAT 1, and based on the setara kredit (LER) untuk CAT 2. Bank memiliki kebijakan- credit equivalent ratio (LER) for CAT 2. PermataBank kebijakan kredit berupa Kebijakan Pokok Perkreditan, has credit policies in the form of a Credit Principal WB Credit Policy, SME Credit Policy, dan Credit Risk Policy, WB Credit Policy, SME Credit Policy, and Credit Grading Policy, dimana pada kebijakan-kebijakan tersebut Risk Grading Policy, where these policies regulate diatur mengenai garansi, mitigasi risiko, penilaian risiko, guarantees, risk mitigation, risk assessment, and dan eksposur terhadap counterparty. exposure to counterparties. Selanjutnya, agunan dengan arah pergerakan harga tidak benar (wrong-way risk) harus dihindari. 456 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Furthermore, collateral with wrong-way risk (negative price movement) should be avoided. Credit approval
  459. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Persetujuan kredit hanya dapat diberikan secara kasus can only be given on a case-by-case basis . Collateral per kasus. Agunan yang nilainya berkorelasi langsung whose value is directly correlated with counterparty dengan risiko counterparty tidak dapat diterima untuk risk cannot be accepted as credit risk mitigation, except mitigasi risiko kredit, kecuali surat berharga sovereign for sovereign securities from quasi-sovereign entities. dari entitas kuasi-sovereign. Pemutus kredit harus Credit approver should take this into consideration mempertimbangkan hal ini ketika menentukan appetite when determining their overall appetite for exposure. eksposur keseluruhan. Nilai jaminan merupakan salah satu komponen dan The collateral value is one of the components and has berdampak pada perhitungan pencadangan yang dalam an impact on the calculation of the provision which in hal ini telah diatur dalam Kebijakan Pokok Perkreditan this case has been regulated in the Core Credit Policy. (Core Credit Policy). Perhitungan pencadangan tersebut Provision calculation is impacted by credit rating of a dipengaruhi oleh peringkat kredit suatu pihak dan nilai party and the value of the collateral it holds. jaminan yang dimilikinya. Tabel CCR1 - Analisis Eksposur Counterparty Credit Risk Table of CCR1 - Counterparty Credit Risk Exposure Analysis Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2021 | 31 December 2021 a Keterangan Description No b Replacement Cost (RC) Potential Future Exposure (PFE) 228.447 368.626 c d e f EEPE Alpha digunakan untuk perhitungan regulatory EAD Alpha used to calculate regulatory EAD Tagihan Bersih Net Receivables ATMR RWA 1,4 835.903 444.946 1 SA-CCR (untuk derivatif) SA-CCR (for derivatives) 2 Metode Internal Model (untuk derivatif dan SFT) Internal Model Method (for derivatives and SFTs) N/A N/A 3 Pendekatan sederhana untuk mitigasi risiko kredit (untuk SFT) Simple Approach for credit risk mitigation (for SFTs) N/A N/A 4 Pendekatan komprehensif untuk mitigasi risiko kredit (untuk SFT) Comprehensive Approach for credit risk mitigation (for SFTs) - - 5 VaR untuk SFT | VaR for SFTs 6 Total N/A N/A 444.946 Analisis Kualitatif Qualitative Analysis 1.Penurunan Replacement Cost sebesar 55% dipengaruhi oleh penurunan nilai Mark to Market Decrease in Replacement Cost by 55% driven by lower in Mark to Market value 2.Kenaikan Potential Future Exposure sebesar 35% dipengaruhi oleh kenaikan rata-rata jangka waktu sebesar 38% Increase in Potential Future Exposure by 35% due to lengthening average tenor by 38% 3. Tingkat penurunan Replacement Cost lebih besar dibandingkan dengan kenaikan Potential Future Exposure sehingga menyebabkan penurunan Tagihan Bersih dan ATMR masing-masing sebesar 24% dan 12% Decrease in Replacement Cost is bigger than increase in Potential Future Exposure, as a result Net Exposure and RWA down by 24% and 12% respectively PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 457
  460. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tabel CCR2 - Capital Charge untuk Credit Valuation Adjustment Table of CCR2 - Capital Charge for Credit Valuation Adjustment Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2021 | 31 December 2021 a b Tagihan Bersih ATMR Net Receivables RWA Keterangan Description Total portfolios berdasarkan Advanced CVA Capital Charge   Total portfolios subject to the Advanced CVA Capital Charge 1 (i) komponen VaR (termasuk 3× multiplier) | (i) VaR component (including the 3×multiplier) (ii) komponen Stressed VaR (termasuk 3× multiplier) 2 (ii) Stressed VaR component (including the 3×multiplier) Semua Portfolio sesuai Standardised CVA Capital Charge 3 All portfolios subject to the Standardised CVA capital charge 4 Total sesuai CVA Capital Charge | Total subject to the CVA capital charge Analisis Kualitatif Qualitative Analysis Kenaikan CVA capital charge sebesar 36% dipengaruhi oleh kenaikan rata-rata jangka waktu sebesar 38% Increase in CVA capital charge by 36% was driven by lengthening average tenor by 38% No N/A N/A N/A N/A - 124.427 - 124.427 Tabel CCR3 - Eksposur CCR berdasarkan Kategori Portofolio dan Bobot Risiko Table of CCR3 - CCR Exposure based on Portfolio Category and Risk Weight Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2021 | 31 December 2021 Bobot Risiko Weighted Risk Kategori Portofolio Portfolio Category Tagihan kepada Pemerintah dan Bank Sentral Receivables on Sovereigns Tagihan kepada Entitas Sektor Publik Receivables on Non-central government public sector entities (PSEs) Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Receivables on Multilateral development banks (MDBs) Tagihan kepada Bank Lain Receivables on Banks Tagihan kepada perusahaan sekuritas Receivables on Securities firms Tagihan kepada Korporasi Receivables on Corporates Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel Receivables on Micro, Small Business & Retail Portfolio Aset Lainnya | Other Assets Total a b c d e f g h i 0% 10% 20% 50% 75% 100% 150% Lainnya Others Total Tagihan Bersih Total Net Receivables 26.778 - - - - - - - 26.778 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 194.357 231.688 - - - - 426.045 - - - - - - - - - - - 82.543 74.218 - 205.731 20.588 - - - - - - - - - 26.778 - 276.900 305.906 - 205.731 20.588 - 835.903 383.080 Analisis Kualitatif Qualitative Analysis 1. Pada Tagihan kepada Pemerintah dan Bank Sentral, kenaikan Tagihan Bersih sebesar 33% dipengaruhi oleh kenaikan notional amount sebesar 28% On exposure to Sovereign and Central Bank, the increase in Net Exposure by 33% was driven by increase in notional amount of 28% 2. Pada Tagihan kepada Bank Lain dengan bobot risiko 20%, penurunan Tagihan Bersih sebesar 52% dipengaruhi oleh penurunan Replacement Cost sebesar 77% dan penurunan notional amount sebesar 15% On exposure to Other Bank with risk weight at 20%, the decrease in Net Exposure by 52% was due to decrease in Replacement Cost by 77% and decrease in notional amount by 15% PermataBank tidak memiliki eksposure tagihan bersih derivatif kredit (CCR6). 458 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 PermataBank has no exposure to net credit derivative receivables (CCR6).
  461. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 2 . Risiko Pasar 2. Market Risk Organisasi Manajemen Risiko Pasar Market Risk Management Organization RMC dan ALCO bertugas dan bertanggung jawab RMC and ALCO are responsible to the BoD to oversee kepada Direksi untuk mengawasi dan memberikan and to approve market risk management policies and persetujuan atas kebijakan manajemen dan limit risiko limits. pasar. Fungsi SKMR Pasar dilakukan oleh Divisi Market Market RMU functions is carried out by the Market & & Enterprise Risk Management (MERM) di bawah Enterprise Risk Management (MERM) Division under Direktur jawab the Risk Director. It has the responsibility to identify, untuk mengidentifikasi, mengukur, memantau, dan Risiko. Divisi ini bertanggung measure, monitor, and control market risk exposures, mengendalikan eksposur risiko pasar, mengelola maintain market risk policies and procedures, and set kebijakan dan prosedur risiko pasar, dan menetapkan limit structures. struktur limitnya. Pengelolaan Portofolio Portfolio Management Mengacu kepada aktivitas bisnisnya, PermataBank Given its business activities, PermataBank has trading memiliki eksposur trading book dan banking book and banking book exposures which are managed with yang dikelola berdasarkan kebijakan trading book reference to trading book policy and banking book dan banking book. Eksposur trading book berasal dari policy. Trading book exposures come from trading kegiatan perdagangan yang didorong oleh permintaan activities that are driven by customer demands. Trading nasabah. Pengelolaan trading book dipusatkan pada book management is centralized in Global Markets Global Markets Trading Desk. Trading Desk. Semua posisi di luar trading book adalah posisi Any positions outside the trading book are banking banking book, termasuk transaksi yang dimaksudkan book positions, including transactions entered with the untuk mengelola likuiditas bank, atau dalam rangka intention to manage liquidity, or regulatory statutory memenuhi giro wajib minimum, atau sebagai upaya reserves, or income optimization through maintenance mengoptimalkan pendapatan melalui pemeliharaan of long-term position. Banking book positions are posisi jangka panjang. Posisi banking book berada di managed under Global Markets ALM desk, except for bawah pengelolaan Global Markets ALM desk, kecuali foreign exchange risk positions. The overall FX position posisi risiko nilai tukar. Seluruh posisi valuta asing is managed by Global Markets Trading Desk. All units dikelola oleh Global Markets Trading Desk. Semua unit (excluding trading units) which have interest rate and (selain trading unit) yang memiliki eksposur risiko suku liquidity risk exposures must transfer their position to bunga dan likuiditas harus memindahkan posisinya Global Markets ALM desk through FTP (Fund Transfer kepada Global Markets ALM desk melalui mekanisme Pricing) mechanism. Fund Transfer Pricing (FTP). PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 459
  462. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Eksposur nilai tukar berasal dari posisi trading book Foreign exchange exposures arise from trading and dan banking book terutama pada posisi USD /IDR. banking book positions mainly on USD/IDR position. Posisi Devisa Neto dikelola di bawah limit internal The Net Open Position has been maintained below PermataBank dan pada tingkat di bawah batas PermataBank’s internal limit and Bank Indonesia’s maksimum ketentuan Bank Indonesia yaitu 20% dari maximum threshold requirement of 20% of capital. modal. Eksposur suku bunga berasal dari posisi trading book Interest rate exposure arises from trading book and dan banking book yang disebabkan oleh perubahan banking book positions due to market interest rate suku bunga pasar. Eksposur risiko suku bunga pada movement. Exposure of interest rate risk in banking banking book yang diukur dengan perubahan pada book which measured by changes in the Economic parameter Nilai Ekonomis dari Ekuitas (ΔEVE) dikelola Value of Equity (ΔEVE) parameter has been maintained di bawah limit internal PermataBank dan pada tingkat below PermataBank’s internal limit and regulator di bawah batas maksimum ketentuan regulator yaitu maximum threshold requirement of 15% of Tier 1. 15% dari Tier 1. Produk PermataBank hanya dapat diperdagangkan PermataBank products can only be traded subject to a apabila telah secara resmi disetujui dalam Product formally approved Product Program, which identifies Program yang mengidentifikasi sumber-sumber risiko, the risk sources, controls, regulatory treatment, and kontrol, perlakuan regulasi, dan parameter risk/return. risk/return parameters. Approved limits must also be Limit yang disetujui harus sudah tersedia. in place. Telah menjadi kebijakan PermataBank bahwa seluruh It is PermataBank’s policy that all assets and liabilities aktiva dan pasiva dalam trading book dicatat dalam held within the trading book are recorded in the akun keuangan berdasarkan nilai wajar yang konsisten financial accounts on a fair-value basis consistent with dengan Standar Akuntansi. Posisi dalam trading book the Accounting Standard. The positions held within the di marked-to-market (MTM) secara konsisten dan trading book are marked-to-market (MTM) consistently mengacu pada standar akuntansi keuangan yang and refer to prevailing accounting standard. berlaku. Pengukuran Risiko Bank menghitung keperluan regulator kebutuhan dengan modalnya mengacu untuk Risk Measurement Bank calculates its regulatory capital requirement with kepada reference to the Standardized Approach. Pendekatan Standar. Cakupan portofolio dalam perhitungan Kebutuhan 460 The portfolio coverage to calculate market risk Penyediaan Modal Minimum risiko pasar adalah: Minimum Capital Requirements are: • Trading book surat-surat berharga • Trading book marketable securities • Trading book transaksi valuta asing • Trading book FX transactions • Trading book transaksi derivatif • Trading book derivative transactions • Trading book dan banking book posisi nilai tukar • Trading book and banking book FX positions PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  463. Manajemen Risiko Risk Management Tabel berikut Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview menampilkan ATMR Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance risiko pasar PermataBank menggunakan Pendekatan Standar . Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements The following table represents the Bank’s market risk RWA under the Standardized Approach. Tabel Pengungkapan Risiko Pasar Table of Market Risk Disclosure Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2021 | 31 December 2021 Jenis Risiko Type of Risk No. (1)   (2) 1 Risiko Suku Bunga Interest Rate Risk   a. Risiko Spesifik Specific Risk   b. Risiko Umum General Risk 2 Risiko Nilai Tukar Foreign Exchange Risk 3 Individual Individual 31 Desember 2020 | 31 December 2020 Konsolidasi*) Consolidated*) Individual Individual Konsolidasi Consolidated Beban Modal Capital Charge ATMR RWA Beban Modal Capital Charge ATMR RWA Beban Modal Capital Charge ATMR RWA Beban Modal Capital Charge ATMR RWA (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) 135.866 1.698.325 76.814 960.175 76.814 960.175 - - - - - - 135.866 1.698.325 76.814 960.175 76.814 960.175 11.078 138.475 110.699 1.383.740 110.699 1.383.740 Risiko Ekuitas Equity Risk - - 4 Risiko Komoditas Commodity Risk - - 5 Risiko Option Option Risk Total - - - - - - 146.944 1.836.800 187.513 2.343.915 187.513 2.343.915 *) Bank telah melakukan divestasi dan tidak memiliki entitas anak pada posisi tersebut | The Bank has divested and has no subsidiary in that position Untuk memastikan eksposur risiko pasar masih dalam To ensure market risk exposures are within risk risk appetite, PermataBank mengembangkan metode appetite, PermataBank developed risk measurements pengukuran risiko menggunakan basis model internal using internal models which are more sensitive to risk yang lebih sensitif terhadap perubahan risiko yaitu changes i.e. Value at Risk (VaR). Value at Risk (VaR). VaR merupakan pengukuran risiko pasar utama yang VaR is the primary market risk measurement and it is dilengkapi dengan pengukuran lain seperti PV01, complemented by other measurements such as PV01, Cumulative Loss Limit (CLL), sensitivity analysis, dan Cumulative Loss Limit (CLL), sensitivity analysis, and stress test. stress test. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 461
  464. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Pendekatan Historical Simulation digunakan untuk The historical simulation approach is used to menghitung VaR dengan horizon waktu satu hari dan calculate VaR with a one day holding period and tingkat kepercayaan 97 .5%. PV01 digunakan untuk 97.5% confidence level. PV01 is used to measure mengukur sensitivitas suku bunga. CLL dihitung interest rate sensitivities. CLL is calculated based on berdasarkan akumulasi laba rugi berjalan selama 21 the accumulation of the last 21 business days rolling hari kerja terakhir. Stress test dilakukan secara harian profit and loss. Stress testing is carried out on a daily (stress-VaR) dan adhoc termasuk stress test dengan basis (stress-VaR) and adhoc including stress test for cakupan bankwide. Metrik pengukuran yang dijelaskan bankwide coverage. Those measurement metrics are tersebut berlaku, baik untuk eksposur trading book applied for both trading and banking book exposures. maupun banking book. Backtesting dilakukan setiap bulan untuk memastikan Backtesting is done on a monthly basis to ensure the bahwa model VaR berjalan baik dan telah sejalan VaR model performs well and is aligned with Basel and dengan Setiap regulatory requirements. On an annual basis or when tahun atau apabila terjadi perubahan model, maka there is a change in model, PermataBank does internal PermataBank melakukan validasi model internal yang model validation which is followed by verification by diikuti dengan verifikasi oleh Audit Internal. Internal Audit. ketentuan Basel dan regulator. Mitigasi Risiko Risk Mitigation Pada skenario kondisi normal, untuk mengantisipasi Under normal condition scenario, to anticipate negative dampak negatif sehubungan dengan pergerakan impacts due to foreign exchange and interest rate nilai movements, PermataBank implements risk mitigation tukar dan mengimplementasikan suku bunga, mitigasi PermataBank risiko dengan by setting the proper limit structure that approved by menetapkan struktur limit yang tepat yang disetujui RMC and/or ALCO. oleh RMC dan/atau ALCO. Untuk mengantisipasi kondisi ekstrem, perhitungan To anticipate extreme condition, stress test calculation stress test dilakukan secara berkala guna memastikan is performed on regular basis to ensure PermataBank’s bahwa modal PermataBank memadai dan tidak capital is sufficient to support business activities menghadapi kesulitan dalam mendukung kegiatan without difficulties when extreme conditions happen. usahanya bila kondisi ekstrem terjadi. 462 Limit-limit dikaji ulang secara berkala dengan mengacu The limits are reviewed regularly with reference to kepada tingkat volatilitas pasar, anggaran dan strategi market volatility level, business budget and strategy, bisnis, profitabilitas, permodalan, dan disesuaikan profitability, capital, and matching with bank risk dengan risk appetite dan tolerance bank. appetite and tolerance. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  465. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pemantauan dan pelaporan atas penggunaan limit- Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Monitoring and reporting of limit usage is performed limit ini dilakukan secara harian . Setiap pelampauan on a daily basis. Any excess occurred is escalated yang terjadi dieskalasi kepada Direksi. Secara bulanan, to Directors. On a monthly basis, an excess recap is rekapitulasi pelampauan limit dilaporkan ke RMC dan reported to RMC and ALCO. ALCO. Laporan Penerapan Manajemen Risiko untuk Risiko Report on Implementation of Risk Management for Suku Bunga dalam Banking Book (IRRBB) Interest Rate Risk in Banking Book (IRRBB) Definisi IRRBB PermataBank mendefinisikan IRRBB sebagai The Definition of IRRBB PermataBank defines IRRBB as a risk due to risiko akibat pergerakan suku bunga di pasar yang movements in market interest rates that affect the mempengaruhi posisi Banking Book, yang berpotensi position in the Banking Book, which has the potential memberikan dan to impact PermataBank’s capital and profitability rentabilitas PermataBank baik untuk saat ini maupun both for present and future time. In practice, IRRBB masa yang akan datang. Pada praktiknya eksposur exposure is the position of interest rate risk outside IRRBB adalah posisi risiko suku bunga di luar portofolio of the Trading Book portfolio managed by the Global Trading Book yang dikelola oleh unit Global Markets Markets ALM unit within approved limits. dampak terhadap permodalan ALM dalam batas-batas limit yang sudah ditetapkan. Strategi Manajemen Risiko dan Mitigasi Risiko Risk Management & Risk Mitigation Strategy for IRRBB IRRBB Tujuan penerapan manajemen risiko untuk IRRBB The objective of IRRBB risk management adalah mengidentifikasi, mengukur, memantau dan implementation is to identify, measure, monitor and mengendalikan pergerakan suku bunga yang dapat control interest rate movements that may cause menyebabkan perubahan pada nilai kini (present value) dan changes in the present value and timing of future penetapan waktu arus kas pada masa mendatang (timing cash flows that will affect the economic value of of future cashflow) yang mempengaruhi nilai ekonomis PermataBank‘s assets, liabilities, and off balance sheet (economic value) dari aset, liabilitas, dan transaksi rekening positions and causing changes in Net Interest Income administratif PermataBank serta menyebabkan perubahan (NII). pada pendapatan bunga bersih (NII). Karena model bisnisnya, PermataBank memiliki IRRBB Because of its business model, PermataBank faces sebagai akibat perbedaan waktu repricing aktiva dan IRRBB as a result of mismatch in the repricing tenor pasiva. Umumnya, aktiva memiliki tenor repricing yang of assets and liabilities. Generally, assets have a longer lebih panjang dibandingkan pasiva. repricing tenor than liabilities. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 463
  466. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Pengelolaan terhadap IRRBB dilakukan secara IRRBB is managed centrally by Global Markets ALM tersentralisasi oleh Global Markets ALM dengan with guidance from ALCO within specified limits . IRRBB pengarahan dari ALCO dalam batas-batas limit yang exposure from other business units was transferred sudah ditetapkan. Eksposur IRRBB dari unit-unit to the Global Markets ALM desk through the Fund bisnis lain dipindahkan ke Global Markets ALM desk Transfer Pricing (FTP) mechanism. The IRRBB-related melalui mekanisme Fund Transfer Pricing (FTP). Satuan risk management unit is MERM which is under the Risk kerja manajemen risiko terkait IRRBB adalah MERM directorate. ALCO is a committee that responsible for di bawah Direktorat Risiko. ALCO adalah komite managing IRRBB including setting policies and limits. yang bertanggung jawab untuk pengelolaan IRRBB termasuk menetapkan kebijakan dan limit. IRRBB dikaji untuk setiap produk yang IRRBB is assessed to each product as documented in a didokumentasikan dalam suatu Product Program. Dalam Product Program. In order to control the exposure and rangka mengendalikan eksposur dan mitigasi IRRBB, mitigation of IRRBB, PermataBank sets and monitors PermataBank menetapkan dan memantau limit-limit daily and monthly limits which include VaR, Sensitivity harian dan bulanan yang antara lain: VaR, Sensitivitas of interest rates expressed in PV01, repricing tenors, suku bunga yang dinyatakan dalan PV01, tenor and ΔEVE/T1 & ΔNII/NII budget. In addition, repricing, dan ΔEVE/T1 & ΔNII/budget NII. Di samping PermataBank conducts stress tests on a regular basis itu, PermataBank melakukan stress test secara rutin to anticipate and measure the impact of extreme untuk mengantisipasi dan mengukur dampak kondisi conditions on PermataBank’s resilience both in terms yang ekstrem terhadap ketahanan PermataBank baik of capital and profitability. dari sisi permodalan maupun rentabilitas. Pengukuran IRRBB Metode pengukuran risiko pasar digunakan juga sebagai metode pengukuran 464 IRRBB Measurement The market risk measurement method is also used as a memastikan measurement method to ensure IRRBB exposure is still eksposur IRRBB masih dalam risk appetite, yaitu within risk appetite, namely using an internal model menggunakan basis model internal yang lebih sensitif which is more sensitive to risk changes. In addition, terhadap perubahan risiko. Selain itu, untuk melengkapi to complement the IRRBB internal measurements and pengukuran internal IRRBB dan memenuhi ketentuan meet regulatory requirements, PermataBank measures regulasi, PermataBank mengukur risiko IRRBB secara the risk of IRRBB on a monthly basis using a standard bulanan menggunakan pendekatan standar dengan approach with 2 (two) methods, namely measurement 2 (dua) metode, yaitu: pengukuran berdasarkan based on changes in EVE and measurement based on perubahan pada EVE dan pengukuran berdasarkan changes in NII. perubahan pada NII. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 untuk
  467. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Skenario Shock Suku Bunga dan Skenario Stress Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Interest Rate Shock Scenarios and Stress Scenarios Skenario shock suku bunga dalam perhitungan IRRBB The interest rate shock scenario in the IRRBB dengan pendekatan standar terdiri dari 6 (enam) calculation with a standard approach consists of 6 (six) skenario untuk metode EVE dan 2 (dua) skenario scenarios for the EVE method and 2 (two) scenarios untuk metode NII sebagaimana yang tercantum dalam for the NII method as specified in OJK Circular Letter. Surat Edaran OJK. Selain itu, skenario stres internal In addition, internal stress scenarios are applied in diaplikasikan pada perhitungan stress VaR dan stress calculating stress VaR and stress tests within the ICAAP test dalam rangka ICAAP. Skenario stress test dalam framework. The stress test scenario within the ICAAP rangka ICAAP ditetapkan setahun sekali oleh Komite framework is set once a year by the Risk Management Manajemen Risiko dan ALCO. Committee and ALCO. Asumsi Permodelan Modeling Assumption Dalam rangka pengelolaan IRRBB, PermataBank In the context of managing IRRBB, PermataBank menetapkan internal limit menggunakan model internal establishes an internal limit using the internal VaR VaR yang dipantau secara harian. Terdapat beberapa model which is monitored on a daily basis. There are perbedaan asumsi permodelan yang digunakan dalam some differences in the modeling assumptions used pendekatan standar IRRBB dan internal VaR yang in the internal VaR model and the IRRBB standard antara lain meliputi komponen modal dan non-interest approach that comprise: equity and non-interest rate sensitive, cakupan mata uang, profil Non Maturity rate sensitive components, currency coverage, Non Deposits (NMD), dan aplikasi term deposits early Maturity Deposits (NMD) profiling, and application of redemption dan loan prepayment. term deposits early redemption and loan prepayment. Lindung Nilai (Hedging) terhadap IRRBB PermataBank menggunakan diversifikasi produk Hedge against IRRBB PermataBank uses diversified commercial products and komersial dan instrumen keuangan guna melindungi financial instruments to protect the negative impacts dampak negatif dari pergerakan suku bunga, termasuk of interest rate movements, including derivative instrumen derivatif serta instrumen pendanaan jangka instruments and long-term funding instruments such panjang seperti instrumen hutang dan permodalan. debt and capital instruments. Until now, PermataBank Sampai saat ini PermataBank belum menerapkan has not implemented Hedge Accounting. Hedge Accounting. Menghitung ∆EVE dan ∆NII Dalam perhitungan IRRBB, PermataBank Calculating ∆EVE dan ∆NII In IRRBB calculation, PermataBank uses the third menggunakan opsi ketiga yang memperhitungkan option which calculates commercial margins and margin komersial dan spread components pada arus spread components on cash flows; and use the risk kas, dan menggunakan risk free rate tanpa margin dan free rate without margin and spread components to spread components pada tingkat suku bunga diskonto discount interest rates in the EVE method calculation. dalam perhitungan metode EVE. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 465
  468. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Selanjutnya , dalam melakukan profiling NMD Furthermore, in profiling NMD, PermataBank uses an PermataBank menggunakan model internal yang internal model that refers to the FTP Policy, which is mengacu pada kebijakan FTP yaitu didasarkan pada based on historical data for the past 2 (two) years. The data historis 2 (dua) tahun terakhir. Porsi core deposit portion of the core deposit is placed proportionally ditempatkan secara proporsional pada kelompok 1 within 1 (one) month to 12 (twelve) months buckets (satu) bulan hingga 12 (dua belas) bulan dengan tetap while still referring to the caps specified in the mengacu pada caps yang telah ditentukan dalam regulation. The average time period for repricing regulasi. Rata-rata waktu penyesuaian suku bunga maturity applied for NMD is 4 (four) months. While the yang diterapkan untuk NMD adalah 4 (empat) bulan. longest period of repricing maturity applied for NMD is Sedangkan waktu penyesuaian suku bunga terlama 3 (three) years. yang diterapkan untuk NMD adalah 3 (tiga) tahun. Loan prepayment rate diaplikasikan pada sebagian Loan prepayment rate is applied to some loan products produk kredit yang memiliki tenor repricing yang that have long repricing tenor. Term Deposits early panjang. TD early redemption rate (TDRR) diaplikasikan redemption rate (TDRR) is applied to all deposits with kepada seluruh deposito dengan jatuh tempo lebih dari maturities more than 1 (one) month. PermataBank 1 (satu) bulan. PermataBank tidak mengaplikasikan does not apply automatic interest rate options since automatic interest rate option karena PermataBank PermataBank does not have an option and embedded tidak memiliki posisi option dan embedded option yang option position which is material in the exposure of the material pada eksposur segmen WB. WB segment. Metode agregasi antar mata uang yang digunakan oleh The inter-currency aggregation method used by PermataBank adalah dengan melakukan penjumlahan PermataBank is taking a summation for the negative untuk nilai hasil yang negatif. Selanjutnya, eksposur value of the results. Furthermore, the significant mata uang signifikan yang dimiliki PermataBank adalah currency exposure of PermataBank is IDR and USD. IDR dan USD. 466 Laporan Perhitungan IRRBB IRRBB Calculation Report Rasio ΔEVE menurun dari 9,3% menjadi 8,5% ΔEVE ratio decreased from 9.3% to 8.5% based on berdasarkan skenario parallel up didorong oleh parallel up scenario driven by shortened average tenor menurunnya tenor rata-rata portofolio AFS dari 2,8 AFS portfolio from 2.8 to 2.1 years and increasing Tier tahun menjadi 2,1 tahun dan kenaikan modal Tier 1 capital of Rp763 billion. In line with ΔEVE, ΔNII ratio 1 sebesar Rp763 miliar. Sejalan dengan ΔEVE, rasio decreased from 6.5% to 2.5% based on the parallel up ΔNII menurun dari 6,5% menjadi 2,5% berdasarkan scenario. This increase in ΔNII ratio was also caused skenario parallel up. Penurunan rasio ΔNII disebabkan by shorten assets duration as well as increasing NII menurunnya durasi aset dan kenaikan budget NII. budget. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  469. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Hasil perhitungan ∆EVE dan ∆NII untuk posisi 31 Desember 2021 adalah sebagai berikut: Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements The results of ∆EVE and ∆NII as of 31 December 2021 are as follows: Tabel Hasil ∆EVE and ∆NII per 31 December 2021 The Results of ∆EVE and ∆NII as of 31 December 2021 Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah ΔEVE Periode | Period Parallel up | Parallel up T ΔNII T-1 T T-1 (3.730.207) (2.346.841) (189.343) 435.109 Parallel down | Parallel down 4.024.498 2.601.200 (160.081) (445.486) Steepener |Steepener (119.268) (98.390) Flattener | Flattener (752.798) (419.374) (2.329.995) (1.435.166) Short rate down | Short rate down 2.466.807 1.529.354 Nilai Maksimum Negatif (absolut) Maximum Negative Value (absolute) 3.730.207 2.346.841 189.343 445.486 43.912.905 41.537.333 7.619.211 5.891.000 8,5% 5,6% 2,5% 7,6% Short rate up | Short rate up Modal Inti (untuk ΔEVE) atau Projected Income (untuk ΔNII) Tier 1 - Capital (for ΔEVE) or Projected Income (for ΔNII) Nilai Maksimum dibagi Modal Inti (untuk ΔEVE) atau Projected Income (untuk ΔNII) Maximum value/Tier 1 Capital (for ΔEVE) or Projected Income (for ΔNII) Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah ΔEVE Periode | Period Parallel up | Parallel up Parallel down | Parallel down Steepener |Steepener Flattener | Flattener Short rate up | Short rate up T*) ΔNII T-1 T*) T-1 (2.363.216) 443.087 2.619.972 (453.463) (99.147) (422.304) (1.444.967) Short rate down | Short rate down 1.539.270 Nilai Maksimum Negatif (absolut) Maximum Negative Value (absolute) 2.363.216 453.463 41.896.975 5.906.000 5,6% 7,7% Modal Inti (untuk ΔEVE) atau Projected Income (untuk ΔNII) Tier 1 - Capital (for ΔEVE) or Projected Income (for ΔNII) Nilai Maksimum dibagi Modal Inti (untuk ΔEVE) atau Projected Income (untuk ΔNII) Maximum value/Tier 1 Capital (for ΔEVE) or Projected Income (for ΔNII) *) Bank telah melakukan divestasi dan tidak memiliki entitas anak pada posisi tersebut | The Bank has divested and has no subsidiary in that position PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 467
  470. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management 3 . Risiko Likuiditas 3. Liquidity Risk Risiko likuiditas adalah potensi PermataBank tidak Liquidity risk is the potential that Bank does not have memiliki sumber keuangan yang memadai untuk sufficient financial resources to meet its short term memenuhi kewajiban jangka pendek yang jatuh tempo, obligations that are maturing, or can only access atau hanya dapat mengakses sumber keuangan dengan financial resources with excessive cost. From structural biaya tinggi. Dari perspektif struktural, risiko likuiditas perspective, liquidity risk is the potential for actual adalah potensi kerugian aktual maupun kerugian or opportunity loss because Bank cannot pursue its dari hilangnya peluang karena PermataBank tidak desired business strategy or growth objectives due dapat memenuhi sasaran pertumbuhan dan strategi to a sub-optimal balance sheet structure, including bisnisnya akibat struktur neraca yang tidak optimal, excessive reliance on particular sources of funding. termasuk ketergantungan yang tinggi terhadap sumber Bank manages both short-term and structural liquidity pendanaan tertentu. PermataBank mengelola baik risk. risiko likuiditas jangka pendek maupun struktural. Organisasi Manajemen Risiko Likuditas Liquidity Risk Management Organization Dalam menjalankan fungsi manajemen risiko likuiditas, In the implementation of liquidity risk management PermataBank membentuk tata kelola manajemen risiko function, likuiditas yang kuat dan satuan kerja manajemen risiko governance of liquidity risk management and an likuiditas yang independen. ALCO merupakan komite independent liquidity risk management working unit. utama yang bertanggung jawab atas manajemen risiko ALCO is the primary committee responsible for liquidity likuiditas. ALCO menyetujui kebijakan dan limit-limit risk management. ALCO approves liquidity risk policies risiko likuiditas. Global Markets ALM bertanggung and limits. Global Markets ALM is responsible for day- jawab atas manajemen likuiditas harian dan intrahari, to-day and intraday liquidity management, including termasuk kepatuhan terhadap ketentuan regulasi, compliance with regulatory requirements, internal kebijakan dan limit risiko likuiditas internal, serta liquidity risk policies & limits, and payment system. sistem pembayaran. Satuan kerja manajemen risiko Liquidity risk management working units are Balance likuiditas terdiri dari Balance Sheet Management (BSM) Sheet Management (BSM) for structural liquidity untuk risiko likuiditas struktural dan MERM untuk risk and MERM for short-term liquidity risk. Both risiko likuiditas jangka pendek. Kedua unit kerja ini working units have responsibility to identify, measure, bertanggung jawab dalam mengidentifikasi, mengukur, monitor, and control liquidity risk exposures as well as memantau, maintaining liquidity risk policies and procedures, and dan mengendalikan eksposur risiko likuiditas sekaligus memelihara kebijakan dan prosedur risiko likuiditas, serta menetapkan struktur limit di area risiko masing-masing. 468 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 PermataBank established a robust setting limit structure of their respective risk areas.
  471. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Dewan Komisaris dan Direksi bertanggung jawab Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements The BoC and BoD are responsible to ensure liquidity untuk memastikan bahwa penerapan manajemen risk management implementation in line with strategy risiko likuiditas telah sesuai dengan tujuan strategis , objectives, size, business characteristic, and risk skala, karakteristik bisnis, dan profil risiko, termasuk profile, including to ensure integration of liquidity risk memastikan integrasi penerapan manajemen risiko management implementation with other risk types likuiditas dengan risiko-risiko lainnya yang dapat that may impact to liquidity position. The formulation berdampak pada posisi likuiditas. Perumusan tingkat of risk level to be taken is implemented through risk risiko yang akan diambil diimplementasikan melalui risk appetite and tolerance that has been approved by the appetite dan tolerance yang telah disetujui oleh Dewan BoC by maintaining the level of risk at predetermined Komisaris dengan menjaga tingkat risiko pada batas- limits. batas yang telah ditentukan. Strategi Pendanaan PermataBank melakukan strategi pendanaan dan pengelolaan tersentralisasi posisi dan termasuk risiko posisi likuiditas intrahari Funding Strategy PermataBank conducts a centralized funding strategy secara and managing liquidity positions and risk including dengan intraday position, coordinated between Global senantiasa berkoordinasi antara Unit Global Markets, Markets Unit, Business Unit, Finance Unit, and Risk Unit Bisnis, unit kerja Keuangan, dan Unit Manajemen Management Unit. PermataBank’s source of funds Risiko. Sumber pendanaan PermataBank terdiri dari consists of third party funds (demand deposits, savings, dana pihak ketiga (giro, tabungan, dan deposito and time deposits) and medium/long term funding berjangka) dan pendanaan jangka menengah/panjang (bonds and subordinated debt). (obligasi dan hutang subordinasi). Pertimbangan utama dalam perencanaan strategi dan The main considerations in strategic and funding plan rencana pendanaan adalah sebagai berikut: are as follows: • Faktor internal: memenuhi kebutuhan likuiditas • Internal factors: fulfilling short-term and structural secara jangka pendek dan struktural, risiko liquidity needs, concentration risk, and pricing konsentrasi, dan tingkat harga. level. • Faktor eksternal: kepatuhan terhadap ketentuan •External factors: compliance regulator likuiditas di pasar dan kompetisi di requirement, industri perbankan. competition in banking industry. Strategi dan struktur pendanaan digerakkan oleh liquidity in the to regulatory market, and The funding strategy and structure are driven by target pertumbuhan kredit. Dengan menjaga target loan growth target. By keeping macro prudential Rasio pada Intermediation Ratio (RIM) target at an optimum level tingkat yg optimum sebesar 80%-90%, diharapkan Intermediasi Makroprudensial (RIM) of 80%-90%, it is expected to maintain NIM in both dapat mempertahankan NIM baik pada kondisi normal normal and stress conditions. maupun pada kondisi stres. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 469
  472. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Kebutuhan likuiditas jangka pendek dan menengah Short-term and medium-term liquidity requirements dipenuhi dari pendanaan dana pihak ketiga termasuk are funded from third party fund including interbank pinjaman antar bank untuk menutup kekurangan borrowing to cover short-term mismatch . jangka pendek. Dana Pihak Ketiga (DPK) merupakan komponen Third Party Fund (TPF) are the largest component terbesar dalam struktur dana yaitu sekitar 77% dari in the funding structure, it covers around 77% of total pendanaan. PermataBank melihat komposisi DPK total funding. PermataBank considers the funding tersebut merupakan pencapaian yang baik dan akan composition as a good achievement and will maintain mempertahankan posisi tersebut. this position. Komposisi deposito berjangka adalah 46% dari total The composition of time deposit is 46% of total TPF. DPK. Berdasarkan tenornya, 72% dari deposito Based on its tenor, 72% of the time deposit is a short- berjangka memiliki tenor jangka pendek (sampai term tenor (up to 3 months). However, with reference dengan historis, to historical study, these short-term deposits have menunjukkan bahwa deposito jangka pendek ini 3 bulan). Namun, hasil studi highly propensity to be rolled over and therefore a memiliki kecenderungan tinggi untuk diperpanjang portion of it could serve as medium-long term funding. (rolled over) dan dengan demikian terdapat porsi yang dapat menjadi sumber dana jangka panjang. PermataBank meyakini bahwa sumber pendanaan ideal PermataBank believes the ideal source of funding is adalah berasal dari giro dan tabungan (CASA) sebagai demand deposits and savings (CASA), representing sumber pendanaan yang efisien dan sustainable. an efficient and sustainable source of funding. PermataBank terus berupaya untuk meningkatkan PermataBank is continuously working to increase the kontribusi contribution of CASA to overall funding sources, and CASA terhadap keseluruhan sumber pendanaan di mana kontribusinya terhadap DPK terus recorded an increase to 54% of TPF in 2021. meningkat yang mencapai 54% di tahun 2021. Dari sisi segmen nasabah, pada saat ini sumber dana In view of customer segments, the current funding sources are well diversified with Retail Banking proporsi nasabah Retail Banking individual 44%, SME customer by 44%, SME 18%, and corporation 38%. It 18%, dan korporasi 38%. Hal ini diharapkan akan is expected to avoid the concentration risk of funding mencegah risiko konsentrasi sumber dana dari segmen sources from customer segment or certain industries. nasabah ataupun industri tertentu. 470 DPK cukup terdiversifikasi dengan baik dengan PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  473. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pemegang saham memberikan dukungan kepada Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements The shareholder provides support to PermataBank PermataBank dalam mengelola risiko likuiditas dalam in managing liquidity risk in the form of interbank bentuk pinjaman antar bank yang dapat digunakan borrowing that could be used for both in normal dalam kondisi normal maupun pada saat krisis , serta condition and crisis condition, and support on best dukungan praktik terbaik dalam pengelolaan risiko practices in liquidity risk management. likuiditas. Mitigasi Risiko Risk Mitigation Kebijakan PermataBank adalah menjaga kecukupan PermataBank’s policy is to maintain adequate liquidity likuiditas setiap saat di semua lokasi dan semua mata at all times in all locations and all currencies, for both uang, baik dalam kondisi bisnis normal maupun saat the normal course of business and crisis conditions in krisis dalam memitigasi risiko. risk mitigation. Hal yang kritikal dalam mitigasi risiko adalah tersedianya It is critical in risk mitigation to have a clear risk kerangka kerja manajemen risiko yang jelas, merinci management framework, detailing the minimum standar persyaratan minimum, akuntabilitas, serta required standards, accountability, and control and mekanisme kontrol dan pengawasan. Kepatuhan assurance mechanisms. Compliance with these in the akan hal-hal tersebut dalam jangka panjang akan long run will ensure that liquidity risks are mitigated. memastikan risiko likuiditas termitigasi. Dalam kaitannya dengan pengelolaan likuiditas In relation to intraday liquidity management, intrahari, PermataBank menetapkan kebijakan untuk PermataBank defines a policy to ensure that intraday memastikan bahwa likuiditas intrahari dan risiko- liquidity and risks are actively managed to meet risikonya secara aktif dikelola dapat memenuhi payment and settlement obligations on a timely basis pembayaran dan menyelesaikan kewajiban secara under both normal and stressed conditions and in tepat waktu, baik pada kondisi normal maupun kondisi compliance with the requirements of the clearing and stres dan patuh terhadap ketentuan dari clearing and settlement systems and regulators. settlement systems dan regulator. PermataBank menetapkan batasan minimum atas sumber- PermataBank sets a minimum threshold against sumber likuiditas intrahari yang harus dipelihara oleh Global intraday liquidity sources that should be maintained Markets. Setiap transaksi yang melibatkan pergerakan by Global Markets. Any transaction involving large dana dalam jumlah besar baik dana masuk maupun dana amount of fund movement both incoming and outgoing keluar harus dinotifikasi oleh Bisnis sebelumnya kepada must be notified by the Business to GM ALM in timely GM ALM dalam rentang waktu yang telah ditentukan. manner. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 471
  474. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management PermataBank menetapkan berbagai indikator risiko PermataBank sets various liquidity risk indicators to likuiditas untuk dapat menangkap kondisi likuiditas . capture liquidity issues. Maximum Cumulative Outflow Maximum Cumulative Outflow (MCO) merupakan (MCO) is the primary indicator used to measure indikator utama untuk mengukur risiko likuiditas short-term liquidity risk. MCO is complemented with jangka dengan the Wholesale Borrowing Guideline, Swapped Fund Wholesale Borrowing Guideline, Swapped Fund Guideline, pendek. MCO dilengkapi pula Guideline, Name Specific Stress Test, and Market Name Specific Stress Test, dan Market Wide Stress Test. Wide Stress Test. For structural liquidity risk, Macro Untuk risiko likuiditas struktural, Rasio Intermediasi prudential Makroprudensial (RIM), Liquidity Coverage Ratio (LCR), Coverage Ratio (LCR), and Net Stable Funding Ratio dan Net Stable Funding Ratio (NSFR) digunakan sebagai (NSFR) are used as primary indicator together with indikator utama bersama-sama dengan Commitment Commitment Guideline. Intermediation Ratio (RIM), Liquidity Guideline. MCO merupakan arus kas masuk/keluar bersih dari MCO is the net cash inflow/outflow from all on- seluruh posisi neraca dan rekening administratif balance sheet and off-balance sheet items under dalam kondisi normal. Wholesale Borrowing termasuk normal conditions. Wholesale Borrowing includes pinjaman antar-bank jangka pendek dan simpanan short-term interbank and central bank deposits, bank sentral, repo, negotiable commercial paper dan repo, negotiable commercial paper and certificates of sertifikat deposito, namun tidak termasuk transaksi deposit, but excludes medium or long term funding pendanaan jangka menengah dan panjang serta transactions and other deposits taken from clients on simpanan lainnya yang berasal dari nasabah wholesale. wholesale terms. Swapped funds are defined as the Swapped funds didefinisikan sebagai selisih bersih dari net difference between assets and liabilities including aktiva dan pasiva termasuk modal dalam denominasi capital which denominated in rupiah. rupiah. RIM adalah rasio hasil perbandingan antara jumlah RIM is the ratio comparison between credit extended kredit kepada nasabah bank dan surat berharga to bank customers and eligible corporate securities korporasi serta wesel ekspor yang dimiliki oleh bank and also export notes owned by bank against bank terhadap jumlah simpanan nasabah bank dan surat customer’s deposits and securities issued by bank. berharga yang diterbitkan oleh bank. LCR adalah rasio LCR is a liquidity ratio to ensure bank has sufficient likuiditas untuk memastikan bank memiliki cukup High High Quality Liquid Asset (HQLA) to overcome stress Quality Liquid Assets (HQLA) untuk mengatasi kondisi condition within 30 (thirty) calendar days. stres dalam waktu 30 (tiga puluh) hari kalender. NSFR adalah rasio likuiditas untuk memastikan ketersedian pendanaan jangka panjang untuk membiayai aset jangka panjang. Commitment termasuk pinjaman berkomitmen yang belum ditarik nasabah. 472 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 NSFR is a liquidity ratio to ensure availability of long term funding to fund long term assets. Commitment includes undisbursed committed loans.
  475. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Meskipun telah dikelola dengan hati-hati , krisis Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Despite careful management, a crisis may happen due dapat terjadi baik karena kejadian yang tidak terduga to either unforeseen events or circumstances beyond atau keadaan di luar kendali Bank, oleh karena itu the Bank’s control, hence PermataBank has developed, PermataBank dan maintained, and tested a Liquidity Contingency Plan as menguji Liquidity Contingency Plan sebagai bagian dari part of Recovery Plan as well as Crisis Communication Recovery Plan serta Crisis Communication Plan. Beberapa Plan. Several parameters are set as Early Warning parameter ditetapkan sebagai Early Warning Indicator Indicator (EWI) that are measured as a basis to (EWI) yang diukur sebagai basis untuk menetapkan determine Crisis Stress Rating (CSR) which are covered tingkat Crisis Stress Rating (CSR) di mana terdapat in four aspects in the capital, liquidity, profitability, and empat aspek yang tercakup dalam Recovery Plan yaitu asset quality. Liquidity aspect emphasizes on the LCR, permodalan, likuiditas, rentabilitas, dan kualitas aset. NSFR, and RIM ratios within bank risk appetite levels Aspek likuiditas menekankan pada rasio-rasio LCR, and has met the requirement of OJK. mengembangkan, mengelola, NSFR, dan RIM dalam tingkat/batas risk appetite bank dan telah memenuhi batas persyaratan dari OJK. Pengukuran dan Pengendalian Risiko Likuiditas dan Liquidity Risk Measurement & Control and Stress Testing Stress Testing Pengukuran MCO, Wholesale Borrowing Guideline, Measurement of MCO, Wholesale Borrowing Swapped Fund Guideline, Name Specific Stress Test, Guideline, Swapped Fund Guideline, Name Specific RIM, dan LCR dilakukan secara harian. Market Wide Stress Test, RIM, and LCR is done on a daily basis. Stress Test, NSFR, dan Commitment Guideline diukur Market Wide Stress Test, NSFR, and Commitment setiap bulan. Laporan hasil pengukuran terhadap limit Guideline are measured on a monthly basis. The report yang disetujui dilakukan secara harian dan bulanan of measurement results against approved limits is dan disampaikan kepada Direksi. Setiap pelampauan prepared on a daily and monthly basis and distributed limit harus dieskalasi kepada Direksi. Rekapitulasi to Directors. Any limit excesses must be escalated to pelampauan limit ini dilaporkan ke ALCO melalui Directors. Recap of limit excesses is reported to ALCO laporan bulanan. through monthly ALCO report/pack. Instrumen likuiditas hanya dapat digunakan jika telah Liquidity instruments may only be used subject to a mendapat persetujuan resmi dalam Product Program formally approved Product Program, which identifies yang mengindentifikasi sumber-sumber risiko, kontrol, the risk sources, controls, regulatory, treatment and perlakuan regulasi, dan parameter risiko/imbal hasil. risk/return parameters. Approved limits must also be Limit yang telah disetujui juga harus telah tersedia. in place. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 473
  476. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management PermataBank mengembangkan perhitungan stress Bank developed stress testing calculation for Name testing baik untuk skenario Name Specific Stress yaitu Specific Stress scenario i .e. the crisis condition is di mana kondisi krisis hanya dialami oleh PermataBank experienced by Bank alone (idiosyncratic). Market Wide sendiri (idiosycncratic). Skenario Market Wide Stress Stress scenario i.e. crisis condition is widely happened yaitu kondisi krisis terjadi secara luas pada pasar to financial market that affects liquidity of banking finansial industri industry, and Combined Stress i.e. an extreme scenario perbankan, dan Combined Stress yaitu skenario ekstrim which by idiosyncratic and Market Wide events occur dimana kejadian pada idiosycncratic dan Market Wide simultaneously. The stress test is reported as part of terjadi secara bersamaan. Uji stres tersebut dilaporkan ALCO Pack and can be used for ICAAP, Recovery Plan sebagai bagian ALCO Pack dan dapat digunakan untuk evaluation and others stress test. yang mempengaruhi likuiditas keperluan ICAAP, evaluasi Recovery Plan, maupun stress test lainnya. Rasio Kecukupan Likuiditas (LCR) Terkait dengan implementasi Basel 3 dan sesuai ketentuan OJK, PermataBank secara Liquidity Coverage Ratio (LCR) Related to Basel 3 implementation and OJK berkala requirement, PermataBank regularly reports the melaporkan perhitungan LCR yang sudah menjadi salah calculation of LCR which has become one of liquidity satu indikator regulator untuk risiko likuiditas. Pada risk regulatory indicators. In 2021, PermataBank had tahun 2021, PermataBank secara keseluruhan dapat maintained LCR above OJK requirement where most menjaga LCR di atas ketentuan dari OJK dimana aset of liquid asset owned by PermataBank are HQLA likuid yang dimiliki PermataBank mayoritas merupakan component. komponen HQLA. Dalam menghitung LCR pada triwulan IV 2021, In calculating LCR for the fourth quarter of 2021, PermataBank menggunakan 63 titik data dari bulan PermataBank uses 63 data points from October 2021 Oktober 2021 sampai dengan Desember 2021. Untuk to December 2021. For the third quarter of 2021, triwulan III 2021, PermataBank juga menggunakan 63 PermataBank uses 63 data points as well from July titik data dari bulan Juli 2021 sampai dengan bulan 2021 to September 2021. September 2021. Secara mengalami Individually, PermataBank’s LCR decreased from penurunan dari 327,75% di triwulan III 2021 menjadi individual, 327.75% in Quarter III 2021 to 298.41% in Quarter 298,41% di triwulan IV 2021 atau menurun sebesar IV 2021 or a decrease of 29.33%. The majority of the 29,33%. Penurunan tersebut disebabkan oleh kenaikan decrease was due to an increase in outflow mainly outflow dari funding korporasi. Demikian pula secara from corporate funding. Likewise, on a consolidated konsolidasi, LCR PermataBank meningkat sebesar basis, PermataBank’s LCR increased by 29.36%. 29,36%. 474 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 LCR PermataBank
  477. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Tabel Pengungkapan Liquidity Coverage (LCR) Table Disclosure of Liquidity Coverage Ratio (LCR) Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Triwulan IV 2021 Quarter IV 2021 Komponen Components No. 1 Triwulan III 2021 Quarter III 2021 Nilai HQLA setelah pengurangan nilai (haircut) atau outstanding kewajiban dan komitmen dikalikan tingkat penarikan (run-off rate) atau nilai tagihan kontraktual dikalikan tingkat penerimaan (inflow rate) HQLA after haircut, outstanding commitment and liabilities times runoff rate or contractual receivables times inflow rate Nilai outstanding kewajiban dan komitmen/ nilai tagihan kontraktual Outstanding commitment and liabilities/ contractual receivables Jumlah data Poin yang digunakan dalam perhitungan LCR Total data used in LCR calculation Nilai HQLA setelah pengurangan nilai (haircut) atau outstanding kewajiban dan komitmen dikalikan tingkat penarikan (run-off rate) atau nilai tagihan kontraktual dikalikan tingkat penerimaan (inflow rate) HQLA after haircut, outstanding commitment and liabilities times runoff rate or contractual receivables times inflow rate Nilai outstanding kewajiban dan komitmen/ nilai tagihan kontraktual Outstanding commitment and liabilities/ contractual receivables 63 hari 63 hari HIGH QUALITY LIQUID ASSET (HQLA) 2 Total High Quality Liquid Asset (HQLA) ARUS KAS KELUAR | CASH OUTFLOW 3 Simpanan nasabah perorangan dan pendanaan yang berasal dari nasabah Usaha Mikro dan Usaha Kecil, terdiri dari: Retail deposits and deposits from Micro and Small Business customers, consist of: 88.576.829 85.854.760                   a. Simpanan/pendanaan stabil | Stable deposit/funding 21.231.783 1.061.589 20.679.931 1.033.997   b. Simpanan/pendanaan kurang stabil | Less stable deposit/funding 32.326.341 3.232.634 32.155.177 3.215.518         4 Pendanaan yang berasal dari nasabah korporasi, terdiri dari: Wholesale Funding, consist of:   a. Simpanan operasional | Operational deposit 52.058.756 12.051.668 47.686.535 10.983.771   b. Simpanan non-operasional dan/atau kewajiban lainnya yang bersifat nonoperasional Non operational deposit and/or Other Non Operational liabilities 41.034.572 19.941.030 37.335.216 17.714.952 c. Surat berharga berupa surat utang yang diterbitkan oleh bank (unsecured debt) Marketable securities issued by bank   180.255 180.255 59.903 59.903 5 Pendanaan dengan agunan | Secured funding         6 Arus kas keluar lainnya (additional requirement), terdiri dari: Other cash outflow (additional requirement), consist of:         1.254.157 1.254.157 1.242.306 1.242.306   a. Arus kas keluar atas transaksi derivatif | Cash outflow from derivative transaction   b. Arus kas keluar atas peningkatan kebutuhan likuiditas Cash outflow from additional liquidity requirement - - - -   c. Arus kas keluar atas kehilangan pendanaan Cash outflow from liquidation of funding - - - -   d. Arus kas keluar atas penarikan komitmen fasilitas kredit dan fasilitas likuiditas Cash outflow from disbursement of loan commitment and liquidity facilities 11.047.068 1.062.110 9.907.501 948.630   e. Arus kas keluar atas kewajiban kontraktual lainnya terkait penyaluran dana Cash outflow from other contractual liabilities related to placement of funds - - - -   f. Arus kas keluar atas kewajiban kontijensi pendanaan lainnya Cash outflow from other funding related contigencies liabilities 6.971.606 301.382 7.029.633 298.308   g. Arus kas keluar kontraktual lainnya | Other contractual cash outlow 790.789 790.789 758.468 7 TOTAL ARUS KAS KELUAR | CASH OUTFLOW ARUS KAS MASUK | CASH INFLOW 8 Pinjaman dengan agunan secured lending | Secured lending 9 Tagihan berasal dari pihak lawan (counterparty) yang bersifat lancar Inflow from fully performing exposures 10 Arus kas masuk lainnya | Other cash inflow 11 TOTAL ARUS KAS MASUK | CASH INFLOW     39.875.615 758.468 36.255.852       - - - - 13.977.810 8.425.668 13.477.856 8.295.530 1.767.454 2.286.834 2.279.499 10.193.122   TOTAL ADJUSTED VALUE*)   1.764.833 10.060.363   TOTAL ADJUSTED VALUE*) 12 TOTAL HQLA 88.576.829 85.854.760 13 TOTAL ARUS KAS KELUAR BERSIH | NET CASH OUTFLOWS 29.682.493 26.195.489 14 LCR (%) 298,41% 327,75% PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 475
  478. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Triwulan IV 2021 Quarter IV 2021 Komponen Components No. 1 Triwulan III 2021 Quarter III 2021 Nilai HQLA setelah pengurangan nilai (haircut) atau outstanding kewajiban dan komitmen dikalikan tingkat penarikan (run-off rate) atau nilai tagihan kontraktual dikalikan tingkat penerimaan (inflow rate) HQLA after haircut, outstanding commitment and liabilities times runoff rate or contractual receivables times inflow rate Nilai outstanding kewajiban dan komitmen/ nilai tagihan kontraktual Outstanding commitment and liabilities/ contractual receivables Jumlah data Poin yang digunakan dalam perhitungan LCR Total data used in LCR calculation Nilai HQLA setelah pengurangan nilai (haircut) atau outstanding kewajiban dan komitmen dikalikan tingkat penarikan (run-off rate) atau nilai tagihan kontraktual dikalikan tingkat penerimaan (inflow rate) HQLA after haircut, outstanding commitment and liabilities times runoff rate or contractual receivables times inflow rate Nilai outstanding kewajiban dan komitmen/ nilai tagihan kontraktual Outstanding commitment and liabilities/ contractual receivables 63 hari 63 hari HIGH QUALITY LIQUID ASSET (HQLA) 2 Total High Quality Liquid Asset (HQLA) ARUS KAS KELUAR | CASH OUTFLOW 3 Simpanan nasabah perorangan dan pendanaan yang berasal dari nasabah Usaha Mikro dan Usaha Kecil, terdiri dari: Retail deposits and deposits from Micro and Small Business customers, consist of: 88.576.829 85.854.760                   a. Simpanan/pendanaan stabil | Stable deposit/funding 21.231.783 1.061.589 20.679.931 1.033.997   b. Simpanan/pendanaan kurang stabil | Less stable deposit/funding 32.327.370 3.232.737 32.155.177 3.215.518         4 Pendanaan yang berasal dari nasabah korporasi, terdiri dari: Wholesale Funding, consist of:   a. Simpanan operasional | Operational deposit 52.058.756 12.051.668 47.686.535 10.983.771   b. Simpanan non-operasional dan/atau kewajiban lainnya yang bersifat nonoperasional Non operational deposit and/or Other Non Operational liabilities 41.034.572 19.941.030 37.335.216 17.714.952   c. Surat berharga berupa surat utang yang diterbitkan oleh bank (unsecured debt) Marketable securities issued by bank 180.255 180.255 59.903 59.903 5 Pendanaan dengan agunan | Secured funding         6 Arus kas keluar lainnya (additional requirement), terdiri dari: Other cash outflow (additional requirement), consist of:         1.254.157 1.254.157 1.242.306 1.242.306   a. Arus kas keluar atas transaksi derivatif | Cash outflow from derivative transaction   b. Arus kas keluar atas peningkatan kebutuhan likuiditas Cash outflow from additional liquidity requirement - - - -   c. Arus kas keluar atas kehilangan pendanaan Cash outflow from liquidation of funding - - - -   d. Arus kas keluar atas penarikan komitmen fasilitas kredit dan fasilitas likuiditas Cash outflow from disbursement of loan commitment and liquidity facilities 11.047.068 1.062.110 9.907.501 948.630   e. Arus kas keluar atas kewajiban kontraktual lainnya terkait penyaluran dana Cash outflow from other contractual liabilities related to placement of funds - - - -   f. Arus kas keluar atas kewajiban kontijensi pendanaan lainnya Cash outflow from other funding related contigencies liabilities 6.971.606 301.382 7.029.633 298.308   g. Arus kas keluar kontraktual lainnya | Other contractual cash outlow 790.789 790.789 758.468 7 TOTAL ARUS KAS KELUAR | CASH OUTFLOW ARUS KAS MASUK | CASH INFLOW 8 Pinjaman dengan agunan secured lending | Secured lending 9 Tagihan berasal dari pihak lawan (counterparty) yang bersifat lancar Inflow from fully performing exposures 10 Arus kas masuk lainnya | Other cash inflow 11 TOTAL ARUS KAS MASUK | CASH INFLOW     39.875.718 758.468 36.255.852       - - - - 13.989.719 8.431.623 13.491.035 8.302.120 1.767.454 2.286.834 2.279.499 10.199.077   TOTAL ADJUSTED VALUE*)   1.764.833 10.066.953   TOTAL ADJUSTED VALUE*) 12 TOTAL HQLA 88.576.829 85.854.760 13 TOTAL ARUS KAS KELUAR BERSIH | NET CASH OUTFLOWS 29.676.641 26.188.899 14 LCR (%) 298,47% 327,83% Catatan: | Note: *) Adjusted values dihitung setelah pengenaan pengurangan nilai (haircut), tingkat penarikan (run-off rate), dan tingkat penerimaan (inflow rate) serta batas maksimum komponen HQLA, misalnya batas maksimum HQLA Level 2B dan HQLA Level 2, serta batas maksimum arus kas masuk yang dapat diperhitungkan dalam LCR. Adjusted values are calculated after the imposition of a reduction in value (haircut), run-off rate, and inflow rate as well as the maximum limit for HQLA components, for example the maximum limit for HQLA Level 2B and HQLA Level 2 as well as the maximum limit of cash inflows. can be taken into account in the LCR. 476 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  479. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Net Stable Funding Ratio (NSFR) Net Stable Funding Ratio (NSFR) Sesuai dengan ketentuan OJK, PermataBank secara In accordance to OJK requirement, PermataBank has berkala sudah melaporkan perhitungan NSFR sejak regularly reported the calculation of NSFR starting tahun keseluruhan in 2018. PermataBank had maintained NSFR ratio dapat menjaga NSFR di atas ketentuan OJK. Hal above OJK requirement where it shows the availability ini menunjukan PermataBank senantiasa menjaga of long-term funding to finance long-term asset is ketersediaan continuously monitored. 2018. PermataBank pendanaan secara jangka panjang untuk membiayai aset jangka panjangnya. Secara individual, NSFR PermataBank periode Individually, PermataBank’s NSFR for the period Desember 2021 meningkat sebesar 8,89% dari periode of December 2021 increased by 8.89% from the September 2021 dengan peningkatan terbesar pada September 2021 period with the largest increase in the komponen Available Stable Funding (ASF) sekitar 6,30% Available Stable Funding (ASF) component of around sementara komponen Required Stable Funding (RSF) 6.30% whilst in the Required Stable Funding (RSF) flat tidak bergerak bahkan cenderung turun sebesar 0.01% even tend to decrease of 0.01% from previous period. dari periode September tersebut. Peningkatan komponen ASF tersebut mayoritas The increase in the ASF component was mainly due to disebabkan adanya peningkatan nilai tertimbang dari an increase in the weighted value of funding for both pendanaan baik nasabah korporasi maupun nasabah from corporate and individual customers. perorangan. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 477
  480. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tabel Pengungkapan Net Stable Funding Ratio (NSFR) Table Disclosure of Net Stable Funding Ratio (NSFR) Bank Secara Individual | Bank Only September 2021 | September 2021 Komponen ASF ASF Component No 478 Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Carrying Value By Residual Maturity Tanpa jangka waktu No specified maturity ≥ 6 bulan < 1 tahun ≥ 6 months < 1 year < 6 bulan < 6 months 1 Modal | Capital 46.208.449 - - 2 Modal sesuai POJK KPMM | Regulatory capital as per POJK KPMM 46.208.449 - - 3 Instrumen modal lainnya | Other capital instruments - - - 4 Simpanan yang berasal dari nasabah perorangan dan pendanaan yang berasal dari nasabah usaha mikro dan usaha kecil Retail deposits and deposits from micro and small business customers 33.296.328 26.948.235 1.836.720 5 Simpanan dan pendanaan stabil | Stable deposits 19.052.974 632.540 191.119 6 Simpanan dan pendanaan kurang stabil | Less stable deposits 14.243.354 26.315.695 1.645.601 7 Pendanaan yang berasal dari nasabah korporasi | Wholesale funding 54.335.345 48.473.072 917.286 8 Simpanan operasional | Operational deposits 47.284.694 - - 9 Pendanaan lainnya yang berasal dari nasabah korporasi | Other wholesale funding 7.050.651 48.473.072 917.286 10 Liabilitas yang memiliki pasangan aset yang saling bergantung Liabilities with matching interdependent assets - 2.142.008 - 11 Liabilitas dan ekuitas lainnya: | Other liabilities and equity: 3.995.041 - - 12 NSFR liabilitas derivatif | NSFR derivative liabilities - - 13 Ekuitas dan liabilitas lainnya yang tidak masuk dalam kategori di atas All other liabilities and equity not included in the above categories - - 14 Total ASF PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 3.995.041
  481. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Desember 2021 | December 2021 Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Carrying Value By Residual Maturity Total Nilai Tertimbang Weighted Value ≥ 1 tahun ≥ 1 Year Tanpa jangka waktu No specified maturity ≥ 6 bulan < 1 tahun ≥ 6 months < 1 year < 6 bulan < 6 months Total Nilai Tertimbang Weighted Value ≥ 1 tahun ≥ 1 Year - 46.208.449 46.589.723 - - - 46.589.723 - 46.208.449 46.589.723 - - - 46.589.723 - - - - - - - 611.450 57.478.436 35.871.140 29.482.416 1.705.208 582.776 61.986.774 530.572 19.413.373 20.278.173 537.095 206.933 532.436 20.503.527 80.878 38.065.063 15.592.967 28.945.321 1.498.275 50.341 41.483.247 106.370 44.514.723 62.319.144 52.158.717 772.121 183.184 49.003.916 - 23.642.347 53.938.912 - - - 26.969.456 106.370 20.872.376 8.380.232 52.158.717 772.121 183.184 22.034.459 - - - 1.826.802 182.143 - - 56.915 - 3.183.161 - - - - - - - - - - 56.915 - 148.201.608 3.183.161 157.580.413 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 479
  482. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management September 2021 | September 2021 Komponen RSF RSF Component No 2.528.631 4.483.334 - - Pinjaman dengan kategori Lancar dan Dalam Perhatian Khusus (performing) dan surat berharga Performing loans and securities - 27.009.381 19.123.627 kepada lembaga keuangan yang dijamin dengan HQLA Level 1 to financial institutions secured by Level 1 HQLA - - - kepada lembaga keuangan yang dijamin bukan dengan HQLA Level 1 dan pinjaman performing kepada lembaga keuanga tanpa jaminan to financial institutions secured by non-Level 1 HQLA and unsecured performing loans to financial institutions - 6.788.743 2.816.295 kepada perusahaan non-keuangan, nasabah perorangan dan nasabah usaha mikro dan usaha kecil, pemerintah Indonesia, pemerintah negara lain, Bank Indonesia, bank sentral negara lain dan entitas sektor publik, yang diantaranya: to non- financial corporate clients, retail and small business customers, government of Indonesia, other sovereigns, Bank Indonesia, other central banks and pubic service entities, of which: - 19.862.014 16.244.188 - 206 1.298 - 17.638 53.565 memenuhi kualifikasi untuk mendapat bobot risiko 35% atau kurang, sesuai SE OJK ATMR untuk risiko kredit meet a risk weight of less than or equal to 35% under SE OJK ATMR for credit risk - 6.907 28.870 Surat Berharga yang tidak sedang dijaminkan, tidak gagal bayar dan tidak masuk sebagai HQLA, termasuk saham yang diperdagangkan di bursa Securities that are unpledged, not in default and do not qualify as HQLA, including exchange-traded equities - 340.986 9.579 - 2.142.008 - 8.549.335 208.217 73.476 16 17 18 21 22 25 Aset yang memiliki pasangan liabilitas yang saling bergantung Assets with matching interdependent liabilities 26 Aset lainnya: | Other assets: 27 Komoditas fisik yang diperdagangkan, termasuk emas Physical traded commodities, including gold - Kas, surat berharga dan aset lainnya yang dicatat sebagai initial margin untuk kontrak derivatif dan kas atau aset lain yang diserahkan sebagai default fund pada central counterparty (CCP) Cash, securities and other assets posted as initial margin for derivative contracts or contributions to default funds of central counterparty (CCP) - 28 480 memenuhi kualifikasi untuk mendapat bobot risiko 35% atau kurang, sesuai SE OJK ATMR untuk risiko kredit meet a risk weight of less than or equal to 35% under SE OJK ATMR for credit risk Kredit beragun rumah tinggal yang tidak sedang dijaminkan, yang diantaranya: Unpledged residential mortgages, of which: 23 24 ≥ 6 bulan < 1 tahun ≥ 6 months < 1 year < 6 bulan < 6 months 31.453.327 Total HQLA dalam rangka perhitungan NSFR | Total NSFR HQLA Simpanan pada lembaga keuangan lain untuk tujuan operasional Deposits held at other financial institutions for operational purposes 20 Tanpa jangka waktu No specified maturity 16.842.095 15 19 Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Carrying Value By Residual Maturity 29 NSFR aset derivatif | NSFR derivative assets - 30 NSFR liabilitas derivatif sebelum dikurangi dengan variation margin NSFR derivative liabilities before deduction of variation margin posted - 31 Seluruh aset lainnya yang tidak masuk dalam kategori di atas All other assets not included in the above categories 32 Rekening administratif | Off-balance sheet items 33 Total RSF 34 Rasio Pendanaan Stabil Bersih | Net Stable Funding Ratio (%) PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 - 96.663 13.534 2.460 8.549.335 111.554 57.482 - 22.626.324 2.725.510 251.049.132 -
  483. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Desember 2021 | December 2021 Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Carrying Value By Residual Maturity Total Nilai Tertimbang Weighted Value ≥ 1 tahun ≥ 1 Year Tanpa jangka waktu No specified maturity ≥ 6 bulan < 1 tahun ≥ 6 months < 1 year < 6 bulan < 6 months Total Nilai Tertimbang Weighted Value ≥ 1 tahun ≥ 1 Year 28.166.820 2.400.798 17.082.370 46.903.508 1.835.250 29.586.093 2.765.941 - 2.241.667 3.002.475 - - - 1.501.238 67.066.100 84.370.717 - 24.890.110 18.966.952 70.363.453 86.451.663 - - - - - - - 4.370.783 6.797.242 - 5.852.784 2.447.939 4.981.173 7.083.060 47.984.457 58.839.890 - 18.773.133 16.226.336 49.472.992 59.551.778 476.474 310.460 - 343 1.115 518.681 337.872 14.434.681 12.305.080 - 14.645 58.909 15.909.288 13.559.672 8.754.035 5.708.012 - 6.110 35.490 8.702.805 5.677.624 276.178 410.034 - 249.547 233.768 - 241.658 - - - 1.826.802 182.143 - - 6.924.749 15.772.600 7.749.221 103.355 52.100 6.691.466 14.613.891 - - - - - - 110.197 - 11.383 30.666 - 6.913.366 15.631.737 7.749.221 11.126.199 - - - - 9.955 17.858 46.641 3.046 12.074 32.869 84.527 39.099 6.661.533 14.534.381 9.812.165 2.549.207 1.708.084 18.828 911.951 - 105.697.733 243.304.754 105.684.469 351.736 140,21% - 149,10% PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 481
  484. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary September 2021 | September 2021 Komponen ASF ASF Component No 482 Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Carrying Value By Residual Maturity Tanpa jangka waktu No specified maturity ≥ 6 bulan < 1 tahun ≥ 6 months < 1 year < 6 bulan < 6 months 1 Modal | Capital 46.208.449 - - 2 Modal sesuai POJK KPMM | Regulatory capital as per POJK KPMM 46.208.449 - - 3 Instrumen modal lainnya | Other capital instruments - - - 4 Simpanan yang berasal dari nasabah perorangan dan pendanaan yang berasal dari nasabah usaha mikro dan usaha kecil Retail deposits and deposits from micro and small business customers 33.240.174 26.948.235 1.836.720 5 Simpanan dan pendanaan stabil | Stable deposits 18.996.821 632.540 191.119 6 Simpanan dan pendanaan kurang stabil | Less stable deposits 14.243.354 26.315.695 1.645.601 7 Pendanaan yang berasal dari nasabah korporasi | Wholesale funding 54.335.345 48.473.072 917.286 8 Simpanan operasional | Operational deposits 47.284.694 - - 9 Pendanaan lainnya yang berasal dari nasabah korporasi | Other wholesale funding 7.050.651 48.473.072 917.286 10 Liabilitas yang memiliki pasangan aset yang saling bergantung Liabilities with matching interdependent assets - 2.142.008 - 11 Liabilitas dan ekuitas lainnya: | Other liabilities and equity: 4.008.524 - - 12 NSFR liabilitas derivatif | NSFR derivative liabilities - - 13 Ekuitas dan liabilitas lainnya yang tidak masuk dalam kategori di atas All other liabilities and equity not included in the above categories - - 14 Total ASF PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 4.008.524 218.884.547
  485. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Desember 2021*) | December 2021*) Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Carrying Value By Residual Maturity Total Nilai Tertimbang Weighted Value ≥ 1 tahun ≥ 1 Year Tanpa jangka waktu No specified maturity - 46.208.449 - 46.208.449 - - 611.450 57.425.090 530.572 19.360.027 80.878 38.065.063 106.370 44.514.723 - 23.642.347 106.370 20.872.376 - - 56.915 - < 6 bulan < 6 months ≥ 6 bulan < 1 tahun ≥ 6 months < 1 year ≥ 1 tahun ≥ 1 Year Total Nilai Tertimbang Weighted Value 56.915 - 148.148.262 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 483
  486. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management September 2021 | September 2021 Komponen RSF RSF Component No 2.528.631 4.485.512 - - Pinjaman dengan kategori Lancar dan Dalam Perhatian Khusus (performing) dan surat berharga Performing loans and securities - 22.267.951 18.412.816 kepada lembaga keuangan yang dijamin dengan HQLA Level 1 to financial institutions secured by Level 1 HQLA - - - kepada lembaga keuangan yang dijamin bukan dengan HQLA Level 1 dan pinjaman performing kepada lembaga keuanga tanpa jaminan to financial institutions secured by non-Level 1 HQLA and unsecured performing loans to financial institutions - 1.981.743 2.100.670 kepada perusahaan non-keuangan, nasabah perorangan dan nasabah usaha mikro dan usaha kecil, pemerintah Indonesia, pemerintah negara lain, Bank Indonesia, bank sentral negara lain dan entitas sektor publik, yang diantaranya: to non- financial corporate clients, retail and small business customers, government of Indonesia, other sovereigns, Bank Indonesia, other central banks and pubic service entities, of which: - 19.927.584 16.249.002 memenuhi kualifikasi untuk mendapat bobot risiko 35% atau kurang, sesuai SE OJK ATMR untuk risiko kredit meet a risk weight of less than or equal to 35% under SE OJK ATMR for credit risk - 206 1.298 Kredit beragun rumah tinggal yang tidak sedang dijaminkan, yang diantaranya: Unpledged residential mortgages, of which: - 17.638 53.565 memenuhi kualifikasi untuk mendapat bobot risiko 35% atau kurang, sesuai SE OJK ATMR untuk risiko kredit meet a risk weight of less than or equal to 35% under SE OJK ATMR for credit risk - 6.907 28.870 Surat Berharga yang tidak sedang dijaminkan, tidak gagal bayar dan tidak masuk sebagai HQLA, termasuk saham yang diperdagangkan di bursa Securities that are unpledged, not in default and do not qualify as HQLA, including exchange-traded equities - 340.986 9.579 - 2.142.008 - 8.597.056 208.637 73.489 16 17 18 21 22 23 24 25 Aset yang memiliki pasangan liabilitas yang saling bergantung Assets with matching interdependent liabilities 26 Aset lainnya: | Other assets: 27 Komoditas fisik yang diperdagangkan, termasuk emas Physical traded commodities, including gold - Kas, surat berharga dan aset lainnya yang dicatat sebagai initial margin untuk kontrak derivatif dan kas atau aset lain yang diserahkan sebagai default fund pada central counterparty (CCP) Cash, securities and other assets posted as initial margin for derivative contracts or contributions to default funds of central counterparty (CCP) - - 28 29 NSFR aset derivatif | NSFR derivative assets 30 NSFR liabilitas derivatif sebelum dikurangi dengan variation margin NSFR derivative liabilities before deduction of variation margin posted 31 Seluruh aset lainnya yang tidak masuk dalam kategori di atas All other assets not included in the above categories 32 Rekening administratif | Off-balance sheet items 33 Total RSF 34 Rasio Pendanaan Stabil Bersih | Net Stable Funding Ratio (%) PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 - 96.663 13.534 2.460 8.597.056 111.975 57.495 - 22.626.324 2.725.510 245.263.244 *) Bank telah melakukan divestasi dan tidak memiliki entitas anak pada posisi tersebut | The Bank has divested and has no subsidiary in that position 484 ≥ 6 bulan < 1 tahun ≥ 6 months < 1 year < 6 bulan < 6 months 31.453.327 Total HQLA dalam rangka perhitungan NSFR | Total NSFR HQLA Simpanan pada lembaga keuangan lain untuk tujuan operasional Deposits held at other financial institutions for operational purposes 20 Tanpa jangka waktu No specified maturity 16.842.095 15 19 Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Carrying Value By Residual Maturity -
  487. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Desember 2021 *) | December 2021*) Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Carrying Value By Residual Maturity Total Nilai Tertimbang Weighted Value ≥ 1 tahun ≥ 1 Year Tanpa jangka waktu No specified maturity 28.166.820 2.400.798 - 2.242.756 67.181.631 84.094.077 - - 4.370.783 5.718.380 48.099.988 58.973.283 476.474 310.460 14.434.681 12.305.080 8.754.035 5.708.012 276.178 410.034 - - 6.425.238 15.321.244 < 6 bulan < 6 months ≥ 6 bulan < 1 tahun ≥ 6 months < 1 year ≥ 1 tahun ≥ 1 Year Total Nilai Tertimbang Weighted Value - - - - 110.197 11.383 30.666 6.413.855 15.180.380 11.126.199 911.951 105.380.859 140,58% PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 485
  488. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Aset Terikat (ENC) Encumbered Asset (ENC) Sesuai dengan ketentuan OJK, PermataBank telah In accordance with the OJK regulations, PermataBank melakukan pengklasifikasian aset dalam laporan has classified assets in the financial statements. Until keuangan. Hingga saat ini PermataBank belum memiliki now, PermataBank does not have any assets classified aset yang diklasifikasikan sebagai aset terikat. as encumbered assets. Tabel Pengungkapan Aset Terikat Table of Encumbered Asset Disclosure Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Aset Asset a b c d Aset Terikat Encumbered Asset Aset yang Disimpan atau Diperjanjikan dengan Bank Sentral, namun Belum Digunakan untuk Menghasilkan Likuiditas Asset Placed or Pledged to Central Bank but Yet to be Used to Create Liquidity Aset Tidak Terikat Unencumbered Asset Total Kas | Cash - - 1.570.909 1.570.909 Penempatan pada Bank Indonesia Placement with Bank Indonesia - 35.860.735 - 35.860.735 SBI, SBIS, SDBI, SDBIS - - - - Surat Berharga Bank Indonesia Bank Indonesia Marketable Securities - - 39.817.057 39.817.057 Reverse Repo Counterparty BI - 11.328.128 - 11.328.128 Reverse Repo - - - - Repo - - - - Analisis Kualitatif Qualitative Analysis PermataBank tidak memiliki aset terikat pada posisi triwulan IV 2021. Berdasarkan hasil perhitungan secara total, terdapat kenaikan rata-rata pada Surat Berharga Pemerintah sebesar Rp10,5 triliun dan Penempatan pada Bank Indonesia sebesar Rp9 triliun dibandingkan dengan triwulan II 2021 Pelaporan ini mengacu pada POJK No 37/POJK.03/2019 dan SE OJK No 9/SEOJK.03/2020 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank PermataBank has no Encumbered Assets in the Q4 of 2021. Based on the results of the total calculation, there is an average increase in Goverment Bonds of Rp10.5 trillion and increase in average of Placement with Bank Indonesia Rp9 trillion compared to Q2 of 2021 This reporting refers to POJK No 37/POJK.03/2019 and SE OJK No 9/SEOJK.03/2020 about transparency and publication of the bank reports 486 4. Risiko Operasional 4. Operational Risk Risiko Operasional adalah potensi kerugian yang Operational risk is the potential for loss resulting from diakibatkan oleh ketidakcukupan atau kegagalan inadequacy or failure in internal processes, people, proses internal, manusia, sistem atau merupakan system, or from the impact of external events including dampak dari kejadian eksternal termasuk risiko hukum. legal risk. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  489. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Risk Appetite dan Risk Tolerance dikaji oleh RFO minimal Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Risk Appetite and Risk Tolerance is reviewed by setahun sekali , dan disetujui oleh Direksi (BOD) dan RFO at minimum once a year, and must be approved Dewan Komisaris (BOC). Setiap pelanggaran Risk by the Board of Directors (BoD) and the Board of Appetite dan Risk Tolerance dieskalasi ke tingkat Dewan Commissioners (BoC). Any breach of Risk Appetite Komisaris dan/atau Komite Dewan Komisaris terkait and Risk Tolerance are escalated up to the BoC and/ seperti RMoC (Komite Pemantau Risiko). or its related BoC Committee level such as RMoC (Risk Monitoring Committee). Organisasi Manajemen Risiko Operasional Operational Risk Organization Bank berusaha memastikan bahwa risiko operasional The Bank seeks to ensure that key operational utama dikelola secara tepat waktu dan efektif melalui risks are managed in a timely and effective manner kerangka kebijakan, prosedur dan alat identifikasi through a framework of policies, procedures and risk risiko untuk mengidentifikasi, menilai, memantau, identification tools to identify, assess, monitor, control mengendalikan dan melaporkan risiko tersebut. and report such risks. Country Operational Risk Committee (CORC) Country Operational Risk Committee (CORC) is the merupakan komite utama yang mengelola dan primary committee to manage and oversight the mengawasi penerapan manajemen risiko operasional implementation of operational risk management in di Bank. CORC diketuai oleh Direktur Risiko dengan the Bank. CORC is chaired by the Risk Director with semua Direksi sebagai anggotanya. Profil Risiko all other Board of Directors as its members. Bank’s Operasional Bank juga dilaporkan kepada Risk Operational Risk profile is also reported to Risk Management Committee (RMC) dan Risk Monitoring Management Committee (RMC) and Risk Monitoring Committee (RMoC) secara berkala. Committee (RMoC) regularly. Sebagai bagian dari tata kelola risiko operasional, As part of the operational risk governance, the kerangka manajemen risiko operasional menetapkan operational risk framework set escalation mechanism mekanisme eskalasi di mana setiap risiko operasional where any existing or emerging operational risk yang terjadi atau yang muncul harus dicatat dalam should Sistem Manajemen Risiko Operasional (ORMS) dan Management System (ORMS) and discussed at the dibahas pada forum risiko operasional terkait yang relevant operational risk operational risk forum, dilakukan di tingkat Unit ke Direktorat dan sampai which conducted in Unit level to Directorate and ke tingkat Bankwide dengan identifikasi, penilaian, up to Bankwide level with proper operational risk dan tindakan mitigasi risiko operasional yang tepat identification, assessment, and mitigation action by the oleh First Line of Defense, diketahui dan didukung oleh First Line of Defence, acknowledged and supported by Subject Matter Expert. Subject Matter Expert. Risiko operasional signifikan yang dikategorikan be registered in the Operational Risk Significant operational risk categorized as “Moderate”, sebagai risiko “Sedang”, “Sedang hingga Tinggi” dan “Moderate to High” and “High” risk is escalated to “Tinggi” dieskalasi ke CORC, dan eskalasi lebih lanjut CORC, with further escalation to RMC and reported to ke RMC dan dilaporkan ke RMoC. RMoC. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 487
  490. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Identifikasi Risiko Operasional Bank terus mengidentifikasi risiko operasional Operational Risk Identification The Bank continuously identify operational risk dengan mempertimbangkan lanskap peraturan yang by considering the evolving regulatory landscape , berkembang, perubahan model bisnis, perkembangan business model changes, industry developments and industri dan ancaman yang berkembang ketika evolving threats when determining whether the Bank menentukan apakah Bank menghadapi risiko baru. faces any new risk. Once risks are identified, Process Setelah risiko diidentifikasi, Pemilik Proses kemudian Owner must then identify the specific controls in place wajib mengidentifikasi kontrol yang harus tersedia to manage each risk. Controls are activities that are untuk mengelola risiko tersebut. Kontrol adalah performed or processes used that mitigate or reduce aktivitas yang dilakukan atau proses yang digunakan the risk. untuk memitigasi atau mengurangi risiko. Pengukuran Risiko Operasional Bank mengukur risiko operasional dengan Operational Risk Measurement The Bank measures its operational risk using menggunakan Operational Risk Grading Matrix, yang Operational Risk Grading Matrix, which require memerlukan penentuan dampak dan probabilitas risiko determination of impact and likelihood of the identified yang teridentifikasi. Hal ini membutuhkan pengukuran risk. It requires the measurement of gross risk as well risiko kotor (Gross) serta risiko residual. Gross Risk (GR) as the residual risk. Gross Risk (GR) is an expression adalah ekspresi dari dampak dan kemungkinan yang of the impact and likelihood arising as a consequence timbul sebagai konsekuensi dari aktivitas bisnis tanpa of the business activity in the absence of any control/ adanya pengendalian/mitigasi, sedangkan Residual Risk mitigation while Residual Risk (RR) is an expression of (RR) adalah ekspresi dari dampak dan kemungkinan the impact and likelihood that a risk will crystalize after bahwa suatu risiko akan mengkristal setelah diimbangi offsetting control/mitigation pengendalian/mitigasi Pemantauan Risiko Operasional Bank memantau risiko operasionalnya melalui Operational Risk Monitoring The Bank monitor its operational risk through the eskalasi kejadian atau aktivitas risiko operasional escalation of operational risk events or activities above yang melampaui tingkat yang diinginkan dalam CORC. than desired level in CORC. CORC will confirm control CORC akan menyetujui tindakan lebih lanjut yang treatment actions to reduce the residual risk rating to perlu dilakukan untuk mengendalikan peringkat risiko “Low”, or other mitigating measures imposed such as residual agar menjadi “Rendah”, atau tindakan mitigasi business restrictions. lainnya yang diberlakukan termasuk pembatasan bisnis. 488 Masih dalam lingkup pengelolaan risiko operasional, Still within the scope of operational risk, the Bank also Bank juga telah memiliki kerangka manajemen risiko has established information security risk management keamanan informasi. framework. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  491. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Risiko Keamanan Informasi Information Security Risk Management Risiko keamanan informasi didefinisikan sebagai Information security risk is defined as potential loss due potensi kerugian akibat pelanggaran kerahasiaan , to a breach of confidentiality, integrity and availability integritas, dan ketersediaan sistem informasi dan aset of the Bank’s information system and assets through Bank melalui serangan dunia maya, aktivitas orang cyber-attacks, insider activities, errors or control dalam, kesalahan atau kegagalan kontrol. failures. Risiko keamanan informasi dapat menyebabkan Information security risk can cause losses to customers kerugian bagi nasabah dan berdampak pada reputasi, and impact on reputation, reprimands from regulators, teguran dari regulator, kerugian keuangan, litigasi dan/ financial losses, litigation and/or potential Bank failure; atau potensi kegagalan Bank; dan dapat mempengaruhi affect financial markets and the broader economy. pasar keuangan dan perekonomian yang lebih luas. Risiko keamanan informasi dapat terjadi karena akses Information security risks may occur due to yang tidak sah, penggunaan, pengungkapan, gangguan, unauthorized access, use, disclosure, tampering, modifikasi, atau penghancuran informasi dan/atau modification, or destruction of information and/or sistem informasi. information systems. Organisasi Manajemen Risiko Keamanan Informasi Information Security Risk Management Organization Pada prinsipnya, pengelolaan risiko keamanan informasi In principle, managing information security risk is the merupakan tanggung jawab seluruh karyawan responsibility of all PermataBank employees along with Permatabank berikut jajaran Dewan Komisaris dan the Board of Commissioners and Board of Directors. Direksi. Manajemen risiko keamanan informasi dikelola oleh Information security risk management is managed Divisi Information Security Management di bawah by the Information Security Management Division Direktorat Risiko bekerja sama dengan Departemen under the Directorate of Risk in collaboration with Cybersecurity Direktorat the Cybersecurity Operations Department under Technology & Operations yang berkoordinasi dengan the Technology & Operations Directorate which unit-unit terkait dalam melakukan manajemen risiko, coordinates with related units in risk management, memantau Operations dan di mengevaluasi bawah indikator-indikator monitoring and evaluating related indicators, as well as terkait, serta melakukan eskalasi kepada komite risiko escalating to the risk committee for matters that have atas segala hal yang memiliki eksposur risiko keamanan information security risks exposure and information informasi dan insiden keamanan informasi. security incidents. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 489
  492. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Kebijakan Pengendalian Risiko Keamanan Informasi Information Security Risk Management Policy Bank berusaha untuk meminimalkan dampak risiko The Bank strives to minimize the impact of information keamanan informasi pada sistem informasi , proses, security risk on our information systems, process, sumber daya manusia, dan keterlibatan pihak ketiga people, and third party engagement while ensuring serta memastikan efektivitas kontrol pada keamanan control effectiveness on information security to support informasi untuk mendukung tujuan strategis Bank the Bank’s strategic objectives while maintaining the sambil menjaga dampak risiko keamanan informasi information security risk impact to minimum. seminimal mungkin. Bank juga bertanggung jawab untuk mengelola The Bank is also responsible for managing information risiko keamanan informasi sesuai dengan hukum dan security risk in accordance with applicable laws and peraturan yang berlaku. regulations. Strategi Manajemen Risiko Keamanan Informasi Risiko keamanan informasi selalu hadir dalam Information Security Risk Management Strategy Information security risks are ever present in operasional bisnis sehari-hari Bank maupun dalam daily business operations of the Bank as well as in aktivitas menuntut employee’s personal activities thus demanding high kesadaran risiko keamanan informasi yang tinggi pribadi karyawan sehingga information security risk awareness by each individual oleh setiap individu mengenai situasi yang dapat regarding situations that may lead to information menyebabkan insiden keamanan informasi baik online security incidents both online and offline. maupun offline. Melalui upaya edukasi sosialisasi yang Through continuous education and socialization effort, the Bank can instill and develop a culture of mengembangkan budaya kesadaran risiko keamanan information security risk awareness supported by informasi yang didukung dengan penerapan kebijakan implementation of information security policies and keamanan informasi dan pemanfaatan teknologi utilization of information security technologies. keamanan informasi. 490 dan berkesinambungan, Bank dapat menanamkan dan PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  493. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Mekanisme Identifikasi dan Pengendalian Risiko Identification and Control Mechanism of Information Keamanan Informasi Security Risk Manajemen risiko keamanan informasi dilakukan Information security risk management is carried out melalui proses identifikasi , pengukuran, pemantauan through a process of identification, measurement, dan pengendalian risiko didukung oleh teknologi monitoring and risk control supported by technology terkait proses related to information security. In the identification identifikasi, seluruh segmen bisnis dan non bisnis process, all business and non-business segments need perlu menganalisa to identify and analyze the factors that can lead to the faktor-faktor yang dapat menyebabkan munculnya emergence of information security risks in the products, risiko keamanan informasi di dalam produk, layanan, services, processes and information technology used proses serta teknologi informasi yang digunakan that have an impact on PermataBank’s information yang berdampak kepada eksposur risiko keamanan security risk exposure with consideration factors are: keamanan untuk informasi. mengidentifikasi Dalam dan informasi PermataBank dengan faktor yang menjadi pertimbangan utama adalah: • Faktor Kerahasiaan • Confidentiality factor • Faktor Integritas • Integrity Factor • Faktor Ketersediaan • Availability Factor Mitigasi Risiko Operasional Bank menerapkan pendekatan bottom-up untuk Operational Risk Mitigation The Bank deploys a bottom-up approach to identify, mengidentifikasi, menilai, memantau, dan memitigasi/ assess, monitor and mitigate/control operational risks mengendalikan by continuously updating the following, if there are any risiko operasional dengan terus memperbarui hal-hal berikut, jika ada perubahan process changes: proses: 1. Proses Pemetaan 1. Process Mapping 2. Penilaian Mandiri Kontrol Kunci, dan 2. Key Control Self-Assessment, and 3. Indikator Risiko Utama 3. Key Risk Indicator Penerapan Basel dalam Risiko Operasional Bank telah menyelaraskan kerangka risiko Basel Implementation for Operational Risk PermataBank has aligned its framework to meet Basel operationalnya untuk memenuhi persyaratan standar standards requirements. In line with existing OJK Basel. Sejalan dengan peraturan OJK, PermataBank regulation, PermataBank calculates capital adequacy menghitung using the Basic Indicator Approach (BIA). kebutuhan modal menggunakan Pendekatan Indikator Dasar (BIA). PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 491
  494. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tabel berikut PermataBank menunjukkan untuk risiko perhitungan operasional ATMR The following table presents PermataBank ’s RWA dengan calculation for operational risk under Basic Indicator menggunakan Pendekatan Indikator Dasar: Approach: Tabel Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional Table of Operational Risk Quantitative Disclosure Bank Secara Individual | Bank Only Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2021 | 31 December 2021 Pendekatan Yang Digunakan Approach No. Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 tahun terakhir) Gross Income (Average of Last 3 Years) Beban Modal Capital Charge (3) (4) 31 Desember 2020 | 31 December 2020 ATMR RWA Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 tahun terakhir) Gross Income (Average of Last 3 Years) Beban Modal Capital Charge ATMR RWA (5) (3) (4) (5) (1) (2) 1 Pendekatan Indikator Dasar Basic Indicator Approach 7.854.341 1.178.151 14.726.890 7.371.513 1.105.727 13.821.586 Total 7.854.341 1.178.151 14.726.890 7.371.513 1.105.727 13.821.586   Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak | Bank Consolidated with Subsidiary Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah 31 Desember 2021*) | 31 December 2021*) Pendekatan Yang Digunakan Approach No.   Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 tahun terakhir) Gross Income (Average of Last 3 Years) Beban Modal Capital Charge (3) (4) 31 Desember 2020 | 31 December 2020 ATMR RWA Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 tahun terakhir) Gross Income (Average of Last 3 Years) Beban Modal Capital Charge ATMR RWA (5) (3) (4) (5) (1) (2) 1 Pendekatan Indikator Dasar Basic Indicator Approach 7.418.721 1.112.808 13.910.101 Total 7.418.721 1.112.808 13.910.101 *) Bank telah melakukan divestasi dan tidak memiliki entitas anak pada posisi tersebut | The Bank has divested and has no subsidiary in that position 5. Risiko Hukum 5. Legal Risk Risiko hukum merupakan risiko yang timbul akibat Legal risk occurs as impact of legal charge and or as tuntutan hukum dan atau kelemahan aspek yuridis. impact of the weakness of judicial aspects. Moreover, Selain itu, risiko ini juga dapat timbul antara lain legal risk also could occur because of the absence of law karena ketiadaan peraturan perundang-undangan or because of the weakness of the agreements, such as yang mendasari atau kelemahan perikatan, seperti weak clauses in the agreement and or incompletion of tidak dipenuhinya syarat sah kontrak atau terdapat the agreed requirements of the agreements. kelemahan klausula perjanjian dan atau tidak terpenuhinya persyaratan yang telah disepakati. Organisasi Manajemen Risiko Hukum Legal Risk Management Organization Pada prinsipnya, pengelolaan risiko hukum merupakan In principle, legal risk management is the responsibility tanggung jawab Dewan Komisaris, Direksi, berikut 492 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 of the BoC, BoD, and all PermataBank’s employees.
  495. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements segenap karyawan PermataBank . Selanjutnya, Direksi Furthermore, the BoD could assign the implementation dapat menetapkan penyelenggaraan pengelolaan risiko of legal risk management to be handled by legal hukum tersebut dijalankan oleh perangkat organisasi organization under supervision of a Director which hukum di bawah Direktur yang membawahi bidang handles legal, with structure, tasks, and competency hukum dengan struktur, tugas dan kompetensi dalam in providing supports/legal assistants to all business memberikan dukungan/bantuan hukum pada setiap and non-business segments together with legal segmentasi bisnis dan non bisnis, berikut kebijakan- policies. The units that implement the legal risk kebijakan hukumnya. Unit kerja yang menjalankan management function are the Legal Advisory Division, fungsi pengelolaan risiko hukum adalah Divisi Legal Legal Business Support Division, and Legal Litigation Advisory, Divisi Legal Business Support, dan Divisi Division which are divisions within the Legal and Legal Litigasi yang merupakan Divisi pada Direktorat Compliance Directorate. Legal dan Compliance. Laporan profil risiko hukum disampaikan secara berkala Legal risk profile reports are delivered to the BoD and baik kepada Direksi maupun Dewan Komisaris. Dari BoC periodically. Based on the reports, the BoD and hasil pelaporan tersebut, Direksi dan Dewan Komisaris BoC conduct evaluation and take the necessary steps melakukan evaluasi dan mengambil langkah perbaikan to improve the quality of PermataBank’s legal risk yang perlu dilakukan untuk meningkatkan kualitas management. penerapan manajemen risiko hukum PermataBank. Mekanisme Pengendalian Risiko Hukum Manajemen proses risiko hukum identifikasi, dilakukan pengukuran, melalui Legal Risk Control Mechanism The pemantauan, implementation of legal risk management includes the process of identification, measurement, dan pengendalian risiko serta sistem informasi monitoring, manajemen. Dalam proses identifikasi, seluruh segmen information system. In the identification process, bisnis, non bisnis, serta entitas anak perlu untuk all business and non-business segments, as well as mengidentifikasi dan menganalisa faktor-faktor yang subsidiaries need to identify and analyse the factors dapat menyebabkan munculnya risiko hukum di dalam that could lead to the emergence of legal risks in its produk, layanan proses serta teknologi informasinya products, process services and information technology yang PermataBank. affecting PermataBank reputation. Risk identification Pengidentifikasian risiko juga mencakup penilaian also includes assessment of legal risks arising from risiko hukum yang timbul dari produk maupun layanan. products or services. To assess the legal risk, the Dalam menilai risiko hukum, parameter/indikator yang parameters/indicators are as follow: berdampak kepada reputasi mitigating risk, and management digunakan adalah: • Faktor litigasi • The litigation factor • Faktor kelemahan perikatan • The weakness of an agreement factor • Faktor ketiadaan/perubahan peraturan perundangan • The absence/change of the applicable law and regulations factor Proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian baik preventif maupun represif telah The process of identification, measurement, monitoring, and mitigation both preventive and repressive has been PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 493
  496. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management cukup memadai dilakukan oleh Divisi Legal Advisory , sufficiently carried out by the Legal Advisory Division, Divisi Legal Business Support, dan Divisi Legal Litigasi. Legal Business Support Division, and Legal Litigation Divisi Legal Advisory berupaya melindungi kepentingan Division. The Legal Advisory Division seeks to protect hukum PermataBank sejak proses pembentukan suatu the legal interest of PermataBank since the process of produk dan atau layanan perbankan serta penyusunan establishing a banking product and or service as well kebijakan dan prosedur, Divisi Legal Business Support as the formulation of policies and procedures. The berupaya meminimalisir timbulnya risiko hukum Legal Business Support Division seeks to minimize sebelum pelaksanaan suatu transaksi, sedangkan the emergence of legal risks prior to the execution of Divisi Legal Litigasi berperan dalam penyelesaian a transaction, while the Legal Litigation Division plays masalah hukum yang terjadi baik di dalam maupun di a role in resolving legal issues that occur both inside luar pengadilan serta melakukan proses penanganan and outside the court and also the professional legal hukum secara professional dan mencadangkan biaya handling and to reserve the cost for potential loss. untuk potensi kerugian. 6. Risiko Reputasi 6. Reputational Risk Reputasi PermataBank merupakan salah satu aset PermataBank’s reputation is one of its most important PermataBank yang terpenting. Risiko reputasi dapat assets. Reputational risk is the result of declining levels terjadi kepercayaan of stakeholders’ trust due to negative perceptions of pemangku kepentingan yang bersumber dari perspektif PermataBank. Reputational risk has implications for negatif terhadap PermataBank. Risiko reputasi memiliki every aspect of PermataBank’s operations. Reputational implikasi bagi setiap aspek operasional PermataBank. risk is not a primary risk, but will arise from the failure Walaupun risiko reputasi bukanlah risiko yang utama, to effectively mitigate one or more of the risk areas. It risiko ini dapat timbul karena kegagalan memitigasi may also arise from the failure to comply with social, salah satu atau beberapa jenis risiko. Risiko ini juga environmental and ethical standards. Sources of risk mungkin terjadi karena kegagalan memenuhi standar could be internal or external. akibat menurunnya tingkat sosial, lingkungan, dan etika. Risiko reputasi dapat bersumber dari pihak internal maupun eksternal. Organisasi Manajemen Risiko Reputasi Reputational Risk Management Organization Pada prinsipnya, pengelolaan risiko reputasi merupakan In principle, reputation risk management is the 494 tanggung jawab Dewan Komisaris, Direksi berikut responsibility of the BoC, BoD, and all PermataBank’s segenap karyawan PermataBank. Unit kerja yang employees. The unit that implements the Reputation menjalankan fungsi pengelolaan risiko reputasi adalah risk management function are External Communication Divisi External Communication dan Corporate Affairs. and Corporate Affairs Division. Peran dan tanggung jawab ditugaskan ke pihak–pihak Roles and responsibilities are assigned to the yang harus memiliki tanggung jawab risiko reputasi following who must have specific Reputational Risk secara spesifik sebagai berikut: responsibilities: • RFO Risiko Reputasi: Head, Corporate Affairs • RFO of Reputational Risk: Head, Corporate Affairs • Semua RFO dan manajemen unit bisnis harus • All RFO and head of business units must identify mengidentifikasi risiko reputasi material yang material reputational risk arising from any business PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  497. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements dapat terjadi atau timbul dari kegiatan usaha atau activity or transactions that they control and ensure transaksi yang mereka kontrol dan memastikan these are escalated and controlled in accordance bahwa risiko reputasi material dieskalasi dan with this policy . dikendalikan sesuai dengan kebijakan ini. •Satuan kerja yang bertanggungjawab untuk • The responsible task force for reputation risk manajemen risiko reputasi seperti Corporate management Affairs, bekerjasama Corporate Affairs, in tugas collaboration with the crisis management unit and other related units, is responsible for carrying bertanggung jawab menjalankan fungsi kehumas out the public-relation function and following up dan menindaklanjuti pemberitaan negatif atau on negative news or other events affecting the kejadian Bank’s reputation and communicating the needed yang satuan as penanganan krisis dan unit terkait lainnya, lain dengan such mempengaruhi reputasi Bank serta mengkomunikasikan informasi yang information to public in general. dibutuhkan masyarakat umum. • Satuan kerja pendukung lainnya yang terkait dengan • Other support units related to reputational risk manajemen risiko reputasi seperti, namun tidak management such as, but not limited to, Corporate terbatas pada, Corporate Secretary, Investor Relation, Secretary, Investor Relations, and Service Quality & dan Service Quality & Customer Care, antara lain Customer Care, are responsible for communicating bertanggung jawab mengkomunikasikan informasi the information required by stakeholders such as yang dibutuhkan pemangku kepentingan antara lain regulators, investors, customers, creditors, and regulator, investor, nasabah, kreditur, dan asosiasi. associations. Laporan profil risiko reputasi disampaikan secara Reputation risk profile reports are delivered to the BoD berkala baik kepada Direksi maupun Dewan Komisaris. and BoC periodically. Based on the reports, the BoD Dari hasil pelaporan tersebut, Direksi dan Dewan and BoC conduct evaluation and take the necessary Komisaris melakukan evaluasi dan mengambil langkah steps to improve the quality of PermataBank’s perbaikan yang perlu dilakukan untuk meningkatkan reputation risk management. kualitas penerapan manajemen risiko reputasi PermataBank. Kebijakan Pengendalian Risiko Reputasi PermataBank menyadari bahwa kegagalan dalam Reputational Risk Control Policy PermataBank is fully aware that the failure to identify mengidentifikasi dan mengelola masalah yang berkaitan and manage reputational risk issues can have an adverse dengan menimbulkan effect on PermataBank which can quickly spread pengaruh negatif terhadap PermataBank. Dampak risiko reputasi berpotensi and negatively impact PermataBank’s stakeholders, tersebut dapat menyebar dengan sangat cepat dan reputation, and brand. These negative factors often mempengaruhi pemangku kepentingan, reputasi, dan impact the bottom line, affecting its ability to meet brand PermataBank. Berbagai faktor reputasi dapat customer needs or have adverse consequences for seringkali mempengaruhi pendapatan perusahaan, customer service. Therefore, PermataBank has a mempengaruhi memenuhi bank-wide reputation risk policy which governs the kebutuhan nasabah, ataupun membawa akibat buruk kemampuan untuk communication management for all its stakeholders terhadap pelayanan yang diberikan kepada nasabah. from employees, customers, regulators, governments, PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 495
  498. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Oleh karena itu , PermataBank telah memberlakukan media, investors, analysts to its rating agencies. An kebijakan risiko reputasi yang berlaku secara bankwide integrated system Is also in place to track all customer yang mana mengatur pengelolaan komunikasi terhadap touch points, media outlets, both conventional and seluruh pemangku kepentingan dari karyawan, nasabah, online, as well as social media channels. regulator, pemerintah, media, investor, analis, hingga lembaga pemeringkat. Pengelolaan komunikasi dan risiko reputasi berjalan secara terpadu meliputi semua titik sentuh nasabah, semua outlet media, baik media konvensional, online, maupun jaringan sosial media. Pengelolaan Risiko Reputasi Saat Krisis Dalam menghadapi ketidakpastian dan krisis, Reputational Risk Management in Crisis During times of uncertainty and crisis, PermataBank PermataBank memiliki prioritas untuk memastikan puts priority to ensure there is a crisis communication adanya sistem pengelolaan komunikasi krisis yang cepat, management system that is fast, clear, and consistent jelas, dan konsisten untuk meminimalkan dampak negatif in order to minimize any negative effect on terhadap reputasi dan operasi bisnis PermataBank. PermataBank’s business operations and reputation. A ditugaskan dedicated Crisis Communication Team is assigned to untuk memberikan panduan komunikasi di seluruh provide communication guidance across PermataBank PermataBank guna mengelola situasi dengan benar. to manage the situation properly. PermataBank is PermataBank memiliki komitmen yang tinggi dalam highly committed to providing clear and transparent mengelola komunikasi yang jelas dan transparan kepada communications to its stakeholders (including to para pemangku kepentingan (termasuk karyawan, employees, nasabah, regulator, pemerintah, media, investor, analis, media, investors, analysts, and rating agencies) through dan lembaga pemeringkat) melalui penyebarluasan timely and proper dissemination of information, to informasi yang sesuai serta tepat waktu guna meyakinkan ensure a uniform understanding of PermataBank’s adanya pemahaman yang sama terhadap usaha dan position and efforts as well as to minimize negative posisi PermataBank dan meminimalkan persepsi publik public perception. Crisis Communication Team khusus customers, regulators, governments, yang liputan media yang bersifat negatif. 496 7. Risiko Stratejik 7. Strategic Risk Risiko Stratejik adalah risiko akibat ketidaktepatan dalam Strategic Risk is risk that is due to incorrect decision pengambilan dan/atau pelaksanaan suatu keputusan making and/or implementation of a strategic decision, stratejik serta kegagalan dalam mengantisipasi perubahan as well as failure in anticipating a change in business lingkungan bisnis. Risiko Stratejik dapat bersumber environment. Strategic Risk can come from the antara lain dari kelemahan dalam proses formulasi following sources, such as weakness in strategic strategi dan ketidaktepatan dalam perumusan strategi, formulation process and imprecision in strategic sistem informasi manajemen yang kurang memadai, formulation, insufficient information management hasil analisa lingkungan internal dan eksternal yang system, inadequate internal and external environment kurang memadai, penetapan tujuan stratejik yang terlalu analysis results, setting overly aggressive strategic aim, agresif, ketidaktepatan dalam implementasi strategi, dan imprecision in strategy implementation, and failure in kegagalan mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis. anticipating changes in business environment. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  499. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Organisasi Manajemen Risiko Stratejik Strategic Risk Management Organization Manajemen Risiko Stratejik bertujuan untuk memastikan The main purpose of Strategic Risk management is to bahwa proses manajemen risiko dapat meminimalkan ensure that risk management process can minimize kemungkinan dampak negatif dari ketidaktepatan loss or any negative impact from inaccurate strategic pengambilan keputusan stratejik dan kegagalan dalam decision making and failure to anticipate changes in mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis . business environment. Risk Framework Owner (RFO) untuk risiko stratejik The Risk Framework Owner (RFO) for strategic risk adalah Direktur Utama. RFO bertanggung jawab untuk is President Director. RFO is responsible for ensuring memastikan bahwa Manajemen Risiko untuk Risiko that Risk Management for Strategic Risk has been Stratejik telah diterapkan secara efektif dan konsisten implemented effectively and consistently at all pada seluruh tingkatan operasional yang terkait di operational levels involved under it. In the event the bawahnya. Dalam hal RFO mendelegasikan sebagian RFO delegates part of its responsibilities to executive dari tanggung jawabnya kepada pejabat eksekutif dan officers and management under them, the delegation manajemen di bawahnya, pendelegasian tersebut tidak does not eliminate the RFO’s obligations as the main menghilangkan kewajiban RFO sebagai pihak utama party who must be responsible. yang harus bertanggung jawab. Dalam pelaksanaan tanggung jawab tersebut, RFO In carrying out the responsibilities, the RFO is assisted dibantu oleh Divisi Strategy Office yang bertanggung by the Strategy Office Division who is responsible for jawab untuk membantu RFO dalam mengelola Risiko assisting the RFO in managing Strategic Risk, which Stratejik, yang meliputi: consists of: 1. Mendesain laporan informasi risiko yang efektif 1. Designing an effective and timely risk information dan tepat waktu untuk mendukung keputusan report to support management decisions. manajemen. 2. Menentukan parameter dan metode pengukuran 2.Determining parameters and measurement Profil Risiko Stratejik serta menyusun kajiannya methods for Strategy Risk Profile as well as secara periodik. preparing its periodic review. 3. Menentukan parameter dan metode pengukuran Strategy Risk Early Alert Dashboard serta menyusun kajiannya secara periodik. 4. Mengkoordinasikan semua unit/pihak yang terlibat dalam manajemen Risiko Stratejik. 3.Determining parameters and measurement methods for Strategy Risk Early Alert Dashboard, as well as preparing its periodic review. 4. Coordinating all units/parties involved in the management of Strategic Risk. 5. Mengevaluasi kebijakan Manajemen Risiko Stratejik 5. Evaluating the Strategic Risk Management Policy, yang merupakan bagian dari kebijakan Manajemen which is part of the Risk Management policy, Risiko secara keseluruhan paling kurang satu kali comprehensively at least once every 3 (three) dalam tiga tahun atau dalam frekuensi yang lebih years or in higher frequency, if there are changes in sering dalam hal terdapat perubahan faktor-faktor various factors that significantly impact the Bank’s yang mempengaruhi kegiatan usaha Bank secara business activities. signifikan. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 497
  500. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management 6 . Memastikan seluruh proses mitigasi yang tertera 6. Ensuring that all mitigation processes listed in the dalam proses Pengendalian Risiko Stratejik sudah Strategic Risk Management process have been dijalankan secara efektif dan tepat waktu. executed effectively and in a timely manner. Divisi Strategy Office juga bertanggung jawab untuk As assurance, the Strategy Office Division is also memastikan seluruh dokumentasi terkait Manajemen responsible for ensuring that all documents related to Risiko Stratejik harus selalu dikinikan oleh pihak-pihak strategic risk management are constantly updated by yang bertanggung jawab sebagai bagian dari proses the related parties. assurance. Selain Divisi Strategy Office, seluruh unit bisnis dan unit Aside from Strategy Office Division, all business units pendukung bertanggung jawab membantu RFO dalam and supporting units are responsible for assisting the menyusun Pemantauan Risiko Stratejik secara efektif. RFO in formulating effective Strategic Risk Monitoring. Selanjutnya, Dewan Komisaris (BOC) bertanggung Furthermore, the Board of Commissioners (BoC) is jawab untuk mengawasi implementasi dari Rencana responsible for overseeing the implementation of Strategi dan Rencana Bisnis yang telah disetujui telah the Corporate Plan and Business Plan that has been sejalan dengan Kerangka Manajemen Strategi yang agreed upon is in line with the Strategy Management telah disusun, melalui President Director’s (PD’s) report Framework that has been formulated, through dalam rapat BOC. President Director’s report in BoC meeting. Kebijakan Risiko Stratejik beberapa tahapan yang harus diikuti dalam rangka Strategic Risk Management process is implemented meminimalkan kemungkinan dampak/risiko Strategic Risk Policy yang through several steps that must be followed through in timbul yang akan mengganggu kelanjutan usaha Bank. order to minimize the possibility of impacts/risks that might Tahapan-tahapan dalam mengelola Risiko Stratejik arise and could disrupt the Bank’s business continuity. The terbagi atas: stages in managing strategic risk comprises of: • Identifikasi Risiko Stratejik • Strategic Risk Identification • Pengukuran Risiko Stratejik • Strategic Risk Measurement • Pemantauan Risiko Stratejik • Strategic Risk Monitoring • Pengendalian Risiko Stratejik • Strategic Risk Controlling Mekanisme Pengukuran Risiko Stratejik Strategic Risk Measurement Mechanism Risiko stratejik dikaji setiap triwulan berdasarkan 2 Strategic Risk is assessed on a quarterly basis based (dua) kriteria utama, yaitu Risiko Inheren dan Kualitas on 2 (two) main criteria, which are Inherent Risk and Penerapan Manajemen Risiko (KPMR). Quality of Risk Management Implementation (KPMR). • Risiko Inheren dikaji berdasarkan: • Inherent Risk is assessed based on: o Kesesuaian strategi dengan kondisi lingkungan o Strategy conformity with the condition of bisnis business environment - Faktor internal (visi, misi, tujuan, budaya, - kapabilitas, dan toleransi risiko perusahaan Internal factors (vision, mission, objective, culture, capabilities, and company’s risk tolerance) 498 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  501. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility - Faktor eksternal (kondisi makroekonomi, - External perkembangan teknologi, dan kompetisi) Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements factors (macroeconomic condition, technology development, and level of competition) o Strategi dengan risiko tinggi dan rendah o Strategies with high and low risk o Posisi bisnis PermataBank (pasar, pesaing o PermataBank’s business competitive (market, competitor menjalankan usaha, diversifikasi usaha, ruang efficiency in conducting business, business lingkup operasional, kondisi makro ekonomi diversification, dan dampaknya) and position dan keunggulan kompetitif, efisiensi dalam operational advantage, coverage, macroeconomic condition, and its impact) o RBB (misalnya proyeksi KPMM dan kecukupan o Bank’s Business Plan (for example Capital pemenuhan KPMM terhadap aspirasi, prospek Adequacy Ratio (CAR) forecasts and CAR laba operasional, rasio BOPO, pertumbuhan fulfilment against aspirations, operating profit kredit, dan pertumbuhan Giro dan Tabungan/ prospect, efficiency ratio, credit growth, and dana murah) CASA growth) • KPMR dikaji berdasarkan Tata Kelola Risiko, • KPMR is assessed based on Risk Governance, Kerangka Manajemen Risiko, Proses Manajemen Risk Management Framework, Risk Management Risiko (sistem informasi dan sumber daya manusia), Process (information system and human resources), dan Sistem Pemantauan Risiko. and Risk Control System. • Untuk mengukur tingkat potensi Risiko Stratejik • To measure the existing potential Strategic Risk yang ada, RFO dapat menentukan dan menetapkan level, RFO can identify and determine the tolerance limit toleransi untuk setiap indikator Risiko Stratejik limits for each Strategic Risk indicators that is yang diukur untuk ditentukan langkah koreksi yang measured to determine the necessary corrective diperlukan. actions required. 8. Risiko Kepatuhan 8. Compliance Risk Risiko kepatuhan adalah risiko yang timbul akibat PermataBank tidak mematuhi dan/atau Compliance risk is the risk caused by the failure tidak of PermataBank to comply with and/or implement melaksanakan peraturan perundang-undangan dan prevailing laws and regulations (including Sharia ketentuan yang berlaku (termasuk Prinsip Syariah bagi Principles for the Sharia Business Unit). Unit Usaha Syariah). Sumber dari risiko kepatuhan antara lain timbul karena Compliance risk may arise due to lack of understanding kurangnya pemahaman atau kesadaran terhadap or awareness of regulations and applicable business ketentuan maupun standar bisnis yang berlaku umum. standard. Failure to manage compliance risk can cause Kegagalan dalam mengelola risiko kepatuhan dapat PermataBank imposed by penalties such as sanctions menyebabkan PermataBank terkena sanksi dan denda and regulatory fines or a damaged towards reputation dari regulator atau penurunan reputasi. level. Organisasi Manajemen Risiko Kepatuhan Compliance Risk Management Organization Tujuan organisasi manajemen risiko kepatuhan adalah The objective of compliance risk management untuk meminimalkan kemungkinan dampak negatif organization is to minimize the possible negative PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 499
  502. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management dari perilaku bank yang menyimpang atau melanggar impact of behaviour that deviates or violates generally standar yang berlaku secara umum , ketentuan dan/ accepted standards, rules and/or applicable regulations atau peraturan perundang-undangan yang berlaku (including the sharia principles for Sharia Business (termasuk prinsip syariah bagi Unit Usaha Syariah). Unit). Bank juga telah menetapkan Tingkat Risiko yang The Bank has also determined the Level of Risk akan Diambil (Risk Appetite) dan Toleransi Risiko (Risk Appetite and Risk Tolerance for compliance risk as Tolerance) untuk risiko kepatuhan serta melakukan well as conducting monthly monitoring towards the pemantauan secara bulanan atas limit yang telah predetermined limit ditetapkan tersebut. Untuk mendukung penerapan manajemen risiko To support the implementation compliance risk kepatuhan, Direksi terus berupaya untuk menumbuhkan management, the Boards of Directors (BoD) continues dan mewujudkan terlaksananya budaya kepatuhan to develop and implement a compliance culture pada semua tingkatan organisasi serta memastikan at all organizational levels as well as ensuring the efektivitas fungsi kepatuhan PermataBank. Dewan effectiveness of PermataBank’s compliance function. Komisaris juga aktif melakukan pengawasan terhadap The Board of Commissioners (BoC) also conducts fungsi saran-saran active oversight of compliance function and gives terhadap peningkatan kualitas pelaksanaan fungsi suggestions toward improving quality of compliance kepatuhan. function implementation. kepatuhan dan memberikan Dalam rangka manajemen risiko Kepatuhan, Direktur Related to Compliance Risk management, the Legal Hukum dan Kepatuhan dibantu oleh 6 (enam) divisi and Compliance Director is assisted by 6 (six) divisions: yaitu: Compliance Regulatory Affairs & Advisory, Compliance Regulatory Affairs & Advisory, Compliance Compliance Monitoring & Training, Anti Money Monitoring & Training, Anti Money Laundering, Fraud Laundering, Fraud Risk Management, Cross Border Risk Management, Cross Border Compliance Advisory, Compliance Advisory, dan Bribery & Anti - Corruption. and Bribery & Anti – Corruption. Satuan kerja kepatuhan tersebut bersifat independen Those compliance working units are independent and dan memiliki tugas, kewenangan, dan tanggung have clear duties, authorities, and responsibilities for jawab yang jelas untuk masing-masing divisi dalam each division in carrying out the Risk Management melaksanakan fungsi Manajemen Risiko untuk Risiko function for Compliance Risk. Kepatuhan. 500 Strategi Manajemen Risiko Kepatuhan Direktur Hukum dan Kepatuhan memastikan bahwa The Legal and Compliance Director ensures that penyusunan kebijakan dan prosedur telah sesuai the preparation of policies and procedures has ketentuan yang pelaksanaannya been implemented properly in accordance with Direktur Hukum dan Kepatuhan dibantu oleh Divisi the regulations. In its implementation the Legal Compliance Regulatory Affairs & Advisory yang and Compliance Director is assisted by Compliance bertugas dan bertanggung jawab untuk melakukan Regulatory Affairs & Advisory Division, which have PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 berlaku. Dalam Compliance Risk Management Strategy
  503. Manajemen Risiko Risk Management kajian Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview dan /atau merekomendasikan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements pengkinian roles and responsibilities for conducting review and/or dan penyempurnaan kebijakan dan prosedur untuk recommend updates and improvements to policies and mendukung kegiatan perbankan dalam pencapaian procedures to support banking activities in achieving strategi PermataBank sesuai dengan ketentuan dan PermataBank’s strategy in accordance with applicable perundang-undangan yang berlaku. laws and regulations. Divisi ini juga bertanggung jawab untuk memantau This division is also responsible for monitoring the pemenuhan atas komitmen PermataBank kepada fulfilment of PermataBank’s commitment to regulator regulator budaya and ensuring the creation of a compliance culture kepatuhan di seluruh PermataBank. Terkait dengan dan memastikan throughout PermataBank. Related to integrated risk manajemen risiko terciptanya rangka management as part of financial conglomeration, melakukan this division implements integrated compliance risk penerapan risiko kepatuhan terintegrasi dengan with coordination to member of entity from financial berkoordinasi kepada entitas anggota dari konglomerasi conglomeration by implementing and monitoring. konglomerasi terintegrasi keuangan, dalam Divisi ini keuangan dalam rangka penerapan prinsip-prinsip dan pemantauan risiko kepatuhan. Mekanisme Pemantauan dan Pengendalian Risiko Compliance Risk Monitoring and Control Kepatuhan Mechanisms Dalam melakukan pemantauan dan pengendalian In monitoring and controlling compliance risk, the risiko kepatuhan, Direktur Hukum dan Kepatuhan juga Legal and Compliance Director is also assisted by 5 dibantu oleh 5 (lima) divisi lainnya sebagai berikut: (five) other divisions as follow: •Compliance • Compliance Monitoring and Training is responsible Monitoring bertanggung Kepatuhan jawab melalui dan Training mengoptimalkan proses yang Fungsi optimize Compliance Function through dan monitoring and evaluation process of compliance pemeriksaan dari segi kepatuhan (compliance aspect (compliance testing), conducting training testing), melakukan pelatihan dan komunikasi and communication to improve a sustainable untuk meningkatkan budaya kepatuhan yang compliance culture, and in charge as whistleblowing berkesinambungan, (Speak-Up) administrator. dan pemantauan to bertindak sebagai administrator whistleblowing (Speak-Up). • Anti-Money Laundering (AML) memiliki tugas • Anti-Money Laundering (AML) is responsible dan tanggung jawab atas pengelolaan harian dan for day to day management and coordination of koordinasi terhadap penerapan program Anti the Anti-Money Laundering and Combating the Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Financing of Terrorism (AML CFT) programs. AML Terorisme (APU PPT). AML dibagi menjadi 2 (dua) has 2 (two) parts: bagian: 1.AML Advisory bertanggung jawab untuk 1. AML Advisory is responsible for coordinating mengkoordinasikan dan mengawasi kepatuhan and supervising the compliance and dan pelaksanaan dari Kebijakan dan Prosedur implementation of Policies and Procedures for APU PPT. AML CFT. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 501
  504. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management 2 . AML Operations bertanggung jawab untuk 2. AML Operations is responsible for monitoring melakukan pemantauan transaksi nasabah, customer transactions, recommending related memberikan rekomendasit terkait pelaporan to reporting of suspicious financial transactions transaksi keuangan mencurigakan dan hal-hal and related to other AML operational activities. terkait kegiatan operasional AML lainnya. • Fraud Risk Management (FRM) bertanggung • Fraud Risk Management (FRM) is responsible for jawab untuk menyusun strategi Anti Fraud secara develop an appropriate, effective and efficient efektif dan efisien dalam mengelola risiko fraud, the Anti-Fraud strategy to manage risk of fraud, memberikan saran dan pendapat kepada seluruh provide suggestions and opinions to all units in unit manajemen PermataBank regarding fraud risk management, risiko fraud, dan menyelenggarakan Fraud Risk and conduct Fraud Risk Assessments (FRA) in Assessment (FRA) sesuai dengan penilaian risiko accordance with the risk assessment, as well as di PermataBank mengenai serta melakukan pelaporan fraud ke OJK. fraud reporting to OJK. • Bribery & Anti – Corruption bertanggung jawab • Bribery & Anti – Corruption is responsible for the untuk penerapan ISO 370001 tentang Sertifikasi implementation of ISO 370001 concerning Anti- Manajemen Anti Penyuapan di PermataBank Bribery Management Certification at Permata Bank dengan cara memberikan advis, opini, solusi agar by providing advice, opinions, solutions so that the risiko bribery dan corruption dapat dicegah atau risk of bribery and corruption can be prevented dimitigasi, termasuk melakukan sosialisasi dan or mitigated, including conducting socializing and training fraud awareness kepada semua karyawan training fraud awareness to all employees to build untuk membangun Budaya Anti Penyuapan & an Anti-Bribery & Corruption Culture at Permata Korupsi di PermataBank. Tim Anti Bribery & Bank. The Anti Bribery & Corruption team will Corruption juga akan bekerja sama dengan tim also work closely with the Financial Crime Control Financial Crime Control dalam mendeteksi risiko team in detecting Bribery & Corruption risks Bribery & Corruption yang terjadi serta dapat that occur and can carry out the investigation melakukan proses investigasi jika dibutuhkan. Tim process if needed. The Anti Bribery & Corruption Anti Bribery & Corruption juga akan berhubungan team will also liaise with the Litigation team and dengan tim Litigasi dan tim Pemantauan dan the Compliance Monitoring and Training team Pelatihan Kepatuhan setiap kali terdapat indikasi whenever there are indications of matters requiring hal yang memerlukan tindakan hukum lebih lanjut further legal action or Speak Up reporting. atau pelaporan Speak Up. • Sebagai bagian dari perusahaan induk yang berada • Cross Border Compliance as part of a holding di luar wilayah Indonesia, Direktur Kepatuhan company located outside the territory of Indonesia, dibantu oleh unit Cross Border Compliance the Compliance Director is assisted by Cross Advisory guna memastikan bahwa Bank akan Border Compliance Advisory work unit to ensure mengimplementasikan dan menjaga tata kelola that the Bank will implement and maintain good yang baik terkait hubungannya dengan pihak-pihak governance related to its relationship with the terkait termasuk hubungannya dengan perusahaan parent company which is also an overseas financial induk yang juga merupakan institusi keuangan di institution luar negeri 502 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  505. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 9 . Risiko Imbal Hasil 9. Rate of Return Risk Risiko imbal hasil adalah risiko yang timbul akibat Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Rate of return risk is the risk of a change in the rate adanya perubahan tingkat imbal hasil yang dibayarkan of return paid by PermataBank to third party fund PermataBank kepada nasabah dana pihak ketiga customers of syariah products using mudharabah produk syariah yang menggunakan akad mudharabah. contract. This can happen due to changes in the actual Hal ini dapat terjadi karena perubahan tingkat imbal rate of return received by PermataBank from lending hasil yang diterima PermataBank dari penyaluran activity, which may impact the actual rate of return dana, yang akan mempengaruhi realisasi imbal hasil given to customers, and the behavior of third party yang diberikan ke nasabah, dan dapat mempengaruhi funds customers of PermataBank. perilaku nasabah dana pihak ketiga PermataBank. Organisasi Manajemen Risiko Imbal Hasil Rate of Return Risk Management Organization Manajemen risiko imbal hasil melibatkan serangkaian Management of rate of return risk involves a series proses untuk meminimalkan risiko yang timbul akibat of processes to minimize risk as a result of changes in perubahan tingkat imbal hasil. Manajemen risiko the rate of return. Rate of return risk management is imbal hasil dikelola oleh RFO di Direktorat Unit Usaha managed by an RFO in the Sharia Business Unit, under Syariah, di bawah pengawasan aktif oleh Direktur Unit the active supervision of the Sharia Director and Risk Usaha Syariah, dan Direktur Risiko. Director. RFO melakukan koordinasi dengan unit-unit terkait dalam melakukan manajemen risiko, The RFO coordinates with related units in managing memantau risk, monitors and supervises related indicators and dan mengevaluasi indikator-indikator terkait, serta also escalates should a change to any indicator have a melakukan eskalasi apabila terdapat indikator yang significant impact to the rate of return level and third memiliki dampak signifikan terhadap tingkat imbal party funds customer behaviour. hasil dan perilaku nasabah dana pihak ketiga. Pengukuran Risiko Imbal Hasil Rate of Return Risk Measurement Dalam menilai risiko inheren atas risiko imbal hasil, In evaluating the Rate of Return Risk, the following parameter/indikator yang digunakan adalah: parameters/indicators are used: • Komposisi dana pihak ketiga. • Third Party Fund Composition. • Strategi dan kinerja bank dalam menghasilkan • Strategy and bank performance in generating laba/pendapatan. profit/income. • Perilaku nasabah dana pihak ketiga. • Customer behaviour of third party funds. Mekanisme Pemantauan dan Pengendalian Risiko Rate of Return Risk Monitor and Control Imbal Hasil Mechanisms Dalam memitigasi risiko imbal hasil, PermataBank To mitigate the rate of return risk, the Bank conducts: melakukan: • Melakukan pemantauan atas pricing pendanaan dan pembiayaan, dan didiskusikan secara berkala • Monitoring pricing on funding and financing, to be discussed in regular ALCO meetings. dalam rapat ALCO. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 503
  506. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management •Menetapkan Financing to Deposit Ratio (FDR) sesuai • To determine Financing to Deposit Ratio (FDR) dengan ketetapan dan mengelola serta mencegah according to regulation and to manage exposure risiko konsentrasi sektoral dan pihak lawan. on financing concentration to avoid concentration of financing only to a number of economic sectors or counterparts. • Realisasi kinerja PermataBank terhadap parameter • Conduct regular monitoring of the Bank’s actual di atas senantiasa dipantau dan dilaporkan kepada performance against the above parameters, to be Direksi secara berkala. reported to the BoD regularly. Strategi dalam Optimalisasi Laba Profit-Optimization Strategy Dalam rangka menghasilkan laba, Unit Usaha Syariah In order to optimize profit, the Sharia Business Unit melaksanakan beberapa strategi sebagai berikut: developed several strategies as below: • Pemantauan atas nilai imbal hasil yang ditawarkan di • Monitoring of market return rate both in financing pasar baik dari segi pembiayaan ataupun pendanaan. and funding side. • Meningkatkan eksposur pada segmen pembiayaan • Increase exposure to financing segment which yang memiliki komposisi imbal hasil dan risiko reflect the optimum risk and return in accordance terbaik sesuai dengan risk appetite PermataBank. to PermataBank’s risk appetite. • Menjaga tingkat komposisi dana retail yang relatif • Maintain composition level of retail fund which tidak sensitif terhadap perubahan tingkat imbal relatively less sensitive to rate of return risk. hasil. 10. Risiko Investasi 10. Equity Investment Risk Risiko Investasi adalah risiko yang timbul akibat Equity Investment Risk is the risk to PermataBank PermataBank turut menanggung kerugian usaha in sharing a customer’s business loss under a profit nasabah yang dibiayai dalam pembiayaan berbasis sharing based financing using net revenue sharing bagi hasil baik yang menggunakan metode net revenue method as well as profit and loss sharing method. sharing maupun profit and loss sharing. Organisasi Manajemen Risiko Investasi Manajemen risiko investasi melibatkan serangkaian proses Equity Investment Risk Management Organization Equity investment risk involves a series of processes to untuk meminimalkan risiko yang timbul akibat kerugian minimize risk as a result of a customer’s business loss. usaha nasabah. Manajemen risiko investasi dikelola oleh Equity investment risk is managed by RFO in the Sharia RFO di Unit Usaha Syariah, di bawah pengawasan aktif Directorate, under the active supervision of the Sharia oleh Direktur Syariah dan Direktur Risiko. Director and Risk Management Director. RFO melakukan koordinasi dengan unit-unit terkait dalam melakukan manajemen risiko, The RFO coordinates with related units in managing memantau risk, monitors and supervises related indicators and dan mengevaluasi indikator-indikator terkait, serta also escalates should a change to any indicator have a melakukan eskalasi apabila terdapat indikator yang significant impact to financing based on profit sharing. memiliki dampak signifikan terhadap pembiayaan berbasis bagi hasil. 504 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  507. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Strategi Menjaga Kualitas Pembiayaan Berbasis Bagi Strategy to Maintain Quality of Financing Based on Hasil Profit Sharing Dalam menjaga kualitas pembiayaan berbasis bagi hasil , beberapa hal yang dilakukan PermataBank adalah: To maintain the quality of financing based on profit sharing, the Bank has undertaken the following initiatives: •Menilai risiko inheren atas risiko investasi • Evaluating the inherent risk of investment risk berdasarkan indikator, salah satunya komposisi dan based on indicator, one of which is the composition tingkat konsentrasi pembiayaan berbasis bagi hasil and concentration level of revenue-based financing terhadap total pembiayaan. to total financing. • Meninjau secara berkala untuk investasi terhadap • Regularly review for investment to potential client bagi calon nasabah dengan prinsip bagi hasil. with profit-sharing principle. • Meninjau indikator penting yang dapat berdampak • Review key indicator which may impact to customer pada stabilitas bisnis nasabah dan tingkat investasi. business stability and rate of investment. Mekanisme Pemantauan dan Pengendalian Risiko Equity Investment Risk Monitoring and Control Investasi Mechanisms Dalam melakukan pemantauan dan pengendalian risiko investasi, beberapa hal yang dilakukan PermataBank In monitoring and controlling equity investment risk, the Bank has undertaken the following initiatives: adalah: • Penetapan dan pemantauan limit toleransi risiko • Set and monitor risk tolerance limit for investment terhadap indikator risiko investasi risk indicators. • PermataBank memonitor konsentrasi dan kualitas • PermataBank monitors concentration and quality dari pembiayaan berbasis bagi hasil secara regular of financing based on profit sharing regularly. 11. Risiko Transaksi Intra Grup 11. Intra Group Transaction Risk Risiko transaksi intra grup adalah risiko akibat Intra group transaction risk is the risk that arises as a ketergantungan suatu Lembaga Jasa Keuangan (LJK) result of direct or indirect dependency of one Financial baik secara langsung maupun tidak langsung terhadap Services Institution (LJK) to other LJK in a financial LJK lainnya dalam satu konglomerasi keuangan dalam conglomerate in order to fulfil their obligations in the rangka pemenuhan kewajiban perjanjian tertulis maupun formal or informal agreement which followed by the perjanjian tidak tertulis yang diikuti perpindahan dana transfer of funds and/or not. dan/atau tidak diikuti perpindahan dana. Organisasi Manajemen Risiko Transaksi Intra Grup Intra Group Transaction Risk Management Organization Manajemen risiko transaksi intra grup melibatkan Intra group transaction risk management involves a serangkaian proses untuk meminimalkan risiko yang series of processes to minimize risk as a result of a timbul akibat transaksi intra grup. Manajemen risiko customer’s business loss. Intra group transaction risk transaksi intra grup dikelola oleh RFO di Direktorat management is managed by the RFO in the Finance Finance, di bawah pengawasan aktif oleh Direktur Directorate, under the active supervision of the Keuangan dan Direktur Risiko. Finance Director and Risk Director. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 505
  508. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management RFO melakukan koordinasi dengan unit-unit terkait The RFO coordinates with related units in managing dalam melakukan manajemen risiko , memantau, dan risk, monitors and supervises related indicators and also mengevaluasi indikator-indikator terkait, serta melakukan escalates if any breach of intra group transaction risk eskalasi apabila terdapat pelampauan limit risiko transaksi limit from the applied risk appetite based on the result intra grup dari risk appetite yang ditetapkan atas hasil of intra group transaction risk profile measurement. pengukuran profil risiko transaksi intra grup. Pengukuran Measurement Dalam menilai profil risiko terdapat risiko inheren dan In evaluating risk profile, there are inherent risk and Kualitas Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi the Quality of the Integrated Risk Management (KPMRT) atas risiko transaksi intra grup, parameter/ Implementation (KPMRT) of intra group transaction Risk, indikator yang digunakan adalah: where the following parameters/indicators are used: • Risiko inheren, meliputi rasio atau indikator atas: • Inherent risk, consist of ratio or indicator as follows: o Signifikansi transaksi intra grup terhadap total o Significance of intra group transactions to total aset konglomerasi keuangan. assets of financial conglomerate. o Ketergantungan LJK terhadap transaksi intra o LJK’s dependency on intra group transaction. grup. oDokumentasi perjanjian transaksi dan o Transaction dukungan intra grup. oPemenuhan perjanjian agreements and intra group support documentation. prinsip arm’s length dalam transaksi intra grup secara o Fulfillment of arm’s length principle on overall intra group transaction agreement. keseluruhan. o Dampak transaksi intra grup kepada kinerja o Impact of the intra group transactions on LJK keuangan LJK. financial performance. o Materialitas transaksi intra grup yang dapat o Materiality of intra group transactions which mempengaruhi kondisi LJK maupun kondisi impact the condition of LJK or finance konglomerasi keuangan. conglomerate. • KPMRT meliputi karakteristik atau kondisi yang • KPMRT consists of characteristic or condition set ditetapkan regulator, yaitu: by the regulator as follows: o Pengawasan Direksi dan Dewan Komisaris o Supervision by the BoD and BoC of Lead Entity. Entitas Utama. o Kecukupan kebijakan, prosedur, dan penetapan o The adequacy of policy, procedure, and limit of limit manajemen risiko terintegrasi. integrated risk management. o Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, o The adequacy of integrated process to identify, pemantauan, dan pengendalian risiko secara measure, monitor, and control risk, including terintegrasi, serta sistem informasi manajeman the terintegrasi. penerapan manajemen risiko risk management implementation.   PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 system risk o Overall internal control system of integrated terintegrasi. 506 information management. o Sistem pengendalian intern yang menyeluruh terhadap integrated
  509. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance B .Pengungkapan Permodalan Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements B.Capital Disclosures Struktur, Kecukupan, dan Komposisi Permodalan Capital Structure, Adequacy, and Composition Sampai dengan periode yang berakhir pada 31 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility During the period ended on 31 December 2021, Desember 2021, PermataBank memiliki struktur PermataBank maintained a strong capital structure permodalan yang kokoh untuk mencapai pertumbuhan to support its business growth. As of 31 December bisnis. Modal Inti PermataBank menjadi penopang 2021, PermataBank’s Tier 1 Capital became main utama dengan kontribusi hingga 97% dari permodalan components contributing to 97% of PermataBank’s PermataBank yang terdiri dari Modal Inti Utama (CET-1) capital which consist of Common Equity Tier-1 (CET- yang bernilai Rp34,58 triliun dan Modal Inti Tambahan 1) of Rp34.58 trillion and Additional Tier 1 capital (AT- (AT-1) sebesar Rp9,33 triliun per 31 Desember 2021. 1) of Rp9.33 trillon as per 31 December 2021. While Sedangkan modal pelengkap PermataBank di tanggal supplementary capital recorded at Rp1.29 trillion at yang sama tercatat sebesar Rp1,29 triliun. the same period. PermataBank memahami pentingnya perencanaan PermataBank understands the importance of capital permodalan untuk kelangsungan usaha. Dengan planning for the continuity of its business. By having memiliki struktur permodalan yang kuat, PermataBank a strong capital structure, PermataBank was able to mampu bisnis maintain sustainable business growth. For that reason, yang berkelanjutan. Untuk itu, Direksi dan Dewan mempertahankan pertumbuhan the Board of Directors and the Board of Commissioners Komisaris mendedikasikan waktu dan tenaga untuk devoted time and effort to prepare the capital plan for menyusun rencana permodalan untuk rencana bisnis PermataBank’s business plan. PermataBank. Penjelasan lebih lanjut mengenai Struktur dan Further disclosure regarding Capital Structure and Kecukupan Permodalan tersaji dalam Bab Analisa dan Adequacy is available at Management Discussion and Pembahasan Manajemen - Tinjuan Keuangan pada Analysis - Financial Review at section Capital Structure, bagian Struktur Modal dan Kebijakan Manajemen atas Management Policy on Capital Structure, and Basis of Struktur Modal serta Dasar Penentuan Kebijakan. Policy Making. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 507
  510. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Laporan Eksposur Rasio Pengungkit dan Perhitungan Rasio Pengungkit Exposure of Leverage Ratio and Leverage Calculation Report Tabel Laporan Total Eksposur dalam Rasio Pengungkit Table of Exposure in Leverage Ratio Report Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Keterangan Description No Konsolidasi*) Consolidation*) 1 Total aset di laporan posisi keuangan pada laporan keuangan publikasi. (Nilai gross sebelum dikurangi CKPN). Total assets on the balance sheet in published financial statements. (Gross value before deducting impairment provision). 2 Penyesuaian untuk nilai penyertaan pada Bank, lembaga keuangan, perusahaan asuransi, dan/atau entitas lain yang berdasarkan standar akuntansi keuangan harus dikonsolidasikan namun di luar cakupan konsolidasi berdasarkan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan. Adjustment for investment in Bank, Financial Institution, Insurance Company, and/or other entities that consolidated based on accounting standard yet out of scope consolidation based on Otoritas Jasa Keuangan. - 3 Penyesuaian untuk nilai kumpulan aset keuangan yang mendasari yang telah dialihkan dalam sekuritisasi aset yang memenuhi persyaratan jual putus sebagaimana diatur dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan mengenai prinsip kehati-hatian dalam aktivitas sekuritisasi aset bagi bank umum. Dalam hal aset keuangan yang mendasari dimaksud telah dikurangkan dari total aset pada laporan posisi keuangan maka angka pada baris ini adalah 0 (nol). Adjustment for portfolio of financial asset that have underlying whice already trasferred to without recourse securitization asset as stipulated in OJK’s statutory regulations related to Prudential Principles in Securitization Asset Activity for General Bank. In the event that the underlying financial asset has been deducted from the total assets in the statement of financial position, the number on this line is 0 (zero). - 4 Penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada). Adjustment to temporaty exception of Placement to Bank Indonesia in accordance Statutory Reserve Requirement (if any). N/A 5 Penyesuaian untuk aset fidusia yang diakui sebagai komponen laporan posisi keuangan berdasarkan standar akuntansi keuangan namun dikeluarkan dari perhitungan total eksposur dalam Rasio Pengungkit. Adjustment to fiduciary asset that recognized as balance sheet based on accounting standard yet excluded from total exposure in Laverage Ratio calculation. N/A 6 Penyesuaian untuk nilai pembelian atau penjualan aset keuangan secara reguler dengan menggunakan metode akuntansi tanggal perdagangan. Adjustment for acquisition cost or sales price of finance assets regularly using trade date accounting method - 7 Penyesuaian untuk nilai transaksi cash pooling yang memenuhi persyaratan sebagaimana diatur dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan ini. Adjustment to qualified cash pooling transaction as stipulated in this OJK’s regulation. - 8 Penyesuaian untuk nilai eksposur transaksi derivatif. | Adjustment to exposure of derivative transaction. 624.917 9 Penyesuaian untuk nilai eksposur SFT sebagai contoh transaksi reverse repo. Adjustment to exposure of Securities Financing Transaction (SFT) as example: reverse repo transaction. - 10 Penyesuaian untuk nilai eksposur TRA yang telah dikalikan dengan FKK. Adjustment to exposure of OFF Balance Sheet transaction that already multiply with Credit Conversion Factor. 11 Penyesuaian penilaian prudensial berupa faktor pengurang modal dan CKPN. Prudent valuation adjustments in form of capital deduction factor and impairment. 12 Penyesuaian lainnya. | Other adjustments. 13 Total Eksposur dalam perhitungan rasio pengungkit. | Total Exposure in Leverage Ratio Calculation. *) Bank telah melakukan divestasi dan tidak memiliki entitas anak pada posisi tersebut | The Bank has divested and has no subsidiary in that position 508 Individu Individual PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 243.541.145 14.849.844 (11.454.591) 247.561.315
  511. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Tabel Laporan Perhitungan Rasio Pengungkit Table of Leverage Ratio Calculation Report Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah No Keterangan Description Individu | Individual Desember 2021 December 2021 Konsolidasi | Consolidation September 2021 September 2021 Desember 2021*) December 2021*) September 2021 September 2021 Eksposur Aset dalam Laporan Posisi Keuangan | On-Balance Sheet Exposure 1 Eksposur aset dalam laporan posisi keuangan termasuk aset jaminan, namun tidak termasuk eksposur transaksi derivatif dan eksposur SFT (Nilai gross sebelum dikurangi CKPN) On-balance sheet exposure including collateral, but excluding derivatives and securities financing transaction (SFTs) (Gross value before deducting impairment provisions) 229.084.969 217.845.268 217.898.053 2 Nilai penambahan kembali untuk agunan derivatif yang diserahkan kepada pihak lawan yang mengakibatkan penurunan total eksposur aset dalam neraca karena adanya penerapan standar akuntansi keuangan Gross-up for derivatives collateral provided where deducted from balance sheet assets pursuant to the accounting standard. - - - 3 (Pengurangan atas piutang terkait CVM yang diberikan dalam transaksi derivatif) (Deductions of receivable assets for CVM Provided in derivatives transactions) - - - 4 (Penyesuaian untuk nilai tercatat surat berharga yang diterima dalam eksposur SFT yang diakui sebagai aset) (Adjustment for securities received under securities financing transaction that are recognised as an asset) - - - 5 (CKPN atas aset tersebut sesuai standar akuntansi keuangan) (Impairment provision those assets inline with accounting standard applied) (9.162.103) (8.791.443) (8.773.491) 6 (Aset yang telah diperhitungkan sebagai faktor pengurang Modal Inti sebagaimana dimaksud dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan mengenai kewajiban penyediaan modal minimum bagi bank umum) (Asset amounts deducted in determining Basel III Tier 1 capital and regulatory adjustments) (2.292.488) (2.311.249) (2.258.040) 7 Total Eksposur aset dalam laporan posisi keuangan Total On-Balance Sheet Exposure Penjumlahan dari baris 1 sampai dengan baris 6 Sum of rows 1 to 6 217.630.378 206.742.576 206.866.522 8 Nilai RC untuk seluruh transaksi derivatif baik dalam hal terdapat variation margin yang memenuhi syarat ataupun terdapat perjanjian saling hapus yang memenuhi persyaratan tertentu Replacement cost associated with all derivatives transactions (where applicable net of eligible cash variation margin and/or with bilateral netting) 319.826 313.484 313.484 9 Nilai penambahan yang merupakan PFE untuk seluruh transaksi derivatif Add on amounts for PFE associated with all derivatives transactions. 516.076 528.537 528.537 10 (Pengecualian atas eksposur transaksi derivatif yang diselesaikan melalui central counterparty (CCP)) (Exempted central counterparty (CCP) leg of client-cleared trade exposures) N/A N/A N/A 11 Penyesuaian untuk nilai nosional efektif dari derivatif kredit Adjusted effective notional amount of written credit derivatives - - - Eksposur Transaksi Derivatif | Derivative Exposure PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 509
  512. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Individu | Individual Konsolidasi | Consolidation Manajemen Risiko Risk Management Keterangan Description No 12 (Penyesuaian untuk nilai nosional efektif yang dilakukan saling hapus dan pengurangan add-on untuk transaksi penjualan derivatif kredit) (Adjusted effective notional offsets and add-on deductions for written credit derivatives) 13 Total Eksposur Transaksi Derivatif | Total Derivative Exposure Penjumlahan baris 8 sampai dengan baris 12 Sum of rows 8 to 12 Desember 2021 December 2021 September 2021 September 2021 Desember 2021*) December 2021*) September 2021 September 2021 - - - 835.902 842.021 842.021 Eksposur Securities Financing Transaction (SFT) | Securities Financing Transaction (SFT) Exposure 14 Nilai tercatat aset SFT secara gross | Gross SFT Assets 14.245.191 8.714.788 8.714.788 15 (Nilai bersih antara liabilitas kas dan tagihan kas). (Net value between cash liabilities and cash receivables). - - - 16 Risiko Kredit akibat kegagalan pihak lawan terkait aset SFT yang mengacu pada perhitungan current exposure sebagaimana diatur dalam Lampiran Peraturan Otoritas Jasa Keuangan ini. Credit Risk due to counterparty failure related to SFT assets which refers to the calculation of current exposure as regulated in the Attachment to this Financial Services Authority Regulation. - - - 17 Eksposur sebagai agen SFT | Agent transaction exposures - - - 18 Total Eksposur SFT | Total SFT Exposure Penjumlahan baris 14 sampai dengan baris 17 Sum of rows 14 to 17 14.245.191 8.714.788 8.714.788 82.404.212 75.631.193 75.636.201 (67.352.660) (62.172.723) (62.175.728) (201.708) (214.352) (214.352) 14.849.844 13.244.118 13.246.121 43.912.905 43.149.734 43.336.680 247.561.315 229.543.503 229.669.452 17,74% 18,80% 18,87% Eksposur Transaksi Rekening Administratif (TRA) 19 Nilai seluruh kewajiban komitmen atau kewajiban kontinjensi Off-balance sheet exposure at gross notional amount Nilai gross sebelum dikurangi CKPN Gross value before deducting impairment provision 20 (Penyesuaian terhadap hasil perkalian antara nilai kewajiban komitmen atau kewajiban kontinjensi dan FKK kemudian dikurangi CKPN) (Adjustment from the result of multiplying commitment payable or contingent payables with credit conversion factor and deducted with impairment provision) factor and deducted with impairment provision) 21 (CKPN atas TRA sesuai standar akuntansi keuangan) (Impairment provision for off balance sheet inline with accounting standard) 22 Total Eksposur TRA | Total Other Off-Balance Sheet Exposure Penjumlahan dari baris 19 sampai dengan baris 21 Sum of rows 19 to 21 Modal dan Total Eksposur | Capital and Total Exposure 23 Modal Inti | Tier 1 Capital 24 Total Eksposur | Total Exposure Penjumlahan baris 7, baris 13, baris 18, dan baris 22 Sum of rows 7,13,18, and 22 Rasio Pengungkit (Leverage) | Leverage Ratio 25 510 Nilai Rasio Pengungkit, termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada) Leverage ratio (including the impact of any applicable temporary exemption of central bank reserves) PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  513. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview No Keterangan Description Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Individu | Individual Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Konsolidasi | Consolidation Desember 2021 December 2021 September 2021 September 2021 Desember 2021*) December 2021*) September 2021 September 2021 25a Nilai Rasio Pengungkit, tidak termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada) Leverage ratio (excluding the impact of any applicable temporary exemption of central bank reserves) 17,74% 18,80% 18,87% 26 Nilai Minimum Rasio Pengungkit | Minimum leverage ratio value 3,00% 3,00% 3,00% 27 Bantalan terhadap nilai Rasio Pengungkit Applicable Leverage Buffer N/A N/A N/A 28 Nilai rata-rata dari nilai tercatat aset SFT secara gross, setelah penyesuaian untuk transaksi akuntansi penjualan (sale accounting transaction) yang dihitung secara bersih (nett) dengan liabilitas kas dalam SFT dan tagihan kas dalam SFT Mean value of gross SFT assets, after adjustment for sale accounting transactions and netted of amounts of associated cash payables and cash receivables 18.455.030 20.869.555 20.869.555 29 Nilai akhir triwulan laporan dari nilai tercatat aset SFT secara gross, setelah penyesuaian untuk transaksi akuntansi penjualan (sale accounting transaction) yang dihitung secara bersih (nett) dengan liabilitas kas dalam SFT dan tagihan kas dalam SFT Quarter-end value of gross SFT assets, after adjustment for sale accounting transactions and netted of amounts of associated cash payables and cash receivables 14.245.191 8.714.788 8.714.788 30 Total Eksposur, termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada), yang telah memasukkan nilai rata-rata dari nilai tercatat aset SFT secara gross sebagaimana dimaksud dalam baris 28 Total exposures (including the impact of any applicable temporary exemption of central bank reserves) incorporating mean values from row 28 of gross SFT assets 251.771.154 241.698.270 241.824.219 30a Total Eksposur, tidak termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada), yang telah memasukkan nilai rata-rata dari nilai tercatat aset SFT secara gross sebagaimana dimaksud dalam baris 28. Total exposures (including the impact of any applicable temporary exemption of central bank reserves) incorporating mean values from row 28 of gross SFT assets 251.771.154 241.698.270 241.824.219 31 Nilai Rasio Pengungkit, termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada), yang telah memasukkan nilai rata-rata dari nilai tercatat aset SFT secara gross sebagaimana dimaksud dalam baris 28 Leverage ratio (including the impact of any applicable temporary exemption of central bank reserves) incorporating mean values from row 28 of gross SFT assets 17,44% 17,85% 17,92% 31a Nilai Rasio Pengungkit, tidak termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada), yang telah memasukkan nilai rata-rata dari nilai tercatat aset SFT secara gross sebagaimana dimaksud dalam baris 28 Leverage ratio (excluding the impact of any applicable temporary exemption of central bank reserves) incorporating mean values from row 28 of gross SFT assets 17,44% 17,85% 17,92% Pengungkapan Nilai Rata-Rata | Disclosures of Mean Values *) Bank telah melakukan divestasi dan tidak memiliki entitas anak pada posisi tersebut | The Bank has divested and has no subsidiary in that position PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 511
  514. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tabel CC1 – Komposisi Permodalan per 31 Desember 2021 Table CC1 – Composition of Capital as of 31 December 2021 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Komponen Components No Jumlah*) (Dalam Jutaan Rupiah) Amount*) (In Million Rupiah) No. Ref. yang berasal dari Neraca Publikasi*) Reference from Publication Statements of Financial Position*) Modal Inti Utama: Instrumen dan Tambahan Modal Disetor | Common Equity Tier 1 (CET-1): Instruments and Reserves 1 Saham biasa (termasuk stock surplus) Directly issued qualifying common share (and equivalent for non-joint stock companies) capital plus related stock surplus 2 32.047.593 f Laba ditahan | Retained earnings 2.051.309 i 3 Akumulasi penghasilan komprehensif lain (dan cadangan lain) Accumulated other comprehensive income (and other reserves) 3.160.942 h 4 Modal yang termasuk phase out dari CET-1 Directly issued capital subject to phase out from CET-1 (only applicable to non-joint stock companies) N/A   5 Kepentingan non pengendali yang dapat diperhitungkan Common share capital issued by subsidiaries and held by third parties (amount allowed in group CET-1) 6 CET-1 sebelum regulatory adjustment | CET-1 capital before regulatory adjustments 37.259.844   CET-1: Faktor Pengurang (Regulatory Adjustment) | CET-1: Regulatory Adjustments 512 7 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam trading book Prudential valuation adjustments - 8 Goodwill | Goodwill (net of related tax liability) - 9 Aset tidak berwujud lainnya (selain mortgage-servicing rights) Other intangibles other than mortgage-servicing rights (net of related tax liability) 10 329.118 b Aset pajak tangguhan yang berasal dari future profitability Deferred tax assets that rely on future profitability excluding those arising from temporary differences (net of related tax liability) N/A   11 Cash-flow hedge reserve | Cash-flow hedge reserve N/A   12 Shortfall on provisions to expected losses | Shortfall of provisions to expected losses N/A   13 Keuntungan penjualan aset dalam transaksi sekuritisasi | Securitisation gain on sale -   14 Peningkatan/penurunan nilai wajar atas kewajiban keuangan (DVA) Gains and losses due to changes in own credit risk on fair valued liabilities -   15 Aset pensiun manfaat pasti | Defined-benefit pension fund net assets N/A   16 Investasi pada saham sendiri (jika belum di net dalam modal di laporan posisi keuangan) Investments in own shares (if not already netted off paid-in capital on reported balance sheet) N/A   17 Kepemilikan silang pada instrumen CET-1 pada entitas lain Reciprocal cross-holdings in common equity -   18 Investasi pada modal bank, entitas keuangan, dan asuransi di luar cakupan konsolidasi secara ketentuan, net posisi short yang diperkenankan, dimana bank tidak memiliki lebih dari 10% modal saham yang diterbitkan (jumlah di atas batasan 10%) Investments in the capital of banking, financial, and insurance entities that are outside the scope of regulatory consolidation, net of eligible short positions, where the Bank does not own more than 10% of the issued share capital (amount above 10% threshold) N/A     19 Investasi signifikan pada saham biasa bank, entitas keuangan, dan asuransi di luar cakupan konsolidasi secara ketentuan, net posisi short yang diperkenankan (jumlah di atas batasan 10%) Significant investments in the common stock of banking, financial, and insurance entities that are outside the scope of regulatory consolidation, net of eligible short positions (amount above 10% threshold) N/A   PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  515. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Komponen Components No 20 Mortgage servicing rights | Mortgage servicing rights 21 22 Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Jumlah*) (Dalam Jutaan Rupiah) Amount*) (In Million Rupiah) No. Ref. yang berasal dari Neraca Publikasi*) Reference from Publication Statements of Financial Position*) -   Aset pajak tangguhan yang berasal dari perbedaan temporer (jumlah di atas batasan 10%, net dari kewajiban pajak) Deferred tax assets arising from temporary differences (amount above 10% threshold, net of related tax liability) N/A   Jumlah melebihi batasan 15% dari: | Amount exceeding the 15% threshold from: N/A   23 investasi signifikan pada saham biasa financials | significant investments in the common stock of financials N/A   24 mortgage servicing rights | mortgage servicing rights N/A   25 pajak tangguhan dari perbedaan temporer | deferred tax assets arising from temporary differences N/A   26 Penyesuaian berdasarkan ketentuan spesifik nasional | National specific regulatory adjustments       a. Selisih PPKA dan CKPN Difference between allowance for possible losses and allowance for impairment losses on earning assets -     b. PPKA non produktif | Allowance for losses on non productive assets required to be provided 2.191     c. Aset Pajak Tangguhan | Deferred tax aset 1.825.369 c   d. Penyertaan | Investments in shares of stock   e. Kekurangan modal pada entitas anak asuransi | Shortage of capital on insurance subsidiary company   f. Eksposur sekuritisasi | Securitisation exposure   g. Lainnya | Other deduction factor of common equity Tier 1 27 Penyesuaian pada CET-1 akibat additional Tier 1 (AT-1) dan Tier 2 lebih kecil daripada faktor pengurangnya Regulatory adjustments applied to CET-1 due to insufficient additional Tier 1 (AT-1) and Tier 2 to cover deductions 28 Jumlah pengurang (regulatory adjustment) terhadap CET-1 | Total regulatory adjustments to CET-1 29 Jumlah CET 1 setelah faktor pengurang | CET-1 capital after regulatory adjustments 138.001 - a    -   382.139 g -     2.676.818   34.583.026   Modal Inti Tambahan: Instrumen | AT-1 Capital: Instruments 30 Instrumen AT-1 yang diterbitkan oleh bank (termasuk stock surplus) Directly issued qualifying AT-1 instruments plus related stock surplus 31 Diklasifikasikan sebagai ekuitas berdasarkan standar akuntansi Classified as equity under applicable accounting standards 32 Yang diklasifikasikan sebagai liabilitas berdasarkan standar akuntansi Classified as liabilities under applicable accounting standards 33 Modal yang termasuk phase out dari AT-1 Directly issued capital instruments subject to phase out from AT-1 34 Instrumen AT-1 yang diterbitkan oleh entitas anak yang diakui dalam perhitungan KPMM secara konsolidasi AT-1 instruments (and CET1 instruments not included in row 5) issued by subsidiaries and held by third parties (amount allowed in group AT1) 35 Instrumen yang diterbitkan entitas anak yang termasuk phase out Instruments issued by subsidiaries subject to phase out 36 Jumlah AT-1 sebelum regulatory adjustment | AT-1 capital before regulatory adjustments 9.329.879 -   9.329.879 d N/A   -   N/A   9.329.879   N/A   -   Modal Inti Tambahan: Faktor Pengurang (Regulatory Adjustment) | AT-1 Capital: Regulatory Adjustments 37 Investasi pada instrumen AT-1 sendiri | Investments in own AT-1 instruments 38 Kepemilikan silang pada instrumen AT-1 pada entitas lain | Reciprocal cross-holdings in AT-1 instruments PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 513
  516. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Komponen Components No Jumlah *) (Dalam Jutaan Rupiah) Amount*) (In Million Rupiah) No. Ref. yang berasal dari Neraca Publikasi*) Reference from Publication Statements of Financial Position*) 39 Investasi pada modal bank, entitas keuangan, dan asuransi di luar cakupan konsolidasi secara ketentuan, net posisi short yang diperkenankan, dimana bank tidak memiliki lebih dari 10% modal saham yang diterbitkan (jumlah di atas batasan 10%) Investments in the capital of banking, financial, and insurance entities that are outside the scope of regulatory consolidation, net of eligible short positions, where bank does not own more than 10% of the issued common share capital of the entity (amount above 10% threshold) N/A   40 Investasi signifikan pada modal bank, entitas keuangan, dan asuransi di luar cakupan konsolidasi secara ketentuan (net posisi short yang diperkenankan) Significant investments in the capital of banking, financial, and insurance entities that are outside the scope of regulatory consolidation (net of eligible short positions) N/A   41 Penyesuaian berdasarkan ketentuan spesifik nasional | National specific regulatory adjustments -   a. Penempatan dana pada instrumen AT-1 pada Bank lain Placement of funds in AT-1 instruments with other banks -   42 Penyesuaian pada AT-1 akibat Tier 2 lebih kecil daripada faktor pengurangnya Regulatory adjustments applied to AT-1 due to insufficient Tier 2 to cover deductions -   43 Jumlah faktor pengurang (regulatory adjustment) terhadap AT-1 Total regulatory adjustments to AT-1 capital -   44 Jumlah AT-1 setelah faktor pengurang | AT-1 capital 9.329.879   45 Jumlah Modal Inti (Tier 1) (CET-1 + AT-1) | Tier 1 capital (CET-1 + AT-1) 43.912.905     Modal Pelengkap (Tier 2): Instrumen dan Cadangan | Tier 2 Capital: Instruments and Provisions 46 Instrumen Tier 2 yang diterbitkan oleh bank (termasuk stock surplus)**) Directly issued qualifying Tier 2 instruments plus related stock surplus**) 47 Modal yang yang termasuk phase out dari Tier 2 Directly issued capital instruments subject to phase out from Tier 2 48 Instrumen Tier 2 yang diterbitkan oleh entitas anak yang diakui dalam perhitungan KPMM secara konsolidasi Tier 2 instruments (and CET1 and AT1 instruments not included in rows 5 or 34) issued by subsidiaries and held by third parties (amount allowed in group Tier 2) 49 Modal yang diterbitkan entitas anak yang termasuk phase out Instruments issued by subsidiaries subject to phase out 50 Cadangan umum PPKA atas aset produktif yang wajib dihitung dengan jumlah paling tinggi sebesar 1,25% dari ATMR untuk Risiko Kredit Provisions 1.294.956   51 Jumlah Modal Pelengkap (Tier 2) sebelum faktor pengurang (regulatory adjustment) Tier 2 capital before regulatory adjustments 1.294.956   N/A   -   N/A   N/A   -   N/A Modal Pelengkap (Tier 2): Faktor Pengurang (Regulatory Adjustment) | Tier 2 Capital: Regulatory Adjustments   514 52 Investasi pada instrumen Tier 2 sendiri | Investments in own Tier 2 instruments 53 Kepemilikan silang pada instrumen Tier 2 pada entitas lain Reciprocal cross-holdings in Tier 2 instruments and other TLAC liabilities 54 Investasi pada kewajiban TLAC modal bank, entitas keuangan dan asuransi di luar cakupan konsolidasi secara ketentuan, net posisi short yang diperkenankan, di mana Bank tidak memiliki lebih dari 10% modal saham yang diterbitkan; nilai sebelumnya ditetapkan dengan threshold 5% namun tidak lagi memenuhi kriteria (untuk bank sistemik) Investments in TLAC capital of banking, financial and insurance entities that are outside the scope of regulatory consolidation and net of eligible short positions, where bank does not own more than 10% of the issued common share capital of the entity: amount previously designated for the 5% threshold but that no longer meets the conditions (for G-SIBs only) PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  517. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Jumlah *) (Dalam Jutaan Rupiah) Amount*) (In Million Rupiah) No. Ref. yang berasal dari Neraca Publikasi*) Reference from Publication Statements of Financial Position*) No Komponen Components   Investasi pada kewajiban TLAC lainnya dari entitas perbankan, keuangan, dan asuransi yang berada di luar lingkup konsolidasi peraturan dan yang mana bank tidak memiliki lebih dari 10% dari saham biasa entitas yang dikeluarkan: jumlah yang sebelumnya ditunjuk untuk batas 5% tetapi yang tidak lagi memenuhi syarat (hanya untuk bank sistemik) Investments in the other TLAC liabilities of banking, financial, and insurance entities that are outside the scope of regulatory consolidation and where the bank does not own more than 10% of the issued common share capital of the entity: amount previously designated for the 5% threshold but that no longer meets the conditions (for G-SIBs only) N/A   55 Investasi signifikan pada modal atau instrumen TLAC bank, entitas keuangan dan asuransi di luar cakupan konsolidasi secara ketentuan (net posisi short yang diperkenankan) Significant investments in the capital and other TLAC liabilities of banking, financial and insurance entities that are outside the scope of regulatory consolidation (net of eligible short positions) N/A   56 Penyesuaian berdasarkan ketentuan spesifik nasional | National specific regulatory adjustments -     a. Sinking fund | Sinking fund -     b. Penempatan dana pada instrumen Tier 2 pada Bank lain Investments in Instruments issued by the other bank that meet the criteria for inclusion in additional Tier 2 -   57 Jumlah faktor pengurang (regulatory adjustment) modal pelengkap Total regulatory adjustments to Tier 2 capital -   58 Jumlah Modal Pelengkap (Tier 2) setelah regulatory adjustment Tier 2 capital after regulatory adjustment 1.294.956   59 Total Modal (Modal Inti + Modal Pelengkap) | Total capital (Tier 1 + Tier 2) 45.207.861   60 Total Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) | Total Risk Weighted Assets (RWA) 129.404.263   Rasio Kecukupan Pemenuhan Modal Minimum (KPMM) dan Tambahan Modal (Capital Buffer) | Capital Ratios and Buffers   61 CET-1 - persentase terhadap ATMR | CET-1 - percentage of RWA 26,73%   62 Rasio Modal Inti (Tier 1) - persentase terhadap ATMR | Tier 1 - percentage of RWA 33,94%   63 Rasio total modal - persentase terhadap ATMR | Total capital - percentage of RWA 34,94%   64 Tambahan Modal (Buffer) - persentase terhadap ATMR Institution specific buffer requirement - percentage of RWA 3,50%   65 Capital conservation buffer | capital conservation buffer requirement 2,50%   66 Countercyclical buffer | bank specific countercyclical buffer requirement 0,00%   67 Capital surcharge untuk bank sistemik | higher loss absorbency requirement 1,00%   68 Modal Inti Utama (CET-1) yang tersedia untuk memenuhi tambahan modal (buffer) - persentase terhadap ATMR CET-1 available to meet buffers - percentage of RWA 22,23%   National minima | National minima   69 Rasio terendah CET-1 nasional | National CET-1 minimum ratio N/A   70 Rasio terendah Tier 1 nasional | National Tier 1 minimum ratio N/A   71 Rasio terendah total modal nasional | National total capital minimum ratio N/A   Jumlah di bawah Batasan Pengurangan (sebelum Pembobotan Risiko) | Amounts below the Thresholds for Deduction (before Risk Weighting) 72 Investasi non-signifikan pada modal atau kewajiban TLAC lainnya pada entitas keuangan lain Non-significant investments in the capital and other TLAC liabilities of other financial entities N/A   73 Investasi signifikan pada saham biasa entitas keuangan Significant investments in the common stock of financial entities N/A   PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 515
  518. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Jumlah *) (Dalam Jutaan Rupiah) Amount*) (In Million Rupiah) No. Ref. yang berasal dari Neraca Publikasi*) Reference from Publication Statements of Financial Position*) No Komponen Components 74 Mortgage servicing rights (net dari kewajiban pajak) | Mortgage servicing rights (net of related tax liability) N/A   75 Aset pajak tangguhan yang berasal dari perbedaan temporer (net dari kewajiban pajak) Deferred tax assets arising from temporary differences (net of related tax liability) N/A   Cap yang Dikenakan untuk Provisi pada Tier 2 | Applicable Caps on the Inclusion of Provisions in Tier 2 76 Provisi yang dapat diakui sebagai Tier 2 sesuai dengan eksposur berdasarkan pendekatan standar (sebelum dikenakan cap) Provisions eligible for inclusion in Tier 2 in respect of exposures subject to standardised approach (prior to application of cap) N/A   77 Cap atas provisi yang diakui sebagai Tier 2 berdasarkan pendekatan standar Cap on inclusion of provisions in Tier 2 under standardised approach N/A   78 Provisi yang dapat diakui sebagai Tier 2 sesuai dengan eksposur berdasarkan pendekatan internal ratings-based (IRB) sebelum dikenakan cap Provisions eligible for inclusion in Tier 2 in respect of exposures subject to internal ratings-based (IRB) approach prior to application of cap N/A   79 Cap atas provisi yang diakui sebagai Tier 2 berdasarkan pendekatan IRB Cap for inclusion of provisions in Tier 2 under IRB approach N/A   Instrumen Modal yang termasuk Phase Out (hanya berlaku antara 1 Jan 2018 s.d. 1 Jan 2022) Capital Instruments subject to Phase-Out Arrangements (only applicable between 1 Jan 2018 and 1 Jan 2022) 80 Cap pada CET-1 yang temasuk phase out | Current cap on CET-1 instruments subject to phase out arrangements N/A   81 Jumlah yang dikecualikan dari CET-1 karena adanya cap (kelebihan di atas cap setelah redemptions dan maturities) Amount excluded from CET-1 due to cap (excess over cap after redemptions and maturities) N/A   82 Cap pada AT-1 yang temasuk phase out | Current cap on AT-1 instruments subject to phase out arrangements N/A   83 Jumlah yang dikecualikan dari AT-1 karena adanya cap (kelebihan di atas cap setelah redemptions dan maturities) Amount excluded from AT-1 due to cap (excess over cap after redemptions and maturities) N/A   84 Cap pada Tier 2 yang temasuk phase out | Current cap on Tier 2 instruments subject to phase out arrangements N/A   85 Jumlah yang dikecualikan dari Tier 2 karena adanya cap (kelebihan di atas cap setelah redemptions dan maturities) Amount excluded from Tier 2 due to cap (excess over cap after redemptions and maturities) N/A   *) Bank telah melakukan divestasi dan tidak memiliki entitas anak pada posisi tersebut | The Bank has divested and has no subsidiary in that position **) Net Amortisasi | Net Amortization 516 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  519. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Tabel CC2 – Rekonsiliasi Permodalan per 31 December 2021 Table CC2 – Reconciliation of Capital as of 31 December 2021 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Pos-pos Accounts No ASET | ASSETS 1 Kas | Cash 2 Penempatan pada Bank Indonesia | Placement to Bank Indonesia 3 Penempatan pada Bank Lain | Interbank placement 4 Tagihan spot dan derivatif/forward | Spot and derivative/forward receivables 5 Surat berharga yang dimiliki | Securities 6 Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) Securities sold under repurchase agreement (repo) 7 Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) Claims on securities bought under reverse repo 8 9 10 11 Neraca Publikasi (Individual)*) Published Statements of Financial Position (Individual)*) Neraca Konsolidasi dengan cakupan konsolidasi berdasarkan ketentuan kehati-hatian*) Consolidated Statements of Financial Position under Regulatory Scope of Consolidation*) 31 Desember 2021*) 31 December 2021*) 31 Desember 2021*) 31 December 2021*)     No Referensi Reference Number   1.978.137   38.214.553   8.977.588   210.985   42.167.179   -   14.245.191   Tagihan akseptasi | Acceptance receivables 2.008.945   Kredit yang diberikan | Loans and financing 108.925.280   Pembiayaan syariah | Sharia financing 16.538.398   Penyertaan modal | Equity investment 138.738     a. Diperhitungkan di KPMM | Calculated in KPPM 138.001   b. Tidak diperhitungkan di KPMM | Not taken into account in KPPM a  737   12 Aset keuangan lainnya | Other financial assets 3.474.683   13 Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan -/- | Impairment on financial assets -/- 9.147.194   5.545     a. Surat berharga yang dimiliki | Securities   b. Kredit yang diberikan dan pembiayaan syariah | Loans and Sharia financing 9.037.050     c. Lainnya | Others 104.599   Aset tidak berwujud | Intangible assets 329.118   14   a. Goodwill | Goodwill   b. Seluruh aset tidak berwujud lainnya | All other intangible asset 506.369 b   c. Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/ Accumulated amortization on intangible asset -/- 177.251 b 15 Aset tetap dan inventaris | Fixed assets and equipment 4.380.815   Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/Accumulated depreciation on fixed assets and equipment -/- 1.140.380     - PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 517
  520. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Pos-pos Accounts No 16 Aset non produktif | Non productive asset 31 Desember 2021*) 31 December 2021*)   9.495   104.961   c. Rekening tunda | Suspense accounts 23.042   d. Aset antarkantor | Interbranch assets -   Aset lainnya | Other assets 2.939.508   a. Aset pajak tangguhan | Deferred tax assets 1.825.369 c b. Aset lainnya | Other assets 1.114.139 a. Properti terbengkalai | Abandoned property   b. Agunan yang diambil alih | Foreclosed accounts       31 Desember 2021*) 31 December 2021*) TOTAL ASET | TOTAL ASSETS 234.379.042 LIABILITAS DAN EKUITAS | LIABILITIES AND EQUITIES 518 No Referensi Reference Number 137.498   17 Neraca Publikasi (Individual)*) Published Statements of Financial Position (Individual)*) Neraca Konsolidasi dengan cakupan konsolidasi berdasarkan ketentuan kehati-hatian*) Consolidated Statements of Financial Position under Regulatory Scope of Consolidation*)     1 Giro | Current account 58.871.085   2 Tabungan | Saving account 38.271.704   3 Deposito | Time deposit 82.694.018   4 Uang Elektronik | Electronic money -   5 Liabilitas kepada Bank Indonesia | Liabilities to Bank Indonesia -   6 Liabilitas kepada bank lain | Interbank liabilities 3.237.899   7 Liabilitas spot dan derivatif/forward | Spot and derivative/forward liabilities 164.345   8 Liabilitas atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) Liabilities on securities sold under repurchase agreement (repo) -   9 Liabilitas akseptasi | Acceptance liabilities 2.011.886 10 Surat berharga yang diterbitkan | Issued securities 9.329.879 11 Pinjaman/pembiayaan yang diterima | Loans/financing received   a. Diakui dalam AT1 | Recognized in AT-1   b. Diakui dalam Tier 2 | Not recognized in capital   c. Lainnya | Others 1.350   - d - e 1.350   17.210   1.110   3.164.841   12 Setoran jaminan | Margin deposit 13 Liabilitas antarkantor | Interbranch liabilities 14 Liabilitas lainnya | Other liabilities 15 Kepentingan minoritas | Minority interest -   TOTAL LIABILITAS | TOTAL LIABILITIES 197.765.327 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021  d  
  521. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Pos-pos Accounts No 16 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Modal disetor | Paid in capital Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Neraca Publikasi (Individual)*) Published Statements of Financial Position (Individual)*) Neraca Konsolidasi dengan cakupan konsolidasi berdasarkan ketentuan kehati-hatian*) Consolidated Statements of Financial Position under Regulatory Scope of Consolidation*) 31 Desember 2021*) 31 December 2021*) 31 Desember 2021*) 31 December 2021*) 4.855.307   a. Modal dasar | Capital 15.000.000   b. Modal yang belum disetor -/- | Unpaid capital -/- 10.144.687   c. Saham yang dibeli kembali -/- | Treasury stock -/- No Referensi Reference Number f  6   Tambahan modal disetor | Additional paid in capital 26.810.147     a. Agio | Agio 27.192.286 f   b. Disagio -/- | Disagio -/- -     c. Dana setoran modal | Fund for paid up capital - f   d. Lainnya | Others (382.139) g Penghasilan komprehensif lain | Other comprehensive income 2.372.371   340.586 h (263.990)   2.295.775 h 17 18   a. Potensi keuntungan dari peningkatan nilai wajar aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain Potential gain from an increase in fair value of financial assets measured at fair value through other comprehensive income   b. Pengukuran kembali atas program pensiun manfaat pasti Remeasurement of defined benefit pension plans   c. Penghasilan komprehensif lainnya | Other comprehensive income   d. Saldo Surplus Revaluasi aktiva tetap | Fixed asset revaluation surplus balance 19   Cadangan | Reserves 524.581     a. Cadangan umum | General reserves 524.581 h   b. Cadangan tujuan | Appropriated reserves 20 Laba/rugi | Gain/loss   a. Tahun-tahun lalu | Previous years   b. Tahun berjalan | Current Year   c. Dividen yang dibayarkan -/- | Dividen paid -/-   TOTAL EKUITAS | TOTAL EQUITIES   TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS | TOTAL LIABILITIES AND EQUITIES -   2.051.309   820.182 i 1.231.127 i -   36.613.715   234.379.042   *) Bank telah melakukan divestasi dan tidak memiliki entitas anak pada posisi tersebut | The Bank has divested and has no subsidiary in that position PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 519
  522. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tabel CCA – Fitur Utama Instrumen Permodalan dan Instrumen TLAC-Eligible per 31 Desember 2021 Table CCA - Main Features of Capital and TLAC – Eligible Instruments as of 31 December 2021 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah Pertanyaan Question No 1 520 Penerbit | Issuer 2 Nomor identifikasi Unique identifier (eg CUSIP, ISIN or Bloomberg identifier for private placement) 3 Hukum yang digunakan Governing law(s) of the instrument   a. Sarana yang memungkinkan kewajiban pelaksanaan pada Bagian 13 dari Lembar Istilah TLAC tercapai (untuk instrumen TLAC sah lainnya yang diatur oleh hukum asing) Means by which enforceability requirement of Section 13 of the TLAC Term Sheet is achieved (for other TLAC-eligible instruments governed by foreign law)   Perlakuan Instrumen berdasarkan ketentuan KPMM Regulatory treatment 4 Pada saat masa transisi Transitional Basel III rules 5 Setelah masa transisi Post-transitional Basel III rules 6 Informasi Kuantitatif/Kualitatif Information Quantitative/Qualitative Informasi Kuantitatif/Kualitatif Information Quantitative/Qualitative Bank Permata, Tbk Bank Permata, Tbk ID1000098205 PERJANJIAN PEMESANAN SURAT UTANG SUBORDINASI MODAL INTI TAMBAHAN ADDITIONAL CORE SUBORDINATED CAPITAL SUBORDINATED LETTERS ADMISSION AGREEMENT Hukum Indonesia Indonesian Law Hukum Indonesia Indonesian Law N/A N/A   N/A N/A CET1 AT1 Apakah instrumen eligible untuk Individu/Konsolidasi atau Konsolidasi dan Individu Eligible at solo/group/group and solo Individu Individual Individu Individual 7 Jenis Instrumen Instrument type (types to be specified by each jurisdiction) Saham Biasa Common stock Surat Berharga Subordinasi Subordinated securities 8 Jumlah yang diakui dalam perhitungan KPMM Amount recognised in regulatory capital (currency in millions, as of most recent reporting date) 32.047.593 9.329.879 Kelas A : Rp12.500 (Rupiah penuh) per lembar saham Class A : Rp12,500 (full amount) per share Kelas B : Rp125 (Rupiah penuh) per lembar saham Class B : Rp125 (full amount) per share 9.329.879 9 Nilai par dari instrumen Par value of instrument 10 Klasifikasi sesuai standar akuntansi keuangan Accounting classification Ekuitas Equity Liabilitas – Biaya perolehan amortisasi Liabilities - Amortized cost 11 Tanggal penerbitan | Original date of issuance 05 Juli 1990 05 July 1990 21 Desember 2020 21 December 2020 12 Tidak ada jatuh tempo (perpetual) atau dengan jatuh tempo Perpetual or dated Perpetual Perpetual Perpetual Perpetual 13 Tanggal jatuh tempo Original maturity date Tidak ada tanggal jatuh tempo No due date Tidak ada tanggal jatuh tempo No due date 14 Eksekusi call option atas persetujuan Otoritas Jasa Keuangan Issuer call subject to prior supervisory approval N/A Ya Yes PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  523. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Informasi Kuantitatif /Kualitatif Information Quantitative/Qualitative Informasi Kuantitatif/Kualitatif Information Quantitative/Qualitative N/A Setiap tanggal setelah Tanggal Panggilan Pertama (First Call Date) di 21 Des 2025, PermataBank dapat melunasi seluruh atau sebagian instrumen dengan persetujuan OJK/regulator Every date after the First Call Date on 21 Dec 2025, PermataBank can pay off all or part of the instrument with the approval of the OJK/ regulator N/A Setiap tanggal setelah Tanggal Panggilan Pertama (First Call Date) di 21 Des 2025, PermataBank dapat melunasi seluruh atau sebagian instrumen dengan persetujuan OJK/regulator Every date after the First Call Date on 21 Dec 2025, PermataBank can pay off all or part of the instrument with the approval of the OJK/regulator 17 Dividen/kupon dengan bunga tetap atau floating Fixed or floating dividend/coupon N/A Dengan Bunga Tetap (Fixed) With Fixed Interest 18 Tingkat dari coupon rate atau index lain yang menjadi acuan Coupon rate and any related index N/A maksimum 5.00% per tahun atau nilai lainnya yang disetujui OJK a maximum of 5.00% per year or other value approved by the OJK 19 Ada atau tidaknya dividend stopper Existence of a dividend stopper N/A Tidak | No 20 Fully discretionary; partial atau mandatory Fully discretionary, partially discretionary or mandatory Fully Partially | Partially 21 Apakah terdapat fitur step up atau insentif lain Existence of step-up or other incentive to redeem Tidak | No Tidak | No 22 Non-kumulatif atau kumulatif Non-cumulative or cumulative Non-Kumulatif Non-cumulative Non-Kumulatif Non-cumulative 23 Dapat dikonversi atau tidak dapat dikonversi Convertible or non-convertible Tidak dapat dikonversi Non-convertible Tidak dapat dikonversi Non-convertible 24 Jika dapat dikonversi, sebutkan trigger point-nya If convertible, conversion trigger(s) N/A N/A 25 Jika dapat dikonversi, apakah seluruh atau sebagian If convertible, fully or partially N/A N/A 26 Jika dapat dikonversi, bagaimana rate konversinya If convertible, conversion rate N/A N/A 27 Jika dapat dikonversi; apakah mandatory atau optional If convertible, mandatory or optional conversion N/A N/A 28 Jika dapat dikonversi, sebutkan jenis instrumen konversinya If convertible, specify instrument type convertible into N/A N/A 29 Jika dapat dikonversi, sebutkan issuer of instrument it converts into If convertible, specify issuer of instrument it converts into N/A N/A 30 Fitur write-down | Writedown feature N/A Ya | Yes 31 Jika terjadi write-down, sebutkan trigger-nya If writedown, writedown trigger(s) N/A Mengikuti ketentuan OJK Follows the OJK regulations 32 Jika terjadi write-down, apakah penuh atau sebagian If writedown, full or partial N/A Mengikuti ketentuan OJK Follows the OJK regulations No 15 Pertanyaan Question Tanggal call option, jumlah penarikan dan persyaratan call option lainnya Optional call date, contingent call dates and redemption amount 16 Subsequent call option Subsequent call dates, if applicable   Kupon/dividen | Coupons/dividends   PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 521
  524. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Pertanyaan Question No Informasi Kuantitatif /Kualitatif Information Quantitative/Qualitative Informasi Kuantitatif/Kualitatif Information Quantitative/Qualitative 33 Jika terjadi write down; permanen atau temporer If writedown, permanent or temporary N/A Mengikuti ketentuan OJK Follows the OJK regulations 34 Jika terjadi write down temporer, jelaskan mekanisme write-up If temporary write-own, description of writeup mechanism N/A N/A a. Tipe subordinasi | Type of subordination   N/A Statutory 35 Hierarki instrumen pada saat likuidasi Position in subordination hierarchy in liquidation (specify instrument type immediately senior to instrument in the insolvency creditor hierarchy of the legal entity concerned) Paling akhir The last **) 36 Apakah terdapat fitur yang non-compliant Non-compliant transitioned features Tidak | No Tidak | No 37 Jika Ya, jelaskan fitur yang non-compliant If yes, specify non-compliant features N/A N/A Catatan | Note: *) Bank telah melakukan divestasi dan tidak memiliki entitas anak pada posisi tersebut | The Bank has divested and has no subsidiary in that position **) Dalam hal terjadinya proses pembubaran, hak pemegang instrumen AT-1 atas pembayaran pokok dan distribusi/kupon dan kewajiban lainnya terkait instrumen AT-1 adalah bersifat subordinasi dan junior, dan tunduk kepada hak pembayaran terlebih dahulu secara penuh dari seluruh klaim mengenai: This is the case if there is a dissolution process, the rights of the AT-1 instrument holder for principal payments and distribution/coupons and other obligations related to the AT-1 instrument are subordinated and junior in nature, and are subject to full advance payment rights of all claims regarding: i. setiap klaim dari deposan dan kreditor dari PermataBank, selain yang, menurut persyaratannya atau karena hukum, dinyatakan paripassu atau junior pada instrumen AT-1. any claims from depositors and creditors of PermataBank, other than those which, according to their requirements or by law, are declared paripassu or junior on the AT-1 instrument. ii. hak klaim apapun terkait surat utang subordinasi Tier-2 yang diterbitkan oleh PermataBank. | (any claim rights relating to Tier-2 subordinated debt securities issued by PermataBank. iii. kewajiban, jika ada, dari PermataBank yang menurut persyaratannya (secara kewajiban kontraktual) atau secara hukum bersifat senior terhadap instrumen AT-1 dan akan bersifat senior kepada hak untuk klaim sehubungan dengan kewajiban junior. obligations, if any, from PermataBank which according to its terms (by contractual obligation) or legally is senior to the AT-1 instrument and will be senior to the right to claim in respect of junior obligations. 522 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  525. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance C .Pengungkapan Risiko Lainnya Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements C.Other Risk Disclosures Tabel LI1 – Perbedaan antara Cakupan Konsolidasi dan Mapping pada Laporan Keuangan sesuai Standar Akuntansi Keuangan dengan Kategori Risiko sesuai dengan Ketentuan OJK Kategori Risiko per 31 Desember 2021 Table of LI1 – Difference between Consolidated Scope and Mapping in the Financial Statement in accordance with Financial Accounting Standards by Risk Categories in accordance with OJK Regulation for Risk Categories as of 31 December 2021 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah a b c d e f g Nilai tercatat masing-masing risiko | The carrying amount of each risk*) *) Pos-pos Accounts ASET | ASSETS Nilai tercatat sebagaimana tercantum dalam publikasi laporan keuangan*) The carrying value is as stated in the published financial statements*) Nilai tercatat berdasarkan prinsip kehatihatian*) The carrying amount is based on the precautionary principle*) Tidak mengacu pada persyaratan Sesuai permodalan Sesuai kerangka Sesuai Sesuai atau kerangka risiko counterparty kerangka kerangka risiko berdasarkan kredit credit risk sekuritisasi pasar pengurangan Subject to Subject to Subject to the Subject to the modal credit risk counterparty securitisation market risk Not subject to framework credit risk framework framework capital framework requirements or subject to deduction from capital               1.978.137 1.978.137 1.978.137 - - 191.336 - 38.214.553 38.214.553 38.214.553 - - 13.976.813 - 8.977.588 8.977.588 8.977.588 - - 8.213.675 - 210.985 210.985 - 835.902 - - - 42.167.179 42.167.179 40.796.365 - - 4.849.031 - Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) Securities sold under repurchase agreement (repo) - - - - - - - Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) Claims on securities bought under reverse repo 14.245.191 14.245.191 14.245.191 - - - - 2.008.945 2.008.945 2.008.945 - - 1.323.418 - 108.925.280 108.925.280 108.925.280 - - 22.015.233 - 16.538.398 16.538.398 16.538.398 138.738 138.738 737 3.474.683 3.474.683 3.462.649 Kas | Cash Penempatan pada Bank Indonesia Placement with Bank Indonesia Penempatan pada bank lain Placement with other banks Tagihan spot dan derivatif/forward Spot and derivative/forward receivables Surat Berharga yang dimiliki Securities Tagihan akseptasi Acceptance receivables Kredit yang diberikan Loans and financing Pembiayaan syariah Sharia financing Penyertaan modal Equity investment Aset keuangan lainnya Other financial assets 378.008 - - - 138.001 1.549.208 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 523
  526. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management a b c d e f g Nilai tercatat masing-masing risiko | The carrying amount of each risk*) *) Pos-pos Accounts Cadangan Kerugian penurunan nilai aset keuangan -/Impairment on financial assets -/- Nilai tercatat sebagaimana tercantum dalam publikasi laporan keuangan*) The carrying value is as stated in the published financial statements*) Tidak mengacu pada Nilai tercatat persyaratan berdasarkan Sesuai permodalan prinsip kehatiSesuai kerangka Sesuai Sesuai atau hatian*) kerangka risiko counterparty kerangka kerangka risiko berdasarkan The carrying kredit credit risk sekuritisasi pasar pengurangan amount is Subject to Subject to Subject to the Subject to the modal based on the credit risk counterparty securitisation market risk Not subject to precautionary framework credit risk framework framework capital principle*) framework requirements or subject to deduction from capital 9.147.194 9.147.194 7.514.105 - - 3.798.318 - 329.118 329.118 - - - - 329.118 3.240.435 3.240.435 3.240.435 - - - - 137.498 137.498 137.498 - - - 9.495 9.495 9.495 - - - - 104.961 104.961 104.961 - - - - c. Rekening tunda Suspense accounts 23.042 23.042 23.042 - - - - d. Aset antarkantor 2) Interbranch assets - - - - - - - Aset tidak berwujud Intangible assets Aset tetap dan inventaris Fixed assets and equipment Aset non produktif Non productive asset a. Properti terbengkalai Abandoned property b. Agunan yang diambil alih Abandoned property Aset lainnya | Other Assets 2.939.508 2.939.508 1.114.139 - - 6.830 1.825.369 234.379.042 234.379.042 232.125.810 835.902 - 48.705.234 2.292.488 Giro | Current account 58.871.085 58.871.085 - - - 20.723.628 58.871.085 Tabungan | Saving Account 38.271.704 38.271.704 - - - 4.986.505 38.271.704 Deposito | Time deposit 10.973.423 82.694.018 TOTAL ASET | TOTAL ASSETS LIABILITAS | LIABILITIES 82.694.018 82.694.018 - - - Uang Elektronik | Electronic money - - - - - - Liabilitas kepada Bank Indonesia Liabilities to Bank Indonesia - - - - - - 3.237.899 3.237.899 - - - 28.292 3.237.899 Liabilitas spot dan derivatif/forward Spot and derivative/forward liabilities 164.345 164.345 - - - - 164.345 Liabilitas atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) Liabilities on securities sold under repurchase agreement (repo) - - - - - - - 2.011.886 2.011.886 - - - 1.325.313 2.011.886 Liabilitas kepada bank lain Liabilities to other bank Liabilitas akseptasi Acceptance liabilities 524 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  527. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview a Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance b c Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility d e Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements f g Nilai tercatat masing-masing risiko | The carrying amount of each risk*) *) Pos-pos Accounts Surat berharga yang diterbitkan Issued securities Pinjaman/pembiayaan yang diterima Loans/financing received Setoran jaminan | Margin deposit Liabilitas antarkantor Interbranch liabilities Liabilitas lainnya | Other liabilities Kepentingan minoritas Minority interests TOTAL LIABILITAS TOTAL LIABILITIES Nilai tercatat sebagaimana tercantum dalam publikasi laporan keuangan*) The carrying value is as stated in the published financial statements*) Tidak mengacu pada Nilai tercatat persyaratan berdasarkan Sesuai permodalan prinsip kehatiSesuai kerangka Sesuai Sesuai atau hatian*) kerangka risiko counterparty kerangka kerangka risiko berdasarkan The carrying kredit credit risk sekuritisasi pasar pengurangan amount is Subject to Subject to Subject to the Subject to the modal based on the credit risk counterparty securitisation market risk Not subject to precautionary framework credit risk framework framework capital principle*) framework requirements or subject to deduction from capital 9.329.879 9.329.879 - - - 9.329.879 9.329.879 1.350 1.350 - - - 1.350 1.350 17.210 17.210 - - - 1.801 17.210 1.110 1.110 - - - 1.622 1.110 3.164.841 3.164.841 - - - 232.352 3.164.841 - - - - - - - 197.765.327 197.765.327 - - - 47.604.165 197.765.327 *) Bank telah melakukan divestasi dan tidak memiliki entitas anak pada posisi 31 Desember 2021 sehingga nilai disajikan sesuai cakupan individual. The bank has divested and does not have a subsidiary as of December 31, 2021, hence the reported numbers is based on individual position. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 525
  528. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management Tabel LI2 – Perbedaan Utama antara Nilai Tercatat sesuai Standar Akuntansi Keuangan dengan Nilai Eksposur sesuai dengan Ketentuan OJK per 31 Desember 2021 Table of LI2 – Differences between Carrying Value in accordance with Financial Accounting Standards with Exposure Value in accordance with OJK Regulation as of 31 December 2021 Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah a b c d e Item sesuai: | Item subject to: Kerangka sekuritisasi Securitization framework Kerangka counterparty credit risk Counterparty credit risk framework 232.125.810 - 835.902 48.705.234 197.765.327 - - - 47.604.165 Total nilai bersih sesuai dengan cakupan konsolidasi ketentuan kehati-hatian Total net amount under regulatory scope of consolidation 36.613.715 232.125.810 - 835.902 1.101.069 4 Nilai rekening administratif | Off-balance sheet amounts 98.000.094 9.341.854 - - 34.388 5 Perbedaan valuasi | Differences in valuations (624.848) - - (624.917) 69 6 Perbedaan antara netting rules, selain dari yang termasuk pada baris 2 Differences due to different netting rules, other than those already included in row 2 - - - - - 7 Perbedaan provisi Differences due to consideration of provisions (1.633.089) (1.633.089) - - - 8 Perbedaan prudential filters Differences due to prudential filters - - - - -   Nilai eksposur yang dipertimbangkan, sesuai dengan cakupan konsolidasi ketentuan kehati-hatian Exposure amounts considered for regulatory purposes 132.355.872 239.834.575 - 210.985 1.135.526 No Komponen Components Total Total Kerangka risiko kredit Credit risk framework 1 Nilai tercatat aset sesuai dengan cakupan konsolidasi ketentuan kehati-hatian (sebagaimana dilaporkan pada template LI1) Asset carrying value amount under scope of regulatory consolidation (as per template LI1) 234.379.042 2 Nilai tercatat liabilitas sesuai lingkup sesuai dengan cakupan konsolidasi ketentuan kehati-hatian (sebagaimana dilaporkan pada template LI1) Liabilities carrying value amount under regulatory scope of consolidation (as per template LI1) 3 Kerangka risiko pasar Market risk framework Analisis Kualitatif Qualitative Analysis - Bank telah melakukan divestasi dan tidak memiliki entitas anak pada posisi 31 Desember 2021 sehingga nilai disajikan sesuai cakupan individual. The bank has divested and does not have a subsidiary as of December 31, 2021, hence the reported numbers is based on individual position - Perbedaan antara nilai tercatat berdasarkan Laporan Publikasi Keuangan dengan kerangka risiko kredit adalah dalam hal provisi sebagai nilai bersih dari nilai tercatat/outstanding, dimana berdasarkan Laporan Publikasi Keuangan merupakan nilai tercatat/outstanding adalah setelah dikurangi dengan total provisi/total Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) stage 1, 2, dan 3, sedangkan sesuai kerangka risiko kredit merupakan nilai tercatat/outstanding setelah dikurangi provisi/CKPN stage 2 dan 3 saja. Untuk counterparty credit risk, perbedaan antara nilai tercatat berdasarkan Laporan Publikasi Keuangan dengan kerangka risiko kredit adalah dalam hal potensial future exposure dan credit valuation adjustment. Nilai tercatat berdasarkan Laporan Publikasi Keuangan adalah sebesar replacement cost dan credit valuation adjustment. Sedangkan untuk kerangka risiko kredit selain replacement cost diperhitungkan juga potensial future exposure. The difference between the carrying value as stated in the Published Financial Statements and the carrying value subject to credit risk framework is in term of provision used as net off of carrying value/outstanding, where in the published financial statement, the carrying value/outstanding is net off with total provision/total Expected Credit Loss (ECL) stage 1, 2, and 3, while as per credit risk framework, carrying value/outstanding is net off with provision/ECL stage 2 and 3 only. For counterparty credit risk, the difference between the carrying value as stated in the Published Financial Statements and the carrying value subject to counterparty credit risk framework are in potential future exposure and credit valuation adjustment. The carrying value as stated in the Published Financial Statements represents replacement cost and credit valuation adjustment, while the carrying value subject to counterparty credit risk framework represents replacement cost and potential future exposure. 526 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  529. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance LIA – Penjelasan mengenai Perbedaan antara Nilai Eksposur sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan dan Ketentuan OJK a. Sumber Perbedaan perusahaan asuransi sehingga nilai Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements LIA – Explanations of Differences between Exposure Amounts in accordance with Financial Accounting Standards and OJK Regulation PermataBank tidak memiliki anak usaha berupa Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility a. Source of Differences PermataBank does not have insurance subsidiaries, tercatat hence the carrying values based on prudential berdasarkan prinsip kehati-hatian adalah sesuai principles are the same as the carrying values dengan nilai tercatat sebagaimana tercantum reported in Published Financial Statements. dalam Laporan Publikasi Keuangan. Selanjutnya, perbedaan antara nilai tercatat The difference between the carrying value as berdasarkan Laporan Publikasi Keuangan dengan stated in the Published Financial Statements and kerangka risiko kredit adalah dalam hal provisi the carrying value subject to credit risk framework sebagai nilai bersih dari nilai tercatat/outstanding, is in term of provision used as net off of carrying dimana berdasarkan Laporan Publikasi Keuangan value/outstanding, where in the published financial merupakan nilai tercatat/outstanding adalah setelah statement, the carrying value/outstanding is net dikurangi dengan total provisi/total Cadangan off with total provision/total Expected Credit Loss Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) stage 1, 2, dan 3, (ECL) stage 1, 2, and 3, while as per credit risk sedangkan sesuai kerangka risiko kredit merupakan framework, carrying value/outstanding is net off nilai tercatat/outstanding setelah dikurangi provisi/ with provision/ECL stage 2 and 3 only. CKPN stage 2 dan 3 saja. Untuk counterparty credit risk, perbedaan antara nilai tercatat berdasarkan For counterparty credit risk, the difference Publikasi between the carrying value as stated in the Keuangan dengan kerangka risiko kredit adalah Published Financial Statements and the carrying dalam hal potensial future exposure dan credit value subject to counterparty credit risk framework valuation adjustment. Nilai tercatat berdasarkan are in potential future exposure and credit Laporan sebesar valuation adjustment. The carrying value as stated replacement cost dan credit valuation adjustment. in the Published Financial Statements represents Sedangkan untuk kerangka risiko kredit selain replacement cost and credit valuation adjustment, replacement cost diperhitungkan juga potensial while the carrying value subject to counterparty future exposure. credit risk framework represents replacement cost Publikasi Laporan Keuangan adalah and potential future exposure. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 527
  530. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management b . Metodologi Valuasi Metodologi valuasi (mark-to-market) instrumen b. Valuation Methodology The valuation methodology (mark-to-market) of keuangan dikategorikan berdasarkan hierarkinya, financial instruments is categorized based on its yaitu: hierarchy, namely: • Level 1: input yang berasal dari harga kuotasian • Level 1: inputs that are quoted prices (tanpa penyesuaian) di pasar aktif untuk (unadjusted) in active markets for identical instrumen yang identik yang dapat diakses instruments that PermataBank can access at PermataBank pada tanggal pengukuran. the measurement date. • Level 2: input selain harga kuotasian yang • Level 2: inputs other than quoted prices termasuk dalam level 1 yang dapat diobservasi, included within level 1 that are observable, baik secara langsung atau tidak langsung. either directly or indirectly. This category Dalam kategori ini termasuk instrumen yang includes instruments valued using: quoted dinilai dengan menggunakan: harga kuotasian market prices in active markets for similar untuk instrumen yang serupa di pasar aktif; instruments; quoted prices for identical or harga kuotasian untuk instrumen yang identik similar instruments in markets that are not atau yang serupa di pasar yang tidak aktif; atau active; or other valuation techniques in which teknik penilaian lainnya dimana seluruh input all significant inputs are directly or indirectly signifikan dapat diobservasi secara langsung observable from market data. maupun tidak langsung dari data pasar. • Level 3: input yang tidak dapat diobservasi. • Level 3: inputs that are unobservable. This Dalam kategori ini termasuk semua instrumen category includes all instruments for which dimana teknik penilaian menggunakan input the yang tidak dapat diobservasi dan input yang not based on observable data and the tidak memberikan unobservable inputs have a significant effect penilaian on the instrument’s valuation. This category dapat dampak instrumen. diobservasi signifikan Termasuk ini terhadap dalam kategori valuation technique includes inputs ini includes instruments that are valued based adalah instrumen yang dinilai berdasarkan on quoted prices for similar instruments for harga kuotasian untuk instrumen serupa which significant unobservable adjustments or yang memerlukan penyesuaian atau asumsi assumptions are required to reflect differences signifikan yang tidak dapat diobservasi untuk between the instruments. Currently, there are mencerminkan perbedaan di antara instrumen no financial instruments in PermataBank which tersebut. Saat ini tidak ada instrumen keuangan valuation method uses a level 3 hierarchy. pada PermataBank yang metode valuasinya menggunakan hierarki level 3. PermataBank 528 menggunakan model valuasi PermataBank uses a valuation model that refers mengacu pada praktik terbaik (best practice) yang to best practice which in principle refers to the pada prinsipnya mengacu pada model diskonto discounted cash flow model after going through arus kas setelah melalui proses validasi oleh unit a validation process by an independent unit and yang independen dan proses persetujuan oleh an approval process by the Model Assessment Komite Penilaian Model (MAC). Committee (MAC). PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  531. Manajemen Risiko Risk Management Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance c . Proses Verifikasi Harga Independen Sumber Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview data pasar yang digunakan dalam Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements c. Independent Price Verification Process The market data sources used in valuation model valuasi melalui proses verifikasi oleh model goes through a verification process by unit independen sebelum digunakan sejak dari an independent unit before it is used since the penentuan sumber data pasar. Selanjutnya, proses determination of market data sources. Furthermore, verifikasi dilakukan pada penginputan data pasar, the verification process is carried out on inputting meliputi permeriksaan missing, stale, dan outliers market data, including checking for missing, stale, atas data-data pasar tersebut setiap hari. Selain and outliers on these market data on daily basis. verifikasi yang dilakukan secara harian, terdapat In addition to daily verification completed, there verifikasi secara triwulanan sebagai bagian dari is quarterly verification as part of the self-control proses self-control assessment. assessment process. d. Prosedur Penyesuaian Valuasi Penyesuaian valuasi atau cadangan dilakukan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility d. Valuation Adjustment Procedure Valuation or reserve adjustments are made to untuk menghitung ekspektasi biaya dari penetralan calculate the expected cost of neutralizing a posisi bisnis dengan melakukan transaksi ke pasar business position by making transactions to berdasarkan harga wajar dari posisi tersebut. Saat the market based on fair price of that position. ini penyesuaian dilakukan atas instrumen yang Currently, adjustments are made to instruments masih divaluasi menggunakan nilai tengah, antara that are still being valued using middle price, lain pertukaran valuta asing dan derivatif. including foreign exchange and derivative. Penyesuaian dihitung berdasarkan risiko bersih The adjustment is calculated based on the net risk yang dimiliki untuk risiko nilai tukar dan suku bunga held for exchange rate and interest rate risk which yang dihitung berdasarkan spreads aktual beli/jual is calculated based on the actual buy/sell spreads di pasar yang dapat diobservasi, sesuai eksposur on the observable market, according to the risk risiko yang ada dalam portofolio terkait. exposure in the related portfolio. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 529
  532. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Manajemen Risiko Risk Management D .Evaluasi Sistem Manajemen Risiko Keseluruhan D.Evaluation of Overall Risk Management System PermataBank penerapan terus mengevaluasi manajemen risiko. efektivitas Evaluasi PermataBank continuously evaluates the effectiveness meliputi of risk management implementation. The evaluation pengkinian kerangka kerja manajemen risiko, strategi, includes updates on risk management framework, dan proses. Bank juga terus melakukan perbaikan strategy, and process. The Bank also continuously kualitas penerapan manajemen risiko berdasarkan 4 improve the quality of risk management implementation (empat) pilar sebagai berikut: based on the four pillars, as follows: a. Pengawasan Aktif dari Dewan Komisaris dan a. Active Supervision of the Board of Commissioners Direksi and Board of Directors b. Kecukupan Kebijakan, Prosedur, dan Penetapan b. Adequacy of Policies, Procedures, and Limit Setting Limit c. Kecukupan Pengukuran, c. Adequacy of Risk Identification, Measurement, Pemantauan, dan Pengendalian Risiko, dan Sistem Proses Identifikasi, Monitoring, and Controlling Processes, and Risk Informasi Manajemen Risiko Management Information Systems d. Kecukupan Sistem Pengendalian Internal d. Adequacy of Internal Control System Berdasarkan penilaian dan evaluasi tahunan secara menyeluruh, penerapan manajemen risiko di the risk management implementation in PermataBank PermataBank sepanjang 2021 dinilai sudah memadai. Berikut adalah hasil penilaian Profil Risiko Kuartal Based on the overall annual assessment and evaluation, during 2021 has been adequate. 4/2021: Below is the result of Risk Profile assessment as of Q4/2021: Profil Risiko Kuartal 4/2021 Risk Profile Q4/2021 Tipe Risiko Risk Types Peringkat Risiko Inheren Inherent Risk Rating Peringkat KPMR RMIQ Rating Peringkat risiko Risk Rating Risiko Kredit | Credit Risk Moderate Satisfactory 2 (Low to Moderate) Risiko Pasar | Market Risk Moderate Satisfactory 2 (Low to Moderate) Low Strong 1 (Low) Risiko Operasional | Operational Risk Low to Moderate Satisfactory 2 (Low to Moderate) Risiko Hukum | Legal Risk Low to Moderate Satisfactory 2 (Low to Moderate) Risiko Likuiditas | Liquidity Risk Risiko Stratejik | Strategic Risk 530 Periode Pelaporan Kuartal 4/2021 Reporting Period Q4/2021 Moderate Strong 2 (Low to Moderate) Risiko Kepatuhan | Compliance Risk Low to Moderate Satisfactory 2 (Low to Moderate) Risiko Reputasi | Reputational Risk Low to Moderate Strong 1 (Low) Composite Rating | Composite Rating Low to Moderate Satisfactory 2 (Low to Moderate) PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  533. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 531
  534. 532 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  535. 06 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Sumber Daya Manusia Human Resources 534 Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations 550 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 533
  536. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sumber Daya Manusia Human Resources PermataBankers telah menampilkan kembali ketangguhannya di tahun 2021 . Dampak pandemi global yang berlanjut dapat diatasi bersama dengan sikap optimis, kerja sama yang semakin erat, dan inovasi yang berkelanjutan. Sebagai hasilnya pemberdayaan dan rasa keterikatan dapat dipertahankan. Konsolidasi dengan Bangkok Bank Indonesia berjalan dengan lancar, menghasilkan sinergi dan momentum yang baik untuk melangkah ke depan. Perkembangan hasil usaha di tahun 2021 adalah bukti PermataBankers mampu menggunakan seluruh kekuatannya dan akan melanjutkan pertumbuhan PermataBank di masa yang akan datang. In 2021, PermataBankers has once again demonstrated its resilience. The impact of the continuing global pandemic can be overcome together with optimism, closer cooperation, and continuous innovation. As a result, sense of enablement and engagement has been maintained. The consolidation with Bangkok Bank Indonesia went smoothly, resulting in good synergy and momentum to move forward. The improvement of operating results 2021 is a proof that PermataBankers can use all their strength to resume the growth of PermataBank. Mengoptimalisasi kekuatan dengan fondasi PermataBankers yang lebih solid Optimizing strength with a more solid Permatabankers foundation Dalam suasana pandemi yang berkelanjutan In the ongoing pandemic conditions, the kesehatan dan keselamatan karyawan, keluarga health and safety of employees, their families, karyawan, pemangku customers, and all stakeholders remained the kepentingan tetap menjadi prioritas tertinggi highest priority for PermataBank in 2021. Health bagi PermataBank di tahun 2021. Protokol protocols continued to be implemented and the kesehatan nasabah dan dilanjutkan. semua vaksin provision of COVID-19 vaccines to employees COVID-19 kepada Karyawan dan keluarganya Pemberian and their families was expedited in a disciplined dilakukan secara disiplin dan persisten mencakup and organized manner to all operational areas seluruh area operasional PermataBank. Berbagai of PermataBank. As one of the most important macam dukungan dan bantuan kepada seluruh service providers for this nation, we are taking PermataBankers disediakan. Sebagai salah satu care of ourselves to continue providing the penyedia layanan terpenting bagi bangsa ini, kami highest service standards to our customers. tetap menjaga diri agar terus dapat memberikan standar layanan tertinggi kepada nasabah. 534 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  537. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Tingkat kepercayaan dan rasa memiliki yang tinggi kembali The high level of trust and sense of ownership returned menjadi dasar yang kuat bagi PermataBankers dalam as a strong foundation for PermataBankers in facing menghadapi tantangan-tantangan di tahun 2021 . Kolaborasi the challenges in 2021. Stronger collaboration allowing semakin kokoh sehingga lingkungan usaha yang masih business environment that is still constrained by the terkendala akibat pandemi dapat ditanggapi dengan sigap pandemic to respond in a nimble and swift manner. dan lincah. Inovasi dalam produk dan layanan terdukung. Innovation in products and services continue being Berbagai inisiatif utama untuk perbaikan-perbaikan dapat supported and the major initiatives for improvements are berjalan lancar. Sehingga pada akhirnya dapat mewujudkan running smoothly. Ultimately, we were able to achieve hasil usaha yang baik, berkembang dari tahun sebelumnya. good business results and growth from the previous year. Penyesuaian-penyesuaian pasca-integrasi dengan Bangkok Post-integration Bank Indonesia berjalan lancar, perubahan cara kerja Indonesia went smoothly, changes in working methods terakselerasi, penyesuaian infrastruktur dipercepat, dan and infrastructure adjustments were accelerated, and perancangan produk-produk baru terfasilitasi dengan baik. designs of new products were well facilitated. Padunya seluruh komponen PermataBank dibuktikan The unity of all PermataBank components was evidenced dengan diselesaikannya perundingan PKB antara Serikat by the completion of the CLA negotiations between the Pekerja Bank Permata dan Manajemen, yang telah mampu Union (Serikat Pekerja Bank Permata) and Management, dilaksanakan secara online, dalam waktu yang singkat, dan which was successfully and swiftly conducted online, berhasil mencapai kesepakatan-kesepakatan yang baik. resulting in acceptable agreements. adjustments with Bangkok Bank PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 535
  538. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sumber Daya Manusia Human Resources Sumber daya manusia menjadi faktor sentral dalam kisah sukses Bank Human capital is at the center of the Bank ’s success story PermataBankers adalah partisipan aktif dalam membangun PermataBankers are active participants in building dan membentuk kesuksesan Bank baik pada masa kini and shaping the Bank’s success today and tomorrow. maupun di masa yang akan datang. Keberhasilan setiap The success of every single business idea, execution ide, perencanaan dan strategi bisnis bergantung pada plan, or strategy depends on each and every individual setiap individu PermataBanker. Seiring berjalannya waktu, PermataBanker. As time progresses, our environment lingkungan dan segala hal di sekitar kita terus berubah. changes which means that aligning our competency, Penyelarasan kompetensi, kapasitas, dan budaya kerja capacity, and culture is a constant and continuous merupakan upaya yang dilakukan secara terus menerus endeavor to support the Bank’s Vision and Mission. dan berkesinambungan untuk mendukung Visi dan Misi Bank. Pengembangan rinci Competency development is carried out in a detailed and dan hati-hati, dengan melakukan pemetaan aktivitas kompetensi dilakukan secara thorough manner, by mapping activities that generate yang menghasilkan nilai tambah, mengkaji perubahan added value, assessing the required capability changes, kapabilitas yang dibutuhkan, mengukur kesenjangan, measuring gaps, and formulating the appropriate follow- dan menyusun tindak lanjut yang sesuai. PermataBank ups. PermataBank then determines the appropriate kemudian menetapkan program pengembangan yang development programs for each function and employee. sesuai bagi masing-masing fungsi dan karyawan. Perencanaan kapasitas dan ketersediaan sumber daya Capacity and human resources planning includes both manusia mencakup talenta internal maupun eksternal. internal and external talents. The Bank regularly recruits Bank melakukan rekrutmen karyawan baru secara berkala, new employees to fill vacancies in line with growing termasuk untuk mengisi kekosongan sejalan dengan business needs. Increasing digital capacity is one of the kebutuhan bisnis yang terus berkembang. Peningkatan main themes. In 2021, PermataBank recruited and opened kapasitas digital menjadi salah satu tema utama, di Digital Management Trainee classes and achieved desired mana pada tahun 2021 PermataBank telah melakukan capacity for digital resources to achieve significant growth rekrutmen serta membuka kelas Management Trainee in the future. Overall, in 2021, PermataBank recruited Digital dan mencapai kapasitas sumber daya digital yang 1,567 new permanent and contract employees, including diharapkan untuk mencapai pertumbuhan lebih tinggi the opening of 4 Management Trainee class programs di masa depan. Secara keseluruhan pada tahun 2021, with an average of 18 participants per class. (Refer to PermataBank telah merekrut karyawan baru sebanyak the Management Trainee Program Class table available in 1.567 orang, yang terdiri dari karyawan tetap dan kontrak, 2021). termasuk pembukaan 4 program kelas Management Trainee dengan rata-rata peserta 18 orang per kelas (mengacu ke tabel Kelas Program Management Trainee yang dibuka pada 2021). 536 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  539. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Jumlah rekrutan yang meningkat dibandingkan tahun The increasing number of recruits compared to the sebelumnya dipengaruhi oleh strategi rekrutmen yang previous year was influenced by the strategies selected for dipilih dan berbagai penyesuaian proses internal . Bagi recruitment, and various adjustments to internal processes. karyawan internal, sistem mutasi dan rotasi menjadi bagian For internal employees, the transfer and rotation system is dari pengembangan karir. Salah satu perwujudannya adalah part of career development. One of the realizations was dengan menyelenggarakan 6 program akselerasi yang diikuti to organize 6 acceleration programs, which were attended oleh 104 karyawan internal pada tahun 2021 (mengacu ke by 104 internal employees in 2021. (Refer to the table of tabel Kelas Program Akselerasi yang dibuka selama 2021). Acceleration Program Class available in 2021). Dalam PermataBank In terms of corporate culture, PermataBank defines 2021 menjadikan 2021 sebagai tonggak baru untuk merancang as a new milestone in redesigning the Bank’s internalization ulang program internalisasi dan penyelarasan budaya, and cultural alignment program, to be focused on dengan fokus kepada penguatan perilaku saat ini serta strengthening current behaviors and identifying new identifikasi perilaku baru yang mencerminkan visi misi serta behaviors that reflect the company’s vision, mission, and nilai perusahaan yang akan diterjemahkan dalam seluruh values that will be adapted into all activities, internal aktivitas, media internal dan pelatihan karyawan. Bank media, and employee training. The Bank has also set new juga menetapkan standar baru dalam pengelolaan People standards in the management of People Risk by updating Risk dengan pemutakhiran proses Know Your Employee the Know Your Employee process, which applies both new yang mencakup karyawan baru dan karyawan aktif. and active employees. Budaya kepatuhan menjadi salah satu perhatian. Penerbitan Compliance culture has also been an important consideration, UU Cipta Kerja oleh Pemerintah didukung, disosialisasikan with the issuance of the Job Creation Law by the government dan diterjemahkan ke dalam proses internal dengan sesuai being supported, disseminated, and translated into internal dan presisi. processes appropriately and accurately. Melanjutkan pertumbuhan menatap masa depan Sustaining growth and looking to the future Produktivitas karyawan meningkat di mana pendapatan Employee productivity increased in 2021 with revenue per karyawan naik 9,8% dibandingkan tahun sebelumnya per employee improving 9.8% compared to the previous (mengacu ke grafik Pendapatan per Karyawan). Hal year. (Refer to the Revenue per Employee chart). This was ini dicapai melalui pertimbangan yang cermat dalam achieved through studious and careful considerations in mengalokasikan tenaga kerja, menempatkan kompetensi allocating the workforce in line with the implementation yang dibutuhkan, sejalan dengan penerapan teknologi baru of new technologies and at the same time increasing the dan peningkatan skala bisnis pada saat yang bersamaan. scale of the business. Stabilitas meningkat dengan keberhasilan mengelola Stability was increased by successfully managing as well serta mempertahankan risiko attrition karyawan dan as maintaining the employee attrition risk. PermataBank mencatatkan tingkat voluntary attrition sebesar 9,1%, posted a voluntary attrition rate of 9.1% which is below the yang berada di bawah rata-rata bank sejenis. Kami juga average for similar banks. The Bank also promoted internal melakukan employees to fill more than two-thirds of vacancies in aspek budaya pengangkatan perusahaan, karyawan internal untuk mengisi lebih dari dua pertiga kekosongan posisi di level senior leadership positions. kepemimpinan senior. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 537
  540. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sumber Daya Manusia Human Resources Implementasi working The implementation of remote working and agile working untuk arrangements at the Head Office provided a more flexible memberikan pengalaman bekerja yang lebih fleksibel di work experience in a more efficient work environment , as lingkungan kerja yang lebih efisien, serta memberikan well as opportunities for seamless coordination between kesempatan untuk melakukan koordinasi tanpa batas antar PermataBankers. arrangement remote di working Kantor Pusat serta agile diberlakukan PermataBankers. Tindakan proaktif dijalankan oleh semua tingkatan Proactive actions were conducted by all levels of manajemen untuk mengidentifikasi dan secara kreatif management to identify and creatively find new approaches menemukan cara-cara baru untuk memberikan kualitas to deliver better quality and higher volume. Looking to yang lebih baik dan volume yang lebih tinggi. Menatap the future, a long-term strategy has been formulated to masa depan, strategi jangka panjang telah disusun maintain PermataBank’s position, as well as identify the untuk menjaga posisi PermataBank dimasa mendatang, required actions to implement the strategy in a disciplined serta mengidentifikasi tindakan yang diperlukan untuk and directed manner. mengimplementasikan strategi secara disiplin dan terarah. Fokus pada hal yang penting Focusing on issues that matter Selain melindungi diri dan nasabah dari pandemi, Aside from protecting the Bank and its customers from seluruh karyawan tetap fokus untuk mencapai hasil dari the pandemic, all employees remain focused on achieving bisnis utama Bank. Sesi komunikasi jarak jauh secara results from the Bank’s main business. Long distance rutin dilakukan dengan memanfaatkan teknologi untuk communication sessions are routinely carried out using menyelaraskan seluruh PermataBankers pada prioritas technology to align all PermataBankers with the top utama. Sesi interaktif online telah menghubungkan priorities. On-line interactive sessions have directly secara langsung PermataBankers dengan manajemen. connected PermataBankers with management. Strategies, Strategi, rencana, dan target untuk tahun 2021 diuji, plans, and targets for 2021 were tested, communicated, dikomunikasikan, diselaraskan, dan disampaikan secara and harmonized, before being delivered on a regular, rutin, terus menerus, dan teliti. continuous, and thorough basis. Pada level unit dan individu, proses pengelolaan kinerja At the unit and individual level, the performance PermataBankers dirancang selaras dengan berpedoman management process of PermataBankers is designed to pada Key Performance Indicator (KPI) Bank. Evaluasi kinerja be aligned with the Bank’s Key Performance Indicators dan target didiskusikan oleh PermataBankers dengan (KPI). Performance and target evaluations are discussed by atasannya sedikitnya dua kali dalam setahun. PermataBankers with their superiors at least twice a year. Umpan balik dan coaching dilakukan sebagai pemutakhiran Feedback and coaching are carried out as capability kemampuan rencana updates with input for employee development plans to pengembangan karyawan untuk meningkatkan kinerja improve performance and respond to larger and more dan mampu menjawab tantangan yang lebih besar dan complex challenges, included Performance Counseling kompleks, termasuk Bimbingan dan Pembinaan Kinerja and Guidance (BPK) for employees who need performance (BPK) bagi karyawan yang membutuhkan perbaikan improvement to continue to reach business targets. sekaligus masukan untuk kinerja, untuk melanjutkan pencapaian target bisnis. 538 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  541. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Mengejar peningkatan tanpa henti Relentless pursuit for improvement Peserta Graduate Management Acceleration Program The Bank ’s Graduate Management Acceleration Program (GMAP) dan Banking Associate Program (BAP) adalah tulang (GMAP) and Banking Associate Program (BAP) participants punggung dan cerminan semangat atas upaya peningkatan have been the backbone and the true spirit of our Bank. Didorong oleh pikiran-pikiran muda yang cemerlang, improvement efforts. Fueled by these bright young minds, PermataBank telah menjalankan lebih dari 100 proyek PermataBank tackled over 100 improvement projects, perbaikan proses, baik besar maupun kecil, serta large and small, as well as identifying new opportunities mengidentifikasi peluang-peluang baru dan mempercepat and improving the turn-around of key processes. turn-around dari proses-proses utama. Transformasi dilakukan pada jaringan kantor cabang Transformations carried out in the PermataBank branch PermataBank ulang office network included the redesign of the organization organisasi serta kompetensi karyawan cabang, yang yang mencakup perancangan and branch employee competencies, thus changing the merubah mindset cabang tidak hanya sebagai tempat mindset of the branch not being only a place to conduct bertransaksi, namun juga pusat pengalaman terbaik bagi transactions, but also the center of best experience for nasabah. customers. Dalam kondisi bisnis yang menantang, tingkat partisipasi In challenging business conditions, the high level of dan penyelenggaraan pelatihan soft skills yang tinggi participation and implementation of soft skills training mencerminkan semangat PermataBankers untuk terus reflects PermataBankers’ enthusiasm to continuously meningkat. Pelatihan keahlian dasar tersampaikan dengan improve. Basic skills training is delivered solidly, and solid, menciptakan peningkatan keahlian organisasi untuk creates enhanced organizational skills to communicate, berkomunikasi, berkolaborasi, menciptakan ide baru collaborate, create new ideas together, and handle stress. bersama, serta menangani stress. Untuk memastikan pencapaian sasaran sekaligus To ensure target achievement while differentiating melakukan diferensiasi kinerja, PermataBank menerapkan performance, PermataBank has implemented a kebijakan remunerasi yang mendukung prinsip-prinsip Pay remuneration policy with the principles of Pay for for Performance. Imbalan atas kinerja dianggarkan sesuai Performance. Rewards for performance are budgeted sasaran hasil usaha dan direalisasikan sesuai dengan hasil based on the business targets and realized according to usaha. Pembagian imbalan bergantung kepada capaian business results. The distribution of benefits will depend Bank, Direktorat, dan masing-masing individu. Hal ini on achievements of the Bank, Directorate, and each sesuai dengan aturan regulator dan prinsip tata kelola yang individual. This is conducted in accordance with regulatory baik. policies and good governance principles. Berbagai penyesuaian reward dan benefit yang kompetitif Competitive rewards and benefits are continuously dilakukan secara berkesinambungan untuk meningkatkan adjusted to improve employees’ well-being and mental tingkat kesejahteraan dan mental health yang dapat health which leads to increased productivity. This scheme meningkatkan produktivitas karyawan dan sebagai bagian is an effort to attract and retain the best talent. dari upaya menarik dan mempertahankan talenta terbaik. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 539
  542. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sumber Daya Manusia Human Resources Pada tahun 2021 , Permatabank mengimplementasikan yang which allows PermataBankers to have the flexibility to fleksibilitas untuk memilih dan memiliki benefit terbaik choose and have the best benefits according to their sesuai kebutuhan personal masing-masing. Akses kepada personal needs. Access to health facilities is improved by fasilitas kesehatan ditingkatkan dengan adanya peningkatan increasing the insurance limit and applying Telehealth to limit asuransi serta pengaplikasian Telehealth untuk provide faster health consultations and treatment. This penyediaan konsultasi kesehatan dan pengobatan yang lebih initiative is a continuation of the adjustments that had been cepat. Inisiatif ini melanjutkan penyesuaian yang telah lebih previously made, including a system and mechanism that dulu dilakukan, diantaranya sistem dan mekanisme yang allows employees to manage their pension contribution memungkinkan karyawan melakukan pengelolaan dana independently, as well as reforms in the mechanism for pensiun kontribusinya secara mandiri, serta reformasi dalam providing employee loans as one of the main benefits mekanisme pemberian pinjaman karyawan sebagai salah of employees. These changes give PermataBank a satu benefit inti bagi karyawan, yang memposisikan benefit competitive edge in the banking industry. Previously, Permatabank bersaing di industri perbankan. Sebelumnya, PermataBank introduced non-cash benefits, namely the Permatabank juga menghadirkan inovasi dalam benefit Birthday Leave. Furthermore, to appreciate the loyalty and non cash yaitu Cuti Ulang Tahun. Selain itu, sebagai bentuk contribution of its employees, the Bank provides a special penghargaan atas loyalitas dan kontribusi karyawan, Bank cash allowance for employees who have been working for memberikan tunjangan khusus dalam bentuk tunai untuk a certain period of time and are entitled according to the karyawan yang memiliki masa kerja tertentu yang berhak qualifying provisions. This is paid on the anniversary of sesuai ketentuan, dan dibayarkan pada tanggal ulang tahun PermataBank. Benefit memberikan In 2021, PermataBank implemented Flexible Benefit, PermataBankers Flexible PermataBank. Untuk meningkatkan employee experience, To enhance the employee experience, several improvements in HR products and infrastructure have Respon positif dari karyawan tergambar dari skor hasil been made. The positive response from employees is survei penilaian kinerja HR yang memuaskan, yang reflected in the satisfactory results of the HR performance diharapkan dapat meningkatkan keterikatan karyawan assessment survey score which is expected to increase dengan Bank. employee engagement with the Bank. Membangun basis kompetensi yang spesifik dan terarah untuk masa depan Building a specific and targeted competency base for the future Kegiatan belajar mengajar yang sebagian besar dilakukan Learning activities in 2021, mostly performed online, were secara online telah dirasakan oleh 98% PermataBankers undertaken by 98% of PermataBankers, averaging 4.73 days dengan rata-rata pembelajaran 4,73 hari per orang. of learning per person. The use of the allocation of training Penggunaan alokasi biaya pelatihan terfokus pada costs focused on building character, culture, leadership, pembangunan kompetensi and digital competencies. Despite the challenging business kepemimpinan dan digital. Di tengah kondisi bisnis yang karakter, budaya conditions, the participant satisfaction score increased menantang, skor kepuasan dari peserta meningkat dari 4,2 from 4.2 in 2020 to 4.5 in 2021. pada 2020 menjadi 4,5 di 2021. 540 berbagai perbaikan produk dan infrastruktur HR terus dilakukan. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 serta
  543. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Perubahan untuk menjadi lebih baik dilakukan oleh semua Change for the better is brought about by everyone , but orang, tetapi para pemimpin selalu menjadi katalisator. leaders always act as catalysts. PermataBank has continued PermataBank terus mengembangkan jajaran pemimpin di to develop its leaders at all levels with specific focus on the semua tingkatan dengan fokus khusus pada penerapan adoption of I-PRICE and the 8 PermataBank Leadership I-PRICE dan 8 Kompetensi Kepemimpinan PermataBank Competencies such as “Branch Manager as CEO” seperti “Branch Manager as CEO” (mengacu ke grafik 8 (referring to the graphic on 8 PermataBank Leadership Kompetensi Kepemimpinan PermataBank). Kerangka kerja Competencies). The Talent Management framework was Talent Management dikembangkan dengan menambahkan developed by adding new leadership competencies that kompetensi kepemimpinan baru, mencakup keahlian untuk included skills to become an agile leader, the development menjadi pemimpin yang agile serta pengembangan cakupan of a comprehensive scope of talent management to the pengelolaan Talent yang menyeluruh hingga jenjang paling lowest levels in the organization, and identification of bawah dalam organisasi, serta identifikasi talent yang ada experienced and new talent outside the organization. diluar organisasi, baik talent perpengalaman hingga talenta yang baru akan masuk dunia kerja. Untuk memfasilitasi kegiatan training online, Future Learning To facilitate online training activities, the Future Learning Engine telah dibangun melalui platform online (Instagram Engine has been developed through online platforms Live, Instagram TV), dan learning studio. Platform Digital (Instagram Live, Instagram TV), and learning studios. The Learning juga telah dikembangkan untuk memfasilitasi Digital Learning Platform has also been created to facilitate akses training PermataBankers yang tanpa batas, di mana unlimited access to PermataBankers training, anywhere saja dan kapan saja. Dengan adopsi teknologi, Permata and anytime. With the adoption of technology, Permata Learning Week telah menjangkau lebih dari 10.000 Learning Week has reached more than 10,000 participants peserta dari seluruh Indonesia dalam 3 hari program. from all over Indonesia in a 3-day program. With a very Dengan tingkat respons dan kepuasan yang sangat tinggi, high response and satisfaction rate, this initiative has inisiatif ini terbukti efektif dalam menanamkan dan proven to be effective in instilling and communicating mengkomunikasikan program-program ke seluruh bank. programs throughout the bank. Merespons digital, In response to the increasing volume of digital transactions, keamanan Informasi telah berkembang menjadi fungsi Information Security has grown into a highly critical function yang sangat penting untuk mendukung proses manajemen to support our risk management practices. In addition, risiko. Selain itu, kebutuhan layanan yang lebih personal the need for more personalized services for priority bagi nasabah prioritas menjadi tuntutan dan potensi yang customers is in demand and a potential that needs to be perlu dijembatani. PermataBank telah merancang unit accomplished. PermataBank has designed an organization organisasi yang sesuai dengan transformasi bisnis dan unit that reflects business and industrial transformation industri, diantaranya pengembangan fungsi digital, Private including the development of digital functions, Private Banking, pemasaran, keamanan informasi dan penciptaan Banking, marketing, information security, and the creation unit bisnis baru lainnya, serta penetapan standar baru dari of new business units, as well as the establishment of new proses operasional dan audit. operation and audit standards. peningkatan volume transaksi PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 541
  544. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sumber Daya Manusia Human Resources Melanjutkan dan Continuing the success of PermataMobile X and PermataNet , akselerasi perbankan digital menjadi salah kesuksesan PermataMobile X PermataNet, a digital banking acceleration was one of satu fokus utama di tahun 2021 dan akan tetap menjadi the key focuses in 2021 and will remain a priority moving prioritas untuk periode-periode mendatang. Disiplin dan forward. The selective and careful inception of new kompetensi baru dibuat secara selektif dan cermat, di disciplines and competencies has been accelerated by mana proses penciptaannya dipercepat oleh berbagai various organizational actions. inisiatif organisasi yang dilakukan. Membangun budaya di mana kita merasa memiliki satu sama lain Building a culture where we feel we belong PermataBankers selalu bangga dengan PermataBank dan PermataBankers have always been proud of PermataBank menganggap PermataBank adalah tempat yang baik untuk and consider PermataBank to be a good place to showcase menunjukkan kemampuan dan keterampilan. Pada tahun their abilities and skills. In 2021, 92% expressed their pride 2021, 92% dari kami telah menyatakan kebanggaan mereka in PermataBank, and 95% stated that PermataBank is a terhadap PermataBank serta 95% menyatakan PermataBank good place to contribute, as recorded in the annual Change tempat yang baik untuk berkontribusi, tercatat dalam survei for Better Survey that was carried out by an external tahunan Change for Better Survey yang diselenggarakan oleh global consultant. Employee engagement and enablement konsultan global eksternal. Skor engagement dan enablement scores were maintained at a high level, increasing by 1% Karyawan dapat dipertahankan pada tingkat yang tinggi, yaitu compared to the previous year and 11% above the average naik 1% dibanding tahun sebelumnya serta 11% diatas rata- bank in Indonesia. This is a better score compared to all the rata bank di Indonesia. Ini merupakan skor yang lebih baik norms used as a benchmark. dibandingkan dengan semua norma yang dijadikan acuan. Indeks Efektivitas Karyawan secara keseluruhan meningkat The overall Employee Effectiveness Index increased by 0,5% dibandingkan tahun lalu atau 15% dibandingkan 0.5% compared to the previous year or 15% compared tahun 2019. Efektivitas diukur dengan dua masukan to 2019. Effectiveness is measured by two main inputs, utama, yaitu indeks Keterikatan dan Pemberdayaan namely the Employee Engagement and Enablement index. karyawan. Skor tertinggi didapat untuk dimensi terkait The highest score was obtained for the dimensions related dengan arahan strategi bisnis dan kualitas pelayanan to the direction of business strategy and quality of service kepada nasabah. Peningkatan indeks tercermin di hampir to customers. The increase in the indices is reflected in seluruh Direktorat, di seluruh dimensi, serta di atas seluruh almost all Directorates, in all dimensions, and above all norma yang dijadikan acuan. norms that are used as benchmarks. Keterlibatan dan kebersamaan selalu menjadi pilar utama Involvement and togetherness have always been key pillars dalam cara kami berinteraksi di PermataBank. Program of the way we interact in PermataBank. Employee programs karyawan tidak harus membutuhkan terlalu banyak persiapan do not require much preparation and extraordinary dan keahlian teknis yang luar biasa. Inisiatif bermunculan technical skills. Initiatives appear spontaneously through dengan sendirinya melalui banyak klub karyawan. Karyawan the numerous employee clubs and employees eagerly sangat antusias berpartisipasi dalam acara CSR. Perayaan participate in CSR events. Birthday celebrations, farewells, ulang tahun, perpisahan, perayaan-perayaan lainnya sudah and festivities are ingrained in our day-to-day lives. mendarah daging dalam kehidupan kami sehari-hari. 542 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  545. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Manajemen dan Serikat Pekerja Bank Permata (SPBP) The Management and Employee Union of Bank Permata menyepakati Perjanjian Kerja Bersama (PKB) yang berlaku (SPBP) agreed to the Collective Labor Agreement 2021 – 2023. Perundingan PKB terselesaikan dalam satu (CLA) which will be effective for 2021 – 2023. The CLA kali tahap perundingan, di mana PermataBank menjadi negotiations were completed in one negotiation stage, in bank pertama yang sukses melaksanakan perundingan which PermataBank became the first bank to successfully dengan Serikat Pekerja melalui media virtual. Terkait adanya carry out negotiations with the Employee Union Undang-Undang Cipta Kerja, PermataBank juga merupakan through virtual media. Regarding the Job Creation Law, bank pertama yang menerapkan pasal hybrid terkait pensiun. PermataBank is also the first bank to implement a hybrid article in terms of pensions. Selain itu, Manajemen dan SPBP secara rutin mengadakan In addition, Management and the SPBP regularly hold pertemuan dua bulanan untuk membahas isu-isu yang bi-monthly meetings to discuss ongoing issues to build a sedang berlangsung guna membangun lingkungan kerja stable and productive work environment. yang stabil dan produktif. Selama pandemi ini kami juga mengadakan acara dan During the pandemic, the Bank has also organized events kegiatan dengan format virtual, antara lain Virtual Tour and activities in virtual formats, including overseas Virtual jalan-jalan ke luar negeri melalui video conference, webinar Tours via video conferencing, webinars for hobbyists untuk pegiat hobi dan komunitas, serta kegiatan olahraga and enthusiasts, and Virtual Olympic sports activities to Virtual Olympic untuk mengedukasi gaya hidup sehat dan educate employees about a healthy and balanced lifestyle. seimbang, yang melombakan cabang olahraga bersepeda, Events included cycling, running, and walking, and were lari dan berjalan kaki dan diikuti oleh lebih dari 600 participated in by more than 600 employees throughout karyawan di seluruh Indonesia. Indonesia. Selain inisiatif yang muncul dari crisis center, karyawan In addition to the initiatives emerging from the crisis melalui berbagai klub dan sarana berpartisipasi dalam center, employees through various clubs and facilities membantu satu sama lain mulai dari mengatasi situasi have participated in helping each other, from the flood banjir hingga saat menghadapi krisis pandemi. situations to the pandemic crisis. Untuk tetap produktif dan termotivasi dalam situasi Remaining productive and motivated during the pandemic pandemi membutuhkan keterlibatan dan keterikatan dari has required involvement and engagement from the hearts hati dan pikiran setiap PermataBanker. Seluruh karyawan and minds of every PermataBanker. All employees have sangat positif dalam mendukung business continuity plan, been very positive in supporting the business continuity mengubah jadwal dan lokasi kerja, mengenakan Alat plan, changing work schedules and locations, wearing Pelindung Diri (APD), mematuhi protokol COVID-19, Personal Protective Equipment (PPE), complying with the dan banyak lagi. Karyawan berpartisipasi dengan baik COVID-19 protocols, and much more. Employees have dalam hal pelacakan, penelusuran, dan testing. Bank participated well in terms of tracking, tracing, and testing. menyediakan sarana dan peralatan untuk bekerja jarak jauh The Bank has provided facilities and equipment to work jika diperlukan, memasang sekat pelindung, memberikan remotely if needed, installed protective screens, provided dukungan finansial, memberikan fasilitas testing untuk financial support, testing facilities for employees and their karyawan dan keluarga dekat, serta memberi dukungan immediate families, and supported medical practitioners praktisi medis untuk akses perawatan jika diperlukan. for treatment access if needed. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 543
  546. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sumber Daya Manusia Human Resources Pemberian vaksin berjalan dengan baik di mana lebih dari Vaccination is going well , with more than 99% of 99% Karyawan beserta keluarga telah menerima vaksin, employees and their families having received the vaccine. yang turut berpengaruh terhadap penurunan kasus positif This has contributed to the decrease in positive cases of COVID-19 di PermataBank, selaras dengan penurunan COVID-19 at PermataBank, in line with the decline in kasus di Indonesia. Komitmen PermataBank tidak hanya cases in Indonesia. PermataBank’s commitment is not only ditujukan kepada karyawan tetap, di mana vaksin juga aimed at permanent employees, as vaccines are also given diberikan kepada karyawan outsourcing. to outsource employees. PermataBankers menghadapi pandemi ini bersama-sama PermataBankers facing this pandemic together Bank turut mengamati bahwa dalam masa pandemi The Bank has also observed that during the pandemic there terdapat peningkatan rasa cemas, frustrasi, bosan dan has been an increase in anxiety, frustration, boredom and kesepian terbatasnya loneliness from PermataBankers due to the limited space ruang gerak dan keakraban. Untuk menjaga tingkat dari PermataBankers for movement and intimacy. To maintain a level of well- kesejahteraan khususnya karena kesehatan being, especially mental health perfection, the bank has mental, bank membangun pendekatan yang lebih utuh developed a more comprehensive approach to improving dalam meningkatkan wellbeing PermataBankers dengan the well-being of PermataBankers by adopting the PEKA mengangkat Program PEKA (Peduli Karyawan Permata), (Peduli Karyawan Permata) Program, a series of services yang merupakan rangkaian pelayanan dan aktivitas and activities at PermataBank to improve employee well- di PermataBank untuk meningkatkan kesejahteraan being in terms of physical, psychological, and practical karyawan dalam hal kesempurnaan praktis. angles. One of the programs launched is the Employee Program yang diluncurkan antara lain layanan konsultasi fisik, psikologis dan Assistance Program consultation service to maintain the Employee Assistance Program untuk menjaga kesehatan mental health of PermataBankers. This PEKA program mental PermataBankers. Program PEKA memenangkan received the 2021 HR Excellence award – in the Excellence penghargaan 2021 HR Excellence – kategori Excellence in in Workplace Wellbeing category (bronze winner). Workplace Wellbeing (bronze winner). Menatap 2022 dan ke depannya Looking to 2022 and beyond Untuk cepat To achieve the Bank’s goals, the emphasis must be to meningkatkan kapabilitas untuk menjadi lebih lincah mencapai tujuan, kita harus secara increase capabilities, to become more agile and quick in serta cepat dalam pengambilan keputusan, membawa decision making, bring productivity to a higher level, and be produktifitas ke level yang lebih tinggi, serta siap ready to face technology-induced shifts in work functions. menghadapi pergeseran fungsi kerja yang diinduksi oleh teknologi. 544 Penyelarasan kompetensi untuk memberikan solusi terbaik Alignment of competencies to provide the best solutions dengan sentuhan manusia dan digital, penyesuaian profil with a human and digital touch mean the adjustment of SDM, penyesuaian budaya dan menciptakan iklim kerja HR profiles, cultural adjustments, that ensures creating a yang menyenangkan menjadi fokus utama. pleasant work climate is the main focus. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  547. Manajemen Risiko Risk Management PermataBank memiliki Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview elemen yang Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance tepat Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements untuk PermataBank has the right elements to implement these melakukannya , dan dengan tingkat keterikatan yang programs and, with a very strong level of engagement, sangat kuat, PermataBankers akan segera merealisasikan PermataBankers will soon realize the changes needed. perubahan yang dibutuhkan. 1. Kelas Program Management Trainee yang dibuka selama 2021 Management Training Program Class opened in 2021 Jumlah Peserta Number of Participants Program Digital Banking Development Program 15 Trainee Relationship Manager Wholesale Banking 13 Trainee Mortgage Sales 24 Trainee Operations 15 Total 67 2. Kelas Program Akselerasi yang dibuka selama 2021 Acceleration Program Class opened in 2021 # Batch # Staff RM Acceleration Class Program 2 23 RM Priority Acceleration 4 81 Total 6 104 3. Pendapatan per Karyawan (Dalam Jutaan Rupiah) Revenue per Employee (In Million Rupiah) 916,7 1.003,3 1.134,3 1.245,0 2018 2019 2020 2021 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 545
  548. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sumber Daya Manusia Human Resources 4 . 8 (Delapan) Kompetensi Kepemimpinan PermataBank 8 (Eight) PermataBank’s Leadership Competency Data Demografi dan Pelatihan Demographic and Training Data Persentase (%) karyawan yang mengikuti pelatihan berdasarkan level Jabatan Percentage (%) of employees participating in training based on level of position Level Jabatan Level of Position BOD 2021 2020 100% 88% Head Department/Division 99% 99% Supervisor/Manager 99% 100% Officer/Associate 98% 99% Grand Total 98% 99% 2021 2020 34% 12% 1% 1% Kepemimpinan | Leadership 41% 16% Soft Skills | Soft Skills 73% 83% Technical Skills | Technical Skills 90% 55% Persentase (%) karyawan yang mengikuti pelatihan berdasarkan Jenis Pelatihan Percentage (%) of employees participating in training based on Type of Training Program Sertifikasi | Certification Class Program | Class Program Peningkatan Sertifikasi disebabkan adanya sertifikat baru seperti SPPUR, AASI Limited. | Increased Certification due to new certificates, such as SPPUR, AASI Limited. Peningkatan Kepemimpinan dan Technical Skills disebabkan adanya peningkatan jumlah training di 2021 dibandingkan 2020. Increased Leadership and Technical Skills due to an increase intraining in 2021 compared to 2020. 546 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  549. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Data Training ManDays berdasarkan jenis pelatihan Data Training Man-days based on training type Program Sertifikasi | Certification 2021 2020 2,3 0,3 32,1 0,2 Kepemimpinan | Leadership 1,0 0,1 Soft Skills | Soft Skills 1,1 1,0 Technical Skills | Technical Skills 2,9 2,9 Average All Program 4,7 4,6 Class Program | Class Program Data realisasi biaya pelatihan berdasarkan jenis pelatihan (Dalam Jutaan Rupiah) Realization of training cost data based on training type (In Million Rupiah) Program Anggaran 2021 Budget 2021 Realisasi 2021 Realization 2021 Realisasi 2020 Realization 2020 Sertifikasi | Certification 7.290 9.569 3.782 Class Program | Class Program 5.084 2.250 645 Kepemimpinan | Leadership 3.282 3.911 1.088 Soft Skills | Soft Skills 5.547 8.239 3.984 Technical Skills | Technical Skills 15.972 13.376 6.910 Total 37.175 37.344 16.409 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 547
  550. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sumber Daya Manusia Human Resources Demografi Karyawan Employee Demographics Jumlah karyawan berdasarkan Direktorat Employee by Directorate Direktorat Directorate 2021 2020 Retail Banking 1 .270 1.111 Network 3.205 3.457 Shariah Business Unit 383 369 Wholesale Banking 413 373 Technology & Operations 1.465 1.298 Risk Management 538 542 Legal & Compliance 107 92 Finance 127 123 91 76 274 258 17 31 Human Resources President Director’s Office GMAP BOD, BOC & Committee Grand Total 20 20 7.910 7.750 2021 2020 7.127 7.009 Jumlah karyawan berdasarkan Status Employee by Status Status Permanen I Permanent Kontrak I Contract Grand Total 783 741 7.910 7.750 2021 2020 Jumlah karyawan berdasarkan Level Jabatan Employee by Position Level Jabatan Position BOD, BOC & Committee Head Department/Division 548 20 20 400 357 Supervisor/Manager 2.717 2.494 Officer/Associate 4.773 4.879 Grand Total 7.910 7.750 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  551. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Jumlah karyawan berdasarkan Masa Kerja Employee by Tenure Masa Kerja Years of Service 2021 2020 <=1 1.255 957 >1-3 1.567 1.664 >3-5 >5-10 >10-15 >15-20 937 888 1.699 2.008 928 577 322 351 >20 1.202 1.305 Grand Total 7.910 7.750 2021 2020 Jumlah karyawan berdasarkan Usia Employee by Age Usia Age <=25 371 444 >25-30 1.638 1.674 >30-35 1.833 1.739 >35-40 1.397 1.301 >40-45 938 860 >45-50 934 1.028 >50 Grand Total 799 704 7.910 7.750 2021 2020 3.525 3.384 Jumlah karyawan berdasarkan Jenis Kelamin Employee by Gender Jenis Kelamin Gender Pria I Male Wanita I Female 4.385 4.366 Grand Total 7.910 7.750 2021 2020 Jumlah karyawan berdasarkan Jenjang Pendidikan Employee by Education Pendidikan Last Education Universitas | University - S3 3 4 Universitas | University - S2 415 386 Universitas | University - S1 5.761 5.514 Diploma 3 - 4 997 1.048 Diploma 1 - 2 53 60 Sekolah menengah atas dan ke bawah | Senior high school and below Grand Total 681 738 7.910 7.750 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 549
  552. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations PermataBank secara konsisten terus membangun “World Class Technology” dan “World Class Digital Platform” dengan brand promise Bank simple, fast, and reliable sebagai elemen utamanya. Semua ini bertujuan untuk menjadi “The Most Innovative Bank” sebagai salah satu misi yang ingin dicapai PermataBank. PermataBank continues to develop “World Class Technology” and “World Class Digital Platforms” with the Bank’s brand promise, namely simple, fast, and reliable. All of these efforts aim to help PermataBank become “The Most Innovative Bank” in the region. Dalam rangka kinerja yang memastikan pertumbuhan In order to ensure sustainable performance berkelanjutan, PermataBank growth, PermataBank has integrated its banking mengintegrasikan produk dan layanan perbankan products and services, which are supported by yang dimiliki secara optimal didukung dengan the network and expertise of Bangkok Bank, jaringan dan keahlian Bangkok Bank, sebagai as the controlling shareholder. PermataBank pemegang saham pengendali. PermataBank juga also continues to create stable operations senantiasa menciptakan operasional yang stabil amid business uncertainty due to the ongoing dan terjaga dengan baik, di tengah situasi dunia COVID-19 pandemic. usaha yang penuh dengan ketidakpastian karena Pandemi COVID-19 yang masih belum berakhir. 550 PermataBank melalui Direktorat Teknologi dan Through the Directorate of Technology and Operasional berupaya memberikan kinerja yang Operations, maksimal guna membantu nasabah memenuhi customers to meet their business and financial kebutuhan bisnis dan finansial mereka melalui needs berbagai kanal transaksi digital serta layanan channels and stable operational services. The operasional yang stabil.  Direktorat Teknologi Directorate of Technology and Operations dan Operasional mendukung penuh upaya supports the government’s efforts to overcome pemerintah untuk mengatasi pandemi dengan the pandemic by implementing health protocols menerapkan pengaturan protokol kesehatan yang in all scopes of the Bank’s operations, as well as berlaku di semua ruang lingkup operasional Bank when interacting with customers. PermataBank PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 PermataBank through various strives digital to assist transaction
  553. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements maupun saat berinteraksi dengan nasabah . PermataBank has also updated a number of the Bank’s policies in line juga menyesuaikan sejumlah kebijakan Bank sejalan with the Regulator’s initiative through a combination of dengan inisiatif Regulator dengan kombinasi strategi kerja split operations such as the Work From Home (WFH) and split operations, Work From Home (WFH), dan Work From Work From Office (WFO) work strategies. Office (WFO). Sepanjang dan During 2021, the Directorate of Technology and Operations Operasional juga senantiasa menjalankan inisiatif yang tahun 2021, Direktorat Teknologi continued to implement initiatives that are in line with the selaras dengan strategi bisnis Bank baik dalam jangka Bank’s short and long term business strategy. These efforts pendek maupun jangka panjang. Dengan upaya tersebut are expected to optimize the Bank’s strengths and achieve diharapkan mampu mengoptimalkan kekuatan yang sustainable growth. dimiliki Bank dalam rangka mencapai pertumbuhan yang berkelanjutan. Visi dan Misi Vision and Mission Direktorat Teknologi dan Operasi memiliki visi menjadi mitra The vision of the Directorate of Technology and Operations yang kompeten dalam melakukan transformasi dan inovasi is to become a competent partner in transforming the dalam penggunaan teknologi digital yang memberikan utilization of digital technology to ensure that it provides pengalaman perbankan terbaik untuk nasabah. Selain the best banking experience for customers. The bank also itu, juga untuk menyediakan layanan dengan operasional strives to provide services with superior, valuable, and yang unggul, bernilai, dan andal, serta diakui sebagai yang reliable operations, so that it can be recognized as a leader terdepan dalam aplikasi layanan teknologi perbankan. in banking technology service application. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 551
  554. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations Visi tersebut diwujudkan melalui misi , menyediakan This vision is realized through the provision of high quality, teknologi digital yang berkualitas tinggi, relevan dan aman relevant, and secure digital technology that can increase yang dapat meningkatkan kepuasan nasabah sesuai dengan customer satisfaction in accordance with PermataBank’s brand promise PermataBank – simple, fast, and reliable. brand promise – simple, fast, and reliable. Teknologi Informasi Information Technology Selaras dengan perkembangan teknologi, beberapa tahun In line with the recent technological developments, terakhir, PermataBank terus mengembangkan layanan PermataBank has continued to develop banking services perbankan pengembangan through the strengthening and development of digital- teknologi informasi berbasis digital dalam upaya melakukan melalui penguatan dan based information technology in an effort to make digital terobosan menyederhanakan banking breakthroughs and simplify all customer banking segala transaksi perbankan nasabah dengan ratusan transactions with hundreds of digital banking technology fitur digital teknologi banking untuk juga features. PermataBank also continues to prioritize the terus mengedepankan peran strategis dari Teknologi strategic role of Information Technology (IT) to support the Informasi (TI) guna mendukung visi dan misi Bank dalam Bank’s vision and mission in the development of banking pengembangan produk dan layanan perbankan untuk products and services for customer needs. Currently, kebutuhan nasabah. Kini, PermataBank menyediakan PermataBank provides a variety of banking services that beragam urusan perbankan dalam genggaman nasabah make transactions both easier and faster. In addition, IT also dan membuat segalanya menjadi lebih mudah dan cepat. plays a crucial role in optimizing the Bank’s performance as Selain itu, TI juga berperan penting untuk mengoptimalkan well as accelerating decision-making by the management kinerja Bank serta mempercepat pengambilan keputusan to support sustainable business growth. digital banking. PermataBank manajemen secara tepat guna mendukung pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan. Strategi, Kebijakan, dan Pengembangan Teknologi Informasi Strategy, Policy, and Development of Information Technology Secara melakukan PermataBank continues its innovation of high-quality, transformasi dan inovasi dalam penggunaan teknologi berkelanjutan, PermataBank relevant, and secure digital technology. PermataBank digital yang berkualitas tinggi, relevan dan aman. also provides the best possible banking experience for PermataBank juga memberikan pengalaman perbankan customers, which is in line with PermataBank’s brand terbaik untuk nasabah dimana hal ini sesuai dengan brand promise. promise PermataBank. PermataBank secara konsisten terus membangun “World PermataBank Class Technology” dan “World Class Digital Platform” dengan Technology” and “World Class Digital Platforms” with the brand promise Bank simple, fast, and reliable sebagai elemen Bank’s brand promise, namely simple, fast, and reliable. All utamanya. Semua ini bertujuan untuk menjadi “The Most of these efforts aim to help PermataBank become “The Innovative Bank” sebagai salah satu misi yang ingin dicapai Most Innovative Bank” in the region. These efforts also aim PermataBank. Dengan demikian, nasabah pun akan to ensure that customers obtain end-to-end convenience mendapat kemudahan secara end-to-end dan pengalaman as well as a comprehensive, high-quality financial services. layanan keuangan berkualitas secara menyeluruh. 552 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 continues to develop “World Class
  555. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Perkembangan TI PermataBank pada tahun 2021 tetap PermataBank ’s menerapkan strategi dan kebijakan yang berfokus kepada strategies and policies that focused on digitalization. digitalisasi. PermataBank terus melakukan sejumlah PermataBank has continued to move processes from perubahan proses dari manual ke otomasi (automation), manual penguatan proses otomasi yang sudah ada, eliminasi automation processes, eliminating duplication, adding and duplikasi dari suatu fungsi maupun suatu proses, strengthening the integration process, and simplifying and penambahan dan penguatan proses integrasi (integration), centralising processes. to IT development Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements automated, in 2021 strengthening the involved existing penyederhanaan proses (simplification), maupun sentralisasi (centralization), guna menciptakan proses operasional yang mengarah pada brand promise Bank. PermataBank senantiasa mengembangkan TI selaras PermataBank continues to develop its IT, in line with dengan kebutuhan nasabah dalam transaksi perbankan. customer banking transaction needs. The Bank’s IT Pengembangan TI Bank juga diarahkan untuk menghadapi development has also responded to several challenges beberapa dinamika tantangan lainnya selama tahun 2021 during 2021, including the ongoing COVID-19 pandemic, antara lain pandemi COVID-19 yang masih berkelanjutan, fierce competition from banking institutions, as well as the kompetisi ketat dari institusi perbankan, keberadaan rapidly growing existence of Financial Technology Lending perusahaan Financial Technology Lending (Fintech Lending) (Fintech Lending) and payment service providers Fintech dan perusahaan Fintech penyedia jasa pembayaran (Fintech (Fintech Payments). Payments) yang tumbuh pesat. PermataBank juga terus berupaya menghasilkan produk PermataBank also continues to develop high-quality, dan layanan digital yang berkualitas, komprehensif, comprehensive, simple, fast, and reliable digital products mudah, cepat, dan andal. Selain itu, PermataBank juga and terus menerus memperdalam relasi dengan nasabah deepened relationships with customers using the 360˚ menggunakan 360˚ Customer View, suatu desain Mobile Customer View, namely a more responsive Mobile and dan Internet Banking yang lebih responsif sesuai dengan Internet Banking design that meets customer needs. services. Furthermore, PermataBank has also kebutuhan nasabah. PermataBank penggerak menyadari utama bahwa produktivitas digitalisasi Bank. menjadi PermataBank is aware that digitalization has become the Implementasi main driver of the Bank’s productivity. The implementation teknologi digital akan meningkatkan efisiensi proses, of digital technology will improve process efficiency, the kualitas produk dan layanan, serta memungkinkan alokasi quality of products and services, and the optimal allocation sumber daya yang optimal, sehingga menyebabkan of resources, resulting in faster processing times, as well waktu pemrosesan yang lebih cepat, operasional yang as better customer experience, without compromising lebih ramping, dan customer experience yang lebih baik transactional security. This has enabled PermataBank tanpa menyampingkan keamanan dalam bertransaksi. to respond (time to market) to any digital service or Hal ini yang menyebabkan, PermataBank merespons technology introduced to customers by its competitors, dengan tangkas (time to market) atas setiap layanan atau mitigate the latest cyber-crime mode findings, observe PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 553
  556. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations teknologi digital yang diperkenalkan kepada nasabah dari the infrastructure capacity of technology support , and para kompetitor, memitigasi temuan modus cyber-crime maintain the stability of the IT system. terbaru, mengobservasi kapasitas infrastruktur pendukung teknologi, serta menjaga stabilitas sistem TI. Seiring dengan berbagai upaya tersebut, TI PermataBank In line with these efforts, agility to develop is placed menjadikan agility to develop sebagai prioritas penting as PermataBank’s top priority, particularly in digital terutama di teknologi digital untuk terus memberikan technology, providing services as well as sustainable layanan dan inovasi teknologi yang berkelanjutan kepada technology innovations to customers. This has been nasabah. Penggunaan agility to develop ini dilaksanakan implemented by utilizing reliable infrastructure technology dengan menggunakan teknologi infrastruktur yang handal while taking into account system security. PermataBank dan tetap memperhatikan faktor keamanan. PermataBank also takes into account performance stability and the juga dan availability of digital technology, such as PermataMobile availability dari teknologi digital seperti PermataMobile memperhatikan stabilitasi X, New PermataNet, by developing monitoring and X, New PermataNet dan lainnya, dengan melakukan dashboard system technology, and recruiting competent pengembangan teknologi sistem monitoring dan dashboard, and talented human resources in the field of IT. performance serta melakukan perekrutan sumber daya manusia yang kompeten dan bertalenta di bidang TI. PermataBank memastikan bahwa layanan Bank dapat PermataBank ensures that its services are well received diterima dengan baik serta aman oleh nasabah, dan by the customers and that the capacity of the supporting sisi lain kapasitas infrastruktur pendukung juga selalu infrastructure is able to meet customer needs. Accordingly, mampu mencukupi kebutuhan nasabah. Sejalan dengan PermataBank also ensures system stability for optimal itu, PermataBank juga memastikan agar stabilitas sistem performance. To this end, PermataBank began to adopt terjaga dengan baik sehingga kinerjanya dapat berjalan new supporting technologies, such as the hyperconverged dengan tanpa hambatan. Untuk itu, PermataBank mulai server, server updates, and flash storage. The Bank has mengadopsi teknologi baru untuk mendukung beberapa also taken new approaches to respond to increasingly hal tersebut, seperti hyperconverged server, pembaharuan sophisticated cyber crimes. server, jaringan dan flash storage, serta melakukan pendekatan-pendekatan baru untuk menghadapi cybercrime yang semakin canggih. Di sisi lain, dalam rangka mengembangkan TI PermataBank PermataBank has implemented several strategies to selaras dengan brand promise, PermataBank menjalankan develop its IT, as follow: beberapa strategi sebagai berikut: 554 1. Modernisasi Teknologi 1. Technology Modernization Melakukan implementasi teknologi infrastuktur baru Implementing new infrastructure technologies that yang memberikan kapabilitas dan nilai keandalan tinggi provide high capability and reliability to support dalam mendukung layanan dan operasional perbankan banking services and operations. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  557. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 2 . Keamananan Digital 2. Digital Security Meningkatkan keamanan informasi, aplikasi, dan Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Improving the security of Information Technology perangkat Teknologi Informasi untuk menghindari devices to minimize risks and maintain banking services risiko serta menjaga keberlangsungan layanan dan and operations. operasional perbankan. 3. Stabilitas Operasional 3. Operational Stability Memastikan kegiatan untuk menjaga stabilitas, kinerja, Ensuring the stability, performance, and capacity of the dan kapasitas infrastruktur untuk terus mendukung Bank’s infrastructure to improve operations and meet peningkatan operasional serta memenuhi kebutuhan the bank’s growing business needs. layanan bisnis yang juga terus meningkat. Fokus dan Program Kerja Teknologi Informasi Sepanjang fokus Throughout 2021, PermataBank remained focused on sistem developing and improving the capability of the Bank’s aplikasi Bank agar dapat terus mendukung pertumbuhan application system to ensure that it will be able to continue bisnis baik Konvensional maupun Syariah. Dalam bidang to support business growth, both conventional and sharia. TI, PermataBank juga mengarah pada pengembangan fitur- In the IT sector, PermataBank also aimed to develop new, fitur baru yang lebih unggul dengan tujuan memberikan superior features to provide convenience and security kenyamanan serta keamanan kepada nasabah dalam to customers when making banking transactions, as well bertransaksi perbankan, serta menunjang peningkatan as support increased efficiency and effectiveness of the efisiensi dan efektivitas operasional Bank. Hal ini dilakukan Bank’s operations. This was carried out by the Bank in a Bank secara fokus melalui rangkaian program kerja untuk focused manner through a series of work programs that mendorong akuisisi baru serta dengan menerapkan encouraged new acquisitions as well as by implementing standardisasi, efisiensi, dan stabilitas di bidang TI. standardization, efficiency, and stability within the IT membangun tahun dan 2021, PermataBank meningkatkan tetap Information Technology Focus and Action Plan kemampuan sector. Akuisisi Baru 1. Model Branch New Acquisitions dengan dukungan yang 1. Model Branch with channel support, which provides menyediakan pengalaman digital secara konsisten a consistent digital experience through product self- melalui layanan-layanan produk dengan channel digital services with digital channels, such as PermataMobile yang berformat self-service, seperti PermataMobile X, X, New PermataNet, API Banking, Call Center, ATM New PermataNet, API Banking, Call Center, ATM dan and digital Point of Sales with QRIS. channel, digital Point of Sales dengan QRIS. 2. Pengembangan fitur-fitur unggulan PermataMobile X 2. Development of PermataMobile X’s flagship features untuk: for: • Meningkatkan customer experience dan pengguna • Improving customer experience including e-KYC aktif, antara lain e-KYC dan Liveness Detection, and Liveness Detection, Customer Investment Customer Investment Profile Assessment, Online Profile Assessment, Online e-Statements, as well e-Statement, serta Aktivasi Credit Card. as Credit Card Activation. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 555
  558. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations • Meningkatkan payment experience dan cash access • Improving payment experience and cash access point, antara lain Penyederhanaan Pembelian Retail points, including Simplification of Government Government Bond, Cross Border QR Pay Thailand – Bond Retail Purchases, Thailand – Indonesia Cross Indonesia, QRIS Pay Customer Present Mode, dan Border QR Payments, QRIS Pay Customer Present Mobile Cash Indomaret. Mode, and Indomaret Mobile Cash. • Lebih banyak kemitraan strategis, yang akan mendukung Banking as a Service. • More strategic partnerships to support Banking Services. 3. Pengembangan New PermataNet untuk menjaga 3. Development of New PermataNet to maintain superior konsistensi dan Customer Experience pada produk dan Customer Experience in relation to offered products layanan yang ditawarkan. and services. 4. Penggunaan sistem Contour (pembiayaan Trade berbasis teknologi Blockchain). 4. Use of the Contour (Blockchain technology-based Trade financing) system. 5. Kemitraan Digital Application Programming Interface 5. Digital Application Programming Interface (API) (API), dengan layanan-layanan yang mengintegrasikan partnerships to provide services such as account PermataBank pembukaan opening, transfers, overbooking transactions, loan pencairan, disbursement, Top Ups, Bill Payments, API Value melakukan Top Up, Bill Payment, API Value Chain, API Chain, Account Opening API (RDN) with e-KYC and Pembukaan Rekening Dana Nasabah (RDN) dengan liveness detection, Digitalization of BPR-BPRS and QR e-KYC dan liveness detection, Digitalisasi BPR-BPRS Acquiring Partners with API connection, as well as KYC dan Mitra QR Acquiring dengan koneksi API, serta KYC Dukcapil for Biometric verification. rekening, dengan transfer, mitra seperti pemindahbukuan, Dukcapil untuk verifikasi Biometric. 6. DORA, berfokus yang 6. DORA, Customer Relationship Management that meningkatkan focuses on services to improve business relationships Customer Relationship Management pada pelayanan untuk hubungan bisnis dengan Nasabah. 7. BI Fast, ekosistem transfer dana antar Bank yang baru dari 7. BI Fast, a new interbank fund transfer ecosystem set up Bank Indonesia, dimana limit per transaksi lebih besar, by Bank Indonesia with a greater limit per transaction, akses 24/7, dengan biaya transfer yang lebih rendah. 24/7 access and lower transfer fees. Standardisasi, Efisiensi, dan Stabilitas Standardization, Efficiency, and Stability 1. Enterprise Integration Services, pengembangan Business 1. Enterprise Integration Services, Business Process Process Management (BPM) untuk memodernisasi dan Management (BPM) development to modernize and menyederhanakan layanan terintegrasi. simplify integrated services. 2. Enterprise Intelligence, implementasi platform reporting 2. Enterprise Intelligence, implementation of a reporting untuk otomasi laporan manajemen dan laporan platform for automation of management reports and operasional. 3. Pengembangan Data Lake & Operational Data Store (ODS), sumber layanan data untuk pelaporan dan analisa. 556 with customers. operational reports. 3. Development of Data Lake & Operational Data Store (ODS), a data service source for reporting and analytics. 4. Pengembangan aplikasi existing, aplikasi untuk mendukung 4. Development of existing applications to support Bank operasional Bank dan kepatuhan terhadap Regulator, operations and compliance with the Regulators, including antara lain Straight Through Processing (STP) Pembukaan Straight Through Processing (STP) of Savings Account Rekening Tabungan serta Otomasi Loans Underwriting. Opening as well as Automation of Loan Underwriting. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  559. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Pada tahun 2021 , PermataBank menjalankan seluruh In 2021, PermataBank carried out all of its information program kerja teknologi informasi selaras dengan visi technology work programs in line with its vision to become PermataBank untuk menjadi bank pilihan yang terus the bank of choice that continues to nurture partnerships membina kemitraan dan menciptakan nilai bermakna bagi and create value for its stakeholders. pemangku kepentingan. Di samping itu, dari sisi Infrastuktur, operational teknologi In terms of infrastructure, operational technology, and dan keamanan infrastruktur, PermataBank pada tahun security, PermataBank continued to focus on programs 2021 juga melanjutkan fokus programnya yang telah such as banking technology platform services, as well as berjalan sejak tahun sebelumnya, yakni memberi layanan digital security and operational stability. These included: platform teknologi pendukung perbankan serta keamanan digital dan stabilitas operasional. Adapun rincian program kerja pada area ini selama tahun 2021 adalah: 1. Peremajaan teknologi infrastruktur 1. Infrastructure technology refresh • Peremajaan server Wintel yang digunakan oleh • Upgrade of the Wintel server, which is used berbagai macam aplikasi seperti Call Center, by various applications, such as Call Center, Regulatory Reporting, aplikasi Loan Originations dan Regulatory Reporting, Loan Originations. aplikasi lainnya dari PermataBank. • Peremajaan server Linux. • Upgrade of the Linux server. • Peremajaan server IBM AIX – Unix yang mencakup server kritikal dari PermataBank seperti • Upgrade of the IBM AIX – Unix server, including critical servers of PermataBank, such as PermataMobile X, PermataNet, dan Permata PermataMobile X, PermataNet, and Permata e-Business. e-Business. • Penambahan selain • Addition of storage capacity and flash technology menambahkan pemanfaatan teknologi flash juga kapasitas by increasing the volume capacity of the back-up dengan menambahkan peningkatan kapasitas system. storage, volume sistem back-up. • Peremajaan peralatan jaringan, termasuk di dalamnya adalah Switches, VPN, dan Fiber Optics. • Peremajaan perangkat komputer yang digunakan oleh pengguna, sejalan dengan kebutuhan kinerja • Upgrade of network equipment, including Switches, VPNs, and Fiber Optics. • Update of computer equipment to support the Bank’s latest operating systems and applications. Personal Computer (PC) yang mendukung sistem operasi dan aplikasi Bank terkini. 2. Menjaga layanan jaringan komunikasi untuk terus memenuhi kebutuhan layanan dan operasional. 3. Penyediaan infrastruktur yang andal dalam mendukung 2. Maintaining communication network services to meet service and operational needs. 3. Provision of reliable infrastructure development initiatives to support to improve inisiatif pengembangan aplikasi untuk meningkatkan application resiliensi Integration Service Layer (Enterprise Service Integration Service Layer (Enterprise Service Bus - Bus - ESB), resiliensi API, dan mendukung berbagai ESB) resiliency, API resiliency, and support various kebutuhan bisnis seperti CRM. business needs, such as CRM. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 557
  560. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations 4 . Peningkatan kemampuan yang berkelanjutan dalam hal 4. Capability improvements of system monitoring. monitoring system. 5. Peningkatan infrastruktur keamanan data dan proteksi 5. Improving PermataBank’s data security and protection pada aplikasi digital yang dimiliki PermataBank, serta infrastructure for digital applications, as well as optimalisasi teknologi keamanan informasi yang ada optimizing existing information security technology in sesuai dengan security roadmap. accordance with the security roadmap. 6. Meningkatkan kemampuan operasional DC agar dapat 6. Improving DC operational capabilities, to support mendukung sistem/aplikasi yang bekerja aktif–aktif systems/applications that are operational at both di kedua site (DC dan DRC) dengan tetap menjaga sites (DC and DRC), while maintaining factors that are faktor yang berhubungan dengan kontrol/pengawasan related to DC/DRC operational control/supervision operasional DC/DRC dan manajemen fasilitas DC/ and DC/DRC facility management. DRC. 7. Memperkuat proses change management dalam mengelola source code AS/400. 558 7. Strengthening the change management process in managing AS/400 source code. 8. Meningkatkan kualitas layanan internal IT melalui 8. Improving the quality of internal IT services through pengembangan aplikasi ITSM (IT Service Management) the development of a fully integrated ITSM (IT Service yang terintegrasi menyeluruh. Management) application. Tata Kelola Teknologi Informasi Information Technology Governance Pada tahun 2021, PermataBank terus menerapkan Tata In 2021, PermataBank continued to implement IT Kelola TI (IT Governance) yang dijalankan melalui penerapan Governance through the implementation of policies, kebijakan, standar, dan prosedur penggunaan TI secara standards, and procedures, which was done in a consistent konsisten dan berkesinambungan untuk mendukung manner to support the Bank’s business growth, particularly pertumbuhan bisnis Bank, terutama pelayanan kepada when it comes to customer service. The implementation nasabah. Penerapan Tata Kelola TI PermataBank juga of PermataBank’s IT Governance can be seen in the terlihat dari efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung effectiveness of the implementation of the duties and jawab komite-komite TI di Bank, yaitu: responsibilities of the Bank’s IT committees, namely: 1. Information Technology Steering Committee (ITSC), yaitu 1. Information Technology Steering Committee (ITSC), komite yang dipimpin oleh Direktur Teknologi dan which is led by the Director of Technology and Operasi dan melibatkan Direktur Utama serta Direktur Operations and involves the President Director as dan Kepala Divisi lainnya yang terkait. Pada tahun well as other relevant Directors and Division Heads. 2021, ITSC telah mengadakan pertemuan rutin tiga In 2021, the ITSC held regular quarterly meetings to bulanan untuk membahas rencana strategis TI Bank, discuss the Bank’s IT strategic plan, implementation pengimplementasian inisiatif strategis, pemantauan of strategic initiatives, performance monitoring and kinerja dan keamanan data maupun proteksi TI, data security, as well as IT protection, formulation of perumusan kebijakan dan prosedur, pengawasan realisasi policies and procedures, monitoring the realization of inisiatif strategis dan penggunaan investasi yang telah strategic initiatives, and the use of investments that disetujui Direksi, serta solusi penyelesaian masalah. have been approved by the Board of Directors. 2. Project Steering Committee (PSC), yaitu komite yang 2. Project Steering Committee (PSC) is tasked with bertugas memastikan agar investasi yang bernilai ensuring that high-value investments or strategic tinggi atau proyek-proyek TI yang strategis dikelola dan IT projects are managed and implemented in the PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  561. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements diterapkan dengan baik . Komite bertemu setiap bulan appropriate manner. The committee meets monthly to untuk membahas kemajuan maupun hambatan yang discuss progress and obstacles in the implementation dijumpai dalam pelaksanaan proyek TI. Untuk investasi of IT projects. IT investments with broad financial TI yang memiliki dampak finansial luas, seperti proyek impacts, such as projects to drive new acquisitions pendorong akuisisi baru dan/atau proyek standardisasi, and/or standardization, efficiency, and stability, need efisiensi, dan stabilitas, membutuhkan persetujuan to be approved at a Board of Directors Meeting. melalui Rapat Direksi yang akan di hadiri oleh para Direktur. Dalam memastikan efektivitas Tata Kelola TI, Komite ITSC To ensure the effectiveness of IT Governance, the ITSC melakukan evaluasi yang dilakukan secara reguler dalam Committee conducts regular internal forum evaluations. forum internal. Komite ITSC menerima laporan terkait The ITSC Committee receives reports related to the perkembangan inisiatif teknologi informasi yang sedang development berjalan, laporan terkait keamanan data dan proteksi initiatives, reports related to data security and information teknologi informasi, serta laporan terkait kinerja TI Bank. technology protection, as well as reports related to the of ongoing information technology Bank’s IT performance. Pada tahun 2021, evaluasi ITSC ini telah diselenggarakan In 2021, the ITSC evaluation was held 4 times, or once sebanyak 4 kali dimana dilakukan 1 kali per kuartalnya. per quarter. Through these evaluations, PermataBank Dalam evaluasi ini, PermataBank telah melakukan proses measured, monitored, and controlled risk associated with identifikasi pengukuran, pemantauan, dan pengendalian IT utilization and development through the process of risiko penggunaan serta pengembangan IT melalui proses preparing and updating the Business Key Control Standards penyusunan dan pembaruan Business Key Control Standards (BKCS) & Generic Key Control Standards (GKCS), including (BKCS) & Generic Key Control Standards (GKCS), termasuk the preparation of the Risk Acceptance Report. All of these juga penyusunan Risk Acceptance Report. Seluruh key key controls are evaluated and monitored on a regular control tersebut dievaluasi, dimonitor, dan ditindaklanjuti basis as a part of the Bank’s operational risk management. secara berkala sebagai bagian dari pengelolaan risiko operasional Bank. PermataBank selalu menerapkan kebijakan tata kelola PermataBank’s information governance policy is in line informasi sejalan dengan kebijakan regulator dalam with the policy of the regulators and within the framework kerangka manajemen risiko yang baik, dimana hal tersebut of appropriate risk management. The Bank’s governance tertuang juga dalam kebijakan internal yang mempengaruhi policy includes the following: seluruh standar yang berjalan di Bank, yaitu: 1. Kebijakan Klasifikasi Informasi dan Penanganan 1. Information Classification and Handling Policy Informasi 2. Kebijakan Strategi Tata Kelola IT 2. IT Governance Strategic Policy 3. Kebijakan Pengembangan dan pengadaan 3. Development and Procurement Policy 4. Kebijakan Operational IT 4. IT Operations Policy 5. Kebijakan Jaringan Komunikasi 5. Communication Network Policy 6. Kebijakan Pengamanan Informasi IT 6. Information (IT) Security Policy PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 559
  562. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations 7 . Kebijakan Rencana Pemulihan Bencana 7. Disaster Relief Policy 8. Kebijakan Layanan Perbankan Elektronik 8. Electronic Banking Service Policy 9. Kebijakan Penggunaan Penyedia Jasa IT 9. Use of IT Service Policy Selain itu, juga dilakukan pembaharuan kebijakan secara The Bank carries out periodic policy updates. The Bank berkala. Bank telah memiliki kebijakan, serta standar has established policies, standards, and procedures for the dan prosedur penggunaan TI dalam rangka menjalankan use of IT in order to ensure that the function of managing fungsi pengelolaan informasi serta solusi yang akurat, information and solutions is accurate, safe, fast, reliable, lengkap, aman, cepat, dan andal, dengan memperhatikan and takes into consideration risk management. pengelolaan risiko yang baik. Pengelolaan SDM di Bidang Teknologi Informasi Information Technology Hr Management Secara selektif PermataBank melakukan perekrutan PermataBank recruits competent and talented human sumber daya manusia yang kompeten dan bertalenta di resources in the field of IT. PermataBank also plans bidang TI. PermataBank juga melakukan perencanaan dan and implements Human Resources (HR) development pelaksanaan pengembangan Sumber Daya Manusia (SDM) that is oriented towards the latest digital technology, yang berorientasi pada teknologi digital, infrastruktur infrastructure, and security, as well as carries out dan keamanan terkini, serta menjalankan pengembangan organizational organisasi yang mendukung pertumbuhan, inisiatif bisnis, business initiatives, and digital transformation, such as the dan transformasi digital, seperti implementasi digital implementation of digital banking, private cloud, and cyber banking, private cloud, dan cyber security. security. Dengan demikian, pengembangan SDM TI secara tidak Accordingly, HR development in IT leads to the creation of langsung dapat mengarah pada penciptaan fitur-fitur the latest IT-based product and service features that can produk dan layanan berbasis TI terbaru yang dapat be used to improve customer experience and customer digunakan secara optimal untuk meningkatkan customer satisfaction. PermataBank also continues to provide the experience dan customer satisfaction. PermataBank juga necessary training/socialization, of the features of its latest terus memberikan training/sosialisasi yang diperlukan, IT-based service products. development that supports growth, sehingga fitur-fitur produk layanan berbasis TI terbaru dapat digunakan secara optimal. Rencana Strategis Teknologi Informasi Tahun 2022 Information Technology Strategic Plan For 2022 Menghadapi To address future IT challenges, PermataBank has set a tantangan TI pada masa mendatang, PermataBank telah menetapkan rencana strategis tahun strategic plan for 2022 that includes: 2022 dari sisi aplikasi antara lain: 1. Mengembangkan produk dan teknologi yang unggul dan up to date. 2. Menjadi mitra pilihan bagi pelaku bisnis dan teknologi. 1. Developing superior and up to date products and technology. 2. Being the partner of choice for business and technology players. 560 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  563. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 3 . Menjadi unggulan dalam inovasi, pengembangan 3. Being a leader in innovation, development of digital- model branch berbasis digital, penerapan bisnis model based model branches, and implementation of new digital baru melalui API dan Banking as a Service untuk digital business models through API and Banking as a memberikan layanan terbaik bagi nasabah, serta Service. mendukung pertumbuhan. Implementasi rencana strategis tersebut harus didukung The implementation of the Bank’s strategic plan has to be dengan tim serta kolaborasi yang kuat secara agile, supported by a strong and agile team, and collaboration, as juga customer-centric organization untuk memberikan well as a customer-centric organization. PermataBank also digital experience dan solusi terbaik. PermataBank juga implements the best credit and risk management in its field menerapkan pengelolaan kredit dan risiko terbaik di with comprehensive data analytics and assisted channels, bidangnya dengan data analytic dan assisted channel yang as well as reliable operations (simplification, automation, komprehensif, serta operasional yang andal (simplifikasi, productive staff), supported by a scalable and secure otomasi, staf yang produktif) dengan didukung platform technology platform. teknologi yang scalable, high redundancy, dan aman untuk mendukung pertumbuhan bisnis Bank. Sementara dari sisi Infrastuktur, operational teknologi dan Meanwhile, in terms of infrastructure, technology and keamanan infrastruktur, PermataBank rencana strategis security, PermataBank’s strategic plans for 2022 include: untuk tahun 2022 di antaranya: 1. Melanjutkan peremajaan infrastruktur. 1. Continuing infrastructure refresh. 2. Peningkatan kinerja dan stabilitas sistem melalui 2. Improving system performance and stability by penguatan penanganan Incident Management dan strengthening the handling of Incident Management Change Management yang lebih cepat, responsif, dan and Change Management to ensure that it is faster, handal. 3. Peningkatan and more responsive, and reliable. produktivitas digitalisasi, dan memperbanyak efisiensi melalui 3. Increasing productivity and efficiency through automation, digitization, increasing job automation, implementing implementasi manajemen biaya yang lebih baik dan better and scalable cost management, as well as terukur, serta menghilangkan pekerjaan-pekerjaan eliminating redundant jobs. job yang redundan. 4. Penguatan Cybersecurity untuk memastikan keamanan 4. Strengthening Cybersecurity through the Bank dari waktu ke waktu melalui implementasi inisiatif implementation of Cyber Security initiatives that Cyber Security yang mengacu pada Cyber Resilience reference the Cyber Resilience Assessment Framework. Assessment Framework. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 561
  564. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations Operasional Operations Strategi dan Kebijakan Operasional Operational Strategy and Policy PermataBank melalui Divisi Operasional selama tahun In 2021 , through the Operations Division, PermataBank 2021 secara konsisten fokus pada Customer/Service has consistently focused on Customer Service Excellence, Excellence, Efficiency & Productivity, Risk Control serta People Efficiency & Productivity, Risk Control and People Development. Fokus tersebut bertujuan agar PermataBank Development. This focus aimed to enable PermataBank dapat memberikan pelayanan terdepan serta dukungan to provide leading services as well as full support to penuh kepada nasabah maupun pelaku bisnis dengan selalu customers and business players by ensuring efficient and memastikan seluruh kegiatan transaksional perbankan effective banking transactions. dapat berjalan dengan baik. Pelayanan yang prima kepada nasabah menjadi hal yang Excellent customer service is the key to the bank’s success utama, dan dicapai dengan senantiasa memastikan that is achieved by ensuring the optimal operation of the pencapaian SLA maupun proses TAT di atas rata-rata. SLA and TAT processes. This achievement will ultimately Pencapaian tersebut dapat memberikan pengalaman persuade customers to use the Bank’s services and berharga bagi nasabah sehingga mau menggunakan products. layanan ataupun produk Bank. Kualitas kinerja operasional Bank bergantung pada The quality of the Bank’s operational performance produktivitas dan pengelolaan biaya operasional yang depends on productivity and the optimal management of optimal sehingga PermataBank terus menjalankan berbagai operational costs. PermataBank will continue carrying out upaya simplifikasi dan otomasi proses yang diperoleh process automation efforts through the walkthrough, deep melalui tahapan walkthrough, deep dive, dan execute. Peran dive, and execution stages. The key role of operations in penting operasional dalam pengelolaan risiko dilakukan risk management is carried out by implementing the Key dengan menerapkan Key Risk Indicator, Key Control Standard Risk Indicators, Key Control Standard Assessments, and Assessment dan melakukan mapping process sebagai the mapping process. These measures are taken to avoid langkah bagi PermataBank dalam menghindari potensi any potential operational losses. kerugian operasional yang mungkin terjadi di tengah pandemi dan ketidakpastian selama tahun 2021. Terakhir, strategi dan kebijakan PermataBank dalam bidang PermataBank’s strategies and policies in the field of operasional juga mengarah pada pengembangan karyawan operations also take into account employee development, sebagai salah satu syarat dalam keberhasilan suatu which is essential to the success of an organization. organisasi. PermataBank secara berkala melaksanakan re- PermataBank periodically carries out re-organizations, organisasi, rotasi, assignment, dan training guna menyiapkan rotations, assignments, and training in order to ensure that organisasi yang kuat dan cepat dalam menyesuaikan its employees are skilled and adaptable. dengan perubahan. 562 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  565. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Fokus dan Program Kerja Operasional Operational Focus and Work Program Sejalan dengan strategi bisnis yang mendorong serta In line with the business strategy that has placed menempatkan Permatabank sebagai pemimpin dalam Permatabank in the position of a leader in digital inovasi digital dan operational excellent , Divisi Operasional innovation and operational excellence, the Operations fokus untuk melakukan Automated process; Digitalization Division focuses on conducting Automated processes; process; Streamline process; Simplification process; Smooth Digitalization Operations – BBI Integration; Smooth Operations – QR Simplification processes; Smooth Operations – BBI Merchant; dan BAP Operations Transformation Program. Integration; Smooth Operations – QR Merchant; and the Fokus tersebut bertujuan untuk mencapai akselarasi BAP Operations Transformation Program. This aims to peningkatan pertumbuhan kinerja Bank, terutama dalam achieve accelerated growth in the Bank’s performance, hal deposit dan investment. particularly in terms of deposits and investments. Pencapaian Penting Operasional Operational Achievement Highlights PermataBank melalui Divisi Operasional telah berhasil Through the Operations Division, PermataBank has melakukan efisiensi biaya, memperbaiki SLA process, succeeded in carrying out cost efficiency measures, menekan Operational Loss, serta memenuhi target akuisisi improving the SLA process, reducing Operational Loss, as bisnis di tahun 2021. Pencapaian ini berhasil diperoleh well as meeting the 2021 business acquisition target. The Bank dengan menjalankan beberapa pencapaian teknis, di Bank has made these achievements by carrying out several antaranya: technical strategies, namely: 1. Tingkat pembukaan 10 minutes Digital Account Opening 1. Account Opening rate for 10 minutes Digital Account yang mencapai 94%. processes; Streamlined processes; Opening reached 94%. 2. Pelaksanaan efisiensi biaya dengan capaian nominal 2. Cost efficiency implementation with a nominal sebesar Rp.1,1 miliar yang dicapai melalui review kerja achievement of Rp1.1 billion, which was achieved sama vendor terkait jumlah kunjungan ATM, perubahan through a review of vendor cooperation related to the layanan pengantaran dari city courier menjadi cargo, number of ATM visits, changes in delivery services from simplifikasi pengiriman surat notifikasi perubahan data city courier to cargo, simplification of notification letter statis, serta pengurangan intensitas perubahan design delivery, changes in static data, as well as reduction in material rekening koran dan billing statement. the changes in material design for current accounts and billing statements. 3. Business Support untuk pembukaan Rekening Dana 3. Business Support for the opening of “AJAIB” RDN Nasabah (RDN) “AJAIB” dengan pencapaian hampir with an achievement of almost 60% of the target of 1 60% dari total target 1 juta account dan Support million accounts and 96.5% of the target of Rp1 trillion Mortgage Rp1 triliun yang sudah mencapai 96,5% dari Mortgage Support. target yang telah ditetapkan. 4. Peningkatan volume Foreign Currency sebesar 30% 4. A 30% increase in Foreign Currency volume by dengan akuisisi nasabah BBI tanpa melakukan acquiring BBI customers without the addition of penambahan resources. resources. 5. Penggantian QR EDC sebanyak 13.851 EDC dan 5. Replacement of 13,851 QR EDCs and installation of pemasangan QR Merchant sticker sebanyak 322.010 322,010 QR Merchant stickers up to November 2021. sticker sampai dengan November 2021. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 563
  566. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations 6 . Digitalisasi proses pada pembayaran tagihan vendor 6. Digitizing the vendor bill payment process from paper dari paper based menjadi paperless, sehingga dapat based to paperless, thus accelerating the Vendor bill mempercepat SLA pembayaran tagihan Vendor dari payment SLA from H+2 to H+1. H+2 menjadi H+1. 7. Peningkatan TAT waktu tunggu nasabah untuk 7. TAT improvement in waiting time for customer collect mengambil dokumen jaminan lunas dari 90 menit collateral settlement documents from 90 minutes to menjadi 45 menit, yang dicapai dengan melakukan 45 minutes. streamline process. 8. Otomasi pengiriman surat konfirmasi transaksi nasabah 8. Automation of the sending of transaction confirmation retail bond dari selling agent PermataBank dan counter- letters for retail bond customers from selling agents of party menjadi E-Statement. 9. Implementasi teknologi PermataBank and E-Statements from counter party. untuk blockchain  transaksi  Trade Finance dengan menggunakan sistem 9. Implementation of blockchain technology for Trade Finance transactions using the Contour system. Contour. 10.Pengelolaan Operations Loss dengan baik sepanjang tahun 2021. 11.Supporting 10.Appropriate management of Operations Loss throughout 2021. dengan 11.Integration of Bangkok Bank products to ensure that mengintegrasikan produk-produk Bangkok Bank untuk integrasi Bangkok Bank services to ex Bangkok Bank Indonesia customers are memastikan pelayanan kepada nasabah ex Bangkok still provided including: Bank Indonesia tetap diberikan secara optimal, melalui layanan: a. Transaksi TKI (Tenaga Kerja Indonesia) - Remittance a. TKI (Indonesian Migrant Worker) transactions – b. Transaksi sebagai bank Appointed Cross Currency b. Transactions as an Appointed Cross Currency Remittance Dealer (ACCD) c. Transaksi Thai Baht Express Transfer (TBET) Dealer (ACCD) bank c. Thai Baht Express Transfer (TBET) transactions Penghargaan Bidang Teknologi Informasi dan Operasional Information Technology and Operations Awards Dengan penerapan strategi dan kebijakan selama tahun In 2021, PermataBank received the folllowing awards in 2021, PermataBank berhasil meraih penghargaan di bidang the fields of information technology and operations: teknologi informasi dan operasional, di antaranya: 1. Penghargaan STP Excellence Award untuk kategori 1. STP Excellence Award in the Commercial Paymens Commercial Paymens STP Rate 99%+ (US Dollar STP Rate 99%+ (US Dollar Payment) category from Payment) oleh Citibank. 2. Penghargaan STP Award 2020 untuk kategori Payment Processing oleh BNY Mellon. 3. Penghargaan STP Awards untuk kategori EUR Clearing Payment oleh Standard Chartered. 564 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Citibank. 2. 2020 STP Award in the Payment Processing category from BNY Mellon. 3. STP Award in the EUR Clearing Payment category from Standard Chartered.
  567. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 4 . Penghargaan dari Jaringan BERSAMA untuk kategori 4. Award from the BERSAMA Network in the Operational Operational Services sebagai The Best Operational Services category as The Best Operational Services – Services – Kategori Bank BUKU 4 BUKU 4 Bank Category Rencana Strategis Operasional 2022 Strategic Operational Plan for 2022 Memandang ke depan, PermataBank yakin kondisi makro Looking ekonomi dan industri perbankan dapat lebih kondusif dan macroeconomic conditions and the banking industry will menguntungkan. Hal ini diperkirakan akan berpengaruh be more favorable. This is expected to have an effect on terhadap kegiatan operasional perbankan dalam melayani operational banking activities in terms of customer service. nasabahnya. PermataBank telah bersiap untuk tetap PermataBank is prepared to continue to optimize its mengoptimalkan kekuatan dalam memberikan layanan strengths in providing the best possible banking services perbankan terbaik untuk mencapai pertumbuhan bisnis to achieve sustainable business growth. More specifically, yang berkelanjutan. Secara rinci, PermataBank akan PermataBank will implement several strategic plans in menjalankan beberapa rencana strategis di tahun 2022, 2022, including: ahead, PermataBank is convinced that yang meliputi: • Pelaksanaan operational excellence yang berbasis teknologi. • Fokus kepada pengembangan talenta-talenta yang mampu beradaptasi dengan cepat dalam menghadapi • Implementation of technology-based operational excellence. • Focus on the development of talent with the ability to adapt quickly in the face of change. perubahan. • Pengembangan operasional bisnis secara efektif dan efisien guna mencapai Cost to Income Ratio yang lebih • Effective and efficient development of business operations to achieve a better Cost to Income Ratio. baik. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 565
  568. 566 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  569. 07 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Prinsip-Prinsip Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan Principles of Good Corporate Governance Implementation 570 Tujuan Penerapan Tata Kelola Perusahaan Purpose of Implementation of Good Corporate Governance 570 Peningkatan Penerapan Tata Kelola Perusahaan Improving the Implementation of Good Corporate Governance 571 Keterkaitan Penerapan GCG dengan Kinerja PermataBank The Relationship of GCG Implementation with PermataBank Performance Internal Fraud | Internal Fraud Transaksi yang Mengandung Benturan Kepentingan Conflicts of Interest Transactions 802 804 Transaksi Afiliasi Sesuai Peraturan OJK No. 42/POJK.04/2020 Affiliated Party Transaction in Accordance with OJK Regulation No. 42/POJK.04/2020 805 571 Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial dan Politik Provision of Fund for Social and Political Activities 807 Struktur dan Hubungan Tata Kelola Perusahaan Structure and Relationship of Good Corporate Governance 572 Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank Transparency of Financial and Non-Financial Conditions of the Bank 808 Penilaian GCG oleh Pihak Eksternal Evaluation of GCG by External Party 573 Pembelian Kembali Saham atau Obligasi Subordinasi Buyback of Shares or Subordinated Bonds 822 Penilaian Penerapan Good Corporate Governance Assessment of the Implementation of Good Corporate Governance 574 Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana dalam Jumlah Besar Provision of Funds to Related Parties and Large Exposures 823 Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders 584 Audit Eksternal | External Audit Data Pemegang Saham Utama dan Pengendali, Langsung maupun Tidak Langsung hingga Pemilik Individu Main and Controlling Shareholders, Direct and Indirect to Individual Owners 627 824 826 Dewan Komisaris | Board of Commissioners 628 639 Komisaris Independen Independent Commissioners Direksi | Board of Directors Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris dan Direksi Diversity in the Composition of the Board of Commissioners and the Board of Directors 641 653 656 Tata Kelola Remunerasi Remuneration Governance 684 Hubungan Afiliasi | Affiliated Relationship 696 698 717 Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee Komite Pemantau Risiko (KPR) Risk Monitoring Committee (RMOC) 728 Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Committee 741 Komite-Komite di Bawah Direksi Committees of the Board of Directors 742 Sekretaris Perusahaan | Corporate Secretary 761 768 Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) Internal Audit Fungsi Kepatuhan | Compliance Function Fraud Risk Management (FRM) Fraud Risk Management (FRM) Manajemen Risiko | Risk Management Hukum | Legal Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi The Board of Commissioners and the Board of Directors’ Meeting Implementation Komite Audit | Audit Committee Sistem Pengendalian Internal Internal Control System 783 796 Permasalahan Hukum | Legal Cases Sanksi Administratif | Administrative Sanction Publikasi Penanganan Pengaduan Publication on Complaints Handling 835 836 837 838 838 Akses Informasi dan Data Perusahaan Information Access and Corporate Data 839 Kode Etik | Code of Conduct 845 850 851 Budaya Perusahaan | Corporate Culture Kebijakan Perdagangan Saham PermataBank oleh Anggota Dewan Komisaris dan Direksi Policy on Trading of Shares of PermataBank by the Members of the Board of Commissioners and the Board of Directors Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/atau Manajemen Employees and/or Management Share Option Program 852 Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Corporate Governance Guidelines for Public Companies 853 Tata Kelola Pengadaan Barang dan Jasa Goods and Services Procurement Governance 857 Rencana Strategis 2022 | Strategic Plan 2022 860 861 Sistem Pelaporan Pelanggaran Whistleblowing System Kebijakan Antikorupsi | Anti Corruption Policy Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk - Periode Tahun 2021 Good Corporate Governance Implementation Report Shariah Business Unit of PT Bank Permata Tbk - Period 2021 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 864 866 567
  570. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PermataBank mengimplementasikan seluruh prinsip Good Corporate Governance (GCG) dengan mengemban tanggung jawab serta menjunjung tinggi akuntabilitas di setiap aktivitas bisnis dan operasional Bank. PermataBank implemented all Good Corporate Governance (GCG) principles by taking responsibility and upholding accountability in every business activity and operation of the Bank. Untuk yang To achieve sustainable growth, PermataBank berkelanjutan, PermataBank secara konsisten mencapai pertumbuhan has consistently implemented Good Corporate menerapkan pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan Governance (GCG) practices, by continually yang Baik atau Good Corporate Governance strives to always comply with the prevailing (GCG), dengan terus berupaya untuk senantiasa regulations, as well as best practice in Good patuh pada ketentuan-ketentuan yang berlaku, Corporate Governance implementation. serta mengacu pada best practice pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan yang Baik. 568 Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik Consistent implementation of Good Corporate secara posisi Governance standards strengthens competitive daya saing perusahaan, memaksimalkan nilai konsisten advantage, optimizes shareholder value, drives perusahaan, mengelola sumber daya dan risiko efficient and effective management of risks and secara lebih efisien dan efektif, yang pada human capital, ultimately securing trust from PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 akan memperkuat
  571. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview akhirnya akan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance memperkokoh Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements kepercayaan shareholders and stakeholders in order to render pemegang saham dan stakeholder sehingga for PermataBank sustainable operations and PermataBank dapat beroperasi dan tumbuh growth in the long-term . secara berkelanjutan dalam jangka panjang. PermataBank mengimplementasikan seluruh PermataBank implemented all GCG principles by prinsip GCG dengan mengemban tanggung taking responsibility and upholding accountability jawab serta menjunjung tinggi akuntabilitas di in every business activity and operation of setiap aktivitas bisnis dan operasional Bank. the Bank. PermataBank believes that the PermataBank penerapan implementation of GCG principles is the right prinsip GCG menjadi langkah tepat dalam step to take in order to maintain stakeholders’ rangka menjaga kepercayaan para pemangku trust that is vital to PermataBank’s sustainable kepentingan growth. meyakini sebagai bahwa modal utama bagi PermataBank untuk tumbuh berkelanjutan. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 569
  572. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Dewan Komisaris , karyawan The Board of Commissioners and the Board of Directors, sebuah along with all employees, are committed to performing a organisasi yang transparan, akuntabel, bertanggung transparent, accountable, responsible, independent and jawab, independen dan kewajaran, demi mewujudkan fairness organization to ensure PermataBank’s sustainable pertumbuhan PermataBank yang berkelanjutan. growth. Prinsip-Prinsip Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan Principles of Good Corporate Governance Implementation PermataBank menerapkan GCG dengan berpedoman pada GCG implementation at PermataBank refers to the five lima prinsip sebagai berikut: transparansi (transparency), principles of GCG, namely transparency, accountability, akuntabilitas responsibility, independence and fairness. berkomitmen Direksi untuk dan seluruh mengimplementasikan (accountability), pertanggungjawaban (responsibility), independensi (independence), dan kewajaran (fairness). Selaras dengan hal tersebut, PermataBank juga berkomitmen In keeping with these principles, PermataBank is also untuk senantiasa menjaga pengelolaan Bank yang sehat committed to carry out sound management of the Bank sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) according to the Financial Services Authority (OJK) No. 55/POJK.03/2016 tentang penerapan Tata Kelola Bagi Regulation No. 55/POJK.03/2016 on the Implementation Bank Umum, Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 13/ of Governance in Commercial Banks, OJK Circular No. 13/ SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank SEOJK.03/2017 on the Implementation of Governance in Umum, serta peraturan-peraturan yang berlaku lainnya Commercial Banks, other prevailing regulations, and best termasuk juga pada best practice di bidang GCG. practices in GCG. Tujuan Penerapan Tata Kelola Perusahaan Purpose of Implementation of Good Corporate Governance Implementasi GCG di lingkungan Bank mempunyai tujuan The implementation of GCG at the Bank is aimed at untuk memaksimalkan nilai-nilai PermataBank. Di samping maximizing PermataBank’s values. In addition, GCG itu, tujuan PermataBank atas penerapan GCG diantaranya, implementation at PermataBank has the following sebagai berikut: objectives: 1. Mewujudkan pengelolaan PermataBank yang profesional dan independen. 1. Realizing the professional and independent management of PermataBank. 2. Menciptakan proses pengambilan keputusan yang 2. Creating a decision-making process that is based on berlandaskan pada nilai moral yang tinggi dan sesuai high moral values and in accordance with the laws and dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku regulations that apply to all elements of the company. di semua elemen perusahaan. 3.Melaksanakan tanggung jawab sosial perusahaan terhadap pemangku kepentingan terkait. 570 3. Carry out corporate social responsibility for relevant stakeholders. 4. Berkontribusi dalam meningkatkan iklim investasi yang 4. Contributing to improving the conducive investment kondusif di Indonesia khususnya di sektor keuangan climate in Indonesia, especially in the financial and dan perbankan. banking sectors. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  573. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Peningkatan Penerapan Tata Kelola Perusahaan Improving the Implementation of Good Corporate Governance PermataBank memandang bahwa peningkatan penerapan PermataBank considers that improving the implementation tata kelola perusahaan yang baik adalah penting demi of GCG is instrumental to building a credible , ethical, and mempertahankan bisnis yang dapat dipercaya, etis dan sustainable business, which will increase PermataBank’s berkelanjutan, yang selanjutnya akan meningkatkan daya competitiveness in an ever-evolving industry. saing PermataBank di industri perbankan yang terus tumbuh. Selama tahun 2021, PermataBank telah melakukan During 2021, PermataBank has implemented GCG penerapan tata kelola perusahaan yang secara umum principle, which in general considered as good. This is baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai reflected in adequate fulfillment of GCG principles that atas prinsip tata kelola yang mengacu pada peraturan refer to prevailing regulations and best practices. In yang berlaku dan best practices. PermataBank juga selalu addition, PermataBank always carries out evaluation and melakukan evaluasi dan upaya-upaya yang diperlukan refinements needed to improve the quality of implementing untuk meningkatkan kualitas penerapan GCG, di antaranya GCG, including: melalui: 1. PermataBank kualitas 1. PermataBank improved its quality disclosure of keterbukaan informasinya, dengan mengacu pada best berupaya meningkatkan information, which refers to best practices, such as the practices, seperti ASEAN CG Scorecard. ASEAN CG Scorecard. 2. Perubahan susunan Direksi PermataBank. 2. Changes in the composition of the Board of Directors 3. Fokus pada penerapan budaya risiko, serta penerapan 3. Continue to focus on implementing a risk culture, as fungsi kontrol internal di seluruh level: first, second well as implementing internal control functions at all maupun third line of defense. levels: first, second and third line of defense. of PermataBank. 4. PermataBank secara kontinu menyusun Rencana Aksi 4. PermataBank has continuously compiled a Sustainable Keuangan Berkelanjutan (RAKB) dengan pemilihan Finance Action Plan (SFAP) by choosing to prioritize prioritas the development of sustainable financial products pengembangan produk dan/atau jasa keuangan berkelanjutan. and/or services. Keterkaitan Penerapan GCG dengan Kinerja PermataBank The Relationship of GCG Implementation with PermataBank Performance Pada tahun 2021, komitmen PermataBank dalam penerapan In 2021, PermataBank’s commitment to implement GCG memberikan hasil dengan diperolehnya penghargaan GCG has resulted in receiving award related to GCG terkait GCG dari pihak eksternal, di antaranya adalah from external party, including the Best Disclosure and PermataBank meraih Best Disclosure and Transparency Transparency in the 12th IICD Corporate Governance dalam ajang The 12 IICD Corporate Governance Award Award 2021. This achievement showed PermataBank’s 2021. Pencapaian ini menjadi tekad PermataBank untuk determination to continuously improve and strengthen senantiasa meningkatkan dan memperkuat pelaksanaan the implementation of GCG, as the foundation in every GCG sebagai landasan utama dalam setiap aktivitas bisnis business activity and operation of PermataBank. th dan operasional PermataBank. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 571
  574. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Dari sisi keuangan , konsistensi PermataBank dalam From penerapan GCG mampu membuahkan hasil yang baik di consistency in GCG implementation was able to contribute the financial performance, PermataBank’s mana PermataBank membukukan peningkatan laba bersih in good results with increased net profit in 2021. pada tahun 2021. Struktur dan Hubungan Tata Kelola Perusahaan Structure and Relationship of Good Corporate Governance Secara umum, struktur pelaksanaan GCG PermataBank In general, PermataBank’s GCG structure consists of the terdiri atas komponen-komponen sebagai berikut: following components: • Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) • General Meeting of Shareholders (GMS) • Dewan Komisaris • Board of Commissioners •Direksi • Board of Directors • Komite Audit • Audit Committee • Komite Pemantau Risiko • Risk Monitoring Committee • Komite Remunerasi dan Nominasi • Remuneration and Nomination Committee • Komite Tata Kelola Terintegrasi • Integrated Governance Committee • Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) • Internal Audit Work Unit • Komite-komite yang berada di bawah fungsi Direksi • Committees under the functions of the Board of Directors • Sekretaris Perusahaan • Corporate Secretary • Unit kerja terkait lainnya • Other related working units Struktur dan hubungan skema GCG PermataBank digambarkan dalam diagram di bawah ini: The structure and relationship of the GCG scheme of PermataBank are illustrated in the diagram below: Rapat Umum Pemegang Saham | General Meeting of Shareholders Dewan Komisaris Board of Commissioners (BOC) Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee 572 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Komite Remunerasi & Nominasi Remuneration & Nomination Committee Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Committee Direksi Board of Directors (BOD) Komite Audit Audit Committee SKAI Internal Audit Unit Kerja Lainnya Other Work Units Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Komite di bawah Direksi Committees Under BOD
  575. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Penilaian GCG oleh Pihak Eksternal Evaluation of GCG by External Party Pada memperoleh In May 2021 , PermataBank received acknowledgement pengakuan dari pihak eksternal, di mana PermataBank bulan from external party, where PermataBank received the meraih Best Disclosure and Transparency dalam ajang The award as the Best Disclosure and Transparency in the 12th 12th IICD Corporate Governance Award 2021. IICD Corporate Governance Award 2021. Pencapaian Mei 2021, tersebut PermataBank merupakan bukti komitmen This achievement showed PermataBank’s commitment to PermataBank untuk terus meningkatkan praktik tata kelola continue to improve GCG practices, particularly related yang baik, terutama terkait dengan prinsip transparansi to the principles of transparency and accountability for all dan akuntabilitas bagi seluruh pemangku kepentingan PermataBank stakeholders. PermataBank. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 573
  576. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Penilaian Penerapan Good Corporate Governance Assessment of the Implementation of Good Corporate Governance Laporan Penilaian Sendiri (Self Assessment) Pelaksanaan Tata Kelola (GCG) Self Assessment Report Implementation of Good Corporate Governance Nama Bank : PT Bank Permata Tbk (Konsolidasi) Bank’s Name : PT Bank Permata Tbk (Consolidation) Posisi Period (as of) : 31 December 2021 : 31 Desember 2021 Hasil Penilaian Sendiri (Self Assessment) Pelaksanaan Tata Kelola Self Assessment Result GCG Implementation Individual Individual Peringkat Rating Definisi Peringkat Definition 2* Mencerminkan manajemen Bank telah melakukan penerapan Tata Kelola yang secara umum baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip Tata Kelola. Dalam hal terdapat kelemahan penerapan prinsip Tata Kelola, secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh manajemen Bank. Mengacu kepada Analisis Laporan Penilaian Sendiri Pelaksanaan Tata Kelola Bank Permata Refers to the Analysis of Self Assessment Result GCG Implementation Bank Permata *) Konsolidasi Consolidated 2 Showing that the Bank’s Management has conducted the implementation of good corporate governance which generally good. This is reflected in adequate fulfillment of the principles of good corporate governance. If there any weakness in the principles of good corporate governance, the weakness is less significant and can be solved through normal action by the Bank’s Management. Mencerminkan manajemen Bank (dan anak perusahaan) telah melakukan penerapan Tata Kelola yang secara umum baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip Tata Kelola. Dalam hal terdapat kelemahan penerapan prinsip Tata Kelola, secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh manajemen Bank (dan anak perusahaan). Showing that the Bank’s (including its subsidiary) Management has conducted the implementation of good corporate governance which generally good. This is reflected in adequate fulfillment of the principles of good corporate governance. If there any weakness in the principles of good corporate governance, the weakness is less significant and can be solved through normal action by the Bank’s (including its subsidiary) Management. Analisis | Analysis Peringkat untuk masing-masing faktor | Rating for each factor: Faktor Factor No. 574 Peringkat Rating 1 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi Performance of Duties and Responsibilities by the Board of Directors 1 2 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris Performance of Duties and Responsibilities by the Board of Commissioners 1 3 Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite Adequacy and Performance of Duties by the Committees 1 4 Penanganan Benturan Kepentingan Management of Transactions with Conflict of Interest 1 5 Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank Implementation of Bank’s Compliance Function 2 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  577. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Faktor Factor No . Peringkat Rating 6 Penerapan Fungsi Audit Intern Implementation of Internal Audit Function 2 7 Penerapan Fungsi Audit Ekstern Implementation of External Audit Function 1 8 Penerapan Fungsi Manajemen Risiko Termasuk Sistem Pengendalian Intern Implementation of Risk Management and Internal Control Functions 2 9 Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait (Related Party) dan Penyediaan Dana Besar (Large Exposures) Provision of Funds to Related Party and Large Exposures 2 10 Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Laporan pelaksanaan Tata Kelola dan pelaporan Internal Transparency of Financial and Non-financial Condition of the Bank, Implementation of GCG Report and Internal Report 2 11 Rencana Strategis Bank Bank’s Strategic Plan 2 Kekuatan pelaksanaan Tata Kelola: I. Governance Structure: 1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi: a) Persyaratan-persyaratan dari regulator (OJK) berkaitan dengan keanggotaan Direksi telah dipenuhi oleh anggota Direksi PermataBank. b) Seluruh anggota Direksi PermataBank memiliki integritas dan kompetensi di bidang masing-masing. c) Pada PT Sahabat Finansial Keluarga (SFK), pemenuhan sejumlah persyaratan anggota Direksi (antara lain: domisili, pengalaman, tidak memiliki jabatan rangkap yang dilarang peraturan, dll). 2. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris: a) Persyaratan-persyaratan dari regulator (OJK) berkaitan dengan keanggotaan Dewan Komisaris telah dipenuhi oleh anggota Dewan Komisaris PermataBank. Per 31 Desember 2021, seluruh anggota Dewan Komisaris PermataBank telah efektif. b) Jumlah, komposisi, integritas dan kompetensi anggota Dewan Komisaris PermataBank telah memenuhi ketentuan yang berlaku. c) Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris PermataBank telah memenuhi prinsip-prinsip GCG, termasuk dalam setiap pengambilan keputusan, seluruh anggota Dewan Komisaris mampu bertindak secara independen. 3. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite: a) Komposisi dan kompetensi anggota Komite-komite sudah sesuai dibandingkan dengan ukuran dan kompleksitas usaha PermataBank, serta telah sesuai dengan peraturan dari Regulator (OJK). b) SFK telah memiliki kelengkapan Komite sesuai yang dipersyaratkan antara lain – Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, serta Komite Remunerasi. GCG implementation strength: I. Governance Structure: 1. Performance of Duties and Responsibilities by the Board of Directors: a) The requirements imposed by the regulators (OJK) related to the membership of the Board of Directors have been fulfilled by all members of the Board of Directors of PermataBank. b) All members of the Board of Directors of PermataBank have integrity and competency in their respective field. c) In PT Sahabat Finansial Keluarga (SFK), fulfillment of requirements (Domicile, Experience, not having a Dual position which is prohibited by regulations, not a shareholder of the Company). 2. Performance of Duties and Responsibilities by the Board of Commissioners: a) The requirements imposed by the regulators (OJK) related to the membership of the Board of Commissioners have been fulfilled by members of the Board of Commissioners of PermataBank. Per 31 December 2021, all members of the Board of Commissioners have effective. b) Number, composition, integrity and competency of members of the Board of Commissioners of PermataBank have complied with the prevailing regulations. c) Performance of duties and responsibilities by the Board of Commissioners of PermataBank has complied with the GCG principles, including in every decision making, all members of the Board of Commissioners are capable of acting independently. 3. Adequacy and Performance of Duties by the Committees: a) The composition and competency of members of the Committees are proper in comparison to the size and complexity of business of PermataBank and SFK, and in compliance with the regulations of the Regulator (OJK). b) SFK has established committees as required, including – Audit Committee, Risk Monitoring Committee, and Remuneration Committee. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 575
  578. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 576 4 . Penanganan Benturan Kepentingan: a) PermataBank memiliki kebijakan, sistem dan prosedur penyelesaian benturan kepentingan yang lengkap, sebagaimana tercantum untuk anggota Dewan Komisaris dan Direksi diatur di dalam Kode Etik Untuk Dewan Komisaris, Direksi dan Pendukung Organ serta untuk karyawan diatur dalam kode etik (code of conduct) dan Kebijakan Benturan Kepentingan. b) SFK memiliki kebijakan dan prosedur penyelesaian mengenai benturan kepentingan. 5. Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank: a) Satuan Kerja Kepatuhan PermataBank telah independen terhadap satuan kerja operasional. 4. Management of Transactions with Conflict of Interest: a) PermataBank has policy, system and procedure for solving the conflict of interest, for the Board of Commissioners and the Board of Directors are provided in the Code of Ethic for the Board of Commissioners, the Board of Directors and Supporting Organ and for the employees in the Code of Conduct for Employees and Conflict of Interest Policy. b) SFK has policy and procedure for solving the conflict of interest. 5. Implementation of Bank’s Compliance Function: a) The Compliance working unit of PermataBank has been independent from the operational working unit. b) Pengangkatan, pemberhentian dan/atau pengunduran diri Direktur Kepatuhan PermataBank telah sesuai dengan ketentuan BI/OJK. c) PermataBank telah menyediakan sumber daya manusia yang berkualitas dan memadai pada Satuan Kerja Kepatuhan untuk menyelesaikan tugas secara efektif. d) Pada SFK, struktur organisasi Satuan Kerja Kepatuhan terpisah dari kegiatan operasional perusahaan dan telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku saat ini (POJK No.30/POJK.05/2014 tentang Tata Kelola Perusahaan yang Baik bagi Perusahaan Pembiayaan, berikut perubahannya, POJK No. 29/POJK.05/2020). 6. Penerapan Fungsi Audit Intern: a) Struktur organisasi SKAI telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku dan independen terhadap satuan kerja operasional. b) SKAI telah selaras dengan POJK No. 1/POJK.03/2019 tentang Penerapan Fungsi Audit Intern pada Bank Umum dan standar profesional. c) SKAI telah didukung oleh sumber daya berkualitas. d) Pada SFK, struktur organisasi SKAI terpisah dari kegiatan operasional SFK dan telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku dan berfungsi sesuai Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Internal Perusahaan (SPFAIB). 7. Penerapan Fungsi Audit Ekstern: Seluruh aspek-aspek yang dipersyaratkan dalam rangka penugasan audit kepada Akuntan Publik dan KAP telah dipenuhi oleh PermataBank dan SFK. 8. Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian Intern: a)PermataBank memiliki struktur organisasi dan infrastruktur tata kelola risiko yang memadai untuk mendukung pelaksanaan Good Corporate Governance sesuai dengan harapan stakeholder. b) Bank telah memiliki kebijakan dan manajemen risiko serta penetapan limit yang memadai, dan selalu dikinikan secara berkala. c) SFK telah memiliki struktur organisasi yang mencakup Manajemen Risiko dan telah mendefinisikan setiap jenis risiko berdasarkan Kerangka Kerja Manajemen Risiko (ERMF) dan prinsip-prinsip utama dalam implementasi Manajemen Risiko. b) The appointment, dismissal and/or resignation of Director in charge in the Compliance Function of PermataBank are in compliance with the regulations of BI/OJK. c) PermataBank has provided qualified and adequate human resources in the Compliance working unit to complete its tasks effectively. d) for SFK, organization structure of Compliance is separated from operation of the company and in accordance with the prevailing regulation (POJK No. 30/ POJK.05/2014 concerning Good Corporate Governance for Financing Companies, including its amendment, POJK No. 29/POJK.05/2020). 6. Implementation of Internal Audit Function: a) The organizational structure of SKAI is in accordance with regulation and independent from operational working unit. b) SKAI has aligned with POJK No. 1/POJK.03/2019 concerning to Application of Internal Audit Function at Commercial Banks and professional standard. c) SKAI has been supported by qualified resources. d) Organization structure of SKAI in SFK is separated from its operation activities and already in accordance with the prevailing regulations and its functions based on SPFAIB. 7. Implementation of External Audit Function: All aspects required for the audit assignment to the Public Accountant and KAP have been fulfilled by PermataBank and SFK. 8. Implementation of Risk Management and Internal Control Functions: a) PermataBank has an adequate risk management organizational structure and infrastructure to support the implementation of Good Corporate Governance in accordance with stakeholder expectations. b) The Bank has policies and risk management as well as adequate limit setting, and it is updated regularly. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 c) SFK has an organizational structure that includes Risk Management and has defined each type of risk under the Risk Management Framework (ERMF) and key principles in the implementation of Risk Management.
  579. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 9 . Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait (Related Party) dan Penyediaan Dana Besar (Large Exposures): Kebijakan, sistem dan prosedur tertulis untuk penyediaan dana kepada pihak terkait (related party) dan penyediaan dana besar (large exposures) telah memadai. 10.Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Laporan pelaksanaan GCG dan laporan Internal: a) Teknologi Informasi (TI) di PermataBank dikembangkan secara terus menerus, termasuk sistem informasi manajemen sehingga mampu menyediakan data dan informasi dengan tepat waktu, akurat, lengkap dan handal serta efektif untuk pengambilan keputusan manajemen. b) Laporan tata kelola SFK disusun untuk disampaikan 9. Provision of Funds to Related Party and Large Exposures: Policies, system and procedure for provision of funds to related parties and large exposures has been sufficient to comply with the prevailing regulation. kepada Otoritas Jasa Keuangan dan PermataBank sebagai Pemegang Saham Perusahaan. 11. Rencana Strategis Bank: a) Rencana strategis baik berupa Rencana Korporasi maupun Rencana Bisnis Bank (RBB) selaras dengan visi dan misi PermataBank. b) Rencana strategis Bank didukung oleh permodalan yang memadai dan didukung penuh oleh pemegang saham pengendali Bank. c) Rencana strategis SFK didukung sepenuhnya oleh PermataBank. to Otoritas Jasa Keuangan and PermataBank as Shareholder. 11. Bank’s Strategic Plan: a) Corporate Plans and Business Plans are in line with the vision and mission of PermataBank. II. Governance Process: 1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi: Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi PermataBank dan SFK telah memenuhi prinsip-prinsip GCG, dan telah berjalan efektif, serta seluruh Direksi mampu bertindak dan mengambil keputusan secara independen. 2. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris: a)Dewan Komisaris PermataBank dan SFK telah melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara independen yang senantiasa berpedoman pada prinsipprinsip GCG. Tugas pengawasan dan pemberian nasihat dilakukan oleh Dewan Komisaris semata-mata untuk kepentingan PermataBank. b) Rapat Dewan Komisaris PermataBank dan SFK juga telah diselenggarakan dengan efektif dan efisien secara reguler serta memenuhi ketentuan yang berlaku. 3. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite: a) Pelaksanaan rapat Komite-komite telah sesuai dengan pedoman internal PermataBank dan telah terlaksana secara efektif dan efisien. b) Komite-komite telah berjalan efektif untuk membantu pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi. 10. Transparency of Financial and Non-financial Condition of the Bank, Implementation of GCG Report and Internal Report: a) The Information Technology (IT) in PermataBank has been constantly developed, including the management information system, so that it can provide punctual, accurate, complete and reliable data and information effectively for decision making by the management. b) GCG report from SFK has been prepared to be delivered b) The Bank’s strategic plan is supported by adequate capital and fully supported by the Bank’s controlling shareholders. c) The strategic plan of SFK is fully supported by PermataBank. II. Governance Process: 1. Performance of Duties and Responsibilities by the Board of Directors: Performance of duties and responsibilities of the Board of Directors of PermataBank and SFK have complied with the GCG principles, and has been done effectively, and all members of the Board of Directors are capable of acting and making decision independently. 2. Performance of Duties and Responsibilities by the Board of Commissioners: a) The Board of Commissioners has performed its duties and responsibilities independently, which always refers to the GCG principles. Supervisory function and advice given by the Board of Commissioners are solely for the interest of PermataBank. b) Meetings of the Board of Commissioners have been held effectively and efficiently on a regular basis and complied with the prevailing regulations. 3. Adequacy and Performance of Duties by the Committees: a) Meetings of the Committees are in compliance with the internal guidelines of PermataBank and were held effectively and efficiently. b) The Committees of PermataBank and SFK have been done effectively to support the performance of duties and responsibilities of the Board of Commissioners and the Board of Directors. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 577
  580. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance c ) Peningkatan proses yang signifikan dari Kredit Komite PermataBank, di mana Dewan Komisaris memberikan konsultasi terkait dengan proposal kredit (untuk jumlah tertentu). d) Komite-komite yang dimiliki oleh SFK (Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi) telah melaksanakan tugasnya. 4. Penanganan Benturan Kepentingan: a) Tidak ada transaksi yang mengandung benturan kepentingan yang dapat merugikan atau mengurangi keuntungan PermataBank. b) Pada SFK, tidak terdapat benturan kepentingan antara Perusahaan dengan Pengurus maupun Karyawan yang Significant improvement process on the Credit Committee, whereas the Board of Commissioners provide consultancy on the credit proposal (in certain amount). d) The Committees of SFK (Audit Committee, Risk Monitoring Committee, and Remuneration Committee) have done its duties. 4. Management of Transactions with Conflict of Interest: a) There is no transaction containing conflict of interest that is detrimental to the Bank or reduces the Bank’s profits. dapat atau berpotensi merugikan perusahaan. 5. Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank: a) Direktur Kepatuhan PermataBank telah menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dengan baik, sesuai dengan ketentuan BI/OJK yang berlaku. b)Direksi PermataBank telah menjalankan tanggung jawabnya dalam menciptakan dan membangun budaya kepatuhan di PermataBank. c) Satuan kerja Kepatuhan PermataBank telah menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dengan baik sesuai dengan ketentuan BI/OJK yang berlaku. d) Efektivitas proses pelaksanaan prinsip GCG untuk kondisi SFK saat ini secara umum sudah cukup baik. 6. Penerapan Fungsi Audit Intern: a) Direksi telah memastikan terciptanya struktur pengendalian intern dan fungsi audit intern yang efektif dalam setiap tingkatan manajemen. b) Direksi telah memastikan pemantauan tindak lanjut temuan SKAI telah dilaksanakan sesuai kebijakan Bank. which may incur losses to the company. 5. Implementation of Bank’s Compliance Function: a) The Compliance Director of PermataBank has properly performed her duties and responsibilities, in accordance with prevailing BI/OJK regulations. b) The Board of Directors of PermataBank has performed its responsibilities in creating and developing the compliance culture in PermataBank. c) The Compliance working unit of PermataBank has properly performed its duties and responsibilities, in accordance with prevailing BI/OJK regulations. d) The effectiveness of implementation of GCG principle of SFK in general is good. 6. Implementation of Internal Audit Function: a) Board of Directors has ensured internal control structure and effective internal audit function is developed in all level of management. b) Board of Directors has ensured follow-up monitoring SKAI’s findings have been implemented in accordance with the Bank’s policy. c) Bank has ensured the effectiveness of Internal Audit and its compliance with regulation and Professional Standard is reviewed by independent external party every three years. d) SKAI has regularly reviewed audit plan realization and adequacy of audit scope. c) Bank telah memastikan kaji ulang atas efektivitas SKAI serta kepatuhan terhadap regulasi dan Standard Profesional dilaksanakan oleh pihak eksternal yang independen setiap tiga tahun. d) SKAI telah secara berkala melakukan kaji ulang realisasi rencana pemeriksaan dan kecukupan ruang lingkup pemeriksaan. e) SKAI telah melaporkan seluruh temuan hasil pemeriksaan secara berkala kepada Direktur Utama, Komite Audit dan Dewan Komisaris dengan tembusan kepada Direktur Kepatuhan, termasuk kepada Dewan Pengawas Syariah untuk hasil pemeriksaan Syariah. f) SKAI melakukan pengkinian Kebijakan dan Prosedur Internal Audit secara berkala. g) Pada SFK, fungsi Audit internal sudah berjalan secara efektif pada seluruh aspek dan unsur kegiatan perusahaan yang secara langsung diperkirakan dapat mempengaruhi kepentingan perusahaan dan masyarakat. 578 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 c) b) For SFK, there is no conflict of interest between the Company and the management nor the employees, e) SKAI has reported all audit findings to President Director, Audit Committee and Board of Commissioner with a copy sent to the Compliance Director, including to Sharia Supervisory Board for Sharia findings. f) SKAI has updated Internal Audit Policy and Procedures regularly. g) In SFK, the Internal Audit function has been running effectively in all aspects and elements company activities that are directly estimated may affect the interests of the company and Public.
  581. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 7 . Penerapan Fungsi Audit Ekstern: a) Pelaksanaan audit atas laporan keuangan PermataBank dan SFK dilakukan oleh Akuntan Publik dan KAP yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan. b) Dengan memperhatikan ketentuan yang berlaku, PermataBank telah melakukan penunjukkan KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan guna melakukan audit terhadap laporan keuangan untuk tahun buku yang berakhir pada 31 Desember 2021. c) Penunjukkan KAP telah memperoleh persetujuan RUPS berdasarkan rekomendasi dari Komite Audit dan Dewan Komisaris dan senantiasa memperhatikan peraturan perundang-undangan yang berlaku. 7. Implementation of External Audit Function: a) The audit of PermataBank and SFK’s financial report is conducted by the Public Accountant and KAP registered in Otoritas Jasa Keuangan. b) In accordance with the prevailing regulations, PermataBank has appointed KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan to audit the financial statements for fiscal year ending 31 December 2021. d) Akuntan Publik dan KAP yang ditunjuk mampu bekerja secara independen dan memenuhi standar profesional akuntan publik serta menyampaikan laporan-laporan kepada Otoritas Jasa Keuangan dengan tepat waktu. e) Akuntan Publik secara rutin melakukan komunikasi dengan Otoritas Jasa Keuangan mengenai kondisi PermataBank dalam rangka persiapan dan pelaksanaan audit. 8. Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian Intern: a) Direksi dan Dewan Komisaris PermataBank telah memiliki tugas dan tanggung jawab yang jelas yang tertuang dalam ERMF, dan berhasil melaksanakan fungsinya dengan baik melalui Komite Risiko di bawah Direksi dan Dewan Komisaris. Bank telah memiliki tata kelola organisasi yang memadai untuk pengendalian internal dengan mengadopsi pendekatan Tiga Lini Pertahanan. b) Pada SFK, peran dan tanggung jawab mengenai pelaksanaan Manajemen Risiko sudah ditetapkan. d) The appointed Public Accountant and KAP are capable to work independently and fulfill the professional standards for the Public Accountant and submit the reports to Otoritas Jasa Keuangan on a timely manner. e) The Public Accountant has routine communications with Otoritas Jasa Keuangan on the condition of PermataBank in the preparation and execution of audit. 8. Implementation of Risk Management and Internal Control Functions: a) The BOD and the BOC of PermataBank have clear roles and responsibilities as stated in the ERMF, and have successfully performed their functions through the Risk Committee under the Board of Directors and Board of Commissioners. The Bank has adequate organizational governance for internal control by adopting the Three Lines of Defense approach. 9. Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait (Related Party) dan Penyediaan Dana Besar (Large Exposures): Kaji ulang atas kebijakan, sistem dan prosedur, dan pengawasan eksposur penyediaan dana telah dijalankan secara memadai agar sesuai dengan ketentuan peraturan perundangundangan. Proses pemilihan dan pengkajian debitur telah ditingkatkan dengan pembaharuan kriteria underwriting dan penetapan panduan nilai fasilitas berdasarkan Credit Grading mencegah pemberian dana besar terhadap debitur berkualitas rendah. Pengambilan keputusan kredit telah dilakukan secara independen tanpa intervensi dari pihak terkait dan/atau pihak lain. Selanjutnya, saat ini sudah ada mekanisme untuk proses pelaporan penyediaan dana pihak terkait dan/atau penyediaan dana besar yang terotomasi melalui sistem BMPK. 10.Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Laporan pelaksanaan GCG dan laporan Internal: a)Laporan pelaksanaan GCG PermataBank telah disampaikan secara lengkap, akurat, kini dan utuh. c) The appointment of KAP has obtained the approval of AGMS based on the recommendation from the Audit Committee and the Board of Commissioners and in accordance with the prevailing laws and regulations. b) for SFK, function and responsibilities on the implementation of risk management has been stipulated. 9. Provision of Funds to Related Party and Large Exposures: Periodic review of policies, system and procedure is in place, and monitoring of provision of fund is adequate and aligned with external regulation. Selective review process of the debtor is continually improved through the update of underwriting criteria and credit policy, and credit grade tiering prevents large exposures to poor quality debtors. Furthermore, credit decision is done independently without the intervention or influence from related parties and/or other parties. Furthermore, currently reporting for provision of funds to related parties and/or large exposures has been automated through BMPK system. 10. Transparency of Financial and Non-financial Condition of the Bank, Implementation of GCG Report and Internal Report: a) The implementation of GCG report of PermataBank has been submitted in a complete, accurate, updated and comprehensive manner. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 579
  582. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance b )PermataBank telah mentransparansikan kondisi keuangan dan non-keuangan, tata cara pengaduan nasabah dan penyelesaian sengketa, informasi produk, serta informasi lain sesuai dengan ketentuan yang berlaku. c) SFK telah melaksanakan transparansi kondisi keuangan dan non keuangan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 11. Rencana Strategis Bank: a) Penyusunan, pelaksanaan dan pemantauan atas rencana strategis PermataBank telah disusun oleh Direksi dan dilaksanakan sesuai dengan prinsip kehati-hatian perbankan dan mempertimbangkan secara penuh segala risiko yang mungkin timbul dari faktor internal dan eksternal. b)Rencana Korporasi dan Rencana Bisnis beserta realisasinya telah dikomunikasikan oleh Direksi kepada Pemegang Saham Pengendali (melalui perwakilannya di Dewan Komisaris) dan seluruh pejabat senior, serta menyampaikan informasi penting terkait dengan rencana strategis Bank kepada semua karyawan melalui forum diskusi online maupun e-mail. c) Pemegang saham pengendali (Bangkok Bank Public Company Limited) menunjukkan komitmennya untuk memperkuat permodalan Bank dan memperkuat manajemen di Dewan Komisaris dan Direksi untuk mendukung pertumbuhan jangka panjang. d)Seluruh rencana bisnis SFK disusun dengan memperhatikan prinsip kehati-hatian dan perubahan yang terjadi baik eksternal maupun internal. III. Governance Outcome: 1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi: a) Rapat Direksi telah terselenggara secara efektif dan efisien, dan hasil rapat Direksi telah didokumentasikan dengan baik. Untuk SFK, setiap rapat Direksi telah dituangkan dan didokumentasikan dalam Notulen Rapat Direksi. b) Aspek transparansi seluruh anggota Direksi PermataBank dan SFK dilaksanakan dengan baik sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 2. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris: a) Hasil kinerja Dewan Komisaris PermataBank dan SFK, berupa hasil rapat Dewan Komisaris telah didokumentasikan dengan baik dan merupakan rekomendasi dan arahan yang dapat diimplementasikan oleh RUPS dan Direksi. b) Aspek transparansi seluruh anggota Dewan Komisaris PermataBank dan SFK telah dilaksanakan dengan baik sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 580 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 b) PermataBank has provided transparent information on the financial and non-financial condition, the procedure for complaints and the dispute resolution, product information, and other information pursuant to the prevailing regulation. c) SFK has provided transparent information on the financial and non-financial condition in accordance with the prevailing regulation. 11. Bank’s Strategic Plan: a) The preparation, implementation and monitoring of the strategic plan of PermataBank has been done by the Board of Directors and carried out in accordance with the prudential banking principle and fully considers all risks that may arise from internal and external factors. b) The Corporate Plan and Business Plan and their realization have been communicated by the Board of Directors to the Controlling Shareholders (through the Board of Commissioners) and all senior officials, as well as conveying important information related to the Bank’s strategic plan to all employees via on line discussion forums as well as e-mails; c) Bangkok Bank Public Company Limited as the controlling shareholder demonstrated its commitment to strengthening the Bank’s capital and strengthening the management of the Board of Commissioners and Board of Directors to support long-term growth. d) All business plan of SFK has been prepared with prudential principle and considering the change of external and internal condition. III. Governance Outcome: 1. Performance of Duties and Responsibilities by the Board of Directors: a) Meetings of the Board of Directors has been held effectively and efficiently, and the result of meeting of the Board of Directors has been properly documented. for SFK, all the Board of Directors meetings has been documented in the minutes of meeting. b) Transparency aspect of all members of the Board of Directors of PermataBank and SFK have been properly conducted pursuant to the prevailing regulations. 2. Performance of Duties and Responsibilities by the Board of Commissioners: a) The outcome of the Board of Commissioners’ of PermataBank and SFK performance, namely the result of meeting of the Board of Commissioners has been properly documented and constitutes recommendations and directions that can be implemented by the GMS and the Board of Directors. b) Transparency aspect of all members of the Board of Commissioners of PermataBank and SFK have been properly conducted pursuant to the prevailing regulations.
  583. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 3 . Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite: Masing-masing Komite PermataBank dan SFK telah melaksanakan fungsinya sesuai ketentuan yang berlaku dan hasil Rapat Komite telah dituangkan dalam risalah rapat dan didokumentasikan dengan baik oleh masing-masing Komite. 4. Penanganan Benturan Kepentingan: a) Tidak ada transaksi yang mengandung benturan kepentingan yang dapat merugikan atau mengurangi keuntungan PermataBank. b) Pada SFK, tidak terdapat benturan kepentingan antara Perusahaan dengan Pengurus maupun Karyawan yang dapat atau berpotensi merugikan perusahaan. 5. Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank: a) PermataBank selalu menyampaikan Laporan Kepatuhan kepada BI/OJK dan pihak terkait tepat waktu, dan telah sesuai dengan ketentuan BI/OJK yang berlaku. b) PermataBank terus menerus melakukan sosialisasi peraturan-peraturan baik yang baru maupun yang signifikan bagi Bank dan menyempurnakan sistem aplikasi terkait implementasi peraturan tersebut sehingga menurunkan tingkat pelanggaran terhadap ketentuan yang berlaku. c) PermataBank telah berhasil membangun dan memiliki kesadaran atas Budaya Kepatuhan dalam pengambilan keputusan dan dalam kegiatan operasional. d) Pada SFK, tingkat pelanggaran yang rendah sebagai hasil dari penerapan fungsi pengawasan Kepatuhan Perseroan secara umum. 6. Penerapan Fungsi Audit Intern: a) Direksi telah memastikan pelaksanaan fungsi audit intern Bank disampaikan kepada RUPS. b) Temuan pemeriksaan SKAI telah ditindaklanjuti dan tidak ada temuan signifikan yang berulang. c) SKAI bertindak independen dan obyektif pada saat pelaksanaan pemeriksaan sesuai Piagam Internal Audit dan Kode Etik. d) Fungsi Audit internal SFK telah dilaksanakan secara memadai dimana program kerja dan pelaksanaannya telah mencakup seluruh unit kerja, mempertimbangkan tingkat risiko pada masing-masing unit kerja, berpedoman pada prinsip-prinsip SPFAIB. 7. Penerapan Fungsi Audit Ekstern: Dalam melakukan audit, auditor PermataBank dan SFK telah bertindak obyektif dan hasil audit telah sesuai dengan ruang lingkup audit, serta menggambarkan kondisi PermataBank dan hasil tersebut telah disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan secara tepat waktu. 8. Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian Intern: a) Secara umum, Kerangka Manajemen Risiko dan proses manajemen risiko telah dilaksanakan sesuai dengan tujuan bisnis, kebijakan, ukuran, kompleksitas bisnis dan kemampuan PermataBank. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 3. Adequacy and Performance of Duties by the Committees: Each Committee of PermataBank and SFK performed its function pursuant to the prevailing regulations and the result of meeting of the Committee has been incorporated into the minutes of meeting and properly documented by each Committee. 4. Management of Transactions with Conflict of Interest: a) There is no transaction containing conflict of interest that is detrimental to the Bank or reduces the Bank’s profits. b) for SFK, there is no conflict of interest between the Company and the management nor the employees, which may incur losses to the company. 5. Implementation of Bank’s Compliance Function: a) PermataBank always submits the Compliance Report to OJK and the related party in a timely manner, and is in compliance with the prevailing regulations of BI/OJK. b) PermataBank conducted socialization of new regulations or significant to Bank continuously and perfected application system related to the implementation of such regulations therefore decrease the violation level to the prevailing regulations. c) PermataBank has developed and have awareness of the Compliance Culture in decision making and operational activities. d) for SFK, low number of violation as a result of the Company’s Compliance general monitoring. 6. Implementation of Internal Audit Function: a) Board of Directors has ensured that SKAI activities are reported to GMS. b) The SKAI findings have been followed up and there is no repeated issue for significant finding. c) SKAI acts independently and objectively during engagement, inline with Internal Audit Charter and Code of Ethics. d) The function of SKAI in SFK has been conducted properly whereas the working program and its implementation has covered all working units, considering the risk level on each working unit, as well as taking into account SPFAIB. 7. Implementation of External Audit Function: In conducting the audit, the auditor of PermataBank and SFK have performed objectively and the audit result is consistent with the scope of audit and describes the condition of PermataBank and SFK and such result has been submitted to Otoritas Jasa Keuangan on a timely manner. 8. Implementation of Risk Management and Internal Control Functions: a) In general, the Risk Management Framework and risk management processes have been implemented in accordance with PermataBank’s business objectives, policies, size, complexity and business capabilities. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 581
  584. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance b ) Komite Tata Kelola Risiko yang berada pada tingkat Dewan Komisaris dan Direksi telah melakukan pengawasan secara aktif terhadap pelaksanaan manajemen risiko di PermataBank. c) Berdasarkan laporan penilaian peringkat risiko Bank Kuartal 3/2021, peringkat risiko Bank sama dengan periode sebelumnya, yakni tetap pada peringkat 2 (Low to Moderate). Risiko inheren Bank secara total tidak mengalami perubahan, yaitu Low to Moderate berdasarkan penilaian secara keseluruhan jenis risiko. Kualitas penerapan manajemen risiko secara keseluruhan berada pada tingkat Satisfactory, sama dengan periode sebelumnya. Bank telah mengambil langkah mitigasi risiko yang memadai untuk menjaga level risiko dari dampak COVID-19 tetap sesuai dengan risk tolerance dan risk appetite Bank. d) PermataBank hanya mengambil posisi yang sesuai kemampuan PermataBank. e) Dewan Komisaris dari SFK berperan aktif dengan memantau perkembangan Manajemen Risiko secara keseluruhan pada pertemuan bulanan Komite Pemantau Manajemen Risiko yang diselenggarakan sebagai bagian dari rapat Dewan Komisaris dan Direksi. 9. Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait (Related Party) dan Penyediaan Dana Besar (Large Exposures): PermataBank telah melakukan monitoring terhadap penyediaan dana kepada pihak terkait dan tidak terdapat pelampauan maupun pelanggaran BMPK untuk periode Januari – Desember 2021. Laporan telah diberikan kepada regulator secara berkala dan tepat waktu. 10.Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Laporan Pelaksanaan GCG dan Laporan Internal: a)Laporan Tahunan, Laporan Keuangan, publikasi, prospektus, laporan tahunan termasuk laporan pelaksanaan GCG serta Laporan Corporate Action telah disampaikan secara tepat waktu kepada stakeholders, termasuk kepada Otoritas Jasa Keuangan (atau regulator terkait) sesuai ketentuan yang berlaku. b) PermataBank secara transparan menyampaikan informasi produk dan jasa, menerapkan pengelolaan pengaduan nasabah dengan efektif serta memelihara data dan informasi pribadi nasabah sesuai dengan ketentuan yang berlaku. c) Laporan Tahunan SFK telah dibuat setiap tahunnya dan telah disampaikan kepada Pemegang Saham, OJK dan Perusahaan telah menjawab serta melakukan monitoring atas pengaduan nasabah sesuai ketentuan yang berlaku. 11. Rencana Strategis Bank: a) Rencana Korporasi dan Rencana Bisnis PermataBank telah disusun oleh Direksi dan telah dikomunikasikan serta disetujui oleh Dewan Komisaris, khususnya dalam menghadapi situasi pandemi COVID-19 yang masih berlanjut di tahun-tahun mendatang. 582 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 b) The Risk Governance Committee at the Board of Commissioners and Board of Directors level has actively supervises the implementation of risk management at PermataBank. c) Based on the Bank’s risk rating report for Quarter 3/2021, the Bank’s risk rating is the same as the previous period, which is at 2 (Low to Moderate). The Bank’s inherent risk remains the same Low to Moderate based on the overall risk type assessment. The overall quality of risk management implementation is at the Satisfactory level, the same as the previous period. The Bank has taken adequate risk mitigation measures to maintain the level of risk from the impact of COVID-19 in accordance with the Bank’s risk tolerance and risk appetite. d) PermataBank only takes business position that is in line with the Bank’s capability. e) The Board of Commissioners of SFK has active role in monitoring the progress of the overall Risk Management at monthly meeting of the Risk Management Oversight Committee, as part of the Board of Commissioners and Board of Directors’ meeting. 9. Provision of Funds to Related Party and Large Exposures: PermataBank has been monitoring the provision of fund to related parties and large exposures closely and has neither exceed nor breached the legal lending limit stipulated by the regulator for the period of January – December 2021. Timely reports are also given to the regulator periodically. 10. Transparency of Financial and Non-financial Condition of the Bank, Implementation of GCG Report and Internal Report: a) The Annual Report, Financial Report, publication, prospectus, annual report, including the implementation of GCG report and the Corporate Action Report have been submitted in a timely manner to the stakeholders, including to the Regulator pursuant to the prevailing regulations. b) PermataBank has provided transparent information on products and services, implemented the management of complaints by the customers effectively and preserved the personal data and information of the customers pursuant to the prevailing regulations. c) Annual Report of SFK have been prepared every year and submitted to Shareholder, OJK and the Company has respond and monitor on the customers’ complaint in accordance with prevailing regulation. 11. Bank’s Strategic Plan: a) The Bank’s Corporate Plan and Business Plan have been prepared by the Board of Directors and have been communicated and approved by the Board of Commissioners, especially in the face of the COVID-19 pandemic situation which will continue in the years to come.
  585. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements b )Rencana Korporasi dan Rencana Bisnis beserta realisasinya telah dikomunikasikan oleh Direksi kepada Pemegang Saham Pengendali dan seluruh jajaran manajemen dalam organisasi PermataBank termasuk penjelasan singkat kepada seluruh karyawan melalui surat elektronik (e-mail) atau melalui forum diskusi online termasuk penjelasan mengenai arahan strategi bisnis dan pencapaian kinerja Bank secara berkala. c) Bank menyadari bahwa pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan harus didukung oleh perkembangan faktor pendukung (SDM, TI, manajemen risiko, cabang, proses, dll). Untuk itu, Bank secara konsisten mengkaji dan berinvestasi dalam mengembangkan dan terus b) The Corporate Plan and Business Plan and their realization have been communicated by the Board of Directors on regular basis to the Controlling Shareholders and also to all levels within the Bank’s organization including brief explanation to all employees via electronic mail (e-mail) or on line group discussion forums including explanation of business strategy direction and Bank’s performance achievements. c) The Bank realizes that sustainable business growth must be supported by the development of supporting factors (HR, IT, risk management, branches, processes, etc.). To that end, the Bank consistently reviews and invests in developing and continuously improving these supporting meningkatkan faktor-faktor pendukung tersebut termasuk penyediaan infrastruktur yang memadai untuk mendukung operasional Bank dalam menghadapi kondisi saat ini, termasuk juga untuk menghadapi pandemi COVID-19. d) Setelah penyelesaian integrasi dengan Bangkok Bank Indonesia di bulan Desember 2020, rasio permodalan Bank pada Kuartal III/2021 tercatat kuat dan berada jauh di atas ketentuan OJK tentang Kecukupan Penyediaan Modal Minimum (KPMM). Bank juga telah menyelesaikan Rights Issue melalui penawaran Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) sejumlah Rp11,9 triliun pada bulan Juli 2021, untuk mengkonversi Dana Setoran Modal sebesar Rp11,8 triliun untuk porsi kepemilikan Bangkok Bank PCL atas PermataBank dan tambahan setoran modal sebesar Rp0,1 triliun dari pemegang saham minoritas. e) Untuk SFK, komunikasi dilakukan secara rutin oleh Direksi kepada Pemegang Saham dan seluruh jenjang organisasi yang ada di SFK. factors including the provision of adequate infrastructure to support the Bank’s operations in the face of the current COVID-19 pandemic. d) After the completion of integration with Bangkok Bank Indonesia in December 2020, the Bank’s capital ratio in Quarter III/2021 was recorded to be strong and well above the OJK regulations regarding CAR. The Bank has also completed the Rights Issue through the offer of Preemptive Rights (HMETD) in the amount of Rp11.9 trillion on July 2021, to convert the Advance Capital of Rp11.8 trillion for Bangkok Bank PCL’s ownership portion in PermataBank and an additional capital of Rp0.1 trillion from minority shareholders. Kelemahan pelaksanaan Tata Kelola dan penyebabnya: Terdapat kelemahan dalam pelaksanaan Tata Kelola, namun secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh pihak manajemen PermataBank (dan SFK). GCG weakness and its factors: There are weaknesses in the implementation of good corporate governance, but in general these weaknesses is less significant and can be solved through normal action by PermataBank’s management (and SFK). Keterangan: Per 31 Desember 2021 tidak terdapat informasi di luar 11 faktor tersebut di atas yang mungkin berdampak mengganggu operasional dan/atau kelangsungan usaha PermataBank (dan SFK). Notes: As per 31 December 2021, there is no other information other than 11 factors above mentioned that may impact the operational and business of PermataBank (and SFK). e) For SFK, the communication has been conducted regularly by the Board of Directors to the Shareholders and all level of the organization in SFK. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 583
  586. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) merupakan forum The General Meeting of Shareholders (GMS) is the pengambil keputusan bagi pemegang saham, yang dalam decision-making forum for shareholders where in the Good struktur GCG mempunyai wewenang yang tidak diberikan Corporate Governance (GCG) structure has an exclusive kepada Direksi atau Dewan Komisaris sesuai dengan authority that cannot be transferable to the Board of ketentuan peraturan perundang-undangan dan Anggaran Directors or the Board of Commissioners in accordance Dasar PermataBank. with the laws and PermataBank’s Articles of Association. Kebijakan Policy RUPS merupakan organ yang memiliki kewenangan tertinggi GMS is the highest body that has authority in decision dalam pengambilan keputusan, terdiri atas RUPS Tahunan making, comprised of Annual GMS and Extraordinary dan RUPS Luar Biasa. RUPS Tahunan wajib diselenggarakan GMS. Annual GMS takes place annually, within at least six setiap tahun, dalam jangka waktu enam bulan setelah tahun months after the conclusion of PermataBank’s financial buku PermataBank ditutup atau dalam jangka waktu yang year or in a period as determined by the Financial Services ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Sedangkan Authority (OJK). Extraordinary GMS can be convened at RUPS Luar Biasa dapat diselenggarakan sewaktu-waktu any time as required and refers to the prevailing regulations sesuai dengan kebutuhan berdasarkan peraturan yang and PermataBank’s Articles of Association. berlaku serta Anggaran Dasar PermataBank. Penyelenggaraan RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa Extraordinary GMS and Annual GMS can be held according dapat diselenggarakan atas permintaan tertulis dari Dewan to a written request by the Board of Commissioners or Komisaris atau satu orang atau lebih pemegang saham yang one or more shareholders represent at least 1/10 of total mewakili minimal 1/10 bagian dari jumlah semua saham shares with legitimate voting rights issued by PermataBank dengan hak suara yang sah yang telah dikeluarkan oleh and must follow the requirements as stipulated in the PermataBank serta memenuhi ketentuan sebagaimana Articles of Association and prevailing laws. diatur dalam Anggaran Dasar dan peraturan perundangundangan yang berlaku. Berdasarkan Anggaran Dasar PermataBank, hal-hal yang According to the PermataBank’s Articles of Associations, diputuskan dalam RUPS Tahunan, diantaranya adalah: Annual GMS shall resolve the following: 1. Pengesahan Laporan Keuangan untuk tahun buku yang 1. Ratification of Financial Statements for the financial berakhir 31 Desember. 2. Persetujuan Laporan Tahunan PermataBank, laporan 2. Approval of Annual Report of PermataBank, pelaksanaan tanggung jawab sosial dan lingkungan, environmental and social responsibilities report, rincian masalah yang timbul selama tahun buku yang details of matters arising during the financial year that mempengaruhi kegiatan usaha PermataBank, laporan affect PermataBank’s business activities, the Board of mengenai tugas pengawasan yang telah dilaksanakan Commissioners’ supervisory duties report during the oleh Dewan Komisaris selama tahun buku yang lampau, past financial year, as well as the remuneration of the serta remunerasi bagi Direksi dan Dewan Komisaris Board of Directors and the Board of Commissioners. PermataBank. 584 year ended 31 December. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  587. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 3 . Keputusan penggunaan laba bersih PermataBank (jika ada). Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 3. Decision of the utilization of PermataBank’s net profit (if any). 4. Penunjukan Akuntan Publik yang akan mengaudit Laporan Keuangan PermataBank. 4. Appointment of the Public Accountant who will audit PermataBank’s Financial Statements. 5. Pengangkatan anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris (jika diperlukan). 5. Appointment of members of the Board of Directors and members of the Board of Commissioners (if necessary). 6. Hal-hal lainnya yang diajukan dalam RUPS Tahunan 6. Other matters proposed at the Annual GMS in sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar PermataBank. compliance with PermataBank’s Articles of Associations. Hak dan Wewenang Pemegang Saham Shareholders’ Rights and Authorities Hak dan wewenang pemegang saham berdasarkan According to PermataBank’s Articles of Association as Anggaran Dasar PermataBank dan peraturan perundang- well as prevailing laws and regulations, the rights and undangan yang berlaku di antaranya adalah: authorities of shareholders are: 1. Pemegang saham dengan hak suara yang sah atau 1. Shareholders with legitimate voting rights or by virtue melalui kuasanya yang sah berhak menghadiri RUPS. of legal proxy have the right to attend GMS. 2. Pemegang saham berhak untuk memperoleh materi 2. Shareholders have the right to obtain data and serta informasi yang terkait dengan RUPS, termasuk information related to GMS, including a copy of the salinan laporan tahunan dan salinan laporan keuangan. annual report and financial statements. 3. Pemegang saham berhak untuk mengajukan pertanyaan dan memberikan pandangan dalam RUPS. 4. Pemegang saham berhak untuk mengeluarkan satu 3. Shareholders have the right to ask questions and convey opinions during GMS. 4. Shareholders may exercise one share-one voting right. suara untuk tiap saham yang dimilikinya (one share one vote). 5. Pemegang saham berhak menerima dividen dalam hal 5. Shareholders have the right to receive dividends PermataBank memperoleh laba yang positif dan telah promptly when PermataBank generates positive net diputuskan dalam RUPS serta dibayarkan tepat waktu. income and must be approved by the GMS. 6. Mengangkat dan memberhentikan Direksi dan Dewan Komisaris. 6. Appoint and discharge the Board of Directors and the Board of Commissioners. 7. Pemegang saham dapat mengajukan usul secara tertulis 7. Shareholders may submit written proposals on the mengenai mata acara Rapat yang akan dimasukkan Meeting agenda which will be included in the GMS, in dalam accordance with PermataBank’s Articles of Association RUPS dengan memperhatikan ketentuan Anggaran Dasar PermataBank dan peraturan yang and prevailing laws. berlaku. 8. Memperoleh informasi mengenai rencana pelaksanaan, mata acara, serta hasil RUPS secara jelas dan tepat 8. Receive information on the GMS schedule, agenda, and resolutions clearly and on time. waktu. 9.Pemegang saham dapat mengajukan permintaan tertulis untuk memperhatikan menyelenggarakan ketentuan RUPS dengan Anggaran Dasar 9. Shareholders may submit a written request to hold a GMS, in accordance with PermataBank’s Articles of Association and prevailing regulations. PermataBank dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 585
  588. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 10 .Pemegang saham berhak untuk memperoleh informasi korporasi yang bersifat material secara tepat waktu. 10. Shareholders have the right to obtain material corporate information promptly. Pelaksanaan RUPS Implementation of GMS Pelaksanaan RUPS Selama Tahun 2021 Implementation of GMS in 2021 Selama tahun 2021, PermataBank mengadakan dua In 2021, PermataBank held two GMS which were Annual kali RUPS yaitu RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa. GMS and Extraordinary GMS. The GMS implementation Pelaksanaan RUPS selama tahun 2021 telah disesuaikan in 2021 was adapted with the COVID-19 pandemic dengan kondisi pandemi COVID-19 dan sesuai dengan condition and in accordance with laws and OJK Regulation ketentuan serta number 15/POJK.04/2020 on Planning and Holding of tentang General Meeting of Shareholders of Public Company and Rencana dan Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang OJK Regulation number 16/POJK.04/2020 on Holding Saham Perusahaan Terbuka dan Peraturan OJK nomor of Electronic General Meeting of Shareholders of Public 16/POJK.04/2020 tentang Pelaksanaan Rapat Umum Company, as follows: Peraturan peraturan OJK nomor perundang-undangan 15/POJK.04/2020 Pemegang Saham Perusahaan Terbuka Secara Elektronik, yaitu dengan: 1. RUPS diselenggarakan dengan protokol kesehatan yang 1. The GMS was convened with strict health protocol, ketat, di mana pemegang saham yang memilih hadir wherein the shareholders who chose to attend the secara fisik wajib lolos pemeriksaan, menandatangani meeting in physical must passed screening, signed pernyataan kesehatan, serta pembatasan jumlah health declaration form, and also limited physical kehadiran secara fisik dalam ruangan rapat. attendances in the meeting room. 2. RUPS mekanisme 2. The GMS was convened with an electronic proxy pemberian kuasa secara elektronik menggunakan diselenggarakan dengan mechanism using the e-GMS system provided by sistem e-RUPS yang disediakan oleh PT Kustodian PT Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI), namely Sentral Efek Indonesia (KSEI) yaitu eASY.KSEI. Selain eASY.KSEI. In addition, PermataBank also encouraged itu, PermataBank juga menghimbau kepada para all shareholders to give proxy to the Securities pemegang saham untuk memberikan kuasa kepada Administration Bureau (SAB) acting as an independent Biro Administrasi Efek (BAE) sebagai penerima kuasa power of attorney appointed by PermataBank. independen yang ditunjuk oleh PermataBank. 3. RUPS diselenggarakan dengan menggunakan konferensi video di mana pemegang saham tetap dapat 3. The GMS convened with a conference video where shareholders can still follow the GMS. mengikuti jalannya RUPS. 4. RUPS diselenggarakan seefisien mungkin namun tidak mengurangi keabsahan pelaksanaan RUPS. 586 4. The GMS convened effectively as possible but did not minimize the validity of the GMS. RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa Annual GMS and Extraordinary GMS RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa diadakan pada hari Annual GMS and Extraordinary GMS held on Tuesday, 27 Selasa, 27 April 2021 di WTC II, Lantai 30 dan Mezzanine, April 2021 at WTC II, 30th Floor, and Mezzanine, Jl. Jend. Jl. Jenderal Sudirman Kav. 29-31, Jakarta. Sudirman Kav. 29-31, Jakarta. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  589. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 1 . Pemberitahuan Pelaksanaan RUPS 1. Notification of GMS Pemberitahuan RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Notification of Annual GMS and Extraordinary GMS were diumumkan di harian Bisnis Indonesia, situs web Bursa announced in the Bisnis Indonesia newspaper, Indonesia Efek Indonesia, situs web eASY.KSEI, dan situs web Stock Exchange website, eASY.KSEI website, and the Perseroan pada tanggal 10 Maret 2021. Pemanggilan Company’s website on 10 March 2021. Invitations to the RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa diumumkan di Annual GMS and Extraordinary GMS were published in media yang sama pada tanggal 29 Maret 2021. Hasil the same media on 29 March 2021. Resolutions of Annual RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa juga diumumkan GMS and Extraordinary GMS were also announced in the di media yang sama pada tanggal 28 April 2021. same media on 28 April 2021. 2. Peserta RUPS 2. GMS Attendees RUPS Tahunan dihadiri atau diwakili oleh pemegang Annual GMS was attended or represented by holders 27.962.121.223 saham atau merupakan 99,713% of 27,962,121,223 shares or 99.713% of the total dari jumlah seluruh saham yang mempunyai hak share with legal voting rights issued by PermataBank suara yang sah yang telah dikeluarkan PermataBank as of the Annual GMS, which were 28,042,739,205 sampai dengan hari diadakannya RUPS Tahunan, yaitu shares. sejumlah 28.042.739.205 saham. Sedangkan RUPS Luar Biasa dihadiri atau diwakili oleh Meanwhile, Extraordinary GMS was attended to or pemegang 27.962.121.323 saham atau merupakan represented by holders of 27,962,121,323 shares or 99,713% dari jumlah seluruh saham yang mempunyai 99.713% of the total shares with legal voting rights hak suara yang sah yang telah dikeluarkan PermataBank issued by PermataBank as of the Extraordinary GMS, sampai dengan hari diadakannya RUPS Luar Biasa, which were 28,042,739,205 shares. yaitu sejumlah 28.042.739.205 saham. RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa dihadiri secara Annual GMS and Extraordinary GMS were physically fisik oleh anggota Dewan Komisaris dan Direksi attended by members of the Board of Commissioners Perseroan sebagai berikut: and members of the Board of Directors of the Company as follows: Dewan Komisaris: Board of Commissioners: - Komisaris: Chalit Tayjasanant - Commissioner: Chalit Tayjasanant - Komisaris Independen: Haryanto Sahari - Independent Commissioner: Haryanto Sahari Direksi: Board of Directors: - Direktur Utama: Ridha D.M. Wirakusumah - President Director: Ridha D.M. Wirakusumah - Direktur: Abdy Dharma Salimin - Director: Abdy Dharma Salimin - Direktur: Lea Setianti Kusumawijaya - Director: Lea Setianti Kusumawijaya - Direktur Kepatuhan: Dhien Tjahajani - Compliance Director: Dhien Tjahajani PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 587
  590. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Anggota Dewan Komisaris dan Direksi lainnya Other members of the Board of Commissioners and mengikuti jalannya RUPS Tahunan dan RUPS Luar the Board of Directors followed the Annual GMS and Biasa melalui media konferensi video . Extraordinary GMS using video conferences. 3. Pimpinan Rapat 3. Meeting Chairman RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa dipimpin oleh Annual GMS and Extraordinary GMS were chaired by Bapak Haryanto Sahari selaku Komisaris Independen Mr. Haryanto Sahari as Independent Commissioner of Perseroan, berdasarkan Keputusan Rapat Dewan the Company, based on the decision of the Board of Komisaris tanggal 24 Februari 2021. Commissioners Meeting dated 24 February 2021. 4. Pengajuan Pertanyaan dan Penyampaian Pendapat 4. Inquiries and Opinion Submission Dalam setiap pembahasan mata acara RUPS Tahunan For each item on the Annual GMS and Extraordinary dan RUPS Luar Biasa, semua pemegang saham telah GMS agenda, all shareholders are allowed to convey diberi kesempatan untuk mengajukan pertanyaan dan/ their questions and/or opinions related to the agendas. atau pendapat terkait dengan mata acara. 5. Pihak Independen Penghitung Suara 5. Independent Party to Validate the Vote PermataBank telah menunjuk pihak independen PermataBank has appointed an independent party, yaitu Notaris Aulia Taufani, S.H. dan dibantu oleh namely Notary Aulia Taufani, S.H., and assisted by PT Raya Saham Registra sebagai Biro Administrasi Efek PT Raya Saham Registra as Securities Administration Perseroan dalam melakukan perhitungan dan validasi Bureau of the Company to count the vote and validate suara. the vote. 6. Pengambilan Keputusan 6. Decision Making Keputusan atas keseluruhan mata acara RUPS Tahunan Resolutions on the agenda of Annual GMS and dan RUPS Luar Biasa diambil berdasarkan musyawarah Extraordinary GMS were adopted by deliberation untuk mufakat. Namun jika musyawarah untuk mufakat to reach a consensus. If there was no consensus, tidak tercapai, maka untuk keseluruhan mata acara then all Annual GMS agendas and third and fourth RUPS Tahunan serta mata acara ketiga dan keempat Extraordinary GMS agendas were adopted by voting RUPS Luar Biasa, pengambilan keputusan dilakukan with affirmative votes of more than 1/2 portion of the dengan pemungutan suara berdasarkan suara setuju total number of votes legally cast in the Meeting. lebih dari 1/2 bagian dari jumlah seluruh suara yang telah dikeluarkan secara sah dalam Rapat. Sedangkan untuk mata acara pertama dan kedua RUPS Meanwhile, the first and second Extraordinary GMS agendas were adopted by voting with affirmative votes pemungutan suara berdasarkan suara setuju lebih of more than 2/3 portion of the total number of votes dari 2/3 bagian dari jumlah seluruh suara yang telah legally cast in the Meeting. dikeluarkan secara sah dalam Rapat. 588 Luar Biasa, pengambilan keputusan dilakukan dengan PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  591. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Keputusan dan Realisasi RUPS Tahunan Resolutions and Realization of Annual GMS No . 1. Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Keputusan Resolutions Realisasi Realization Setuju Agree Tidak Setuju Against Persetujuan atas Laporan Tahunan 2020 dan pengesahan atas Laporan Keuangan Konsolidasian untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020. 27.962.121.223 saham atau 100%. - 100 saham atau 0,00000036%. 1.Menyetujui Laporan Tahunan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020, termasuk mengesahkan Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Perseroan; 2. Mengesahkan Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan dengan opini “wajar, dalam semua hal yang material” sebagaimana dinyatakan dalam laporannya tanggal 8 Maret 2021; dan 3. Dengan disetujuinya Laporan Tahunan dan disahkannya Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Perseroan dan Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan, diberikan pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya (volledig acquit et de charge) kepada segenap anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris Perseroan yang menjabat di tahun buku 2020 atas tindakan kepengurusan dan pengawasan yang telah mereka jalankan selama tahun buku 2020, sejauh tindakan tersebut tercermin dalam Laporan Tahunan dan Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan tahun buku 2020, kecuali untuk perbuatan penggelapan, penipuan dan tindak pidana lainnya. Laporan Tahunan Perseroan sudah disetujui serta Laporan Keuangan Konsolidasian sudah disahkan dalam RUPS Tahunan. To approve the 2020 Annual Report and to ratify the Consolidated Financial Statements year ended 31 December 2020. 27,962,121,223 shares or 100%. - 100 shares or 0.00000036%. 1. Approved the Annual Report of the Company for the financial year as of 31 December 2020, including ratified the Board of Commissioners’ Supervisory Report; 2. Ratified the Financial Report of the Company for the financial year as of 31 December 2020 which has been audited by Public Accounting Firm Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan with the opinion “fairly, in all material respects”, as stated in its report dated 8 March 2021; and 3. With the approval of the Annual Report and ratification of the Board of Commissioners Supervisory Report and Consolidated Financial Statement of the Company, granted the full acquittal and discharge (volledig acquite et de charge) to all members of the Board of Directors and the Board of Commissioners of the Company who served in financial year of 2020 for their management and supervisory duties exercised during the financial year of 2020, provided that such duties are reflected in the Annual Report and Financial Statements of the Company for financial year 2020, except for the fraud, embezzlement and other criminal acts. Annual Report of the Company has been approved and Consolidated Financial Statements has been ratified in Annual GMS. Abstain PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 589
  592. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No . Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Setuju Agree 2. 3. 590 Tidak Setuju Against Keputusan Resolutions Realisasi Realization Abstain Penetapan penggunaan keuntungan bersih Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020. 27.962.121.123 saham atau 99,99999964%. 100 saham atau 0,00000036%. 100 saham atau 0,00000036%. Menyetujui penggunaan keuntungan bersih Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020 sebesar Rp721.586.603.195 (tujuh ratus dua puluh satu miliar lima ratus delapan puluh enam juta enam ratus tiga ribu seratus sembilan puluh lima Rupiah) sebagai berikut: 1. Menyetujui tambahan dana cadangan wajib sebesar Rp150.000.000.000 (seratus lima puluh miliar Rupiah) dalam rangka pemenuhan ketentuan Pasal 70 UndangUndang Republik Indonesia Nomor 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas. 2.Menyetujui penggunaan sisa laba bersih Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020, setelah dikurangi dengan cadangan wajib sebagaimana disebutkan sebelumnya atau sebesar Rp571.586.603.195 (lima ratus tujuh puluh satu miliar lima ratus delapan puluh enam juta enam ratus tiga ribu seratus sembilan puluh lima Rupiah) dibukukan sebagai laba ditahan Perseroan, untuk memperkuat struktur permodalan Perseroan. Keputusan RUPS ini telah direalisasikan. To determine the allocation of the Company’s net profit for the financial year ended 31 December 2020. 27,962,121,123 shares or 99.99999964%. 100 shares or 0.00000036%. 100 shares or 0.00000036%. Approved the use of Net Profit of the Company as of 31 December 2020 amounting Rp721,586,603,195 (seven hundred twenty one billion five hundred eighty six million six hundred and three thousand one hundred and ninety five Rupiah) as follows: 1. Approved the additional mandatory reserve funds amounting Rp150,000,000,000 (one hundred and fifty billion Rupiah) in order to implement Article 70 Law of Republic of Indonesia Number 40 year 2007 regarding Limited Liability Company. 2. Approved the remaining of the Company’s net profit as of 31 December 2020 after being deducted with mandatory reserved fund as mentioned before or amounting Rp571,586,603,195 (five hundred seventy one billion five hundred eighty six million six hundred and three thousand one hundred and ninety five Rupiah) will be recorded as the Company’s retained earnings, to strengthen the Company’s capital structure. This GMS decision has been realized. Penunjukan Kantor Akuntan Publik yang akan mengaudit bukubuku Perseroan untuk tahun buku 2021 dan penetapan honorarium bagi Kantor Akuntan Publik tersebut serta persyaratan lain untuk penunjukannya. 27.962.121.223 saham atau 100%. 200 saham atau 0,00000072%. 1. Menunjuk kembali Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan, anggota jaringan firma PricewaterhouseCoopers yang merupakan Kantor Akuntan Publik yang terdaftar di OJK untuk melakukan audit atas Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2021. 2.Memberikan wewenang kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menetapkan besarnya honorarium profesional yang wajar sehubungan dengan penunjukan Kantor Akuntan Publik tersebut. 3. Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris atas dasar rekomendasi dari Komite Audit untuk menunjuk Kantor Akuntan Publik lain yang terdaftar di OJK dan memiliki pengalaman dalam audit perbankan dan berafiliasi dengan Kantor Akuntan Publik Internasional yang diakui, dalam hal Kantor Akuntan Publik tersebut di atas karena alasan apapun tidak dapat melaksanakan tugasnya. Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan telah melakukan audit atas Laporan Keuangan PermataBank untuk tahun buku 2021. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 -
  593. Manajemen Risiko Risk Management No . Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Setuju Agree 4. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance To appoint Public Accounting Firm which will audit the Company’s books for the financial year of 2021 and to determine the honorarium of the said Public Accounting Firm as well as other requirements regarding its appointment. 27,962,121,223 shares or 100%. Penetapan besar dan jenis remunerasi serta fasilitas lain yang diberikan Perseroan kepada anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah. 27.962.120.723 saham atau 99,99999821%. Tidak Setuju Against - 500 saham atau 0,00000179%. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Keputusan Resolutions Realisasi Realization 200 shares or 0.00000072%. 1. Reappointed the Public Accounting Firm Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan, member of PricewaterhouseCoopers and registered in the OJK to audit the Company’s Financial Statement for financial year as of 31 December 2021. 2. Granted authority to the Board of Commissioners of the Company to determine reasonable professional honorarium in connection with the appointment of the Public Accounting Firm. 3. Granted authority to the Board of Commissioners based on the recommendation from the Audit Committee to appoint the other Public Accounting Firm which registered in the OJK and has experiences in banking audit as well as affiliated with the International Public Accounting Firm, if the appointed Public Accounting Firm for whatever reason, cannot fulfill its duties. Public Accountant office Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan has audited the Financial Statements of PermataBank for financial year of 2021. 112 saham atau 0,0000004%. 1. Dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan, menetapkan besarnya remunerasi serta fasilitas lain bagi seluruh anggota Dewan Komisaris Perseroan untuk tahun buku 2021 sebesar-besarnya Rp30.100.000.000 (tiga puluh miliar seratus juta Rupiah) per tahun. Besarnya remunerasi serta fasilitas lain tersebut wajib dicantumkan dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun 2021. 2. Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menetapkan rincian pembagian jumlah remunerasi serta fasilitas lain yang akan diberikan diantara masingmasing anggota Dewan Komisaris Perseroan yang bersangkutan dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan. 3. Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menetapkan besarnya remunerasi serta fasilitas lain bagi setiap anggota Direksi Perseroan dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan dan besarnya remunerasi serta fasilitas lain tersebut wajib dicantumkan dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun 2021. 4. Dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan, menetapkan besarnya honorarium dan/atau tunjangan bagi seluruh anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan untuk tahun buku 2021 sebesar Rp1.013.829.565 (satu miliar tiga belas juta delapan ratus dua puluh sembilan ribu lima ratus enam puluh lima Rupiah) per tahun. Besarnya honorarium dan/atau tunjangan tersebut wajib dicantumkan dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun 2021. 5. Memberikan kuasa kepada Dewan Pengawas Syariah Perseroan untuk menetapkan pembagian jumlah honorarium dan/atau tunjangan yang akan diberikan diantara masing-masing anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan yang bersangkutan dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan. Informasi mengenai remunerasi kepada Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah PermataBank dapat dilihat dalam Laporan Tahunan ini pada halaman 684-695. Abstain PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 591
  594. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No . Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Setuju Agree To determine the amount and type of remuneration and other facilities granted by the Company to the members of the Board of Commissioners, the Board of Directors, and the Sharia Supervisory Board. 592 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 27,962,120,723 shares or 99.99999821%. Tidak Setuju Against 500 shares or 0.00000179%. Keputusan Resolutions Realisasi Realization 1. By taking into consideration of the proposal/ opinion from the Remuneration and Nomination Committee of the Company determined the amount of remuneration and other facilities for the members of the Board of Commissioners of the Company for financial year of 2021 shall be Rp30,100,000,000 (thirty billion and one hundred million Rupiah) per year. The said amount of remuneration and other facilities must be stated in the Annual Report of the Company for the year of 2021. 2. Authorized the Board of Commissioners of the Company to determine details of the distribution of the amount of remuneration and other facilities which will be granted for each member of the Board of Commissioners of the Company, by taking into consideration proposal/opinion from the Remuneration and Nomination Committee of the Company. 3. Authorized the Board of Commissioners of the Company to determine the distribution of the amount of remuneration and other facilities which will be granted for each member of the Board of Directors, by taking into consideration proposal/opinion from the Remuneration and Nomination Committee of the Company and the said amount of remuneration and other facilities must be stated in the Annual Report of the Company for the year of 2021. 4. By taking into consideration proposal/ opinion from the Remuneration and Nomination Committee of the Company, determined the amount of honorarium and/ or facilities to all members of the Sharia Supervisory Board of the Company for the financial year 2021 shall be Rp1,013,829,565 (one billion thirteen million eight hundred twenty nine thousand five hundred and sixty five Rupiah) per year. The said amount of honorarium and/or facilities must be stated in the Annual Report of the Company for the year of 2021. 5. Authorized the Sharia Supervisory Board of the Company to determine the distribution of the amount of honorarium and/or facilities which will be granted for each member of the Sharia Supervisory Board of the Company, by taking into consideration proposal/opinion from the Remuneration and Nomination Committee of the Company. The information regarding remuneration to the Board of Commissioners, Board of Directors, and Sharia Supervisory Board of PermataBank is reported in this Annual Report on page 684-695. Abstain 112 shares or 0.0000004%.
  595. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Keputusan dan Realisasi RUPS Luar Biasa Resolutions and Realization of Extraordinary GMS No . Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Setuju Agree 1. Tidak Setuju Against Keputusan Resolutions Realisasi Realization Abstain Persetujuan atas peningkatan modal ditempatkan dan disetor Perseroan melalui Penawaran Umum Terbatas dengan penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD). 27.961.959.123 saham atau 99,99941993%. 162.200 saham atau 0,00058007%. 112 saham atau 0,0000004%. 1. Menyetujui penambahan modal ditempatkan dan disetor Perseroan melalui Penawaran Umum Terbatas dengan penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu dalam jumlah sebanyak-banyaknya 88.000.000.000 (delapan puluh delapan miliar) saham kelas B dengan nilai nominal saham kelas B sebesar Rp125 (seratus dua puluh lima Rupiah) per saham. 2.Memberi wewenang dan kuasa kepada Direksi Perseroan dengan persetujuan Dewan Komisaris Perseroan untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan dalam rangka pelaksanaan penambahan modal ditempatkan dan disetor Perseroan melalui Penawaran Umum Terbatas dengan penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu tersebut, sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 3.Memberi kuasa kepada Direksi Perseroan dengan hak substitusi untuk menyatakan dalam akta notaris tersendiri mengenai perubahan Pasal 4 ayat (2) Anggaran Dasar Perseroan tentang peningkatan modal ditempatkan dan disetor sebagai hasil dari pelaksanaan penambahan modal ditempatkan dan disetor Perseroan melalui Penawaran Umum Terbatas dengan penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu yang akan dilakukan tersebut termasuk untuk mengurus pemberitahuan kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dan melakukan segala tindakan yang diperlukan sesuai dengan peraturan perundangan yang berlaku. Keputusan RUPS ini telah direalisasikan. To approve the increase of issued and paid up capital of the Company through Limited Public offering with issuance of Pre-Emptive Rights. 27,961,959,123 shares or 99.99941993%. 162,200 shares or 0.00058007%. 112 shares or 0.0000004%. 1. Approved the additional issued and paidup capital of the Company through Limited Public offering with issuance of Pre-emptive Rights for amount at the maximum of 88,000,000,000 (eighty eight billion) of Class B shares with a nominal price of Class B Shares is Rp125 (one hundred and twenty five Rupiah) per share. 2. Granted power and authority to the Board of Directors of the Company with approval from the Board of Commissioners of the Company to conduct all necessary actions for the implementation of issued and paid up capital of the Company through Limited Public offering with Pre-emptive Rights, in accordance with prevailing regulations. 3. Granted power to the Board of Directors with substitution rights to declare in Notarial Deed regarding the amendment of Article 4 (2) Articles of Association of the Company regarding the increase of issued and paid up capital as a result from the implementation of additional issued and paid up capital of the Company through Limited Public offering with Pre-emptive Rights which will be conducted including submitting notice to the Minister of Law and Human Rights of Republic of Indonesia and to conduct any necessary actions in accordance with prevailing regulations. This GMS decision has been realized. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 593
  596. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No . 2. 594 Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Keputusan Resolutions Realisasi Realization Setuju Agree Tidak Setuju Against Persetujuan atas perubahan Anggaran Dasar Perseroan. 27.962.121.323 saham atau 100%. - 112 saham atau 0,0000004%. 1. Menyetujui perubahan pasal-pasal Anggaran Dasar Perseroan sebagaimana termuat dalam Usulan Perubahan Anggaran Dasar yang telah disediakan bagi para pemegang saham atau kuasanya sebagai materi Rapat serta menyatakan kembali seluruh Anggaran Dasar Perseroan. 2. Menyetujui pemberian kuasa dan wewenang kepada Direksi Perseroan dengan hak substitusi, untuk menyusun kembali seluruh Anggaran Dasar Perseroan dan melakukan setiap dan seluruh tindakan sehubungan dengan hal-hal yang berkaitan dengan perubahan Anggaran Dasar ini dengan memperhatikan Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, termasuk untuk membuat atau meminta dibuatkan segala akta-akta, suratsurat maupun dokumen yang diperlukan, hadir di hadapan pihak/pejabat yang berwenang, memperoleh persetujuan dan/ atau tanda terima pemberitahuan atas perubahan Anggaran Dasar termasuk dari Menteri Hukum dan HAM (Menkumham), dan mendaftarkannya dalam Daftar Perseroan sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku, dan untuk membuat pengubahan dan/atau tambahan dalam bentuk yang diperlukan untuk memperoleh persetujuan atau diterimanya pemberitahuan tersebut, dan untuk melaksanakan tindakan lainnya yang mungkin diperlukan tanpa ada yang dikecualikan. Keputusan RUPS ini telah direalisasikan. To approve the amendment of the Company’s Articles of Association. 27,962,121,323 shares or 100%. - 112 shares or 0.0000004%. 1. Approved the amendment of articles of the Articles of Association of the Company as described in the Proposed Amendment of Articles of Association of the Company which has been made available to shareholders as Meeting material and restated all Articles of Association of the Company. 2. Approved the granting of power and authority to the Company’s Board of Directors with the right of substitution, to restate the whole Articles of Association of the Company and to undertake any and all actions in relation to matters pertaining to the amendment of the Articles of Association with due observance of the Company’s Articles of Association and prevailing laws and regulations, including to prepare or cause to be prepared all necessary deeds, letters, or documents, to appear before authorized parties/officials, to obtain the approval of and/or notification receipt for the amendment of the Articles of Association from the Ministry of Law and Human Rights (MOLHR), and to register it in the Company Register in accordance with the provisions of prevailing laws and regulations, and to make amendments and/or additions in forms that are required to obtain such approval or notification receipt, and to undertake other actions that may be necessary without any exception. This GMS decision has been realized. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Abstain
  597. Manajemen Risiko Risk Management No . Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Setuju Agree 3. 4. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tidak Setuju Against Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Keputusan Resolutions Realisasi Realization Abstain Persetujuan atas pengkinian Rencana Aksi (Recovery Plan) Perseroan, guna memenuhi ketentuan Pasal 31 Peraturan OJK Nomor 14/ POJK.03/2017. 27.962.121.223 saham atau 99,99999964%. 100 saham atau 0,00000036%. 100 saham atau 0,00000036%. Menyetujui pengkinian Rencana Aksi (Recovery Plan) Perseroan serta memberikan kuasa dan wewenang kepada Direksi Perseroan untuk melaksanakan Rencana Aksi Perseroan sesuai dengan ketentuan Peraturan OJK Nomor 14/ POJK.03/2017 tentang Rencana Aksi (Recovery Plan) Bagi Bank Sistemik serta ketentuan hukum dan peraturan yang berlaku. Keputusan RUPS ini telah direalisasikan. To approve the update of the Company’s Recovery Plan, in order to comply with Article 31 OJK Regulation number 14/ POJK.03/2017. 27,962,121,223 shares or 99.99999964%. 100 shares or 0.00000036%. 100 shares or 0.00000036%. Approved the update of Recovery Plan of the Company and grant power and authority to the Board of Directors of the Company to implement Recovery Plan of the Company in accordance with OJK Regulation Number 14/ POJK.03/2017 regarding Recovery Plan for Systemic Bank and prevailing regulations. This GMS decision has been realized. Perubahan susunan Pengurus Perseroan. 27.962.121.311 saham atau 99,99999996%. 12 saham atau 0,00000004%. 100 saham atau 0,00000036%. 1.Menyetujui dan menerima dengan baik pengunduran diri Bapak Ridha D.M. Wirakusumah dari jabatannya sebagai Direktur Utama Perseroan yang berlaku efektif setelah ditutupnya Rapat, dengan catatan bahwa pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya atas pelaksanan tugasnya dari 1 Januari 2021 sampai dengan tanggal efektif pengunduran dirinya akan dibahas dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2022. 2.Menyetujui pengangkatan Bapak Chalit Tayjasanant sebagai Direktur Utama Perseroan yang baru untuk masa jabatan efektif secepat-cepatnya setelah seluruh persyaratan pengangkatannya terpenuhi termasuk diperolehnya persetujuan kemampuan dan kepatutan dari Regulator terkait, sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2023 atau sewaktu-waktu dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan. Adapun jabatan Bapak Chalit Tayjasanant sebagai Komisaris Perseroan akan berakhir bersamaan dengan efektifnya jabatan Bapak Chalit Tayjasanant sebagai Direktur Utama Perseroan. Apabila pengangkatan Bapak Chalit Tayjasanant sebagai Direktur Utama Perseroan tersebut karena satu dan lain hal tidak menjadi efektif, maka Bapak Chalit Tayjasanant tetap menjabat sebagai Komisaris Perseroan. 3. Menunjuk Bapak Abdy Dharma Salimin yang saat ini menjabat sebagai Direktur Perseroan, untuk sementara menjalankan fungsi sebagai Direktur Utama dengan sebutan Pelaksana Tugas Direktur Utama Perseroan, sejak penutupan Rapat ini sampai dengan pengangkatan Bapak Chalit Tayjasanant sebagai Direktur Utama Perseroan yang baru menjadi efektif. Keputusan RUPS ini telah direalisasikan. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 595
  598. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No . Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Setuju Agree Tidak Setuju Against Keputusan Resolutions Abstain Berdasarkan hal-hal tersebut di atas, maka susunan Dewan Komisaris dan Direksi menjadi sebagai berikut: Dewan Komisaris - Komisaris Utama: Chartsiri Sophonpanich - Komisaris: Chong Toh - Komisaris: Chalit Tayjasanant* - Komisaris: Niramarn Laisathit - Komisaris Independen: Haryanto Sahari - Komisaris Independen: Rahmat Waluyanto - Komisaris Independen: Goei Siauw Hong - Komisaris Independen: Yap Tjay Soen Direksi - Direktur Utama: Chalit Tayjasanant** - Direktur: Abdy Dharma Salimin*** - Direktur: Lea Setianti Kusumawijaya - Direktur: Darwin Wibowo - Direktur Kepatuhan: Dhien Tjahajani - Direktur Unit Usaha Syariah: Herwin Bustaman - Direktur: Djumariah Tenteram - Direktur: Dayan Sadikin - Direktur: Suwatchai Songwanich**** Dengan penjelasan sebagai berikut: * Jabatan Bapak Chalit Tayjasanant sebagai Komisaris Perseroan akan berakhir bersamaan dengan efektifnya jabatan Bapak Chalit Tayjasanant sebagai Direktur Utama Perseroan. Apabila pengangkatan Bapak Chalit Tayjasanant sebagai Direktur Utama Perseroan tersebut karena satu dan lain hal tidak menjadi efektif, maka Bapak Chalit Tayjasanant tetap menjabat sebagai Komisaris Perseroan. ** Pengangkatan Bapak Chalit Tayjasanant sebagai Direktur Utama Perseroan berlaku efektif secepat-cepatnya setelah seluruh persyaratan pengangkatannya terpenuhi termasuk diperolehnya persetujuan kemampuan dan kepatutan dari Regulator terkait. *** Bapak Abdy Dharma Salimin akan merangkap sebagai Pelaksana Tugas Direktur Utama Perseroan sampai dengan pengangkatan Bapak Chalit Tayjasanant sebagai Direktur Utama Perseroan yang baru berlaku efektif. **** Pengangkatan Bapak Suwatchai Songwanich sebagai Direktur Perseroan efektif setelah seluruh persyaratan pengangkatannya terpenuhi. 4. Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan dengan hak subtitusi, untuk menyatakan kembali keputusan Rapat berkenaan dengan pengangkatan Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan dalam akta notaris dan selanjutnya menyampaikan pemberitahuan susunan Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan tersebut kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, dan mendaftarkannya pada Daftar Perseroan serta melakukan segala tindakan yang diperlukan sesuai dengan peraturanperundangan yang berlaku. 596 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Realisasi Realization
  599. Manajemen Risiko Risk Management No . Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Setuju Agree To approve the changes of the Management of the Company. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 27,962,121,311 shares or 99.99999996%. Tidak Setuju Against 12 shares or 0.00000004%. Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Keputusan Resolutions Realisasi Realization 1. Approved and well accepted the resignation of Mr. Ridha D.M. Wirakusumah as President Director of the Company which shall be effective as of the closing of this Meeting, with note that release and discharge on his duties and responsibilities during his tenure from 1 January 2021 until his resignation taking effect will be discussed in the Annual General Meeting of Shareholders of the Company in 2022. 2. Approved the appointment of Mr. Chalit Tayjasanant as the new President Director of the Company for terms of office effective immediately after all his requirements of appointment has been fulfilled and receive fit and proper test approval from related Regulator, until the closing of Annual General Meeting of Shareholders of the Company which will be held in 2023 or at any time in the General Meeting of Shareholders with due observance with the Articles of Association of the Company. The position of Mr. Chalit Tayjasanant as Commissioner of the Company will end at the same time with his effectiveness as President Director of the Company. In the event the appointment of Mr. Chalit Tayjasanant as President Director of the Company for one reason or another not being effective, then Mr. Chalit Tayjasanant remains as Commissioner of the Company. 3. Appointed Mr. Abdy Dharma Salimin which at the moment serves as Director of the Company, for temporary concurring as President Director with the title of Interim officer In-Charge of President Director of the Company, since the closing of this Meeting until the appointment of Mr. Chalit Tayjasanant as the new President Director of the Company becomes effective. This GMS decision has been realized. Abstain 100 shares or 0.00000036%. Referring to the above explanation, the composition of the Board of Commissioners and the Board of Directors of the Company as follows: Board of Commissioners: - President Commissioner: Chartsiri Sophonpanich - Commissioner: Chong Toh - Commissioner: Chalit Tayjasanant* - Commissioner: Niramarn Laisathit - Independent Commissioner: Haryanto Sahari - Independent Commissioner: Rahmat Waluyanto - Independent Commissioner: Goei Siauw Hong - Independent Commissioner: Yap Tjay Soen Board of Directors: - President Director: Chalit Tayjasanant** - Director: Abdy Dharma Salimin*** - Director: Lea Setianti Kusumawijaya - Director: Darwin Wibowo - Compliance Director: Dhien Tjahajani - Sharia Business Unit Director: Herwin Bustaman - Director: Djumariah Tenteram - Director: Dayan Sadikin - Director: Suwatchai Songwanich**** PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 597
  600. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No . Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Setuju Agree Tidak Setuju Against Keputusan Resolutions Abstain With explanation as follows: * The position of Mr. Chalit Tayjasanant as Commissioner of the Company will be ended at the same time when the position of Mr. Chalit Tayjasanant as President Director of the Company becomes effective. If the appointment of Mr. Chalit Tayjasanant as President Director of the Company for one reason or another does not become effective, then Mr. Chalit Tayjasanant shall remain as Commissioner of the Company. ** The appointment of Mr. Chalit Tayjasanant as President Director of the Company will be effective as soon as all the requirements for his appointment are fulfilled, including obtaining a fit and proper test from the relevant Regulator. *** Mr. Abdy Dharma Salimin will concurrently be the Interim officer InCharge of President Director of the Company until the appointment of Mr. Chalit Tayjasanant as the new President Director of the Company becomes effective. **** The appointment of Mr. Suwatchai Songwanich as the Director of the Company shall be effective after all requirements for his appointment are fulfilled. 4. Granted power to the Board of Directors of the Company with substitutions rights, to restate the Meeting resolutions related with the appointment of Board of Commissioners and the Board of Directors of the Company in Notarial Deed and furthermore to submit notification regarding the composition of the Board of Commissioners and the Board of Directors of the Company to the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia, and register it in the Company’s Company Register and also to conduct any necessary actions in accordance with the prevailing laws. 598 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Realisasi Realization
  601. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Keputusan RUPS Pada Tahun Buku 2020 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Implementation of GMS in Financial Year of 2020 Keputusan dan Realisasi RUPS Tahunan 14 April 2020 Resolutions and Realization of Annual GMS 14 April 2020 No . 1. Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Keputusan Resolutions Realisasi Realization Setuju Agree Tidak Setuju Against Persetujuan atas Laporan Tahunan 2019 dan pengesahan atas Laporan Keuangan Konsolidasian untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2019. 26.104.649.990 saham atau 100%. - 2.575.009 saham atau 0,01%. 1.Menyetujui Laporan Tahunan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2019, termasuk mengesahkan Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Perseroan; 2. Mengesahkan Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2019 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan dengan opini “wajar, dalam semua hal yang material” sebagaimana dinyatakan dalam laporannya tanggal 18 Februari 2020; dan 3. Dengan disetujuinya Laporan Tahunan dan disahkannya Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Perseroan dan Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan, diberikan pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya (volledig acquit et de charge) kepada segenap anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris Perseroan yang menjabat di tahun buku 2019 atas tindakan kepengurusan dan pengawasan yang telah mereka jalankan selama tahun buku 2019, sejauh tindakan-tindakan tersebut tercermin dalam Laporan Tahunan dan Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan tahun buku 2019, kecuali untuk perbuatan penggelapan, penipuan dan tindak pidana lainnya. Keputusan RUPS ini telah direalisasikan. To approve the 2019 Annual Report and to ratify the Consolidated Financial Statements of the Company for the financial year ended 31 December 2019. 26,104,649,990 shares or 100%. - 2,575,009 shares or 0.01%. 1. Approved the Annual Report of the Company for the financial year as of 31 December 2019, including ratify the Board of Commissioners’ Supervisory Report; 2. Ratified the Financial Report of the Company for the financial year as of 31 December 2019 which has been audited by Public Accounting office Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan with the opinion “fairly, in all material respects”, as stated in its report dated 18 February 2020; and 3. By approving the Annual Report and ratifying the Board of Commissioners Supervisory Report and Consolidated Financial Statement of the Company, granted the full acquittal and discharge (volledig acquite et de charge) to all members of the Board of Directors and the Board of Commissioners of the Company who served in financial year of 2019 for their management and supervisory duties exercised during the financial year of 2019, provided that such duties are reflected in the Annual Report and Financial Statements of the Company for financial year 2019, except for the fraud, embezzlement and other criminal acts. This GMS decision has been realized. Abstain PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 599
  602. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No . Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Setuju Agree 2. 3. 600 Tidak Setuju Against Penetapan penggunaan keuntungan bersih Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2019. 26.102.049.990 saham atau 99,99%. 2.600.000 saham atau 0,01%. To determine the use of the Company’s net profit for financial year ended 31 December 2019. 26,102,049,990 shares or 99.99%. 2,600,000 shares or 0.01%. Penunjukan Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan, anggota jaringan firma PricewaterhouseCoopers yang merupakan kantor akuntan publik yang terdaftar di OJK untuk melakukan audit atas Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku sepanjang 2020. 26.104.649.990 saham atau 100%. - PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Keputusan Resolutions Realisasi Realization Abstain - - 1. Setelah memperhitungkan akumulasi kerugian tahun buku sebelumnya dan laba bersih Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada 31 Desember 2019 serta juga memperhitungkan dampak dari implementasi standar akuntansi baru (PSAK 71 dan 73) yang berlaku efektif pada 1 Januari 2020, disisihkan sebagai dana cadangan wajib sebesar Rp10.956.239.632 (sepuluh miliar sembilan ratus lima puluh enam juta dua ratus tiga puluh sembilan ribu enam ratus tiga puluh dua Rupiah). 2. Sisa laba bersih Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada 31 Desember 2019 setelah dikurangi penyisihan untuk cadangan wajib sebagaimana disebutkan sebelumnya atau sebesar Rp1.489.463.760.368 (satu triliun empat ratus delapan puluh sembilan miliar empat ratus enam puluh tiga juta tujuh ratus enam puluh ribu tiga ratus enam puluh delapan Rupiah) dibukukan sebagai laba ditahan Perseroan, untuk memperkuat struktur permodalan Perseroan. Keputusan RUPS ini telah direalisasikan. 1. After calculating last year loss and the Company’s net profit as of 31 December 2019 and also after calculating the impact from the new accounting standard implementation (PSAK 71 and 73) effective on 1 January 2020, approved the additional of mandatory reserve funds is Rp10.956.239.632 (ten billion nine hundred fifty six million two hundred thirty nine thousand six hundred and thirty two Rupiah) in order to implement Article 70 Law of Republic of Indonesia Number 40 year 2007 regarding Limited Liability Company. 2. The remaining of the Company’s net profit as of 31 December 2019 after being deducted with mandatory reserved fund as mentioned before or amounting Rp1.489.463.760.368 (one trillion four hundred eighty nine billion four hundred sixty three million seven hundred sixty thousand three hundred and sixty eight Rupiah) will be recorded as the Company’s retained earnings, to strengthen the Company’s capital structure. This GMS decision has been realized. 1. Menunjuk kembali Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan, anggota jaringan firma PricewaterhouseCoopers yang merupakan kantor akuntan publik yang terdaftar di OJK untuk melakukan audit atas Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku sepanjang 2020. 2. Memberi wewenang kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menetapkan besarnya honorarium profesional yang wajar sehubungan dengan penunjukan Kantor Akuntan Publik tersebut. 3.Memberi kuasa kepada Dewan Komisaris atas dasar rekomendasi dari Komite Audit untuk menunjuk Kantor Akuntan Publik lain yang terdaftar di OJK dan memiliki pengalaman dalam audit perbankan dan berafiliasi dengan Kantor Akuntan Publik Internasional yang diakui, dalam hal Kantor Akuntan Publik tersebut di atas karena alasan apapun tidak dapat melaksanakan tugasnya. Keputusan RUPS ini telah direalisasikan.
  603. Manajemen Risiko Risk Management No . Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Setuju Agree 4. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tidak Setuju Against To appoint Public Accountant office who will audit the Company’s Financial Statement for the financial year of 2020 and to decide fees for the Public Accountant office and its terms of appointment. 26,104,649,990 shares or 100%. - Perubahan susunan pengurus Perseroan. 26.104.649.990 saham atau 100%. - Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Keputusan Resolutions Realisasi Realization 1. Reappointed the Public Accounting office Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan, member of PricewaterhouseCoopers which registered in the OJK to audit the Company’s Financial Statement of 2020 financial year. 2. Granted authority to the Board of Commissioners of the Company to determine reasonable professional honorarium in connection with the appointment of the Public Accounting office. 3. Granted authority to the Board of Commissioners based on the recommendation from the Audit Committee to appoint the other Public Accounting office which registered in the OJK and has experiences in banking audit as well as affiliated with the International Public Accounting office, if the appointed Public Accounting office for whatever reason, cannot fulfill its duties. This GMS decision has been realized. Abstain 3.800.000 saham atau 0,015%. 1. Menyetujui pengunduran diri Bapak Zulkifli Zaini dari jabatannya sebagai Komisaris Independen Perseroan yang berlaku efektif setelah ditutupnya Rapat, dengan catatan bahwa pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya atas pelaksanan tugasnya dari 1 Januari 2020 sampai dengan tanggal efektif pengunduran dirinya akan dibahas dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2021. 2. Dengan memperhatikan rekomendasi Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan, menyetujui susunan Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan sejak ditutupnya Rapat ini menjadi sebagai berikut. Dewan Komisaris: - Komisaris Utama: Sebastian Ramon Arcuri - Wakil Komisaris Utama: Suparno Djasmin - Komisaris Independen: Haryanto Sahari - Komisaris Independen: Rahmat Waluyanto - Komisaris Independen: Goei Siauw Hong - Komisaris Independen: Yap Tjay Soen - Komisaris: Mark Spencer Greenberg - Komisaris: Ian Charles Anderson Direksi: - Direktur Utama: Ridha D.M. Wirakusumah - Direktur: Abdy Dharma Salimin - Direktur: Lea Setianti Kusumawijaya - Direktur: Darwin Wibowo - Direktur Kepatuhan: Dhien Tjahajani - Direktur Unit Usaha Syariah: Herwin Bustaman - Direktur: Djumariah Tenteram - Direktur: Dayan Sadikin PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 601
  604. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No . Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Setuju Agree Tidak Setuju Against Keputusan Resolutions Abstain Dengan penjelasan sebagai berikut: - Berdasarkan Anggaran Dasar Perseroan, masa jabatan seluruh anggota Dewan Komisaris dan Direksi adalah sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2023 atau sewaktu-waktu sebagaimana diputuskan dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan Anggaran Dasar Perseroan. - Pengangkatan Bapak Goei Siauw Hong dan Bapak Yap Tjay Soen masing-masing sebagai Komisaris Independen akan berlaku efektif secepat-cepatnya sejak diperolehnya persetujuan dari Regulator terkait. 3. Menyetujui susunan Dewan Pengawas Syariah Perseroan dengan masa jabatan sejak tanggal ditutupnya Rapat ini sampai dengan tanggal penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan dalam tahun 2022 atau sewaktu-waktu sebagaimana diputuskan dalam Rapat Umum Pemegang Saham sesuai dengan Anggaran Dasar Perseroan, yaitu sebagai berikut: Dewan Pengawas Syariah: - Ketua: H. Muhamad Faiz, MA. - Anggota: Prof. Dr. H. Jaih, SE., MH., M.Ag 4. Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan dengan hak subtitusi, untuk menyatakan kembali keputusan Rapat berkenaan dengan perubahan susunan Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan dalam akta notaris dan selanjutnya menyampaikan pemberitahuan susunan Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan tersebut kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, dan mendaftarkannya pada Daftar Perseroan serta melakukan segala tindakan yang diperlukan sesuai dengan peraturanperundangan yang berlaku. 602 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Realisasi Realization Keputusan RUPS ini telah direalisasikan.
  605. Manajemen Risiko Risk Management No . Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Setuju Agree Changes in the management of the Company. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 26,104,649,990 shares or 100%. Tidak Setuju Against - Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Keputusan Resolutions Realisasi Realization 1. Approved the resignation of Mr. Zulkifli Zaini as Independent Commissioner of the Company. The resignation of Mr. Zulkifli Zaini shall be effective as of the closing of this Meeting, with note that release and discharge on his duties and responsibilities during his tenure from 1 January 2020 until his resignation taking effect, will be discussed in the Annual General Meeting of Shareholders of the Company in 2021. 2. By taking into consideration the recommendation from Remuneration and Nomination Committee, approved the composition of the Board of Commissioners and the Board of Directors since the closing of the Meeting as follows: This GMS decision has been realized. Abstain 3,800,000 share or 0,015%. Board of Commissioners: - President Commissioner: Sebastian Ramon Arcuri Vice - President Commissioner: Suparno Djasmin - Independent Commissioner: Haryanto Sahari - Independent Commissioner: Rahmat Waluyanto - Independent Commissioner: Goei Siauw Hong - Independent Commissioner: Yap Tjay Soen - Commissioner: Mark Spencer Greenberg - Commissioner: Ian Charles Anderson Board of Directors: - President Director: Ridha D.M. Wirakusumah - Director: Abdy Dharma Salimin - Director: Lea Setianti Kusumawijaya - Director: Darwin Wibowo Compliance - Director: Dhien Tjahajani - Sharia Business Unit - Director: Herwin Bustaman - Director: Djumariah Tenteram - Director: Dayan Sadikin PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 603
  606. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No . Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Setuju Agree Tidak Setuju Against Keputusan Resolutions Abstain With explanation as follows: - In accordance with the Company’s Articles of Association, terms of office of all members of the Board of Commissioners and the Board of Directors shall be until the date of the closing of Annual General Meeting of the Company which will be held in 2023 or at any time in the General Meeting of Shareholders in accordance with the Company’s Articles of Association. - The appointment of Mr. Goei Siauw Hong and Mr. Yap Tjay Soen as Independent Commissioners will be effective as soon as the approval from the relevant Regulator is received. 3. Approved the composition of the Shariah Supervisory Board of the Company with terms of office starting from the date of this Meeting is closed until the date of the closing of Annual General Meeting of the Company which will be held in 2022 or at any time in the General Meeting of Shareholders in accordance with the Company’s Articles of Association, to be as follows: Shariah Supervisory Board: - Chairman: H. Muhamad Faiz, MA - Member: Prof. Dr. H. Jaih, SE., MH., M.Ag 4. Authorized the Board of Directors of the Company with substitution right, to restate the resolution of the Meeting regarding the changes of the Board of Commissioners, Board of Directors, and Shariah Supervisory Board of the Company in notarial deed as well as to notify composition of the Board of Commissioners, Board of Directors, and Shariah Supervisory Board of the Company to the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia, and register it with the Company Register, and to do all required actions in compliance with the prevailing regulations. 604 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Realisasi Realization
  607. Manajemen Risiko Risk Management No . Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Setuju Agree 5. Penetapan besar dan jenis remunerasi serta fasilitas lain yang diberikan Perseroan kepada anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 26.098.249.990 saham atau 99,975%. Tidak Setuju Against 2.600.000 saham atau 0,01%. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Keputusan Resolutions Realisasi Realization Abstain 3.800.000 saham atau 0,015%. 3,800,000 shares or 0.015%. 1. Dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan, menetapkan besarnya remunerasi serta fasilitas lain bagi seluruh anggota Dewan Komisaris Perseroan untuk tahun buku 2020 sebesarbesarnya Rp17.800.000.000 (tujuh belas miliar delapan ratus juta Rupiah) per tahun. Besarnya remunerasi serta fasilitas lain tersebut wajib dicantumkan dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun 2020. 2. Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menetapkan rincian pembagian jumlah remunerasi serta fasilitas lain yang akan diberikan diantara masingmasing anggota Dewan Komisaris Perseroan yang bersangkutan dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan. 3. Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menetapkan besarnya remunerasi serta fasilitas lain bagi setiap anggota Direksi Perseroan dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan dan besarnya remunerasi serta fasilitas lain tersebut wajib dicantumkan dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun 2020. 4. Dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan, menetapkan besarnya honorarium dan/atau tunjangan bagi seluruh anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan untuk tahun buku 2020 sebesar Rp943.097.270 (sembilan ratus empat puluh tiga juta sembilan puluh tujuh ribu dua ratus tujuh puluh Rupiah) per tahun. Besarnya honorarium dan/atau tunjangan tersebut wajib dicantumkan dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun 2020. 5. Memberikan kuasa kepada Dewan Pengawas Syariah Perseroan untuk menetapkan pembagian jumlah honorarium dan/atau tunjangan yang akan diberikan diantara masing-masing anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan yang bersangkutan dengan memperhatikan saran/pendapat yang diberikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan. Keputusan RUPS ini telah direalisasikan. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 605
  608. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No . Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Setuju Agree To decide the amount and type of remuneration and other facilities granted to the Board of Commissioners, the Board of Directors and Sharia Supervisory Board. 606 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 26,098,249,990 shares or 99.975%. Tidak Setuju Against 2,600,000 shares or 0,01%. Keputusan Resolutions Realisasi Realization 1. By taking into consideration of the proposal/ opinion from the Remuneration and Nomination Committee of the Company determined the amount of remuneration and other facilities for the members of the Board of Commissioners of the Company for financial year of 2020 Rp17.800.000.000 (seventeen billion eight hundred million Rupiah) per year. The said amount of remuneration and other facilities must be stated in the Annual Report of the Company for the year of 2020. 2. Authorized the Board of Commissioners of the Company to determine details of the distribution of the amount of remuneration and other facilities which will be granted for each member of the Board of Commissioners of the Company, by taking into consideration proposal/opinion from the Remuneration and Nomination Committee of the Company. 3. Authorized the Board of Commissioners of the Company to determine the distribution of the amount of remuneration and other facilities which will be granted for each member of the Board of Directors, by taking into consideration proposal/opinion from the Remuneration and Nomination Committee of the Company and the said amount of remuneration and other facilities must be stated in the Annual Report of the Company for the year of 2020. 4. By taking into consideration proposal/ opinion from the Remuneration and Nomination Committee of the Company, determined the amount of honorarium and/ or facilities to all members of the Sharia Supervisory Board of the Company for the financial year 2020 shall be Rp943.097.270 (nine hundred forty three million ninety seven thousand two hundred and seventy Rupiah) per year. The said amount of honorarium and/or facilities must be stated in the Annual Report of the Company for the year of 2020. 5. Authorized the Sharia Supervisory Board of the Company to determine the distribution of the amount of honorarium and/or facilities which will be granted for each member of the Sharia Supervisory Board of the Company, by taking into consideration proposal/opinion from the Remuneration and Nomination Committee of the Company. This GMS decision has been realized. Abstain
  609. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Keputusan dan Realisasi RUPS Luar Biasa 23 April 2020 Resolutions and Realization of Extraordinary GMS 23 April 2020 No . 1. 2. Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Keputusan Resolutions Realisasi Realization Setuju Agree Tidak Setuju Against Persetujuan atas rencana pengambilalihan oleh Bangkok Bank Public Company Limited (“Bangkok Bank”) atas 24.991.429.332 saham (atau sekitar 89,12%) dari jumlah saham yang ditempatkan dan disetor dalam Perseroan (“Pengambilalihan”). 26.070.184.140 saham atau 100%. 6.300.083 saham atau 0,024%. - 1. Menyetujui rencana Pengambilalihan Perseroan oleh Bangkok Bank melalui pembelian (i) 12.495.714.666 Saham Seri B (atau sekitar 44,56% dari jumlah saham yang ditempatkan dan disetor dalam Perseroan) dari Astra dan (ii) 12.495.714.666 Saham Seri B (atau sekitar 44,56% dari jumlah saham yang ditempatkan dan disetor dalam Perseroan) dari SCB. 2. Menyetujui pemberian kuasa dan wewenang kepada Direksi Perseroan dengan hak substitusi, untuk melakukan setiap dan seluruh tindakan sehubungan dengan halhal yang berkaitan dengan Pengambilalihan Perseroan dengan memperhatikan Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundangundangan yang berlaku. 3. Meratifikasi dan menyetujui segala dan setiap tindakan yang telah dan akan dilakukan oleh Direksi dan/atau Dewan Komisaris Perseroan tanpa ada yang dikecualikan sehubungan dengan hal-hal yang berkaitan dengan Pengambilalihan Perseroan dengan memperhatikan Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Keputusan RUPS ini telah direalisasikan. To approve the planning of acquisition by Bangkok Bank Public Company Limited (”Bangkok Bank”) on 24,991,429,332 shares (or around 89.12%) from the Company’s subscribed and paid up capital (“Acquisition”). 26,070,184,140 shares or 100%. 6,300,083 shares or 0.024%. - 1. Approve the proposed Company Acquisition by Bangkok Bank through the purchase of (i) 12,495,714,666 Series B Shares (or approximately 44.56% of total issued and paid-up shares in the Company) from Astra and (ii) 12,495,714,666 Series B Shares (or approximately 44.56% of total issued and paid-up shares in the Company) from SCB. 2. Approve the granting of power and authority to the Company’s Board of Directors with the right of substitution, to undertake any and all actions in relation to matters pertaining to the Company Acquisition with due observance of the Company’s Articles of Association and prevailing laws and regulations. 3. Ratify and approve any and all actions that have been and will be performed by the Board of Directors and/or Board of Commissioners of the Company without any exception in relation to matters pertaining to the Company Acquisition with due observance of the Company’s Articles of Association and prevailing laws and regulations. This GMS decision has been realized. Persetujuan atas rancangan Pengambilalihan Perseroan yang telah disusun bersama oleh Direksi Perseroan dan Bangkok Bank. 26.070.184.140 saham atau 99,976%. 6.300.083 saham atau 0,024%. - 1. Menyetujui rancangan Pengambilalihan Perseroan yang telah disusun oleh Direksi Perseroan dan Bangkok Bank. 2. Meratifikasi dan menyetujui segala dan setiap tindakan yang telah dan akan dilakukan oleh Direksi dan/atau Dewan Komisaris Perseroan tanpa ada yang dikecualikan sehubungan dengan hal-hal yang berkaitan dengan rancangan Pengambilalihan Perseroan dengan memperhatikan Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundangundangan yang berlaku. Keputusan RUPS ini telah direalisasikan. Abstain PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 607
  610. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No . Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Setuju Agree 3. 608 Tidak Setuju Against To approve Acquisition plan which has been prepared by the Board of Directors of the Company and Bangkok Bank. 26,070,184,140 saham atau 99,976%. 6,300,083 shares or 0.024%. Persetujuan konsep akta Pengambilalihan Perseroan. 26.070.184.140 saham atau 99,976%. 6.300.083 saham atau 0,024%. To approve the concept of Acquisition deed. 26,070,184,140 saham atau 99,976%. 6,300,083 shares or 0.024%. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Keputusan Resolutions Realisasi Realization 1. Approve the Company Acquisition plan prepared by the Company’s Board of Directors and Bangkok Bank. 2. Ratify and approve any and all actions that have been and will be performed by the Board of Directors and/or Board of Commissioners of the Company without any exception in relation to matters pertaining to the Company Acquisition plan with due observance of the Company’s Articles of Association and prevailing laws and regulations. This GMS decision has been realized. 1.Menyetujui konsep akta Pengambilalihan Perseroan. 2. Menyetujui pemberian kuasa dan wewenang kepada Direksi Perseroan dengan hak substitusi, untuk melakukan setiap dan seluruh tindakan sehubungan dengan hal-hal yang berkaitan dengan konsep akta Pengambilalihan Perseroan dengan memperhatikan Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, termasuk untuk membuat atau meminta dibuatkan segala akta-akta, suratsurat maupun dokumen yang diperlukan, hadir dihadapan pihak/pejabat yang berwenang, mengajukan permohonan persetujuan dan/atau melakukan pemberitahuan kepada pihak/pejabat yang berwenang untuk memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan, memperoleh persetujuan dan/atau diterimanya pemberitahuan, termasuk dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, dan mendaftarkannya dalam Daftar Perseroan sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku, dan untuk membuat pengubahan dan/atau tambahan dalam bentuk yang diperlukan untuk memperoleh persetujuan atau diterimanya pemberitahuan tersebut, dan untuk melaksanakan tindakan lainnya yang mungkin diperlukan tanpa ada yang dikecualikan. Keputusan RUPS ini telah direalisasikan. 1. Approve the draft Company Acquisition deed. 2. Approve the granting of power and authority to the Company’s Board of Directors with the right of substitution, to undertake any and all actions in relation to matters pertaining to the draft Company Acquisition deed with due observance of the Company’s Articles of Association and prevailing laws and regulations, including to prepare or cause to be prepared all necessary deeds, letters, or documents, to appear before authorized parties/officials, to apply for the approval of and/or to notify the authorized parties/ officials to obtain the approval of OJK, to obtain the approval of and/or notification receipt, including from the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia, and to register it in the Company Register in accordance with the provisions of prevailing laws and regulations, and to make amendments and/or additions in forms that are required to obtain such approval or notification receipt, and to undertake other actions that may be necessary without any exception. This GMS decision has been realized. Abstain - -
  611. Manajemen Risiko Risk Management No . Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Setuju Agree 4. Perubahan susunan pengurus Perseroan. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 26.067.378.040 saham atau 99,965%. Tidak Setuju Against 9.106.183 saham atau 0,035%. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Keputusan Resolutions Realisasi Realization Abstain 3.800.000 saham atau 0,015%. 1. Menyetujui usulan untuk mengangkat beberapa anggota Dewan Komisaris baru yang dinominasikan oleh Bangkok Bank yaitu (i) Chartsiri Sophonpanich sebagai Komisaris Utama Perseroan, (ii) Chong Toh sebagai Komisaris Perseroan, (iii) Chalit Tayjasanant sebagai Komisaris Perseroan dan (iv) Niramarn Laisathit sebagai Komisaris Perseroan, dengan syarat pengangkatan tersebut baru akan berlaku efektif untuk masing-masing calon jika (i) rencana Pengambilalihan Perseroan telah berhasil dan selesai dilakukan, untuk menghindari keraguan-raguan, yaitu pada tanggal yang sama dengan tanggal penandatanganan akta Pengambilalihan Perseroan dan (ii) efektifnya kelulusan atas uji kepatutan dan kelayakan oleh Otoritas Jasa Keuangan dari masingmasing individu yang relevan dari anggota Dewan Komisaris yang baru tersebut, dimana pengangkatan masing-masing calon tersebut efektif pada tanggal terakhir dimana kedua persyaratan tersebut terpenuhi untuk masing-masing calon yang relevan. Dengan tunduk pada syarat pengangkatan tersebut, anggota Dewan Komisaris yang baru akan diangkat dengan masa jabatan untuk jangka waktu sampai dengan ditutupnya Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan diselenggarakan pada tahun 2023 dengan tidak mengurangi hak Rapat Umum Pemegang Saham Perseroan untuk memberhentikan sewaktu-waktu sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan. Jika seluruh syarat pengangkatan terkait yang berlaku terhadap masingmasing individu tersebut tidak terpenuhi, maka keputusan pengangkatan atas individu yang tidak memenuhi syarat tersebut menjadi batal dan tidak berlaku tanpa perlu diadakannya Rapat Umum Pemegang Saham Perseroan kembali. 2. Menyetujui usulan untuk menerima pengunduran diri dari (i) Sebastian Ramon Arcuri sebagai Komisaris Utama Perseroan, (ii) Suparno Djasmin sebagai Wakil Komisaris Utama Perseroan, (iii) Mark Spencer Greenberg sebagai Komisaris Perseroan, dan (iv) Ian Charles Anderson sebagai Komisaris Perseroan dan memberikan pembebasan dan pelunasan tanggung jawab sepenuhnya (volledig acquit et decharge) kepada masingmasing individu tersebut selama masa pelaksanaan tugas dan tanggung jawab terkaitnya, sejauh pelaksanaan tugas dan tanggung jawab tersebut tertuang dalam Laporan Tahunan 2020 dan Laporan Keuangan Konsolidasian untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020 serta sepanjang Laporan Tahunan 2020 dan Laporan Keuangan Konsolidasian untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020 tersebut disetujui dan disahkan dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan pada tahun 2021. Keputusan RUPS ini telah direalisasikan. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 609
  612. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No . Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Setuju Agree Tidak Setuju Against Keputusan Resolutions Abstain Syarat penerimaan pengunduran diri untuk masing-masing anggota Dewan Komisaris tersebut adalah akan efektif pada tanggal penandatanganan akta Pengambilalihan Perseroan, kecuali untuk Sebastian Ramon Arcuri akan tetap menjabat sebagai Komisaris Utama Perseroan sampai dengan tanggal mana yang terakhir dipenuhi: (i) tanggal penandatanganan akta Pengambilalihan Perseroan dan (ii) tanggal efektifnya kelulusan atas uji kepatutan dan kelayakan oleh Otoritas Jasa Keuangan dari Chartsiri Sophonpanich sebagai calon Komisaris Utama Perseroan. Syarat pemberian pembebasan dan pelunasan tanggung jawab sepenuhnya (volledig acquit et decharge) tersebut baru akan berlaku efektif setelah Laporan Tahunan 2020 dan Laporan Keuangan Konsolidasian untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020 tersebut telah disetujui dan disahkan oleh Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan pada tahun 2021. Jika syarat tersebut tidak terpenuhi, maka keputusan terkait pemberian pembebasan dan pelunasan tanggung jawab sepenuhnya (volledig acquit et decharge) ini menjadi batal dan tidak berlaku tanpa perlu diadakannya Rapat Umum Pemegang Saham Perseroan kembali. 3. Jika masing-masing syarat yang relevan atas pengangkatan dan/atau pengunduran diri, maka susunan Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan adalah sebagai berikut: Dewan Komisaris: - Komisaris Utama: Chartsiri Sophonpanich *) - Komisaris: Chong Toh *) - Komisaris: Chalit Tayjasanant *) - Komisaris: Niramarn Laisathit *) - Komisaris Independen: Haryanto Sahari - Komisaris Independen: Rahmat Waluyanto - Komisaris Independen: Goei Siauw Hong *) - Komisaris Independen: Yap Tjay Soen *) Direksi: - Direktur Utama: Ridha D.M. Wirakusumah - Direktur: Abdy Dharma Salimin - Direktur: Lea Setianti Kusumawijaya - Direktur: Darwin Wibowo - Direktur Kepatuhan: Dhien Tjahajani - Direktur Unit Usaha Syariah: Herwin Bustaman - Direktur: Djumariah Tenteram - Direktur: Dayan Sadikin *) Catatan: Pengangkatan Chartsiri Sophonpanich, Chong Toh, Chalit Tayjasanant, Niramarn Laisathit, Goei Siauw Hong dan Yap Tjay Soen akan tunduk pada hasil uji kepatutan dan kelayakan oleh Otoritas Jasa Keuangan. 610 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Realisasi Realization
  613. Manajemen Risiko Risk Management No . Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Setuju Agree Tidak Setuju Against Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Keputusan Resolutions Realisasi Realization Abstain 4.Memberikan wewenang dan kuasa penuh dengan hak substitusi kepada Direksi Perseroan baik sendiri-sendiri maupun bersama-sama untuk melakukan segala dan setiap tindakan yang diperlukan berkaitan dengan keputusan pada Mata Acara Keempat ini, termasuk namun tidak terbatas pada untuk menyatakan perubahan susunan anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan dan/atau penegasan susunan anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan dalam suatu akta notaris dan/atau menyatakan kembali perubahan susunan anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan dan/atau penegasan susunan anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan dalam suatu akta notaris, membuat atau meminta dibuatkan segala akta-akta, surat-surat maupun dokumen yang diperlukan, hadir di hadapan pihak/ pejabat yang berwenang, mengajukan permohonan persetujuan dan/atau melakukan pemberitahuan kepada pihak/ pejabat yang berwenang untuk memperoleh persetujuan dan/atau diterimanya pemberitahuan, termasuk dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, dan mendaftarkan susunan anggota Direksi dan Dewan Komisaris tersebut dalam Daftar Perseroan sesuai dengan ketentuan peraturan perundangundangan yang berlaku, dan untuk membuat pengubahan dan/atau tambahan dalam bentuk yang diperlukan untuk memperoleh persetujuan atau diterimanya pemberitahuan tersebut, dan untuk melaksanakan tindakan yang mungkin diperlukan tanpa ada yang dikecualikan. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 611
  614. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No . Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Setuju Agree Changes of the Management of the Company. 612 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 26,067,378,040 saham atau 99.965%. Tidak Setuju Against 9,106,183 saham atau 0.035%. Keputusan Resolutions Realisasi Realization 1. Approve the proposal to appoint several new members of the Board of Commissioners nominated by Bangkok Bank, namely (i) Mr. Chartsiri Sophonpanich as the Company’s President Commissioner, (ii) Mr. Chong Toh as the Company’s Commissioner, (iii) Mr. Chalit Tayjasanant as the Company’s Commissioner and (iv) Ms. Niramarn Laisathit, provided that such appointment such appointment will only be effective for each candidate if (i) the proposed Company Acquisition is successful and consummated, for the avoidance of doubt, on the same date as the signing date of the Company Acquisition deed and (ii) such candidate of the Board of Commissioners has effectively passed the fit and proper test conducted by OJK. The appointment of each of the candidates will be effective when both requirements are met for each such candidate. Subject to the appointment requirements, the new members of the Board of Commissioners are to be appointed for a term of office up to the closing of the Company’s Annual General Meeting of Shareholders to be held in 2023 without prejudice to the right of the Company’s General Meeting of Shareholders to dismiss them at any time in accordance with the provisions of the Company’s Articles of Association. If all requirements for the relevant appointment that apply to each of the individuals are not met, the resolution to appoint the individuals that do not meet such requirements is null and void without any requirement to hold another General Meeting of Shareholders of the Company. 2.Approve the proposal to accept the resignation of (i) Sebastian Ramon Arcuri as the Company’s President Commissioner, (ii) Suparno Djasmin as the Company’s Vice President Commissioner, (iii) Mark Spencer Greenberg as the Company’s Commissioner, and (iv) Ian Charles Anderson as the Company’s Commissioner and to grant full release and discharge (volledig acquit et decharge) to each of the aforementioned individuals for the performance of their relevant duties and responsibilities, insofar as such performance of duties and responsibilities are set out in the 2020 Annual Report and Consolidated Financial Statements for the financial year ended on 31 December 2020 and insofar as the 2020 Annual Report and the Consolidated Financial Statements for the financial year ended on 31 December 2020 are approved and ratified in the 2021 Annual General Meeting of Shareholders. This GMS decision has been realized. Abstain 3,800,000 saham atau 0.015%.
  615. Manajemen Risiko Risk Management No . Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Setuju Agree Tidak Setuju Against Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Keputusan Resolutions Realisasi Realization Abstain The requirements for the acceptance of resignation of each of the members of the Board of Commissioners will become effective on the signing date of Company Acquisition deed, except for Sebastian Ramon Arcuri that will continue to serve as the Company’s President Commissioner until the following date, whichever is later: (a) the signing date of the Company Acquisition deed, and (b) the date on which Chartsiri Sophonpanich effectively passes the fit and proper test conducted by OJK as the candidate for the Company’s President Commissioner. The granting of full release and discharge (volledig acquit et decharge) will only be effective after the 2020 Annual Report and the Consolidated Financial Statements for the financial year ended on 31 December 2020 are approved and ratified in the 2021 Annual General Meeting of Shareholders. If such requirements are not met, the resolution pertaining to the granting of full release and discharge (volledig acquit et decharge) is null and void without any requirement to hold another General Meeting of Shareholders of the Company. 3. If each relevant requirement for the appointment is met, the composition of the Board of Directors and Board of Commissioners of the Company will be as follows: Board of Commissioners: - President Commissioner: Chartsiri Sophonpanich *) - Commissioner: Chong Toh *) - Commissioner: Chalit Tayjasanant *) - Commissioner: Niramarn Laisathit *) - Independent Commissioner: Haryanto Sahari - Independent Commissioner: Rahmat Waluyanto - Independent Commissioner: Goei Siauw Hong *) - Independent Commissioner: Yap Tjay Soen *) Board of Directors: - President Director: Ridha D.M. Wirakusumah - Director: Abdy Dharma Salimin - Director: Lea Setianti Kusumawijaya - Director: Darwin Wibowo - Director of Compliance: Dhien Tjahajani - Director of Sharia Business Unit: Herwin Bustaman - Director: Djumariah Tenteram - Director: Dayan Sadikin *) Note: appointment of Chartsiri Sophonpanich, Chong Toh, Chalit Tayjasanant, Niramarn Laisathit, Goei Siauw Hong and Yap Tjay Soen is subject to the result of the fit and proper test conducted by Otoritas Jasa Keuangan. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 613
  616. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No . Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Setuju Agree Tidak Setuju Against Keputusan Resolutions Abstain 4. Grant full power and authority with the right of substitution to the Company’s Board of Directors both jointly and severally to undertake any and all necessary actions in relation to the resolutions in this fourth agenda, including but not limited to state the changes in the composition of the members of the Board of Directors and Board of Commissioners of the Company and/or the confirmation of the composition of the members of the Board of Directors and Board of Commissioners of the Company in a notarial deed and/or to restate the changes in the composition of the members of the Board of Directors and Board of Commissioners of the Company and/or the confirmation of the composition of the members of the Board of Directors and Board of Commissioners of the Company in a notarial deed, to prepare or cause to be prepared all necessary deeds, letters, and documents, to appear before authorized parties/officials, to apply for the approval of and/or to notify the authorized parties/ officials to obtain the approval and/or receipt of notification, including from the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia, and to register the composition of the members of the Board of Directors and the Board of Commissioners in the Company Register in accordance with the provisions of applicable laws and regulations, and to make amendments and/or additions in the form necessary to obtain the approval or receipt of such notification, and to carry out any action that may be required without exception. 614 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Realisasi Realization
  617. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Keputusan dan Realisasi RUPS Luar Biasa 1 Desember 2020 Resolutions and Realization of Extraordinary GMS 1 December 2020 No . Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Setuju Agree 1. Tidak Setuju Against Keputusan Resolutions Realisasi Realization Abstain Persetujuan atas pelaksanaan integrasi antara Perseroan dan Bangkok Bank Public Company Limited, Cabang Jakarta, Cabang Pembantu Medan dan Cabang Pembantu Surabaya (“BBI”) melalui pengalihan aset yang berkualitas baik dan kewajiban tertentu dari BBI yang merupakan obyek integrasi ke Perseroan sebagai bank yang menerima integrasi (“Integrasi”) sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 41/POJK.03/2019 tentang Penggabungan, Peleburan, Pengambilalihan, Integrasi, dan Konversi Bank Umum (“POJK 41/2019”) dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. 27.962.263.464 saham atau 99,99999964%. 100 saham atau 0,00000036%. 12.923 saham atau 0,00004622%. 1. Menyetujui pelaksanaan Integrasi dan setiap hal-hal atau tindakan lain yang mungkin diperlukan untuk melaksanakan Integrasi tersebut, dimana Perseroan akan menjadi bank yang menerima Integrasi. 2. Menyetujui pemberian kuasa dan wewenang kepada Direksi Perseroan dengan hak substitusi, untuk melakukan setiap dan seluruh tindakan sehubungan dengan halhal yang berkaitan dengan Integrasi dengan memperhatikan Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. 3. Meratifikasi dan menyetujui segala dan setiap tindakan yang telah dan akan dilakukan oleh Direksi dan/atau Dewan Komisaris Perseroan tanpa ada yang dikecualikan sehubungan dengan hal-hal yang berkaitan dengan Integrasi dengan memperhatikan Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Keputusan RUPS ini telah direalisasikan. To approve the integration between PT Bank Permata Tbk (the “Company”) and Bangkok Bank Public Company Limited, Jakarta Branch, Surabaya Sub-Branch and Medan Sub-Branch (”BBI”) by way of transfer of good quality assets and certain liabilities of BBI that constitute the objects of the integration to the Company as the receiving bank in the integration (“Integration”) subject to Financial Services Authority Regulation No. 41/POJK.03/2019 on Merger, Consolidation, Acquisition, Integration, and Conversion of Commercial Banks (“POJK 41/2019”) and the prevailing laws and regulations. 27.962.263.464 shares or 99,99999964%. 100 shares or 0.00000036%. 12,923 shares or 0.00004622%. 1. Approve the implementation of the Integration and any other matters or actions that may be required to conduct the Integration where the Company will become a receiving bank in the Integration. 2. Approve the granting of power and authority to the Company’s Board of Directors with the right of substitution, to undertake any and all actions in relation to matters pertaining to the Integration with due observance of the Company’s Articles of Association and prevailing laws and regulations. 3. Ratify and approve any and all actions that have been and will be performed by the Board of Directors and/or Board of Commissioners of the Company without any exception in relation to matters pertaining to the Integration with due observance of the Company’s Articles of Association and prevailing laws and regulation. This GMS decision has been realized. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 615
  618. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No . Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Setuju Agree 2. 3. 616 Tidak Setuju Against Keputusan Resolutions Realisasi Realization Abstain Persetujuan atas rancangan Integrasi yang telah disusun oleh Direksi Perseroan dan Pimpinan BBI dan telah disetujui oleh Dewan Komisaris dari Perseroan dan Direksi dari Bangkok Bank Public Company Limited. 27.962.263.464 saham atau 99,99999964%. 100 saham atau 0,00000036%. 12.923 saham atau 0,00004622%. 1. Menyetujui Rancangan Integrasi yang telah disusun oleh Direksi Perseroan dan Pimpinan BBI dan disetujui oleh Dewan Komisaris dari Perseroan dan Direksi dari Bangkok Bank Public Company Limited. 2. Meratifikasi dan menyetujui segala dan setiap tindakan yang telah dan akan dilakukan oleh Direksi dan/atau Dewan Komisaris Perseroan tanpa ada yang dikecualikan sehubungan dengan hal-hal yang berkaitan dengan rancangan Integrasi dengan memperhatikan Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Keputusan RUPS ini telah direalisasikan. To approve the Integration plan which has been prepared by the Board of Directors of the Company and the Management of BBI and approved by the Board of Commissioners of the Company and the Board of Directors of Bangkok Bank Public Company Limited. 27.962.263.464 shares or 99,99999964%. 100 shares or 0.00000036%. 12,923 shares or 0.00004622%. 1. Approve the Integration plan which has been prepared by the Board of Directors of the Company and the Management of BBI and approved by the Board of Commissioners of the Company and the Board of Directors of Bangkok Bank Public Company Limited. 2. Ratify and approve any and all actions that have been and will be performed by the Board of Directors and/or Board of Commissioners of the Company without any exception in relation to matters pertaining to the Integration plan with due observance of the Company’s Articles of Association and prevailing laws and regulations. This GMS decision has been realized. Persetujuan atas konsep akta Integrasi. 27.962.263.464 saham atau 99,99999964%. 100 saham atau 0,00000036%. 12.923 saham atau 0,00004622%. 1. Menyetujui konsep Akta Integrasi Perseroan. 2. Menyetujui pemberian kuasa dan wewenang kepada Direksi Perseroan dengan hak substitusi, untuk melakukan setiap dan seluruh tindakan sehubungan dengan hal-hal yang berkaitan dengan konsep Akta Integrasi dengan memperhatikan Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, termasuk untuk membuat atau meminta dibuatkan segala akta-akta, surat-surat maupun dokumen yang diperlukan, hadir di hadapan pihak/pejabat yang berwenang, mengajukan permohonan persetujuan dan/ atau melakukan pemberitahuan kepada pihak/pejabat yang berwenang untuk memperoleh persetujuan dari OJK, sesuai dengan ketentuan peraturan perundangundangan yang berlaku, dan untuk membuat pengubahan dan/atau tambahan dalam bentuk yang diperlukan untuk memperoleh persetujuan atau diterimanya pemberitahuan tersebut, dan untuk melaksanakan tindakan lainnya yang mungkin diperlukan tanpa ada yang dikecualikan. Keputusan RUPS ini telah direalisasikan. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  619. Manajemen Risiko Risk Management No . Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Setuju Agree 4. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tidak Setuju Against Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Keputusan Resolutions Realisasi Realization Abstain To approve the draft of Deed of Integration. 27.962.263.464 shares or 99,99999964%. 100 shares or 0.00000036%. 12,923 shares or 0.00004622%. 1. Approve the draft Integration deed. 2. Approve the granting of power and authority to the Company’s Board of Directors with the right of substitution, to undertake any and all actions in relation to matters pertaining to the draft Integration deed with due observance of the Company’s Articles of Association and prevailing laws and regulations, including to prepare or cause to be prepared all necessary deeds, letters, or documents, to appear before authorized parties/officials, to apply for the approval of and/or to notify the authorized parties/ officials to obtain the approval of OJK based on the prevailing regulations and to make amendments and/or additions in forms that are required to obtain such approval or notification receipt, and to undertake other actions that may be necessary without any exception. This GMS decision has been realized. Persetujuan atas usulan peningkatan modal dasar Perseroan dan perubahan ketentuan Pasal 4 ayat (1) Anggaran Dasar Perseroan. 27.962.263.464 saham atau 99,99999964%. 100 saham atau 0,00000036%. 12.923 saham atau 0,00004622%. 1. Menyetujui usulan perubahan ketentuan Pasal 4 ayat (1) Anggaran Dasar Perseroan, dimana modal dasar Perseroan akan ditingkatkan dari Rp12.500.000.000.000,00 seluruhnya menjadi R p 1 5 . 0 0 0 . 0 0 0 . 0 0 0 . 0 0 0 , 0 0 seluruhnya. Keputusan RUPS ini telah direalisasikan. 12,923 shares or 0.00004622%. Ketentuan Pasal 4 ayat (1) Anggaran Dasar Perseroan yang saat ini berlaku akan diubah dengan usulan ketentuan yang baru, yaitu sebagai berikut: Pasal 4 1. Modal dasar Perseroan berjumlah Rp15.000.000.000.000,00 (lima belas triliun Rupiah), terbagi atas: a. 26.880.234 (dua puluh enam juta delapan ratus delapan puluh ribu dua ratus tiga puluh empat) saham Kelas A, yang masingmasing bernilai nominal Rp12.500,00 (dua belas ribu lima ratus Rupiah) atau seluruhnya dengan jumlah nilai nominal sebesar Rp336.002.925.000,00 (tiga ratus tiga puluh enam miliar dua juta sembilan ratus dua puluh lima ribu Rupiah); b.117.311.976.600 (seratus tujuh belas miliar tiga ratus sebelas juta sembilan ratus tujuh puluh enam ribu enam ratus) saham Kelas B, yang masing-masing bernilai nominal Rp125,00 (seratus dua puluh lima Rupiah) atau seluruhnya dengan jumlah nilai nominal sebesar Rp14.663.997.075.000,00 (empat belas triliun enam ratus enam puluh tiga miliar sembilan ratus sembilan puluh tujuh juta tujuh puluh lima ribu Rupiah). PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 617
  620. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No . Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Setuju Agree Tidak Setuju Against Keputusan Resolutions Realisasi Realization Abstain 2. Menyetujui pemberian kuasa dan wewenang kepada Direksi Perseroan dengan hak substitusi, untuk melakukan setiap dan seluruh tindakan sehubungan dengan hal-hal yang berkaitan dengan perubahan Anggaran Dasar ini dengan memperhatikan Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundangundangan yang berlaku, termasuk untuk membuat atau meminta dibuatkan segala akta-akta, surat-surat maupun dokumen yang diperlukan, hadir di hadapan pihak/pejabat yang berwenang, mengajukan permohonan persetujuan dan/atau melakukan pemberitahuan kepada pihak/pejabat yang berwenang untuk memperoleh persetujuan dari OJK, memperoleh persetujuan dan/atau tanda terima pemberitahuan atas perubahan Anggaran Dasar yang diajukan secara bersama-sama dengan pengajuan akta Integrasi, termasuk dari Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia (“Menkumham”), dan mendaftarkannya dalam Daftar Perseroan sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku, dan untuk membuat pengubahan dan/atau tambahan dalam bentuk yang diperlukan untuk memperoleh persetujuan atau diterimanya pemberitahuan tersebut, dan untuk melaksanakan tindakan lainnya yang mungkin diperlukan tanpa ada yang dikecualikan. To approve the proposed increase of the authorized capital of the Company and amendment to Article 4 (1) of the Articles of Association of the Company. 27.962.263.464 shares or 99,99999964%. 100 shares or 0.00000036%. 1.Approve the proposed amendment to Article 4 (1) of the Company’s Articles of Association, in that the authorized capital of the Company will be increased from a total of Rp12,500,000,000,000 to a total of Rp15,000,000,000,000. The existing provision under Article 4 (1) of the Company’s Articles of Association will be replaced with the proposed amendment as follows: Article 4 1. The authorized capital of the Company shall be Rp15,000,000,000,000 (fifteen trillion Rupiah) divided into: a.26,880,234 (twenty six million eight hundred eighty thousand two hundred and thirty four) Class A shares, each share worth Rp12,500 (twelve thousand and five hundred Rupiah) in nominal value or in the aggregate nominal value of Rp336,002,925,000 (three hundred thirty six billion two million nine hundred and twenty five thousand Rupiah); b. 117,311,976,600 (one hundred seventeen billion three hundred eleven million nine hundred seventy six thousand and six hundred) Class B shares, each share worth Rp125 (one hundred and twenty five Rupiah) in nominal value or in the aggregate nominal value of Rp14,663,997,075,000 (fourteen trillion six hundred sixty three billion nine hundred ninety seven million and seventy five thousand Rupiah). 618 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 This GMS decision has been realized.
  621. Manajemen Risiko Risk Management No . Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Setuju Agree Tidak Setuju Against Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Keputusan Resolutions Realisasi Realization Abstain 2. Approve the granting of power and authority to the Company’s Board of Directors with the right of substitution, to undertake any and all actions in relation to matters pertaining to the amendment of the Articles of Association with due observance of the Company’s Articles of Association and prevailing laws and regulations, including to prepare or cause to be prepared all necessary deeds, letters, or documents, to appear before authorized parties/officials, to apply for the approval of and/or to notify the authorized parties/ officials to obtain the approval of OJK, to obtain the approval of and/or notification receipt for the amendment of the Articles of Association that will be applied for together with the submission of the Integration Deed, including from the Ministry of Law and Human Rights (“MOLHR”), and to register it in the Company Register in accordance with the provisions of prevailing laws and regulations, and to make amendments and/ or additions in forms that are required to obtain such approval or notification receipt, and to undertake other actions that may be necessary without any exception. 5. Persetujuan atas keberlanjutan pengangkatan anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah dari Perseroan sebagai bank hasil Integrasi. 27.962.263.464 saham atau 99,99999964%. 100 saham atau 0,00000036%. 12.923 saham atau 0,00004622%. 1. Menyetujui keberlanjutan pengangkatan anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan sebagai bank hasil integrasi, yaitu sebagai berikut: Keputusan RUPS ini telah direalisasikan. Dewan Komisaris: - Komisaris Utama: Chartsiri Sophonpanich - Komisaris: Chong Toh - Komisaris: Chalit Tayjasanant - Komisaris: Niramarn Laisathit - Komisaris Independen: Haryanto Sahari - Komisaris Independen: Rahmat Waluyanto - Komisaris Independen: Goei Siauw Hong - Komisaris Independen: Yap Tjay Soen Direksi: - Direktur Utama: Ridha D.M. Wirakusumah - Direktur: Abdy Dharma Salimin - Direktur: Lea Setianti Kusumawijaya - Direktur: Darwin Wibowo - Direktur Kepatuhan: Dhien Tjahajani - Direktur Unit Usaha Syariah: Herwin Bustaman - Direktur: Djumariah Tenteram - Direktur: Dayan Sadikin Dewan Pengawas Syariah: - Ketua: H. Muhamad Faiz - Anggota: H. Jaih Mubarok PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 619
  622. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No . Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Setuju Agree Tidak Setuju Against Keputusan Resolutions Abstain dengan syarat keberlanjutan pengangkatan masing-masing anggota akan berlaku efektif jika (i) izin Integrasi yang diterbitkan oleh OJK berlaku efektif dan (ii) anggota masing-masing Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah secara efektif telah lulus uji kepatutan dan kelayakan oleh OJK. Dengan tunduk pada syarat keberlanjutan pengangkatan tersebut, anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah akan melanjutkan masa jabatannya dengan tidak mengurangi hak Rapat Umum Pemegang Saham Perseroan untuk memberhentikan sewaktuwaktu sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan. Persetujuan atas keberlanjutan pengangkatan anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan sebagai bank hasil Integrasi hanya akan relevan apabila Integrasi disetujui oleh OJK. Apabila Integrasi tidak disetujui oleh OJK, anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan akan tetap menjabat sebagai anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan seperti semula. Dengan syarat Integrasi disetujui oleh OJK, namun kelulusan uji kepatutan dan kelayakan tidak terpenuhi, maka keputusan keberlanjutan pengangkatan atas individu yang tidak memenuhi syarat tersebut dalam jabatannya sebagai Komisaris, Direksi atau anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan setelah Integrasi menjadi efektif menjadi batal dan tidak berlaku tanpa perlu diadakannya Rapat Umum Pemegang Saham Perseroan kembali. 2. Jika masing-masing syarat yang relevan atas keberlanjutan pengangkatan sebagaimana telah dijelaskan sebelumnya terpenuhi, maka susunan Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan setelah Integrasi menjadi efektif adalah sebagai berikut: Dewan Komisaris: - Komisaris Utama: Chartsiri Sophonpanich - Komisaris: Chong Toh - Komisaris: Chalit Tayjasanant - Komisaris: Niramarn Laisathit - Komisaris Independen: Haryanto Sahari - Komisaris Independen: Rahmat Waluyanto - Komisaris Independen: Goei Siauw Hong - Komisaris Independen: Yap Tjay Soen Direksi: - Direktur Utama: Ridha D.M. Wirakusumah - Direktur: Abdy Dharma Salimin - Direktur: Lea Setianti Kusumawijaya - Direktur: Darwin Wibowo - Direktur Kepatuhan: Dhien Tjahajani - Direktur Unit Usaha Syariah: Herwin Bustaman - Direktur: Djumariah Tenteram - Direktur: Dayan Sadikin Dewan Pengawas Syariah: - Ketua: H. Muhamad Faiz - Anggota: H. Jaih Mubarok 620 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Realisasi Realization
  623. Manajemen Risiko Risk Management No . Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Setuju Agree Tidak Setuju Against Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Keputusan Resolutions Realisasi Realization Abstain 3.Memberikan wewenang dan kuasa penuh dengan hak substitusi kepada Direksi Perseroan baik sendiri-sendiri maupun bersama-sama untuk melakukan segala dan setiap tindakan yang diperlukan berkaitan dengan keputusan pada mata acara kelima ini, termasuk namun tidak terbatas pada untuk menyatakan perubahan susunan anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan dan/atau penegasan susunan anggota Direksi, Dewan Komisaris Perseroan dan Dewan Pengawas Syariah dalam suatu akta notaris dan/atau menyatakan kembali perubahan susunan anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan dan/atau penegasan susunan anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan dalam suatu akta notaris, membuat atau meminta dibuatkan segala akta-akta, surat-surat maupun dokumen yang diperlukan, hadir dihadapan pihak/pejabat yang berwenang, mengajukan permohonan persetujuan dan/atau melakukan pemberitahuan kepada pihak/pejabat yang berwenang untuk memperoleh persetujuan dan/atau diterimanya pemberitahuan, termasuk dari Menkumham, dan mendaftarkan susunan anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan tersebut dalam Daftar Perseroan sesuai dengan ketentuan peraturan perundangundangan yang berlaku, dan untuk membuat pengubahan dan/atau tambahan dalam bentuk yang diperlukan untuk memperoleh persetujuan atau diterimanya pemberitahuan tersebut, dan untuk melaksanakan tindakan yang mungkin diperlukan tanpa ada yang dikecualikan. To approve the continuation of the appointment of the current members of the Board of Directors, Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board of the Company as the Integrated bank. 27,962,263,464 shares or 99.99999964%. 100 shares or 0.00000036%. 12,923 shares or 0.00004622%. 1. Approve the continuation of the appointment of each of the current members of the Board of Commissioners, Board of Directors and Sharia Supervisory Board of the Company as the integrated bank as follows: This GMS decision has been realized. Board of Commissioners: - President Commissioner: Chartsiri Sophonpanich - Commissioner: Chong Toh - Commissioner: Chalit Tayjasanant - Commissioner: Niramarn Laisathit - Independent Commissioner: Haryanto Sahari - Independent Commissioner: Rahmat Waluyanto - Independent Commissioner: Goei Siauw Hong - Independent Commissioner: Yap Tjay Soen Board of Directors: - President Director: Ridha D.M. Wirakusumah - Director: Abdy Dharma Salimin - Director: Lea Setianti Kusumawijaya - Director: Darwin Wibowo - Compliance Director: Dhien Tjahajani - Sharia Business Unit Director: Herwin Bustaman - Director: Djumariah Tenteram - Director: Dayan Sadikin Sharia Supervisory Board: - Chairman: H. Muhamad Faiz - Member: H. Jaih Mubarok PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 621
  624. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No . Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Setuju Agree Tidak Setuju Against Keputusan Resolutions Abstain provided that the continuation of appointment of each commissioner, director and member of the Sharia Supervisory Board is effective when (i) the Integration Approval issued by OJK becomes effective and (ii) the members of the Board of Commissioners, Board of Directors and Sharia Supervisory Board have effectively passed the fit and proper test conducted by OJK. Subject to the fulfillment of the abovementioned requirements for continuation of appointment, the members of the Board of Commissioners, Board of Directors and Sharia Supervisory Board will continue their current term of office without prejudice to the right of the Company’s General Meeting of Shareholders to dismiss them at any time in accordance with the provisions of the Company’s Articles of Association. The approval for the continuation of the appointment of each of the current members of the Board of Commissioners, Board of Directors, and Sharia Supervisory Board of the Company as the integrated bank is relevant only if the Integration is approved by OJK. If the Integration is not approved by OJK, the members of the Board of Commissioners, Board of Directors and Sharia Supervisory Board of the Company will still serve as the members of the Board of Commissioners, Board of Directors and Sharia Supervisory Board of the Company. If the Integration is approved by OJK but the fit and proper test is not passed, the approval for the continuation of appointment of the individual who does not pass the fit and proper test in his position as the commissioner, director and member of the Sharia Supervisory Board after the Integration is effective will become null and void without the need of convening the General Meeting of Shareholders. 622 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Realisasi Realization
  625. Manajemen Risiko Risk Management No . Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Setuju Agree Tidak Setuju Against Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Keputusan Resolutions Realisasi Realization Abstain 2. If each relevant requirement for the continuation of appointment as described above is met, the composition of the Board of Directors, Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board of the Company after the Integration is effective will be as follows: Board of Commissioners: - President Commissioner: Chartsiri Sophonpanich - Commissioner: Chong Toh - Commissioner: Chalit Tayjasanant - Commissioner: Niramarn Laisathit - Independent Commissioner: Haryanto Sahari - Independent Commissioner: Rahmat Waluyanto - Independent Commissioner: Goei Siauw Hong - Independent Commissioner: Yap Tjay Soen Board of Directors: - President Director: Ridha D.M. Wirakusumah - Director: Abdy Dharma Salimin - Director: Lea Setianti Kusumawijaya - Director: Darwin Wibowo - Compliance Director: Dhien Tjahajani - Sharia Business Unit Director: Herwin Bustaman - Director: Djumariah Tenteram - Director: Dayan Sadikin Sharia Supervisory Board: - Chairman: H. Muhamad Faiz - Member: H. Jaih Mubarok 3. Grant full power and authority with the right of substitution to the Company’s Board of Directors both jointly and severally to undertake any and all necessary actions in relation to the resolutions in this fifth item of the agenda, including but not limited to state the changes in the composition of the members of the Board of Directors, Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board of the Company and/or the confirmation of the composition of the members of the Board of Directors, Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board of the Company in a notarial deed and/ or to restate the changes in the composition of the members of the Board of Directors, Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board of the Company and/or the confirmation of the composition of the members of the Board of Directors, Board of Commissioners, and Sharia Supervisory Board of the Company in a notarial deed, to prepare or cause to be prepared all necessary deeds, letters, and documents, to appear before authorized parties/officials, to apply for the approval of and/or to notify the authorized parties/officials to obtain the approval of and/or notification receipt, including from the MOLHR, and to register it in the Company Register in accordance with the provisions of prevailing laws and regulations, and to make amendments and/ or additions in forms that are required to obtain such approval or notification receipt, and to undertake other actions that may be necessary without any exception. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 623
  626. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No . Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Setuju Agree 6. 7. 624 Tidak Setuju Against Keputusan Resolutions Realisasi Realization Abstain Persetujuan atas pembelian saham dari para pemegang saham Perseroan yang bermaksud menjual sahamnya kepada Perseroan sesuai dengan ketentuan Pasal 52 POJK 41/2019. 27.962.263.464 saham atau 99,99999964%. 100 saham atau 0,00000036%. 112.923 saham atau 0,00004622%. 1.Menyetujui pembelian saham dari para pemegang saham yang bermaksud menjual sahamnya kepada Perseroan sesuai dengan ketentuan Pasal 52 POJK 41/2019. 2. Menyetujui pemberian kuasa dan wewenang kepada Direksi Perseroan dengan hak substitusi, untuk melakukan setiap dan seluruh tindakan sehubungan dengan hal-hal yang berkaitan dengan pembelian saham dengan memperhatikan Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundangundangan yang berlaku. 3. Meratifikasi dan menyetujui segala dan setiap tindakan yang telah dan akan dilakukan oleh Direksi dan/atau Dewan Komisaris Perseroan tanpa ada yang dikecualikan sehubungan dengan hal-hal yang berkaitan dengan pembelian saham dengan memperhatikan Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Keputusan RUPS ini telah direalisasikan. To approve the shares purchase from the Company’s shareholders intending to sell their shares to the Company in line with Article 52 of POJK 41/2019. 27.962.263.464 shares or 99,99999964%. 100 shares or 0.00000036%. 112,923 shares or 0,00040384%. 1. Approve the shares purchase from the shareholders intending to sell their shares to the Company in line with Article 52 of POJK 41/2019. 2. Approve the granting of power and authority to the Company’s Board of Directors with the right of substitution, to undertake any and all actions in relation to matters pertaining to the shares purchase with due observance of the Company’s Articles of Association and prevailing laws and regulations. 3. Ratify and approve any and all actions that have been and will be performed by the Board of Directors and/or Board of Commissioners of the Company without any exception in relation to matters pertaining to the shares purchase with due observance of the Company’s Articles of Association and prevailing laws and regulations. This GMS decision has been realized. Persetujuan atas rencana pengangkatan Direktur Perseroan. 27.962.263.464 saham atau 99,99999964%. 100 saham atau 0,00000036%. 12.923 saham atau 0,00004622%. 1.Di luar Integrasi, menyetujui penunjukkan Bapak Suwatchai Songwanich sebagai Direktur Perseroan yang mana penunjukannya akan efektif secepatcepatnya setelah didapatkannya persetujuan Rapat untuk penunjukannya dan persetujuan atas uji penilaian kemampuan dan kepatutan oleh OJK. 2. Jika persyaratan pengangkatan sebagaimana telah dijelaskan sebelumnya terpenuhi, maka susunan Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan setelah pengangkatan yang dimaksud menjadi efektif adalah sebagai berikut: Keputusan RUPS ini telah direalisasikan. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  627. Manajemen Risiko Risk Management No . Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Setuju Agree Tidak Setuju Against Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Keputusan Resolutions Realisasi Realization Abstain Dewan Komisaris: - Komisaris Utama: Chartsiri Sophonpanich - Komisaris: Chong Toh - Komisaris: Chalit Tayjasanant - Komisaris: Niramarn Laisathit - Komisaris Independen: Haryanto Sahari - Komisaris Independen: Rahmat Waluyanto - Komisaris Independen: Goei Siauw Hong - Komisaris Independen: Yap Tjay Soen Direksi: - Direktur Utama: Ridha D.M. Wirakusumah - Direktur: Abdy Dharma Salimin - Direktur: Lea Setianti Kusumawijaya - Direktur: Darwin Wibowo - Direktur Kepatuhan: Dhien Tjahajani -Direktur Unit Usaha Syariah: Herwin Bustaman - Direktur: Djumariah Tenteram - Direktur: Dayan Sadikin - Direktur: Suwatchai Songwanich Dewan Pengawas Syariah: - Ketua: H. Muhamad Faiz - Anggota: H. Jaih Mubarok 3.Memberikan wewenang dan kuasa penuh dengan hak substitusi kepada Direksi Perseroan baik sendiri-sendiri maupun bersama-sama untuk melakukan segala dan setiap tindakan yang diperlukan berkaitan dengan keputusan pada mata acara ketujuh ini, termasuk namun tidak terbatas pada untuk menyatakan perubahan susunan anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan dan/ atau penegasan susunan anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan dalam suatu akta notaris dan/atau menyatakan kembali perubahan susunan anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan dan/atau penegasan susunan anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan dalam suatu akta notaris, membuat atau meminta dibuatkan segala akta-akta, surat-surat maupun dokumen yang diperlukan, hadir dihadapan pihak/pejabat yang berwenang, mengajukan permohonan persetujuan dan/atau melakukan pemberitahuan kepada pihak/pejabat yang berwenang untuk memperoleh persetujuan dan/atau diterimanya pemberitahuan, termasuk dari Menkumham, dan mendaftarkan susunan anggota Direksi, Dewan Komisaris, dan Dewan Pengawas Syariah tersebut dalam Daftar Perseroan sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku, dan untuk membuat pengubahan dan/atau tambahan dalam bentuk yang diperlukan untuk memperoleh persetujuan atau diterimanya pemberitahuan tersebut, dan untuk melaksanakan tindakan yang mungkin diperlukan tanpa ada yang dikecualikan. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 625
  628. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No . Jumlah Suara Total Voting Mata Acara Agenda Setuju Agree To approve the proposed appointment of a Director of the Company. 27.962.263.464 shares or 99,99999964%. Tidak Setuju Against 100 shares or 0.00000036%. Keputusan Resolutions Realisasi Realization 1. Apart from the Integration, approve the appointment of Mr Suwatchai Songwanich as a Director of the Company with the effectiveness of appointment will be at the soonest upon the obtainment of the Meeting approval and the fit and proper test approval from OJK. 2. If the requirements for the said appointment are met, the composition of the Board of Directors, Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board of the Company after the appointment becomes effective will be as follows: This GMS decision has been realized. Abstain 12,923 shares or 0.00004622%. Board of Commissioners: - President Commissioner: Chartsiri Sophonpanich - Commissioner: Chong Toh - Commissioner: Chalit Tayjasanant - Commissioner: Niramarn Laisathit - Independent Commissioner: Haryanto Sahari - Independent Commissioner: Rahmat Waluyanto - Independent Commissioner: Goei Siauw Hong - Independent Commissioner: Yap Tjay Soen Board of Directors: - President Director: Ridha D.M. Wirakusumah - Director: Abdy Dharma Salimin - Director: Lea Setianti Kusumawijaya - Director: Darwin Wibowo - Compliance Director: Dhien Tjahajani - Sharia Business Unit Director: Herwin Bustaman - Director: Djumariah Tenteram - Director: Dayan Sadikin - Director: Suwatchai Songwanich Sharia Supervisory Board: - Chairman: H. Muhamad Faiz - Member: H. Jaih Mubarok 3. Grant full power and authority with the right of substitution to the Company’s Board of Directors both jointly and severally to undertake any and all necessary actions in relation to the resolutions in this seventh item of the agenda, including but not limited to state the changes in the composition of the members of the Board of Directors, Board of Commissioners, and the Sharia Supervisory Board of the Company and/ or the confirmation of the composition of the members of the Board of Directors, Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board of the Company in a notarial deed and/or to restate the changes in the composition of the members of the Board of Directors, Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board of the Company and/or the confirmation of the composition of the members of the Board of Directors, Board of Commissioners, and Sharia Supervisory Board of the Company in a notarial deed, to prepare or cause to be prepared all necessary deeds, letters, and documents, to appear before authorized parties/officials, to apply for the approval of and/or to notify the authorized parties/officials to obtain the approval of and/or notification receipt, including from the MOLHR, and to register it in the Company Register in accordance with the provisions of prevailing laws and regulations, and to make amendments and/or additions in forms that are required to obtain such approval or notification receipt, and to undertake other actions that may be necessary without any exception. 626 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  629. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Data Pemegang Saham Utama dan Pengendali , Langsung maupun Tidak Langsung hingga Pemilik Individu Main and Controlling Shareholders, Direct and Indirect to Individual Owners Struktur kepemilikan 10 (sepuluh) pemegang saham The ownership structure of the 10 (ten) largest terbesar Bangkok Bank Public Company Limited per shareholders of Bangkok Bank Public Company Limited as tanggal 9 September 2021 adalah sebagai berikut: of 9 September 2021 is as follows: Pemegang Saham Shareholders No. Total (saham) Amount (shares) Persentase (%) Proportion (%) 1. Thai NVDR Company Limited 456.380.968 23,91 2. Social Security Office 99.567.700 5,22 3. UOB Kay Hian (Hong Kong) Limited - Client Account 43.688.300 2,29 4. Bangkok Insurance Public Company Limited 34.287.030 1,80 5. The Bank of New York Mellon 33.471.198 1,75 6. HSBC Bank Plc-Prudential Assurance Company Limited 31.566.300 1,65 7. South East Asia UK (Type C) Nominees Limited 31.071.562 1,63 8. Morgan Stanley & Co. International Plc 25.779.533 1,35 9. State Street Bank and Trust Company 25.690.400 1,35 10. State Street Europe Limited 24.082.577 1,26 Pemegang Saham Lainnya | Other Shareholders 1.103.257.326 57,79 Total Modal Disetor | Total Paid-Up Capital 1.908.842.894 100,00 Struktur sampai dengan posisi 31 Desember 2021 yang Structure as of 31 December 2021 which includes juga meliputi PT Sahabat Finansial Keluarga sebagai entitas PT Sahabat Finansial Keluarga as the Company’s asosiasi Perseroan: associate: Bangkok Bank Public Company Limited Masyarakat | Public 98,71% 1,29% PT Bank Permata Tbk 28,79% PT Sahabat Finansial Keluarga PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 627
  630. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Dewan Komisaris Board of Commissioners Dewan Komisaris PermataBank merupakan salah satu PermataBank ’s Board of Commissioners is one of the organ perusahaan dengan tugas utama yaitu mengawasi company’s organ collectively tasked with the supervision jalannya pengelolaan PermataBank serta memberikan functions of the management of PermataBank and has nasihat kepada Direksi dalam menjalankan perusahaan the authority to provide advice to the Board of Directors, untuk memastikan arah pengelolaan PermataBank telah ensuring that the direction of PermataBank’s management sesuai dengan tujuan yang ditetapkan. Dalam pelaksanaan is in line with the established goals. In its implementation, tugasnya, Dewan Komisaris juga dibantu oleh komite- the Board of Commissioners is assisted by the committees. komite. Dasar Hukum Legal Basis Anggota Dewan Komisaris diangkat atau diberhentikan Members of the Board of Commissioners are appointed oleh RUPS dengan memperhatikan ketentuan Undang- or dismissed by the GMS by observing provisions of Law Undang Nomor 40 tahun 2007 (UUPT), Peraturan OJK Number 40 year 2007 (Company Law), OJK Regulation Nomor 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Number 33/POJK.04/2014 regarding Board of Directors Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik (POJK No. and Board of Commissioners of Issuers or Public Company 33/2014), dan Anggaran Dasar PermataBank. (POJK No. 33/2014), and Articles of Association of PermataBank. Dalam hal anggota Dewan Komisaris mengundurkan diri In the event a member of the Board of Commissioners maka pengunduran diri tersebut wajib diputuskan oleh is resigned then the resignation must be resolved by the RUPS dengan memperhatikan ketentuan UUPT, POJK No. GMS by observing provisions of Company Law, POJK No. 33/2014, dan Anggaran Dasar. 33/2014, and Articles of Association. Prosedur Pengangkatan Anggota Dewan Komisaris The Procedures of Appointment of Member of the Board of Commissioners PermataBank memiliki Komite Remunerasi dan Nominasi PermataBank yang dibentuk dengan tujuan membantu Dewan Komisaris Committee which was established to assist the Board dalam pelaksanaan tugasnya melalui nominasi dan of Commissioners in performing their duties through merekomendasikan remunerasi untuk Dewan Komisaris. nomination and to recommend remuneration for the has Remuneration and Nomination Board of Commissioners. Prosedur pengangkatan anggota Dewan Komisaris sebagai The appointment procedures of members of the Board of berikut: Commissioners as follows: 1.Komite memberikan 1. Remuneration and Nomination Committee provided rekomendasi kandidat calon anggota Dewan Komisaris. Remunerasi dan Nominasi recommendation of candidate member of the Board of Commissioners. 628 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  631. Manajemen Risiko Risk Management 2 .Komite Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Remunerasi dan Nominasi Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance selanjutnya Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 2. Furthermore, Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Remuneration and Nomination menominasikan calon anggota Dewan Komisaris Committee provided the candidate member of the kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Board of Commissioners to be appointed by the GMS. RUPS untuk selanjutnya diangkat sebagai anggota Dewan Komisaris. 3. Sebelum efektif menjadi anggota Dewan Komisaris dan 3. Before effective as member of the Board of dapat menjalankan tugasnya, calon anggota Dewan Commissioners and performs his/her duties, the Komisaris tersebut wajib melalui proses uji penilaian candidate member of the Board of Commissioners kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) oleh must follow fit and proper test by OJK. OJK. Penunjukan, Kriteria, dan Komposisi Kriteria Dewan Komisaris Appointment, Criteria, and Composition of the Board of Commissioners Anggota Dewan Komisaris PermataBank wajib memenuhi Members of PermataBank’s Board of Commissioners shall ketentuan-ketentuan sebagaimana yang diatur dalam meet the following criteria as stipulated in prevailing laws peraturan perundang-undangan yang berlaku, di antaranya: and regulations: 1. Pemenuhan persyaratan integritas bagi calon anggota 1. Fulfillment of integrity requirements to be a member of Dewan Komisaris. the Board of Commissioners. 2. Pemenuhan persyaratan reputasi keuangan bagi calon anggota Dewan Komisaris. 3.Pemenuhan persyaratan Board of Commissioners. kompetensi bagi calon anggota Dewan Komisaris. Selain memenuhi 2. Financial reputation of the candidate member of the persyaratan 3. Competency requirements of the candidate member of the Board of Commissioners. integritas, reputasi In addition to fulfill the requirements of integrity, financial keuangan, dan kompetensi tersebut di atas, calon anggota reputation, and competencies as mentioned above, the Dewan Komisaris juga harus memenuhi persyaratan candidate member of the Board of Commissioners must kepengurusan/pengelolaan bank dan ketentuan terkait also fulfill the requirements related to management of pasar modal sebagaimana diatur dalam ketentuan peraturan bank and provisions related to capital market as regulated perundang-undangan yang berlaku, di antaranya: in the prevailing regulations, including: 1. Tidak pernah menjadi anggota Direksi atau Dewan 1. Never been a member of the Board of Directors or the Komisaris yang dinyatakan bersalah menyebabkan Board of Commissioners who is responsible for the suatu perusahaan dinyatakan pailit dalam waktu 5 bankruptcy in other company within 5 (five) years prior (lima) tahun sebelum pengangkatannya. to their nomination. 2. Tidak pernah dihukum karena melakukan tindak pidana 2. Never been convicted of a criminal action in the finance di bidang keuangan yang merugikan keuangan negara area or causing a loss to the state within 5 (five) years dalam waktu 5 (lima) tahun sebelum pengangkatannya. prior to their nomination. 3.Tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris yang selama menjabat: 3. Never been a member of the Board of Directors and/ or member of the Board of Commissioners who during his/her tenure: PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 629
  632. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance i . Pernah tidak menyelenggarakan RUPS tahunan. i. Failed to conduct an annual GMS. ii. Pertanggungjawabannya sebagai anggota Direksi ii. His/her accountability as a member of the Board dan/atau anggota Dewan Komisaris pernah tidak of Directors and/or a member of the Board of diterima oleh RUPS atau pernah tidak memberikan Commissioners was rejected by the GMS or failed pertanggungjawaban sebagai anggota Direksi dan/ to provide his/her accountability as a member of atau anggota Dewan Komisaris kepada RUPS. the Board of Directors and/or a member of the Board of Commissioners to the GMS. iii. Pernah menyebabkan perusahaan yang iii. Has caused a company which obtained a license, memperoleh izin, persetujuan, atau pendaftaran approval, or registration from OJK not fulfilling dari OJK tidak memenuhi kewajiban menyampaikan its obligations to submit an annual report and/or laporan tahunan dan/atau laporan keuangan financial statement to OJK. kepada OJK. 4. Dilarang saling memiliki hubungan keluarga sampai 4. Prohibited from having family relationship up to the dengan derajat kedua dengan sesama anggota Dewan second level with other members of the Board of Komisaris dan/atau anggota Direksi. Commissioners and/or the Board of Directors. 5. Memperoleh persetujuan Otoritas Jasa Keuangan (lulus 5. Obtain Otoritas Jasa Keuangan’s approval (passed fit and proper test). Anggota Dewan Komisaris yang the fit and proper test). The member of the Board of belum memperoleh persetujuan dari OJK tidak dapat Commissioners who has not obtained approval from membuat keputusan yang secara hukum mengikat dan OJK cannot make any legal binding decision and mempengaruhi kondisi keuangan PermataBank. impact the PermataBank’s financial condition. 6. Diangkat oleh RUPS dengan memperhatikan rekomendasi dari Komite Remunerasi dan Nominasi. 6. Appointed by GMS by taking into consideration the recommendation from the Remuneration and Nomination Committee. 7. Mantan anggota Direksi atau Pejabat Eksekutif 7. Former member of the Board of Directors or Executive PermataBank atau pihak-pihak yang mempunyai officer or parties related to PermataBank, which may hubungan dapat impact his/her ability to act independently can only bertindak be Independent Commissioner of PermataBank after dengan mempengaruhi PermataBank, kemampuannya yang untuk independen tidak dapat menjadi Komisaris Independen completing a cooling off period of 1 (one) year. di PermataBank yang bersangkutan, sebelum menjalani masa tunggu (cooling off) selama 1 (satu) tahun. 630 8. Ketentuan sebagaimana dimaksud pada angka 7 tidak 8. The provision as referred to point 7 is not valid to berlaku bagi mantan anggota Direksi atau Pejabat former member of the Board of Directors or Executive Eksekutif yang melakukan fungsi pengawasan. officer performing supervisory function. Komposisi Dewan Komisaris The Board of Commissioners Composition Sampai dengan 31 Desember 2021 komposisi Dewan As of 31 December 2021, PermataBank’s Board of Komisaris PermataBank berjumlah tujuh anggota, di mana Commissioners comprised seven members, of which empat anggota Dewan Komisaris merupakan Komisaris four were Independent Commissioners. This composition Independen. Komposisi ini telah sesuai dengan peraturan was in line with the prevailing regulations, where the yang berlaku yaitu tidak melampaui jumlah anggota Direksi total members of the Board of Commissioners does not PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  633. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements serta telah memenuhi ketentuan minimal 50 % (lima puluh exceed total members of the Board of Directors. It also persen) dari jumlah anggota Dewan Komisaris merupakan met the requirement that at least 50% (fifty percent) of Komisaris Independen. members of the Board of Commissioners are Independent Commissioners. Selama tahun 2021, terdapat perubahan komposisi In 2021, there was a change in composition of the Board of anggota Dewan Komisaris yang terjadi sehubungan Commissioners which occurred due to the appointment of dengan pengangkatan Bapak Chalit Tayjasanant sebagai Mr. Chalit Tayjasanant as President Director. Direktur Utama. Adapun komposisi Dewan Komisaris per 31 Desember The following is composition of the Board of Commissioners 2021, adalah sebagai berikut: as of 31 December 2021: Jabatan Nama | Name Komisaris Utama Title Chartsiri  Sophonpanich  President Commissioner Komisaris Chong Toh   Commissioner Komisaris Niramarn   Laisathit Commissioner Komisaris Independen Haryanto Sahari Independent Commissioner Komisaris Independen Rahmat Waluyanto Independent Commissioner Komisaris Independen Goei Siauw  Hong Independent Commissioner Komisaris Independen Yap Tjay  Soen  Independent Commissioner   Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Dewan Komisaris wajib melaksanakan tugas dan tanggung The Board of Commissioners shall implement the duties jawabnya secara independen, di antaranya, sebagai berikut: and responsibilities independently, including: 1.Melaksanakan pengawasan terhadap pelaksanaan 1. To supervise the Board of Directors’ performance of tugas dan tanggung jawab Direksi dan pengawasan duties and responsibilities; provide the management atas kebijakan pengurusan dan jalannya pengurusan and policy supervisory and advice to the Board of Perseroan serta memberikan nasihat kepada Direksi. 2.Melaksanakan pengawasan atas risiko usaha PermataBank dan melakukan pengendalian internal. 3. Memberikan tanggapan dan rekomendasi atas usulan dan rencana pengembangan strategis PermataBank Directors. 2.To monitor and conduct internal control over PermataBank’s business risks. 3. To provide opinions and recommendations on strategic business plans proposed by the Board of Directors. yang diajukan Direksi. 4. Memastikan bahwa Direksi telah memperhatikan kepentingan semua pemegang saham. the interests of all shareholders. 5.Dalam melakukan pengawasan tersebut, Dewan Komisaris wajib mengevaluasi PermataBank. mengarahkan, pelaksanaan memantau kebijakan 4. To ensure that the Board of Directors has addressed dan strategis 5. As part of its supervisory duty, the Board of Commissioners is mandated to direct, oversee, and evaluate the implementation of PermataBank’s strategic policies. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 631
  634. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 6 .Dalam melakukan pengawasan, Dewan Komisaris dilarang terlibat pengambilan 6. The Board of Commissioners may not be involved in keputusan decision-making process pertaining to PermataBank’s kegiatan operasional PermataBank, kecuali dalam hal operations with the exception of provision of penyediaan dana kepada pihak terkait sebagaimana funds to related parties as stipulated in the Bank diatur dalam ketentuan Bank Indonesia tentang Indonesia regulation concerning Legal Lending Limit Batas Maksimum Pemberian Kredit Bank Umum dan for Commercial Banks as well as other provisions in hal-hal lain yang ditetapkan dalam Anggaran Dasar PermataBank’s Articles of Association or prevailing PermataBank atau peraturan yang berlaku. regulations. 7. Memastikan dalam terselenggaranya pelaksanaan GCG dalam setiap kegiatan usaha pada seluruh tingkatan 7. To ensure the implementation of GCG in all aspects of business activities at all levels of the organization. atau jenjang organisasi. 8. Membuat dan menyampaikan laporan 8.To compose and submit supervisory report on pertanggungjawaban pengawasan atas pengelolaan PermataBank’s management by the Board of Directors PermataBank oleh Direksi kepada RUPS untuk to the GMS for approval. memperoleh persetujuan. 9.Dalam kondisi tertentu, Dewan Komisaris wajib 9. In certain circumstances, the Board of Commissioners menyelenggarakan RUPS Tahunan dan RUPS lainnya shall hold the AGMS and other GMS according to its sesuai dengan kewenangannya sebagaimana diatur authority as stipulated in prevailing regulations and dalam peraturan yang berlaku dan Anggaran Dasar PermataBank’s Articles of Association. PermataBank. 10.Melakukan evaluasi terhadap kinerja komite yang dibentuk oleh Dewan Komisaris. by the Board of Commissioners. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris Tahun 2021 Implementation of Duties and Responsibilities of the Board of Commissioners in 2021 Dewan Komisaris telah secara aktif mengawasi pengelolaan The Board of Commissioners actively supervises the dan operasional PermataBank serta memberikan nasihat management and operations of PermataBank and provides kepada Direksi. advice to the Board of Directors. Pengawasan melalui Direct supervision was performed by monitoring follow pemantauan terhadap tindak lanjut atas rekomendasi dilakukan secara langsung up actions of the recommendations from the Board Dewan Komisaris kepada Direksi, maupun melalui komite- of Commissioners to the Board of Directors as well as komite yang dibentuk. Sepanjang tahun 2021, Dewan through committees. In 2021, the Board of Commissioners Komisaris telah melakukan pengawasan, memberikan conducted supervision, provided recommendations and rekomendasi dan persetujuan, di antaranya: approval of the following: a. Mengawasi tugas dan tanggung jawab dari masing- a. Supervision on duties and responsibilities of each masing Direksi. member of the Board of Directors. b. Mengawasi kinerja keuangan PermataBank. b. Supervision on PermataBank’s financial performance. c. Menyetujui kerangka kerja manajemen risiko dan c. Approved the risk management framework and tinjauan portofolio. 632 10.To evaluate the performance of committees established PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 portfolio review.
  635. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements d . Mengkaji Laporan Kepatuhan dan Laporan Bisnis. d. Reviewed the Compliance and Business Reports. e. Menyetujui kredit kepada Pihak Terkait. e. Approved the provision of funds to Related Parties. f. Mengkaji dan menyetujui Rencana Bisnis dan Anggaran f. Reviewed and approved Business Plan and Annual Tahunan. Budget. g. Mengkaji kecukupan sistem pengendalian internal. g. Reviewed the adequacy of internal control system. h. Mengawasi perkembangan tindak lanjut atas temuan h. Supervised the follow-up actions of internal and audit internal dan eksternal. external audit findings. i. Menelaah Laporan Komite Audit, Laporan Komite i. Reviewed the reports from Audit Committee, Risk Pemantau Risiko, Laporan Komite Remunerasi dan Monitoring Committee, Remuneration and Nomination Nominasi, serta Laporan Komite Tata Kelola Terintegrasi. Committee, as well as Integrated Governance Committee. j. Memberikan usulan atas penunjukan Kantor Akuntan j. Proposed the candidate of Public Accountant office Publik dan/atau Akuntan Publik yang akan bertugas and/or Public Accountant which will audit the mengaudit Laporan Keuangan PermataBank untuk PermataBank’s Financial Statements for 2021 financial tahun buku 2021. year. k. Menyetujui RAKB PermataBank untuk periode tahun 2022. k. Approved SFAP of PermataBank for the period of 2022. Tugas dan Tanggung Jawab Komisaris Utama Duties and Responsibilities of the President Commissioner Komisaris Utama memiliki tugas dan tanggung jawab, di The duties and responsibilities of President Commissioner, antaranya: including: a. Melakukan koordinasi pelaksanaan tugas dan tanggung a. Coordinating the implementation of the Board of jawab Dewan Komisaris. Commissioners duties and responsibilities. b. Melakukan panggilan rapat Dewan Komisaris. b. To invite the Board of Commissioners’ meetings. c. Memimpin rapat Dewan Komisaris. c. To chair the Board of Commissioners’ meetings. d. Dapat memberikan usulan untuk mengadakan Rapat d. He/she may propose to hold a Board of Commissioners’ Dewan Komisaris termasuk agenda Rapat. meetings, including the Meetings’ agenda. Pedoman Dewan Komisaris dan Direksi (Board Manual) Board Manual – Board of Commissioners and Board of Directors PermataBank telah memiliki Pedoman Dewan Komisaris PermataBank has in place the Board Manual for the Board dan Direksi (Board Manual) yang berisikan kompilasi dari of Commissioners and the Board of Directors. The Manual prinsip-prinsip hukum korporasi, peraturan perundang- consists of a compilation of corporate law principles, undangan yang berlaku, dan ketentuan Anggaran Dasar prevailing regulations, and the Articles of Association to yang mengatur tata kerja Dewan Komisaris dan Direksi. regulate working rules for the Board of Commissioners and the Board of Directors. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 633
  636. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tujuan Board Manual adalah untuk mempermudah Dewan The objective of Board Manual is to assist the Board of Komisaris dan Direksi dalam memahami peraturan- Commissioners and the Board of Directors comprehend peraturan yang terkait dengan tata kerja Dewan Komisaris related regulations of the working rules of the Board of dan Direksi . Isi Board Manual terkait dengan Dewan Commissioners and the Board of Directors. The Board Komisaris mengatur mengenai: Manual related to the Board of Commissioners regulates the following: Dewan Komisaris Board of Commissioners 1. Tugas, pelaporan, dan pertanggungjawaban Dewan 1. Duties, reporting, and responsibility of the Board of Komisaris. Commissioners. 2. Kewajiban Dewan Komisaris. 2. Obligations of the Board of Commissioners. 3. Pengangkatan anggota Dewan Komisaris. 3. Appointment of member of the Board of Commissioners. 4. Komposisi Dewan Komisaris. 4. Composition of the Board of Commissioners. 5. Masa jabatan anggota Dewan Komisaris. 5. Terms of office of the member of the Board of 6. Hak dan wewenang Dewan Komisaris. 6. Rights and authorities of the Board of Commissioners. 7. Penilaian kinerja Dewan Komisaris. 7. Performance assessment of the Board of Commissioners. 8. Remunerasi anggota Dewan Komisaris. 8. Remuneration of the Board of Commissioners. 9. Rapat Dewan Komisaris. 9. The Board of Commissioners’ Meetings. 10.Waktu kerja anggota Dewan Komisaris. 10.Working time of member of the Board of Commissioners. 11.Nilai- nilai. 11.Values. 12.Etika kerja. 12.Work ethics. Komisaris Independen Independent Commissioners 1. Kriteria Komisaris Independen. 1. Independent Commissioners criteria. 2. Keanggotaan Komisaris Independen. 2. Membership of Independent Commissioners. 3. Wewenang Komisaris Independen. 3. Authorities of Independent Commissioners. 4. Proses nominasi (pencalonan) Komisaris Independen. 4. Nomination process of Independent Commissioners. Selama tahun 2021, Board Manual mengalami perubahan In 2021, there were some changes in the Board Manual in sehubungan dengan peraturan baru yang dikeluarkan oleh accordance with new regulations issued by the Regulator. Commissioners. Regulator. Rangkap Jabatan Dewan Komisaris The Board of Commissioners Concurrent Position Rangkap jabatan anggota Dewan Komisaris dapat dilihat The Board of Commissioners concurrent position can be di bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 94-106. viewed under the Board of Commissioners profile section on page 94-106. 634 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  637. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Masa Jabatan Terms of office Masa jabatan Dewan Komisaris berdasarkan Anggaran Members of the Board of Commissioners ’ terms is Dasar PermataBank adalah terhitung sejak tanggal yang stipulated by PermataBank’s Articles of Association ditentukan pada RUPS yang mengangkatnya sampai effective as of the date as determined by GMS in which penutupan RUPS Tahunan yang ketiga setelah efektif the member is appointed until the conclusion of the third pengangkatannya. yang Annual GMS from the appointment. The same member of bersangkutan dapat diangkat kembali dengan catatan the Board of Commissioners may be reappointed as long telah memenuhi persyaratan berdasarkan Anggaran Dasar as all requirements according to PermataBank’s Articles of PermataBank dan peraturan yang berlaku. Association and applicable regulations are satisfied. Masa jabatan anggota Dewan Komisaris dengan sendirinya Members of the Board of Commissioners’ terms ends berakhir apabila yang bersangkutan: automatically should any of the following events take Anggota Dewan Komisaris place: a. mengundurkan diri; a. tendering a resignation; b. meninggal dunia; b. passed away; c. masa jabatannya telah berakhir dan tidak diangkat c. end of tenure without reappointment; kembali; d. diberhentikan berdasarkan keputusan RUPS; atau d. dismissed based on GMS’ resolution; or e. tidak lagi memenuhi persyaratan perundang-undangan e. requirements of existing regulations are no longer yang berlaku termasuk karena dinyatakan pailit atau met, including bankruptcy or being placed under ditaruh di bawah pengampuan berdasarkan putusan custodianship pursuant to a Court’s order. Pengadilan. Pengungkapan Kepemilikan Saham Dewan Komisaris Disclosure of the Board of Commissioners Shares Ownership Sesuai Pasal 39 Peraturan OJK No. 55/POJK.03/2016 In accordance with Article 39 of OJK Regulation No. mengatur wajib 55/POJK.03/2016, the members of the Board of mengungkapkan kepemilikan saham yang mencapai 5% bahwa anggota Dewan Komisaris Commissioners must disclose ownership of 5% (five (lima perseratus) atau lebih pada PermataBank maupun percent) of shares or more either in PermataBank or in pada bank dan perusahaan lain, yang berkedudukan di other bank and companies domiciled both within the dalam dan di luar negeri. country and abroad. PermataBank juga memiliki Kebijakan Perdagangan Saham PermataBank also has a Shares Trading Policy by members oleh anggota Dewan Komisaris dan Direksi. of the Board of Commissioners and the Board of Directors. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 635
  638. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Per 31 Desember 2021 , anggota Dewan Komisaris As of 31 December 2021, members of the Board of PermataBank Commissioners who hold shares ownership reach 5% in yang mempunyai kepemilikan mencapai 5% di perusahaan lain sebagai berikut: Nama Name No 1 saham other companies is as follows: Nama Perusahaan Company Name Jatubhut Holding Co., Ltd. 6.514.000 8,69% Chatrian Holding Co., Ltd. 1.800.000 15%   Thai Winner Industry Co., Ltd. 45.000 9% 135.592 5,22% Chartrium Villa (Mai Kao) Co., Ltd. 3.375.000 12,5% Shrewsburry International School Bangkok Co., Ltd.  2.000.000 10% Erawana Co., Ltd.  1.300.000 14,86% 960.000 12,31% Chartrium Villa (Phuket) Co., Ltd. Benjachart Co., Ltd. Fourcha Co., Ltd. Onnooch Real Estate Co., Ltd. CCS Partnership  Siam Yamaha Motor Robotics Co., Ltd. Chatrium Samui Co., Ltd.  3 Niramarn Laisathit (Komisaris I Commissioner) Haryanto Sahari  (Komisaris Independen I Independent Commissioner) 636 Goei Siauw  Hong (Komisaris Independen I Independent Commissioner) PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 25.000 25% 250.000 25% 5.000 5% 100.000 50% 3.000 8,57% 700.000 10% Gateaux House Co., Ltd. 8.835 22,08% GAG International Co., Ltd. 6.300 5,25% Petchkasem Garden Co., Ltd. 7.000 14% Husan Industrial Co., Ltd. 3.600 6% Yamabishi Co., Ltd. 5.400 6% Siam Garden Sport Co., Ltd. 2.000 10% 100 25% PT Kikim Resources PT Ballangu Energy HSH Resources 4 Presentase Kepemilikan Saham Percentage of Share Ownership Chartsiri  Sophonpanich (Komisaris Utama I President Commissioner) Boonthavorn Ceremic Co., Ltd. 2 Jumlah Kepemilikan Saham Number of Share Ownership PT Gagas Prima Solusi 3.500 35% 50.000 100% 999 99%
  639. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Pelatihan Peningkatan Kompetensi Dewan Komisaris serta Program Orientasi bagi Komisaris Baru Competency Enhancement Trainings for the Board of Commissioners and Orientation Program for New Commissioner Data pelatihan peningkatan kompetensi Dewan Komisaris Information on competency enhancement trainings taken dapat dilihat di bagian profil Dewan Komisaris pada by the Board of Commissioners can be viewed under the halaman 94-106 . Board of Commissioners profile section on page 94-106. Selain itu, bagi anggota Dewan Komisaris yang baru In addition, newly appointed members of the Board of diangkat juga diberikan program orientasi di antaranya Commissioners have been given an orientation program berupa penjelasan rencana bisnis, tata kelola Perusahaan, including business plans, corporate governance, meeting tata cara rapat, serta penjelasan atas Board Manual. procedure, and explanation on Board Manual. Penilaian Kinerja Dewan Komisaris Performance Assessment of the Board of Commissioners Informasi mengenai Penilaian Kinerja Dewan Komisaris Information related to Performance Assessment of terdapat dalam bagian Tata Kelola Remunerasi, halaman Board of Commissioners is available in the Remuneration 692-693. Governance chapter, page 692-693. Sesuai Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 13/ In accordance with OJK Circular No. 13/SEOJK.03/2017 SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank on the Implementation of Good Corporate Governance Umum, PermataBank telah melaksanakan penilaian sendiri for Commercial Banks, PermataBank has conducted self (self assessment) Tata Kelola periode 31 Desember 2021, assessment for GCG implementation as of 31 December di mana peringkat untuk faktor Pelaksanaan Tugas dan 2021, whereas the rating for the factor of Performance of Tanggung Jawab Dewan Komisaris adalah 1 (sangat baik). Duties and Responsibilities by the Board of Commissioners is 1 (very good). Penilaian Kinerja Komite-Komite di bawah Dewan Komisaris Performance Assessment of the Board of Commissioners’ Committees Dewan Komisaris menilai bahwa selama tahun 2021, In 2021, committees under the Board of Commissioners komite-komite yang berada di bawah Dewan Komisaris have performed their duties in accordance with the charter telah menjalankan tugasnya sesuai dengan pedoman from each committee and have assisted the Board of (charter) masing-masing komite serta membantu Dewan Commissioners in conducting supervision. Komisaris dalam melakukan pengawasan. Pembahasan mengenai kinerja komite Dewan Komisaris The discussion of the Board of Commissioners’ committees telah dilaksanakan pada rapat Dewan Komisaris. has been conducted in the Board of Commissioners’ meeting. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 637
  640. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 638 Sesuai Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No . 13/ In accordance with OJK Circular No. 13/SEOJK.03/2017 SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola bagi on the Implementation of Good Corporate Governance Bank Umum, PermataBank telah melaksanakan penilaian for Commercial Banks, PermataBank has conducted self sendiri (self assessment) Tata Kelola periode 31 Desember assessment for GCG implementation as of 31 December 2021, di mana peringkat untuk faktor Kelengkapan dan 2021, whereas the rating for the factor of Adequacy and Pelaksanaan Tugas Komite adalah 1 (sangat baik). Performance of Duties by the Committees is 1 (very good). Kriteria yang Digunakan untuk Penilaian Komite-Komite di bawah Dewan Komisaris Criteria on the Assessment of Board of Commissioners’ Committees Kriteria Criteria on the assessment of Board of Commissioners’ penilaian komite-komite di bawah Dewan Komisaris adalah berdasarkan: Committees is based on: • Governance Structure. • Governance Structure. • Governance Process. • Governance Process. • Governance Outcome. • Governance Outcome. Uraian penjelasan penilaian atas kinerja komite di bawah Description on the Board of Commissioners’ committees Dewan Komisaris terdapat pada Laporan Dewan Komisaris assessment can be seen on the Board of Commissioners pada halaman 31-32. Report section, on page 31-32. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  641. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Komisaris Independen Independent Commissioners Persyaratan dan Kriteria Komisaris Independen Independent Commissioners Requirements and Criteria Independensi Dewan Komisaris PermataBank juga The independence of PermataBank ’s Board of didukung melalui ditunjuknya empat anggota Komisaris Commissioners is supported by the appointment of Independen, yang menunjukkan dipenuhinya peraturan four Independent Commissioners, which demonstrates mengenai jumlah Komisaris Independen dari jumlah regulatory compliance concerning the numbers of seluruh anggota Dewan Komisaris. Independent Commissioners from the total members of the Board of Commissioners. Komisaris Independen tidak memiliki hubungan keuangan, An kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan management, shareholding, and/or familial relations with keluarga dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, dengan other members of the Board of Commissioners, members anggota Direksi, dan/atau pemegang saham pengendali atau of the Board of Directors, and/or controlling shareholders hubungan dengan PermataBank, yang dapat mempengaruhi or relationship with PermataBank that may disrupt his/her kemampuannya untuk bertindak independen. independencies. Seluruh kriteria Komisaris Independen yang dipersyaratkan PermataBank’s Independent Commissioners have met all oleh peraturan telah dipenuhi oleh seluruh Komisaris criteria required by regulations as well as the following Independen additional criteria specifically set out for the Independent PermataBank, termasuk persyaratan Independent Commissioner has no financial, tambahan untuk Komisaris Independen sebagai berikut: Commissioners: 1. Bukan merupakan orang yang bekerja atau mempunyai 1. Has not worked at or had the authority or responsibility wewenang dan tanggung jawab untuk merencanakan, for the planning, leadership, control, or supervision of memimpin, mengendalikan, atau mengawasi kegiatan PermataBank activities in the last six months, with PermataBank dalam waktu enam bulan terakhir, the exception of re-appointment as PermataBank’s kecuali untuk pengangkatan kembali sebagai Komisaris Independent Commissioner; Independen PermataBank; 2. Tidak mempunyai saham baik langsung maupun tidak langsung pada PermataBank; 3. Tidak mempunyai hubungan 2. Do not have shares in PermataBank directly or indirectly; dengan 3. Do not have affiliations with PermataBank, members PermataBank, anggota Dewan Komisaris, anggota afiliasi of the Board of Commissioners, the Board of Directors Direksi, atau pemegang saham utama PermataBank; 4. Tidak mempunyai hubungan usaha baik langsung maupun tidak langsung yang berkaitan dengan or main shareholders of PermataBank; 4. Do not have business relations, direct or indirect, related to PermataBank’s business activities; kegiatan usaha PermataBank; PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 639
  642. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 5 . Telah melewati masa tunggu (cooling off) selama satu 5. Has passed a one-year cooling off period for candidate tahun bagi calon anggota Komisaris Independen yang member of Independent Commissioner that formerly merupakan mantan anggota Direksi atau Pejabat serves as member of the Board of Directors and Eksekutif serta pihak-pihak lain yang mempunyai Executive officer of PermataBank as well as any other hubungan Pengecualian parties that have prior relationship with PermataBank. ketentuan ini adalah bagi mantan Direksi atau Pejabat dengan PermataBank. The exception to this requirement is for the former Eksekutif yang tugasnya hanya melakukan fungsi member of the Board of Directors or Executive officer pengawasan paling kurang satu tahun; dan whose prior duties are limited to at least one year of supervisory function; and 6. Komisaris Independen yang telah menjabat selama dua 6. Independent Commissioner who have served two terms periode masa jabatan dapat diangkat kembali pada periode of office may be reappointed in the subsequent period selanjutnya sepanjang Komisaris Independen tersebut to the extent that the Independent Commissioner menyatakan dirinya tetap independen kepada RUPS. state his/her independency to the GMS. Pernyataan Independensi Komisaris Independen Independent Statement of Independent Commissioner Selama menjabat, semua Komisaris Independen telah During their tenure, all Independent Commissioners memenuhi kriteria independen sebagaimana diatur dalam have fulfilled the independency criteria as stipulated peraturan yang berlaku serta telah dimuat dalam surat in the prevailing regulations and have been covered pernyataan yang ditandatangani oleh masing-masing in the statement letter signed by each Independent Komisaris Independen. Commissioner. Saat ini PermataBank memiliki empat orang Komisaris Currently, Independen sebagai berikut: Commissioners, as follows: Jabatan PermataBank has Nama | Name Independent Title Komisaris Independen Haryanto Sahari Independent Commissioner Komisaris Independen Rahmat Waluyanto Independent Commissioner Komisaris Independen Goei Siauw  Hong Independent Commissioner Komisaris Independen Yap Tjay  Soen  Independent Commissioner   Sejak berlakunya Peraturan OJK No. 55/POJK.03/2016 Since the issuance of tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum, tidak POJK.03/2016 terdapat Komisaris Independen yang telah menjabat lebih Corporate Governance for Commercial Banks, there is no dari 2 (dua) periode masa jabatan berturut-turut. Independent Commissioner who serves for more than 2 regarding OJK the (two) consecutive term periods. 640 four PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Regulation No. Implementation 55/ of
  643. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Direksi Board of Directors Direksi merupakan organ PermataBank yang bertanggung The Board of Directors is PermataBank ’s organ that holds jawab penuh atas pengurusan PermataBank untuk full responsibility to manage PermataBank in accordance kepentingan dan tujuan PermataBank serta mewakili with the objectives, and in prioritizing the interests of PermataBank. Direksi juga mewakili PermataBank baik di PermataBank. The Board of Directors also represents dalam maupun di luar Pengadilan, sesuai dengan ketentuan PermataBank both in legal or non-legal conditions with Anggaran Dasar PermataBank dan peraturan yang berlaku. due observance of PermataBank’s Articles of Association and prevailing regulations. Dasar Hukum Legal Basis Anggota Direksi diangkat atau diberhentikan oleh RUPS Member of the Board of Directors is appointed or dengan memperhatikan ketentuan UUPT, POJK No. dismissed by GMS by observing the provisions of Company 33/2014, dan Anggaran Dasar PermataBank. Law, POJK No. 33/2014, and Articles of Association of PermataBank. Dalam hal anggota Direksi mengundurkan diri maka In the event member of the Board of Directors is resigned pengunduran diri tersebut wajib diputuskan oleh RUPS then the resignation must be decided by GMS by observing dengan memperhatikan ketentuan UUPT, POJK No. the provisions of Company Law, POJK No. 33/2014, and 33/2014, dan Anggaran Dasar. Articles of Association. Prosedur Pengangkatan Anggota Direksi The Procedures of Appointment of member of the Board of Directors Prosedur pengangkatan anggota Direksi sebagai berikut: The procedures of appointment of member of the Board of Directors as follows: 1.Komite Remunerasi dan Nominasi memberikan rekomendasi kandidat calon anggota Direksi. 1. Remuneration and Nomination Committee provided the recommendation of candidate of member of the Board of Directors. 2.Komite Remunerasi dan Nominasi selanjutnya 2. Furthermore, Remuneration and Nomination menominasikan calon anggota Direksi kepada Dewan Committee provided the candidate member of the Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS untuk Board of Directors to be appointed by the GMS. diangkat sebagai anggota Direksi. 3. Sebelum efektif menjadi anggota Direksi dan dapat 3. Before effective as member of the Board of Directors menjalankan tugasnya, calon anggota Direksi tersebut and performs his/her duties, the candidate member of wajib melalui proses uji penilaian kemampuan dan the Board of Directors must follow fit and proper test kepatutan (fit and proper test) oleh OJK. by OJK. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 641
  644. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Penunjukan , Kriteria, dan Komposisi Kriteria Direksi Appointment, Criteria, and Composition Board of Directors Anggota Direksi PermataBank wajib memenuhi ketentuan- Criteria members of PermataBank’s Board of Directors ketentuan sebagaimana yang diatur dalam peraturan shall meet the following criteria as stipulated in prevailing perundang-undangan yang berlaku, di antaranya: laws and regulations, including: 1. Pemenuhan persyaratan integritas bagi calon anggota 1. Fulfillment of integrity requirements of member of the Direksi. Board of Directors. 2. Pemenuhan persyaratan reputasi keuangan bagi calon anggota Direksi. 3.Pemenuhan persyaratan 2. Financial reputation of the candidate member of the Board of Directors. kompetensi bagi calon anggota Direksi. 3. Competency requirements of the candidate member of the Board of Directors. Selain memenuhi persyaratan integritas, reputasi keuangan, In addition to fulfill the requirements of integrity, financial dan kompetensi tersebut di atas, calon anggota Direksi juga reputation, and competencies as mentioned above, the harus memenuhi persyaratan kepengurusan/pengelolaan candidate member of the Board of Directors must also bank dan ketentuan terkait pasar modal sebagaimana fulfill the requirements of the management of bank and diatur dalam ketentuan peraturan perundang-undangan provision related to the capital markets as regulated in the yang berlaku, di antaranya: prevailing regulations, including: 1. Tidak pernah menjadi anggota Direksi atau Dewan 1. Never been a member of Board of Directors or Board of Komisaris yang dinyatakan bersalah menyebabkan Commissioners who is responsible for the bankruptcy suatu perusahaan dinyatakan pailit dalam waktu 5 of other company within 5 (five) years prior to their (lima) tahun sebelum pengangkatannya. nomination. 2. Tidak pernah dihukum karena melakukan tindak 2. Never been convicted due to criminal action in finance pidana di bidang keuangan atau yang merugikan or causing a loss to the states within 5 (five) years prior keuangan negara dalam waktu 5 (lima) tahun sebelum to their nomination. pengangkatannya. 3.Tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris yang selama menjabat: 3. Never been a member of the Board of Directors and/ or member of the Board of Commissioners who during his/her tenure: i. Pernah tidak menyelenggarakan RUPS tahunan. i. Failed to conduct an annual GMS. ii. Pertanggungjawabannya sebagai anggota Direksi ii. His/her accountability as a member of the Board dan/atau anggota Dewan Komisaris pernah tidak of Directors and/or a member of the Board of diterima oleh RUPS atau pernah tidak memberikan Commissioners was rejected by the GMS or failed pertanggungjawaban sebagai anggota Direksi dan/ to provide his/her accountability as a member of atau anggota Dewan Komisaris kepada RUPS. the Board of Directors and/or a member of the Board of Commissioners to the GMS. iii. Pernah yang iii. Has caused a company which obtained a license, memperoleh izin, persetujuan, atau pendaftaran menyebabkan approval, or registration from OJK not fulfilling dari OJK tidak memenuhi kewajiban menyampaikan its obligations to submit an annual report and/or laporan tahunan dan/atau laporan keuangan financial statement to OJK. kepada OJK. 642 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 perusahaan
  645. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 4 . Setiap usulan penggantian dan/atau pengangkatan 4. Each recommendation to replace and/or appoint anggota Direksi oleh Dewan Komisaris kepada RUPS, members of the Board of Directors by the Board harus of Commissioners to the GMS must consider memperhatikan rekomendasi dari Komite Remunerasi dan Nominasi. the Remuneration and Nomination Committee’s recommendation. 5. Mayoritas anggota Direksi paling kurang memiliki 5. The majority of the Board of Directors’ members shall pengalaman 5 (lima) tahun di bidang operasional have at least 5 (five) years of experience in operation as sebagai Pejabat Eksekutif bank. an Executive officer in a bank. 6. Memperoleh persetujuan OJK (lulus fit and proper 6. Obtain OJK’s approval (pass the fit and proper). test). Anggota Direksi yang belum memperoleh The member of the Board of Directors who has not persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan tidak dapat obtained approval from Otoritas Jasa Keuangan cannot membuat keputusan yang secara hukum mengikat dan make any decision which is legally binding and affects mempengaruhi kondisi keuangan PermataBank. PermataBank’s financial condition. 7. Anggota Direksi dilarang merangkap jabatan sebagai 7. Members of the Board of Directors are prohibited to anggota Dewan Komisaris, Direksi atau Pejabat hold concurrent positions as a member of the Board of Eksekutif pada bank, perusahaan dan/atau lembaga Commissioners, the Board of Directors or an Executive lain. officer at other bank, other company and/or institution. 8. Tidak termasuk rangkap jabatan sebagaimana dimaksud 8. The concurrent position as referred in point 7 does not pada angka 7 apabila Direksi yang bertanggung apply when the Board of Directors who are responsible jawab terhadap pengawasan atas penyertaan pada for the supervision of capital participation in a anak perusahaan PermataBank, menjalankan tugas PermataBank’s subsidiary, undertake the functional fungsional menjadi anggota Dewan Komisaris pada duty as a member of the Board of Commissioners in a anak perusahaan bukan bank yang dikendalikan subsidiary that engages in non-banking activities under oleh PermataBank, sepanjang perangkapan jabatan PermataBank’s control, providing the said concurrent tersebut tidak mengakibatkan yang bersangkutan position does not render the concerned person to mengabaikan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab abandon the implementation of his/her duties and sebagai anggota Direksi PermataBank. responsibilities as a member of PermataBank’s Board of Directors. 9.Anggota Direksi baik secara sendiri-sendiri atau 9. Each member of the Board of Directors both bersama-sama dilarang memiliki saham lebih dari individually or jointly is prohibited from owning shares 25% (dua puluh lima persen) dari modal disetor pada of more than 25% (twenty-five percent) from the paid- perusahaan lain. up capital in another company. 10.Mayoritas anggota Direksi dilarang saling memiliki 10.The majority of the Board of Directors members hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua are prohibited from having family relationship up dengan sesama anggota Direksi dan/atau dengan to the second level with other members of the anggota Dewan Komisaris. Board of Directors and/or members of the Board of Commissioners. 11.Setiap anggota Direksi memiliki sikap kerja profesional 11.Each member of Board of Directors must display dan beretika untuk meningkatkan nilai PermataBank professional terhadap PermataBank’s pemegang kepentingan. saham dan pemangku behavior value and to ethics the to increase shareholders and stakeholders. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 643
  646. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 12 .Memiliki motivasi yang tinggi dalam bekerja sebagai 12.Have high motivation in working as a group to bring tim untuk menghasilkan kinerja yang luar biasa (strive the remarkable performance (strive for excellence). for excellence). 13.Anggota Direksi dilarang memberikan kuasa umum 13.Members of the Board of Directors are prohibited from kepada pihak lain yang mengakibatkan pengalihan providing a general power of attorney to other parties tugas dan fungsi Direksi. which will result in transfer of the tasks and functions of the Board of Directors. 14. Keputusan Direksi yang diambil sesuai dengan 14. Decision of the Board of Directors which taken in pedoman dan tata tertib kerja mengikat dan menjadi accordance with the board manual are binding and shall be tanggung jawab seluruh anggota Direksi. the responsibility of all members of the Board of Directors. Komposisi Direksi The Board of Directors’ Composition Sampai dengan 31 Desember 2021, komposisi Direksi As of 31 December 2021, PermataBank’s Board of PermataBank berjumlah sembilan anggota. Directors consisted of nine members. Perubahan susunan Direksi PermataBank di tahun 2021 The change of membership of the Board of Directors of adalah pengangkatan Bapak Chalit Tayjasanant sebagai PermataBank in 2021 is the appointment of Mr. Chalit Direktur Utama PermataBank sesuai dengan persetujuan Tayjasanant as a President Director of PermataBank, RUPS Luar Biasa pada tanggal 27 April 2021 dan efektif following the results from Extraordinary GMS on 27 April pada tanggal 9 Juni 2021. Bapak Chalit Tayjasanant 2021 and effective on 9 June 2021. Mr. Chalit Tayjasanant menggantikan Bapak Ridha D.M. Wirakusumah yang succeeded Mr. Ridha D.M. Wirakusumah, who was diangkat sebagai CEO Lembaga Pengelola Investasi. appointed as CEO of the Indonesia Investment Authority. Selain itu, Bapak Suwatchai Songwanich yang telah diangkat In addition, Mr. Suwatchai Songwanich who has been sebagai dengan appointed as Risk Director of PermataBank based on the persetujuan RUPS Luar Biasa pada tanggal 1 Desember 2020, Direktur Risiko approval from the Extraordinary GMS on 1 December pengangkatannya berlaku efektif pada tanggal 5 Mei 2021. 2020, his appointment is effective on 5 May 2021. Adapun komposisi Direksi per 31 Desember 2021, sebagai The following is composition of the Board of Directors as berikut: of 31 December 2021: Jabatan Direktur Utama Direktur Teknologi dan Operasi Direktur Keuangan sesuai Nama | Name Chalit Tayjasanant Abdy Salimin Lea Setianti Kusumawijaya Title President Director Technology and Operation Director Finance Director Direktur Wholesale Banking Darwin Wibowo Wholesale Banking Director Direktur Hukum dan Kepatuhan Dhien Tjahajani Legal and Compliance Director Direktur Unit Usaha Syariah Direktur Retail Banking Direktur Sumber Daya Manusia Direktur Risiko 644 PermataBank PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich Sharia Business Unit Director Retail Banking Director Human Resources Director Risk Director
  647. Manajemen Risiko Risk Management Untuk mendampingi Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Manajemen Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements dalam In order to assist the Management to accelerate the mempercepat transformasi PermataBank menjadi bank transformation of PermataBank to become Indonesia ’s pilihan di Indonesia serta mengisi kembali posisi Wakil bank of choice as well as to fill the position of Vice President Direktur Utama, Ibu Meliza Musa Rusli telah diangkat Director, Mrs. Meliza Musa Rusli has been appointed sebagai Wakil Direktur Utama PermataBank pada RUPS as the Vice President Director of PermataBank by the Luar Biasa tanggal 25 Januari 2022 dan efektif di tanggal Extraordinary GMS on 25 January 2022 and effective on yang sama. the same date. Tugas dan Tanggung Jawab Masingmasing Direksi The Board of Directors Duties and Responsibilities Tugas dan tanggung jawab masing-masing anggota Direksi Duties and responsibilities of each member of the Board of adalah sebagai berikut: Directors are as follows: Jabatan Position jajaran Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Ruang Lingkup Tugas Scopes of Duties Direktur Utama • Mengarahkan operasional PermataBank untuk memastikan kelancaran dan efektivitas pelaksanaannya. • Mengkoordinasikan pengembangan dan pelaksanaan strategi PermataBank. • Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan perundang-undangan yang berlaku, dan prinsip-prinsip GCG. • Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Divisi (sesuai struktur organisasi). • Meningkatkan citra PermataBank baik di tingkat nasional maupun internasional dan turut membina hubungan baik dengan pihak-pihak terkait. President Director • To direct PermataBank operations, to ensure smooth and effective operational implementation. • To coordinate development and implementation of PermataBank strategy. • To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles. • To oversee and be in charge of a number of Divisions (in accordance with the organization structure). • To promote PermataBank’s image, both nationally and internationally, and to nurture good relationships with related parties.  Wakil Direktur Utama • Membantu Direktur Utama dalam memimpin dan mengarahkan kebijakan dan strategi seluruh bidang yang dikoordinasi. • Membantu Direktur Utama dalam mengkoordinasikan pengembangan dan pelaksanaan strategi PermataBank. • Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan perundang-undangan yang berlaku, dan prinsip-prinsip GCG. • Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Divisi (sesuai struktur organisasi). • Membantu Direktur Utama dalam meningkatkan citra PermataBank baik di tingkat nasional maupun internasional dan turut membina hubungan baik dengan pihak-pihak terkait. Vice President Director • To assist the President Director in leading and directing all areas of policy and strategy under his coordination. • To assist the President Director in coordinating the formulation and implementation of PermataBank strategy. • To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles. • To oversee and be in charge of a number of groups (in accordance with the organization structure). • To assist the President Director in promoting PermataBank’s image, both nationally and internationally, and to nurture good relationships with related parties. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 645
  648. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jabatan Position 646 Ruang Lingkup Tugas Scopes of Duties Direktur Hukum dan Kepatuhan • Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi, serta penyampaiannya di Direktorat Hukum dan Kepatuhan. • Merumuskan strategi guna mendorong terciptanya Budaya Kepatuhan di PermataBank. • Mengusulkan kebijakan kepatuhan atau prinsip-prinsip kepatuhan yang akan ditetapkan oleh Direksi. • Menetakan sistem dan prosedur kepatuhan yang akan digunakan untuk menyusun ketentuan dan pedoman internal PermataBank. • Memastikan bahwa seluruh kebijakan, ketentuan, sistem, dan prosedur, serta kegiatan usaha yang dilakukan PermataBank telah sesuai dengan ketentuan OJK dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, termasuk prinsip syariah bagi Unit Usaha Syariah. • Meminimalkan Risiko Kepatuhan PermataBank. • Melakukan tindakan pencegahan agar kebijakan dan/atau keputusan yang diambil Direksi PermataBank tidak menyimpang dari ketentuan OJK dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. • Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan fungsi kepatuhan. • Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan perundang-undangan yang berlaku, dan prinsip-prinsip GCG. • Membantu Direktur Utama dalam meningkatkan citra PermataBank baik di tingkat nasional maupun internasional dan turut membina hubungan baik dengan pihak-pihak terkait. • Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Divisi (sesuai struktur organisasi). Legal and Compliance Director • To lead and direct the preparation, formulation, and delivery of policies and strategies at the Legal and Compliance Directorate. • To formulate strategies to promote Compliance Culture in PermataBank. • To propose compliance policy or compliance principles to be established by the Board of Directors. • To establish compliance systems and procedures applicable to PermataBank’s internal rules and guidelines. • To ensure that all policies, rules, systems, and procedures, as well as business activities conducted by PermataBank are in compliance with OJK and other prevailing regulations, including Sharia principles for the Sharia Business Unit.  • To minimize PermataBank’s Compliance Risk. • To take precautionary measures so that policies and decisions of the Board of Directors do not deviate from Otoritas Jasa Keuangan regulations and other prevailing regulations. • To perform other duties related to the Compliance function. • To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles. • To assist the President Director in promoting PermataBank’s image, both nationally and internationally, and to nurture good relationships with related parties.  • To oversee and be in charge of a number of Divisions (in accordance with the organization structure). Direktur Keuangan • Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi di Direktorat Finance. • Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan perundang-undangan yang berlaku, dan prinsip-prinsip GCG. • Memimpin dan mengarahkan strategi, tujuan dan target finansial jangka pendek, jangka menengah dan jangka panjang dari PermataBank secara komprehensif. • Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Divisi (sesuai struktur organisasi). Finance Director • To lead and direct the preparation and formulation of policies and strategy at the Finance Directorate. • To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles. • To lead and direct PermataBank’s short, medium, and long-term financial strategies, objectives, and targets in a comprehensive manner. • To oversee and be in charge of a number of Divisions (in accordance with the organization structure).  PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  649. Manajemen Risiko Risk Management Jabatan Position Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Ruang Lingkup Tugas Scopes of Duties Direktur Sumber Daya Manusia • Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi Sumber Daya Manusia (SDM) serta pelaksanaannya. • Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan perundang-undangan yang berlaku, dan prinsip-prinsip GCG. • Memastikan ketersediaan SDM dalam jumlah dan kualitas yang memadai untuk mendukung operasional PermataBank. • Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Divisi (sesuai struktur organisasi). Human Resources Director • To lead and direct the preparation and formulation of Human Resource (HR) policies and strategies, and its implementation. • To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles. • To ensure the adequate availability of HR in quality and quantity to support PermataBank business operations. • To oversee and be in charge of a number of Divisions (in accordance with the organization structure).  Direktur Retail Banking • Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi, serta penyampaiannya di Direktorat Retail Banking. • Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan perundang-undangan yang berlaku, dan prinsip-prinsip GCG. • Memimpin dan mengkoordinasikan penyusunan business plan dan action plan untuk jangka pendek, jangka menengah dan jangka panjang dari Direktorat Retail Banking. • Memimpin dan mengarahkan serta mengkoordinasikan pengembangan serta penawaran produkproduk Retail Banking yang terbaik dan memastikan kualitas daya saing produk tersebut dibandingkan kompetitor. • Mengkoordinasikan secara efektif promosi dari produk-produk Retail Banking sesuai dengan kebutuhan pasar dan segmentasi nasabah. • Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Divisi (sesuai struktur organisasi). Retail Banking Director • To lead and direct the preparation, formulation and delivery of policies and strategies at the Retail Banking Directorate. • To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles. • To lead and coordinate the formulation of short, medium, and long term business and action plans of Retail Banking Directorate. • To lead, direct, and coordinate the development and distribution of the best Retail Banking products, and to ensure the competitiveness of products over competitors. • To coordinate effective promotion of Retail Banking product in accordance with market needs and customer segmentation. • To oversee and be in charge of a number of Divisions (in accordance with the organization structure).  Direktur Wholesale Banking • Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi, serta penyampaiannya di Direktorat Wholesale Banking. • Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan perundang-undangan yang berlaku, dan prinsip-prinsip GCG. • Memimpin dan mengkoordinasikan penyusunan business plan dan action plan untuk jangka pendek, jangka menengah dan jangka panjang dari Direktorat Wholesale Banking. • Memimpin dan mengarahkan serta mengkoordinasikan pengembangan serta penawaran produkproduk Wholesale Banking yang terbaik dan memastikan kualitas daya saing produk tersebut dibandingkan kompetitor. • Mengkoordinasikan secara efektif promosi dari produk-produk Wholesale Banking sesuai dengan kebutuhan pasar dan segmentasi nasabah. • Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Divisi (sesuai struktur organisasi). Wholesale Banking Director • To lead and direct the preparation, formulation, and delivery of policies and strategies at the Wholesale Banking Directorate. • To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles. • To lead and coordinate the formulation of short, medium, and long-term business and action plans of Wholesale Banking Directorate. • To lead, direct, and coordinate the development and distribution of the best Wholesale Banking products, and to ensure the competitiveness of products over competitors. • To coordinate effective promotion of Wholesale Banking product in accordance with market needs and customer segmentation. • To oversee and be in charge of a number of Divisions (in accordance with the organization structure).  PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 647
  650. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jabatan Position 648 Ruang Lingkup Tugas Scopes of Duties Direktur Teknologi dan Operasi • Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi serta penyampaiannya di Direktorat Teknologi dan Operasi. • Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan perundang-undangan yang berlaku, dan prinsip-prinsip GCG. • Memastikan kelancaran dan efektivitas operasional PermataBank. • Meningkatkan produktivitas unit kerja, melalui penerapan sistem Teknologi Informasi yang memadai. • Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Divisi (sesuai struktur organisasi). Technology and Operation Director • To lead and direct the preparation, formulation, and delivery of policies and strategies at the Technology and Operations Directorate.  • To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles. • To ensure the continuity and effectiveness of PermataBank’s operational activities. • To improve the productivity of work units through the implementation of adequate Information Technology systems.  • To oversee and be in charge of a number of Divisions (in accordance with the organization structure).  Direktur Risiko • Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi serta penyampaiannya di Direktorat Risiko. • Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan perundang-undangan yang berlaku, dan prinsip-prinsip GCG. • Menyusun kebijakan manajemen risiko serta bertanggung jawab atas pelaksanaan kebijakan manajemen risiko PermataBank. • Melaksanakan kaji ulang secara berkala untuk memastikan ketepatan metodologi penilaian risiko dan ketepatan kebijakan. • Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Divisi (sesuai struktur organisasi). Risk Director • To lead and direct the preparation, formulation, and delivery of policies and strategies at the Risk Directorate. • To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles. • To formulate PermataBank risk management policies and responsible for their implementation. • To conduct periodic reviews in order to ascertain the suitability of a risk assessment methodology and risk management policies.  • To oversee and be in charge of a number of Divisions (in accordance with the organization structure).  Direktur Unit Usaha Syariah • Memimpin dan mengarahkan penyusunan serta perumusan kebijakan dan strategi serta penyampaiannya di Direktorat Unit Usaha Syariah. • Mengelola PermataBank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab sesuai Anggaran Dasar, peraturan perundang-undangan yang berlaku, dan prinsip-prinsip GCG. • Memimpin dan mengkoordinasikan penyusunan business plan dan action plan untuk jangka pendek, jangka menengah dan jangka panjang dari Direktorat Unit Usaha Syariah. • Memimpin dan mengarahkan serta mengkoordinasikan pengembangan serta penawaran produkproduk Unit Usaha Syariah yang terbaik dan memastikan kualitas daya saing produk tersebut dibandingkan kompetitor. • Mengkoordinasikan secara efektif promosi dari produk-produk Unit Usaha Syariah sesuai dengan kebutuhan pasar dan segmentasi nasabah. • Membawahi dan bertanggung jawab atas sejumlah Divisi (sesuai struktur organisasi). Sharia Business Unit Director • To lead and direct the preparation, formulation, and delivery of policies and strategies at the Sharia Business Unit Directorate. • To manage PermataBank in accordance with the assigned authorities and responsibilities, and in compliance with the Articles of Association, prevailing regulations, and GCG principles. • To lead and coordinate the formulation of short, medium, and long-term business and action plans of Sharia Business Unit Directorate.  • To lead, direct, and coordinate the development and distribution of the best Sharia Business Unit products, and to ensure the competitiveness of products over competitors. • To coordinate effective promotion of Sharia Business Unit products in accordance with market needs and customer segmentation.  • To oversee and be in charge of a number of Divisions (in accordance with the organization structure).  PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  651. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Pedoman Dewan Komisaris dan Direksi (Board Manual) Board Manual – Board of Commissioners and Board of Directors PermataBank telah memiliki Pedoman Dewan Komisaris PermataBank has in place the Board Manual for the Board dan Direksi (Board Manual) yang berisikan kompilasi dari of Commissioners and the Board of Directors. The Manual prinsip-prinsip hukum korporasi, peraturan perundang- consists of a compilation of corporate law principles, undangan yang berlaku, dan ketentuan Anggaran Dasar prevailing regulations, and the Articles of Associations to yang mengatur tata kerja Dewan Komisaris dan Direksi. regulate working rules for the Board of Commissioners and the Board of Directors. Tujuan Board Manual adalah untuk mempermudah Dewan The objective of Board Manual is to assist the Board Komisaris dan Direksi dalam memahami peraturan- of Commissioners and the Board of Directors in peraturan yang terkait dengan tata kerja Dewan Komisaris comprehending related regulations with respect to the dan Direksi. Isi Board Manual yang terkait dengan Direksi working rules of the Board of Commissioners and the mengatur mengenai: Board of Directors. The Board Manual related to the Board of Directors regulates the following: Direksi The Board of Directors 1. Tugas, pelaporan dan tanggung jawab Direksi. 1. Duties, reporting, and responsibilities of the Board of 2. Kewajiban anggota Direksi. 2. Obligation of member of the Board of Directors. 3. Pengangkatan anggota Direksi. 3. Appointment of member of the Board of Directors. 4. Komposisi Direksi. 4. Composition of the Board of Directors. 5. Masa jabatan anggota Direksi. 5. Terms of office of member of the Board of Directors. 6. Hak dan wewenang Direksi. 6. Rights and authorities of the Board of Directors. 7. Penilaian kinerja anggota Direksi. 7. Performance assessment member of the Board of Directors. Directors. 8. Remunerasi anggota Direksi. 8. Remuneration of member of the Board of Directors. 9. Rapat Direksi. 9. Board of Directors meetings. 10.Waktu kerja anggota Direksi. 10.Working time of member of the Board of Directors. 11.Pelaporan pelanggaran. 11.Violations report. 12.Nilai-nilai. 12.Values. 13.Etika kerja. 13.Work ethic. Direktur Kepatuhan Compliance Director 1. Tugas dan tanggung jawab Direktur Kepatuhan. 1. Duties and responsibilities of Compliance Director. 2. Persyaratan untuk menjadi Direktur Kepatuhan. 2. Requirements for Compliance Director. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 649
  652. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Independensi Direksi Untuk menjaga PermataBank independensi , telah memenuhi The Board of Directors Independence anggota Direksi In order to maintain his/her independence, members of ketentuan-ketentuan the Board of Directors of PermataBank have complied with sebagaimana yang diatur dalam peraturan perundang- the prevailing rules and regulations. undangan yang berlaku. Rangkap Jabatan Direksi The Board of Directors Concurent Position Direksi PermataBank berkomitmen taat dan patuh pada The Board of Directors of PermataBank are committed ketentuan yang berlaku mengenai rangkap jabatan Direksi. to complying with prevailing regulations concerning Selama tahun 2021, seluruh anggota Direksi PermataBank, concurrent position. During 2021, all members of the tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan-perusahaan Board of Directors of PermataBank did not hold any lain. concurrent position in other companies. Masa Jabatan Terms of office Masa jabatan Direksi berdasarkan Anggaran Dasar Members of the Board of Directors’ terms is stipulated in PermataBank yang PermataBank’s Articles of Association effective as of the ditentukan pada RUPS yang mengangkatnya sampai date as determined by the GMS in which the member is dengan penutupan RUPS Tahunan yang ketiga setelah appointed until the conclusion of the third Annual GMS tanggal efektif pengangkatannya. Anggota Direksi yang since the appointment. The same member of the Board of bersangkutan dapat diangkat kembali dengan catatan Directors may be reappointed as far as all requirements telah memenuhi persyaratan berdasarkan Anggaran according to PermataBank’s Articles of Association and Dasar PermataBank dan peraturan yang berlaku serta applicable regulations are satisfied and takes into account memperhatikan rekomendasi Komite Remunerasi dan the recommendations of PermataBanks’s Remuneration Nominasi PermataBank. and Nomination Committee. Masa jabatan anggota Direksi dengan sendirinya berakhir Members of the Board of Directors’ terms ends apabila yang bersangkutan: automatically should any of the following events take adalah terhitung sejak tanggal place: a. mengundurkan diri; a. tendering a resignation; b. meninggal dunia; b. passed away; c. masa jabatannya telah berakhir dan tidak diangkat c. end of tenure without reappointment; kembali; d. diberhentikan berdasarkan keputusan RUPS; atau d. dismissed based on GMS’ resolution; or e. tidak lagi memenuhi persyaratan perundang-undangan e. requirements of existing regulations are no longer yang berlaku termasuk karena dinyatakan pailit atau met, including bankruptcy or being placed under ditaruh di bawah pengampuan berdasarkan putusan custodianship pursuant to a Court’s order. Pengadilan. 650 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  653. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Pengungkapan Kepemilikan Saham Direksi Disclosure of the Board of Directors Sesuai dengan ketentuan Pasal 21 Peraturan OJK No . 55/ In accordance with Article 21 of OJK Regulation No. 55/ POJK.03/2016 disebutkan bahwa anggota Direksi wajib POJK.03/2016, members of the Board of Directors must mengungkapkan kepemilikan saham yang mencapai 5% disclose ownership of 5% of shares or more either in atau lebih, baik pada PermataBank maupun pada bank dan PermataBank or in other bank and companies domiciled perusahaan lain, yang berkedudukan di dalam dan di luar both within the country and abroad. negeri. PermataBank juga memiliki Kebijakan Perdagangan Saham PermataBank also has a Shares Trading Policy by members PermataBank oleh anggota Dewan Komisaris dan Direksi. of the Board of Commissioners and the Board of Directors. Selama tahun 2021, seluruh anggota Direksi PermataBank During 2021, no members of PermataBank’s Board of tidak memiliki saham di PermataBank maupun saham di Directors held any shares ownership in PermataBank, or bank lain yang mencapai 5%. ownership of 5% of shares or more in other bank. Per 31 Desember 2021, anggota Direksi PermataBank As of 31 December 2021, member of the Board of yang mempunyai kepemilikan saham mencapai 5% di Directors who hold shares ownership reach 5% in other perusahaan lain sebagai berikut: companies is as follows: No. 1 Nama Name Abdy Dharma Salimin (Direktur Teknologi dan Operasi | Technology and Operation Director) Nama Perusahaan Company Name Jumlah Kepemilikan Saham Number of  Share Ownership Presentase Kepemilikan Saham Percentage of Share Ownership PT Adda Rami Jaya 110.000 20% Pelatihan Peningkatan Kompetensi Direksi serta Program Orientasi bagi Direktur Baru Competency Enhancement Trainings for the Board of Directors and Orientation Program for New Director Data pelatihan peningkatan kompetensi Direksi dapat Information on competency enhancement trainings taken dilihat di bagian profil Direksi pada halaman 108-118. by the Board of Directors can be viewed under the Board of Directors profile section on page 108-118. Selain itu, bagi anggota Direksi yang baru diangkat In addition, newly appointed member of Board of Directors juga diberikan program orientasi di antaranya berupa has been given orientation program among others penjelasan rencana bisnis, tata kelola perusahaan, tata cara business plan, corporate governance, meeting procedure, rapat, serta penjelasan atas Board Manual. and explanation on Board Manual. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 651
  654. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Penilaian Kinerja Direksi The Board of Directors Assessment Informasi mengenai Penilaian Kinerja Direksi terdapat Information related to Performance Assessment of the dalam bagian Tata Kelola Remunerasi , pada halaman 693- Board of Directors is available in the Remuneration 695. Governance, on page 693-695. Sesuai Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 13/ In accordance with OJK Circular No. 13/SEOJK.03/2017 SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank on the Implementation of Good Corporate Governance Umum, PermataBank telah melaksanakan penilaian sendiri for Commercial Banks, PermataBank has conducted self (self assessment) Tata Kelola periode 31 Desember 2021, assessment for GCG implementation as of 31 December di mana peringkat untuk faktor Pelaksanaan Tugas dan 2021, whereas the rating for the factor of Performance of Tanggung Jawab Direksi adalah 1 (sangat baik). Duties and Responsibilities by the Board of Directors is 1 (very good). Penilaian Kinerja Komite di bawah Direksi Performance Assessment of the Board of Directors’ Committees Direksi menilai bahwa selama tahun 2021, komite-komite In 2021, committees under the Board of Directors have yang berada di bawah Direksi telah menjalankan tugasnya performed their duties in accordance with the TOR from sesuai dengan pedoman kerja masing-masing komite serta each committee and have assisted the Board of Directors. membantu Direksi. 652 Pembahasan mengenai kinerja komite Direksi telah The discussion of the Board of Directors’ committees has dilaksanakan pada rapat Direksi. been conducted in the Board of Directors’ meeting. Sesuai Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 13/ In accordance with OJK Circular No. 13/SEOJK.03/2017 SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola bagi on the Implementation of Good Corporate Governance Bank Umum, PermataBank telah melaksanakan penilaian for Commercial Banks, PermataBank has conducted self sendiri (self assessment) Tata Kelola periode 31 Desember assessment for GCG implementation as of 31 December 2021, di mana peringkat untuk faktor Kelengkapan dan 2021, whereas the rating for the factor of Adequacy and Pelaksanaan Tugas Komite adalah 1 (sangat baik). Performance of Duties by the Committees is 1 (very good). Kriteria yang Digunakan untuk Penilaian Komite-Komite di bawah Direksi Criteria on the Assessment of Board of Directors’ Committees Kriteria Criteria on the assessment of Board of Directors’ penilaian komite-komite Direksi adalah berdasarkan: Committees is based on: • Governance Structure. • Governance Structure. • Governance Process. • Governance Process. • Governance Outcome. • Governance Outcome. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  655. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris dan Direksi Diversity in the Composition of the Board of Commissioners and the Board of Directors Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris The Board of Commissioners ’ Diversity Dewan Komisaris memiliki Board Manual yang memuat The Board of Commissioners has Board Manual which ketentuan bahwa penentuan komposisi anggota Dewan stipulates that the determination of composition of Komisaris Board of Commissioners’ members considers the variety, PermataBank memperhatikan keberagaman keahlian, pengetahuan, dan pengalaman kerja yang dibutuhkan. knowledge, and professional experiences required. Keberagaman Dewan Komisaris PermataBank berdasarkan The diversity of PermataBank’s Board of Commissioners komposisi yang terdiri dari para ahli dengan latar belakang is based on the composition of expertise with university pendidikan tinggi dan pengalaman kerja selama bertahun- background tahun di bidang keuangan dan industri perbankan serta experiences in the finance and banking industry also in di bidang manajemen risiko. Selain itu dalam komposisi risk management. Other than that, in the composition of Dewan Komisaris PermataBank terdapat satu orang the Board of Commissioners of PermataBank there is one anggota yang merupakan wanita. female member. Keberagaman Dewan Komisaris PermataBank dapat The diversity of PermataBank’s Board of Commissioners dilihat di bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 94- can be viewed under the Board of Commissioners’ profile 106, yang memuat latar belakang pendidikan tinggi dan section on page 94-106, which described the expertise pengalaman kerja para anggota Dewan Komisaris. with university background and professional experiences and intensive years of professional of the Board of Commissioners. Keberagaman Dewan Komisaris PermataBank yang The diversity of PermataBank’s Board of Commissioners that tepat dan sesuai dengan kebutuhan PermataBank akan is appropriate and in accordance with PermataBank’s needs mendukung efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung will support the effectiveness on implementation of the jawab Dewan Komisaris. duties and responsibilities of the Board of Commissioners. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 653
  656. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Keberagaman Komposisi Direksi Diversity of the Board of Directors ’ Composition Direksi memiliki Board Manual yang memuat ketentuan The Board of Directors has Board Manual which stipulates bahwa Direksi that the determination of composition of Board of memperhatikan keberagaman, keahlian, pengetahuan, dan Directors’ members considers the variety, knowledge, and pengalaman kerja yang dibutuhkan. professional experiences required. Keberagaman Direksi PermataBank berdasarkan komposisi The diversity of PermataBank’s Board of Directors is based yang terdiri dari para ahli dengan latar belakang pendidikan on the composition of expertise with university background tinggi dan pengalaman kerja selama bertahun-tahun di and intensive years of professional experiences in finance bidang keuangan dan industri perbankan. Selain itu dalam and banking industry. Other than that, in the composition komposisi Direksi PermataBank per 31 Desember 2021 of the Board of Directors of PermataBank as of 31 terdapat tiga anggota Direksi yang merupakan wanita. December 2021 there are three female members. Keberagaman Direksi PermataBank dapat dilihat di bagian The diversity of PermataBank’s Board of Directors can be profil Direksi pada halaman 108-118, yang memuat latar viewed under the Board of Directors’ profile section on belakang pendidikan tinggi, pengalaman kerja para anggota page 108-118, which describes the expertise with university Direksi. background and professional experiences of the Board of penentuan komposisi anggota Directors. 654 Keberagaman Direksi PermataBank yang tepat dan The diversity of PermataBank’s Board of Directors that is sesuai dengan kebutuhan PermataBank akan mendukung appropriate and in accordance with PermataBank’s needs efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi will support the effectiveness on implementation of the serta menunjang pencapaian visi dan misi PermataBank. duties and responsibilities of the Board of Directors. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  657. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Latar Belakang Pendidikan Dewan Komisaris dan Direksi Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Kewarganegaraan Dewan Komisaris dan Direksi Background Education of the Board of Commissioners and Board of Directors Nationality of the Board of Commissioners and Board of Directors 7 % 18% 25% 2021 2021 S3 S2 75% S1 75% Komposisi Dewan Komisaris Composition of the Board of Commissioners Age of the Board of Commissioners 43% 2021 Komisaris Non Independen Non Independent Commissioner Komisaris Independen Independent Commisioner 57% Non Indonesia Usia Dewan Komisaris 43% 2021 Indonesia Usia Direksi 50-59 tahun 50-59 years old 60-69 tahun 60-69 years old 57% Jenis Kelamin Dewan Komisaris dan Direksi Age of the Board of Directors Sex of the Board of Commissioners and Board of Directors 12% 25% 44% 2021 40-49 tahun 40-49 years old 2021 50-59 tahun 50-59 years old 44% 60-69 tahun 60-69 years old Pria Male 75% Wanita Female PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 655
  658. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 656 Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi The Board of Commissioners and the Board of Directors ’ Meeting Implementation Rapat Dewan Komisaris The Board of Commissioners’ Meeting Kebijakan dan Frekuensi Rapat Dewan Komisaris, Rapat The Board of Commissioners’ Meetings Policy and Bersama Direksi dan Tingkat Kehadiran Anggota Dewan Frequency, Joint Meetings with the Board of Directors and Komisaris. Attendance. Kebijakan Policy Sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar PermataBank, As stipulated in PermataBank’s Articles of Association, the Rapat Dewan Komisaris wajib untuk dijadwalkan terlebih Board of Commissioners’ Meetings must be scheduled in dahulu untuk tahun berikutnya sebelum berakhirnya tahun advance for the following year before the end of the year buku. book. Rapat Dewan Komisaris wajib diselenggarakan secara The Meetings of Board of Commissioners must be berkala setidaknya satu kali dalam dua bulan. Rapat dapat convened at least once every two months. The meetings juga dilaksanakan setiap waktu bilamana dianggap perlu can be convened at any time whenever deemed necessary oleh 2 (dua) orang anggota Dewan Komisaris atau atas by 2 (two) members of the Board of Commissioners or permintaan tertulis dari Direksi atau seorang pemegang upon written request from the Board of Directors or one saham atau lebih yang bersama-sama mewakili sedikitnya or more shareholders jointly representing at least 1/10 1/10 (satu per sepuluh) bagian dari seluruh jumlah saham (one tenth) of the total shares with lawful voting rights dengan hak suara dan dengan memperhatikan ketentuan with due observance of the laws. In addition, the Board peraturan Dewan of Commissioners must convene joint meetings with the Komisaris wajib mengadakan rapat bersama Direksi secara Board of Directors periodically at least 1 (one) time in 4 berkala paling kurang 1 (satu) kali dalam 4 (empat) bulan. (four) months. Sepanjang telah In 2021, the Board of Commissioners had convened 7 melaksanakan 7 (tujuh) kali rapat internal serta 14 (empat (seven) internal meetings and 14 (fourteen) joint meetings belas) kali rapat bersama Direksi. with the Board of Directors. perundang-undangan. tahun PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 2021, Selain Dewan itu, Komisaris
  659. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Agenda Rapat Dewan Komisaris The Board of Commissioners ’ Meeting Agenda Berikut rincian pembahasan agenda di tahun 2021 dalam Agenda items discussed in 2021 in the Board of Rapat Dewan Komisaris: Commissioners’ Meeting were: No 1 2 3 Tanggal Rapat Meeting Date 27 Januari 2021 27 January 2021 24 Februari 2021 24 February 2021 28 April 2021 28 April 2021 Anggota Dewan Komisaris yang hadir* Members of the Board of Commissioners attended the meeting* 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Chartsiri Sophonpanich Chalit Tayjasanant Chong Toh Niramarn Laisathit Goei Siauw Hong Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Yap Tjay Soen Agenda 1. Rapat Internal BOC - Matters Arising 2. Persetujuan atas Risalah Rapat Internal BOC tanggal 23 Oktober 2020 dan persetujuan atas Risalah Rapat Adhoc Internal BOC tanggal 5 November 2020 3. Rencana Kerja Komite Pemantau Risiko (RMOC) 2021 4. Piagam RMOC 2021 5. Risalah Rapat RMOC 6. Laporan Internal Audit (IA) ke BOC Q4-2020 7. Laporan Komite Audit (AC) Q42020 8. Rencana Kerja Komite Audit 2021 9. Refresh Rencana Audit 2H 2020 10.Self-Assessment untuk Komite di bawah BOC PT Bank Permata Tbk 11.Laporan Komite Renumerasi & Nominasi (REMCO) 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Chartsiri Sophonpanich Chalit Tayjasanant Chong Toh Niramarn Laisathit Goei Siauw Hong Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Yap Tjay Soen 1. Persetujuan Risalah Rapat Internal BOC tanggal 27 Januari 2021 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Chartsiri Sophonpanich Chalit Tayjasanant Chong Toh Niramarn Laisathit Goei Siauw Hong Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Yap Tjay Soen 1. Persetujuan Risalah Rapat Internal BOC tanggal 24 Februari 2021 2. Rapat Internal BOC - Matters Arising 3. Laporan Pengawasan BOC (H2-20) – Implementasi RBB (Termasuk Syariah) 4. Remunerasi Internal Audit 2020 2. Rapat Internal BOC - Matters Arising 3. 4. 5. 6. Risalah Rapat RMOC Laporan Komite Audit ke BOC Update Q1 2021 dari Internal Audit Laporan Komite Tata Kelola Terintegrasi 7. Update terhadap Kerangka Acuan Komite Tata Kelola Terintegrasi 1. Internal BOC Meeting Matters Arising 2. Approval on the Minutes of Internal BOC Meeting dated 23 October 2020 and Approval on the Minutes of Adhoc Internal BOC Meeting dated 5 November 2020 3. Risk Monitoring Committee (RMOC) Work Plan 2021 4. RMOC Charter 2021 5. RMOC Minutes of Meeting 6. Internal Audit (IA) to BOC Q4-2020 7. Audit Committee (AC) report Q42020 8. Audit Committee Work Plan 2021 9. Refresh Audit Plan 2H 2020 10.Self-Assessment for the BOC Committee of PT Bank Permata Tbk 11.Remuneration & Nomination Committee (REMCO) Report 1. Approval of Minutes of Meeting of Internal BOC Meeting dated 27 January 2021 2. Internal BOC Meeting Matters Arising 3. BOC Supervisory Report (H2-20) – RBB Implementation (Incl Sharia) 4. Internal Audit Remuneration 2020 1. Approval of Minutes of Meeting of Internal BOC Meeting dated 24 February 2021 2. Internal BOC Meeting Matters Arising 3. RMOC Minutes of Meeting 4. Audit Committee Report to BOC 5. Q1 2021 Internal Audit Update 6. Integrated Governance Committee Report 7. Update on the Terms of Reference of the Integrated Governance Committee PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 657
  660. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No 4 Tanggal Rapat Meeting Date 27 Juli 2021 27 July 2021 Anggota  Dewan Komisaris yang hadir* Members of the Board of Commissioners attended the meeting* Agenda 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Chartsiri Sophonpanich Chong Toh Niramarn Laisathit Goei Siauw Hong Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Yap Tjay Soen 1. Persetujuan Risalah Rapat Internal BOC tanggal 28 April 2021 Risalah Rapat RMOC Laporan Q2 2021 Komite Audit ke BOC Laporan Internal Audit ke BOC Q2 2021 Laporan Komite Tata Kelola Terintegrasi 7. Pembahasan Lainnya 1. Approval Minutes of Meeting Internal BOC Meeting 28 April 2021 2. Internal BOC Meeting Matter Arising 3. RMOC Minutes of Meeting 4. AC Report to BOC Q2 2021 5. IA Report to BOC Q2 2021 6. Integrated Governance Committee Report 7. Any Other Business 2. Rapat Internal BOC - Matter Arising 3. 4. 5. 6. 5 13 Agustus 2021 13 August 2021 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Chartsiri Sophonpanich Chong Toh Niramarn Laisathit Goei Siauw Hong Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Yap Tjay Soen 1. Bangkok Bank Reporting Package (Diaudit) per 30 Juni 2021 1. Bangkok Bank Reporting Package (Audited) 30 June 2021 6 31 Agustus 2021 31 August 2021 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Chartsiri Sophonpanich Chong Toh Niramarn Laisathit Goei Siauw Hong Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Yap Tjay Soen 1. Persetujuan Risalah Rapat Internal BOC tanggal 27 Juli 2021 dan Rapat Adhoc Internal BOC tanggal 13 Agustus 2021 2. Matters Arising 3. Laporan Pengawasan BOC atas Pelaksanaan Rencana Bisnis (RBB) (termasuk Bisnis Syariah) 4. Update terhadap Piagam Komite Tata Kelola Terintegrasi 5. Update terhadap Risiko Strategis Q2 2021 1. Approval of Internal BOC Minutes of Meeting dated 27 July 2021 and Adhoc Internal BOC Meeting dated 13 August 2021 2. Matters Arising 3. BOC Supervisory Report on Business Plan (RBB) Implementation (incl. Sharia Business) 4. Update on the Integrated Governance Charter 5. Strategic Risk Q2 2021 Update 7 27 Oktober 2021 27 October 2021 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Chartsiri Sophonpanich Chong Toh Niramarn Laisathit Goei Siauw Hong Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Yap Tjay Soen 1. Persetujuan atas Risalah Rapat Internal BOC tanggal 31 Agustus 2021 2. Matters Arising 3. Laporan Komite Tata Kelola Terintegrasi 4. Risalah Rapat RMOC 5. Laporan Komite Audit Q3 2021 6. Laporan Internal Audit Q3 2021 7. Pembahasan Lainnya 1. Approval of Internal BOC Minutes of Meeting dated 31 August 2021 2. Matters Arising 3. The Integrated Governance Committee Report 4. RMOC Minutes of Meeting 5. Audit Committee Report Q3 2021 6. IA Report to BOC Q3 2021 7. Any Other Business Catatan | Note: *) Kehadiran anggota Dewan Komisaris memperhitungkan mekanisme Surat Kuasa The attendance of Board of Commissioners was taking into account the Power of Attorney mechanism Mengingat kondisi pandemi COVID-19 sejak awal tahun Given the conditions of COVID-19 pandemic since early 2020, maka sebagian besar rapat Dewan Komisaris 2020, most of PermataBank Board of Commissioners’ PermataBank selama tahun 2021 dilaksanakan melalui meetings during 2021 were held via video conference video conference yang menyebabkan sampai dengan 31 resulting up to 31 December 2021, there was no Board Desember 2021 tidak terdapat Rapat Dewan Komisaris of Commissioners’ Meeting that physically attended by all yang dihadiri secara fisik oleh seluruh anggota Dewan members of the Board of Commissioners. Komisaris. 658 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  661. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Pelaksanaan rapat melalui video conference tersebut PermataBank convened the meeting through video dilaksanakan penerapan conference in order to support the implementation Kebijakan Pemerintah terkait Pembatasan Sosial Berskala of Government Policy related to Large-Scale Social Besar (PSBB) dalam menghadapi pandemi COVID-19 dan Restrictions (PSBB) in the face of the COVID-19 pandemic Kebijakan social distancing serta demi menjaga kesehatan and social distancing Policy as well as to maintain health dan mengurangi risiko terpapar COVID-19 bagi para and reduce the risk of exposure to COVID-19 the Komisaris (dan Direktur). Commissioners (and Directors). Frekuensi dan Kehadiran Rapat Dewan Komisaris Frequency and Attendance of the Board of Commissioners’ Meetings Tingkat kehadiran anggota Dewan Komisaris adalah The attendance rate of the Board of Commissioners’ sebagai berikut: members was as follows: dalam rangka mendukung Jumlah Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran* Total Attendance Jumlah Ketidakhadiran* Total Absence % Kehadiran % Attendance Chartsiri Sophonpanich 7 7 - 100% Chalit Tayjasanant 1) 3 3 - 100% Chong Toh 7 7 - 100% Niramarn Laisathit 7 7 - 100% Goei Siauw Hong 7 7 - 100% Haryanto Sahari 7 7 - 100% Rahmat Waluyanto 7 7 - 100% Yap Tjay Soen 7 7 - 100% Nama Name Catatan | Note: *) Kehadiran anggota Dewan Komisaris memperhitungkan mekanisme Surat Kuasa The attendance of Board of Commissioners was taking into account the Power of Attorney mechanism 1) Masa jabatan berakhir pada tanggal 8 Juni 2021 | The term of office ended on 8 June 2021 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 659
  662. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Rapat Direksi The Board of Directors ’ Meetings Kebijakan dan Frekuensi Rapat Direksi, Rapat Bersama The Board of Directors’ Meetings Policy and Frequency, Dewan Komisaris, dan Tingkat Kehadiran Anggota Direksi. Joint Meetings with the Board of Commissioners and the attendance rate of Board of Directors’ members. Kebijakan Policy Sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar PermataBank, As stipulated in PermataBank’s Articles of Association, the Rapat Direksi wajib untuk dijadwalkan terlebih dahulu Board of Directors’ Meetings must be scheduled in advance untuk tahun berikutnya sebelum berakhirnya tahun buku. for the following year prior to the end of the book year. Rapat Direksi PermataBank diselenggarakan setidaknya PermataBank Board of Directors’ Meetings were convened satu kali dalam dua minggu. Rapat dapat juga dilaksanakan at least once in two weeks. The meetings could also be setiap waktu bilamana dianggap perlu oleh dua orang convened at any time whenever deemed necessary by anggota Direksi atau atas permintaan tertulis dari Dewan two members of the Board of Directors or upon written Komisaris atau seorang pemegang saham atau lebih yang request from the Board of Commissioners or one or more bersama-sama mewakili sedikitnya 1/10 (satu per sepuluh) shareholders who jointly represented at least 1/10 (one bagian dari seluruh jumlah saham dengan hak suara dan tenth) part of the total shares with lawful voting rights and dengan memperhatikan ketentuan peraturan perundang- taking into account the provisions of the legislation. undangan. Frekuensi dan Kehadiran Rapat Direksi selama tahun 2021 Frequency and Attendance of Board of Directors’ Meetings in 2021 Rapat Direksi telah diselenggarakan sebanyak 42 kali The Board of Directors’ Meetings had convened 42 selama tahun 2021 dengan tingkat kehadiran masing- times in 2021, with the attendance rate of each Board of masing Direktur sebagai berikut: Directors’ members was as follows: Daftar Kehadiran Rapat Direksi The Attendance List of Board of Directors’ Meetings Jumlah Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran Total Attendance Jumlah Ketidakhadiran Total Absence % Kehadiran % Attendance Ridha D.M. Wirakusumah 1) 11 9 2 82% Chalit Tayjasanant Nama Name 24 22 2 92% Abdy Dharma Salimin 42 38 4 90% Lea Kusumawijaya 42 34 8 81% Darwin Wibowo 42 38 4 90% Dhien Tjahajani 42 39 3 93% Herwin Bustaman 42 39 3 93% Djumariah Tenteram 42 41 1 98% Dayan Sadikin 42 40 2 95% 26 25 1 96% 2) Suwatchai Songwanich 3) Catatan I Note: 1) Masa jabatan berakhir pada tanggal 27 April 2021 | The term of office ended on 27 April 2021 2) Masa jabatan efektif pada tanggal 9 Juni 2021 | The term of office effective on 9 June 2021 3) Masa jabatan efektif pada tanggal 5 Mei 2021 | The term of office effective on 5 May 2021 660 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  663. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Agenda Rapat Direksi The Board of Directors ’ Meeting Agenda Berikut rincian pembahasan agenda Rapat Direksi di tahun The followings are the detail discussion on the Board of 2021: Directors’ Meeting Agendas in 2021: No. 1 Tanggal Rapat Meeting Date 11 Januari 2021 11 January 2021 Anggota Direksi Yang Hadir* Members of the Board of Directors Attended the Meeting* 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Ridha D.M. Wirakusumah Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Agenda 1.Tinjauan Action Points Rapat BOD sebelumnya 2. Revisi RBB 2021-2023 untuk Penyajian ke OJK 3. Risalah Rapat ALCO 4. Self Assessment Implementasi GCG per 31 Desember 2020 (Unit Bisnis Syariah) 5. Penilaian Kebijakan Manajemen Risiko terkait Prinsip Syariah Januari – Desember 2020 6. Penyelarasan KPI 2021 – Bank dan per Direktorat 7. Pembahasan Lainnya 2 18 Januari 2021 18 January 2021 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Ridha D.M. Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin 1.Tinjauan Action Points Rapat BOD sebelumnya 2. Konsultan untuk Digital Banking Model Branch 2021 Batch 2 3. Persetujuan atas Biaya Tambahan untuk Integrasi PT Bank Permata Tbk dan Bangkok Bank Public Company Limited Cabang Indonesia 4. Hasil Survei Change for Better 2020 5. Pembahasan Lainnya 3 4 20 Januari 2021 20 January 2021 25 Januari 2021 25 January 2021 1. Review of the previous BOD Meeting Action Points 2. 2021-2023 RBB Revision for Presentation to OJK 3. Minutes of ALCO Meeting 4. The Self Assessment for the Implementation of Good Corporate Governance (GCG) as of 31 December 2020 (Sharia Business Unit) 5. Evaluation of Risk Management Policy related to Sharia Principles January – December 2020 6. 2021 KPI Alignment – Bankwide and Directorate 7. Any Others Business 1. Review of the previous BOD Meeting Action Points 2. Consultant for Digital Banking Model Branch 2021 Batch 2 3. Approval on the Additional Cost for the Integration between PT Bank Permata Tbk and Bangkok Bank Public Company Limited Indonesia Branch 4. Change for Better Survey 2020 Result 5. Any Others Business 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Ridha D.M. Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin 1. Self Assessment atas implementasi tata kelola perusahaan yang baik (GCG) per 31 Desember 2020 (Bank saja dan Konsolidasi) 2. Peringkat Profil Risiko per Q4/2020 3. Rasio kecukupan modal minimum (CAR) Minimum berdasarkan Profil Risiko per H2/2020 4.Peringkat Self Assessment Bank Soundness pada 2H-2020 1. The Self Assessment for the implementation of Good Corporate Governance (GCG) as of 31 December 2020 (Individual and Consolidation) 2. Risk Profile Rating as of Q4/2020 3. Minimum Capital Adequacy Ratio (CAR) based on Risk Profile as of H2/2020 4. Bank Soundness Self Assessment Rating for 2H-2020 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Ridha D.M. Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin 1. Proposal Rencana Permodalan – Pendanaan melalui Rights Issue 2. Rekomendasi Rencana Pelatihan & Anggaran 2021 3. Rebranding PermataBank 4. Update atas Audit PWC dan BBL Reporting Package per 31 Desember 2020 1. Capital Plan Proposal – Capital Raising through Rights Issue 2. 2021 Training Plan & Budget Recommendation 3. PermataBank Rebranding 4. PWC Audit Update and BBL Reporting Package as of 31 December 2020 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 661
  664. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No . 5 Tanggal Rapat Meeting Date 1 Februari 2021 1 February 2021 Anggota Direksi Yang Hadir* Members of the Board of Directors Attended the Meeting* 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Ridha D.M. Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Agenda 1.Tinjauan Action Points Rapat BOD sebelumnya 2. Draft Agenda Rapat BOC dan Matters Arising 3. Self Assessment implementasi tata kelola perusahaan yang baik (GCG) Terintegrasi pada Konglomerasi Keuangan BBL Group per 31 Desember 2020 4. Profil Risiko Terintegrasi Konglomerasi Keuangan BBL 5. Permodalan Minimum Terintegrasi untuk Konglomerasi Keuangan 6. Tinjauan Tahunan Pendelegasian Wewenang (DOA) Special Asset Management (SAM) 7. Tinjauan Tahunan TOR CC 8. Persetujuan Update Piagam Korporasi untuk Konglomerasi Keuangan BBL Group 9. Proposal Remunerasi Tahunan 2021 10.Penilaian Kinerja Akhir Tahun 2020 11.Survei Net Promoter Score (NPS) 2020 12.Pembahasan Lainnya 6 15 Februari 2021 15 February 2021 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Ridha D.M. Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin 1. Update atas PWC Audit dan Laporan Keuangan Auditan Tahun Buku 2020 2.Tinjauan Action Points Rapat BOD sebelumnya 3. Risalah Rapat ALCO 4. Penggunaan Laba Bersih Setelah Pajak FY2020 5. Kebijakan Khusus terkait Stimulus Ekonomi Nasional untuk Debtor yang Terdampak COVID-19 6. Tinjauan TOR Komite Manajemen Risiko Terintegrasi (IRMC) 7. Laporan Implementasi Manajemen Risiko Terintegrasi (IRM) Konglomerasi Keuangan BBL Group - H2 2020 8. KPI Bank FY 2021 (Revisi RBB) 9. Proposal Promosi 10.RUPS Tahunan 2021 dan RUPS Luar Biasa PT Bank Permata Tbk (“Bank”) 11.Laporan Pengawasan DPS 12.Peringkat Kinerja Akhir Tahun 2020 13.Rencana Pembelian Properti untuk Cabang di Solo, Medan dan Pontianak 14.Roadmap Modernisasi Jaringan Kantor Cabang 15.Pembahasan Lainnya 662 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 1. Review of the previous BOD Meeting Action Points 2. Draft Agenda of BOC Meeting and Matters Arising 3. The Self Assessment for the Implementation of Integrated Good Corporate Governance (GCG) of Financial Conglomeration of BBL Group as of 31 December 2020 4. Integrated Risk Profile of BBL Financial Conglomeration 5. Integrated Minimum Capital for Financial Conglomerate 6. Special Asset Management (SAM) Delegation of Authority (DOA) Annual Review 7. TOR CC Annual Review 8. Approval on the update of Corporate Charter of Financial Conglomeration of BBL Group 9. 2021 Annual Remuneration Proposal 10.2020 Year End Performance Appraisal 11.Survey Net Promoter Score (NPS) 2020 12.Any Others Business 1. PWC Audit Update and FY 2020 Audited Financial Statements 2. Review of the previous BOD Meeting Action Points 3. Minutes of ALCO Meeting 4. Use of FY2020 Net Profit After Tax 5. Specific Policy regarding National Economic Stimulus for Debtor impacted by the Spread of Coronavirus Disease (COVID 19) 6. Review TOR Integrated Risk Management Committee (IRMC) 7. BBL Group Financial Conglomerate Integrated Risk Management (IRM) Implementation Report - H2 2020 8. FY 2021 Bankwide KPI (Revised RBB) 9. Promotion Proposal 10.The Annual General Meeting of Shareholders 2021 and the Extraordinary General Meeting of Shareholders of PT Bank Permata Tbk (The “Company”) 11.DPS Supervisory Report 12.2020 Year End Performance Ratings 13.Network plan to buy property in Solo, Medan and Pontianak 14.Network Modernization Roadmap 15.Any Others Business
  665. Manajemen Risiko Risk Management No . Tanggal Rapat Meeting Date Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Anggota Direksi Yang Hadir* Members of the Board of Directors Attended the Meeting* Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Agenda 7 22 Februari 2021 22 February 2021 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Ridha D.M. Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Djumariah Tenteram Dayan Sadikin 1. Proposal Promosi 1. The Proposal of the Promotions 8 1 Maret 2021 1 March 2021 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin 1.Tinjauan Action Points Rapat BOD sebelumnya 2. Draft Agenda Rapat BOC dan Matters Arising 3. TOR Komite Manajemen Risiko (RMC) 4. Penyelarasan CRG Scorecard dan pengembangan SME-BB Scorecard 5. Revisi Kebijakan Speak-Up 6. Update atas Speak-Up 7. Perubahan Anggaran Dasar PT Bank Permata Tbk 8. Agile Premises WTC 2 9. Pembahasan Lainnya 1. Review of the previous BOD Meeting Action Points 2. Draft Agenda of BOC Meeting and Matters Arising 3. Term of Reference (TOR) Risk Management Committee (RMC) 4. CRG Scorecard Refinement and SME-BB Scorecard Development 5. Revision of Speak-Up Policy 6. Speak-Up Update 7. Amendment of Articles of Association of PT Bank Permata Tbk 8. Agile Premises WTC 2 9. Any Others Business 9 3 Maret 2021 3 March 2021 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin 1. Laporan atas Pembayaran Aktual & Hasil Kenaikan Gaji 2. Proposal untuk Promosi 1. Report on Actual Payout & Salary Increase Result 2. Promotion Proposal 10 15 Maret 2021 15 March 2021 1. 2. 3. 4. 5. 6. Ridha D.M. Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin 1.Tinjauan Action Points Rapat BOD sebelumnya 2. Tinjauan Strategi Unit Usaha Syariah (UUS) 2021 penggunaan laba bersih setelah pajak FY 2020 3. Kerangka Kerja FRM 4. Ringkasan Risalah Rapat KomiteKomite Direksi 5. Kebijakan Sanksi (Matriks Disiplin) 6. Proposal Remunerasi Tahunan 2021 8. Update atas Kinerja SFK 9. Perbankan untuk Milenial 10.PermataBank - PermataHati Proyek Kaki Palsu 11.Next Generation Permata eBusiness 12.Rencana Network untuk memiliki tambahan 10 Model Branch di Batch 1, dan rencana pembelian properti di Bangkong Plaza – Semarang untuk memperluas Cabang yang ada 13.Pembahasan Lainnya 1. Review of the previous BOD Meeting Action Points 2. Sharia Business Unit (UUS) Strategy Review 2021 Use of FY2020 Net Profit After Tax 3. FRM Framework 4. Summary of Minutes of BOD Committees Meeting 5. Sanction Policy (Disciplinary Matrix) 6. 2021 Annual Remuneration Proposal 7. FY 2021 Bankwide KPI (Revised RBB) 8. Update on SFK Performance 9. Banking for Millenials 10.PermataBank – PermataHati Prosthetic Limbs Project 11.Next Generation Permata eBusiness 12.Network plan to have Additional 10 Model Branch in Batch 1, and plan to buy property at Bangkong Plaza - Semarang to enlarge the existing Branch 13.Any Other Business 1. Rencana Terkait Unit Usaha Syariah 1. Sharia Business Unit Plan 7.KPI Bankwide FY 2021 (Revisi RBB) 11 15 Maret 2021 15 March 2021 1. 2. 3. 4. 5. 6. Ridha D.M. Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 663
  666. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No . Tanggal Rapat Meeting Date Anggota Direksi Yang Hadir* Members of the Board of Directors Attended the Meeting* Agenda 12 22 Maret 2021 22 March 2021 1. 2. 3. 4. 5. 6. Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Dhien Tjahajani Darwin Wibowo Herwin Bustaman Dayan Sadikin 1.Tinjauan Action Points Rapat BOD sebelumnya 2. Tinjauan Tahunan atas Kebijakan Rencana Pemulihan 3. Risalah Rapat ALCO 4. API untuk BPR & BPRS 5. Laporan Direktur Keuangan Kinerja Bisnis Februari 2021 6. Talent Management 7. Komite Pengarah Proyek Sapphire II – Pembaruan atas Rights Issue 8. Pembahasan Lainnya 1. Review of the previous BOD Meeting Action Points 2. Annual Review of Recovery Plan Policy 3. Minutes of ALCO Meeting 4. API for BPR & BPRS 5. Finance Director Report Business Performance February 2021 6. Talent Management 7. Project Steering Committee Sapphire II – Rights Issue Updates 8. Any Other Business 13 5 April 2021 5 April 2021 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin 1.Tinjauan Action Points Rapat BOD sebelumnya 2. Draft Agenda Rapat BOC dan Matters Arising 3. Laporan HRD 2020 4. Perpanjangan Batas Usia Pensiun 5. Ringkasan Kehadiran Direksi dalam Komite-Komite Direksi 6. Kerangka Kerja FRM 7. Kantin “Aseng” Bintaro 8. Pembahasan Lainnya 1. Review of the previous BOD Meeting Action Points 2. Draft Agenda of BOC Meeting and Matters Arising 3. 2020 HR Report 4. Extension of Retirement Age Limit 5. Summary of BOD's Attendance in All BOD Committees 6. FRM Framework 7. “Aseng” Canteen Bintaro 8. Any Others Business 14 19 April 2021 19 April 2021 1. 2. 3. 4. 5. Abdy Dharma Salimin Darwin Wibowo Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin 1.Tinjauan Action Points Rapat BOD sebelumnya 2. Update atas Industri Perbankan 3. Laporan Direktur Keuangan 4. Risalah Rapat ALCO 5. Profil Risiko Bank Permata & Syariah Q1 - 2021 6. Dispensasi Toleransi Risiko 20212022 7. Tinjauan Tahunan ERMF dan RTF 2021 8. Penilaian atas Penyelidik Eksternal Independen untuk Speak-Up 9. Revisi Kebijakan Speak-Up 10.Political Exposed Person 11.Proposal pembaharuan cakupan Asuransi Group Term Life (GTL) & Group Personal Accident (GPA) untuk BOD dan Karyawan 12.Pembahasan Lainnya 1. Review of the previous BOD Meeting Action Points 2. Banking Landscape Update 3. Finance Director Report 4. Minutes of ALCO Meeting 5. Bank Permata & Sharia Risk Profile Q1 - 2021 6. Dispensation of Risk Tolerance 2021-2022 7. Annual Review ERMF and RTF 2021 1.Tinjauan Action Points Rapat BOD sebelumnya 2. Matters Arising pada Rapat BOC tanggal 28 April 2021 3. Hasil ICAAP 2021 – 2023 4. Peningkatan Sistem PSAK 71 5. Diskusi pendahuluan revisi RBB 1. Review of the previous BOD Meeting Action Points 2. Matters Arising of BOC Meeting, 28 April 2021 3. 2021 – 2023 ICAAP Result 4. Enhancement PSAK71 System 5. Revision RBB Preliminary Discussion 6. CLA Negotiation 7. PermataBank’s Senior Executive Forum (SEF) 8. Any Others Business 15 3 Mei 2021 3 May 2021 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin 6. Perundingan PKB 7. Senior Eksekutif Forum (SEF) PermataBank 8. Pembahasan Lainnya 664 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 8. Assessment of Independent External Investigators for Speak-Up 9. Revision of Speak-Up Policy 10.Political Exposed Person 11.Proposal of Group Term Life (GTL) & Group Personal Accident (GPA) Insurance Coverage Renewal for BOD and Employee 12.Any Others Business
  667. Manajemen Risiko Risk Management No . Tanggal Rapat Meeting Date Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Anggota Direksi Yang Hadir* Members of the Board of Directors Attended the Meeting* Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Agenda 16 11 Mei 2021 11 May 2021 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich 1. Diskusi Revisi RBB 2. Persetujuan Anggaran untuk Pembaruan Directors and Officers Liability Insurance 1. Discussion on RBB Revision 2. Budget Approval for Renewal Directors and Officers Liability Insurance 17 24 Mei 2021 24 May 2021 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich 1.Tinjauan Action Points Rapat BOD sebelumnya 2. Political Exposed Person Clearance 3. Laporan Kinerja Direktur keuangan April 2021 4. Revisi RBB 5. Risalah Rapat ALCO 6. Sapphire II – Harga Rights Issue 7. Kemitraan Honest – SFK 8. Penyelarasan & Internalisasi Budaya 9. Pembahasan Lainnya 1. Review of the previous BOD Meeting Action Points 2. Political Exposed Person Clearance 3. Finance Director Report Business Performance April 2021 4. RBB Revision 5. Minutes of ALCO Meeting 6. Sapphire II - Rights Issue Pricing 7. Honest – SFK Partnership 8. Culture Alignment & Internalization 9. Any Others Business 18 7 Juni 2021 7 June 2021 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich 1.Tinjauan Action Points Rapat BOD sebelumnya 2. Draft Agenda rapat gabungan BOCBOD tanggal 29 Juni 2021 3. Kebijakan Penghapusbukuan dan Restrukturisasi 4. Persetujuan atas Keputusan RUPS Tahunan 2021 PT Sahabat Finansial Keluarga 1. Review of the previous BOD Meeting Action Points 2. Draft Agenda Joint BOC-BOD Meeting, 29 June 2021 3. Write off and Restructuring Policy 5. Penilaian Kinerja Tengah Tahun 2021 6.Acara Permata Learning Week (PLW) 7. Building Resiliency for Integration Service Layer 8. Peningkatan Kapasitas API 9. Pembahasan Lainnya - Status Kontrak Sewa WTC - Proposal Agenda dari BOD untuk Rapat BOD BOM tanggal 14 Juni 4. Approval for the Resolutions in Annual General Meeting of Shareholders Year 2021 of PT Sahabat Finansial Keluarga 5. 2021 Mid-Year Performance Appraisal 6. Permata Learning Week (PLW) Event 7. Building Resiliency for Integration Service Layer 8. API Capacity Enhancement 9. Any Others Business - WTC Lease Contract Status - The proposed agenda from BOD for BOD BOM Meeting 14 June 19 14 Juni 2021 14 June 2021 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Chalit Tayjasanant Abdy Dharma Salimin Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich 1. Perubahan Komite UPZ Baznas PT Bank Permata Tbk untuk Periode 2021 – 2025 2. Persetujuan atas permintaan untuk pengumuman dividen dari PT Sahabat Finansial Keluarga 1. The Changes of UPZ Baznas PT Bank Permata Tbk Committee for Period of 2021 – 2025 2. Approval on the Request for Dividend Declaration from PT Sahabat Finansial Keluarga 20 14 Juni 2021 14 June 2021 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Chalit Tayjasanant Abdy Dharma Salimin Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich 1.Tinjauan Action Points Rapat BOD sebelumnya 2. Diskusi Rasio NPL 3. Update Jaringan Kantor Cabang 4. Pembahasan Lainnya 1. Review of the previous BOD Meeting Action Points 2. NPL Ratio Discussion 3. Branch Network Update 4. Any Others Business PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 665
  668. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No . 666 Tanggal Rapat Meeting Date Anggota Direksi Yang Hadir* Members of the Board of Directors Attended the Meeting* Agenda 21 21 Juni 2021 21 June 2021 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Chalit Tayjasanant Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich 1.Tinjauan Action Points Rapat BOD sebelumnya 2. Risalah Rapat ALCO 3. Update atas Kinerja SFK 4. Laporan Direktur Keuangan Kinerja Bisnis Mei 2021 5. Laporan Perubahan Rencana Pengembangan IT 2021 6. Pembahasan Lainnya 1. Review of the previous BOD Meeting Action Points 2. Minutes of ALCO Meeting 3. Update on SFK Performance 4. Finance Director Report Business Performance May 2021 5. The Report of Changes on Information Technology Development Plan 2021 6. Any Others Business 22 26 Juni 2021 26 June 2021 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Chalit Tayjasanant Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich 1. Pengajuan Penawaran TidakMengikat untuk Potensi Akuisisi 1. Non-Binding offer Submission for a Potential Acquisition 23 5 Juli 2021 5 July 2021 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Chalit Tayjasanant Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich 1.Tinjauan Action Points Rapat BOD sebelumnya 2. Pembahasan Lainnya 1. Review of the previous BOD Meeting Action Points 2. Any Others Business 24 12 Juli 2021 12 July 2021 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Chalit Tayjasanant Abdy Dharma Salimin Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich 1. Penyelarasan & Internalisasi Budaya 2.Tinjauan Action Points Rapat BOD sebelumnya 3. Rencana Pemasaran PermataMobile X 4. Update atas Kemitraan Digital 5. Pembahasan Lainnya 1. Culture Alignment & Internalization 2. Review of the previous BOD Meeting Action Points 3. Permata Mobile X Marketing Plan PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 4. Digital Partnership Update 5. Any Others Business
  669. Manajemen Risiko Risk Management No . 25 Tanggal Rapat Meeting Date 19 Juli 2021 19 July 2021 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Anggota Direksi Yang Hadir* Members of the Board of Directors Attended the Meeting* 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Chalit Tayjasanant Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich Agenda 1.Tinjauan Action Points Rapat BOD sebelumnya 2. Laporan Direktur Keuangan Kinerja Bisnis Juni 2021 3.Ringkasan Self-Assessment Bank Soundness untuk laporan Bank Soundness per 30 Juni 2021 (individual PermataBank dan konsolidasi) 4. CAR Minimum Berdasarkan Profil Risiko 1H - 2021 5. Laporan Profil Risiko (Hanya Bank, Konsolidasi, dan UUS) Q2/2021 6. Self Assessment Implementasi GCG per 30 Juni 2021 (Individu dan Konsolidasi) 7. Ringkasan Laporan Rapat KomiteKomite Direksi dan kehadiran Direksi di rapat Komite Direksi 8. Self Assessment GCG Terintegrasi pada Konglomerasi Keuangan BBL Group per 30 Juni 2021 9. Persetujuan atas Adendum Kebijakan AML untuk Retail Banking dan Wholesale Banking 10.Wealth Wisdom 11.Pembahasan Lainnya 26 27 9 Agustus 2021 9 August 2021 16 Agustus 2021 16 August 2021 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Chalit Tayjasanant Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Herwin Bustaman Dhien Tjahajani Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich Chalit Tayjasanant Abdy Dharma Salimin Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 1. Bangkok Bank Reporting Package (Diaudit) 30 Juni 2021 2.Tinjauan Action Points Rapat BOD sebelumnya 3. Draft Agenda Rapat BOC dan Matters Arising 4. Profil Risiko Terintegrasi untuk Konglomerasi Keuangan BBL Group H1/2021 5. Modal Minimum Terintegrasi untuk Konglomerasi Keuangan BBL Group H1/2021 6. Kebijakan Manajamen Risiko untuk Transaksi Intra-Group bagi Konglomerasi Keuangan 7. Risalah Rapat ALCO 8. Kajian Interim - Cap Industry Limit 9. Transisi IBOR - Wholesale Banking 1. Review of the previous BOD Meeting Action Points 2. Finance Director Report Business Performance June 2021 3. Bank Soundness Self-Assessment Summary for Soundness Report as of 30 June 2021 (Individual and Consolidation) 4. Minimum Capital Adequacy Ratio based on Risk Profile as of 1H 2021 5. Risk Profile Report (Bank Only, Consolidated, and UUS) Q2/2021 6. The Self Assessment for the implementation of Good Corporate Governance (GCG) as of 30 June 2021 (Individual and Consolidation) 7. Summary of Report of BOD Committees Meeting and BOD's attendance in all BOD Committees 8. The Self Assessment for Integrated GCG of Financial Conglomeration of BBL Group as of 30 June 2021 9. Approval for Addendum of AML Policy Pack for Retail Banking and Wholesale Banking 10.Wealth Wisdom 11.Any Others Business 1. Bangkok Bank Reporting Package (Audited) 30 June 2021 2. Review of the previous BOD Meeting Action Points 3. Draft Agenda of BOC Meeting and Matters Arising 4. Integrated Risk Profile for Financial Conglomerate BBL Group H1/2021 10.Update atas Speak-Up 11.Pembahasan Lainnya 5. Integrated Minimum Capital for Financial Conglomerate BBL Group H1/2021 6. Intra-Group Transaction Risk Management Policy for Financial Conglomerate 7. Minutes of ALCO Meeting 8. Cap Industry Limit – Interim Review 9. IBOR Transition - Wholesale Banking 10.Speak-Up Update 11.Any Others Business 1.Tinjauan Action Points Rapat BOD sebelumnya 2. BI Fast 3. Pembahasan Lainnya 1. Review of the previous BOD Meeting Action Points 2. BI Fast 3. Any Others Business PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 667
  670. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No . 28 29 30 668 Tanggal Rapat Meeting Date 23 Agustus 2021 23 August 2021 6 September 2021 6 September 2021 13 September 2021 13 September 2021 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Anggota Direksi Yang Hadir* Members of the Board of Directors Attended the Meeting* 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Chalit Tayjasanant Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Chalit Tayjasanant Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Chalit Tayjasanant Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich Agenda 1.Tinjauan Action Points Rapat BOD sebelumnya 2. Laporan Pengawasan DPS Semester I - 2021 3. Political Exposed Person (PEP) Clearance 4. Persetujuan Anggaran Tambahan Limit untuk Asuransi Kerugian Direksi dan Pejabat Bank 5. Laporan Direktur Keuangan 6. Tinjauan Tahunan Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi (IRM) Konglomerasi Keuangan BBL Group 2021 7. Laporan Implementasi Manajemen Risiko Terintegrasi (IRM) dan Laporan Stress Testing Konglomerasi Keuangan BBL Group H1/2021 8. Komposisi Manajemen dan Pembaruan Rencana Akuisisi PT Sahabat Finansial Keluarga 9. Update atas PermataATM 10.Portofolio Investasi Dana Pensiun dan pembaruan kinerja H1 2021 11.Pembahasan Lainnya 1. Review of the previous BOD Meeting Action Points 2. DPS Supervisory Report 1st Semester 2021 3. Political Exposed Person (PEP) Clearance 4. Budget Approval for Additional Limit for Directors and officers Liability Insurance 5. Finance Director Report 6. Annual Review Integrated Risk Management (IRM) Policy BBL Group FC 2021 1.Tinjauan Action Points Rapat BOD sebelumnya 2. Draft Agenda Rapat BOC dan Matters Arising 3. Risalah Rapat ALCO 4. Persetujuan atas Keputusan RUPS Luar Biasa PT Sahabat Finansial Keluarga 8. Pembahasan Lainnya 1. Review of the previous BOD Meeting Action Points 2. Draft Agenda of BOC Meeting and Matters Arising 3. Minutes of ALCO Meeting 4. Approval for the Resolutions in Extraordinary General Meeting of Shareholders of PT Sahabat Finansial Keluarga 5. Mid Year Performance Appraisal 2021 Report 6. Agile Way of Working at WTC 7. Microsoft 365 (Cloud) Implementation 8. Any Others Business 1. Perubahan Perjanjian Astralife 1. Astralife Agreement Amendment 5. Laporan Penilaian Kinerja Pertengahan Tahun 2021 6. Agile Way of Working di WTC 7. Implementasi Microsoft 365 (Cloud) 7. Integrated Risk Management (IRM) Implementation Report and Stress Testing Report BBL Group FC H1/2021 8. Management Composition and Update on Acquisition Plan of PT Sahabat Finansial Keluarga 9. PermataATM Update 10.Pension Funds Investment Portfolio and Performance Update H1 2021 11.Any Others Business
  671. Manajemen Risiko Risk Management No . Tanggal Rapat Meeting Date Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Anggota Direksi Yang Hadir* Members of the Board of Directors Attended the Meeting* Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Agenda 31 13 September 2021 13 September 2021 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Chalit Tayjasanant Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich 1.Tinjauan Action Points Rapat BOD sebelumnya 2. Usulan Perpanjangan Pertanggungan Asuransi Kesehatan Periode 1 Des’21 – 30 Nov’22 3. Update atas Target Operating Model 4. Pembaruan Rencana dan Kemajuan Bisnis Thailand dan Sinergi dengan PermataBank 5. Rencana likuidasi BBI dan Dampaknya pada PermataBank 6. Update atas Program Pemberdayaan PermataBrave People with Disabilities (PWD) 7. Pembahasan Lainnya 1. Review of the previous BOD Meeting Action Points 2. Proposal for Medical Benefit Insurance Coverage Renewal Period 1 Dec’21 – 30 Nov’22 3. Target Operating Model Update 4. Thailand Business and Synergy with PermataBank Plan and Progress Update 5. BBI Liquidation Plan and Impact to PermataBank 6. Update PermataBrave People with Disabilities (PWD) Empowerment Program 7. Any Others Business 32 20 September 2021 20 September 2021 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Chalit Tayjasanant Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich 1.Tinjauan Action Points Rapat BOD sebelumnya 2. Laporan Direktur Keuangan (termasuk update Industri Perbankan) 3. Update Technology & Operations 4. Update atas Kinerja SFK 5. Update atas Kode Etik BOC, BOD dan Organ Pendukung 1. Review of the previous BOD Meeting Action Points 2. Finance Director Report (including Banking Landscape Update) 6. Update atas Kebijakan Perdagangan Saham PT Bank Permata Tbk oleh Anggota Dewan Komisaris dan Direksi 7. Update atas Board Manual 8. Protokol berbagi data antara PT Bank Permata Tbk dan Bangkok Bank Public Company Limited 9. Pembahasan Lainnya 33 4 Oktober 2021 4 October 2021 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Chalit Tayjasanant Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich 1.Tinjauan Action Points Rapat BOD sebelumnya 2. Draft Agenda Rapat BOC dan Matters Arising 3. Daftar Pihak Terkait 4. Penilaian Portofolio Wholesale Banking 5. Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) Daftar Pihak Terkait 6. Update atas Kebijakan Power of Attorney 7. Ringkasan Risalah Rapat Komite Direksi and Kehadiran Direksi pada Rapat Komite Direksi 8. Tinjauan Tahunan Mitra Asuransi 2021 & Amandemen Kebijakan Bancassurance 9. Laporan HRD H1 2021 10.PermataMobile X generasi selanjutnya Tahap ke-1 11.Pembahasan Lainnya 3. Technology & Operations Update 4. Update on SFK Performance 5. Update on the Code of Ethics for the BOC-BOD and Organ Supporting 6. Update on the Policy on Trading of Shares of PT Bank Permata Tbk by Members of the Board of Commissioners and the Board of Directors 7. Update on the Board Manual 8. Data Sharing Protocol between PT Bank Permata Tbk and Bangkok Bank Public Company Limited 9. Any Other Business 1. Review of the previous BOD Meeting Action Points 2. Draft Agenda of BOC Meeting and Matters Arising 3. List of Related Parties 4. WB Portfolio Assessment 5. Legal Lending Limit (LLL) List of Related Parties 6. Update on the Policy of Power of Attorney 7. Summary of Minutes of BOD Committee Meeting and Attendance 8. Annual Review of Insurance Partner 2021 & Bancassurance Policy Amendment 9. H1 2021 HR Report 10.PermataMobile X Next Gen Phase 1 11.Any Other Business PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 669
  672. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No . Anggota Direksi Yang Hadir* Members of the Board of Directors Attended the Meeting* Agenda 34 11 Oktober 2021 11 October 2021 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Chalit Tayjasanant Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Suwatchai Songwanich 1.Tinjauan Action Points Rapat BOD sebelumnya 2. Fokus Audit untuk 2022 dan Dukungan Internal Audit bagi Pencapaian Prioritas Strategis Bank 3. Bisnis Thailand dan nasabah Ex-BBI 4. Pembahasan Lainnya 1. Review of the previous BOD Meeting Action Points 2. Audit Focus for 2022 and How Internal Audit Will Help The Bank in Achieving The Strategic Priorities 3. Thai Business and Ex BBI Clients 4. Any Others Business 35 11 Oktober 2021 11 October 2021 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Chalit Tayjasanant Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Suwatchai Songwanich 1. Proposal Promosi 1. Promotion Proposal 36 18 Oktober 2021 18 October 2021 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Chalit Tayjasanant Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich 1.Tinjauan Action Points Rapat BOD sebelumnya 2. Laporan Kinerja Bisnis 3. Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) 2022 PT Bank Permata Tbk 4. Profil Risiko (hanya Bank, Konsolidasi, UUS) per Q3 2021 5. Rencana Penambahan memiliki tambahan 10 Model Branch di Batch 2 6. Pembahasan Lainnya •Sesi Demo Enterprise Intelligence 1. Review of the previous BOD Meeting Action Points 2. Business Performance Report 3. Sustainable Finance Action Plan Year 2022 of PT Bank Permata Tbk 1. Bangkok Bank Reporting Package (Diaudit) 30 September 2021 1. Bangkok Bank Reporting Package (Audited) 30 September 2021 37 670 Tanggal Rapat Meeting Date 2 November 2021 2 November 2021 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Chalit Tayjasanant Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich 4. Risk Profile (Bank only, Consolidated, UUS) as of Q3 2021 5. Network plan to have Additional 10 Model Branches in Batch 2 6. Any Other Business • Enterprise Intelligence Demo Session
  673. Manajemen Risiko Risk Management No . 38 Tanggal Rapat Meeting Date 8 November 2021 8 November 2021 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Anggota Direksi Yang Hadir* Members of the Board of Directors Attended the Meeting* 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Chalit Tayjasanant Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Agenda 1.Tinjauan Action Points Rapat BOD sebelumnya 2. Draft Agenda Rapat BOC dan Matters Arising 3. Investasi Strategis Technology & Operations di 2021 4. Rencana Pemulihan 2021 5. Pembaharuan Kebijakan & Prosedur permodalan 2021 6. Tinjauan Tahunan atas Risk Appetite Statement (RAS) dan Toleransi Risiko 7. Relokasi Kantor Unit Collection & Recovery di Gedung BRI 2 8. Penilaian Kinerja Akhir Tahun 2021 9. Political Exposed Person (PEP) Clearance 10.Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan PermataBank Tahun 2021 11.Persetujuan Keputusan RUPS Luar Biasa PT Sahabat Finansial Keluarga (“SFK”) 12.Pembahasan Lainnya •Sesi Demo Enterprise Intelligence 39 15 November 2021 15 November 2021 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Chalit Tayjasanant Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 1.Tinjauan Action Points Rapat BOD sebelumnya 2. Rencana Bisnis Bank (RBB) 20222024 dan Rencana Korporasi 2022 – 2026 untuk diajukan ke Otoritas Jasa Keuangan (OJK) 3. Pembaruan rencana dan kemajuan Bisnis Thailand dan Sinergi dengan PermataBank 4. Pembahasan Lainnya 1. Review of the previous BOD Meeting Action Points 2. Draft Agenda of BOC Meeting and Matters Arising 3. Technology & Operations Strategic Investments 2021 4. 2021 Recovery Plan 5. 2021 Renewal Capital Policy & Procedure 6. Annual Review Risk Appetite Statement (RAS) and Risk Tolerance 7. Workplace Relocation for Collection & Recovery Units in Gd BRI 2 8. Year End Performance Appraisal (YEPA) 2021 9. Political Exposed Person (PEP) Clearance 10.The Annual Report and Sustainability Report of PermataBank for the Year of 2021 11.Approval for the Resolutions in Extraordinary General Meeting of Shareholders (“EGMS”) of PT Sahabat Finansial Keluarga (“SFK”) 12.Any Other Business • Enterprise Intelligence Demo Session 1. Review of the previous BOD Meeting Action Points 2. 2022-2024 Business Plan (RBB) and 2022 – 2026 Corporate Plan for submission to Otoritas Jasa Keuangan (OJK) 3. Thailand Business and Synergy with PermataBank Plan and Progress Update 4. Any Others Business PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 671
  674. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No . 40 Tanggal Rapat Meeting Date 22 November 2021 22 November 2021 Anggota Direksi Yang Hadir* Members of the Board of Directors Attended the Meeting* 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Chalit Tayjasanant Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich Agenda 1.Tinjauan Action Points Rapat BOD sebelumnya 2. Laporan Direktur Keuangan 3. Update Sinergi KPI Bankwide, Prospek dan Inisiatif Strategis 11.Pembahasan Lainnya 1. Review of the previous BOD Meeting Action Points 2. Financial Director Report 3. Bankwide KPI Achievements, Outlook & Strategic Initiatives Update 4. KPI and Strategic Initiatives set up 5. Update PermataBrave People with Disabilities (PWDs) Empowerment Program 6. The Themes and Cover for the Annual Report and Sustainability Report of PermataBank for the Year of 2021 7. Political Exposed Person Clearance 8. Trainee Graduate Eligibility for Performance Appraisal 9. 2022 Training Plan & Budget Recommendation 10.Proposal of 2021 Performance Bonus Pool & 2022 Salary Increase Plan 11.Any Other Business 41 6 Desember 2021 6 December 2021 1. 2. 3. 4. 5. 6. Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich 1.Tinjauan Action Points Rapat BOD sebelumnya 2.Political Exposed Person Clearance WB 3. Political Exposed Person Clearance RB 4.Survei Change 4 Better 5. Culture Symbolic Act for Leaders 6. Pembahasan Lainnya 1. Review of the previous BOD Meeting Action Points 2. Political Exposed Person (PEP) Clearance - WB 3. Political Exposed Person (PEP) Clearance - RB 4. Change 4 Better Survey 5. Culture Symbolic Act for Leaders 6. Any Others Business 42 13 Desember 2021 13 December 2021 1. 2. 3. 4. 5. Abdy Dharma Salimin Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Djumariah Tenteram Dayan Sadikin 1.Tinjauan Action Points Rapat BOD sebelumnya 2. Proyek Penilaian Kerja 3. Update atas Strategy office 4. Update Rencana dan Kemajuan Bisnis Thailand dan Sinergi dengan PermataBank 5. Update atas Kredit dan SAM 6. Refresh Teknologi Cyber Risk Monitoring Tools (SIEM) 7. Refresh Teknologi Endpoint Security (Antivirus) 8. Pembahasan Lainnya 1. Review of the previous BOD Meeting Action Points 2. Job Evaluation Project 3. Strategy office Update 4. Thailand Business and Synergy with PermataBank Plan and Progress Update 5. Credit and SAM Update 6. Cyber Risk Monitoring Tools (SIEM) Technology Refresh 7. Endpoint Security (Antivirus) Tech Refresh 8. Any Others Business 4. Persiapan KPI dan Inisiatif Strategis 5. Update atas Program Pemberdayaan PermataBrave People with Disabilities (PWD) 6. Tema dan Cover untuk Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan PermataBank tahun 2021 7. Political Exposed Person Clearance 8. Eligibilitas Lulusan Trainee untuk penilaian Kinerja 9. Rekomendasi Rencana & Anggaran Pelatihan 2022 10.Proposal untuk Bonus Kinerja 2021 & Rencana Kenaikan Gaji 2022 672 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  675. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi Joint Board of Commissioners and Board of Directors ’ Meeting Sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar PermataBank, As stipulated in PermataBank’s Articles of Association, Dewan Komisaris juga wajib mengadakan Rapat Dewan the Board of Commissioners are required to convene joint Komisaris bersama Direksi secara berkala setidaknya satu meetings with the Board of Directors on regular basis at kali dalam empat bulan. least once every four months. Selama tahun 2021, frekuensi Rapat Gabungan Dewan In 2021, the Joint Board of Commissioners and Board of Komisaris dan Direksi diselenggarakan sebanyak dua Directors Meetings had been convened twelve times. The belas kali. Tingkat kehadiran masing-masing Komisaris dan attendance rate of each Commissioner and Director in the Direktur dalam rapat gabungan tersebut sebagai berikut: joint meetings as follows: Jumlah Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran* Total Attendance Jumlah Ketidakhadiran* Total Absence % Kehadiran % Attendance Chartsiri Sophonpanich 14 14 0 100% Chalit Tayjasanant 1) 5 5 0 100% Chong Toh 14 14 0 100% Niramarn Laisathit 14 14 0 100% Goei Siauw Hong 14 14 0 100% Haryanto Sahari 14 14 0 100% Rahmat Waluyanto 14 14 0 100% Yap Tjay Soen 14 14 0 100% Nama Name Catatan | Note: *) Kehadiran anggota Dewan Komisaris memperhitungkan mekanisme Surat Kuasa The attendance of the Board of Commissioners was taking into account the Power of Attorney mechanism 1) Masa jabatan berakhir pada tanggal 8 Juni 2021 | The term of office ended on 8 June 2021 Jumlah Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran Total Attendance Jumlah Ketidakhadiran Total Absence % Kehadiran % Attendance Ridha D.M. Wirakusumah 1) 2 2 0 100% Chalit Tayjasanant 2) 9 9 0 100% Abdy Dharma Salimin 14 12 2 86% Lea Kusumawijaya 14 14 0 100% Darwin Wibowo 14 14 0 100% Dhien Tjahajani 14 14 0 100% Herwin Bustaman 14 14 0 100% Djumariah Tenteram 14 13 0 93% Dayan Sadikin 14 14 0 100% Suwatchai Songwanich 3) 9 9 0 100% Nama Name Catatan I Note: 1) Masa jabatan berakhir pada tanggal 27 April 2021 | The term of office ended on 27 April 2021 2) Masa jabatan efektif pada tanggal 9 Juni 2021 | The term of office effective on 9 June 2021 3) Masa jabatan efektif pada tanggal 5 Mei 2021 | The term of office effective on 5 May 2021 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 673
  676. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Agenda Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi Joint Board of Commissioners and Board of Directors ’ Meeting Agenda Berikut rincian pembahasan agenda di tahun 2021 dalam The following are details discussion of the agendas in Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi: 2021 in the Joint Board of Commissioners and Board of Directors Meetings: No. 1 Tanggal Rapat Meeting Date 27 Januari 2021 27 January 2021 Anggota Dewan Komisaris dan Direksi  yang hadir* Members of the Board of Commissioners and the Board of Directors attended the Meeting* 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Chartsiri Sophonpanich Chalit Tayjasanant Chong Toh Niramarn Laisathit Goei Siauw Hong Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Yap Tjay Soen 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Ridha D.M. Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Djumariah Tenteram Herwin Bustaman Dayan Sadikin Agenda 1. Update dari PWC atas Audit BBL Reporting Package per 31 December 2020 2. Persetujuan atas Risalah Rapat Gabungan BOC-BOD Adhoc tanggal 20 November 2020 dan Risalah Rapat Gabungan BOC-BOD tanggal 27 November 2020 3. Matters Arising 4. Laporan Direktur Utama 5. Laporan Direktur Keuangan 6. Laporan Direktur Risiko 7.Update Bisnis Wholesale Banking 8.Update Bisnis Retail Banking 9.Update Bisnis Syariah 10.Laporan Direktur Kepatuhan 11.Self Assessment implementasi Tata Kelola Perusahaan yang Baik (GCG) per 31 Desember 2020 (Unit Usaha Syariah) 12.Laporan Penilaian Kebijakan Manajemen Risiko terkait Prinsip Syariah 13.CAR Minimum berdasarkan Profil Risiko 2H-2020 14.Proposal Rencana Modal – Peningkatan Modal melalui Rights Issue 15.Rencana & Anggaran Pelatihan 2021 16.Pembahasan Lainnya 674 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 1. PWC Update on Audit Progress BBL Reporting Package as of 31 December 2020 2. Approval on the Minutes of Adhoc Joint BOC-BOD Meeting dated 20 November 2020 and Approval on the Minutes of Joint BOC-BOD Meeting dated 27 November 2020 3. Matters Arising 4. President Director’s Report 5. Financial Director’s Report 6. Risk Director’s Report 7. Wholesale Banking Business Update 8. Retail Banking Business Update 9. Sharia Business Update 10.Compliance Director’s Report 11.The Self Assessment for the Implementation of Good Corporate Governance (GCG) as of 31 December 2020 (Sharia Business Unit) 12.Evaluation Report of Risk Management Policy related to Sharia Principles 13.Minimum CAR Based on Risk Profile 2H-2020 14.Capital Plan Proposal – Capital Raising through Rights Issue 15.2021 Training Plan & Budget 16.Any Other Business
  677. Manajemen Risiko Risk Management No . 2 Tanggal Rapat Meeting Date 24 Februari 2021 24 February 2021 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Anggota Dewan Komisaris dan Direksi  yang hadir* Members of the Board of Commissioners and the Board of Directors attended the Meeting* Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Agenda 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Chartsiri Sophonpanich Chalit Tayjasanant Chong Toh Niramarn Laisathit Goei Siauw Hong Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Yap Tjay Soen 1. Persetujuan Risalah Rapat Gabungan BOC & BOD tanggal 27 Januari 2021 2. Matters Arising 3. Laporan Direktur Utama 4. Laporan Direktur Keuangan 5. Laporan Direktur Risiko 6.Update Bisnis Wholesale Banking 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Ridha D.M. Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Djumariah Tenteram Herwin Bustaman Dayan Sadikin 7.Update Bisnis Retail Banking 8. Update Kinerja Unit Usaha Syariah (UUS) 9. Laporan Direktur Kepatuhan 10.RUPS Tahunan 2021 dan RUPS Luar Biasa PT Bank Permata Tbk 11.Laporan Pengawasan DPS 12.Kebijakan Khusus terkait Stimulus Ekonomi Nasional bagi Debitur yang Terdampak COVID- 19 13.Tinjauan Tahunan SAM DOA 14.Penggunaan Laba Bersih Setelah Pajak FY 2020 15.Laporan Implementasi Manajemen Risiko Terintegrasi (IRM) H2 2020 Konglomerasi Keuangan BBL Group 16.Proposal Remunerasi Tahunan 2021 17.Laporan Internal Audit Terintegrasi 2H 2020 18.KPI Bankwide FY 2021 (Revisi RBB) 19.Pembahasan Lainnya 1. Approval of Minutes of Meeting of the Joint BOC & BOD dated 27 January 2021 2. Matters Arising 3. President Director’s Report 4. Finance Director’s Report 5. Risk Director’s Report 6. Wholesale Banking Business Update 7. Retail Banking Business Update 8. Sharia Business Unit (UUS) Performance Updates 9. Compliance Director’s Report 10.The Annual General Meeting of Shareholders 2021 and the Extraordinary General Meeting of Shareholders of PT Bank Permata Tbk 11.DPS Supervisory Report 12.Specific Policy regarding National Economic Stimulus for Debtor Impacted by the Spread of Coronavirus Disease (COVID 19) 13.SAM DOA Annual Review 14.Usage of FY 2020 Net Profit After Tax 15.BBL Group Financial Conglomerate Integrated Risk Management (IRM) Implementation Report - H2 2020 16.2021 Annual Remuneration Proposal 17.2H 2020 Integrated Internal Audit Report 18.FY 2021 Bankwide KPI (Revised RBB) 19.Any Other Business PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 675
  678. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No . 3 4 676 Tanggal Rapat Meeting Date 31 Maret 2021 31 March 2021 28 April 2021 28 April 2021 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Anggota Dewan Komisaris dan Direksi  yang hadir* Members of the Board of Commissioners and the Board of Directors attended the Meeting* 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Chartsiri Sophonpanich Chalit Tayjasanant Chong Toh Niramarn Laisathit Goei Siauw Hong Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Yap Tjay Soen 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Djumariah Tenteram Herwin Bustaman Dayan Sadikin 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Chartsiri Sophonpanich Chalit Tayjasanant Chong Toh Niramarn Laisathit Goei Siauw Hong Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Yap Tjay Soen 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Djumariah Tenteram Herwin Bustaman Dayan Sadikin Agenda 1. Persetujuan Risalah Rapat Gabungan BOC-BOD tanggal 24 Februari 2021 & Persetujuan Risalah Rapat Gabungan BOD-BOC tanggal 24 Februari 2021 2. 3. 4. 5. 6. Matters Arising Laporan Direktur Utama Laporan Direktur Keuangan Laporan Direktur Risiko Update Bisnis Wholesale Banking 7. Update Bisnis Retail Banking 8. Update Bisnis Shariah Banking 9. Laporan Direktur Kepatuhan 10.Rencana Terkait Unit Usaha Syariah 11.Tinjauan Tahunan Recovery Plan Policy 12.Komite Pengarah Proyek Sapphire II – Update tentang Rights Issue 13.Kebijakan Sanksi (Disciplinary Matrix) 14.Kebijakan Outsourcing 15.Pembahasan Lainnya 1.Bangkok Bank Reporting Package (Tinjauan Terbatas) 31 Maret 2021 2. Persetujuan Risalah Rapat Gabungan BOC & BOD tanggal 31 Maret 2021 3. Matters Arising 4. Laporan Direktur Utama 5. Laporan Direktur Keuangan dan Update Industri Perbankan Q4 2020 6. Laporan Direktur Risiko 7.Update Bisnis Wholesale Banking 8. Update Bisnis Retail Banking 9. Laporan Direktur Kepatuhan 10.Pembaruan Bisnis Shariah Banking 11.Laporan Tahunan implementasi Tata Kelola Perusahaan yang Baik (GCG) Terintegrasi Konglomerasi Keuangan BBL Group untuk periode 31 Desember 2020 12.Tinjauan Tahunan Kerangka Kerja Manajemen Risiko Perusahaan (ERM) 2021 13.Dispensasi Toleransi Risiko 20212022 14.Update atas HRD 15.Update Technology & Operations 16.Pembahasan Lainnya 1. Approval on Minutes of Meeting of the Joint BOC-BOD Meeting dated 24 February 2021 & Approval on Minutes of Meeting of the Joint BOD-BOC Meeting dated 24 February 2021 2. Matters Arising 3. President Director’s Report 4. Financial Director’s Report 5. Risk Director’s Report 6. Wholesale Banking Business Update 7. Retail Banking Business Update 8. Shariah Banking Business Update 9. Compliance Director’s Report 10.Shariah Plan 11.Annual Review of Recovery Plan Policy 12.Project Steering Committee Sapphire II – Rights Issue Updates 13.Sanction Policy (Disciplinary Matrix) 14.Outsourcing Policy 15.Any Other Business 1. Bangkok Bank Reporting Package (Limited Review) 31 Maret 2021 2. Approval of Minutes of Meeting of the Joint BOC & BOD dated 31 March 2021 3. Matters Arising 4. President Director’s Report 5. Financial Director’s Report and Banking Landscape Q4 2020 Update 6. Risk Director’s Report 7. Wholesale Banking Business Update 8. Retail Banking Business Update 9. Compliance Director’s Report 10.Sharia Banking Business Update 11.Annual Report on the Implementation of the Integrated GCG for Financial Conglomeration of BBL for the Period of 31 December 2020 12.Annual Review Enterprise Risk Management (ERM) Framework 2021 13.Dispensation of Risk Tolerance 2021-2022 14.HR Update 15.Technology & Operations Update 16.Any Other Business
  679. Manajemen Risiko Risk Management No . 5 6 7 Tanggal Rapat Meeting Date 28 Mei 2021 28 May 2021 29 Juni 2021 29 June 2021 27 Juli 2021 27 July 2021 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Anggota Dewan Komisaris dan Direksi  yang hadir* Members of the Board of Commissioners and the Board of Directors attended the Meeting* 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Chartsiri Sophonpanich Chalit Tayjasanant Chong Toh Niramarn Laisathit Goei Siauw Hong Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Yap Tjay Soen 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Djumariah Tenteram Herwin Bustaman Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Chartsiri Sophonpanich Chong Toh Niramarn Laisathit Goei Siauw Hong Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Yap Tjay Soen 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Chalit Tayjasanant Lea Kusumawijaya Abdy Dharma Salimin Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Djumariah Tenteram Herwin Bustaman Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Chartsiri Sophonpanich Chong Toh Niramarn Laisathit Goei Siauw Hong Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Yap Tjay Soen 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Chalit Tayjasanant Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Djumariah Tenteram Herwin Bustaman Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Agenda 1. Revisi Rencana Bisnis (RBB) 20212023 untuk diajukan ke Otoritas Jasa Keuangan (OJK) 1. Revised 2021-2023 Business Plan (RBB) for Submission to Otoritas Jasa Keuangan (OJK) 1. Matters Arising 2. Persetujuan Risalah Rapat Gabungan BOC-BOD tanggal 28 April 2021 & Rapat Gabungan BOCBOD Adhoc tanggal 28 Mei 2021 3. Laporan Direktur Utama 4. Update Perkembangan Pasar Indonesia 5. Laporan Direktur Keuangan 6. Laporan Direktur Risiko 7. Update Bisnis Wholesale Banking 1. Matters Arising 2. Approval of MOM Joint BOC BOD Meeting dated 28 April 2021 & Approval of MOM Ad HOC Joint BOC BOD dated 28 May 2021 3. President Director’s Report 4. Indonesia Market Update 8. Update Bisnis Retail Banking 9. Update Bisnis Sharia Banking 10.Laporan Direktur Kepatuhan 11.Kebijakan Penghapusbukuan dan Restrukturisasi 12.Laporan Perubahan Rencana Pengembangan Teknologi Informasi Tahun 2021 13.Pembahasan Lainnya 1. Matters Arising 2. Persetujuan Risalah Rapat Gabungan BOC-BOD tanggal 29 Juni 2021 3. Laporan Direktur Utama 4. Update Ekonomi dan Pasar 5. Laporan Direktur Keuangan 6. Laporan Direktur Risiko 7. Update Bisnis Wholesale Banking 8. Update Bisnis Retail Banking 9. Update Bisnis Sharia Banking 10.Laporan Direktur Kepatuhan 11. CAR minimum berdasarkan Profil Risiko 12.Persetujuan atas Adendum Kebijakan AML untuk Retail Banking dan Wholesale Banking 13.Sapphire II – Update atas Rights Issue 14.Pembahasan Lainnya 5. Finance Director’s Report 6. Risk Director’s Report 7. Wholesale Banking Business Update 8. Retail Banking Business Update 9. Sharia Banking Business Update 10.Compliance Director’s Report 11.Write off and Restructuring Policy 12.The Report of Changes on Information Technology Development Plan 2021 13.Any Other Business 1. Matters Arising 2. Approval of Minutes of Meeting of the Joint BOC & BOD dated 29 June 2021 3. President Director’s Report 4. Economic and Market Updates 5. Financial Director’s Report 6. Risk Director’s Report 7. Wholesale Banking Business Update 8. Retail Banking Business Update 9. Sharia Banking Business Update 10.Compliance Director’s Report 11.Minimum CAR based on Risk Profile 12.Approval for Addendum of AML Policy Pack for Retail Banking and Wholesale Banking 13.Sapphire II – Rights Issue Updates 14.Any Other Business PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 677
  680. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No . 8 678 Tanggal Rapat Meeting Date 31 Agustus 2021 31 August 2021 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Anggota Dewan Komisaris dan Direksi  yang hadir* Members of the Board of Commissioners and the Board of Directors attended the Meeting* 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Chartsiri Sophonpanich Chong Toh Niramarn Laisathit Goei Siauw Hong Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Yap Tjay Soen 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Chalit Tayjasanant Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Djumariah Tenteram Herwin Bustaman Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich Agenda 1. Persetujuan Risalah Rapat Gabungan BOD-BOC tanggal 27 Juli 2021 dan Rapat Gabungan BOC-BOD tanggal 27 Juli 2021 2. Matters Arising 3. Laporan Direktur Utama 4.Update Pasar Indonesia 5. Laporan Direktur Keuangan 6.Update Bisnis Wholesale Banking 7.Update Bisnis Retail Banking 8.Update Bisnis Sharia Banking 9. Laporan Direktur Kepatuhan 10.Laporan Direktur Risiko 11.Laporan Pengawasan DPS 12.Laporan Internal Audit Terintegrasi Semester I 2021 13.Program Pensiun dan tinjauan Portofolio Investasi dan kinerja Dana Pensiun 14.Tinjauan tahunan Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi (IRM) Konglomerasi Keuangan BBL Group 15.Laporan implementasi Manajemen Risiko Terintegrasi (IRM) H1 2021 dan Laporan Stress Testing Konglomerasi Keuangan BBL Group 2021 16.Laporan Akuntansi Penghapusbukuan Portofolio 17.Cap Industry Limit – Tinjauan Interim 18.Pembahasan Lainnya 1. Approval of Joint BOD-BOC Minutes of Meeting dated 27 July 2021 and Joint BOC-BOD Minutes of Meeting dated 27 July 2021 2. Matters Arising 3. President Director’s Report 4. Indonesian Market Update 5. Financial Director’s Report 6. Wholesale Banking Business Update 7. Retail Banking Business Update 8. Sharia Banking Business Update 9. Compliance Director’s Report 10.Risk Director’s Report 11.DPS Supervisory Report 12.1st Half of 2021 Integrated Internal Audit Report 13.Pension Plans and Review of Pension Funds Investment Portfolio and Performance 14.Annual Review Integrated Risk Management (IRM) Policy BBL Group Financial Conglomerate 15.Integrated Risk Management (IRM) Implementation Report H1 2021 and Stress Testing Report BBL Group FC 2021 16.Portfolio Write Off Accounting Report 17.Cap Industry Limit – Interim Review 18.Any Other Business
  681. Manajemen Risiko Risk Management No . 9 Tanggal Rapat Meeting Date 28 September 2021 28 September 2021 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Anggota Dewan Komisaris dan Direksi  yang hadir* Members of the Board of Commissioners and the Board of Directors attended the Meeting* 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Chartsiri Sophonpanich Chong Toh Niramarn Laisathit Goei Siauw Hong Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Yap Tjay Soen 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Chalit Tayjasanant Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Djumariah Tenteram Herwin Bustaman Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich Agenda 1. Persetujuan Risalah Rapat Gabungan BOC - BOD tanggal 31 Agustus 2021 2. Matters Arising 3. Laporan Direktur Utama 4. Update Pasar Indonesia 5. Diskusi Strategi Korporat 20222026 untuk diajukan ke Otoritas Jasa Keuangan (OJK) 6. Laporan Direktur Keuangan Kinerja Bisnis Agustus 2021 dan Update Industri Perbankan 7. Update Bisnis Wholesale Banking 8. Update Bisnis Retail Banking 9. Update Bisnis Sharia Banking 10.Laporan Direktur Kepatuhan 11.Laporan Direktur Risiko 12.Update Technology & Operations 13.Update atas Kode Etik bagi Dewan Komisaris, Direksi dan Organ Pendukung 14.Update atas Kebijakan Perdagangan Saham PT Bank Permata Tbk oleh anggota Dewan Komisaris dan Direksi 15.Update Board Manual 16.Update Jaringan Kantor Cabang 17.Pembahasan Lainnya 10 18 Oktober 2021 18 October 2021 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Chartsiri Sophonpanich Chong Toh Niramarn Laisathit Goei Siauw Hong Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Yap Tjay Soen 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Chalit Tayjasanant Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Djumariah Tenteram Herwin Bustaman Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 1. Diskusi Strategi Korporat 20222026 dan Rencana Bisnis Bank (RBB) untuk diajukan ke OJK 1. Approval of Joint BOC - BOD Minutes of Meeting dated 31 August 2021 2. Matters Arising 3. President Director’s Report 4. Indonesia Market Update 5. Discussion on Corporate Strategy 2022-2026 for submission to Otoritas Jasa Keuangan (OJK) 6. Finance Director Report Business Performance August 2021 and Banking Landscape Update 7. Wholesale Banking Business Update 8. Retail Banking Business Update 9. Sharia Banking Business Update 10.Compliance Director’s Report 11.Risk Director’s Report 12.Technology & Operations Update 13.Update on the Code of Ethics for the BOC, the BOD and Organ Supporting 14.Update on the Policy on Trading of Shares of PT Bank Permata Tbk by Members of the Board of Commissioners and the Board of Directors 15.Update on the Board Manual 16.Branch Network Update 17.Any Other Business 1. Discussion on 2022-2026 Corporate Strategy and Business Plan (RBB) for submission to Otoritas Jasa Keuangan (OJK) PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 679
  682. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No . 11 12 Tanggal Rapat Meeting Date 22 Oktober 2021 22 October 2021 27 Oktober 2021 27 October 2021 Anggota Dewan Komisaris dan Direksi  yang hadir* Members of the Board of Commissioners and the Board of Directors attended the Meeting* 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Chartsiri Sophonpanich Chong Toh Niramarn Laisathit Goei Siauw Hong Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Yap Tjay Soen 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Chalit Tayjasanant Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Chartsiri Sophonpanich Chong Toh Niramarn Laisathit Goei Siauw Hong Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Yap Tjay Soen 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Chalit Tayjasanant Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Djumariah Tenteram Herwin Bustaman Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich Agenda 1. Pembaruan Network Kantor Cabang 1. Branch Network Update 1. Persetujuan Risalah Rapat Gabungan BOC – BOD tanggal 28 September 2021 2. Matters Arising 3. Laporan Direktur Utama 4.Update Ekonomi & Pasar 5. Laporan Direktur Keuangan 6. Diskusi Strategi Korporat 20222026 dan Rencana Bisnis (RBB) untuk diajukan ke Otoritas Jasa Keuangan (OJK) 7.Update Bisnis Wholesale Banking 1. Approval of Minutes of Meeting Joint BOC – BOD Meeting dated 28 September 2021 2. Matters Arising 3. President Director’s Report 4. Economic & Market Updates 5. Financial Director’s Report 6. Discussion on 2022-2026 Corporate Strategy and Business Plan (RBB) for submission to Otoritas Jasa Keuangan (OJK) 7. Wholesale Banking Business Update 8. Retail Banking Business Update 9. Sharia Banking Business Update 10.Compliance Director’s Report 11.Risk Director’s Report 12.HR Update 13.Legal Lending Limit (LLL) List of Related Parties 14.List of Related Parties 15.Sustainable Finance Action Plan Year 2022 of PT Bank Permata Tbk 8.Update Bisnis Retail Banking 9.Update Bisnis Sharia Banking 10.Laporan Direktur Kepatuhan 11.Laporan Direktur Risiko 12.Update SDM 13.Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) Daftar Pihak Terkait 14.Daftar Pihak Terkait 15.Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan 2022 PT Bank Permata Tbk 16.Laporan Rencana Pengembangan Teknologi Informasi Tahun 2022 17.Pembahasan Lainnya 680 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 16.The Report on Information Technology Development Plan 2022 (Laporan Rencana Pengembangan Teknologi Informasi Tahun 2022) 17.Any Other Business
  683. Manajemen Risiko Risk Management No . 13 14 Tanggal Rapat Meeting Date 23 November 2021 23 November 2021 29 November 2021 29 November 2021 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Anggota Dewan Komisaris dan Direksi  yang hadir* Members of the Board of Commissioners and the Board of Directors attended the Meeting* 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Chartsiri Sophonpanich Chong Toh Niramarn Laisathit Goei Siauw Hong Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Yap Tjay Soen 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Chalit Tayjasanant Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Djumariah Tenteram Herwin Bustaman Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Chartsiri Sophonpanich Chong Toh Niramarn Laisathit Goei Siauw Hong Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Yap Tjay Soen 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Chalit Tayjasanant Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Djumariah Tenteram Herwin Bustaman Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Agenda 1. Investasi Strategis Direktorat Technology & Operations 20222026 2. Rencana Bisnis Bank (RBB) 20222024 dan Rencana Korporat 20222026 untuk diajukan ke OJK 1. Technology & Operations Strategic Investments 2022 – 2026 1. Persetujuan atas: a) Risalah Rapat Gabungan BOCBOD Adhoc tanggal 18 Oktober 2021 b) Risalah Rapat Gabungan BOCBOD Adhoc tanggal 22 Oktober 2021 c) Risalah Rapat Gabungan BOCBOD tanggal 27 Oktober 2021 2. Matters Arising 3. Laporan Direktur Utama 4. Update Ekonomi & Pasar 5. Laporan Direktur Keuangan 6.Update Bisnis Wholesale Banking 1. Approval of a) MOM Joint BOC-BOD Adhoc Meeting 18 October 2021 7.Update Bisnis Retail Banking 8.Update Bisnis Sharia Banking 9. Laporan Direktur Kepatuhan 10.Laporan Direktur Risiko 11.Tinjauan Tahunan atas Risk Appetite Statement (RAS) dan Risk Tolerance 12.2021 Recovery Plan 13.Perpanjangan Kebijakan & Prosedur Permodalan 2021 14.Jadwal Rapat BOC 2022 dan Agenda Berlanjut 15.Pembahasan Lainnya 2. 2022-2024 Business Plan (RBB) and 2022 – 2026 Corporate Plan for submission to Otoritas Jasa Keuangan (OJK) b) MOM Joint BOC-BOD Adhoc Meeting 22 October 2021 c) MOM Joint BOC-BOD Meeting 27 October 2021 2. Matters Arising 3. President Director’s Report 4. Economic & Market Updates 5. Financial Director’s Report 6. Wholesale Banking Business Update 7. Retail Banking Business Update 8. Sharia Banking Business Update 9. Compliance Director’s Report 10.Risk Director’s Report 11.Annual Review Risk Appetite Statement (RAS) and Risk Tolerance 12.2021 Recovery Plan 13.2021 Renewal Capital Policy & Procedure 14.2022 BOC Meeting Schedules and Rolling Agendas 15.Any Other Business Catatan | Note: *) Kehadiran anggota Dewan Komisaris memperhitungkan mekanisme Surat Kuasa The attendance of Board of Commissioners was taking into account the Power of Attorney mechanism PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 681
  684. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Rapat Gabungan Direksi dan Dewan Komisaris The Joint Board of Directors and Board of Commissioners ’ Meetings Sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar PermataBank, As stipulated in PermataBank’s Articles of Association, the Direksi juga wajib mengadakan Rapat Direksi bersama Board of Directors are required to convene joint meetings Dewan Komisaris secara berkala paling kurang 1 (satu) kali with the Board of Commissioners periodically at least 1 dalam 4 (empat) bulan. (one) time in 4 (four) months. Frekuensi rapat gabungan Direksi dan Dewan Komisaris The frequency of joint meetings of the Board of Directors diselenggarakan sebanyak 3 (tiga) kali di tahun 2021. and the Board of Commissioners was convened 3 (three) Tingkat kehadiran masing-masing Direktur dan Komisaris times in 2021. The attendance rate of each Director and dalam rapat gabungan tersebut sebagai berikut: Commissioner in the joint meetings as follows: Direksi Board of Directors Jumlah Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran Total Attendance Jumlah Ketidakhadiran Total Absence % Kehadiran % Attendance Ridha D.M. Wirakusumah 1) 1 1 0 100% Chalit Tayjasanant 2) 2 2 0 100% Abdy Dharma Salimin 3 2 1 67% Lea Kusumawijaya 3 3 0 100% Darwin Wibowo 3 3 0 100% Dhien Tjahajani 3 3 0 100% Herwin Bustaman 3 3 0 100% Djumariah Tenteram 3 3 0 100% Dayan Sadikin 3 3 0 100% 2 2 0 100% Jumlah Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran Total Attendance Jumlah Ketidakhadiran Total Absence % Kehadiran % Attendance Chartsiri Sophonpanich 3 3 0 100% Chalit Tayjasanant 1) 1 1 0 100% Chong Toh 3 3 0 100% Niramarn Laisathit 3 3 0 100% Goei Siauw Hong 3 3 0 100% Haryanto Sahari 3 3 0 100% Rahmat Waluyanto 3 3 0 100% Yap Tjay Soen 3 3 0 100% Nama Name Suwatchai Songwanich 3) Catatan I Note: 1) Masa jabatan berakhir pada tanggal 17 Maret 2021 | The term of office ended on 17 March 2021 2) Masa jabatan efektif pada tanggal 9 Juni 2021 | The term of office effective on 9 June 2021 3) Masa jabatan efektif pada tanggal 5 Mei 2021 | The term of office effective on 5 May 2021 Dewan Komisaris Board of Commissioners Nama Name Catatan | Note: *) Kehadiran anggota Dewan Komisaris memperhitungkan mekanisme Surat Kuasa The attendance of Board of Commissioners was taking into account the Power of Attorney mechanism 1) Masa jabatan berakhir pada tanggal 8 Juni 2021 | The term of office ended on 8 June 2021 682 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  685. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Agenda Rapat Gabungan Direksi dan Dewan Komisaris The Joint Board of Directors and Board of Commissioners ’ Meeting Agenda Berikut rincian pembahasan agenda di tahun 2021 dalam The following are the details discussion of the agendas in Rapat Gabungan Direksi dan Dewan Komisaris: 2021 in the joint meetings of the Board of Directors and Board of Commissioners: No. 1 Tanggal Rapat Meeting Date 24 Februari 2021 24 February 2021 Anggota Direksi dan Dewan Komisaris yang hadir* Members of the Board of Directors and the Board of Commissioners attended the Meeting* 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Ridha D.M. Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Djumariah Tenteram Herwin Bustaman Dayan Sadikin Agenda 1. Persetujuan Risalah Rapat gabungan BOD-BOC tanggal 27 November 2020 2. Diskusi Internal 1. Approval on the Minutes of Meeting Joint BOD-BOC Meeting dated 27 November 2020 2. Internal Discussion 1.Update atas Inisiatif Strategis 1. Strategic Initiatives Update 1.Diskusi 1.Discussion 1. Chartsiri Sophonpanich 2. Chalit Tayjasanant (POA to Chartsiri S) 3. Chong Toh 4. Niramarn Laisathit 5. Goei Siauw Hong 6. Haryanto Sahari 7. Rahmat Waluyanto 8. Yap Tjay Soen 2 3 27 Juli 2021 27 July 2021 29 November 2021 29 November 2021 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Chalit Tayjasanant Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Djumariah Tenteram Herwin Bustaman Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Chartsiri Sophonpanich Chong Toh Niramarn Laisathit Goei Siauw Hong Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Yap Tjay Soen 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Chalit Tayjasanant Abdy Dharma Salimin Lea Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Djumariah Tenteram Herwin Bustaman Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Chartsiri Sophonpanich Chong Toh Niramarn Laisathit Goei Siauw Hong Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Yap Tjay Soen PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 683
  686. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tata Kelola Remunerasi Remuneration Governance Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee Nama Anggota dan Komposisi Member Name and Composition Nama anggota dan komposisi Komite Remunerasi dan Member name and composition of the Remuneration and Nominasi dapat dilihat pada halaman 718 . Nomination Committee can be viewed on page 718. Jumlah Rapat yang Dilakukan Number of Meetings Conducted Jumlah rapat yang dilakukan selama 2021 adalah sebanyak There were 5 meetings conducted during 2021. 5 kali rapat. Remunerasi yang Telah Dibayarkan kepada Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi selama 1 (Satu) Tahun Remuneration Paid to Remuneration and Nomination Committee Members for 1 (One) Year Tidak ada remunerasi yang dibayarkan kepada anggota No remuneration is paid to members of the Remuneration Komite Remunerasi dan Nominasi selain yang dibayarkan and Nomination Committee other than monthly payment setiap bulan sebagai Komisaris Independen atau Pejabat as Independent Commissioner or Executive officer. Eksekutif. Tugas dan Tanggung Jawab Komite Remunerasi dan Nominasi Duties and Responsibilities of the Remuneration and Nomination Committee Tugas dan tanggung jawab Komite Remunerasi dan Duties and responsibilities of the Remuneration and Nominasi dapat dilihat pada halaman 722-724. Nomination Committee can be viewed on page 722-724. Proses Penyusunan Kebijakan Remunerasi Remuneration Policy Preparation Process Pengelolaan Remunerasi merupakan hal mendasar dan Remuneration management is fundamental and strategic sekaligus in the scope of corporate management. Remuneration strategis dalam perusahaan. Pengelolaan Remunerasi harus sejalan dengan peraturan management perundang-undangan yang berlaku, falsafah dan tata regulations, the Company’s philosophy and values, nilai Perusahaan, prinsip kehati-hatian serta mendukung prudential principles and supportive implementation and pelaksanaan strategi bisnis dan pencapaian sasaran jangka achievement of business strategy in short-term and long- pendek dan jangka panjang Perusahaan. term objectives. Kebijakan Remunerasi disusun aligned with prevailing laws and dalam PermataBank Remuneration Policy is prepared to maintain and improve employees’ motivation and create a favorable serta menciptakan iklim kerja yang kondusif, dengan working environment, with the objective of achieving tujuan mencapai kondisi remunerasi yang bersaing sehat sound competitive remuneration conditions in the banking di industri perbankan dalam rangka mempertahankan industry in order to retain employees and maintain the karyawan serta menjaga kemampuan Bank untuk menarik Bank’s capabilities to attract the best talents in banking. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 PermataBank is rangka menjaga dan meningkatkan motivasi karyawan talenta terbaik perbankan. 684 pengelolaan
  687. Manajemen Risiko Risk Management PermataBank Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview menerapkan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements pengelolaan PermataBank implements the remuneration management remunerasi sejalan dengan Peraturan Otoritas Jasa policy based on Financial Services Authority Regulation Keuangan (POJK) (POJK (POJK) No. 45/POJK.03/2015 (POJK Remuneration) and Remunerasi) dan Surat Edaran OJK No. 40/SEOJK.03/2016 OJK Circular Letter No. 40/SEOJK.03/2016 regarding tentang Penerapan No. kebijakan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tata 45/POJK.03/2015 Pemberian the Governance Practice in Providing Remuneration for Remunerasi bagi Bank Umum, dan salinan POJK No. 59/ Kelola dalam Commercial Banks, and POJK No. 59/POJK.03/2017 on POJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola dalam the Governance Practice in Providing Remuneration for Pemberian Remunerasi bagi Bank Umum Syariah dan Unit Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. Usaha Syariah. Dalam pengelolaan remunerasi, PermataBank melakukan In managing remuneration, PermataBank conducts routine kaji ulang secara rutin setiap tahun dan melakukan annual reviews and makes updates on remuneration pengkinian atas kebijakan remunerasi yang dilakukan policies based on changes in government regulations, berdasarkan pada perubahan peraturan pemerintah, business strategy and industry development updates pengkinian strategi bisnis dan perkembangan industri according to Company capability. The objective is sesuai kemampuan perusahaan. Hal ini dilakukan agar to ensure that PermataBank’s remuneration system sistem remunerasi PermataBank secara kontinyu tetap continues to be soundly competitive compared to industry berada dalam tingkat kompetitif yang sehat dibandingkan peers and compliant with government regulations. Thus, dengan peer dalam industri dan menjaga kepatuhan it is expected that the Bank can both maintain an internal terhadap balance and respond to external challenges. peraturan pemerintah. Dengan demikian, diharapkan Bank dapat menjaga keseimbangan internal dan menjawab tantangan eksternal. Kebijakan Remunerasi saat ini tidak membedakan antara The current Remuneration Policy does not differentiate unit kontrol dengan unit kerja yang diawasi. Mekanisme between the control unit and the supervised work unit. yang diterapkan untuk memastikan independensi antara The mechanism applied to ensure independence between unit kontrol dan unit kerja yang diawasinya adalah melalui a control unit and work units it oversees is through indikator kinerja yang berbeda dan pengambilan keputusan different performance indicators, while decision-making atas remunerasi bagi karyawan di unit kontrol yang tidak on remuneration for employees in the control unit does melibatkan unit kerja yang diawasinya. not involve the work units it supervises. Cakupan Kebijakan Remunerasi dan Implementasinya Scope of Remuneration Policy and its Implementation Sistem Remunerasi PermataBank mencakup seluruh PermataBank Remuneration System covers all employees, karyawan baik yang berada di kantor pusat dan kantor located at the head office and branch offices. PermataBank cabang. PermataBank memastikan bahwa kebijakan ensures that policies are applied equitably, fairly and diterapkan dengan merata, adil dan seimbang agar setiap balanced to ensure that each employee receives suitable karyawan mendapatkan imbal jasa yang sesuai dan rewards. sepantasnya. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 685
  688. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Remunerasi Dikaitkan dengan Risiko Remuneration Related to Risk PermataBank senantiasa menjalankan bisnis dengan asas PermataBank continually performs its businesses with prudent di mana analisa risiko menjadi suatu parameter prudent principles where risk analysis is considered as a yang mempengaruhi semua kebijakan yang dibuat . parameter that influences all policies. Dalam Kebijakan Remunerasi PermataBank, profil risiko In the PermataBank Remuneration Policy, a risk profile is ditentukan berdasarkan cakupan tugas dan tanggung determined based on the scope of duties and responsibilities jawab pejabat bank yang berdampak signifikan terhadap of the executives who have a significant impact on the profil risiko Bank. Semakin senior suatu posisi, semakin Bank’s risk profile. The more senior a position, the greater besar porsi remunerasi variabel yang pembayarannya the portion of the variable remuneration where the amount dikaitkan dengan kinerja dan risiko. of remuneration is linked to performance and risk. Berkenaan yang With regard to remuneration policy that accounts for memperhitungkan kinerja perusahaan melebihi kinerja dengan kebijakan remunerasi a company’s performance beyond short-term financial keuangan jangka pendek seperti yang telah diatur di POJK measurement, as regulated in POJK No. 45/POJK.03/2015, No. 45/POJK.03/2015, PermataBank memiliki kebijakan PermataBank has established a Remuneration policy Remunerasi, yang mengatur bonus yang ditangguhkan. that regulates deferred bonuses. Prevailing regulations Peraturan yang berlaku mengharuskan Bank untuk require the Bank to determine the position of Material menentukan posisi Material Risk Taker (MRT) terkait Risk Taker (MRT) related to the implementation of risk- dengan penerapan remunerasi berbasis risiko. Bank telah based remuneration. The Bank has also established the menetapkan kategori MRT dengan metode kualitatif, di category of MRT with a qualitative method, where the mana kategori tersebut ditentukan berdasarkan cakupan category is determined based on the scope of duties and tugas dan tanggung jawab pejabat bank yang berdampak responsibilities of the executives that have a significant signifikan terhadap profil risiko Bank. impact on the Bank’s risk profile. Bonus kinerja untuk MRT tunduk pada ketentuan berikut: Performance bonus for MRT is subject to the following: 1. Penangguhan sebagian. 1. Partially deferred. 2. Sebagian dibayarkan dalam bentuk instrumen berbasis 2. Partial bonus paid in a shares-based instrument. saham. Selain itu, Bank memberlakukan sistem claw back dalam In addition, the Bank regulates bonuses with a claw back pemberian Sign-on Bonus (SOB) bagi karyawan yang baru system in the form of a Sign-on Bonus (SOB) for employees bergabung dengan Bank, sebagai kompensasi atas manfaat who have just joined the Bank, as compensation for finansial yang tidak bisa diterima karyawan dari perusahaan financial benefits they cannot receive from their previous sebelumnya, bergabungnya company, due to joining the Bank. SOB recipients must karyawan dengan Bank. Penerima SOB diharuskan untuk sehubungan dengan return the SOB fully (net) should he/she leaves the Bank mengembalikan SOB secara penuh (net) apabila berhenti within the claw back period. bekerja dari Bank sebelum berakhirnya masa claw back. 686 Jenis risiko utama yang digunakan dalam menerapkan The main types of risk used in implementing remuneration remunerasi adalah Risiko Kredit dan Risiko Operasional. are Credit Risk and Operational Risk. There has been no PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  689. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Belum ada perubahan penentuan jenis risiko utama change in the determination of the main types of risk dibandingkan dengan tahun lalu . compared to the previous year. Pengukuran Kinerja Dikaitkan dengan Remunerasi Performance Measurement Related to Remuneration Penilaian kinerja dibuat berdasarkan pencapaian hasil Performance assessment is made based on achievement kerja dibandingkan dengan target yang sudah disepakati compared to the agreed targets at the beginning of the di awal tahun. Dalam penerapan remunerasi yang ideal, year. In the application of ideal remuneration, employees karyawan akan menerima jumlah remunerasi yang sesuai will receive the amount of remuneration in line with the dengan hasil penilaian kinerjanya. Penyesuaian remunerasi results of their performance. Remuneration adjustments atas hasil kinerja disampaikan oleh manajer lini kepada for performance results are delivered by line managers to karyawan di unit masing-masing. employees in their respective units. Setiap anggota Direksi dan karyawan memiliki target Each member of the Board of Directors and each employee sebagai dasar untuk menilai kinerja. Target Direktorat have individual targets as a basis for individual performance secara berjenjang diturunkan menjadi target unit kerja assessment. The target of Directorates is cascaded down terkecil dan target individu karyawan pada lapisan paling to the smallest unit targets, with individual targets at the bawah. Besarnya penyesuaian remunerasi berdasarkan final layer. The amount of remuneration adjustment is penilaian kinerja individu. based on individual performance assessment. Penyesuaian Remunerasi Dikaitkan dengan Kinerja dan Risiko Remuneration Adjustments Related to Performance and Risk Kebijakan pembayaran yang The policy of deferred variable remuneration payment dengan is applied to employees in the MRT category, for which kategori MRT, dimana pembayaran bonus kinerja kepada the performance bonus payout to the incumbent MRT pemegang posisi MRT tunduk pada ketentuan sesuai Pasal position is subject to Article 23 of the POJK Remuneration 23 POJK Remunerasi. guideline. Besarnya persentase ditetapkan oleh Direksi dari tahun The percentage is determined annually by the Board ke tahun dengan mempertimbangkan antara lain proyeksi of Directors with consideration to the Bank’s financial kinerja finansial Bank dan pandangan Komite Remunerasi performance outlook and the perspectives of the dan Nominasi. Remuneration and Nomination Committee. Konsultan Ekstern External Consultants Dalam upaya memberikan remunerasi yang optimal In an effort to provide optimal remuneration to employees, kepada karyawan, Bank perlu melihat berbagai aspek, the Bank needs to observe various aspects, one of which salah satunya adalah posisi PermataBank di dalam industri is the position of PermataBank within the industry and dan di antara para bank pesaing. Untuk itu, Bank menjalin among competitors. To that end, the Bank collaborates with kerja sama dengan konsultan Willis Towers Watson dalam consultant Willis Towers Watson to obtain information on rangka mendapatkan informasi mengenai data-data the latest remuneration data. ditangguhkan remunerasi diaplikasikan pada variabel karyawan remunerasi terkini. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 687
  690. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Selain itu , Bank juga menggunakan jasa konsultan In addition, the Bank uses the service of external eksternal Egon Zehnder dalam rangka mencari kandidat consultant Egon Zehnder, to search for external candidates eksternal untuk anggota Dewan Komisaris dan talenta for members of the Board of Commissioners and talents yang dibutuhkan Bank. required by the Bank. Paket Remunerasi dan Fasilitas yang Diterima oleh Direksi, Dewan Komisaris, dan Dewan Pengawas Syariah Mencakup Struktur Remunerasi dan Rincian Jumlah Nominal Remuneration Package and Facilities Received by the Board of Directors, Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board Including Remuneration Structure and the Amount Jumlah Diterima dalam 1 (Satu) Tahun Total Received in 1 (One) Year Jenis Remunerasi dan Fasilitas Type of Remuneration and Facilities *Direksi *Board of Directors *Dewan Komisaris Board of Commissioners Jumlah Orang Total Person Juta (Rp) Million (Rp) Jumlah Orang Total Person 10 81.674,5 7 Gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, dan fasilitas lainnya dalam bentuk non natura Salary, bonus, regular allowance, tantiem, and other non-natura facilities Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, asuransi kesehatan, dan sebagainya) yang: Other natura facilities (housing, health insurance, and others), which: a. dapat dimiliki; can be owned; b. tidak dapat dimiliki; cannot be owned; Total 10 *Dewan Syariah * Sharia Board Juta (Rp) Million (Rp) 25.426,4 Jumlah Orang Total Person Juta (Rp) Million (Rp) 2 998,7       1.309,6 364,1   390,4 124,8   83.374,5 7 25.915,4 2 998,7 Catatan | Note: Terjadi perubahan susunan Direksi di tahun 2021. Data termasuk Direksi yang Berakhir Masa Kerja pada Tahun 2021 There were changes to the composition of the Board of Directors in 2021. Data including Directors with End of Tenure in 2021 Paket Remunerasi yang Dikelompokkan dalam Tingkat Penghasilan yang Diterima oleh Direksi, Anggota Dewan Komisaris, dan Dewan Pengawas Syariah dalam 1 (Satu) Tahun Remuneration Package Grouped in the Level of Income Received by the Board of Directors, Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board in 1 (One) Year Jumlah Direksi Number of Board of Directors Jumlah Komisaris Nimber of Board of Commissioners Jumlah Dewan Pengawas Syariah Number of Sharia Supervisory Board 10 7   Di atas Rp1 miliar s.d. Rp2 miliar Above Rp1 billion to Rp2 billion       Di atas Rp500 juta s.d. Rp1 miliar Above Rp500 million to Rp1 billion     1 Rp500 juta ke bawah Rp500 million to below     1 Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 (Satu) Tahun Total Remuneration per Person in 1 (One) Year Di atas Rp2 miliar Above Rp2 billion Catatan | Note: Terjadi perubahan susunan Direksi di tahun 2021. Data termasuk Direksi yang Berakhir Masa Kerja pada Tahun 2021. There were changes to the composition of the Board of Directors in 2021. Data including Directors with End of Tenure in 2021. 688 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  691. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Remunerasi yang Bersifat Variabel Variable Remuneration Pemberian remunerasi dalam bentuk variabel dikaitkan The payment of variable remuneration is based on the dengan dengan achievement of specific targets by considering the risks mempertimbangkan risiko yang bisa terjadi di hari pencapaian target tertentu serta that may occur in the future ; consisting of incentives kemudian; terdiri dari insentif untuk kelompok pekerjaan for incentive-based employee groups and performance berbasis insentif dan bonus kinerja untuk kelompok bonuses for other work groups. pekerjaan lainnya. Keputusan terkait pemberian remunerasi yang bersifat Decisions of the variable remuneration provision are the variable merupakan hak penuh institusi yang diambil full right of the Company with consideration on the Bank’s dengan comprehensive performance, unit performance, individual mempertimbangkan kinerja Bank secara keseluruhan, kinerja unit kerja terkait, kinerja individu performance, and risk that may eventuate in the future. dan potensi risiko yang bisa terjadi pada waktu yang akan datang. Jumlah Direksi, Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah dan Pegawai yang Menerima Remunerasi yang Bersifat Variabel Selama 1 (Satu) Tahun Number of the Board of Directors, Board of Commissioners, Sharia Supervisory Board and Employees who Received Variable Remunerations in 1 (One) Year Remunerasi yang Bersifat Variabel Variable Remuneration Total Jumlah Diterima dalam 1 (Satu) Tahun Total Received in 1 (One) Year Direksi Board of Directors Dewan Komisaris Board of Commissioners Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Pegawai Employees Orang Person Juta (Rp) Million (Rp) Orang Person Juta (Rp) Million (Rp) Orang Person Juta (Rp) Million (Rp) Orang Person Juta (Rp) Million (Rp) 10 32.051 7 2.870 Nihil | None Nihil | None 9.270 273.403 Jabatan yang Menjadi Material Risk Taker Positions of Material Risk Taker Bank memberi kategori MRT untuk seluruh pejabat Direksi The Bank set the MRT category to all members of the dan Pejabat Eksekutif yang membawahi bidang terkait Board of Directors and Executive officers who are in dengan Kredit Korporasi, sebagai berikut: charge in the areas related to Corporate Credit, as follows: • Direksi (termasuk Direktur Utama) • Board of Directors (including President Director) • Board of Management • Board of Management • Wholesale Banking Business Head • Wholesale Banking Business Head • Head Wholesale Banking Credit Risk (Senior Credit • Head Wholesale Banking Credit Risk (Senior Credit officer) officer) Shares Option yang Dimiliki Direksi, Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah dan Pejabat Eksekutif Share Options of the Board of Directors, Board of Commissioners, Sharia Supervisory Board and Executive officers Pada tahun 2021, Bank belum menerapkan kebijakan In 2021, the Bank did not implement a remuneration policy pemberian remunerasi dalam bentuk shares option. for share options. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 689
  692. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jumlah Penerima dan Jumlah Total Remunerasi yang Bersifat Variabel yang Dijamin Tanpa Syarat akan Diberikan oleh Bank Number of Recipients and Total Amount of Variable Remuneration Guaranteed Unconditionally to be Provided by the Bank Bank tidak memberikan remunerasi yang bersifat variabel The Bank does not provide any variable Remuneration yang dijamin tanpa syarat akan diberikan oleh Bank that is guaranteed without conditions to be provided kepada calon Direksi , calon Dewan Komisaris, dan/atau by the Bank for candidates of the Board of Directors, calon Pegawai selama 1 (satu) tahun pertama bekerja Board of Commissioners, and/or employees for the first sebagaimana dimaksud dalam Pasal 21 POJK Remunerasi. 1 (one) working year as referred to in Article 21 of POJK Remuneration guideline. Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah Highest and Lowest Salary Ratio Uraian Description Rasio Ratio Gaji pegawai yang tertinggi dan terendah Highest and lowest salary of employee 1:103,8 Gaji Direksi yang tertinggi dan terendah Highest and lowest salary of the Board of Directors 1:2,60 Gaji Dewan Komisaris yang tertinggi dan terendah Highest and lowest salary of the Board of Commissioners 1:1 Gaji Dewan Pengawas Syariah yang tertingi dan terendah Highest and lowest salary of the Sharia Supervisory Board 1:0,92 Gaji Direksi tertinggi dan pegawai tertinggi Highest salary of the Board of Directors and highest salary of employees 1:1,48 Jumlah Pegawai yang Terkena Pemutusan Hubungan Kerja Dan Total Nominal Pesangon yang Dibayarkan Number of Terminated Employees and Total Nominal of Severance Paid Tidak terdapat pegawai yang terkena No employee was subject to termination of employment pemutusan in accordance with the criteria set forth in the Financial hubungan kerja sesuai dengan kriteria yang tercantum Services Authority Regulation No. 45/POJK.03/2015 on di dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 45/ Implementation of Governance in Providing Remuneration POJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Kelola dalam for Commercial Banks. Pemberian Remunerasi Bank Umum. Jumlah Total Remunerasi yang Bersifat Variabel yang Ditangguhkan Total Amount of Deferred Variable Remuneration   2021* 2020** Remunerasi Variabel yang ditangguhkan (Rp Juta) Deferred Variable Remuneration (Rp Million) 12.271 10.438 * Remunerasi Variabel diperjanjikan pada 2021 yang dibayarkan setelah 2021 | Variable Remuneration agreed in 2021 paid after 2021 **Remunerasi Variabel diperjanjikan pada 2020 yang dibayarkan setelah 2020 | Variable Remuneration agreed in 2020 paid after 2020 Jumlah Total Remunerasi yang Bersifat Variabel yang Ditangguhkan yang Dibayarkan selama 1 (Satu) Tahun Total Amount of Deferred Variable Remuneration Paid in 1 (One) Year   Remunerasi Variabel yang ditangguhkan yang dibayarkan (Rp Juta) Paid Deferred Variable Remuneration (Rp Million) 690 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 2021 2020 11.022,9 7.938,9
  693. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Rincian Remunerasi yang Diberikan dalam 1 (Satu) Tahun untuk MRT Total Remuneration Provided in 1 (One) Year for MRT A. Remunerasi yang bersifat Tetap Fixed Remuneration 1. Tunai | Cash 91.872,02 2. Saham atau instrumen yang berbasis saham yang diterbitkan Bank Shares or share-based instruments issued by the Bank Nihil | None B. Remunerasi yang bersifat Variabel Variable Remuneration   1. Tunai | Cash Tidak Ditangguhkan Non-Deferred Ditangguhkan Deferred 39.418,73 3.303 - 3.303 2. Saham atau instrumen yang berbasis saham yang diterbitkan Bank Shares or share-based instruments issued by the Bank Informasi Kuantitatif Mengenai Remunerasi Variabel untuk MRT Quantitative Information about Variable Remuneration for MRT Sisa Yang Masih Ditangguhkan Balance Deferred Jenis Remunerasi yang bersifat Variabel Types of Variable Remuneration Total Pengurangan Selama Periode Laporan Total Reduction During Reporting Period Disebabkan Penyesuaian Eksplisit (A) Due to Explicit Adjustment (A) Disebabkan Penyesuaian Implisit (B) Due to Implicit Adjustment (B) Total (A+B) Total (A+B) 1. Tunai (dalam Jutaan Rupiah) Cash (in Million Rupiah) 6.135,4 Nihil | None Nihil | None Nihil | None 2. Saham atau instrumen yang berbasis saham yang diterbitkan Bank (dalam lembar saham dan nomina jutaan rupiah yang merupakan konversi dari lembar saham tersebut) Shares or share-based instruments issued by the Bank (in shares and million Rupiah nominal as the conversion of shares) 6.135,4 Nihil | None (6.256,1) (6.256,1) Total (dalam jutaan rupiah) Total (in million rupiah) 12.270,9 Nihil | None (6.256,1) (6.256,1) Paket Remunerasi dan Fasilitas yang Diterima oleh Komite Mencakup Struktur Remunerasi dan Rincian Jumlah Nominal Remuneration Packages and Facilities Received by Committees Including Remuneration Structure and Details of Nominal Amount Jumlah Diterima dalam 1 (Satu) Tahun Total Received in 1 (One) Year Jenis Remunerasi dan Fasilitas Type of Remuneration and Facilities Gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, dan fasilitas lainnya dalam bentuk non natura Salary, bonus, regular allowance, tantiem, and other nonnatura facilities Komite Audit Audit Commmittee Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Jumlah Orang Number of People Juta (Rp) Million (Rp) Jumlah Orang Number of People Juta (Rp) Million (Rp) Jumlah Orang Number of People Juta (Rp) Million (Rp) 2 1.042,9 Nihil | None Nihil | None 2 1.074,6 Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, asuransi kesehatan, dan sebagainya) yang: Other natura facilities (housing, health insurance, and others) which:       a. dapat dimiliki; | can be owned; Nihil | None Nihil | None Nihil | None b. tidak dapat dimiliki; cannot be owned; Nihil | None Nihil | None Total 2 1.042,9 Nihil | None Nihil | None Nihil | None 2 1.074,6 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 691
  694. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Penilaian Dewan Komisaris dan Kebijakan Remunerasi serta Nominasi Dewan Komisaris Board of Commissioners Assessment as well as Remuneration and Nomination Policy of the Board of Commissioners Kriteria dan Penilaian Dewan Komisaris Board of Commissioners Assessment Penilaian terhadap kinerja anggota Dewan Komisaris The performance assessment of members of the Company ’s Perseroan pada dasarnya dilakukan oleh Pemegang Board of Commissioners is carried out by the shareholders Saham melalui mekanisme penilaian kinerja individu dan through an individual performance assessment mechanism selanjutnya dilakukan penilaian oleh wakil pemegang and subsequently assessed by representatives of the main saham utama (Komisaris Utama dan Wakil Komisaris shareholder (President Commissioner and Vice President Utama). Commissioner). Dalam pelaksanaannya, PermataBank melalui Komite In Remunerasi dan Nominasi melakukan penilaian tahunan Remuneration and Nomination Committee conducts an bagi kinerja Dewan Komisaris dan pengungkapan kriteria annual assessment on the performance of the Board of dan proses dilakukan pada setiap penilaian tahunan, Commissioners and the disclosure of criteria and processes sebagaimana ditetapkan dalam piagam Komite Remunerasi is conducted at each annual assessment, as stipulated in dan Nominasi. the Remuneration and Nomination Charter. Kriteria penilaian dilakukan berdasarkan capaian kinerja, The assessment criteria is based on performance kehadiran dalam rapat serta penyelesaian tindaklanjut achievement, attendance at meetings, as well as completion yang disepakati dalam risalah rapat. of follow-ups as agreed in the minutes of meetings Prosedur Penetapan Remunerasi Dewan Komisaris Board of Commissioners Remuneration Procedure Pengertian remunerasi untuk Dewan Komisaris bagi Remuneration for the Board of Commissioners is PermataBank adalah kompensasi yang diberikan oleh Bank compensation provided by the Bank for the contribution of berdasarkan kontribusi anggota Dewan Komisaris selama members of the Board of Commissioners during a certain periode tertentu. Penentuan nilai remunerasi dan fasilitas period. The remuneration value and facilities entitled by yang didapat oleh Dewan Komisaris ditentukan oleh RUPS the Board of Commissioners are determined by the Annual Tahunan. PermataBank menganut prinsip-prinsip di bawah GMS. The remuneration for the Board of Commissioners ini untuk menentukan nilai remunerasi Dewan Komisaris: of PermataBank is determined by the following principles: a.Remunerasi ditentukan sesuai dengan peraturan a. Remuneration is determined in compliance with perundang-undangan yang berlaku. implementation, PermataBank through the prevailing laws and regulations. b. Remunerasi ditentukan berdasarkan asas keterbukaan, b. Remuneration is determined based on the principle of keseimbangan internal serta bersaing dengan tingkat transparency, internal balance, and competitiveness remunerasi di industri perbankan. with remuneration in the banking industry. c. Remunerasi ditentukan selaras dengan independensi c. Remuneration is determined in line with the independency Dewan Komisaris sesuai dengan perannya dalam of the Board of Commissioners with regard to their roles mengawasi jalannya pengelolaan PermataBank. in supervising the management of PermataBank. d. Remunerasi ditentukan sesuai dengan kontribusi individu. 692 its PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 d. Remuneration is determined by individual contributions.
  695. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Prosedur Nominasi Dewan Komisaris Nomination Procedures of Commissioners Dalam proses nominasi anggota Dewan Komisaris , komite In the nomination process of Commissioners, the Nominasi dan Remunerasi akan memberikan rekomendasi Nomination and Remuneration Committee will provide mengenai kandidat untuk posisi Komisaris dengan recommendations for a Commissioner position with the mekanisme sebagai berikut; following mechanisms: (1)Komite akan menerima surat dari Pemegang Saham (1) The Committee will receive a letter from shareholders mengenai pergantian/pengangkatan anggota regarding the replacement/appointment of members Komisaris. of the Board of Commissioners. (2)Setelah mengevaluasi pengalaman dan rekam jejak kandidat, komite rekomendasi selanjutnya kepada akan Dewan (2) After evaluating the experience and track records memberikan Komisaris of the candidate, the Committee will then provide untuk recommendations to the Board of Commissioners to disampaikan dalam Rapat Umum Pemegang Saham, be submitted at the General Meeting of Shareholders, serta mendapatkan persetujuan dari regulator. as well as obtaining approval from the regulators. Penilaian Direksi dan Kebijakan Remunerasi serta Nominasi Direksi Board of Directors Assessment as well as Remuneration and Nomination Policy of the Board of Directors Kriteria dan Penilaian Direksi Board of Directors Assessment Penilaian terhadap kinerja Direksi, baik Dewan Direksi The Board of Directors performance assessment, both the maupun masing-masing anggota Direksi PermataBank Board of Directors collectively as well as each Director pada dasarnya mencakup: individually includes: • Performance Planning • Performance Planning Performance planning digunakan setiap awal tahun. Performance planning is implemented at the beginning Performance planning Direksi merupakan pelaksanaan of each year. The Board of Directors performance dari Visi dan Misi PermataBank serta rencana strategis planning is the implementation of PermataBank’s tahunan PermataBank. Vision and Mission as well as PermataBank’s annual strategic plan. • Performance Feedback dan Coaching Performance Feedback dan Coaching • Performance Feedback and Coaching merupakan Performance Feedback and Coaching are an suatu proses interaktif melalui rapat antara Direksi interactive process that takes place through meetings dan Dewan Komisaris untuk mendapatkan masukan between the Board of Directors and the Board of sehubungan dengan penilaian kinerja Direksi dalam Commissioners to obtain feedback on the Board of kurun waktu tertentu. Directors performance assessment in a certain period. • Penilaian Tengah Tahun dan Akhir tahun • Mid-Year and End-Year Assessments Umumnya, penilaian atas kinerja Direksi dilakukan dua kali dalam setahun. Generally, assessments of Board of Directors’ performance are conducted twice a year. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 693
  696. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Dalam pelaksanaannya , PermataBank melalui Komite In Remunerasi dan Nominasi melakukan penilaian tahunan Remuneration and Nomination Committee conducts an implementation, PermataBank through the bagi kinerja Direksi dan pengungkapan kriteria dan proses annual assessment of the performance of the Directors dilakukan pada setiap penilaian tahunan. and the disclosure of criteria and processes is conducted at each annual assessment. Kriteria penilaian dilakukan berdasarkan capaian kinerja The assessment criteria are carried out based on dari sisi keuangan, kualitas tata kelola, efektifitas performance achievements in terms of finance, quality of operasional serta pengembangan sumber daya manusia governance, operational effectiveness, as well as human selama tahun buku. resources development during the fiscal year. Seperti halnya penilaian kinerja kepada Direksi, Komite Similar with the performance assessment of the Board of Remunerasi dan Nominasi juga melakukan penilaian Directors, the Remuneration and Nomination Committee kinerja tahunan bagi Direktur Utama. Tinjauan kinerja also conducts an annual performance assessment for the Direktur Utama bersama dengan anggota Direksi lainnya President Director. A review of the performance of the dipresentasikan President Director and other members of the Board of dan dibahas dalam Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi. Directors is presented and discussed at the Remuneration and Nomination Committee Meeting. Prosedur Penetapan Remunerasi Direksi Board of Directors Remuneration Procedure PermataBank memberikan remunerasi untuk Direksi PermataBank provides remuneration for the Board of atas dasar kinerja Direksi baik individual maupun kolektif Directors based on collective and individual performance selama periode tertentu dengan mempertimbangkan during a certain period, which takes into account fair-value perbandingan perbankan. 694 tingkat Seperti remunerasi industri consideration with the Board of Directors in the banking remunerasi Dewan industry. In line with the remuneration determination of Komisaris, remunerasi dan fasilitas yang didapat oleh the Board of Commissioners, the remuneration and other Direksi juga ditetapkan oleh RUPS Tahunan. Kewenangan facilities entitled by the Board of Directors are deliberated RUPS dapat dilakukan oleh Dewan Komisaris atas nama by the Annual GMS. The GMS may delegate the authority RUPS setelah mendapatkan pendelegasian kewenangan to the Board of Commissioners, who will then exercise the RUPS. authority on behalf of the GMS. Remunerasi untuk Direksi dirumuskan dalam sistem The Board of Directors’ remuneration is formulated in the kompensasi yang diusulkan oleh Komite Remunerasi dan compensation system as proposed by the Remuneration Nominasi yang terdiri dari Komisaris Independen yang and Nomination Committee consisting of an Independent menjadi ketua, Komisaris Independen, dua Komisaris dan Commissioner as Chairman, Independent Commissioner, Pejabat Eksekutif yang mempunyai kapabilitas dalam two Commissioners and Executive officer with capabilities pengelolaan sumber daya manusia. Hasil dari perumusan in human resource management. The proposal from the tersebut selanjutnya diusulkan dalam RUPS Tahunan untuk Remuneration and Nomination Committee is submitted to mendapatkan persetujuan. the Annual GMS for approval. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 penentuan Direksi
  697. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Remunerasi yang diterima oleh Direksi dapat berupa The remuneration received by the Board of Directors can remunerasi tetap serta variabel yang dapat berupa bonus be in the form of fixed and variable remuneration that can dan /atau Insentif jangka panjang. be in the form of bonuses and/or long-term Incentives. Indikator Penetapan Remunerasi Direksi Board of Directors Remuneration Indicators Penetapan remunerasi untuk Direksi terkait erat dengan Determination of the Board of Directors’ remuneration kinerja PermataBank. Selain itu, remunerasi juga didasarkan is closely related to the performance of PermataBank. pada perkembangan kondisi perekonomian dalam negeri. Remuneration also takes into account the development Penentuan remunerasi Direksi berdasarkan prinsip-prinsip of domestic economic conditions. Remuneration of the berikut ini: Board of Directors is determined based on the following principles: a. Nilai remunerasi Direksi bersaing dan senantiasa a. Remuneration of the Board of Directors is competitive dibandingkan dengan kompensasi yang berlaku pada and periodically compared to remuneration in the pasar industri perbankan secara berkala. banking industry. b. Nilai remunerasi bergantung pada komponen tetap dan b. Remuneration consists of fixed and variable variabel yang relatif terhadap kinerja perusahaan baik components, which take into account the Bank’s dalam jangka pendek dan panjang serta perekonomian short and long-term performance, as well as domestic dalam negeri. economic conditions. Prosedur Nominasi Direksi Nomination Procedure of the Board of Directors Dalam proses nominasi Direksi, komite Nominasi dan In the nomination process of Directors, the Nomination and Remunerasi akan memberikan rekomendasi mengenai Remuneration Committee will provide recommendations kandidat untuk posisi Direksi dengan mekanisme sebagai for the Director position with the following mechanisms: berikut; (1)Komite akan menerima surat dari Pemegang Saham mengenai pergantian/pengangkatan Direksi. (2) Setelah mengevaluasi pengalaman, rekam (1) The Committee will receive a letter from shareholders regarding the replacement/appointment of a Director. jejak (2) After evaluating the experience and track records of serta kesesuaian kandidat dengan visi misi Bank, the candidate, as well as the candidates’ conformity komite selanjutnya akan memberikan rekomendasi with the Bank’s vision and mission, the Committee kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan dalam will then provide recommendations to the Board Rapat Umum Pemegang Saham, serta mendapatkan of Commissioners to be submitted at the General persetujuan dari regulator. Meeting of Shareholders, as well as obtaining approval from the regulators. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 695
  698. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Hubungan Afiliasi Affiliated Relationship Hubungan Afiliasi Dewan Komisaris Affiliated Relationship of the Board of Commissioners Anggota Dewan Komisaris tidak memiliki hubungan Members of the Board of Commissioners did not have keuangan dan tidak memiliki hubungan keluarga sampai financial and familial relations up to the second level with derajat kedua dengan anggota lain dari Dewan Komisaris other members of the Board of Commissioners and the dan Direksi . Board of Directors. Hubungan afiliasi anggota Dewan Komisaris dengan Affiliated relationship between members of the Board of pemegang saham pengendali (pemegang saham utama) Commissioners and PermataBank’s controlling shareholders PermataBank juga dapat dilihat di bagian profil Dewan (main shareholders) can also be viewed under the Board of Komisaris pada halaman 94-106. Commissioners profile section on page 94-106. Hubungan Keluarga dengan Family Relationship with Nama Name Dewan Komisaris Board of Commissioners Ya Yes Direksi Board of Directors Hubungan Keuangan dengan Financial Relation with Pemegang  Saham Pengendali Controlling Shareholder Dewan Komisaris Board of Commissioners Direksi Board of Directors Pemegang  Saham Pengendali Controlling Shareholder Tidak No Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Dewan Komisaris | Board of Commissioners 696 Chartsiri  Sophonpanich - √ - √ - √ - √ - √ √ - Chong Toh - √ - √ - √ - √ - √ √ - Niramarn Laisathit - √ - √ - √ - √ - √ √ - Haryanto Sahari - √ - √ - √ - √ - √ - √ Rahmat Waluyanto - √ - √ - √ - √ - √ - √ Goei Siauw  Hong - √ - √ - √ - √ - √ - √ Yap Tjay  Soen  - √ - √ - √ - √ - √ - √   PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  699. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Hubungan Afiliasi Direksi Affiliated Relationship of the Board of Directors Anggota Direksi tidak memiliki hubungan keuangan dan Members of the Board of Directors did not have financial tidak memiliki hubungan keluarga sampai derajat kedua and familial relations up to the second level with other dengan anggota lain dari Dewan Komisaris , Direksi dan/ members of the Board of Commissioners and the Board of atau pemegang saham pengendali (pemegang saham Directors, and/or PermataBank’s controlling shareholders utama) PermataBank. (main shareholders). Hubungan Keluarga dengan Family Relationship with Nama Name Dewan Komisaris Board of Commissioners Direksi Board of Directors Hubungan Keuangan dengan Financial Relation with Pemegang  Saham Pengendali Controlling Shareholder Dewan Komisaris Board of Commissioners Pemegang  Saham Pengendali Controlling Shareholder Direksi Board of Directors Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Ya Yes Tidak No Chalit Tayjasanant - √ - √ - √ - √ - √ - √ Abdy Dharma Salimin - √ - √ - √ - √ - √ - √ Lea Setianti Kusumawijaya - √ - √ - √ - √ - √ - √ Darwin Wibowo  - √ - √ - √ - √ - √ - √ Dhien Tjahajani - √ - √ - √ - √ - √ - √ Herwin Bustaman  - √ - √ - √ - √ - √ - √ Djumariah Tenteram  - √ - √ - √ - √ - √ - √ Dayan Sadikin  - √ - √ - √ - √ - √ - √ Suwatchai Songwanich - √ - √ - √ - √ - √ - √ Direksi | Board of Directors PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 697
  700. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Komite Audit Audit Committee Komite Audit merupakan komite yang dibentuk untuk The Audit Committee is a committee formed to assist the membantu Dewan Komisaris dalam melaksanakan fungsi , Board of Commissioners in performing its supervision tugas dan tanggung jawab pengawasan secara efektif functions, duties and responsibilities effectively and dan independen di bidang pelaksanaan dan pelaporan independently, pencatatan keuangan, kecukupan pengelolaan risiko, and reporting of financial records, the adequacy of risk pengendalian internal secara efektif dan independen, management, the effectiveness and independence of dan efektivitas pemeriksaan oleh auditor eksternal dan internal controls, and effectiveness of audits conducted by internal. external and internal auditors. Dasar Hukum Legal Basis Pembentukan Komite Audit berdasarkan peraturan- The Audit Committee was established based on the peraturan sebagai berikut: following regulations: 1. Undang-undang Republik Indonesia No. 40 tahun 1. Law of the Republic of Indonesia No. 40 year 2007 2007 tentang Perseroan Terbatas. particularly for the implementation concerning Limited Liability Company. 2.POJK Nomor 17/POJK.04/2020 (d/h Peraturan 2. POJK Number 17/POJK.04/2020 (d/h Bapepam-LK Bapepam-LK No. IX.E.2) tanggal 21 April 2020 tentang Regulation No. IX.E.2) dated 21 April 2020 concerning Transaksi Material dan Perubahan Kegiatan Usaha Material Transactions and Changes in Main Business Utama. Activities. 3. POJK Nomor 33/POJK.04/2014 tanggal 08 Desember 3. POJK No. 33/POJK.04/2014 dated 08 December 2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten 2014 concerning Board of Directors and Board of atau Perusahaan Publik. Commissioners of Public Company. 4. POJK Nomor 55/POJK.04/2015 tanggal 29 Desember 4. POJK No. 55/POJK.04/2015 dated 29 December 2015 tentang Pembentukan dan Pedoman Pelaksanaan 2015 concerning Formation and Implementation Kerja Komite Audit. 5. Anggaran Dasar PT Bank Permata Tbk mengenai Tugas, Tanggung Jawab dan Wewenang Dewan Komisaris. Guidelines of Audit Committee. 5. Articles of Association of PT Bank Permata Tbk concerning the Roles, Responsibilities and Authorities of the Boards of Commissioner. 6. POJK No. 55/POJK.03/2016 tanggal 09 Desember 6. POJK No. 55/POJK.03/2016 dated 09 December 2016 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum. 2016 concerning the Implementation of Good 7. POJK No. 13/POJK.03/2017 tanggal 27 Maret 2017 7. POJK No. 13/POJK.03/2017 dated 27 March 2017 tentang Penggunaan Jasa Akuntan Publik dan Kantor concerning The Use of Public Accountant and Auditing Akuntan Publik dalam Kegiatan Jasa Keuangan. Firm in Financial Services Activities. Corporate Governance by Commercial Banks. 8. SEOJK No. 13/SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 8. SEOJK No. 13/SEOJK.03/2017 dated 17 March 2017 2017 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum. concerning the Implementation of Good Corporate 9. POJK No.1/POJK.03/2019 tanggal 28 Januari 2019 9. POJK No.1/POJK.03/2019 dated 28 January 2019 tentang Penerapan Fungsi Audit Intern Pada Bank concerning the Implementation of Internal Audit Umum. Function in Commercial Banks. Governance for Commercial Banks. 698 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  701. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 10 .Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 42/ 10.Financial Services Authority Regulation (POJK) No. POJK.04/2020 tanggal 01 Juli 2020 tentang Transaksi 42/POJK.04/2020 dated 01 July 2020 concerning Afiliasi dan Transaksi Benturan Kepentingan. Affiliated Transaction and Conflict of Interest Transaction. Pedoman Kerja Working Guideline Komite Audit dalam bekerja mengacu kepada Piagam The Audit Committee refers to Audit Committee Komite Audit tanggal 29 Januari 2020 yang ditandatangani Charter dated 29 January 2020 signed by President oleh Presiden Komisaris dan Ketua Komite Audit. Commissioner and Audit Committee Chairman. The Audit Piagam Komite Audit diperbaharui dengan mengacu Committee Charter had been updated with reference pada referensi dari rekomendasi ASEAN CG Scorecard, from ASEAN dan Pedoman Pelaksanaan Kerja Komite Audit dan POJK No. 1/POJK.03/2019 concerning the Implementation POJK No. 1/POJK.03/2019 tentang Penerapan Fungsi of Internal Audit Function in Commercial Banks. CG Scorecard recommendation, and Audit Intern Pada Bank Umum. Piagam Komite Audit mengatur mengenai: The Audit Committee Charter regulates the following: 1. Tujuan dan Dasar Hukum 1. Objective and Legal Basis 2. Organisasi dan Keanggotaan 2. Organization and Membership 3. Wewenang dan Batasan Tugas 3. Authority and Limitation of Duties 4. Tugas dan Tanggung Jawab 4. Roles and Responsibilities 5. Tata Tertib Kerja 5. Work Stipulation 6. Penjaminan Mutu 6. Quality Assurance Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership Keanggotaan dan komposisi serta independensi anggota The membership and composition, as well as independency Komite Audit telah memenuhi ketentuan dari Otoritas of the Audit Committee members meet the requirements of yang berwenang. Pada tahun 2021, Komite Audit terdiri relevant authorities. In 2021, the Audit Committee consisted dari 1 (satu) orang Ketua yang merupakan Komisaris of 1 (one) Chairman as Independent Commissioner, 1 Independen, 1 (satu) orang anggota yang merupakan (one) member as Independent Commissioner and 2 (two) Komisaris Independen dan 2 (dua) orang anggota dari non-Commissioner members from Independent Parties Pihak Independen dengan kompetensi dan kualifikasi di with competencies and qualifications in accounting and bidang akuntansi dan keuangan perbankan. banking finance. Sesuai dengan ketentuan regulator, struktur dan In accordance with regulatory requirement, the Audit keanggotaan Komite Audit telah ditetapkan dalam Surat Committee’s structure and membership have been Keputusan Direksi PermataBank No. 08/2020 tanggal 17 stipulated on PermataBank Board of Directors Decree No. April 2020 perihal Susunan Anggota Komite Audit PT Bank 08/2020 dated 17 April 2020 concerning the Composition Permata Tbk dengan periode jabatan anggota Komite Audit of Audit Committee Members of PT Bank Permata Tbk adalah tanggal 17 April 2020 sampai dengan penutupan with the term period from 17 April 2020 until the closing RUPST 2023. of AGMS 2023. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 699
  702. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Susunan anggota Komite Audit per 31 Desember 2021 Audit Committee Membership Composition as of 31 adalah sebagai berikut : December 2021 as follows: Jabatan Position Nama Name Kedudukan Posiition Periode*) Term Period Ketua Chairman Haryanto Sahari Komisaris Independen Independent Commissioner 17 April 2020 - Penutupan RUPST 2023 17 April 2020 - Closing of AGMS 2023 Anggota Member Rahmat Waluyanto  Komisaris Independen Independent Commissioner 17 April 2020 - Penutupan RUPST 2023 17 April 2020 - Closing of AGMS 2023  Handy Effendy Halim Pihak Independen Independent Party 17 April 2020 - Penutupan RUPST 2023 17 April 2020 - Closing of AGMS 2023  Mieke S. Djalil Pihak Independen Independent Party 17 April 2020 - Penutupan RUPST 2023 17 April 2020 - Closing of AGMS 2023  *) Catatan | Note: sesuai masa jabatan terakhir | in accordance with the latest term of office Masa Jabatan Term of office Ketentuan yang berlaku menjelaskan bahwa masa The prevailing regulation stipulates that the Audit jabatan Komite Audit tidak boleh lebih lama dari masa Committee’s term of office shall be no longer than the term jabatan Dewan Komisaris sesuai dengan POJK No. 55/ of office of the Board of Commissioners, in accordance POJK.04/2015 dan Piagam Komite Audit, serta dapat with OJK Regulation No. 55/POJK.04/2015 and Audit dipilih kembali hanya untuk satu periode berikutnya. Committee Charter, and it would only be re-elected for Masa tugas anggota Komite yang diangkat di antara masa one subsequent period. The term of office for Committee jabatan Dewan Komisaris akan berakhir bersamaan dengan members appointed during their term of office on the berakhirnya masa jabatan Dewan Komisaris tersebut. Board of Commissioners shall be ended at the same time as their term of office ends as a member of Board of Commissioners. Profil Komite Audit dan Informasi Pelatihan Selama tahun 2021 Profile of Audit Committee’s Members and Information of Trainings in 2021 Profil Profile Keterangan Description Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 100-101. Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 100-101. Haryanto Sahari Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 102-103. Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 102-103. Rahmat Waluyanto 700 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  703. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Profil Profile Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Keterangan Description Informasi mengenai Riwayat Pendidikan , Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Anggota Komite pada halaman 124. Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the profile of Committee member section on page 124. Handy Effendy Halim Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Anggota Komite pada halaman 123. Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the profile of Committee member section on page 123. Mieke S. Djalil Pelatihan Komite Audit selama tahun 2021 Training for Audit Committee in 2021 Nama Name Haryanto Sahari Training/Seminar/Workshop/Sharing Knowledge Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Zoom Webinar “Pengendalian Gratifikasi dan Anti Suap Perbankan”, diselenggarakan oleh Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) (22 Februari 2021). • Zoom Webinar “Efektifitas Pengawasan Dewan Komisaris Dalam Menjaga Kepatuhan Bank Menuju Era Pengaturan Principle Based”, diselenggarakan oleh Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) (25 Maret 2021). • Webinar Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank oleh Brett King, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021). •Training Refreshment “Manajemen Risiko Level 5”, diselenggarakan oleh Ikatan Bankir Indonesia (IBI) (27 Mei 2021). • Zoom Webinar PPL “Fraud Risk Management”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (2 – 3 Juni 2021). • Zoom Webinar PPL “Refreshment PSAK Overview PSAK Yang Berlaku Efektif Tahun 2021”, diselenggarakan oleh Institut akuntan Publik Indonesia (16 – 18 Juni 2021). • Zoom Webinar “PPL Wajib Akuntan Publik Tahun 2021”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (6 – 7 Juli 2021). • Zoom Webinar “Isu Penerapan SAK Entitas Privat Dalam Penyusunan Laporan Keuangan Perusahaan”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (5 – 6 Oktober 2021). • Zoom Webinar Refreshment “Manajemen Risiko, Kepatuhan dan General Banking”, diselenggarakan oleh Maisa Edukasi (8 Desember 2021). During 2021, he has participated in competence enhancement trainings, as follows:  • Zoom Webinar “Control of Gratification and Anti-Bribery Banking”, held by the Communication Forum of Director Compliance Banking (FKDKP) (22 February 2021). • Zoom Webinar “Monitoring Effectiveness Board of Commissioners in Maintaining Bank Compliance Towards the Principle Based Regulatory”, held by the Communication Forum of Director Compliance Banking (FKDKP) (25 March 2021). • Webinar Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank by Brett King, held by PermataBank (6 May 2021). • Refreshment Training of “Risk Management Level 5”, held by the Indonesian Bankers Association (27 May 2021). • Zoom Webinar PPL “Fraud Risk Management”, held by the Indonesian Institute of Public Accountants (2 – 3 June 2021). • Zoom Webinar PPL “Refreshment PSAK, Overview of PSAK That Will Effect in Year 2021”, held by the Indonesian Institute of Public Accountant (16 – 18 June 2021). • Zoom Webinar “Mandatory PPL Training for Public Accountant Year 2021”, held by the Indonesian Institute of Public Accountant (6 – 7 July 2021). • Zoom Webinar “The Issue of SAK Implementation for Private Entity in The Preparation of Financial Report”, held by the Indonesian Institute of Public Accountant (5 – 6 October 2021). • Zoom Webinar Refreshment “Risk Management, Compliance and General Banking”, held by Maisa Edukasi (8 December 2021). PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 701
  704. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Nama Name Rahmat Waluyanto Training /Seminar/Workshop/Sharing Knowledge Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Webinar Prospek Insurtech Dalam Meningkatkan Inklusi Keuangan Masyarakat Indonesia diselenggarakan oleh Indonesia Banking School (19 Februari 2021). • Webinar Pengendalian Gratifikasi dan Anti Suap Perbankan diselenggarakan oleh FKDKP (22 Februari 2021). • Webinar Efektivitas Pengawasan Dewan Komisaris dalam Menjaga Kepatuhan Bank dalam Menuju Era Pengaturan Principle Based diselenggarakan oleh FKDKP (25 Maret 2021). • Webinar Kebijakan dan Regulasi Terhadap Lembaga Keuangan Non Bank Berbasis Teknologi Digital dalam rangka menjaga Stabilitas Sistem Keuangan yang Sustainable diselenggarakan oleh Indonesia Banking School (9 April 2021). •Webinar Kebijakan dan Regulasi Pembayaran Digital dalam Ekosistem Sistem Pembayaran Nasional yang Berkelanjutan diselenggarakan oleh Indonesia Banking School (23 April 2021). • Webinar Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank oleh Brett King, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021). • Pelatihan Komisaris Profesional: Menjadi Komisaris yang Kompeten dan Bertanggung Jawab diselenggarakan oleh Intipesan (12-13 Agustus 2021). • Webinar Rencana Pengaturan Perlindungan Data Pribadi sebagai Penyeimbang Pesatnya Perkembangan Teknologi Digital di Sektor Jasa Keuangan yang diselenggarakan oleh Indonesia Banking School (20 Agustus 2021). • Webinar Tanggung Jawab Komite Audit saat Perseroan Tersangkut Masalah Hukum Terkait Laporan Keuangan yang diselenggarakan oleh Ikatan Komite Audit Indonesia (23 September 2021). During 2021, he has participated in competence enhancement trainings, as follows:  • Webinar on Insurtech Prospects in Escalating Financial Inclusion in Indonesian Society Organized by Indonesia Banking School (19 February 2021). • Webinar on Controlling of Banking Gratuities and anti-bribery organized by FKDP (22 February 2021). • Webinar on the Effectiveness of the Board of Commissioners’ Supervision in Maintaining Bank Compliance in toward the Era of Principle Based Regulations by FKDKP (25 March 2021). • Webinar on Policy and Regulation for Non-Bank Financial Institution digital technology-based to Maintain a Sustainable Financial System Stability organized by Indonesia Banking School (9 April 2021). • Webinar on digital payment policy and regulation in a sustainable ecosystem national payment system organized by Indonesia Banking School (23 April 2021). • Webinar Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank by Brett King, held by PermataBank (6 May 2021). • Training on Professional Commissioner: Becoming a Competent and Responsible Commissioner organized by Intipesan (12-13 August 2021). • Webinar on The Arrangement Plan on Personal Data Protection for stabilizing the Rapid Development of Digital Technology in the Financial Services Sector organized by the Indonesian Banking School (20 August 2021). • Webinar on Responsibilities of The Audit Committee when the Company is involved in Legal Issues Related to Financial Statements organized by the Indonesian Audit Committee Association (23 September 2021). Handy Effendy Halim Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Webminar PwC tentang Omnibus Law. • Webminar IKAI (Ikatan Komite Audit Indonesia) tentang “Tanggung Jawab Komite Audit”. During 2021, he has participated in competence enhancement training, as follows:  • Webminar “Omnibus Law” by PwC. • Webminar “The Responsibilities of Audit Committee” by IKAI (Association of Indonesian Audit Committee). Mieke S. Djalil Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Value of ESG (Environment, Social, and Good Governance): Mitigating Risks and Creating Opportunities. During 2021, she has participated in competence enhancement  trainings, as follows:  • Value of ESG (Environment, Social, and Good Governance): Mitigating Risks and Creating Opportunities. 702 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  705. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Independensi Komite Audit dan Persyaratan Keanggotaan Audit Committee Independency and Membership Requirements Seluruh anggota Komite Audit telah memenuhi seluruh All members of the Audit Committee have meet all kriteria independensi dan mampu menjalankan tugasnya independency criteria and are able to perform their secara independen , menjunjung tinggi kepentingan Bank duties independently, uphold the Bank’s interests and are dan tidak dapat dipengaruhi oleh pihak manapun. Hal ini not influenced by any parties. This is evidenced by the dapat dilihat dari keanggotaan yang terdiri dari 1 (satu) membership composition that consists of 1 (one) Chairman orang Ketua yang merupakan Komisaris Independen, as Independent Commissioner, 1 (one) member as 1 (satu) orang anggota yang merupakan Komisaris Independent Commissioner and 2 (two) non-Commissioner Independen dan 2 (dua) orang anggota non Komisaris dari members from Independent Parties. Pihak Independen. Sesuai No.55/ In accordance with OJK Regulation No.55/POJK.03/2016 POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank dengan ketentuan dalam POJK concerning the Implementation of Corporate Governance Pasal 41 ayat 4 bahwa Komisaris Independen dan Pihak for Commercial Banks Article 41 paragraph 4, the Independen yang menjadi anggota Komite Audit paling Independent Commissioners and Independent Parties sedikit berjumlah 51% (lima puluh satu persen) dari jumlah who are members of the Audit Committee account for at anggota Komite Audit. Anggota Komite Audit seluruhnya least 51% (fifty-one percent) of the total Audit Committee merupakan Komisaris Independen dan Pihak Independen, members. All Audit Committee members are Independent sehingga jumlah tersebut telah memenuhi persyaratan Commissioners and Independent Parties, thus the independensi. composition has met the independence requirements. Aspek Independensi Independency Aspect Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Handy Effendy Halim Mieke S. Djalil Tidak memiliki hubungan keuangan dengan Dewan Komisaris dan Direksi Has no financial relationship with the Board of Commissioners and Board of Directors √ √ √ √ Tidak memiliki hubungan kepengurusan pada Bank, anak perusahaan, maupun perusahaan afiliasi Bank Has no management relationship at the Bank, subsidiary or affiliate companies of the Bank √ √ √ √ Tidak memiliki hubungan kepemilikan saham pada Bank Has no shareholding relationship at the Bank √ √ √ √ Tidak memiliki hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau sesama anggota Komite Audit Has no family relationship with the Board of Commissioners, Board of Directors, and/or fellow members of Audit Committee √ √ √ √ Tidak menjabat sebagai pengurus partai politik, pejabat dan pemerintah Not serving as an administrator of political parties, officials or government √ √ √ √ PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 703
  706. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Persyaratan keanggotaan Komite Audit sebagaimana Audit Committee membership requirements as stated in tertuang dalam Piagam Komite Audit adalah sebagai the Audit Committee Charter as follows : berikut: 1. Komite Audit wajib mematuhi kode etik yang ditetapkan oleh PermataBank. ethics stipulated by PermataBank. 2. Anggota Komite Audit harus memiliki reputasi baik. •Tidak pernah dinyatakan 1. The Audit Committee must comply with the code of bersalah 2. Audit Committee members must possess good reputation. yang • Has never been found guilty of causing the menyebabkan perusahaan yang pernah atau company he/she has managed to be declared sedang dipimpinnya dinyatakan pailit. bankrupt. • Tidak masuk dalam daftar orang tercela dibidang • Has not been included in the negative list in the perbankan, antara lain tidak termasuk dalam Daftar banking industry, such as not included in the List Tidak Lulus Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan of Not Passing Otoritas Jasa Keuangan (OJK), and daftar kredit macet, yang didukung dengan surat list of bad debts, as supported by his/her personal pernyataan pribadi. declaration. 3. Anggota Komite Audit dari pihak eksternal yang 3. Audit Committee member from independent external independen: party: • Tidak boleh memiliki hubungan usaha maupun • The respective person does not have any business afiliasi baik langsung maupun tidak langsung relationship or affiliation directly or indirectly with dengan Bank, Direktur, Komisaris dan pemegang the Bank, BOD, BOC and majority shareholder. saham utama. • Tidak boleh bekerja rangkap sebagai Komisaris, • The respective person does not have concurrent Direktur atau Eksekutif pada perusahaan yang position as a Commissioner, Director or an terafiliasi dengan Bank. Executive in the affiliated company of the Bank. • Tidak boleh memiliki hubungan keluarga sampai • The respective person does not have any family dengan derajat kedua termasuk hubungan suami/ relationship up to the second degree, including the istri, menantu/mertua dan ipar dengan Dewan relationship of husband/wife, son/daughter in-law/ Komisaris, Direksi Bank atau pemegang saham parents in-law, and brother/sister in-law with the utama. BOC, BOD of the Bank, or the majority shareholders. • Tidak menerima kompensasi apapun dari Bank maupun afiliasinya, kecuali imbalan sebagai anggota Komite Audit. • The respective person does not receive any compensation from the Bank and its affiliate, with the exception of remuneration as a member of the Audit Committee. • Membuat surat pernyataan independen di atas kertas bermaterai dan diperbaharui setiap tahun. • Bukan merupakan orang dalam Kantor Akuntan letter of independence with stamped duty. • The respective person is not a Public Accountant, Publik, Kantor Konsultan Hukum, Kantor Jasa Legal Penilai Publik atau pihak lain yang memberikan jasa or other third party providing assurance, non- assurance, jasa non assurance, jasa penilai dan/atau assurance, appraisal, and/or consulting services to jasa konsultasi pada Bank dalam waktu 6 (enam) the Bank within the last 6 (six) months prior to the bulan terakhir sebelum ditunjuk sebagai anggota appointment as a member to the Audit Committee. Komite Audit. 704 • The respective person has to submit annual signed PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Consultant, Public Appraisal Services,
  707. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements • Bukan merupakan orang yang bekerja atau • The respective person is not a person who had the memiliki wewenang dan tanggung jawab untuk authority and responsibility to plan, direct, control, merencanakan, memimpin, mengendalikan atau or supervise the Bank’s activities within the last 6 mengawasi kegiatan Bank dalam waktu 6 (enam) (six) months except for Independent Commissioner. bulan terakhir kecuali Komisaris Independen. • Tidak boleh memiliki saham baik langsung maupun • The respective person does not have any direct or tidak langsung pada Bank. Dalam hal anggota indirect share ownership in the Bank. In case an Komite Audit memperoleh saham akibat suatu Audit Committee member receive shares due to peristiwa hukum maka dalam jangka waktu paling a legal event, he/she must transfer the shares to lama 6 (enam) bulan setelah pengangkatannya other party no later than 6 (six) months after his/ wajib mengalihkan sahamnya kepada pihak lain. her appointment. 4. Anggota Komite Audit memiliki dedikasi dan integritas. 4. Audit Committee members have dedication and integrity. 5. Anggota Komite Audit secara kolektif harus memiliki 5. Audit Committee members collectively must have the kompetensi yang dibutuhkan dalam pelaksanaan required competence to perform their responsibilities. seluruh tanggung jawabnya. • Pemahaman tentang usaha, produk dan jasa Bank. • Understanding the Bank’s business, products, and • Pengetahuan tentang proses audit, manajemen • Knowledge service. risiko dan sistem pengendalian internal Bank. •Pemahaman tentang peraturan of Bank’s audit process, risk management, and internal control. perundang- • Understanding the prevailing laws and regulations undangan yang berlaku di bidang perbankan, pasar in banking, capital market, and other related laws modal dan peraturan perundang-undangan terkait and regulations. lainnya. • Kemampuan menganalisis laporan keuangan Bank. • Ability to analyze Bank’s financial statements. • Kemampuan • Ability to provide constructive recommendation memberikan masukan yang konstruktif mengenai permasalahan yang bersifat on strategic matters. strategis. •Kemampuan berkomunikasi dan menciptakan • Ability to communicate and establish effective and hubungan kerja yang efektif dan konstruktif constructive working relationship with other Audit dengan sesama anggota Komite Audit maupun Committee members as well as with other parties. dengan pihak lain. • Sekurang-kurangnya 1 (satu) orang di antara • At least 1 (one) of the Audit Committee members anggota Komite Audit memiliki latar belakang has finance/accounting background, and the other keahlian di bidang keuangan/akuntansi dan 1 (satu) 1 (one) has legal/banking background. orang lainnya memiliki latar belakang keahlian hukum/perbankan. 6. Anggota Direksi Bank maupun bank lain tidak diperbolehkan menjabat sebagai anggota Komite 6. Director of the Bank or other bank is prohibited from being a member of the Audit Committee. Audit. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 705
  708. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 7 . Ketua Komite Audit hanya dapat merangkap jabatan 7. Chairman of the Audit Committee is allowed to be the sebagai ketua komite lainnya paling banyak 1 (satu) chairman of other committee at a maximum of 1 (one) komite lainnya. committee. 8. Komite Audit bersedia meningkatkan kompetensinya 8. Audit Committee is willing to enhance their competence melalui pendidikan dan pelatihan selaras dengan through the education and training commensurate bertambahnya kompleksitas operasional perbankan, with increasing complexity of banking operations, and serta melaksanakan program orientasi bagi anggota organize orientation program for a newly appointed Komite Audit yang baru bergabung. Audit Committee member. 9. Komite Audit wajib memastikan bahwa pengetahuan 9. Audit Committee must ensure that their knowledge dan keahliannya tetap memadai dan dikinikan selaras and expertise remain appropriate and updated with dengan perkembangan usaha dan kondisi Bank. current developments affecting the Bank. Tugas, Tanggung Jawab, dan Wewenang Roles, Responsibilities, and Authority Tugas dan Tanggung Jawab Roles and Responsibilities Mengacu kepada Piagam Komite Audit PermataBank, In accordance with the Audit Committee Charter of Komite Audit mengemban tugas dan tanggung jawab PermataBank, the Audit Committee carries out the duties sebagai berikut: and responsibilities as follows: 1. Pengendalian Internal 1. Internal Control • Mengkaji kecukupan dan efektivitas pengendalian internal Bank. Bank’s internal control. • Mengkaji kecukupan upaya Manajemen dalam • To review the adequacy of follow-up actions taken menindaklanjuti rekomendasi dari Auditor Internal by the Management on recommendations from the maupun Auditor Eksternal serta hasil pengawasan Internal and External Auditors as well as from OJK OJK atau regulator lainnya. or other regulators. • Mengevaluasi kecukupan upaya Manajemen dalam mengembangkan budaya kontrol. •Mengkaji dan melaporkan • To evaluate the adequacy of Management’s efforts in developing control culture. Dewan • To review and report to the BOC in regard to Komisaris pengaduan penting yang berkaitan major complaints related to the Bank’s activities (if dengan kegiatan Bank (apabila relevan). relevant). kepada • Komite Audit memberikan saran atas permintaan • The Audit Committee provides recommendation at Dewan Komisaris yang meliputi ada atau tidaknya the request of BOC that includes whether there is potensi benturan kepentingan terhadap pengajuan potential conflict of interest in the submission of rencana transaksi afiliasi yang bernilai material material affiliated transaction plan submitted by yang disampaikan oleh Manajemen kepada Dewan Management to BOC. The definition of affiliated Komisaris. Definisi transaksi afiliasi mengacu pada transactions refers to prevailing OJK Regulations. Peraturan OJK yang berlaku. 706 • To review the adequacy and effectiveness of the PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  709. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements • Melakukan pemeriksaan terhadap dugaan adanya • To check on the indication of mistake in the kesalahan dalam keputusan rapat Direksi atau decree of BOD or deviation on its implementation. penyimpangan dalam pelaksanaan hasil keputusan Checking could be performed by the Audit rapat Direksi. Pemeriksaan tersebut dapat dilakukan Committee or any independent party appointed by oleh Komite Audit atau pihak independen yang the Audit Committee at the cost of the Bank. ditunjuk oleh Komite Audit atas biaya Bank. • Menjaga kerahasiaan dokumen, data dan informasi Bank. • To keep Bank document, data, and information in confidential. 2. Laporan Keuangan 2. Financial Statements • Mengkaji atas informasi keuangan yang akan • To review the financial information to be issued dikeluarkan Bank kepada publik dan/atau pihak by the Bank to the public and/or authority party otoritas, antara lain laporan keuangan, proyeksi, including, financial statements, projection, and dan laporan lainnya terkait dengan informasi other reports related to Bank financial information. keuangan Bank. •Mengkaji dan • To review the annual financial statements and memastikan laporan tersebut telah lengkap dan laporan keuangan tahunan ensure the reports are complete and consistent konsisten dengan laporan keuangan sebelumnya. • Mengkaji hasil pemeriksaan laporan keuangan yang dibuat oleh Auditor Eksternal. with the previous financial statements. • To review the audited financial statements performed by External Auditor. • Mengkaji pengaduan yang berkaitan dengan • To review the complaint related to the Bank’s proses akuntansi dan pelaporan keuangan Bank. accounting and financial reporting processes. The Tata cara penanganan pengaduan atau pelaporan handling procedures on complaints or reporting sehubungan dugaan pelanggaran terkait laporan related to the suspicion on Bank’s financial keuangan mengacu pada ketentuan Bank. statements refer to the Bank’s prevailing policy. 3. Satuan Kerja Audit Internal 3. Internal Audit • Mengkaji kualitas pelaksanaan fungsi SKAI, yaitu • To review the quality of the work of Internal Audit by dengan mengkaji perencanaan, pelaksanaan, hasil way of evaluating the plan, the execution, the report dan efektivitas tindak lanjut atas temuan audit. of the Internal Audit as well as the effectiveness of the follow-up actions on the audit findings. • Mengkaji laporan SKAI yang akan disampaikan • To review the Internal Audit reports to the BOC. kepada Dewan Komisaris. • Mengkaji laporan pelaksanaan dan pokok-pokok hasil SKAI sebelum disampaikan kepada OJK. • To review the report of Internal Audit implementation and key of audit results before submission to OJK. • Menilai efektivitas SKAI. • To evaluate the effectiveness of the Internal Audit. • Memastikan SKAI melakukan komunikasi dengan • To ensure Internal Audit communicates with the Direksi, Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Board of Directors, Board of Commissioners, Sharia Syariah, Auditor Ekstern, dan OJK. Supervisory Board, External Auditors, and OJK. • Memastikan SKAI menjunjung tinggi independensi dan integritas dalam pelaksanaan tugas. • To ensure Internal Audit upholds the independency and integrity in carrying out assignments. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 707
  710. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance • Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris • To provide recommendations to the Board of terkait pengangkatan dan pemberhentian Kepala Commissioners regarding the appointment and SKAI, Piagam SKAI, Rencana Audit Tahunan, Ruang dismissal of the Head of Internal Audit, Internal Lingkup dan anggaran SKAI termasuk pemberian Audit Charter, Annual Audit Plan, Audit Scope and remunerasi dan penghargaan kinerja. budget as well as Internal Audit remuneration and performance awards. • Memastikan Direksi mengambil tindakan perbaikan • To ensure that the Board of Directors takes yang diperlukan secara cepat untuk mengatasi immediate corrective actions to overcome kelemahan pengendalian internal, fraud, masalah weaknesses in internal control, fraud, compliance kepatuhan terhadap kebijakan, undang-undang, issues toward the existing policies, laws and dan peraturan, atau temuan lain yang diidentifikasi regulations, or other issues identified and reported dan dilaporkan oleh SKAI yang diperkirakan dapat by the Internal Audit that may jeopardize the Bank. membahayakan Bank. 4. Audit Eksternal 4. External Audit • Mengkaji ruang lingkup dan pendekatan audit yang • To review the audit scope and approach used by digunakan Auditor Eksternal, dan memastikan bahwa the External Auditor, and ensure that there is no tidak terdapat pembatasan ruang lingkup yang dapat scope limitation that can obscure or bias the audit mengaburkan atau membiaskan hasil audit. results. • Mengkaji kecukupan hasil audit dan tindak lanjut • To review the adequacy of the audit results and of yang dilakukan Manajemen atas hasil Auditor the follow-up actions taken by the Management Eksternal. on the External Auditor result. • Memberikan pendapat independen dalam hal • To provide independent opinion in the event of terjadi perbedaan pendapat antara Manajemen disagreement between the Management and dan Auditor Eksternal atas jasa yang diberikannya. External Auditor for services provided. • Menilai kualitas kinerja Auditor Eksternal dan memberikan rekomendasi kepada • To assess the quality of the External Auditor’s Dewan performance and provide recommendations to the Komisaris berkaitan dengan penunjukkan dan BOC with respect to the appointment and dismissal pemberhentian Kantor Akuntan Publik (KAP) yang of public accounting firm based on independency, didasarkan pada independensi, ruang lingkup scope and fee. penugasan, dan imbalan jasa. 5. Perundang-undangan dan Peraturan yang berlaku 5. Prevailing Laws and Regulations • Mengkaji ketaatan Bank terhadap peraturan • To review the Bank’s compliance to the prevailing perundang-undangan di bidang pasar modal, laws and regulations on capital market, banking, perbankan, dan peraturan perundang-undangan and other laws and regulations. lainnya. • Mengkaji hasil audit atas kepatuhan Bank terhadap peraturan perundang-undangan yang berlaku. 708 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 • To monitor the results of compliance audit to the prevailing laws and regulations.
  711. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 6 . Kebijakan Bank Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 6. Bank’s Policy • Mengkaji Rencana Strategis. • To review the Strategic Plan. • Mengkaji Rencana Bisnis. • To review the Business Plan. • Mengkaji Laporan Tahunan. • To review the Annual Report. • Mengkaji Laporan Good Corporate Governance yang • To review the Report of Good Corporate disampaikan kepada OJK. Governance submitted to OJK. Wewenang Authority Untuk menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, Komite To carry out his/her roles and responsibilities, the Audit Audit harus diberi wewenang sebagai berikut. Committee must be given the following authorities: • Berkomunikasi langsung dengan karyawan, termasuk • To direct communication to the employee, including Direksi dan pihak yang menjalankan fungsi audit BOD and party who conduct function of audit intern, internal, manajemen risiko, dan Akuntan terkait tugas risk management, and External Auditor related to Audit dan tanggung jawab Komite Audit. Committee roles and responsibilities. • Meminta pelaksanaan pemeriksaan khusus, bilamana • To request for special audit, when necessary. diperlukan. • Menugaskan kepada Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) • To assign the SKAI and/or independent third party dan/atau pihak ketiga (profesional) yang independen (professional) deemed to be competence to conduct dan an examination and give opinion over an issue related dianggap kompeten/ahli untuk melakukan pengujian dan memberikan pendapat atas suatu to the Bank. masalah yang terkait dengan Bank. • Mengakses secara penuh, bebas dan tidak terbatas terhadap catatan, karyawan, dana, aset serta sumber • To have full, free and unlimited access to the records, employees, funds, assets and other Bank’s resources. daya Bank lainnya. • Dalam melaksanakan tugasnya, Komite Audit tidak • In performing its roles, the Audit Committee does melakukan audit langsung terhadap kegiatan usaha not conduct direct auditing of the Bank’s business Bank. • Melakukan kewenangan lain yang diberikan oleh activities. • To perform other authorities granted by the BOC. Dewan Komisaris. Pelaporan Komite Audit Audit Committee Reporting Komite Audit harus menyampaikan laporan berkala kepada Audit Committee must submit periodic report to Board of Dewan Komisaris mengenai kegiatan Komite Audit, Commissioners regarding the activities of Audit Committee, sekurang-kurangnya sekali dalam 3 (tiga) bulan. Komite at least once in 3 (three) months. The Audit Committee Audit harus membuat laporan kepada Dewan Komisaris must prepare report for Board of Commissioners on any atas setiap penugasan yang diberikan dan/atau untuk given assignment and or for any issues identified that setiap masalah-masalah yang diidentifikasi memerlukan require Board of Commissioners attention. perhatian Dewan Komisaris. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 709
  712. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan Pelaksanaan Kegiatan Komite Audit Tahun 2021 Activities Report from the Audit Committee in 2021 Komite Audit telah melaksanakan beberapa kegiatan Audit Committee have conducted activities in accordance sesuai dengan fungsi , tugas dan tanggung jawab Komite with its functions, duties and responsibilities among antara lain yaitu: others: • Komite Audit mengadakan pertemuan rutin dengan • The Audit Committee conducted regular meetings Kantor Akuntan Publik (KAP) termasuk jika diperlukan with Public Accounting Firm (Kantor Akuntan Publik/ pendapat atau diskusi lebih lanjut dalam hal terdapat KAP) including discussion on the particular issues suatu isu yang perlu mendapat perhatian lebih. Komite that require more attention. The Audit Committee has Audit juga melakukan penelaahan kompetensi KAP reviewed the competence of KAP by referring to its dengan mengacu kepada keahlian, kinerja dan regulasi. • Berdasarkan hasil telaah tersebut, Komite Audit memberikan rekomendasi penunjukan skills, performance and regulations. • Based on the review result, the Audit Committee KAP dan provided recommendations and submitted to the menyampaikannya kepada Dewan Komisaris untuk Board of Commissioners to seek approval in the disetujui oleh Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Annual General Shareholders Meeting (AGMS). (RUPST). • Komite Audit mengadakan pertemuan dengan KAP dan diskusi terkait rencana audit dan hasil audit (interim) • The Audit Committee met KAP and discussed their audit plan and 2021 interim audit result. untuk tahun 2021. • Komite Audit telah melakukan pemantauan dan • The Audit Committee monitored and evaluated the evaluasi terhadap perencanaan dan pelaksanaan audit audit planning and execution as well as follow-up serta tindak lanjut hasil audit dan melakukan kajian actions on the audit results and review on PermataBank atas laporan keuangan PermataBank. Komite Audit financial statements. The Audit Committee reviewed telah melakukan kajian terhadap hal-hal tersebut the above issues by conducting meetings with the melalui mekanisme rapat dengan pihak-pihak terkait related parties and received reports. dan laporan-laporan yang disampaikan. • Komite Audit telah melakukan review dan menyetujui • The Audit Committee reviewed and approved 2022 pengajuan Rencana Kerja Audit, Perencanaan Sumber Audit Plan, Man Power Planning and Internal Audit Daya Manusia dan Anggaran Audit tahun 2022. • Komite Audit memperoleh update atas pelaksanaan fungsi SKAI Advisory. 710 Budget. • The Audit Committee was updated on the Internal Audit Advisory function. • Komite Audit melakukan diskusi atas masukan, • The Audit Committee discussed on the concerns and pertimbangan atau pertanyaan dari berbagai Direktorat feedbacks raised by Directorates in PermataBank di PermataBank mengenai pelaksanaan audit melalui related to audit assignments during the Audit pertemuan Komite Audit. Committee meeting. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  713. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Rapat dan Tingkat Kehadiran Komite Audit Audit Committee Meetings and Attendance Piagam Komite Audit mengatur bahwa Komite Audit wajib The Audit Committee Charter stipulates that the Audit menyelenggarakan rapat sekurang-kurangnya sekali dalam Committee must hold meetings at least once every 3 (three) 3 (tiga) bulan dan dihadiri oleh sekurang-kurangnya 51% months and the meetings must be attended at least 51% (fifty- (lima puluh satu persen) dari anggota, termasuk Komisaris one percent) of the total members, including Independent Independen dan pihak eksternal yang independen. Commissioners and independent external parties. Sepanjang tahun 2021, Komite Audit telah mengadakan During 2021, the Audit Committee held 12 (twelve) rapat sebanyak 12 (dua belas) kali yaitu 10 (sepuluh) kali meetings, i.e.: 10 (ten) regular meetings and 2 (two) ad- rapat regular dan 2 (dua) kali rapat ad-hoc. Sehubungan hoc meetings. Due to the COVID-19 pandemic, the Audit dengan Audit Committee conducted the meeting through online media dilaksanakan melalui daring sejak Januari hingga November from January up to November 2021. Frequency and 2021. Frekuensi dan tingkat kehadiran Komite Audit dalam attendance of Audit Committee meetings are as follows: pandemi COVID-19, rapat Komite Rapat Komite Audit adalah sebagai berikut: Jumlah Rapat Total Meeting Jumlah Kehadiran Total Attendance Jumlah Ketidakhadiran Total Absence Tingkat Kehadiran Attendance Level Haryanto Sahari 1) 12 12 0 100% Rahmat Waluyanto  2) 12 11 1 92% Handy Effendy Halim 12 12 0 100% Mieke S. Djalil 2) 12 12 0 100% Nama Name Catatan I Note: 1) Diangkat menjadi Ketua Komite Audit sejak 17 April 2020. | Appointed as Chairman of Audit Committee on 17 April 2020. 2) Diangkat menjadi anggota Komite Audit sejak 17 April 2020. | Appointed as members of Audit Committee on 17 April 2020. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 711
  714. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Agenda Rapat Komite Audit Agenda of Audit Committee Meeting Sepanjang tahun 2021 tanggal pelaksanaan , agenda rapat In 2021, the dates, agendas and participants of Audit dan peserta rapat komite audit sebagai berikut: Committee meetings are as follows: No 1 2 712 Tanggal Date Agenda Agenda 21 Januari 2021 1. Diskusi Komite Audit dengan Head, Internal Audit. 2. Paparan dari Direktorat Finance mengenai Realisasi FY 2020 Finansial, Realisasi FY 2020 - Non Finansial, Financial Control Update, Tax Update dan Alco Regulatory Metrics. 3. Paparan dari Strategy office mengenai Strategi PermataBank tahun 2021. 4. Paparan dari Internal Audit mengenai Draft Laporan Pelaksanaan dan Pokok-Pokok Hasil Audit Intern Semester 2 2020 kepada OJK; Draft Laporan Komite Audit kepada BoC Q4 2020; dan update Internal Audit Q4 2020. 21 January 2021 1. Discussion between The Audit Committee and Head, Internal Audit. 2. Presentation from Finance Directorate on FY 2020 Realization – Financial, FY 2020 Realization - Non Financial, Financial Control Update, Tax Update and Alco Regulatory Metrics. 3. Update from Strategy office on PermataBank Strategy 2021. 4. Update from Internal Audit on the Draft Report of Internal Audit Implementation and Key of Audit Results Second-Half of 2020 to OJK; Draft of the Audit Committee Report to BoC Q4 2020; and Internal Audit Update Q4 2020. 16 Februari 2021 1. Paparan dari Auditor External mengenai Hasil Audit Laporan Keuangan Tahun 2020; Management Letter dan Kajian Kredit. 2. Paparan dari Direktorat Finance mengenai Hasil Audit Laporan Keuangan Tahun 2020 (Audited); Review atas Draft Laporan Pengawasan Dewan Komisaris Semester 2 2020; Penilaian Kantor Akuntan Publik (KAP) tahun 2020 dan Rekomendasi Komite Audit untuk Penunjukkan Kantor Akuntan Publik (KAP) tahun 2021. 3. Persetujuan Komite Audit atas Consolidated Financial Statement PT Bank Permata Tbk as of 31 Desember 2020 (audited). 4. Paparan dari Divisi Information Security Risk Management. 5. Paparan dari Direktur Human Resource mengenai remunerasi Internal Audit tahun 2020. 16 February 2021 1. Update from External Auditor on 2020 Financial Results, Management Letter and Credit Review. 2. Presentation from Finance Directorate on 2020 Financial Result (Audited); Review Draft BOC Supervisory Report Second-Half of 2020; Evaluation of Public Accounting Firm 2020 and Audit Committee Recommendation of Public Accounting Firm 2021. 3. Committee Audit approval on Consolidated Financial Statement PT Bank Permata Tbk as of 31 December 2020 (audited). 4. Updates from Information Security Risk Management Division. 5. Presentation from Human Resource Director in regard to Internal Audit remuneration for 2020. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Anggota Komite Audit yang Hadir Members of the Audit Committee Attended the Meeting • • • • Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Handy Effendy Halim Mieke S. Djalil • • • • Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Handy Effendy Halim Mieke S. Djalil
  715. Manajemen Risiko Risk Management No 3 4 5 6 Tanggal Date Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Agenda Agenda 17 Maret 2021 1 . Paparan dari PT Sahabat Finansial Keluarga (SFK) mengenai Performa Finansial dan Portofolio; Manajemen Risiko; Budget 2021 dan Key Focus Strategy 2021.  2. Paparan dari Direktorat Retail Banking antara lain Retail Banking (RB) overview 2020 dan RB Budget 2021 & Strategy; dan SME Banking Strategy. 3. Paparan dari SME Risk. 4. Paparan dari Retail Banking Risk (termasuk Retail Collection). 5. Paparan dari Direktorat Technology and Operations meliputi Overall operating volume; Technology and Operations service levels; high severity incidents; Audit and Technology risk level; Business continuity plan testing; PermataBank digital ecosystem; Satisfaction survey; Achievement during 2020; dan 2021 digital roadmap. 17 March 2021 1. Update from the Management of PT Sahabat Finansial Keluarga (SFK) on Financial and Portfolio Performance update, Risk Management, Budget 2021 and Key Focus Strategy 2021. 2. Update from Retail Banking Directorate covering Retail Banking (RB) overview 2020 dan RB Budget 2021 & Strategy; and SME Banking Strategy. 3. Presentation from SME Risk 4. Update from Retail Banking Risk (including Retail Collection) 5. Updates from Directorate Technology and Operations covering Overall operating volume; Technology and Operations service levels; high severity incidents; Audit and Technology risk level; Business continuity plan testing; PermataBank digital ecosystem; Satisfaction survey; Achievement during 2020; and 2021 digital roadmap. 23 April 2021 1. Paparan dari Direktorat Finance mengenai Realisasi RBB Q1 2021 - Finansial; Realisasi RBB Q1 2021 - Non Finansial; Financial Control Update; Tax Update dan Alco Regulatory Metrcis. 2. Persetujuan Komite Audit atas Financial Statement Q1 2021. 3. Paparan dari Direktur Human Resource mengenai Highlights 2020; Productivity; Retention and Attraction; Remuneration; Learning; Future Learning Engine; Talent Management; Employee Survey 2020; Covid19 update and 2021 HR Focus. 4. Review atas Draft Laporan Komite Audit kepada BOC Q1 2021. 5. Paparan dari Internal Audit Q1 2021. 6. Paparan dari Internal Audit mengenai Internal Audit Competency Model 2021. 23 April 2021 1. Finance Directorate updates on Q1 2021 RBB Realization - Financial; Q1 2021 RBB Realization - Non Financial; Financial Control Update; Tax Update and Alco Regulatory Metrcis. 2. The Audit Committee approval for Financial Statement Q1 2021. 3. Updates from Human Resource Directorate covering Highlights 2020; Productivity; Retention and Attraction; Remuneration; Learning; Future Learning Engine; Talent Management; Employee Survey 2020; Covid19 update and 2021 HR Focus. 4. Review on the Draft of the Audit Committee Report to BOC Q1 2021. 5. Internal Audit Update Q1 2021. 6. Internal Audit Update on Internal Audit Competency Model 2021. 29 April 2021 (rapat ad-hoc) 1. Paparan dari Eksternal Auditor mengenai hasil Limited Review Q1 2021. 2. Paparan dari Eksternal Auditor mengenai Rencana Audit Tahun 2021. 29 April 2021 (ad-hoc meeting) 1. Presentation from External Auditor in regard to result of Q1 2021 Limited Review. 2. Presentation from External Auditor in regard to Audit Plan 2021. 22 Juni 2021 1. Paparan dari Wholesale Banking Directorate meliputi Financial Update, Portfolio Monitoring, Credit Monitoring, Transaction Banking, Global Markets and Audit Result. 2. Paparan dari Wholesale Banking & Market risk. 3. Paparan dari Wholesale Banking Credit (termasuk SAM). 22 June 2021 1. Update from Wholesale Banking Directorate covering: Financial Update, Portfolio Monitoring, Credit Monitoring, Transaction Banking, Global Markets and Audit Result. 2. Wholesale Banking & Market risk Update. 3. Wholesale Banking Credit Update (including SAM). Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Anggota Komite Audit yang Hadir Members of the Audit Committee Attended the Meeting • • • • Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Handy Effendy Halim Mieke S. Djalil • • • • Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Handy Effendy Halim Mieke S. Djalil • • • • Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Handy Effendy Halim Mieke S. Djalil • • • • Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Handy Effendy Halim Mieke S. Djalil PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 713
  716. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No 7 8 9 714 Tanggal Date Agenda Agenda 23 Juli 2021 1 . Diskusi Komite Audit dengan Head, Internal Audit. 2. Review atas Draft Laporan Komite Audit kepada BOC Q2 2021. 3. Paparan dari Direktorat Finance mengenai Realisasi RBB Semester I 2021 - Finansial; Realisasi RBB Semester I 2021 - Non Finansial; Financial Control update; Tax update dan ALCO Regulatory Metrics. 4. Persetujuan Komite Audit atas Financial Statement Q2 2021. 5. Update/Review atas Draft Laporan Pelaksanaan dan Pokok-Pokok Hasil Audit Intern Semester I 2021 kepada OJK. 6. Update dari Internal Audit Q2 2021. 23 July 2021 1. Discussion between The Audit Committee and Head, Internal Audit. 2. Review on Draft of the Audit Committee Report to BOC Q2 2021. 3. Presentation from Finance Directorate on RBB Realization - Financial First-Half of 2021; RBB Realization - Non Financial First-Half of 2021; Financial Control update; Tax update and ALCO Regulatory Metrics. 4. Approval from Audit Committee on Financial Statement Q2 2021. 5. Update/Review on the Draft Report of Internal Audit Implementation and Key of Audit Results First-Half of 2021. 6. Internal Audit Update Q2 2021. 23 Agustus 2021 1. Paparan Eksternal Auditor atas hasil audit periode 30 Juni 2021 (group reporting). 2. Review atas Draft Laporan Pengawasan Dewan Komisaris Semester I 2021. 3. Update dari Divisi Fraud Risk Management. 4. Update dari Operational Risk Management Unit meliputi struktur organisasi; advisory function; culture awareness initiatives; thematic review on insurance monitoring process; and process mapping project update. 5. Konfirmasi Internal Audit mengenai Independensi Internal Audit terhadap Organisasi dan Kode Etik Internal Audit. 6. Paparan Internal Audit mengenai hasil asesmen kompetensi. 23 August 2021 1. Eksternal Auditor update on the result of Audit for the period ended 30 June 2021 (group reporting). 2. Review Draft Board of Commissioners Supervisory Report First-Half of 2020. 3. Fraud Risk Management Update 4. Operational Risk Management Update regarding organization structure; advisory function; culture awareness initiatives; thematic review on insurance monitoring process; and process mapping project update. 5. Internal Audit Confirmation on Independency of Organization and Code of Ethics. 6. Update on Internal Audit Competency Assessment Result. 21 September 2021   1. Paparan Internal Audit key issues Agustus 2021. 2. Paparan Rencana Strategis SKAI 2022 – 2026. 3. Paparan dari Unit Network mengenai Network footprint & structure; Network Roles & Responsibility; Branch Services & Operations; Network Financial Performances; and Network Strategic Imperatives. 4. Paparan dari Direktorat Legal & Compliance mengenai Compliance Monitoring and Training; Compliance Regulatory Affairs; Anti Money Laundering; Legal & Litigation dan SpeakUp update. 21 September 2021 1. Update on key audit issues August 2021. 2. Strategic Plan Internal Audit 2022 – 2026. 3. Update from Network unit covering Network footprint & structure; Network Roles & Responsibility; Branch Services & Operations; Network Financial Performances; and Network Strategic Imperatives. 4. Update from Legal & Compliance Directorate on Compliance Monitoring and Training; Compliance Regulatory Affairs; Anti Money Laundering; Legal & Litigation and SpeakUp update. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Anggota Komite Audit yang Hadir Members of the Audit Committee Attended the Meeting • • • • Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Handy Effendy Halim Mieke S. Djalil • • • • Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Handy Effendy Halim Mieke S. Djalil • • • • Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Handy Effendy Halim Mieke S. Djalil
  717. Manajemen Risiko Risk Management No 10 11 12 Tanggal Date Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Agenda Agenda 22 Oktober 2021 1 . Paparan dari Direktorat Finance mengenai Realisasi RBB Q3 2021 - Finansial; Realisasi RBB Q3 2021 – Non Finansial; Financial Control update; Tax update dan ALCO Regulatory Metrics. 2. Persetujuan Komite Audit atas Financial Statement Q3 2021. 3. Sesi diskusi dengan Syariah Directorate and Dewan Pengawas Syariah (DPS) mengenai Business Performance; dan Laporan Pengawasan DPS. 4. Paparan dari Internal Audit mengenai Internal Audit update Q3 2021; Rencana Audit, Anggaran, Kebutuhan Tenaga Kerja Internal Audit tahun 2022 dan Rencana Strategic Internal Audit 2022 – 2026. 22 October 2021 1. Finance Directorate updates on RBB Realization - Financial Q3 2021; RBB Realization - Non Financial Q3 2021; Financial Control update; Tax update and Alco Regulatory Metrics. 2. The Audit Committee approval on Financial Statement Q3 2021. 3. Syariah Directorate and Dewan Pengawas Syariah (DPS) Session on Business Performance; and DPS Supervisory Report. 4. Internal Audit session concerning of Internal Audit Update Q3 2021; 2022 Internal Audit Plan; Man Power Plan, Budget and 2022 - 2026 Internal Audit Strategic Plan. 5 November 2021 (rapat ad-hoc) Paparan dari Eksternal Auditor mengenai hasil Q3 2021 Group Reporting. 5 November 2021 (ad-hoc meeting) External Auditor update on Q3 2021 Group Reporting. 24 November 2021 (rapat gabungan bersama RMOC) 1. Paparan dari Direktorat Finance mengenai Business Plan 2022. 2. Paparan dari Internal Audit mengenai Key Audit issue PT Sahabat Finansial Keluarga (SFK). 3. Review tahunan RAS dan Risk Tolerance. 4. Review atas Top 20 Good Book debtor. 5. Assessmen Retail Credit Risk. 6. Paparan mengenai Laporan RFO Credit; Market; Liquidity; Operasional dan Risiko Information Security. 7. Paparan dari Direktur Utama mengenai market landscape; progress per Oktober 2021 dan PermataBank Strategic Direction. 24 November 2021 (Joint meeting with RMOC 1. Update from Finance Directorate on the 2022 Business Plan. 2. Key Audit issues update on PT Sahabat Finansial Keluarga (SFK). 3. Annual review RAS and Risk Tolerance Review. 4. Top 20 Good Book debtor review. 5. Retail Credit Risk Assessment. 6. RFO Report Credit; Market; Liquidity; Operational; and Information Security Risk. 7. President Director update on market landscape; progress as of October 2021; and PermataBank Strategic Direction. Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Anggota Komite Audit yang Hadir Members of the Audit Committee Attended the Meeting • • • • Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Handy Effendy Halim Mieke S. Djalil • • • • Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Handy Effendy Halim Mieke S. Djalil • Haryanto Sahari • Handy Effendy Halim • Mieke S. Djalil PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 715
  718. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pernyataan Komite Audit atas Efektivitas Sistem Pengendalian Intern dan Manajemen Risiko Statement of Audit Committee on the Effectiveness of Internal Control System and Risk Management Sistem pengendalian intern yang dilakukan oleh PermataBank The internal control system performed by PermataBank dinilai telah berjalan efektif dan memadai tercermin dari was considered effective and adequate , reflected in the efektivitas pelaksanaan fungsi-fungsi pengendalian intern, effectiveness of the implementation of internal control antara lain fungsi audit internal, manajemen risiko, kepatuhan, functions, including internal audit function, risk management, finansial, dan operasional kontrol. compliance, financial, and operational controls. Rencana Kerja Komite Audit Tahun 2022 Audit Committee Work Plans for 2022 Pada 2022, Komite Audit telah menetapkan rencana kerja In 2022, the Audit Committee’s work plan has established dengan memberikan prioritas strategis sebagai berikut: the following strategic priorities: 1. Kajian terhadap akuntabilitas dan transparansi laporan 1. Accountability keuangan. transparency of financial Statements review. 2. Kajian terhadap ketahanan struktur kepatuhan dan 2. Resilience of the Bank’s compliance structure and pengendalian intern Bank terutama area terkait internal control review particularly related to digital perbankan digital. banking area. 3. Kajian terhadap efektivitas pencegahan, deteksi, dan investigasi fraud. 716 and 3. Effectiveness of fraud prevention, detection and investigation review. Secara rinci, Bank menyediakan informasi mengenai The Bank provides detail information concerning the komposisi, struktur dan persyaratan keanggotaan, tugas Audit Committee composition, membership structure dan tanggung jawab, wewenang, penyelenggaraan rapat and requirements, roles and responsibilities, authority, dan pelaporan Komite Audit tercantum pada Piagam meetings, and reports in the Audit Committee Charter that Komite Audit yang telah diunggah pada situs web Bank. has been uploaded on the Bank’s website. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  719. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee Komite Remunerasi dan Nominasi dibentuk dengan tujuan The Remuneration and Nomination Committee was membantu Dewan Komisaris melaksanakan tugas dan established for the purpose of assisting the Board of tanggung jawab Dewan Komisaris . Commissioners in the implementation of the Board of Commissioners’ duties and responsibilities. Dasar Hukum Pembentukan Komite Legal Basis Remunerasi dan Nominasi The Remuneration and Nomination Committee was berdasarkan peraturan-peraturan sebagai berikut: established based on the following regulations: a. Undang-Undang No. 7 Tahun 1992 sebagaimana a. Law No. 7 Year 1992, which was amended with Law diubah dengan Undang-Undang No. 10 Tahun 1998 No. 10 Year 1998 concerning Banking. tentang Perbankan. b. POJK No. 55/POJK.03/2016 tanggal 09 Desember b. POJK No. 55/POJK.03/2016 dated 09 December 2016 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum. 2016 concerning the Implementation of Good Corporate Governance by Commercial Banks. c. SE OJK No. 13/SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret c. SE OJK No. 13/SEOJK.03/2017 dated 17 March 2017 2017 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum. concerning the Implementation of Good Corporate d. Anggaran Dasar Bank mengenai Tugas dan Wewenang d. Articles of Association of the Bank concerning the Governance by Commercial Banks. Dewan Komisaris. e. POJK No. 34/POJK.04/2014 tentang Komite Nominasi dan Remunerasi Emiten atau Perusahan Publik. f. POJK No. 21/POJK.04/2015 Tentang Penerapan Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka. Roles and Authorities of the Board of Commissioners. e. POJK No. 34/POJK.04/2014 concerning Remuneration and Nomination Committee for Public Company. f. POJK No. 21/POJK.04/2015 regarding implementation guideline of Good Corporate Governance. Struktur dan Keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi Structure and Membership of Remuneration and Nomination Committee Struktur dan keanggotaan Komite Remunerasi dan The structure and membership of Remuneration and Nominasi telah sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Nomination Committee is formulated pursuant to regulations Keuangan. Komite Remunerasi dan Nominasi diketuai of Otoritas Jasa Keuangan. The Remuneration and Nomination oleh Komisaris Independen dengan anggota satu orang Committee is chaired by an Independent Commissioner and Komisaris Independen, satu orang Komisaris dan satu its membership comprises one Independent Commissioner, orang Pejabat Eksekutif yang memiliki pengetahuan sistem one Commissioner, and an Executive officer who has remunerasi dan nominasi. expertise on remuneration and nomination. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 717
  720. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Sesuai dengan ketentuan regulator , struktur dan In accordance regulatory requirement, the Remuneration and Nomination Committee’s structure ditetapkan dalam Surat Keputusan Direksi PermataBank and membership have been stipulated on PermataBank No. 006/2021 tanggal 9 Juni 2021 perihal Susunan Board of Directors Decree No. 006/2021 dated 9 June Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi PT Bank 2021 concerning the Composition of Remuneration and Permata Tbk. Nomination Committee Members of PT Bank Permata Tbk. Susunan anggota Remunerasi dan Nominasi per 31 Remuneration and Nomination Committee Membership Desember 2021 adalah sebagai berikut: Composition as of 31 December 2021 as follows: Jabatan Position Nama Name Kedudukan Position Periode*) Term Period Ketua Chairman Rahmat Waluyanto Komisaris Independen Independent Commissioner 9 Juni 2021 - Penutupan RUPST 2023 9 June 2021 – Closing of AGMS 2023 Chong Toh Komisaris Commissioner 9 Juni 2021 - Penutupan RUPST 2023 9 June 2021 – Closing of AGMS 2023 Haryanto Sahari Komisaris Independen Independent Commissioner 9 Juni 2021 - Penutupan RUPST 2023 9 June 2021 – Closing of AGMS 2023 Eni W. Soetarso Pejabat Eksekutif Executive officer 9 Juni 2021 - Penutupan RUPST 2023 9 June 2021 – Closing of AGMS 2023 Anggota Member *) Catatan | note: sesuai masa tugas terakhir | in accordance with the latest term of office Periode Jabatan Sesuai Surat Keputusan Term Period Direksi PermataBank No. In accordance PermataBank Board of Directors Decree No. 006/2021 tanggal 9 Juni 2021 perihal Susunan Anggota 006/2021 dated 9 June 2021 concerning Composition of Komite Remunerasi dan Nominasi PT Bank Permata Tbk, Members of the Remuneration and Nomination Committee periode jabatan anggota Komite Remunerasi dan Nominasi PT Bank Permata Tbk, the term period of Remuneration adalah sampai dengan Penutupan RUPST 2023. and Nomination Committee’s members is until closing of AGMS 2023. 718 with keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi telah PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  721. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Profil Anggota komite Remunerasi dan Nominasi dan Informasi Pendidikan /Pelatihan Selama Tahun 2020 Profile of Remuneration and Nomination Committee’s Members and Information of Workshops/Trainings in 2020 Profil Profile Keterangan Description Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 102-103. Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 102-103. Rahmat Waluyanto Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 96-97. Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 96-97.  Chong Toh Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 100-101. Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 100-101.  Haryanto Sahari Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Anggota Komite pada halaman 127. Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the profile of Committee member section on page 127.  Eni W. Soetarso PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 719
  722. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pelatihan Komite Remunerasi dan Nominasi selama tahun 2021 Training for Remuneration and Nomination Committee in 2021 Nama Name Rahmat Waluyanto Pendidikan /Pelatihan Selama Tahun 2021 Workshop/Training in 2021 Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Webinar Prospek Insurtech Dalam Meningkatkan Inklusi Keuangan Masyarakat Indonesia diselenggarakan oleh Indonesia Banking School (19 Februari 2021). • Webinar Pengendalian Gratifikasi dan Anti Suap Perbankan diselenggarakan oleh FKDKP (22 Februari 2021). • Webinar Efektivitas Pengawasan Dewan Komisaris dalam Menjaga Kepatuhan Bank dalam Menuju Era Pengaturan Principle Based diselenggarakan oleh FKDKP (25 Maret 2021). • Webinar Kebijakan dan Regulasi Terhadap Lembaga Keuangan Non Bank Berbasis Teknologi Digital dalam rangka menjaga Stabilitas Sistem Keuangan yang Sustainable diselenggarakan oleh Indonesia Banking School (9 April 2021). •Webinar Kebijakan dan Regulasi Pembayaran Digital dalam Ekosistem Sistem Pembayaran Nasional yang Berkelanjutan diselenggarakan oleh Indonesia Banking School (23 April 2021). • Webinar Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank oleh Brett King, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021). • Pelatihan Komisaris Profesional: Menjadi Komisaris yang Kompeten dan Bertanggung Jawab diselenggarakan oleh Intipesan (12-13 Agustus 2021). • Webinar Rencana Pengaturan Perlindungan Data Pribadi sebagai Penyeimbang Pesatnya Perkembangan Teknologi Digital di Sektor Jasa Keuangan yang diselenggarakan oleh Indonesia Banking School (20 Agustus 2021). • Webinar Tanggung Jawab Komite Audit saat Perseroan Tersangkut Masalah Hukum Terkait Laporan Keuangan yang diselenggarakan oleh Ikatan Komite Audit Indonesia (23 September 2021). During 2021, he has participated in competence enhancement trainings, as follows:  • Webinar on Insurtech Prospects in Escalating Financial Inclusion in Indonesian Society Organized by Indonesia Banking School (19 February 2021). • Webinar on Controlling of Banking Gratuities and anti-bribery organized by FKDP (22 February 2021). • Webinar on the Effectiveness of the Board of Commissioners’ Supervision in Maintaining Bank Compliance in toward the Era of Principle Based Regulations by FKDKP (25 March 2021). • Webinar on Policy and Regulation for Non-Bank Financial Institution digital technology-based to Maintain a Sustainable Financial System Stability organized by Indonesia Banking School (9 April 2021). • Webinar on digital payment policy and regulation in a sustainable ecosystem national payment system organized by Indonesia Banking School (23 April 2021). • Webinar Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank by Brett King, held by PermataBank (6 May 2021). • Training on Professional Commissioner: Becoming a Competent and Responsible Commissioner organized by Intipesan (12-13 August 2021). • Webinar on The Arrangement Plan on Personal Data Protection for stabilizing the Rapid Development of Digital Technology in the Financial Services Sector organized by the Indonesian Banking School (20 August 2021). • Webinar on Responsibilities of The Audit Committee when the Company is involved in Legal Issues Related to Financial Statements organized by the Indonesian Audit Committee Association (23 September 2021). Chong Toh Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank by Brett King, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021). • Understanding Corruption and Bribery Risks, diselenggarakan oleh Morgan Stanley (15 September 2021). • Business Email Compromise and Authentication, diselenggarakan oleh Morgan Stanley (14 September 2021). • Understanding Financial Crime Risks, diselenggarakan oleh Morgan Stanley (14 Juni 2021). • Life Safety Training, diselenggarakan oleh Morgan Stanley (14 Juni 2021). • Information Security Traning, diselenggarakan oleh Morgan Stanley (22 Februari 2021). • Identity Theft Prevention, diselenggarakan oleh Morgan Stanley (2 Februari 2021). • Confidential and Material Non-Public Information, diselenggarakan oleh Morgan Stanley (2 Februari 2021). In 2021, he has participated in a competence enhancement training as follows: • Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank by Brett King, held by PermataBank (6 May 2021). • Understanding Corruption and Bribery Risks, organized by Morgan Stanley (15 September 2021). • Business Email Compromise and Authentication, organized by Morgan Stanley (14 September 2021). • Understanding Financial Crime Risks, organized by Morgan Stanley (14 June 2021). • Life Safety Training, organized by Morgan Stanley (14 June 2021). • Information Security Training, organized by Morgan Stanley (22 February 2021). • Identity Theft Prevention, organized by Morgan Stanley (2 February 2021). • Confidential and Material Non-Public Information, organized by Morgan Stanley (2 February 2021). 720 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  723. Manajemen Risiko Risk Management Nama Name Haryanto Sahari Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Pendidikan /Pelatihan Selama Tahun 2021 Workshop/Training in 2021 Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Zoom Webinar “Pengendalian Gratifikasi dan Anti Suap Perbankan”, diselenggarakan oleh Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) (22 Februari 2021). • Zoom Webinar “Efektifitas Pengawasan Dewan Komisaris Dalam Menjaga Kepatuhan Bank Menuju Era Pengaturan Principle Based”, diselenggarakan oleh Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) (25 Maret 2021). • Webinar Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank oleh Brett King, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021). •Training Refreshment “Manajemen Risiko Level 5”, diselenggarakan oleh Ikatan Bankir Indonesia (IBI) (27 Mei 2021). • Zoom Webinar PPL “Fraud Risk Management”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (2 – 3 Juni 2021). • Zoom Webinar PPL “Refreshment PSAK Overview PSAK Yang Berlaku Efektif Tahun 2021”, diselenggarakan oleh Institut akuntan Publik Indonesia (16 – 18 Juni 2021). • Zoom Webinar “PPL Wajib Akuntan Publik Tahun 2021”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (6 – 7 Juli 2021). • Zoom Webinar “Isu Penerapan SAK Entitas Privat Dalam Penyusunan Laporan Keuangan Perusahaan”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (5 – 6 Oktober 2021). • Zoom Webinar Refreshment “Manajemen Risiko, Kepatuhan dan General Banking”, diselenggarakan oleh Maisa Edukasi (8 Desember 2021). During 2021, he has participated in competence enhancement trainings, as follows:  • Zoom Webinar “Control of Gratification and Anti-Bribery Banking”, held by the Communication Forum of Director Compliance Banking (FKDKP) (22 February 2021). • Zoom Webinar “Monitoring Effectiveness Board of Commissioners in Maintaining Bank Compliance Towards the Principle Based Regulatory”, held by the Communication Forum of Director Compliance Banking (FKDKP) (25 March 2021). • Webinar Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank by Brett King, held by PermataBank (6 May 2021). • Refreshment Training of “Risk Management Level 5”, held by the Indonesian Bankers Association (27 May 2021). • Zoom Webinar PPL “Fraud Risk Management”, held by the Indonesian Institute of Public Accountants (2 – 3 June 2021). • Zoom Webinar PPL “Refreshment PSAK, Overview of PSAK That Will Effect in Year 2021”, held by the Indonesian Institute of Public Accountant (16 – 18 June 2021). • Zoom Webinar “Mandatory PPL Training for Public Accountant Year 2021”, held by the Indonesian Institute of Public Accountant (6 – 7 July 2021). • Zoom Webinar “The Issue of SAK Implementation for Private Entity in The Preparation of Financial Report”, held by the Indonesian Institute of Public Accountant (5 – 6 October 2021). • Zoom Webinar Refreshment “Risk Management, Compliance and General Banking”, held by Maisa Edukasi (8 December 2021). Eni W. Soetarso Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut:  • Basic Operational Risk (April 2021). • Basic CDD – AML (April 2021). • Budaya Kepatuhan (April 2021). • Bank 4.0 – Brett King (May 2021). • Digital Transformation (August 2021). • Benturan Kepentingan (September 2021). • Health, Safety & Environment (September 2021). • Complaint Handling (September 2021). During 2021, she has participated in competence enhancement  trainings, as follows:  • Basic Operational Risk (April 2021). • Basic CDD – AML (April 2021). • Compliance Culture (April 2021). • Bank 4.0 – Brett King (May 2021). • Digital Transformation (August 2021). • Conflict of Interest (September 2021). • Health, Safety & Environment (September 2021). • Complaint Handling (September 2021). PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 721
  724. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pedoman Kerja Working Guideline Komite Remunerasi dan Nominasi memiliki pedoman The Remuneration and Nomination Committee has kerja yang dituangkan dalam dokumen Piagam Komite working guideline in the form of Remuneration and Remunerasi dan Nominasi , yang terakhir diperbarui pada Nomination Committee Charter document, which lastly tanggal 29 Agustus 2017. amended on 29 August 2017. Independensi Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Independence of Remuneration and Nomination Committee Komite Remunerasi dan Nominasi memiliki kedudukan The Remuneration and Nomination Committee has an yang independen, yang dinyatakan dengan: independent position, therefore: • Ketua dan anggota Komite Remunerasi dan Nominasi • The Chairman and members of the Remuneration and diangkat dan diberhentikan oleh Dewan Komisaris. Nomination Committee are appointed and dismissed Pengangkatan Ketua dan anggota komite dilakukan by the Board of Commissioners. Appointment of oleh Direksi berdasarkan keputusan rapat Dewan Chairman and members of the committee is done by Komisaris. Board of Directors based on meeting resolution of the Board of Commissioners. • Ketua dan anggota Komite Remunerasi dan Nominasi • The Chairman and members of the Remuneration and harus bebas dari pengaruh Direksi dan pihak lain yang Nomination Committee shall be independent from direkrut oleh PermataBank. the Board of Directors’ influence and other parties employed by PermataBank. • Komite Remunerasi dan Nominasi hanya menerima • The Remuneration and Nomination Committee only penugasan dari Dewan Komisaris dan bertanggung receives tasks from the Board of Commissioners and is jawab kepada Dewan Komisaris. accountable to the Board of Commissioners. • Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi hanya dapat • The Chairman of the Remuneration and Nomination merangkap jabatan sebagai ketua komite pada paling Committee shall only be allowed to hold dual position banyak 1 (satu) komite lainnya. as the Chairman of no more than 1 (one) other committee. Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Tugas dan tanggung jawab Komite Remunerasi dan The Remuneration and Nomination Committee duties and Nominasi diatur menurut bidang masing-masing, yaitu: responsibilities are stipulated based on each field, namely: Remunerasi Remuneration • Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi • Evaluate the remuneration policy of the Board Dewan Komisaris, Direksi, Dewan Pengawas Syariah of Commissioners, the Board of Directors, Sharia serta anggota Independen komite Dewan Komisaris Supervisory Board and Independent member of the paling kurang satu tahun sekali. 722 Board of Commissioners’ committee at least once a year. • Melakukan evaluasi periodik terhadap kinerja Dewan • Conduct a periodic review on the Board of Komisaris dan Direksi secara keseluruhan untuk Commissioners and Board of Directors overall periode tahun yang terkait. performance for the respective period/year. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  725. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance • Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility • Provide recommendations Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements to the Board of mengenai remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi Commissioners on the remuneration of the Board of untuk disampaikan dalam Rapat Umum Pemegang Commissioners and Board of Directors to be proposed Saham. to the General Meeting of Shareholders. •Memberikan remunerasi • Provide recommendations on the remuneration of Dewan Pengawas Syariah untuk disampaikan dalam rekomendasi mengenai the Sharia Supervisory Board to be proposed to the Rapat Umum Pemegang Saham. •Komite Remunerasi dan General Meeting of Shareholders. Nominasi memberikan • Remuneration and Nomination Committee shall giving rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai: recommendation to the Board of Commissioners regarding: 1. Terkait fungsi Remunerasi: 1. Related to Remuneration function: a. Struktur Remunerasi termasuk: a. Remuneration Structure including: a.1.gaji a.1 salary a.2.honorarium a.2 honorarium a.3.insentif; dan/atau a.3 incentive; and/or a.4.tunjangan yang bersifat tetap dan/atau a.4 fixed and/or variable allowance variable b. Kebijakan Remunerasi; dan b. Remuneration Policy; and c. Besaran Remunerasi. c. Remuneration Amount. 2. Membantu Dewan Komisaris melakukan penilaian 2. Assisting the Board of Commissioners to review kinerja dengan kesesuaian yang diterima masing- performance appraisal with acceptable conformity masing anggota Direksi dan/atau anggota Dewan of each member of the Board of Directors and/or Komisaris. Board of Commissioners. • Memastikan bahwa kebijakan remunerasi paling • Ensure that the remuneration policy is at least in line kurang sesuai dengan: with: 1. Peraturan perundang-undangan dan regulasi yang 1. Prevailing laws and regulations; berlaku; 2.Kinerja keuangan dan pemenuhan cadangan sebagaimana diatur dalam peraturan dan perundang-undangan yang berlaku; 2. The financial performance and fulfillment of reserves as stipulated in the prevailing laws and regulations; 3. Prestasi kerja individual; 3. Individual performance; 4. Remunerasi yang berlaku pada industri Perbankan; 4. Applicable remuneration to Banking industry; and dan 5. Target kinerja Bank secara keseluruhan dan target 5. The overall Bank’s performance target and the kinerja masing-masing anggota Direksi yang Board of Directors’ performance target link with dikaitkan dengan pencapaian Bank dan pencapaian the Bank’s overall achievement and the Board of anggota Direksi. Directors’ achievement. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 723
  726. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Nominasi Nomination • Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris • Provide recommendations to the Board of mengenai: Commissioners on: a.Komposisi jabatan anggota Direksi dan/atau a. Composition of office of the Board of Directors anggota Dewan Komisaris. and/or members of the Board of Commissioners. b. Kebijakan dan kriteria yang dibutuhkan dalam proses Nominasi. b. Policy and criteria required in the Nomination process. c. Kebijakan evaluasi kinerja bagi anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris. c. Performance evaluation policy for members of the Board of Directors and/or members of the Board of Commissioners. • Menominasikan calon anggota Dewan Komisaris dan • Nominate candidates of the Board of Commissioners Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan and Board of Directors to the Board of Commissioners kepada Rapat Umum Pemegang Saham. to be proposed at the General Meeting of Shareholders. • Membantu Dewan Komisaris melakukan penilaian • To assist the Board of Commissioners to assess the kinerja anggota Direksi dan/atau anggota Dewan performance of members of the Board of Directors Komisaris berdasarkan tolok ukur yang telah disusun and/or members of the Board of Commissioners based sebagai bahan evaluasi paling kurang 1 (satu) kali on the objectives that have been set as evaluation dalam 1 (satu) tahun. material at least once per annum. • Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai program pengembangan kemampuan anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris. • Provide recommendations to the Board of Commissioners on development program for members of the Board of Directors and/or members of the Board of Commissioners. • Menominasikan calon anggota Dewan Pengawas • Nominate candidates of the Sharia Supervisory Board Syariah untuk disampaikan kepada Rapat Umum to be proposed to the General Meeting of Shareholders. Pemegang Saham. • Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai Pihak Independen yang akan menjadi • Provide recommendations (1) Komite Audit (1) Audit Committee (2) Komite Pemantau Risiko (2) Risk Monitoring Committee PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 the Board Commissioners on Independent members of: anggota: 724 to of
  727. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Suksesi Direksi Board of Directors ’ Succession 1. Komite Remunerasi dan Nominasi menyusun dan 1. The Remuneration and Nomination Committee shall memberikan rekomendasi mengenai sistem serta prepare and provide recommendations on the system prosedur pemilihan dan/atau penggantian anggota and procedures for the selection and/or replacement Dewan Komisaris dan Direksi untuk disampaikan of members of the Board of Commissioners and Board kepada Rapat Umum Pemegang Saham. of Directors to be submitted to the General Meeting of Shareholders. 2. Memberikan rekomendasi mengenai calon anggota 2. To give recommendation regarding candidate for the Dewan Komisaris dan/atau Direksi kepada Dewan Board of Commissioners and/or the Board of Directors Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum to the Board of Commissioners to be submitted in the Pemegang Saham. General Meeting of Shareholders. 3. Menyusun kebijakan suksesi Direksi. 3. Establish a policy for Board of Directors succession. 4. Melakukan kajian minimal 1 (satu) tahun sekali atas 4. Establish a Bank talent review at least once a year for talenta Bank yang dikategorikan sebagai calon suksesi those categorized as Board of Directors succession Direksi dan melakukan evaluasi perkembangan calon and evaluate development of candidate for Board of suksesi Direksi. Directors succession. 5. Komite mengutamakan calon dari internal Bank apabila 5. Committee to prioritize candidate from the internal terdapat perubahan Direksi sebelum mencari calon Bank if there is a change of the Board of Directors dari luar Bank. before seeking for the external candidate. Pelaporan Komite Remunerasi dan Nominasi Komite Remunerasi dan Nominasi menyusun Remuneration and Nomination Committee Reporting dan The Remuneration and Nomination Committee shall be menyampaikan laporan atas kegiatannya kepada Dewan obliged to prepare and submit a report on its activities to Komisaris. the Board of Commissioners. Laporan Pelaksanaan Kerja Komite Remunerasi dan Nominasi Tahun 2021 Report from the Remuneration and Nomination Committee in 2021 Beberapa rekomendasi yang dikeluarkan oleh Komite The Remuneration and Nomination Committee generated Remunerasi dan Nominasi di tahun 2021 terdiri dari: a number of recommendations in 2021, which consist of the following: • Penilaian kinerja Dewan Komisaris. • Board of Commissioners performance review. • Penilaian kinerja Direksi. • Board of Directors performance review. • Pengkinian remunerasi Direksi. • Review on remuneration for the Board of Director. • Pengkinian remunerasi Dewan Komisaris. • Review on the remuneration of the Board of Commissioner. • Pengkinan remunerasi anggota komite independen (non Komisaris). • Pengkinian remunerasi Dewan Pengawas Syariah (DPS). • Review on the remuneration of Independent Committee Member (non-Commissioner). • Review on the remuneration of the Sharia Supervisory Board. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 725
  728. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance • Bonus kinerja dan kenaikan gaji untuk karyawan. • Employee performance bonus and salary adjustment. • Nominasi anggota Dewan Komisaris dan Direksi baru, • Nomination for the new member of Board of baik kandidat internal maupun eksternal. Commissioners and Board of Directors, from internal and external candidate. Frekuensi Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi Meetings Frequency and Attendance Sepanjang 2021, Komite Remunerasi dan Nominasi telah In 2021, the Remuneration and Nomination Committee mengadakan 5 (lima) kali rapat, dengan tingkat kehadiran held 5 (five) meetings, with the following record of sebagai berikut: attendance: Nama Name Jumlah Rapat Total Meeting Kehadiran Total Attendance Ketidakhadiran Total Absence (%) Kehadiran % Attendance Chalit Tayjasanant 1) 1 0 0 100% Rahmat Waluyanto 5 5 0 100% Chong Toh 5 5 0 100% Haryanto Sahari 5 5 0 100% Eni W. Soetarso 5 5 0 100% Catatan | notes: 1) Merupakan anggota Komite Remunerasi dan Nominasi sampai dengan 9 Juni 2021 | Member of the Remuneration and Nomination Committee until 9 June 2021 Agenda Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi Agenda of Remuneration and Nomination Committee Meeting Sepanjang tahun 2021 tanggal pelaksanaan, agenda rapat In 2021, the dates, agendas and participants of dan peserta rapat Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee meetings are sebagai berikut: as follows: No 1 726 Tanggal Date Agenda Agenda 26 Januari 2021 1. Presentasi pencapaian Bank dan Direktorat tahun 2020 2.Distribusi pool bonus karyawan tahun 2020 dan proposal kenaikan gaji karyawan tahun 2021 3. Review kinerja Direksi tahun 2020 dan proposal bonus 4. Review Rencana KPI 2021, Bank wide dan Direktorat 28 January 2021 1. Presentation on KPI achievement 2020, Bank wide & Directorates 2020 Bank wide & Directorates KPI Plan 2. Staff Performance Bonus Distribution 2020 and Salary Review 2021 3. BOD Performance Review and Proposed Bonus 2020 4. Review KPI plan 2021, Bankwide and Directorates PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi yang Hadir Members of the Remuneration and Nomination Committee Attended the Meeting • Bapak Rahmat Waluyanto • Khun Chong Toh • Bapak Haryanto Sahari • Eni W. Soetarso
  729. Manajemen Risiko Risk Management No 2 3 4 5 Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggal Date Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi yang Hadir Members of the Remuneration and Nomination Committee Attended the Meeting Agenda Agenda 27 Mei 2021 1 . Perpanjangan Kontrak Direksi • Bapak Rahmat Waluyanto • Khun Chong Toh • Bapak Haryanto Sahari • Eni W. Soetarso 27 May 2021 1. Director Contract Extension 14 Juli 2021 1. Rencana Pencalonan Wakil Direktur Utama 14 July 2021 1. Plan for Nomination of Vice President Director 30 September 2021 1. Perpanjangan Kontrak Direksi 30 September 2021 1. Director Contract Extension 2 Desember 2021 1. Prediksi pencapaian KPI Bank tahun 2021 2. Bonus karyawan tahun 2021 (dibayarkan di tahun 2021) dan kenaikan gaji 2022 2 Desember 2021 1. Prognosis Bank KPI Achievement 2021 2. Staff Performance Bonus Pool 2021 (Paid in 2022) and salary increment 2022 • Bapak Rahmat Waluyanto • Khun Chong Toh • Bapak Haryanto Sahari • Eni W. Soetarso • Bapak Rahmat Waluyanto • Khun Chong Toh • Bapak Haryanto Sahari • Eni W. Soetarso • Bapak Rahmat Waluyanto • Khun Chong Toh • Bapak Haryanto Sahari • Eni W. Soetarso Rencana Kerja Komite Remunerasi dan Nominasi Tahun 2022 Remuneration and Nomination Committee Work Plans in 2022 Untuk tahun 2022, Komite Remunerasi dan Nominasi telah In 2022, the Remuneration and Nomination Committee’s menetapkan rencana kerja dengan memberikan prioritas work plan has established the following strategic priorities: strategis sebagai berikut: 1. Pencapaian Final Bank-wide & Direktorat Tahun 2021 1. Bank-wide & Directorate KPI achievement 2021 2. Rencana KPI 2022 Bank-Wide dan Direktorat 2. Review on KPI plan 2022, Bank-wide and Directorate 3. Penilaian kinerja dan bonus Direksi tahun 2021 3. Director Performance - Review and Bonus 2021 4. Bonus kinerja tahun 2021 (dibayarkan di tahun 2022) 4. Employee Performance Bonus Pool 2021 (payout in dan kenaikan gaji karyawan tahun 2022 2022) and Salary Increment 2022 5. Review remunerasi Direksi dan Komisaris 5. Remuneration Review for Director and Commissioner 6. Rapat Umum pemegang Saham Tahunan 6. Annual General Meeting of the Shareholders 7. Review Kinerja Bank Tengah tahun 2022 7. 2022 Bankwide Mid-year performance review 8. Review Talenta Bank tahun 2022 8. Bank talent Review 2022 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 727
  730. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Komite Pemantau Risiko (KPR) Risk Monitoring Committee (RMOC) Komite Pemantau Risiko (KPR) dibentuk dengan tujuan The Risk Monitoring Committee (RMOC) was established for membantu Dewan Komisaris melaksanakan tugas dan the purpose of assisting the Board of Commissioners (BOC) in tanggung jawab Dewan Komisaris untuk pengawasan the implementation of the BOC’s duties and responsibilities implementasi manajemen risiko. to oversight risk management implementation. Latar Belakang Background Komite Pemantau Risiko (KPR) dibentuk oleh Dewan The Risk Monitoring Committee (RMOC) is established by Komisaris PT Bank Permata Tbk berdasarkan: the Board of Commissioners PT Bank Permata Tbk based on: • Anggaran Dasar Bank mengenai tugas dan wewenang • Articles of Association of the Bank concerning the Komisaris. duties and authorities of the Commissioners. • Surat Keputusan Direksi Bank No. 021/2007 tanggal • Decree of the Board of Directors of the Bank No. 13 Juni 2007 tentang Pembentukan Komite Pemantau 021/2007 dated 13 June 2007 concerning the Risiko PT Bank Permata Tbk. establishment of the Risk Monitoring Committee of PT Bank Permata Tbk. • POJK No. 55/POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum. •POJK No. 55/POJK.03/2016 concerning Good Corporate Governance Implementation by Commercial Bank. • POJK No. 42/POJK.03/2017 tentang Kewajiban • POJK No. 42/POJK.03/2017 regarding Obligation for Penyusunan dan Pelaksanaan Kebijakan Perkreditan Preparation and Implementation of Credit Policy or atau Pembiayaan Bank bagi Bank Umum. Financing for Commercial Banks. • SEOJK No. 13/SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum. • SEOJK No. 13/SEOJK.03/2017 concerning Good Corporate Governance Implementation by Commercial Bank. • Surat Keputusan Direksi PT Bursa Efek Indonesia (BEI) • Decree of the Directors of Indonesian Stock Exchange No. Kep-00183/BEI/12-2018 tanggal 26 Desember No. Kep-00183/BEI/12-2018 dated 26 December 2018 perihal Perubahan Peraturan Nomor I-A tentang 2018 concerning the Amendment on Regulation No. Pencatatan Saham dan Efek bersifat Ekuitas selain I-A on the Listing of Stock and Non Stock Equities Saham yang diterbitkan oleh Perusahaan Tercatat. issued by Public Listed Company. Pedoman Kerja Komite 728 Pemantau pedoman The Risk Monitoring Committee (RMOC) has working kerja yang dituangkan dalam dokumen Piagam Komite guideline in the form of the Risk Monitoring Committee Pemantau Risiko, yang terakhir diperbarui pada tanggal 25 Charter document, which lastly amended on 25 November November 2021. 2021. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Risiko Working Guideline (KPR) memiliki
  731. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership 1 . Komite Pemantau Risiko sekurang-kurangnya terdiri atas: 1. The Risk Monitoring Committee shall consist at least: a. Seorang Komisaris Independen; b.Seorang Pihak Independen a. One Independent Commissioner; dengan keahlian b. One Independent Party with expertise in di bidang ekonomi, bidang keuangan dan/atau economics, finance and/or banking and has work perbankan dan memilki pengalaman kerja minimal experience of at least 5 (five) years on that subject; 5 (lima) tahun di bidang tersebut; dan and c. Seorang Pihak Independen dengan keahlian di c. One Independent Party with expertise in risk bidang manajemen risiko dan memiliki pengalaman management and has work experience of at least kerja minimal 2 (dua) tahun di bidang tersebut. 2 (two) years on that subject. 2. Ketua Komite Pemantau Risiko dijabat oleh Komisaris Independen. 2. The Chairman of the Risk Monitoring Committee must be an Independent Commissioner. 3. Ketua Komite Pemantau Risiko hanya bisa merangkap jabatan sebagai ketua pada 1 (satu) komite lain. 3. The Chairman of the Risk Monitoring Committee can only assume concurrent office as chairman of another 1 (one) committee. 4. Anggota Direksi dilarang menjadi anggota Komite 4. Members of the Board of Directors are prohibited from Pemantau Risiko, baik pada Bank, maupun pada bank taking the position of Committee member, neither at lainnya, dan demikian pula sebaliknya. the Bank, nor at other banks, and vice versa. 5.Sekurang-kurangnya harus 5. A minimum of two members shall constitute independent independen external parties, whereas the position of other members sedangkan posisi anggota lainnya bisa dirangkap oleh may be concurrently held by the Commissioners of Komisaris Bank. Komisaris Independen dan Pihak the Bank. The Independent Commissioners and the Independen yang menjadi anggota Komite paling Independent Parties assuming the position of the kurang 51% (lima puluh satu persen) dari jumlah Committee member shall constitute at least 51% (fifty- merupakan pihak dua orang eksternal anggota yang anggota Komite. one percent) of the total number of Committee members. 6. Struktur dan keanggotaan Komite harus sesuai dengan 6. Committee structure and membership shall be in Perundang-undangan dan Peraturan yang berlaku. accordance with the prevailing Law and Regulation. Sesuai dan In accordance with regulatory requirement, the Risk keanggotaan Komite Pemantau Risiko telah ditetapkan dengan ketentuan regulator, struktur Monitoring Committee’s structure and membership have dalam Surat Keputusan Direksi PT Bank Permata Tbk No. been stipulated on Board of Directors Decree No. No. 005/2021 tanggal 9 Juni 2021 perihal Susunan Anggota 005/2021 date 9 June 2021 concerning the Composition Komite Pemantau Risiko PT Bank Permata Tbk. of Members of the Risk Monitoring Committee PT Bank Permata Tbk. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 729
  732. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Susunan anggota Komite Pemantau Risiko per 31 Risk Monitoring Committee Membership Composition as Desember 2021 adalah sebagai berikut : of 31 December 2021 as follows: Nama Name Jabatan Position Kedudukan Position Periode*) Term Period Haryanto Sahari Ketua Chairman Komisaris Independen Independent Commissioner 9 Juni 2021- Penutupan RUPST 2023 9 June 2021 – Closing AGMS 2023 Rahmat Waluyanto Anggota Member Komisaris Independen Independent Commissioner 9 Juni 2021- Penutupan RUPST 2023 9 June 2021 – Closing AGMS 2023 Goei Siauw Hong Anggota Member Komisaris Independen Independent Commissioner 9 Juni 2021 - Penutupan RUPST 2023 9 June 2021 – Closing AGMS 2023 Niramarn Laisathit Anggota Member Komisaris  Commissioner 9 Juni 2021 - Penutupan RUPST 2023 9 June 2021 – Closing AGMS 2023 Chong Toh Anggota Member Komisaris  Commissioner 9 Juni 2021- Penutupan RUPST 2023 9 June 2021 – Closing AGMS 2023 Darminto Anggota Member Pihak Independen Independent Party 9 Juni 2021 - Penutupan RUPST 2023 9 June 2021 – Closing AGMS 2023 Taufik Hakim Anggota Member Pihak Independen Independent Party 9 Juni 2021 - Penutupan RUPST 2023 9 June 2021 – Closing AGMS 2023 *) Catatan | Note: sesuai masa jabatan terakhir. | in accordance with the latest term of office. Masa Jabatan Term Period Masa tugas anggota Komite Pemantau Risiko adalah sama The term of service of the members of the Risk Monitoring dengan masa jabatan Komisaris, dan dapat dipilih kembali Committee shall be equal to the term of service of the untuk masa tugas selanjutnya. Commissioner position, and can be reelected again for the next term of service. Sesuai Surat Keputusan Direksi PT Bank Permata Tbk No. In accordance with PT Bank Permata Tbk Board of Directors 005/2021 tanggal 9 Juni 2021, perihal Susunan Anggota Decree No. 005/2021 dated 9 June 2021, concerning the Komite Pemantau Risiko PT Bank Permata Tbk, periode Composition of Members Risk Monitoring Committee of jabatan anggota Komite Pemantau Risiko adalah sampai PT Bank Permata Tbk, the term period of Risk Monitoring dengan Penutupan RUPST 2023. Committee’s members is until closing of AGMS 2023. Independensi Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Independency Komite Pemantau Risiko memiliki kedudukan yang The Risk Monitoring Committee has an independent independen, oleh karena itu: position, therefore: 1. Ketua dan anggota Komite Pemantau Risiko diangkat 1. The Chairman and members of the Risk Monitoring dan diberhentikan oleh Dewan Komisaris berdasarkan Committee shall be appointed and dismissed by keputusan rapat Dewan Komisaris dan dituangkan the Board of Commissioners based on the Board of dalam Surat Keputusan Direksi; Commissioners’ meeting resolution and stipulated in the Board of Directors’ Decree; 730 2. Ketua dan anggota Komite Pemantau Risiko harus 2. The Chairman and members of the Risk Monitoring bebas dari pengaruh Direksi dan pihak lain yang Committee must be free from any influence of the Board digunakan Bank; dan of Directors and other parties retained by the Bank; and PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  733. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 3 . Komite Pemantau Risiko hanya menerima penugasan 3. The Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Risk Monitoring Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Committee shall receive dari Dewan Komisaris dan bertanggung jawab kepada assignments solely from the Board of Commissioners Dewan Komisaris. and be held accountable to the Board of Commissioners. Profil Anggota Komite Pemantau Risiko dan Informasi Pendidikan/Pelatihan Selama Tahun 2021 Profile of Risk Monitoring Committee’s Members and Information of Workshops/Trainings in 2021 Profil Profile Keterangan Description Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 100-101. Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 100-101. Haryanto Sahari Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 102-103. Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 102-103. Rahmat Waluyanto Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 104-105. Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 104-105. Goei Siauw Hong Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 98-99. Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 98-99. Niramarn Laisathit Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Dewan Komisaris pada halaman 96-97. Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the Board of Commissioners profile section on page 96-97. Chong Toh PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 731
  734. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Profil Profile Keterangan Description Informasi mengenai Riwayat Pendidikan , Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Anggota Komite pada halaman 125. Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the profile of Committee member profile section on page 125. Darminto Informasi mengenai Riwayat Pendidikan, Riwayat Jabatan, Rangkap Jabatan, Pengalaman Kerja, Hubungan Afiliasi dapat dilihat pada bagian profil Anggota Komite pada halaman 126. Information related to Educational Background, Professional Background, Multiple Board Membership, Professional Experience, Affiliate Relations can be viewed under the profile of Committee member section on page 126. Taufik Hakim Pelatihan Komite Pemantau Risiko selama tahun 2021 Training for Risk Monitoring Committee in 2021 Nama Name Haryanto Sahari Jenis Training/Seminar/Workshop/Sharing Knowledge Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Zoom Webinar “Pengendalian Gratifikasi dan Anti Suap Perbankan”, diselenggarakan oleh Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) (22 Februari 2021). • Zoom Webinar “Efektifitas Pengawasan Dewan Komisaris dalam Menjaga Kepatuhan Bank Menuju Era Pengaturan Principle Based”, diselenggarakan oleh Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) (25 Maret 2021). • Webinar Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank oleh Brett King, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021). •Training Refreshment “Manajemen Risiko Level 5”, diselenggarakan oleh Ikatan Bankir Indonesia (IBI) (27 Mei 2021). • Zoom Webinar PPL “Fraud Risk Management”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (2 – 3 Juni 2021). • Zoom Webinar PPL “Refreshment PSAK Overview PSAK yang Berlaku Efektif Tahun 2021”, diselenggarakan oleh Institut akuntan Publik Indonesia (16 – 18 Juni 2021). • Zoom Webinar “PPL Wajib Akuntan Publik Tahun 2021”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (6 – 7 Juli 2021). • Zoom Webinar “Isu Penerapan SAK Entitas Privat Dalam Penyusunan Laporan Keuangan Perusahaan”, diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia (5 – 6 Oktober 2021). • Zoom Webinar Refreshment “Manajemen Risiko, Kepatuhan dan General Banking”, diselenggarakan oleh Maisa Edukasi (8 Desember 2021). During 2021, he has participated in competence enhancement trainings, as follows:  • Zoom Webinar “Control of Gratification and Anti-Bribery Banking”, held by the Communication Forum of Director Compliance Banking (FKDKP) (22 February 2021). • Zoom Webinar “Monitoring Effectiveness Board of Commissioners in Maintaining Bank Compliance Towards the Principle Based Regulatory”, held by the Communication Forum of Director Compliance Banking (FKDKP) (25 March 2021). • Webinar Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank by Brett King, held by PermataBank (6 May 2021). • Refreshment Training of “Risk Management Level 5”, held by the Indonesian Bankers Association (27 May 2021). • Zoom Webinar PPL “Fraud Risk Management”, held by the Indonesian Institute of Public Accountants (2 – 3 June 2021). • Zoom Webinar PPL “Refreshment PSAK, Overview of PSAK That Will Effect in Year 2021”, held by the Indonesian Institute of Public Accountant (16 – 18 June 2021). • Zoom Webinar “Mandatory PPL Training for Public Accountant Year 2021”, held by the Indonesian Institute of Public Accountant (6 – 7 July 2021). • Zoom Webinar “The Issue of SAK Implementation for Private Entity in The Preparation of Financial Report”, held by the Indonesian Institute of Public Accountant (5 – 6 October 2021). • Zoom Webinar Refreshment “Risk Management, Compliance and General Banking”, held by Maisa Edukasi (8 December 2021). 732 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  735. Manajemen Risiko Risk Management Nama Name Rahmat Waluyanto Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Jenis Training /Seminar/Workshop/Sharing Knowledge Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Webinar Prospek Insurtech Dalam Meningkatkan Inklusi Keuangan Masyarakat Indonesia diselenggarakan oleh Indonesia Banking School (19 Februari 2021). • Webinar Pengendalian Gratifikasi dan Anti Suap Perbankan diselenggarakan oleh FKDKP (22 Februari 2021). • Webinar Efektivitas Pengawasan Dewan Komisaris dalam Menjaga Kepatuhan Bank dalam Menuju Era Pengaturan Principle Based diselenggarakan oleh FKDKP (25 Maret 2021). • Webinar Kebijakan dan Regulasi Terhadap Lembaga Keuangan Non Bank Berbasis Teknologi Digital dalam rangka menjaga Stabilitas Sistem Keuangan yang Sustainable diselenggarakan oleh Indonesia Banking School (9 April 2021). •Webinar Kebijakan dan Regulasi Pembayaran Digital dalam Ekosistem Sistem Pembayaran Nasional yang Berkelanjutan diselenggarakan oleh Indonesia Banking School (23 April 2021). • Webinar Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank oleh Brett King, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021). • Pelatihan Komisaris Profesional: Menjadi Komisaris yang Kompeten dan Bertanggung Jawab diselenggarakan oleh Intipesan (12-13 Agustus 2021). • Webinar Rencana Pengaturan Perlindungan Data Pribadi sebagai Penyeimbang Pesatnya Perkembangan Teknologi Digital di Sektor Jasa Keuangan yang diselenggarakan oleh Indonesia Banking School (20 Agustus 2021). • Webinar Tanggung Jawab Komite Audit saat Perseroan Tersangkut Masalah Hukum Terkait Laporan Keuangan yang diselenggarakan oleh Ikatan Komite Audit Indonesia (23 September 2021). During 2021, he has participated in competence enhancement trainings, as follows:  • Webinar on Insurtech Prospects in Escalating Financial Inclusion in Indonesian Society Organized by Indonesia Banking School (19 February 2021). • Webinar on Controlling of Banking Gratuities and anti-bribery organized by FKDP (22 February 2021). • Webinar on the Effectiveness of the Board of Commissioners’ Supervision in Maintaining Bank Compliance in toward the Era of Principle Based Regulations by FKDKP (25 March 2021). • Webinar on Policy and Regulation for Non-Bank Financial Institution digital technology-based to Maintain a Sustainable Financial System Stability organized by Indonesia Banking School (9 April 2021). • Webinar on digital payment policy and regulation in a sustainable ecosystem national payment system organized by Indonesia Banking School (23 April 2021). • Webinar Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank by Brett King, held by PermataBank (6 May 2021). • Training on Professional Commissioner: Becoming a Competent and Responsible Commissioner organized by Intipesan (12-13 August 2021). • Webinar on The Arrangement Plan on Personal Data Protection for stabilizing the Rapid Development of Digital Technology in the Financial Services Sector organized by the Indonesian Banking School (20 August 2021). • Webinar on Responsibilities of The Audit Committee when the Company is involved in Legal Issues Related to Financial Statements organized by the Indonesian Audit Committee Association (23 September 2021). Goei Siauw Hong Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Sertifikasi Manajemen Risiko Level 4 (sebagai trainer), diselenggarakan oleh BSMR (10 Februari 2021). • Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 (sebagai trainer), diselenggarakan oleh LSPP (18 Februari 2021). • Webinar Pengendalian Gratifikasi dan Anti Suap, diselenggarakan oleh FKDKP (22 Februari 2021). • Efektifitas Pengawasan Dewan Komisaris Dalam Menjaga Kepatuhan Bank Dalam Menuju Era Pengaturan Principle Based, diselenggarakan oleh FKDKP (21 Maret 2021). • Webinar Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank oleh Brett King, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021). • Refreshment Program “Frauds Trends in The Banking Industry” (sebagai trainer), diselenggarakan oleh GPS Learning (27 Agustus 2021). • Refreshment Training Manajemen Risiko, Kepatuhan dan General Banking, diselenggarakan oleh Maisa Edukasi (8 Desember 2021). • Webinar Sosialisasi Lembaga Penjamin Simpanan, diselenggarakan oleh Lembaga Penjamin Simpanan (14 Desember 2021). In 2021, he has participated in a competence enhancement training as follows: • Risk Management Certification Level 4 (as a trainer), organized by BSMR (10 February 2021). • Risk Management Certification Level 5 (as a trainer), organized by LSPP (18 February 2021). • Webinar Gratuity Control and Anti-Bribery, organized by FKDKP (22 February 2021). • The Effectiveness of Supervision of the Board of Commissioners in Maintaining Bank Compliance Towards the Era of Principle-Based Regulation, organized by FKDKP (21 March 2021). • Webinar Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank by Brett King, held by PermataBank (6 May 2021). • Refreshment Program “Frauds Trends in The Banking Industry” (as a trainer), organized by GPS Learning (27 August 2021). • Refreshment Training Certification Risk Management, Compliance and General Banking, organized by Maisa Edukasi (8 December 2021). • Webinar Socialization of Indonesia Deposit Insurance Corporation (LPS), organized by IDIC (14 December 2021). PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 733
  736. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Nama Name Niramarn Laisathit Jenis Training /Seminar/Workshop/Sharing Knowledge Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Webinar Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank oleh Brett King, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021). • AML/CFT Forum diselenggarakan oleh Bangkok Bank Public Company Limited (8 September 2021). In 2021, she has participated in a competence enhancement training as follows: • Webinar Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank by Brett King, held by PermataBank (6 May 2021). • AML/CFT Forum organized by Bangkok Bank Public Company Limited (8 September 2021). Chong Toh Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank by Brett King, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021). • Understanding Corruption and Bribery Risks, diselenggarakan oleh Morgan Stanley (15 September 2021). • Business Email Compromise and Authentication, diselenggarakan oleh Morgan Stanley (14 September 2021). • Understanding Financial Crime Risks, diselenggarakan oleh Morgan Stanley (14 Juni 2021). • Life Safety Training, diselenggarakan oleh Morgan Stanley (14 Juni 2021). • Information Security Traning, diselenggarakan oleh Morgan Stanley (22 Februari 2021). • Identity Theft Prevention, diselenggarakan oleh Morgan Stanley (2 Februari 2021). • Confidential and Material Non-Public Information, diselenggarakan oleh Morgan Stanley (2 Februari 2021). In 2021, he has participated in a competence enhancement training as follows: • Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank by Brett King, held by PermataBank (6 May 2021). • Understanding Corruption and Bribery Risks, organized by Morgan Stanley (15 September 2021). • Business Email Compromise and Authentication, organized by Morgan Stanley (14 September 2021). • Understanding Financial Crime Risks, organized by Morgan Stanley (14 June 2021). • Life Safety Training, organized by Morgan Stanley (14 June 2021). • Information Security Training, organized by Morgan Stanley (22 February 2021). • Identity Theft Prevention, organized by Morgan Stanley (2 February 2021). • Confidential and Material Non-Public Information, organized by Morgan Stanley (2 February 2021). Darminto Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Pelatihan “Update SAK per 1 Januari 2022: Amandemen PSAK 1 & 25, SAKEP, dan PSAK 74“ yang diselenggarakan oleh Pusat Pengembangan Akuntansi FEB-UI dan Ikatan Akuntan Indonesia (IAI) pada 27 Agustus 2021. • Konferensi Internasional Ke-6 dari Asosiasi Keuangan Indonesia (IFA) “COVID-19, Current Challenges and The Future of Financial Market” yang diselenggarakan oleh Asosiasi Keuangan Indonesia (IFA) pada 17 - 18 September 2021. In 2021, he has participated in a competence enhancement training as follows: • Workshop “Update FAS as of January 1, 2022: Amendment of FASG 1 & 25, FAS Private Entity, and FASG 74“ organized by Accounting Development Center of FEB-UI and Indonesian Accountant Association (IAI) on 27 August 2021. • The 6th Indonesian Finance Association (IFA) International Conference “COVID-19, Current Challenges and The Future of Financial Market” organized by Indonesian Finance Association (IFA) on 17 - 18 September 2021. Taufik Hakim Selama tahun 2021, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan kompetensi, sebagai berikut: • Efektifitas Pengawasan Dewan Komisaris dalam Menjaga Kepatuhan Bank Menuju Era Pengaturan Principle Based, diselenggarakan oleh Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) pada 25 Maret 2021. • Digital Banking; Konsep dan Sharing Pengalaman Transformasi Digital Banking, diselenggarakan oleh INOFIN pada 9 September 2021. • Konvensi Nasional RKKNI Manajemen Risiko Perbankan, diselenggarakan oleh OJK Institute pada 28 September 2021. • Tantangan dan Strategi Mengatasi Kejahatan Siber, diselenggarakan oleh Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) pada 7 Oktober 2021. • OJK Virtual Innovation Day, diselenggarakan OJK pada 11-12 Oktober 2021. • Focus Group Discussion “Pemetaan Unit Kompetensi SKKNI Bidang Kepatuhan dan SKKNI Bidang APU-PPT, diselenggarakan oleh OJK Institute pada 11 Oktober 2021. In 2021, he has participated in a competence enhancement training as follows: • Board of Commissioner Supervision Effectiveness in order to maintain Bank Compliance towards Principle Based Regulation, held by Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) dated on 25 March 2021. • Digital Banking; Consept and Sharing Experience in Digital Banking Transformation, held by INOFIN dated on 9 September 2021. • National Convention on RKKNI Bank Risk Management, held by OJK Institute dated on 28 September 2021. • Challenge and Strategy to Mitigate Ciber Crime, held by Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) dated on 7 October 2021. • OJK Virtual Innovation Day, held by OJK dated on 11 October 2021. • Focus Group Discussion “Mapping on Competence Unit for National Compliance and AML-TF Competence Standard, held by OJK Institute dated on 11 October 2021. 734 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  737. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Wewenang Authority Komite Pemantau Risiko memiliki wewenang yang The Risk Monitoring Committee has the authorities diperlukan untuk menjalankan tugas dan tanggung required to implement all of its duties and responsibilities , jawabnya, antara lain: among others: 1. Meminta dan memperoleh keterangan dari Direksi, 1. To request and procure information from the Board of Pejabat maupun karyawan Bank; 2. Memperoleh informasi yang dibutuhkan dari auditor internal maupun eksternal Bank; Directors, officials as well as the employees of the Bank; 2. To procure the necessary information from the internal or external auditor of the Bank; 3. Merekomendasikan pelaksanaan pemeriksaan khusus 3. To recommend a special audit with respect to the terkait dengan hasil audit internal maupun eksternal result of the Bank’s internal as well as external audit, if Bank, bilamana diperlukan; necessary; 4. Mengakses secara penuh, bebas, dan tidak terbatas 4. To have full, free and unlimited access to the terhadap Sistem Informasi Manajemen (SIM) serta Management Information System (MIS) as well as other sumber daya Bank lainnya yang berkaitan dengan resources of the Bank in relation to implementation of pelaksanaan tugasnya, apabila dibutuhkan dan sejalan its duties to the extent necessary and in accordance to dengan penugasan dari Dewan Komisaris. the assignment from the Board of Commissioners. Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pemantau Risiko Duties and Responsibilities Risk Monitoring Committee 1. Mengevaluasi konsistensi antara kebijakan manajemen 1. To evaluate the consistency between risk management risiko dengan pelaksanaan kebijakan Bank. policies with the implementation of the bank’s policies. 2.Memonitor dan mengevaluasi pelaksanaan tugas 2. To monitor and evaluate the implementation of the Risk Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Management Committee’s and the Risk Management Risiko dalam rangka memberikan rekomendasi kepada Unit, in order to give a recommendation to the Board Dewan Komisaris. 3. Menjaga kerahasiaan seluruh dokumen, data dan informasi Bank yang diperoleh. of Commissioners. 3. Maintain confidentiality of all obtained documents, data, and information of the Bank. 4. Tugas-tugas lain selain yang disebutkan di atas, yang diberikan 4. Other duties, in addition to the above, the Committee oleh Dewan Komisaris kepada Komite sesuai dengan fungsi will carry out functions as well as other matters, as dan tugasnya dari waktu ke waktu sesuai dengan kebutuhan. Board of Commissioner may from time to time require. Rapat Meeting: 1. Komite Pemantau Risiko mengadakan rapat sesuai 1. The Risk Monitoring Committee shall be obligated to dengan kebutuhan sekurang-kurangnya 2 bulan sekali convene a meeting as it deems necessary not less than atau 6 (enam) kali dalam setahun. every 2 (two) months or 6 (six) times in a year. 2. Rapat Komite Pemantau Risiko dihadiri oleh sekurang- 2. The meeting of the Risk Monitoring Committee must kurangnya 51% (lima puluh satu persen) dari jumlah be attended by no less than 51% (fifty-one percent) of anggota komite termasuk 1 (satu) orang Komisaris the number of committee members and shall include Independen dan 1 (satu) orang Pihak Independen. 1 (one) Independent Commissioner and 1 (one) an Independent Party. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 735
  738. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Frekuensi dan Kehadiran Rapat Meetings Frequency and Attendance Sepanjang tahun 2021 , Komite Pemantau Risiko telah Throughout 2021, the Risk Monitoring Committee has melakukan pertemuan sebanyak 10 (sepuluh) kali dengan convened 10 (ten) meetings with members’ attendance as frekuensi kehadiran masing-masing anggota sebagai berikut: follows: Nama Name Jumlah Rapat Total Meeting Kehadiran Total Attendance Ketidakhadiran Total Absence (%) Kehadiran % Attendance Haryanto Sahari 10 10 0 100 Rahmat Waluyanto 10 9 1 90 Goei Siauw Hong 10 10 0 100 Niramarn Laisathit 10 10 0 100 Chalit Tayjasanant 1) 4 4 0 100 Chong Toh 10 8 2 80 Darminto 10 10 0 100 Taufik Hakim 10 10 0 100 Catatan | notes: 1) Merupakan anggota Komite Pemantau Risiko dari tanggal 1 Januari 2021 sampai dengan 8 Juni 2021 | Members of Risk Monitoring Committee since 1 January 2021 to 8 June 2021 Agenda Rapat Komite Pemantau Risiko Agenda of Risk Monitoring Committee Meeting Sepanjang tahun 2021, telah diselenggarakan 10 kali rapat Throughout 2021, 10 meetings have been held, with dengan tanggal pelaksanaan, agenda rapat dan peserta the dates, agendas and participants of Risk Monitoring rapat Komite Pemantau Risiko adalah sebagai berikut: Committee meetings are as follows: No 1 2 736 Tanggal Date Agenda Agenda 26 Januari 2021 1. Kaji Ulang Country Risk Horizon (CRH) 2021 oleh Direktorat Risiko 2. Laporan Penilaian Risiko Strategi oleh Strategy Office 3. Laporan Penilaian Risiko Reputasi oleh Corporate Affairs 4. Laporan Risiko Kredit, Pasar, Likuiditas, dan Operasional oleh Direktorat Risiko 5. Laporan Profil Risiko Kuartal 4/2020 (Bank secara Individu, Konsolidasi, UUS) oleh Direktorat Risiko 26 January 2021 1. Review Country Risk Horizon (CRH) 2021 by Risk Directorate 2. Risk Framework Owner Report: Strategic Risk Assessment by Strategic office 3. Reputational Risk Assessment Report by Corporate Affairs 4. Credit, Market, Liquidity and Operational Risk Report by Risk Directorate 5. Risk Profile Q4/2020 (Bank Only, Consolidated, UUS) by Risk Directorate 22 Februari 2021 1. Penilaian Risiko Teknologi oleh Direktorat Teknologi & Operasi 2. Penilaian Risiko Keamanan Informasi (Risiko Siber) oleh Direktorat Risiko 3. Penilaian Risiko Fraud oleh Fraud Risk Management 4. Penilaian Risiko Operasional oleh Direktorat Risiko 5. Agenda Risiko 2021 oleh Direktorat Risiko 22 February 2021 1. Technology Risk Assessment by Technology & Operation Directorate 2. Information Security Risk Management Assessment (Cyber Risk) by Risk Directorate 3. Fraud Risk Assessment by Fraud Risk Management 4. Operational Risk Assessment by Risk Directorate 5. Risk Agenda 2021 by Risk Directorate PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Anggota Komite Pemantau Risiko Yang Hadir Members of the Risk Monitoring Committee Attended the Meeting 1. Haryanto Sahari 2. Rahmat Waluyanto 3. Goei Siauw Hong 4. Niramarn Laisathit 5. Chalit Tayjasanant 6. Chong Toh 7.Darminto 8. Taufik Hakim 1. Haryanto Sahari 2. Rahmat Waluyanto 3. Goei Siauw Hong 4. Niramarn Laisathit 5. Chalit Tayjasanant 6. Chong Toh 7.Darminto 8. Taufik Hakim
  739. Manajemen Risiko Risk Management No 3 4 5 6 Tanggal Date Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Agenda Agenda 23 Maret 2021 1 . Penilaian Risiko Kredit SME oleh Direktorat Risiko 2. Penilaian Risiko Kredit Retail Banking oleh Direktorat Risiko 3. Penilaian Risiko Pasar dan Likuiditas oleh Direktorat Risiko 4. Pengkajian Kebijakan Manajemen Risiko, Manusia, dan Sistem oleh Direktorat Risiko 5. Laporan Risiko Kredit, Pasar, Likuiditas, dan Operasional oleh Direktorat Risiko 23 March 2021 1. SME Credit Risk Assessment by Risk Directorate 2. Retail Banking Credit Risk Assessment by Risk Directorate 3. Market and Liquidity Risk Assessment by Risk Directorate 4. Review of Risk Management Policy, People, and System by Risk Directorate 5. Credit, Market, Liquidity and Operational Risk Report by Risk Directorate 27 April 2021 1. Kajian Portfolio Industri Tekstil oleh Chief Credit officer 2. Penilaian Risiko Manusia oleh Direktorat Human Resources 3. Update Toleransi Risiko Kredit Retail oleh Direktorat Risiko 4. Kajian Tahunan Kerangka Kerja Manajemen Risiko Perusahaan dan Kerangka Kerja Tipe Risiko 2021 oleh Direktorat Risiko 5. Laporan Profil Risiko Kuartal 1/2021 (Bank secara Individu, Konsolidasi, UUS) oleh Direktorat Risiko 27 April 2021 1. Review on Textile Industry Portfolio by Chief Credit officer 2. People Risk Assessment by Human Resources Directorate 3. Retail Credit Risk Tolerance by Risk Directorate 4. Annual Review Enterprise Risk Management Framework (ERMF) and Risk Type Framework (RTF) 2021 by Risk Directorate 5. Risk Profile Report as of Q1/2021 (Bank Only, Consolidated, UUS) by Risk Directorate 28 Juni 2021 1.Kajian Top 20 Good Book Debtor oleh Chief Credit officer 2. Penilaian Risiko Kredit Wholesale Banking oleh Direktorat Risiko 3. Hasil ICAAP Stress Testing 2021 oleh Direktorat Finance, Global Market Economist, and Direktorat Risiko 4. Laporan Risiko Kredit, Pasar, Likuiditas, dan Operasional oleh Direktorat Risiko 28 June 2021 1. Top 20 Good Book Debtor Review by Chief Credit officer 2. Wholesale Banking Credit Risk Assessment by Risk Directorate 3. ICAAP Stress Testing Result 2021 by Finance Directorate, Global Market Economist, and Risk Directorate 4. Credit, Market, Liquidity and Operational Risk Report by Risk Directorate 26 Juli 2021 1. Kajian Interim – Cap Industri Wholesale Banking and SME 2021 oleh Direktorat Risiko 2. Penilaian Risiko Strategi Kuartal 2/2021 oleh Strategy Office 3. Update Toleransi Risiko Reputasi 2021 oleh Corporate Affairs 4. Laporan Risiko Kredit, Pasar, Likuiditas, dan Operasional oleh Direktorat Risiko 5. Laporan Profil Risiko Kuartal 2/2021 (Bank secara Individu, Konsolidasi, UUS) oleh Direktorat Risiko 26 July 2021 1. Interim Review – Cap Industry Wholesale Banking & SME 2021 by Risk Directorate 2. Strategic Risk Assessment Q2/2021 by Strategy office 3. Update on Reputational Risk Tolerance 2021 by Corporate Affairs 4. Credit, Market, Liquidity and Operational Risk Report by Risk Directorate 5. Risk Profile Report Q2/2021 (Bank Only, Consolidated, UUS) by Risk Directorate Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Anggota Komite Pemantau Risiko Yang Hadir Members of the Risk Monitoring Committee Attended the Meeting 1. Haryanto Sahari 2. Rahmat Waluyanto 3. Goei Siauw Hong 4. Niramarn Laisathit 5. Chalit Tayjasanant 6. Chong Toh 7.Darminto 8. Taufik Hakim 1. Haryanto Sahari 2. Rahmat Waluyanto 3. Goei Siauw Hong 4. Niramarn Laisathit 5. Chalit Tayjasanant 6. Chong Toh 7.Darminto 8. Taufik Hakim 1. Haryanto Sahari 2. Rahmat Waluyanto 3. Goei Siauw Hong 4. Niramarn Laisathit 5.Darminto 6. Taufik Hakim 1. Haryanto Sahari 2. Rahmat Waluyanto 3. Goei Siauw Hong 4. Niramarn Laisathit 5. Chong Toh 6.Darminto 7. Taufik Hakim PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 737
  740. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No 7 8 9 10 738 Tanggal Date Agenda Agenda 26 Agustus 2021 1 . Hasil Audit OJK 2021 oleh Internal Audit 2. Penilaian Risiko Keamanan Informasi (Risiko Siber) oleh Direktorat Risiko 3. Penilaian Risiko Fraud oleh Fraud Risk Management 4. Penilaian Risiko Operasional oleh Direktorat Risiko 5. Update Basel 2021 oleh Direktorat Risiko 6. Update Country Risk Horizon (CRH) Wholesale Banking & SME oleh Direktorat Risiko 7. Tindak Lanjut Rapat BOC pada bagian Pemantauan Debitur oleh Direktorat Risiko 26 August 2021 1. OJK Audit Results 2021 by Internal Audit 2. Information Security Risk Management Assessment (Cyber Risk) by Risk Directorate 3. Fraud Risk Assessment by Fraud Risk Management 4. Operational Risk Assessment by Risk Directorate 5. Basel Update 2021 by Risk Directorate 6. Country Risk Horizon (CRH) Wholesale Banking & SME by Risk Directorate 7. Follow-up on BOC Meeting Action Item on Close Monitoring Debtors by Risk Directorate 27 September 2021 1. Penilaian Risiko Teknologi oleh Direktorat Teknologi & Operasi 2. Penilaian Risiko Hukum dan Kepatuhan oleh Direktorat Hukum dan Kepatuhan 3. Penilaian Risiko Pasar dan Likuiditas oleh Direktorat Risiko 4. Penilaian Risiko Kredit SME oleh Direktorat Risiko 5. Penilaian Risiko Kredit Wholesale Banking oleh Direktorat Risiko 27 September 2021 1. Technology Risk Assessment by Technology & Operation Directorate 2. Legal and Compliance Risk Assessment by Legal & Compliance Directorate 3. Market and Liquidity Risk Assessment by Risk Directorate 4. SME Credit Risk Assessment by Risk Directorate 5. Wholesale Banking Credit Risk Assessment by Risk Directorate 26 Oktober 2021 1. Laporan Risiko Imbal Hasil and Investasi oleh UUS 2. Laporan Risiko Kredit, Pasar, Likuiditas, Operasional, dan Keamanan Informasi oleh Direktorat Risiko 3. Laporan Profil Risiko Kuartal 3/2021 (Bank secara Individu, Konsolidasi, UUS) oleh Direktorat Risiko 4. Agenda tahun 2022 untuk Rapat Komite Pemantau Risiko oleh Sekretaris Komite 26 October 2021 1. RFO Report Rate of Return & Equity Investment Risk by UUS 2. Credit, Market, Liquidity, Operational, and Information Security Risk Report by Risk Directorate 3. Risk Profile Q3/2021 (Bank Only, Consolidated, UUS) by Risk Directorate 4. RMOC Meeting Agenda 2022 by Committee Secretary 24 November 2021 1. Kajian Tahunan Risk Appetite Statement dan Toleransi Risiko oleh Direktorat Risiko 2.Kajian Top 20 Good Book Debtor oleh Chief Credit officer 3. Penilaian Risiko Kredit Retail oleh Direktorat Risiko 4. Laporan Risiko Kredit, Pasar, Likuiditas, Operasional, dan Keamanan Informasi oleh Direktorat Risiko 24 November 2021 1. Annual Review Risk Appetite Statement (RAS) and Risk Tolerance Review by Risk Directorate 2. Top 20 Good Book Debtor Review by Chief Credit officer 3. Retail Credit Risk Assessment by Risk Directorate 4. Credit, Market, Liquidity, Operational, and Information Security Risk Report by Risk Directorate PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Anggota Komite Pemantau Risiko Yang Hadir Members of the Risk Monitoring Committee Attended the Meeting 1. Haryanto Sahari 2. Rahmat Waluyanto 3. Goei Siauw Hong 4. Niramarn Laisathit 5. Chong Toh 6.Darminto 7. Taufik Hakim 1. Haryanto Sahari 2. Rahmat Waluyanto 3. Goei Siauw Hong 4. Niramarn Laisathit 5.Darminto 6. Taufik Hakim 1. Haryanto Sahari 2. Rahmat Waluyanto 3. Goei Siauw Hong 4. Niramarn Laisathit 5. Chong Toh 6.Darminto 7. Taufik Hakim 1. Haryanto Sahari 2. Goei Siauw Hong 3. Niramarn Laisathit 4. Chong Toh 5.Darminto 6. Taufik Hakim
  741. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Laporan Pelaksanaan Kegiatan Komite Pemantau Risiko di 2021 Report Risk Monitoring Committee Activities in 2021 Komite Pemantau Risiko telah melaksanakan tugas dan The Risk Monitoring Committee has carried out its duties fungsinya dengan baik sesuai yang diatur pada Piagam and functions properly as stipulated in the Risk Monitoring Komite Pemantau Risiko dan sesuai dengan rencana kerja Committee Charter and in accordance with the 2021 work 2021 yang telah disetujui oleh Dewan Komisaris . plan that has been approved by the Board of Commissioner. Komite The Risk Monitoring Committee also has conducted juga manajemen telah evaluation of risk management implementation, as well as monitor and evaluate the implementation of Risk Risiko (KMR) dan Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) Management Committee (RMC) and Risk Management untuk kemudian memberikan rekomendasi kepada Dewan Unit Komisaris berkenaan dengan beberapa agenda penting recommendations to the Board of Commissioners on sebagai berikut: important agendas as follows: secara pemantauan penerapan evaluasi ulang serta evaluasi terhadap tugas dan tanggung jawab Komite Manajemen •Kaji risiko, melakukan komprehensif dan (RMU) roles and responsibilities to provide pelaksanaan • Comprehensive review of the implementation of risk manajemen risiko atas risiko utama (kredit, pasar, management on the principle risks (credit, market, likuiditas, hukum, kepatuhan, strategi, reputasi), risiko liquidity, legal, compliance, strategy, reputation), return and imbal hasil dan investasi untuk Unit Usaha Syariah, investment risks for the Sharia Business Unit, information risiko keamanan informasi, manusia, dan teknologi. security, human resources, and technology risks. • Kaji ulang atas Kerangka Kerja Manajemen Risiko • Review of the Enterprise Risk Management Framework Perusahaan dan Kerangka Kerja Tipe Risiko seluruh (ERMF), and Risk Type Framework (RTF) for all principle tipe risiko utama yang dikelola Bank. risk types managed by the Bank. • Kaji ulang atas Risk Appetite Statement dan Toleransi • Review of the Risk Appetite Statement and Risk Risiko Bank serta Entitas Anak, Laporan Profil Risiko, Tolerance of Bank and Subsidiary, Risk Profile Report, Laporan Direktur Risiko, Laporan Hasil Audit OJK, Risk Director’s Reports, Stress Testing result, textile hasil pelaksanaan Stress Testing, portfolio kredit untuk industry portfolio, Top 20 Good Book Debtors, and industri tekstil, Top 20 Good Book Debtors, dan reports on the COVID-19 impact on credit portfolios. laporan dampak COVID-19 terhadap portofolio kredit. • Kaji ulang atas persiapan Bank untuk ATMR risiko • Review of the Bank’s preparation for operational risk, operasional, kredit dan pasar, menyesuaikan dengan credit and market RWA, in accordance with the latest Basel dan POJK terbaru. Basel and POJK. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 739
  742. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Rencana Kerja Komite Pemantau Risiko Tahun 2022 Risk Monitoring Committee Work Plans for 2022 Pada bulan Oktober 2021 , Komite Pemantau Risiko telah In October 2021, the Risk Monitoring Committee has menetapkan rencana kerja untuk tahun 2022 yang terbagi prepared Committee agenda for 2022 which is divided menjadi 2 (dua) aktivitas Reguler dan Non-Reguler, yakni into 2 (two) Regular and Non-Regular activities, as follows: sebagai berikut: 740 1.Reguler 1.Regular Mencakup evaluasi Kerangka Kerja dan Kebijakan Covers evaluation of the Risk Management Framework Manajemen Risiko, penelaahan Profil Risiko secara and Policy, review of the Risk Profile on a regular berkala, penerapan basis, review of reports on the implementation of manajemen risiko yang kuat untuk semua risiko utama penelaahan laporan atas strong risk management for all principle risks of the Bank, pengelolaan Risk Appetite dan Toleransi Risiko, Bank, Risk Appetite and Risk Tolerance, and risk limits dan limit risiko, serta evaluasi pelaksanaan Credit Risk management, and evaluation of the implementation Assurance di Wholesale Banking, SME Banking, dan of Credit Risk Assurance at Wholesale Banking, SME Retail Banking. Banking, and Retail Banking. 2. Non-Reguler 2. Non-Regular Mencakup hal-hal yang menjadi perhatian dan fokus Covers Risk Monitoring Committee focus and Komite Pemantau Risiko, antara lain pemantauan atas concern, including monitoring the implementation penerapan mitigasi risiko, terutama karena dampak of risk mitigation, especially due to the impact of the pandemi COVID-19, perkembangan bisnis digital bank, COVID-19 pandemic, the development of the bank’s serta aksi Korporasi Entitas Anak dan dampaknya digital business, and Corporate Actions of Subsidiary terhadap PermataBank. and their impact on PermataBank. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  743. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Committee Informasi mengenai Komite Tata Kelola Terintegrasi Information related to Integrated Corporate Governance terdapat dalam Laporan Tahunan Tata Kelola Terintegrasi Committee is available in the Annual Integrated Good Konglomerasi Keuangan Grup BBL periode 31 Desember Corporate Governance Report of Financial Conglomeration 2021 . of BBL Group as of 31 December 2021. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 741
  744. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Komite-Komite di Bawah Direksi Committees of the Board of Directors Komite Manajemen Risiko (KMR) Risk Management Committee (RMC) Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership Sesuai Surat Keputusan Direksi No. 004/2021 tanggal 9 Juni 2021, susunan anggota KMR adalah sebagai berikut (per 31 Desember 2021): Anggota Tetap* Permanent Member Based on the Board of Directors Decree No. 004/2021 dated 9 June 2021, structure of RMC is as follows (as of 31 December 2021): Direksi dan Dewan Manajemen | Board of Directors and Board of Management  Direksi | Board of Directors 1. Direktur Risiko (Ketua) | Risk Director (Chairman) 2. Direktur Utama (Ketua Pengganti) | President Director (Alternate Chairman) 3. Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director 4. Direktur Retail Banking | Retail Banking Director 5. Direktur Hukum dan Kepatuhan | Legal and Compliance Director 6. Direktur Teknologi dan Operasi | Technology and Operation Director 7. Direktur Keuangan | Finance Director 8. Direktur Sumber Daya Manusia | Human Resources Director 9. Direktur Unit Usaha Syariah | Sharia Business Unit Director Dewan Manajemen | Board of Management  1. Chief Credit officer 2. Head, Internal Audit 3. Head, Strategy office 4. Head, Network Anggota Tidak Tetap  Non-Permanent Member Kepala Divisi di Direktorat Risiko | Division Heads in Risk Directorate 1. Head, WB & SME Credit Risk Management 2. Head, Retail Credit Risk Management 3. Head, Collections and Recoveries 4. Head, Operational Risk Management 5. Head, Market & Enterprise Risk Management 6. Head, Information Security Risk Management 7. Head, Risk Governance Lainnya Others Berdasarkan undangan, sesuai dengan topik yang didiskusikan oleh Komite Manajemen Risiko. On invitation basis, depending on the topics to be discussed in the Risk Management Committee. Catatan | Note: * Hanya Anggota Tetap KMR yang merupakan memiliki hak suara. Tidak termasuk Head, Audit Internal * Only Permanent Members of the RMC have voting rights. Excluding Head, Internal Audit 742 Pedoman Kerja Komite Manajemen Risiko RMC Term of Reference KMR memiliki pedoman kerja yang dituangkan dalam RMC has working guideline in the form of Terms of dokumen Terms of Reference, yang terakhir diperbarui Reference document, which was last amended on 1 March pada tanggal 1 Maret 2021. 2021. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  745. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities KMR mempunyai tugas dan tanggung jawab utama The primary duties and responsibilities of RMC are to untuk memastikan efektivitas kerangka kerja manajemen ensure the effectiveness of risk management framework risiko dan implementasi dalam mendukung strategi and implementation in supporting business strategy . The bisnis. RMC juga bertanggung jawab untuk mengevaluasi RMC is also responsible to evaluate and recommend risk dan merekomendasikan kerangka kerja dan kebijakan management framework and policies, strategies, risk manajemen risiko, strategi, risk appetite, toleransi risiko, appetite, risk tolerance, risk limits, and contingency plans/ limit risiko, dan rencana kontinjensi/rencana pemulihan recovery plan to anticipate abnormal conditions, as well as untuk mengantisipasi kondisi abnormal, serta memastikan to ensure the risk exposure for all types of risk across the eksposur risiko untuk semua jenis risiko di Bank tetap Bank remain within the overall risk appetite sesuai dengan risk appetite. Frekuensi Rapat dan Kehadiran Rapat KMR Meeting Frequency and Attendance of RMC Sepanjang tahun 2021, KMR telah mengadakan 10 During 2021, the RMC convened 10 (ten) meetings, with (sepuluh) kali rapat dengan tingkat kehadiran sebagai record of attendance rate as follows: berikut: Nama Name Jumlah Rapat Total Meeting Kehadiran Attendance Ketidakhadiran Absence (%) Kehadiran % Attendance Direktur Risiko | Risk Director 10 10 0 Direktur Utama | President Director 10 9 1 90 Direktur Wholesale Banking  Wholesale Banking Director 10 10 0 100 Direktur Retail Banking | Retail Banking Director 10 9 1 90 Direktur Hukum dan Kepatuhan  Legal and Compliance Director 10 10 0 100 Direktur Teknologi dan Operasi  Technology and Operation Director 10 8 2 80 Direktur Keuangan | Finance Director 10 10 0 100 Direktur Sumber Daya Manusia Human Resources Director 10 10 0 100 Direktur Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Director 10 10 0 100 Chief Credit officer | Chief Credit officer 10 10 0 100 Head, Internal Audit | Head, Internal Audit 10 10 0 100 Head, Strategy office | Head, Strategy office 10 8 2 80 Head, Network | Head, Network 10 9 1 90 100 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 743
  746. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Agenda Rapat KMR RMC Meeting Agenda Beberapa agenda penting yang dibahas dalam KMR adalah Important issues discussed in the RMC meetings are as the sebagai berikut : following: • Memberikan persetujuan atas dokumen Kerangka • Approved the Enterprise Risk Management Framework Kerja Manajemen Risiko Perusahaan (Enterprise Risk and Risk Type Framework Management Framework) dan Kerangka Kerja Tipe Risiko (Risk Type Framework) • Risk Appetite dan Toleransi Risiko • Risk Appetite and Risk Tolerance • Limit Risiko (Sovereign Limit, Market Risk Limit Short- • Risk Limits (Sovereign Limit, Market Risk Limit, Short- Term Liquidity Limit) Term Liquidity Limit) •Country Risk Horizon (CRH) • Country Risk Horizon (CRH) • Kebijakan Strategi • Strategic Policy • Kajian Pendelegasian Wewenang Senior Manajemen • Review Delegation of Authority Senior Management, • Kajian kecukupan Penerapan Manajemen Risiko • Review adequacy of risk management implementation Melalui Laporan Pelaksanaan Manajemen Risiko dari through risk management implementation reports setiap Pemilik Kerangka Kerja risiko utama Bank (risiko from Risk Framework Owner (RFO) principle risk types kredit, pasar, likuiditas, operasional, hukum, strategi, (credit, market, liquidity, operational, legal, strategy, kepatuhan, reputasi, keamanan informasi, imbal hasil compliance, reputation, information security, rate of dan investasi untuk Unit Usaha Syariah), • Kajian kecukupan atas kebijakan, SDM, dan sistem untuk pengelolaan manajemen risiko return and investment risks for Sharia Business Units), • Review the adequacy of policies, people, and systems for risk management implementation •Kajian Term of Reference Komite Risk Manajemen • Review Term of Reference of the RMC and sub- dan sub-komite yang berada di bawah KMR (Komite committees under RMC (Credit Policy Committee, Kebijakan Kredit, Komite Risiko Operasional, Komite Operational Risk Committee, Model Assessment Penilaian Model) Committee) • Pemantauan dan evaluasi atas kondisi makro ekonomi • Monitor and evaluate the macroeconomic conditions dan dampaknya terhadap tingkat risiko Bank, proses and the impact on the Bank’s risk level, restructuring/ restrukturisasi/relaksasi sebagai dampak dari pandemi relaxation processes as COVID-19 pandemic impact COVID-19 • Mengkaji dan menyetujui skenario dan hasil stress test • Review and approve stress test scenario and result • Laporan Profil Risiko Bank • Bank Risk Profile Reports • Pengkajian atas Top 20 Good Book Debtor • Assessment of the top 20 Good Book Debtors • Laporan Pelaksanaan Credit Risk Assurance Untuk • Credit Risk Assurance Implementation Reports for Wholesale, SME, dan Retail Banking • Pengkajian atas portfolio kredit Bank untuk Industri Tekstil • Review of Bank loan portfolios for the Textile Industry • Pengkajian atas penyempurnaan dokumen hukum atas • Review of legal document perfection on BBI Aset yang Dialihkan BBI – Pasca Integrasi dengan BBI • Penilaian atas kecukupan efektivitas self-assessment Risiko Fraud 744 Wholesale, SME, and Retail Banking, Transferred Assets – Post-Integration with BBI • Assessment of the adequacy of the effectiveness of self-assessment of Fraud Risk • Penilaian atas Risiko Teknologi • Technology Risk assessment • Hasil Audit OJK • OJK Audit result PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  747. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance • Kajian hasil pelaksanaan WB and SME Loan Orgination Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements • Post implementation review of WB and SME Loan Origination System System • Penilaian kesiapan Bank atas peraturan baru terkait Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility • Evaluation on Bank readiness on new regulation for penerapan Basel Basel implementation RMC memiliki beberapa sub komite: RMC has several sub committees: 1. Komite Risiko Operasional (CORC) 1. Country Operational Risk Committee (CORC) CORC merupakan forum dalam mengidentifikasi, CORC is the forum where PermataBank’s overall menilai, memitigasi dan melakukan pengawasan atas isu operational risk trends and issues are identified, dan tren risiko operasional keseluruhan PermataBank. assessed, mitigated, and monitored. The forum also Forum ini mengawasi kepatuhan terhadap kebijakan provides oversight function on the compliance of internal dan peraturan yang berlaku dengan Kerangka internal policies and regulations to Operational Risk Kerja Pengelolaan Risiko Operasional yang dimiliki Management Framework of PermataBank. PermataBank. Keanggotaan Membership Keanggotaan CORC adalah sebagai berikut (per 31 Membership of CORC is as follows (as of 31 December Desember 2021): 2021): • Direktur Utama (Ketua Pengganti) • President Director (Alternate Chairman) • Direktur Risiko (Ketua) • Risk Director (Chairman) • Direktur Hukum dan Kepatuhan • Legal and Compliance Director • Direktur Wholesale Banking • Wholesale Banking Director • Direktur Retail Banking • Retail Banking Director • Direktur Unit Usaha Syariah • Sharia Business Unit Director • Direktur Sumber Daya Manusia • Human Resources Director • Direktur Keuangan • Finance Director • Direktur Teknologi dan Operasi • Technology and Operations Director • Head, Operational Risk Management (Sekretaris)* • Head, Operational Risk Management (Secretary)* *) Catatan: Sekretaris tidak memiliki hak suara. *) Note: Secretary has no voting right. Pedoman Kerja Working Guideline CORC memiliki pedoman kerja yang dituangkan dalam CORC has working guideline in the form of Terms of dokumen Terms of Reference, yang terakhir diperbarui Reference document, which lastly amended on January pada Januari 2021. 2021. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 745
  748. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tugas dan Tanggung Jawab • Mengimplementasikan Kerangka Duties and Responsibiliities Kerja • To implement the Operational Risk Management Pengelolaan Risiko Operasional dan kebijakan dan Framework and Operational Risk policies and prosedur Risiko Operasional dan mendelegasikan procedures and to delegate any part of its kewenangannya kepada individu yang tepat atau authorities to appropriate individuals or properly sub-komite yang tepat. constituted sub-committees. • Mengelola profil risiko operasional sesuai dengan • To manage the operational risk profile within the selera risiko Bank. Bank’s risk appetite. • Mempertanyakan, membatasi, dan jika perlu • To challenge, constrain and if required stop menghentikan kegiatan bisnis bilamana risiko tidak business activities where risks are not aligned with selaras dengan selera risiko Bank. the Bank’s risk appetite. • Memberikan saran dan arahan atas kejadian risiko • To provide feedback and direction on operational operasional dan tindakan perbaikan. risk events and remediation • Menyetujui kebijakan risiko operasional bank-wide. • To approve the operational risk bank-wide policy. Frekuensi, Kehadiran dan Agenda Rapat Meeting Frequency, Attendance and Agenda Sepanjang tahun 2021, CORC telah mengadakan 12 During 2021, CORC held 12 (twelve) meetings, with (duabelas) kali rapat dan tingkat kehadiran dalam rapat the following record of attendance: tersebut sebagai berikut: Nama Name 746 Jumlah Rapat Total Meeting Kehadiran Attendance Ketidakhadiran Absence Direktur Utama | President Director  12 11 1 92 Direktur Risiko | Risk Director  12 12 0 100 Direktur Hukum dan Kepatuhan  Legal and Compliance Diretor 12 12 0 100 Direktur Wholesale Banking  Wholesale Banking DIrector 12 12 0 100 Direktur Retail Banking | Retail Banking Director 12 11 1 92 Direktur Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Director 12 12 0 100 Direktur Sumber Daya Manusia Human Resources Director 12 12 0 100 Direktur Keuangan | Finance Director 12 12 0 100 Direktur Teknologi dan Operasi  Technology and Operation Director 12 11 1 92 Beberapa agenda penting yang menjadi pembahasan (%) Kehadiran % Attendance Several important agenda discussed and/or business dan/atau isu bisnis yang dikaji didalam rapat, antara lain: issues reviewed in the meetings were: • Kesulitan pembayaran pajak iklan/billboard • Difficulties in the tax advertising/billboard payment • BIN Attack pada kartu kredit nasabah • BIN Attack on customer credit cards • Software dan hardware yang sudah kadaluarsa • Obsolete software and hardware • Penipuan oleh vendor ATM • Fraud by ATM vendor PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  749. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance • Pemalsuan dalam pembukaan rekening secara Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements • Forgery in Digital Account Opening and Personal digital dan kredit tanpa agunan Loan • Asuransi agunan yang sudah kadaluarsa • Expired collateral insurance • Tidak terdapat surat kuasa untuk penarikan • No Power of Attorney for withdrawal of inventory persediaan yang dijaminkan oleh debitur pledge by debtors • Limit ganda untuk nasabah kartu kredit • Double customer limit for Credit Card •Kejadian Severity 1 pada PermataMobile X dan • Severity 1 incident in PermataMobile X and PermataNet PermataNet • Kesalahan dalam perhitungan Expected Credit • Inaccurate computation of Expected Credit Losses Losses untuk pinjaman sindikasi yang memiliki for syndication loans which had join collaterals jaminan bersama dengan bank lain with other banks 2. Komite Penilaian Model (KPM) 2. Model Assessment Committee (MAC) Structure and Membership Refer to Model Assessment committee Term of Struktur dan Keanggotaan Sesuai dengan Term of Reference (TOR) Komite Penilaian Model pada tanggal 22 Februari 2021, Reference (TOR), dated 22 February 2021, the susunan anggota Komite Penilaian Model adalah structure of MAC is as follows (as of 31 December sebagai berikut (per 31 Desember 2021): 2021): Anggota Tetap Permanent Member  • • • • • • Direktur Risiko (Ketua) | Risk Director (Chairman) Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director  Direktur Retail Banking | Retail Banking Director Direktur Keuangan | Finance Director Chief Credit officer | Chief Credit officer  Head, Internal Audit Anggota Tidak Tetap Non-Permanent Member • Head, WB & SME Credit Risk Management • Head, Retail Credit Risk Management • Head, Market & Enterprise Risk Management  Lain-lain Other Berdasarkan undangan, sesuai dengan topik yang didiskusikan oleh Komite Penilaian Model. On an invitation basis, depending on the topics to be discussed in the Model Assessment Committee Catatan | Note: Hanya anggota tetap KPM yang memiliki hak suara, kecuali Head Audit Internal. | Only permanent members of the MAC that have voting rights, excluding Head, Internal Audit. Pedoman Kerja Komite Penilaian Model MAC Term of Reference Komite Penilaian Model memiliki pedoman kerja yang MAC has working guideline in the form of Terms of dituangkan dalam dokumen Terms of Reference, yang Reference document, which was last amended on 22 terakhir diperbarui pada tanggal 22 Februari 2021. February 2021. Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Tugas dan tanggung jawab KPM adalah melakukan The duties and responsibilities of MAC are to review review dan memberikan persetujuan atas model risiko and approve risk models used in PermataBank. yang digunakan di PermataBank. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 747
  750. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Frekuensi , Kehadiran dan Agenda Rapat Sepanjang tahun 2021, Komite Penilaian Model Meeting Frequency, Attendance and Agenda In 2021, MAC held 1 (one) meeting with record of mengadakan 1 (satu) kali rapat dengan tingkat attendance as follows: kehadiran sebagai berikut: Nama Name Jumlah Rapat Total Meeting Kehadiran Attendance Ketidakhadiran Absence (%) Kehadiran % Attendance Direktur Risiko | Risk Director 1 1 0 100 Direktur Wholesale Banking  Wholesale Banking Director 1 1 0 100 Direktur Retail Banking | Retail Banking Director 1 1 0 100 Direktur Keuangan | Finance Director  1 1 0 100 Chief Credit officer | Chief Credit officer  1 1 0 100 Head, Internal Audit | Head, Internal Audit 1 1 0 100 Beberapa agenda penting yang dibahas di antaranya The meetings discussed several important issues as sebagai berikut: follows: •Pengembangan Credit Risk Grading (CRG) untuk • Development of Credit Risk Grading (CRG) Small Medium Enterprise Business Banking (SME Scorecard Small Medium Enterprise Business BB) Banking (SME BB) • Kajian Tahunan Model ECL • ECL Model Annual Review • Validasi dan Pengembangan CRG Scorecard untuk • Validation and Refinement CRG Scorecard for WB Wholesale Banking • Kajian terhadap Scorecard Retail Banking • Retail Scorecard Review • Validasi Model Value at Risk (VaR) dan Validasi Model • Value at Risk (VaR) and Interest Rate Risk in Perhitungan Suku Bunga dalam Banking Book (IRRBB) 3. Fraud Oversight Committee (FOC) 748 FOC bertujuan untuk memastikan Banking Book (IRRBB) Model Validation 3. Fraud Oversight Committee (FOC) penanganan FOC was established to ensure that fraud incidents/ permasalahan/insiden fraud secara tepat dan untuk problems are handled appropriately and to ensure memastikan penerapan kebijakan-kebijakan fraud secara anti fraud policy is enforced effectively. FOC is a sub efektif. FOC merupakan sub komite di bawah CORC. committee under CORC. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  751. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership Sesuai Terms of Reference (TOR) FOC per November Based on the Terms of Reference (TOR) of FOC per 2019 sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan November 2019, in accordance with Otoritas Jasa No. 39/POJK.03/2019 tertanggal 19 Desember Keuangan Regulation No. 39/POJK.03/2019 dated 2019 perihal Penerapan Strategi Anti Fraud bagi Bank 19 December 2019 regarding Anti- Fraud Strategy Umum, serta berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. Implementation 006/2019 tanggal 4 Desember 2019, susunan anggota accordance with the Board of Directors Decree No. FOC adalah sebagai berikut (per 31 Desember 2020): 006/2019 dated 4 December 2019, the structure of for Commercial Banks and in FOC is as follows (as of 31 December 2020): Anggota Member  · Direktur Utama (Ketua) | President Director (Chairman) · Direktur Hukum dan Kepatuhan | Legal and Compliance Director · Direktur Sumber Daya Manusia  | Human Resources Director Pedoman Kerja Working Guideline FOC memiliki pedoman kerja yang dituangkan dalam FOC has working guideline in the form of Terms of dokumen Terms of Reference, yang terakhir diperbarui Reference document, which was last amended on 6 pada tanggal 6 November 2019. November 2019. Tugas dan Tanggung Jawab FOC 1. Memastikan pelaksanaan yang efektif Duties and Responsibilities of FOC dari 1. Ensure effective implementation of Fraud Risk Kebijakan Kerangka Kerja Pengelolaan Risiko Fraud Management Framework Policy (FRMF), including (FRMF) termasuk ketersediaan sumber daya untuk providing the necessary resources to ensure the menjalankan komponen-komponen Strategi Anti Anti Fraud Strategies elements, i.e. Prevention, Fraud yakni: Pencegahan, Deteksi, Respons, dan Detection, Response, and Monitoring are in place. Pemantauan. 2. Memantau insiden/kejadian fraud signifikan yang 2. Monitor significant reported fraud incidents/ dilaporkan. Memastikan bahwa: akar penyebab events. Ensure that: root causes are identified, diidentifikasi, para pelaku dikenakan sanksi dan perpetrators are subject to reprimand and remedial langkah perbaikan untuk mencegah terulangnya actions to prevent recurrence are carried out. kejadian dilaksanakan. 3. Mengawasi kegiatan investigasi yang dilakukan oleh 3. Oversee investigation activities performed by pihak-pihak internal dan/atau eksternal melalui internal and/or external parties through the laporan yang diberikan dan/atau dipresentasikan investigation report produced by internal and/or oleh pihak-pihak internal dan/atau eksternal pada external parties during the Committee meeting. saat rapat komite. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 749
  752. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 4 . Memutuskan secara bersama dengan Direktur 4.Along with Director in charge, decide the terkait atas tindakan sanksi terhadap pihak internal disciplinary actions for internal parties involved in yang terlibat dalam insiden fraud. Apabila FOC the fraud incidents. If FOC and Director in Charge dan Direktur terkait tidak menyepakati bentuk do not agree on the disciplinary action, the matter tindakan sanksi, permasalahan akan dieskalasi ke will be escalated to the Board of Directors for final Direksi untuk mengambil keputusan akhir. decision. 5. Memutuskan kepada 5. Based on analysis provided by Legal and/or other pelaku fraud berdasarkan hasil analisa legal dan/ tindakan/proses hukum consideration, decide if perpetrator(s) of the fraud atau pertimbangan lain. 6. Memastikan mengetahui Direksi dan incidents will be criminally charged. dan Dewan Komisaris 6. Ensure the Board of Directors and Board of date mengenai Commissioners are appraised and kept up to date permasalahan/insiden fraud yang memiliki dampak of any fraud issues/incidents that carry significant negatif yang signifikan dari sisi finansial, reputasi negative impact from financial, reputational and ataupun lainnya. other aspects. up to 7. Memastikan pemilik masing-masing jenis/tipe fraud 7. To ensure that ownership for various fraud types, serta peran dan tanggung jawab untuk mengelola including roles and responsibilities for management risiko dan kejadian fraud sesuai Kebijakan FRMF. of risk and fraud incidents are in line with FRMF. Frekuensi, Kehadiran dan Agenda Rapat Meeting Frequency, Attendance and Agenda Sepanjang tahun 2021, FOC telah mengadakan empat In 2021, FOC held 4 (four) meetings with the following kali rapat dengan tingkat kehadiran sebagai berikut: Nama Name 750 record of attendance: Jumlah Rapat Total Meeting Kehadiran Attendance Ketidakhadiran Absence (%) Kehadiran % Attendance Direktur Utama | President Director 4 4 0 100% Direktur Hukum dan Kepatuhan  Legal and Compliance Director 4 4 0 100% Direktur Sumber Daya Manusia  Human Resources Director 4 4 0 100% Agenda Rapat Agenda Selama rapat FOC dilaksanakan, anggota komite beserta During FOC meetings, members of the Committee Direktur terkait telah mengambil beberapa keputusan and the Directors in charge have taken a number mengenai tindakan indisipliner terhadap pelaku fraud of decisions regarding disciplinary sanction against dan tindak lanjut berupa perbaikan-perbaikan yang fraudsters and improvement actions necessary to be harus dilakukan oleh unit terkait untuk mencegah fraud taken by related working units to prevent recurrence tidak terulang kembali. of fraud. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  753. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 4 . Komite Kebijakan Kredit 4. Credit Policy Committee Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership Sesuai TOR Komite Kebijakan Kredit bulan Februari Based on the TOR of Credit Policy Committee February 2021, susunan anggota Komite Kebijakan Kredit 2021, the structure of CPC is as follows (as of 31 adalah sebagai berikut (per 31 Desember 2021): December 2021): Anggota Tetap Permanent Member  Voting Member: • Direktur Utama (Ketua) | President Director (Chairman) • Direktur Risiko (Ketua Pengganti) | Risk Director (Alternate Chairman) • Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director • Direktur Retail Banking | Retail Banking Director • Direktur Unit Usaha Syariah | Sharia Business Unit Director • Direktur Hukum dan Kepatuhan | Legal and Compliance Director • Direktur Teknologi dan Operasi | Technology and Operations  • Chief Credit officer • Division Head, Network Non-voting member: • Division Head, Internal Audit Anggota Tidak Tetap*  Non-Permanent Member  • • • Head, WB&SME Credit Risk Management Head, Retail Credit Risk Management Lainnya – berdasarkan undangan, tergantung terhadap pembahasan topik pada Credit Policy Committee. Others – On invitation basis, depending on the topics to be discussed in the Credit Policy Committee. Pedoman Kerja Working Guideline Komite Kebijakan Kredit memiliki pedoman kerja yang CPC has working guideline in the form of Terms of dituangkan dalam dokumen Terms of Reference, yang Reference document, which lastly amended on 22 terakhir diperbarui pada tanggal 22 Februari 2021 February 2021. Tugas dan Tanggung Jawab Komite Kebijakan menyetujui seluruh Kredit bertanggung kebijakan dan jawab Duties and Responsibilities CPC is responsible to approve all credit policies and parameter risk parameter as well as ensuring the implementation risiko kredit, serta memastikan pelaksanaan dan and development of credit risk parameter and policies. pengembangan kebijakan dan parameter risiko kredit tersebut. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 751
  754. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Frekuensi , Kehadiran dan Agenda Rapat Sepanjang tahun 2021, Komite Kebijakan Kredit Meeting Frequency, Attendance and Agenda In 2021, CPC held 5 (five) meetings, with the following mengadakan 5 (lima) kali rapat dengan tingkat record of attendance: kehadiran sebagai berikut: Nama Name Jumlah Rapat Total Meeting Kehadiran Attendance Ketidakhadiran Absence (%) Kehadiran % Attendance Direktur Utama | President Director  5 5 0 100 Direktur Risiko | Risk Director  5 5 0 100 Direktur Wholesale Banking  Wholesale Banking DIrector 5 5 0 100 Direktur Retail Banking | Retail Banking Director 5 3 2 60 Direktur Hukum dan Kepatuhan  Legal and Compliance Diretor 5 5 0 100 Direktur Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Director 5 5 0 100 Direktur Teknologi dan Operasi  Technology and Operation Director 5 4 1 80 Chief Credit officer 5 5 0 100 Division Head, Network 5 5 0 100 Division Head, Internal Audit 5 4 1 80 Agenda Rapat Meeting Agenda Beberapa agenda penting yang dibahas antara lain: Several agenda items discussed during the meetings include: • Kajian, pembaharuan, dan persetujuan terhadap • Review, renewal, and approval of Retail Credit Retail Credit Policy, Problem Account Management Policy, Problem Account Management Policy and Policy dan Write-off and Restructuring Policy. Write-off and Restructuring Policy. • Kajian dan persetujuan terhadap perubahan WB Credit Policy dan SME Credit Policy. Policy and SME Credit Policy. • Kajian tahunan dan persetujuan DOA Special Asset • Annual Review and approval of amendment of DOA Special Asset Management. Management. • Kajian dan persetujuan dispensasi Kebijakan Kredit • Review and approval of Credit Policy dispensation dikarenakan situasi pandemi dan Pemberlakuan due to pandemic situation and enforcement of Pembatasan Kegiatan Masyarakat (PPKM). •Pelaporan 752 • Review and approval of amendment of WB Credit pengawasan atas Restriction on Community Activities. dispensasi • Reporting and monitoring on dispensation of kebijakan/prosedur kredit yang diperbolehkan policy/credit procedure that are allowed with dengan persetujuan pejabat yang berwenang. approval from authorized officers. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 dan
  755. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Komite Kredit Credit Committee Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership Sesuai Surat Keputusan Direksi No . 002/2021 yang berlaku Based on the Board of Directors Decree No. 002/2021 sejak tanggal Januari 2021, susunan anggota Komite Kredit effective on January 2021, the structure of Credit adalah sebagai berikut (per 31 Desember 2021): Committee is as follows (as of 31 December 2021): Voting Member • • • • • Direktur Utama | President Director Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director Direktur Retail Banking | Retail Banking Director Direktur Unit Usaha Syariah | Sharia Business Unit Director WB Division Head yang tidak terkait proposal I Non-related WB Division Head* Non-Voting Member • • • Chief Credit officer (Ketua I Chairman) Senior Credit officer | Senior Credit officer Head, Risk Retail (untuk proposal terkait Retail Lending Program) Head, Risk Retail (for proposal related to Retail Lending Program) Catatan I Note: Direktur Keuangan dapat diundang bila diperlukan I Finance Director may be invited as appropriate *WB Division Head yang dimaksud adalah Head CB 1, Head CB 2, Head CB 3, dan Head CB 4 I WB Division Heads are designated to Head CB 1, Head CB 2, Head CB 3, and Head CB 4 Pedoman Kerja Working Guideline Komite Kredit memiliki pedoman kerja yang dituangkan Credit Committee has working guideline in the form of dalam dokumen Terms of Reference, yang terakhir diperbarui Terms of Reference document, which lastly amended on pada bulan Januari 2021. January 2021. Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Komite Kredit merupakan sub-komite di bawah Direksi The Credit Committee is a sub-committee of the Board yang ditugaskan untuk menilai dan menyetujui aplikasi of Directors assigned to assess and approve credit kredit di level tertinggi. applications at the highest level. Frekuensi Rapat dan Kehadiran Rapat Komite Kredit Meeting Frequency and Attendance of Credit Committee Sepanjang tahun 2021, Komite Kredit telah mengadakan In 2021, Credit Committee held 54 (fifty four) meetings, 54 (lima puluh empat) kali rapat dengan tingkat kehadiran with the following record of attendance: sebagai berikut: Nama Name Jumlah Rapat Total Meeting Kehadiran Attendance Ketidakhadiran Absence (%) Kehadiran % Attendance Direktur Utama | President Director 54 43 11 80 Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director 54 51 3 94 Direktur Retail Banking | Retail Banking Director 54 39 15 72 Direktur Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Director 54 41 13 76 Chief Credit officer (Ketua I Chairman) 54 53 1 98 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 753
  756. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Keputusan yang diambil oleh Komite Kredit antara The decisions taken by the CC included approval of Credit lain adalah menyetujui Pengajuan Fasilitas Kredit dan Facility Requests , and Memorandum of Approval. Memorandum of Approval. Komite Kredit memiliki sub komite: Credit Committee has one sub committees: 1. Komite Special Asset Management (Komite SAM) 1. Special Asset Management Committee (SAM Committee) Keanggotaan Komite SAM Membership of SAM Committee Sesuai dengan Keputusan Rapat Komite Manajemen Based on the decision of Risk Management Committee Risiko pada rapat tanggal 22 Februari 2021, susunan meeting on 22 February 2021, the structure of SAM anggota Komite Special Asset Management (Komite Committee is as follows (per 31 December 2021): SAM) adalah sebagai berikut (per 31 Desember 2021): Anggota Member  • • • • Head, SAM (Ketua) Chief Credit officer (Ketua Pengganti)*#  Direktur, Retail Banking (Anggota)*  Direktur, Wholesale Banking (Anggota)# Catatan | Note: * Anggota Komite SAM dalam hal nasabah SME. | Member of SAM Committee in regards of SME accounts. # Anggota Komite SAM dalam hal nasabah WB. | Member of SAM Committee in regards of WB accounts. Pedoman Kerja Working Guideline Komite SAM memiliki pedoman kerja yang dituangkan SAM committee has working guideline in the form dalam dokumen Terms of Reference, yang terakhir of Terms of Reference document, which was last diperbarui pada tanggal 22 Februari 2021. amended on 22 February 2021. Tanggung Jawab Responsibilities Komite SAM bertanggung jawab untuk meninjau setiap SAM committee is responsible to review each individual nasabah dalam Portofolio SAM dan meninjau setiap account within SAM Portfolio and to review any action tindakan yang akan diambil atau diajukan terhadap to be taken or proposed on all SAM Accounts. seluruh nasabah SAM. Pelaksanaan Tugas dan Frekuensi Rapat Duties Implementation and Meeting Frequency Pertemuan diadakan triwulanan atau bisa lebih sering Meeting held quarterly or more frequent as deemed jika dianggap perlu oleh Ketua Komite SAM. 754 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 appropriate by the SAM Committee Chairman.
  757. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Sepanjang tahun 2021 , Komite SAM mengadakan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements In 2021, SAM Committee held 50 (fifty) meetings rapat sebanyak 50 (lima puluh) kali, membahas discussing Non Performing Loan (NPL) of Small mengenai Non Performing Loan (NPL) Small Medium Medium Enterprise (SME) 40 (forty) times and Entreprise (SME) sebanyak 40 (empat puluh) kali dan Wholesale Banking Segments 10 (ten) times, focusing NPL Wholesale Banking sebanyak 10 (sepuluh) kali, among others on the following subjects: dengan topik antara lain: • Performa NPL dan hasil restrukturisasi untuk periode tertentu. certain period. •Penanganan nasabah-nasabah yang termasuk dalam kategori Special Asset Management. •Perkembangan • NPL performance and result of restructuring in kasus-kasus yang melibatkan • Handling of customers under Special Asset Management category. • Progress of cases involving SAM accounts. nasabah SAM. • Pemulihan/eksekusi dari jaminan. • Collateral recovery/execution. Komite Pengarah Teknologi Informasi Information Technology Steering Committee Bank telah membentuk Komite Pengarah Teknologi The Bank established the Information Technology Steering Informasi untuk memberi masukan kepada Direksi terhadap Committee or ITSC advising the Board of Directors on the strategi teknologi Bank secara keseluruhan, roadmap Bank’s overall technology strategy, technology roadmap, teknologi, keselarasan seluruh implementasi teknologi yang aligning overall technology implementations that will mendukung kebutuhan strategi dan bisnis Bank. support the Bank’s strategy and business needs. Struktur dan Keanggotaan Structure and Membership Sesuai Surat Keputusan Direksi No. 009/2018 tanggal Based on the Board of Directors Decree No. 009/2018 7 Desember 2018, susunan anggota Komite Pengarah dated 7 December 2018, the structure of ITSC is as follows Teknologi Informasi adalah sebagai berikut (per 31 (as of 31 December 2021): Desember 2021): Anggota Member  • • • • • • • • Direktur Teknologi dan Operasi (Ketua) | Technology and Operations Director (Chairman)  Direktur Risiko (Ketua Pengganti) | Risk Director (Alternate Chairman) Direktur Retail Banking | Retail Banking Director Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director  Direktur Keuangan | Finance Director Direktur Unit Usaha Syariah | Sharia Business Unit Director Head, Information, Services & Operations (Sekretaris 1 | Secretary 1)*)  Head, Digital Delivery (Sekretaris 2 | Secretary 2)*) Catatan | Note: *) Sekretaris 1 dan Sekretaris 2 tidak memiliki hak suara. | Secretary 1 and Secretary 2 have no voting rights. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 755
  758. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pedoman Kerja Working Guideline Komite Pengarah Teknologi Informasi memiliki pedoman ITSC has working guideline in the form of Terms of kerja yang dituangkan dalam dokumen Terms of Reference , Reference document, which was last amended on yang terakhir diperbarui pada bulan Desember 2018. December 2018. Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities Komite Pengarah Teknologi Informasi bertanggungjawab ITSC is responsible to review and provide recommendations kepada Direksi terhadap hal-hal terkait Teknologi yaitu to the Board of Directors regarding: sebagai berikut: • Rencana Strategis Teknologi Informasi (Information Technology Strategic Plan) yang searah dengan rencana • Information Technology Strategic Plan in line with Bank’s Business Strategic Plan; strategis kegiatan usaha Bank; • Kesesuaian proyek-proyek Teknologi Informasi yang disetujui dengan Rencana Strategis Teknologi • Alignment between Information Technology projects and Information Technology Strategic Plan; Informasi; •Kesesuaian proyek-proyek • Alignment between Information Technology project Teknologi Informasi dengan rencana proyek yang execution and the approved project plan (project disepakati (project charter); charter); • Kesesuaian antara pelaksanaan Informasi • Alignment between Information Technology operations dengan kebutuhan sistem informasi manajemen dan penyelenggaraan Teknologi and Bank’s management information system and kebutuhan kegiatan usaha Bank; • Langkah-langkah meminimalkan risiko atas investasi Bank pada sektor Teknologi Informasi agar investasi operational needs; • Minimize risk on Information Technology investment to ensure these investments meets business objectives; tersebut memberikan kontribusi terhadap tercapainya tujuan bisnis Bank; • Perumusan kebijakan dan prosedur Teknologi Informasi • Formulation of key Information Technology policies yang utama seperti kebijakan pengamanan Teknologi and procedures such as Information Technology Informasi dan manajemen risiko terkait penggunaan Security policy and Risk Management related to Bank’s Teknologi Informasi di Bank; • Provide recommendations to the Board of Directors pengamanan informasi yang meliputi efektivitas related to information security that includes the implementasi kebijakan pengamanan informasi Bank effectiveness of the implementation on the information dan mitigasi risiko yang dilakukan untuk meningkatkan security policy of the Bank and the risk mitigation pengamanan informasi Bank; taken to strengthen information security of the Bank; • Pemantauan atas kinerja Teknologi Informasi dan upaya peningkatannya; dan • Monitor Information Technology performance and improvement of the performance; and • Upaya penyelesaian berbagai masalah terkait Teknologi • Resolution of Information Technology related issues Informasi, yang tidak dapat diselesaikan oleh satuan that cannot be effectively and efficiently resolved in a kerja pengguna dan penyelenggara, secara efektif, timely manner by IT and users. efisien, dan tepat waktu. 756 Information Technology; • Memberikan rekomendasi kepada Direksi terkait PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  759. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Frekuensi , Kehadiran dan Agenda Rapat Meeting Frequency, Attendance and Agenda Sepanjang tahun 2021, Komite Pengarah Teknologi ITSC held 4 (four) meetings in 2021 with the following Informasi telah mengadakan 4 (empat) kali rapat dengan attendance record: tingkat kehadiran sebagai berikut: Nama Name Jumlah Rapat Total Meeting Kehadiran Attendance Ketidakhadiran Absence (%) Kehadiran % Attendance Direktur Teknologi dan Operasi Technology and Operation Director 4 4 0 100 Direktur Utama | President Director 4 3 1 75 Direktur Risiko | Risk Director 4 4 0 100 Direktur Retail Banking | Retail Banking Director 4 4 0 100 Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director 4 4 0 100 Direktur Keuangan | Finance Director 4 4 0 100 Direktur Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Director 4 3 1 75 Agenda Rapat Meeting Agenda Komite Pengarah Teknologi Informasi telah bertemu dan ITSC met and discussed information technology related membahas hal-hal yang berhubungan dengan teknologi matters as well as key business issues which may include informasi dan juga isu-isu kunci bisnis yang termasuk: following: • Rencana Strategis Teknologi dan Arsitektur Teknologi • Strategic Information Technology and Architecture Informasi Update • Laporan Proyek Penting • Key Project Update • Laporan Proyek Utama Digital • Key Digital Project Update • Laporan Proyek Utama Infrastruktur • Key Infrastructure Project Update • Keamanan Informasi • Information Security •Kinerja Teknologi sebagainya) (Stabilitas, Kinerja, SLA, dan • Technology Performance Dashboard (Stability, Performance, SLA, etc) PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 757
  760. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Komite Asset Liability (ALCO) Asset-Liability Committee (ALCO) Struktur dan Keanggotaan Sesuai Surat Keputusan Direksi Structure and Membership PermataBank No. Based on PermataBank Board of Directors Decree No. 001/2021 dan TOR ALCO tanggal 22 Juni 2020, susunan 001/2021 and TOR of ALCO dated 22 June 2020, the anggota ALCO adalah sebagai berikut (per 31 Desember members of the ALCO is as follows (as of 31 December 2021): 2021): Anggota Member • • • • • • Direktur Utama (Ketua) | President Director (Chairman) Direktur Keuangan (Ketua Pengganti) | Finance Director (Alternate Chairman) Direktur Retail Banking | Retail Banking Director Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director Direktur Unit Usaha Syariah | Sharia Business Unit Director Direktur Risiko | Risk Director  Anggota Standing Invitee • • • • • • • • Head, Retail Liabilities  Head, Cash Management  Head, Global Markets  Head, Market & Enterprise Risk Head, Global Markets ALM Head, Network Head, Strategy office Chief Credit officer Sekretaris Secretary Head, Balance Sheet Management Catatan | Note: Hak suara hanya dimiliki oleh anggota ALCO yang juga merupakan Direksi. Voting right is held only by the member of ALCO that are also members of the Board of Directors (BoD). Pedoman Kerja Working Guideline ALCO memiliki pedoman kerja yang dituangkan dalam ALCO has working guideline in the form of Terms of dokumen Terms of Reference, yang terakhir diperbaharui Reference document, which lastly amended on 22 June tanggal 22 Juni 2020. 2020. Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities • ALCO bertanggung jawab dalam mengoptimalkan • ALCO is responsible for optimizing the Bank’s struktur neraca dan permodalan Bank dan mengelolanya balance sheet and capital structure and managing it sejalan dengan kebijakan risiko yang direkomendasikan in accordance with the recommended and approved dan telah disetujui sesuai dengan ketentuan yang risk policies as well as prevailing laws and regulations berlaku serta pandangan masa mendatang terhadap and a forward looking view of changes to economic, perubahan dalam kondisi ekonomi, peraturan serta regulatory and competitive actions; and kompetisi usaha; dan • Fokus dari ALCO adalah pada pengembangan yang • The focus of ALCO is on the profitable development menguntungkan bagi franchise PermataBank dalam of PermataBank’s franchise in the medium and the jangka menengah hingga jangka panjang, dengan long term, in compliance with prevailing laws and tetap memenuhi kepatuhan terhadap peraturan yang regulations. berlaku. 758 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  761. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Frekuensi , Kehadiran dan Agenda Rapat Meeting Frequency, Attendance and Agenda Sepanjang tahun 2021, ALCO telah mengadakan dua belas In 2021, ALCO held 12 (twelve) meetings (one ad-hoc kali rapat ( 1 rapat dengan agenda khusus) dengan tingkat ALCO Meeting) with record of attendance of members kehadiran anggota yang memiliki hak suara sebagai berikut: with voting right as follows: Nama Name Jumlah Rapat Total Meeting Kehadiran Attendance Ketidakhadiran Absence (%) Kehadiran % Attendance Direktur Utama | President Director 12 10 2 83% Direktur Keuangan | Finance Director 12 12 0 100% Direktur Retail Banking | Retail Banking Director 12 10 2 83% Direktur Risiko | Risk Director 12 12 0 100% Direktur Wholesale Banking | Wholesale Banking Director 12 11 1 92% Direktur Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Director 12 9 3 75% Agenda Rapat Meeting Agenda Selama tahun 2021, rapat ALCO membahas dan mengkaji During 2021, ALCO meetings discussed and reviewed beberapa agenda penting termasuk: several important items and business issues, including: • Mengelola posisi neraca, likuiditas, permodalan dan • Managed balance sheet position, liquidity, capital, profitabilitas perkembangan profitability and anticipating of external condition kondisi eksternal seperti kondisi pasar, persaingan dan serta developments such as market condition, competition peraturan. Tidak terdapat peraturan baru di tahun ini, and regulatory. No new regulation during 2020, only hanya penyempurnaan pengaturan GWM & PLM yang improvements to the GWM & PLM by Bank Indonesia dilakukan oleh Bank Indonesia untuk memitigasi risiko to mitigate the risk of COVID-19 impact on the dampak COVID-19 terhadap perekonomian. economy. •Penyempurnaan mengantisipasi parameter • Improvement of RIM calculation, lower disincentive disinsentif bawah untuk PLM serta pencabutan relaksasi perhitungan RIM, parameter for PLM and revocation of relaxation for GWM RIM secara bertahap mulai dikembalikan ke GWM RIM gradually began to be returned to the batas bawah 84% dan batas atas 94% mulai 1 Jan 2022 lower limit of 84% and upper limit of 94% starting Jan oleh Bank Indonesia. Perubahan dan penambahan 1, 2022 by Bank Indonesia. Changes and additions komponen berlaku efektif per 1 Mei 2021 batas bawah parameter were implemented effective on 1st May di 75% dan mulai 1 September 2021 batas bawah 2021, lower limit was at 75% and from 1 September menjadi 80%. Selain itu, terdapat penyempurnaan 2021 the lower limit was up to 80%. In addition, there perhitungan RIM dengan menambahkan unsur ‘wesel is a refinement of RIM calculations by adding the export’ di bawah surat berharga yang dimiliki. element of ‘wesel export’ under the securities owned. • Bank sistemik disyaratkan untuk mereview secara • Systemic bank is required to review the Recovery Plan tahunan kebijakan Rencana Aksi (Recovery Plan) serta on annual basis followed with Recovery Plan Stress pelaksanaan evaluasi dan pengujiannya (stress testing) Testing which have been submitted to OJK before 30 yang telah dikirimkan sebelum 30 November 2021 November 2021. kepada OJK. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 759
  762. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance • Terdapat perubahan OJK terkait pengelompokkan bank • There is a change in OJK related to the grouping of dari Bank Umum Kelompok Usaha (BUKU) menjadi banks from Commercial Bank Business Group (BUKU) Kelompok Bank Berdasarkan Modal Inti (KBMI) • LPS melakukan “pilot project” terhadap 10 bank untuk mengembangkan “Resolution Plan” yang akan dimulai to Group of Banks Based on Core Capital (KBMI) • LPS was conducting a pilot project of 10 banks to develop a Resolution Plan that will begin in 2022. pada tahun 2022. • Mengkaji kepatuhan/compliance terhadap peraturan • Reviewed compliance with existing regulations, ALCO yang berlaku, ALCO Guidelines dan Market Risk Guidelines, Risk Market Guidelines. This is including Guidelines. Termasuk di dalamnya pengaruh terhadap the impact to the Bank’s performance. kinerja Bank. • Mengkaji, menetapkan dan mengkinikan kebijakan manajemen 760 likuiditas (short-term dan structural) • Reviewed, management determined policy and updated (short-term and liquidity structural), termasuk liquidity risk limits, capital, Funds Transfer including liquidity risk limits, capital, Funds Transfer Pricing policy serta Recovery Plan dan lain sebagainya. Pricing policy including Recovery Plan, and so forth. Komite Manajemen Risiko Terintegrasi Integrated Risk Management Committee Informasi mengenai Komite Manajemen Risiko Terintegrasi Information related to Integrated Risk Management terdapat dalam Laporan Tahunan Tata Kelola Terintegrasi Committee is available in the Annual Integrated Good Konglomerasi Keuangan Grup BBL periode 31 Desember Corporate Governance Report of Financial Conglomeration 2021. of BBL Group as of 31 December 2021. Pelatihan Komite-Komite di Bawah Direksi Selama Tahun 2021 Training for the BOD Committees in 2021 Informasi mengenai pelatihan anggota Komite-komite di Information related to training for the BOD Committees bawah Direksi dapat dilihat pada bagian profil Direksi pada can be viewed under the profile of the BOD section on halaman 108-118. page 108-118. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  763. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Sekretaris Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Corporate Secretary Katharine Grace Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Warga Negara Indonesia , berusia 49 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 49 years old, and resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Riwayat Jabatan Professional Background Ditunjuk sebagai Sekretaris Perusahaan PermataBank berdasarkan Surat Ketetapan Direktur Sumber Daya Manusia No.14997/SK/ BI/I/2010 tanggal 15 Januari 2010. Penunjukan beliau sebagai Sekretaris Perusahaan telah dilaporkan kepada Bapepam-LK serta Bursa Efek Indonesia berdasarkan Surat PermataBank No. 022/BP/ DIR/I/10 tanggal 15 Januari 2010 dan telah diumumkan kepada publik dalam surat kabar Bisnis Indonesia pada tanggal 18 Januari 2010. Appointed as Corporate Secretary of PermataBank based on the Decree of Human Resources Director No. 14997/SK/BI/I/2010 dated 15 January 2010. Her appointment as Corporate Secretary has been reported to the Bapepam-LK as well as Indonesia Stock Exchange based on PermataBank Letter No. 022/BP/DIR/I/10 dated 15 January 2010 and announced to the public in Bisnis Indonesia newspaper on 18 January 2010. Memperoleh gelar Sarjana Hukum dari Universitas Indonesia pada tahun 1997 dan gelar Lex Legibus Magister (LL.M) dari Queen Mary University of London, Inggris pada tahun 2003. Dasar Hukum & Masa Jabatan Received Bachelor Degree in Law from University of Indonesia in 1997 and Lex Legibus Magister (LL.M) Degree from the Queen Mary University of London, England in 2003. Legal Basis & Tenure Pengalaman Kerja Professional Experience Periode Jabatan Term Period Tugas dan Tanggung Jawab Sekretaris Perusahaan Duties and Responsibilities of Corporate Secretary Tugas Duties and responsibilities of PermataBank’s Corporate Sebelum beliau menjadi Sekretaris Perusahaan PermataBank, beliau pernah bekerja di Kantor Konsultan Hukum Hadiputranto, Hadinoto dan Partners sebagai Senior Associate sejak tahun 1996 sampai dengan tahun 2010. Sejak tanggal 15 Januari 2010 sampai dengan sekarang. dan tanggung jawab Sekretaris Before joining as Corporate Secretary at PermataBank, she worked at Law office Hadiputranto, Hadinoto and Partners as Senior Associate since 1996 until 2010. Since 15 January 2010 until present. Perusahaan PermataBank adalah: Secretary include: 1. Mengikuti perkembangan pasar modal khususnya 1. Following capital market development in particular peraturan perundang-undangan yang berlaku di bidang applicable regulations in capital market. pasar modal. 2. Memberikan masukan kepada Direksi dan Dewan 2. Providing advice to the Board of Directors and the Komisaris PermataBank untuk mematuhi ketentuan Board of Commissioners of PermataBank to comply peraturan perundang-undangan di bidang pasar modal with regulations in capital market and corporate law. serta di bidang hukum korporasi. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 761
  764. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 3 .Membantu Direksi dan Dewan Komisaris dalam melaksanakan tata kelola perusahaan yang meliputi: 3. Supporting the Board of Directors and the Board of Commissioners in implementing corporate governance which covers: a. Keterbukaan informasi kepada masyarakat. b.Penyampaian laporan kepada a. Disclosure of information to the public. Otoritas Jasa Keuangan serta kepada regulator lainnya. b.Report submission to the Financial Services Authority and other regulators. c. Penyelenggaraan RUPS. c. Holding GMS. d. Penyelenggaraan dan dokumentasi Rapat Direksi d. Holding and documenting Meetings of the Board dan/atau Rapat Dewan Komisaris. of Directors and/or the Board of Commissioners. e. Pelaksanaan program orientasi untuk anggota Direksi dan Dewan Komisaris yang baru diangkat. e. Implementing orientation program to newly appointed members of the Board of Directors and the Board of Commissioners. 4. Mensosialisasikan prinsip-prinsip GCG kepada seluruh organisasi PermataBank. 5.Memberikan nasihat 4. Socializing GCG principles within PermataBank organization. dan rekomendasi kepada manajemen, komite-komite, dan anak perusahaan 5. Providing advice and recommendation to management, committees, and subsidiary of PermataBank. PermataBank. 6. Membuat proses assurance atas implementasi GCG. 6. Making assurance process on GCG implementation. 7. Bertindak sebagai penghubung antara PermataBank 7. Acting dengan pemangku kepentingan. as liaison between PermataBank and stakeholders. 8. Memastikan seluruh Aksi Korporasi PermataBank telah 8. Ensuring all Corporate Actions of PermataBank have memenuhi ketentuan peraturan perundang-undangan fulfilled existing regulations in particular capital market yang berlaku khususnya ketentuan pasar modal. 9. Menyusun Laporan Tahunan dan Laporan regulations. 9. Preparing Annual Report and Sustainability Report. Keberlanjutan. 10.Bertanggung jawab dalam mengelola penyimpanan dokumen perusahaan. 11.Mengelola Daftar Pemegang Saham dan Daftar Khusus PermataBank. 12.Bertindak sebagai Sekretaris Komite Tata Kelola Terintegrasi PermataBank. 762 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 10.Responsible in managing the corporate documents storage. 11.Managing Shareholders Register and Special Register of PermataBank. 12.Acting as Secretary to PermataBank’s Integrated Governance Committee.
  765. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pelaksanaan Tugas Sekretaris Perusahaan Selama Tahun 2021 Tugas-tugas yang telah dilakukan oleh Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Implementation of Corporate Secretary Duties in 2021 Sekretaris Corporate Secretary of PermataBank has carried out the Perusahaan PermataBank selama tahun 2021 , antara lain: duties in 2021, as follows: 1. Menyampaikan laporan berkala dan laporan insidentil 1. Submitting periodic and incidental reports to related kepada regulator terkait. regulators. 2. Membantu Direksi Perseroan dalam hal Aksi Korporasi 2. Assisting the Board of Directors of the Company yang dilakukan oleh Perseroan selama 2021 termasuk in Corporate Actions conducted in 2021 including diantaranya Penawaran Umum Terbatas IX dengan Hak Limited Public offering IX with Pre-Emptive Rights and Memesan Efek Terlebih Dahulu serta divestasi anak divestment of subsidiary namely PT Sahabat Finansial perusahaan PT Sahabat Finansial Kelaurga. Keluarga. 3. Menghadiri setiap pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris, 3. Attending meetings of the Board of Commissioners, Rapat Direksi, dan Rapat Tata Kelola Terintegrasi serta Board of Directors, and Integrated Governance membuat risalah Rapat Dewan Komisaris, Rapat Meetings as well as generating the minutes of Board Direksi, dan Rapat Tata Kelola Terintegrasi. of Commissioners, Board of Directors, and Integrated Governance Meetings. 4. Memberikan pelayanan atas setiap informasi yang 4. Providing service on all information required by dibutuhkan pemegang saham dan publik berkaitan shareholders and the public regarding PermataBank’s dengan kondisi PermataBank. 5. Menyampaikan keterbukaan condition. informasi kepada 5. Submitting disclosure of information to regulators and 6. Mengikuti perkembangan dalam ketentuan pasar 6. Following updates in capital market regulation and modal serta memberikan masukan kepada Dewan providing input to the Board of Commissioners, the Komisaris, Direksi dan unit kerja terkait dengan adanya Board of Directors, and related working units regarding regulator dan publik. peraturan-peraturan terbaru pasar modal. public. new capital market regulations. 7. Mempersiapkan Daftar Khusus yaitu daftar kepemilikan 7. Preparing Special Register, which describes the list of saham Direksi dan Dewan Komisaris PermataBank shares ownership of PermataBank’s Board of Directors beserta keluarganya, baik yang ada di PermataBank and Board of Commissioners as well as their families, maupun yang ada di perusahaan lain. either in PermataBank and in any other companies. 8. Menghadiri setiap pelaksanaan rapat Komite Pemantau 8. Attending Risk Monitoring Committee and Audit Risiko dan Komite Audit yang berada di bawah Dewan Committee meetings which under the Board of Komisaris. Commissioners. 9. Menyelenggarakan RUPS Tahunan dan Luar Biasa pada tanggal 27 April 2021. 9. Organizing Annual and Extraordinary GMS on 27 April 2021. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 763
  766. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pelatihan yang Telah Diikuti Selama Tahun 2021 Trainings Participated in 2021 Selama tahun 2021 , Sekretaris Perusahaan telah mengikuti In 2021, the Corporate Secretary participated in trainings pelatihan maupun seminar terkait dengan pasar modal di or seminars related to capital market including: antaranya adalah: Tanggal Pelaksanaan Event Date No Nama Pelatihan Trainings Name 1 05 April 2021 05 April 2021 Forum Group Discussion - Penawaran Umum Perdana Saham/Obligasi, diselenggarakan oleh Otoritas Jasa Keuangan. Forum Group Discussion – Initial Public offering of Shares/Bonds, held by Financial Services Authority. 2 26 April 2021 26 April 2021 Forum Group Discussion - Waran Terstruktur, diselenggarakan oleh Otoritas Jasa Keuangan. Forum Group Discussion – Structured Warrant, held by Financial Services Authority. 3 28-30 Juni 2021  28-30 June 2021 Corporate Governance Officer Basic, diselenggarakan oleh ICSA.  Corporate Governance Officer Basic, held by ICSA.  4 11 September 2021 11 September 2021 Finance for Non Finance, diselenggarakan oleh ICSA.  Finance for Non Finance, held by ICSA.  5 22-23 September 2021 22-23 September 2021 Corporate Governance Officer Investor Relation, diselenggarakan oleh ICSA.  Corporate Governance Officer Investor Relation, held by ICSA.  6 03 November 2021 03 November 2021 Forum Group Discussion Penyusunan Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan oleh Emiten dan Perusahaan Publik, diselenggarakan oleh Otoritas Jasa Keuangan dan ICSA. Forum Group Discussion of Annual Report and Sustainability Report by Issuers and Public Companies, held by Financial Services Authority and ICSA. 7 9-10 November 2021 9-10 November 2021 Communication in Digital Era, diselenggarakan oleh ICSA.  Communication in Digital Era, held by ICSA.  Keterbukaan Informasi Selama 2021 Disclosure of Information in 2021 Berikut di bawah ini adalah keterbukaan informasi dan Below are disclosure of information and regular and laporan berkala serta insidentil yang disampaikan kepada incidental reports submitted to Financial Services Authority Otoritas Jasa Keuangan dan Bursa Efek Indonesia selama and Indonesia Stock Exchange in 2021: tahun 2021: Bulan Month Tanggal Date Januari January 5 Laporan bulanan registrasi pemegang efek/perubahan struktur pemegang saham periode 31 Desember 2020. Monthly reports of shareholders register/changes in shareholders structure for the 31 December 2020 period. 11 Laporan informasi hutang/pinjaman dalam valuta asing posisi 31 Desember 2020. Report on information of debt/loan in foreign currency for the 31 December 2020 period. 22 Info pembayaran bunga ke-25 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014. Information on 25th interest payment for Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Tranche II Year 2014. 8 Laporan bulanan registrasi pemegang efek/perubahan struktur pemegang saham periode 31 Januari 2021. Monthly reports of shareholders register/changes in shareholders structure for the 31 January 2021 period. 10 Laporan informasi hutang/pinjaman dalam valuta asing periode 31 Januari 2021. Report on information of debt/loan in foreign currency for the 31 January 2021 period.  19 Laporan informasi atau fakta material pengunduran diri Direktur Utama PT Bank Permata Tbk. Report of material information or fact of resignation of President Director of PT Bank Permata Tbk. Februari February Maret March 764 Keterangan Description PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 3 Penyampaian mata acara Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan dan Luar Biasa. Submission of Extraordinary and Annual General Meeting of Shareholders agenda.
  767. Manajemen Risiko Risk Management Bulan Month April April Mei May Juni June Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggal Date Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Keterangan Description 8 Penyampaian bukti iklan laporan keuangan tahunan . Submission of annual financial statements proof of publication. 9 Penyampaian Laporan Keuangan Konsolidasian posisi 31 Desember 2020. Submission of Consolidated Financial Statements as of 31 December 2020. 9 Laporan bulanan registrasi pemegang efek/perubahan struktur pemegang saham periode 28 Februari 2021. Monthly reports of shareholders register/changes in shareholders structure for the 28 February 2021 period. 10 Penyampaian bukti iklan informasi Penawaran Umum Terbatas IX. Proof of publication of information on Limited Public offering IX submission. 10 Penyampaian bukti iklan pengumuman RUPS Tahunan dan Luar Biasa. Proof of publication of Annual and Extraordinary GMS announcement. 10 Pengumuman RUPS Tahunan dan Luar Biasa. Annual and Extraordinary GMS announcements. 10 Laporan informasi hutang/pinjaman dalam valuta asing periode 28 Februari 2021. Report on information of debt/loan in foreign currency for the 28 February 2021 period. 29 Penyampaian Laporan Tahunan dan Laporan Berkelanjutan 2020. Submission of 2020 Annual Report and Sustainability Report. 29 Pemanggilan RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa. Annual and Extraordinary GMS invitation.   29 Penyampaian bukti iklan pemanggilan RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa. Proof of announcement of Annual and Extraordinary GMS submission.  7 Laporan bulanan registrasi pemegang efek/perubahan struktur pemegang saham periode 31 Maret 2021. Monthly reports of shareholders register/changes in shareholders structure for the 31 March 2021 period. 9 Laporan informasi hutang/pinjaman dalam valuta asing periode 31 Maret 2021. Report on information of debt/loan in foreign currency for the 31 March 2021 period. 23 Informasi Pembayaran Bunga ke-26 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014. Information on 26th Interest Payment for Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Tranche II Year 2014. 28 Ringkasan risalah RUPS Tahunan dan Luar Biasa. Summary of Annual and Extraordinary GMS resolutions. 28 Laporan informasi/fakta material perubahan susunan anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris. Report of material fact/information on change of members of the Board of Directors and/or the Board of Commissioners. 29 Laporan informasi/fakta material Penawaran Umum Terbatas IX dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD). Report of material fact/information on Limited Public offering IX with Pre-emptive Rights (HMETD). 29 Penyampaian perubahan Anggaran Dasar. Submission of amendments of Articles of Association. 30 Penyampaian risalah RUPS Tahunan dan Luar Biasa. Submission of Annual and Extraordinary GMS. 30 Penyampaian Laporan Keuangan Konsolidasian posisi 31 Maret 2021. Submission of Consolidated Financial Statements as of 31 March 2021. 5 Laporan bulanan registrasi pemegang efek/perubahan struktur pemegang saham periode 30 April 2021. Monthly reports of shareholders register/changes in shareholders structure for the 30 April 2021 period. 7 Laporan informasi/fakta material efektif pengangkatan Direktur. Report of material fact/information on effective appointment of Director. 10 Laporan informasi hutang/pinjaman dalam valuta asing posisi 30 April 2021. Report on information of debt/loan in foreign currency for the 30 April 2021 period. 7 Laporan bulanan registrasi pemegang efek/perubahan struktur pemegang saham periode 31 Mei 2021. Monthly reports of shareholders register/changes in shareholders structure for the 31 May 2021 period. 10 Laporan informasi/fakta material efektif pengangkatan Direktur Utama. Report of material fact/information on the effective appointment of President Director. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 765
  768. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Bulan Month Tanggal Date 10 Laporan informasi hutang /pinjaman dalam valuta asing periode 31 Mei 2021. Report on information of debt/loan in foreign currency for the 31 May 2021 period. 10 Informasi perubahan pengurus Perseroan. Information of changes in Company’s board. 21 Laporan informasi/fakta material penerimaan dividen yang luar biasa sifatnya dari anak perusahaan. Report of material fact/information on revenue from extraordinary dividend from subsidiary. 25 Pelaporan transaksi afiliasi dengan anak perusahaan PT Sahabat Finansial Keluarga. Report of affiliate transaction with subsidiary PT Sahabat Finansial Keluarga. 1 Keterbukaan informasi terkaait jadwal Penawaran Umum Terbatas IX. Disclosure of information on schedule of Limited Public offering IX.  2 Penyampaian bukti iklan tambahan informasi Penawaran Umum Terbatas IX. Proof of announcement of additional information on Limited Public offering IX. 2 Laporan informasi/fakta material perubahan informasi Penawaran Umum Terbatas IX dengan HMETD. Report of material fact/information on changes of information of Limited Public offering IX with HMETD. 2 Laporan pembelian kembali saham (buyback) periode 30 Juni 2021. Buyback report for 30 June 2021 period. 6 Laporan bulanan registrasi pemegang efek/perubahan struktur pemegang saham periode 30 Juni 2021. Monthly reports of shareholders register/changes in shareholders structure for the 30 June 2021 period. 10 Laporan informasi hutang/pinjaman dalam valuta asing periode 30 Juni 2021. Report on information of debt/loan in foreign currency for the 30 June 2021 period. 13 Penyampaian prospektus Penawaran Umum Terbatas IX. Submission of Limited Public offering IX prospectus. 23 Info Pembayaran Bunga ke-27 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014. Information on 27th Interest Payment for Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Tranche II Year 2014. 30 Penyampaian Laporan Keuangan Konsolidasian posisi 30 Juni 2021. Submission of Consolidated Financial Statements as of 30 June 2021. 30 Penyampaian bukti pengumuman Laporan Keuangan Tengah Tahunan 30 Juni 2021. Submission on proof of announcement of Semi-Annual Financial Statements as of 30 June 2021.  2 Laporan penjatahan atas Penawaran Umum Terbatas IX. Allotment report on Limited Public offering IX. 3 Laporan informasi/fakta material perubahan Anggaran Dasar. Report of material fact/information on amendments of Articles of Association. 6 Laporan bulanan registrasi pemegang efek/perubahan struktur pemegang saham periode 31 Juli 2021. Monthly reports of shareholders register/changes in shareholders structure for the 31 July 2021 period. Juli July Agustus August 10 Laporan informasi hutang/pinjaman dalam valuta asing periode 31 Juli 2021. Report on information of debt/loan in foreign currency for the 31 July 2021 period. 25 Laporan hasil pemeriksaan kewajaran pelaksanaan Penawaran Umum Terbatas IX. Fairness assessment report on implementation of Limited Public offering IX. 31 Rencana penyelenggaraan Public Expose tahunan. Plan on annual Public Expose. 6 Laporan bulanan registrasi pemegang efek/perubahan struktur pemegang saham periode 31 Agustus 2021. Monthly reports of shareholders register/changes in shareholders structure for the 31 August 2021. 8 Laporan hasil pemeringkatan tahunan. Report of annual rating result. 9 Penyampaian materi Public Expose tahunan. Submission of annual Public Expose presentation. September September 766 Keterangan Description 10 Laporan informasi hutang/pinjaman dalam valuta asing periode 31 Agustus 2021. Report on information of debt/loan in foreign currency for the 31 August 2021 period. 13 Penyampaian koreksi materi Public Expose tahunan. Submission of annual Public Expose presentation revision. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  769. Manajemen Risiko Risk Management Bulan Month Oktober October November November Desember December Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggal Date Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Keterangan Description 16 Penyampaian laporan pelaksanaan Public Expose tahunan . Submission of annual Public Expose report. 29 Laporan Informasi atau Fakta Material Rencana Pelunasan Pokok dan Pembayaran Bunga Terakhir Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014. Material Information or Facts Report Plan of Repayment of Principal and Last Interest Payment of Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Tranche II Year 2014. 5  Laporan bulanan registrasi pemegang efek/perubahan struktur pemegang saham periode 30 September 2021. Monthly reports of shareholders register/changes in shareholders structure for the 30 September 2021. 8 Laporan informasi hutang/pinjaman dalam valuta asing periode 30 September 2021. Report on information of debt/loan in foreign currency for the 30 September 2021 period. 22 Info Pembayaran Pokok dan Bunga ke-28 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014. Information on Principal and 28th Interest Payment for Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Tranche II Year 2014. 26 Laporan Informasi atau Fakta Material Pelunasan Pokok dan Pembayaran Bunga Terakhir Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014. Material Information or Facts Report of Repayment of Principal and Last Interest Payment of Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Tranche II Year 2014. 29 Penyampaian Laporan Keuangan Konsolidasian posisi 30 September 2021. Submission of Consolidated Financial Statements as of 30 September 2021. 4  Laporan bulanan registrasi pemegang efek/perubahan struktur pemegang saham periode 31 Oktober 2021. Monthly reports of shareholders register/changes in shareholders structure for the 31 October 2021. 9 Laporan informasi hutang/pinjaman dalam valuta asing periode 31 Oktober 2021. Report on information of debt/loan in foreign currency for the 31 October 2021 period. 10 Laporan Informasi atau Fakta Material Pengunduran diri Komisaris Independen PT Sahabat Finansial Keluarga, yang merupakan Perusahaan Terkendali dari PT Bank Permata Tbk. Material Information or Material Fact of Resignation of Independent Commissioner of PT Sahabat Finansial Keluarga, a Controlled Company of PT Bank Permata Tbk. 23 Laporan Informasi atau Fakta Material Pengangkatan Komisaris PT Sahabat Finansial Keluarga, yang merupakan Perusahaan Terkendali dari PT Bank Permata Tbk. Material Information or Material Fact of Appointment of Commissioner of PT Sahabat Finansial Keluarga, a Controlled Company of PT Bank Permata Tbk. 3 Laporan bulanan registrasi pemegang efek/perubahan struktur pemegang saham periode 30 November 2021. Monthly reports of shareholders register/changes in shareholders structure for 30 November 2021. 3 Penyampaian mata acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa. Submission of Extraordinary General Meeting of Shareholders agenda. 10 Laporan informasi hutang/pinjaman dalam valuta asing periode 30 November 2021. Report on information of debt/loan in foreign currency for the 30 November 2021 period. 10 Pengumuman RUPS Luar Biasa. Announcement of Extrarordinary GMS. 10 Penyampaian bukti iklan pengumuman RUPS Luar Biasa. Proof of announcement of Extraordinary GMS submission. 27 Pemanggilan RUPS Luar Biasa. Invitation of Extraordinary GMS. 27 Penyampaian bukti iklan pemanggilan RUPS Luar Biasa. Proof of invitation of Extraordinary GMS submission. 30 Laporan Informasi atau Fakta Material penyelesaian akuisisi PT Sahabat Finansial Keluarga antara Perseroan (Penjual) dan Honest Financial Technologies International Private Ltd (Pembeli). Acquisition completion of PT Sahabat Finansial Keluarga between Company (Seller) and Honest Financial Technologies International Private Ltd (Buyer). PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 767
  770. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) Internal Audit Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) sebagai third line of Internal Audit as third line of defense has roles and defense memiliki tugas dan tanggung jawab menjalankan responsibilities to implement internal audit function in fungsi audit intern di PermataBank. Sejalan dengan visi, PermataBank. In accordance with the vision, mission misi dan nilai PermataBank, SKAI berperan melaksanakan as well as PermataBank values, Internal Audit has role penugasan assurance dan consultation yang independen of providing independent and objective assurance and serta obyektif yang dapat memberi nilai tambah dalam consulting engagement that designed to add value in order rangka membantu Bank mencapai tujuannya. to support the Bank in achieving its objectives. SKAI PermataBank sebagai fungsi assurance memberikan Internal Audit of PermataBank as assurance function analisa yang mendalam terkait akar masalah temuan provides in-depth analysis related audit findings root audit, membantu Manajemen dalam mengambil tindakan cause, assist Management in taking corrective actions perbaikan dengan memberikan rekomendasi yang berfokus by providing recommendations that focus on continuous pada perbaikan proses yang berkesinambungan serta improvement process and establish dynamic Annual Audit memiliki Rencana Audit Tahunan yang dinamis berdasarkan Plan based on updated risk assessment. Whilst Internal penilaian risiko terkini. Sementara SKAI PermataBank Audit of PermataBank as consultation function is proactive sebagai fungsi consultation lebih proaktif memberikan more in providing insight, suggestions for improvement masukan, saran perbaikan serta re-positioning peran SKAI and re-positioning Internal Audit’s role as consultant to sebagai konsultan untuk membangun kepercayaan antara build trust between Internal Audit and its stakeholders. SKAI dan para pemangku kepentingan. Dalam menjalankan pemeriksaan, SKAI melakukan evaluasi In carrying out the engagement, Internal Audit perform dan penilaian terhadap efektivitas, efisiensi dan kecukupan evaluation and assessment of the effectiveness, efficiency sistem pengendalian intern, manajemen risiko dan tata and adequacy of internal control system, risk management kelola. SKAI juga melakukan penilaian kualitas kinerja Bank and corporate governance. Internal Audit also assess serta evaluasi terhadap kepatuhan peraturan perundang- the quality of Bank performance and perform evaluation undangan termasuk kepatuhan terhadap Prinsip Syariah. of compliance with laws and regulations, including compliance with Sharia Principles. 768 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  771. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Piagam Internal Audit Internal Audit Charter Piagam Internal Audit merupakan bentuk pelaksanaan The Internal Audit Charter was established to implement Peraturan (POJK) the Regulation of the Financial Services Authority (POJK) No. 1/POJK.03/2019 tentang Penerapan Fungsi Audit Otoritas Jasa Keuangan No. 1/POJK.03/2019 regarding the Implementation of Intern pada Bank Umum dan POJK No. 56/POJK.04/2015 Internal Audit Function in Commercial Banks and No. tentang Pembentukan dan Pedoman Penyusunan Piagam 56/POJK.04/2015 regarding the Establishment and Internal Audit. Penyusunan Piagam Internal Audit mengacu Guidelines for the Internal Audit Charter. The Internal kepada POJK dan The International Professional Practice Audit Charter was established based on POJK and the Framework (IPPF) dari The Institute of Internal Auditors (IIA). International Professional Practice Framework (IPPF) from The Institute for Internal Auditors (IIA). Piagam Internal Audit PermataBank ditinjau dan diperbarui The Internal Audit Charter is reviewed and updated secara berkala, pembaruan terakhir dilaksanakan pada 28 periodically, the recent update was on 28 May 2019 based Mei 2019 berdasarkan Keputusan Sirkulasi Dewan Komisaris on the Board of Commissioners Circular Resolution of PT Bank Permata Tbk No.015/BOC-CIRC/V/2019 tanggal PT Bank Permata Tbk No. 015/BOC-CIRC/V/2019 dated 16 Mei 2019 dan Surat Keputusan Direksi PT Bank Permata 16 May 2019 and Decree of the Board of Directors of Tbk No. 03/BP/2019 tanggal 28 Mei 2019. PT Bank Permata Tbk No. 03/BP/2019 dated 28 May 2019. Piagam Internal Audit menjadi pedoman pelaksanaan The Internal Audit Charter is a guideline for the penugasan SKAI untuk memastikan ruang lingkup kegiatan implementation of Internal Audit engagement to ensure Audit Internal mencakup seluruh aspek dan kegiatan the scope of Internal Audit activities covers all aspects and di Bank termasuk anak perusahaannya. Ruang lingkup activities in the Bank including its subsidiaries. The scope kegiatan Audit Internal adalah mengevaluasi proses tata of Internal Audit activities is to evaluate the corporate kelola, manajemen risiko dan pengendalian internal Bank governance, risk management and Bank’s internal control untuk memastikan: to ensure: 1. Risiko telah teridentifikasi dan dikelola secara memadai 1. Risks are properly identified and managed in line with sejalan dengan Risk Appetite Bank. Bank’s Risk Appetite. 2. Informasi signifikan terkait aspek keuangan, manajerial 2. Significant information on financial, managerial and dan operasional telah disajikan secara akurat, handal operational aspects are accurately, reliably and timely dan tepat waktu. presented. 3. Operasional perbankan telah sesuai dengan kebijakan, 3. Banking operation is in compliance with the prevailing standar, prosedur serta peraturan dan/atau perundang- policies, standards, procedures, and regulations and/or undangan yang berlaku termasuk prinsip Syariah. 4. Program, rencana dan tujuan dapat tercapai secara efektif dan efisien. 5. Kualitas dan perbaikan yang berkesinambungan selalu terpelihara dengan tetap memperhatikan proses laws including Sharia principles. 4. Programs, plans and objectives are effectively and efficiently achieved. 5. Quality and continuous improvements are maintained with attention given to internal control process. pengendalian internal. 6. Permasalahan signifikan yang berdampak pada Bank diketahui dan ditangani dengan tepat. 6. Significant regulatory issues impacting the Bank are acknowledged and addressed appropriately. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 769
  772. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Kedudukan SKAI dalam Struktur Organisasi Bank Position of the Internal Audit in the Bank ’s Organizational Structure SKAI bertanggung jawab langsung kepada Direktur Internal Audit is directly responsible to President Director Utama dan dalam pelaksanaan tugasnya dapat melakukan and in carrying its duties, Internal Audit is able to komunikasi secara langsung dengan Direksi, Dewan communicate directly to the Board of Directors, the Board Komisaris, Komite Audit, serta Dewan Pengawas Syariah. of Commissioners, the Audit Committee, and the Sharia Supervisory Board. Kepala SKAI diangkat dan diberhentikan oleh Direktur The Head of Internal Audit is appointed and dismissed Utama setelah mendapat persetujuan dari Dewan by the President Director after receiving approval from Komisaris rekomendasi the Board of Commissioners by taking into consideration Komite Audit. Direktur Utama dapat memberhentikan dengan mempertimbangkan recommendations from Audit Committee. The President Kepala SKAI setelah mendapat persetujuan Dewan Director may dismiss the Head of Internal Audit after Komisaris jika Kepala SKAI dinilai tidak memenuhi receiving the approval from Board of Commissioners if the persyaratan sebagaimana diatur dalam Piagam Internal Head of Internal Audit does not meet the requirements as Audit dan/atau tidak cakap dalam menjalankan tugas. set forth in Internal Audit Charter and/or is incompetence in carrying out the duties. Pengangkatan Kepala The appointment of Anke Subandy as Head of Internal Direksi Audit based on Decree of the Board of Directors No 171/BP/DIR/VIII/2017 tanggal 18 Agustus 2017 yang No. 171/BP/DIR/VIII/2017 dated 18 August 2017 telah disampaikan kepada OJK melalui surat No. 173/BP/ reported to OJK through Letter No. 173/BP/DIR/VIII/17 DIR/VIII/17 tanggal 28 Agustus 2017. dated 28 August 2017. Periode Jabatan Term Period Sejak tanggal 21 Agustus 2017 sampai dengan sekarang. Since 21 August 2017 until present. SKAI 770 Anke berdasarkan PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Subandy Surat sebagai Keputusan
  773. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Profil Kepala SKAI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Head of Internal Audit Profile Anke Subandy Kepala Satuan Kerja Audit Internal Head of Internal Audit Warga Negara Indonesia , berusia 50 tahun, dan berdomisili di Jakarta. Indonesian Citizen, 50 years old, and resides in Jakarta. Riwayat Pendidikan Educational Background Rangkap Jabatan Multiple Board Membership Pengalaman Kerja Professional Experience Beliau memulai kariernya di Bank Credit Lyonnais Indonesia sebagai Management Trainee (1996 - 1997), Assistant Manager Corporate Banking (1997 - 1998) dan Internal Auditor (1998 - 2001). Beliau pernah berkarier di HSBC Jakarta sebagai Manager of Credit Audit (2001 - 2002) dan ABN AMRO Bank NV. Indonesia sebagai Manager of Internal Audit (2004 - 2005), kemudian kembali berkarier di HSBC Jakarta sebagai Manager of Management Internal Control (2005 2007), Assistant Vice President Management Internal Control (2007), Vice President Operational Risk and Controls (Head of Internal Control Dept.) (2007 - 2009), Senior Vice President Operational Risk and Controls (2009 - 2011), dan Senior Vice President Internal Audit (2012). She started her career at Bank Credit Lyonnais Indonesia as Management Trainee (1996 - 1997), Assistant Manager Corporate Banking (1997 - 1998) and Internal Auditor (1998 - 2001). She also worked at HSBC Jakarta as Credit Audit Manager (2001 - 2002) and ABN AMRO Bank NV. Indonesia as Internal Audit Manager (2004 2005), then rejoined with HSBC Jakarta as Manager of Management Internal Control (2005 - 2007), Assistant Vice President Management Internal Control (2007), Vice President Operational Risk and Controls (Head of Internal Control Dept.) (2007 - 2009), Senior Vice President Operational Risk and Controls (2009 - 2011), and Senior Vice President Internal Audit (2012). Beliau selanjutnya menjabat di PT Bank CIMB Niaga Indonesia sebagai Senior Vice President Internal Audit - Credit Audit Group Head (2012 - 2013) dan Senior Vice President Internal Audit - Deputy Chief Audit Executive (2014 - 2015). She then joined at PT Bank CIMB Niaga Indonesia as Senior Vice President Internal Audit - Credit Audit Group Head (2012-2013) and Senior Vice President Internal Audit - Deputy Chief Audit Executive (2014 - 2015). Lulus dari Fakultas Ekonomi Akuntansi, Universitas Tarumanagara di Jakarta pada tahun 1993 dan melanjutkan pendidikan di Edith Cowan University- Perth, Western Australia dan memperoleh gelar Master of Business Administration - Marketing pada tahun 1995. Anke Subandy menjabat sebagai anggota Komite Audit PT Sahabat Finansial Keluarga (SFK) (entitas asosiasi PermataBank), sesuai dengan Surat Keputusan Direksi PT Sahabat Finansial Keluarga No. 02/SFK-SK-DIR/III/2018 tanggal 8 Maret 2018. Anke Subandy bergabung dengan PermataBank sebagai Kepala SKAI sejak Agustus 2017. Sebelumnya beliau menjabat sebagai Senior Vice President - Head of Operation Risk Management di Citibank Indonesia sejak September 2015. Graduated from Faculty of Accounting Economics, Tarumanagara University in Jakarta in 1993 and she continued her education at Edith Cowan University - Perth, Western Australia and obtained her Master of Business Administration - Marketing in 1995. Anke Subandy holds a member of Audit Committee on PT Sahabat Finansial Keluarga (PermataBank’s associate) based on the Decree of Board of Directors of PT Sahabat Finansial Keluarga No. 02/SFK-SKDIR/III/2018 dated 8 March 2018. Anke Subandy joined PermataBank as the Head of Internal Audit since August 2017. Previously, she worked as Senior Vice President - Head of Operation Risk Management at Citibank Indonesia since September 2015. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 771
  774. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pendidikan /Pelatihan Tahun 2021 Selama tahun 2021, Kepala SKAI telah mengikuti beberapa pendidikan dan/atau pelatihan antara lain: • Emotional Agility, diselenggarakan oleh PermataBank (22 Februari 2021). •Leader Inspire Leaders, diselenggarakan oleh PermataBank (19 Maret 2021). • BANK 4.0 - BRETT KING, diselenggarakan oleh PermataBank (6 Mei 2021). • CAE Forum: Overview and Studi Kasus Fraud Event di Industri Perbankan Indonesia, diselenggarakan oleh IAIB (8 Mei 2021). • Be Extra Ordinary You, diselenggarakan oleh IAIB (29 Juli 2021). • Bank Permata Learning Week: Digital Transformation, Branch Through Digital Transformation, Digital Cyber Risk, The Future of Financial Industry: Opportunity & Risk, Personal Branding, Financial Acumen, Building Future Leaders, Find Your Why, Creating an Effective Digital Content, diselenggarakan oleh PermataBank (3-5 Agustus 2021). • WEBINAR - Racing with the Fraudsters: Are You Prepared to Win or Lose?, diselenggarakan oleh PWC (12 Agustus 2021). • Strategic and Critical Thinking, diselenggarakan oleh PermataBank (30 Agustus 2021). • Team Leadership (Leading others through execution excellence), diselenggarakan oleh PermataBank (3 September 2021). • Certified Teal Agilist (CTA), diselenggarakan oleh Teal Agility (5 September 2021). • Certified Associate Scrum Master (CASM), diselenggarakan oleh Teal Agility (5 September 2021). •Build a Future Leader with speaker Bapak Ignasius Jonan, diselenggarakan oleh PermataBank (3 Desember 2021). • Peran Internal Audit dalam Penguatan Tata Kelola di Perbankan di tengah Situasi Pandemi, diselenggarakan oleh IAIB (3 Desember 2021). • Personal Agility Recognized Practitioner (PARP), diselenggarakan oleh Teal Agility (14 November – 5 Desember 2021). • Business Analytics: Data Driven Decision Making, diselenggarakan oleh University of Toronto’s Rotman School of Management (3 November – 23 Desember 2021). 772 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Workshop/Trainings in 2021 During 2021 the Head of Internal Audit has participated in the following education and/or trainings such as: • Emotional Agility, held by PermataBank (22 Februari 2021). •Leader Inspire Leaders, diselenggarakan oleh PermataBank (19 Maret 2021). • BANK 4.0 - BRETT KING, held by PermataBank (6 Mei 2021). • CAE Forum: Overview and Studi Kasus Fraud Event di Industri Perbankan Indonesia, held by IAIB (8 Mei 2021). • Be Extra Ordinary You, held by IAIB (29 Juli 2021). • Bank Permata Learning Week: Digital Transformation, Branch Through Digital Transformation, Digital Cyber Risk, The Future of Financial Industry: Opportunity & Risk, Personal Branding, Financial Acumen, Building Future Leaders, Find Your Why, Creating an Effective Digital Content, held by PermataBank (3-5 Agustus 2021). • WEBINAR - Racing with the Fraudsters: Are You Prepared to Win or Lose?, held by PWC (12 Agustus 2021). • Strategic and Critical Thinking, held by PermataBank (30 Agustus 2021). • Team Leadership (Leading others through execution excellence), held by PermataBank (3 September 2021). • Certified Teal Agilist (CTA), held by Teal Agility (5 September 2021). • Certified Associate Scrum Master (CASM), held by Teal Agility (5 September 2021). • Build a Future Leader with speaker Bapak Ignasius Jonan, held by PermataBank (3 Desember 2021). • Peran Internal Audit dalam Penguatan Tata Kelola di Perbankan di tengah Situasi Pandemi, held by IAIB (3 Desember 2021). • Personal Agility Recognized Practitioner (PARP), held by Teal Agility (14 November – 5 Desember 2021). • Business Analytics: Data Driven Decision Making, held by University of Toronto’s Rotman School of Management (3 November – 23 December 2021).
  775. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Struktur Organisasi SKAI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Internal Audit Organization Structure The updated Internal Audit organization structure as of is Struktur organisasi SKAI terkini adalah sebagai berikut : as follows: President Director Audit Committee Division Head, Internal Audit Head, Network & Operations Audit Head, Credit Audit & Data Analytics Head, Head office Audit Head, Information Technology Audit Head, MIS, Quality Assurance & Conglomeration Head, Advisory & Audit Methodology Kepala SKAI membawahi 82 (delapan puluh dua) staf audit The Head of Internal Audit oversees 82 (eighty-two) dengan komposisi pembagian menurut level, yaitu 14 audit staff with the composition of division according to (empat belas) staf di Departemen Network & Operations level, i.e.: 14 (fourteen) staff in the Network & Operations Audit, 26 (dua puluh enam) staf (termasuk 1 (satu) tenaga Audit Department, 26 (twenty-six) staff (including 1 (one) kontrak) di Departemen Credit Audit & Data Analytics, 17 non-permanent staff) in the Credit Audit & Data Analytics (tujuh belas) staf di Departemen Head office Audit, 12 (dua Department, 17 (seventeen) staff in the Head office Audit belas) staf di Departemen Information Technology Audit, Department, 12 (twelve) staff in the Information Technology 7 (tujuh) staf di Departemen MIS, Quality Assurance & Audit Department, 7 (seven) staff in the MIS, Quality Conglomeration dan 5 (lima) staf di Departemen Advisory Assurance & Conglomeration Department and 5 (five) staff & Audit Methodology. in the of Advisory & Audit Methodology Department. Tugas dan Tanggung Jawab SKAI Internal Audit Roles and Responsibilities 1. Menyusun dan melaksanakan Rencana Kerja Tahunan 1. To develop and execute the Annual Internal Audit Plan Audit Internal serta alokasi anggaran pelaksanaan fungsi as well as budget allocation for the implementation Audit Internal. Rencana Kerja Tahunan Audit Internal of Internal Audit functions. The Annual Internal Audit serta alokasi anggaran disetujui oleh Direktur Utama Plan and budget allocation should be approved by dan Dewan Komisaris dengan mempertimbangkan President Director and Board of Commissioners with rekomendasi dari Komite Audit. taking into consideration the recommendations from Audit Committee. 2. Mengevaluasi dan menguji kecukupan dan efektivitas 2. To evaluate and assess the adequacy and effectiveness pelaksanaan tata kelola, manajemen risiko dan of the implementation of governance process, risk pengendalian internal. Hal ini juga mempertimbangkan management and internal control. It also considers pencapaian hasil dan proses bisnis yang dilakukan whether the achieved outcomes and business process sejalan dengan tujuan, risk appetite dan nilai organisasi. is in line with the objectives, risk appetite and values of the organization. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 773
  776. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 3 . Menilai dan mengevaluasi efisiensi dan efektivitas di 3. To assess and evaluate the efficiency and effectiveness bidang keuangan, akuntansi, operasional, sumber daya in finance, accounting, operations, human resources, manusia, pemasaran, teknologi informasi dan kegiatan marketing, information technology and other activities. lainnya. 4. Memberikan rekomendasi perbaikan dan informasi 4. To provide recommendations on improvement and yang obyektif mengenai kegiatan pemeriksaan untuk objective information on the engagement activities for seluruh tingkatan manajemen. all levels of management. 5. Menyampaikan Laporan Hasil Audit kepada Direktur 5. To submit the audit report to President Director with Utama dengan tembusan kepada Dewan Komisaris, copy to Board of Commissioners, Audit Committee and Komite Audit dan Direktur Kepatuhan. Compliance Director. 6. Memantau, menganalisa dan melaporkan tindak lanjut perbaikan yang telah disepakati. 6. To monitor, analyze and report the implementation of agreed follow-up actions. 7. Bekerjasama dengan Komite Audit. 7. To liaise with the Audit Committee. 8. Menyusun program untuk mengevaluasi mutu kegiatan 8. To develop program to evaluate the quality of Internal Internal Audit. Audit activities. 9. Melakukan pemeriksaan khusus apabila diperlukan 9. To conduct special audits where necessary as long sepanjang tidak mempengaruhi independensi Internal as the activities do not affect the independence of Audit. Internal Audit. 10.Audit Internal harus mengidentifikasi dan memperhatikan 10.The Internal Audit shall identify and observe the ekspektasi Direksi, Manajemen Senior, Dewan Komisaris expectations of Board of Directors, Senior Management, serta para pemangku kepentingan atas opini dan Board of Commissioners and stakeholders on the kesimpulan yang diberikan oleh Audit Internal. opinions and conclusions provided by Internal Audit. 11. Membantu tugas Direktur Utama dan Dewan 11.To assist President Director and Board of Komisaris dalam melakukan pengawasan dengan cara Commissioners by conducting bank wide supervision menjabarkan secara operasional baik perencanaan, through audit planning, fieldwork and monitoring of pelaksanaan, maupun pemantauan hasil audit. management action plan. 12.Membuat analisis, dan penilaian di bidang keuangan, 12.To prepare analysis, and assessments of finance, akuntansi, operasional dan kegiatan lain melalui accounting, operations and other activities through kegiatan audit. 13.Mengidentifikasi audit engagement. segala kemungkinan untuk memperbaiki dan meningkatkan efisiensi penggunaan 13.To identify all possibilities to improve the efficacy of resources and funds. sumber daya dan dana. Wewenang SKAI Internal Audit Authority 1. Memiliki akses terhadap seluruh informasi Bank yang 1. To have access to all Bank information that relevant relevan terkait dengan tugas & fungsinya. 2.Melakukan 774 komunikasi dengan 2. To communicate directly with the Board of Director, Direksi, Dewan Komisaris, Komite Audit dan Dewan Board of Commissioners, Audit Committee and Sharia Pengawas Syariah. Supervisory Board. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 secara langsung with its task & function.
  777. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 3 . Mengadakan rapat secara berkala dan insidentil 3. To conduct regular and ad-hoc meetings with the dengan Direksi, Dewan Komisaris, Komite Audit dan Board of Directors, Board of Commissioners, Audit Dewan Pengawas Syariah. Committee and Sharia Supervisory Board. 4. Melakukan koordinasi dengan Ahli Hukum dan Auditor 4. To have coordination with Legal Expert and External Eksternal dengan mekanisme yang diatur terpisah Auditor with the mechanism is regulated separately in dalam Prosedur Internal Audit. the Internal Audit Procedure. 5. Mengikuti rapat Bank yang bersifat strategis. 5. To attend Bank’s strategic meeting. 6. Melakukan komunikasi dengan pengawas OJK minimal 6. To have communication with OJK at least once a year. 1 (satu) kali dalam setahun. Kode Etik Auditor Auditor’s Code of Ethics Dalam pelaksanaan penugasan audit, auditor termasuk In conducting audit assignments, auditors, including IT auditor TI mendapat dukungan dari manajemen agar dapat auditors, receive support from management with the bekerja tanpa campur tangan dari pihak manapun. Apabila intention of auditors are able to work without interference terdapat kendala pada independensi atau obyektifitas, from any party. Should there are any obstacles related to maka kendala tersebut harus diungkapkan secara rinci independence or objectivity, these constraints must be kepada pihak-pihak yang berwenang dengan mengacu disclosed in detail to authorized parties by referring to pada Standar Etika Audit Intern dan SEOJK MRTI No. 21/ Internal Audit Ethical Standards and SEOJK MRTI No. 21/ SEOJK.03/2017 yaitu: SEOJK.03/2017, namely: 1.Integritas 1.Integrity - Bekerja dengan jujur, tekun, dan bertanggung - Work honestly, diligently and responsibly. - Obey the rules and make disclosures in accordance jawab. -Taat terhadap peraturan dan membuat pengungkapan yang sesuai dengan peraturan. with the regulations. - Tidak melakukan kegiatan yang illegal. - Do not perform any illegal activities. - Menghormati dan berperan dalam mendukung - Respect and take part in supporting the objectives tujuan bank. of the bank. 2. Objektif 2. Objectivity - Tidak ikut berperan dalam kegiatan yang dapat - mempengaruhi objektivitas pelaksanaan tugas Do not participate in activities that may affect the objectivity of the audit. audit. - Tidak menerima apapun yang dapat mempengaruhi - pelaksanaan tugas audit dan bekerja sesuai Do not accept anything that can affect the conduct of the audit and work according to expertise. keahliannya. - Mengungkapkan fakta sebagaimana yang - Disclose the facts that found in the audit. ditemukan dalam pelaksanaan tugas audit. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 775
  778. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 3 .Kerahasiaan - 3. Confidentiality Berhati-hati dalam penggunaan data atau informasi - dan melindungi data atau informasi yang diperoleh Carefully in using data or information and protect data or information obtained in conducting audits. dalam pelaksanaan tugas audit. - Tidak menggunakan data atau informasi yang - diperoleh untuk kepentingan pribadi ataupun Do not using data or information obtained for personal gain or against the law. bertentangan dengan hukum. 4.Kompetensi - 4.Competence Memiliki pengetahuan yang memadai. - - Melaksanakan tugas audit sesuai dengan standar yang ditetapkan oleh bank. - Berusaha terus Have sufficient knowledge. - Carry out audit tasks in accordance with the standards set by the bank. menerus meningkatkan kemampuan untuk meningkatkan kualitas audit. 5. Indepedensi, mampu mengungkapkan pemikiran dan pandangan tanpa pengaruh ataupun tekanan dari - Trying to improve the ability to improve audit quality. 5. Independence, able to express thoughts and views without influence or pressure from any party. pihak manapun. Standar Pelaksanaan dan Pengembangan Mutu Quality Development Standard SKAI memiliki program Pengendalian Mutu Audit yang Internal Audit of PermataBank has Audit Quality Assurance dirancang untuk melakukan evaluasi atas kesesuaian program designed to evaluate the conformity of internal aktivitas audit intern dengan standard dan ketentuan audit activities with established standards and regulations. yang telah ditetapkan. Aktivitas Pengendalian Mutu Audit Audit Quality Assurance program performed through: dilaksanakan melalui: 1. Periodic Assessment. 1. Periodic Assessment. 2.External Assessment yang dilakukan oleh Kantor 2. External Assessment conducted by an independent, Akuntan Publik/Konsultan yang independen, kompeten dan berkualitas. 776 competent and qualified Public Accounting Firm/ Consultant. Kaji ulang kesesuaian praktik SKAI telah dilaksanakan Triennial Review on Internal Audit function had been oleh Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis performed by the Public Accounting Firm Tanudiredja, & Rekan pada 2020 dengan hasil SKAI PermataBank Wibisana, Rintis & Partner on 2020 with result PermataBank “Umumnya Sesuai” dengan PBI, POJK dan Standar IIA. Kaji Internal Audit practices is “Generally Conform” with PBI, ulang periode berikutnya akan dilaksanakan pada tahun POJK and IIA Standards. The next triennial review result 2023. will be performed on 2023. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  779. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Hubungan SKAI dengan Pihak Eksternal Internal Audit Relations with External Parties SKAI bekerja sama dengan pihak eksternal , yaitu Kantor Internal Audit works closely with external parties, i.e.: Public Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan yang Accountant Firm Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Partner telah ditunjuk oleh Dewan Komisaris sesuai rekomendasi that has been appointed by the Board of Commissioners Komite Audit dalam penyediaan data dan informasi terkait with the recommendation of the Audit Committee in audit tahunan. providing data and information during annual audit. Pelaksanaan Rapat antara SKAI dengan Direktur Utama Komite Audit, Dewan Pengawas Syariah dan Dewan Komisaris Meeting Arrangement between President Director, Audit Committee, Sharia Supervisory Board and Board of Commissioners SKAI secara berkala menyampaikan informasi mengenai SKAI periodically provide update regarding audit activities progress kegiatan audit kepada Direktur Utama, Komite progress to President Director, Audit Committee and Audit dan Dewan Komisaris. Board of Commissioners. Dalam hal penyampaian temuan terkait pelaksanaan In regard to audit issues related to Sharia principals, Internal pemenuhan prinsip syariah, SKAI mengirimkan Laporan Audit submit the audit report to Sharia Supervisory Board Hasil Audit kepada Dewan Pengawas Syariah (DPS) secara regularly. In order to fulfill regulatory requirement, Internal regular. Dalam rangka memenuhi ketentuan regulator, Audit and Audit Committee conduct meeting with Sharia SKAI dan Komite Audit mengadakan pertemuan dengan Supervisory Board once in a year. Dewan Pengawas Syariah 1 (satu) kali dalam setahun. Berikut adalah jumlah penyelenggaraan rapat selama Following the details of meeting schedule during 2021: tahun 2021: Pelaksanaan Rapat Internal Audit Internal Audit Meeting Arrangement Jumlah Meeting No. of Meeting Jan Jan Feb Feb Mar Mar Apr Apr Mei May Jun Jun Jul Jul Ags Aug Sep Sep Okt Oct Nov Nov Des Dec Rapat SKAI dengan Direktur Utama IA Meeting with President Director 10 kali 10 times 14 9 9 12 - 15 14 12 16 13 16 - Rapat SKAI dengan Komite Audit IA Meeting with Audit Committee 12 kali 12 times 21 16 17 23 29 - 22 23 23 21 22 5 24 - Rapat SKAI dan Komite Audit dengan Dewan Pengawas Syariah IA and Audit Committee Meeting with Shariah Supervisory Board 1 kali 1 time - - - - - - - - - 22 - - Rapat SKAI dengan Dewan Komisaris IA Meeting with Board of Commissioner 4 kali 4 times 27 - - 28 - - 27 - - 27 - - Sumber Daya Manusia dan Sertifikasi Profesi Human Resources and Professional Certification Untuk menjaga dan meningkatkan kemampuan auditor To maintain and improve the skills of internal auditors, internal, serangkaian program sertifikasi profesi maupun all internal auditors have obtained series of professional pelatihan teknis telah diikuti para auditor internal. certification and technical trainings. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 777
  780. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pada tahun 2021 telah dilakukan competency assessment In 2021 , competency assessment has been conducted for untuk seluruh staf SKAI dengan menggunakan competency all Internal Audit staff by using competency models set by model yang ditetapkan oleh The Institute of Internal Auditor the Institute of Internal Auditors and Manpower Ministry dan Kepmenaker No. 215/2017 dan Kepmenaker No. of Indonesia Decree No. 215/2017 and No. 48/2015. 48/2015. Berdasarkan hasil competency assessment, SKAI Based on the competency assessment result, SKAI will akan melakukan tindak lanjut di antaranya dengan pelatihan take follow up action plans such as coaching, training or berbentuk coaching, training, maupun pemagangan ke Unit attachment to Business Unit. Bisnis. Selain pelatihan keterampilan praktis, PermataBank juga Other than training in practical skills, PermataBank also mengadakan pelatihan soft skills untuk meningkatkan conducts soft skills trainings to improve the professionalism profesionalisme dan kompetensi karyawan dalam jangka and competence of employees in the long term. panjang. Sehubungan dengan pandemi COVID-19, pelatihan dan In regard to the COVID-19 pandemic, trainings and program sertifikasi profesi dilaksanakan melalui daring. professional Komposisi sertifikasi profesi yang diadakan sampai dengan composition of professional certifications as of 31 31 Desember 2021 antara lain: December 2021 e.g.: certifications were held online. Sertifikasi Internasional International Certification 2 1 5 1 1 2 1 1 2 2 1 1 1 CIA CRMA CISA CISM CHFI CEH FRM CAMS CA CRISC CGEIT CSX-F CRMP Keterangan | Note: CIA : Certified Internal Auditor CRMA : Certification in Risk Management Assurance CISA : Certified Information System Auditor CISM : Certified Information Security Manager CHFI : Computer Hacking Forensic Investigator 778 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 CEH FRM CAMS CA : Certified Ethical Hacker : Financial Risk Manager : Certified Anti-Money Laundering Specialist : Chartered Accountant CRISC CGEIT CSX-F CISSP : Certified in Risk Information System Control : Certified in the Governance of Enterprise IT : Cybersecurity Foundation : Certified Information Systems Security Professional The
  781. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Sertifikasi Nasional National Certification 81 39 9 3 15 SMR 1 SMR 2 SMR 3 SMR 4 QIA Keterangan | Note: SMR 1 : Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 SMR 2 : Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2 SMR 3 : Sertifikasi Manajemen Risiko Level 3 5 5 CBIA - Auditor CBIA - Spv SMR 4 : Sertifikasi Manajemen Risiko Level 4 QIA : Qualified Internal Auditor CBIA - Auditor : Certified Bank Internal Audit Level Auditor 1 4 CRP Ak CBIA - Spv : Certified Bank Internal Audit Level Supervisor CRP : Certified Risk Professional Ak : Accountant Partisipasi dalam Perhimpunan Profesi Internal Audit Internal Audit Participation in Professional Associations Dalam rangka memperluas wawasan dan kompetensi To expand the insight and competencies of professional professional auditor dan sharing best practices, SKAI auditors, as well as sharing the best practices, Internal Audit mengikutsertakan auditor dalam berbagai perhimpunan includes auditors in a member of Internal Audit Professional profesi Internal Audit antara lain, Institute of Internal Associations such as Institute of Internal Auditors (IIA) Auditor (IIA) - Indonesia Chapter, Information Systems - Indonesian Chapter, Information Systems Audit and Audit and Control Association (ISACA), Ikatan Akuntan Control Association (ISACA), Indonesian Accountants Indonesia (IAI), Ikatan Auditor Intern Bank (IAIB) dan Association (IAI), Bank Internal Auditor Association (IAIB) Association of Certified Fraud Examiners (ACFE), The and Association of Certified Fraud Examiners (ACFE), The Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists (ACAMS), Global Association of Risk Professionals (GARP). (ACAMS), Global Association of Risk Professionals (GARP). SKAI PermataBank juga berpartisipasi aktif dalam struktur Internal Audit of PermataBank also actively participates kepengurusan perhimpunan profesi Internal Audit yaitu in the management structure of the Internal Audit Ikatan Auditor Intern Bank (IAIB). Berdasarkan Surat professional association, namely the Bank Internal Auditor Keputusan 151/DP-IAIB/XI/2020 tanggal 9 November Association (IAIB). Based on Decree 151/DP-IAIB/XI/2020 2020 perihal Susunan Dewan Pengurus IAIB, terdapat dated 9 November 2020 regarding the Composition of 3 (tiga) orang dari PermataBank yang ditunjuk sebagai the IAIB Management Board, there are 3 (three) people anggota pengurus untuk periode tahun 2020 - 2023. of PermataBank who were appointed as members of the management for the period 2020 - 2023. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 779
  782. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Departemen Information Technology (IT) Audit secara Information Technology (IT) Audit is continuously to berkelanjutan fokus terhadap pengembangan kualitas focus on developing the quality of its resources to always sumber dayanya agar selalu mengikuti kondisi teknologi be catch-up with the latest technological and industrial dan industri terbaru, terutama dengan isu Cyber Risk. conditions, particularly with the issue of Cyber Risk. The Pengembangan tim IT Audit dimulai dengan memberikan development of the IT Audit team began by providing pelatihan dan sertifikasi CEH (Certified Ethical Hacker), training and certification of CEH (Certified Ethical Hackers), CISA (Certified Information System Auditor), dan CISSP CISA (Certified Information System Auditors), and CISSP (Certified Information Systems Security Professional) (Certified Information Systems Security Professional) to IT kepada anggota IT Audit. Audit members. SKAI PermataBank melaporkan hasil audit Teknologi Internal Audit of PermataBank submit the reports of Informasi kepada OJK secara berkala sesuai dengan Information Technology audit results to OJK regularly in ketentuan yang berlaku. accordance with prevailing regulations. Sistem Informasi Internal Audit Internal Audit Information System Di tahun 2021, SKAI PermataBank secara berkelanjutan In 2021, Internal Audit of PermataBank continuously melakukan investasi dan pengembangan untuk Unit has invested on the development of Data Analytics Unit, Kerja Data Analytics, dengan meningkatkan kemampuan with enhancement of server capacity, coding application, server, aplikasi coding, menambah lisensi aplikasi dan juga procure additional licenses and also to improve staff karyawan yang memiliki kemampuan mengolah data. capability with data analytics knowledge. SKAI PermataBank secara berkelanjutan mengembangkan Internal Audit of PermataBank continuously develop the Internal Audit System (AuditWorks) agar dapat mendukung Internal Audit System (AuditWorks) in order to support all seluruh proses audit, terutama dalam proses risk audit process, particularly in risk assessment process and assessment dan pemantauan efektivitas aktivitas SKAI monitoring the effectiveness of Internal Audit activities dengan mengembangkan modul yang telah digunakan by enhancement of existing modules and adding new dan menambah fitur baru, yaitu Timesheet, Repository & features, i.e. Timesheet, Repository & Reporting and Reporting serta Annual Audit Planning. Annual Audit Planning. Metodologi Audit Audit Methodology SKAI PermataBank dalam menyusun Rencana Kerja Audit Internal Audit of PermataBank in carrying out the Tahunan menggunakan pendekatan Risk Based Audit preparation of Annual Audit Plan using Risk Based Audit melalui tahapan identifikasi serta mapping audit universe approach through the stages of identification and mapping dan auditable entity, risk assessment terhadap entity dan of audit universe and auditable entities, risk assessment unit level. Risk assessment dilakukan berdasarkan POJK 18/ of entities and unit levels. Risk assessment is performed POJK.03/2016 dengan menambahkan faktor cyber risk. based on POJK No.18/POJK.03/2016 with additional cyber risk factor. 780 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  783. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Fungsi Advisory /Consulting Audit The Audit Advisory/Consulting Function Sepanjang tahun 2021, Departemen Advisory & Audit Throughout 2021, Advisory & Audit Methodology (AAM) Methodology (AAM) telah melakukan kajian terhadap Department has reviewed several internal policies and beberapa kebijakan dan prosedur, memberikan jasa procedures, provide Training/Educational services through Training/Educational melalui Risk & Control Sharing for Risk & Control Sharing for Retail Banking BORM, also Retail Banking BORM, serta terlibat sebagai advisor dalam involved as advisors on several projects such as Interbank beberapa proyek antara lain Interbank offered Rate (IBOR), offered Rate (IBOR), Purple and Permata Brave. The AAM Purple dan Permata Brave. Departemen AAM juga bekerja Department together with Credit Audit & Data Analytics sama dengan Departemen Credit Audit & Data Analytic Department collaborates as trainer in SME Credit Culture berpartisipasi sebagai trainer dalam SME Credit Culture Training. Training. Penugasan konsultasi juga dilaksanakan oleh unit IT Project Consultation assignments are also carried out by the IT Advisory melalui pendampingan terhadap beberapa proyek Project Advisory unit through assistance to several IT bank terkait IT dengan memberikan hasil kaji ulang serta bankwide projects by providing independent and objective rekomendasi yang independen dan objektif mulai dari reviews and recommendations starting from the initiation inisiasi sampai hingga proses rilis aplikasi. Sepanjang 2021, up to the application release process. Throughout 2021, IT Project Advisory melaksanakan beberapa penugasan IT Project Advisory performing several consultation konsultasi antara lain Customer Relationship Management assignments i.e. Customer Relationship Management Application, Credit Approval and Risk Monitoring (CARM) Application, Credit Approval and Risk Monitoring (CARM) Phase 2, Permata e-Business Revamp, BI-FAST, Building Phase 2, Permata e-Business Revamp, BI-FAST, Building Resiliency API (Application Programming Language) dan ESB Resiliency API (Application Programming Language) and (Enterprise Service Bus). ESB (Enterprise Service Bus). Pelaksanaan Kegiatan Audit Tahun 2021 The Implementation of Audit Activities in 2021 Selama tahun 2021, SKAI telah melaksanakan aktivitas Throughout 2021, Internal Audit has carried out the kerja dengan titik berat pada: activities focusing on: 1.Membuat dan menyampaikan laporan pencapaian 1. Prepared and submitted the achievements of Internal Rencana Kerja Tahunan kepada Direktur Utama, Audit Annual Plan to President Director, Audit Komite Audit dan Dewan Komisaris secara berkala. Committee and Board of Commissioners on regular basis. 2. Membuat dan menyampaikan laporan pelaksanaan 2. Prepared and submitted semi-annual report of internal dan pokok-pokok hasil audit internal kepada regulator audit implementation and key of audit results to secara semesteran setelah memperoleh persetujuan regulator upon approved by President Director and Direktur Utama dan Komite Audit. Audit Committee. 3. Melakukan pengawasan terhadap kegiatan Bank baik perkreditan, operasional maupun Unit Usaha Syariah. 3. Overseeing the activities of the Bank both credit, operational and Sharia Business Unit. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 781
  784. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 4 . Mengembangkan kompetensi staf dan pemahaman 4. Developed staff’s competence and understanding on terhadap strategi, rencana dan proses bisnis, termasuk the strategy, plan, and business process including its risiko utama Bank. key risks. 5. Melakukan pengkajian dan pengkinian metodologi audit secara berkala. 5. Periodically reviewing and updating the audit methodology. Di tahun 2021, SKAI Rencana Kerja Audit Tahunan In 2021, the Annual Audit Plan of PermataBank has PermataBank performed 117 (one hundred-seventeen) assurance melaksanakan sebanyak 117 (seratus tujuh belas) penugasan assurance dan 18 (delapan belas) assignments and 18 (eighteen) consultation assignments. penugasan konsultasi. Rencana Kerja Tahunan SKAI 2022 Rencana Kerja Tahunan mempertimbangkan SKAI strategi dan disusun rencana 2022 Internal Audit Plan dengan Internal Audit Plan is formulated by considering bisnis PermataBank’s business strategy and plan in 2022. Internal PermataBank di tahun 2022. Rencana Kerja Tahunan SKAI Audit Plan is using risk-based audit approach and the focus mengambil pendekatan audit berbasis risiko dengan fokus of Audit Plan is monitoring all of PermataBank’s activities. pengawasan seluruh kegiatan operasional PermataBank. Berdasarkan tentang As stipulated in the POJK No 01/POJK.03/2019 Penerapan Fungsi Internal Audit pada Bank Umum yang POJK No Implementation of Internal Audit Function effective in berlaku sejak tahun 2019, Kepala SKAI memastikan 2019, Head of Internal Audit ensures the Audit Plan is Rencana Kerja Tahunan SKAI direncanakan, dilaksanakan, planned, implemented, supervised and monitored in disupervisi, dan dipantau dengan baik untuk kemudian good manner to be reported periodically to President dilaporkan secara berkala kepada Direktur Utama, Dewan Director, Board of Commissioners and Audit Committee. Komisaris dan Komite Audit. Untuk merealisasikan In realizing this audit plan, Internal Audit will continuously rencana kerjanya, SKAI akan terus melakukan peningkatan conduct improvement on the competence of its auditor, kompetensi auditor, pengembangan metodologi serta methodology as well as optimizing audit tool and its optimalisasi alat bantu audit. utilization. Di tahun 2022, SKAI PermataBank merencanakan untuk In 2022, Internal Audit of PermataBank plans to perform melaksanakan 104 (seratus empat) penugasan audit 104 (one hundred and four) Assurance assignments, which Assurance, dimana 36 di antaranya merupakan pemeriksaan 36 of them are branches audit (sharia and conventional) cabang (syariah dan konvensional) dari hasil perencanaan from Dynamic Audit Plan result. Internal Audit has also Dynamic Audit. SKAI juga merencanakan penugasan audit planned on Consulting assignments that consist of 9 (nine) konsultasi yang terdiri dari 9 (sembilan) IT Advisory dan 3 IT Advisory and 3 (three) Non - IT Advisory. (tiga) Non - IT Advisory. 782 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 01/POJK.03/2019
  785. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Fungsi Kepatuhan Compliance Function Selama tahun 2021 , Bank banyak menghadapi tantangan During 2021, the Bank faced many challenges in running dalam menjalankan bisnisnya. Salah satunya disebabkan Bank’s business. One of them is due to the COVID-19 karena Pandemi COVID-19 yang berdampak pada pandemic which has an impact on the slowdown in melambatnya perkembangan perekonomian Indonesia. Indonesia’s economic development. Dalam upaya mendukung perkembangan perekonomian In an effort to support the development of the Indonesian Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan dan Bank Indonesia economy, the Financial Services Authority and Bank sebagai regulator yang mengatur Perbankan Indonesia Indonesia as regulators that regulate Indonesian banking banyak mengeluarkan ketentuan-ketentuan baru terkait have issued many new provisions related to the national stimulus perekonomian nasional yang tentunya harus economic stimulus which must be implemented by Bank. dilaksanakan oleh Bank. Kegiatan usaha bank semakin kompleks seiring dengan Banking activities are getting more complex due to perkembangan teknologi informasi, globalisasi, integrasi development in information technology, globalization, pasar keuangan dan kewajiban Bank untuk memenuhi integrated financial markets and the obligation of the seluruh ketentuan regulator antara lain ketentuan stimulus Bank to comply with all regulatory provisions, including perekonomian nasional, memberikan dampak terhadap the provisions of the national economic stimulus which eksposur risiko perbankan yang semakin meningkat sehingga resulted in higher risk exposures in the banking system, so diperlukan upaya-upaya untuk memitigasi berbagai risiko. efforts to mitigate these risks are urgently needed. Melihat perkembangan tantangan dan risiko usaha Bank Considering the Bank’s challenges and business risk yang semakin besar, diperlukan berbagai macam upaya development that are getting bigger, various efforts untuk memitigasi risiko tersebut. Upaya-upaya tersebut are needed to mitigate these risks. These efforts can be dapat bersifat preventif (ex-ante) maupun kuratif (ex-post). preventive (ex-ante) or curative(ex-post). Efforts that Upaya yang bersifat preventif (ex-ante) sangat diperlukan are preventive (ex-ante) are needed to reducer minimize untuk mengurangi atau memperkecil potensi risiko kegiatan the potential risk of the Bank business activities that are usaha Bank yang diperkirakan akan terjadi. Oleh karena itu expected to occur. By that means Compliance Department Departemen Kepatuhan hadir dalam pengelolaan Risiko is established to manage the Compliance Risk. Kepatuhan. Aspek kepatuhan terhadap ketentuan, kaidah dan Compliance in banking conditions, rules, norms and peraturan perbankan serta manajemen risiko yang baik regulations, as well as good risk management is a crucial menjadi upaya preventif yang krusial bagi bank untuk preventive action for banks in mitigating or minimizing memitigasi atau meminimalkan potensi risiko dari kegiatan risk potentials. Both functions must be reflected in bank’s usaha. Kedua fungsi itu harus tercermin dalam kebijakan, policy, regulations, system, procedure, and operation, and peraturan, sistem, prosedur, serta operasional bank yang must be monitored and updated according to the requisite senantiasa dimonitor dan diperbaharui sesuai dengan era (best practice). perkembangan regulasi dan tuntutan zaman (best practice). PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 783
  786. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PermataBank merupakan bank nasional yang senantiasa PermataBank is a national bank that always puts mengedepankan prinsip-prinsip tata kelola yang baik dalam ahead principles of good governance when running its menjalankan bisnis bank . PermataBank berkomitmen untuk business. PermataBank is committed to keep building terus membangun serta memperkuat budaya kepatuhan and strengthening the compliance culture effectively and secara efektif dan menyeluruh, mulai dari manajemen hingga thoroughly, starting from management levels to employees. karyawan. Untuk memastikan fungsi Kepatuhan tersebut To ensure a consistent and sustainable implementation of terlaksana this Compliance function, PermataBank created a special secara konsisten dan berkesinambungan, PermataBank mempercayakan tanggung jawab ini kepada division called Directorate of Legal and Compliance. Direktorat Hukum dan Kepatuhan. Dalam rangka melaksanakan Fungsi Kepatuhan, Direktur In order to implement the Compliance function, Director Hukum dan Kepatuhan dibantu oleh 6 (enam) Divisi yaitu: of Legal and Compliance is assisted by 4 (four) working Compliance Regulatory Affairs Advisory, Compliance units: Compliance Regulatory Affairs Advisory, Compliance Monitoring & Training, Anti Money Laundering (AML), Monitoring & Training, Anti Money Laundering (AML), Fraud Risk Management (FRM), Cross Border Compliance Fraud Risk Management (FRM), Cross Border Compliance Advisory (CBCA) dan Bribery & Anti – Corruption. Setiap Advisory (CBCA) and Bribery & Anti – Corruption Each unit kerja memiliki tugas dan tanggung jawab masing- unit has its own tasks and responsibilities to ensure masing untuk memastikan fungsi Kepatuhan PermataBank. PermataBank’s Compliance function is well implemented. A.Compliance Regulatory Affairs & Advisory A.Compliance Regulatory Affairs & Advisory Tugas dan Tanggung Jawab Tasks and Responsibilities Satuan kerja Compliance Regulatory Affairs & Advisory Compliance Regulatory Affairs & Advisory (CRA) has (CRA) memiliki tugas dan tanggung jawab sebagai berikut: tasks and responsibilities as follows: a) Membuat langkah-langkah dalam rangka mendukung a) Create steps that will support the creation of terciptanya Budaya Kepatuhan pada seluruh kegiatan Compliance Culture in all Bank’s business activities usaha Bank pada setiap jenjang organisasi, dengan at every level of socialization and training programs cara membuat kebijakan dan prosedur dalam rangka on applicable rules and regulations and providing pengaturan atas penerapan aturan dan ketentuan inputs and advice to other units on complying yang berlaku dan melakukan sosialisasi atas ketentuan with rules and regulations in doing Bank’s business dan aturan yang berlaku serta memberikan masukan activities. dan advis kepada unit-unit lain terkait pemenuhan aturan dalam aktivitas kegiatan usaha Bank. b) Melakukan identifikasi, pengukuran, pengawasan b) Conduct identification, measurement, monitoring dan pengendalian terhadap risiko kepatuhan and controlling Compliance Risk by referring to dengan mengacu pada peraturan dan atau regulation and or provision issued by Regulator. ketentuan yang diterbitkan oleh regulator. 784 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  787. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements c ) Menilai dan mengevaluasi efektivitas kecukupan c) Assess and evaluate the effectiveness, adequacy dan kesesuaian kebijakan, ketentuan, sistem and suitability of policies, regulations, systems and maupun prosedur yang dimiliki Bank dengan procedures owned by the Bank with the applicable peraturan perundang-undangan yang berlaku, laws and regulations, which was conducted by: yang dilakukan dengan cara antara lain: I. Menilai rancangan kebijakan, ketentuan, sistem maupun prosedur baru. II. Melakukan ketentuan, of new policies, maupun II. Conducting improvements towards policies, prosedur regulations, systems and procedures based on information obtained. d) Melakukan Kajian dan/atau merekomendasikan dan design kebijakan, berdasarkan informasi yang diperoleh. pengkinian the provisions, systems and procedures. penyempurnaan sistem I. Assessing penyempurnaan d) Review and/or recommend necessary updates and kebijakan, improvements on Bank’s policies, rules, systems, ketentuan, sistem maupun prosedur yang dimiliki and procedures to keep it in line with regulations oleh Bank agar sesuai dengan ketentuan regulator stipulated by Bank Indonesia and Otoritas Jasa utama yaitu Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan as well as with laws related to banking Keuangan dan peraturan perundang-undangan activities, including Sharia Principles for Sharia terkait kegiatan perbankan yang berlaku, termasuk Business Unit. Prinsip Syariah bagi Unit Usaha Syariah. e) Melakukan upaya-upaya untuk memastikan bahwa e) Perform necessary efforts to make sure that Bank’s kebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur, serta policies, rules, systems, procedures, and business kegiatan usaha Bank telah sesuai dengan ketentuan activities comply with regulations set by regulators regulator and applicable laws on banking activities. utama dan peraturan perundang- undangan terkait kegiatan perbankan yang berlaku. f) Memonitor pemenuhan atas komitmen Bank f) Monitor the fulfilment of Bank’s commitment to kepada Regulator utama, serta berperan sebagai Regulator and act as an intermediary between penghubung antara Bank dan Regulator utama Bank and regulators following supervisory and terkait aktivitas pengawasan dan pengaturan yang regulatory activities by regulators. dilakukan oleh regulator utama kepada Bank. g) Memberikan konsultasi kepatuhan dalam proses g) Provide compliance consulting in operational manajemen operasional dan prosedur bisnis, untuk management process and business procedures to memastikan semua karyawan mengetahui dan ensure all employees acknowledge and understand menguasai peraturan dan kebijakan. the regulation. h)Melakukan dengan h) Perform discussion and consultation with Sharia Dewan Pengawas Syariah terkait penerapan dan diskusi dan konsultasi Supervisory Board related to compliance and kepatuhan aspek-aspek Perbankan Syariah. implementation of Sharia Banking Principles. i) Menjaga hubungan baik dan menyampaikan i) Maintaining good relationship and submit report laporan dan permintaan data secara benar dan and data request correctly and timely to Regulator. tepat waktu kepada Regulator. j) Melakukan pemantauan dan analisa Risiko Kepatuhan. j) Monitor and analyze Compliance Risk. k) Berperan aktif dalam Corporate action yang k) Take an active role in the Corporate actions carried dilakukan oleh PermataBank. out by PermataBank. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 785
  788. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance l ) Melakukan kegiatan-kegiatan lainnya yang terkait l) Perform other tasks related to Compliance dengan Fungsi Kepatuhan. Function. Penerapan Fungsi Kepatuhan Implementation of Compliance Function Fungsi Kepatuhan diterapkan di seluruh bagian dan Compliance function is implemented in all parts and elemen organisasi Bank di segala tingkatan jabatan, organization elements at every position level, through melalui program kerja yang disesuaikan dengan work programs tailored to risk management. In the pengelolaan risiko. Dalam Penerapan Manajemen implementation of Integrated Risk Management Risiko Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan, for Financial Conglomerates, close monitoring and diperlukan pemantauan yang ketat dan koordinasi coordination are required with all services provided yang erat dengan semua layanan perusahaan keuangan by financial companies within the same conglomerate dalam kelompok konglomerasi yang sama dimana group since standards and practices of compliance risk standar dan praktik manajemen risiko kepatuhan tidak management differ within a group. sama dalam kelompok konglomerasi. Pada tahun 2021 terdapat beberapa aksi korporasi In year 2021 there were several material corporate yang terkait dengan PermataBank, yaitu antara lain: actions related to PermataBank, which are: • Penerbitan saham melalui Penawaran Umum • Issuance of shares through Limited Public offering Terbatas IX (Rights Issue IX). IX (Rights Issue IX). • Divestasi saham PT Sahabat Finansial Keluarga. • Divestment of shares in PT Sahabat Finansial • Pelunasan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II • Repayment Keluarga. Bank Permata Tahap II Tahun 2014. Bank Permata’s Sustainable Subordinated Bonds II Phase II Year 2014. CRA berperan aktif dalam seluruh aksi korporasi CRA actively involved in handling those corporate tersebut terkait pemberian advis dari sisi regulasi action related to the advice given from the regulation dan ketentuan yang berlaku, serta proses Perizinan, side and prevailing regulation and also Licensing, Persetujuan, regulator Approval, and Reporting to the Bank Regulator to OJK perbankan baik dari OJK maupun Bank Indonesia. and or Bank Indonesia. Those three corporate actions Ketiga aksi korporasi tersebut berjalan dengan baik completed in accordance with applicable regulation. dan Pelaporan kepada sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 786 of PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  789. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Program Kerja dan Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Program kerja yang terkait dengan fungsi Compliance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Work Programs and Implementation of Compliance Function Work programs related to the function of Compliance Regulatory Affairs & Advisory (CRA) di tahun 2021 Regulatory Affairs & Advisory (CRA) in 2021 and will yang akan terus berkesinambungan pada tahun 2022 continue in 2022 are as follows: antara lain sebagai berikut: a) Pemantauan atas kepatuhan Bank terhadap komitmen a) Monitor Bank’s compliance toward its commitment yang dibuat oleh Bank kepada BI/OJK dan/atau to BI/OJK and/or other authorized supervisors pengawas lain yang berwenang, baik sebagai bagian regarding dari hasil pemeriksaan maupun komitmen lainnya. commitments. audit results or other form of b) Peningkatan budaya kepatuhan dan kepedulian b) Compliance culture enhancement and awareness terhadap kepatuhan selalu diterapkan kepada towards compliance are always promoted to all seluruh karyawan dengan tujuan agar melekat employees so they will be implemented in daily dalam keseharian aktivitas dan pekerjaan. Program activities and works. This program is conducted ini pelatihan through series of training and socialization on dan sosialisasi peraturan dan kebijakan yang dilakukan melalui serangkaian rules and policies that have significant impact mempunyai dampak signifikan bagi Bank, baik towards the Bank, which are done through visits to dalam bentuk kunjungan ke jaringan kantor Bank branches or e-learning activities. atau melalui pelatihan e-learning. c) Memastikan rencana strategis Bank sesuai dengan c) Make sure that Bank’s strategic plans adhere to BI/ Peraturan BI/OJK dan peraturan terkait lain, serta OJK’s regulations and other related regulations, menyelaraskan kepatuhan dengan strategi dan and align compliance with business strategies and tujuan bisnis. purposes. d) Bersama dengan Divisi Corporate Secretary, CRA d)Together with Corporate Secretary Division, memastikan Good Corporate Governance berjalan CRA ensure Good Corporate Governance is well dengan baik, antara lain dengan berperan pada implemented with a role in the implementation proses pelaporan Tata and reporting process of Bank Governance Kelola Bank maupun Tata Kelola terintegrasi serta pelaksanaan maupun and Integrated Governance and participated in berpartisipasi pada pertemuan Komite Tata Kelola Governance Integrated Committee Meeting as Terintegrasi sebagai narasumber terkait aspek subject matter expert regarding the Compliance Kepatuhan pada Tata Kelola Terintegrasi. aspect of Integrated Governance. e) Melakukan kajian atas produk/aktivitas baru agar e) Conduct review on new product/activity in order risiko kepatuhan dapat diidentifikasi, dipantau, dan to identify, monitor, and control compliance risks in dikendalikan secara memadai dalam hubungannya relation with Business and other control functions. dengan Bisnis dan fungsi kontrol lainnya. f) Menetapkan mekanisme pemantauan dan f) Establish Compliance Monitoring and penilaian Risiko kepatuhan, menggunakan indikator Assessment pemantauan Kualitatif dan both qualitative and quantitative Compliance Risk Kuantitatif serta alat teknis untuk memantau dan Monitoring indicator and technical tool to monitor mengendalikan keseluruhan Risiko Kepatuhan Bank. and control the overall Compliance Risk of the Bank. Risiko Kepatuhan Mechanism, Risk comprehensively use PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 787
  790. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance g ) Menjadi setiap g) Act as main coordinator in every regulator’s audit pemeriksaan yang dilakukan oleh pihak regulator kordinator Utama dalam (Financial Services Authority and Bank Indonesia (Otoritas Jasa Keuangan dan Bank Indonesia). h) Peningkatan fungsi Compliance Advisory, Audit). h) Improve Compliance Advisory function by antara lain dengan mewajibkan staf Compliance requiring Compliance staff to join internal and mengikuti pelatihan internal maupun eksternal, external training, such as Training and Certification seperti Pelatihan dan Sertifikasi Kompetensi on Kepatuhan, Pelatihan dan Sertifikasi Manajemen Certification on Risk Management, Sharia Training, Risiko, Pelatihan Syariah dan pelatihan lainnya. and others. B.Compliance Monitoring & Training a) Mengoptimalkan Fungsi Kepatuhan melalui proses Compliance Competency, Training, and B.Compliance Monitoring & Training a) Optimizing Compliance Function through pemantauan dan pemeriksaan dari segi kepatuhan monitoring and assessment process (Compliance (Compliance Testing) dengan tujuan menguji apakah Testing) in order to test that Bank’s Policy, kebijakan, prosedur, ketentuan internal lainnya, Procedure, other internal provisions, system or sistem maupun aktivitas bisnis PermataBank telah business activities are inline with regulations of sesuai dengan ketentuan Regulator mencakup Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bank Indonesia (BI) ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), ketentuan and other applicable laws; hence potential and Bank Indonesia (BI) serta peraturan perundang- actual compliance risk in PermataBank’s working undangan lain yang berlaku sehingga potensi risiko units and branches can be identified and controlled. kepatuhan maupun risiko kepatuhan aktual di Unit Kerja dan Kantor Cabang PermataBank dapat diidentifikasi dan dikendalikan. b) Memastikan semua temuan, kelemahan kontrol, b) Ensure all findings, control weakness and breach dan pelanggaran peraturan (potensial maupun of regulations (potential and actual if any) which aktual apabila terjadi) yang diidentifikasi pada saat identified in Compliance Testing process have Compliance Testing, telah diberikan rekomendasi/ been responded with recommendation/feedback feedback dan mendapatkan tanggapan, rencana and obtain response, action plan and target date tindak lanjut, tanggal target penyelesaian beserta including the person in charge. penanggung jawab. 788 c) Memantau pengenaan sanksi/denda dari Regulator c) Monitor the imposition of sanctions/fines from terhadap kantor cabang ataupun unit kerja di kantor Regulator on branch offices or working units at pusat dengan memeriksa root cause analysis & head office by examining root cause analysis & tindakan perbaikan yang dilakukan untuk memitigasi corrective actions taken to mitigate occurrence terjadinya kesalahan serupa dan memonitor proses of similar errors and monitor payment process of pembayaran denda tersebut kepada Regulator. these fines to the Regulator. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  791. Manajemen Risiko Risk Management d )Mendukung Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview peningkatan budaya Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements kepatuhan d) Support the enhancement of compliance culture dengan melakukan pelatihan dan komunikasi terkait by conducting training and communication related dengan budaya kepatuhan yang berkesinambungan to continuous compliance culture which covers mencakup (Kode internal policies (PermataBank’s Code of Conduct, Etik Perilaku Karyawan PermataBank, Pemberian Gift & Entertainment, Conflict of Interest) and Hadiah dan Jamuan, Benturan Kepentingan) also Regulatory requirements for working units or maupun ketentuan-ketentuan Regulator kepada branches. kebijakan-kebijakan internal Unit Kerja atau Kantor Cabang. e)Memonitor pelaksanaan proses Whistleblowing e) Monitor the implementation of Whistleblowing (Speak-Up) di PermataBank yang dilakukan melalui (Speak-Up) process at PermataBank which is beberapa saluran (e-mail, mobile number, surat, carried out through several channels (e-mail, maupun e-form di website PermataBank). mobile number, letter, or e-form on PermataBank’s website). C.Anti Pencucian Uang (APU) C.Anti Money Laundering (AML) PermataBank berkomitmen penuh mematuhi Undang- PermataBank is fully committed to obey Laws and Undang dan Peraturan Anti Pencucian Uang yang Regulations on Anti Money Laundering applicable in berlaku di Indonesia. Pelaksanaan komitmen tersebut Indonesia. The implementation of this commitment dilakukan oleh unit kerja Anti Pencucian Uang atau will be conducted by Anti-Money Laundering working Anti-Money Laundering. unit. Tugas dan Tanggung Jawab a)Membangun Kepatuhan kuat a) Build a strong Compliance Culture by creating gradual training curriculum and providing face-to- yang berjenjang dan terus memberikan pelatihan face training, policy socialization, and electronic tatap muka, sosialisasi kebijakan, dan surel (surat mail to all employees in order to increase awareness elektronik) untuk meningkatkan kesadaran tentang on Anti-Money Laundering and Combating the Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Financing of Terrorism (AML- CFT). pengembangan kurikulum yang Tasks and Responsibilities pelatihan melalui Budaya Terorisme (APU-PPT) di seluruh karyawan. b) Menyempurnakan infrastruktur kepatuhan dengan b) Refine compliance infrastructure by continuously terus mengeksplorasi semua fungsi dalam sistem exploring all functions in transaction monitoring pemantauan mengembangkan systems, as well as developing Due Diligence sistem Electronic Due Diligence. PermataBank Electronic systems. PermataBank also reviews the juga melakukan review terhadap efektivitas dari effectiveness of transaction monitoring system sistem pemantauan transaksi dan terus melakukan and implement necessary improvements. transaksi serta penyempurnaan. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 789
  792. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance c ) Melakukan Manajemen Risiko Kepatuhan secara c) Actively perform Compliance Risk Management aktif dengan melakukan review terkait implementasi by reviewing the implementation of AML-CFT in APU-PPT di cabang secara teratur. Untuk membantu all branches. In monitoring the implementation pengawasan terhadap implementasi pelaksanaan of Anti Money Laundering and Combating the Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Financing of Terrorism, PermataBank has formed Terorisme maka PermataBank telah membentuk Unit Special Working Unit in all office branches, Kerja Khusus yang sudah mendapatkan pelatihan whose members have been trained on AML- mengenai APU-PPT yang berada pada kantor- CFT. AML team also participates in supervising kantor wilayah Bank. AML team juga turut serta the implementation of AML-CFT actively in all dalam pelaksanaan supervisi secara aktif terkait branches, particularly branches deemed to have pengawasan implementasi APU PPT di kantor high risks of getting involved in money laundering cabang, juga dilakukan unit Anti Money Laundering and terrorism funding. terhadap cabang yang dinilai memiliki risiko tinggi dalam hal pencucian uang dan pendanaan terorisme. Kebijakan Anti Pencucian Uang PermataBank mematuhi berkomitmen Undang-Undang untuk dan sepenuhnya Peraturan Anti-Money Laundering Policy PermataBank is fully compliant toward Anti-Money Anti Laundering Laws and Regulations in Indonesia, and Pencucian Uang yang berlaku di Indonesia, dan takes the necessary steps to prevent, detect and mengambil tindakan yang diperlukan untuk mencegah, report to the authorities, within prevailing Laws, all mendeteksi dan melaporkan kepada pihak berwenang, action related/alleged to money laundering, known or dalam kerangka Undang-Undang yang berlaku, segala suspected terrorism funding, and any other criminal tindakan terkait pencucian uang, pendanaan terorisme activities or suspicious financial transactions. yang diketahui atau dicurigai, aktivitas kriminal lainnya dan transaksi mencurigakan. Sebagai organisasi yang berkomitmen untuk melakukan As an organization that is fully committed to prevent anti-money laundering, PermataBank has AML–CFT program kepatuhan yang meliputi: programs as follows: a) Prosedur untuk melaksanakan program identifikasi a) Effective customer identification procedures nasabah yang efektif untuk memastikan bahwa to ensure due diligence process is conducted proses due diligence tepat dilakukan, dan apabila properly, and, if needed conducts enhanced due diperlukan dilakukan proses enhanced due diligence, diligence, including obtaining and filing relevant termasuk untuk memperoleh dan memelihara documentation, which is done during account dokumentasi yang sesuai, dilakukan pada saat opening and regular reviews, if required through pembukaan rekening dan review berkala, apabila customers account cycles from account opening diperlukan melalui siklus rekening nasabah dari until the end of business relationship. awal pembukaan sampai berakhirnya hubungan usaha. 790 pencegahan pencucian uang, PermataBank memiliki PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  793. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance b )Proses screening nasabah terhadap daftar teroris yang berlaku. c) Penunjukan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements b) Customer screening processes against to applicable terrorist lists. Country Money Laundering c) Appointment of Country officer, who Money-Laundering Prevention officer, bertanggung jawab untuk Prevention is responsible for mengkoordinasikan dan memantau pelaksanaan coordination and daily monitoring of compliance harian kepatuhan sesuai dengan hukum, ketentuan based on applicable laws, rules, and regulations dan peraturan yang berlaku yang berhubungan related to Anti-Money-Laundering. dengan Anti Pencucian Uang. d)Pemantauan mengambil d) Monitor transactions, including taking measures tindakan yang tepat sesuai dengan hukum yang transaksi termasuk that are in line with applicable laws to report berlaku untuk melaporkan transaksi keuangan yang detected suspicious financial transactions to the mencurigakan kepada Pusat Pelaporan dan Analisis Indonesian Financial Transaction Reports and Transaksi Keuangan (PPATK) ketika aktivitas yang Analysis Center (PPATK). mencurigakan terdeteksi. e)Ketentuan Anti Tipping-off. e) Anti Tipping-off regulation. f) Ketentuan Record Retention. f) Record Retention regulation. g)Meningkatkan kesadaran tentang pencegahan g)Increase awareness provide money laundering prevention karyawan yang tepat mengenai anti pencucian programs on anti-money laundering, suspicious uang, transaksi yang mencurigakan serta hukum transactions, and laws and regulations on terrorism dan peraturan tentang pendanaan terorisme. and on pencucian uang dan memberikan pelatihan kepada employee training funding. h) Pelaporan tentang pelaksanaan Anti Pencucian h) Report Anti-Money-Laundering efforts to the Uang secara berkala kepada Direksi dan Dewan Boards of Directors and Board of Commissioners Komisaris. on regular basis. i) Larangan melakukan hubungan dengan Shell Banks i) Prohibit connection with Shell Banks (defined as (didefinisikan sebagai bank yang tidak memiliki a bank with no physical presence in any country, kehadiran fisik di negara manapun, dan selanjutnya and is unaffiliated with any bank that has physical tidak berafiliasi dengan bank manapun yang presence in any country). memiliki kehadiran fisik di negara mana pun). j) Larangan pembukaan rekening anonim (tanpa nama) atau nama rekayasa (fiktif). j) Prohibit any anonymous account opening or account opening under a false name. k) Pelaksanaan Program Know Your Employee (KYE). k) Implement a program called Know Your Employee (KYE). PermataBank yang PermataBank is a public company listed on the terdaftar di Bursa Efek Indonesia dan diregulasi adalah perusahaan publik Indonesia Stock Exchange and regulated by Bank oleh Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan. Indonesia and Otoritas Jasa Keuangan. As a responsible Sebagai lembaga keuangan yang bertanggung jawab, financial institution, PermataBank is obliged to work PermataBank memiliki kewajiban untuk bekerja sama with regulators and other law enforcements. dengan regulator dan lembaga penegak hukum lainnya. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 791
  794. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Program Kerja dan Pelaksanaan Fungsi Work Programs and Function Implementations Di tahun 2021 , beberapa inisiatif telah dilaksanakan In 2021, a number of initiatives implemented to untuk mendukung program APU-PPT antara lain: support AML-CFT program, including: •Melakukan • Make adjustments and improvements on Anti penyesuaian dan penyempurnaan terhadap kebijakan, prosedur, sistem, dan formulir Money CDD sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Financing (AML CFT) policies, procedures, systems, Laundering and Counter Terrorism Keuangan No. 23/POJK.01/2019. and forms as stated in the Otoritas Jasa Keuangan Regulation No. 23/POJK.01/2019. • Melanjutkan program sertifikasi Anti Pencucian Uang untuk karyawan yang • Continue Anti Money Laundering certification berhubungan program for employees whose jobs related to dengan nasabah pada Retail Banking, Network, customers on Retail Banking, Network, Wholesale Wholesale Banking, Special Asset Management Banking, Special Asset Management and Operation dan Operation, baik secara tatap muka (classroom) through classroom or e-learning. maupun e-learning (e-certification). •Melakukan review yang lebih mendalam atas nasabah dengan kategori Highrisk, Politically Exposed Person dan Instansi Pemerintahan. • Conduct customer review on Highrisk, Politically Exposed Person category and government institutions. • Melakukan penyempurnaan dalam menentukan • Make improvement in determining risk levels of tingkat risiko cabang/regional dan juga kecukupan each branch, particularly weighting assessment dalam menentukan jumlah Unit Kerja Khusus used in determining level risks of branches and (UKK). number of Special Working Unit based on risk levels on each branches. • Bekerja sama dengan unit bisnis dan teknologi Informasi dalam pengembangan Technology in developing filtering process in penyaringan terhadap data teroris dan daftar hitam terrorist data and other black lists as part of efforts lainnya dalam upaya mendukung pembukaan to promote bank account opening through digital rekening melalui channel digital. •Membangun AML channel. media • Build AML Awareness through PermataBank’s internal PermataBank yang berkaitan dengan isu internal media related to election issues or pilkada ataupun penerapan APU-PPT di cabang. implementing AML-CFT in branches. •Melakukan proses Awareness melalui terhadap • Conduct an improvement process to the turn jangka waktu (TAT) untuk penutupan alert atas penyempurnaan around time period (TAT) for closing alerts of transaksi nasabah yang tidak wajar. • Melakukan penyesuaian parameter atas skenario alert pada sistem AML. 792 • Collaborated with business units and Information proses PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 customer’s transaction. • Conduct adjustment parameters for alert scenarios on the AML System.
  795. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements • Bank sudah melaporkan LTKM, LTKT dan LTKL • Banks have reported LTKM, LTKT and LTKL through melalui sistem Pelaporan dari PPATK yang terbaru the latest PPATK Reporting system, namely GOAML yaitu GOAML sesuai dengan Perka PPATK No. 1 in accordance with Perka PPATK No. 1 of 2021 thn 2021 tentang Tata Cara Penyampaian Laporan concerning Procedures for Submission of Reports Transaksi Transaksi on Suspicious Financial Transactions, Cash Financial Keuangan Tunai, dan Transaksi Keuangan Transfer Keuangan Mencurigakan, Transactions, and Financial Transactions for Transfers Dana Dari dan Ke Luar Negeri Melalui Aplikasi of Funds To and From Overseas Through the GoAML GoAML bagi Penyedia Jasa Keuangan. Application for Financial Service Providers. Dasar Acuan dan Kendala yang Dihadapi Basic References and Challenges Pada umumnya sama seperti industri finansial lainnya di In general the bank faced similar challenge as any other tahun 2021 kendala yang dihadapi adalah “new normal” financial institution in 2021 which deals with the “new terkait adanya pandemi. Di mana pertemuan langsung normal” associated with the pandemic. Where direct dihindari dan transaksi dilakukan melalui media digital. meetings are avoided and transactions are performed Sehingga Bank perlu melakukan penyesuaian dalam through digital channel. Therefore Bank need to make menjalankan strategi anti pencucian uang. adjustment in the implementation of Anti Money Laundering strategy. D.Cross Border Compliance Advisory (CBCA) D.Cross Border Compliance Advisory (CBCA) Setelah melakukan proses integrasi dengan Bangkok After carrying out the integration process with Bangkok Bank Indonesia (BBI) pada akhir tahun 2020, Bank Indonesia (BBI) at the end of 2020, PermataBank PermataBank membentuk suatu unit kerja Kepatuhan established a Cross Border Compliance Advisory Lintas Batas (Cross Border Compliance Advisory) guna work unit to ensure that the Bank will implement and memastikan bahwa Bank akan mengimplementasikan maintain good governance related to its relationship dan menjaga tata kelola yang baik terkait hubungannya with the parent company which is also an overseas dengan pihak-pihak terkait termasuk hubungannya financial institution. dengan perusahaan induk yang juga merupakan institusi keuangan di luar negeri. Pembentukan unit kerja ini dimaksudkan agar Bank The establishment of this work unit is intended so dapat memastikan bahwa penerapan tata kelola that Bank can ensure that the implementation of dalam menjalin hubungan dengan perusahaan induk good governance in establishing relationships with termasuk dalam menyampaikan informasi kepada the parent company, including conveying information perusahaan induk akan tetap menjaga prinsip tata to the parent company, will maintain the principles kelola perusahaan yang baik dan prinsip kehati-hatian of good corporate governance and the principle of sesuai dengan peraturan dan perundang-undangan prudence in accordance with applicable laws and yang berlaku di Indonesia. regulations in Indonesia. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 793
  796. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tugas dan Tanggung Jawab a ) Membangun hubungan tata kelola yang baik dengan berbagai pihak termasuk Duties and Responsibilities a) Building good governance relationships with dengan various parties including parent company perusahaan induk dan pihak instistusi keuangan and other financial institutions abroad while lainnya di luar negeri dengan tetap menjaga prinsip maintaining good governance and maintaining the tata kelola yang baik dan menjaga prinsip kehati- precautionary principle by referring the prevailing hatian dengan tetap mengacu pada peraturan dan laws and regulations in Indonesia. perundang-undangan yang berlaku di Indonesia. b) Memastikan seluruh aktifitas perbankan memenuhi b) To ensure that all banking activities comply with all atau sesuai (comply) dengan semua peraturan regulations, both domestic regulations and cross baik peraturan yang ada di Indonesia (Domestic border regulations. Regulations) maupun yang ada di luar wilayah Indonesia (Cross Border Regulations). c) Membantu berbagai Divisi atau unit kerja yang c) To assist various Division or units that need membutuhkan pendampingan terkait kebijakan assistance related to cross border policies and dan peraturan lintas batas (Cross Border Policies and regulations. Regulations). d) Memberikan masukan dan pendapat baik diminta d) Provide input and opinions whether requested maupun tidak terhadap kegiatan perbankan dan or not on banking activities and Bank policies, kebijakan Bank, khususnya yang berkaitan dengan especially those related to cross border regulations. peraturan lintas batas (Cross Border Regulations). e) Melakukan kegiatan-kegiatan lainnya yang e) Carry out other activities related to the compliance berkaitan dengan fungsi kepatuhan. function. Program Kerja dan Fungsi Kepatuhan CBCA Pada tahun 2021, beberapa program telah dilaksanakan In 2021, several programs have been implemented by oleh unit kerja CBCA diantaranya: the CBCA unit as follows: • Revisi dan update kebijakan Proses Tata Kelola • Revision and update of Governance Process on dalam Berinteraksi dengan Pemegang Saham. Interaction with Shareholders policy. This policy Kebijakan aims to provide a formal rule to the delivery of ini bertujuan untuk menyediakan suatu aturan formal terkait dengan penyampaian information, informasi, termasuk informasi yang mengandung customer data that is confidential according to data nasabah yang bersifat rahasia menurut banking regulations and laws in force in Indonesia ketentuan perbankan dan perundang-undangan to shareholders while maintaining the principle yang berlaku di Indonesia, kepada pemegang of good corporate governance and prudential saham dengan tetap menjaga prinsip tata kelola principles. perusahaan dan prinsip kehati-hatian. 794 Compliance Function and Work Program of CBCA PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 including information containing
  797. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements • Penyelesaian dan pemberlakuan Data Sharing • Completion and enforcement of Data Sharing Agreement (DSA) dan Non-Disclosure Agreement Agreement (DSA) and Non-Disclosure Agreement (NDA) penyampaian informasi baik berupa laporan (NDA) delivery information/data in the form of (Rutin dan Non-Rutin) atau data kepada pemegang routine and non-routine reports to shareholders. saham. Di dalam DSA diatur tentang protokol data The DSA regulates data sharing protocols so sharing sehingga proses penyampaian informasi that the process of delivering information to kepada pihak pemegang saham tetap melalui shareholders remains through a good corporate mekanisme tata kelola yang baik (Good Corporate governance mechanism, while the NDA regulates Governance), sedangkan didalam NDA diatur the protection of the confidentially of information tentang perlindungan kerahasiaan informasi yang submitted to shareholders as a form of the Bank’s disampaikan kepada pemegang saham sebagai prudence in conveying information or data. bentuk kehati-hatian Bank dalam menyampaikan informasi atau data. • Melakukan kajian terhadap peraturan-peraturan • Conduct a study on domestic regulations and cross- dalam negeri (Domestic Regulations) dan peraturan border regulations by conducting comparisons and lintas batas (Cross Border Regulations) dengan gap analysis in order to oblation results regarding melakukan komparasi dan analisa kesenjangan (gap the strengths and weaknesses of each provision analysis) sehingga didapat hasil tentang kekuatan so that improvement and strengthening of the dan kekurangan masing-masing ketentuan/peraturan implementation of these provisions can be made. untuk dapat dilakukan perbaikan dan penguatan pelaksanaan dari ketentuan/peraturan tersebut. • Melaksanakan fungsi kepatuhan lintas batas • Carry out cross-border compliance functions by dengan memberikan masukan, saran dan nasehat providing input, and advice to works units in need kepada unit-unit kerja yang membutuhkan terkait related to regulations and cross-border policies. dengan peraturan dan kebijakan lintas batas (Cross Border Regulations/Policies). PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 795
  798. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Fraud Risk Management (FRM) Fraud Risk Management (FRM) Fungsi lain terkait kepatuhan yang juga menjadi fokus Another function related to compliance that is also a PermataBank adalah manajemen risiko fraud, yang focus in PermataBank is Fraud Risk Management, which terangkum dalam Kebijakan Strategi Anti Fraud. Kebijakan is summarized in the Strategy of Anti-Fraud Policy. The ini meliputi aktivitas pencegahan, pendeteksian, pemberian policy includes preventive actions, detection, response, tanggapan, proses investigasi dan efek jera yang dijabarkan investigation process and deterrent effects in a complete dalam strategi yang lengkap untuk mengelola risiko fraud di strategy to manage fraud risks in PermataBank in order to PermataBank dalam rangka mencapai level tertinggi dalam reach the highest level of business integrity. hal integritas bisnis. Tanggung jawab ini diemban oleh unit kerja Fraud Risk This responsibility is carried out by the Fraud Risk Management (FRM) di bawah koordinasi Direktorat Hukum Management (FRM) work unit under the Directorate of dan Kepatuhan. Unit tersebut dipimpin oleh Head FRM yang Legal and Compliance. The unit is led by FRM Head who melapor langsung kepada Direktur Hukum dan Kepatuhan. directly reports to Director of Legal and Compliance. Tugas dan Tanggung Jawab Roles and Responsibilities Unit Fraud Risk Management memiliki tugas dan tanggung Roles and responsibilities of the Fraud Risk Management jawab sebagai berikut: unit are as follows: a) Menyusun strategi Anti Fraud yang tepat, efektif dan a) Develop an appropriate, effective and efficient the efisien dalam mengelola risiko fraud yang mungkin Anti Fraud strategy to manage risk of fraud that may terjadi di PermataBank. b) Memberikan saran dan pendapat mengenai manajemen risiko fraud kepada Head of Business/Functional Units. Management to Head of Business/Functional units. c)Melaksanakan Fraud Risk Assessment (FRA) pada unit/ c) Conduct Fraud Risk Assessments (FRA) on certain produk/proses/aktivitas tertentu berdasarkan prioritas units/products/processes/activities based on priority kebutuhan/program yang direncanakan/permintaan demands/planned programs/requests from the Board Direksi/Komite Pengawas Fraud (FOC) atau Direktur/ of Directors, Fraud Oversight Committee (FOC), or Kepala dari unit terkait. Director/Head of related units. d) Membantu Head of Business/Functional Units dalam d) Assist Head of Business/Functional Units in creating membuat prosedur yang relevan, proses dan kontrol relevant procedures and processes, as well as minimum minimum untuk memitigasi risiko fraud. e) Menyediakan informasi bagi FOC atas kasus fraud yang signifikan, tren/isu fraud pada saat rapat FOC. control to mitigate fraud risks. e) Provide information for FOC on significant fraud cases, fraud trend/issues during FOC meeting. f) Mengusulkan kepada Direktur Hukum dan Kepatuhan f) Provide suggestions to Director of Legal and atas penggunaan konsultan eksternal/investigator Compliance concerning hiring an external consultant/ untuk kasus-kasus fraud yang signifikan bila diperlukan. investigator to handle significant fraud cases, if g) Menyediakan bahan pembelajaran yang sesuai untuk disebarluaskan ke seluruh PermataBank jika memang dipandang perlu. h) Membuat pelatihan dan program kesadaran atas risiko fraud untuk para karyawan. 796 occur at PermataBank. b) Provide suggestions and opinions regarding Fraud Risk PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 required. g) Provide learning materials to be distributed to all levels in PermataBank if it is deemed necessary. h) Develop training and awareness programs concerning fraud risks for all employees.
  799. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements i ) Memberikan saran dan rekomendasi perbaikan secara i) Provide direct advice and recommendation for langsung dan/atau mengelola investigasi atas insiden corrective actions and lead investigation processes fraud yang signifikan. regarding any significant fraud incident. j) Bertindak sebagai koordinator utama dalam hal j) Act as a main coordinator in fraud risk management. manajemen risiko fraud. k)Melaporkan fraud signifikan yang dilaporkan oleh k) Report any significant fraud cases delivered by Head of Head of Business/Functional Units ke Otoritas Jasa Business/Functional Units to Otoritas Jasa Keuangan. Keuangan. l) Bekerja sama dengan unit kerja anti fraud atau unit l) Collaborate with the anti-fraud unit or other units that kerja yang memiliki fungsi anti fraud di unit bisnis atau have an anti-fraud function in the business unit or unit fungsi pendukung untuk mengelola risiko fraud di support function unit, to manage risk of fraud in their area masing-masing. respective areas. Kerangka Kerja Manajemen Risiko Fraud Fraud Risk Management Framework Kerangka kerja manajemen risiko fraud terangkum The framework of fraud risk management is summarized dalam Kebijakan strategi Anti Fraud yang merupakan in the Anti Fraud Strategy Policy which a form of Board perwujudan komitmen Direksi dan Dewan Komisaris of Director and Board of Commissioners commitment PermataBank dalam mengendalikan fraud secara efektif in controlling risk of fraud effectively and sustainably. dan berkesinambungan. Kebijakan ini meliputi strategi The Policy covers the strategy of prevention, detection, pencegahan, pendeteksian, investigasi dan pemberian investigation and response and deterrent effects into a tanggapan dan efek jera tersebut ke dalam strategi yang comprehensive strategy in managing fraud risk across lengkap untuk mengelola risiko fraud di PermataBank PermataBank in order to achieve the highest level of dalam rangka mencapai level tertinggi dalam hal integritas business integrity. bisnis. I.Pencegahan I. Prevention Pencegahan dilakukan melalui peningkatan kesadaran Prevention is conducted through fraud awareness as a fraud sebagai bagian dari program pengembangan part of the employee development program. Following karyawan. Upaya yang telah dilakukan dalam aspek are activities conducted in prevention process: pencegahan adalah: a)Menerbitkan Fraud Alert, yakni tulisan melalui yang menginformasikan a) Publish Fraud Alerts, which is in a written form and kepada distributed through e-mail to inform all employees seluruh karyawan tren/modus kejahatan fraud yang concerning current fraud trend/methods in order berkembang dengan tujuan membangun kepedulian to build the staff’s awareness regarding such dan kesadaran terhadap risiko fraud tersebut. Fraud risks. The Fraud Alert also covers lessons learnt Alert juga memuat pembelajaran dari kasus/kejadian from previous internal and external fraud cases in internal dan/atau eksternal fraud di PermataBank. PermataBank. e-mail/surel PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 797
  800. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance b ) Webinar dan e-learning Anti-Fraud adalah salah satu b) Webinar and Anti-Fraud e-learning is one of online training online untuk meningkatkan kepedulian training aimed at increasing awareness regarding terhadap fraud yang dikemas dalam bentuk diskusi, fraud, which is delivered in the form of discussion, animasi yang berisikan soal- soal yang wajib diikuti scored computer animation games/quizzes that oleh semua karyawan PermataBank. are mandatory for all PermataBank’s employees. c) Unit Fraud Risk Management juga melakukan pelatihan/sharing pembelajaran internal untuk bentuk/tren fraud session risiko dan c) The Fraud Risk Management Unit also conducts internal training/sharing sessions regarding lessons learnt and bank fraud case typologies. perbankan. II.Deteksi II. Detection Upaya pendeteksian dini terhadap kemungkinan terjadinya melalui is performed through a surprise mechanism/special mekanisme surprise/spesial audit, whistle blowing, dan audit, whistle blowing, and monitoring of customer’s pemantauan atas pengaduan nasabah yang terjadi di complaints at the branches. fraud antara lain dilakukan An early detection program to identify possible fraud cabang. a) Surprise Audit/Special Audit a) Surprise Audit/Special Audit Surprise audit/special audit merupakan bagian program audit yang secara rutin Surprise audit/special audit is part of our routine audit dilakukan program conducted by PermataBank. The Internal oleh Bank. Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) Auditor Task Force also performs a special audit to PermataBank juga melakukan special audit untuk detect any potential fraud risk from a unit, product or mendeteksi munculnya potensi risiko fraud dari program. suatu unit, produk atau pun program. b) Whistleblowing (Speak-Up) b) Whistleblowing (Speak-Up). Selama tahun 2021 Administrator Speak-Up In 2021, the Speak-Up Administrator received a total of menerima total 17 laporan. Seluruh laporan 17 Speak-Up reports. All reports that were indicating pengaduan dengan indikasi pelanggaran kode etik violations in the Code of Conduct have been followed telah ditindaklanjuti sesuai dengan kebijakan yang up in accordance with applicable policies. berlaku. c) Penanganan Komplain dari Nasabah dan Kegiatan c)Customer Complaints Handling and Surveillance Activities. Surveillance. Unit FRM juga melakukan kegiatan pemantauan bersamaan komplain dari nasabah. Dalam kegiatan tersebut, examiner helps to identify weaknesses (if any) from juga telah membantu kelemahan (jika ada) fraud advisor/examiner kebijakan dan prosedur yang ada di cabang. 798 FRM Unit also conducts surveillance activities while handling customer complaints. The fraud advisor/ mengidentifikasi dengan penanganan (surveillance) PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 dari existing policies and procedures in branches.
  801. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements III . Investigasi, Pelaporan dan Sanksi III. Investigations, Reporting and Sanctions PermataBank PermataBank telah memiliki mekanisme pengawasan has oversight and monitoring dan pemantauan oleh Fraud Oversight Committee mechanisms being performed by the Fraud Oversight (FOC) terkait pelaporan dan penyelesaian kasus Committee (FOC), due to an escalation in reporting and fraud signifikan yang terjadi. Selama tahun 2021, follow-ups of significant fraud cases. In 2021, FOC has FOC mengadakan 4 (empat) kali pertemuan untuk organized 4 (four) meetings to discuss significant fraud membahas laporan kasus/trend fraud signifikan atau cases/trends or to update Fraud Risk Assessment that memberikan update mengenai aktivitas Fraud Risk was performed by FRM unit in PermataBank. Assessment yang sedang dilakukan oleh unit FRM di PermataBank. Kebijakan Strategi dan Laporan The Anti-Fraud Strategy Policy and Anti-Fraud 39/POJK.03/2019 tentang According to POJK No. 39/POJK.03/2019 regarding Anti Fraud Implementasi Strategi Anti Fraud Sesuai POJK No. Strategy Implementation penerapan ‘Strategi Anti Fraud bagi Bank-Bank the ‘Anti Fraud Strategy for Commercial Banks’, Umum’, PermataBank telah menyampaikan laporan PermataBank has submitted the Anti Fraud Strategy implementasi dari Strategi Anti Fraud untuk Semester implementation report for the second half of 2020 and II tahun 2020 dan Semester I tahun 2021 kepada first half of 2021 to Otoritas Jasa Keuangan in January Pengawas Otoritas Jasa Keuangan di bulan Januari dan and July 2021 in timely manner. Juli tahun 2021 secara tepat waktu. IV. Pengawasan dan Penilaian IV. Monitoring and Evaluation Dari insiden fraud yang terjadi selama periode 2021, From fraud incidents committed in 2021, PermataBank telah dilakukan perbaikan pada proses dan prosedur has made improvements to existing processes and yang ada. Hal ini dilakukan untuk mencegah kejadian procedures in order to avoid similar fraud incidents in fraud serupa terulang kembali. the future. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 799
  802. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Program Kerja dan Pelaksanaan Fungsi Work Programs and Function Implementations Dalam kondisi pandemi COVID-19 yang terjadi di tahun In condition of COVID-19 pandemic that occurred in 2021 , 2021 ini, menjadi tantangan bagi FRM dalam menjalankan it is a challenge for FRM in implementing an Anti-Fraud strategi anti fraud. Hal ini dikarenakan jumlah karyawan strategy. This is due to the large number of employees yang besar dan tersebar di berbagai wilayah atau area spread across various regions or areas, and it is a challenge menjadi melaksanakan to perform fraud risk management. However, it will not manajemen risiko fraud. Namun, hal itu tidak menyurutkan tantangan tersendiri untuk discourage the spirit of PermataBank to fight against fraud semangat PermataBank untuk memerangi praktik fraud practices and create breakthroughs and initiatives in work dan memunculkan berbagai terobosan dan inisiatif programs, such as: program kerja sebagai berikut: a)Menyelenggarakan training webinar, diskusi atau a) Conduct Webinar training, online discussion or online sharing kasus secara online dengan unit-unit yang sharing session with respective units related with fraud berkepentingan, terkait dengan kasus-kasus fraud yang trends in banking industry and what is strategy to sedang trend di industri dan bagaimana mencegah agar prevent it so the fraud will not happen in PermataBank. tidak terjadi di PermataBank. b) Melakukan diskusi secara reguler dengan unit kerja Deteksi Fraud agar dapat meningkatkan kemampuan b) Conduct regularly discussion with Early Detection Unit to increase fraud detection performance. deteksi unit kerja tersebut. c) Melakukan investigasi jarak jauh atau secara online, c) Perform remote or online investigations, by dengan melakukan kerja sama dengan unit kontrol collaborating with the control unit where the fraud dimana kasus fraud tersebut terjadi sehingga hasil case occurs so that the results of the investigation will investigasi tetap berkualitas dan bisa menemukan remain high quality and can find the root causes so that akar permasalahan memberikan the Investigation result can provide recommendations rekomendasi perbaikan yang tepat untuk unit kerja dan for appropriate corrective actions and improvements untuk PermataBank. for the unit as well as for PermataBank. sehingga dapat d) Memperkenalkan Kode Etik dan Budaya Kepatuhan d) Promote the Code of Conduct and Compliance Culture kepada setiap karyawan ketika pertama kali bergabung to all employees when they first join, they require to karyawan wajib menandatangani Kode Etik. sign the Code of Conduct form. e) Sejak pandemi COVID-19 berlangsung, pelaksanaan e) Since COVID-19 pandemic took place, FRM was training terkait Fraud Manajemen, Kode Etik dan actively conduct virtual training regarding Fraud Budaya Kepatuhan kepada unit-unit kerja di tingkat Management, Code of Conduct, Compliance Culture regional, cabang-cabang dan unit-unit kerja yang to work units at the regional level, branches and units terkait dengan pengelolaan risiko fraud tetap dilakukan that have anti-fraud function. oleh Tim FRM dengan menggunakan virtual training. 800 f) Melakukan kampanye ke seluruh karyawan terkait f) Conduct anti-fraud campaign for all employees risiko fraud dan pencegahan fraud, Kode Etik dan regarding fraud risk and how to prevent it, Code of Budaya Kepatuhan melalui e-mail blast, wallpaper, dan Conduct and Compliance Culture through e-mail blast, Director’s Message. wallpaper, and Directors’ Message. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  803. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements g ) Memberikan dukungan atas permintaan rekomendasi g) Provide support for recommendation requests or atau saran dari seluruh unit di PermataBank terkait suggestions from all units in PermataBank related to pengelolaan fraud. fraud management. h)Melakukan monitoring atas pemenuhan pelaksanaan h) Monitor the implementation of e-learning and report e-learning, yang hasilnya dilaporkan kepada Direktur the results to Director of Compliance through Risk Kepatuhan dan melalui Laporan Profil Risiko dan Profile Reporting and OJK Semesterly report. Laporan Semesteran ke OJK. Pelaksanaan Strategi Anti Fraud Anti-Fraud Strategy Implementation Penerapan kerangka dan strategi Anti Fraud serta The Anti-Fraud framework and strategy implementation manajemen risiko fraud akan terus dikembangkan terutama as well as Fraud Risk Management will be continuously pada beberapa area berikut: improved, especially concerning the following areas: • Identifikasi faktor-faktor kunci dan area kritis dalam • Identify key factors and critical areas in fraud risk pengelolaan risiko fraud. • Penyusunan panduan untuk unit-unit yang berperan dalam proses investigasi fraud. • Penyusunan kerangka kerja dari para pengampu risiko fraud dengan akuntabilitas peran dan tanggung jawab management. • Formulate guidelines for units involved in fraud investigation process. • Developing a framework for fraud risk monitors, with clear accountabilities and responsibilities. yang jelas. • Penerapan strategi anti fraud yang berkelanjutan untuk • Continuous implementation of the anti-fraud strategy, pencegahan, deteksi, respons dan mekanisme “efek which consists of prevention, detection, response and jera” terkait risiko fraud. deterrence effects related to the fraud risk. Fraud Risk Assessment (FRA) Fraud Risk Assessment (FRA) FRM akan meneruskan penerapan Fraud Risk Assessment FRM will continue the implementation of Fraud Risk (FRA) yang merupakan salah satu komponen utama dalam Assessment (FRA) as a part of main component in FRMF penerapan kebijakan FRMF, melalui kajian berkelanjutan implementation, untuk mengevaluasi pencegahan, pendeteksian dan evaluate the prevention, detection and response activity tanggapan terhadap setiap potensi skema dan kejadian concerning each potential fraud scheme and other fraud. FRA akan dilakukan pada unit/produk/proses/ incidents. FRA will be performed on units/products/ aktivitas yang memiliki risiko fraud yang cukup tinggi, processes/activities with a high risk of fraud, assessed by baik yang terpantau dari kenaikan insiden fraud maupun the increase of fraud incidents, or significantly increased in penambahan volume yang signifikan atau dari kejadian volume or based on banking industry trends. through continuous monitoring to fraud yang terjadi di industri perbankan saat ini. Proses dan penerapan Fraud Risk Assessment telah mulai The process and implementation of the Fraud Risk dijalankan oleh FRM ke seluruh unit kerja di PermataBank Assessment was carried out by FRM to all working unit in dan akan terus dilanjutkan di tahun-tahun ke depan agar PermataBank and will continue for years onward so that proses Fraud Risk Assessment ini dapat memperkuat kontrol the FRA process can strengthen control over the risk of atas risiko fraud yang mungkin terjadi di PermataBank. fraud that may occur in the PermataBank. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 801
  804. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Internal Fraud Internal Fraud PermataBank melakukan berbagai upaya pencegahan PermataBank takes all necessary efforts to prevent terhadap kemungkinan terjadinya internal fraud , di potential Internal Fraud, including among others by: antaranya dengan cara: a)Menyelenggarakan training webinar, diskusi atau a) Conduct Webinar training, online discussion or online sharing kasus secara online dengan unit-unit yang sharing session with respective units related with fraud berkepentingan, terkait dengan kasus-kasus fraud yang trends in banking industry and what is strategy to sedang trend di industri dan bagaimana mencegah agar prevent it so the fraud will not happen in PermataBank. tidak terjadi di PermataBank. b) Melakukan diskusi secara regular dengan unit kerja Deteksi Fraud agar dapat meningkatkan kemampuan b) Conduct regularly discussion with Early Detection Unit to increase fraud detection performance. deteksi unit kerja tersebut. c) Melakukan investigasi jarak jauh atau secara online, c) Perform remote or online investigations, by dengan melakukan kerja sama dengan unit kontrol collaborating with the control unit where the fraud dimana kasus fraud tersebut terjadi sehingga hasil case occurs so that the results of the investigation will investigasi tetap berkualitas dan bisa menemukan remain high quality and can find the root causes so that akar permasalahan memberikan the Investigation result can provide recommendations rekomendasi perbaikan yang tepat untuk unit kerja dan for appropriate corrective actions and improvements sehingga dapat untuk PermataBank. for the unit as well as for PermataBank. d)Menerbitkan fraud alert atau Fraud Awareness berupa d) Publishing fraud alerts or fraud awareness which tulisan dan disebarkan melalui e-mail/surel yang are written and distributed via e-mail to inform all menginformasikan kepada seluruh karyawan tentang employees about the growing fraud trends/modus tren/modus with an aim to build awareness to fraud risks. kejahatan fraud yang berkembang dengan tujuan membangun kepedulian dan kesadaran terhadap risiko fraud. e) Memonitor penerapan program e-learning fraud, yang wajib diikuti oleh seluruh karyawan PermataBank. e) Monitoring implementation of fraud e-learning program that are mandatory for all of PermataBank employees. f) Kebijakan blokir internal rekening giro dan tabungan f) Implementing policy to internally block current and nasabah terindikasi fraud untuk mencegah penggunaan deposit accounts of customers, which are indicating rekening untuk menampung hasil kejahatan. alleged involvement in fraud to prevent accounts from being used to save illegal funds. 802 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  805. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Tabel di bawah ini mengungkapkan kasus internal fraud di The following table presents the details of internal fraud PermataBank selama tahun 2021 : cases in PermataBank throughout 2021: Jumlah Kasus yang Dilakukan oleh Number of Cases Conducted by Internal Fraud* dalam 1 Tahun Internal Fraud within 1 Year Anggota Dewan Komisaris dan Direksi Member of BOC and BOD Pegawai Tetap Permanent Employee Pegawai Tidak Tetap dan Tenaga Kerja Alih Daya Temporary Employee and Outsourcing 2020 2021 2020 2021 2020 2021 Jumlah Internal Fraud Number of Internal fraud - - 4 2 - - Telah Diselesaikan Resolved Cases - - 4 2 - - Dalam proses penyelesaian internal In process of internal settlement - - - - - - Belum diupayakan penyelesaiannya Pending Settlement - - - - - - Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum Under legal process - - 1 2 - - • Total kasus fraud dengan nominal di atas 100 juta | Fraud cases with nominal value over Rp100 million PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 803
  806. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 804 Transaksi yang Mengandung Benturan Kepentingan Conflicts of Interest Transactions Selama tahun 2021 , tidak terdapat transaksi material yang There were no material transactions that contain conflicts mengandung benturan kepentingan di PermataBank. of interest in PermataBank during 2021. No Nama dan Jabatan Pihak yang Memiliki Benturan Kepentingan Name and Position as Party with Conflict of Interest Nama dan Jabatan Pengambil Keputusan Name and Position as Decision Maker Jenis Transaksi Type of Transaction Nilai Transaksi (Jutaan Rupiah) Value of Transaction (Million Rupiah) Keterangan Note - Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  807. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Transaksi Afiliasi Sesuai Peraturan OJK No . 42/POJK.04/2020 Affiliated Party Transaction in Accordance with OJK Regulation No. 42/POJK.04/2020 Prosedur Procedure PermataBank memiliki prosedur yang memadai untuk PermataBank has adequate procedures to ensure that memastikan bahwa transaksi afiliasi dilaksanakan sesuai affiliated transactions are carried out in accordance with dengan praktik bisnis yang berlaku umum, sebagaimana generally accepted business practices, as provided in the tertuang dalam Prosedur Transaksi Afiliasi. Procedure of Affiliated Transaction. Transaksi Afiliasi (jika ada) dilaksanakan sesuai dengan The Affiliated Transactions (if any) are carried out in prosedur tersebut. accordance with the procedure. Peran Direksi, Dewan Komisaris dan Komite Audit The Role of Board of Directors, Board of Commissioners and Audit Committee Di dalam Prosedur Transaksi Afiliasi, disebutkan bahwa The Affiliated Transaction Procedure stipulates that the transaksi afiliasi wajib memenuhi prinsip transaksi yang affiliated transaction must comply with the arm’s length wajar (arms length principle) dan rencana transaksi afiliasi principle and that the proposed affiliated transaction dapat dimintakan persetujuan terlebih dahulu kepada may be subject to prior approval from the Board of Dewan Komisaris dan/atau Direksi PermataBank. Commissioners and/or Board of Directors of PermataBank. Selanjutnya, di dalam Piagam Komite Audit, disebutkan The Audit Committee Charter stipulates that the Audit bahwa Komite Audit memberikan saran atas permintaan Committee provides recommendation at the request of Dewan Komisaris yang meliputi ada atau tidaknya potensi Board of Commissioners that includes whether there is benturan rencana potential conflict of interest in the submission of material transaksi afiliasi yang bernilai material yang disampaikan affiliated transaction plan submitted by Management to oleh Manajemen kepada Dewan Komisaris. Board of Commissioners. kepentingan terhadap pengajuan PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 805
  808. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Transaksi Afiliasi Tahun 2021 Affiliated Transaction in 2021 Selama tahun 2021 , tidak terdapat transaksi afiliasi During 2021, there was no affiliated transaction that yang memenuhi ketentuan Peraturan OJK No. 42/ fulfilled the requirement of OJK Regulation No. 42/ POJK.04/2020, terutama Pasal 4 yang mensyaratkan POJK.04/2020 in particular Article 4 which required PermataBank untuk melakukan keterbukaan informasi PermataBank to disclose information related to the sehubungan dengan pelaksanaan transaksi afiliasi kepada affiliated transaction to the Financial Service Authority Otoritas Jasa Keuangan dan publik. and public. Untuk transaksi afiliasi yang merupakan kegiatan usaha For the affiliated party transactions which is business yang dijalankan dalam rangka menghasilkan pendapatan activity that is carried out in order to generate business usaha dan dijalankan secara rutin, berulang, dan/atau income and implemented regularly, repeatedly, and/or berkelanjutan dapat mengacu ke bab Tinjauan Kinerja continuously refer to Financial Performance Review in Keuangan bagian Informasi Transaksi Material Yang section Information About Material Transactions With Mengandung Benturan Kepentingan dan/atau Transaksi Conflicting Interests and/or Transactions with Affiliated/ dengan Pihak Afiliasi/Pihak Berelasi pada halaman 358- Related Parties on page 358-359. 359. 806 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  809. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial dan Politik Provision of Funds for Social and Political Activities PermataBank tidak terlibat dalam kegiatan politik dan PermataBank is not involved in any political activities and tidak memberikan donasi untuk kegiatan dan kepentingan does not provide donations to serve political activities politik . Sebaliknya, kepedulian yang tinggi terhadap and interests. Strong awareness and monitoring on social masalah sosial dan lingkungan hidup merupakan bagian and environmental issues is an essential element of penting dari tugas dan tanggung jawab PermataBank PermataBank’s is responsibility to the communities. terhadap masyarakat. Penjelasan secara lebih rinci mengenai kegiatan terkait isu Detailed report on activities related to social and sosial dan lingkungan hidup selama tahun 2021 terdapat di environment issue in 2021 is available in the PermataBank dalam Laporan Keberlanjutan PermataBank 2021. Sustainability Report 2021. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 807
  810. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank Transparency of Financial and Non-Financial Conditions of the Bank Penjelasan tentang Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Statement on Transparency of Financial and Non-Financial Conditions Transparansi atas kondisi keuangan dan non keuangan During 2021 , PermataBank complied with all relevant PermataBank selama tahun 2021 telah dilakukan sesuai requirements on transparency of PermataBank’s financial dengan ketentuan yang berlaku, dan disampaikan serta and non-financial conditions, as submitted and published dipublikasikan melalui media cetak maupun situs web through the print media and PermataBank’s website, as PermataBank sebagai berikut: follows 1.Laporan Keuangan Tahunan, yang disusun dan 1. Annual Financial Report, prepared and presented in disajikan sesuai dengan ketentuan dan disampaikan accordance with relevant regulations, and submitted to kepada regulator, serta dipublikasikan melalui media regulators, as well as published in the print media and cetak, situs web OJK, Bursa Efek Indonesia, dan on the websites of OJK, Indonesia Stock Exchange, PermataBank. and PermataBank. 2.Laporan Keuangan Triwulanan, yang disusun dan 2. Quarterly Financial Reports, prepared and presented disajikan sesuai dengan ketentuan dan disampaikan in accordance with relevant regulations, and submitted kepada melalui regulators, as well as published in the print media (only media cetak (hanya untuk periode laporan Juni dan regulator, serta dipublikasikan for reporting period of June and December) and on Desember), situs web OJK, Bursa Efek Indonesia, dan the websites of OJK, Indonesia Stock Exchange, and PermataBank. PermataBank. 3. Laporan Keuangan Bulanan, yang disusun dan disajikan 3. Monthly Financial Reports, prepared and presented in sesuai dengan ketentuan dan disampaikan kepada accordance with relevant regulations, and submitted to regulator, serta dipublikasikan melalui situs web OJK regulators, as well as published in the print media and dan PermataBank. on the websites of OJK, and PermataBank. 4. Informasi terkait Tata Kelola Perusahaan, yang 4. Information related to Corporate Governance, diantaranya adalah Laporan Tahunan Tata Kelola including the Annual Corporate Governance Report, Perusahaan, Visi, Misi, Nilai Perusahaan, Komposisi dan Vision, Mission and Corporate Values, Composition Profil Dewan Komisaris dan Direksi, serta ketentuan and Profiles of the Board of Commissioners and internal terkait tata kelola seperti Anggaran Dasar the Board of Directors, as well as internal policies dan kebijakan-kebijakan terkait tata kelola yang juga pertaining to corporate governance such as the Articles dipublikasikan melalui situs web PermataBank. of Association and other governance-related internal policies as published on PermataBank’s website. 5. Informasi Produk dan Layanan PermataBank termasuk jaringan 808 kantor melalui 5. Information on Products and Services, including Laporan PermataBank’s office network, as published in the Tahunan dan situs web PermataBank, agar nasabah, Annual Report and on PermataBank’s website to investor dan masyarakat luas dapat dengan mudah facilitate access of the Bank’s products and services by mengakses informasi atas produk dan layanan Bank. customers, investors and the general public. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 dipublikasikan
  811. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 6 . Informasi Prosedur Penyampaian Pengaduan, yang 6. Information on Complaint Procedures, as published on dipublikasikan melalui situs web PermataBank untuk PermataBank’s website in compliance with regulations pelaksanaan ketentuan perlindungan konsumen. on consumer protection. 7. Informasi-informasi lainnya yang bertujuan untuk 7. Other relevant information in the interest of mendukung keterbukaan informasi, serta layanan information disclosure and public service. kepada masyarakat. Laporan Transaksi Spot dan Derivatif/Forward Spot and Derivatives Transaction Report Tanggal 31 Desember 2021 | 31 December 2021 (Dalam Jutaan Rupiah | In million Rupiah) Individual Transaksi Transaction No. A. Terkait dengan Nilai Tukar Related to Foreign Exchange 1. Spot 2. Forward 3. Option 4. Tagihan dan Liabilitas Derivatif Derivative Receivables and Liabilities Tujuan Purpose Nilai Notional Notional Amount Trading Trading Lindung Nilai Hedging Tagihan Receivables Liabilitas Liabilities 20.036.950 20.036.950 - 122.477 88.868 982.004 982.004 - 737 475 19.054.946 19.054.946 - 121.740 88.393 a. Jual | Sell - - - - - b. Beli | Buy - - - - - Future - - - - - 5. Swap - - - - - 6. Lainnya | Others - - - - - B. Terkait dengan Suku Bunga Related to Interest Rate 1.078.838 1.078.838 - 2.082 6.250 1. Forward - - - - - 2. Option a. Jual | Sell - - - - - b. Beli | Buy - - - - - 3. Future 4. Swap - - - - - 1.078.838 1.078.838 - 2.082 6.250 - 5. Lainnya | Others - - C. Lainnya | Others 4.634.354 4.634.354 25.750.142 25.750.142 Jumlah | Total - - - 86.426 69.227 210.985 164.345 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 809
  812. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan Kualitas Aset Produktif dan Informasi Lainnya Productive Asset Quality Report and Other Information Tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 | 31 December 2021 and 2020 (Dalam Jutaan Rupiah | In million Rupiah) Individual Pos-Pos Posts No. I. 1. Penempatan pada bank lain | Placements with other banks b. Valuta asing | Foreign currencies Tagihan spot dan derivatif/forward Spot and derivative/forward receivables a. Rupiah | Rupiah 4. 5. DPK KL D Jumlah Total M 885.866 885.866 - - - - - - 885.866 - - - - 885.866 1.236 - - - - 1.236 - - - - - - 1.236 - - - - 1.236 Surat berharga yang dimiliki | Securities - - - - - - a. Rupiah | Rupiah - - - - - - b. Valuta asing | Foreign currencies - - - - - - Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) Securities sold under repurchase agreements (repo) - - - - - - b. Valuta asing | Foreign currencies 3. L PIHAK TERKAIT | AFFILIATED PARTIES a. Rupiah | Rupiah 2. 31 Desember 2021 | 31 December 2021 a. Rupiah | Rupiah - - - - - - b. Valuta asing | Foreign currencies - - - - - - Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) Securities purchased under resale agreements receivables (reverse repo) - - - - - - a. Rupiah | Rupiah - - - - - - b. Valuta asing | Foreign currencies - - - - - - 6. Tagihan akseptasi | Acceptance receivables 7. Kredit yang diberikan dan pembiayaan yang diberikan | Loans - - - - - - 109.005 1.989 - - - 110.994 a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) MSME debtors - - - - - - I. Rupiah | Rupiah - - - - - - II. Valuta asing | Foreign currencies - - - - - - b. Bukan debitur UMKM  | Non MSME debtors 109.005 1.989 - - - 110.994 I. Rupiah | Rupiah 109.005 1.989 - - - 110.994 II. Valuta asing | Foreign currencies - - - - - - c. Kredit yang direstrukturisasi | Restructured loans - - - - - - I. Rupiah | Rupiah - - - - - - II. Valuta asing | Foreign currencies - - - - - - 138.001 - - - - 138.001 - - - - - - 8.  Penyertaan modal | Capital investments 9.  Tagihan lainnya | Other receivables 10.  Komitmen dan kontinjensi | Commitments and contingencies 45.448 - - - - 45.448 a. Rupiah | Rupiah 42.598 - - - - 42.598 2.850 - - - - 2.850 8.091.722 b. Valuta asing | Foreign currencies II. PIHAK TIDAK TERKAIT | NON AFFILIATED PARTIES 1.  Penempatan pada bank lain | Placements with other banks a. Rupiah | Rupiah b. Valuta asing | Foreign currencies 810 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 8.091.722 - - - - 763.912 - - - - 763.912 7.327.810 - - - - 7.327.810
  813. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Individual 31 Desember 2020 | 31 December 2020 L DPK KL D Jumlah Total M 6.003  6.003   -   -   -   -   -   -   6.003   -   -   -   -   6.003   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -  -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   112.658   55   -   -   -   112.713   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -  112.658  55   -   -   -   112.713   112.658   55   -   -   -   112.713   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   -   172.678   -   -   -   -   172.678   -   -   -   -   -   -   53.510   -   -   -   -   53.510   53.510   -   -   -   -   53.510   -   -   -   -   -   -   3.725.335   -   -   -   -   3.725.335   1.376.001   -   -   -   -   1.376.001   2.349.334   -   -   -   -   2.349.334  PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 811
  814. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Individual Pos-Pos Posts No . 2. 5. a. Rupiah | Rupiah KL D - 206.098 - - 3.651 - - Surat berharga yang dimiliki | Securities 42.167.179 - - - a. Rupiah | Rupiah 38.700.927 - - 3.466.252 - - Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) Securities sold under repurchase agreements (repo) - - a. Rupiah | Rupiah - b. Valuta asing | Foreign currencies - Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) Securities purchased under resale agreements receivables (reverse repo) 14.245.191 - a. Rupiah | Rupiah 14.245.191 - 6. Tagihan akseptasi | Acceptance receivables 7. Kredit yang diberikan dan pembiayaan yang diberikan | Loans Jumlah Total M - b. Valuta asing | Foreign currencies - - 209.749 - - 206.098 - - 3.651 - 42.167.179 - - 38.700.927 - - 3.466.252 - - - - - - - - - - - - - - - - - 14.245.191 - - - - 14.245.191 - - - - - 1.937.600 71.345 - - - 2.008.945 116.609.768 4.771.558 827.495 314.426 2.829.437 125.352.684 a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) MSME debtors 4.029.184 158.118 50.598 51.499 275.534 4.564.933 I. Rupiah | Rupiah 3.586.506 158.118 40.230 51.499 275.534 4.111.887 II. Valuta asing | Foreign currencies 442.678 - 10.368 - - 453.046 112.580.584 4.613.440 776.897 262.927 2.553.903 120.787.751 b. Bukan debitur UMKM  | Non MSME debtors I. Rupiah | Rupiah 92.946.588 3.710.599 197.401 262.927 1.730.039 98.847.554 II. Valuta asing | Foreign currencies 19.633.996 902.841 579.496 - 823.864 21.940.197 c. Kredit yang direstrukturisasi | Restructured loans 9.627.375 2.584.754 726.046 136.799 1.099.380 14.174.354 I. Rupiah | Rupiah 7.004.744 1.700.394 136.183 136.799 660.088 9.638.208 II. Valuta asing | Foreign currencies 2.622.631 884.360 589.863 - 439.292 4.536.146 737 - - - - 737 1.799.887 4.357 - - - 1.804.244 8. Penyertaan Modal | Capital Investment 9. Tagihan lainnya | Other receivables 10. DPK 209.749 b. Valuta asing | Foreign currencies 4.  L Tagihan spot dan derivatif/forward Spot and derivative/forward receivables b. Valuta asing | Foreign currencies 3.  31 Desember 2021 | 31 December 2021 Komitmen dan kontinjensi | Commitments and contingencies 82.090.405 262.637 1.567 1.000 3.155 82.358.764 a. Rupiah | Rupiah 61.235.619 95.872 - 1.000 3.155 61.335.646 b. Valuta asing | Foreign currencies 20.854.786 166.765 1.567 - - 21.023.118 III. INFORMASI LAIN | OTHER INFORMATION 1. 2. 812 Total aset bank yang dijaminkan: | Total assets guaranteed: a. Pada Bank Indonesia | In Bank Indonesia  -  b. Pada pihak lain | In other parties  -  Agunan yang diambil alih | Foreclosed assets PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 104.961
  815. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Individual 31 Desember 2020 | 31 December 2020 L DPK KL D Jumlah Total M 497.805 - - - - 497.805 495.485 - - - - 495.485 2.320 - - - - 2.320 24.349.738 - - - - 24.349.738 23.807.967 - - - - 23.807.967 541.771 - - - - 541.771 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 22.272.459 - - - - 22.272.459 22.272.459 - - - - 22.272.459 - - - - - - 1.452.505 6.274 - - - 1.458.779 108.663.077 5.856.103 380.676 447.129 2.495.979 117.842.964 4.029.554 258.527 54.511 60.080 388.405 4.791.077 3.621.589 243.607 54.511 47.783 388.405 4.355.895 407.965 14.920 - 12.297 - 435.182 104.633.523 5.597.576 326.165 387.049 2.107.574 113.051.887 80.669.934 3.969.917 326.165 387.049 1.534.901 86.887.966 23.963.589 1.627.659 - - 572.673 26.163.921 12.134.150 2.443.854 210.236 198.200 1.132.815 16.119.255 7.561.494 1.574.436 210.236 185.903 560.142 10.092.211 4.572.656 869.418 - 12.297 572.673 6.027.044 737 - - - - 737 725.255 1.712 - - - 726.967 69.079.067 344.954 - - 2.800 69.426.821 55.803.570 229.056 - - 2.800 56.035.426 13.275.497 115.898 - - - 13.391.395  -   -  402.433 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 813
  816. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Cadangan Kerugian Penurunan Nilai dan Penyisihan Penilaian Kualitas Aset Allowance for Impairment Losses Tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 | 31 December 2021 and 2020 (Dalam Jutaan Rupiah | In million Rupiah) 31 Desember 2021 | 31 December 2021 No. Pos-Pos Posts CKPN Allowance for Impairment Losses Stage 1 814 1. Penempatan pada bank lain Placements with other banks 2. Stage 2 31 Desember 2020 | 31 December 2020 PPKA Wajib Dibentuk Required Allowance for Impairment Losses on Earning Assets Umum General Stage 3 PPKA Wajib Dibentuk Required Allowance for Impairment Losses on Earning Assets CKPN Allowance for Impairment Losses Losses Khusus Specific Stage 1 Stage 2 Umum General Stage 3 Khusus  Specific 13 - - 89.776 - 30 - - 37.314 - Tagihan spot dan derivatif/forward Spot and derivative/ forward receivables - - - 2.110 - - - - 4.978 - 3. Surat berharga yang dimiliki Securities 5.545 - - 12.500 - 15.760 810 - 20.897 - 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) Securities sold under repurchase agreement (repo) - - - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) Receivable on securities purchased under resale agreement - - - - - - - - - - 6. Tagihan akseptasi Acceptance receivables 25.698 45 56.194 19.213 3.477 16.926 6.222 714 14.495 313 7. Kredit yang diberikan dan pembiayaan yang diberikan Loans 1.590.265 2.222.226 5.224.559 1.085.787 2.400.501 1.823.957 2.895.030 3.229.562 1.014.900 1.964.605 8. Penyertaan modal Capital investments 2 - - 1.387 - 4 - - 1.734 - 9. Tagihan lainnya Other receivables 11.567 11.080 - 17.735 218 5.280 17.839 - 6.879 86 10. Komitmen dan kontinjensi Commitments and contingencies 128.837 9.822 63.049 66.448 15.702 158.078 40.333 47.771 617.070 18.987 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  817. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Laporan Perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Calculation of Capital Adequacy Ratio (CAR) Report Tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 | 31 December 2021 and 2020 (Dalam Jutaan Rupiah, kecuali rasio dalam persentase | In Million Rupiah, except ratio in percentage) Komponen Modal Remark I. 31 Desember 2021 31 December 2021 Konsolidasian*) Consolidated*) Individual 31 Desember 2020 31 December 2020 Konsolidasian Consolidated Individual Modal Inti ( Tier 1) 43.912.905 41.451.333 41.810.975 1 CET 1 34.583.026 32.345.265 32.704.907 4.855.307 3.837.985 3.837.985 32.020.207 31.093.155 31.399.696 32.404.537 31.871.008 31.896.162 2.636.361 2.490.237 2.490.237 - - - 340.586 411.532 411.532 2.295.775 2.078.705 2.078.705 1.2.1.2 Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed reserves) 29.768.176 29.380.771 29.405.925 1.2.1.2.1 Agio 27.192.286 17.252.901 17.252.901 1.2.1.2.2 Cadangan umum | General reserves 524.581 374.581 374.581 820.182 208.169 235.366 1.231.127 723.630 721.587 10.821.490 1.1Modal Disetor (Setelah dikurangi  Treasury Stock) | | Paid-up capital 1.2Cadangan Tambahan Modal | Additional reserve 1.2.1 Faktor Penambah | Additions 1.2.1.1 Pendapatan komprehensif lainnya Other Comprehensive Income 1.2.1.1.1 Selisih lebih penjabaran laporan keuangan The excess of financial statement translation 1.2.1.1.2 Potensi keuntungan dari peningkatan nilai wajar aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain Potential gain on increase in fair value of financial assets measured at fair value through other comprehensive income  1.2.1.1.3 Saldo surplus revaluasi aset tetap Surplus of premises and equipments revaluation 1.2.1.2.3 Laba tahun- tahun lalu Prior years net income 1.2.1.2.4 Laba tahun berjalan Current year net income 1.2.1.2.5 Dana setoran modal | Advance capital - 10.821.490 1.2.1.2.6 Lainnya | Others - - - 384.330 777.853 496.466 1.2.2.1 Pendapatan komprehensif lainnya Other comprehensive income - - - - - - - - - 496.466 1.2.2 Faktor Pengurang | Deductions 1.2.2.1.1 Selisih kurang penjabaran laporan keuangan The shortage of financial statement translation 1.2.2.1.2 Potensi kerugian dari penurunan nilai wajar aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain Potential loss on decrease in fair value of financial assets measured at fair value through other comprehensive income 384.330 777.853 1.2.2.2 Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed reserves) 1.2.2.2.1 Disagio - - - 1.2.2.2.2 Rugi tahun-tahun lalu | Prior years net loss - - - 1.2.2.2.3 Rugi tahun-tahun berjalan | Current year loss - - - 1.2.2.2.4 Selisih kurang antara Penyisihan Penilaian Kualitas Aset (PPKA) dan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) atas aset produktif Shortfall between allowance for impairment losses based on BI regulation and PSAK on productive assets - - - 1.2.2.2.5 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam Trading Book Shortfall from fair value adjustment from financial instrument - - - 2.191 114.328 114.328 382.139 663.525 382.138 1.2.2.2.6 PPKA non-produktif Required regulatory provision on non productive asset 1.2.2.2.7 Lainnya | Others PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 815
  818. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Komponen Modal Remark 1 .3Kepentingan Non Pengendali yang dapat diperhitungkan Accounted Non-Controlling Interest 31 Desember 2021 31 December 2021 Konsolidasian*) Consolidated*) Individual 31 Desember 2020 31 December 2020 Konsolidasian Consolidated Individual - - 10 2.292.488 2.585.875 2.532.784 1.825.369 2.189.027 2.195.258 - - 113.015 329.118 224.170 224.511 138.001 172.678 - 1.4.5 Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi Equity deficit on insurance subsidiary - - - - - - 1.4.7.1 Penempatan dana pada Instrumen AT 1 dan/atau Tier 2 pada Bank lain Placement on AT1 and/or Tier 2 instrument in other banks - - - 1.4.7.2 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiat Cross-ownership in another entity acquired by the transition because the law, grants, or grants will - - - 1.4.7.3 Eksposur yang menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan settlement (settlement risk) - Non Delivery Versus Payment Exposures of settlement risk - Non Delivery Versus Payment - - - 1.4.7.4 Eksposur di Perusahaan Anak yang melakukan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah (apabila ada) Exposures in subsidiary company that carry out business activities based on sharia principles (if any) - - - 2 Modal Inti Tambahan | Additional Tier 1  (AT 1)   9.329.879 9.106.068 9.106.068 2.1Instrumen yang memenuhi persyaratan  AT 1 | AT 1 qualified instrument 9.329.879 9.106.068 9.106.068 2.2Agio/Disagio - - - 2.3Faktor Pengurang Modal Inti Tambahan Additional Tier 1 Capital Deduction Factor - - - 2.3.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1  dan/atau Tier 2 pada bank lain Placement on AT1 and/or Tier 2 instrument in other banks - - - 2.3.2 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiat Cross-ownership in another entity acquired by the transition because the law, grants, or grants will - - - 1.294.956 1.409.441 1.409.009 - 104.626 104.626 1.4Faktor Pengurang Modal Inti Utama | Core Capital Deduction Factors 1.4.1 Pajak tangguhan | deferred tax 1.4.2 Goodwill 1.4.3 Aset tidak berwujud | intangible assets 1.4.4 Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor pengurang Equity participation calculated as deduction 1.4.6 Eksposur sekuritisasi | Securitization exposures 1.4.7 Faktor Pengurang modal inti utama lainnya Other core capital deduction factor II Modal Pelengkap (Tier 2) 1 Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi persyaratan Tier 2 Equity instrument in form of shares or other form which qualified for Tier 2 requirements 2Agio/Disagio  3 Cadangan umum PPKA atas aset produktif  yang wajib dihitung (paling tinggi 1,25% ATMR Risiko Kredit) General reserves of regulatory provision on productive assets (max. 1.25% of RWA Credit Risk) - - 1.304.815 1.304.383 - 4 Faktor Pengurang Modal Pelengkap  | Tier 2 capital deduction factors - - 4.1Sinking Fund - - - 4.2Penempatan dana pada instrumen Tier 2 pada bank lain Placement on Tier 2 instruments in other bank - - - 4.3Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiat Cross-ownership in another entity acquired by the transition because the law, grants, or grants will - - - 45.207.861 42.860.774 43.219.984 Total Modal | Total Capital 816 1.294.956 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  819. Manajemen Risiko Risk Management Aset Tertimbang Menurut Risiko Risk Weighted Assets Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview 31 Desember 2021 31 December 2021 31 Desember 2020 31 December 2020 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Keterangan Description Individual Konsolidasian Consolidated Rasio KPMM CAR Ratio 112 .840.573 103.971.721 104.576.793 Rasio CET 1 (%) CET 1 Ratio (%) 1.836.800 2.343.915 2.343.915 ATMR Risiko Operasional RWA of Operational Risk 14.726.890 13.821.586 13.910.101 Total ATMR/RWA 129.404.263 120.137.222 120.830.809 9,00% 9,00% 9,00% ATMR Risiko Kredit RWA of Credit Risk ATMR Risiko Pasar RWA of Market Risk Rasio KPMM Sesuai Profil Risiko (%) CAR Based on the Risk Profile Individual Konsolidasian*) Consolidated*) Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Alokasi Pemenuhan KPMM Sesuai Profil Risiko Allocation of CAR requirement 31 Desember 2021 31 December 2021 31 Desember 2020 31 December 2020 Individual Konsolidasian Consolidated 26,73% 26,92% 27,07% Rasio Tier 1 (%) Tier 1 Ratio (%) 33,94% 34,50% 34,60% Rasio Tier 2 (%) Tier 2 Ratio (%) 1,00% 1,18% 1,17% Rasio KPMM (%) CAR Ratio (%) 34,94% 35,68% 35,77% CET 1 untuk Buffer (%) CET 1 for Buffer (%) 22,23% 22,42% 22,57% Persentase Buffer yang Wajib Dipenuhi oleh Bank (%) Buffer percentage requirment (%) 3,50% 1,00% 1,00% Individual Konsolidasian*) Consolidated*) Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Dari CET 1 (%)  From CET1 4,50% 4,50% 4,50% Capital Conservation Buffer (%) 2,50% 0,00% 0,00% Dari AT 1 (%)  From AT1 7,21% 7,58% 7,54% Countercyclical Buffer (%) 0,00% 0,00% 0,00% Dari Tier 2 (%) From Tier 2 0,00% 0,00% 0,00% Capital Surcharge untuk Bank Sistemik (%) Capital Surcharge for Systemic Bank (%) 1,00% 1,00% 1,00% *) Bank telah melakukan divestasi dan tidak memiliki entitas anak pada posisi tersebut | The Bank has divested and has no subsidiary in that position PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 817
  820. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan Sumber dan Penyaluran Dana Zakat UUS Statements of Source and Use of Fund of Zakat Tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 | 31 December 2021 and 2020 (Dalam Jutaan Rupiah | In million Rupiah) No. 1. Uraian a. Intern UUS 2020 Description Source of zakat: 6.720 b. Ekstern UUS  12.270  a. Internal UUS 219  107  b. External UUS 6.939  12.377  Total fund received a. Lembaga Amil Zakat 9.667  7.302  a. Lembaga Amil Zakat b. Badan Amil Zakat 2.715  10.362  c. Badan Amil Zakat 12.382  17.664  Total disbursment Total penerimaan 2. 2021 Penerimaan dana zakat yang berasal dari: Penyaluran dana zakat kepada entitas pengelola zakat  Total penyaluran Disbursment of zakat to zakat entity Laporan Sumber dan Penyaluran Dana Wakaf UUS Statements of Source and Use of Fund of Wakaf Tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 | 31 December 2021 and 2020 (Dalam Jutaan Rupiah | In million Rupiah) No. 1. 2. 818 Uraian 2021 2020 Description Penerimaan dana wakaf yang berasal dari: Source of wakaf: a. Intern UUS - - a. Internal UUS b. Ekstern UUS - - b. External UUS Total penerimaan - - Penyaluran dana wakaf kepada entitas pengelola wakaf  Total fund received Disbursment of wakaf to wakaf entity a. Badan Wakaf Indonesia - - a. Badan Wakaf Indonesia b. Nadzir lain  - - b. Other Nadzir c. Lain-lain - - c. Others Total penyaluran - - Total disbursment PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  821. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Laporan Sumber dan Penggunaan Dana Kebajikan UUS Statements of Source and Use of Fund of Benefaction Tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 | 31 December 2021 and 2020 (Dalam Jutaan Rupiah | In million Rupiah) No. Uraian 1. Saldo awal dana kebajikan 2. Penerimaan dana kebajikan a. Infak dan sedekah b. Pengembalian dana kebajikan produktif c.Denda d. Penerimaan non halal e.Lainnya Total penerimaan 3. 2021 2020 7.922 Description  7.267  Benefaction fund received 11  8  a. Infaq and shadaqah  -  -  b. Refund of productive benefaction fund 4.486  5.370  c. Fine -  -  d. Non-halal income 11  216  e. Others 4.508  5.594  Penggunaan dana kebajikan  a. Dana kebajikan produktif b.Sumbangan c. Penggunaan lainnya untuk kepentingan umum Total penggunaan 4. Kenaikan/penurunan dana kebajikan  5. Saldo akhir dana kebajikan Benefaction fund source on beginning period Total fund received Benefaction use of fund -  -  a. Productive benefaction fund -  -  b. Donation c. Other use for public purpose 6.287  4.939  6.287  4.939  Total use of fund   (1.779)   655  Increase (decrease) of benefaction fund source 6.143  7.922  Benefaction fund source on ending period PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 819
  822. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan Distribusi Bagi Hasil UUS Statements of Profit Sharing Distribution Tanggal 31 Desember 2021 | 31 December 2021 (Dalam Jutaan Rupiah | In million Rupiah) Net Revenue Sharing Porsi Pemillik Dana | Fund Owner Portion Jenis Penghimpunan Dana 1. Liabilitas Kepada Bank Lain 2. Giro Mudharabah  a.Bank b. Non Bank 3. Pendapatan yang akan Dibagihasilkan Profit Sharing Income A B  -   -  Nisbah (%) Jumlah Bagi Hasil Total Bonus and Profit Sharing Indikasi  Rate of Return (%) Rate of Return Indication (%) C D E  -   -  Indicator  -  b. Non Bank 186.395 978 9,92 97 0,62 a. Bank 4.160.436 21.836 10,25 2.238 0,65 b. Non Bank Savings Mudharabah 308.105 1.617 33,83 547 2,13 a. Bank 8.889.877 46.658 21,78 10.162 1,37 b. Non Bank Deposito Mudharabah Time Deposits Mudharabah a.Bank a. Bank - 1 Bulan 24.300 128 37,50 48 2,37 - 1 Month - 3 Bulan 84.000 441 38,10 168 2,40 - 3 Month - 6 Bulan 5.700 30 36,67 11 2,32 - 6 Month - 12 Bulan - - - - - - 12 Month b. Non Bank 5. b. Non Bank - 1 Bulan 6.543.358 34.342 38,37 13.177 2,42 - 1 Month - 3 Bulan 2.751.019 14.438 38,72 5.591 2,44 - 3 Month - 6 Bulan 741.494 3.892 39,77 1.548 2,51 - 6 Month - 12 Bulan 71.812 377 43,77 165 2,76 - - - - - 23.766.496 124.737 Pembiayaan yang Diterima Jumlah 820 Deposits From Other Bank Current Accounts Mudharabah Tabungan Mudharabah a.Bank 4. Saldo Rata-rata Average Balance PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 33.752 - 12 Month Loans Received Total
  823. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Jenis Penyaluran Dana 1 . Penempatan pada Bank Lain 2. Piutang Murabahah a. Bank b. Non Bank 3. 4. 7. A B  -   -   -   -  293.068 2.569 Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Indicator Placement With Other Banks Murabahah Receivables a. Bank b. Non Bank Istishna Receivables  -  b. Non Bank  -   -  Piutang Multijasa a. Bank b. Non Bank Multijasa Receivables  -   -  a. Bank 24.626  393  b. Non Bank Pembiayaan Gadai Rahn Financing a. Bank  -   -  a. Bank b. Non Bank  -   -  b. Non Bank a. Bank  -   -  a. Bank b. Non Bank  -   -  b. Non Bank  -   -  13.494.173 71.844 Pembiayaan Mudharabah Mudharabah Financing Pembiayaan Musyarakah b. Non Bank Musyarakah Financing Pembiayaan Sewa a. Bank b. Non Bank 9. Pendapatan yang Diterima Received Income  -  a. Bank 8. Saldo Ratarata Average Balance a. Bank b. Non Bank 6. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Piutang Istishna a. Bank 5. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance b. Non Bank Jumlah b. Non Bank Ijarah Financing  -   -  2.564.973 21.937 Pembiayaan Lainnya a. Bank a. Bank a. Bank b. Non Bank Other Financing  -   -  a. Bank 8.640.801 27.529 b. Non Bank 25.017.641 124.272 Total PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 821
  824. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pembelian Kembali Saham atau Obligasi Subordinasi Buyback of Shares or Subordinated Bonds Pembelian kembali saham atau obligasi subordinasi Share or subordinated bonds buyback are efforts to reduce adalah upaya mengurangi jumlah saham atau obligasi the amount of shares or subordinated bonds issued , by subordinasi yang diterbitkan dengan cara membeli kembali recovering the shares or bonds with payment procedure saham atau obligasi subordinasi tersebut, yang tata cara follows prevailing regulations. pembayarannya dilaksanakan sesuai ketentuan yang berlaku. 822 Sepanjang tahun 2021, PermataBank tidak melakukan During 2021 there were no buying back shares or pembelian kembali saham atau obligasi subordinasi. subordinated bonds by PermataBank. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  825. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana dalam Jumlah Besar Provision of Funds to Related Parties and Large Exposures Penyediaan dana kepada pihak terkait (related party) dan The provision of funds to related parties and large penyediaan dana besar (large exposures) untuk tahun 2021 exposures taking place in 2021 are as follows: adalah sebagai berikut: Penyediaan Dana Funding No. 1 Kepada Pihak Terkait | To related Party 2 Kepada Debitur Inti | To Core Debitor Jumlah Amount Total Debitur Debitor Nominal (Jutaan Rp) Amount (million Rp) 179 1.004.837 Individu | Individual 25 30.107.829 Grup | Group 25 40.233.555 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 823
  826. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Audit Eksternal External Audit Laporan keuangan PermataBank untuk tahun yang berakhir Financial statements of PermataBank for the year ended 31 pada tanggal 31 Desember 2021 telah diaudit oleh Kantor December 2021 were audited by Public Accounting Firm Akuntan Publik (KAP) Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan (KAP) Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan (a member (anggota jaringan firma PricewaterhouseCoopers) yang firm of PricewaterhouseCoopers Network), a registered telah terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan. Penunjukan KAP firm in Otoritas Jasa Keuangan. The appointment of KAP telah memperhatikan ketentuan-ketentuan yang berlaku. Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan has taken into consideration the prevailing regulations. Laporan keuangan tahun 2021 merupakan laporan The 2021 financial statements were the fifth year financial keuangan tahun kelima yang diaudit oleh KAP Tanudiredja, statements audited by KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Wibisana, Rintis & Rekan. Total biaya yang dibayarkan Rekan with audit fee of Rp7,500,000,000 (including audit untuk jasa audit sebesar Rp7.500.000.000 (termasuk audit of group reporting form and exclude VAT and OPE). atas group reporting form dan di luar PPN dan OPE). 824 Berikut adalah KAP yang melakukan audit PermataBank Below is the list of KAP audited PermataBank for the last selama 5 (lima) tahun terakhir: 5 (five) years: Tahun Pemeriksaan Year Nama Kantor Akuntan Publik Public Accounting Firm Nama Akuntan Publik (Penanggung Jawab) Public Accountant Jasa yang Diberikan Service Provided 2021 Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Eddy Rintis, CPA Audit laporan keuangan Audit on financial statements 2020 Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Eddy Rintis, CPA Audit laporan keuangan konsolidasian Audit on consolidated financial statements 2019 Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Drs. Irhoan Tanudiredja, CPA Audit laporan keuangan konsolidasian Audit on consolidated financial statements 2018 Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Drs. M. Jusuf Wibisana, M.EC., CPA Audit laporan keuangan konsolidasian Audit on consolidated financial statements 2017 Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Drs. M. Jusuf Wibisana, M.EC., CPA Audit laporan keuangan konsolidasian Audit on consolidated financial statements PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  827. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Jasa Lain Other Services Selain melakukan pekerjaan audit atas Laporan Keuangan , In addition to carrying out audit work on the Financial KAP Tanudiredja, Statements, KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Wibisana, Rintis & Rekan juga memberikan jasa lainnya. also provide other services. Untuk tahun buku 2021, jasa lainnya beserta fee yang For financial year 2021, details of other services and fees diberikan adalah sebagai berikut: provided are as follows: Jenis Jasa Type of Services No. Biaya (Rp) Fee (Rp) 1 Penelaahan terbatas informasi laporan keuangan interim 31 Maret 2021 Limited Review of interim financial information  as of 31 March 2021 1.320.000.000 2 Audit Group Reporting Package 30 Juni 2021 Audit Group Reporting Package as of 30 June 2021 3.000.000.000 3 Reviu Group Reporting Package 30 September 2021 Review Group Reporting Package as of 30 September 2021 1.320.000.000 4 Prosedur yang disepakati bersama sehubungan dengan kepatuhan atas ketentuan Bapepam-LK dan Peraturan OJK – Divisi Kustodian Agreed upon procedures regarding compliance with Bapepam-LK Regulations and OJK Regulation - Custodian Division 5 Penawaran Umum Terbatas dalam rangka penambahan modal Limited Public Offering for share capital increase 65.000.000 1.700.000.000 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 825
  828. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Sistem Pengendalian Internal Internal Control System Sistem Pengendalian Internal (SPI) merupakan suatu The Internal Control System (ICS) refers to a monitoring mekanisme pengawasan yang ditetapkan oleh manajemen mechanism which is established by PermataBank‘s PermataBank yang management on an on-going basis. An effective ICS is an efektif merupakan komponen penting dalam manajemen important component in PermataBank management and PermataBank dan menjadi dasar bagi kegiatan operasional becomes the foundation of operational activities which are yang sehat dan aman. SPI yang efektif dapat membantu proper and secured. An effective ICS can help the Board of Dewan Komisaris dan Direksi dalam menjaga aset Commissioners and Directors in safeguarding the assets of PermataBank, menjamin tersedianya pelaporan keuangan the company, ensuring the availability of credible financial dan manajerial yang dapat dipercaya, meningkatkan and managerial reporting, increasing PermataBank‘s kepatuhan dan compliance with laws and regulations, and decreasing the peraturan perundang-undangan, serta mengurangi risiko risk of loss, deviation, and violations of prudential aspects. secara berkesinambungan. PermataBank terhadap SPI ketentuan terjadinya kerugian, penyimpangan, dan pelanggaran aspek kehati-hatian. Acuan Sistem Pengendalian Internal Regulatory Basis of Internal Control System Dalam In implementing internal control system, PermataBank menerapkan sistem pengendalian internal, PermataBank mengacu pada Surat Edaran OJK Nomor refers 35/SE.OJK.03/2017 tentang Pedoman Standar Sistem SE.OJK.03/2017 on Standard Guidelines for Internal to Circular Letter of OJK Number 35/ Pengendalian Internal bagi Bank Umum yang diterbitkan Control System for Commercial Banks issued on 07 pada 07 Juli 2017, serta Internal Control Integrated July 2017, and Internal Control Integrated Framework Framework yang dikembangkan oleh Committee of developed by the Committee of Sponsoring Organization Sponsoring Organization of the Treadway Commission of the Treadway Commission (COSO) in 2013. (COSO) tahun 2013. Penerapan sistem pengendalian internal di PermataBank Referring to the SEOJK, the implementation of internal mengacu pada SEOJK, dijalankan berdasarkan dari lima control system in PermataBank is carried out based on the komponen, yaitu: following components below: 1. Pengawasan oleh manajemen dan budaya pengendalian; 2. Risk identification and assessment; 2. Identifikasi dan penilaian risiko; 3. Control activities and segregation of functions; 3. Kegiatan pengendalian dan pemisahan fungsi; 4. Accounting system, information, and communications; 4. Sistem akuntansi, informasi, dan komunikasi; dan 5. Kegiatan pemantauan penyimpangan. 826 1. Supervision by management and culture of control; PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 dan tindakan koreksi and 5. Monitoring activities and corrective actions for irregularities.
  829. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Pelaksanaan Pengendalian Internal Internal Control Implementation PermataBank menerapkan sistem pengendalian internal PermataBank implements the internal control system with dengan strategi dan desain yang bertujuan untuk secara strategies and design aimed at early identification of events dini that may affect PermataBank , which includes as follows: mengidentifikasi kemungkinan terjadinya suatu kejadian yang dapat mempengaruhi PermataBank, antara lain dengan cara: 1. Menjaga dan mengamankan aset; 1. Maintain and secure assets; 2. Memberikan jaminan tersedianya laporan yang akurat 2. To guarantee the availability of accurate and reliable dan dapat diandalkan; reports; 3. Meningkatkan efektivitas dan efisiensi dalam kegiatan operasional; operational activities; 4.Meningkatkan kepatuhan terhadap regulasi dan peraturan yang berlaku; dan 5. Mengantisipasi 3. To improve the effectiveness and efficiency of dan 4. To improve the compliance of regulation and the prevailing laws; and memitigasi kerugian, penyimpangan, dan pelanggaran terhadap prinsip 5. To anticipate and mitigate losses, violation, and breach of prudential principles. kehati-hatian. Sistem pengendalian internal PermataBank berfungsi PermataBank’s internal control system functions to manage untuk mengelola risiko agar tetap berada dalam batas risk within tolerance limits. In operational activities, the toleransi. Dalam kegiatan operasional, sistem pengendalian internal control system is designed and implemented to internal dirancang dan diterapkan untuk mengelola dan manage and control risks, however, not to eliminate risks. mengendalikan risiko, namun bukan untuk menghilangkan As a result, the internal control system aims to provide risiko. Oleh karena itu, sistem pengendalian internal adequate assurance on the achievement of control in diharapkan dapat memberikan keyakinan yang memadai an entity, but does not provide absolute guarantee on mengenai pencapaian tujuan pengendalian suatu entitas, any material misstatement, loss, or other unforeseeable namun tidak menjamin secara mutlak terhadap adanya circumstances. salah saji yang material, kerugian, atau terjadinya kondisi lain yang tidak terduga. Berdasarkan uraian di atas, penerapan sistem pengendalian Based on the explanation above, the implementation of internal dapat dijabarkan sebagai berikut: Internal Control System covers: 1. Pengendalian Operasional 1. Operational Control a. Direksi melakukan pengkajian berkala berdasarkan a. The Board of Directors conducts regular reviews informasi dan laporan kinerja operasional, serta based on information and operational performance Laporan Profil Risiko Bank, sehingga Direksi dapat reports, as well as the Bank’s Risk Profile Report, segera mendeteksi bila terdapat kelemahan dalam so that the Board of Directors can immediately proses pengendalian, kesalahan laporan keuangan, detect if there are weaknesses in the control atau terjadi penyimpangan ketentuan dan kejadian process, financial statement errors, or deviations in fraud. provisions and fraud incidents. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 827
  830. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance b . Internal Audit melaksanakan pemeriksaan dan b. Internal Audit conducts assessment and provides memberikan jasa konsultasi dengan melakukan kaji consulting services by conducting periodic reviews ulang secara periodik terhadap seluruh aktivitas of all activities in the work units and subsidiaries, as di unit kerja dan entitas anak, serta laporan yang well as reports produced by the Risk Management dihasilkan oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko Unit (RMU). (SKMR). c. Bank menetapkan limit-limit risiko yang menjadi c. The Bank set risk limits that serves as a guideline panduan bagi unit bisnis dan fungsi pendukung for business units and supporting functions in (support function) dalam melakukan aktivitasnya carrying out their activities as well as conducting dan melakukan pengendalian secara berkala untuk periodic controls to ensure that there is no limit memastikan tidak adanya pelampauan limit yang breach that could potentially endanger the Bank. menimbulkan potensi bahaya bagi Bank. d. Bank melakukan pengendalian risiko keamanan d. The Bank carries out information security risk informasi yang dikelola oleh Divisi Information control which managed by the Information Security Risk Management di bawah Direktorat Risk Security Risk Management Division under the Risk bekerja sama dengan Departemen Cybersecurity Directorate in collaboration with the Cybersecurity Operations di bawah Direktorat Technology & Operations Department under the Technology Operations yang berkoordinasi dengan unit-unit & Operations Directorate which coordinates terkait dan mengevaluasi secara berkala indikator with related units and periodically evaluates IT- terkait TI, serta melakukan eskalasi kepada komite related indicators, as well as escalation to the risk risiko atas segala hal yang memiliki eksposur committee about anything that has exposure to risiko keamanan informasi dan insiden keamanan information security risks and information security informasi. incidents. e. Bank menerapkan pemisahan fungsi dan dual e. The Bank implements segregation of duties, dual control/dual custody, dan rekonsiliasi pada aktivitas control/dual custody, and reconciliation concept operasional, dengan tujuan untuk memitigasi in operational activities, with the aim of mitigating peluang karyawan dalam melakukan penyimpangan opportunities for employees to make irregularities atau kesalahan atas aktivitas yang dilakukannya. or errors in their activities. f. Bank menerapkan administrasi, dokumentasi, dan applies adequate administrative, documentation, and back-up for all company dokumen perusahaan, baik dokumen ketentuan documents, both internal provisions as well as internal maupun dokumen transaksi. transaction documents. 2. Pengendalian Keuangan 828 f. Bank ketentuan back-up yang memadai atas seluruh 2. Financial Control a.Bank menyusun Rencana Bisnis Bank, yang a. The Bank prepares Bank’s Business Plan that has disetujui Direksi dan Dewan Komisaris sebagai been approved by the Board of Directors and panduan Bank dalam melakukan aktivitas bisnis, the Board of Commissioners as a guide for the dan serta Bank in conducting business activities, as well as lingkungan eksternal yang dapat mempengaruhi monitoring business developments and the external strategi Bank. environment that may affect the Bank’s strategy. memantau PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 perkembangan bisnis
  831. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements b .Bank melakukan stress testing secara berkala b. Banks conduct stress testing on a regular basis to untuk memastikan kecukupan permodalan Bank ensure the adequacy of Bank’s capital (Minimum (Kewajiban Penyediaan Modal Minimum). Capital Adequacy). c. Bank melakukan pemantauan pencapaian kinerja, c. Bank monitors the achievement of performance, dan kaji ulang terhadap realisasi pelaksanaan and reviews the realization of the implementation rencana kerja dan anggaran. of the work plan and budget. d. Bank memastikan seluruh kebijakan dan standar d. Bank ensures that all accounting policies and akuntansi diperbaharui secara berkala sesuai standards are updated regularly in accordance with dengan ketentuan dan peraturan yang berlaku. the prevailing rules and regulations. 3. Kepatuhan terhadap Hukum dan Peraturan 3. Compliance with Laws and Regulations Perundang-undangan PermataBank memiliki komitmen untuk senantiasa PermataBank is committed to always complying mematuhi hukum dan peraturan perundang-undangan with applicable laws and regulations and to take yang berlaku serta melakukan tindakan eskalasi dan appropriate escalation actions and improvement plans rencana perbaikan yang memadai bilamana ditemukan if weaknesses are found in the ongoing process. adanya kelemahan pada proses yang berlangsung. Untuk memastikan efektivitas penerapan pengendalian To internal dan menjaga profil risiko Bank sesuai dalam implementation and maintaining risk profile of the Bank batasan toleransi risiko dan risk appetite, Bank mengadopsi within risk tolerance and risk appetite, Bank adopts the konsep Tiga Lini Pertahanan (Three Lines of Defense) untuk concept of Three Lines of Defense for the Internal Control Sistem Pengendalian Internal. System. Konsep Tiga Lini Pertahanan dijabarkan sebagai berikut: The Three Lines of Defense is described as follows: 1. Lini Pertahanan Pertama 1. First Line of Defense Lini Pertahanan Pertama adalah Unit Pengambil Risiko ensure the effectiveness of internal control First Line of Defense is the Risk Taking Unit (RTU) or (Risk Taking Unit) atau unit bisnis dan/atau fungsi the businesses unit and/or functions that are engaged terkait yang melakukan atau mendukung aktivitas in or supporting revenue generating activities that own untuk menghasilkan pendapatan yaitu yang memiliki and manage the risks. dan mengelola risiko. Tanggung jawab para manajer di Lini Pertahanan The responsibility of the managers in First Line of Pertama adalah: Defense are: a. Memastikan seluruh risiko diidentifikasi, diukur, a. Ensure all risks are identified, measured, monitored, dimonitor, dan dikontrol. and controlled. b. Menetapkan kontrol yang memadai untuk risiko- b. Set-up adequate controls for the known risks risiko yang telah diketahui guna memastikan risiko to ensure within acceptable boundaries and to dikelola dalam batasan yang dapat diterima dan consistent standards. standar yang konsisten. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 829
  832. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance c . Memastikan seluruh kebijakan, prosedur, limit, c.Ensure dan kontrol risiko yang diperlukan lainnya telah all applicable policies, procedures, limits, and other risk control requirements are diimplementasikan dan dipatuhi. implemented and complied with. d. Merespons dengan cepat atas kejadian internal d. Respond promptly to internal and external events dan eksternal untuk memitigasi dampak kerugian to mitigate any adverse impact to the Bank, and pada Bank dan melaporkan kejadian tersebut report these events in accordance with applicable sesuai dengan standar yang berlaku. standards. e. Mengidentifikasi dan mengeskalasikan risiko baru e. Identify and escalate new and emerging risks that yang dapat merugikan Bank. could be material to the Bank. f. Memastikan strategi bisnis (atau fungsional) f. Align business (or functional) strategy with risk sejalan dengan risk appetite dan toleransi risiko, dan tolerance and risk appetite, and seek to optimize mengoptimalisasikan profil risiko-pengembalian the risk-return profile of the business. atas bisnis. g. Memiliki dan merancang proses, kontrol, dan g. Own and design processes, controls, and standards standar sesuai dengan Risk Type Framework dan for adhering to Risk Type Framework and policies kebijakan bisnisnya. applicable to their businesses. h. Mempromosikan budaya risiko yang sehat dan h. Promote a healthy risk culture and good conduct. perilaku yang baik. Dalam memenuhi tanggung jawab di atas, Lini should actively seek advice from responsible Second perwakilan Lini Kedua. Manajer pada Lini Pertama wajib Line representatives. Managers in the First Line must menentukan pola dan ekspektasi yang sesuai untuk set the appropriate tone and expectations for their tim dan area tanggung jawab mereka. Mereka harus team and their area of responsibility. They must ensure memastikan anggota tim mereka mampu memberikan that their team members are capable of performing kinerja yang baik dalam perannya dan proaktif dalam successfully in their roles and be proactive in seeking memastikan area tanggung jawab mereka memiliki regular assurance that their areas of responsibility are kinerja sesuai standar yang dapat diterima. performing to an acceptable standard. Lini Pertahanan Kedua 2. Second Line of Defense adalah fungsi kontrol Second Line of Defense is the control functions independen dari Lini Pertama yang mengawasi dan independent of the First Line that provide oversight memastikan dengan and challenge of risk management to provide baik untuk memberikan keyakinan kepada Dewan manajemen risiko berjalan confidence to the Board. The Second Line has the Manajemen. Lini Kedua memiliki wewenang untuk authority to stop business activities (within the scope memberhentikan aktivitas bisnis (dalam cakupan of their control responsibilities) where risks are not tanggung jawab kontrol mereka) jika risiko tidak sejalan aligned with control requirements or risk appetite. dengan kontrol yang dipersyaratkan atau tidak sejalan dengan risk appetite. 830 In fulfilling the above responsibilities, the First Line Pertama harus secara aktif mencari saran dari spesialis 2. Lini Pertahanan Kedua PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  833. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Lini Pertahanan Kedua terdiri dari Risk Framework The Second Line of Defense comprises the Risk Framework Owners (RFO) which are the Directors in atas tipe risiko tertentu yang dikelola, didukung oleh Charge of particular risk types under their responsibility, fungsi kontrol terkait. supported by their respective control functions. RFO bertanggung jawab memastikan risiko residu RFO are responsible to ensure that the residual risks berada dalam batasan risk appetite. Terdapat tiga aspek are within risk appetite boundaries. There are three utama untuk melaksanakan tanggung jawab ini: central aspects to discharging this responsibility: a. Mengidentifikasi risiko material; a. Identifying material risks; b. Merancang dan memelihara standar kontrol yang b. Designing efektif; memberikan maintaining effective control c. Understanding and accepting levels of residual risk. 3. Third Line of Defense Lini Pertahanan Ketiga adalah fungsi independen yang and standards; 3. Lini Pertahanan Ketiga Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Owner (RFO) yakni Direktur yang bertanggung jawab c. Memahami dan menerima tingkat risiko residu. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility jaminan independensi Third Line of Defense is the independent function who atas provides independent assurance of the effectiveness keefektifan kontrol yang mendukung manajemen of controls that support First Line’s risk management risiko Lini Pertama dari aktivitas bisnis, dan proses of business activities, and the processes maintained by yang dilakukan oleh Lini Kedua. Fungsi Lini Pertahanan the Second Line. The Third Line of Defense function is Ketiga dilakukan oleh Internal Audit. conducted by Internal Audit. Tanggung jawab utama Lini Pertahanan Ketiga adalah: Key responsibility of Third Line of Defense: a. Melakukan penilaian secara independen untuk a.Independently assess to ensure management memastikan manajemen telah mengidentifikasi has identified the business material risk and that risiko utama dalam bisnis dan risiko tersebut the risks have been managed in line with the dikelola sejalan dengan proses manajemen risiko established risk management process. yang telah ditetapkan. b. Melakukan penilaian secara independen terhadap kecukupan rancangan kontrol dan efektivitas b. Independently assess the adequacy of design controls and its operating effectiveness. operasional. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 831
  834. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Peran fungsi audit internal diawasi oleh Komite Audit The role of Internal Audit is overseen by Audit seperti yang tercantum di Piagam Audit Internal . Committee as set out in the Internal Audit Charter. BOC and Audit Committee (AC) BOD and BOM 1st Line of Defense 2nd Line of Defense 3rd Line of Defense Risk Taking Units (RTU) Risk Framework Owners (RFO) Internal Audit (SKAI) All Managers in Businesses and Functions engaged in or supporting revenue generating activities that own and manage the risks External Auditor Directors in Charge (DIC) of the risk types Regulator Principal Risk Types Credit Market Short Term Liquidity Structural Liquidity Capital Operational Legal Strategy Compliance Reputation Rate of Return Investment Intra-group Transaction Information Security Pernyataan Kecukupan Pengendalian Internal Statement of Adequacy Internal Control System Sistem pengendalian internal merupakan proses yang The internal control system is a process that is carried out dijalankan oleh Direksi, Pejabat Eksekutif Bank, Komite by the Board of Directors, Bank’s Executives officer, the Risiko, SKAI, serta seluruh karyawan Bank. Risk Committee; The Internal Audit; as well as all Bank’s employees. Direksi dan Dewan Komisaris berkomitmen untuk Board of Commissioners and Board of Directors commit to memastikan bahwa Tata Kelola Perusahaan dijalankan ensure that Good Corporate Governance is implemented dengan baik sebagai dasar pencapaian tujuan untuk as the foundation for achieving the goal of protecting menjaga dan meningkatkan nilai Bank. Salah satu and increasing the value of the Bank. One of the best implementasi Tata Kelola Perusahaan yang baik adalah implementations of Good Corporate Governance is to memastikan bahwa sistem pengendalian internal telah ensure that internal control is adequately carried out. The dilaksanakan secara memadai. Direksi bertanggung jawab Board of Directors is responsible to ensure the internal untuk memastikan sistem pengendalian internal telah control effectively implemented to enable the Bank to diimplementasikan secara efektif untuk mencapai tujuan achieve its goal. Bank. 832 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  835. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Komitmen Direksi dalam menjadikan sistem pengendalian The commitment of Board of Directors in creating an internal internal control system as part of PermataBank ’s culture, sebagai salah satu budaya PermataBank diterjemahkan dalam tugas-tugas berikut: is described as follows: 1. Menyusun struktur organisasi yang sesuai dengan 1. Set up an organizational structure that is in line with tujuan PermataBank; PermataBank’s objectives; 2. Menetapkan wewenang dan tanggung jawab; 2. Determine authorities and responsibilities; 3. Menjunjung integritas dan nilai-nilai etika; 3. Uphold integrity and ethical values; 4. Melakukan pelatihan dan pengembangan sumber 4. Conduct training and human resources development daya manusia sesuai dengan pengembangan karir dan in kebutuhan PermataBank; dan PermataBank’s requirements; and accordance with career development and 5. Melakukan pemantauan dan memberikan arahan serta 5. Monitor, direct, and observe external factors that may memperhatikan faktor-faktor eksternal yang dapat affect PermataBank’s operational activities and the mempengaruhi kegiatan operasional PermataBank dan implementation of risk management. penerapan manajemen risiko. Dewan Komisaris melalui Komite Audit bertanggung The Board of Commissioners through the Audit Committee jawab dalam mengkaji kecukupan dan efektivitas sistem is responsible for reviewing the adequacy and effectiveness pengendalian internal serta mengevaluasi kecukupan of the internal control system and evaluating the adequacy upaya budaya of the Management’s effort in developing a control culture. PermataBank menerapkan bahwa tata kelola dan sistem PermataBank situates governance and internal control pengendalian internal menjadi tanggung jawab Direksi, system under the responsibilities of the Board of Directors, Dewan Komisaris, dan seluruh karyawan sebagai dasar Board of Commissioners, and entire employee as the pencapaian tujuan, serta menjaga dan meningkatkan nilai foundation to achieve Bank’s goals, as well as to maintain PermataBank. and improve PermataBank values. Kesesuaian Pengendalian Internal dengan COSO Compatibility Internal Control with COSO PermataBank Pengendalian PermataBank implements Internal Control System referring Internal dengan mengacu pada COSO - Internal Control to COSO - Internal Control Integrated Framework, with 5 Integrated Framework, dimana terdapat 5 (lima) komponen (five) internal control components, as follows: Manajemen dalam mengembangkan pengendalian. menjalankan Sistem pengendalian internal, yakni: 1. Pengendalian Lingkungan 1. Control Environment 2. Penilaian Risiko 2. Risk Assessment 3. Pengendalian Aktivitas 3. Control Activities 4. Informasi dan Komunikasi 4. Information and Communication 5. Pemantauan Aktivitas 5. Monitoring Activities PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 833
  836. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Penilaian Efektivitas Pengendalian Internal 2021 Evaluation of Internal Control Effectiveness 2021 Direksi bertanggung jawab atas terselenggaranya SPI The yang handal dan efektif untuk meningkatkan budaya implementation of reliable and effective ICS to improve sadar risiko yang harus dipastikan telah melekat di risk culture awareness and ensure that those values have setiap jenjang organisasi . Permasalahan terkait dengan embedded in every level of organization. Issues related kecukupan pengendalian internal telah dilaporkan kepada to the adequacy of Internal Control were reported to the Direksi dan langkah-langkah tindak lanjut telah dilakukan Board of Directors and follow-up measures were taken to untuk meminimalisasi risiko. Laporan juga disampaikan minimize risks. Reports were also submitted to the Board kepada Dewan Komisaris melalui Komite di tingkat Dewan of Commissioners through the Committees at the Board of Komisaris. Commissioners level. Board of Directors are responsible for the Dewan Komisaris dibantu oleh Komite Audit bertanggung The Board of Commissioners, assisted by the Audit Committee, jawab terhadap is responsible for overseeing overall implementation of pengendalian internal secara umum termasuk pengawasan Internal Controls, including oversight the Board of Directors’ terhadap kebijakan Direksi yang menetapkan pengendalian policies that stipulate such Internal Control. In addition, internal tersebut. Selain itu, terkait pengendalian internal, the Board of Commissioners, related to internal controls, Dewan Komisaris juga dibantu oleh Komite Pemantau also assisted by the Risk Monitoring Committee and the Risiko dan Komite Remunerasi dan Nominasi. Remuneration and Nomination Committee. Fungsi Audit Internal bertanggung jawab melakukan The Internal Audit function is responsible for the penilaian meningkatkan assessment and active role in improving the effectiveness efektivitas pengendalian internal kegiatan operasional of control in the Bank’s operational activities. Internal Bank. Internal Audit melaksanakan pemeriksaan dan Audit conducts assessment and provides consultation by memberikan jasa konsultasi dengan melakukan kaji reviewing all activities in the work units and subsidiary. ulang terhadap seluruh aktivitas di unit kerja dan entitas The results of the evaluation are submitted to the Board anak. Hasil evaluasi disampaikan kepada Direksi untuk of Directors to be followed up and the implementation is ditindaklanjuti serta dipantau pelaksanaannya dalam monitored in order to ensure that internal control has been rangka memastikan pengendalian internal telah berjalan running effectively. untuk dan melakukan berperan pengawasan aktif dalam secara efektif. 834 Berdasarkan evaluasi yang telah dilakukan selama tahun Based on the evaluation that has been conducted during 2021, kami menyimpulkan bahwa SPI pada PermataBank 2021, we conclude that the ICS of PermataBank is telah memadai. adequate. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  837. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Manajemen Risiko Risk Management Sepanjang tahun 2021 , PermataBank terus memperkuat Throughout 2021, PermataBank continued to strengthen penerapan manajemen risiko dengan fokus untuk secara the risk management implementation with the focus to proaktif memitigasi dampak pandemi COVID-19 yang proactively mitigate the ongoing impact of COVID-19 masih berlangsung hingga saat ini dengan tetap menjaga pandemic whilst maintaining a healthy and sustainable pertumbuhan bisnis yang sehat dan berkelanjutan. growth. PermataBank juga fokus untuk memperkuat proses PermataBank also focused on enhancing digital risk manajemen risiko digital dalam mendukung kesuksesan management process to support the success of digital tranformasi mengoptimalkan transformation and continued to optimize the balance keseimbangan antara tingkat risiko dan pengembalian, of risk and return, particularly after the integration with khususnya setelah integrasi dengan Bangkok Bank Bangkok Bank Indonesia (BBI) in December 2020 to Indonesia (BBI) pada Desember 2020 untuk mencapai achieve higher value of performance for all stakeholders. digital dan terus kinerja yang lebih baik bagi seluruh stakeholders. Penjelasan lengkap mengenai Manajemen Risiko tersedia Detailed report on Risk Management is available in Risk di bab Manajemen Risiko halaman 378-530. Management section page 378-530. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 835
  838. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Hukum Legal PermataBank memandang bahwa pengelolaan risiko PermataBank believes that the management of legal risk is hukum merupakan tanggung jawab Dewan Komisaris , the responsibility of the Board of Commissioners, Board of Direksi berikut segenap karyawan PermataBank. Directors and all employees of PermataBank. Divisi-divisi Hukum PermataBank bertanggung jawab PermataBank‘s Legal divisions are responsible for managing mengelola risiko hukum di PermataBank untuk memastikan PermataBank’s legal risks to ensure that PermataBank is perlindungan hukum atas tindakan PermataBank sesuai legally protected for all its activities in accordance with dengan ketentuan yang berlaku. prevailing regulations. Kebijakan di Bidang Hukum Legal Policies PermataBank membuat kebijakan-kebijakan dan prosedur- PermataBank prosedur yang diperlukan untuk mengelola risiko hukumnya procedures for managing its legal risks which ensures that untuk PermataBank all of its activities comply with prevailing regulations. These mematuhi ketentuan yang berlaku. Kebijakan-kebijakan policies and procedures can be accessed by all employees dan prosedur tersebut dapat diakses oleh seluruh through the PermataBank’s Portal system. memastikan seluruh kegiatan establishes necessary policies and karyawan melalui sistem PermataBank’s Portal. Sepanjang tahun 2021, untuk menjaga legal awareness During 2021, to maintain employees legal awareness karyawan usaha especially those related to PermataBank’s business PermataBank, Divisi-divisi Hukum PermataBank secara activities, PermataBank‘s Legal divisions regularly carried berkala termasuk out various activities including online legal training and legal training and sharing secara online dan menerbitkan sharing of information and issued new policies, including kebijakan-kebijakan baru termasuk pembaharuan atas amendments on existing policies. khususnya melaksanakan yang terkait berbagai kegiatan kegiatan kebijakan-kebijakan yang telah ada sebelumnya. 836 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  839. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Permasalahan Hukum Legal Cases Perkara Perdata Civil Cases Perkara perdata yang melibatkan PermataBank baik Civil cases involving PermataBank whether as a defendant sebagai tergugat atau turut tergugat , antara lain: or co-defendant, including: • Gugatan perdata terkait eksekusi jaminan oleh • Civil claims related to PermataBank’s execution PermataBank atas barang jaminan yang diberikan of collateral to secure the repayment of Debtor’s sebagai jaminan pembayaran kembali hutang Debitur indebtedness provided by the Debtor or third party to oleh Debitur atau pihak ketiga kepada Bank. the Bank. Permasalahan Hukum Legal Cases Jumlah Amount Perkara Hukum 2020 2020 Legal Cases 88 Perkara Baru 2021 2021 New Legal Cases  48 Perkara Selesai 2021 2021 Settled Legal Case 51 Perkara Hukum Berjalan  Ongoing Legal Cases 85 Perkara Hukum yang Berdampak Material Hingga laporan tahunan ini diterbitkan, Legal Cases With Material Adverse Effect seluruh Until the publication of this annual report, all legal cases permasalahan hukum yang dihadapi PermataBank secara encountered by PermataBank do not materially affect the material tidak berpengaruh terhadap status, kedudukan condition of PermataBank’s status, position and ability dan kelangsungan kegiatan usaha maupun keadaan for continuing business operations as well as financial keuangan PermataBank. position. Direksi dan Dewan Komisaris Board of Directors and Board of Commissioners Sepanjang tahun 2021, seluruh anggota Direksi dan Dewan During 2021, all members of the Board of Directors Komisaris PermataBank tidak terlibat dalam perkara and Board of Commissioners of PermataBank were not hukum yang memiliki dampak material. Dengan demikian involved in any legal cases which have a material adverse tidak memberikan dampak apapun terhadap PermataBank. effect. As such, it did not have any impact on PermataBank. Anak Perusahaan Subsidiary Sepanjang tahun 2021, anak perusahaan dari PermataBank During 2021, subsidiary of PermataBank was not involved tidak terlibat dalam perkara hukum yang memiliki dampak in any legal cases which have a material adverse effect. As material baik. Dengan demikian tidak memberikan dampak such, it did not have any impact on PermataBank. apapun terhadap PermataBank. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 837
  840. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Sanksi Administratif Administrative Sanction Selama tahun 2021 , tidak ada sanksi administratif yang In 2021, there was no material administrative sanction bersifat material yang dikenakan kepada PermataBank, subjected to PermataBank, member of the Board of anggota Dewan Komisaris dan Direksi oleh regulator/ Commissioners and Board of Directors by related otoritas terkait. regulators/authorities. Publikasi Penanganan Pengaduan Publication on Complaints Handling Selama tahun 2021, jumlah pengaduan nasabah terbanyak In 2021, the majority of customer complaints were related adalah to electronic banking services. Details of complaints and terkait layanan Electronic Banking. Rincian pengaduan dan penyelesaiannya disajikan dalam tabel di their resolution are presented in the table below: bawah ini: Jenis Transaksi Keuangan Type of Financial Transcation No 1 Electronic Banking 2 Jumlah Total Dalam Proses In Process Persentase Percentage Jumlah Total Persentase Percentage Jumlah Pengaduan Total Complaints 2.685 71,1% - - 2.685 Tabungan Savings Account 793 21,0% - - 793 3 Kredit/Pembiayaan Konsumsi Consumer Credit/Financing 102 2,7% - - 102 4 Kartu Kredit Credit Card 79 2,1% - - 79 5 Sistim Pembayaran Lainnya/Virtual Account Virtual Account 58 1,5% - - 58 6 Kliring Clearing 22 0,6% - - 22 7 Kartu ATM/Kartu Debit ATM/Debit Card 9 0,2% - - 9 8 Deposito Time Deposit 7 0,2% - - 7 9 Kredit/Pembiayaan Modal Kerja Working Capital Credit/Financing 7 0,2% - - 7 10 Layanan Cabang Branch Services 4 0,1% - - 4 11 Produk Lainnya Others 13 0,3% - - 13 3.779 100,0% - - 3.779 Total 838 Selesai Completed PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  841. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Akses Informasi dan Data Perusahaan PermataBank Information Access and Corporate Data para PermataBank provides a variety of information which are accessible to its stakeholders . Among others are informasi mengenai PermataBank. Di antaranya mengenai products, services, financial performance, good corporate produk, layanan, kinerja keuangan, tata kelola perusahaan governance, annual report, sustainability report, as well as yang baik, laporan tahunan, laporan keberlanjutan, serta other general information, all of which are presented in informasi umum lainnya disediakan dalam dua bahasa, two languages, Bahasa Indonesia and English. kepentingan kemudahan Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements berbagai pemangku memberikan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility untuk bagi mengakses yaitu Bahasa Indonesia dan Bahasa Inggris. PermataBank juga selalu melakukan pelaporan informasi As a public listed company and regulatory requirement, dan fakta material melalui sistem pelaporan elektronik PermataBank kepada Otoritas Jasa Keuangan dan Bursa Efek Indonesia. supporting evidences to the Financial Service Authority Hal ini dilakukan sebagai bagian dari wujud kepatuhan (OJK) and the Indonesia Stock Exchange through an kepada regulator dan keterbukaan informasi kepada publik. electronic reporting system. Hingga berakhirnya tahun buku 2021, saluran informasi Until end of financial year 2021, the channels for terkait dengan PermataBank difasilitasi melalui: disseminating information on PermataBank among others reports all material information and are: 1.Situs web dengan alamat: 1. Website address: www.permatabank.com www.permatabank.com 2. Call Center 2. Call Center Telepon: (021) 1500111 Telephone: (021) 1500111 3.E-mail 3.E-mail corporate.affairs@permatabank.co.id corporate.affairs@permatabank.co.id 4. Media Sosial 4. Social Media Facebook: Facebook: PermataBank PermataBank PermataHatiCSR PermataHatiCSR Twitter: Twitter: PermataBank PermataBank PermataCare PermataCare PermataHatiCSR PermataHatiCSR PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 839
  842. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Instagram : Instagram: @permatabank @permatabank @permatahatiCSR @permatahatiCSR YouTube: YouTube: PermataBankID PermataBankID LinkedIn: LinkedIn: PermataBank PermataBank Siaran Pers PermataBank Press Release bertekad komunikasi PermataBank strives to provide clear, transparent, and yang transparan, jelas, dan otentik dengan pemangku accurate information to its stakeholders. In line with this kepentingan ini, principle, PermataBank also engages with the media to PermataBank terlibat dengan media secara rutin untuk ensure that PermataBank’s financial and non-financial memastikan bahwa informasi finansial dan non-finansial information is disseminated in a timely manner and that PermataBank diberikan tepat waktu serta memposisikan PermataBank is positioned favourably and all information PermataBank informasi published on the Bank is accurate. Publication of yang dipublikasikan mengenai Bank adalah akurat. corporate achievements, programs and events, including Pengumuman mengenai penghargaan, program, dan the release of financial information on a quarterly basis, peristiwa PermataBank, termasuk publikasi informasi is communicated in a timely manner to the media, in keuangan secara triwulanan, dikomunikasikan secara tepat particular the trusted media outlets with both national waktu kepada media khususnya media terpercaya yang and regional coverage through PermataBank’s website, memiliki peredaran nasional dan regional melalui website official communication channels and online. This includes PermataBank, jalur komunikasi resmi dan online. Penjelasan responding to queries from the media. News releases are (briefing) dan pertemuan dengan media diadakan setiap distributed to the media as per media database maintained triwulanan. Rilis berita didistribusikan ke media dan jasa by PermataBank. eksternal. secara untuk memiliki Sejalan positif dengan dan prinsip bahwa berita sesuai dengan basis data yang dipelihara oleh PermataBank. Sejumlah artikel wawancara dengan manajemen senior A number of interviews with senior management resulted telah dipublikasikan di media, dengan judul mencakup in articles being published in the media, with subjects pencapaian finansial covering financial performance, financial services products dan perkembangan industri perbankan di Indonesia. secara finansial, and developments in the Indonesian banking industry. Print Pemantauan media online dan cetak dilaksanakan melalui and online media monitoring is outsourced and reports of jasa pihak ketiga (outsource) dan laporan peliputan diterima coverage are received for further analysis by the team. untuk analisis manajemen. 840 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 produk jasa
  843. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Sebagai hasil dari kerangka kerja keterlibatan media yang As a result of its focused media engagement framework , terfokus, PermataBank telah disebut dalam 7.838 artikel PermataBank was mentioned in 7,838 media articles or media atau sekitar Rp437,36 miliar dalam nilai PR (penilaian the equivalent of approximately Rp437.36 billion in PR berdasarkan tarif baris iklan) sampai Desember 2021. value (valued in terms of advertising space rate) until December 2021. Siaran Pers 2021 Press Release 2021 No Tanggal Date 1 13 Januari PermataBank Meluncurkan Reksadana Global Syariah dengan Prinsip ESG 13 January PermataBank Launches Global Sharia USD Mutual Fund with Sustainable Principles 25 Januari PermataBank Resmi Menjadi Bank BUKU IV 25 January PermataBank officially Became BUKU IV 27 Januari PermataBank Syariah Meluncurkan PermataKPR iB Bebas Untuk Memberikan Kemudahan Nasabah Untuk Memiliki Properti 27 January PermataBank Syariah Launches PermataKPR iB Bebas to Give Customer Ease of Owning Property 4 Februari PermataTabungan Bebas Memberikan Kemudahan dan Pengalaman Seamless Dalam Membuka Tabungan 4 February PermataTabungan Bebas Provides Ease and Seamless Experience of Account Opening 17 Februari Masuki Tahun ke-10, PermataBank Jadikan Unite for Education Sustainability Forum Sebuah Ekosistem Kolaborasi Komunitas Pendidikan Yang Berkelanjutan 17 February Entering Its 10th Year, PermataBank Turns Unite for Education Sustainability Forum into a Collaborative Ecosystem for Sustainable Education 17 Februari Direktur Utama PermataBank Ditunjuk Menjadi CEO Lembaga Pengelola Investasi 17 February PermataBank’s President Director Appointed as CEO of Indonesia Sovereign Wealth Fund 2 3 4 5 6 7 Siaran Pers Press Release 4 Maret PermataBank Memperkenalkan Model Branch di Lippo Cikarang 4 March PermataBank Inaugurates a Model Branch office in Lippo Cikarang 8 8 Maret PermataBank Tutup Tahun 2020 Dengan Pencapaian Solid 8 March PermataBank Closed 2020 with a Solid Achievement 9 16 Maret Kolaborasi PermataBank dan Astralife Luncurkan AVA iFamily Protection di Permatamobile X, 1 Policy 1 Family 16 March Collaboration of PermataBank and Astralife to Launch AVA iFamily Protection at Permatamobile X, 1 Policy 1 Family 17 Maret Satu Windu Banking Journalist Academy, Konsistensi PermataBank dan AJI Tingkatkan Kapasitas dan Kualitas Jurnalis Indonesia 17 March 8 years of Banking Journalist Academy, PermataBank and AJI Consitency to Increasing Indonesia Journalists Capacity and Quality 10 11 9 April PermataBank Edukasi dan Memberdayakan Penyandang Disabilitas Melalui Program PermataBRAVE Hub 9 April PermataBank Educates and Empowers People with Disabilities through the PermataBRAVE Hub Program 12 11 April Satu Dekade Permata Photojournalist Grant, Luluskan 95 Pewarta Foto dan Luncurkan Kembali Website 11 April A Decade of Permata Photojournalist Grant, 95 Photojournalists Graduated and Relaunch Website 13 April PermataBank Dukung Bank Indonesia Wujudkan Target 12 Juta Merchant QR di Tahun 2021 melalui PermataQR 13 April PermataBank Supports Bank Indonesia in Realizing the Target of 12 Million QR Merchants in 2021 through PermataQR 13 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 841
  844. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No Tanggal Date 14 15 April Dorong Generasi Muda Untuk Optimis Finansial , PermataBank Serukan #CantStopME dengan PermataME 15 April Encouraging the Young Generation to be Financially Optimistic, PermataBank Calls for #CantStopME with PermataME 27 April PermataBank Selenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan dan Luar Biasa 27 April PermataBank Held The Annual Extraordinary General Meeting of Shareholders 28 April Investasi Syariah Sesuai #PilihanHati, PermataBank Syariah Hadir Sebagai Mitra Distribusi Sukuk Wakaf Ritel Seri 002 28 April Sharia Investment #DenganHati, PermataBank Syariah as Distribution Partner of Retail Waqf Sukuk Series 002 29 April Jadi Yang Terdepan dalam Transformasi Digital, PermataBank Raih Top Digital Company Award 2021 29 April Being the Leader in Digital Transformation, PermataBank Wins Top Digital Company Award 2021 30 April PermataBank Awali Tahun 2021 Dengan Pencapaian Memuaskan 30 April PermataBank Begins 2021 With Satisfactory Financial Result 19 5 Mei PermataMobile X:Zakat, WA Gift, dan Top Up versi Ramadan 5 May PermataMobile X: Zakat, WA Gift, & Top Up (Ramadan Version) 20 10 Mei Dorong Industri Keuangan Syariah di Indonesia, PermataBank Syariah Hadirkan Layanan Digital Bagi Bank Pembiayaan Rakyat Syariah 10 May Boosting the Sharia Financial Industry in Indonesia, PermataBank Syariah Presents Digital Services for Sharia Rural Banks 25 Mei Berikan Kemudahan Bagi Masyarakat, PermataBank Hadirkan Gratis Tarik Tunai Tanpa Kartu di Indomaret 25 May Providing Ease for the Society, PermataBank Provides Free Cardless Cash Withdrawals at Indomaret 15 16 17 18 21 22 4 Juni Kembangkan Digitalpreneur Masa Depan, PermataBank Luncurkan PermataYouthPreneur 2021 bagi Siswa SMA/SMK Se-Indonesia 4 June Developing Future Digitalpreneurs, PermataBank Launches PermataYouthPreneur 2021 for High School/Vocational High School Students in Indonesia 8 Juni Wakil Presiden RI Resmikan Bank Wakaf Mikro Binaan PermataBank dan OJK di Pondok Pesantren Cipasung, Tasikmalaya 8 June The Vice President of the Republic of Indonesia Inaugurates the Micro Waqf Bank by PermataBank and OJK at Cipasung Islamic Boarding School, Tasikmalaya 18 Juni Luncurkan Fitur E-Registration, PermataBank Dukung Generasi Muda untuk Aktif Berinvestasi dan Raih Financial Freedom 18 June Launches E-Registration Feature, PermataBank Supports Young Generation to Actively Invest and Achieve Financial Freedom 15 Juli PermataBank Umumkan 5 Pemenang Kompetisi PermataYouthPreneur 2021 Mewakili SMA dan SMK Se-Indonesia Yang Siap Jadi Digitalpreneur Masa Depan 15 July PermataBank Announces 5 Winners of the 2021 PermataYouthPreneur Competition Representing High Schools and Vocational High Schools in Indonesia Who Are Ready to Become Future Digitalpreneurs 19 Juli PermataBank Menjadi Bank Pertama di Indonesia yang Mengadopsi Teknologi Blockchain untuk Trade Finance 19 July PermataBank Became the First Bank in Indonesia to Adopt Blockchain for Trade Finance 27 Juli PermataBank Syariah dan BPKH Jalin Sinergi dalam Pengelolaan Keuangan Haji Tanah Air 27 July PermataBank Syariah and BPKH Synergize in the Financial Management of Hajj in the Country 28 30 Juli PermataBank Terus Mempertahankan Kinerja Yang Solid pada Kuartal II Tahun 2021 30 July PermataBank Continues to Maintain Solid Performance in the Second Quarter of 2021 29 2 Agustus Kemudahan Dari Tabungan Permata moxaKU, Kini Bisa Buka Rekening di Aplikasi Moxa 2 August The Convenience of MoxaKU Permata Savings, Now You Can Open an Account on the Moxa Application 23 24 25 26 27 842 Siaran Pers Press Release PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  845. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements No Tanggal Date Siaran Pers Press Release 30 5 Agustus Gandeng Indostation , PermataBank Hadirkan Pembiayaan UMKM Senilai Rp100 Miliar untuk Station BBM dan Suku Cadang Motor di Indonesia 5 August Cooperating with Indostation, PermataBank Presents Rp100 Billion MSME Financing for Fuel Stations and Motorcycle Spare Parts in Indonesia 31 12 Agustus Terus Giatkan Program Literasi Keuangan Sejak Dini, PermataBank Luncurkan Cerpen Karya PermataBankir Cilik 12 August Continue to Promote Financial Literacy Program from an Early Age, PermataBank Launches Short Story Comics by PermataBankir Cilik 12 Agustus Dukung Kemajuan Sektor Pertanian dan Ciptakan Petani Milenial, UPZDK PermataBank Syariah dan LAZNAS IZI Luncurkan Program Smartfarm Academy 12 August Supporting Agricultural Sector Progress and Creating Millennial Farmers, UPZDK PermataBank Syariah and LAZNAS IZI Launch Smartfarm Academy Program 13 Agustus Bantu Pasien Kurang Mampu dari Berbagai Daerah, UPZDK PermataBank Syariah dan IZI Kerjasama Rumah Singgah Pasien 13 August Helping Underprivileged Patients from Various Regions, UPZDK PermataBank Syariah and IZI Cooperation with Patient Shelters 34 19 Agustus PermataShoppingCard, Solusi Gaya Hidup Belanja Online di Masa PPKM, Dapatkan Langsung di PermataMobile X 19 August PermataShoppingCard, Online Shopping Lifestyle Solution in the PPKM Period, Get it Directly at PermataMobile X 35 26 Agustus PermataBank Hadirkan PermataME Campus Ambassador Program untuk Perkuat Literasi Keuangan Generasi Muda 26 August PermataBank Presents the PermataME Campus Ambassador Program to Strengthen Financial Literacy of the Young Generation 26 Agustus PermataBank Syariah Mensponsori Persib 26 August PermataBank Syariah Sponsors Persib 32 33 36 37 2 September PermataBank dan Akulaku Finance Jalin Kerja Sama Strategis untuk Tingkatkan Pelayanan dan Inklusi Keuangan 2 September PermataBank and Akulaku Finance Establish Strategic Cooperation to Improve Financial Services and Inclusion 38 10 September Selenggarakan PermataBRAVE 2021, PermataBank Perkuat Komitmen Untuk Berdayakan Komunitas Penyandang Disabilitas Indonesia #DenganHati 10 September Held PermataBRAVE 2021, PermataBank Strengthens Commitment to Empower Indonesian Community of People with Disabilities #DenganHati 13 September PermataBank API Banking Mendigitalisasi dan Mempermudah Perbankan BPR 13 September PermataBank API Banking Digitizing and Simplifying BPR Banking 14 September Public Expose 2021: PermataBank Kedepankan Digitalisasi Sebagai Kunci Kinerja Yang Solid 14 September Public Expose 2021: PermataBank Prioritizes Digitalization as the Key to Solid Performance 15 September Wealth Wisdom 2021 “Wellness to Wealth”, Optimisme PermataBank Ajak Masyarakat Beradaptasi dan Gali Potensi Diri 15 September Wealth Wisdom 2021 “Wellness to Wealth”, PermataBank’s Optimism Invites People to Adapt and Explore Their Potential 23 September Implementasikan Cross-Border QR Pay, PermataBank Dukung Upaya Bank Indonesia Permudah Transaksi Nasabah di Mancanegara 23 September Implementing Cross-Border QR Pay, PermataBank Supports Bank Indonesia’s Efforts to Simplify Customer Transactions Abroad 27 September Merayakan Perjalanan Selama 19 Tahun, PermataBank Terus Berikan Layanan Perbankan Terbaik untuk Setiap Aspirasi 27 September Celebrating 19 Years of Journey, PermataBank Continues to Provide the Best Banking Services for Every Aspiration 39 40 41 42 43 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 843
  846. Ikhtisar Utama Main Highlights Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis No Tanggal Date Siaran Pers Press Release 44 30 September Masuk Jajaran Bank Terbaik di Asia , PermataBank Raih Dua Penghargaan Sekaligus di Asian Banking and Finance, Retail Banking Awards 2021 30 September Entering the ranks of the Best Bank in Asia, PermataBank Wins Two Awards at the same time at the Asian Banking and Finance, Retail Banking Awards 2021 14 Oktober Sambut Bulan Inklusi Keuangan, PermataBank Gelar Edukasi Literasi Keuangan bersama Employee Volunteer di 59 Lokasi dalam CERITA 14 October Welcoming Financial Inclusion Month, PermataBank Holds Financial Literacy Education with Employee Volunteers in 59 Locations in CERITA 29 Oktober PermataBank Terus Mencetak Pertumbuhan Laba dan Aset Yang Positif di Kuartal III 2021 29 October PermataBank Continues to Achieving Positive Profit and Asset Growth in the Third Quarter of 2021 45 46 47 19 November Menjadi Pionir, PermataBank dan Chandra Asri Selesaikan Transaksi Trade Finance Menggunakan Teknologi Blockchain Pertama Di Indonesia 19 November Being Pioneers, PermataBank and Chandra Asri Completed the First Trade Finance Transaction Using Blockchain Technology in Indonesia 48 3 Desember PermataBank Mendampingi UMKM Disabilitas Melalui Pelatihan Vokasional Dalam Mendukung Hari Disabilitas Internasional 3 December PermataBank Assists MSMEs with Disabilities through Vocational Training in Support of International Day of Disabilities 49 14 Desember Terus Perluas Akses Literasi Keuangan, PermataBank Nobatkan 150 PermataBankir Cilik sebagai Duta Menabung 14 December Continue to Expand Access to Financial Literacy, PermataBank Inaugurates 150 Students as Savings Ambassador 23 Desember Wakil Presiden RI Resmikan Bank Wakaf Mikro Pondok Pesantren Sabilil Muttaqien Tanggamus Binaan PermataBank dan OJK 23 Desember The Vice President of the Republic of Indonesia Inaugurates the Micro Waqf Bank of the Sabilil Muttaqien Tanggamus Islamic Boarding School Assisted by PermataBank and OJK 30 Desember PermataBank Divestasi Saham PT Sahabat Finansial Keluarga (SFK) Kepada Honest 30 December PermataBank Divests PT Sahabat Finansial Keluarga (SFK) Shares to Honest 50 51 844 Laporan Manajemen Management Reports PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  847. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Kode Etik Code of Conduct Sebagai bentuk komitmen dalam menjalankan usaha As part of the Bank ’s commitment to operate its business seusai dengan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang based on the principles of Good Corporate Governance, baik (Good Corporate Governance/GCG), PermataBank PermataBank applies ethical standards for all employees. menerapkan standar etika bagi semua karyawan. Standar This standard is explained in the Code of Conduct tersebut tertuang dalam dokumen Kode Etik Perilaku document, in which all are agreed and signed by the Karyawan (Code of Conduct), yang disepakati dan employees. ditandatangani oleh seluruh karyawan. Unit Terkait Kode Etik Code of Conduct Related Units Kode Etik Perilaku Karyawan di PermataBank merupakan The Code of Conduct is an ethical standard which must be standard etika yang harus dilakukan oleh seluruh karyawan. follow for all employees. Monitoring for its implementation Pemantauan atas penerapan Kode Etik Perilaku Karyawan including socialization of policy is performed by Compliance termasuk proses sosialisasi kebijakan kepada seluruh and HR in terms of imposition of sanction/punishment karyawan dilakukan oleh Compliance dan HR dalam hal when the breach of code of conduct occurred. pengenaan sanksi apabila terjadi pelanggaran Kode Etik. Keberadaan Kode Etik Perilaku Karyawan Code of Conduct Kode Etik Perilaku Karyawan adalah panduan bagi The Code of Conduct is a guide for PermataBank’s karyawan PermataBank dalam bersikap dan bertingkah employees concerning how to act and behave based on laku sesuai dengan prinsip-prinsip moral atau nilai- moral principles or values of goodness and truth. With nilai kebaikan dan kebenaran. Keberadaan Kode Etik the existence of the Code of Conduct, PermataBank Perilaku Karyawan diharapkan dapat menjadi panduan employees are expected to always be cautious when faced bagi karyawan untuk selalu bersikap hati-hati, cermat, with situations that could potentially create risks which dan cerdas saat menghadapi hal-hal yang berpotensi can have negative impact to PermataBank. menimbulkan risiko yang dapat merugikan PermataBank. Pokok-Pokok Isi Kode Etik Perilaku Karyawan PermataBank’s Code of Conduct Contents Kode Etik Perilaku Karyawan PermataBank berisikan etika PermataBank’s Employee Code of Conduct consists of the perilaku karyawan untuk: following ethical behaviors for employees: • Mematuhi peraturan internal PermataBank, per­aturan • Comply with PermataBank’s internal policies, Bank Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan dan Indonesia and Financial Services Authority regulations, peraturan perundangan lainnya yang berlaku. and other applicable laws and regulations. • Menolak penyuapan dan korupsi. • Reject bribery and corruption. • Menghindari berkompromi karena hadiah dan hiburan. • Avoid being compromised by gifts and entertainment. • Speak-Up. •Speak-Up. • Mencegah pencucian uang dan fraud. • Prevent money laundering and fraud. • Menghindari benturan kepentingan. • Avoid any Conflicts of Interest. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 845
  848. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance • Tidak bertransaksi ketika memiliki insider information. • Not conducting any transactions when obtaining insider information. • Tidak melakukan mis-sell atau misrepresent produk dan jasa PermataBank. • Not conducting a mis-sell or misrepresent PermataBank’s products and services. • Cepat dan tanggap dalam menangani keluhan nasabah. • Being prompt and perceptive in handling customer’s complaints. • Menjaga kerahasiaan dan perlindungan informasi dan data. • Maintain confidentiality and protection of information and data. • Memperlakukan karyawan dengan adil. • Treat staff fairly. • Terbuka dan jujur kepada para regulator. • Be open and honest with regulators. • Sikap dan perilaku. • Attitude and behavior. • Penggunaan peralatan dan fasilitas PermataBank. • Use of PermataBank’s equipment and facilities. • Aktivitas berpolitik. • Political activities. Pakta Integritas Integrity Pact PermataBank memiliki Pakta Integritas yang dipatuhi oleh PermataBank has an Integrity Pact that all employees seluruh karyawan, yaitu meliputi: adhere to, which includes a. senantiasa mematuhi hukum dan ketentuan peraturan a. always comply with the law and the provisions of the perundang-undangan; legislation; b. bertindak objektif dan berpegang teguh pada nilai b. act objectively and adhere to ethical and moral values, etika dan moral, adil, transparan, konsisten, serta be fair, transparent, consistent, and uphold honesty menjunjung tinggi kejujuran dan komitmen; and commitment; c. berperan aktif pemberantasan dalam fraud upaya serta pencegahan bersedia dan c. play an active role in fraud prevention and eradication melakukan efforts and are willing to report in the event of pelaporan dalam hal terjadi tindakan fraud di fraudulent acts within the Bank; and lingkungan Bank; dan d. menciptakan lingkungan kerja yang bebas dari Korupsi, Kolusi, dan Nepotisme (KKN). 846 d. create a work environment free from Corruption, Collusion, and Nepotism (KKN). Pernyataan Kepatuhan Terhadap Kode Etik dan Pakta Integritas Code of Conduct and Integrity Pact Statement Setiap karyawan baru di PermataBank diwajibkan untuk Every new employee at PermataBank is required to sign menandatangani Surat Pernyataan Kode Etik Perilaku a Statement of Employee Code of Conduct and Integrity Karyawan dan Pakta Integritas. Pernyataan Kode Etik Pact. The Employee Code of Conduct is applicable and Perilaku Karyawan dan Pakta Integritas berlaku untuk Integrity Pact to all PermataBank employees and makes it seluruh karyawan dan menjadikannya sebagi acuan dalam a reference for all PermataBank employees in conducting melakukan tugasnya agar senantiasa berada dalam koridor their duties so they will remain within the GCG corridor, to GCG, untuk mencapai target-target yang telah ditetapkan. achieve the set targets. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  849. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Penyebaran Kode Etik dan Upaya Penegakannya Dissemination of Code of Conduct and Enforcement Efforts Untuk menanamkan dan membudayakan nilai-nilai positif To embed and promote the positive values of the Code of Kode Etik , PermataBank melakukan sejumlah inisiatif pada Conduct, PermataBank has conducted several initiatives in tahun 2021 sebagai berikut: 2021 as follows: 1.Melakukan review terhadap Kebijakan Pemberian 1. Reviewed the Gift and Entertainment Policy. Hadiah dan Jamuan. 2. Melakukan sosialisasi/refreshment internal perihal: 2. Conducted socialization or refreshment on: • Kode Etik Perilaku Karyawan. • Employee Code of Conduct. • Kebijakan Pemberian Hadiah dan Jamuan. • Gift and Entertainment Policy. • Kebijakan Benturan Kepentingan. • Conflict of Interest Policy. • Kebijakan dan Prosedur Speak-Up. • Speak-Up Policy and Procedure. 3. Menyelenggarakan serangkaian program internal untuk 3.Held several Internal Programs to improve the meningkatkan Budaya Kepatuhan termasuk meningkatkan Compliance Culture including the awareness of awareness terhadap Kode Etik Perilaku Karyawan: Employee Code of Conduct, including: • Director’s Message terkait Kebijakan Pemberian • Director’s Message regarding Gift and Hadiah dan Jamuan (pada saat mendekati perayaan Entertainment Policy (particularly ahead of festive keagamaan). seasons). • Director’s Message terkait Communication Policy & • Director’s Message regarding Communication Policy & Social Media Guidelines. Social Media Guidelines. • Director’s Message terkait Kebijakan Speak-Up. • Director’s Message regarding the Speak-Up Policy. • Code of Conduct Series Penggunaan • Code of Conduct Series regarding the use of office • Code of Conduct Series perihal Memperlakukan • Code of Conduct Series regarding Treating perihal Peralatan dan Fasilitas Kantor. equipment and facilities. Karyawan dengan Adil. • Code Employees Fairly. Tidak • Code of Conduct Series regarding Not Abusing • Code of Conduct Series perihal Menolak Penyuapan • Code of Conduct Series regarding Resisting Bribery of Conduct Series perihal Menyalahgunakan Insider Information. dan Korupsi. Insider Information. and Corruption. • Code of Conduct Series perihal Conflict of Interest. • Code of Conduct Series regarding Conflict of • Code of Conduct Series perihal Tidak Melakukan • Code of Conduct Series regarding Miss-selling and Interest. Miss-selling/Misrepresentation. • Code of Conduct Series perihal Cepat dan Tanggap Memenuhi Keluhan Nasabah. • Code of Conduct Series perihal Menjaga Kerahasiaan dan Perlindungan Informasi dan Data. Misrepresentation. • Code of Conduct Series regarding fast and responsive towards customer complaint. • Code of Conduct Series regarding Maintaining Confidentiality and Protection of Information and Data. • Code of Conduct Series perihal Speak-Up. • Code of Conduct Series regarding Speak-Up. • Code of Conduct Series perihal Zero Tolerance against • Code of Conduct Series regarding Zero Tollerance Fraud. • Speak-Up Campaign. for Fraud. • Speak-Up Campaign. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 847
  850. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 4 . Mewajibkan Karyawan untuk mengikuti e-learning 4. Required all employees to join e-learning regarding the Kode Etik, e-learning Budaya Kepatuhan, dan e-learning Code of Conduct, Compliance Culture and Conflict and Kebijakan Benturan Kepentingan serta melakukan Interest, and conducted annual refreshment. refreshment e-learning tersebut setiap tahun. 5. Ethics Compliance officer memberikan support atas 5. Ethics Compliance officer provided support for any permintaan nasihat dari seluruh unit di PermataBank advice requests related to the Code of Conduct from terkait Kode Etik di antaranya mengenai Speak-Up dan all units in PermataBank, such as Speak-Up and Gift Pemberian Hadiah dan Jamuan, termasuk memberikan and Entertainment, and provided approval if required. persetujuan apabila diperlukan. 6. Speak-Up Administrator melakukan monitor atas jalur 6. Speak Up Administrator monitored the Speak-Up Speak-up (email, telepon/SMS/WhatsApp, PO Box channel (email, call/SMS/WA, PO Box and E-form in serta E-form di website PermataBank), melakukan PermataBank’s website), filled in the administration administrasi dan memastikan terlaksananya tindak process, and ensured that there would be proper lanjut yang diperlukan atas laporan Speak-Up Karyawan follow-up of Speak-Up reports from the Bank’s dan pihak eksternal Bank. employees and external parties. Untuk mendapatkan advis terkait dengan etika dan To obtain advice regarding Ethics and Integrity, Compliance integritas, unit kepatuhan PermataBank menyediakan jalur Unit in PermataBank has been provided with special tools khusus untuk penyampaian pertanyaan dan permintaan to send questions and requests by email or phone calls, melalui email maupun telepon untuk diteruskan kepada which will be forwarded to the Ethics Compliance officer. Ethics Compliance officer. Khusus untuk pelaporan Speak- Reports from Speak-Up will be directly delivered through Up, dapat langsung disampaikan melalui jalur Speak-Up these channels: yang disediakan, sebagai berikut: 848 E-mail: speak.up@permatabank.co.id E-mail: speak.up@permatabank.co.id Telepon/SMS/WA: +628112937133 Call/SMS/WA: +628112937133 PO Box: 4890 JKTM 12700 PO Box: 4890 JKTM 12700 E-form di website PermataBank E-form in PermataBank’s website Sanksi bagi Pelanggar Kode Etik Sanction/Punishment for Employee who breach the code of conduct Karyawan yang melakukan pelanggaran kode etik akan Employee who breach the code of conduct will be imposed dikenakan sanksi sesuai dengan jenis pelanggaran yang by sanction/punishment according to the type of violation. dilakukan. Sanksi dapat berupa Surat Teguran (Lisan/ Sanction/punishment could be in form of reprimand Tertulis), Surat Peringatan 1, Surat Peringatan 2, Surat letter; Warning Letter Level 1, Warning Letter Level 2 and Peringatan 3, dan Pemutusan Hubungan Kerja. Warning Letter Level 3; and Termination. Jumlah sanksi bagi pelanggar Kode Etik selama tahun 2021 Number of sanction/punishment for employee who breach adalah sebagai berikut: the Code of Conduct in 2021 as follows: PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  851. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Tren Kualitas Penerapan Kode Etik Trends in the Quality of Code of Conduct Jenis Sanksi Type of Sanction /Punishment No Jumlah Sanksi yang Diberikan Tahun 2020 Sanction/Punishment in 2020 Jumlah Sanksi yang Diberikan Tahun 2021 Sanction/Punishment in 2021 1 PHK | Termination 18 26 2 SP3 | Warning Letter 3 13 5 3 SP2 | Warning Letter 2 25 12 4 SP1 | Warning Letter 1 40 33 5 Surat Teguran | Reprimand Letter 85 39 181 115 Jumlah | Total Kode Etik untuk Dewan Komisaris, Direksi, dan Organ Pendukung Code of Ethics for the Board of Commissioners, the Board of Directors, and Organ Supporting Sebagai upaya untuk senantiasa menerapkan prinsip-prinsip As continuous efforts to implement good corporate tata kelola perusahaan yang baik dan kepatuhan terhadap governance principle and to comply with prevailing peraturan yang berlaku, PermataBank telah memiliki Kode regulations, PermataBank has Code of Ethics for the Board of Etik untuk Dewan Komisaris, Direksi dan Organ Pendukung. Commissioners, the Board of Directors and Organ Supporting. Kebijakan ini antara lain memuat: This policy which consists of: 1. Kode Etik Anggota Dewan Komisaris dan Direksi: 1. Code of Ethics for the Board of Commissioners and the Board of Directors: • Etika berkaitan dengan Keteladanan. • Model Ethics. • Etika berkaitan dengan Kepatuhan terhadap Peraturan • Ethics related to Compliance with laws and regulations. Perundang-undangan. • Etika berkaitan dengan Keterbukaan dan Kerahasiaan • Ethics related to Transparency and Confidentiality Informasi. of Information. • Etika berkaitan dengan Peluang. • Ethics related to Opportunity. • Etika berkaitan dengan Benturan Kepentingan, di • Ethics related to Conflict of Interest, whereas member mana anggota Dewan Komisaris dan Direksi wajib of the Board of Commissioners and Board of Directors bersikap profesional. required acting professionally. • Etika Menghindari Berkompromi karena Hadiah dan • Ethics related to Avoid Compromise due to Gift and Hiburan (Entertainment). Entertainment. • Etika Berkaitan dengan Insider Information. • Ethics related to Insider Information. • Etika berkaitan dengan Penyuapan dan Korupsi. • Ethics related to Bribery and Corruption. • Etika berkaitan dengan Pencegahan Pencucian Uang. • Ethics related to Prevention on Money Laundering. • Etika untuk Memperlakukan Karyawan dengan Adil. • Ethics to Treat Employees Fairly. • Etika Berkaitan dengan Aktivitas Berpolitik, dan lain-lain. • Ethics related to Political Activity, etc. 2. Kode Etik untuk Organ Pendukung 2. Code of Ethics for Organ Supporting Kebijakan Kode Etik untuk Dewan Komisaris, Direksi Policy on Code of Ethics for the Board of Commissioners, dan Organ Pendukung terakhir diperbarui pada tahun the Board of Directors and Organ Supporting last 2021. amendment was on 2021. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 849
  852. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Budaya Perusahaan Corporate Culture Budaya Kerja PermataBank adalah cara berperilaku dalam PermataBank ’s corporate culture is the way to behave at kehidupan bekerja bagi setiap karyawan PermataBank work for every PermataBank employee; based on the set yang didasari oleh seperangkat nilai yang harus ditanamkan of values that must be practiced and carried out by each dan dijalankan oleh setiap karyawan selama berkarya di employee during his/her service in PermataBank. PermataBank. Nilai-nilai Budaya PermataBank adalah I-PRICE (Integrity, The Corporate Values of PermataBank is I-PRICE (Integrity, Partnership, Responsiveness, Innovation, Caring, Excellence). Partnership, Responsiveness, Innovation, Excellence). Integrity Kita bekerja dengan mengutamakan kejujuran dan prinsip kehati-hatian, sesuai dengan kode etik perusahaan. We uphold honesty as the company’s ethical code and prudent principle. Partnership Kita saling memahami dan bersamasama membangun hubungan yang kokoh dengan pihak internal dan eksternal berlandaskan rasa saling menghormati. We understand each other and build strong relationships based on mutual respect internally and externally. Responsiveness Kita tanggap terhadap kebutuhan pihak internal dan eksternal, dan memenuhinya dengan upaya terbaik dan tepat waktu. We are responsive to the need of internal and external parties, and fulfill it with the best effort and timely manner. Innovation Kita selalu berpikir inovatif untuk meningkatkan cara kita bekerja, membuatnya lebih mudah, lebih baik, dan lebih cepat. We continuously think out of the box to improve the way we work, making it simpler, better and faster. Caring Kita menaruh perhatian dan menghargai nasabah, rekan kerja, masyarakat, investor, dan regulator. We are attentive and respect our customers, colleagues, communities, investors, and regulators. Excellence Kita memberikan layanan prima kepada nasabah dan menghasilkan kinerja yang optimal dalam pekerjaan sehari-hari. 850 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 We deliver service excellence to our customers and drive optimal performance in our day to day job. Caring,
  853. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Kebijakan Perdagangan Saham PermataBank oleh Anggota Dewan Komisaris dan Direksi Policy on Trading of Shares of PermataBank by the Members of the Board of Commissioners and the Board of Directors Kebijakan Policy PermataBank telah menerbitkan Kebijakan Perdagangan PermataBank has established Policy on Trading of Saham PermataBank oleh Anggota Dewan Komisaris dan Shares of PermataBank by the Members of the Board of Direksi . Kebijakan ini terakhir dikaji pada tahun 2021. Commissioners and the Board of Directors. The last review of the policy was conducted in 2021. Sesuai Kebijakan Perdagangan Saham PermataBank In accordance with the Policy on Trading of Shares oleh Anggota Dewan Komisaris dan Direksi, maka of PermataBank by the Members of the Board of anggota Dewan Komisaris dan Direksi PermataBank Commissioners and the Board of Directors, hence wajib menginformasikan kepada PermataBank (melalui members of the Board of Commissioners and Board divisi Corporate Secretary) atas kepemilikan dan setiap of Directors of PermataBank are required to inform to perubahan kepemilikannya atas saham PermataBank baik PermataBank (through Corporate Secretary division) with langsung maupun tidak langsung paling lambat 3 (tiga) hari regard to their ownership and the changes of ownership of sejak terjadinya transaksi. PermataBank’s shares directly or indirectly within a period of no later than 3 (three) days from the transaction date. Pelaksanaan Implementation Untuk posisi 1 Januari 2021 dan 31 Desember 2021, For position as of 1 January 2021 and 31 December anggota Dewan Komisaris dan Direksi PermataBank 2021, members of the Board of Commissioners and the tidak memiliki saham PermataBank, sesuai informasi pada Board of Directors of PermataBank didn’t hold shares of halaman 139-140. PermataBank, as informed on page 139-140. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 851
  854. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan /atau Manajemen Employees and/or Management Share Option Program Share Options Share Options Share options adalah opsi untuk membeli saham oleh Share options is option to buy shares by the members of anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan Pejabat Eksekutif the Board of Commissioners, the Board of Directors, and yang dilakukan melalui penawaran saham atau penawaran Executive officer through shares offering or share options opsi saham dalam rangka pemberian kompensasi yang offering in the event of compensation granting as decided telah diputuskan dalam RUPS dan/atau Anggaran Dasar in the GMS and/or Articles of Association of PermataBank. PermataBank. Sampai dengan 31 Desember 2021, tidak As of 31 December 2021, there are no share options ada share options yang diberikan PermataBank kepada granted by PermataBank to Board of Commissioners, the Dewan Komisaris, Direksi, maupun Pejabat Eksekutif. Board of Directors, or Executive officer. Program Employee Stocks Option Employee Stock Option Program Program program Employee Stock Option Program is a share ownership kepemilikan saham oleh karyawan. Melalui program program by employees. Through the program, employee tersebut, karyawan memiliki hak untuk membeli saham has right to purchase or buy PermataBank’s shares on PermataBank pada tanggal yang telah ditentukan dan pada the scheduled date and at a pre-determined price. As of harga yang telah ditentukan. Sampai dengan 31 Desember 31 December 2021, there is no employee stock options 2021, tidak ada program employee stock options yang program granted by PermataBank to employees. Employee Stock Options adalah diberikan PermataBank kepada karyawan. 852 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  855. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Corporate Governance Guidelines   of Public Company Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Corporate Governance Guidelines for Public Companies Penerapan di PermataBank The Implementation in PermataBank A. HUBUNGAN PERUSAHAAN TERBUKA DENGAN PEMEGANG SAHAM DALAM MENJAMIN HAK-HAK PEMEGANG SAHAM RELATIONSHIP OF PUBLIC COMPANY WITH THE SHAREHOLDERS IN ENSURING THE SHAREHOLDERS’ RIGHTS Prinsip 1 | Principle 1 Meningkatkan Nilai Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Improving the Value of General Meeting of Shareholders (GMS) 1.1. Perusahaan terbuka memiliki cara atau prosedur teknis pengumpulan suara (voting) baik secara terbuka maupun tertutup yang mengedepankan independensi, dan kepentingan pemegang saham. Public company has technical procedures for opened or closed voting that promote independency and shareholders’ interest.  PermataBank telah memenuhi pedoman ini, di antaranya: • Pasal 16 dari Anggaran Dasar. • Dalam Tata Tertib RUPS terdapat kententuan mengenai voting. PermataBank has complied with the requirement, by having the following provisions:  • Article 16 of the Articles of Association.  • The GMS Rules has stipulated the voting rights.  1.2. Seluruh anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perusahaan Terbuka hadir dalam RUPS Tahunan. All members of the Board of Directors and Board of Commissioners are present at Annual GMS.  Sehubungan dengan pandemi COVID-19, sebagian anggota Direksi dan Dewan Komisaris hadir secara fisik dalam RUPS Tahunan 2021. Anggota Dewan Komisaris dan Direksi lainnya mengikuti jalannya RUPS Tahunan melalui video konferensi. Due to COVID-19 pandemic, several members of the Board of Directors and the Board of Commissioners were physically attend at Annual GMS year 2021. Other members of the Board of Commissioners and the Board of Directors joined the Annual GMS through video conference. 1.3.Ringkasan risalah RUPS tersedia dalam Situs Web Perusahaan Terbuka, paling sedikit selama 1 (satu) tahun. Summary of GMS minutes is available on public company’s website by no less than 1 (one) year.  PermataBank telah memenuhi pedoman ini. PermataBank has complied with the requirement.  Prinsip 2 | Principle 2 Meningkatkan Kualitas Komunikasi Perusahaan Terbuka dengan Pemegang Saham atau Investor Improving Communication Quality of Public Company with Shareholders or Investors 2.1.Perusahaan Terbuka memiliki suatu kebijakan komunikasi dengan pemegang saham atau investor. Public Company has a communication policy with shareholders or investors.  PermataBank telah memenuhi pedoman ini, sebagaimana terdapat dalam Kebijakan Komunikasi Pemegang Saham dan Investor. PermataBank has complied with the requirement, as stipulated in the Shareholders and Investors Communication Policy.  2.2. Perusahaan Terbuka mengungkapkan kebijakan komunikasi Perusahaan Terbuka dengan pemegang saham atau investor dalam Situs Web. Public company discloses its communication policy with shareholders or investors in Website.  PermataBank telah memenuhi pedoman ini. PermataBank has complied with the requirement.  B. FUNGSI DAN PERAN DEWAN KOMISARIS THE BOARD OF COMMISSIONERS’ FUNCTION AND ROLE Prinsip 3 | Principle 3 Memperkuat Keanggotaan dan Komposisi Dewan Komisaris Strengthening the Membership and Composition of the Board of Commissioners 3.1. Penentuan jumlah anggota Dewan Komisaris mempertimbangkan kondisi Perusahaan Terbuka. Determination of number of the Board of Commissioners members shall consider the condition of the Public Company.  PermataBank telah memenuhi pedoman ini, sebagaimana terdapat dalam Board Manual. PermataBank has complied with the requirement, as stipulated in the Board Manual.  3.2. Penentuan komposisi anggota Dewan Komisaris memperhatikan kebergaman keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan. Determination of composition of the Board of Commissioners members considers the variety of expertise, knowledge, and experiences required.  PermataBank telah memenuhi pedoman ini, sebagaimana terdapat dalam Board Manual. PermataBank has complied with the requirement, as stipulated in the Board Manual. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 853
  856. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Corporate Governance Guidelines   of Public Company Penerapan di PermataBank The Implementation in PermataBank Prinsip 4 | Principle 4 Meningkatkan Kualitas Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris Improving the Quality of Job and Responsibility Performance of the Board of Commissioners 4.1.Dewan Komisaris mempunyai kebijakan penilaian sendiri (selfassessment) untuk menilai kinerja Dewan Komisaris. The Board of Commissioners has self-assessment policy to assess the performance of the Board of Commissioners.  Kebijakan penilaian sendiri (self-assessment) Dewan Komisaris dalam proses penyusunan dan persetujuan. The Board of Commissioners self-assessment policy was in arrangement and approval process.  4.2. Kebijakan penilaian sendiri (self-assessment) untuk menilai kinerja Dewan Komisaris, diungkapkan melalui Laporan Tahunan Perusahaan Terbuka. Self-assessment policy to assess the performance of the Board of Commissioners is disclosed in Annual Report of Public Company.  Kebijakan penilaian sendiri (self-assessment) Dewan Komisaris, dalam proses penyusunan dan persetujuan. The Board of Commissioners self-assessment policy is in arrangement and approval process.  4.3.Dewan Komisaris mempunyai kebijakan terkait pengunduran diri anggota Dewan Komisaris apabila terlibat dalam kejahatan keuangan. The Board of Commissioners has a policy with respect to the resignation of the Board of Commissioners members if such member involved in financial crime.  Kebijakan pengunduran diri anggota Dewan Komisaris bila terlibat dalam kejahatan keuangan, dalam proses penyusunan dan persetujuan. The Board of Commissioners’ policy with respect to the resignation of the Board of Commissioners members if such member involved in financial crime is in a process of arrangement and approval. 4.4. Dewan Komisaris atau Komite yang menjalankan fungsi Nominasi dan Remunerasi menyusun kebijakan suksesi Direksi. The Board of Commissioners or Committee that conducts Nomination and Remuneration function shall arrange succession policy in Nomination process of the Board of Directors members.  PermataBank telah memenuhi pedoman ini, dengan memiliki Kebijakan suksesi dalam proses Nominasi anggota Direksi PermataBank has complied, by having the succession policy in Nomination process of the Board of Directors members.  C. FUNGSI DAN PERAN DIREKSI THE BOARD OF DIRECTORS’ FUNCTION AND ROLE Prinsip 5 | Principle 5 Memperkuat Keanggotan dan Komposisi Direksi Strengthening the Membership and Composition of the Board of Directors 5.1. Penentuan jumlah anggota Direksi mempertimbangkan kondisi Perusahaan Terbuka serta efektivitas dalam pengambilan keputusan. Determination of number of the Board of Directors members considers the condition of the Public Company and the effectiveness of decision- making.  PermataBank telah memenuhi pedoman ini, sebagaimana terdapat dalam Board Manual. PermataBank has complied with the requirement, as stipulated in the Board Manual.  5.2. Penentuan komposisi anggota Direksi memperhatikan, keberagaman keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan. Determination of composition of the Board of Directors members considers the variety of expertise, knowledge and experience required.  PermataBank telah memenuhi pedoman ini, sebagaimana terdapat dalam Board Manual. PermataBank has complied with the requirement, as stipulated in the Board Manual.  5.3. Anggota Direksi yang membawahi bidang akuntansi atau keuangan memiliki keahlian dan/atau pengetahuan di bidang akuntansi. Member of the Board of Directors who is liable for accounting or finance has accounting expertise and/or knowledge.  PermataBank telah memenuhi pedoman ini. PermataBank has complied with the requirement.  Prinsip 6 | Principle 6 Meningkatkan Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi Improving the Quality of Job and Responsibility Performance of the Board of Directors 854 6.1.Direksi mempunyai kebijakan penilaian sendiri (self-assessment) untuk menilai kinerja Direksi. The Board of Directors has self-assessment policy to assess performance of Board of Directors.  Direksi memiliki penilaian sendiri, antara lain melalui Key Performance Indicator (KPI) dan Performance Appraisal (PA) tengah dan akhir tahun. The Board of Directors has mechanism of self assessment, among others through Key Performance Indicator (KPI) and mid-year and year-endnd Performance Appraisal (PA).  6.2.Kebijakan penilaian sendiri (self-assessment) untuk menilai kinerja Direksi diungkapkan melalui laporan tahunan Perusahaan Terbuka. Self-assessment policy to assess the performance of the Board of Directors is disclosed in the Annual Report of the Public Company.  Tidak terdapat keterbukaan terkait kebijakan penilaian sendiri oleh Direksi, namun demikian terdapat pengungkapan mengenai penilaian Direksi dan Kebijakan Remunerasi Direksi dalam Laporan Tahunan. No disclosure on self assessment policy to assess the performance of the Board of Directors, however, there is the Board of Directors Assessment and the Board of Directors Remuneration Policy section in the Annual Report.  PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  857. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Corporate Governance Guidelines   of Public Company Penerapan di PermataBank The Implementation in PermataBank 6.3.Direksi mempunyai kebijakan terkait pengunduran diri anggota Direksi apabila terlibat dalam kejahatan keuangan. The Board of Directors has a policy related to resignation of the Board of Directors members if involved in financial crime.  Kebijakan pengunduran diri anggota Direksi apabila terlibat dalam kejahatan keuangan, dalam proses penyusunan dan persetujuan. The policy with respect to the resignation of the Board of Directors members if such member involved in financial crime is in a process of preparation and approval.  D. PARTISIPASI PEMANGKU KEPENTINGAN PARTICIPATION OF STAKEHOLDERS Prinsip 7: | Principle 7 Meningkatkan Aspek Tata Kelola Perusahaan melalui Partisipasi Pemangku Kepentingan Improving Corporate Governance Aspect Through Participation of Stakeholders 7.1. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan untuk mencegah terjadinya insider trading. Public Company has a policy to prevent insider trading.  PermataBank telah memenuhi pedoman ini, melalui kebijakan  sebagai berikut: • Kode Etik Karyawan. • Kebijakan Perdagangan Saham PT Bank Permata Tbk oleh anggota Dewan Komisaris dan Direksi. PermataBank has complied with the requirement, by having the following policies:  • Employees Code of Conduct.  • Policy on Trading of Shares of PT Bank Permata Tbk by member of the Board of Commissioners and the Board of Directors.  7.2. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan anti korupsi dan anti fraud. Public Company has anti corruption and anti fraud policy.  PermataBank telah memenuhi pedoman ini, melalui kebijakan sebagai berikut: •Kebijakan Fraud Risk Management. • Kebijakan Kode Etik Karyawan. • Kebijakan Pemberian Hadiah dan Jamuan. • Kebijakan Benturan Kepentingan. PermataBank has complied with the requirement, by having the following policies:  • Fraud Risk Management Policy.  • Employees Code of Conduct.  • Gift and Entertainment Policy.  • Conflict of Interest Policy.  7.3.Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan tentang seleksi dan peningkatan kemampuan pemasok atau vendor. Public Company has policies concerning selection and capability improvement of suppliers and vendors.  PermataBank telah memenuhi pedoman ini, melalui kebijakan  sebagai berikut: • Kebijakan Pengelolaan Vendor. • Prosedur Pengelolaan Pengadaan. •Kebijakan Procurement. PermataBank has complied with the requirement, by having the following policies:  • Vendor Management Policy.  • Procurement Management Procedure.  • Procurement Policy.  7.4.Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan tentang pemenuhan hakhak kreditur. Public Company has a policy concerning the fulfillment of creditor’s right  Hak-hak masing-masing kreditur  telah diatur  dalam perjanjian antara PermataBank dan kreditur tersebut. Each creditor’s rights have been stipulated in the agreement between PermataBank and such creditor.  7.5. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan sistem whistleblowing. Public Company has a policy of whistleblowing system.  PermataBank telah memenuhi pedoman ini, melalui kebijakan: •Kebijakan Speak-Up. PermataBank has complied with the requirement, by having the following policy:  • Speak-Up Policy.  7.6. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan pemberian insentif jangka panjang kepada Direksi dan karyawan. Public Company has long-term incentive policy for the Board of Directors and employees.  Bank telah memiliki kewajiban pemberian insentif jangka panjang  baik kepada Direksi maupun karyawan. Bank has long term incentive policies for both the Board of Directors and employees.  PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 855
  858. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Corporate Governance Guidelines   of Public Company Penerapan di PermataBank The Implementation in PermataBank E. KETERBUKAAN INFORMASI DISCLOSURE OF INFORMATION Prinsip 8 | Principle 8 Meningkatkan Pelaksanaan Keterbukaan Informasi Improving the Implementation of Disclosure of Information 856 8.1. Perusahaan Terbuka memanfaatkan penggunaan teknologi informasi secara luas selain Situs Web sebagai media keterbukaan informasi. Public Company takes benefit from the application of a broader information technology other than website as an information disclosure media.  PermataBank belum memenuhi pedoman ini. Media keterbukaan melalui Situs Web dianggap telah mencukupi. PermataBank has not complied yet. It is considered sufficient to disclose the information through website.  8.2.Laporan Tahunan Perusahaan Terbuka mengungkapkan pemilik manfaat akhir dalam kepemilikan saham Perusahaan Terbuka paling sedikit 5% (lima persen). Selain pengungkapan pemilik manfaat akhir dalam kepemilikan saham Perusahaan Terbuka melalui pemegang saham utama dan pengendali. Annual Report of public company discloses beneficial owner in share ownership of Public Company of at least 5%, other than disclosure of beneficial owner in share ownership of public company through major and controlling shareholders.  PermataBank telah memenuhi pedoman ini. PermataBank telah menyampaikan dalam Laporan Tahunan terkait informasi pemegang saham mayoritas. PermataBank has complied with the requirement. PermataBank has disclosed in its Annual Report on the information of majority shareholders. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  859. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Tata Kelola Pengadaan Barang dan Jasa Goods and Services Procurement Governance Dalam menciptakan lingkungan kerja yang transparan In creating a transparent and accountable working dan akuntabel , sebuah bank harus mempunyai kebijakan environment, a bank should carry out a fair and objective pengadaan barang dan jasa yang adil dan objektif. Hal ini goods and services procurement policy. This is also juga berkaitan erat dengan sistem perbankan yang bersih strongly related with a banking system that is free from dari praktik-praktik gratifikasi sehingga menciptakan gratification hence creating a banking environment lingkungan perbankan yang bebas dari konflik kepentingan without conflict of interest as well as strengthening good serta memperkuat tata kelola perusahaan yang baik. corporate governance. Sebagai bagian dari penerapan GCG yang mengutamakan As part of the implementation of GCG that prioritizes transparansi dan akuntabilitas, PermataBank menerapkan transparency and accountability, PermataBank implements Kebijakan Pengadaan dan Pengelolaan Vendor (Procurement Procurement and Vendor Management Policy, which and Vendor Management Policy) yang meliputi kebijakan consists of policies related to vendor selection and yang berkaitan dengan pemilihan serta pengelolaan vendor vendor management in regular activities and to ensure dalam kegiatan rutin serta memastikan kinerja vendor that vendor’s performance is in line with the contract and sesuai dengan perjanjian dan Service Level Agreement (SLA) Service Level Agreement (SLA). yang telah disepakati. Sesuai Kebijakan Pengadaan, beberapa ketentuan Based on Procurement Policy, some vendor management pengelolaan vendor di PermataBank antara lain adalah: provisions at PermataBank include: a. Pengadaan barang dan jasa dengan nilai mulai dari a. Procurement of goods and services with amount Rp100 juta harus dilakukan melalui unit Procurement starting from Rp100 million should be carried out Vendor Management (PVM) sesuai dengan ketentuan through Procurement Vendor Management (PVM) unit dalam Prosedur Pengelolaan Pengadaan; in accordance to the requirements in the Procurement Procedure; b. Proses pengadaan terdiri dari tahap identifikasi b. Procurement process consist of procurement sources kebutuhan dan sumber pengadaan, tahap persiapan and demand identification phase, preparation for the untuk sukses yang di dalamnya termasuk pembuatan success phase that includes procurement planning rencana pengadaan dan strategi, tahap proses tender and strategy, tender and decision making phase, and dan pembuatan keputusan, serta tahap penyelesaian completion with management handover phase; dan serah terima pengelolaan; c. Pengadaan dilakukan bersama antara User dan unit c. Procurement is carried out by User and PVM unit. for PVM. Untuk pengadaan mulai dari Rp100 juta, procurement amounting starting from Rp100 million, permohonan pengadaan diajukan oleh User kepada procurement request is proposed by User to PVM PVM melalui sistem Procurement Vendor Management through the Procurement Vendor Management System System (PVMS) dan selanjutnya diproses oleh PVM; (PVMS) and then handled by PVM; PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 857
  860. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance d .Dalam proses d. During procurement process, vendor due diligence is due diligence atas vendor yang termasuk melakukan melakukan pengadaan, dilakukan conducted through checking vendor legal documents, pemeriksaan dokumen legal vendor, kunjungan ke performing vendor visit and reviewing vendor financial vendor dan analisa kondisi keuangan vendor sesuai condition as needed; kebutuhan; e. Skoring dilakukan bersama-sama dengan pihak User e. Scoring process is carried out by User and PVM with dan PVM dengan cakupan penilaian: the following scope of consideration: 1. Harga yang kompetitif. 1. Competitive pricing. 2. Keahlian dan pengalaman termasuk sertifikasi 2. Expertise and experience. teknis dari kontraktor. 3. Kemampuan dalam kecukupan finansial, rencana dan penanggulangan bencana (contingency plan). 4. Kesesuaian/kepatuhan terhadap spesifikasi dan 3. Ability in financial adequacy, planning, and contingency plan. 4. Suitability/compliance to PermataBank’s standards. kebutuhan PermataBank. 5. Kesesuaian dengan Kesehatan dan Keselamatan Kerja. 5. Conformity with the Health and Safety Environment standards. 6. Referensi atas klien atau pelanggan lain. 6. Reference from clients or other customers. 7. Riwayat kinerja atas layanan kepada PermataBank. 7. previous records of services to PermataBank. 8. Hasil screening atas Rekanan dengan mengguna­ 8. Laundering application. Screening result of partners using Anti Money kan aplikasi Anti Money Laundering. Dalam melakukan pengadaan barang dan jasa, sangat In conducting goods and services procurement, it penting untuk menjaga kode etik untuk tidak memberikan is important to maintain the code of ethics, avoid gratifikasi agar tidak terjadi kecurangan dan menjaga gratification, prevent fraud and maintain fairness of keadilan kompetisi antar vendor. Kode etik PermataBank competition between vendors. PermataBank’s code of menjelaskan bahwa dalam melakukan proses pengadaan ethics mentions that conflict of interest has to be avoided harus menghindari segala bentuk benturan kepentingan. during procurement process. This includes refusing and Salah satunya adalah menolak dan tidak meminta not asking for assistance, commission, gift, entertainment, bantuan, komisi, hadiah, jamuan, perjalanan, atau bentuk travel, or other rewards from suppliers in line with the imbalan lainnya dari supplier sesuai dengan Kebijakan prevailing Gift and Entertainment Policy. And if there is a Pemberian Hadiah dan Jamuan yang berlaku. Dan jika relationship of kinship between vendor and PermataBank, terdapat hubungan kekerabatan antara pihak vendor dan the vendor needs to provide a statement to PermataBank. PermataBank, maka vendor perlu memberikan pernyataan kepada PermataBank. 858 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  861. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Selain itu , untuk mencegah potensi kecurangan dari In addition, to prevent potential fraud from vendors, the vendor, proses penilaian dalam masa pengadaan harus assessment process during procurement is supervised and diikuti dan disetujui oleh PVM dan User terkait. Seluruh approved by PVM and related User. The entire explanation penjelasan terkait proses pengadaan dan hal-hal yang related to the procurement process and agreed subjects telah disepakati dituangkan dalam dokumen Summary of are written in the Summary of Award (SOA) in the Award (SOA) pada sistem PVMS dan disetujui oleh pejabat PVMS system and approved by authorized personnel. berwenang. Selanjutnya pemberian layanan/barang oleh Furthermore, services/goods are delivered by the vendor vendor dilakukan berdasarkan dokumen perikatan antara based on agreement document between PermataBank and PermataBank dan vendor yang disusun sesuai penjelasan vendor which made according to explanation in SOA and pada SOA dan ditandatangani oleh pejabat yang berwenang signed by authorized person from both sides. dari kedua belah pihak. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 859
  862. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Rencana Strategis 2022 Strategic Plan 2022 PermataBank telah menyusun strategi tahun 2022 untuk PermataBank has prepared its 2022 strategy for growth mencapai pertumbuhan dan tetap kompetitif dengan and to stay competitive by focusing on these strategic berfokus pada : areas: 1. Meningkatkan pertumbuhan Corporate Banking dengan 1.Scale up growth in Corporate Banking business berfokus kepada memperdalam hubungan dengan (Corporate Segments) with focus on deepening nasabah melalui penawaran perbankan di luar kredit relationship with customers through banking offerings dan juga upaya value chain. beyond credit as well as growing our value chain efforts. 2. Memperkuat fondasi bisnis Ritel dan UKM, terutama 2. Strengthen foundation of Retail and SME businesses, dengan memanfaatkan jaringan distribusi PermataBank especially dan meningkatkan manajemen risiko kredit. distribution by leveraging network and upon PermataBanks’s improved credit risk management. 3. Mendorong keunggulan operasional untuk 3. Drive operational excellence to improve customer meningkatkan customer experience, efisiensi dan experience, efficiency and effectiveness and achieve efektivitas dan juga mencapai rasio CIR yang lebih lower Cost-to-Income Ratio. rendah. 4. Meningkatkan kualitas sumber daya manusia dan agile 4. Enhance human resources quality and agile organization organisasi dengan penekanan pada pengembangan with heavy emphasis on talent development and bakat dan peningkatan keterlibatan karyawan. improved employee engagement. Rencana jangka panjang Corporate plan Dalam rangka mencapai Visi Bank ‘untuk menjadi bank In order to achieve the Bank’s Vision ‘to be the bank of pilihan dengan terus membina kemitraan dan menciptakan choice by nurturing relationships and creating value for nilai bermakna bagi nasabah dan masyarakat’, PermataBank customers and society’, PermataBank has set out the telah menetapkan prioritas strategis sebagai berikut: following strategic priorities: 1.Menciptakan leading deposits and wealth franchise, 1. Create leading deposit and wealth franchise, build a membangun portofolio simpanan yang terdiversifikasi diversified deposit base from Corporate & SME clients, dari klien Korporat & UKM, berinovasi channel digital innovate digital channel and transform its branch dan mengubah jaringan cabang. network. 2. Menjadi mitra kerja ekosistem pilihan bagi pemain 2. Be the preferred ecosystem partner to businesses bisnis dan teknologi dengan membangun hubungan and technology players by building strong, long-term, yang kuat, panjang dan dalam dengan klien di semua deeper relationships with clients across all aspects of aspek bisnis mereka, meningkatkan sinergi dengan their business, leverage synergy with Bangkok Bank Bangkok Bank dan memperluas bisnis value chain. 3. Menjadi pemimpin dalam inovasi solusi perbankan digital untuk memberikan layanan nasabah yang terbaik. 860 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 and expand value chain business. 3. Be the leader in digital-first innovation to best serve customers.
  863. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Sistem Pelaporan Pelanggaran Whistleblowing System Untuk mendukung terciptanya Good Corporate Governance To support implementation of Good Corporate Governance dan melengkapi infrastruktur etik , serta mendeteksi and a complete ethics infrastructure, and detect any adanya pelanggaran kode etik, PermataBank sejak tahun violations in the Code of Conduct, PermataBank since 2008 menerapkan sistem pelaporan pelanggaran atau 2008 has implemented the Violation Reporting System or Whistleblowing System yang dikenal dengan nama Speak- Whistleblowing system known as Speak-Up. Speak-Up is an Up. Speak-Up merupakan sarana partisipasi aktif seluruh active participation tool to encourage all of PermataBank’s karyawan PermataBank untuk menjaga lingkungan kerja employees in keeping the work environment free from yang bebas dari tindakan fraud dengan melaporkan fraud by reporting any violations and malpractices, pelanggaran-pelanggaran including suspicion of such actions. dan malpraktik, termasuk kecurigaan atas tindakan tersebut. Cara Penyampaian Laporan Speak-Up How to Report the Speak-Up Kode Etik Perilaku Karyawan PermataBank menuntut The PermataBank’s Code of Conduct requires commitment komitmen segenap karyawan PermataBank. Artinya, from all PermataBank’s employees. Each employee has setiap karyawan PermataBank memiliki hak dan tanggung the right and responsibility to report any indication of jawab untuk melaporkan setiap indikasi pelanggaran dan violations and are required to report any violations made diwajibkan menyampaikan sesegera mungkin adanya by other employees as soon as possible to PermataBank’s tindakan pelanggaran yang dilakukan oleh karyawan lain Management through the provided Speak-Up channels. kepada Manajemen PermataBank melalui saluran SpeakUp yang telah disediakan. Setiap pelaporan atau pengaduan melalui Speak-Up dicatat Each report or complaint through Speak-Up will be dalam register dan diklasifikasikan oleh Administrator recorded in a register and classified by the Administrator berdasarkan kategori laporan yang meliputi: dugaan fraud, based on report category: alleged fraud, code of conduct pelanggaran kode etik, dan laporan umum lain seperti violations, and other general reports including complaints keluh kesah atau saran. and suggestions. Jalur Speak-Up yang disediakan adalah sebagai berikut: The Speak-Up channels are as follows: 1. E-mail: speak.up@permatabank.co.id 1. E-mail:speak.up@permatabank.co.id 2.Telepon/SMS/Whatsapp:+628112937133 2.Phone/SMS/Whatsapp:+628112937133 3. Mail/PO Box: 4890 JKTM 12700 3. Mail/PO Box: 4890 JKTM 12700 4. E-form di website PermataBank 4. E-form on PermataBank website Pihak yang Mengelola Laporan Speak-Up The Parties Who Manage Speak-Up Report Pihak yang ditunjuk untuk mengelola laporan Speak-Up Currently, the appointees to manage Speak-Up reports in di PermataBank saat ini adalah Administrator Speak-Up, PermataBank are Speak-Up Administrators, Speak-Up PIC, PIC Speak-Up, dan Speak-Up Council. Hal ini diatur dalam and Speak-Up Council. This is regulated in PermataBank’s Kebijakan dan Prosedur Speak-Up PermataBank. Speak-Up Policy and Procedure. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 861
  864. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Sistem Perlindungan Pelapor dan Penanganan Laporan Whistleblower Protection System and Report Handling Kebijakan Speak-Up dibuat dengan mengacu kepada The Speak-Up Policy is created in reference to the prinsip-prinsip berikut ini : following principles: 1. Laporan Administrator 1. All reports are confidential. The only authorities who Speak-Up, PIC Speak-Up, dan Speak-Up Council yang bersifat rahasia. Hanya have access to the reports’ contents are the Speak-Up mempunyai wewenang untuk mengetahui isi laporan. 2. Pihak pelapor dapat memilih 1 dari 3 prinsip anonim di Administrator, Speak-Up PIC, and Speak-Up Council. 2. An informant may choose 1 from 3 principles of bawah ini: anonymity: • Full Disclosure • Full Disclosure • Partial Anonymity • Partial Anonymity • Anonymous •Anonymous 3. Pihak pelapor berhak mendapatkan perlindungan dari 3. An informant is entitled to be protected by the Perusahaan bila akibat dari laporannya mengakibatkan Company if his/her report leads to potential threats sesuatu hal yang mengancam keberadaan pelapor di within or outside PermataBank. dalam maupun di luar PermataBank. 4. Pihak pelapor dibebaskan dari segala sanksi bila ternyata laporannya tidak dapat dibuktikan kebenarannya. 4. The informant will not be held accountable if his/her report is unproven. 5. PermataBank menjamin semua pihak pelapor bahwa 5. PermataBank guarantees that the report submitted laporan-laporan mereka tidak akan mempengaruhi by an informant will not affect his/her performance penilaian kinerja dan/atau perjalanan karier mereka di evaluation/career in PermataBank. PermataBank. 6.Dengan jaminan tersebut di atas, pihak pelapor 6. With such guarantee, the informant is expected to diharapkan bersedia untuk memberikan informasi provide detailed information to the management yang lebih terperinci kepada manajemen terkait tindak related to follow ups concerning their reports. lanjut atas laporan mereka. 862 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  865. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Jumlah Laporan Speak-Up di tahun 2021 dan Tindak Lanjut Number of Speak-Up Reports in 2021 and the Follow-Up Selama tahun 2021 , Administrator Speak-Up menerima 17 In 2021, the Speak-Up Administrator received 17 reports, laporan, dimana 7 laporan bersifat umum atau keluh kesah, 7 of which were general complaints, 8 were reports 8 laporan berindikasi pelanggaran ketentuan (Kode Etik), concerning alleged violations of Code of Conduct, and 2 dan 2 laporan berindikasi fraud. Laporan-laporan tersebut were reports concerning fraud indication. These reports telah ditindaklanjuti oleh PIC Speak-Up dan dilaporkan have been followed up by Speak-Up PIC and reported secara berkala kepada Speak-Up Council dan Direksi periodically to Speak-Up Council and PermataBank’s PermataBank. Directors. Karyawan-karyawan melakukan PermataBank employees who violated Code of Conduct pelanggaran kode etik telah diberikan sanksi sesuai dengan PermataBank yang had been given sanctions in accordance with applicable ketentuan internal yang berlaku. internal regulation. Jumlah Laporan Pelanggaran 2021 dan 2020 Number of Violation Reports 2021 and 2020 Status Laporan Report Status Jumlah Number 2021 2020 Laporan yang tidak diteruskan untuk diinvestigasi (Pre-CLOSED) Reports not followed-up for investigation (Pre-CLOSED) 0 0 Laporan yang diteruskan untuk diinvestigasi Reports followed-up for investigation 17 16 a. 14 16 b. Laporan yang belum selesai diinvestigasi (status OPEN) Reports with on-going investigation (OPEN status) 3 0 Total Laporan yang diterima Total reports received 17 16 Laporan yang telah selesai diinvestigasi (status CLOSED) Reports with completed investigation (CLOSED status) PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 863
  866. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Kebijakan Antikorupsi Anti Corruption Policy Program dan Kebijakan Program and Policy PermataBank memiliki sejumlah ketentuan antikorupsi PermataBank has several provisions related to anti yang terdapat dalam sejumlah dokumen /kebijakan, antara corruption which contained in several policies/documents, lain, sebagai berikut: among others, as follows: • Kode Etik Karyawan. • Employees Code of Conduct. • Kebijakan Pemberian Hadiah dan Jamuan. • Gift and Entertainment Policy. • Kebijakan Benturan Kepentingan. • Conflict of Interest Policy. PermataBank juga mewajibkan seluruh karyawan barunya PermataBank also requires all new employees to sign a untuk menandatangani Pernyataan Kode Etik Perilaku Statement of Employee Code of Conduct and Integrity Karyawan dan Pakta Integritas, di mana berisi antara lain Pact, which includes the following statements: pernyataan: • Menolak penyuapan dan korupsi. • Reject bribery and corruption. • Menciptakan lingkungan kerja yang bebas dari Korupsi, • Create a work environment free from Corruption, Kolusi, dan Nepotisme (KKN). Collusion, and Nepotism (KKN). Pelatihan/Sosialisasi Antikorupsi Anti-Corruption Training/Socialization PermataBank terus meningkatkan kesadaran seluruh PermataBank continues to increase the awareness of karyawan untuk turut serta dalam mencegah dan all employees to participate in preventing and avoiding menghindari praktik korupsi, di antaranya dilakukan corrupt practices, among others by sending blast e-mail dengan mengirimkan blast e-mail sosialisasi tentang outreach regarding policies related to anti-corruption, kebijakan-kebijakan terkait antikorupsi, sosialiasi larangan socialization on the prohibition of accepting or giving penerimaan atau pemberian gratifikasi, dan anti fraud gratuities, and anti-fraud awareness to all employees, as awareness kepada seluruh karyawan, serta penyampaian well as sending reminders anti-gratification to the Bank’s reminder anti-gratifikasi kepada rekan usaha Bank secara business partners on a regular basis. berkala. Selain 864 itu, terdapat karyawan In addition, there is an obligation for PermataBank PermataBank mengikuti pelatihan terkait kebijakan- employees to attend training related to anti-corruption kebijakan antikorupsi, seperti e-learning Kode Etik policies, such as e-learning on the Employee Code of Ethics, Karyawan, e-learning Budaya Kepatuhan, dan serta e-learning on Compliance Culture, and also conducting melakukan refreshment e-learning tersebut setiap tahun. refreshment of the e-learning every year. Pada Q4 tahun 2021, Bank telah membentuk unit kerja In Q4 2021, the Bank has formed a working unit that yang khusus menangani anti korupsi yaitu Divisi Bribery & specifically handles anti-corruption, namely the Bribery & Anti – Corruption. Anti-Corruption Division. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 kewajiban untuk
  867. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Divisi Bribery & Anti – Corruption bertanggung jawab untuk Bribery & Anti – Corruption is responsible for the penerapan ISO 370001 tentang Sertifikasi Manajemen implementation of ISO 370001 concerning Anti-Bribery Anti Penyuapan di PermataBank dengan cara memberikan Management Certification at PermataBank by providing advis, opini, solusi agar risiko bribery dan corruption dapat advice, opinions, solutions so that the risk of bribery dicegah atau dimitigasi, termasuk melakukan sosialisasi and corruption can be prevented or mitigated, including dan training fraud awareness kepada semua karyawan conducting socializing and training fraud awareness to all untuk membangun Budaya Anti Penyuapan & Korupsi employees to build an Anti-Bribery & Corruption Culture di PermataBank. Tim Anti Bribery & Corruption juga akan at PermataBank. The Anti Bribery & Corruption team bekerja sama dengan tim Financial Crime Control dalam will also work closely with the Financial Crime Control mendeteksi risiko Bribery & Corruption yang terjadi serta team in detecting Bribery & Corruption risks that occur dapat melakukan proses investigasi jika dibutuhkan. Tim and can carry out the investigation process if needed. Anti Bribery & Corruption juga akan berhubungan dengan The Anti Bribery & Corruption team will also liaise with tim Litigasi dan tim Pemantauan dan Pelatihan Kepatuhan the Litigation team and the Compliance Monitoring and setiap kali terdapat indikasi hal yang memerlukan tindakan Training team whenever there are indications of matters hukum lebih lanjut atau pelaporan Speak-Up. requiring further legal action or Speak-Up reporting. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 865
  868. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk Periode Tahun 2021 Good Corporate Governance Implementation Report Shariah Business Unit of PT Bank Permata Tbk - Period 2021 866 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  869. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility A .Pendahuluan A.Introduction Penerapan Tata Kelola (Corporate Governance) di Corporate Governance Implementation in Sharia Business Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk (“UUS Unit of PT Bank Permata Tbk (“SBU PermataBank”) in line PermataBank”) sejalan dengan visi, misi dan nilai Bank with the vision, mission and values of its Parent Bank’s, Induk, yang terwujud dalam segenap perilaku inti insan which is manifested in the core behavior of employees of karyawan PT Bank Permata Tbk (“PermataBank”), yaitu: PT Bank Permata Tbk (“PermataBank”), they are: Visi Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Vision: Pelopor dalam memberikan solusi Keuangan Syariah yang Inovatif. Being the pioneer in providing innovative Sharia Financial Solution. Misi Mission: • Berperan aktif sebagai mitra di bidang Keuangan • Serving as an efficient financial institution and dan agen pembangunan yang efisien bagi nasabah agent of development for our customers and the dan masyarakat. • Memberikan people. layanan keuangan menyeluruh • Offering universal financial services in a simple, secara sederhana, cepat, andal dan inovatif. fast, reliable and innovative way. • Berkomitmen untuk memberikan pengalaman unggul bagi pemangku kepentingan • Providing excellent stakeholders experience and dan positive value to its shareholders. membangun nilai positif bagi pemegang saham. Nilai-Nilai Utama: Core Values: I Integrity Kita bekerja dengan mengutamakan kejujuran dan prinsip kehati-hatian, sesuai dengan kode etik perusahaan. We uphold honesty as the company’s ethical code and prudent principle. P Partnership Kita saling memahami dan bersama-sama membangun hubungan yang kokoh dengan pihak internal dan eksternal berlandaskan rasa saling menghormati. We understand each other and build strong relationships based on mutual respect internally and externally. R Responsiveness Kita tanggap terhadap kebutuhan pihak internal dan eksternal, dan memenuhinya dengan upaya terbaik dan tepat waktu. We are responsive to the need of internal and external parties, and fulfill it with the best effort and timely manner. I Innovation Kita selalu berpikir inovatif untuk meningkatkan cara kita bekerja, membuatnya lebih mudah, lebih baik, dan lebih cepat. We continuously think out of the box to improve the way we work, making it simpler, better and faster. C Caring Kita menaruh perhatian dan menghargai nasabah, rekan kerja, masyarakat, investor, dan regulator. We are attentive and respect our customers, colleagues, communities, investors, and regulators. E Excellence Kita memberikan layanan prima kepada nasabah dan menghasilkan kinerja yang optimal dalam pekerjaan sehari-hari. We deliver service excellence to our customers and drive optimal performance in our day to day job. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 867
  870. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk - Periode Tahun 2021 Good Corporate Governance Implementation Report Shariah Business Unit of PT Bank Permata Tbk - Period 2021 Implementasi prinsip Good Corporate Governance (GCG) Good Corporate Governance (GCG) implementation merupakan komitmen seluruh organ perusahaan dalam is the commitment from whole organs in the company mendukung peningkatan layanan kepada para nasabah to support the sustainable services to customers and dan kepada para stakeholder secara berkesinambungan stakeholders with reference to Sharia principles on the dengan tetap mengacu kepada Prinsip Syariah basis of Fatwa Sharia National Board Majelis Ulama berdasarkan Fatwa Dewan Syariah Nasional Majelis Indonesia (DSN-MUI) as well as GCG as regulated Ulama Indonesia (DSN-MUI) serta GCG sebagaimana in Bank Indonesia regulation, Financial Services diatur dalam ketentuan Bank Indonesia, Otoritas Jasa Authority regulation, and other regulation. Keuangan dan ketentuan lainnya. Di Tahun 2021, tata kelola dan fungsi pengawasan In 2021, the governance and supervisory functions di UUS PermataBank, secara konsisten dilakukan at PermataBank’s UUS are consistently carried dengan memastikan kesesuaian implementasi Sharia out by ensure propiety the implementation of the Governance Policy (SGP), Sharia Compliance Policy Sharia Governance Policy (SGP), Sharia Compliance (SCP), serta dokumen pendukung dalam penerapan Policy (SCP), and supporting documents in the prinsip Syariah. implementation of Sharia principles. SCP merupakan bagian dari SGP, yang merupakan dasar dalam penyusunan SCP is part of SGP which is the basis in the preparation ketentuan-ketentuan of the provisions in internal Bank related to the internal Bank terkait dengan pemenuhan prinsip fulfillment of Shariah principles when doing Shariah Syariah dalam menjalankan kegiatan usaha Syariah. business activities. By using SCP, SBU PermataBank Dengan adanya SCP, UUS PermataBank dapat can be effectively and efficiently communicate as well secara efektif dan efisien mengkomunikasikan dan as carry out the Sharia terms to internal stakeholders melaksanakan ketentuan-ketentuan Syariah kepada to ensure the Sharia compliance in all Sharia business internal stakeholders untuk memastikan kepatuhan activities in the Bank. Syariah dalam kegiatan usaha Syariah di Bank. Dalam mengembangkan serta meningkatkan bisnis In developing and improve Sharia business, it is done Syariah, dilakukan penyelarasan strategi bisnis UUS by doing acceleration of entirely SBU PermataBank PermataBank secara keseluruhan dengan PermataBank business strategy with PermataBank by applying dengan mengaplikasi konsep Leverage Business Model Leverage Business Model concept thus it can speed sehingga dapat mempercepat pertumbuhan UUS up the SBU PermataBank growth by maintaining the PermataBank dengan tetap menjaga kesesuaian bisnis business and operational as well as Sharia principle. dan operasional serta prinsip Syariah. 868 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  871. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance B .Pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG) I. Direktur UUS PermataBank Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements B.Implementation of Good Corporate Governance (GCG) I. Director of SBU PermataBank 1. Peranan Direktur UUS PermataBank 1. Roles of SBU PermataBank Director Direktur UUS PermataBank bertanggung Director of SBU PermataBank is responsible jawab untuk memastikan bahwa pelaksanaan for the application of GCG principles in all SBU prinsip-prinsip dilaksanakan PermataBank activities at every organization dalam setiap kegiatan usaha pada seluruh GCG level. The application of GCG principles jenjang organisasi telah PermataBank. among others are implemented by the Sharia Pelaksanaan prinsip GCG antara lain dilakukan risk management planning, following up melalui perencanaan UUS risiko the supervisory recommendation of Sharia Syariah, menindaklanjuti rekomendasi hasil manajemen Supervisory Board, the supervisory result of pengawasan Dewan Pengawas Syariah hasil Financial Services Authorization (FSA) as well pengawasan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), as internal and external audit findings. temuan audit internal dan auditor eksternal. 2. Tugas dan Tanggung Jawab Direktur UUS PermataBank dan Penerapan Manajemen Risiko 2. Role and Responsibilities of SBU PermataBank and Risk Management Implementation Direktur UUS PermataBank bertanggung- SBU PermataBank Director is fully responsible jawab penuh atas pelaksanaan kegiatan usaha of SBU management implementation based dan pengelolaan berdasarkan prinsip kehati- on prudence and Shariah principles. hatian dan prinsip Syariah. Dalam menjalankan kegiatan operasional UUS When doing SBU PermataBank operational PermataBank yang menggunakan konsep with leveraging concept, SBU Director is leveraging, Direktur UUS didukung oleh supported by Risk Management Committee, Komite Manajemen Risiko, Komite Kebijakan Credit Policy Committee, Credit Committee, Kredit, Komite Kredit, Komite Pengarah Information Technology Steering Committee, Teknologi Informasi, Komite Asset Liability, Asset Liability Committee, Human Resources Komite Sumber Daya Manusia dan Pensiun, and Remuneration Committee as well as serta Komite Pengawasan Fraud sehingga Fraud penerapan manajemen risiko pada UUS risk management implementation in SBU PermataBank terintegrasi dengan penerapan PermataBank is integrated with Parent’s Bank manajemen risiko yang ada pada Permata risk management implementation Overseeing Committee thus the secara keseluruhan. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 869
  872. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk - Periode Tahun 2021 Good Corporate Governance Implementation Report Shariah Business Unit of PT Bank Permata Tbk - Period 2021 II . Dewan Pengawas Syariah II. Shariah Supervisory Board Jumlah, kriteria, rangkap jabatan, serta tugas dan The number, criteria, double positions, as well as roles tanggungjawab Dewan Pengawas Syariah (DPS) and responsibilities of Shariah Supervisory Board UUS PermataBank telah sesuai dengan ketentuan (SSB) SBU PermataBank has in accordance with terkait GCG dan Unit Usaha Syariah. policy related to GCG and Shariah Business Unit. 1. Jumlah dan Komposisi Dewan Pengawas Syariah 1. Number and Composition of Sharia Supervisory Board Tahun 2021, jumlah DPS UUS PermataBank In 2021, they are 2 (two) members of SBU sebanyak 2 (dua) orang dan salah satunya PermataBank with one of two were appointed ditunjuk sebagai Ketua. Susunan komposisi as chairman. The SSB compositions as of 31 DPS per tanggal 31 Desember 2021, sebagai December 2021, are as follow: berikut: Ketua : KH. Muhamad Faiz, MA Chairman : KH. Muhamad Faiz, MA Anggota: Prof. Dr. H. Jaih, S.E, M.H, M.Ag Member : Prof. Dr. H. Jaih, S.E, M.H, M.Ag 2. Rangkap Jabatan Dewan Pengawas Syariah pada Lembaga Keuangan Syariah Lainnya 2. Concurrent Position as Member of Sharia Supervisory Board in Other Sharia Financial Institutions Seluruh anggota ketentuan rangkap DPS telah jabatan memenuhi sebagaimana All SSB members has fullfiled double services provisions as stated in PBI No. No. 11/10/ ketentuan tercantum pada ketentuan PBI No. PBI/2009 re. Syariah Business Unit. 11/10/PBI/2009 tentang Unit Usaha Syariah. Berikut adalah jabatan DPS UUS PermataBank di Lembaga Keuangan Syariah lain: Nama Name KH. Muhamad Faiz, MA Ketua DPS Chairman Prof. Dr. H. Jaih, S.E, M.H, M. Ag Anggota DPS Member Dual positions of SBU PermataBank DPS are as follow: Posisi di Perusahaan Lain Position in Other Companies Nama Perusahaan Company Ketua DPS | SSB Chairman Indomobil Finance Syariah Anggota DPS | SSB Member BTPN Syariah Bank Jabar Syariah Ketua DPS | SSB Chairman Asuransi Al-Amin PT Maybank Asset Management 870 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  873. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 3 . Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Pengawas Syariah Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 3. Role and Responsibilitiies of Shariah Supervisory Board I. Melakukan penilaian dan memastikan pemenuhan prinsip i. To review and to ensure the fulfillment dalam of Shariah principles in operational and pedoman operasional dan produk yang product guidelines launched by SBU dikeluarkan UUS PermataBank. PermataBank. ii. Mengawasi Syariah Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements proses pengembangan ii. To monitor the process of SBU produk dan/atau jasa baru dan/atau PermataBank new and/or enhancement of pengembangan product/services development from the di UUS PermataBank sejak awal sampai dengan dikeluarkannya beginning until product is launched. produk tersebut. iii. Memberikan opini Syariah terhadap iii. To provide Shariah opinion regarding new produk dan/atau jasa baru dan/atau and/or pengembangan services including restructured financing. termasuk pembiayaan enhancement product and/or yang direstrukturisasi. iv. Menyampaikan laporan hasil pengawasan Syariah sekurang-kurangnya setiap iv. To submit the Shariah monitoring report 6 minimum in every 6 (six) months to Board (enam) bulan kepada Direksi, Komisaris, of Directors, Board of Commissioners and dan Otoritas Jasa Keuangan. Financial Services Authority. v. Meminta fatwa kepada Dewan Syariah Nasional untuk produk baru v. To request fatwa from Sharia Supervisory UUS Board for SBU PermataBank new product PermataBank yang belum ada fatwanya. which that a fatwa is not yet in place. vi. Melakukan review secara berkala atas pemenuhan prinsip Syariah mekanisme penghimpunan vi. To perform periodic review on sharia terhadap dana principles fulfillment of funding and dan financing as well as bank’s services penyaluran dana serta pelayanan jasa bank. mechanism. vii. Meminta data dan informasi terkait dengan vii. To ask data and information related to aspek Syariah dari satuan kerja UUS Shariah aspects from SBU PermataBank PermataBank dalam rangka pelaksanaan working unit due to implementation of tugasnya. duty. Tugas dan tanggungjawab DPS dituangkan SSB roles and responsibilities stated in SGP dalam SGP sebagai pedoman pelaksanaan as the implementation guidelines. In carrying tugas Dalam out their roles and responsibilities, SSB is melaksanakan tugas dan tanggungjawabnya, assisted by Specialist SSB Management DPS dibantu oleh unit kerja Spesialist DPS whose in charge to manage SSB meetings, dan Management pelaksanaan tanggung yang jawabnya. bertugas rapat/pertemuan mengelola do administration of SSB opinion’s request as DPS, well as the result and mandatory report of SSB mengadministrasikan permohonan dan hasil supervision reporting to regulator. opini DPS serta kewajiban pelaporan hasil pengawasan DPS kepada regulator. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 871
  874. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk - Periode Tahun 2021 Good Corporate Governance Implementation Report Shariah Business Unit of PT Bank Permata Tbk - Period 2021 4 . Frekuensi Rapat Dewan Pengawas Syariah 4. Meeting Frequency of Shariah Supervisory Board Penyelenggaraan rapat DPS selama tahun 2021 telah memenuhi Peraturan Bank SSB meetings in 2021 have been fulfill Bank Indonesia Regulation as well as Financial Indonesia dan OJK. Services Authority. Total penyelenggaraan rapat DPS selama tahun 2021, telah diselenggarakan 23 (dua Total SSB meeting in 2021 were 23 (twenty three) meetings which consists of: puluh tiga) kali, terdiri dari: a. 22 (dua puluh dua) kali rapat untuk membahas baru mengenai maupun a. 22 (twenty three) meetings to discuss on produk/aktivitas pengembangan, new as well as development of product/ usulan activity, proposed financing model, include model pembiayaan, termasuk membahas discussion on Audit Internal results. hasil Audit Internal. b. 1 (satu) kali rapat dengan Audit Committee b. 1 (one) meeting with Audit Committee and dan Direksi. Board of Directors. Kehadiran DPS dalam rapat adalah sebagai Following is SSB attendances in the meetings: berikut: Nama Name Jumlah Kehadiran Total Attendances % Kehadiran % Attendances KH. Muhamad Faiz, MA Ketua DPS | Chairman 22/22 100% Prof. Dr. H. Jaih, SE, MH. M.Ag Anggota DPS | Member 22/22 100% 872 Rapat DPS diselenggarakan untuk membahas SSB meetings were done to discuss the permohonan opini DPS dari unit bisnis request of SSB opinion from business unit maupun UUS but also from operational, not only from SBU PermataBank namun juga PermataBank, unit operasional, tidak hanya PermataBank but also from the Parents, other kerja lain maupun dari Manajemen. divisions unit as well as from Management. Hasil keputusan rapat telah dicatat dalam The meeting result was recorded and Risalah Rapat dan didokumentasikan. Bila documented in minutes of meeting. When dalam proses pengambilan keputusan terdapat the there were differences on opinion in the perbedaan perbedaan decision making process, then dissent can be pendapat tersebut dapat dicantumkan dalam put within minutes of meeting along with the risalah rapat berserta alasannya. reason. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 pendapat, maka
  875. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 5 . Pengawasan dan Rekomendasi Dewan Pengawas Syariah 5. Monitoring and Recommendation of Shariah Supervisory Board DPS bertanggung jawab melakukan DPS is responsible to monitor Bank’s new pengawasan terhadap produk dan/atau jasa and/or development process of product and/ baru dan/atau pengembangan produk/layanan or services as well as to monitor the Bank’s baru pengawasan activities. The results of DPS monitoring have terhadap kegiatan Bank. Hasil pengawasan to be submitted to Financial Services Authority tersebut wajib disampaikan kepada Otoritas (FSA) in every six months (semi-annually). Bank dan melakukan Jasa Keuangan (OJK) setiap enam bulanan (secara semesteran). Hasil pengawasan DPS selama tahun 2021 Following is the result of DPS supervision adalah sebagai berikut: during 2021: a. Kegiatan pengembangan produk/layanan a.New Products/Services Development baru: activities: i. PermataTabungan iB Bebas Proteksi i. PermataSavings iB Free Protection ii. PermataTabungan iB Haji Proteksi ii. PermataSavings iB Hajj Protection iii. PermataTabungan iB Payroll Proteksi iii. PermataSavings iB Payroll Protection iv. Reksadana Syariah Batavia Technology iv. Batavia Technology Sharia Sharia Equity USD Equity USD. Sharia Mutual Fund v. Host to Host (Permata API) Pembukaan Rekening Permata Tabungan iB Sub v.Opening PermataSavings iB Sub Account (RDN) via Permata API Account (RDN) vi. Permatabank - Bi Fast Project b. Kegiatan pengembangan vi. Permatabank - Bi Fast Project maupun b. Development as well routine pengelolaan rutin produk/layanan yang maintenance sudah dipasarkan di UUS PermataBank: PermataBank current products/services: i. Permata i. Permata tambahan Multiguna fitur iB opsi dengan pencairan langsung ke rekening nasabah the activities as Multiguna additional option of SBU iB with of direct disbursement to customer accounts ii. Pemberian Bonus Untuk Nasabah ii. Giving Bonuses for Funding Customers Pendanaan iii. Pembelian Hishshah dalam Pembiayaan MMQ (Asset/Non Asset) iv. Kluster/Matriks Tujuan Pengunaan Pembiayaan Kta Ib Multiguna iii. Purchase Hishshah in MMQ Financing (Asset/Non-Asset) iv. Cluster/Matrix of Purpose of Using Multipurpose KTA iB Financing PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 873
  876. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk - Periode Tahun 2021 Good Corporate Governance Implementation Report Shariah Business Unit of PT Bank Permata Tbk - Period 2021 6 . Kebijakan Remunerasi dan Fasilitas Lain (Paket Remunerasi) Dewan Pengawas Syariah 6. Remuneration and Other Facilities Policy (Remuneration Package) of Sharia Supervisory Board Struktur remunerasi DPS UUS PermataBank SSB remuneration structure of SBU terdiri dari honorarium dan tunjangan hari raya. PermataBank consists of honorarium and Informasi secara rinci mengenai remunerasi allowances. Following is detail information of dan fasilitas lainnya selama periode tahun remuneration and other facilities in 2021: 2021 adalah sebagai berikut: Jumlah Diterima dalam 1 (Satu) Tahun (Netto) Amount of Remuneration in (One) Year (Net) Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lainnya Type of Remuneration and Other Facilities Orang Person Jumlah (Rp Juta) Total (Rp Million) 2 998.7 a. Yang Dapat Dimiliki | Could be Owned - - b. Yang Tidak Dapat Dimiliki | Could not be Owned - - Total 2 998.7 1. Remunerasi | Remuneration 2. Fasilitas Lainnya | Other Facilities Kisaran jumlah penghasilan DPS dalam 1 Range number of SSB income within 1 (one) (satu) tahun dikelompokkan dalam kisaran year is grouped within the expected range of penghasilan, sebagaimana tabel dibawah ini: income, as table below: Jumlah Remunerasi*) per Orang dalam 1 (Satu) Tahun Remuneration*) for 1 Person within 1 (One) Year Jumlah Dewan Pengawas Syariah Number of Sharia Supervisory Board Member Diatas Rp2 Miliar | Above Rp2 Billion Nihil | Nil Diatas Rp1 Miliar s.d Rp2 Miliar | Above Rp1 Billion to Rp2 Billion Nihil | Nil Diatas Rp500 Juta s.d Rp1 Miliar | Above Rp500 Million to Rp1 Billion 1 Rp500 Juta ke bawah | Below Rp500 Million 1 *) yang diterima dalam bentuk keuangan (non natura) | received in financial package/remuneration (non-natura) III.Daftar Konsultan, Penasehat yang Digunakan UU PermataBank Sepanjang tahun UUS Permata In 2021, SBU PermataBank was using menggunakan jasa konsultan RustriyandiRahardjo, RustriyandiRahardjo, SGS Mandiri, “Law office SGS Mandiri, “Law office Yance Aswin”, KH Yance Aswin”, KH Burhan Sidabariba,SH; Semuel Burhan Paembonan Paembonan dan Ade Darmawan Basri, S.H.,M.H. dan Ade Darmawan Basri, S.H.,M.H. Konsultan Sidabariba,SH; Those consultants are Indonesia Law Firm that tersebut merupakan firma hukum Indonesia handle litigation, corporation as well as resolution yang menangani praktik litigasi, korporasi, serta of disputes. penyelesaian sengketa. 874 2021, III.Consultant and Advisory List PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Semuel
  877. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Ruang lingkup kerja dari konsultan ini dengan UUS Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements The consultant scope of works with SBU PermataBank adalah sebagai berikut : PermataBank can be described as follows: a. Memberikan konsultasi hukum, nasihat hukum 1. To provide legal consultation, legal advice as serta pendapat hukum atas berbagai hal well as various legal issues related to legal permasalahan hukum terutama terkait dengan aspects of commercial, corporation, banking, aspek legal komersial, korporasi, perbankan, insurance, and Sharia. asuransi, serta Syariah. b.Melakukan review atas dokumen legal dan 2. To review existing legal documentations and kontrak yang sudah ada dan memberikan contracts as well as provide recommendation saran-saran perbaikan yang diperlukan. for necessary improvement. IV.Penyaluran Dana kepada Nasabah Pembiayaan Inti dan Penyimpanan Dana oleh Deposan IV.Financing to Core Financing Customers and Funding from Core Depositors Sepanjang tahun 2021, UUS PermataBank In 2021, SBU PermataBank had submitted to FSA telah menyampaikan laporan tentang 50 (lima the report of 50 (fifteen) Core Depositors and 50 puluh) Deposan Inti dan 50 (lima puluh) Nasabah (fifty) Core Financing Customers. Pembiayaan Inti kepada OJK. V.Jumlah Penyimpangan (Internal Fraud) yang Terjadi dan Upaya Penyelesaian oleh UUS PermataBank V.Internal Fraud Occurred and Resolution Efforts by SBU PermataBank Pada tahun 2021, tidak terdapat kasus Internal There was no Internal Fraud case in 2021 done Fraud baik yang dilakukan oleh Dewan Komisaris/ by Board of Commissioners/Directors, Permanent Direksi, Pegawai Tetap, maupun Pegawai Tidak Employees, as well as Non-Permanent Employees Tetap UUS PermataBank. of SBU PermataBank. Rincian Internal Fraud pada UUS PermataBank Following is details of SBU PermataBank Internal selama tahun 2021, sebagai berikut: Fraud in 2021: Jumlah Kasus yang Dilakukan Oleh: Cases Performed by: Internal Fraud dalam 1 (Satu) Tahun Internal Fraud within 1 (One) Year Dewan Komisaris/Direksi Board of Commissioners/ Directors Pegawai Tetap Permanent Employees Pegawai Tidak Tetap Non-Permanent Employees 2020 2021 2020 2021 2020 2021 Total Fraud | Total Fraud Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Telah Diselesaikan | Resolved Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Dalam Proses Penyelesaian di Internal UUS Internal SBU Resolution Process Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Belum Diupayakan Penyelesaiannya | Pending Process Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Telah Ditindaklanjuti Melalui Proses Hukum Pursued Legal Process Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil Nihil | Nil PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 875
  878. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk - Periode Tahun 2021 Good Corporate Governance Implementation Report Shariah Business Unit of PT Bank Permata Tbk - Period 2021 VI .Permasalahan Hukum dan Upaya Penyelesaian oleh UUS PermataBank VI.Legal Issues and Resolution Efforts by SBU PermataBank Terdapat 15 (lima belas) permasalahan hukum dalam There were 15 (fifteen) legal issues of civil code bidang perdata maupun pidana yang dihadapi oleh as well as criminal faced by SBU PermataBank in UUS PermataBank selama tahun 2021 2021. Jumlah Total Permasalahan Hukum Legal Issues Perdata Civil Pidana Criminal Telah Diselesaikan (telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap) Resolved (had legally enforceable) 5 Nihil Nil Dalam Proses Penyelesaian Process of Resolution 10 Nihil Nil Total 15 Nihil Nil VII.Penyaluran Dana untuk Kegiatan Sosial Selain menjalankan peran sebagai lembaga VII.Funds Distribution for Social Activities Aside doing the role as a financial intermediary, intermediasi perbankan, UUS PermataBank juga SBU PermataBank is also doing its social function melaksanakan peran sosial melalui Unit Pelayanan through Zakat Services Unit (UPZ) which has been Zakat (UPZ) yang dibentuk sejak tahun 2006. established since 2006. Selama tahun 2021, UPZ UUS PermataBank telah During 2021, SBU UPZ has donated menyalurkan donasi sebesar Rp19.088.465.809 Rp19,088,465,809 (nineteen billion eighty eight (sembilan belas miliar delapan puluh delapan juta million four hundred sixty five thousand eight empat ratus enam puluh lima ribu delapan ratus hundred nine rupiah) that is used in various sembilan rupiah) yang digunakan dalam berbagai programs program penyaluran/pemberdayaan dana Zakat, of Zakat, Infaq, Shodaqoh, Waqaf, and Dana Infaq, Shodaqoh, Waqaf, serta Dana Kebajikan Kebajikan in accordance with 6 (six) classifications sesuai dengan 6 (enam) klasifikasi program UPZ programs, they are: Education, Social UPZ yang telah ditetapkan yaitu: Pendidikan, Community, Healthy, Infrastructure, Disaster, as Pemberdayaan Ekonomi, Kesehatan, Infrastruktur, well as Other Social Activities. distribution/empowerment funds Bencana, serta Kegiatan Sosial Lainnya. Dalam pelaksanaannya, dana In the implementation, funds distributions is doing dilakukan melalui 2 (dua) mekanisme, yaitu melalui through 2 (two) mechanism, they are: cooperation kerja sama dengan mitra dan penyaluran secara with partners and directly distributed by UPZ langsung oleh UPZ sendiri atau melalui Kantor itself through PermataBank Sharia office Branches Cabang Syariah PermataBank. 876 penyaluran PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  879. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 1 . Kerja Sama Program dengan Mitra Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements 1. Cooperation Program with Partner Tujuan Penyaluran Distribution Sector Jumlah Kegiatan Number of Activities Pendidikan | Education Nominal (Rp) Amount (Rp) 3 4.095.350.000 17 7.399.601.850 Kesehatan | Health 3 2.155.383.500 Infrastruktur | Infrastructure 1 600.000.000 Bencana | Disaster 2 276.943.500 Kegitan Sosial Lainnya | Other Social Activities 1 2.129.256.039 27 16.656.534.889 Pemberdayaan Ekonomi | Economic empowerment Total Beberapa program unggulan bersama Several flagship programs with partner lembaga-lembaga mitra yang terbagi dalam 6 which divided into 6 (six) funds distributions (enam) klasifikasi penyaluran dana, antara lain: classification, they are: a. Pendidikan •Beasiswa Mahasiswa bekerjasama a. Education •College student Scholarships dengan BAZNAS dan Inisiatif Zakat collaboration Indonesia (IZI) Inisiatif Zakat Indonesia (IZI) • Bakti Guru bekerja sama dengan BAZNAS and • Bakti Guru in collaboration with LAZISMU LAZISMU • 1.000 Sarjana bekerja sama dengan • 1,000 Bachelors in collaboration with LAZISMU LAZISMU b. Pemberdayaan Ekonomi • Smartfarm Academy bekerja sama dengan Inisiatif Zakat Indonesia (IZI) • Proteksi Keluarga Mustahik bekerja sama dengan Inisiatif Zakat Indonesia (IZI) b. Economic Empowerment • Smartfarm Academy in collaboration with Inisiatif Zakat Indonesia (IZI) • Mustahik Family collaboration with Protection Inisiatif in Zakat Indonesia (IZI) • Lapak Berkah Disabilitas bekerja sama dengan Inisiatif Zakat Indonesia (IZI) • Ekonomi Inklusif Penyandang Disabilitas bekerja sama dengan LAZISMU •Pemberdayaan with in Ekonomi • Lapak Berkah Disabilitas in collaboration with Inisiatif Zakat Indonesia (IZI) • Inclusive Economy with Disabilities in collaboration with LAZISMU Wanita • Women’s Economic Empowerment–​ – Ecoprint bekerja sama dengan Ecoprint LAZISMU LAZISMU in collaboration with PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 877
  880. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk - Periode Tahun 2021 Good Corporate Governance Implementation Report Shariah Business Unit of PT Bank Permata Tbk - Period 2021 • Desa Berdaya bekerja sama dengan • Empowered Villages in collaboration Rumah Zakat Indonesia (RZI) •Budidaya Gurame bekerja with Rumah Zakat Indonesia (RZI) sama • The Aquaculture of carp in collaboration dengan Dompet Dhuafa (DD) with Dompet Dhuafa (DD) • Budidaya Herbal bekerja sama dengan • Herbal Cultivation in collaboration Dompet Dhuafa (DD) with Dompet Dhuafa (DD) • Budidaya Minna Padi bekerja sama • Minna Padi aquaculture in collaboration dengan Dompet Dhuafa (DD) with Dompet Dhuafa (DD) • Pembiayaan UMKM bekerja sama • UMKM financing in collaboration with dengan Dompet Dhuafa (DD) Dompet Dhuafa (DD) • Peternak Unggas bekerja sama dengan • Poultry Farmers in collaboration with Dompet Dhuafa (DD) Dompet Dhuafa (DD) • Daur Ulang Sampah bekerja sama • Waste Recycling in collaboration with dengan Dompet Dhuafa (DD) Dompet Dhuafa (DD) • Usaha Mikro Indonesia bekerja sama •Indonesian dengan Aksi Cepat Tanggap (ACT) Micro Enterprises in collaboration with Aksi Cepat Tanggap (ACT) • Lumbung Ternak Wakaf bekerja sama • Waqf dengan Aksi Cepat Tanggap (ACT) Livestock depository in collaboration with Aksi Cepat Tanggap (ACT) • Z-Mart bekerja sama dengan BAZNAS • Z-Mart cooperates with BAZNAS • Lumbung Pangan bekerja sama dengan • Food warehouse in collaboration with BAZNAS BAZNAS • Balai Ternak bekerja sama dengan • Livestock Center in collaboration with BAZNAS BAZNAS c. Kesehatan •Klinik Hemodialisa bekerja sama • Hemodialisa Clinic collaboration with dengan Inisiatif Zakat Indonesia (IZI) Inisiatif Zakat Indonesia (IZI) • Healthy Kit bekerja sama dengan LAZ • Healthy Kit in collaboration with LAZ Amaliah Astra Amaliah Astra • Rumah Singgah Pasien bekerja sama • Patient Home Care cooperated with dengan Inisiatif Zakat Indonesia (IZI) d. Infrastruktur • Pembangunan Sumur Wakaf bekerja 878 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 c. Healthy Inisiatif Zakat Indonesia (IZI) d. Infrastructure •Wells Endowments Development sama dengan Aksi Cepat Tanggap collaborated with Aksi Cepat Tanggap (ACT) (ACT)
  881. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance e . Bencana Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility e. Disaster • Bantuan Mobil Jenazah bekerja sama • Car corpse donation in collaboration dengan Inisiatif Zakat Indonesia (IZI) with Inisiatif Zakat Indonesia (IZI) • Bantuan Erupsi Semeru dan Banjir Kalimantan bekerja sama • Donation for the Semeru Eruption and dengan Kalimantan Floods in collaboration with BAZNAS, Inisiatif Zakat Indonesia (IZI) BAZNAS, the Inisiatif Zakat Indonesia dan Aksi Cepat Tanggap (ACT) (IZI) and Aksi Cepat Tanggap (ACT) f. Kegiatan Lainnya Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements f. Other Activities • Sumbangan Hewan Qurban dengan • Qurban contributions collaboration with Inisiatif Zakat Indonesia (IZI), Rumah Inisiatif Zakat Indonesia (IZI), Rumah Zakat Indonesia (RZI), Baitul Maal Zakat Indonesia (RZI), Baitul Maal Muamalat (BMM) dan LAZ Al Azhar Muamalat (BMM) and LAZ Al Azhar 2. Disalurkan Secara Langsung 2. Directly Distributed Tujuan Penyaluran Distribution Sector Jumlah Kegiatan Number of Activities Nominal (Rp) Amount (Rp) Pendidikan | Education 1 204.600.000 Pemberdayaan Ekonomi | Economic Empowerment - - Kesehatan | Health 3 607.055.000 Infrastruktur | Infrastructure 1 214.500.000 Bencana | Disaster 2 208.000.000 Kegitan Sosial Lainnya | Other Social Activities 9 1.197.775.920 16 2.431.930.920 Total Penyaluran Dana secara langsung ditujukan Directly Fund Distribution was targeted to untuk Pendidikan, Kesehatan, Infrastruktur, Education, Healthy, Infrastructure, as well as serta Kegiatan Lainnya, sebagai berikut: Other Social Activities, such as: a. Pendidikan • Beasiswa Anak Karyawan b. Kesehatan a. Education • Scholarship for Employee’s Children b. Health • Vitamin bagi karyawan frontliners • Vitamins for frontliners • Yayasan ThisAble • ThisAble Foundation • Penyediaan Tabung Oksigen • Provision of Oxygen Cylinders c. Infrastruktur • Pengadaan TV Wall c. Infrastructure • Procurement of TV Wall PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 879
  882. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk - Periode Tahun 2021 Good Corporate Governance Implementation Report Shariah Business Unit of PT Bank Permata Tbk - Period 2021 d . Bencana d.Disaster • Erupsi Semeru • Semeru Eruption • Bantuan Banjir Staf • Staff Flood Assistance e. Kegiatan Lainnya e. Other Activities • Kegiatan Ramadhan • Ramadan Activities • Distribusi Al-Qur’an • Distribution of the holy Qur’an • Operasional Masjid • Mosque Operations • Sharing Session - dari karyawan untuk • Sharing Session - from employee to karyawan employee • Santunan Duka - karyawan PB wafat • Grief Compensation - PB employees karena pandemi died due to the pandemic •Kajian Online • Online Study • Cetak Qur’an • Print the holy Al Qur’an • Sarana Cuci Tangan bagi warga Tangsel • Hand washing facilities for Tangsel residents • Bantuan bagi staff VIII.Pendapatan Non Halal dan Penggunaannya VIII.Non Halal Income and its Uses Dalam pelaksanaan kegiatan UUS PermataBank There was no non halal income in SBU sampai dengan 31 Desember 2021, tidak PermataBank activities until 31st December terdapat pendapatan Non Halal. 2021. C.Kesimpulan Umum Hasil SelfAssessment Pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG) Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk 880 • Donation for staff C.General Conclusions Result of Good Corporate Governance Self-Assessment Implementation Sharia Business Unit, PT Bank Permata Tbk I. Gambaran Umum Pelaksanaan GCG dan Penilaian Peringkat terhadap Masing-Masing Faktor I. General Overview of GCG Implementation and Assessment Rating of Each Factors Berikut adalah penilaian self-assessment GCG Following is the assessment of GCG self- yang merupakan perbandingan antara kinerja assessment penerapan GCG di UUS PermataBank dengan GCG implementation kriteria minimal penerapan GCG Perusahaan yang with minimum ditentukan oleh Regulator: implementation determined by Regulator: PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 that is comparison in criteria UUS between PermataBank of company’s GCG
  883. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Tahun 2021 Year 2021 Faktor Factor No Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Peringkat Rating (a) Bobot Weight (b) Nilai Score (a) x (b) 1 Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direktur UUS Implementation of duties and responsibilities of Sharia Business Unit Director 2 35% 0,70 2 Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Pengawas Syariah (DPS) Implementation of duties and responsibilities of Sharia Supervisory Board 1 20% 0,20 3 Pelaksanaan prinsip Syariah dalam kegiatan penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa Implementation of Sharia Principles in funding, financing, and services 2 10% 0,20 4 Penyaluran dana kepada nasabah pembiayaan inti dan penyimpanan dana oleh deposan inti. Fund Distribution to Core Customers of Financing and Fund Deposit by Core Depositors 2 10% 0,20 5 Transparansi kondisi Keuangan dan non Keuangan, laporan pelaksanaan GCG dan pelaporan internal. Transparency of financial and non-financial conditions, GCG implementation report and internal reporting 2 25% 0,50 100% 1,80 Nilai Komposit | Composite Score Peringkat Komposit | Composite Rating Baik | Good Nilai Komposit dan Predikat Composite Score and Predicate Nilai Komposit Composite Score Predikat Komposit Composite Predicate Nilai Komposit < 1,5 Composite Score < 1.5 Sangat Baik Very Good 1,5 ≤ Nilai Komposit < 2,5 1.5 ≤ Composite Score < 2.5 Baik Good 1,5 ≤ Nilai Komposit < 3,5 2.5 ≤ Composite Score < 3.5 Cukup Baik Fairly Good 3,5 ≤ Nilai Komposit < 4,5 3.5 ≤ Composite Score < 4.5 Kurang Baik Sub Standard 4,5 ≤ Nilai Komposit ≤ 5 4.5 ≤ Composite Score ≤ 5 Tidak Baik Poor II. Kekuatan Pelaksanaan GCG II. Strenght of GCG Implementation Komitmen penuh dan peran aktif dari Direktur UUS PermataBank Director, Sharia Supervisory UUS PermataBank, Dewan Pengawas Syariah Board (DPS), UUS PermataBank employees (DPS), Karyawan UUS PermataBank dan Karyawan and PermataBank employees have done active PermataBank dalam memastikan pemenuhan participation and full commitment to ensure Prinsip Syariah pada setiap kegiatan usaha yang Shariah Principle in every business activities. dijalankan. Demikian juga komitmen seluruh pihak Likewise, commitment from all parties in SBU dalam organisasi UUS PermataBank dan unit terkait PermataBank organization as well as related sehingga pelaksanaan GCG dapat dilaksanakan unit so that GCG implementation is conducted sesuai dengan peraturan, perundang-undangan in accordance with current rule, regulations and PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 881
  884. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk - Periode Tahun 2021 Good Corporate Governance Implementation Report Shariah Business Unit of PT Bank Permata Tbk - Period 2021 yang berlaku dan tetap menjunjung tinggi Prinsip still upholds Shariah principle . To support the Syariah. Dalam mendukung penerapan tata kelola implementation of Bank’s governance as a part Bank sebagai bagian dari konglomerasi keuangan, of financials conglomeration, Shariah Supervisory Dewan Pengawas Syariah juga ikut serta sebagai Board involved as the Integrated Governance anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi (Integrated Committee. Governance Committee). Sebagai bentuk konsistensi perusahaan dalam penerapan GCG terhadap peraturan tercermin penerapan manajemen pada As a design of company consistency in kepatuhan implementing GCG, it is reflected in compliance perundang-undangan, with laws and regulations, implementation of risiko, peningkatan risk management, improvement of internal pengendalian internal pada seluruh unit kerja dan control in all work units and optimization of optimalisasi kinerja UUS salah satunya dengan UUS performance, one of which is by having memiliki pelaksanaan references related to its implementation. Sharia Prinsip Syariah yang dituangkan dalam bentuk principles as outlined in the form of procedures prosedur serta penguatan tata kelola dan fungsi and strengthening governance and supervisory pengawasan di UUS PermataBank juga didukung functions PermataBank’s UUS is also supported by dengan perangkat governance adanya Sharia governance tools including the Sharia Governance Governance Policy (SGP), Sharia Compliance Policy (SGP), Sharia Compliance Policy (SCP), and Policy (SCP), dan Pedoman Kerja DPS sebagai DPS Work Guidelines as governance equipment to perangkat ensure the implementation of Shariah principles. acuan terkait governance dengan untuk memastikan kesesuaian implementasi prinsip Syariah. III.Kelemahan Pelaksanaan GCG Sesuai hasil GCG self-assessment III.Weakness in GCG Implementation UUS SBU PermataBank GCG self-assessment result PermataBank, tidak terdapat kelemahan signifikan shows that there is no significant weakness in yang menjadi kendala dalam melaksanakan GCG. performing GCG implementation. However, to Namun, diperlukan beberapa upaya untuk dapat maintain self-assessment result and to achieve meningkatkan hasil self-assessment mencapai very good category, following are the effort kategori sangat baik, antara lain: required: a. kecukupan a. Always ensure the adequacy of knowledge and pengetahuan dan pemahaman karyawan dalam Senantiasa memastikan understanding of employees in the application penerapan prinsip Syariah, baik yang berkaitan of Sharia principles, both related to marketing dengan pemasaran produk, penghimpunan of product, funding, and financing. dana, maupun penyaluran dana. b.Secara berkesinambungan terus b. On continuous basis to implement effective menerapkan pengendalian internal secara internal control with having and comply to efektif internal policies. dengan memiliki untuk dan peraturan internal yang berlaku. 882 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 mematuhi
  885. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements c . Meningkatkan kualitas penerapan Prinsip c. Improve the quality of Sharia Principle Syariah dalam kegiatan penghimpunan dana implementation in funding, financing and dan penyaluran dana serta pelayanan jasa. d. services. Menerapkan dan menjaga kepatuhan terhadap d. To always comply to regulation of Bank peraturan baik peraturan Bank Indonesia (BI) Indonesia (BI), Financial Authority Services maupun peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) and other regulations. (OJK) serta peraturan perundang-undangan yang berlaku. IV.Langkah Perbaikan dan Target Waktu Pelaksanaan IV.Resolution and Target Completion Date No 1 2 Aspek Aspect Tindak Lanjut Follow up Action Target Waktu Penyelesaian Due Date of Completion Penerapan Fungsi Pengawasan Internal Agar fungsi pengawasan internal dapat dilakukan secara konsisten dan efektif serta selalu memperhatikan penerapan pemenuhan prinsip Syariah dalam oleh setiap karyawan, perlu dilakukan: • Memastikan kecukupan rujukan berupa manual, kebijakan, prosedur terkait dengan transaksi penghimpunan dana maupun penyaluran dana serta layanan Syariah. • Pengklasifikasian manual, kebijakan, serta prosedur yang sudah ada sesuai dengan tujuan penggunaannya. • Peningkatan pengawasan internal secara berkesinambungan baik di Kantor Pusat, Kantor Cabang maupun Kantor Layanan Satu Atap terkait dengan produk, jasa, proses dan layanan sehingga risiko yang terjadi dapat dimitigasi dan diminimalisir. Sepanjang tahun 2022 Implementation of Internal Control Function To increase effective and consistent internal control as well as awareness of each employees in running business activities to comply with Shariah principle, following are need to be done: • Ensure adequacy reference in terms of manual, policy, and procedure related to funding, financing and Sharia services. • Do classification of current manual, policy as well as procedure in accordance with the purpose of its use. • To increase sustainable internal control supervision not only in Head office, Branch offices as well as One Stop Service Hajj related to product, services, and process so that the risk can be mitigate and minimized. During year 2022 Fungsi Pengawasan Dewan Pengawas Syariah (DPS) DPS lebih intensif dalam: •Melakukan review atas produk dan/atau jasa yang akan maupun yang sudah diimplementasikan, proses dan layanan, dokumen transaksi yang akan digunakan nasabah. •Melakukan Quality Assurance terhadap pemenuhan prinsip Syariah di Kantor Cabang dan portofolio yang memiliki eksposur yang signifikan. • Mengembangkan dan menerapkan standar pengawasan aspek Syariah. Sepanjang tahun 2022 Sharia Supervisory Board (DPS) Function DPS to maintain supervision quality by: • Conducting review of the products and/or services that will be implemented, the process and services, transaction documents that will be used by customer. • Doing Quality Assurance to Sharia principle fulfillment implementation in Sharia Branches and portfolio with significant exposure. • Developing standards for supervision of Sharia aspects through assessing inherent risk level in Quality Assurance activities. During year 2022 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 883
  886. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk - Periode Tahun 2021 Good Corporate Governance Implementation Report Shariah Business Unit of PT Bank Permata Tbk - Period 2021 No 3 4 884 Aspek Aspect Tindak Lanjut Follow up Action Target Waktu Penyelesaian Due Date of Completion Kebijakan dan Prosedur Kerja •Melakukan review atas kebijakan dan prosedur yang sudah digunakan, • Melakukan identifikasi dan penilaian (assessment) terhadap seluruh proses operasional yang ada di UUS PermataBank. • Memastikan kecukupan kebijakan serta prosedur terkait penerapan prinsip Syariah sehubungan dengan kegiatan penyaluran, penghimpunan dana serta aktivitas bisnis Syariah, agar selaras dengan Kebijakan Kepatuhan Syariah (Shariah Governance Policy) dan Kebijakan Kepatuhan Syariah (Shariah Compliance Policy). •Melakukan inventarisir seluruh kebijakan dan prosedur yang digunakan sebagai referensi setiap aktivitas bisnis Syariah. Policies and Procedures • Do review of current policies and procedures. • Do identification and comprehensive assessment of operational process in UUS PermataBank. • Ensure adequate policy as well as procedure related to Sharia principle implementation in relation to distribution activity, funding as well as Sharia business activities, aligned with Sharia Governance Policy and Sharia Compliance Policy. • Conduct an inventory of all current policy and procedure as a reference of Shariah business activity. Meningkatkan Pengetahuan Dasar Syariah • Memastikan kecukupan modul basic training Syariah yang sudah digunakan untuk disesuaikan dengan kondisi saat ini. • Memastikan seluruh karyawan UUS PermataBank, karyawan PermataBank di jaringan office Channeling maupun karyawan Layanan Satu Atap terutama yang memasarkan produk Syariah (sales team) mengikuti Sharia e-learning. • Memastikan seluruh karyawan telah memiliki sertifikasi keahlian dan profesi seperti sertifikasi terkait dengan manajemen risiko, treasury, kepatuhan, agen pemasaran produk bancassurance dan wealth management sesuai dengan fungsi dan posisinya. • Memberikan penyegaran mengenai prinsip produk serta layanan Syariah kepada KCS, KLS, dan/atau Kantor Lantap. Sepanjang tahun 2022 Increase Shariah Basic Knowledge • Ensure adequacy of Sharia basic training module to make sure align with current condition. • Ensure all UUS employees, office channeling employees and One Stop Hajj services employees who offers Sharia product (sales team) to do Sharia e-learning. • Ensure all employees have mandatory certification and profession certification, such as risk management, treasury, compliance, marketing agent of bancassurance and wealth management product certification in accordance with its function and position. • Delivering refreshment on Sharia principles, product and services to Sharia Branches, office Channeling and/or One Stop Hajj Services offices. During year 2022 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Sepanjang tahun 2022 During year 2022
  887. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance V . Realisasi Pelaksanaan Langkah Perbaikan Periode Perbaikan Pelaksanaan GCG Desember 2021 No 1 2 3 Aspek Aspect Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements V.Realization of Corrective Actions of GCG Implementation Period December 2021 Tindak Lanjut Follow up Action Penerapan Fungsi Pengawasan Internal Selama tahun 2021: • Fungsi tata kelola dan pengawasan, telah dijalankan dengan baik melalui fungsi advisory and governance. • Temuan Audit Internal atas pemeriksaan tahun 2020 telah ditindaklanjuti dan selesai seluruhnya pada tahun 2021. • UUS PermataBank telah memiliki Shariah Governance Policy dan Shariah Compliance Policy, Pedoman Dewan Pengawas Syariah serta beberapa kebijakan, prosedur, Department Operating Instruction (DOI) yang digunakan sebagai dasar dalam pelaksanaan transaksi penghimpunan dana maupun penyaluran dana serta layanan sesuai dengan Prinsip Syariah untuk meningkatkan tata kelola dan fungsi pengawasan di UUS PermataBank. • Telah dilakukan Audit Internal di Kantor Pusat UUS (Syariah Management), 6 (Enam) KCS yaitu: KCS Samarinda, KCS Bandung, KCS Aceh, KCS Palembang, KCS Makassar, KCS Pontianak dan Layanan Satu Atap. Selain itu, bersama-sama dengan konvensional, Audit Internal melakukan pemeriksaan terhadap divisi Mortgage business Region 6 Jawa Tengah dan Mortgage business Region 8 Kalimantan termasuk: Loan Approval dan Retail Banking Operations. • Seluruh pemeriksaan memperoleh hasil memuaskan (Acceptable). • Telah dilakukan perbaikan tata kelola di Unit Pengelola Zakat dan Dana Kebajikan UUS PermataBank (UPZDK), di antaranya dengan tersedianya prosedur kerja yang lebih proper, struktur organisasi yang lebih terkontrol dan lebih baik, dengan pembagian tugas dan tanggung yang jelas, penyaluran dana melalui mitra yang profesional di bidangnya, sehingga pengelolaan dana menjadi transparan dan dapat dipertanggung jawabkan. • Sebagai manifestasi atas tata kelola pada UPZDK UUS PermataBank yang berjalan dengan baik, UPZDK mendapatkan pengakuan dan penghargaan sebagai Unit Pengumpul dan penyalur Zakat Terbaik dari Badan Amil Zakat Nasional dalam forum BAZNAS Award tahun 2021. Implementation of Internal Control Function During 2021: • Governance and control function has been implemented properly by Advisory and Governance function. • All Internal Audit findings until 2021 has been followed up and closed. • UUS PermataBank already has Sharia Governance Policy and Sharia Compliance Policy, Sharia Supervisory Board manual, procedures, Department Operation Instruction (DOI) which used as guidance for implementation of funding, financing and services in accordance with Sharia Principles to improve the governance and supervisory function in UUS PermataBank. • Internal audit has been carried out at the UUS Head office (Sharia Management), 6 (six) KCS namely: KCS Samarinda, KCS Bandung, KCS Aceh, KCS Palembang, KCS Makassar, KCS Pontianak and One Stop Hajj Services. In addition, together with conventional, Internal Audit conducted an examination of the Mortgage Business Division 6 Central Java and Mortgage Business Region 8 Kalimantan including: Loan Approval and Retail Banking Operations. • All audit during 2021 obtained satisfactory results (Acceptable). • Has improved governance in zakat management unit (UPZDK) in terms of proper procedure, organizational structure with better control with clear roles and responsibility, funds distribution through professional partner, therefore the funds management become transparent and accountable. • As evidence that UUS PermataBank UPZDK management has run well, UPZDK have recognition and appreciation from BAZNAS as the best zakat gatherer in BAZNAS Forum 2021. Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian Internal Penerapan fungsi manajemen risiko dan pengendalian internal UUS PermataBank sudah menjadi bagian yang tidak terpisahkan dari Bank Permata (sebagai Bank Induk), baik dari aspek perbankan maupun aspek Syariah. Risk Management Function and Internal Control Implementation Implementation of risk management function and UUS PermataBank internal control has become integral part from Bank Permata (as Parent Bank), not only from banking aspect but also Shariah aspect. Rencana Strategis Bank Selama tahun 2021, rencana strategis UUS PermataBank telah disusun, diimplementasikan dan dievaluasi bersama dengan rencana strategis PermataBank (sebagai Bank Induk). Bank’s Strategic Plan In 2021, UUS PermataBank strategic plan has been planned, implemented and evaluated altogether with PermataBank’s strategic plan (as Parent Bank). PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 885
  888. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Unit Usaha Syariah PT Bank Permata Tbk - Periode Tahun 2021 Good Corporate Governance Implementation Report Shariah Business Unit of PT Bank Permata Tbk - Period 2021 No 4 5 6 886 Aspek Aspect Tindak Lanjut Follow up Action Fungsi Pengawasan Dewan Pengawas Syariah (DPS) Selama tahun 2021, DPS telah: • Memberikan 15 (lima belas) Opini baik produk, jasa maupun aktivitas baru maupun pengembangan sebelum diimplementasikan. • Dilakukan diskusi dengan DPS sebanyak 22 (duapuluh dua) kali untuk membahas produk, jasa maupun layanan serta untuk memperoleh opini Syariah. •Melakukan Quality Assurance terhadap 11 (sebelas) Kantor Cabang Syariah (Arteri Pondok Indah, Bogor, Tebet Soepomo, Depok Margonda, Kelapa Gading Bulevar, Kedoya, Cut Meutia, Bandar Lampung, Mataram, Yogyakarta, dan Medan). Shariah Supervisory Board (DPS) Function In 2021, DPS had: • Delivered 15 (fifteen) Opinion of not only new but also development on product, services and activity prior implementation. • Conducted 22 (twenty two) discussions to discuss as well as to obtain opinion of a product and services. • Performed Quality Assurance towards 11 (Eleven) Sharia Branches (Arteri Pondok Indah, Bogor, Tebet Soepomo, Depok Margonda, Kelapa Gading Bulevar, Kedoya, Cut Meutia, Bandar Lampung, Mataram, Yogyakarta, and Medan). Kebijakan, Sistem dan Prosedur Kerja Selama tahun 2021: • Telah dilakukan inventarisir kebijakan dan prosedur yang digunakan sebagai referensi dalam penghimpunan dana serta penyaluran dana. • Atas transaksi yang belum memiliki kebijakan maupun prosedur, UUS PermataBank telah menyiapkan kebijakan ataupun prosedur terkait untuk digunakan sebagai dasar pelaksanaan transaksi terkait. • Telah dilakukan review atas seluruh kebijakan dan prosedur yang digunakan dalam pelaksanaan transaksi pembiayaan maupun penghimpunan dana untuk disesuaikan dengan peraturan dan kondisi terkini. • Telah melakukan pengkinian kebijakan serta prosedur terkait penerapan Prinsip Syariah sehubungan dengan kegiatan penyaluran, penghimpunan dana, serta aktivitas bisnis Syariah, antara lain namun tidak terbatas pada: Kebijakan Tata Kelola aspek Syariah, Kebijakan Kepatuhan Syariah, dan Pedoman Dewan Pengawas Syariah. • Melakukan penyederhanaan dokumentasi legal akad pembiayaan. Policies, System and Procedures During 2021: • Has done listing policies and procedures used as a reference in funding and financing. • Prepare policies and procedures for transactions for operational guidance for related transaction. • Conduct review on the policies and procedures of funding and financing to be updated with latest regulation and condition. • Perform renewal of policies and procedures related to Sharia Principles implementation related to funding, financing, and other Sharia Business activities, including but not limited to Sharia Governance Policy, Sharia Compliance Policy, and Sharia Supervisory Board Manual. • Perform simplify the legal documentation for financing transaction. Sharia Knowledge Improvement Selama tahun 2021 telah dilakukan pelatihan bagi karyawan UUS PermataBank, Karyawan Kantor Layanan Syariah (karyawan yang diwajibkan) dan Karyawan Kantor Lantap mencakup: • Pelatihan Dasar Perbankan Syariah. • E-learning. Sharia Knowledge Improvement During 2021, Shariah training has been conducted to UUS PermataBank employees, office Channeling PermataBank employees (who are required) and One Stop Service Hajj employees, include: • Basic Sharia Banking training. •E-learning. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  889. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pelaksanaan GCG yang baik merupakan suatu Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Proper GCG implementation is a continuous proses yang dilakukan secara berkesinambungan and consistent process to provide clear and dan comprehensive konsisten , sehingga akan memberikan understanding in all levels pemahaman yang lebih jelas dan komprehensif organization. Therefore, GCG implementation pada setiap tingkat jenjang organisasi. Oleh in UUS PermataBank will be improved and karena itu, pelaksanaan GCG di UUS PermataBank developed akan customers, stakeholders, business partners, as terus diperbaiki dan dikembangkan untuk mempertahankan kepercayaan nasabah, consistently to gain trust from well as related parties. pemegang saham, mitra bisnis, serta pihak terkait lainnya. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 887
  890. 888 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  891. 07 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Informasi mengenai tanggung jawab sosial dan lingkungan PermataBank secara komprehensif telah diungkapkan dalam Laporan Keberlanjutan PermataBank 2021 yang disajikan terpisah dari Laporan Tahunan ini . Comprehensive information on PermataBank’s social and environmental responsibility is presented in a PermataBank 2021 Sustainability Report published separately from this Annual Report. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 889
  892. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Ikhtisar Keberlanjutan Sustainability Highlights SOSIAL Social 55 % Jumlah total karyawan perempuan Total number of female employees 51% Jumlah total perempuan dengan jabatan manajer ke atas Total number of females with managerial positions and above 5 Orang | People Perempuan dalam jajaran Dewan Komisaris dan Direksi Female in the Board of Commissioners and Board of Directors PermataBank merupakan tempat bekerja yang inklusif dimana semua orang memiliki kesempatan yang setara merealisasikan prestasi terbaiknya. PermataBank is an inclusive workplace where everyone has an equal opportunity to realize their best achievements. 21 Orang | People PermataBanker yang merupakan penyandang disabilitas PermataBanker who is a person with disability Rp 21,1 Miliar | Billion Investasi sosial untuk kegiatan PermataHati Social investment for PermataHati activities 6.235 Unit | Unit Poin Employee Volunteering (EVO) terkumpul Accumulated Employee (EVO) points 890 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 866 Juta | Million Bantuan Bencana yang Disalurkan Distributed Disaster Relief Rp 1,1 Miliar | Billion Beasiswa dari akumulasi poin EVO yang terkumpul Scholarship from the accumulated EVO points Melalui PermataHati, kami berkontribusi dalam Tujuan Pembangunan Berkelanjutan, literasi keuangan, dan membuka peluang untuk semua orang. Through PermataHati, we contribute to the Sustainable Development Goals, financial literacy, and open opportunities for everyone.
  893. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements ASPEK LINGKUNGAN Environment 1 ,47% 7,28% Penurunan intensitas energi Decrease in energy intensity Penurunan intensitas air Decrease in water intensity 11 Tanggung jawab korporasi terhadap lingkungan diwujudkan dengan operasi perbankan yang minim jejak lingkungan dan pengelolaan dampak lingkungan pada kantor-kantor Bank secara komprehensif. Corporate responsibility towards the environment is realized through banking operations with minimal environmental footprint and comprehensive management of environmental impact at Bank offices Kantor Cabang Utama Main Branch Offices Dievaluasi berdasarkan HSE Management Audit Evaluated based on HSE Management Audit PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 891
  894. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Ikhtisar Keberlanjutan Sustainability Highlights Ikhtisar 3 tahun | 3-year highlights Deskripsi Description Investasi sosial untuk PermataHati Social investment for PermataHati Satuan Unit Juta Rupiah Million Rupiah 2021 2020 2019 21.415 9.202 2.777 Jumlah karyawan Number of employees -Laki-laki Male Orang People 3.525 3.384 3.313 -Perempuan Female Orang People 4.385 4.366 4.493 -Total Orang People 7.910 7.750 7.806 Jumlah perempuan anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Komite Number of females as members of the Board of Commissioners, Board of Directors, and Committees Orang/ total People/ total 5/17 4/16 3/16 Jumlah perempuan posisi manager ke atas Number of females in managerial and above positions Persentase Percentage 51% 51% 51% Jumlah penyandang disabilitas bekerja di PermataBank Number of people with disabilities working at PermataBank Orang People 21 22 26 Jumlah kantor cabang Number of branch offices Unit 288 301 310 300,66 305,66 314,37 16.716.424 16.859.522 17.339.390 Berkurang | Reduced 1,47 Berkurang | Reduced 2,77 Berkurang | Reduced 4,10 1,66 1,77 2,07 92,383 98,837 114,140 Berkurang | Reduced 7,28 Berkurang | Reduced 4,02 Berkurang | Reduced 0,32 0,218 0,219 0,225 Berkurang | Reduced 0,83 Berkurang | Reduced 2,67 Berkurang | Reduced 7,79 Pemakaian energi Energy use - Pemakaian listrik Electricity use kWh/m2.yr - Intensitas listrik Electricity intensity kWh/m2 - Rasio intensitas energi Energy intensity ratio % Pemakaian air Water consumption - Pemakaian air Water consumption m3 - Intensitas air Water intensity m3/m2 - Rasio Intensitas Pemakaian Air Water Usage Intensity Ratio % Emisi Gas Rumah Kaca (cakupan 1) Greenhouse Gas Emissions (scope 1) 892 - Intensitas emisi Emissions intensity (ton CO2e) - Rasio intensitas emisi Emission intensity ratio % PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  895. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 893
  896. Ikhtisar Utama Main Highlights Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis PT BANK PERMATA TBK LAPORAN KEUANGAN / FINANCIAL STATEMENTS 31 DESEMBER/DECEMBER 2021 DAN/AND 2020* *Konsolidasian/Consolidated 894 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  897. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements PT BANK PERMATA Tbk DAN ENTITAS ANAK /AND ITS SUBSIDIARY ISI SURAT PERNYATAAN DIREKSI HAL/ PAGE CONTENTS 896 BOARD OF DIRECTORS’ STATEMENT LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN 897 - 898 LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 899 - 902 LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 CONSOLIDATED STATEMENTS OF LOSS AND COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEARS ENDED 903 - 905 31 DECEMBER 2021 AND 2020 LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS KONSOLIDASIAN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 906 - 908 CONSOLIDATED STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2021 AND 2020 LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 909 - 910 CONSOLIDATED STATEMENTS OF CASH FLOWS FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2021 AND 2020 CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 911 - 1092 NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 INDEPENDENT AUDITOR’S REPORT CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION 31 DECEMBER 2021 AND 2020 PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 895
  898. Ikhtisar Utama Main Highlights 896 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
  899. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 897
  900. Ikhtisar Utama Main Highlights 898 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Laporan Manajemen Management Reports Profil Perusahaan Company Profile Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis
  901. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk LAPORAN POSISI KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020* (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION 31 DECEMBER 2021 AND 2020* (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes 2021 2020* ASET KAS ASSETS 2h,5,42, 1.978.137 1.794.768 10.627.001 5.013.391 CASH 45 2h,2i,6, GIRO PADA BANK INDONESIA GIRO PADA BANK-BANK LAIN - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan CURRENT ACCOUNTS WITH 42,45 2g,2h,2i, 2t,7,42, 44,45 CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS - net of allowance for impairment losses of Rp2 at nilai sebesar Rp2 pada 31 Desember 2021 dan Rp8 pada 31 Desember 2020 31 December 2021 and Rp8 at 31 December 2020 Pihak ketiga Pihak berelasi PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK-BANK LAIN setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp11 pada 2.971.757 30.716 Pihak ketiga Pihak berelasi losses of Rp11 at 31 December 2021 and Rp22 at 31 December 2020 18.660.681 Third parties Related parties 2g,2h,2k, 9,42,44, FINANCIAL ASSETS HELD FOR TRADING 45 2h,2l,10, 42 TAGIHAN AKSEPTASI - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp81.937 pada 31 Desember 2021 2h,2m, 2t,11,42, 45 Third parties Related parties PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS net of allowance for impairment 32.594.007 855.158 EFEK-EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI DIJUAL KEMBALI Pihak ketiga 1.580.563 1.236 14.245.191 2.348.378 - 22.272.459 Third parties Related parties SECURITIES PURCHASED UNDER RESALE AGREEMENTS Third parties ACCEPTANCE RECEIVABLES net of allowance for impairment losses of Rp81,937 at 31 December 2021 dan Rp23.862 pada 31 Desember 2020 Pihak ketiga KREDIT YANG DIBERIKAN - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp9.082.280 pada 2.557.513 6.003 2g,2h,2j, 2t,8,42, 44,45 31 Desember 2021 dan Rp22 pada 31 Desember 2020 Pihak ketiga Pihak berelasi ASET KEUANGAN UNTUK DIPERDAGANGKAN BANK INDONESIA 1.927.008 1.434.917 2g,2h,2n, 2t,12,42, 44,45 and Rp23,862 at 31 December 2020 Third parties LOANS - net of allowance for impairment losses of Rp9,082,280 at 31 Desember 2021 dan Rp7.990.222 31 December 2021 and Rp7,990,222 pada 31 Desember 2020 at 31 December 2020 Pihak ketiga Pihak berelasi Dipindahkan 116.875.286 110.592 110.698.468 112.440 183.796.652 164.899.018 *Konsolidasian Third parties Related parties Carried forward Consolidated* Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan. The accompanying notes to financial statements form an integral part of these financial statements. Lampiran - 1/1 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 899
  902. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk LAPORAN POSISI KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020* (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION 31 DECEMBER 2021 AND 2020* (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes 2021 2020* ASET (lanjutan) ASSETS (continued) Pindahan EFEK-EFEK UNTUK TUJUAN INVESTASI - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp5.545 pada 31 Desember 2021 dan Rp16.570 pada 31 Desember 2020 Pihak ketiga 183.796.652 164.899.018 2h,2o,2t, 13,42,45 40.964.611 INVESTASI PADA ENTITAS ASOSIASI 2f,2g,14 ASET TETAP - setelah dikurangi 2p,2t,15 138.001 INVESTMENT SECURITIES - net of allowance for impairment losses of Rp5,545 at 31 December 2021 and Rp16,570 at 31 December 2020 23.256.980 Third parties - of accumulated depreciation of Rp1.427.071 pada 31 Desember 2021 dan Rp1.336.874 pada 31 Desember 2020 3.290.547 3.073.596 2q,2t,16 Rp1,427,071 at 31 December 2021 and Rp1,336,874 at 31 December 2020 INTANGIBLE ASSETS - net akumulasi kerugian penurunan nilai Rp nihil pada 31 Desember 2021 dan Rp10.495 pada 31 Desember 2020 dan akumulasi amortisasi sebesar Rp177.250 pada of accumulated impairment losses of Rp nil at 31 December 2021 and Rp10,495 at 31 December 2020 and accumulated amortisation of Rp177,250 at 31 Desember 2021 dan Rp290.755 pada 31 Desember 2020 543.984 560.917 31 December 2021 and Rp290,755 at 31 December 2020 ASET PAJAK TANGGUHAN - bersih 2r,23h 2h,2s,2t, 1.825.368 2.195.260 DEFERRED TAX ASSETS - net ASET LAIN-LAIN - bersih 17,42,45 3.819.879 3.740.326 OTHER ASSETS - net 234.379.042 197.726.097 TOTAL ASSETS JUMLAH ASET *Konsolidasian Consolidated* Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan. 900 INVESTMENT IN ASSOCIATE FIXED ASSETS - net akumulasi penyusutan sebesar ASET TAKBERWUJUD - setelah dikurangi Brought forward PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 The accompanying notes to financial statements form an integral part of these financial statements. Lampiran - 1/2 - Schedule
  903. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk LAPORAN POSISI KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020* (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION 31 DECEMBER 2021 AND 2020* (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes 2021 2020* LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY LIABILITAS LIABILITAS SEGERA SIMPANAN DARI NASABAH Giro Pihak ketiga Pihak berelasi LIABILITIES 2h,18,42, 45 381.953 324.908 LIABILITIES PAYABLE ON DEMAND DEPOSITS FROM CUSTOMERS Demand deposits Third parties Related parties 2g,2h,2u, 19,42,44, 45 58.872.856 3.394 40.630.458 340 Tabungan Pihak ketiga Pihak berelasi 2g,2h,2u, 20,42,44, 45 38.099.974 180.197 33.798.574 68.983 Savings Third parties Related parties Deposito berjangka Pihak ketiga Pihak berelasi 2g,2h,2u, 21,42,44, 45 82.778.671 57.224 71.191.551 63.166 Time deposits Third parties Related parties SIMPANAN DARI BANK-BANK LAIN Pihak ketiga Pihak berelasi 2g,2h,2u, 22,42,44, 45 3.237.482 3.235 2.235.644 12.657 DEPOSITS FROM OTHER BANKS Third parties Related parties LIABILITAS KEUANGAN UNTUK DIPERDAGANGKAN Pihak ketiga Pihak berelasi 2g,2h,2k, 9,42,44, 45 159.955 4.390 237.026 12.927 FINANCIAL LIABILITIES HELD FOR TRADING Third parties Related parties UTANG AKSEPTASI Pihak ketiga 2h,2m,11 42,45 2.011.886 1.460.535 ACCEPTANCE PAYABLES Third parties - 8.630 CORPORATE INCOME TAX PAYABLE 1.350 8 BORROWINGS Third parties 1.629.490 1.439.728 ACCRUALS 756.454 1.141.112 OTHER LIABILITIES UTANG PAJAK PENGHASILAN BADAN PINJAMAN DITERIMA Pihak ketiga BEBAN MASIH HARUS DIBAYAR 2r,23 2h,24,42, 45 2h,42 LIABILITAS LAIN-LAIN 2h,42,45 LIABILITAS IMBALAN PASCAKERJA 2g,2v,25, 44 189.737 139.727 OBLIGATION FOR POSTEMPLOYMENT BENEFITS 2w,26 67.200 67.667 PROVISIONS - 609.738 105.197 SUBORDINATED DEBTS Third parties Related parties 9.329.879 9.106.068 ADDITIONAL TIER - 1 CAPITAL SUBORDINATED NOTES Related parties 197.765.327 162.654.644 TOTAL LIABILITIES PROVISI UTANG SUBORDINASI Pihak ketiga Pihak berelasi 2g,2h,2x, 27,42,44 SURAT UTANG SUBORDINASI MODAL INTI TAMBAHAN TIER - 1 Pihak berelasi 1d,2g,2h, 2ai,28,42 44,45 JUMLAH LIABILITAS *Konsolidasian Consolidated* Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan. The accompanying notes to financial statements form an integral part of these financial statements. Lampiran - 1/3 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 901
  904. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk LAPORAN POSISI KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020* (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION 31 DECEMBER 2021 AND 2020* (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes 2021 2020* LIABILITAS DAN EKUITAS (lanjutan) LIABILITIES AND EQUITY (continued) EKUITAS Ekuitas yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk Modal saham - nilai nominal per saham EQUITY Equity attributable to equity holders of the parent entity Share capital - par value per Rp12.500 (Rupiah penuh) untuk saham kelas A dan Rp125 (Rupiah penuh) untuk saham kelas B share of Rp12,500 (whole Rupiah) for class A shares and Rp125 (whole Rupiah) for class B shares Modal dasar - 26.880.234 saham Authorised capital - kelas A dan 117.311.976.600 saham kelas B pada 26,880,234 class A shares and 117,311,976,600 class B shares 31 Desember 2021 dan 2020 at 31 December 2021 and 2020 Modal ditempatkan dan disetor penuh 26.880.234 saham kelas A dan 36.154.479.286 saham kelas B pada 31 Desember 2021 dan 26.880.234 saham kelas A dan 28.015.858.971 saham kelas B pada 31 Desember 2020 Saham treasuri Tambahan modal disetor - bersih 1b,2y,29 4.855.313 2y,29 1b,1c,1d,2y 3.837.985 Issued and fully paid-up capital 26,880,234 class A shares and 36,154,479,286 class B shares at 31 December 2021 and 26,880,234 class A shares and 28,015,858,971 class B shares at 31 December 2020 (6) - Treasury shares 26.810.147 16.870.764 Additional paid-in capital - net - 10.821.490 Advance capital payment 2z,2ah,2ai, 15,28,30 Dana setoran modal Cadangan nilai wajar bersih - efek-efek untuk 1d,2y,31 2o,13 Net fair value reserve - investment tujuan investasi pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain securities at fair value through 340.501 Cadangan kerugian kredit ekspektasian efek-efek untuk tujuan investasi pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain 411.483 other comprehensive income Allowance for expected credit losses investment securities at fair value through other comprehensive income 86 50 2.295.775 2.078.705 524.581 374.581 Appropriated 1.787.318 676.385 Unappropriated 36.613.715 35.071.443 - 10 Non-controlling interests 36.613.715 35.071.453 TOTAL EQUITY 234.379.042 197.726.097 TOTAL LIABILITIES AND EQUITY Fixed assets revaluation Cadangan revaluasi aset tetap 2p,2ah,15 Saldo laba Telah ditentukan penggunaannya Retained earnings 32 Belum ditentukan penggunaannya Kepentingan non-pengendali 2f JUMLAH EKUITAS JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS *Konsolidasian Consolidated* Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan. 902 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 reserve The accompanying notes to financial statements form an integral part of these financial statements. Lampiran - 1/4 - Schedule
  905. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2021 DAN 2020* (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2021 AND 2020* (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes 2021 2020* PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL OPERATING INCOME AND EXPENSES Pendapatan bunga 2g,2h,2aa, 33,44 10.434.468 10.450.915 Interest income Pendapatan syariah 2g,2aa,33, 44 1.460.853 1.472.863 Sharia income Beban bunga 2g,2h,2aa, 34,44 (3.720.570) (4.768.378) Interest expense Beban syariah 2g,2aa,34, 44 (525.098) (613.610) Sharia expense Pendapatan bunga dan syariah - bersih 7.649.653 6.541.790 Net interest and sharia income 2g,2ab,35, 44 1.303.153 1.082.687 Net fees and commission income Pendapatan transaksi perdagangan - bersih 2g,2k,2ac, 36,44 326.115 778.531 Net trading income 237.350 208.064 Gain on sale of investment securities 332.129 239.347 Other operating income 2.198.747 2.308.629 9.848.400 8.850.419 (3.298.709) (2.013.763) Impairment losses on financial assets (144.744) Impairment losses on transactions of administrative accounts (1.717.690) (1.771.406) Other operating expenses General and administrative Pendapatan provisi dan komisi - bersih Keuntungan penjualan efek-efek untuk tujuan investasi Pendapatan operasional lainnya 2o,13 1e,2e,2p, 2s,40 Jumlah pendapatan operasional Kerugian penurunan nilai aset keuangan 2t,37 Kerugian penurunan nilai atas transaksi rekening administratif Beban operasional lainnya Umum dan administrasi 42.999 2g,2p,2q, 2af,38,44 Total operating income Gaji dan tunjangan pengurus dan karyawan 2g,2v,25, 39,44 (2.823.888) (2.819.539) Salaries and benefits to management and employees Lain-lain 2e,2t,40 (485.591) (485.618) Others Jumlah beban operasional lainnya (5.027.169) (5.076.563) Total other operating expenses Jumlah beban operasional (8.282.879) (7.235.070) Total operating expenses 1.565.521 1.615.349 LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN BEBAN PAJAK PENGHASILAN Kini Tangguhan LABA BERSIH 2r,23b (334.394) (511.059) (382.703) (334.394) (893.762) 1.231.127 41 *Konsolidasian 721.587 INCOME BEFORE INCOME TAX INCOME TAX EXPENSE Current Deferred NET INCOME Consolidated* Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan. The accompanying notes to financial statements form an integral part of these financial statements. Lampiran - 2/1 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 903
  906. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2021 DAN 2020* (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2021 AND 2020* (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes 2021 2020* PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN, SETELAH PAJAK PENGHASILAN: OTHER COMPREHENSIVE INCOME, NET OF INCOME TAX: Pos-pos yang akan direklasifikasikan ke laba rugi Efek-efek untuk tujuan investasi pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain: Perubahan nilai wajar bersih Perubahan nilai wajar yang ditransfer ke laba rugi pada saat penjualan - bersih Cadangan kerugian kredit ekspektasian Penyesuaian tarif pajak Pajak penghasilan terkait pos-pos yang akan direklasifikasikan ke laba rugi Items that will be reclassified to profit or loss 2o,13 610.364 (237.350) (208.064) 36 - 23h 23h Jumlah Bank Permata tanpa integrasi BBI Penghasilan komprehensif lain dari integrasi BBI1): Perubahan nilai wajar bersih efek-efek untuk tujuan investasi pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain Penyesuaian tarif pajak Pajak penghasilan terkait pos-pos yang akan direklasifikasikan ke laba rugi 146.348 50 2.853 20.020 (88.506) (70.946) 316.697 2o,13 23h 23h Jumlah integrasi dari BBI Jumlah yang akan direklasifikasikan ke laba rugi - (11.250) - 23.507 Total from BBI integration 340.204 Total of items that will be reclassified to profit or loss Items that will not be reclassified to profit or loss 25 Remeasurements of defined benefit liabilities Gain on fixed assets revaluation Adjustment on tax rate Income tax related to items that will 17.929 not be reclassified to profit or loss 21.250 274.211 - 2ah,15 23h 23h (81.502) 60.453 (8.346) (48.585) 246.876 2ah,15 23h (11.466) Total Bank Permata without BBI integration - Other comprehensive income from BBI integration1): 167.116 Gain on fixed assets revaluation Income tax related to items that will not be reclassified (1.924) to profit or loss - 165.192 Total from BBI integration - Jumlah integrasi dari BBI Jumlah yang tidak akan direklasifikasikan ke laba rugi 246.876 153.726 Total of items that will not be reclassified to profit or loss PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN, SETELAH PAJAK PENGHASILAN 175.930 493.930 OTHER COMPREHENSIVE INCOME, NET OF INCOME TAX 1.407.057 1.215.517 TOTAL COMPREHENSIVE INCOME JUMLAH LABA KOMPREHENSIF 1) Merupakan penghasilan komprehensif lain dari integrasi BBI dari tanggal 20 Mei sampai dengan 20 Desember 2020 sesuai dengan PSAK 38. Represents other comprehensive income from BBI integration from 20 May to 20 December 2020 in accordance with SFAS 38. *Konsolidasian The accompanying notes to financial statements form an integral part of these financial statements. Lampiran - 2/2 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 1) Consolidated* Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan. 904 Other comprehensive income from BBI integration1): Net changes in fair value investment securities at fair value through other comprehensive income Adjustment on tax rate Income tax related to items that will be reclassified to profit or loss 30.137 4.620 (70.946) Jumlah Bank Permata tanpa integrasi BBI Penghasilan komprehensif lain dari integrasi BBI1): Keuntungan revaluasi aset tetap Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak akan direklasifikasikan ke laba rugi Total Bank Permata without BBI integration - Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi Pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti Keuntungan revaluasi aset tetap Penyesuaian tarif pajak Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak akan direklasifikasikan ke laba rugi Investment securities at fair value through other comprehensive income: Net changes in fair value Net fair value changes transferred to profit or loss on disposal Allowance for expected credit losses Adjustment on tax rate Income tax related to items that will be reclassified to profit or loss
  907. The original consolidated financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2021 DAN 2020* (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2021 AND 2020* (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) Catatan/ Notes 2021 LABA BERSIH YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA: Pemilik entitas induk Kepentingan non-pengendali LABA KOMPREHENSIF YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA: Pemilik entitas induk Kepentingan non-pengendali LABA BERSIH PER SAHAM DASAR DAN DILUSIAN YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK ENTITAS INDUK (Rupiah penuh) 2020* 1.231.127 - 721.587 - 1.231.127 721.587 1.407.057 - 1.215.517 - 1.407.057 1.215.517 2ad,41 39 *Konsolidasian 26 NET INCOME ATTRIBUTABLE TO: Equity holders of the parent entity Non-controlling interest COMPREHENSIVE INCOME ATTRIBUTABLE TO: Equity holders of the parent entity Non-controlling interest BASIC AND DILUTED EARNINGS PER SHARE ATTRIBUTABLE TO EQUITY HOLDERS OF THE PARENT ENTITY (whole Rupiah) Consolidated* Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan. The accompanying notes to financial statements form an integral part of these financial statements. Lampiran - 2/3 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 905
  908. 906 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 4 .855.313 - - - (6) - - - 26.810.147 Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan. - - - - - - - - - 9.939.442 (59) 16.870.764 Termasuk dalam saldo laba adalah pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti - bersih *Konsolidasian 1) Saldo, 31 Desember 2021 1e,2f 32 Pembentukan cadangan wajib Divestasi entitas anak 2p Reklasifikasi nilai revaluasi atas aset tetap yang dijual - - Keuntungan revaluasi aset tetap 2p,15 - - - - - - - - - (6) - - 2o 2o,13 - 1.017.328 - 3.837.985 Saham treasury/ Treasury stock Cadangan kerugian penurunan nilai kredit ekspektasian untuk efek-efek untuk tujuan investasi pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain Pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti - bersih Laba komprehensif tahun berjalan: Laba bersih Penghasilan komprehensif lain, setelah pajak penghasilan: Cadangan nilai wajar bersih efek-efek untuk tujuan investasi pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain: Perubahan nilai wajar bersih Perubahan nilai wajar yang ditransfer ke laporan laba rugi pada saat penjualan - bersih 1d,2y,29,30 1d,2y,29,30 Saham treasuri Hasil emisi bersih dari Penawaran Umum Terbatas IX Saldo, 1 Januari 2021* Catatan/ Notes Modal ditempatkan dan disetor penuh/ Issued and fully paid-up capital - - - - - - - - - - (10.821.490) - 10.821.490 86 - - - - - 36 - - - - - 50 2.295.775 - - (13.230) 230.300 - - - - - - - 2.078.705 Lampiran - 3/1 - Schedule 340.501 - - - - - - (185.133) 114.151 - - - 411.483 524.581 - 150.000 - - - - - - - - - 374.581 1.787.318 - 36.613.715 - - - 230.300 16.576 36 (185.133) 114.151 1.231.127 135.280 (65) 35.071.443 Jumlah/ Total - (10) - - - - - - - - - - 10 Kepentingan nonpengendali/ Noncontrolling interests 36.613.715 (10) - - 230.300 16.576 36 (185.133) 114.151 1.231.127 135.280 (65) 35.071.453 Jumlah ekuitas/ Total equity Balance, 31 December 2021 Divestment of subsidiary Appropriation for statutory reserve Reclassification of revaluation value on sold fixed assets Gain on fixed assets revaluations Treasury shares Net proceeds from Limited Public Offering (Rights Issues) IX Comprehensive income for the year: Net income Other comprehensive income, net of income tax: Net fair value reserve investment securities at fair value through other comprehensive income: Net change in fair value Net fair value changes transferred to profit or loss on disposal Allowance for expected credit losses of investment securities at fair value through other comprehensive income Remeasurements of defined benefit liabilities - net Balance, 1 January 2021* (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2021 AND 2020* The original financial statements included herein are in Indonesian language. The accompanying notes to financial statements form an integral part of these financial statements. Consolidated* Included in retained earnings are remeasurements of defined benefit liabilities - net 1) (150.000) 13.230 - 16.576 - - - 1.231.127 - - 676.385 2021 Dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk/Attributable to equity holders of the parent entity Cadangan kerugian penurunan nilai kredit ekspektasian untuk efek-efek Cadangan nilai untuk tujuan wajar bersih investasi pada efek-efek untuk nilai wajar tujuan investasi melalui pada nilai wajar penghasilan melalui komprehensif penghasilan lain/ komprehensif Allowance for lain/ expected credit Net fair value Tambahan Saldo laba/ losses of reserve modal Retained earnings investment investment disetorDana Cadangan bersih/ setoran securities at fair securities at fair revaluasi aset Telah Additional modal/ value through value through tetap/ ditentukan Belum paid-in Advance other other penggunaanDitentukan Fixed assets capital capital comprehensive comprehensive nya/ penggunaannya/ revaluation net payment income income reserve Appropriated Unappropriated1) LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2021 DAN 2020* (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) PT BANK PERMATA Tbk
  909. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 907 32 Pembentukan cadangan wajib 3 .837.985 17.981.833 - 728.932 - - - - - - - - - - - - - - 17.252.901 - 17.252.901 - - 3.837.985 - 3.837.985 Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan. *Konsolidasian Dipindahkan 1d,2y,31 1d,2ai,28, 30 2p,15 2o 2o,13 2d Dana setoran modal Komponen ekuitas atas surat utang subordinasi modal inti tambahan Tier - 1 Dampak penyesuaian tarif pajak Pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti - bersih Keuntungan revaluasi aset tetap Cadangan kerugian penurunan nilai kredit ekspektasian untuk efek-efek untuk tujuan investasi pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain Laba komprehensif tahun berjalan: Laba bersih Penghasilan komprehensif lain, setelah pajak penghasilan: Cadangan nilai wajar bersih efek-efek untuk tujuan investasi pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain: Perubahan nilai wajar bersih Perubahan nilai wajar yang ditransfer ke laporan laba rugi pada saat penjualan - bersih Saldo, 1 Januari 2020 setelah dampak penerapan PSAK 71 dan 73 Dampak penerapan PSAK 71 dan 73 - bersih Saldo, 1 Januari 2020* Catatan/ Notes Modal ditempatkan dan disetor penuh/ Issued and fully paid-up capital 10.821.490 - - 10.821.490 - - - - - - - - 387.976 - - - - - 2.853 - (162.290) 476.084 - 71.329 - 71.329 1.913.513 - - - 60.453 - - - - - - 1.853.060 - 1.853.060 Lampiran - 3/2 - Schedule 50 - - - - - - 50 - - - - - - 374.581 10.957 - - - - - - - - - 363.624 - 363.624 676.385 (10.957) - - 10 - - - - - - - - - - 10 - 10 Impact on implementation SFAS 71 and 73 - net Balance, 1 January 2020 after impact on SFAS 71 and 73 Balance, 1 January 2020* 35.993.823 - 728.932 10.821.490 721.587 Consolidated* Carried forward Appropriation for statutory reserve Advance capital payment Equity component on additional Tier - 1 capital subordinated notes Comprehensive income for the year: Net income Other comprehensive income, net of income tax: Net fair value reserve investment securities at fair value through other comprehensive income: Net change in 476.084 fair value Net fair value changes transferred to profit or loss (162.290) on disposal Allowance for expected credit losses of investment securities at fair value through other comprehensive 50 income Impact on tax rate (5.493) adjustment Remeasurements of defined benefit (63.573) liabilities - net Gain on fixed assets 60.453 revaluations 23.416.583 (620.768) 24.037.351 Jumlah ekuitas/ Total equity The accompanying notes to financial statements form an integral part of these financial statements. 35.993.813 - 728.932 10.821.490 60.453 (63.573) (63.573) - (5.493) 50 (162.290) 476.084 721.587 23.416.573 (620.768) 24.037.341 Jumlah/ Total Kepentingan nonpengendali/ Noncontrolling interests (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2021 AND 2020* The original financial statements included herein are in Indonesian language. (8.346) - - - 721.587 37.674 (620.768) 658.442 2020 Dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk/Attributable to equity holders of the parent entity Cadangan nilai Cadangan kerugian wajar bersih penurunan nilai efek-efek untuk kredit ekspektasian tujuan investasi untuk efek-efek pada nilai wajar untuk tujuan melalui investasi pada nilai penghasilan wajar melalui komprehensif lain/ penghasilan Tambahan Net fair value komprehensif lain/ modal reserve Allowance for Saldo laba/ Dana Cadangan disetorinvestment expected credit Retained earnings setoran losses of investment revaluasi bersih/ securities at fair modal/ aset tetap/ Additional value through securities at fair Telah Belum ditentukan Ditentukan Advance Fixed assets paid-in other value through other penggunaanya/ penggunaannya/ capital revaluation capital comprehensive comprehensive net payment income income reserve Appropriated Unappropriated1) LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2021 DAN 2020* (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) PT BANK PERMATA Tbk
  910. 908 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 3 .837.985 16.870.764 (167.116) (576.049) (367.904) 17.981.833 10.821.490 - - - 10.821.490 411.483 - 4.620 18.887 387.976 Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan. 50 - - - 50 374.581 - - - 374.581 676.385 - - - 676.385 35.071.443 (1.924) (571.429) (349.017) 35.993.813 Jumlah/ Total 10 - - - 10 Kepentingan nonpengendali/ Noncontrolling interests Brought forward 35.071.453 Balance, 31 December 2020* Change in equity due to business combination under common control: Transfer assets and liabilities (349.017) from BBI2) - net Tax rate adjustment on deferred tax assets - net from BBI in accordance with applicable tax (571.429) rate of the Bank Adjustment on recording of fixed assets purchased from BBI based (1.924) on BBI’s book value 35.993.823 Jumlah ekuitas/ Total equity (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2021 AND 2020* The original financial statements included herein are in Indonesian language. The accompanying notes to financial statements form an integral part of these financial statements. Consolidated* Included in retained earnings are remeasurements of defined benefit liabilities - net 1) Bangkok Bank Public Company Limited, Jakarta Branch, Surabaya Sub-Branch, and Medan Sub-Branch (“Bangkok Bank Indonesia” or “BBI”) 2) 2.078.705 165.192 - - 1.913.513 Lampiran - 3/3 - Schedule Termasuk dalam saldo laba adalah pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti - bersih Bangkok Bank Public Company Limited, Cabang Jakarta, Cabang Pembantu Surabaya, dan Cabang Pembantu Medan (“Bangkok Bank Indonesia” atau “BBI”) *Konsolidasian 2) 1) Saldo, 31 Desember 2020 - * - 2ah,15,23h 30 Penyesuaian pencatatan atas aset tetap yang dibeli dari BBI sesuai dengan nilai buku BBI - 1d,2ah,23h, 30 1d,2ah,30 3.837.985 Penyesuaian tarif pajak atas aset pajak tangguhan-bersih yang berasal dari BBI sesuai tarif pajak yang berlaku di Bank Perubahan ekuitas karena kombinasi bisnis entitas sepengendali: Transfer aset dan liabilitas dari BBI2) bersih Pindahan Catatan/ Notes Modal ditempatkan dan disetor penuh/ Issued and fully paid-up capital 2020 Dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk/Attributable to equity holders of the parent entity Cadangan nilai Cadangan kerugian wajar bersih penurunan nilai efek-efek untuk kredit ekspektasian untuk efek-efek tujuan investasi untuk tujuan pada nilai wajar investasi pada nilai melalui wajar melalui penghasilan penghasilan komprehensif lain/ komprehensif lain/ Tambahan Net fair value Allowance for modal reserve Saldo laba/ Dana Cadangan expected credit disetorinvestment Retained earnings losses of investment setoran revaluasi bersih/ securities at fair securities at fair Telah Belum modal/ aset tetap/ Additional value through value through other Fixed assets Ditentukan Ditentukan Advance paid-in other comprehensive penggunaanya/ penggunaannya/ capital revaluation capital comprehensive net payment income income reserve Appropriated Unappropriated1) LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2021 DAN 2020* (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) PT BANK PERMATA Tbk
  911. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk LAPORAN ARUS KAS UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2021 DAN 2020* (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Catatan/ Notes ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Penerimaan pendapatan bunga dan syariah Penerimaan pendapatan provisi dan komisi Penerimaan dari transaksi perdagangan - bersih Pembayaran beban bunga dan syariah Penerimaan kredit yang diberikan yang telah dihapus Penerimaan dari penjualan kredit Pembayaran beban provisi dan komisi Pembayaran beban umum dan administrasi Pembayaran beban gaji dan tunjangan Pembayaran imbalan pascakerja tahun berjalan Penempatan dana pada DPLK perusahaan asuransi Pendapatan dan beban operasional lainnya - bersih STATEMENTS OF CASH FLOWS FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2021 AND 2020* (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2021 2020* CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES 10.961.648 10.822.048 1.415.192 1.167.012 241.982 (4.249.555) 372.917 (4.949.034) 575.933 92.046 (104.790) 497.596 225.598 (102.917) (1.320.454) (2.639.946) (1.346.154) (2.781.738) (12.969) (16.336) 35 25 (67.432) 4.891.655 (Penurunan)/kenaikan aset operasi: Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Aset keuangan untuk diperdagangkan Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Kredit yang diberikan Tagihan akseptasi Aset lain-lain Kenaikan/(penurunan) liabilitas operasi: Liabilitas segera Simpanan dari nasabah Giro Tabungan Deposito berjangka Simpanan dari bank-bank lain Beban masih harus dibayar Liabilitas lain-lain Kas bersih yang diperoleh dari aktivitas operasi sebelum pembayaran pajak penghasilan Pembayaran pajak penghasilan Kas bersih yang diperoleh dari aktivitas operasi ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Penjualan efek-efek untuk tujuan investasi Pembelian efek-efek untuk tujuan investasi Penerimaan bunga dari efek-efek untuk tujuan investasi Penerimaan dari divestasi entitas anak setelah dikurangi kas yang dilepas Hasil penjualan aset tetap Hasil penjualan aset yang tidak digunakan Perolehan aset tetap dan aset dalam penyelesaian Perolehan aset takberwujud dan aset takberwujud dalam penyelesaian Kas bersih dari integrasi BBI Kas bersih yang (digunakan untuk)/ diperoleh dari aktivitas investasi (3.146.125) 765.103 8.027.268 (10.869.081) (2.111) 28.305 57.045 (160.000) 106.111 Interest and sharia income received Fees and commission income received Receipts from trading transactions - net Interest and sharia expenses paid Loan recoveries received Proceed from sale of loan Fees and commission expense paid General and administrative expenses paid Salaries and benefits expense paid Payments of post-employment benefits during the year Fund placements in DPLK insurance companies Other operating income and expenses - net 3.835.103 869.363 696.921 (20.737.885) (2.195.045) 8.173 892.489 (20.349) 18.246.991 4.450.267 11.613.472 992.132 97.636 (309.919) 7.385.867 4.057.820 6.673.127 (721.910) 31.694 373.537 34.842.638 (34.520) 1.148.905 - 34.808.118 1.148.905 (Decrease)/increase in operating assets: Placements with Bank Indonesia and other banks Financial assets held for trading Securities purchased under resale agreements Loans Acceptance receivables Other assets Increase/(decrease) in operating liabilities: Liabilities payable on demand Deposits from customers Demand deposits Savings Time deposits Deposits from other banks Accruals Other liabilities Net cash provided by operating activities before income taxes Income taxes paid Net cash provided by operating activities CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES 21.557.327 13.690.745 (38.837.992) (20.017.218) 1.303.594 1.130.466 240.132 1.503 581 1e 15 - 15 16 13.553 (205.302) (333.713) (193.752) - (139.488) 14.029.404 (16.134.490) *Konsolidasi 8.374.330 Sale of investment securities Purchase of investment securities Interest received from investment securities Proceeds from divestment of subsidiary - net of cash divested Proceeds from sale of fixed assets Proceeds from sales of unused assets Acquisition of fixed assets and construction in progress Acquisition of intangible assets and intangible assets in progress Net cash from BBI integration Net cash (used in)/ provided by investing activities Consolidated* Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan. The accompanying notes to financial statements form an integral part of these financial statements. Lampiran - 4/1 – Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 909
  912. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk LAPORAN ARUS KAS UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2021 DAN 2020* (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) Catatan/ Notes ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Kas yang digunakan untuk pembayaran utang bank Pembayaran utang kepada pemegang saham Penerimaan dana setoran modal Pelunasan utang subordinasi Pembayaran bunga utang bank Pembayaran bunga utang subordinasi Pembayaran bunga liabilitas sewa Pembayaran liabilitas sewa Penurunan pada utang efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Pembelian saham treasuri Hasil emisi bersih dari Penawaran Umum Terbatas IX Beban emisi dari Penawaran Umum Terbatas IX Kenaikan pada penempatan oleh bank-bank lain STATEMENTS OF CASH FLOWS FOR THE YEARS ENDED 31 DECEMBER 2021 AND 2020* (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2021 2020* CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES - 1d 31 27 (12.879) (700.000) - (10.809.450) 10.821.490 (1.560.000) (351) (82.250) (6.841) (99.372) (199.012) (10.799) (90.891) (6) (4.733.309) - 141.174 24 Kas bersih yang digunakan untuk aktivitas pendanaan - (5.952) - 1.342 8 (751.905) Net cash used in financing activities (6.595.193) KENAIKAN BERSIH KAS DAN SETARA KAS 17.921.723 2.928.042 NET INCREASE IN CASH AND CASH EQUIVALENTS KAS DAN SETARA KAS, AWAL TAHUN 25.991.667 23.201.983 CASH AND CASH EQUIVALENTS, BEGINNING OF YEAR PENGARUH FLUKTUASI KURS MATA UANG ASING PADA KAS DAN SETARA KAS (53.124) KAS DAN SETARA KAS, AKHIR TAHUN (138.358) 43.860.266 Kas dan setara kas terdiri dari: Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain - jatuh tempo dalam 3 bulan sejak tanggal perolehan 25.991.667 2b 28.252.653 Cash and cash equivalents consist of: 1.794.768 Cash 5.013.391 Current accounts with Bank Indonesia 2.563.524 Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks - mature within 3 months from the date 16.619.984 of acquisition 43.860.266 25.991.667 NET DEBT RECONCILIATION AFFECTED FROM FINANCING ACTIVITIES Arus kas/ Cash flow Perubahan non-kas/ Non-cash activity (782.250) 1.342 67.315 - 1.350 9.106.068 184.235 (106.213) 223.811 32.873 9.329.879 110.895 Arus kas/ Cash flow Perubahan non-kas/ Non-cash activity Subordinated debts Borrowings Additional Tier - 1 capital subordinated notes Lease liabilities 31 Desember 2020/ 31 December 2020 2.278.818 12.881 (1.759.012) (13.222) 195.129 349 - (101.690) 9.106.068 285.925 4.733.309 (4.733.309) - *Konsolidasi 714.935 8 Subordinated debts Borrowings Additional Tier - 1 capital 9.106.068 subordinated notes 184.235 Lease liabilities Securities sold under repurchase - agreements payable Consolidated* Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan. The accompanying notes to financial statements form an integral part of these financial statements. Lampiran - 4/2 – Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 31 Desember 2021/ 31 December 2021 714.935 8 31 Desember 2019/ 31 December 2019 Utang subordinasi Pinjaman diterima Surat utang subordinasi modal inti tambahan Tier - 1 Liabilitas sewa Utang atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali CASH AND CASH EQUIVALENTS, END OF YEAR 1.978.137 10.627.001 3.002.475 31 Desember 2020/ 31 December 2020 Utang subordinasi Pinjaman diterima Surat utang subordinasi modal inti tambahan Tier - 1 Liabilitas sewa EFFECT OF FOREIGN EXCHANGE RATE FLUCTUATION ON CASH AND CASH EQUIVALENTS 2b,5 2b,6 2b,7 REKONSILIASI LIABILITAS YANG TIMBUL DARI AKTIVITAS PENDANAAN 910 Cash used for bank loan repayment Payment of payable to shareholder Receipt of advance capital payment Payment of subordinated debts Payment of interest of bank loans Payment of interest on subordinated debt Payment of interest of lease liablities Payment of lease liabilities Decrease)/increase in securities sold under repurchase agreements Purchase of treasury shares Proceeds from Limited Public Offering IX Issuance cost of Limited Public Offering IX Increase in placement from other banks
  913. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 1. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) UMUM a. 1. Pendirian Bank dan Informasi Umum GENERAL a. The Establishment of the Bank and General Information PT Bank Permata Tbk (dahulu PT Bank Bali Tbk) (“Bank”) didirikan di Indonesia dengan akta pendirian No. 228 tanggal 17 Desember 1954 yang dibuat di hadapan Eliza Pondaag, S.H., selaku pengganti dari Raden Mas Soerojo, S.H., notaris di Jakarta. Akta tersebut telah memperoleh pengesahan dari Menteri Kehakiman Republik Indonesia (sekarang Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia) berdasarkan Surat Keputusan No. J.A.5/2/2 tanggal 4 Januari 1955, didaftarkan di Kantor Pengadilan Negeri Jakarta dengan No. 123 tanggal 15 Januari 1955 dan diumumkan dalam Tambahan No. 292 pada Berita Negara Republik Indonesia No. 22 tanggal 18 Maret 1955. PT Bank Permata Tbk (formerly PT Bank Bali Tbk) (the “Bank”) was established in Indonesia based on the notarial deed No. 228 dated 17 December 1954 made before Eliza Pondaag, S.H., a substitute notary of Raden Mas Soerojo, S.H., a notary in Jakarta. The deed of establishment was approved by the Minister of Justice of the Republic of Indonesia (now Minister of Law and Human Rights) in its Decision Letter No. J.A.5/2/2 dated 4 January 1955, registered in Jakarta District Court under No. 123 dated 15 January 1955 and published in Supplement No. 292 to State Gazette of the Republic of Indonesia No. 22 dated 18 March 1955. Bank mulai beroperasi secara komersial pada tanggal 5 Januari 1955. Sesuai dengan pasal 3 Anggaran Dasarnya, Bank beroperasi sebagai bank umum. Bank memperoleh izin usaha sebagai bank umum berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan No. 19371/U.M.II tanggal 19 Februari 1957. Bank juga memperoleh izin untuk menjalankan aktivitas sebagai bank devisa dan bank yang melakukan kegiatan berdasarkan prinsip syariah masingmasing berdasarkan Surat Keputusan Dewan Moneter Bank Indonesia No. Sekr/D.M./97 tanggal 8 Mei 1956 dan Surat Direktorat Perbankan Syariah No. 6/1082/DPbS tanggal 5 Oktober 2004. The Bank started its commercial operations on 5 January 1955. According to article 3 of its Articles of Association, the Bank operates as a commercial bank. The Bank obtained the license as a commercial bank under the Decision Letter of the Minister of Finance No. 19371/U.M.II dated 19 February 1957. The Bank also obtained a license to engage in foreign exchange activities and as a bank which engaged in activities based on sharia principles based on the Decision Letter of the Monetary Council of Bank Indonesia No. Sekr/D.M./97 dated 8 May 1956 and the letter of Directorate of Sharia Banking No. 6/1082/DPbS dated 5 October 2004, respectively. Anggaran Dasar Bank telah mengalami beberapa kali perubahan. Perubahan Anggaran Dasar Bank terakhir merupakan perubahan modal ditempatkan dan disetor Bank sebagaimana dinyatakan dalam Akta No. 56 tanggal 29 Juli 2021 yang dibuat di hadapan Aulia Taufani, S.H., notaris di Jakarta dan telah diberitahukan kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia berdasarkan Penerimaan Pemberitahuan Perubahan Anggaran Dasar PT Bank Permata Tbk No. AHU-AH.01.03-0433469 tanggal 30 Juli 2021 serta penyesuaian beberapa pasal dalam Anggaran Dasar terhadap ketentuan yang berlaku sebagaimana dinyatakan dalam Akta No. 63 tanggal 27 April 2021 yang dibuat di hadapan notaris yang sama dan telah disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan keputusannya No.AHU-0026025.AH.01.02.Tahun2021 tanggal 28 April 2021 serta telah diberitahukan kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia berdasarkan Penerimaan Pemberitahuan Perubahan Anggaran Dasar PT Bank Permata Tbk No. AHU-AH.01.030273743 tanggal 28 April 2021. The Bank’s Articles of Association have been amended several times. The latest amendments of Bank’s Articles of Association were amendment of issued and paid-up capital of the Bank as stated in the Deed No. 56 dated 29 July 2021 made before Aulia Taufani, S.H., a notary in Jakarta and has been notified to the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia in its Notification Receipt of Amendment of Articles of Association of PT Bank Permata Tbk No. AHU-AH.01.03-0433469 dated 30 July 2021 and also adjustment of several articles of Articles of Association to applicable regulations as stated in the Deed No. 63 dated 27 April 2021 made by the same notary and has been approved by the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia in its decision No. AHU0026025.AH.01.02.Year2021 dated 28 April 2021 and also has been notified to the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia in its Notification Receipt of Amendment of Articles of Association of PT Bank Permata Tbk No. AHU-AH.01.03-0273743 dated 28 April 2021. Pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020, pemegang saham terakhir dan mayoritas dari Bank adalah Bangkok Bank Public Company Limited. As of 31 December 2021 and 2020, the ultimate and majority shareholder of the Bank is Bangkok Bank Public Company Limited. Lampiran - 5/1 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 911
  914. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 1. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) UMUM (lanjutan) a. Pendirian (lanjutan) 1. Bank dan Informasi Umum GENERAL (continued) a. Kantor pusat Bank berlokasi di World Trade Center II, Jalan Jendral Sudirman Kavling 2931, Jakarta. Pada 31 Desember 2021 dan 2020, Bank memiliki kantor cabang dan ATM sebagai berikut: The Bank’s head office is located at World Trade Center II, Jalan Jendral Sudirman Kavling 29-31, Jakarta. As of 31 December 2021 and 2020, the Bank had the following branches and ATMs: 2021 Kantor cabang (termasuk kantor pusat) Kantor cabang pembantu Kantor layanan syariah Kantor kas Kas keliling/mobil ATM 2020 70 215 264 1 873 70 214 281 17 4 925 Sesuai dengan pasal 3 ayat 2 Anggaran Dasar Bank, Bank dapat melaksanakan kegiatan usaha utama dan kegiatan usaha penunjang yang termasuk menyediakan pembiayaan dan/atau melakukan kegiatan lain berdasarkan prinsip syariah sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”). Bank mulai melakukan kegiatan berdasarkan prinsip syariah sejak bulan November 2004. b. Komposisi Saham Bank Saham yang berasal dari Penawaran Umum Perdana Branches (including head office) Sub-branches Sharia office channeling Cash offices Mobile cash ATMs According to article 3 paragraph 2 of the Bank’s Articles of Association, the Bank can engage in main and supporting business activities which include providing finances and/or carrying out other activities based on sharia principles in accordance with prevailing regulations issued by Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”). The Bank had started activities based on sharia principles since November 2004. b. Penawaran Umum dan Penempatan Terbatas yang telah dilakukan Bank adalah sebagai berikut: Saham kelas A The Establishment of the Bank and General Information (continued) The Composition of the Bank’s Shares The Bank’s Public Offerings and Private Placements were as follows: Nilai nominal per saham (nilai penuh)/ Par value per share (full amount) Harga penawaran per saham (nilai penuh)/ Offering price per share (full amount) 3.999.000 1.000 9.900 Shares from the Initial Public Offering 5 Jul 1990/ 5 Jul 1990 Bursa Efek Surabaya/ Surabaya Stock Exchange: 24 Sep 1990/ 24 Sep 1990 15.508.000 1.000 8.000 Shares from the Limited Public Offering (Rights Issue) I 5 Nov 1990/ 5 Nov 1990 14 Nov 1990/ 14 Nov 1990 42.525.000 1.000 - Founders’ shares - Bonus shares from capitalisation of additional paid up capital to capital stock Tanggal efektif/ Effective date Tanggal pencatatan/ Registration date 2 Des 1989/ 2 Dec 1989 15 Jan 1990/ 15 Jan 1990 Jumlah saham (nilai penuh)/ Number of shares (full amount) Class A shares Bursa Efek Jakarta/ Jakarta Stock Exchange: 10 Sep 1990/ 10 Sep 1990 Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) I Saham pendiri Bursa Efek Jakarta/ Jakarta Stock Exchange: 27 Ags 1992/ 27 Aug 1992 Saham bonus yang berasal dari kapitalisasi tambahan modal disetor ke modal saham 18 Jun 1992/ 18 Jun 1992 Bursa Efek Surabaya/ Surabaya Stock Exchange: 8 Sep 1992/ 8 Sep 1992 124.064.000 Lampiran - 5/2 - Schedule 912 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 1.000
  915. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 1. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) UMUM (lanjutan) b. 1. Komposisi Saham Bank (lanjutan) GENERAL (continued) b. The Composition of the Bank’s Shares (continued) Penawaran Umum dan Penempatan Terbatas yang telah dilakukan Bank adalah sebagai berikut: (lanjutan) Saham kelas A Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) II Tanggal efektif/ Effective date Tanggal pencatatan/ Registration date 27 Jun 1995/ 27 Jun 1995 17 Jul 1995/ 17 Jul 1995 Saham yang berasal dari konversi waran sebelum pemecahan nilai nominal saham - - Saham yang berasal dari pemecahan nilai nominal saham 21 Ags 1997/ 21 Aug 1997 27 Okt 1997/ 27 Oct 1997 The Bank’s Public Offerings and Private Placements were as follows: (continued) Jumlah saham (nilai penuh)/ Number of shares (full amount) 65.133.600 1.374.230 252.603.830 Nilai nominal per saham (nilai penuh)/ Par value per share (full amount) Harga penawaran per saham (nilai penuh)/ Offering price per share (full amount) Class A shares 2.000 Shares from Limited Public Offering (Rights Issue) II 1.000 2.900 Shares from conversion of warrants before stock split 500 - Shares from stock split - Bonus shares from capitalisation of additional paid-up capital to capital stock 1.000 Bursa Efek Jakarta/ Jakarta Stock Exchange: 20 & 31 Jul 1998/ 20 & 31 Jul 1998 Saham bonus yang berasal dari kapitalisasi tambahan modal disetor ke modal saham 27 Jun 1998/ 27 Jun 1998 Bursa Efek Surabaya/ Surabaya Stock Exchange: 3 Ags 1998/ 3 Aug 1998 166.738.173 500 1.450 (1 Jan 1998 - 25 Ags 1998)/ (1 Jan 1998 25 Aug 1998) Saham yang berasal dari konversi waran selama periode dari 1 Januari 1998 sampai dengan 31 Desember 1998 Saham yang berasal dari penempatan terbatas dalam rangka peningkatan nilai nominal saham Peningkatan nilai nominal saham menjadi Rp12.500 (Rupiah penuh) per saham yang mengakibatkan pengurangan jumlah saham (reverse stock) - 28 Mei 2004/ 28 May 2004 - 8 Jun 2004/ 8 Jun 2004 Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) III 17 500 500 Shares from conversion of warrants during the period from 1 January 1998 up to 31 December 1998 500 Shares from private placement in connection with the increase in par value of share 672.005.850 28 Mei 2004/ 28 May 2004 8 Jun 2004/ 8 Jun 2004 Jumlah saham kelas A pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 Saham kelas B 60.000 1.090 (26 Ags 1998 - 31 Des 1998)/(26 Aug 1998- 31 Dec 1998) ÷25 12.500 - Total class A shares as of 31 December 2021 and 2020 26.880.234 Tanggal efektif/ Effective date 28 Ags 2000/ 28 Aug 2000 Tanggal pencatatan/ Registration date 20 Sep 2000/ 20 Sep 2000 Jumlah saham (nilai penuh)/ Number of shares (full amount) 66.528.577.467 The increase of par value of share to Rp12,500 (whole Rupiah) per share which resulted in the decrease in number of shares (reverse stock) Nilai nominal per saham (nilai penuh)/ Par value per share (full amount) 5 Harga penawaran per saham (nilai penuh)/ Offering price per share (full amount) 80,51 Class B shares Shares from Limited Public Offering (Rights Issue) III Lampiran - 5/3 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 913
  916. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 1. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) UMUM (lanjutan) b. 1. Komposisi Saham Bank (lanjutan) GENERAL (continued) b. The Composition of the Bank’s Shares (continued) Penawaran Umum dan Penempatan Terbatas yang telah dilakukan Bank adalah sebagai berikut: (lanjutan) Tanggal efektif/ Effective date Tanggal pencatatan/ Registration date Penerbitan saham bagi pemegang saham PT Bank Universal Tbk 30 Sep 2002/ 30 Sep 2002 1 Okt 2002/ 1 Oct 2002 Saham yang berasal dari penempatan terbatas dalam rangka penggabungan 30 Sep 2002/ 30 Sep 2002 1 Okt 2002/ 1 Oct 2002 Saham kelas B Saham yang berasal dari penempatan terbatas dalam rangka peningkatan nilai nominal saham 28 Mei 2004/ 28 May 2004 8 Jun 2004/ 8 Jun 2004 The Bank’s Public Offerings and Private Placements were as follows: (continued) Jumlah saham (nilai penuh)/ Number of shares (full amount) 15.266.453.664 111.111.111.111 8 Nilai nominal per saham (nilai penuh)/ Par value per share (full amount) 5 5 5 Harga penawaran per saham (nilai penuh)/ Offering price per share (full amount) Class B shares - Shares issuance to PT Bank Universal Tbk’s shareholders - Shares from private placement in relation with the Bank’s merger 39,40 Shares from private placement in connection with theincrease in par value of share 192.906.142.250 Peningkatan nilai nominal saham menjadi Rp125 (Rupiah penuh) per saham yang mengakibatkan pengurangan jumlah saham (reverse stock) 28 Mei 2004/ 28 May 2004 8 Jun 2004/ 8 Jun 2004 Jumlah saham kelas B setelah reverse stock ÷25 - 7.716.245.690 Total class B shares after reverse stock 1.290.520.987 1.549 Shares from Limited Public Offering (Rights Issue) IV Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) IV 3 Nov 2010/ 3 Nov 2010 6 Des 2010/ 6 Dec 2010 Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) V 22 Nov 2012/ 22 Nov 2012 6 Des 2012/ 6 Dec 2012 1.642.481.256 125 1.215 Shares from Limited Public Offering (Rights Issue) V Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) VI 19 Des 2013/ 19 Dec 2013 24 Jan 2014/ 24 Jan 2014 1.207.706.806 125 1.242 Shares from Limited Public Offering (Rights Issue) VI Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) VII 19 Mei 2016/ 19 May 2016 16 Jun 2016/ 16 Jun 2016 10.456.095.082 125 526 Shares from Limited Public Offering (Rights Issue) VII Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) VIII 8 Mei 2017/ 8 May 2017 7 Jun 2017/ 7 Jun 2017 5.702.809.150 125 526 Shares from Limited Public Offering (Rights Issue) VIII Jumlah saham kelas B pada 31 Desember 2020 Saham yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) IX 30 Juni 2021/ 30 June 2021 28 Juli 2021/ 28 July 2021 8.138.620.315 36.154.479.286 Saham-saham tersebut di atas telah dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia. Lampiran - 5/4 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 125 Total class B shares as of 31 Desember 2020 28.015.858.971 Jumlah saham kelas B pada 31 Desember 2021 914 125 The increase of par value of share to Rp125 (whole Rupiah) per share which resulted in the decrease in number of shares (reverse stock) 125 1.347 Shares from Limited Public Offering (Rights Issue) IX Total class B shares as of 31 Desember 2021 Those shares above have been listed on the Indonesia Stock Exchange.
  917. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 1. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) UMUM (lanjutan) b. 1. Komposisi Saham Bank (lanjutan) GENERAL (continued) b. The Composition of the Bank’s Shares (continued) Pada tanggal 12 Desember 2019, PT Astra International Tbk, Standard Chartered Bank dan Bangkok Bank Public Company Limited mendatangani Conditional Share Purchase Agreement (“CSPA”) sehubungan dengan rencana penjualan saham Bank oleh pemilik saham mayoritas, yaitu PT Astra International Tbk dan Standard Chartered Bank, kepada Bangkok Bank Public Company Limited. Pada tanggal 20 Mei 2020, PT Astra International Tbk, Standard Chartered Bank, dan Bangkok Bank Public Company Limited telah menandatangani Akta Pengambilalihan No. 19, di hadapan Aulia Taufani, S.H., notaris di Jakarta. Dengan ditandatanganinya Akta Pengambilalihan tersebut, maka transaksi penjualan saham Bank oleh PT Astra International Tbk dan Standard Chartered Bank kepada Bangkok Bank Public Company Limited berlaku efektif pada tanggal 20 Mei 2020. On 12 December 2019, PT Astra International Tbk, Standard Chartered Bank and Bangkok Bank Public Company Limited signed Conditional Share Purchase Agreement (“CSPA”) related to the plan to sell the Bank’s shares owned by the majority shareholders, i.e. PT Astra International Tbk and Standard Chartered Bank, to Bangkok Bank Public Company Limited. On 20 May 2020, PT Astra International Tbk, Standard Chartered Bank, and Bangkok Bank Public Company Limited has signed Deed of Acquisition No. 19, made before Aulia Taufani, S.H., a notary in Jakarta. With the signing of the Deed of Acquisition, therefore the sale transaction of the Bank’s shares by PT Astra International Tbk and Standard Chartered Bank to Bangkok Bank Public Company Limited became effective on 20 May 2020. Dalam Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 27 April 2021, para pemegang saham telah menyetujui untuk meningkatkan modal ditempatkan dan disetor penuh melalui Penawaran Umum Terbatas dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (Rights Issue) sejumlah sebanyak-banyaknya 88.000.000.000 saham baru kelas B, yang mempunyai hak yang sama dan sederajat dalam segala hal dengan saham kelas A, dengan nilai nominal saham kelas B sebesar Rp125 (Rupiah penuh) per saham yang ditawarkan kepada para pemegang saham lama. At the Extraordinary General Meeting of Shareholders on 27 April 2021, the shareholders approved the increase of issued and paid up capital through Limited Public Offering with issuance of Pre-Emptive Rights (Rights Issue), at maximum of 88,000,000,000 new class B shares, which have the same rights and are equal in every aspect with the class A shares, at par value of class B shares is Rp125 (whole Rupiah) per share, to the existing shareholders. Melalui Penawaran Umum Terbatas IX, Bank menawarkan sejumlah sebanyak-banyaknya 8.138.620.315 saham baru kelas B dengan nilai nominal Rp125 (Rupiah penuh) per saham. Setiap pemegang saham yang memiliki 400.000 saham lama yang namanya tercatat dalam Daftar Pemegang Saham Bank pada tanggal 12 Juli 2021 berhak membeli 116.089 saham baru dengan harga pelaksanaan Rp1.347 (Rupiah penuh) per saham. Through Rights Issue IX, the Bank offer at the maximum of 8,138,620,315 new class B share, at par value of Rp125 (whole Rupiah) per share to existing shareholders. Each existing shareholder which registered in the Bank’s Shareholders Register as of 12 July 2021 was given the right to buy 116,089 new shares at a price of Rp1,347 (whole Rupiah) per share for every 400,000 old shares owned. Penawaran Umum Terbatas IX ditujukan untuk memperkuat struktur permodalan Bank dan seluruhnya akan digunakan untuk membiayai peningkatan kredit dan aset produktif dalam rangka pengembangan usaha. Bank memperoleh Surat Pemberitahuan Efektif atas Pernyataan Pendaftaran Penawaran Umum Terbatas tersebut dari Dewan Komisioner OJK Kepala Eksekutif Pengawas Pasar Modal No. S-105/D.04/2021 tanggal 30 Juni 2021. Pada tanggal 28 Juli 2021, proses Penawaran Umum Terbatas IX telah diselesaikan, sehingga modal yang ditempatkan dan disetor penuh Bank mengalami peningkatan sebesar Rp1.017.328 yang terdiri dari 8.138.620.315 saham kelas B. The purpose of Rights Issue IX is to strengthen the Bank’s capital and to increase the Bank’s loans and productive assets in relation with the Bank’s business development. The Bank obtained the Letter of Effective Notification on the Limited Public Offering from the Board of Commissioners OJK Executive Chairman of Capital Market Supervisory No. S-105/D.04/2021 dated 30 June 2021. On 28 July 2021, the Rights Issue IX has been completed, where the Bank’s issued and fully paid up capital was increased by Rp1,017,328 and consists of 8,138,620,315 class B shares. Lampiran - 5/5 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 915
  918. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 1. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) UMUM (lanjutan) c. d. 1. Peleburan Usaha GENERAL (continued) c. Berdasarkan Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa yang diaktakan dengan akta notaris A. Partomuan Pohan, S.H., LL.M No. 45 tanggal 27 September 2002, Bank dan 4 Bank Dalam Penyehatan (“BDP”), yang terdiri dari PT Bank Universal Tbk (“Universal”), PT Bank Prima Express (“Primex”), PT Bank Artamedia (“Artamedia”) dan PT Bank Patriot (“Patriot”), dengan persetujuan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa yang dilakukan oleh masing-masing bank, sepakat melakukan peleburan usaha. Based on the Minutes of Extraordinary of General Meeting of Shareholders which was effected by the notarial deed of A. Partomuan Pohan, S.H., LL.M No. 45 dated 27 September 2002, the Bank and 4 Banks Under Restructuring (“BUR”), consisting of PT Bank Universal Tbk (“Universal”), PT Bank Prima Express (“Primex”), PT Bank Artamedia (“Artamedia”) and PT Bank Patriot (“Patriot”), with the approval from the Extraordinary General Meetings of Shareholders of each respective bank, agreed to enter into a merger. Bank Indonesia menyetujui peleburan usaha 4 BDP dengan Bank berdasarkan Keputusan Deputi Gubernur Bank Indonesia No. 4/159/KEP.DpG/2002 tanggal 30 September 2002. Peleburan usaha tersebut menjadi efektif sejak tanggal persetujuan perubahan Anggaran Dasar Bank Hasil Penggabungan Usaha oleh Menteri Kehakiman dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No. C-18778.HT.01.04.TH.2002 tanggal 30 September 2002. Bank Indonesia approved the merger of the 4 BUR into the Bank based on the Decision of the Deputy Governor of Bank Indonesia No. 4/159/KEP.DpG/2002 dated 30 September 2002. The merger subsequently became effective after the approval of the changes in the Surviving Bank’s Articles of Association by the Minister of Justice and Human Rights of the Republic of Indonesia in its Decision Letter No. C-18778.HT.01.04.TH.2002 dated 30 September 2002. Berdasarkan surat Deputi Gubernur Bank Indonesia No. 4/162/KEP.DpG/2002 tanggal 18 Oktober 2002, Bank Indonesia telah menyetujui: Based on the letter of Deputy Governor of Bank Indonesia No. 4/162/KEP.DpG/2002 dated 18 October 2002, Bank Indonesia approved: 1. Perubahan nama Bank dari PT Bank Bali Tbk menjadi PT Bank Permata Tbk. 1. The change of the Bank’s name from PT Bank Bali Tbk to PT Bank Permata Tbk. 2. Izin usaha Bank sebagai bank umum berdasarkan Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No. 19371/U.M.II tanggal 19 Februari 1957 tetap berlaku bagi PT Bank Permata Tbk. 2. The Bank’s business license as a commercial bank based on the Decree of the Minister of Finance of the Republic of Indonesia No. 19371/U.M.II dated 19 February 1957 is still valid for PT Bank Permata Tbk. Integrasi Usaha d. Business Integration Pada tanggal 7 Oktober 2020, Bank telah mengumumkan Ringkasan Rancangan Integrasi antara Bank dan Bangkok Bank Public Company Limited, Cabang Jakarta, Cabang Pembantu Surabaya, dan Cabang Pembantu Medan (“Bangkok Bank Indonesia/BBI”). Integrasi ini sesuai arahan OJK sebagaimana tertuang dalam surat nomor SR-129/PB.12/2020 pada tanggal 15 Mei 2020 perihal persetujuan akuisisi Bank oleh Bangkok Bank Public Company Limited (“BBL”), dimana OJK meminta BBL mendukung kebijakan konsolidasi perbankan di Indonesia dengan melakukan integrasi antara Bank dengan Kantor Cabang BBL yang berada di Indonesia. On 7 October 2020, the Bank has announced the Abridged Integration Plan between the Bank and Bangkok Bank Public Company Limited, Jakarta Branch, Surabaya SubBranch, and Medan Sub-Branch (“Bangkok Bank Indonesia/BBI”). This integration is in accordance with OJK direction as stipulated in the letter number SR-129/PB.12/2020 dated 15 May 2020 regarding acquisition approval of the Bank by Bangkok Bank Public Company Limited (“BBL”), where OJK has requested BBL to support the banking consolidation policy in Indonesia by performing integration between the Bank and BBL Branch Offices in Indonesia. Integrasi BBI ke dalam Bank sebagai bank penerima integrasi akan dilakukan dengan cara mengalihkan secara hukum aset dan liabilitas tertentu yang merupakan objek Integrasi dari BBI kepada Bank sesuai dengan ketentuan dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (“POJK”) nomor 41/POJK.03/2019 (“POJK 41”) tentang Penggabungan, Peleburan, Pengambilalihan, Integrasi, dan Konversi Bank Umum. The integration of BBI to the Bank as the recipient bank of the integration will be conducted by legally transfer of certain assets and liabilities which are the objects of integration from BBI to the Bank in accordance with OJK Regulation (“POJK”) number 41/POJK.03/2019 (“POJK 41”) regarding Merger, Consolidation, Take Over, Integration, and Conversion of Commercial Bank. Lampiran - 5/6 - Schedule 916 Merger PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  919. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 1. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) UMUM (lanjutan) d. 1. Integrasi Usaha (lanjutan) GENERAL (continued) d. Business Integration (continued) Integrasi ini telah disetujui oleh Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Bank pada tanggal 1 Desember 2020 serta telah disetujui oleh OJK melalui suratnya nomor 89/KDK.03/2020 tanggal 17 Desember 2020 tentang Pemberian Izin Integrasi Kantor Cabang Bangkok Bank Ltd ke dalam PT Bank Permata Tbk (Hasil Integrasi). The integration has been approved by the Bank’s Extraordinary General Meeting of Shareholders on 1 December 2020 and has been approved by OJK through its letter number 89/KDK.03/2020 dated 17 December 2020 regarding Permit for Integration of Bangkok Bank Ltd Branch Offices into PT Bank Permata Tbk (Result of Integration). Tanggal efektif integrasi antara Bank dan BBI adalah tanggal 21 Desember 2020 yang merupakan tanggal persetujuan terhadap perubahan Anggaran Dasar Bank dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia. Hal ini tercermin pada Akta Integrasi No. 29 tanggal 18 Desember 2020 yang dibuat di hadapan Aulia Taufani, S.H., notaris di Jakarta serta perubahan Anggaran Dasar Bank yang tertuang dalam Akta No.30 tanggal 18 Desember 2020 yang dibuat di hadapan notaris yang sama dan disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia dalam keputusan No. AHU-0084780.AH.01.02.Tahun 2020 tanggal 21 Desember 2020. Hal tersebut telah sesuai dengan ketentuan POJK 41. The effective date of the integration between the Bank and BBI is on 21 December 2020 which is the approval date of the amendment of the Articles of Association of the Bank from Minister of Law and Human Rights of the Republic Indonesia. This matter is reflected on Integration Deed No. 29 dated 18 December 2020 made before Aulia Taufani, S.H., a notary in Jakarta and the amendment of Article of Association of the Bank on Deed No. 30 dated 18 December 2020 of the same notary which was approved by Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia on its decision No. AHU0084780.AH.01.02.Year-2020 dated 21 December 2020. This is in accordance with stipulation of POJK 41. Pada tanggal efektif integrasi, jumlah tercatat aset dan liabilitas serta ekuitas yang digunakan sebagai basis integrasi adalah posisi tutup buku 20 Desember 2020 masing-masing sebesar Rp25.271.097, Rp25.252.210, serta Rp18.887 sehingga nilai aset bersih yang dialihkan adalah Rp nihil. Bank dan BBI merupakan entitas sepengendali sehingga transaksi integrasi usaha diakui pada nilai tercatatnya berdasarkan metode penyatuan kepemilikan (lihat Catatan 2ah). On the effective date of integration, the carrying amount of the assets and liabilities as well as equity which were used as the basis of integration is the closing position as at 20 December 2020 amounted to Rp25,271,097; Rp25,252,210; and Rp18,887, respectively as such, the transferred net asset value is equal to Rp nil. The Bank and BBI are entities under common control; therefore, the business integration transaction is recognised at its carrying value under pooling of interest method (refer to Note 2ah). Rincian aset dan liabilitas yang ditransfer dari BBI kepada Bank pada tanggal efektif integrasi adalah sebagai berikut: Details of the assets and liabilities transferred from BBI to the Bank as at the effective date of integration are as follows: Aset Kas Giro pada Bank Indonesia dan bank-bank lain - bersih Aset keuangan untuk diperdagangkan Kredit yang diberikan Dikurangi: cadangan kerugian penurunan nilai Efek-efek untuk tujuan investasi - bersih Aset pajak tangguhan - bersih 14.017.601 20.403 12.541.228 (3.794.551) 1.105.724 1.377.181 Jumlah aset 25.271.097 Total assets Liabilitas Simpanan dari nasabah Giro Deposit berjangka Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan Liabilitas lain-lain Utang kepada pemegang saham 804.833 3.730.829 25.803 19.595 20.671.150 Liabilities Deposits from customers Demand deposits Time deposits Financial liabilities held for trading Other liabilities Payable to shareholder Jumlah liabilitas 3.511 Assets Cash Current accounts with Bank Indonesia and other Banks - net Financial assets held for trading Loans Less: allowance for impairment losses Investment securities - net Deferred tax assets - net 25.252.210 Total liabilities Ekuitas Cadangan nilai wajar bersih - efek-efek untuk tujuan investasi pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain 18.887 Equity Net fair value reserve - Investment securities at fair value through other comprehensive income Jumlah ekuitas 18.887 Total equity - Net asset value Nilai aset bersih Lampiran - 5/7 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 917
  920. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 1. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) UMUM (lanjutan) d. 1. Integrasi Usaha (lanjutan) GENERAL (continued) d. Business Integration (continued) Sesuai dengan PSAK 38 mengenai kombinasi bisnis entitas sepengendali (lihat Catatan 2ah), Bank harus menyajikan informasi integrasi usaha sejak Bank dan BBI menjadi entitas sepengendali, yaitu sejak tanggal efektif akuisisi Bank oleh Bangkok Bank Public Company Limites (“BBL”). Oleh karena itu, informasi keuangan dalam laporan laba rugi konsolidasian ini termasuk laba rugi BBI atas aset dan liabilitas yang ditransfer ke Bank sebesar Rp367.904, yaitu laba rugi BBI sejak tanggal 20 Mei 2020 (tanggal efektif akuisisi) sampai dengan 20 Desember 2020 (sebelum tanggal efektif integrasi) dengan rincian sebagai berikut: In accordance with SFAS 38 related to business combination under common control (refer to Note 2ah), the Bank is required to present the business integration information since the Bank and BBI become entities under common control, which is since the effective date of acquisition of the Bank by Bangkok Bank Public Company Limited (“BBL”). Thus, the financial information in the consolidated statements of profit or loss includes BBI’s profit or loss of assets and liabilities transferred to the Bank amounted to Rp367,904, which is BBI’s profit or loss from 20 May 2020 (effective date of acquisition) to 20 December 2020 (before effective date of integration) with the following details: 20 Mei 2020 20 Desember 2020/ 20 May 2020 20 December 2020 Pendapatan bunga Beban bunga 781.944 (196.096) Pendapatan bunga - bersih Interest income Interest expense 585.848 Net interest income Pendapatan provisi dan komisi - bersih Pendapatan transaksi perdagangan - bersih Pendapatan operasional lainnya 5.844 7.131 12.545 Net fees and commission income Net trading income Other operating income Jumlah pendapatan operasional lainnya 25.520 Total other operating income Jumlah pendapatan operasional 611.368 Total operating income Pemulihan kerugian penurunan nilai aset keuangan 376.251 Recovery of impairment losses on financial assets Beban operasional lainnya Umum dan administrasi Gaji dan tunjangan pengurus dan karyawan Lain-lain (25.629) (63.224) Other operating expenses General and administrative Salaries and benefits to management and employees Others (108.365) Total other operating expenses (19.512) Jumlah beban operasional lainnya 267.886 LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN 879.254 BEBAN PAJAK PENGHASILAN Kini Tangguhan (511.059) (291) INCOME BEFORE INCOME TAX INCOME TAX EXPENSE Current Deferred (511.350) LABA BERSIH 367.904 Atas penggabungan laba rugi BBI sebagaimana dijelaskan sebelumnya, jumlah saldo laba dari BBI sebesar Rp367.904 dibukukan sebagai Tambahan modal disetor - bersih (lihat Catatan 30). Jumlah aset, liabilitas, dan akumulasi penghasilan komprehensif lain BBI pada tanggal 20 Mei 2020 (tanggal efektif Bank bergabung dalam sepengendalian) masingmasing sebesar Rp24.690.752, Rp25.056.114, dan Rp2.542 (tidak diaudit). Lampiran - 5/8 - Schedule 918 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 NET INCOME For the consolidated profit or loss from BBI as previously explained, the total retained earnings from BBI amounted to Rp367,904 is recorded as Additional paidin capital - net (refer to Notes 30). Total assets, liabilities, and accumulated other comprehensive income of BBI on 20 May 2020 (effective date of the Bank under common control) amounted to Rp24,690,752, Rp25,056,114, and Rp2,542, respectively (unaudited).
  921. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 1. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) UMUM (lanjutan) d. e. 1. Integrasi Usaha (lanjutan) GENERAL (continued) d. Business Integration (continued) Untuk memperkuat permodalan Bank, sesuai dengan persetujuan OJK, Dana Usaha BBI yang dialihkan ke Bank sebesar USD1.465 juta dicatat sebagai Utang Pemegang Saham. Sebagian dari Utang Pemegang Saham ini dikonversikan menjadi Surat Utang Subordinasi Modal Inti Tambahan Tier - 1 (AT-1) sebesar USD700 juta (lihat Catatan 28). Atas sisa Utang Pemegang Saham sebesar USD765 juta, Bank telah melakukan pelunasan penuh pada tanggal efektif integrasi yang diikuti dengan penempatan Dana setoran modal oleh BBL ke Bank sebesar Rp10.821.490. Dana setoran modal ini telah dikonversi menjadi modal saham melalui Penawaran Umum Terbatas IX pada bulan Juli 2021 (lihat Catatan 1b dan 31). To strengthen the Bank’s capital in accordance with OJK approval, BBI’s Working Capital Fund which transferred to the Bank amounted to USD1,465 million are recorded as Payable to Shareholder. A portion of the Payable to Shareholders was converted into Additional Tier - 1 (AT-1) Capital Subordinated Notes amounted to USD700 million (refer to Note 28). For the remaining Payable to Shareholder amounted to USD765 million, the Bank has made full repayment on the effective date of integration followed by the placement of Advance capital payment by BBL to the Bank amounted to Rp10,821,490. This Advance capital payment has been converted into share capital through Rights Issue IX in July 2021 (refer to Note 1b and 31). Terdapat perbedaan tarif pajak yang digunakan oleh BBI sebagai kantor cabang bank asing dengan Bank, sehingga atas saldo aset pajak tangguhan bersih yang ditransfer dari BBI, Bank kemudian melakukan penyesuaian tarif pajak menggunakan tarif pajak yang berlaku di Bank. Selisih atas perbedaan tarif pajak tersebut sebesar Rp576.049 dibukukan pada Tambahan modal disetor - bersih (lihat Catatan 30). Sesuai ketentuan perpajakan, setelah izin usaha BBI telah dicabut oleh BI/OJK yang diperkirakan pada tanggal 21 Desember 2022 atau lebih awal, maka atas kewajiban perpajakan BBI (termasuk piutang pajak) akan beralih ke Bank (pihak yang menerima hasil penggabungan usaha). Atas aset tetap yang dibeli oleh Bank dari BBI sebelum tanggal efektif integrasi, kebijakan akuntansinya telah disesuaikan dan terdapat penyesuaian nilai wajar sebesar Rp167.116 yang dicatat sebagai Cadangan revaluasi aset tetap. There are differences in tax rates by BBI as a branch office of foreign bank with the Bank, therefore, the Bank adjusted the balance of deferred tax assets - net transferred from BBI using the applicable tax rate of the Bank. The difference between the tax rates amounted to Rp576,049 is recorded in Additional paid-in capital - net (refer to Note 30). Based on tax regulation, after the operating license of BBI has been revoked by BI/OJK which is estimated on 21 December 2022 or earlier, the tax obligations of BBI (including tax receivables) will be transferred to Bank (the surviving entity). For fixed assets purchased by the Bank from BBI before the effective date of integration, the accounting policy has been aligned and there is a fair value adjustment of Rp167,116, which recorded as Fixed assets revaluation reserve. Entitas Asosiasi e. Pada tanggal 8 Juni 2010, Bank menandatangani shares sale agreement dengan GE Capital International Holdings Corporation dan PT General Electric Services, di mana Bank mengakuisisi seluruh saham PT Sahabat Finansial Keluarga (“PT SFK”). Bank telah memperoleh persetujuan tertulis dari Bank Indonesia untuk melaksanakan pembelian saham sebagaimana dinyatakan dalam surat Bank Indonesia No. 12/81/DPB3/TPB34/Rahasia tanggal 19 November 2010. Akta jual beli saham telah ditandatangani pada tanggal 8 Desember 2010. PT SFK merupakan entitas anak dari Bank sampai dengan tanggal 30 Desember 2021. The Bank’s Associate On 8 June 2010, the Bank entered into a shares sale agreement with GE Capital International Holdings Corporation and PT General Electric Services, wherein the Bank acquired all shares of PT Sahabat Finansial Keluarga (“PT SFK”). The Bank obtained written approval from Bank Indonesia to conduct this acquisition as stated in Bank Indonesia letter No. 12/81/DPB3/TPB34/Rahasia dated 19 November 2010. The deed of sale and purchase of shares was signed on 8 December 2010. Up to 30 December 2021, PT SFK is the subsidiary of the Bank. Lampiran - 5/9 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 919
  922. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 1. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) UMUM (lanjutan) e. f. 1. Entitas Asosiasi (lanjutan) GENERAL (continued) e. The Bank’s Associate (continued) Pada tanggal 30 Desember 2021, Bank dan Honest Financial Technologies International Private Limited (“Honest”) telah menandatangani Akta Pengambilalihan No. 77 tanggal 30 Desember 2021, yang dibuat di hadapan Notaris Aulia Taufani, S.H.,dalam rangka penyelesaian transaksi pengambilalihan PT SFK berdasarkan Perjanjian Jual Beli Saham Bersyarat (“CSPA”) tanggal 12 Agustus 2021 (“Pengambilalihan”). Sesuai dengan ketentuan dalam CSPA dan dalam Akta Pengambilalihan, Honest membeli sebanyak 63.636 saham PT SFK atau sebesar 63,64% dari seluruh saham yang ditempatkan dan disetor PT SFK dengan harga beli sebesar Rp241.499. Bank mencatat keuntungan atas penjualan investasi sebesar Rp114.001 yang disajikan di dalam “Pendapatan operasional lainnya” pada laporan laba rugi (lihat Catatan 40). On 30 December 2021, the Bank and Honest Financial Technologies International Private Limited (“Honest”) has signed Acquisition Deed No. 77 dated 30 December 2021, made before Notary Aulia Taufani, S.H., for the completion of the acquisition over PT SFK in accordance with Conditional Shares Sale and Purchase Agreement (“CSPA”) dated 12 August 2021 (“Acquisition”). In accordance with the terms under the CSPA and the Acquisition Deed, Honest purchased 63,636 shares of PT SFK or amounting 63.64% of all issued and paid-up shares of PT SFK at a purchase price of Rp241,999. The Bank recorded gain on sale of investment amounting to Rp114,001 which is presented as part of “Other operating income” in the statement of profit or loss (refer to Note 40). Setelah Pengambilalihan dilakukan, PT SFK melakukan beberapa aksi korporasi sehingga kepemilikan saham Bank di PT SFK pada tanggal 31 Desember 2021 adalah sebesar 28,79%. Investasi pada PT SFK dicatat sebagai investasi pada entitas asosiasi (lihat Catatan 14). After the completion of the Acquisition, PT SFK has performed several corporate actions, therefore the Bank’s shares ownership in PT SFK as of 31 December 2021 amounted to 28.79%. Investment in PT SFK is recorded as investment in associate (refer to Note 14). Sebelum transaksi diatas, berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT SFK tanggal 30 November 2021, Bank menerima pendapatan dividen dari PT SFK sebesar Rp190.000 yang disajikan di dalam “Pendapatan operasional lainnya” pada laporan laba rugi (lihat Catatan 40). Bank telah menerima pembayaran dividen SFK dalam 2 tahap, yaitu tanggal 25 Juni 2021 dan 30 Desember 2021, masing-masing sebesar Rp100.000 dan Rp90.000. Prior to the above transaction, based on PT SFK’s Extraordinary General Meeting of Shareholders dated 30 November 2021, the Bank received dividend income from PT SFK amounting to Rp190,000 which is presented as part of “Other operating income” in the statement of profit or loss (refer to Note 40). The Bank has received dividend payment from PT SFK in 2 phases, on 25 June 2021 and 30 December 2021 amounted to Rp100,000 and Rp90,000, respectively. Dewan Komisaris dan Direksi f. Susunan Dewan Komisaris pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 adalah sebagai berikut: Dewan Komisaris Komisaris Utama Komisaris Komisaris Komisaris Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Independen Direksi Direktur Utama Direktur Direktur Direktur Direktur Kepatuhan Direktur Unit Usaha Syariah Direktur Direktur Direktur Board of Commissioners and Board of Directors The composition of the Bank’s Board of Commissioners as of 31 December 2021 and 2020 are as follows: 2021 2020 Chartsiri Sophonpanich Chong Toh Niramarn Laisathit Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Goei Siauw Hong Yap Tjay Soen Chartsiri Sophonpanich Chong Toh Niramarn Laisathit Chalit Tayjasanant Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Goei Siauw Hong Yap Tjay Soen Board of Commissioners President Commissioner Commissioner Commissioner Commissioner Independent Commissioner Independent Commissioner Independent Commissioner Independent Commissioner Chalit Tayjasanant Abdy Dharma Salimin Lea Setianti Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich1) Ridha DM Wirakusumah Abdy Dharma Salimin Lea Setianti Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich2) Board of Directors President Director Director Director Director Compliance Director Sharia Business Unit Director Director Director Director 1) Telah mengajukan pengunduran diri pada tanggal 24 Februari 2022 dan pengunduran dirinya akan disahkan pada Rapat Umum Pemegang Saham berikutnya. 2) Pengangkatan efektif pada tanggal 5 Mei 2021 Lampiran - 5/10 - Schedule 920 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Has submitted his resignation on 24 February 2022 1) and his resignation will be ratified at the next General Meeting of Shareholders. Appointment effective on 5 May 2021 2)
  923. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 1. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) UMUM (lanjutan) g. h. 1. Jumlah Karyawan GENERAL (continued) g. Pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020, karyawan tetap Bank masing-masing berjumlah 7.127 dan 7.009 karyawan (tidak diaudit). As of 31 December 2021 and 2020, the Bank had 7,127 and 7,009 permanent employees, respectively (unaudited). Personil manajemen kunci mencakup anggota Dewan Komisaris dan Dewan Direksi serta pejabat eksekutif yaitu pejabat yang bertanggung jawab langsung kepada Direksi atau mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap kebijakan dan/atau aktivitas operasional Bank. Key management personnel consists of members of the Board of Commissioners and Board of Directors and key executives who have direct responsibility to the Board of Directors or have significant influence over policies and/or operational activities of the Bank. Komite Audit h. Susunan Komite Audit Bank pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 adalah sebagai berikut: Ketua (Komisaris Independen) Anggota (Komisaris Independen) Anggota (Pihak Independen) Anggota (Pihak Independen) i. Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Handy Effendy Halim Mieke S. Djalil Komite Remunerasi dan Nominasi Ketua (Komisaris Independen) Anggota Anggota Anggota (Komisaris Independen) Anggota i. 2020 Rahmat Waluyanto Chong Toh - Rahmat Waluyanto Chong Toh Chalit Tayjasanant Haryanto Sahari Eni Widiarti Soetarso Haryanto Sahari Eni Widiarti Soetarso j. The composition of the Bank’s Risk Monitoring Committee as of 31 December 2021 and 2020 are as follows: 2020 Haryanto Sahari Haryanto Sahari Rahmat Waluyanto Rahmat Waluyanto Goei Siauw Hong Niramarn Laisathit Chong Toh Darminto Taufik Hakim Goei Siauw Hong Niramarn Laisathit Chalit Tayjasanant Chong Toh Darminto Taufik Hakim k. Susunan Dewan Pengawas Syariah Bank pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 adalah sebagai berikut: Chairman (Independent Commissioner) Member Member Member (Independent Commissioner) Member Risk Monitoring Committee 2021 Dewan Pengawas Syariah Ketua Anggota Remuneration and Nomination Committee 2021 Susunan Komite Pemantau Risiko Bank pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 sebagai berikut: k. Chairman (Independent Commissioner) Member (Independent Commissioner) Member (Independent Party) Member (Independent Party) The composition of the Bank’s Remuneration and Nomination Committee as of 31 December 2021 and 2020 are as follows: Komite Pemantau Risiko Ketua (Komisaris Independen) Anggota (Komisaris Independen) Anggota (Komisaris Independen) Anggota Anggota Anggota Anggota (Pihak Independen) Anggota (Pihak Independen) Audit Committee The composition of the Bank’s Audit Committee as of 31 December 2021 and 2020 are as follows: Susunan Komite Remunerasi dan Nominasi Bank pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 adalah sebagai berikut: j. Number of Employees Chairman (Independent Commissioner) Member (Independent Commissioner) Member (Independent Commissioner) Member Member Member Member (Independent Party) Member (Independent Party) Sharia Supervisory Board The composition of the Bank’s Sharia Supervisory Board as of 31 December 2021 and 2020 are as follows: H. Muhamad Faiz, MA. Prof. Dr. H. Jaih, SE., MH., M. Ag Chairman Member Lampiran - 5/11 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 921
  924. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 1. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) UMUM (lanjutan) l. 1. Sekretaris Perusahaan GENERAL (continued) l. Sekretaris Perusahaan pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 adalah Katharine Grace. The Corporate Secretary as of 31 December 2021 and 2020 is Katharine Grace. m. Kepala Satuan Kerja Audit Internal (“SKAI”) m. Head of Internal Audit (“SKAI”) Kepala SKAI Bank pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 adalah Anke Subandy. n. 2. Corporate Secretary The Bank’s head of SKAI as of 31 December 2021 and 2020 is Anke Subandy. Persetujuan Penerbitan Laporan Keuangan n. Approval of the Financial Statements for Issuance Laporan keuangan ini telah disetujui untuk diterbitkan oleh Direksi pada tanggal 11 Maret 2022. These financial statements were authorised for issuance by the Board of Directors on 11 March 2022. Laporan keuangan ini disajikan dalam bahasa Indonesia dan Inggris. Dalam hal terdapat perbedaan penafsiran akibat penerjemahan bahasa, maka yang digunakan sebagai acuan adalah bahasa Indonesia. These financial statements are presented in Indonesian and English languages. Should there be any difference in interpretation due to translation, the Indonesian version shall prevail. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY POLICIES SIGNIFICANT ACCOUNTING Kebijakan-kebijakan akuntansi signifikan yang diterapkan oleh Bank dalam penyusunan laporan keuangan diterapkan secara konsisten dengan laporan keuangan konsolidasian untuk tahun berakhir 31 Desember 2020, kecuali untuk penerapan dari standar, interprestasi baru/revisi standar yang berlaku efektif mulai tanggal 1 Januari 2021 seperti yang diungkapkan pada Catatan 2d adalah sebagai berikut: The significant accounting policies applied by the Bank in the preparation of its financial statements are applied consistently with the consolidated financial statements for the year ended 31 December 2020, except for the adoption of new and amended standards and interpretations effective beginning 1 January 2021 as disclosed in Note 2d as follows: a. a. Pernyataan Kepatuhan Statement of Compliance Laporan keuangan Bank telah disusun dan disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan (”SAK”) di Indonesia yang mencakup Pernyataan dan Interpretasi yang dikeluarkan oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan Ikatan Akuntan Indonesia. The Bank’s financial statements have been prepared and presented in accordance with Indonesian Financial Accounting Standards (“SAK”) which comprise the Statements and Interpretations issued by the Board of Financial Accounting Standards of the Indonesian Institute of Accountants. Laporan keuangan juga disusun dan disajikan sesuai dengan peraturan Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan (”BAPEPAM-LK”, yang fungsinya dialihkan kepada OJK sejak tanggal 1 Januari 2013), No. VIII.G.7, yang merupakan Lampiran Keputusan Ketua BAPEPAM-LK No. KEP-347/BL/2012 tanggal 25 Juni 2012 tentang ”Penyajian dan Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik”. Peraturan tersebut sekarang merupakan regulasi dari Otoritas Jasa Keuangan ("OJK"). The financial statements have also been prepared and presented in accordance with Capital Market and Financial Institutions Supervisory Agency (”BAPEPAM-LK”, whose function has been transferred to the OJK starting 1 January 2013), regulation No. VIII.G.7, Appendix of the Decree of the Chairman of the BAPEPAM-LK No. KEP-347/BL/2012 dated 25 June 2012 regarding ”Financial Statements Presentation and Disclosure of the Issuer or Public Company”. The regulation is now a regulation under Indonesian Financial Services Authority ("OJK"). Lampiran - 5/12 - Schedule 922 OF PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  925. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN a. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Pernyataan Kepatuhan (lanjutan) 2. SUMMARY POLICIES a. Laporan keuangan Unit Usaha Syariah disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan Syariah dan Standar Akuntansi Keuangan lainnya yang diterbitkan oleh Ikatan Akuntan Indonesia. b. c. Dasar Penyusunan Laporan Keuangan OF SIGNIFICANT ACCOUNTING Statement of Compliance (continued) The Sharia Business Unit’s financial statements have been presented in accordance with the Sharia Financial Accounting Standards and other Financial Accounting Standards as issued by the Indonesian Institute of Accountants. b. Basis for Preparation Statements of the Financial Laporan keuangan disajikan sesuai dengan PSAK 1, “Penyajian Laporan Keuangan”. Adapun yang dimaksud dengan laporan keuangan konsolidasian dalam laporan keuangan ini merupakan laporan keuangan konsolidasian 31 Desember 2020. The financial statement are prepared in accordance with SFAS 1, “Presentation of Financial Statements”. The consolidated financial statements referred to throughout these financial statements represent the consolidated financial statements as of 31 December 2020. Laporan keuangan ini disajikan dalam Rupiah, yang merupakan mata uang fungsional Bank. Kecuali dinyatakan lain, informasi keuangan yang disajikan telah dibulatkan dan disajikan dalam jutaan Rupiah. Figures in these financial statements are presented in Rupiah, which is the Bank’s functional currency. Unless otherwise stated, financial information are rounded to and presented in millions of Rupiah. Laporan keuangan disusun atas basis akrual dengan menggunakan konsep nilai historis, kecuali jika standar akuntansi mensyaratkan pengukuran nilai wajar. The financial statements have been prepared on the accrual basis using the historical cost concept, except where the accounting standards require fair value measurement. Laporan arus kas menyajikan perubahan dalam kas dan setara kas dari aktivitas operasi, investasi, dan pendanaan dan disusun dengan metode langsung. Untuk tujuan penyajian laporan arus kas, kas dan setara kas meliputi kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bank-bank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bankbank lain yang jatuh tempo dalam waktu tiga bulan sejak tanggal perolehan, sepanjang tidak digunakan sebagai jaminan atas pinjaman yang diterima serta tidak dibatasi penggunaannya. The statements of cash flows present the changes in cash and cash equivalents from operating, investing, and financing activities and are prepared using the direct method. For the purpose of presentation of the statements of cash flows, cash and cash equivalents consist of cash, current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks, placements with Bank Indonesia and other banks that mature within three months from the date of acquisition, as long as they are not being pledged as collateral for borrowings nor restricted. Penggunaan Pertimbangan, Estimasi dan Asumsi yang Penting Penyusunan laporan keuangan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan (“SAK”) di Indonesia mengharuskan manajemen untuk membuat pertimbangan, estimasi, dan asumsi yang mempengaruhi penerapan kebijakan akuntansi, jumlah aset, liabilitas, pendapatan dan beban yang dilaporkan. Walaupun estimasi ini dibuat berdasarkan pengetahuan terbaik manajemen atas kejadian dan kegiatan saat ini, hasil aktual mungkin berbeda dengan jumlah yang diestimasi semula. c. Use of Critical Judgments, Estimates and Assumptions The preparation of financial statements in conformity with Indonesian Financial Accounting Standard (“SAK”) requires management to make judgments, estimates, and assumptions that affect the application of accounting policies, the reported amounts of assets, liabilities, income and expenses. Although these estimates are based on management’s best knowledge of current events and activities, actual results may differ from those estimates. Lampiran - 5/13 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 923
  926. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) c. d. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Penggunaan Pertimbangan, Estimasi dan Asumsi yang Penting (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) c. Use of Critical Judgments, Estimates and Assumptions (continued) Estimasi dan asumsi yang digunakan ditelaah secara berkesinambungan. Revisi atas estimasi akuntansi diakui pada periode di mana estimasi tersebut direvisi dan periode-periode yang akan datang yang dipengaruhi oleh revisi estimasi tersebut. Estimates and underlying assumptions are reviewed on an ongoing basis. Revisions to accounting estimates are recognised in the period in which the estimate is revised and in any future periods affected. Informasi mengenai hal-hal signifikan yang terkait dengan ketidakpastian estimasi dan pertimbangan signifikan dalam penerapan kebijakan akuntansi yang signifikan terhadap laporan keuangan dijelaskan di Catatan 4. Information about significant areas of estimation uncertainties and critical judgments in applying accounting policies that are significant to the financial statements are described in Note 4. Perubahan Kebijakan Akuntansi d. Changes in Accounting Policies Berikut ini adalah standar, amendemen dan interpretasi yang berlaku efektif sejak tanggal 1 Januari 2021: The following standards, amendments and interpretations became effective since 1 January 2021: - PSAK 112 “Akuntansi Wakaf”; - - Amendemen PSAK 22 “Kombinasi Bisnis” tentang Definisi Bisnis; - - Penyesuaian tahunan terhadap PSAK 1 “Penyajian Laporan Keuangan”; Penyesuaian tahunan terhadap PSAK 13 “Properti Investasi”; Penyesuaian tahunan terhadap PSAK 48 “Penurunan Nilai Aset”; Penyesuaian tahunan terhadap PSAK 66 “Pengaturan Bersama”; Penyesuaian tahunan terhadap PSAK 110 “Akuntansi Sukuk”; Penyesuaian tahunan terhadap ISAK 16 “Perjanjian Konsesi Jasa” Penyesuaian tahunan terhadap PSAK 111 “Akuntansi Wa’d”; Amendemen PSAK 55 “Instrumen Keuangan” tentang Pengakuan dan Pengukuran (Pembaruan IBOR Fase 2); Amendemen PSAK 60 “Instrumen Keuangan” tentang Pengungkapan (Pembaruan IBOR Fase 2); Amendemen PSAK 62 “Kontrak Asuransi” (Pembaruan IBOR Fase 2); Amendemen PSAK 71 “Instrumen Keuangan” (Pembaruan IBOR Fase 2); Amendemen PSAK 73 “Sewa” (Pembaruan IBOR Fase 2); - - - SFAS 112 “Accounting for Wakaf (Endowments)”; Amendment to SFAS 22 "Business Combination" related to Definition of a Business; Annual improvements to SFAS 1 “Presentation of Financial Statements”; Annual improvements to SFAS 13 “Investment Property”; Annual improvements to SFAS 48 “Impairment of Assets”; Annual improvements to SFAS 66 “Joint Arrangements”; Annual improvements to SFAS 110 “Sukuk Accounting”; Annual improvements to ISFAS 16 “Service Concession Arrangements” Annual improvements to SFAS 111 “Wa’d Accounting”; Amendment to SFAS 55 “Financial Instruments” related to Recognition and Measurement (IBOR Reform Batch 2); Amendment to SFAS 60 “Financial Instruments” related to Disclosures (IBOR Reform Batch 2); Amendment to SFAS 62 “Insurance Contracts” (IBOR Reform Batch 2); Amendment to SFAS 71 “Financial Instruments” (IBOR Reform Batch 2); Amendment to SFAS 73 “Lease” (IBOR Reform Batch 2); Berikut ini adalah amendemen yang berlaku efektif sejak tanggal 1 April 2021: The following amendment became effective since 1 April 2021: - - Amendemen PSAK 73 “Sewa: Konsesi Sewa Terkait Covid-19 setelah 30 Juni 2021”. Lampiran - 5/14 - Schedule 924 ACCOUNTING PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Amendment to SFAS 73 “Lease: Covid-19 Related Lease Concession after 30 June 2021”.
  927. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) d. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Perubahan Kebijakan Akuntansi (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) d. Changes in Accounting Policies (continued) Implementasi dari standar-standar tersebut tidak menghasilkan perubahan substansial terhadap kebijakan akuntansi Bank dan tidak memiliki dampak yang material terhadap laporan keuangan di tahun berjalan atau laporan keuangan konsolidasian tahun sebelumnya. e. Penjabaran Transaksi dan Saldo dalam Valuta Asing The implementation of the above standards did not result in substantial changes to the Bank’s accounting policies and had no material impact to the financial statements for current or consolidated financial statements for prior financial years. e. Foreign Currency Balances Translation Transactions and Transaksi-transaksi dalam valuta asing dijabarkan ke dalam Rupiah, yang merupakan mata uang fungsional Bank, dengan menggunakan kurs yang berlaku pada tanggal transaksi. Transactions in foreign currencies are translated into Rupiah, the Bank’s functional currency, using the rates prevailing at the transaction date. Pada setiap tanggal pelaporan, aset moneter dan liabilitas moneter dalam valuta asing dijabarkan ke dalam Rupiah dengan menggunakan kurs pada tanggal laporan (penutupan) yang ditetapkan oleh Bank Indonesia yaitu kurs tengah yang merupakan rata-rata kurs beli dan kurs jual berdasarkan Reuters pada pukul 16.00 WIB. At each reporting date, monetary assets and monetary liabilities denominated in foreign currencies are translated into Rupiah using exchange rates as of the reporting date (closing) as determined by Bank Indonesia i.e. middle rates which are the average of buying rates and selling rates per Reuters at 16.00 WIB. Keuntungan dan kerugian selisih kurs yang timbul dari transaksi dalam valuta asing dan dari penjabaran aset moneter dan liabilitas moneter dalam valuta asing diakui pada laba rugi tahun berjalan. The foreign exchange gains and losses arising from transactions in foreign currencies and from the translation of monetary assets and monetary liabilities denominated in foreign currencies are recognised in the current year profit or loss. Aset dan liabilitas non-moneter dalam mata uang asing dijabarkan dengan menggunakan kurs pada tanggal transaksi. Non-monetary assets and liabilities denominated in foreign currencies are translated using the rates prevailing at the transaction date. Kurs valuta asing utama yang digunakan pada tanggal pelaporan adalah sebagai berikut (Rupiah penuh): The major foreign exchange rates used as of the reporting date were as follows (whole Rupiah): 2021 1 Dolar Amerika Serikat (USD) 1 Dolar Australia (AUD) 1 Dolar Singapura (SGD) 1 Dolar Hong Kong (HKD) 1 Poundsterling Inggris (GBP) 1 Yen Jepang (JPY) 1 Euro (EUR) 1 Yuan Cina (CNY) 1 Franc Swiss (CHF) 1 Dolar New Zealand (NZD) 1 Baht Thailand (THB) f. ACCOUNTING Prinsip Konsolidasi Entitas Asosiasi 2020 14.252,50 10.346,61 10.554,67 1.828,03 19.250,86 123,77 16.112,46 2.236,50 15.585,02 9.732,32 428,52 dan Investasi pada 14.050,00 10.752,47 10.606,18 1.812,30 19.012,46 135,97 17.234,43 2.157,00 15.951,63 10.087,90 468,10 f. 1 United States Dollar (USD) 1 Australian Dollar (AUD) 1 Singapore Dollar (SGD) 1 Hong Kong Dollar (HKD) 1 British Poundsterling (GBP) 1 Japanese Yen (JPY) 1 Euro (EUR) 1 Chinese Yuan (CNY) 1 Swiss Franc (CHF) 1 New Zealand Dollar (NZD) 1 Thailand Baht (THB) Basis of Consolidation and Investment in Associate Prinsip Konsolidasi Basis of Consolidation Laporan keuangan konsolidasian mencakup laporan keuangan Bank dan entitas anak yang berada di bawah pengendalian Bank. The consolidated financial statements include the financial statements of the Bank and its subsidiary that is controlled by the Bank. Lampiran - 5/15 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 925
  928. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) f. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI Prinsip Konsolidasi dan Investasi Entitas Asosiasi (lanjutan) YANG pada 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) f. Basis of Consolidation and Investment in Associate (continued) Prinsip Konsolidasi (lanjutan) Basis of Consolidation (continued) Suatu pengendalian atas entitas anak dianggap ada bilamana Bank terekspos atas atau memiliki hak atas imbal hasil variabel dari keterlibatannya dengan entitas anak dan memiliki kemampuan untuk mempengaruhi imbal hasil tersebut melalui kekuasaannya atas entitas anak. Bank akan menilai kembali apakah memiliki kendali jika ada perubahan atas satu atau lebih unsur pengendalian. Ini termasuk situasi di mana hak protektif yang dimiliki (seperti yang dihasilkan dari hubungan pinjaman) menjadi substantif dan mengakibatkan Bank memiliki kekuasaan atas entitas anak. Control over a subsidiary is presumed to exist if the Bank is exposed to, or has rights to, variable returns from its involvement with the subsidiary and has the ability to affect those returns through its power over the subsidiary. The Bank reassesses whether it has control if there are changes to one or more of the elements of the control. This includes circumstances in which protective rights held (e.g. those resulting from a lending relationship) become substantive and lead to the Bank having power over a subsidiary. Ketika Bank kehilangan kendali atas entitas anak, Bank menghentikan pengakuan aset dan liabilitas entitas anak dan kepentingan nonpengendali terkait dan komponen ekuitas lainnya. Laba atau rugi yang timbul diakui dalam laba rugi. Kepentingan yang dipertahankan di entitas anak sebelumnya diukur sebesar nilai wajar ketika pengendalian hilang. When the Bank loses control over a subsidiary, it derecognises the assets and liabilities of the subsidiary and any related non-controlling interests and other components of equity. Any resulting gain or loss is recognised in profit or loss. Any interest retained in the former subsidiary is measured at fair value when control is lost. Laporan keuangan dari entitas anak dimasukkan ke dalam laporan keuangan konsolidasian sejak tanggal pengendalian dimulai sampai dengan tanggal kehilangan pengendalian. The financial statements of subsidiary are included in the consolidated financial statements from the date on which control commences until the date when control ceases. Seluruh transaksi dan saldo signifikan antar perusahaan antara Bank dan entitas anak dieliminasi dalam laporan keuangan konsolidasian, sehingga laporan keuangan konsolidasian hanya mencakup transaksi dan saldo dengan pihak lain. All significant inter-company transactions and balances between the Bank and subsidiary are eliminated in the consolidated financial statements, accordingly, the consolidated financial statements include only transactions and balances with other parties. Kebijakan akuntansi yang dipakai dalam penyusunan laporan keuangan konsolidasian telah diterapkan secara konsisten oleh Bank dan entitas anak. The accounting policies adopted in preparing the consolidated financial statements have been consistently applied by the Bank and subsidiary. Akuisisi entitas anak oleh Bank dicatat dengan menggunakan metode akuisisi. Biaya perolehan akuisisi diukur pada nilai wajar aset yang diberikan, instrumen ekuitas yang diterbitkan, liabilitas yang terjadi atau diambil dan penyesuaian harga beli kontinjensi, jika ada, pada tanggal transaksi. Goodwill merupakan selisih lebih antara harga perolehan dengan nilai wajar aset bersih teridentifikasi yang diperoleh pada tanggal akuisisi entitas anak. Goodwill yang timbul dari akuisisi entitas anak diuji penurunan nilainya minimal secara tahunan (lihat Catatan 2t). Biaya-biaya transaksi yang timbul dari akuisisi entitas anak dibebankan langsung pada saat terjadinya. The acquisition method is used to account for the acquisition of subsidiary by the Bank. The cost of acquisition is measured at the fair value of the assets given, equity instruments issued, liabilities incurred or assumed and contingent consideration, if any, at the transaction date. Goodwill represents the excess of the acquisition cost over the fair value of the net identifiable assets acquired at the date of acquisition of a subsidiary. Goodwill arising from the acquisition of subsidiary is tested at least annually for impairment (refer to Note 2t). Transaction costs incurred in the acquisition of subsidiary are directly expensed as incurred. Lampiran - 5/16 - Schedule 926 ACCOUNTING PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  929. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) f. g. h. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Prinsip Konsolidasi dan Investasi Entitas Asosiasi (lanjutan) pada 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) f. ACCOUNTING Basis of Consolidation and Investment in Associate (continued) Kepentingan nonpengendali diakui pada tanggal kombinasi bisnis dan selanjutnya disesuaikan dengan proporsi atas perubahan aset bersih teridentifikasi entitas anak. Non-controlling interest is recognised at the date of business combination and subsequently adjusted by proportion of change in identifiable net assets of subsidiary. Perubahan dalam bagian kepemilikan Bank pada entitas anak yang tidak mengakibatkan hilangnya pengendalian diperlakukan sebagai transaksi antara pemegang ekuitas dan dicatat sebagai transaksi ekuitas. Changes in ownership interest in a subsidiary that do not result in a loss of control are treated as transaction between equity holders and are accounted for as equity transactions. Kepentingan nonpengendali disajikan di ekuitas dalam laporan posisi keuangan konsolidasian terpisah dari ekuitas pemilik entitas induk dan dinyatakan sebesar proporsi pemegang saham nonpengendali atas laba tahun berjalan dan ekuitas entitas anak tersebut berdasarkan persentase kepemilikan pemegang saham nonpengendali pada entitas anak tersebut. Non-controlling interest is presented as part of equity in the consolidated statements of financial position separate from the owner of the parent’s equity and represents the noncontrolling shareholders’ proportionate share in the net income for the year and equity of the subsidiary based on the percentage of ownership of the non-controlling shareholders in the subsidiary. Investasi Pada Entitas Asosiasi Investment in Associate Investasi pada entitas asosiasi dicatat dengan menggunakan metode ekuitas. Dengan metode ini, bagian Bank atas laba rugi entitas asosiasi setelah perolehan diakui dalam laba rugi, dan bagian Bank atas pendapatan komprehensif lain diakui dalam pendapatan komprehensif lain. Perubahan dan penerimaan distribusi dividen dari entitas asosiasi setelah tanggal perolehan disesuaikan terhadap nilai tercatat investasi. Investment in associate is accounted for using the equity method. Based on this method, the Bank’s share of its associate post-acquisition profits or losses are recognised in profit or loss and its share of post-acquisition other comprehensive income is recognised in other comprehensive income. These postacquisition movements and dividend distributions received from associates are adjusted against the carrying amounts of the investment. Jika bagian Bank atas rugi entitas asosiasi sama dengan atau melebihi jumlah kepentingannya pada entitas asosiasi, nilai tercatat investasi tersebut diturunkan sampai nol dan pengakuan kerugian lebih lanjut dihentikan, kecuali Bank memiliki kewajiban untuk melakukan pembayaran atau telah melakukan pembayaran atas nama entitas asosiasi. When the Bank’s share of losses of an associate equals or exceeds its interest in the corresponding associate entities, the carrying amount of the investment is reduced to nil and recognition of further losses is discontinued except to the extent that the Bank has an obligation or has made payments on behalf of the associate entities. Transaksi dengan Pihak-pihak Berelasi g. Transactions with Related Parties Dalam laporan keuangan, istilah pihak berelasi digunakan sesuai dengan PSAK 7 “Pengungkapan Pihak-pihak Berelasi”. In the financial statements, the term related parties is used as defined in SFAS 7 “Related Party Disclosures”. Semua transaksi dan saldo yang signifikan dengan pihak-pihak berelasi, baik dilakukan dengan menggunakan syarat dan kondisi normal maupun tidak sebagaimana dengan pihak ketiga, yang diungkapkan dalam Catatan 44. All significant transactions and balances with related parties, whether or not conducted under normal terms and conditions as those with third parties, are disclosed in Note 44. Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan Aset keuangan Bank terutama terdiri dari kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bank-bank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain, aset keuangan untuk diperdagangkan, efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali, tagihan akseptasi, kredit yang diberikan, efek-efek untuk tujuan investasi dan tagihan lainnya (yang disajikan sebagai bagian dari aset lain-lain). h. Financial Assets and Financial Liabilities The Bank’s financial assets mainly consist of cash, current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks, placements with Bank Indonesia and other banks, financial assets held for trading, securities purchased under resale agreements, acceptance receivables, loans, investment securities and other receivables (presented as part of other assets). Lampiran - 5/17 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 927
  930. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) h. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) h. Financial Assets and Financial Liabilities (continued) Liabilitas keuangan Bank terutama terdiri dari liabilitas segera, simpanan dari nasabah, simpanan dari bank-bank lain, liabilitas keuangan untuk diperdagangkan, utang akseptasi, pinjaman yang diterima, beban masih harus dibayar dan utang subordinasi, surat utang subordinasi modal inti tambahan Tier - 1 dan liabilitas lain-lain. The Bank’s financial liabilities mainly consist of liabilities payable on demand, deposits from customers, deposits from other banks, financial liabilities held for trading, acceptance payables, borrowings, accruals, subordinated debts, additional Tier - 1 capital subordinated notes and other liabilities. h.1. Klasifikasi h.1. Classification Sesuai dengan PSAK 71, terdapat tiga klasifikasi pengukuran aset keuangan: i. ii. iii. Biaya perolehan diamortisasi; Diukur pada nilai wajar melalui laba rugi (“FVTPL”); Diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain (“FVOCI”). In accordance with SFAS 71, there are three measurement classifications for financial assets: i. Amortised cost; ii. Fair value through profit or loss (“FVTPL”); value through other iii. Fair comprehensive income (“FVOCI”). Instrumen ekuitas diklasifikasi dan diukur pada nilai wajar (baik melalui penghasilan komprehensif lain, atau melalui laba rugi). Jika manajemen telah memilih untuk menyajikan keuntungan dan kerugian nilai wajar atas instrumen ekuitas dalam penghasilan komprehensif lain, tidak ada reklasifikasi keuntungan dan kerugian nilai wajar ke laba rugi setelah penghentian pengakuan instrumen ekuitas. Equity instruments are classified and measured at fair value (either through other comprehensive income, or through profit or loss). Where management has elected to present fair value gains and losses on equity instrument in other comprehensive income, there is no subsequent reclassification of fair value gains and losses to profit or loss following the derecognition of the equity instrument. Instrumen utang diklasifikasikan menjadi tiga kategori tersebut di atas berdasarkan model bisnis di mana aset keuangan tersebut dimiliki dan karakteristik arus kas kontraktualnya. Model bisnis merefleksikan bagaimana kelompok aset keuangan dikelola untuk mencapai tujuan bisnis tertentu. Debt instruments are classified into these three categories based on the business model within which they are held and their contractual cash flow characteristics. The business model reflects how groups of financial assets are managed to achieve a particular business objective. Aset keuangan dapat diukur dengan biaya perolehan diamortisasi hanya jika memenuhi kedua kondisi berikut dan tidak ditetapkan sebagai FVTPL: A financial asset is measured at amortised cost only if it meets both of the following conditions and it is not designated as at FVTPL: - - The financial assets is held within a business model whose objective is to hold the asset to collect contractual cash flows (held to collect); and - Its contractual terms give rise on specified dates to cash flows that are SPPI on the principal amount outstanding. - Aset keuangan dikelola dalam model bisnis yang bertujuan untuk memiliki aset keuangan untuk tujuan mendapatkan arus kas kontraktual (held to collect); dan Kriteria kontraktual dari aset keuangan yang pada tanggal tertentu menghasilkan arus kas yang merupakan SPPI dari jumlah pokok terutang. Suatu instrumen utang diukur pada FVOCI, hanya jika memenuhi kedua kondisi berikut dan tidak ditetapkan sebagai FVTPL: A debt instrument measured at FVOCI only if it meets both of the following conditions and is not designated as at FVTPL: - Aset keuangan dikelola dalam model bisnis yang tujuan tercapai dengan mendapatkan arus kas kontraktual dan menjual aset keuangan (held to collect and sell); dan - - Kriteria kontraktual dari aset keuangan yang pada tanggal tertentu menghasilkan arus kas yang merupakan SPPI dari jumlah pokok terutang. - Lampiran - 5/18 - Schedule 928 ACCOUNTING PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 The financial asset is held within a business model whose objective is achieved by both collecting contractual cash flows and selling the financial asset (held to collect and sell); and Its contractual terms give rise on specified dates to cash flows that are SPPI on the principal amount outstanding.
  931. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) h. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) h.1. Klasifikasi (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) h. ACCOUNTING Financial Assets and Financial Liabilities (continued) h.1. Classification (continued) Seluruh aset keuangan yang tidak diklasifikasikan sebagai diukur dengan biaya perolehan diamortisasi atau FVOCI sebagaimana ketentuan di atas diukur dengan FVTPL. All financial assets not classified as measured at amortised cost or FVOCI as described above are measured at FVTPL. Aset dapat dijual dari portofolio held to collect ketika terdapat peningkatan risiko kredit. Penghentian untuk alasan lain diperbolehkan namun jumlah penjualan tersebut harus tidak signifikan jumlahnya atau tidak sering. Assets may be sold out or held to collect portfolios where there is an increase in credit risk. Disposals for other reasons are permitted but such sales should be insignificant in value or infrequent in nature. Laba rugi yang belum direalisasi atas aset keuangan yang diklasifikasikan sebagai FVOCI ditangguhkan di penghasilan komprehensif lain sampai aset tersebut dihentikan. Unrealised gains or losses of financial assets held at FVOCI are deferred in other comprehensive income until the asset is derecognised. Aset keuangan dapat ditetapkan sebagai FVTPL hanya jika ini dapat mengeliminasi atau mengurangi accounting mismatch. Financial assets may be designated at FVTPL only if doing so eliminates or reduces accounting mismatch. Penilaian apakah arus kas kontraktual hanya merupakan pembayaran pokok dan bunga semata Assessment of whether contractual cash flows are solely payments of principal and interest Untuk tujuan penilaian ini, ‘pokok’ didefinisikan sebagai nilai wajar dari aset keuangan pada pengakuan awal. ‘Bunga’ didefinisikan sebagai imbalan untuk nilai waktu atas uang dan untuk risiko kredit yang terkait dengan jumlah pokok yang terutang selama periode waktu tertentu dan untuk risiko dan biaya pinjaman dasar lainnya (misalnya risiko likuiditas dan biaya administrasi), serta marjin keuntungan. For the purposes of this assessment, ‘principal’ is defined as the fair value of the financial asset on initial recognition. ‘Interest’ is defined as consideration for the time value of money and for the credit risk associated with the principal amount outstanding during a particular period of time and for other basic lending risks and costs (e.g. liquidity risk and administrative costs), as well as profit margin. Dalam menilai apakah arus kas kontraktual adalah SPPI, Bank mempertimbangkan ketentuan kontraktual instrumen tersebut. Hal ini termasuk menilai apakah aset keuangan mengandung ketentuan kontraktual yang dapat mengubah waktu atau jumlah arus kas kontraktual sehingga tidak memenuhi kondisi ini. Dalam melakukan penilaian, Bank mempertimbangkan: In assessing whether the contractual cash flows are SPPI, the Bank considers the contractual terms of the instrument. This includes assessing whether the financial asset contains a contractual term that could change the timing or amount of contractual cash flows such that it would not meet this condition. In making the assessment, the Bank considers: - - - kejadian kontinjensi yang akan mengubah jumlah dan waktu arus kas; fitur Leverage; persyaratan pelunasan dipercepat dan perpanjangan fasilitas; ketentuan yang membatasi klaim Bank atas arus kas dari aset tertentu (seperti pinjaman non-recourse); dan fitur yang memodifikasi imbalan dari nilai waktu atas uang (seperti penetapan ulang suku bunga berkala). - contingent events that would change the amount and timing of cash flows; leverage features; prepayment and extension terms; terms that limit the Bank’s claim to cash flows from specified assets (e.g. non-recourse loans); and features that modify consideration of the time value of money (e.g. periodical reset of interest rates) Lampiran - 5/19 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 929
  932. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) h. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) h.1. Klasifikasi (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) h. Financial Assets and Financial Liabilities (continued) h.1. Classification (continued) Penilaian model bisnis Business model assessment Model bisnis mengacu pada bagaimana aset keuangan dikelola bersama untuk menghasilkan arus kas untuk Bank. Arus kas mungkin dihasilkan dengan menerima arus kas kontraktual, menjual aset keuangan atau keduanya. Model bisnis ditentukan pada tingkat agregasi di mana kelompok aset dikelola bersama untuk mencapai tujuan tertentu dan tidak bergantung pada niat manajemen pada instrumen individual. Business model refers to how financial assets are managed together to generate cash flows for the Bank. This may be collecting contractual cash flows, selling financial assets or both. Business models are determined at a level of aggregation where groups of assets are managed together to achieve a particular objective and do not depend on management's intentions for individual instruments. Bank menilai model bisnis pada aset keuangan setidaknya pada tingkat lini bisnis atau pada di mana terdapat variasi mandat/tujuan dalam lini bisnis, pada lini bisnis produk atau pada tingkat desk yang lebih granular (misalnya sub-portofolio atau sub-lini bisnis). The Bank assesses the business model of financial assets at least at business line level or where there are varying mandates or objectives within a business line, at a more granular product business line or desk level (i.e. sub-portfolios or sub-business lines). Penentuan model bisnis dilakukan dengan mempertimbangkan semua bukti relevan yang tersedia pada tanggal penilaian. Ini termasuk, tetapi tidak terbatas pada: Business model determinations are made considering all relevant evidence that is available at the date of the assessment. This includes, but is not limited to: - bagaimana kinerja bisnis dan aset keuangan yang ada di dalam unit bisnis itu dievaluasi dan dilaporkan kepada manajemen. Tingkat pemisahan yang diidentifikasi untuk klasifikasi PSAK 71 harus konsisten dengan bagaimana portofolio aset dipisahkan dan dilaporkan kepada manajemen; risiko yang mempengaruhi kinerja unit bisnis dan aset keuangan yang dimiliki dalam unit bisnis itu dan khususnya bagaimana risiko itu dikelola; dan - how the performance of the business and the financial assets held within that business unit are evaluated and reported to management. The level of segregation identified for SFAS 71 classification should be consistent with how asset portfolios are segregated and reported to senior management; - bagaimana manajer unit bisnis dikompensasi (misalnya, apakah kompensasi didasarkan pada nilai wajar dari aset yang dikelola atau pada arus kas kontraktual yang dikumpulkan). - the risks that affect the performance of the business unit and the financial assets held within that business unit and in particular the way those risks are managed; and how managers of the business unit are compensated (for example, whether the compensation is based on the fair value of the assets managed or on the contractual cash flows collected). - - Penentuan model bisnis dilakukan berdasarkan skenario yang diperkirakan akan terjadi oleh Bank dan tidak dalam kondisi sangat tertekan atau 'kondisi terburuk'. Jika aset dijual dalam kondisi yang tidak diharapkan oleh Bank untuk berlaku ketika aset diakui, klasifikasi aset keuangan yang ada dalam portofolio tidak disajikan secara tidak akurat, tetapi kondisi tersebut harus dipertimbangkan untuk aset yang diperoleh di masa mendatang. Business model determinations are made on the basis of scenarios that the Bank reasonably expects to occur and not under highly stressed or 'worst case' conditions. Where assets are disposed of under conditions that the Bank did not reasonably expect to prevail when the assets were recognised, the classification of existing financial assets in the portfolio are not rendered inaccurate but the conditions in question should be considered for any assets acquired going forward. Perubahan pada model bisnis atau pengenalan model bisnis baru ditentukan melalui proses persetujuan unit bisnis baru. Changes to business models or the introduction of new business models are determined through the new business unit approval process. Bank dapat mereklasifikasi seluruh aset keuangan yang terpengaruh jika dan hanya jika, model bisnis untuk pengelolaan aset keuangan berubah. The Bank can reclassify all of its financial assets when and only, its business model for managing those financial assets changes. Lampiran - 5/20 - Schedule 930 ACCOUNTING PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  933. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) h. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) h.2. Pengakuan 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) h. ACCOUNTING Financial Assets and Financial Liabilities (continued) h.2. Recognition Bank pada awalnya mengakui kredit yang diberikan dan simpanan pada tanggal perolehan. The Bank initially recognises loans and deposits on the date of origination. Semua aset dan liabilitas keuangan lainnya pada awalnya diakui pada tanggal perdagangan di mana Bank menjadi suatu pihak dalam ketentuan kontraktual instrumen tersebut. All other financial assets and liabilities are initially recognised on the trade date at which the Bank becomes a party to the contractual provisions of the instruments. Pembelian dan penjualan aset keuangan yang lazim (reguler) diakui pada tanggal perdagangan di mana Bank memiliki komitmen untuk membeli atau menjual aset tersebut. Regular way purchases and sales of financial assets are recognised on the trade date at which the Bank commits to purchase or sell those assets. Pada saat pengakuan awal, aset keuangan atau liabilitas keuangan diukur pada nilai wajar ditambah/dikurangi (untuk item yang tidak diukur pada FVTPL) setelah pengakuan awal) biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung atas perolehan aset keuangan atau penerbitan liabilitas keuangan. Pengukuran aset keuangan dan liabilitas keuangan setelah pengakuan awal tergantung pada klasifikasi aset keuangan dan liabilitas keuangan tersebut. A financial asset or financial liability is initially measured at fair value plus/less (for item not subsequently measured at FVTPL) transaction costs that are directly attributable to the acquisition of a financial asset or issuance of a financial liability. The subsequent measurement of financial assets and financial liabilities depends on their classification. Biaya transaksi hanya meliputi biaya-biaya yang dapat diatribusikan secara langsung untuk perolehan suatu aset keuangan atau penerbitan suatu liabilitas keuangan dan merupakan biaya tambahan yang tidak akan terjadi apabila instrumen keuangan tersebut tidak diperoleh atau diterbitkan. Transaction costs include only those costs that are directly attributable to the acquisition of a financial asset or issuance of a financial liability and are incremental costs that would not have been incurred if the instrument had not been acquired or issued. Aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi pada awalnya dicatat sebesar nilai wajar dan biaya transaksinya dibebankan pada laporan laba rugi. Aset keuangan yang diukur pada FVOCI dan FVTPL selanjutnya dicatat sebagai nilai wajar. Kredit yang diberikan dan piutang, instrumen keuangan yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi, dan aset keuangan dimiliki hingga jatuh tempo dicatat sebesar biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Financial assets carried at fair value through profit or loss are initially recognised at fair value and transaction costs are expensed in the profit or loss. Financial assets measured at FVOCI and FVTPL are subsequently carried at fair value. Loans and receivables, financial instruments measured at amortised cost, and financial asset held to maturity are carried at amortised cost using the effective interest rate method. Untuk liabilitas keuangan, biaya transaksi dikurangkan dari jumlah utang yang diakui pada pengakuan awal liabilitas. Biaya transaksi tersebut diamortisasi selama umur instrumen berdasarkan metode suku bunga efektif dan dicatat sebagai bagian dari beban bunga. For financial liabilities, transaction costs are deducted from the amount of debt initially recognised. Such transactions costs are amortised over the terms of the instruments based on the effective interest rate method and are recorded as part of interest expense. Lampiran - 5/21 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 931
  934. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) h. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) h.3. Pengukuran diamortisasi biaya perolehan 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) h. Financial Assets and Financial Liabilities (continued) h.3. Amortised cost measurement Biaya perolehan diamortisasi dari aset keuangan atau liabilitas keuangan adalah jumlah aset atau liabilitas keuangan yang diukur pada saat pengakuan awal, dikurangi pembayaran pokok, ditambah atau dikurangi dengan amortisasi kumulatif dengan menggunakan metode suku bunga efektif yang dihitung dari selisih antara nilai awal dan nilai jatuh temponya dan dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai. The amortised cost of a financial asset or financial liability is the amount at which the financial asset or liability is measured at initial recognition, less principal repayments, add or less the cumulative amortisation using the effective interest method of any difference between the initial amount recognised and the maturity amount and minus any allowance for impairment losses. Kerugian penurunan nilai dilaporkan sebagai pengurang dari nilai tercatat dari aset keuangan dalam kelompok biaya perolehan diamortisasi, dan diakui di dalam laporan laba rugi sebagai “Kerugian penurunan nilai aset keuangan”. The impairment loss is reported as a deduction from the carrying value of the financial assets classified as amortised cost and recognised in the statement of profit or loss as “Impairment losses on financial assets”. Tingkat suku bunga efektif adalah suku bunga yang secara tepat mendiskontokan estimasi arus kas di masa datang selama perkiraan umur dari aset keuangan atau liabilitas keuangan (atau jika lebih tepat, digunakan periode yang lebih singkat) untuk memperoleh nilai tercatat bersih pada saat pengakuan awal. Pada saat menghitung tingkat suku bunga efektif, Bank mengestimasi arus kas di masa datang dengan mempertimbangkan seluruh persyaratan kontraktual dalam instrumen keuangan tersebut, namun tidak mempertimbangkan kerugian kredit di masa mendatang. The effective interest rate is the rate that exactly discounts the estimated future cash flows through the expected life of the financial asset or financial liability (or, where appropriate, a shorter period) to the net carrying amount at initial recognition. When calculating the effective interest rate, the Bank estimates future cash flows considering all contractual terms of the financial instrument, but does not consider any future credit losses. Perhitungan suku bunga efektif mencakup biaya transaksi (lihat Catatan 2h.2) dan seluruh imbalan/provisi dan bentuk lain yang dibayarkan atau diterima yang merupakan bagian tak terpisahkan dari suku bunga efektif. The calculation of the effective interest rate includes transaction costs (refer to Note 2h.2) and all fees and provisions paid or received that are an integral part of the effective interest rate. h.4. Pengukuran nilai wajar h.4. Fair value measurement Nilai wajar adalah harga yang akan diterima untuk menjual suatu aset atau harga yang akan dibayar untuk mengalihkan suatu liabilitas dalam transaksi teratur (orderly transaction) antara pelaku pasar (market participants) pada tanggal pengukuran di pasar utama atau, jika tidak terdapat pasar utama, di pasar yang paling menguntungkan di mana Bank memiliki akses pada tanggal tersebut. Nilai wajar liabilitas mencerminkan risiko wanprestasinya. Lampiran - 5/22 - Schedule 932 ACCOUNTING PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Fair value is the price that would be received to sell an asset or paid to transfer a liability in an orderly transaction between market participants at the measurement date in the principal market or, in its absence, the most advantageous market to which the Bank has access at that date. The fair value of a liability reflects its non-performance risk.
  935. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) h. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) h.4. Pengukuran nilai wajar (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) h. ACCOUNTING Financial Assets and Financial Liabilities (continued) h.4. Fair value measurement (continued) Jika tersedia, Bank mengukur nilai wajar instrumen keuangan dengan menggunakan harga kuotasian di pasar aktif untuk instrumen tersebut. Suatu pasar dianggap aktif jika transaksi atas aset dan liabilitas terjadi dengan frekuensi dan volume yang memadai untuk menyediakan informasi penentuan harga secara berkelanjutan. When available, the Bank measures the fair value of a financial instrument using the quoted price in an active market for that instrument. A market is regarded as active if transactions for the asset or liability take place with sufficient frequency and volume to provide pricing information on an ongoing basis. Jika harga kuotasian tidak tersedia di pasar aktif, Bank menggunakan teknik penilaian dengan memaksimalkan penggunaan input yang dapat diobservasi dan relevan dan meminimalkan penggunaan input yang tidak dapat diobservasi. Teknik penilaian yang dipilih menggabungkan semua faktor yang diperhitungkan oleh pelaku pasar dalam penentuan harga transaksi. If there is no quoted price in an active market, then the Bank uses valuation techniques that maximise the use of relevant observable inputs and minimise the use of unobservable inputs. The chosen valuation technique incorporates all of the factors that market participants would take into account in pricing a transaction. Bukti terbaik atas nilai wajar instrumen keuangan pada saat pengakuan awal adalah harga transaksi, yaitu nilai wajar dari pembayaran yang diberikan atau diterima. Jika Bank menetapkan bahwa nilai wajar pada pengakuan awal berbeda dengan harga transaksi dan nilai wajar tidak dapat dibuktikan dengan harga kuotasian di pasar aktif untuk aset atau liabilitas yang identik atau berdasarkan teknik penilaian yang hanya menggunakan data dari pasar yang dapat diobservasi, maka nilai wajar instrumen keuangan pada saat pengakuan awal disesuaikan untuk menangguhkan perbedaan antara nilai wajar pada saat pengakuan awal dan harga transaksi. Setelah pengakuan awal, perbedaan tersebut diakui dalam laba rugi berdasarkan umur dari instrumen tersebut namun tidak lebih lambat dari saat penilaian tersebut didukung sepenuhnya oleh data pasar yang dapat diobservasi atau saat transaksi ditutup. The best evidence of the fair value of a financial instrument at initial recognition is normally the transaction price, i.e., the fair value of the consideration given or received. If the Bank determines that the fair value at initial recognition differs from the transaction price and the fair value is evidenced neither by a quoted price in an active market for an identical asset or liability nor based on a valuation technique that uses only data from observable markets, then the financial instrument is initially measured at fair value, adjusted to defer the difference between the fair value at initial recognition and the transaction price. Subsequent to initial recognition, that difference is recognised in profit or loss on an appropriate basis over the life of the instrument but no later than when the valuation is wholly supported by observable market data or the transaction is closed out. Jika aset atau liabilitas yang diukur pada nilai wajar memiliki harga penawaran dan harga permintaan, maka Bank mengukur aset dan posisi long berdasarkan harga penawaran dan mengukur liabilitas dan posisi short berdasarkan harga permintaan. If an asset or a liability measured at fair value has a bid price and an ask price, then the Bank measures assets and long positions at a bid price and liabilities and short positions at an ask price. Lampiran - 5/23 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 933
  936. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) h. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) h.4. Pengukuran nilai wajar (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) h. Financial Assets and Financial Liabilities (continued) h.4. Fair value measurement (continued) Kelompok aset keuangan dan liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar, yang terekspos risiko pasar dan risiko kredit yang dikelola oleh Bank berdasarkan eksposur netonya baik terhadap risiko pasar ataupun risiko kredit, diukur berdasarkan harga yang akan diterima untuk menjual posisi net long (atau dibayar untuk mengalihkan posisi net short) untuk eksposur risiko tertentu. Penyesuaian pada level kelompok tersebut dialokasikan pada aset dan liabilitas individual berdasarkan penyesuaian risiko relatif dari masingmasing instrumen individual di dalam kelompok. h.5. Penghentian pengakuan Portfolios of financial assets and financial liabilities measured at fair value, that are exposed to market risk and credit risk that are managed by the Bank on the basis of the net exposure to either market or credit risk, are measured on the basis of a price that would be received to sell a net long position (or paid to transfer a net short position) for a particular risk exposure. Those portfolio-level adjustments are allocated to the individual assets and liabilities on the basis of the relative risk adjustment of each of the individual instruments in the portfolio. h.5. Derecognition Bank menghentikan pengakuan aset keuangan pada saat hak kontraktual atas arus kas yang berasal dari aset keuangan tersebut kadaluwarsa, atau Bank mentransfer seluruh hak untuk menerima arus kas kontraktual dari aset keuangan dalam transaksi di mana Bank secara substansial telah mentransfer seluruh risiko dan manfaat atas kepemilikan aset keuangan yang ditransfer. Setiap hak atau liabilitas atas aset keuangan yang ditransfer yang timbul atau yang masih dimiliki oleh Bank diakui sebagai aset atau liabilitas secara terpisah. The Bank derecognises a financial asset when the contractual rights to the cash flows from the financial asset expire, or when it transfers the rights to receive the contractual cash flows on the financial asset in a transaction in which substantially all the risks and rewards of ownership of the financial asset are transferred. Any interest in transferred financial assets that is created or retained by the Bank is recognised as a separate asset or liability. Dalam transaksi di mana Bank secara substansial tidak memiliki atau tidak mentransfer seluruh risiko dan manfaat atas kepemilikan aset keuangan, Bank menghentikan pengakuan aset tersebut jika Bank tidak lagi memiliki pengendalian atas aset tersebut. Hak dan kewajiban yang masih dimiliki dalam transfer tersebut diakui secara terpisah sebagai aset atau liabilitas. Dalam transfer di mana pengendalian atas aset masih dimiliki, Bank tetap mengakui aset yang ditransfer tersebut sebesar keterlibatan berkelanjutan, di mana tingkat keberlanjutan Bank dalam aset yang ditransfer adalah sebesar perubahan nilai aset yang ditransfer. In transactions in which the Bank neither retains nor transfers substantially all the risks and rewards of ownership of a financial asset, the Bank derecognises the asset if it does not retain control over the asset. The rights and obligations retained in the transfer are recognised separately as assets and liabilities as appropriate. In transfers in which control over the asset is retained, the Bank continues to recognise the asset to the extent of its continuing involvement, determined by the extent to which it is exposed to changes in the value of the transferred asset. Lampiran - 5/24 - Schedule 934 ACCOUNTING PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  937. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) h. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Aset Keuangan dan Liabilitas Keuangan (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) h. h.5. Penghentian pengakuan (lanjutan) Financial Assets and Financial Liabilities (continued) h.5. Derecognition (continued) Bank menghapusbukukan aset keuangan dan cadangan kerugian penurunan nilai terkait, pada saat Bank menentukan bahwa aset keuangan tersebut tidak dapat ditagih seluruhnya. Keputusan ini diambil setelah mempertimbangkan informasi seperti telah terjadinya perubahan signifikan pada posisi keuangan debitur/penerbit aset keuangan sehingga debitur/penerbit aset keuangan tidak lagi dapat melunasi kewajibannya, atau hasil penjualan agunan tidak akan cukup untuk melunasi seluruh eksposur kredit yang diberikan. The Bank writes off a financial asset and any related allowance for impairment losses, when the Bank determines that the financial asset is completely uncollectible. This determination is reached after considering information such as the occurrence of significant changes in the financial position of borrower/financial asset’s issuer such that the borrower/financial asset’s issuer can no longer pay the obligation, or that proceeds from collateral will not be sufficient to pay back the entire exposure. h.6. Saling hapus i. h.6. Offsetting Aset keuangan dan liabilitas keuangan disalinghapuskan dan jumlah netonya dilaporkan pada laporan posisi keuangan ketika terdapat hak yang berkekuatan hukum untuk melakukan saling hapus atas jumlah yang telah diakui tersebut dan adanya niat untuk menyelesaikan liabilitas secara bersamaan. Hak saling hapus tidak kontinjen atas peristiwa di masa depan dan dapat dipaksakan secara hukum dalam situasi bisnis yang normal dan dalam peristiwa gagal bayar, atau peristiwa kepailitan atau kebangkrutan Bank atau pihak lawan. Financial assets and liabilities are offset and the net amount is reported in the statement of financial position when there is a legally enforceable right to offset the recognised amounts and there is an intention to settle on a net basis, or realise the asset and settle the liability simultaneously. The legally enforceable right must not be contingent on future events and must be enforceable in the normal course of business and in the event of default in solvency or bankruptcy or the Bank or the counterparty. Pendapatan dan beban disajikan dalam jumlah bersih hanya jika diperkenankan oleh standar akuntansi. Income and expenses are presented on a net basis only when permitted by accounting standards. Giro pada Bank Indonesia dan Bank-Bank Lain i. Setelah pengakuan awal, giro pada Bank Indonesia dan giro pada bank-bank lain diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. j. ACCOUNTING Penempatan pada Bank Indonesia dan BankBank Lain Current Accounts with Bank Indonesia and Other Banks Subsequent to initial recognition, current accounts with Bank Indonesia and other banks are measured at amortised cost using the effective interest method. j. Placements with Bank Indonesia and Other Banks Setelah pengakuan awal, penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Subsequent to initial recognition, placements with Bank Indonesia and other banks are measured at amortised cost using the effective interest method. Pendapatan bunga diakui dalam laba rugi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Interest income is recognised in profit or loss using the effective interest method. Lampiran - 5/25 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 935
  938. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) k. l. Aset dan Liabilitas Diperdagangkan NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Keuangan untuk 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) k. Financial Assets and Liabilities Held for Trading Aset dan liabilitas keuangan yang dimiliki untuk tujuan diperdagangkan pada saat pengakuan awal dan setelah pengakuan awal diakui dan diukur pada nilai wajar. Biaya transaksi yang terjadi diakui langsung pada laba rugi. Financial assets and liabilities held for trading are initially recognised and subsequently measured at fair value. Transaction costs are recognised immediately in profit or loss. Semua perubahan nilai wajar aset keuangan dan liabilitas keuangan yang dimiliki untuk tujuan diperdagangkan diakui sebagai bagian dari pendapatan bersih dari transaksi perdagangan pada laba rugi. Keuntungan atau kerugian yang direalisasi diakui dalam laba rugi pada saat penghentian pengakuan aset keuangan dan liabilitas keuangan untuk diperdagangkan. All changes in the fair value of financial assets and financial liabilities held for trading are recognised as part of net trading income in profit or loss. Realised gains or losses are recognised in profit or loss when the financial assets and financial liabilities held for trading are derecognised. Aset keuangan dan liabilitas keuangan untuk diperdagangkan termasuk semua derivatif, kecuali derivatif yang merupakan kontrak jaminan keuangan atau instrumen lindung nilai yang ditetapkan dan efektif. Financial assets and financial liabilities held for trading include all derivatives, except for a derivative that is a financial guarantee contract or a designated and effective hedging instrument. Efek-efek yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali dan Efek-Efek yang Dijual dengan Janji Dibeli Kembali l. Securities Purchased under Resale Agreements and Securities Sold under Repurchase Agreements Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali merupakan transaksi di mana Bank membeli aset keuangan dan secara simultan masuk ke dalam perjanjian untuk menjual kembali aset (atau aset yang serupa secara substansial) dengan harga tetap di masa depan. Aset yang mendasari tidak diakui dalam laporan keuangan Bank. Setelah pengakuan awal, efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali diukur pada biaya perolehan diamortisasi. Selisih antara harga beli dan harga jual kembali diamortisasi sebagai pendapatan bunga selama jangka waktu sejak efek-efek dibeli hingga dijual kembali dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Securities purchased under resale agreements are transactions in which the Bank purchases a financial asset and simultaneously enters into an agreement to resell the asset (or substantially similar asset) at a fixed price on a future date. The underlying asset is not recognised in the Bank’s financial statements. Subsequent to initial recognition, securities purchased under resale agreements are measured at amortised cost. The difference between purchase and resale price is amortised as interest income over the period commencing from the acquisition date to the resale date using the effective interest method. Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali merupakan transaksi di mana Bank menjual aset keuangan dan secara simultan masuk ke dalam perjanjian untuk membeli kembali aset (atau aset yang serupa secara substansial) dengan harga tetap di masa depan. Securities sold under repurchase agreements are transactions in which the Bank sold a financial asset and simultaneously enters into an agreement to repurchase the asset (or substantially similar asset) at a fixed price on a future date. Efek-efek yang dijual dengan janji untuk dibeli kembali disajikan sebagai liabilitas dalam laporan posisi keuangan sebesar harga beli kembali yang disepakati dikurangi selisih antara harga jual dan harga beli kembali yang disepakati. Selisih antara harga jual dan harga beli kembali yang disepakati tersebut diamortisasi sebagai beban bunga selama jangka waktu sejak efek-efek dijual hingga dibeli kembali menggunakan metode suku bunga efektif. Securities sold under repurchase agreements are presented as liabilities in the statement of financial position at the agreed repurchase price less the difference between the selling price and agreed repurchase price. The difference between the selling price and agreed repurchase price is amortised as interest expense over the period commencing from the selling date to the repurchase date using effective interest rate method. Lampiran - 5/26 - Schedule 936 ACCOUNTING PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  939. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG m. Tagihan dan Utang Akseptasi 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) m. Acceptance Receivables and Payables Setelah pengakuan awal, tagihan dan utang akseptasi diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. n. ACCOUNTING Kredit yang Diberikan Subsequent to initial recognition, acceptance receivables and payables are measured at amortised cost using the effective interest method. n. Loans Setelah pengakuan awal, kredit yang diberikan diukur pada biaya perolehan diamortisasi atau nilai wajar sesuai dengan klasifikasinya masingmasing (lihat Catatan 2h.1). Untuk kredit yang diberikan yang diklasifikasikan sebagai biaya perolehan diamortisasi, setelah pengakuan awal diukur menggunakan suku bunga efektif. Sedangkan untuk kredit yang diberikan yang diklasifikasikan sebagai FVTPL, setelah pengakuan awal diukur pada nilai wajar di mana keuntungan atau kerugian atas perubahan nilai wajar dicatat pada pendapatan transaksi perdagangan-bersih. Subsequent to initial recognition, loans are measured at amortised cost or fair value depending on the respective classification (refer to Note 2h.1). For loan which classified as amortised cost, it is subsequently measured using the effective interest method. While for loans which classified as fair value through profit or loss, it is subsequently carried at fair value, with gains or losses arising from changes in fair value are recorded in net trading income. Kredit dalam rangka pembiayaan bersama (kredit sindikasi) dinyatakan sebesar biaya perolehan diamortisasi sesuai dengan porsi partisipasi risiko yang ditanggung oleh Bank dalam sindikasi. Syndicated loans are stated at amortised cost which represent the Bank’s risk participation in the syndication. Termasuk dalam kredit yang diberikan adalah pembiayaan syariah yang terdiri dari transaksi jual beli dalam bentuk piutang murabahah dan transaksi bagi hasil dalam bentuk pembiayaan musyarakah. Murabahah adalah akad jual beli barang dengan menyatakan harga perolehan dan keuntungan (marjin) yang disepakati oleh penjual dan pembeli dan dapat dilakukan berdasarkan pesanan atau tanpa pesanan (wakalah). Musyarakah adalah akad kerjasama yang terjadi di antara para pemilik modal (mitra musyarakah) untuk menggabungkan modal dan melakukan usaha secara bersama dalam suatu kemitraan, dengan nisbah pembagian hasil sesuai dengan kesepakatan, sedangkan pembagian kerugian dilakukan secara proporsional sesuai dengan kontribusi modal. Included in the loans are sharia financing which consists of buy-sell transactions in the form of murabahah receivables and revenue contribution in the form of musyarakah financing. Murabahah is a contract to buy and sell goods between the buyer and the seller at the agreed cost and margin and either with or without an order (wakalah). Musyarakah is an contact between investors (musyarakah partners) to participate in a partnership, at an agreed distribution portion nisbah, while losses are proportionately distributed based on the capital contribution. Piutang murabahah dinyatakan sebesar tagihan setelah dikurangi marjin yang ditangguhkan dan cadangan kerugian penurunan nilai. Murabahah receivables are stated at balance of receivables less deferred margin and allowance for impairment losses. Pembiayaan musyarakah dinyatakan sebesar saldo pembiayaan setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai. Musyarakah financing are stated at balance of financing less allowance for impairment losses. Bank mencatat restrukturisasi kredit bermasalah berdasarkan jenis restrukturisasi. The Bank accounts for troubled debt restructuring in accordance with the type of restructuring. Lampiran - 5/27 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 937
  940. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) n. o. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Kredit yang Diberikan (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) n. Loans (continued) Dalam restrukturisasi kredit bermasalah yang dilakukan dengan penerimaan aset (termasuk kepentingan ekuitas debitur), Bank mencatat aset tersebut (termasuk kepentingan ekuitas) sebesar nilai wajarnya pada saat restrukturisasi. Kelebihan nilai tercatat kredit yang diberikan di atas nilai wajar aset yang diterima setelah dikurangi estimasi biaya untuk menjual aset tersebut, diakui sebagai kerugian dalam laba rugi tahun berjalan. In troubled debt restructuring which involves a repossession of assets (including an equity interest of the debtor), the Bank records those assets (including an equity interest) at their fair values at the time of restructuring. The excess of the carrying amount of the loans over the fair value of assets received less estimated costs to sell, is recognised as a loss in the current year profit or loss. Dalam hal restrukturisasi kredit bermasalah dilakukan hanya dengan modifikasi persyaratan kredit, Bank mencatat dampak restrukturisasi tersebut secara prospektif dan tidak mengubah nilai tercatat kredit yang diberikan pada tanggal restrukturisasi, kecuali jika jumlahnya melebihi nilai kini penerimaan kas masa depan yang ditentukan dalam persyaratan baru. Jika nilai kini penerimaan kas masa depan sebagaimana yang ditentukan dalam persyaratan baru dari kredit yang direstrukturisasi tersebut lebih rendah daripada nilai tercatat kredit yang diberikan sebelum direstrukturisasi, Bank harus mengurangkan saldo kredit yang diberikan ke suatu jumlah yang sama dengan jumlah nilai kini penerimaan kas masa depan. Jumlah pengurangan tersebut diakui sebagai biaya cadangan kerugian penurunan nilai. In troubled debt restructuring which only involves modification of the credit terms, the Bank accounts for the restructuring’s effect prospectively and does not change the carrying amount of the loans at the time of restructuring, unless the amount exceeds the present value of the total future cash receipts specified in the new terms. If the present value of the total future cash receipts specified in the new terms is lower than the carrying amount of the loans prior to restructuring, the Bank reduces the loans balance to the amount equal to the present value of the total future cash receipts. The amount of the reduction is recognised as allowance for impairment losses. Efek-Efek Untuk Tujuan Investasi o. Investment Securities Efek-efek untuk tujuan investasi, selain efekefek syariah (obligasi pemerintah-Sukuk Ijarah, Sertifikat Bank Indonesia Syariah (“SBIS”) dan Surat Perbendaharaan Negara Syariah (“SPNS”)), pada saat pengakuan awal diukur pada nilai wajar ditambah biaya transaksi. Investment securities, other than sharia securities (government bonds-Sukuk Ijarah, Certificate of Bank Indonesia-Sharia (“SBIS”) and Sharia Treasury Bills (“SPNS”)), are initially measured at fair value plus transaction costs. Setelah pengakuan awal, efek-efek untuk tujuan investasi diukur sesuai dengan klasifikasinya masing-masing, sebagai diukur pada biaya perolehan diamortisasi atau diukur pada FVOCI. Subsequent to initial recognition, investment securities are measured based on their respective classifications, as either measured at amortised cost or measured at FVOCI. 1. 1. Diukur pada diamortisasi biaya perolehan Setelah pengakuan awal, investasi diukur pada biasa perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Lampiran - 5/28 - Schedule 938 ACCOUNTING PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Measured at amortised cost Subsequent to initial recognition, investment measured at amortised cost using effective interest rate method.
  941. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) o. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Efek-Efek Untuk Tujuan Investasi (lanjutan) 2. Diukur pada FVOCI 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) o. ACCOUNTING Investment Securities (continued) 2. Setelah pengakuan awal, diukur pada nilai wajar di mana keuntungan dan kerugian yang belum direalisasi atas perubahan nilai wajar akan diakui sebagai penghasilan komprehensif lain. Perubahan pada kerugian kredit ekspektasian diakui laba rugi dan diakumulasi pada ekuitas. Pada saat penghentian pengakuan, akumulasi keuntungan atau kerugian nilai wajar bersih, setelah akumulasi cadangan kerugian penurunan nilai, ditransfer ke laba rugi. Measured at FVOCI Subsequent to initial recognition, investment carried at fair value with all unrealised gains and losses arising from changes in fair value recognised in other comprehensive income. Changes in expected credit losses are recognised in the profit or loss and are accumulated in equity. On derecognition, the cumulative fair value gains or losses, net of cumulative allowance for impairment losses, are transferred to the profit or loss. Investasi pada efek-efek syariah Investment in sharia securities Bank menentukan klasifikasi investasi pada efek-efek syariah sebagai diukur pada biaya perolehan, diukur pada FVTPL atau diukur pada FVOCI. The Bank determines the classification of investment in sharia securities as measured at amortised cost, measured at FVTPL or measured at FVOCI. Investasi pada efek-efek syariah diklasifikasikan sebagai diukur pada biaya perolehan jika: Investment in sharia securities are classified as measured at amortised cost if: a. investasi tersebut dimiliki dalam suatu model usaha yang bertujuan utama untuk memperoleh arus kas kontraktual; dan a. such investments are held within a business model whose objective is to collect contractual cash flows; and b. persyaratan kontraktual menentukan tanggal tertentu pembayaran pokok dan/atau hasilnya. b. the contractual terms give rise on specified dates to payments of principals and/or the margin. Investasi pada efek-efek syariah diklasifikasikan sebagai diukur pada FVOCI lain jika: Investment in sharia securities are classified as measured at FVOCI if: a. investasi tersebut dimiliki dalam suatu model usaha yang bertujuan utama untuk memperoleh arus kas kontraktual dan melakukan penjualan efek-efek syariah; dan a. such investments are held within a business model whose objective is achieved by both collecting contractual cash flows and selling the sharia securities; and b. persyaratan kontraktual menentukan tanggal tertentu pembayaran pokok dan/atau hasilnya. b. the contractual terms give rise on specified dates to payments of principals and/or the margin. Investasi pada efek-efek syariah diklasifikasikan sebagai diukur pada FVTPL kecuali jika investasi tersebut diklasifikasikan sebagai diakui pada biaya perolehan atau diukur pada FVOCI lain. Investment in sharia securities are classified as measured at FVTPL unless they are classified as measured at acquisition costs or measured at FVOCI. Bank tidak mengubah klasifikasi investasi pada efek-efek syariah kecuali terjadi perubahan model usaha. The Bank does not change classification of investment in sharia securities unless there is a change in the business model. Lampiran - 5/29 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 939
  942. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) o. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Efek-efek Untuk Tujuan Investasi (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) o. Investment Securities (continued) Investasi pada efek-efek syariah (lanjutan) Investment in sharia securities (continued) Investasi pada efek-efek syariah yang diklasifikasikan sebagai diukur pada biaya perolehan pada saat pengakuan awal diakui sebesar biaya perolehan ditambah biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung untuk perolehan investasi tersebut. Setelah pengakuan awal, investasi pada efekefek syariah yang diklasifikasikan sebagai diukur pada biaya perolehan dinyatakan sebesar biaya perolehan, ditambah biaya transaksi yang belum diamortisasi dengan menggunakan metode garis lurus, dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai, jika ada. Investment in sharia securities classified as measured at acquisition cost are initially recognised at acquisition cost plus directly attributable transaction costs. Subsequent to initial recognition, investment in sharia securities classified as measured at acquisition cost are stated at acquisition cost, plus unamortised portion of transaction costs that are amortised using straight-line method, minus allowance for impairment losses, if any. lnvestasi pada efek-efek syariah yang diklasifikasikan sebagai diukur pada FVOCI pada awalnya diakui sebesar biaya perolehan ditambah biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung untuk perolehan investasi tersebut. Setelah pengakuan awal, investasi pada efek-efek syariah yang diukur pada FVOCI dicatat sebesar nilai wajar. Seluruh perubahan nilai wajar diakui pada penghasilan komprehensif lain. Investment in sharia securities classified as measured at FVOCI are initially recognised at acquisition cost plus directly attributable transaction costs. Subsequent to initial recognition, investment in sharia securities measured at FVOCI are stated at fair value. All changes in FVOCI. All changes in fair value are recognised in other comprehensive income. lnvestasi pada efek-efek syariah yang diklasifikasikan sebagai diukur pada FVTPL pada awalnya diakui sebesar biaya perolehan. Biaya transaksi langsung diakui pada laba rugi. Setelah pengakuan awal, investasi pada efekefek syariah yang diukur pada FVTPL dicatat sebesar nilai wajar. Seluruh perubahan nilai wajar diakui pada laba rugi tahun berjalan. Investment in sharia securities classified as measured at FVTPL are initially recognised at acquisition cost. Transaction costs are directly recognised in profit or loss. Subsequent to initial recognition, investment in sharia securities measured at FVTPL are stated at fair value. All changes in fair value are recognised in the current year profit or loss. lnvestasi pada efek-efek syariah yang diukur pada biaya perolehan dan FVOCI disajikan pada laporan posisi keuangan sebagai bagian dari efek-efek untuk tujuan investasi. Investasi pada efek-efek syariah yang diukur pada FVTPL disajikan pada laporan posisi keuangan sebagai bagian dari aset keuangan untuk diperdagangkan. Investment in sharia securities measured at acquisition cost and FVOCI are presented in the consolidated statement of financial position as part of investment securities. Investment in sharia securities measured at FVTPL are presented in the statement of financial position as part of financial assets held for trading. Untuk investasi pada efek-efek syariah yang diukur pada biaya perolehan dan diukur pada FVOCI, jika terdapat indikasi penurunan nilai, maka Bank mengukur jumlah terpulihkannya. Jika jumlah terpulihkan lebih kecil daripada jumlah tercatat, maka Bank mengakui rugi penurunan nilai dalam laba rugi. Untuk investasi pada efek-efek syariah yang diukur pada FVOCI, rugi penurunan nilai yang diakui pada laba rugi adalah jumlah setelah memperhitungkan saldo dalam penghasilan komprehensif lain. Jumlah terpulihkan merupakan jumlah yang akan diperoleh dari pengembalian pokok tanpa memperhitungkan nilai kininya. For investment in sharia securities measured at acquisition cost and measured at FVOCI, if there is an indication of impairment, then the Bank measures their recoverable amounts. If the recoverable amounts are less than their carrying amounts, then the Bank recognises impairment loss in its profit or loss. For investment in sharia securities measured at FVOCI, impairment loss recognised in profit or loss is the amount after taking into account the balance in other comprehensive income. Recoverable amount is the amount which will be received from principal outstanding without taking into account its present value. Lampiran - 5/30 - Schedule 940 ACCOUNTING PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  943. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) p. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Aset Tetap 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) ACCOUNTING p. Fixed Assets Sebelum 1 Juli 2021, aset tetap pada awalnya dicatat sebesar biaya perolehan. Biaya perolehan termasuk pengeluaran-pengeluaran yang dapat diatribusikan secara langsung agar aset tersebut siap digunakan. Setelah pengukuran awal, aset tetap diukur dengan model biaya, yaitu biaya perolehan dikurangi akumulasi penyusutan dan akumulasi kerugian penurunan nilai, sementara pengukuran setelah pengakuan awal untuk kelas tanah dan bangunan dari aset tetap menggunakan model revaluasi. Mulai 1 Juli 2021, Bank menggunakan model revaluasi untuk seluruh kelas aset tetap. Before 1 July 2021, fixed assets are initially recognised at cost. Cost includes expenditures directly attributable to bring the assets for its intended use. Subsequent to initial measurement, fixed assets are measured using cost model, which is carried at its cost less accumulated depreciation and accumulated impairment losses, while subsequent measurement of land and buildings class of fixed assets use revaluation model. Starting 1 July 2021, the Bank uses revaluation model for all fixed assets class. Kenaikan dari revaluasi diakui dalam penghasilan komprehensif lain dan terakumulasi dalam ekuitas pada bagian cadangan revaluasi aset tetap. Akan tetapi, kenaikan tersebut harus diakui dalam laba rugi hingga sebesar jumlah penurunan nilai aset yang sama akibat revaluasi yang pernah diakui sebelumnya dalam laba rugi. Penurunan dari revaluasi diakui dalam laba rugi. Akan tetapi, penurunan nilai tersebut diakui dalam penghasilan komprehensif lain sepanjang penurunan tersebut tidak melebihi saldo cadangan revaluasi aset tetap untuk aset tersebut. Penurunan nilai yang diakui dalam penghasilan komprehensif lain tersebut mengurangi jumlah akumulasi dalam ekuitas pada bagian cadangan revaluasi aset tetap. Any increase arising on the revaluation is recognised in other comprehensive income and accumulated in equity as part of fixed assets revaluation reserve. However, the increase is recognised in profit or loss to the extent that it reverses a revaluation decrease of the same asset previously recognised in profit or loss. Any decrease arising from the revaluation is recognised in profit or loss. However, the decrease is recognised in other comprehensive income to the extent of any credit balance existing in the fixed assets revaluation reserve in respect of that asset. The decrease recognised in other comprehensive income reduces the amount accumulated in equity under fixed assets revaluation reserve. Kelas aset tetap yang menggunakan model revaluasi diukur pada nilai wajarnya pada tanggal revaluasi dan disajikan sebesar nilai wajar dikurangi akumulasi penyusutan dan akumulasi penurunan nilai. Penilaian dilakukan oleh penilai independen eksternal yang memenuhi kualifikasi. Revaluasi dilakukan dengan keteraturan yang cukup reguler untuk memastikan bahwa nilai tercatat aset yang direvaluasi tidak berbeda secara material dengan nilai wajarnya pada tanggal pelaporan. Akumulasi penyusutan dieliminasi terhadap nilai tercatat bruto dari aset yang direvaluasi pada tanggal revaluasi. Fixed assets class under revaluation model are measured at fair value on the revaluation date and carried at their fair value less subsequent accumulated depreciation and subsequent accumulated impairment losses. Valuation of land and buildings are carried out by qualified external independent appraisers. Revaluations are carried out with sufficient regularity to ensure that the carrying amount of revalued assets do not differ materially from their fair values at the reporting date. Any accumulated depreciation is eliminated against the gross carrying amount of revalued assets on the date of revaluation. Cadangan revaluasi aset tetap dialihkan langsung ke saldo laba ketika aset tersebut dihentikan pengakuannya. Fixed assets revaluation reserve is transferred directly to retained earnings when the asset is derecognised. Biaya pengurusan hak legal atas tanah ketika tanah diperoleh pertama kali diakui sebagai bagian biaya perolehan tanah dan tidak diamortisasi, kecuali terdapat bukti yang mengindikasikan bahwa perpanjangan atau pembaruan hak atas tanah tersebut kemungkinan besar atau pasti tidak diperoleh. Costs relating with acquisition of legal titles on the land rights are recognised as part of acquisition cost of land and not amortised, except there is evidence which indicates that the extension or renewal of land rights is probable or certainly cannot be obtained. Lampiran - 5/31 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 941
  944. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) p. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Aset Tetap (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) p. Fixed Assets (continued) Tanah tidak disusutkan. Penyusutan aset tetap, selain tanah, dihitung dengan menggunakan metode garis lurus untuk mengalokasikan harga perolehan sepanjang estimasi masa manfaatnya sebagai berikut: Tahun/ Year Bangunan Perbaikan gedung sewa Perabot dan peralatan kantor Kendaraan bermotor 20 - 28 3 - 10 5-6 4 Untuk semua aset tetap, Bank menetapkan nilai residu “nihil” perhitungan penyusutan. q. Land is not depreciated. Depreciation on fixed assets, other than land, are calculated using the straight-line method to allocate their cost over their estimated useful lives as follows: Tarif/ Rate 3,6% - 5,0% Buildings 10,0% - 33,3% Leaseshold improvements 16,7% - 20,0% Furniture, fixtures and office equipments 25,0% Motor vehicles telah untuk For all fixed assets, the Bank has determined residual values to be “nil” for the calculation of depreciation. Beban perbaikan dan pemeliharaan dibebankan pada laba rugi; sedangkan renovasi dan penambahan yang jumlahnya signifikan dan memperpanjang masa manfaat dikapitalisasi ke aset tetap yang bersangkutan. Nilai tercatat serta akumulasi penyusutan atas aset tetap yang tidak digunakan lagi atau dijual, dikeluarkan dari kelompok aset tetap yang bersangkutan dan laba atau ruginya disajikan sebagai pendapatan atau beban dalam laba rugi. Normal repair and maintenance expenses are charged to profit or loss; while renovation and betterments, which are significant and prolong the useful life of assets, are capitalised to the respective fixed assets. The carrying amount and the related accumulated depreciation of fixed assets which are not utilised anymore or sold are removed from the related group of assets and the gains or losses are recognised as income or expense in profit or loss. Pada setiap tanggal pelaporan, nilai residu, masa manfaat dan metode penyusutan dikaji ulang dan jika diperlukan, akan disesuaikan dan diterapkan sesuai dengan ketentuan SAK yang berlaku. At each reporting date, residual value, useful life and depreciation method are reviewed and if required, they will be adjusted and applied in accordance with the prevailing SAK. Jika nilai tercatat aset tetap lebih besar dari nilai estimasi yang dapat diperoleh kembali, nilai tercatat aset tetap diturunkan menjadi sebesar nilai yang dapat diperoleh kembali dan rugi penurunan nilai aset diakui pada laba rugi. When the carrying amount of fixed assets is greater than its estimated recoverable amount, it is written down to its recoverable amount and the impairment loss is recognised in profit or loss. Aset Takberwujud q. Intangible Assets Aset takberwujud terdiri dari perangkat lunak, goodwill dan hubungan pelanggan. Intangible assets consist of software, goodwill and customer relationships. Perangkat lunak pada awalnya diukur sebesar biaya perolehan yang mencakup semua biaya yang dapat diatribusikan secara langsung dalam mempersiapkan aset tersebut sehingga siap untuk digunakan. Setelah pengakuan awal, perangkat lunak diukur sebesar biaya perolehan dikurangi akumulasi amortisasi dan akumulasi rugi penurunan nilai aset. Pengeluaran selanjutnya yang jumlahnya signifikan akan dikapitalisasi hanya jika pengeluaran tersebut menambah manfaat ekonomis aset yang bersangkutan di masa mendatang. Pengeluaran lainnya dibebankan pada saat terjadinya. Software is initially measured at acquisition costs, which includes any directly attributable costs of preparing the asset for its intended use. Subsequent to initial recognition, software is measured at cost less accumulated amortisation and accumulated impairment losses. Significant subsequent expenditure on software assets is capitalised only when it increases the future economic benefits embodied in the specific asset to which it relates. All other expenditures are expensed as incurred. Perangkat lunak diamortisasi berdasarkan taksiran masa manfaat ekonomis aset selama 4 tahun dengan menggunakan metode garis lurus atau dengan tarif amortisasi sebesar 25%, sejak tanggal di mana aset siap untuk digunakan. Software is amortised over the estimated useful life of 4 years using the straight-line method or with amortisation rate of 25%, from the date that it is available for use. Lampiran - 5/32 - Schedule 942 ACCOUNTING PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  945. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) q. r. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Aset Takberwujud (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) q. ACCOUNTING Intangible Assets (continued) Goodwill merupakan selisih lebih antara harga perolehan dengan nilai wajar aset bersih teridentifikasi yang diperoleh pada tanggal akuisisi entitas anak. Goodwill represents the excess of the acquisition cost over the fair value of the net identifiable assets acquired at the date of acquisition of a subsidiary. Goodwill dinilai penurunan nilainya pada setiap tanggal periode pelaporan dan dicatat berdasarkan harga perolehan dikurangi akumulasi rugi penurunan nilai. Untuk tujuan pengujian penurunan nilai, goodwill dialokasikan pada sebuah unit penghasil kas terkecil di dalam Bank di mana goodwill dimonitor untuk tujuan internal dan tidak lebih tinggi dari segmen operasi sebagaimana dilaporkan pada Catatan 46. Goodwill is assessed at each reporting date for impairment and carried at cost less accumulated impairment losses. For the purposes of impairment testing, goodwill is allocated to the lowest level of cash generating unit within the Bank at which the goodwill is monitored for internal management purpose which is not higher than the Bank’s operating segments as reported in Note 46. Aset takberwujud berupa hubungan pelanggan dapat dipisahkan dari goodwill pada tanggal akuisisi entitas anak dan termasuk dalam aset bersih teridentifikasi dari perusahaan yang diakuisisi. Aset takberwujud ini pada awalnya diukur pada nilai wajar, yang mencerminkan manfaat ekonomis masa depan yang akan diperoleh Bank dan diamortisasi selama perkiraan masa manfaatnya (5 tahun). Intangible assets in the form of customer relationships are deemed separable from goodwill at the date of acquisition of a subsidiary and is included within the net identifiable assets acquired. These intangible assets are initially measured at fair value, which reflects future economic benefits which will flow to the Bank and are amortised over their expected useful lives (5 years). Pajak Penghasilan r. Income Taxes Beban pajak terdiri dari beban pajak kini dan beban pajak tangguhan. Beban pajak diakui pada laba rugi, kecuali untuk komponen yang diakui secara langsung di ekuitas atau di penghasilan komprehensif lain. Income tax expense comprises of current and deferred tax. Income tax expense is recognised in profit or loss except to the extent that it relates to items recognised directly in equity or in other comprehensive income. Beban pajak kini merupakan estimasi utang atau pengembalian pajak yang dihitung atas laba atau rugi kena pajak untuk tahun yang bersangkutan, dengan menggunakan tarif pajak dan peraturan perpajakan yang berlaku atau secara substansial telah berlaku pada tanggal pelaporan dan termasuk penyesuaian yang dibuat untuk penyisihan pajak tahun sebelumnya, baik untuk merekonsiliasi pajak penghasilan dengan pajak yang dilaporkan di surat pemberitahuan tahunan, atau untuk memperhitungkan perbedaan yang muncul dari pemeriksaan pajak. Utang atau restitusi pajak kini diukur menggunakan estimasi terbaik atas jumlah yang diperkirakan akan dibayar atau diterima, dengan mempertimbangkan ketidakpastian terkait dengan kompleksitas peraturan pajak. Current tax is the estimated tax payable or refundable on taxable income or loss for the year,using tax rates and tax law enacted substantively enacted as of the reporting date and includes true-up adjustments made to the previous years’ tax provisions either to reconcile them with the income tax reported in annual tax returns, or to account for differences arising from tax assessments. Current tax payable or refundable is measured using the best estimate of the amount expected to be paid or received, taking into consideration the uncertainty associated with the complexity of tax regulations. Pajak tangguhan diakui atas perbedaan temporer antara nilai tercatat aset dan liabilitas untuk tujuan pelaporan keuangan dan nilai yang digunakan untuk tujuan perpajakan. Pajak tangguhan diukur dengan mengunakan tarif pajak yang diharapkan untuk diterapkan atas perbedaan temporer pada saat direalisasi atau diselesaikan, berdasarkan peraturan yang telah berlaku atau secara substantif berlaku pada tanggal pelaporan. Metode ini juga mengharuskan pengakuan manfaat pajak masa depan, seperti rugi fiskal yang belum dikompensasi, apabila besar kemungkinan manfaat pajak tersebut dapat direalisasi. Deferred tax is recognised in respect of temporary differences between the carrying amounts of assets and liabilities for financial reporting purposes and the amounts used for taxation purposes. Deferred tax is measured at the tax rates that are expected to be applied to temporary differences when they are realised or settled, based on the laws that have been enacted or substantively enacted as of the reporting date. This method also requires the recognition of future tax benefits, such as tax loss carryforwards, to the extent that realisation of such benefits is probable. Lampiran - 5/33 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 943
  946. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) r. s. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Pajak Penghasilan (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) r. Income Taxes (continued) Aset pajak tangguhan ditelaah ulang pada setiap tanggal pelaporan dan dikurangkan dengan manfaat pajak sejumlah nilai yang besar kemungkinan tidak dapat terealisasi; pengurangan tersebut akan dibalik ketika kemungkinan atas laba kena pajak di masa depan meningkat. Deferred tax assets are reviewed at each reporting date and are reduced to the extent that it is no longer probable that the related tax benefit will be realised; such reductions are reversed when the probability of future taxable incomes improves. Aset pajak tangguhan yang belum diakui dinilai kembali pada setiap tanggal pelaporan dan diakui sepanjang kemungkinan besar laba kena pajak masa depan akan tersedia untuk digunakan. Unrecognised deferred tax assets are reassessed at each reporting date and recognised to the extent that it has become probable that future taxable incomes will be available against which they can be used. Aset dan liabilitas pajak penghasilan tangguhan dapat saling hapus apabila terdapat hak yang berkekuatan hukum untuk melakukan saling hapus antara aset pajak kini dengan liabilitas pajak kini dan apabila aset dan liabilitas tangguhan terkait pajak penghasilan yang dikenakan oleh otoritas perpajakan yang sama, baik atas entitas kena pajak yang sama ataupun berbeda dan adanya niat untuk melakukan penyelesaian saldo-saldo tersebut secara neto. Deferred income tax assets and liabilities are offset when there is a legally enforceable right to offset current tax assets against current tax liabilities and when the deferred income tax assets and liabilities relate to income taxes levied by the same taxation authority on either the same or different taxable entities where there is an intention to settle the balances on a net basis. Dalam menentukan jumlah pajak kini dan tangguhan, Bank memperhitungkan dampak atas posisi pajak yang tidak pasti di mana aturan pajak yang berlaku membutuhkan interpretasi dan tambahan pajak serta penalti. Jika perlu, manajemen menentukan provisi berdasarkan jumlah yang diharapkan akan dibayar kepada otoritas pajak. In determining the amount of current and deferred tax, the Bank takes into account the impact of uncertain tax positions where the applicable tax regulation is subject to interpretation and any additional taxes and penalties. It establishes provisions where appropriate on the basis of amounts expected to be paid to the tax authorities. Koreksi atas kewajiban pajak diakui pada saat surat ketetapan pajak diterima, atau apabila diajukan keberatan dan/atau banding, maka koreksi diakui pada saat keputusan atas keberatan atau banding itu diterima. Amendments to tax obligations are recognised when an assessment is received, or if objection and/or appeal is applied, when the results of the objection or the appeal are received. Agunan Diambil Alih s. Foreclosed Assets Pada saat pengakuan awal, agunan yang diambil alih sehubungan dengan penyelesaian kredit dicatat sebesar nilai wajar setelah dikurangi biaya untuk menjualnya tetapi tidak melebihi nilai tercatat kredit yang diberikan. Bank tidak mengakui keuntungan pada saat pengambilalihan agunan. Selisih lebih antara saldo kredit yang tidak dapat ditagih dengan nilai bersih agunan yang diambil alih yang dapat direalisasikan dibebankan pada penyisihan penghapusan. Setelah pengakuan awal, agunan yang diambil alih dicatat sebesar nilai yang lebih rendah antara nilai tercatat dengan nilai wajar setelah dikurangi biaya untuk menjualnya. Selisih lebih antara nilai tercatat dengan nilai wajar agunan yang diambil alih setelah dikurangi biaya untuk menjualnya diakui sebagai kerugian penurunan nilai dalam laba rugi. Foreclosed assets acquired in conjunction with settlement of loans are initially recorded at their fair value less cost to sell but not exceeding the carrying value of the loans. The Bank does not recognise any gains relating to the acquisition of foreclosed assets. The excess between uncollectible loans balance and net realisable value of foreclosed assets is charged to allowance for losses. Subsequent to initial recognition, foreclosed assets are recorded at carrying amount or at fair value less cost to sell, whichever is lower. The excess between the carrying amount and fair value less cost to sell is recognised as impairment losses in profit or loss. Agunan yang diambil alih tidak disusutkan dan beban-beban sehubungan dengan perolehan dan pemeliharaan aset tersebut dibebankan pada laba rugi pada saat terjadinya. Foreclosed assets are not depreciated and expenses in relation with the acquisition and maintenance of those assets are charged to profit or loss as incurred. Lampiran - 5/34 - Schedule 944 ACCOUNTING PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  947. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) s. t. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Agunan Diambil Alih (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) s. ACCOUNTING Foreclosed Assets (continued) Selisih antara nilai tercatat dan hasil penjualan dari agunan yang diambil alih diakui sebagai laba atau rugi pada saat penjualan agunan yang diambil alih dan diakui sebagai pendapatan atau beban dalam laba rugi. The difference between the carrying value and the proceeds from the sale of foreclosed assets is recognised as gain or loss at the time of sale and recognised as income or expense in profit or loss. Manajemen melakukan evaluasi atas nilai agunan yang diambil alih secara berkala. Agunan diambil alih disajikan dalam akun “Aset Lain-lain” pada laporan posisi keuangan. Management evaluates the value of foreclosed assets on a periodic basis. Foreclosed assets are presented under “Other Assets” in the statement of financial position. Identifikasi dan Penurunan Nilai Pengukuran Kerugian t. Identification and Impairment Losses Measurement of Aset Keuangan Financial Assets PSAK 71 mengharuskan cadangan kerugian diakui sebesar kerugian kredit ekspektasian (“ECL”) 12 bulan atau kerugian kredit ekspektasian sepanjang umur aset keuangan (lifetime ECL). Lifetime ECL adalah kerugian kredit ekspektasian yang berasal dari semua kemungkinan kejadian gagal bayar sepanjang umur ekspektasian suatu instrumen keuangan, sedangkan ECL 12 bulan adalah porsi dari kerugian kredit ekspektasian yang berasal dari kemungkinan kejadian gagal bayar dalam 12 bulan setelah tanggal pelaporan. SFAS 71 requires a loss allowance to be recognised at an amount equal to either 12month expected credit losses (“ECL”) or lifetime ECLs. Lifetime ECLs are the ECLs that result from all possible default events over the expected life of a financial instrument, whereas 12-month ECLs are the portion of ECLs that result from default events that are possible within the 12 months after reporting date. ECL diakui untuk seluruh instrumen utang keuangan, komitmen pinjaman dan jaminan keuangan yang diklasifikasikan sebagai held to collect/held to collect and sell dan memiliki arus kas SPPI. Kerugian kredit ekspektasian tidak diakui untuk instrumen ekuitas yang ditetapkan sebagai FVOCI. ECL are recognised for all financial debt instruments, loan commitments and financial guarantees that are classified as held to collect/held to collect and sell and have cash flows that are solely payments of principal and interest. Expected credit losses are not recognised for equity instruments designated at FVOCI. Untuk aset yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi, saldo di neraca mencerminkan aset bruto dikurangi kerugian kredit ekspektasian. Untuk instrumen utang dalam kategori FVOCI, saldo di neraca mencerminkan nilai wajar dari instrumen, dengan cadangan kerugian kredit ekspektasian dibukukan terpisah sebagai cadangan pada penghasilan komprehensif lain For assets measured at amortised cost, the balance sheet amount reflects the gross asset less the expected credit losses. For debt instruments held at FVOCI, the balance sheet amount reflects the instrument’s fair value, with the expected credit loss allowance held as a separate reserve within other comprehensive income. Kerugian kredit ekspektasian atas komitmen kredit yang diberikan dan jaminan keuangan diakui pada liabilitas lain-lain. Jika instrumen keuangan mencakup komponen aset keuangan dan komitmen yang belum ditarik dan tidak dapat dipisahkan atas kerugian kredit ekspektasian pada komponen ini, jumlah kerugian kredit atas komitmen tersebut diakui bersamaan dengan kerugian kredit atas aset keuangan. Dalam kondisi jumlah kerugian kredit ekspektasian gabungan melebihi jumlah tercatat bruto dari aset keuangan, maka kerugian kredit ekspektasian diakui sebagai liabilitas lain-lain. Expected credit loss on loan commitments and financial guarantees is recognised as other liabilities. Where a financial instrument includes both financial asset and an undrawn commitment and it is not possible to separately identify the expected credit loss on these components, expected credit loss amounts on the loan commitment are recognised together with expected credit loss amounts on the financial asset. To the extent the combined expected credit loss exceeds the gross carrying amount of the financial asset, the expected credit loss is recognised as other liabilities Lampiran - 5/35 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 945
  948. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) t. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai (lanjutan) YANG Kerugian 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) t. Identification and Measurement Impairment Losses (continued) of Aset Keuangan (lanjutan) Financial Assets (continued) Pengukuran kerugian kredit ekspektasian di seluruh tahapan aset diperlukan untuk mencerminkan jumlah yang tidak bias dan ratarata probabilitas tertimbang yang ditentukan dengan mengevaluasi serangkaian kemungkinan yang dapat terjadi menggunakan informasi yang wajar dan dapat didukung dengan peristiwa di masa lampau, kondisi saat ini dan proyeksi terkait dengan kondisi ekonomis di masa depan. ECL akan mencerminkan rata-rata tertimbang dari skenario berdasarkan probabilitas dari skenario yang relevan untuk terjadi. Cadangan kerugian penurunan nilai merupakan selisih antara nilai sekarang dari arus kas yang diperkirakan akan dipulihkan, didiskontokan pada suku bunga efektif awal, dan nilai tercatat bruto instrumen sebelum penurunan nilai kredit. The measurement of expected credit losses across all stages is required to reflect an unbiased and probability weighted amount that is determined by evaluating a range of reasonably possible outcomes using reasonable and supportable information about past events, current conditions and forecasts of future economic conditions. The ECL will reflect weighted average of the scenarios based on the probability of the relevant scenario to occur. The loss provisions held represent the difference between the present value of the cash flows expected to be recovered, discounted at the instrument’s original effective interest rate, and the gross carrying value of the instrument prior to any credit impairment. Periode yang diperhitungkan ketika mengukur kerugian kredit ekspektasian adalah periode yang lebih pendek antara umur ekspektasian dan periode kontrak aset keuangan. Umur ekspektasian dapat dipengaruhi oleh pembayaran dimuka dan periode kontrak maksimum melalui opsi perpanjangan kontrak. Untuk portofolio revolving tertentu, termasuk kartu kredit, umur ekspektasian dinilai sepanjang periode di mana Bank terekspos dengan risiko kredit (berdasarkan durasi waktu yang dibutuhkan untuk fasilitas kredit ditarik), bukan sepanjang periode kontrak. The period considered when measuring expected credit loss is the shorter of the expected life and the contractual term of the financial asset. The expected life may be impacted by prepayments and the maximum contractual term by extension options. For certain revolving portfolios, including credit cards, the expected life is assessed over the period that the Bank is exposed to credit risk (which is based on the length of time it takes for credit facilities to be withdrawn) rather than the contractual term. Penjelasan terkait kerugian penurunan nilai diungkapkan lebih lanjut pada Catatan 3b. For details on impairment losses refer to Note 3b. Bank menggunakan model yang kompleks yang menggunakan matriks probability of default (“PD”), loss given default (“LGD”) dan exposure at default (“EAD”). The Bank primarily uses sophisticated models that utilise the probability of default (“PD”), loss given default (“LGD”) and exposure at default (“EAD”) metrics. a. a. Probability of Default (“PD”) Probabilitas yang timbul di suatu waktu di mana debitur mengalami gagal bayar, dikalibrasikan sampai dengan periode 12 bulan dari tanggal laporan (Stage 1) atau sepanjang umur (Stage 2 dan 3) dan digabungkan pada dampak asumsi ekonomi masa depan yang memiliki risiko kredit. PD diestimasikan pada point in time di mana hal ini berfluktuasi sejalan dengan siklus ekonomi. b. Loss Given Default (“LGD”) b. Lampiran - 5/36 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Probability of Default (“PD”) The probability at a point in time that a counterparty will default, calibrated over up to 12 months from the reporting date (Stage 1) or over the lifetime of the product (Stage 2 and 3) and incorporated to the impact of forward-looking economic assumptions that have an effect on credit risk. PD is estimated at a point in time that means it will fluctuate in line with the economic cycle. Kerugian yang diperkirakan akan timbul dari debitur yang mengalami gagal bayar dengan menggabungkan dampak dari asumsi ekonomi masa depan yang relevan (jika ada) di mana hal ini mewakili perbedaan antara arus kas kontraktual yang akan jatuh tempo dengan arus kas yang diharapkan untuk diterima. Bank mengestimasikan LGD berdasarkan data historis dari tingkat pemulihan dan memperhitungkan pemulihan yang berasal dari jaminan terhadap aset keuangan dengan mempertimbangkan asumsi ekonomi di masa depan jika relevan. 946 ACCOUNTING Loss Given Default (“LGD”) The loss that is expected to arise on default, incorporating the impact of relevant forward looking economic assumptions (if any), which represents the difference between the contractual cash flows due and those that the Bank expects to receive. The Bank estimates LGD based on the historical recovery rates and considers the recovery of any collateral that is integral to the financial assets, taking into account forward looking economic assumptions if relevant.
  949. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) t. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai (lanjutan) YANG Kerugian 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) t. Identification and Measurement Impairment Losses (continued) Aset Keuangan (lanjutan) Financial Assets (continued) c. c. Exposure at Default (“EAD”) ACCOUNTING of Exposure at Default (“EAD”) Perkiraan nilai eksposur neraca pada saat gagal bayar dengan mempertimbangkan bahwa perubahan ekspektasi yang diharapkan selama masa eksposur. Hal ini menggabungkan dampak penarikan fasilitas yang committed, pembayaran pokok dan bunga, amortisasi dan pembayaran dipercepat, bersama dengan dampak asumsi ekonomi masa depan jika relevan. The expected balance sheet exposure at the time of default, taking into account that expected change in exposure over the lifetime of the exposure. This incorporates the impact of drawdowns of committed facilities, repayments of principal and interest, amortisation and early payments, together with the impact of forward looking economic assumptions if relevant. Untuk menentukan kerugian kredit ekspektasian komponen-komponen ini akan diperhitungkan secara bersama-sama dan didiskontokan ke tanggal laporan keuangan menggunakan diskonto berdasarkan suku bunga efektif. Dasar input, asumsi dan teknik estimasi diungkapkan di Catatan 4a. To determine the expected credit loss, these components are multiplied together and discounted to the balance sheet date using the effective interest rate as the discount rate. The basis of inputs, assumptions and the estimation technique are disclosed in Note 4a. Kerugian (Stage 1) 12-month (Stage 1) kredit ekspektasian 12 bulan expected credit losses ECL diakui pada saat pengakuan awal instrumen keuangan dan merepresentasikan kekurangan kas sepanjang umur aset yang timbul dari kemungkinan gagal bayar di masa yang akan datang dalam kurun waktu 12 bulan sejak tanggal pelaporan. ECL terus ditentukan oleh dasar ini sampai timbul peningkatan risiko kredit yang signifikan pada instrumen tersebut atau instrumen tersebut telah mengalami penurunan nilai kredit. Jika suatu instrumen tidak lagi dianggap menunjukkan peningkatan risiko kredit yang signifikan, maka ECL dihitung kembali berdasarkan basis 12 bulan. ECL are recognised at the time of initial recognition of a financial instrument and represent the lifetime cash shortfalls arising from possible default events up to 12 months into the future from the reporting date. ECL continue to be determined on this basis until there is either a significant increase in the credit risk of an instrument or the instrument becomes credit-impaired. If an instrument is no longer considered to exhibit a significant increase in credit risk, ECL will revert to being determined on a 12-month basis. Peningkatan risiko kredit yang signifikan (Stage 2) Significant increase in credit risk (Stage 2) Jika aset keuangan mengalami peningkatan risiko kredit yang signifikan (“SICR”) sejak pengakuan awal, kerugian kredit ekspektasian diakui atas kejadian gagal bayar yang mungkin terjadi sepanjang umur aset. Peningkatan signifikan dalam risiko kredit dinilai dengan membandingkan risiko gagal bayar atas eksposur pada tanggal pelaporan dengan risiko gagal bayar saat pengakuan awal (setelah memperhitungkan perjalanan waktu dari akun tersebut). Signifikan tidak berarti signifikan secara statistik, juga tidak dinilai dalam konteks perubahan dalam ECL. Perubahan atas risiko If a financial asset experiences a significant increase in credit risk (“SICR”) since initial recognition, an expected credit loss provision is recognised for default events that may occur over the lifetime of the asset. Significant increase in credit risk is assessed by comparing the risk of default of an exposure at the reporting date to the risk of default at origination (after taking into account the passage of time). Significant does not mean statistically significant nor is it assessed in the context of changes in ECL. Whether a change in the risk of default is significant or not is assessed using Lampiran - 5/37 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 947
  950. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) t. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai (lanjutan) YANG Kerugian 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) t. Identification and Measurement Impairment Losses (continued) of Aset Keuangan (lanjutan) Financial Assets (continued) Peningkatan risiko kredit yang signifikan (Stage 2) (lanjutan) Significant increase in credit risk (Stage 2) (continued) gagal bayar dinilai signifikan atau tidak, dinilai menggunakan sejumlah faktor kuantitatif dan kualitatif, yang bobotnya bergantung pada tipe produk dan pihak lawan. Aset keuangan dengan tunggakan 30 hari atau lebih dan tidak mengalami penurunan nilai akan selalu dianggap telah mengalami peningkatan risiko kredit yang signifikan. a number of quantitative and qualitative factors, the weight of which depends on the type of product and counterparty. Financial assets that are 30 or more days past due and not creditimpaired will always be considered to have experienced a significant increase in credit risk. Bank menggunakan berbagai pengukuran kualitatif dan kuantitatif dalam menilai SICR seperti berikut: The Bank uses a number of qualitative and quantitative measures in assessing SICR as follows: Wholesale Banking Wholesale Banking a. a. Kriteria kuantitatif Eksposur dinilai berdasarkan perubahan peringkat kredit (“CG”) dari pengakuan awal sampai dengan tanggal pelaporan. Aset yang termasuk dalam peringkat kredit CG 12 dianggap telah mengalami kenaikan signifikan atas risiko kredit. Akun-akun dengan peringkat CG 12 dikelola oleh unit khusus pemulihan kredit, Special Assets Management (“SAM”). b. Kriteria kualitatif Quantitative criteria Exposures are assessed based on movement in credit grading (“CG”) from initial recognition to the reporting date. All assets that have been assigned in CG 12 are deemed to have experienced a significant increase in credit risk. Accounts rated CG 12 are managed by the recovery specialist unit, Special Assets Management (“SAM”). b. Seluruh aset dari debitur yang termasuk dalam Early Alert Risiko Tinggi dianggap memiliki kenaikan signifikan atas risiko kredit. Akun termasuk dalam High Risk Early Alert jika menunjukkan risiko atau potensi kelemahan material yang membutuhkan pemantauan, pengawasan atau perhatian lebih dari manajemen. Qualitative criteria All assets of debtors that have been placed on High Risk Early Alert are deemed to have experienced a significant increase in credit risk. An account is placed on High Risk Early Alert if it exhibits risk or potential weaknesses of material nature requiring closer monitoring, supervision or attention by management. Retail Banking Retail Banking a. a. Kriteria kuantitatif Akun-akun dengan 30 hari tunggakan (“DPD”) dianggap telah mengalami peningkatan risiko kredit yang signifikan. Lampiran - 5/38 - Schedule 948 ACCOUNTING PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Quantitative criteria Accounts that are 30 days past due (“DPD”) are considered to have experienced a significant increase in credit risk.
  951. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) t. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai (lanjutan) YANG Kerugian 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) t. ACCOUNTING Identification and Measurement Impairment Losses (continued) of Aset Keuangan (lanjutan) Financial Assets (continued) Peningkatan risiko kredit yang signifikan (Stage 2) (lanjutan) Significant increase in credit risk (Stage 2) (continued) Bank menggunakan berbagai pengukuran kualitatif dan kuantitatif dalam menilai SICR seperti berikut: (lanjutan) The Bank uses a number of qualitative and quantitative measures in assessing SICR as follows: (continued) Retail Banking (lanjutan) Retail Banking (continued) b. b. Kriteria kualitatif Qualitative criteria Debitur dengan DPD kurang dari 30 hari yang telah di restrukturisasi atau termasuk dalam kategori High Risk Early Alert pada portofolio Small Medium Enterprise (“SME”) Business Banking dianggap memiliki kenaikan signifikan atas risiko kredit. Debtors with DPD less than 30 days which have been restructured or included in High Risk Early Alert category in Small Medium Enterprise (“SME”) Business Banking portfolio is considered to have a significant increase in credit risk. Khusus untuk debitur yang terkena dampak COVID-19 dan dalam program restrukturisasi COVID-19, maka untuk perhitungan ECL tidak secara otomatis memicu peningkatan risiko kredit yang signifikan sebagaimana dijelaskan pada Catatan 3b.vii. Specifically for debtors impacted by COVID-19 and under COVID-19 restructuring program, in term of the ECL calculation, it may not automatically trigger a significant increase in credit risk as explained in Note 3b.vii. Efek-efek Securities a. a. Kriteria kuantitatif Bank menggunakan kriteria kuantitatif berdasarkan perubahan absolut dan relatif atas PD dari pengakuan awal sampai dengan tanggal pelaporan atau diklasifikasikan sebagai peringkat kredit CG 12. b. Kriteria kualitatif Quantitative criteria The Bank is utilising absolute and relative changes in PD from initial recognition up to the reporting date or being classified as credit grade CG 12. b. Qualitative criteria Efek menggunakan kriteria kualitatif yang sama dengan segmen Wholesale Banking, yaitu ditempatkan pada Early Alert. Securities utilise the same qualitative criteria as the Wholesale Banking segment, which is being placed on Early Alert. Eksposur yang mengalami penurunan nilai kredit atau gagal bayar (Stage 3) Credit impaired (or defaulted) exposures (Stage 3) Aset hanya akan dianggap mengalami penurunan nilai dan kerugian kredit ekspektasian sepanjang umurnya diakui, jika terdapat bukti objektif penurunan nilai yang dapat diobservasi. Faktor-faktor yang diobservasi ini serupa dengan indikator bukti objektif penurunan nilai pada PSAK 55, termasuk antara lain aset gagal bayar atau mengalami kesulitan keuangan yang signifikan atau mengalami forbearance atas kredit yang mengalami penurunan nilai (disebut sebagai ‘aset Stage 3’). An asset is only considered credit impaired and lifetime expected credit losses recognised, if there is observed objective evidence of impairment. These factors are similar to the indicators of objective evidence of impairment under SFAS 55, this includes, amongst other factors, assets in default or experiencing significant financial difficulty, or experiencing forbearance on impaired credit (mentioned as ‘Stage 3 asset’). Lampiran - 5/39 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 949
  952. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) t. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai (lanjutan) YANG Kerugian 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) t. Identification and Measurement Impairment Losses (continued) of Aset Keuangan (lanjutan) Financial Assets (continued) Eksposur yang mengalami penurunan nilai kredit atau gagal bayar (Stage 3) (lanjutan) Credit impaired (or defaulted) exposures (Stage 3) (continued) Aset keuangan yang mengalami penurunan nilai (atau gagal bayar) merupakan aset yang setidaknya telah memiliki tunggakan lebih dari 90 hari atas pokok dan/atau bunga atau memiliki peringkat kredit tertentu (peringkat kredit 13 dan 14). Aset keuangan juga dianggap mengalami penurunan nilai kredit di mana debitur kemungkinan besar tidak akan membayar dengan terjadinya satu atau lebih kejadian yang teramati yang memiliki dampak menurunkan jumlah estimasi arus kas masa depan dari aset keuangan tersebut. Cadangan kerugian penurunan nilai terhadap aset keuangan yang mengalami penurunan nilai ditentukan berdasarkan penilaian terhadap arus kas yang dapat dipulihkan berdasarkan sejumlah skenario, termasuk realisasi jaminan yang dimiliki jika memungkinkan. Financial assets that are credit impaired (or in default) represent those that are at least 90 days past due in respect of principal and/or interest or has certain credit grades (credit grading 13 and 14). Financial assets are also considered to be credit impaired where the debtors are unlikely to pay on the occurrence of one or more observable events that have a detrimental impact on the estimated future cash flows of the financial asset. Loss provisions against credit impaired financial assets are determined based on an assessment of the recoverable cash flows under a range of scenarios, including the realisation of any collateral held where appropriate. Akun kredit bermasalah dikelola oleh unit SAM. Ketika ada sejumlah kewajiban debitur yang dianggap tidak bisa diselesaikan, maka cadangan kerugian penurunan nilai kredit Stage 3 akan dibuat. Cadangan kerugian penurunan nilai Stage 3 ini adalah selisih antara jumlah pinjaman yang tercatat dan probabilitas tertimbang nilai sekarang dari estimasi arus kas masa depan yang telah dihitung menggunakan minimum dua skenario (antara lain dari hasil penyelesaian terbaik, terburuk atau yang paling mungkin) di mana Bank akan memberikan bobot probabilitas individu untuk setiap skenario pemulihan yang diidentifikasi berdasarkan rencana workout untuk masing-masing debitur individu. Proyeksi arus kas juga mencakup jaminan yang dapat direalisasi, nilai-nilai yang digunakan akan memperhitungkan dampak dari informasi ekonomi di masa mendatang (forward looking). Keadaan dari masing-masing debitur secara individu dipertimbangkan ketika SAM memperkirakan arus kas masa depan dan kapan penyelesaian kewajiban diterima dengan memasukan unsur pertimbangan yang signifikan. Credit impaired accounts are managed by SAM unit. Where any amount is considered irrecoverable, a Stage 3 credit impairment provision is raised. This Stage 3 provision is the difference between the loan carrying amount and the probability weighted present value of estimated future cash flows, reflecting minimum 2 scenarios (among others typically the best, worst or most likely recovery outcomes) where the Bank assigns individual probability weighting for each recovery scenario that has been identified based on the workout plan for each individual debtors. The cash flows projection include realisable collateral, the values used will incorporate the impact of forward looking economic information. The individual circumstances of each debtor are considered when SAM estimates future cash flows and timing of future recoveries which involve significant judgment. Aset Non-Keuangan Non-Financial Assets Nilai tercatat aset non-keuangan Bank, selain aset pajak tangguhan, dikaji pada setiap tanggal pelaporan untuk menentukan ada tidaknya indikasi penurunan nilai. Untuk tujuan pengujian penurunan nilai, aset yang tidak dapat diuji secara individual dapat digabungkan ke dalam kelompok aset terkecil yang menghasilkan arus kas masuk dari penggunaan berkelanjutan yang sebagian besar independen dari arus kas masuk dari aset lainnya (Unit Penghasil Kas atau “CGU”). Jika terdapat indikasi adanya penurunan nilai tersebut, maka nilai terpulihkan aset diestimasi. The carrying amount of the Bank's non-financial assets, other than deferred tax assets, are reviewed at each reporting date to determine whether there is any indication of impairment. For the purpose of impairment testing, assets that cannot be tested individually are grouped together into the smallest group of assets that generates cash inflows from continuing use that are largely independent of the cash inflows of other assets (Cash Generating Units or “CGU”). If any such indication exists, then the asset's recoverable amount is estimated. Lampiran - 5/40 - Schedule 950 ACCOUNTING PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  953. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) t. u. v. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI Identifikasi dan Pengukuran Penurunan Nilai (lanjutan) YANG Kerugian 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) t. ACCOUNTING Identification and Measurement Impairment Losses (continued) of Aset Non-Keuangan (lanjutan) Non-Financial Assets (continued) Kerugian penurunan nilai diakui jika nilai tercatat suatu aset atau CGU melebihi estimasi nilai terpulihkannya. Nilai terpulihkan suatu aset adalah nilai yang terbesar antara nilai pakai aset atau CGU dan nilai wajar dikurangi biaya penjualan. Dalam penentuan nilai pakai aset, estimasi arus kas masa depan didiskontokan menggunakan tingkat diskonto sebelum pajak yang menggambarkan penilaian pasar kini atas nilai waktu dari uang dan risiko yang terkait dengan aset yang bersangkutan. An impairment loss is recognised if the carrying amount of an asset or CGU exceeds its estimated recoverable amount. The recoverable amount of an asset or CGU is the greater of its value in use and its fair value less cost to sell. In assessing value in use, the estimated future cash flows are discounted to their present value using a pre-tax discount rate that reflects current market assessments of the time value of money and the risks specific to the asset. Kerugian penurunan nilai atas aset nonkeuangan yang diakui pada tahun sebelumnya dikaji pada setiap tanggal pelaporan keuangan untuk menilai apakah terdapat indikasi bahwa rugi penurunan nilai yang telah diakui sebelumnya telah menurun atau tidak ada lagi. Kerugian penurunan nilai, kecuali untuk goodwill, dipulihkan jika terdapat perubahan estimasi yang digunakan untuk menentukan nilai terpulihkan. Jumlah kerugian penurunan nilai yang dibalik tidak boleh menyebabkan nilai aset melebihi nilai tercatat neto setelah penyusutan atau amortisasi, seandainya tidak ada kerugian penurunan nilai yang diakui. Impairment losses in respect of non-financial assets recognised in prior year are assessed at each reporting date for any indications that the loss has decreased or no longer exists. An impairment loss, except for goodwill, is reversed if there has been a change in the estimates used to determine the recoverable amount. An impairment loss is reversed only to the extent that the asset's carrying amount does not exceed the carrying amount that would have been determined, net of depreciation or amortisation, if no impairment loss had been recognised. Simpanan dari Nasabah dan Bank-Bank Lain u. Deposits from Customers and Other Banks Setelah pengakuan awal, giro, tabungan, deposito berjangka dan simpanan dari bankbank lain diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Subsequent to initial recognition, demand deposits, savings, time deposits and deposits from other banks are measured at amortised cost using the effective interest method. Termasuk dalam simpanan dari nasabah adalah simpanan dengan akad mudharabah dan wadiah. Included in deposits from customers are deposits with mudharabah and wadiah contract. Liabilitas Imbalan Pascakerja v. Bank menerapkan PSAK 24, Imbalan Kerja. Imbalan kerja jangka panjang dan imbalan pascakerja, seperti pensiun, uang pesangon, uang penghargaan dan imbalan lainnya, dihitung berdasarkan “Peraturan Perseroan” yang telah sesuai dengan Undang-Undang (UU) No.11/2020 tentang Cipta Kerja (”Omnibus Law”) yang sebelumnya Undang-Undang Ketenagakerjaan No. 13/2003. Karena UU ini menentukan rumus tertentu untuk menghitung jumlah minimal imbalan pensiun, pada dasarnya, program pensiun berdasarkan UU ini adalah program imbalan pasti. Obligation for Post-employment Benefits The Bank applies SFAS 24, Employee Benefits. Long-term and post-employment benefits, such as pension, severance pay, service pay and other benefits, are calculated in accordance with “Company Regulation” which is in line with Law No.11/2020 relating to Job Creation (“Omnibus Law”) which previously Labour Law No. 13/2003. Since these Law set the formula for determining the minimum amount of benefits, in substance, pension plans under these Law represent defined benefit plans. Lampiran - 5/41 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 951
  954. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) v. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG Liabilitas Imbalan Pascakerja 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) v. Obligation for Post-employment Benefits Program pensiun imbalan pasti adalah program pensiun yang menetapkan jumlah imbalan pensiun yang akan diterima oleh karyawan pada saat pensiun, biasanya berdasarkan pada satu faktor atau lebih seperti usia, masa kerja atau kompensasi. A defined benefit plan is a pension plan programs where the pension amount to be received by employees at the time of retirement will depend on one or more factors such as age, years of service or compensation. Liabilitas imbalan pascakerja yang diakui di laporan posisi keuangan dihitung berdasarkan nilai kini dari estimasi liabilitas imbalan pascakerja di masa depan yang timbul dari jasa yang telah diberikan oleh karyawan pada masa kini dan masa lalu, dikurangi dengan nilai wajar aset neto dana pensiun. Perhitungan dilakukan oleh aktuaris independen dengan metode projected-unit-credit. The obligation for post-employment benefits recognised in the statement of financial position is calculated at present value of estimated future benefits that the employees have earned in return for their services in the current and prior years, deducted by any plan assets. The calculation is performed by an independent actuary using the projected-unit-credit method. Ketika imbalan pascakerja berubah, porsi kenaikan atau penurunan imbalan sehubungan dengan jasa yang telah diberikan oleh karyawan pada masa lalu dibebankan atau dikreditkan ke dalam laporan laba rugi. Imbalan pascakerja yang telah dan belum menjadi hak karyawan diakui segera sebagai beban dalam laporan laba rugi. When the post-employment benefits change, the portion of the increased or decreased benefits relating to past services by employees is charged or credited to the statement of profit or loss. To the extent that the benefits vest and not yet vest immediately, the expense is recognised immediately in the statement of profit or loss. Keuntungan atau kerugian aktuarial yang timbul dari penyesuaian dan perubahan dalam asumsiasumsi aktuarial langsung diakui seluruhnya melalui penghasilan atau beban komprehensif lainnya pada tahun di mana keuntungan/ (kerugian) aktuarial terjadi. Actuarial gains or losses arising from experience adjustments and changes in actuarial assumptions are directly fully recognised to other comprehensive income or expense in the year when such actuarial gains/(losses) occur. Bank telah memiliki program pensiun iuran pasti yang mana Bank membayar iuran ke dana pensiun lembaga keuangan yang dihitung berdasarkan persentase tertentu dari penghasilan tetap yang diterima karyawan yang sudah memenuhi kriteria yang ditetapkan Bank. Iuran dibebankan ke dalam laporan laba rugi pada saat terhutang. The Bank also has a defined contribution pension program where the Bank pays contributions to a financial institution pension plan which is calculated at a certain percentage of fixed income of employees who meet the Bank’s criteria. The contributions are charged to the statement of profit or loss as they become payable. Pesangon Termination benefits Pesangon terutang ketika karyawan dihentikan kontrak kerjanya sebelum usia pensiun normal. Bank mengakui liabilitas pesangon ketika Bank menunjukkan komitmennya untuk memutuskan kontrak kerja dengan karyawan berdasarkan suatu rencana formal terperinci yang kecil kemungkinannya untuk dibatalkan. Termination benefits are payable whenever an employee’s employment is terminated before the normal retirement age. The Bank recognise termination benefits liability when it is demonstrably committed to terminate the employment of current employees according to a detailed formal plan and the possibility to withdraw the plan is remote. w. Provisi w. Provisions Provisi diakui jika, sebagai akibat peristiwa masa lalu, Bank memiliki kewajiban kini, baik bersifat hukum maupun bersifat konstruktif, yang dapat diestimasi secara andal dan kemungkinan besar penyelesaian kewajiban tersebut mengakibatkan arus keluar sumber daya yang mengandung manfaat ekonomi. Provisi ditentukan dengan mendiskontokan estimasi arus kas masa depan pada tingkat diskonto sebelum pajak yang mencerminkan penilaian pasar kini atas nilai waktu dari uang dan risiko yang terkait dengan liabilitas yang bersangkutan. A provision is recognised if, as a result of a past event, the Bank has a present legal or constructive obligation that can be estimated reliably and it is probable that an outflow of economic benefits will be required to settle the obligation. Provisions are determined by discounting the estimated future cash flows at a pre-tax discount rate that reflects current market assessments of the time value of money and the risks specific to the liability. Lampiran - 5/42 - Schedule 952 ACCOUNTING PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  955. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) x. y. z. Obligasi yang Subordinasi NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI Diterbitkan dan YANG Utang 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) x. ACCOUNTING Bonds Issued and Subordinated Debts Obligasi yang diterbitkan dan utang subordinasi dicatat sebesar nilai nominal ditambah dengan bunga yang masih harus dibayar dan dikurangi beban emisi yang belum diamortisasi. Beban emisi obligasi yang diterbitkan dan utang subordinasi dikurangkan langsung dari hasil emisi untuk menentukan hasil emisi bersih obligasi yang diterbitkan dan utang subordinasi tersebut. Bonds and subordinated debts issued are presented at nominal value plus accrued interest payables and net of unamortised bonds issuance costs. Bonds and subordinated debts issuance costs are directly deducted from the proceeds of the bonds and subordinated debts issued to determine net proceeds. Beban emisi diamortisasi selama jangka waktu obligasi yang diterbitkan dan utang subordinasi tersebut dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Issuance costs are amortised over the period of the bonds and subordinated debts using the effective interest method. Modal Saham, Dana Setoran Modal dan Saham Treasuri y. Share Capital, Advance Capital Payment and Treasury shares Saham diklasifikasikan sebagai ekuitas jika tidak terdapat kewajiban kontraktual untuk mentransfer kas atau aset keuangan lainnya. Shares are classified as equity when there is no contractual obligation to transfer cash or other financial assets. Dana setoran modal merupakan pembayaran dimuka atas pemesanan saham yang akan diterbitkan melalui Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (“HMETD”). Dana setoran modal diklasifikasikan sebagai ekuitas dan dicatat sebesar uang yang diterima dari pemesanan saham. Advance capital payment constitutes an advanced subscription in respect of the Rights Issue. Advance capital payment is classified as equity and recorded based on cash received from share subscription. Dana setoran modal akan dikonversi menjadi modal saham ketika Bank menyelesaikan HMETD dan Bank menerbitkan saham yang dipesan kepada pemesan saham dengan Dana setoran modal sebagai pembayaran atas saham yang dipesan. Advance capital payment will be converted to share capital upon the completion of the Rights Issue and the Bank issues the subscribed shares to share subscriber, with the Advance capital payment as the payment for the subscribed shares. Ketika Bank membeli kembali modal saham Bank (saham treasuri), imbalan yang dibayar, termasuk biaya tambahan yang secara langsung dapat diatribusikan (dikurangi pajak penghasilan) dikurangkan dari ekuitas yang diatribusikan kepada pemilik ekuitas Bank sampai saham tersebut dibatalkan atau diterbitkan kembali. When Bank purchases back the Bank’s share capital (treasury shares), the consideration paid, including any directly attributable incremental cost (net of income taxes) is deducted from equity attributable to the Bank’s equity holders until the shares are cancelled or reissued. Ketika saham tersebut selanjutnya diterbitkan kembali, imbalan yang diterima, dikurangi biaya tambahan transaksi yang terkait dan dampak pajak penghasilan yang terkait dimasukkan pada ekuitas yang dapat diatribusikan kepada pemilik ekuitas Bank. Where such ordinary shares are subsequently reissued, any consideration received, net of any attributable incremental transaction directly costs and the related income tax effects, is included in equity attributable to the Bank’s equity holders. Beban Emisi Saham z. Beban emisi saham disajikan sebagai bagian dari tambahan modal disetor dan tidak diamortisasi. aa. Pendapatan dan Beban Bunga dan Syariah Pendapatan bunga atas aset keuangan baik yang diukur dengan FVOCI lain atau biaya perolehan diamortisasi dan beban bunga atas seluruh liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi, diakui pada laba rugi berdasarkan suku bunga efektif. Shares Issuance Cost Shares issuance costs are presented as part of additional paid-in capital and are not amortised. aa. Interest and Sharia Income and Expenses Interest income for financial assets held at either FVOCI or amortised cost and interest expense on all financial liabilities held at amortised cost are recognised in profit or loss using the effective interest method. Lampiran - 5/43 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 953
  956. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) aa. Pendapatan dan Beban Bunga dan Syariah (lanjutan) aa. Interest and Sharia Income and Expenses (continued) Pendapatan bunga atas aset keuangan yang diukur dengan FVOCI lain atau biaya diamortisasi yang mengalami penurunan nilai setelah pengakuan awal (Stage 3) diakui berdasarkan suku bunga efektif kredit yang disesuaikan. Tingkat bunga ini dihitung dengan cara yang sama dalam perhitungan suku bunga efektif kecuali bahwa cadangan kerugian kredit ekspektasian dimasukkan dalam arus kas ekspektasian. Oleh karenanya, pendapatan bunga diakui atas aset keuangan dalam klasifikasi biaya perolehan diamortisasi termasuk kerugian kredit ekspektasian. Dalam kondisi risiko kredit atas aset keuangan Stage 3 mengalami perbaikan sehingga aset keuangan tidak lagi dipertimbangkan mengalami penurunan nilai, pengakuan pendapatan bunga dihitung berdasarkan nilai tercatat bruto aset keuangan. Interest income for financial assets that are either held at FVOCI or amortised cost that have become credit impaired subsequent to initial recognition (Stage 3) is recognised using the credit adjusted effective interest rate. This rate is calculated in the same manner as the effective interest rate except that expected credit losses are included in the expected cash flows. Therefore, interest income is recognised on the amortised cost of the financial asset including expected credit losses. Should the credit risk on a Stage 3 financial asset has improved such that the financial asset is no longer considered credit impaired, interest income recognition reverts to a computation based on the rehabilitated the carrying value of the financial asset - gross. ab. Provisi dan Komisi ab. Fees and Commissions Pendapatan dan beban provisi dan komisi yang signifikan dan merupakan bagian integral dari suku bunga efektif atas aset keuangan atau liabilitas keuangan dimasukkan dalam perhitungan suku bunga efektif. Significant fees and commission income and expenses that are integral to the effective interest rate on a financial asset or financial liability are included in the measurement of the effective interest rate. Pendapatan dan beban provisi dan komisi lainnya, termasuk pendapatan provisi yang terkait kegiatan ekspor impor, pendapatan provisi atas manajemen kas, pendapatan provisi atas jasa dan/atau mempunyai jangka waktu tertentu dan jumlahnya signifikan, diakui sebagai pendapatan ditangguhkan/beban dibayar dimuka dan diamortisasi dengan menggunakan metode garis lurus selama jangka waktunya; jika tidak, pendapatan dan beban provisi dan komisi lainnya langsung diakui pada saat jasa diberikan. Atas komitmen kredit yang tidak diharapkan adanya penarikan kredit, provisi dari komitmen kredit tersebut diakui berdasarkan metode garis lurus selama jangka waktu komitmen. Other fees and commission income and expenses, including export import related fees, cash management fees, service fees and/or related to a specific period and the amount is significant, are recognised as unearned income/prepaid expenses and amortised based on the straight-line method over the terms of the related transactions; otherwise, they are directly recognised as the related services are performed. For loan commitments where there is no expected loan drawdown, the loan commitment provisions are recognised on a straight-line basis over the commitment period. Beban provisi dan komisi lainnya yang terutama terkait dengan provisi transaksi antar bank diakui sebagai beban pada saat jasa tersebut diterima. Other fees and commission expense which are mainly related to inter-bank transaction fees are expensed as the services are received. ac. Pendapatan Bersih Transaksi Perdagangan Pendapatan bersih transaksi perdagangan terdiri dari keuntungan atau kerugian bersih terkait dengan aset keuangan dan liabilitas keuangan yang dimiliki pada FVTPL atau untuk tujuan diperdagangkan, termasuk seluruh perubahan nilai wajar yang direalisasi maupun yang belum direalisasi dan selisih kurs. ad. Laba Bersih per Saham ac. Net Trading Income Net trading income comprises of net gains or losses related to financial assets and liabilities held at FVTPL or for trading and includes all realised and unrealised fair value changes and foreign exchange differences. ad. Earnings per Share Sesuai dengan PSAK 56, laba bersih per saham dasar dihitung dengan membagi laba bersih tahun berjalan yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk dengan rata-rata tertimbang jumlah saham biasa yang ditempatkan dan disetor penuh selama tahun yang bersangkutan. In accordance with SFAS 56, basic earnings per share is computed by dividing net income for the current year attributable to equity holders of the parent entity with the weighted average number of outstanding issued and fully paid-up ordinary shares during the year. Lampiran - 5/44 - Schedule 954 ACCOUNTING PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  957. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG ad. Laba Bersih per Saham (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) ACCOUNTING ad. Earnings per Share (continued) Pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020, tidak ada instrumen yang berpotensi menjadi saham biasa. Oleh karena itu, laba per saham dilusian sama dengan laba per saham dasar. ae. Dividen As of 31 December 2021 and 2020, there were no instruments which could result in the issuance of ordinary shares. Therefore, diluted earnings per share is equivalent to basic earnings per share. ae. Dividend Pembagian dividen diakui sebagai liabilitas ketika dividen tersebut dideklarasikan dan disetujui oleh Rapat Umum Pemegang Saham. af. Transaksi Sewa Dividend distributions are recognised as a liability when the dividends are declared and approved in the General Meeting of the Shareholders. af. Lease Transaction Pada tanggal permulaan kontrak, Bank menilai apakah kontrak merupakan atau mengandung sewa. Suatu kontrak merupakan atau mengandung sewa jika kontrak tersebut memberikan hak untuk mengendalikan penggunaan aset identifikasian selama suatu jangka waktu untuk dipertukarkan dengan imbalan. Bank dapat memilih untuk tidak mengakui aset hak-guna dan liabilitas sewa untuk sewa jangka pendek dan sewa yang bernilai rendah. At the inception of a contract, the Bank assesses whether the contract is or contains a lease. A contract is or contains a lease if the contract conveys the right to control the use of an identified assets for a period of time in exchange for consideration. The Bank can choose not to recognise the right-of-use asset and lease liabilities for short-term lease and low value asset. Untuk menilai apakah kontrak memberikan hak untuk mengendalikan penggunaan aset identifikasian, Bank harus menilai apakah: To assess whether a contract conveys the right to control the use of an identified asset, the Bank shall assess whether: - - - Bank memiliki hak untuk mendapatkan secara substansial seluruh manfaat ekonomi dari penggunaan aset identifikasian; dan Bank memiliki hak untuk mengarahkan penggunaan aset identifikasian. Bank memiliki hak ini ketika Bank memiliki hak untuk pengambilan keputusan yang relevan tentang bagaimana dan untuk tujuan apa aset digunakan telah ditentukan sebelumnya dan: 1. Bank memiliki hak untuk mengoperasikan aset; 2. Bank telah mendesain aset dengan de cara menetapkan sebelumnya bagaimana dan untuk tujuan apa aset akan digunakan selama periode penggunaan. - the Bank has the right to obtain substantially all the economic benefit from use of the asset throughout the period of use; and the Bank has the right to direct the use of the asset. The Bank has described when it has a decision-making rights that are the most relevant to changing how and for what purpose the asset is used are predetermined: 1. 2. the Bank has the right to operate the asset; the Bank has designed the asset in a way that predetermine how and for what purpose it will be used. Pada tanggal permulaan sewa, Bank mengakui aset hak-guna dan liabilitas sewa. Aset hakguna diukur pada biaya perolehan, di mana meliputi jumlah pengukuran awal liabilitas sewa yang disesuaikan dengan pembayaran sewa yang dilakukan pada atau sebelum tanggal permulaan, ditambah dengan biaya langsung awal yang dikeluarkan. Aset hak-guna diamortisasi dengan menggunakan metode garis lurus sepanjang jangka waktu sewa. The Bank recognises a right-of-use asset and lease liabilities at the commencement date of the leases. The right-of-use asset is initially measured at cost, which comprises the initial amount of the leases liability adjusted for any lease payments made at or before the commencement date, plus any initial direct cost incurred. The right-of-use asset is amortised over the straight-line method throughout the lease term. Liabilitas sewa diukur pada nilai kini pembayaran sewa yang belum dibayar pada tanggal permulaan, didiskontokan dengan menggunakan suku bunga implisit dalam sewa atau jika suku bunga tersebut tidak dapat ditentukan, maka menggunakan suku bunga pinjaman inkremental. Pada umumnya, Bank menggunakan suku bunga pinjaman inkremental sebagai tingkat bunga diskonto. The lease liability is initially measured at the present value of the lease payments that are not paid at the commencement date, discounted using the interest rate implicit in the lease or, if that right cannot be readily determined, using incremental borrowing rate. Generally, the Bank uses its incremental borrowing rate as a discount rate. Lampiran - 5/45 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 955
  958. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG af. Transaksi Sewa (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) af. Lease Transaction (continued) Pembayaran sewa dialokasikan menjadi bagian pokok dan biaya keuangan. Biaya keuangan dibebankan pada laba rugi selama periode sewa sehingga menghasilkan tingkat suku bunga periodik yang konstan atas saldo liabilitas untuk setiap periode. Each lease payment is allocated between the liability and finance cost. The finance cost is charged to profit or loss over the leases period so as to produce a constant periodic rate of interest on the remaining balance of the liability for each period. Bank menyajikan aset hak-guna sebagai bagian dari “Aset tetap” dan liabilitas sewa sebagai bagian dari “Liabilitas lain-lain” di dalam laporan posisi keuangan. The Bank presents right-of-use assets as part of “Fixed assets” and leases liabilities as part of “Other liabilities” in the statement of financial position. Jika sewa mengalihkan kepemilikan aset pendasar kepada Bank pada akhir masa sewa atau jika biaya perolehan aset hak-guna merefleksikan Bank akan mengeksekusi opsi beli, maka Bank menyusutkan aset hak-guna dari tanggal permulaan hingga akhir umur manfaat aset pendasar. If the lease transfers ownership of the underlying asset to the Bank by the end of the leases term or if the cost of the right-of-use asset reflects that the Bank will exercise a purchase option, the Bank depreciates the rightof-use asset from the commencement date to the end of the useful life of the underlying asset. Bank menganalisa fakta dan keadaan untuk masing-masing jenis hak atas tanah dalam menentukan akuntansi untuk masing-masing hak atas tanah tersebut sehingga dapat merepresentasikan dengan tepat suatu kejadian atau transaksi ekonomik yang mendasarinya. Jika hak atas tanah tersebut tidak mengalihkan pengendalian atas aset pendasar kepada Bank, melainkan mengalihkan hak untuk menggunakan aset pendasar, Bank menerapkan perlakuan akuntansi atas transaksi tersebut sebagai sewa berdasarkan PSAK 73, “Sewa”, kecuali jika hak atas tanah secara substansi menyerupai pembelian tanah, maka Bank menerapkan PSAK 16, “Aset tetap”. The Bank analyses the facts and circumstances for each type of landrights in determining the accounting for each of these land rights so that it can accurately represent an underlying economic event or transaction. If the landrights do not transfer control of the underlying assets to the Bank, but gives the rights to use the underlying assets, the Bank applies the accounting treatment of these transactions as leases under SFAS 73, “Leases”, except if landrights substantially similar to land purchases, the Bank applies SFAS 16, “Property, plant and equipment”. Modifikasi sewa Lease modification Bank mencatat modifikasi sewa sebagai sewa terpisah jika: The Bank accounts for a lease modification as a separate leases if both: - - the modification increases the scope of the leases by adding the right to use one or more underlying assets; - the consideration for the leases increases by an amount commensurate with the stand-alone price for the increase in scope and any appropriate adjustments to that price to reflect the stand-alone circumstances of the particular contract. - modifikasi meningkatkan ruang lingkup sewa dengan menambahkan hak untuk menggunakan satu aset pendasar atau lebih; imbalan sewa meningkat sebesar jumlah yang setara dengan harga tersendiri untuk peningkatan dalam ruang lingkup dan penyesuaian yang tepat pada harga tersendiri tersebut untuk merefleksikan kondisi kontrak tertentu. ag. Segmen Operasi ag. Operating Segments Segmen operasi adalah komponen dari Bank yang terlibat dalam aktivitas bisnis yang menghasilkan pendapatan dan menimbulkan beban, termasuk pendapatan dan beban yang terkait dengan transaksi dengan komponen lain Bank, di mana hasil operasinya dikaji ulang secara berkala oleh Direksi Bank untuk membuat keputusan mengenai sumber daya yang akan dialokasikan pada segmen tersebut dan menilai kinerjanya, serta tersedia informasi keuangan yang dapat dipisahkan. Hasil segmen yang dilaporkan kepada Direksi Bank meliputi komponen-komponen yang dapat diatribusikan secara langsung kepada suatu segmen dan komponen-komponen yang dapat dialokasikan dengan dasar yang wajar. Komponen yang tidak dapat dialokasikan terutama terdiri dari aset dan liabilitas pajak penghasilan, termasuk pajak kini dan pajak tangguhan serta aset tetap. An operating segment is a component of the Bank that engages in business activities from which it may earn revenues and incur expenses, including revenues and expenses that relate to transactions with any of the Bank’s other components, whose operating results are reviewed regularly by the Bank’s Board of Directors to make decisions about resources allocated to the segment and assess its performance and for which discrete financial information is available. Segment results that are reported to the Bank’s Board of Directors include items directly attributable to a segment, as well as those that can be allocated on a reasonable basis. Unallocated items mainly comprise of income tax assets and liabilities, including current and deferred taxes and fixed assets. Lampiran - 5/46 - Schedule 956 ACCOUNTING PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  959. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI YANG ah. Kombinasi bisnis entitas sepengendali 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) ah. Business control combination ACCOUNTING under common Integrasi usaha antara Bank dan BBI (lihat Catatan 1d) merupakan transaksi kombinasi bisnis entitas sepengendali. Transaksi kombinasi bisnis antar entitas sepengendali, berupa pengalihan bisnis termasuk aset maupun liabilitas terkait dalam rangka reorganisasi entitas-entitas yang berada dalam suatu kelompok yang sama bukan merupakan perubahan kepemilikan dalam arti substansi ekonomi. Transaksi tersebut diakui pada jumlah tercatat berdasarkan metode penyatuan kepemilikan. Selisih antara jumlah imbalan yang diterima/dialihkan dan jumlah tercatat dari transaksi bisnis yang dialihkan dicatat di ekuitas dan disajikan sebagai bagian dari akun Tambahan modal disetor - bersih. Business integration between the Bank and BBI (refer to Note 1d) is a business combination under common control transaction. Business combination transaction between entities under common control, in form of business transfer including the related assets and liabilities in the event of reorganisation of entities under the same group does not consitute change in ownership by economic substance definition. This transaction is recognised at carrying value under pooling of interest method. Difference between proceed received/paid and carrying value of business transaction being transferred is recorded in equity and presented as part of Additional paid - in capital - net account. Dalam menerapkan metode penyatuan kepemilikan, unsur-unsur laporan keuangan dari entitas-entitas yang bergabung untuk periode terjadinya kombinasi bisnis entitas sepengendali disajikan sedemikian rupa seolah-olah penggabungan itu telah terjadi sejak awal periode entitas yang bergabung berada dalam sepengendalian. In applying the pooling of interest method, the financial statements items of the merged entities for the period in which the merger occured are presented as if the merger had occurred since the beginning period of the merged entities are under common control. Kebijakan akuntansi yang seragam diterapkan pada entitas yang bergabung tersebut. Penyesuaian terhadap jumlah tercatat hanya dilakukan untuk menyesuaikan kebijakan akuntansi entitas yang bergabung dengan kebijakan akuntansi yang diterapkan oleh entitas hasil kombinasi. Pengaruh yang timbul sebagai akibat dari transaksi intra-entitas yang berkombinasi, yang timbul sejak awal terjadinya sepengendalian, dieliminasi dalam penyusunan laporan keuangan entitas hasil kombinasi. Uniform accounting policies are applied on the merged entities. Adjustment to the carrying value are performed only to match the accounting policies of the entity that are merged with the accounting policies adopted by the resulting combined entity. Impact of combined intra-entity transactions, which arise since the inception of common control, are eliminated in the financial statements of the resulting combined entity. ai. Surat Utang Subordinasi Tambahan Tier - 1 (“AT-1”) Modal Inti ai. Additional Tier Subordinated Notes 1 (“AT-1”) Capital AT-1 merupakan instrumen keuangan majemuk yang mengandung komponen liabilitas dan ekuitas. Komponen tersebut diklasifikasikan secara terpisah sebagai liabilitas keuangan dan instrumen ekuitas. Komponen liabilitas pada AT1 diakui pada awalnya sebesar nilai wajar liabilitas yang serupa yang tidak memiliki komponen ekuitas. Komponen ekuitas diakui pada awalnya sebesar selisih antara nilai wajar AT-1 secara keseluruhan dan nilai wajar komponen liabilitas dan dicatat pada pada akun Tambahan modal disetor - bersih. The AT-1 is a compound financial instrument containing both a liability and an equity component. Such component is classified separately as financial liabilities and equity instruments. The liability component of the AT-1 is recognised initially at the fair value of a similar liability that does not have an equity component. The equity component is recognised initially as the difference between the fair value of the AT-1 as a whole and the fair value of the liability component and recorded as Additional paid-in capital - net. Setelah pengakuan awal, komponen liabilitas dari AT-1 diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif sebagai “Beban operasional” lainnya pada laporan laba rugi. Komponen ekuitas dari AT-1 tidak diukur kembali setelah pengakuan awal. Subsequent to initial recognition, the liability component of the AT-1 is measured at amortised cost using the effective interest rate method as “Other expenses” in the statements of profit or loss. The equity component of the AT-1 is not remeasured subsequent to initial recognition. Lampiran - 5/47 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 957
  960. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (lanjutan) NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) AKUNTANSI ai. Surat Utang Subordinasi Modal Tambahan Tier - 1 (“AT-1”) (lanjutan) YANG 2. Inti SUMMARY OF SIGNIFICANT POLICIES (continued) ai. Additional Tier - 1 (“AT-1”) Subordinated Notes (continued) Jika di masa depan terdapat perubahan asumsi jangka waktu eksekusi opsi beli dan/atau ekspektasi arus kas keluar atas AT-1, maka Bank menyesuaikan jumlah tercatat bruto untuk mencerminkan arus kas kontraktual yang aktual dan telah direvisi yang akan didiskontokan pada suku bunga efektif awal. Penyesuaian ini diakui pada pendapatan/beban operasional lainnya pada laporan laba rugi. AT-1 dicatat dalam Dolar Amerika Serikat sesuai dengan mata uang penerbitannya sehingga instrumen tersebut ditranslasikan pada setiap akhir periode pelaporan sehingga terdapat dampak selisih kurs yang dicatat pada “Pendapatan operasional lainnya“. 3. MANAJEMEN RISIKO Capital If in the future there are assumption changes in the tenor of call option execution and/or expected cash outflow of the AT-1, the Bank shall adjust the gross carrying amount to reflect actual and revised estimated contractual cash flows which will be discounted at the original effective interest rate. The adjustment is recognised as other operating income/expenses in the statements of profit or loss. AT-1 is recorded in United States Dollar in accordance with its original issuance currency, therefore, it is translated at every reporting period end for the foreign currency exchange difference which is recorded in “Other operating income”. 3. RISK MANAGEMENT Manajemen risiko adalah serangkaian aktivitas yang dijalankan secara menyeluruh oleh Bank, di mana melalui aktivitas tersebut, Bank dapat mengambil keputusan, mengendalikan dan mengoptimalkan tingkat pengembalian risiko Bank. Risk management is a set of end-to-end activities through which enable the Bank in decisions making, controls and optimises the risk-return profile of the Bank. a. Kerangka Manajemen Risiko a. Risk Management Framework Bank menetapkan Kerangka Kerja Manajemen Risiko Perusahaan (“ERMF“) sebagai pendekatan manajemen risiko yang bertujuan untuk mencapai tujuan dan sasaran strategi Bank dengan mengoptimalkan keseimbangan antara risiko dan pendapatan. The Bank established Enterprise Risk Management Framework (“ERMF”) as an approach to risk management in order to achieve Bank’s objective and strategic goals by optimising the balance between risk and return. Bank telah mengidentifikasi 14 (empat belas) tipe risiko utama yang dicantumkan dalam ERMF, yaitu: Risiko Kredit, Pasar, Likuiditas Jangka Pendek, Likuiditas Struktural, Modal, Operasional, Hukum, Stratejik, Kepatuhan, Reputasi, Imbal Hasil, Investasi, Transaksi Intragrup, dan Keamanan Informasi. The Bank has identified 14 (fourteen) principal risk type listed in ERMF, as follows: Credit, Market, Short-Term Liquidity, Structural Liquidity, Capital, Operational, Legal, Strategic, Compliance, Reputational, Rate of Return, Investment Risk, Intra-group Transaction, and Information Security Risk. Penerapan ERMF mencakup aktivitas bisnis Bank konvensional maupun syariah, serta perusahaan anak. Entitas anak juga wajib menyusun ERMF yang sesuai dengan ukuran dan karakteristik bisnisnya, dengan tetap mengacu pada kerangka manajemen risiko Bank Permata secara umum. Oleh karena itu, seluruh saldo dan transaksi syariah dimasukkan sebagai bagian dalam pengungkapan manajemen risiko secara konsolidasi. ERMF implementation covers both conventional and sharia unit busines activities, as well as the subsidiary. The subsidiary has to establish ERMF that align with their business size and characteristics, refer to Bank Permata’s risk management framework in general. Therefore, all sharia balance and transactions are included as a part of consolidated risk management disclosure. Selanjutnya, ERMF dijabarkan lebih detail dalam Risk Type Framework (“RTF“). RTF disusun oleh Risk Framework Owner (“RFO“) sebagai panduan umum dalam penerapan manajemen risiko. Selain itu, RFO juga bertanggungjawab dalam menyusun kebijakan dan standar pengendalian minimum, serta melakukan pemantauan terhadap penerapan kerangka kerja, kebijakan dan standar tersebut. Further, ERMF is described in more detail in Risk Type Framework (“RTF”). RTF is formulated by Risk Framework Owner (RFO) as general guidance in implementation of risk management. Furthermore, RFO is also responsible to develop policies and minimum control standards, and monitor the implementation of the framework, policies and standards. Lampiran - 5/48 - Schedule 958 ACCOUNTING PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  961. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. a. Kerangka Manajemen Risiko (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) a. Risk Management Framework (continued) Penerapan manajemen risiko dimonitor secara berkala oleh Dewan Komisaris dan Direksi. Dalam hal ini, Dewan Komisaris dan Direksi dapat mendelegasikan tugasnya kepada Komite Risiko dibawahnya. Komite Risiko pada tingkat Direksi antara lain Komite Manajemen Risiko (”RMC”) dan Komite Asset Liability (”ALCO”), serta diawasi oleh Komite Pemantau Risiko (”RMoC”) pada tingkat Dewan Komisaris. The implementation of risk management is monitored regularly by Board of Commisioner (“BOC”) and Board of Director (“BOD”). BOC and BOD may delegate their role to the Risk Commitees under its supervision. Risk Committees at BOD level are Risk Management Committee (“RMC”) and Asset Liability Committee (“ALCO”), and supervised by Risk Monitoring Committee (“RmoC”) at BOC level. Berdasarkan kewenangan yang didelegasikan oleh Dewan Komisaris, RMoC mengevaluasi area risiko spesifik dan memantau penerapan pengelolaan risiko di dalam Bank secara keseluruhan. Anggota RMoC adalah Komisaris dan Anggota Independen dengan keahlian dalam bidang manajemen risiko dan manajemen keuangan. Acting within the authority delegated by the BoC, the RMoC reviews specific risk areas and monitors the implementation of risk management within the Bank. The members of RMoC are Commissioners and Independent Parties with risk management and financial management expertise. Dalam rangka memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris, RMoC bertanggung jawab untuk melakukan (1) evaluasi terhadap konsistensi antara kebijakan manajemen risiko dengan implementasi dari kebijakan tersebut, (2) pemantauan dan evaluasi tugas RMC dan Satuan Kerja Manajemen Risiko, dalam rangka memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris, dan (3) Menjaga kerahasiaan semua dokumen, data, dan informasi terkait Bank Permata. In order to provide recommendations to the BoC, RMoC is responsible for (1) evaluating the consistency between risk management policies and the implementation of the policies, (2) monitoring and evaluating the implementation of the RMC and Risk Management Units in order to give a recommendation to the Board of Commissioners, and (3) Mantaining confidenciality of all document, data, and information of Bank Permata. RMC bertanggungjawab untuk (1) melakukan evaluasi kebijakan Manajemen Risiko dan perubahannya, termasuk strategi manajemen risiko, tingkat risiko yang diambil dan toleransi risiko, limit risiko, kerangka Manajemen Risiko serta rencana kontinjensi untuk mengantisipasi terjadinya kondisi tidak normal (2) Memastikan bahwa paparan risiko pada seluruh risiko yang ada di Bank berada dalam keseluruhan selera risiko, (3) Memantau semua eksposur risiko material, kecukupan asset impairment, dan tren eksternal utama, termasuk menginisiasi stress testing (4) merekomendasikan penyempurnaan proses Manajemen Risiko secara berkala maupun bersifat insidentil sebagai akibat dari suatu perubahan kondisi eksternal dan internal Bank yang mempengaruhi kecukupan permodalan, Profil Risiko Bank, dan tidak efektifnya penerapan Manajemen Risiko berdasarkan hasil evaluasi (5) mengkaji deviasi dari kebijakan, limit, dan strategi risiko yang telah disetujui sebelumnya, (6) efektivitas dari penerapan Kerangka Kerja Risiko Manajemen Bank. RMC is responsible to (1) evaluate Risk Management policies and its changes, including risk management strategies, risk appetite, risk tolerance, risk limits, risk management frameworks and contingency plans to anticipate abnormal conditions, (2) ensure that the risk exposures for all types of risk across the Bank remain within the overall risk appetite (3) monitor all material risk exposures, adequacy of asset impairment and key external trends, including to initiate stress testing. (4) evaluate and recommend improvement of risk management process periodically or incidentally as a result of a change in external and internal conditions of the Bank that affects capital adequacy, Bank's Risk Profile, and ineffective implementation of risk management based on evaluation results (5) review deviation from approved policies, limits and risk strategies, (6) effective application of the Bank’s Risk Management Framework. ALCO bertanggung jawab dalam mengoptimalkan struktur neraca dan permodalan Bank dan mengelolanya sejalan dengan kebijakan risiko yang direkomendasikan dan telah disetujui sesuai dengan peraturan dan ketentuan yang berlaku serta pandangan masa mendatang terhadap perubahan dalam kondisi ekonomi, peraturan serta kompetisi usaha. ALCO is responsible for optimising the Bank’s balance sheet and capital structure and managing it in accordance with the recommended and approved risk policies as well as prevailing laws and regulations and a forward looking view in changes of economic, regulatory and business competitiveness. Lampiran - 5/49 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 959
  962. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. a. Kerangka Manajemen Risiko (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) a. Risk Management Framework (continued) Implementasi Kebijakan, Prosedur dan Limit Eksposur Implementations of Policies, Procedures and Exposure Limits Bank memiliki kerangka kerja pengendalian yang memberikan panduan secara jelas dan batasan tegas dalam pengambilan risiko. Tiga komponen utama kerangka kerja pengendalian risiko, di mana secara kolektif menyediakan suatu mekanisme untuk mengatur dan menyesuaikan batasan terhadap pengambilan risiko: The Bank maintains a control framework that provides clear guidelines and firm boundaries on risk taking. Three key components to risk control framework, which collectively provide a mechanism to set and adjust those boundaries on risk taking are: Kebijakan Batas (Limit) Eksposur. Limit diaplikasikan pada area di mana pengukuran dan pemantauan eksposur risiko dapat diandalkan, terhadap seluruh variabel risiko. Pada tingkat tertinggi, penentuan batasan toleransi risiko disesuaikan dengan Risk Appetite dan tingkat toleransi stakeholder utama. Kerangka Delegasi Wewenang Risiko • Policies • Exposure Limits. These limits are applied in areas where the measurement and monitoring of risk exposures are reliable to the range of risk variables. At the top level, risk tolerance limits are set to align with Risk Appetite and the expressed or implied tolerance of key stakeholders. • • • • Delegated Risk Authorities Framework Identifikasi, Pengukuran dan Pemantauan Risiko Risk Identification, Monitoring Bank mengantisipasi dan mengidentifikasi risiko yang ada pada transaksi, portofolio, infrastruktur dan proses. Apabila memungkinkan, risiko tersebut dihitung dan diukur sesuai dengan sasaran dan standar yang konsisten. Risiko yang material dipantau dan dilaporkan untuk memberikan informasi pertukaran pengembalian risiko dan memastikan bahwa transaksi dan portofolio berada di dalam batasan alokasi risiko. The Bank anticipates and identifies risks in the existing transactions, portfolio, infrastructure and processes. Where possible, these risks are quantified and measured in accordance with the objective and consistent standards. Material risks are monitored and reported to inform riskreturn tradeoffs and ensure transactions and portfolios remain within the allocated risk limits. Bank memperhitungkan risiko, namun juga menyadari bahwa tidak semua risiko dapat dihitung dan model bukan merupakan pengganti dari suatu pertimbangan. The Bank quantifies risks where possible but recognises that not all risks can be quantified and that models are not a substitute for judgment. Stress testing dan scenario analysis digunakan untuk menilai kemampuan keuangan dan manajemen Bank untuk terus beroperasi secara efektif dalam kondisi ekstrem yang mungkin terjadi. Stress testing and scenario analysis are used to assess the financial and management capability of the Bank to continue operating effectively under extreme but plausible trading conditions. Pemantauan eksposur risiko dan kondisi lingkungan yang ada merupakan aktivitas yangberkelanjutan. Monitoring risk exposures and underlying environmental conditions must be an ongoing activity. Pelaporan risiko merupakan cara Bank memastikan bahwa manajemen memperhatikan risiko sehingga organisasi siap menanggapi secara efektif setiap kejadian risiko yang timbul. Risk reporting is how the Bank ensures that management pays attention to risks and hence the organisation is ready to effectively respond to each risk event as they arise. b. Manajemen Risiko Kredit and a. Credit Risk Management Sistem Pengendalian Internal Internal Control System SKAI memberikan kepastian yang independen bahwa keseluruhan sistem pengendalian telah berjalan secara efektif seperti yang disyaratkan oleh ERMF. SKAI provides independent assurance that the overall system of control effectiveness is working as required within the ERMF. Lampiran - 5/50 - Schedule 960 Measurement PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  963. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) b. Credit Risk Management (continued) Sistem Pengendalian Internal (lanjutan) Internal Control System (continued) Kegiatan manajemen risiko kredit telah diarahkan pada model risiko kredit yang sesuai dengan penerapan Basel II. Bank telah mengembangkan infrastruktur untuk mendukung pengembangan model risiko kredit internal. Saat ini, sistem manajemen risiko sedang ditingkatkan dan database terus dikembangkan untuk pengembangan lebih lanjut dari model PD, LGD dan EAD. The credit risk management activities have been geared towards the implementation of Basel II compliant credit risk models. The Bank has been developing the infrastructure to support the development of internal credit risk models. The existing risk management system is being enhanced and a database is continually enhanced for further development of PD, LGD and EAD models. Dengan latar belakang kondisi makroekonomi yang penuh tantangan, Bank menjaga rasio kredit bermasalah bersih (“NPL”) dalam batas yang dipersyaratkan melalui kombinasi dari proses identifikasi early alert yang lebih ketat, pengetatan dalam proses penerimaan bisnis baru, pengetatan proses monitoring kredit, strategi portofolio berbasis risiko yang lebih komprehensif dan baik, identifikasi segmen bisnis bermasalah dengan tepat dan fokus pada Unit SAM dan Unit Collection untuk memperoleh pembayaran dari NPL. In light of challenging macroeconomic backdrop, the Bank maintains its net non-performing loans ratio (“NPL”) under a required threshold through a combination of improved early alert disciplines, tightening the process of new business underwriting, tightening the credit monitoring process, more comprehensive and better risk based portfolio strategy, proper identification of troubled segments and a focus on SAM and Collection Team to collect payments from NPL accounts. i. Eksposur Kredit i. Maksimum terhadap Risiko Tabel berikut menyajikan eksposur maksimum risiko kredit Bank atas instrumen keuangan pada laporan posisi keuangan dan rekening administratif tanpa memperhitungkan agunan kredit atau jaminan kredit lainnya pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020. Uraian Posisi keuangan: Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain - bersih Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain - bersih Aset keuangan untuk diperdagangkan Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Tagihan akseptasi - bersih Kredit yang diberikan - bersih Efek-efek untuk tujuan investasi - bersih Aset lain-lain - bersih Rekening administratif: Garansi yang diterbitkan Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan - committed Letters of credit yang tidak dapat dibatalkan dan masih berjalan Jumlah Maximum Exposure to Credit Risk The following table presents the Bank’s maximum exposure to credit risk of financial instruments in the statements of financial position and administrative accounts without taking into account of any collateral held or other credit enhancements as of 31 December 2021 and 2020. 2021 2020 10.627.001 3.002.473 33.449.165 1.581.799 14.245.191 1.927.008 116.985.878 40.964.611 2.300.160 Description Financial position: 5.013.391 Current accounts with Bank Indonesia 2.563.516 Current accounts with other banks - net Placements with Bank Indonesia 18.660.681 and other banks - net 2.348.378 Financial assets held for trading Securities purchased under resale 22.272.459 agreements 1.434.917 Acceptance receivables - net 110.810.908 Loans - net 23.256.980 Investment securities - net 1.147.333 Other assets - net 5.133.489 4.841.620 13.992.841 8.636.934 Administrative accounts: Guarantees issued 2.056.410 1.832.677 Unused credit facility - committed Outstanding irrevocable letters of credit 246.266.026 202.819.794 Total Lampiran - 5/51 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 961
  964. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) b. ii. Analisis Risiko Konsentrasi Kredit Credit Risk Management (continued) ii. Concentration of Credit Risk Analysis Bank mendorong adanya diversifikasi portofolio kreditnya pada berbagai wilayah geografis, industri dan produk sebagai upaya untuk mengurangi risiko kredit. The Bank encourages the diversification of its credit portfolio among a variety of geographies, industries and credit product in order to minimise the credit risk. Konsentrasi risiko kredit berdasarkan pihak lawan: Credit risk concentration by counterparties: 2021 Bank dan lembaga keuangan/ Bank and financial institution Pemerintah, entitas milik negara dan Bank Indonesia/ Government, state owned entity and Bank Indonesia Korporasi/ Corporate Perorangan/ Individual Jumlah/ Total Posisi keuangan: Giro pada Bank Indonesia - 10.627.001 - - Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bankbank lain Aset keuangan untuk diperdagangkan Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain - - 3.002.473 - Rekening administratif: Garansi yang diterbitkan Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan - committed Letters of credit yang tidak dapat dibatalkan dan masih berjalan Jumlah - 27.590.157 5.859.008 - 39.064 1.370.814 171.921 - 1.709.038 83.810.267 14.245.191 170.148 9.397.259 47.822 1.419.372 22.358.980 14.245.191 1.927.008 116.985.878 Securities purchased under resale agreements Acceptance receivables Loans 142.896 1.841.998 40.364.512 441.511 457.203 10.707 5.944 40.964.611 2.300.160 Investment securities Other assets 4.868.503 247.468 12.634 4.884 5.133.489 Administrative accounts: Guarantees issued 12.463.446 1.446.240 - 83.155 13.992.841 Unused credit facility committed 1.963.838 92.572 - - 2.056.410 Outstanding irrevocable letters of credit 106.839.050 105.992.873 10.981.140 22.452.963 246.266.026 Total 2020 Bank dan lembaga keuangan/ Bank and financial institution Pemerintah, entitas milik negara dan Bank Indonesia/ Government, state owned entity and Bank Indonesia Korporasi/ Corporate Perorangan/ Individual Jumlah/ Total Posisi keuangan: Giro pada Bank Indonesia - 5.013.391 - - Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bankbank lain Aset keuangan untuk diperdagangkan Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain - - 2.563.516 - Rekening administratif: Garansi yang diterbitkan Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan - committed Letters of credit yang tidak dapat dibatalkan dan masih berjalan Jumlah - 17.773.441 887.240 - 1.850.573 415.558 - 1.224.768 74.938.622 22.272.459 200.988 8.885.587 9.161 3.292.375 23.694.324 22.272.459 1.434.917 110.810.908 Securities purchased under resale agreements Acceptance receivables Loans 23.192 667.758 21.634.650 435.541 1.599.138 36.814 7.220 23.256.980 1.147.333 Investment securities Other assets 4.362.373 466.457 6.434 6.356 4.841.620 Administrative accounts: Guarantees issued 7.757.296 800.000 - 79.638 8.636.934 Unused credit facility committed 1.480.941 351.736 - - 1.832.677 Outstanding irrevocable letters of credit 90.537.197 79.684.823 8.810.236 23.787.538 202.819.794 Total Lampiran - 5/52 - Schedule 962 Financial position: Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other 2.563.516 banks Placements with Bank Indonesia and 18.660.681 other banks Financial assets held for 2.348.378 trading 5.013.391 82.247 Konsentrasi kredit yang diberikan berdasarkan jenis kredit, mata uang dan sektor ekonomi diungkapkan pada Catatan 12. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Financial position: Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other 3.002.473 banks Placements with Bank Indonesia and 33.449.165 other banks Financial assets held for 1.581.799 trading 10.627.001 The concentration of loans by type of loans, currency and economic sector is disclosed in Note 12.
  965. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 963 3 . b. Dipindahkan Stage 2 Peringkat kredit 1-6 Peringkat kredit 7-9 Peringkat kredit 10-11 Peringkat kredit 12 Peringkat kredit 13-14 Tanpa peringkat (berdasarkan jumlah hari jatuh tempo) Belum jatuh tempo Telah jatuh tempo sampai dengan 29 hari Telah jatuh tempo 30-59 hari Telah jatuh tempo 60-89 hari Aset keuangan dengan biaya perolehan diamortisasi Stage 1 Peringkat kredit 1-6 Peringkat kredit 7-9 Peringkat kredit 10-11 Peringkat kredit 12 Peringkat kredit 13-14 Tanpa peringkat (berdasarkan jumlah hari jatuh tempo) Belum jatuh tempo Telah jatuh tempo sampai dengan 29 hari 3.002.475 - 10.627.001 - - - - - - - - 3.002.475 - 10.627.001 33.436.027 - - - - - - 33.436.027 - - - 33.436.027 - 3.002.475 - Giro pada bank-bank lain/ Current accounts with other banks 10.627.001 - Giro pada Bank Indonesia/ Current accounts with Bank Indonesia Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain/ Placements with Bank Indonesia and other banks iii. 14.245.191 - - - - - - 14.245.191 - - 14.245.191 - NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 1.937.600 1.102 - - - - 1.102 - 1.936.498 - 30.508 140.526 1.019.859 745.605 - 118.523.384 7.786.244 140.140 746.865 15 343.862 4.979.378 1.575.984 - 110.737.140 1.328.784 39.980.751 26.957.176 22.562.667 19.906.578 1.184 Kredit yang diberikan/ Loans 8.105.803 - - - - - - 8.105.803 - 91.513 7.642.604 302.812 68.874 - Efek-efek untuk tujuan investasi/ Investment securities 2.311.179 21.118 - - - - 21.118 - 2.290.061 - 15.993 444.078 1.459.353 370.637 - Aset lain-lain/ Other assets 192.188.660 7.808.464 140.140 746.865 15 343.862 4.980.480 1.597.102 - 184.380.196 1.328.784 40.118.765 96.495.078 25.344.691 21.091.694 1.184 Jumlah/ Total Carried forward Past due 60-89 days Past due 30-59 days Past due up to 29 days Stage 2 Credit grading 1-6 Credit grading 7-9 Credit grading 10-11 Credit grading 12 Credit grading 13-14 Non-graded (based on day past due) Not yet overdue Past due up to 29 days Financial assets at amortised cost Stage 1 Credit grading 1-6 Credit grading 7-9 Credit grading 10-11 Credit grading 12 Credit grading 13-14 Non-graded (based on day past due) Not yet overdue The following table presents the financial assets based on stage and credit grading in accordance with SFAS 71 as of 31 December 2021: Credit Risk Analysis b. Credit Risk Management (continued) RISK MANAGEMENT (continued) Lampiran - 5/53 - Schedule - - - - - - - - - - - Aset keuangan untuk diperdagangkan/ Financial assets held for trading 3. 2021 Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali/ Tagihan Securities akseptasi/ purchased Acceptance under resale agreements receivables Tabel berikut ini menyajikan aset keuangan berdasarkan staging dan peringkat kredit sesuai PSAK 71 pada tanggal 31 Desember 2021: iii. Analisis Risiko Kredit Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) PT BANK PERMATA Tbk The original financial statements included herein are in Indonesian language.
  966. 964 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 3 . b. Dipindahkan Aset keuangan - nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain Stage 1 Stage 3 Peringkat kredit 1-6 Peringkat kredit 7-9 Peringkat kredit 10-11 Peringkat kredit 12 Peringkat kredit 13-14 Tanpa peringkat (berdasarkan jumlah hari jatuh tempo) Belum jatuh tempo Telah jatuh tempo sampai dengan 29 hari Telah jatuh tempo 30-59 hari Telah jatuh tempo 60-89 hari Telah jatuh tempo 90-119 hari Telah jatuh tempo 120-149 hari Telah jatuh tempo lebih dari 149 hari Pindahan 10.627.001 3.002.475 - - 3.002.475 - 10.627.001 - - - - 33.436.027 - 33.436.027 - - - - - - - - - - - - - - - - 33.436.027 - - 3.002.475 Giro pada bank-bank lain/ Current accounts with other banks - 10.627.001 Giro pada Bank Indonesia/ Current accounts with Bank Indonesia Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain/ Placements with Bank Indonesia and other banks iii. 14.245.191 - 14.245.191 - - - - - - - - - 14.245.191 NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 2.008.945 - 2.008.945 71.345 - - - - - - - 71.345 1.937.600 125.500.269 - 125.500.269 6.976.885 1.303.538 91.746 88.853 9.632 31.541 43.970 114.280 3.455 1.742 49 5.288.079 118.523.384 Kredit yang diberikan/ Loans 40.923.003 32.803.212 8.119.791 13.988 - - - - - - - 13.988 8.105.803 Efek-efek untuk tujuan investasi/ Investment securities 2.315.536 - 2.315.536 4.357 - - - - - - - 4.357 2.311.179 Aset lain-lain/ Other assets 232.058.447 32.803.212 199.255.235 7.066.575 1.303.538 91.746 88.853 9.632 31.541 43.970 114.280 3.455 1.742 49 5.377.769 192.188.660 Jumlah/ Total Carried forward value through other comprehensive income Stage 1 Financial assets - fair Past due 90-119 days Past due 120-149 days Past due more than 149 days Past due 60-89 days Past due 30-59 days Past due up to 29 days Stage 3 Credit grading 1-6 Credit grading 7-9 Credit grading 10-11 Credit grading 12 Credit grading 13-14 Non-graded (based on day past due) Not yet overdue Brought forward The following table presents the financial assets based on stage and credit grading in accordance with SFAS 71 as of 31 December 2021: (continued) Credit Risk Analysis (continued) b. Credit Risk Management (continued) RISK MANAGEMENT (continued) Lampiran - 5/54 - Schedule - - - - - - - - - - - - - Aset keuangan untuk diperdagangkan/ Financial assets held for trading 3. 2021 Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali/ Securities Tagihan akseptasi/ purchased Acceptance under resale agreements receivables Tabel berikut ini menyajikan aset keuangan berdasarkan staging dan peringkat kredit sesuai PSAK 71 pada tanggal 31 Desember 2021: (lanjutan) iii. Analisis Risiko Kredit (lanjutan) Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) PT BANK PERMATA Tbk The original financial statements included herein are in Indonesian language.
  967. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 965 3 . b. - Cadangan kerugian penurunan nilai Stage 1 Stage 2 Stage 3 Jumlah cadangan kerugian penurunan nilai 10.627.001 - Jumlah bunga yang masih harus diterima Jumlah - bersih - 10.627.001 - 10.627.001 Bunga yang masih harus diterima Stage 1 Stage 2 Stage 3 Jumlah aset keuangan Aset keuangan - nilai wajar melalui laba rugi Stage 1 Pindahan Giro pada Bank Indonesia/ Current accounts with Bank Indonesia 3.002.473 (2) (2) - - - 3.002.475 - 3.002.475 Giro pada bank-bank lain/ Current accounts with other banks 33.449.165 (11) (11) - 13.149 13.149 - 33.436.027 - 33.436.027 Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain/ Placements with Bank Indonesia and other banks iii. 14.245.191 - - - - 14.245.191 - 14.245.191 NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 1.927.008 (81.937) (25.698) (45) (56.194) - - 2.008.945 - 2.008.945 116.985.878 (9.082.280) (1.590.763) (2.221.703) (5.269.814) 567.889 448.931 74.099 44.859 125.500.269 - 125.500.269 Kredit yang diberikan/ Loans 40.964.611 (5.545) (5.545) - 47.153 47.153 - 40.923.003 - 40.923.003 Efek-efek untuk tujuan investasi/ Investment securities 2.300.160 (22.647) (11.568) (11.079) - 7.271 7.271 - 2.315.536 - 2.315.536 Aset lain-lain/ Other assets 225.083.286 (9.192.422) (1.633.587) (2.232.826) (5.326.009) 635.462 516.504 74.099 44.859 233.640.246 1.581.799 232.058.447 Jumlah/ Total Total - net Total allowance for impairment losses Allowance for impairment losses Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total accrued interest received Accrued interest received Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total financial assets value through profit or loss Stage 1 Financial assets - fair Brought forward The following table presents the financial assets based on stage and credit grading in accordance with SFAS 71 as of 31 December 2021: (continued) Credit Risk Analysis (continued) b. Credit Risk Management (continued) RISK MANAGEMENT (continued) Lampiran - 5/55 - Schedule 1.581.799 - - - - 1.581.799 1.581.799 - Aset keuangan untuk diperdagangkan/ Financial assets held for trading 3. 2021 Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali/ Securities Tagihan purchased akseptasi/ under resale Acceptance agreements receivables Tabel berikut ini menyajikan aset keuangan berdasarkan staging dan peringkat kredit sesuai PSAK 71 pada tanggal 31 Desember 2021: (lanjutan) iii. Analisis Risiko Kredit (lanjutan) Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) PT BANK PERMATA Tbk The original financial statements included herein are in Indonesian language.
  968. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued) b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) b. Credit Risk Management (continued) iii. Analisis Risiko Kredit (lanjutan) iii. Credit Risk Analysis (continued) Dalam menentukan kualitas kredit berdasarkan segmen klien, untuk portofolio Wholesale Banking, eksposur dianalisis berdasarkan peringkat risiko kredit yang memainkan peranan utama dalam penilaian kualitas dan risiko pengawasan. Semua kredit diberikan peringkat risiko kredit yang ditelaah ulang secara periodik dan diubah berdasarkan perubahan keadaan atau perilaku debitur. CG 1 sampai dengan 12 diklasifikasikan ke akun Stage 1 dan 2 sementara CG 13-14 diklasifikasikan ke Stage 3. Selain berdasarkan CG, Bank juga melakukan analisa berdasarkan kriteria kualitatif sebagaimana dijelaskan pada Catatan 2t. Sedangkan untuk debitur-debitur Retail Banking dipantau dan dianalisis berdasarkan hari tunggakan (days past due) dan kriteria kualitatif sebagaimana dijelaskan pada Catatan 2t. In determining credit quality by client segment, for Wholesale Banking portfolios, exposures are analysed by credit grade, which plays a central role in the quality assessment and monitoring of risk. All loans are assigned a credit grade which is reviewed periodically and amended in light of changes in the borrower’s circumstances or behavior. CG 1 to 12 are assigned to Stage 1 and 2 accounts, while CG 13-14 are assigned to Stage 3. Beside analysis based on CG, the Bank also analyses based on qualitative criteria as explained in Note 2t. While for debtors under Retail Banking are monitored and analysed based on days past due and qualitative criteria as explained in Note 2t. Debitur Stage 2 dengan DPD kurang dari 30 hari merupakan debitur Retail Banking yang telah direkstruturisasi atau termasuk dalam kategori High Risk Early Alert. Debitur Stage 2 dengan CG kurang dari 12 merupakan debitur Wholesale Banking yang termasuk dalam kategori High Risk Early Alert atau mengalami penurunan CG yang signifikan. Stage 2 debtors with DPD less than 30 days are Retail Banking debtors which have been restructured or included in High Risk Early Alert category. Stage 2 debtors with CG less than 12 are Wholesale Banking debtors which are included in High Risk Early Alert category or have significant downgrade in CG. Debitur Stage 3 dengan DPD kurang dari 90 hari merupakan debitur Retail Banking yang pernah mengalami penurunan nilai ke Stage 3 sebelumnya tetapi belum memenuhi persyaratan untuk perbaikan stage. Stage 3 debtors with DPD less than 90 days are Retail Banking debtors which have been impaired to Stage 3 before but have not met the requirements criteria for stage improvement. Khusus untuk debitur yang terkena dampak COVID-19 dan dalam program restrukturisasi COVID-19, maka untuk perhitungan ECL tidak secara otomatis memicu peningkatan risiko kredit yang signifikan. For debtors impacted by COVID-19 and under COVID-19 restructuring program, in term of the ECL calculation, it may not automatically trigger a significant increase in credit risk. Lampiran - 5/56 - Schedule 966 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  969. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 967 3 . b. Dipindahkan Stage 2 Peringkat kredit 1-6 Peringkat kredit 7-9 Peringkat kredit 10-11 Peringkat kredit 12 Peringkat kredit 13-14 Tanpa peringkat (berdasarkan jumlah hari jatuh tempo) Belum jatuh tempo Telah jatuh tempo sampai dengan 29 hari Telah jatuh tempo 30-59 hari Telah jatuh tempo 60-89 hari Aset keuangan dengan biaya perolehan diamortisasi Stage 1 Peringkat kredit 1-6 Peringkat kredit 7-9 Peringkat kredit 10-11 Peringkat kredit 12 Peringkat kredit 13-14 Tanpa peringkat (berdasarkan jumlah hari jatuh tempo) Belum jatuh tempo Telah jatuh tempo sampai dengan 29 hari 2.563.524 - 5.013.391 - - - - - 2.563.524 5.013.391 - - - - - - - 2.532.910 30.614 - Giro pada bank-bank lain/ Current accounts with other banks 5.013.391 - Giro pada Bank Indonesia/ Current accounts with Bank Indonesia 18.657.234 - - - - - - 18.657.234 - - 18.412.234 245.000 - Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain/ Placements with Bank Indonesia and other banks iii. 22.272.459 - - - - - - 22.272.459 - - 22.272.459 - NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 1.453.050 28.909 - - - - 28.906 3 - 1.424.141 - 42.177 185.058 706.304 490.602 - 113.062.975 11.394.124 355.716 584.355 2.071 111.757 9.998 10.219.058 111.169 - 101.668.851 2.448.256 39.551.330 21.139.758 18.945.921 19.583.586 - Kredit yang diberikan/ Loans 6.969.012 2.158 - - - - 2.158 - 6.966.854 - 311.369 5.741.788 741.279 172.418 - Efek-efek untuk tujuan investasi/ Investment securities 1.163.767 106.024 - - - - 106.024 - 1.057.743 - 30.408 626.881 146.380 254.074 - Aset lain-lain/ Other assets 171.155.412 11.531.215 355.716 584.355 2.071 111.757 9.998 10.353.988 113.330 - 159.624.197 2.448.256 39.935.284 75.924.479 20.815.498 20.500.680 - Jumlah/ Total Carried forward Past due 60-89 days Past due 30-59 days Past due up to 29 days Stage 2 Credit grading 1-6 Credit grading 7-9 Credit grading 10-11 Credit grading 12 Credit grading 13-14 Non-graded (based on days past due) Not yet overdue Past due up to 29 days Financial assets at amortised cost Stage 1 Credit grading 1-6 Credit grading 7-9 Credit grading 10-11 Credit grading 12 Credit grading 13-14 Non-graded (based on days past due) Not yet overdue The following table presents the financial assets based on stage and credit grading in accordance with SFAS 71 as of 31 December 2020: Credit Risk Analysis (continued) b. Credit Risk Management (continued) RISK MANAGEMENT (continued) Lampiran - 5/57 - Schedule - - - - - - - - - - - Aset keuangan untuk diperdagangkan/ Financial assets held for trading 3. 2020 Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali/ Tagihan Securities akseptasi/ purchased Acceptance under resale agreements receivables Tabel berikut ini menyajikan aset keuangan berdasarkan staging dan peringkat kredit sesuai PSAK 71 pada tanggal 31 Desember 2020: iii. Analisis Risiko Kredit (lanjutan) Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) PT BANK PERMATA Tbk The original financial statements included herein are in Indonesian language.
  970. 968 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 3 . b. Dipindahkan Aset keuangan - nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain Stage 1 Stage 3 Peringkat kredit 1-6 Peringkat kredit 7-9 Peringkat kredit 10-11 Peringkat kredit 12 Peringkat kredit 13-14 Tanpa peringkat (berdasarkan jumlah hari jatuh tempo) Belum jatuh tempo Telah jatuh tempo sampai dengan 29 hari Telah jatuh tempo 30-59 hari Telah jatuh tempo 60-89 hari Telah jatuh tempo 90-119 hari Telah jatuh tempo 120-149 hari Telah jatuh tempo lebih dari 149 hari Pindahan 2.563.524 - 5.013.391 5.013.391 2.563.524 - - - - - - - - - - - - - 2.563.524 Giro pada bank-bank lain/ Current accounts with other banks - 5.013.391 Giro pada Bank Indonesia/ Current accounts with Bank Indonesia 18.657.234 - 18.657.234 - - - - - - - - - 18.657.234 Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain/ Placements with Bank Indonesia and other banks iii. 22.272.459 - 22.272.459 - - - - - - - - - 22.272.459 NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 1.458.779 - 1.458.779 5.729 - - - - - - - 5.729 1.453.050 117.830.968 - 117.830.968 4.767.993 1.395.113 146.404 272.912 81.242 69.311 84.293 282.823 2.435.895 113.062.975 Kredit yang diberikan/ Loans 23.228.155 16.259.143 6.969.012 - - - - - - - - - 6.969.012 Efek-efek untuk tujuan investasi/ Investment securities 1.163.767 - 1.163.767 - - - - - - - - - 1.163.767 Aset lain-lain/ Other assets 192.188.277 16.259.143 175.929.134 4.773.722 1.395.113 146.404 272.912 81.242 69.311 84.293 282.823 2.441.624 171.155.412 Jumlah/ Total Carried forward value through other comprehensive income Stage 1 Financial assets - fair Past due 90-119 days Past due 120-149 days Past due more than 149 days Past due 60-89 days Past due 30-59 days Past due up to 29 days Stage 3 Credit grading 1-6 Credit grading 7-9 Credit grading 10-11 Credit grading 12 Credit grading 13-14 Non-graded (based on days past due) Not yet overdue Brought forward The following table presents the financial assets based on stage and credit grading in accordance with SFAS 71 as of 31 December 2020: (continued) Credit Risk Analysis (continued) b. Credit Risk Management (continued) RISK MANAGEMENT (continued) Lampiran - 5/58 - Schedule - - - - - - - - - - - - - Aset keuangan untuk diperdagangkan/ Financial assets held for trading 3. 2020 Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali/ Securities Tagihan purchased akseptasi/ under resale Acceptance agreements receivables Tabel berikut ini menyajikan aset keuangan berdasarkan staging dan peringkat kredit sesuai PSAK 71 pada tanggal 31 Desember 2020: (lanjutan) iii. Analisis Risiko Kredit (lanjutan) Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) PT BANK PERMATA Tbk The original financial statements included herein are in Indonesian language.
  971. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 969 3 . b. - Cadangan kerugian penurunan nilai Stage 1 Stage 2 Stage 3 Jumlah cadangan kerugian penurunan nilai 5.013.391 - Jumlah bunga yang masih harus diterima Jumlah - bersih - 5.013.391 - 5.013.391 Bunga yang masih harus diterima Stage 1 Stage 2 Stage 3 Jumlah aset keuangan Aset keuangan - nilai wajar melalui laba rugi Stage 1 Pindahan Giro pada Bank Indonesia/ Current accounts with Bank Indonesia 2.563.516 (8) (8) - - - 2.563.524 - 2.563.524 Giro pada bank-bank lain/ Current accounts with other banks 18.660.681 (22) (22) - 3.469 3.469 - 18.657.234 - 18.657.234 Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain/ Placements with Bank Indonesia and other banks iii. 22.272.459 - - - - 22.272.459 - 22.272.459 NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 1.434.917 (23.862) (16.926) (6.223) (713) - - 1.458.779 - 1.458.779 110.810.908 (7.990.222) (1.827.430) (2.895.550) (3.267.242) 624.002 516.634 84.675 22.693 118.177.128 346.160 117.830.968 Kredit yang diberikan/ Loans 23.256.980 (16.570) (15.760) (810) - 45.395 45.395 - 23.228.155 - 23.228.155 Efek-efek untuk tujuan investasi/ Investment securities 1.147.333 (23.119) (5.280) (17.839) - 6.685 6.685 - 1.163.767 - 1.163.767 Aset lain-lain/ Other assets 187.508.563 (8.053.803) (1.865.426) (2.920.422) (3.267.955) 679.551 572.183 84.675 22.693 194.882.815 2.694.538 192.188.277 Jumlah/ Total Total - net Total allowance for impairment losses Allowance for impairment losses Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total accrued interest received Accrued interest received Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total financial assets value through profit or loss Stage 1 Financial assets - fair Brought forward The following table presents the financial assets based on stage and credit grading in accordance with SFAS 71 as of 31 December 2020: (continued) Credit Risk Analysis (continued) b. Credit Risk Management (continued) RISK MANAGEMENT (continued) Lampiran - 5/59 - Schedule 2.348.378 - - - - 2.348.378 2.348.378 - Aset keuangan untuk diperdagangkan/ Financial assets held for trading 3. 2020 Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali/ Securities Tagihan purchased akseptasi/ under resale Acceptance agreements receivables Tabel berikut ini menyajikan aset keuangan berdasarkan staging dan peringkat kredit sesuai PSAK 71 pada tanggal 31 Desember 2020: (lanjutan) iii. Analisis Risiko Kredit (lanjutan) Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) PT BANK PERMATA Tbk The original financial statements included herein are in Indonesian language.
  972. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued) b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) b. Credit Risk Management (continued) iii. Analisis Risiko Kredit (lanjutan) iii. Credit Risk Analysis (continued) CG ditentukan berdasarkan estimasi internal Bank atas kemungkinan gagal bayar (probability of default) selama setahun dari debitur-debitur atau portofolio tertentu yang dinilai berdasarkan sejumlah faktor kualitatif dan kuantitatif sebagaimana dijelaskan pada Catatan 2t. The CG is based on the Bank’s internal estimate of probability of default over a one-year time horison, with customers or portfolios assessed against a range of quantitative and qualitative factors as explained in Note 2t. Rentang peringkat kredit dimulai dari 1 sampai dengan 14 dan peringkat tersebut diklasifikasikan lebih lanjut ke dalam subperingkat A, B, atau C. Peringkat kredit yang lebih rendah mengindikasikan kemungkinan gagal bayar yang lebih rendah. Peringkat kredit 1A sampai dengan 12C ditetapkan untuk debitur-debitur yang lancar, sedangkan peringkat 13 dan 14 ditetapkan untuk debitur-debitur bermasalah atau yang mengalami gagal bayar atau penurunan nilai. Peringkat debitur ini digunakan khususnya untuk debitur-debitur Wholesale Banking. Sedangkan untuk debitur-debitur Retail Banking dipantau dan dianalisis berdasarkan hari tunggakan (days past due) dan kriteria kualitatif sebagaimana dijelaskan pada Catatan 2t. The numeric credit grades run from 1 to 14 and the grades are further sub-classified as A, B, or C. Lower credit grades are indicative of a lower likelihood of default. Credit grades 1A to 12C are assigned to performing debtors or accounts, while credit grades 13 and 14 are assigned to non-performing or defaulted/impaired debtors. This grading is used specifically for Wholesale Banking debtors. While for debtors under Retail Banking are monitored and analysed based on days past due and qualitative criteria as explained in Note 2t. Perbaikan CG dan/atau staging dari yang mengalami penurunan nilai menjadi tidak mengalami penurunan nilai baru dapat dilakukan apabila debitur telah menunjukkan kepastian pemulihan dan kembali ke kondisi normal. Improvement in the CG and/or staging from impaired to not-impaired can only be made if debtors have shown recovery assurance and they are back to normal condition. Lampiran - 5/60 - Schedule 970 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  973. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 971 3 . Giro pada Bank Indonesia Giro pada bankbank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bankbank lain Aset keuangan untuk diperdagangkan Efek-efek yang dibeli untuk dijual kembali Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain (2) (11) (25.698) (1.590.763) (5.545) (11.568) (1.633.587) 10.627.001 3.002.475 33.449.176 1.581.799 14.245.191 1.936.498 111.186.071 40.956.168 2.297.332 219.281.711 Nilai tercatat/ Carrying amount Stage 1 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses 217.648.124 40.950.623 2.285.764 109.595.308 14.245.191 1.910.800 1.581.799 33.449.165 3.002.473 10.627.001 Nilai tercatatbersih/ Net carrying amount - - - - 7.882.563 21.118 7.860.343 1.102 Nilai tercatat/ Carrying amount Nilai tercatatbersih/ Net carrying amount 5.649.736 10.039 5.638.640 1.057 - - - - 2021 - - - - 7.111.434 13.988 4357 7.021.744 71.345 Nilai tercatat/ Carrying amount Lampiran - 5/61 - Schedule (2.232.827) (11.079) (2.221.703) (45) - - - - Stage 2 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Tabel berikut menyajikan aset keuangan berdasarkan stage dengan jumlah cadangan kerugian penurunan nilai untuk setiap aset keuangan dengan klasifikasi biaya perolehan diamortisasi, FVOCI dan FVTPL pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020: NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) - - - - (5.326.008) - (5.269.814) (56.194) Stage 3 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses - - - - 1.785.426 13.988 4.357 1.751.930 15.151 Nilai tercatatbersih/ Net carrying amount 234.275.708 40.970.156 2.322.807 126.068.158 14.245.191 2.008.945 1.581.799 33.449.176 3.002.475 10.627.001 Nilai tercatat/ Carrying amount (9.192.422) (5.545) (22.647) (9.082.280) (81.937) - (11) (2) - Jumlah/Total Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses 225.083.286 40.964.611 2.300.160 116.985.878 14.245.191 1.927.008 1.581.799 33.449.165 3.002.473 10.627.001 Nilai tercatatbersih/ Net carrying amount Investment securities Other assets Loans Securities purchased under resale agreements Acceptance receivables Placements with Bank Indonesia and other banks Financial assets held for trading Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks The following table presents the financial assets by stage with the allowance for impairment losses against each financial assets under classification of amortised cost, FVOCI and FVTPL as of 31 December 2021 and 2020: iii. Credit Risk Analysis (continued) iii. Analisis Risiko Kredit (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) b. Credit Risk Management (continued) 3. b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) PT BANK PERMATA Tbk The original financial statements included herein are in Indonesian language.
  974. 972 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 3 . Giro pada Bank Indonesia Giro pada bankbank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bankbank lain Aset keuangan untuk diperdagangkan Efek-efek yang dibeli untuk dijual kembali Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain (8) (22) (16.926) (1.827.430) (15.760) (5.280) (1.865.426) 5.013.391 2.563.524 18.660.703 2.348.378 22.272.459 1.424.141 102.531.645 23.271.392 1.064.428 179.150.061 Nilai tercatat/ Carrying amount Stage 1 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses 177.284.635 23.255.632 1.059.148 100.704.215 22.272.459 1.407.215 2.348.378 18.660.681 2.563.516 5.013.391 Nilai tercatatbersih/ Net carrying amount - - - - 11.615.890 2.158 106.024 11.478.799 28.909 Nilai tercatat/ Carrying amount Nilai tercatatbersih/ Net carrying amount 8.695.468 1.348 88.185 8.583.249 22.686 - - - - 2020 - - - - 4.796.415 - 4.790.686 5.729 Nilai tercatat/ Carrying amount Lampiran - 5/62 - Schedule (2.920.422) (810) (17.839) (2.895.550) (6.223) - - - - Stage 2 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Tabel berikut menyajikan aset keuangan berdasarkan stage dengan jumlah cadangan kerugian penurunan nilai untuk setiap aset keuangan dengan klasifikasi biaya perolehan diamortisasi, FVOCI dan FVTPL pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020: (lanjutan) NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) - - - - (3.267.955) - (3.267.242) (713) Stage 3 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses - - - - 1.528.460 - 1.523.444 5.016 Nilai tercatatbersih/ Net carrying amount 195.562.366 23.273.550 1.170.452 118.801.130 22.272.459 1.458.779 2.348.378 18.660.703 2.563.524 5.013.391 Nilai tercatat/ Carrying amount 23.256.980 1.147.333 110.810.908 22.272.459 1.434.917 2.348.378 18.660.681 2.563.516 5.013.391 Nilai tercatatbersih/ Net carrying amount (8.053.803) 187.508.563 (16.570) (23.119) (7.990.222) (23.862) - (22) (8) - Jumlah/Total Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Investment securities Other assets Loans Securities purchased under resale agreements Acceptance receivables Placements with Bank Indonesia and other banks Financial assets held for trading Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks The following table presents the financial assets by stage with the allowance for impairment losses against each financial assets under classification of amortised cost, FVOCI and FVTPL as of 31 December 2021 and 2020: (continued) iii. Credit Risk Analysis (continued) iii. Analisis Risiko Kredit (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) b. Credit Risk Management (continued) 3. b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) PT BANK PERMATA Tbk The original financial statements included herein are in Indonesian language.
  975. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued) b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) b. Credit Risk Management (continued) iii. Analisis Risiko Kredit (lanjutan) iii. Credit Risk Analysis (continued) Dalam hal terdapat keraguan terhadap kemampuan nasabah untuk melakukan pembayaran kontraktual pada saat jatuh tempo, persyaratan kredit dapat dinegosiasikan kembali berdasarkan kesepakatan antara Bank dan nasabah. Where there is doubt on the ability of the borrowers to meet contractual payments when due, the terms of the loans might be renegotiated based on mutual agreement between the Bank and the borrowers. Asumsi dan pertimbangan utama dalam menentukan kerugian kredit ekspektasian Key assumptions and judgments in determining expected credit loss Lifetime Lifetime Kerugian kredit ekspektasian diestimasikan berdasarkan periode di mana Bank terpapar pada risiko kredit. Untuk produk nonrevolving, hal ini sama dengan periode kontrak. Untuk produk revolving, termasuk kartu kredit Retail Banking dan fasilitas cerukan corporate, Bank tidak mengikuti periode kontrak, yang dapat sesingkat satu hari. Oleh karena itu, periode di mana Bank terpapar pada risiko kredit untuk instrumeninstrumen ini adalah berdasarkan behavioural life-nya, yang menggabungkan ekspektasi perilaku nasabah dan sejauh mana tindakan manajemen risiko kredit membatasi periode paparan tersebut. Produk revolving memiliki sepanjang 12 - 25 bulan tergantung pada jenis produk. Expected credit loss is estimated based on the period over which the Bank is exposed to credit risk. For non-revolving product, this equates to the contractual period. For revolving product, including Retail Banking credit cards and corporate overdraft facilities, the Bank does not follow the contractual period, which can be as short as one day. Therefore, the period over which the Bank is exposed to credit risk for these instruments is based on their behavioural life, which incorporates expectations of customer behaviour and the extent to which credit risk management actions curtails the period of that exposure. Revolving products have 12 - 25 months lifetime, depend on the type of product. Variabel Makroekonomi (“MEV”) Macroeconomic Variable (“MEV”) Lingkungan ekonomi yang berkembang adalah penentu utama dari kemampuan nasabah Bank untuk memenuhi kewajiban mereka saat jatuh tempo. Ini adalah prinsip dasar PSAK 71 bahwa potensi kerugian kredit di masa depan harus bergantung tidak hanya pada kesehatan ekonomi saat ini, tetapi juga harus memperhitungkan kemungkinan perubahan pada lingkungan ekonomi. Misalnya, jika Bank mengantisipasi perlambatan tajam dalam ekonomi dunia, Bank harus membentuk lebih banyak cadangan hari ini untuk menyerap kerugian kredit yang kemungkinan akan terjadi dalam waktu dekat. The developing economic environment is the key determinant of the ability of a Bank’s customer to meet their obligations as they fall due. It is a fundamental principle of SFAS 71 that the potential future credit losses should depend not just on the health of the economy today, but should also take into account potential changes to the economic environment. For example, if the Bank was to anticipate a sharp slowdown in the world economy, Bank should make more provisions today to absorb the credit losses likely to occur in the near future. Untuk menangkap efek perubahan pada lingkungan ekonomi, model PD digunakan untuk menghitung kerugian kredit ekspektasian, dengan memasukkan informasi forward looking dalam bentuk perkiraan nilai-nilai variabel ekonomi yang kemungkinan akan berdampak pada kemampuan pembayaran kembali nasabah Bank. To capture the effect of changes to the economic environment, PD model is used to calculate expected credit loss, by incorporating forward-looking information in the form of forecasts of the values of economic variables that are likely to have an effect on the repayment ability of the Bank’s customer. Berbagai MEV digunakan untuk setiap model PD, tergantung pada hasil analisis statistik kesesuaian MEV dengan PD serta konsensus dari pakar kredit. Diantaranya adalah tingkat inflasi, tingkat pertumbuhan kredit, suku bunga kredit, suku bunga deposit, NPL industri dan suku bunga BI. Various of MEVs are used for each PD model, depending on the statistical analysis result of appropriateness of the MEV with PD as well as consensus from credit expert. Amongst others are inflation rate, credit growth rate, lending rate, deposit rate, industry NPL and BI rate. Lampiran - 5/63 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 973
  976. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued) b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) b. Credit Risk Management (continued) iii. Analisis Risiko Kredit (lanjutan) iii. Credit Risk Analysis (continued) Variabel (lanjutan) Makroekonomi (“MEV”) Variable (“MEV”) Bank menggunakan metode pemodelan Autoregressive Integrated Moving Average (“ARIMA”) untuk memproyeksikan MEV di masa depan. Bank menggunakan 2 skenario untuk pemodelan ARIMA, yaitu batas prediksi bawah dan batas prediksi atas. Bank akan memberikan bobot pada kedua skenario tersebut untuk memperoleh proyeksi dasar untuk setiap MEV. Bank juga mempertimbangkan pandangan dari ekonomis internal Bank terhadap proyeksi tersebut. Semua proyeksi diperbarui setiap tiga bulan. Bank melakukan kaji ulang secara berkala atas asumsi makroekonomi dan melakukan back-testing atas model ECL yang digunakan dalam perhitungan ECL. The Bank uses Autoregressive Integrated Moving Average (“ARIMA”) modeling method to forecast the MEV in the future. The Bank uses 2 ARIMA modeling scenarios, i.e. lower prediction limit and upper prediction limit. The Bank will give weight to both scenarios to obtain the base forecast for each MEV. The Bank also takes into consideration the Bank’s internal economist view of the outlook. All projections are updated on a quarterly basis. The Bank reviews the use of macroeconomic assumption and performs back-testing on the ECL model used in ECL calculation periodically. Perhitungan ECL bergantung pada beberapa variabel yang pada dasarnya tidak linier dan tergantung pada jenis portofolio. Hal ini mengindikasikan bahwa tidak ada analisis tunggal yang dapat sepenuhnya menunjukkan sensitivitas kerugian kredit ekspektasian terhadap perubahan pada MEV. Bank berkeyakinan bahwa sensitivitas harus dilakukan terhadap seluruh variabel dan bukan hanya pada variabel tunggal karena hal ini sejalan dengan sifat multi-variabel dari perhitungan ECL. The ECL calculation relies on multiple variables and is inherently non-linear and portfolio-dependent, which implies that no single analysis can fully demonstrate the sensitivity of the expected credit loss to changes in the MEVs. The Bank believes that sensitivity should be performed to all variables, instead of single variable, as this aligns with the multi-variable nature of the ECL calculation. Analisis sensitivitas ECL dilakukan untuk mengeksplorasi efek dari pandemi global COVID-19 yang berpengaruh pada hampir seluruh MEV. Analisis sensitivitas menunjukkan bahwa kenaikan rata-rata nilai inflasi dan suku bunga acuan masingmasing sebesar 25 bps akan meningkatkan ECL tanpa overlay sekitar 1,1% atau Rp44.032 dibandingkan dengan ECL Stage 1 dan 2 pada tanggal 31 Desember 2021. A sensitivity analysis of ECL was undertaken to explore the effect of the global COVID-19 pandemic that impacted almost all of the MEV. Sensitivity analysis showed that increase in average inflation and interest rate reference both around 25 bps will increase the ECL without overlay by around 1.1% or Rp44,032, compared to the ECL provision of Stage 1 and 2 as of 31 December 2021. Overlay Overlay Kemampuan model PSAK 71 untuk mengatasi situasi peristiwa stres tertentu belum pernah diuji. Pandemi COVID-19 memberikan tantangan pada model untuk mengestimasi tingkat provisi yang akurat. Terdapat ketidakpastian masa mendatang yang tinggi karena Bank dan sebagian besar pelaku pasar tidak pernah mengalami kondisi tersebut. Oleh karena itu, diperlukan overlay agar tingkat provisi dapat menutupi kemungkinan kerugian di masa depan. The SFAS 71 model capability to cope with specific stress event situation has never been tested. COVID-19 pandemic present challenges to the model to provide accurate impairment level. There is a high degree of forward-looking uncertainty since the Bank and most of the market participants have never experienced such condition. Therefore, an overlay is required to ensured that the provisioning level could cover the possibility of loss in the future. Lampiran - 5/64 - Schedule 974 Macroeconomic (continued) PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  977. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued) b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) b. Credit Risk Management (continued) iii. Analisis Risiko Kredit (lanjutan) iii. Credit Risk Analysis (continued) Overlay (lanjutan) Overlay (continued) Overlay dapat diterapkan melalui override kriteria transfer stage, penggunaan perkiraan makroekonomi jangka panjang, serta penggunaan probability of default atas nasabah untuk portofolio pinjaman tertentu. Atas angka ECL pada tanggal 31 Desember 2021, Bank telah menerapkan overlay atas nasabah atau portofolio pinjaman tertentu yang dianggap memerlukan tambahan provisi seperti portofolio dengan restrukturisasi COVID-19 lebih dari satu kali dan portofolio pinjaman yang ditransfer dari BBI yang memiliki risiko kredit yang lebih tinggi. Overlay may be applied in the form of override transfer criteria of stage, use of long-term macroeconomic forecast, as well as use of customer and/or loan portfolio specific probability of default. For ECL amount as of 31 December 2021, the Bank has applied overlay over certain debtors or loan portfolio which required additional provision such as portfolio with more than once COVID-19 restructuring and loan portfolio transferred from BBI which have higher credit risk. iv. Agunan iv. Collateral Agunan digunakan untuk mengurangi eksposur maksimum terhadap risiko kredit, khususnya pada saat terjadinya penurunan nilai atas aset keuangan. Untuk jenis pembiayaan tertentu, umumnya KPR dan pembiayaan aset, tujuan penurunan risiko kredit juga dikaitkan dengan tujuan untuk menawarkan harga yang tepat yang sesuai dengan risiko kreditnya. Collateral is held to reduce maximum exposures to credit risk, especially during the time of impairment of financial assets. For certain types of lending, typically mortgages and assets financing, the objective to reduce the credit risk is linked to the objective to offer a right pricing which is in line with the credit risk. Persyaratan agunan bukan merupakan faktor pengganti kemampuan debitur dalam hal pembayaran kembali kredit, yang mana merupakan pertimbangan utama dalam setiap keputusan pemberian kredit. Bank dapat menerima beragam jenis agunan yang diatur oleh kebijakan mitigasi risiko Bank. Umumnya Bank menerima jenis agunan dalam bentuk kas dan deposit, rumah tinggal, properti komersial dan industri, garansi bank dan letters of credit. Agunan tidak berwujud seperti garansi bank dan letters of credit juga dapat digunakan untuk mengurangi eksposur Bank walaupun dampak keuangan untuk jenis agunan ini kurang signifikan dalam hal pemulihan kredit. Untuk jenis eksposur tertentu seperti letters of credit dan garansi bank, Bank juga memperoleh agunan berupa kas, tergantung pada penilaian internal risiko kredit untuk eksposur tersebut. Selain itu, untuk produk trade finance seperti letters of credit, Bank juga memiliki hak hukum atas aset yang mendasarinya seandainya terjadi gagal bayar. Selain agunan, Bank juga mengelola risiko kredit dengan menggunakan peningkatan kualitas kredit, seperti jaminan pendukung dari pihak pengembang perumahan. The Bank’s requirement for collaterals is not a substitute for the debtor’s ability to repay the loans, which is the primary consideration for any lending decisions. The Bank accepts a wide range of possible collateral that are regulated by its risk mitigation policies. Typically, the Bank accepts cash and deposits, residential, commercial and industrial property, bank guarantees and letters of credit as eligible collaterals. Intangible collaterals, such as guarantees and letters of credit, may also be held against the Bank exposures although the financial effects of these types of collaterals are less significant in terms of recoveries. For certain type of exposures such as letters of credit and guarantees, the Bank also obtains collateral such as cash, depending on internal credit risk assessments. In addition, for trade finance products such as letters of credit, the Bank will also hold legal title on the underlying assets should a default occurs. Other than collateral, the Bank also manages the credit risk by employing credit risk enhancements, such as supported guarantees from residence developers. Lampiran - 5/65 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 975
  978. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) b. Credit Risk Management (continued) iv. Agunan (lanjutan) iv. Collateral (continued) Agunan dan peningkatan kualitas kredit lainnya dimasukkan ke dalam pengukuran risiko kredit Bank dalam hal penilaian terhadap kualitas aset dan perhitungan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan, yang mana telah disajikan dan diungkapkan dalam laporan keuangan. Jika diperlukan, nilai agunan yang digunakan dapat disesuaikan untuk merefleksikan kondisi pasar terkini, tingkat kemampuan Bank untuk menarik agunan tersebut dan probabilitas serta jangka waktu bagi Bank untuk merealisasikan agunan dalam hal terjadi pengambilalihan. Collateral and other credit risk enhancement instruments have been taken into account in the Bank’s measurement of credit risk in form of assessment of credit quality and calculation of impairment losses for its financial assets, which have been presented and disclosed in these financial statements. When appropriate, collateral values used in the assessment are adjusted to reflect current market conditions, exercisability of Bank’s rights to repossess, probability of recovery and the period of time to realise the collateral in the event of foreclosure. Selain itu, Bank juga menggunakan nilai dari agunan untuk mengidentifikasi, memantau dan mengendalikan risiko, tergantung dari situasi dan tipe dari aset keuangannya. Dari proses ini, Bank dapat menyesuaikan kebijakannya untuk menciptakan praktik dan lingkungan risiko kredit yang lebih tepat untuk meminimalisir kemungkinan tingkat kerugian yang timbul serta mengoptimalisasi peluang dari aset keuangan yang dimiliki pada saat ini maupun yang diharapkan akan dimiliki di masa yang akan datang. Other than that, the collateral values have also been used by the Bank in its risk identification, monitoring and control, depending on circumstances and type of financial asset. From this process, the Bank may alter its policies to create a more appropriate credit risk environment and practices in order to minimise the magnitude of loss event while also optimise the realisation of opportunities coming from the existing or expected financial assets. Bank melakukan penilaian dan pemantauan terhadap nilai agunan secara berkala. Kebijakan mitigasi risiko Bank menjabarkan antara lain frekuensi penilaian untuk berbagai jenis agunan, berdasarkan tingkat volatilitas harga dari setiap jenis agunan dan sifat dari produk atau eksposur risiko yang mendasarinya. The Bank regularly appraises and monitors the value of its collateral. The Bank’s risk mitigation policy prescribes among others the frequency of valuation for various types of collaterals, based on the level of price volatility for each type of collateral and the nature of the underlying product or risk exposure. Bank memitigasi risiko kredit dari derivatif dengan menggunakan master netting agreements. Transaksi derivatif dilakukan dengan International Swaps and Derivatives master netting Association (“ISDA") agreements. Umumnya, berdasarkan ISDA master netting agreements, dalam kondisi tertentu, misalnya ketika peristiwa kredit seperti wanprestasi terjadi, semua transaksi yang masih berjalan berdasarkan kontrak akan dihentikan. Nilai yang dihentikan dihitung dan hanya satu jumlah yang akan terutang sebagai penyelesaian semua transaksi. Sedangkan mitigasi risiko kredit dari efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali dilakukan dengan kepemilikan hak atas agunan berupa efek-efek menggunakan Global Master Repurchase Agreement (“GMRA”). The Bank mitigates the credit risk of derivatives by entering into master netting agreements. Derivative transactions are entered into under International Swaps and Derivatives Associations (“ISDA”) master netting agreements. In general, under ISDA master netting agreements, in certain circumstances, such as when a credit event such as a default occurs, all outstanding transactions under the agreements are terminated. The termination value is assessed and only a single amount is due or payable as a settlement of all transactions. While for mitigating credit risk of securities purchased under resale agreements, the Bank holds collateral in the form of marketable securities utilising Global Master Repurchase Agreement (“GMRA”). Lampiran - 5/66 - Schedule 976 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  979. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) b. Credit Risk Management (continued) iv. Agunan (lanjutan) iv. Collateral (continued) Komposisi kredit yang diberikan yang mendapatkan manfaat dari agunan, baik sebagian maupun penuh, sebagai mitigasi dari risiko kredit pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 masingmasing 93,25% dan 89,33% dari jumlah kredit yang diberikan. The composition of loans that benefits from partial or full collateralisation as credit risk mitigation as of 31 December 2021 and 2020 is 93.25% and 89.33% of total outstanding loans, respectively. Jaminan penuh atau sebagian bergantung dari nilai wajar agunan tersebut, baik berdasarkan penilaian pada saat kredit diberikan atau penilaian terakhir, apakah sama atau lebih besar dari jumlah kredit/jumlah kredit pada saat awal pemberian kredit. The designation of either fully or partially secured collaterals depends on whether the fair value of the collaterals, either based on the appraised value at the time of loans disbursement or latest appraisal, is equal to or greater than the outstanding loan/loan at the time of origination. Tabel di bawah ini memperlihatkan kredit yang dijamin dengan agunan sesuai persyaratan agunan Bank. The table below sets out loans with collaterals based on the Bank’s collateral requirements. Kredit yang diberikan/ Loans Kredit yang diberikan dengan agunan/ Loans with collateral 2021 2020 Modal Kerja/Working Capital 41.807.529 43.981.857 Investasi/Investment 35.851.761 29.902.661 Konsumen/Consumer 15.443.614 11.220.219 Syariah/Sharia 15.986.182 13.877.164 109.089.086 98.981.901 Jenis agunan/ Type of collateral Giro, tabungan, deposito berjangka, tanah dan bangunan, kendaraan bermotor, garansi, kapal laut/Demand deposits, savings, time deposits, land and buildings, motor vehicles, guarantee, vessels Giro, tabungan, deposito berjangka, tanah dan bangunan, kendaraan bermotor, kapal laut, garansi/Demand deposits, savings, time deposits, land and buildings, motor vehicles, vessels, guarantee Tanah dan bangunan, kendaraan bermotor, surat berharga/Land and buildings, motor vehicles, securities Deposito berjangka, tanah dan bangunan, kendaraan bermotor, mesin, kapal laut, persediaan, agunan lainnya/Time deposits, land and buildings, motor vehicles, machines, vessels, inventories, other collaterals Khusus untuk kredit pemilikan rumah, Bank wajib menjaga rasio Loan to Value (“LTV"). Rasio LTV dihitung dengan membandingkan nilai kredit yang diberikan terhadap nilai agunan pada saat pemberian kredit berdasarkan hasil penilaian terakhir sesuai dengan peraturan yang berlaku. Specifically for mortgages, the Bank is required to maintain Loan to Value (“LTV”) ratio. LTV ratio is calculated by comparing the loan amount with the value of collateral at the time of loan origination based on the latest appraisal value in accordance with the prevailing regulation. Bank memiliki kebijakan untuk segera merealisasikan agunan yang diambilalih. Umumnya, Bank tidak menggunakan agunan non-kas yang diambil alih untuk keperluan operasional Bank. The Bank’s policy is to pursue timely realisation of the collateral. The Bank any generally does not use foreclosed non-cash collateral for its own operation. Lampiran - 5/67 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 977
  980. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) b. Credit Risk Management (continued) v. Aset Keuangan untuk Diperdagangkan v. Financial Assets Held for Trading Pada 31 Desember 2021 dan 2020, Bank memiliki aset keuangan untuk diperdagangkan masing-masing sebesar Rp1.581.799 dan Rp2.348.378 (lihat Catatan 9). Informasi tentang kualitas kredit dari eksposur maksimum risiko kredit adalah sebagai berikut: 2021 Efek-efek: Investment grade Aset derivatif: Pihak lawan korporasi Pihak lawan Bank dan lembaga keuangan As of 31 December 2021 and 2020, the Bank had financial assets held for trading amounted to Rp1,581,799 and Rp2,348,378, respectively (refer to Note 9). Information of the credit quality of the maximum credit exposure was as follows: 2020 1.370.814 1.850.573 39.064 82.247 171.921 415.558 1.581.799 2.348.378 vi. Risiko Penyelesaian vi. Settlement Risk Kegiatan Bank dapat menimbulkan risiko antara tanggal transaksi sampai dengan tanggal penyelesaian dan pada tanggal penyelesaian transaksi. Risiko yang muncul dari tanggal transaksi sampai dengan tanggal penyelesaian dikenal sebagai risiko pre-settlement, yang merupakan biaya untuk mengganti kontrak yang masih ada di pasar bila pihak lawan cidera janji. Risiko pre-settlement mencakup nilai mark-tomarket saat ini dan nilai tambahan untuk menutupi pergerakan potensial dari nilai mark-to-market antara tanggal saat ini sampai kontrak tersebut jatuh tempo. The Bank's activities may give rise to risk between the deal date to settlement date and at the time of settlement of transactions/trades. Risk occurred between deal date to settlement date is known as pre-settlement risk. It represents the replacement cost of outstanding contract in the market should the counterparty default. Pre-settlement risk takes into account the current mark-to-market value and an additional amount to cover potential movement of mark-to-market value between the current date and maturity of outstanding contract. Sementara itu risiko settlement muncul akibat kegagalan pihak lawan dalam menyelesaikan kewajibannya untuk menyerahkan kas, efek-efek atau aset lainnya sesuai dengan kesepakatan kontrak. Untuk beberapa jenis transaksi, Bank melakukan mitigasi risiko ini dengan melakukan penyelesaian melalui lembaga penyelesaian/kliring untuk memastikan bahwa transaksi diselesaikan hanya bila kedua belah pihak sudah memenuhi kewajibannya sesuai kontrak, atau dilakukan melalui mekanisme Delivery Versus Payment (“DVP”). While settlement risk occurred due to the fact that the counterparty fails to honour its obligations to deliver cash, securities or other assets as contractually agreed. For certain types of transactions, the Bank mitigates this risk by conducting settlements through a settlement/clearing house to ensure that a trade is settled only when both parties have fulfilled their contractual settlement obligations, or via Delivery Versus Payment (“DVP”) mechanism. vii. Dampak dari COVID-19 vii. COVID-19 impact Dampak langsung dan tidak langsung atas pandemik COVID-19 mempengaruhi perekonomian global, pasar, dan pihak lawan maupun debitur dari Bank. Pemulihan ekonomi domestik dari pandemi COVID-19 diperkirakan akan berjalan secara bertahap dan manajemen telah melakukan langkahlangkah untuk memitigasi dampak terhadap bisnis Bank sebagai berikut: Direct and indirect effects of the COVID-19 outbreak are impacting the global economy, markets, and the counterparties and debtor of the Bank. Domestic economic recovery from COVID-19 pandemic is estimated will be happened in stages and management has taking actions to mitigate the impacts on the Bank’s business as follows: - membuat skema restrukturisasi kredit sementara untuk debitur yang terdampak COVID-19; - establish various temporary credit restructuring scheme for customers affected by COVID-19; - melakukan penyaluran kredit yang diberikan secara selektif dengan menerapkan prinsip kehati-hatian; - provide loans to customers selectively with prudent principles; Lampiran - 5/68 - Schedule 978 Securities: Investment grade Derivative assets: Corporate counterparties Bank and financial institutions counterparties PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  981. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) b. Credit Risk Management (continued) Dampak langsung dan tidak langsung atas pandemik COVID-19 mempengaruhi perekonomian global, pasar, dan pihak lawan maupun debitur dari Bank. Pemulihan ekonomi domestik dari pandemi COVID-19 diperkirakan akan berjalan secara bertahap dan manajemen telah melakukan langkahlangkah untuk memitigasi dampak terhadap bisnis Bank sebagai berikut: (lanjutan) Direct and indirect effects of the COVID-19 outbreak are impacting the global economy, markets, and the counterparties and debtor of the Bank. Domestic economic recovery from COVID-19 pandemic is estimated will be happened in stages and management has taking actions to mitigate the impacts on the Bank’s business as follows: (continued) - meningkatkan upaya penagihan penyelesaian kredit bermasalah; - increase efforts on collections and settlements of non-performing loans; - melakukan efisiensi biaya operasional; - manage efficiently; - menerapkan manajemen risiko likuiditas secara optimum untuk menjaga posisi likuiditas Bank. - implement liquidity risk management optimally to secure the Bank’s liquidity position. dan operational expenses Manajemen juga melakukan analisa berdasarkan risiko atas sektor-sektor yang paling terkena dampak penurunan akibat COVID-19, dan melakukan review kualitatif atas perhitungan ECL terhadap sektorsektor tersebut untuk meyakinkan bahwa ECL mencukupi. Management also performs a risk-based assessment of those sectors most impacted by the COVID-19 downturn, and performs a qualitative review of the ECL calculation associated with those sectors to ensure that overall ECL is sufficient. Untuk debitur yang masih memiliki prospek usaha serta kemampuan membayar kewajiban, Bank dapat memberikan restrukturisasi kredit, antara lain dalam bentuk pemberian masa tenggang/ penundaan pembayaran dan/atau penurunan suku bunga. For debtors who still have good business prospects and the ability to pay, the Bank can provide loan restructuring, among others in the form of grace period/payment holiday and/or a reduction in interest rates. Pada tanggal 31 Desember 2021, terdapat total kredit sebesar Rp9.891.879 yang sedang dalam skema restrukturisasi COVID-19 (termasuk debitur yang mengajukan restrukturisasi lebih dari satu kali). Manajemen Bank berpendapat bahwa restrukturisasi dan relaksasi kredit tersebut tidak akan membawa dampak buruk secara signifikan terhadap hasil usaha dan posisi keuangan Bank. As of 31 December 2021, total loans of Rp9,891,879 are under COVID-19 loan restructurisation (including debtors that have requested loan restructuring more than once). The Bank's management believes that those loan restructurisation and relaxation will not have a significant adverse impact on the Bank's results of operations and financial position. Sehubungan dengan hal tersebut, pihak regulator juga telah mengeluarkan beberapa peraturan baru yaitu, antara lain: In relation to these, the regulators has also issued several new regulations as follows: 1. POJK No.11/POJK.03/2020 tanggal 16 Maret 2020 tentang Stimulus Perekonomian Nasional sebagai Kebijakan Countercyclical Dampak Penyebaran COVID-19 yang bertujuan untuk mendorong optimalisasi kinerja perbankan khususnya fungsi intermediasi, menjaga stabilitas sistem keuangan,dan mendukung pertumbuhan ekonomi. 1. POJK No.11/POJK.03/2020 dated 16 March 2020 regarding National Economy Stimulus as the COVID-19 Outbreak Impact Countercyclical Policy with the objective to push the optimisation of bank’s performance specifically for the intermediation function, manage the stability of the financial system, and support the economic growth. 2. Surat OJK No.S-12/D.03/2020 tanggal 27 Mei 2020 tetang Kebijakan Relaksasi Lanjutan Dalam Rangka Mendukung Program Pemulihan Ekonomi Nasional Sektor Perbankan. 2. OJK Letter No. S-12/D.03/2020 dated 27 May 2020 regarding Additional Relaxation Policy to Support the National Economic Recovery Program in the Banking Sector. 3. Siaran pers OJK No.SP28/ DHMSOJK/IV/2020 tentang Panduan Penerapan PSAK 71 dan PSAK 68 untuk Perbankan di Masa Pandemi COVID-19 tanggal 16 April 2020. 3. OJK press release No.SP 28/DHMSOJK/IV/2020 concerning Guidelines for the Implementation of SFAS 71 and SFAS 68 for Banking during the COVID-19 Pandemic dated 16 April 2020. Lampiran - 5/69 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 979
  982. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. b. Manajemen Risiko Kredit (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) b. Credit Risk Management (continued) vii. Dampak dari COVID-19 (lanjutan) vii. COVID-19 impact (continued) Sehubungan dengan hal tersebut, pihak regulator juga telah mengeluarkan beberapa peraturan baru yaitu, antara lain: (lanjutan) 4. Surat OJK No. S-19/D.03/2021 tanggal 29 Maret 2021 tentang Implementasi POJK No. 48/POJK.03/2020 tanggal 1 Desember 2020 tentang Perubahan atas POJK No. 11/POJK.03/2020 tentang Stimulus Perekonomian Nasional sebagai Kebijakan Countercylical Dampak Penyebaran COVID-19. 5. POJK No. 17/POJK.03/2021 tanggal 15 September 2021 tentang Perubahan Kedua atas POJK No. 11/POJK.03/2020 tentang Stimulus Perekonomian Nasional Sebagai Kebijakan Countercyclical Dampak Penyebaran COVID-19. In relation to these, the regulators has also issued several new regulations as follows: (continued) 5. 6. 5. Manajemen telah melakukan evaluasi dampak pandemi COVID-19 terhadap perhitungan kerugian kredit ekspektasian, antara lain penyesuaian terhadap variabel ekonomi makro yang mempengaruhi kerugian kredit ekspektasian 12 bulan (Stage 1) dan kerugian kredit ekspektasian sepanjang umur aset keuangan (Stage 2). Mengingat model perhitungan kerugian kredit ekspektasian tidak sepenuhnya dapat menghasilkan estimasi kerugian yang akurat dalam kondisi ekonomi yang abnormal, maka Manajemen juga sudah memperhitungkan beberapa faktor penyesuaian untuk memastikan nilai kerugian kredit ekspektasian yang diakui dalam laporan keuangan dinyatakan secara wajar. Dalam menilai kondisi masa depan, manajemen telah mempertimbangkan berbagai informasi relevan yang tersedia, termasuk kebijakan COVID-19 yang dikeluarkan oleh pemerintah untuk mendukung dan mengurangi dampak penyebaran COVID-19 terhadap perekonomian, dan mendorong Bank untuk menunda atau merestrukturisasi pinjaman. Dalam kondisi normal, penjadwalan ulang atau restrukturisasi pinjaman akan menunjukkan peningkatan risiko kredit yang signifikan dan pindah ke Stage 2. Namun, dalam kondisi saat ini dan sejalan dengan panduan yang dikeluarkan oleh Ikatan Akuntan Indonesia, manajemen telah mempertimbangkan bahwa restrukturisasi atau peristiwa mungkin tidak secara otomatis memicu peningkatan risiko kredit yang signifikan jika peminjam diharapkan untuk memulihkan dan memenuhi kewajiban kontraktual mereka setelah akhir periode restrukturisasi atau relaksasi. Untuk setiap penjadwalan ulang atau restrukturisasi pinjaman, manajemen akan melakukan analisa terhadap kondisi debitur serta pengelompokkan stage untuk debitur tersebut. Lampiran - 5/70 - Schedule 980 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 4. OJK Letter No. S-19/D.03/2021 dated 29 March 2021 regarding the Implementation of POJK No. 48/POJK.03/2020 dated 1 December 2020 regarding Amendment of POJK No.11/POJK.03/2020 regarding National Economy Stimulus as the COVID-19 Outbreak Impact Countercyclical Policy. 5. POJK Regulation No 17/POJK.03/2021 dated 15 September 2021 as second amendment of POJK Regulation No. 11/POJK.03/2020 concerning National Economic Stimulus as a Countercyclical Policy on the Impact of Corona Virus Disease 2019 Management has evaluated the impact of the COVID-19 pandemic on calculating expected credit loss, including adjustments to macroeconomic variables that affect 12month expected credit losses (Stage 1) and expected credit losses over the life of the financial assets (Stage 2). Considering that the expected credit loss calculation model cannot produce an accurate estimation of losses in abnormal economic conditions, Management has also taken into account several adjustment factors to ensure the expected value of the expected credit loss recognised in the financial statements is stated fairly. In assessing future conditions, management has considered various relevant information available, including COVID-19 policies issued by the government to support and mitigate the impact of the spread of COVID-19 on the economy, and encouragement for banks to defer or restructure loans. Under normal conditions, a rescheduling or restructuring of a loan would indicate a significant increase in credit risk and a move to Stage 2. However, in the current condition and in line with guidance issued by the Indonesia Institute of Accountants, management have considered that such a restructuring or event may not automatically trigger a significant increase in credit risk if the borrower would be expected to recover and fulfill their contractual obligations after the end of the restructuring or relaxation period. For every rescheduling or restructuring of a loan, management will perform analysis on debtor’s condition as well as staging classification for that debtor.
  983. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar RISK MANAGEMENT (continued) c. Market Risk Management Risiko pasar merupakan risiko yang timbul akibat dari perubahan harga di pasar, seperti nilai tukar dan suku bunga, yang akan berdampak pada pendapatan dan nilai instrumen keuangan yang dimiliki Bank. Tujuan dari pengelolaan risiko pasar adalah untuk mengelola dan mengawasi eksposur risiko pasar dengan menggunakan parameterparameter yang dapat diterima dan pada saat yang sama dapat mengoptimalkan pendapatan. Market risk is the risk due to changes in market prices, such as foreign exchange rates and interest rates, that will affect the Bank’s income or the value of its holdings of financial instruments. The objective of market risk management is to manage and control market risk exposures within acceptable parameters while optimising the return on risk. Pengelolaan risiko pasar didukung oleh kerangka kebijakan dan limit yang komprehensif untuk mengendalikan risiko yang dapat diterima oleh Bank. Limit risiko pasar dialokasikan pada berbagai tingkatan dan dipantau oleh unit Market & Enterprise Risk Management (“MERM”) secara harian, misalnya VaR, sensitivitas, Posisi Devisa Neto (“PDN”), tenor maksimum dan batas toleransi off-market. The management of market risk is supported by a comprehensive limit and policy framework to control the amount of risk that the Bank can accept. Market risk limits are allocated at various levels and are reported and monitored by Market & Enterprise Risk Management (“MERM”) unit on a daily basis, such as VaR, sensitivity, Net Open Position (“NOP”), maximum tenor and offmarket tolerance threshold. Secara umum, risiko pasar dibagi ke dalam risiko-risiko sebagai berikut: In overall, market risks are divided into the following risks: i. i. Foreign Exchange Risk Risiko Nilai Tukar Bank memiliki eksposur nilai tukar akibat adanya transaksi dalam mata uang asing. Bank memonitor posisi yang terjadi untuk setiap nilai tukar mata uang asing sehubungan dengan konversi mata uang asing terhadap Rupiah sehingga menimbulkan potensi keuntungan atau kerugian. The Bank is exposed to foreign exchange currency risk through transactions involving foreign currencies. The Bank monitors any position in relation to any individual currency with regards to the translation of foreign currencies into Indonesian Rupiah that creates potential profit or loss. PDN Bank dihitung berdasarkan Peraturan Bank Indonesia yang berlaku. Sesuai dengan peraturan yang berlaku, Bank harus memenuhi ketentuan PDN keseluruhan setinggi-tingginya 20% dari jumlah modal. Pengelolaan PDN dilakukan oleh Trading Desk - Global Markets (Treasury). The Bank’s NOP was calculated based on the prevailing Bank Indonesia regulations. In accordance with the prevailing regulations, the Bank is required to maintain its aggregate NOP at the maximum of 20% on its capital. NOP management is performed by Trading Desk - Global Markets (Treasury). PDN Bank pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 ditunjukkan pada tabeltabel berikut: The Bank’s NOP as of 31 December 2021 and 2020 was shown in the tables below: Posisi devisa neto pada laporan posisi keuangan (selisih bersih aset dan liabilitas)/ Net foreign exchange position at statement of financial position (net differences between assets and liabilities) 2021 Selisih bersih tagihan dan liabilitas pada rekening administratif/ Net differences between receivables and liabilities in administrative accounts Posisi devisa neto per mata uang/ Net foreign exchange position by currency Posisi devisa neto secara keseluruhan (nilai absolut)/ Aggregate net foreign exchange position (absolute amount) Dolar Amerika Serikat Franc Swiss Yen Jepang Dolar Singapura Poundsterling Inggris Dolar Australia Dolar Kanada Yuan Cina Euro Baht Thailand Dolar Hong Kong Dolar Selandia Baru Rupee India 581.279 (28.911) 158.873 (477.286) 12.610 (266.159) 102 49.616 (347.465) 12.972 (877) 2.468 135 (702.771) 28.832 (162.741) 476.400 (8.663) 269.788 (48.305) 347.849 (11.107) 1.425 (2.238) - (121.492) (79) (3.868) (886) 3.947 3.629 102 1.311 384 1.865 548 230 135 121.492 79 3.868 886 3.947 3.629 102 1.311 384 1.865 548 230 135 United States Dollar Swiss Franc Japanese Yen Singapore Dollar British Poundsterling Australian Dollar Canadian Dollar Chinese Yuan Euro Thailand Baht Hong Kong Dollar New Zealand Dollar Indian Rupee Jumlah (302.643) 188.469 (114.174) 138.476 Total 45.207.861 Total Capital (refer to Note 3f) Jumlah Modal (lihat Catatan 3f) Rasio PDN Bank (Keseluruhan) 0,31% Bank’s NOP Ratio (Aggregate) Lampiran - 5/71 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 981
  984. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) i. RISK MANAGEMENT (continued) c. Market Risk Management (continued) Risiko Nilai Tukar (lanjutan) i. Foreign Exchange Risk (continued) PDN Bank pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 ditunjukkan pada tabel-tabel berikut: (lanjutan) Posisi devisa neto pada laporan posisi keuangan (selisih bersih aset dan liabilitas)/ Net foreign exchange position at statement of financial position (net differences between assets and liabilities) The Bank’s NOP as of 31 December 2021 and 2020 was shown in the tables below: (continued) 2020 Selisih bersih tagihan dan liabilitas pada rekening administratif/ Net differences between receivables and liabilities in administrative accounts Posisi devisa neto per mata uang/ Net foreign exchange position by currency Dolar Amerika Serikat Franc Swiss Yen Jepang Dolar Singapura Poundsterling Inggris Dolar Australia Dolar Kanada Yuan Cina Euro Baht Thailand Dolar Hong Kong Dolar Selandia Baru 6.630.604 (15.919) 282.276 (151.706) (3.544) (180.618) (363) 3.280 (184.799) 513 (1.702) 1 (5.259.495) 16.696 (285.134) 148.487 3.802 181.985 (372) 184.543 1.812 - 1.371.109 777 (2.858) (3.219) 258 1.367 (363) 2.908 (256) 513 110 1 1.371.109 777 2.858 3.219 258 1.367 363 2.908 256 513 110 1 United States Dollar Swiss Franc Japanese Yen Singapore Dollar British Poundsterling Australian Dollar Canadian Dollar Chinese Yuan Euro Thailand Baht Hong Kong Dollar New Zealand Dollar Jumlah 6.378.023 (5.007.676) 1.370.347 1.383.739 Total 42.860.774 Total Capital (refer to Note 3f) Jumlah Modal (lihat Catatan 3f) Rasio PDN Bank (Keseluruhan) 3,23% Bank’s NOP Ratio (Aggregate) Sesuai dengan peraturan Bank Indonesia yang berlaku, perhitungan risiko nilai tukar di atas telah memperhitungkan penempatan berjangka pada Bank Indonesia dalam valuta asing yang dapat menjadi pengurang PDN secara keseluruhan. ii. Risiko Tingkat Suku Bunga Based on the prevailing Bank Indonesia regulation, the calculation of foreign exchange risk had taken into account the foreign currency placements in term deposit with Bank Indonesia, which can be deducted from aggregate NOP. ii. Interest Rate Risk Kegiatan Bank yang terkait dengan risiko tingkat suku bunga terbagi atas: Interest rate risk exposure in the operational banking activites is divided into: a. Portofolio trading book merupakan aktivitas pengelolaan portofolio efek-efek dan portofolio yang berasal dari transaksi derivatif untuk tujuan diperdagangkan. Portofolio efek-efek dan derivatif untuk diperdagangkan dikelola oleh Trading Desk - Global Markets (Treasury). a. Trading book portfolio represents trading securities portfolio and portfolio from interest rate derivative transactions for trading purpose. Trading securities and interest rate derivatives are managed by Trading Desk - Global Markets (Treasury). b. Portofolio Banking Book terdiri dari semua aktivitas bank komersial, dalam rangka pengelolaan risiko (risiko likuiditas dan tingkat suku bunga) dari aktivitas Manajemen Aset dan Liabilitas (“ALM”) termasuk transaksi derivatif yang bertujuan untuk mengelola risiko suku bunga dari posisi Banking Book dan dikelola oleh Asset & Liability Management Desk - Global Markets (Treasury). b. Banking Book portfolio consists of all commercial bank activities, to manage the inherent risk (liquidity and interest rate risk) from the activities of Assets and Liabilities Management (“ALM”) including derivative transactions to manage interest rate risk for Banking Book position and this is managed by Asset and Liability Management Desk - Global Markets (Treasury). Lampiran - 5/72 - Schedule 982 Posisi devisa neto secara keseluruhan (nilai absolut)/ Aggregate net foreign exchange position (absolute amount) PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  985. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued) c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) ii. c. Market Risk Management (continued) Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Interest Rate Risk (continued) Tabel di bawah ini merupakan ikhtisar profil risiko tingkat suku bunga untuk portofolio Banking Book pada nilai tercatatnya yang dikategorikan menurut analisis Bank dengan beberapa asumsi: Jumlah/ Total *) Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain Simpanan dari nasabah Simpanan dari bankbank lain Pinjaman yang diterima Jumlah Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain Simpanan dari nasabah Simpanan dari bankbank lain Pinjaman yang diterima Utang subordinasi Jumlah *) 2021 > 1 – 2 tahun/ > 1 – 2 years > 2 – 5 tahun/ > 2 – 5 years > 5 – 10 tahun/ > 5 – 10 years Lebih dari 10 tahun/ More than 10 years Placements with Bank Indonesia and other banks Securities purchased under resale agreements Acceptance receivables Loans Investment securities Other assets 33.476.856 33.476.856 - - - - 14.250.130 14.250.130 - - - - 1.927.008 130.890.127 1.927.008 107.286.184 11.622.054 11.367.184 469.784 144.921 41.154.371 1.788.868 14.072.697 1.788.868 13.145.804 - 13.236.977 - 696.243 - 2.650 - 223.487.360 172.801.743 24.767.858 24.604.161 1.166.027 147.571 (180.344.925) (180.191.355) - - (3.247.033) (3.247.033) - - - - Deposits from customers Deposits from other banks (1.350) (1.350) - - - - Borrowings (183.593.308) (183.439.738) - - 39.894.052 (10.637.995) 1.166.027 147.571 Jumlah/ Total *) Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Sampai dengan 1 tahun/ Up to 1 year The table below summarises the profile of interest rate risk for Banking Book portfolio at its carrying amounts categorised by the Bank’s analysis with several assumptions: Sampai dengan 1 tahun/ Up to 1 year (77.288) (76.282) (77.288) (76.282) 24.690.570 24.527.879 2020 > 1 – 2 tahun/ > 1 – 2 years > 2 – 5 tahun/ > 2 – 5 years > 5 – 10 tahun/ > 5 – 10 years - - - Total Lebih dari 10 tahun/ More than 10 years 18.808.449 22.326.930 22.326.930 - - - - 1.434.917 121.358.378 1.434.917 99.353.563 11.274.423 10.058.537 557.177 114.678 25.252.077 710.533 14.911.997 710.533 3.153.055 - 5.935.259 - 1.248.964 - 2.802 - 189.891.284 157.546.389 14.427.478 15.993.796 1.806.141 117.480 (146.235.727) (146.086.795) (84.238) - - (2.253.938) (2.251.985) (1.953) - - - Deposits from customers Deposits from other banks (8) (797.931) (8) (797.931) - - - Borrowings Subordinated debts (149.287.604) (149.136.719) 40.603.680 8.409.670 (64.694) (86.191) 14.341.287 Termasuk kupon/bunga kecuali untuk instrumen keuangan yang tidak memiliki kupon/bunga (64.694) 15.929.102 - Placements with Bank Indonesia and other banks Securities purchased under resale agreements Acceptance receivables Loans Investment securities Other assets 18.808.449 - - 1.806.141 117.480 Total Include coupon/interest except for financial instruments that do not have coupon/interest *) Lampiran - 5/73 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 983
  986. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) c. Market Risk Management (continued) ii. Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Penyusunan tabel di atas dilakukan dengan asumsi-asumsi sebagai berikut: The above table is prepared using the following assumptions: • Memperhitungkan kupon dan bunga. • Coupon and included. • Komponen arus kas dengan suku bunga tetap dihitung sampai dengan tanggal jatuh tempo dan komponen arus kas dengan suku bunga mengambang (variable rate) dihitung sampai dengan tanggal repricing berikutnya. • Fixed rate cashflow is profiled up to maturity date and floating (variable) rate cashflow is profiled up to the next repricing date. • Menggunakan analisis tertentu (behavioral analysis pada core/non-core customer - sensitive/insensitive) untuk portofolio yang tidak memiliki tanggal jatuh tempo dan/atau managed rate, seperti pinjaman rekening koran, kartu kredit, giro dan tabungan sebagai berikut: • Certain analysis (behavioral analysis on core/non-core customer - sensitive/ insensitive) is used for the portfolio which has no maturity date and/or managed rate such as overdrafts, credit cards, current accounts (demand deposits) and savings as follows: - - “Core” merupakan porsi dari saldo yang bersifat stabil dalam jangka panjang. Dalam kondisi normal, core diasumsikan tetap berada di Bank setidaknya selama satu tahun. Core terbagi menjadi dua yaitu: • “Core sensitive customer“ dimasukkan dalam kelompok 1 bulan, adalah porsi dari saldo core yang terpengaruh oleh perubahan suku bunga. insensitive customer” • “Core adalah porsi dari saldo core yang tidak terpengaruh oleh perubahan suku bunga, dipro-ratakan pada kelompok 1 bulan hingga 12 bulan. “Non-core customer” merupakan porsi dari saldo yang dianggap volatile dan seluruh saldonya dimasukkan dalam kelompok 1 bulan. implied interest are - “Core” are portion of the product balance that is stable in the long term. Under normal conditions, the core balance is expected to stay with the Bank for at least one year. Core are divided into: • “Core sensitive customers” are put into 1 month time bucket, it is the portion of the core balance that bears the change of interest rate. • “Core insensitive customers” are the portion of the core balance that are not affected by the change in interest rate, pro-rated from 1 month to 12 months time bucket. - “Non-core customers“ are deemed volatile and all of the balance included in the 1 month time bucket. Produk “managed rate” adalah suatu produk yang memiliki tingkat suku bunga yang besarnya semata-mata ditetapkan atas diskresi Bank. A “managed rate” product is a product that has interest rate which is determined solely and set at the discretion of the Bank. Dengan digunakannya asumsi-asumsi di atas, tabel profil repricing suku bunga dapat berbeda dengan tabel arus kas kontraktual yang tidak didiskontokan dari liabilitas keuangan (lihat Catatan 3d) yang disusun berdasarkan tanggal jatuh tempo kontraktual yang tersisa atas liabilitas keuangan. By using the above assumptions, the interest rate repricing profile table may differ from contractual undiscounted cash flows of financial liabilities table (refer to Note 3d) which is prepared based on remaining contractual maturities of financial liabilities. Tabel-tabel di atas memperlihatkan profil risiko tingkat suku bunga untuk portofolio Banking Book. Pada tanggal 31 Desember 2021, posisi liabilitas pada kelompok kurang dari satu tahun lebih besar dari aset pada kelompok tersebut. Sedangkan pada tanggal 31 Desember 2020, posisi aset pada kelompok kurang dari satu tahun lebih besar dari liabilitas pada kelompok tersebut. The above tables show interest rate risk of Banking Book portfolio. As of 31 December 2021, in which the liabilities position in the bucket of less than one year is higher than assets in that bucket. While as of 31 December 2020, in which the assets position in the bucket of less than one year is higher than liabilities in that bucket. Lampiran - 5/74 - Schedule 984 Interest Rate Risk (continued) PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  987. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) c. Market Risk Management (continued) ii. Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Interest Rate Risk (continued) Hal tersebut memperlihatkan bahwa pada tahun 2021, posisi liabilitas memiliki komponen repricing jangka pendek yang lebih besar dibandingkan dengan posisi aset, sehingga ketika tingkat suku bunga naik, kondisi ini akan memberikan dampak negatif terhadap pendapatan bunga bersih Bank pada tahun tersebut. The situation shows that in 2021, the liabilities side has a higher short-term repricing component compared to the assets side, thus when the interest rate increases, it will bring a negative impact to the Bank’s net interest income for the year. Pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020, komposisi aset dan liabilitas adalah sebagai berikut: As of 31 December 2021 and 2020, the composition of assets and liabilities was as follows: - Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Portofolio penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain terdiri dari penempatan jangka pendek. - Placements with Bank Indonesia and other banks Placements with Bank Indonesia and other banks portfolio consist of shortterm placements. - Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali merupakan transaksi pembelian efek-efek dengan janji dijual kembali dengan Bank Indonesia. Efek-efek tersebut merupakan obligasi bersuku bunga tetap yang diterbitkan oleh Pemerintah Republik Indonesia. -- Securities purchased under resale agreements Securities purchased under resale agreements represent transactions of purchase of securities under resale agreements with Bank Indonesia. The securities represent bonds with fixed interest rate issued by the Government of Republic of Indonesia. - Tagihan akseptasi Tagihan akseptasi merupakan instrumen letter of credit yang diterbitkan Bank kepada nasabah dan telah diaksep oleh Bank pada tanggal pelaporan. Pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020, tagihan akseptasi tersebut tidak memiliki suku bunga. -- Acceptance receivables Acceptance receivables represent letter of credit instrument that is issued by the Bank to customers and have been accepted by the Bank at reporting date. On 31 December 2021 and 2020, acceptance receivables do not have any interest rate. - Kredit yang diberikan Portofolio kredit yang diberikan pada tanggal 31 Desember 2021 terdiri dari 71,49% kredit dengan suku bunga variabel dan 28,51% kredit dengan suku bunga tetap dan 31 Desember 2020 terdiri dari 74,85% kredit dengan suku bunga variabel dan 25,15% kredit dengan suku bunga tetap. Persentase portofolio kredit tersebut tidak termasuk pinjaman entitas anak. Kredit dengan suku bunga variabel terkonsentrasi dalam kelompok < 1 tahun. Bank memasukkan kredit dengan suku bunga variabel dalam kelompok < 1 tahun dengan mempertimbangkan bahwa Bank dapat meninjau kembali suku bunga setiap saat, sesuai dengan persetujuan dari setiap nasabah yang tercantum dalam perjanjian kredit. - Loans Loans portfolio as of 31 December 2021 consisted of 71.49% variable rate loans and 28.51% fixed rate loans and as of 31 December 2020 consisted of 74.85% variable rate loans and 25.15% fixed rate loans. The percentage of loan portfolio did not include subsidiary’s loans. Loans with variable interest rates were concentrated in < 1 year time bucket. The Bank included variable rate loans in the < 1 year time bucket by considering that the Bank can reprice the interest rate at anytime, in line with the approval from the customers as agreed in the loan agreements. - Efek-efek untuk tujuan investasi Seluruh portofolio efek-efek untuk tujuan investasi adalah instrumen dengan suku bunga tetap yang terdiri dari surat berharga pemerintah, termasuk penempatan pada Negotiable Certificate Deposits dan obligasi korporasi. - - Aset lain-lain Aset lain-lain di tabel di atas merupakan wesel ekspor yang dibeli dengan diskonto. - Other assets Other assets in the above table represent export bills purchased at discount. - Investment securities All investment securities portfolio are fixed rate instruments, which consist of government securities, including placement in Negotiable Certificate Deposits and corporate bonds. Lampiran - 5/75 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 985
  988. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) c. Market Risk Management (continued) ii. Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020, komposisi aset dan liabilitas adalah sebagai berikut: (lanjutan) As of 31 December 2021 and 2020, the composition of assets and liabilities was as follows: (continued) - Simpanan dari nasabah Portofolio simpanan dari nasabah terdiri dari deposito berjangka dengan suku bunga tetap masing-masing sebesar 46,02% dan 48,89% dari jumlah simpanan dari nasabah pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020, sisanya merupakan giro dan tabungan. - Deposits from customers Deposits from customers portfolio consist of fixed rate time deposits of 46.02% and 48.89% of total deposits from customers as of 31 December 2021 and 2020, respectively and the remaining are current and saving accounts. - Simpanan dari bank-bank lain Portofolio simpanan dari bank-bank lain terdiri dari deposito berjangka dengan suku bunga tetap masing-masing sebesar 45,41% dari simpanan dari bank-bank lain pada tanggal 31 Desember 2021 dan 38,45% dari simpanan dari bank-bank lain pada tanggal 31 Desember 2020, sisanya merupakan giro, tabungan dan call money. - Deposits from other banks Deposits from other banks portfolio consist of fixed rate time deposits of 45.41% of total deposits from other banks as of 31 December 2021 and 38.45% of total deposits from other banks as of 31 December 2020, respectively and the remaining are current, saving accounts and call money. - Pinjaman yang diterima Portofolio pinjaman yang diterima pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 merupakan penempatan dari bank lain yang tidak memiliki suku bunga. - Borrowings Borrowings portfolio as of 31 December 2021 and 2020 represents placement from other banks without interest rate. - Utang subordinasi Tidak ada portofolio utang subordinasi pada tanggal 31 Desember 2021 sedangkan portofolio utang subordinasi pada tanggal 31 Desember 2020 seluruhnya terdiri dari utang dengan suku bunga tetap. - Subordinated debts There is no subordinated debts portfolio as of 31 December 2021 while subordinated debts portfolio as of 31 December 2020 consisted of fixed rate debts. Analisis Value at Risk (“VaR“) Value at Risk (“VaR”) analysis Appetite risiko pasar Bank ditetapkan melalui limit Value at Risk (“VaR”). VaR adalah suatu ukuran dari maksimum kerugian yang diperkirakan (dalam konteks nilai wajar) untuk tingkat keyakinan tertentu dalam holding period tertentu berdasarkan perubahan pasar historis. Pengukuran VaR dilakukan secara harian terhadap portofolio Asset Liability Trading Desk dan Management (“ALM”). Limit VaR disetujui sekurang-kurangnya setahun sekali oleh RMC untuk Trading Desk dan oleh ALCO untuk ALM Desk. The Bank’s market risk appetite is set through a Value at Risk (“VaR”) limit. VaR is a measurement of the maximum expected loss (in fair value terms) for a given confidence level over a given holding period based on historical market changes. VaR measurement is conducted on a daily basis to portfolios of Trading Desk and Asset Liability Management (“ALM”). VaR limits are approved at least annually by RMC for Trading Desk and by ALCO for ALM Desk. Trading Desk meliputi eksposur Bank terhadap posisi perdagangan surat berharga, transaksi derivatif dan transaksi valuta asing untuk posisi Trading maupun Banking Book. Asset Liability Management mengelola risiko suku bunga pada Banking Book. Trading Desk includes the Bank’s exposure to marketable securities, derivative transactions and foreign exchange transactions. Foreign Exchange Trading includes the Bank’s foreign exchange exposure for trading position as well as banking position. Asset Liability Management manages interest rate risk in Banking Book. Bank menghitung VaR harian dengan pendekatan simulasi historis pada tingkat keyakinan 97,5% berdasarkan satu tahun data historis. Bank melakukan validasi atas akurasi model VaR dengan melakukan back-testing yang menggunakan laba rugi harian aktual dan laba rugi hipotesis (hypothetical profit or loss). The Bank calculates daily VaR with historical simulation approach at 97.5% confidence level based on one-year historical data. The Bank validates the accuracy of VAR model by performing back-testing using actual daily profit or loss and hypothetical profit or loss. Lampiran - 5/76 - Schedule 986 Interest Rate Risk (continued) PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  989. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) c. Market Risk Management (continued) ii. Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Interest Rate Risk (continued) Analisis Value at Risk (“VaR“)(lanjutan) Value at Risk (“VaR”) analysis (continued) Meskipun VaR merupakan alat penting dalam mengukur risiko pasar, asumsi yang mendasari model menyebabkan adanya beberapa keterbatasan yang antara lain: tidak menangkap pergerakan posisi intrahari, tidak memperlihatkan kerugian yang mungkin terjadi melebihi tingkat keyakinan yang ditetapkan dan ketergantungan yang tinggi atas hasil perhitungan terhadap data historis. Although VaR is an important tool for measuring market risk, the assumptions on which the model is based do give rise to some limitations, including the following: does not capture intraday position movements, does not reflect the loss that may be occurred beyond the confidence level and high dependency upon the outcome to historical data. Nilai VaR untuk posisi pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 berada pada batas-batas yang telah ditetapkan oleh Bank. The VaR number for the position as at 31 December 2021 and 2020 is within the limits set by the Bank. Tabel di bawah ini merupakan ikhtisar tingkat suku bunga efektif rata-rata tertimbang untuk instrumen keuangan berikut ini pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020: The table below summarises the weighted average effective interest rates for the following financial instruments as of 31 December 2021 and 2020: 2021 2020 Aset Rupiah Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi - Wesel - Obligasi pemerintah dari pasar sekunder - Obligasi korporasi - Negotiable Certificate Deposits Aset lain-lain Valuta asing Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi - Obligasi pemerintah dari pasar sekunder - Wesel Aset lain-lain Assets 2,84% 1,98% 8,05% 8,30% 8,04% 9,40% 7,38% 8,08% 6,05% 8,09% 6,68% 7,44% 4,14% 6,59% 5,43% 5,64% 0,17% 3,89% 2,76% 3,84% 2,34% 5,25% 0,80% 3,76% 3,36% Liabilitas Rupiah Simpanan dari nasabah - Giro - Tabungan - Deposito berjangka Simpanan dari bank-bank lain Pinjaman yang diterima Utang subordinasi Valuta asing Simpanan dari nasabah - Giro - Tabungan - Deposito berjangka Simpanan dari bank-bank lain Rupiah Placements with Bank Indonesia and other banks Securities purchased under resale agreements Loans Investment securities Bills Government bonds from secondary market Corporate Bond Negotiable Certificate Deposits Other assets Foreign currencies Placements with Bank Indonesia and other banks Loans Investment securities Government bonds from secondary market Bills Other assets Liabilities 2,06% 1,17% 3,27% 2,73% 0,00% - 0,36% 0,15% 0,45% 0,20% 2,55% 1,62% 4,41% 3,49% 0,00% 11,75% Rupiah Deposits from customers Demand deposits Savings Time deposits Deposits from other banks Borrowings Subordinated debts 0,71% 0,28% 1,14% 0,21% Foreign currencies Deposits from customers Demand deposits Savings Time deposits Deposits from other banks Lampiran - 5/77 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 987
  990. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) c. Market Risk Management (continued) ii. Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Tabel di bawah ini merupakan ikhtisar ratarata tertimbang bagi hasil, bonus dan pendapatan marjin untuk transaksi syariah pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020: Interest Rate Risk (continued) The table below summarises the weighted average of profit distribution, bonus and margin revenue for the following sharia transactions as of 31 December 2021 and 2020: 2021 2020 Aset Assets Rupiah Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi - Sertifikat Bank Indonesia Syariah - Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah - Obligasi Bank Indonesia Sukbi Syariah Valuta asing Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi - Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah 7,46% 8,30% - 4,08% 5,37% 6,37% 3,27% 3,23% 3,12% 4,89% 1,41% 3,09% Liabilitas Foreign currencies Loans Investment securities Government bonds - Sukuk Ijarah Liabilities Rupiah Simpanan dari nasabah - Giro wadiah dan mudharabah - Tabungan mudharabah - Deposito berjangka mudharabah Simpanan dari bank-bank lain 1,92% 1,34% 2,25% 1,65% 3,12% 2,32% 4,08% 2,90% Valuta asing Simpanan dari nasabah - Giro wadiah dan mudharabah - Tabungan mudharabah - Deposito berjangka mudharabah 0,18% 0,06% 0,44% Rupiah Deposits from customers Wadiah and mudharabah demand deposits Mudharabah savings Mudharabah time deposit Deposits from other banks Foreign currencies Deposits from customers Wadiah and mudharabah 0,20% demand deposits 0,07% Mudharabah savings Mudharabah 0,51% time deposit Pengelolaan risiko suku bunga dalam Banking Book (“IRRBB”) Management of interest rate risk in the Banking Book (“IRRBB”) Bank mendefinisikan IRRBB sebagai risiko akibat pergerakan suku bunga di pasar yang mempengaruhi posisi Banking Book, yang berpotensi memberikan dampak terhadap permodalan dan rentabilitas Bank baik untuk saat ini maupun masa yang akan datang. Manajemen risiko IRRBB diterapkan untuk mengidentifikasi, mengukur, memantau dan mengendalikan pergerakan suku bunga yang dapat menyebabkan perubahan pada nilai kini dan penetapan waktu arus kas pada masa mendatang yang mempengaruhi nilai ekonomis dari aset, liabilitas dan transaksi rekening administratif Bank serta menyebabkan perubahan pada pendapatan bunga bersih. Pada prakteknya eksposur IRRBB adalah posisi risiko suku bunga di luar portofolio Trading Book yang dikelola oleh unit Global Markets - ALM (“GM-ALM”) dalam batasan limit yang telah ditetapkan. The Bank defines IRRBB as a risk due to movements in market interest rates that affect the position in the Banking Book, which has the potential to impact the Bank’s capital and profitability both for present and future time. IRRBB risk management is applied to identify, measure, monitor and control interest rate risk that may cause changes in present value and timing of future cashflows that will affect the economic value of the Bank’s assets, liabilities and off balance sheet positions and cause changes in net interest income. In practice, IRRBB exposure is the position of interest rate risk outside of the Trading Book portfolio managed by the Global Markets - ALM (“GM - ALM”) unit within the approved limits. Lampiran - 5/78 - Schedule 988 Rupiah Loans Investment securities Certificates of Bank Indonesia - Sharia Government bonds - Sukuk Ijarah Bank Indonesia Bonds Sukbi Syariah PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  991. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) c. Market Risk Management (continued) ii. Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Interest Rate Risk (continued) Pengelolaan risiko suku bunga dalam Banking Book (“IRRBB”) (lanjutan) Management of interest rate risk in the Banking Book (“IRRBB”) (continued) Pengelolaan terhadap IRRBB dilakukan secara tersentralisasi oleh GM - ALM dengan pengarahan dari ALCO dalam batasan limit yang telah ditetapkan. Satuan kerja manajemen risiko terkait IRRBB adalah MERM (“Market & Enterprise Risk Management”) di bawah direktorat Risiko. ALCO adalah komite yang bertanggung jawab untuk pengelolaan IRRBB termasuk menetapkan kebijakan dan limit. IRRBB is managed centrally by GM - ALM with guidance from ALCO within specified limits. The risk management unit related to IRRBB is MERM (“Market & Enterprise Risk Management”) which is under the Risk directorate. ALCO is a committee that responsible for managing IRRBB including setting policies and limits. IRRBB dikaji untuk setiap produk yang didokumentasikan dalam suatu Product Program. Bank mengukur risiko IRRBB menggunakan pendekatan standar secara bulanan dengan dua metode, yaitu: pengukuran berdasarkan perubahan pada nilai ekonomis dari ekuitas (economic value of equity), yang selanjutnya disingkat EVE; dan pengukuran berdasarkan perubahan pada pendapatan bunga bersih (net interest income), yang selanjutnya disingkat NII. Skenario shock suku bunga dalam perhitungan IRRBB dengan pendekatan standar terdiri dari 6 (enam) skenario untuk metode EVE dan 2 (dua) skenario untuk metode NII sebagaimana yang tercantum dalam SEOJK No.12/SEOJK.03/2018. IRRBB is assessed for each product as documented in a Product Program. The Bank measures the risk of IRRBB on a monthly basis using a standard approach with two methods, namely: measurement based on changes in the economic value of equity, which is then abbreviated as EVE; and measurement based on changes in net interest income, here in after abbreviated as NII. The interest rate shock scenario in the IRRBB calculation with a standard approach consists of 6 (six) scenarios for the EVE method and 2 (two) scenarios for the NII method as specified in SEOJK No.12/SEOJK.03/2018. Dalam perhitungan IRRBB, Bank memperhitungkan margin komersial dan spread components pada arus kas; dan menggunakan risk-free rate tanpa margin dan spread components pada tingkat suku bunga diskonto dalam perhitungan metode EVE. Nilai maksimum dibagi modal Tier - 1 (untuk ∆EVE) pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 masing-masing sebesar 8,49% (entitas induk) dan 5,64% (konsolidasian) (tidak diaudit). Nilai maksimum dibagi projected income (untuk ∆NII) pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 masing-masing sebesar 2,49% (entitas induk) dan 7,68% (konsolidasian) (tidak diaudit). In IRRBB calculation, the Bank calculates commercial margins and spread components on cash flows; and use the risk-free rate without margin and spread components to discounted interest rates in the EVE method calculation. Maximum amount divided by Tier - 1 capital (for ∆EVE) on 31 December 2021 and 2020 are 8.49% (parent entity) and 5.64% (consolidated), respectively (unaudited). Maximum amount divided by projected income (for ∆NII) on 31 December 2021 and 2020 are 2.49% (parent entity) and respectively 7.68% (consolidated), (unaudited). Bank menggunakan diversifikasi produk komersial dan instrumen keuangan guna melindungi dampak negatif dari pergerakan suku bunga, termasuk instrumen derivatif serta instrumen pendanaan jangka panjang seperti penerbitan obligasi senior, obligasi subordinasi dan penerbitan saham. The Bank uses diversified commercial products and financial instruments to protect the negative impacts of interest rate derivative movements, including instruments and long-term funding instruments such as senior bond, subordinated debt and shares issuances. Lampiran - 5/79 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 989
  992. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) c. Market Risk Management (continued) ii. Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Interest Rate Risk (continued) Amendemen PSAK 71, Amendemen PSAK 55, Amendemen PSAK 60, Amendemen PSAK 62 dan Amendemen PSAK 73 tentang “Reformasi Acuan Suku Bunga - Tahap 2” Amendment to SFAS 71, Amendment to SFAS 55, Amendment PSAK 60, Amendment PSAK 62 and Amendment to SFAS 73 “Interest Rate Benchmark Reform - Phase 2” Amendemen tersebut memungkinkan entitas untuk mencerminkan efek transisi dari suku bunga acuan, seperti interbank offered rates (“IBORs”) ke suku bank acuan alternatif tanpa menimbulkan dampak akuntansi yang tidak memberikan informasi yang berguna bagi pengguna laporan keuangan. The amendments enable entities to reflect the effects of transitioning from benchmark interest rates, such as interbank offered rates (“IBORs”) to alternative benchmark interest rates without giving rise to accounting impacts that would not provide useful information to users of financial statements. Setelah krisis keuangan, reformasi dan penggantian suku bunga acuan interbank offered rates telah menjadi prioritas bagi regulator global. Masih terdapat beberapa ketidakpastian seputar waktu dan sifat yang tepat dari perubahan ini. Bank saat ini memiliki sejumlah kontrak yang mengacu pada IDR Jakarta Interbank Offered Rate (“JIBOR”), USD London Interbank Offered Rate (“LIBOR”) dan JPY Tokyo Interbank Offered Rate (“TIBOR”) melampaui tahun 2021. Following the financial crisis, the reform and replacement of benchmark interest interbank offered rates has become a priority for global regulators. There remains some uncertainty around the timing and precise nature of these changes. The Bank currently has a number of contracts which reference to IDR Jakarta Interbank Offered Rate (“JIBOR”), USD London Interbank Offered Rate (“LIBOR”) and JPY Tokyo Interbank Offered Rate (“TIBOR”) that extend beyond 2021. Tabel berikut menjabarkan instrumen keuangan yang dimiliki Bank pada tanggal 31 Desember 2021 yang mengacu pada suku bunga IBORs dan belum bertransisi ke acuan suku bunga alternatif: The following table describes the financial instruments that the Bank holds as at 31 December 2021 which reference to the IBORs interest rates and have not yet transitioned to an alternative interest rate benchmark: Nilai nominal pada 31 Desember 2021/ Nominal value as of 31 December 2021 Aset/ Liabilitas/ Assets Liabilities Aset dan liabilitas yang terekspos terhadap reformasi IBOR JIBOR Kredit yang diberikan Akseptasi Liabilitas sewa Aset lain-lain LIBOR Kredit yang diberikan Derivatif Aset lain-lain TIBOR Derivatif Total aset dan liabilitas yang terekspos terhadap reformasi IBOR Assets and liabilities exposed to IBOR reform 13.953.032 3.197 1.522 989 - 13.957.751 989 13.233.388 39.137 82 20.391 - 13.272.607 20.391 27.910 - 27.910 - 27.258.268 Lampiran - 5/80 - Schedule 990 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 21.380 JIBOR Loans Acceptance Lease liabilities Other assets LIBOR Loans Derivatives Other assets TIBOR Derivatives Total assets and liabilities exposed to IBOR reform
  993. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. c. Manajemen Risiko Pasar (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) c. Market Risk Management (continued) ii. Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan) ii. Interest Rate Risk (continued) Amendemen PSAK 71, Amendemen PSAK 55, Amendemen PSAK 60, Amendemen PSAK 62 dan Amendemen PSAK 73 tentang “Reformasi Acuan Suku Bunga - Tahap 2” (lanjutan) Amendment to SFAS 71, Amendment to SFAS 55, Amendment PSAK 60, Amendment PSAK 62 and Amendment to SFAS 73 “Interest Rate Benchmark Reform - Phase 2” (continued) Saat ini diekspektasikan Indonesia Overnight Index Average (“IndONIA”) akan menggantikan JIBOR IDR, Secured Overnight Financing Rate (“SOFR”) akan menggantikan LIBOR USD dan Tokyo Overnight Average Rate (“TONAR”) akan menggantikan TIBOR JPY. Masih ada perbedaan utama antara JIBOR IDR, LIBOR USD dan TIBOR JPY dengan IndONIA, SOFR dan TONAR. JIBOR IDR, LIBOR USD dan TIBOR JPY adalah 'term rate’, yang berarti diterbitkan untuk periode pinjaman (seperti: tiga bulanan atau enam bulanan) dan 'forward looking', karena diterbitkan pada awal periode pinjaman. IndONIA, SOFR dan TONAR merupakan 'backward-looking' rates, berdasarkan overnight rates dari transaksi aktual, dan diterbitkan pada akhir periode overnight borrowing. Selanjutnya, JIBOR IDR, LIBOR USD dan TIBOR JPY sudah mencakup spread kredit di atas tingkat bebas risiko, yang saat ini tidak dimiliki oleh IndONIA, SOFR dan TONAR. Untuk transisi kontrak dan perjanjian kini yang merujuk pada JIBOR IDR, LIBOR USD dan TIBOR JPY ke IndONIA, SOFR dan TONAR, penyesuaian untuk perbedaan jangka waktu dan perbedaan kredit mungkin perlu diterapkan ke IndONIA, SOFR dan TONAR, untuk memungkinkan kedua suku bunga acuan menjadi setara secara ekonomi pada transisi. It is currently expected that Indonesia Overnight Index Average (“IndONIA”) will replace IDR JIBOR, Secured Overnight Financing Rate (“SOFR”) will replace USD LIBOR and Tokyo Overnight Average Rate (“TONAR”) will replace JPY TIBOR. There remain key differences between IDR JIBOR, USD LIBOR and JPY TIBOR with IndONIA, SOFR and TONAR. IDR JIBOR, USD LIBOR and JPY TIBOR is a ‘term rate’, which means that it is published for a borrowing period (such as: three months or six months) and is ‘forward looking’, because it is published at the beginning of the borrowing period. IndONIA, SOFR and TONAR is currently a ‘backward-looking’ rate, based on overnight rates from actual transactions, and it is published at the end of the overnight borrowing period. Furthermore, IDR JIBOR, USD LIBOR and JPY TIBOR have included a credit spread over the risk-free rate, which IndONIA, SOFR and TONAR currently does not. To transition existing contracts and agreements that reference IDR JIBOR, USD LIBOR and JPY TIBOR to IndONIA, SOFR and TONAR, adjustments for term differences and credit differences might need to be applied to IndONIA, SOFR and TONAR, to enable the two benchmark rates to be economically equivalent on transition. Selama tahun 2021, manajemen menetapkan rencana proyek transisi IBOR. Proyek transisi ini sedang mempertimbangkan perubahan pada sistem, proses, manajemen risiko dan model penilaian, serta mengelola implikasi pajak dan akuntansi terkait. Pada tanggal 31 Desember 2021, perubahan yang diperlukan pada sistem, proses, dan model telah diidentifikasi. Terdapat komunikasi mengenai umum dengan nasabah perubahan IBOR dan Bank memberikan informasi perkembangannya dari waktu ke waktu. During 2021, the management established a IBOR transition project plan. This transition project is considering changes to systems, processes, risk management and valuation models, as well as managing any related tax and accounting implications. As at 31 December 2021, changes required to systems, processes and models have been identified. There have been general communications with customers regarding changes in IBOR and the Bank provides information on its development from time to time. Pada saat pelaporan, Bank sudah mempunyai kemampuan untuk melakukan perhitungan berdasarkan SOFR ataupun term SOFR. At the time of reporting, the Bank already has the ability to perform calculations based on SOFR or SOFR terms. Lampiran - 5/81 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 991
  994. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) d. 3. Manajemen Risiko Likuiditas RISK MANAGEMENT (continued) d. Liquidity Risk Management Risiko likuiditas adalah risiko yang timbul akibat ketidakmampuan Bank untuk memenuhi kewajiban yang jatuh tempo dari sumber pendanaan arus kas dan/atau dari aset likuid berkualitas tinggi yang dapat diagunkan, tanpa mengganggu aktivitas dan kondisi keuangan Bank. Liquidity risk is a risk that arises due to the inability of the Bank to fulfill its maturing obligations from cash flow funding source and/ or from high quality liquid assets that can be pledged without disrupting the Bank activities and financial condition. ALCO merupakan komite yang bertanggung jawab untuk pengelolaan risiko likuiditas. Fungsi manajemen risiko likuiditas berada di bawah unit kerja Market & Enterprise Risk Management (“MERM”) untuk risiko likuiditas jangka pendek dan Balance Sheet Management (“BSM”) untuk risiko likuiditas struktural. Global Markets bertanggung jawab untuk pengelolaan likuiditas sehari-hari dan intrahari, termasuk kepatuhan terhadap ketentuan regulator, kebijakan dan limit internal dan ketentuan sistem pembayaran lokal. ALCO is the committee responsible for managing liquidity risk. The function of liquidity risk management is under Market & Enterprise Risk Management (“MERM”) for short-term liquidity risk and Balance Sheet Management (“BSM”) for structural liquidity risk. Global Markets are responsible for managing liquidity day to day and intraday including compliance with regulatory policy requirements and internal limit and local payment system requirements. Risk appetite dinyatakan melalui limit-limit yang antara lain: Maximum Cumulative Outflow (”MCO”) untuk risiko likuiditas jangka pendek dan Liquidity Coverage Ratio (”LCR”), Net Stable Funding Ratio (”NSFR”) dan Rasio Intermediasi Makroprudensial (”RIM”) untuk risiko likuiditas struktural dan stress trigger untuk mengantisipasi krisis likuiditas. Risk appetite is stated through the limits such as: Maximum Cumulative Outflow (“MCO”) for short-term liquidity risk and Liquidity Coverage Ratio (“LCR”), Net Stable Funding Ratio (“NSFR”) and Macroprudential Intermediation Ratio (“RIM”) for structural liquidity risk and stress triggers to anticipate the effect of liquidity crisis. Limit-limit dikaji ulang secara berkala. Pemantauan dan pelaporan terhadap limit dilakukan secara harian dan bulanan. Pelampauan limit dieskalasi kepada manajemen senior. Limits are reviewed in a regular basis. Limits are monitored and reported in a daily and monthly basis. Limit excesses are escalated to senior management. Bank melakukan strategi pendanaan dan pengelolaan posisi dan risiko likuiditas termasuk posisi intrahari secara hati-hati dengan senantiasa berkoordinasi antara unit kerja treasury, unit kerja bisnis, unit kerja keuangan dan unit kerja manajemen risiko. The Bank carries out a funding strategy and management of liquidity positions and risk including intraday position carefully, coordinated between treasury unit, business unit, financial unit and risk management unit. Dalam upaya mengantisipasi kondisi stres, Bank mengembangkan, memelihara dan mengevaluasi Recovery Plan. Bank melakukan stress test secara berkala dan ad hoc. Bank mengembangkan skenario stres likuiditas baik yang bersifat idiosyncratic, market wide maupun combined stress. To anticipate stress conditions, the Bank develops, maintains and evaluates the Recovery Plan. The Bank conduct stress test on regular and ad hoc basis. The Bank develops liquidity stress scenarios, both idiosyncratic, market wide, and combined stress. Dalam kerangka Recovery Plan, Bank menetapkan Early Warning Indicators (“EWI”). Seperangkat EWI digunakan Bank untuk mengukur tingkat Crisis Stress Rating (“CSR”) yang pada tingkat tertentu menjadi pemicu untuk diambil tindakan termasuk pelaksanaan opsi pemulihan. In the Recovery Plan framework, the Bank sets Early Warning Indicators (“EWI”). EWI is used by the Bank to measure Crisis Stress Rating (“CSR”) which at certain rating become the trigger for action to be taken including the execution of recovery option. Lampiran - 5/82 - Schedule 992 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  995. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) d. 3. RISK MANAGEMENT (continued) Manajemen Risiko Likuiditas (lanjutan) d. Liquidity Risk Management (continued) Eksposur terhadap risiko likuiditas Exposure to liquidity risk Tabel-tabel berikut menyajikan arus kas kontraktual pokok dan perhitungan bunga dari liabilitas keuangan Bank berdasarkan periode tersisa sampai dengan tanggal jatuh tempo kontraktual pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020: The following tables present the principal and implied interest rate contractual cash flows of the Bank’s financial liabilities based on remaining period to contractual maturity as of 31 December 2021 and 2020: 2021 Nilai nominal bruto masuk/ (keluar)/ Gross nominal inflow/ (outflow) Nilai tercatat/ Carrying amount Kurang dari 1 bulan/ Less than 1 month > 3-12 bulan/ > 3-12 months 1-3 bulan/ 1-3 months > 12-60 bulan/ > 12-60 months Lebih dari 60 bulan/ More than 60 months Liabilitas keuangan non-derivatif Liabilitas segera Simpanan dari nasabah Simpanan dari bank - bank lain Utang akseptasi Pinjaman yang diterima Beban masih harus dibayar Kewajiban lain-lain Surat utang subordinasi modal inti tambahan Tier - 1 (236.003) (236.003) (236.003) (179.992.316) (180.231.693) (154.032.220) (3.240.717) (3.244.015) (2.920.036) (297.615) (26.364) - - (2.011.886) (2.011.886) (599.737) (853.208) (558.941) - - Non-derivative financial liabilities Liabilities payable on demand Deposits from customers Deposits from other banks Acceptance payables (1.350) - Borrowings (1.350) (1.350) (1.050.371) (1.050.371) (142.250) (142.250) (9.329.879) (9.976.750) (196.004.772) (196.894.318) Liabilitas keuangan derivatif Masuk Keluar - Jumlah (196.004.772) 12.233.296 (12.413.140) (19.980) - 4.911.504 (4.957.017) - (543.466) (52.507) - (1.338) (1.013.485) (35.548) - Accruals (2.201) (81.162) (38.907) - Other liabilities (157.809.326) (7.574.030) - - (19.183.832) (9.253.982) 5.338.903 (5.384.640) 819.890 (858.845) (617.921) 1.020.834 (1.091.306) (179.844) (45.513) (45.737) (38.955) (70.472) (197.074.162) (157.854.839) (19.229.569) (9.292.937) (688.393) (9.976.750) (10.029.257) 142.165 (121.332) Utang akseptasi Pinjaman yang diterima Beban masih harus dibayar Kewajiban lain-lain Utang subordinasi Surat utang subordinasi modal inti tambahan Tier - 1 Liabilitas keuangan derivatif Masuk Keluar Total Kurang dari 1 bulan/ Less than 1 month > 3-12 bulan/ > 3-12 months 1-3 bulan/ 1-3 months > 12-60 bulan/ > 12-60 months Lebih dari 60 bulan/ More than 60 months (168.922) (168.922) (168.922) (145.753.072) (146.058.138) (122.783.695) (2.248.301) (2.251.546) (1.947.672) (272.527) (31.347) - - (1.460.535) (1.460.535) (704.601) (389.670) (366.264) - - Non-derivative financial liabilities Liabilities payable on demand Deposits from customers Deposits from other banks Acceptance payables - - Borrowings - - (14.664.982) (8) (8) (8) (588.966) (1.219) (522.574) (65.173) (244.534) (714.935) (244.534) (721.019) (18.937) - (6.325) - (91.793) (721.019) (9.106.068) (9.835.000) (160.285.341) (161.328.668) (160.285.341) 19.406.565 (19.594.945) (125.625.054) 4.651.023 (4.709.629) - (8.045.800) (588.966) Jumlah Derivative financial liabilities Inflow Outflow 20.833 (10.008.424) Liabilitas keuangan non-derivatif Liabilitas segera Simpanan dari nasabah Simpanan dari bank - bank lain Additional Tier - 1 capital subordinated notes 2020 Nilai nominal bruto masuk/ (keluar)/ Gross nominal inflow/ (outflow) Nilai tercatat/ Carrying amount - (18.029.470) (15.856.078) 2.999.862 (3.136.043) - (9.321.396) 3.076.490 (3.217.501) (188.380) (58.606) (136.181) (141.011) (161.517.048) (125.683.660) (15.992.259) (9.462.407) (472.849) (124.816) - (597.665) 8.679.190 (8.531.772) 147.418 (450.247) (90.812) (2.663) (9.835.000) Accruals Other liabilities Subordinated debts Additional Tier - 1 capital subordinated notes (9.928.475) - Derivative financial liabilities Inflow Outflow (9.928.475) Total Lampiran - 5/83 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 993
  996. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. d. Manajemen Risiko Likuiditas (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) d. Liquidity Risk Management (continued) Eksposur terhadap risiko likuiditas (lanjutan) Exposure to liquidity risk (continued) Tabel-tabel di atas disusun berdasarkan sisa jatuh tempo kontraktual liabilitas keuangan Bank. Tabel-tabel tersebut menunjukkan arus kas pokok dan perhitungan bunga dari liabilitas keuangan non-derivatif Bank. Ekspektasi Bank atas arus kas dari instrumen-instrumen tersebut berbeda secara signifikan dari analisis di atas. Sebagai contoh, giro dan tabungan diprediksi memiliki porsi core, sedangkan deposito satu bulanan tidak diprediksi untuk dicairkan dalam waktu satu bulan (terdapat deposito yang akan diperpanjang secara otomatis). Opsi pelunasan awal diperhitungkan untuk utang subordinasi yang memiliki opsi beli untuk pelunasan lebih awal. The above tables were prepared based on remaining contractual maturities of the financial liabilities of the Bank. The tables showed the principal and implied interest rate cash flows on the Bank’s non-derivative financial liabilities. The Bank’s expected cash flows from these instruments vary significantly from the above analysis. For example, current accounts and saving accounts are expected to have core portion, while one-month time deposit is not expected to be withdrawn in one month (there are time deposits which will be automatically rolled over). Early repayment options are considered for subordinated debts which are profiled at callable option date. Nilai nominal arus kas masuk/(keluar) yang diungkapkan pada tabel di atas menyajikan arus kas kontraktual yang tidak didiskontokan terkait dengan nilai pokok dan bunga dari liabilitas keuangan. Pengungkapan instrumen derivatif menunjukkan nilai bersih derivatif yang dapat diselesaikan secara neto, juga nilai bruto arus kas masuk dan keluar untuk derivatif yang diselesaikan secara bruto. Arus kas liabilitas derivatif seperti yang ditunjukkan di tabel di atas merupakan arus kas berdasarkan jatuh tempo kontraktual yang menurut Bank adalah penting untuk memahami jadwal dari arus kas. The nominal inflows/(outflows) disclosed in the above tables represents the contractual undiscounted cash flows relating to the principal and interest on the financial liabilities. The disclosure for derivatives shows the net amount of derivatives that are net settled and a gross inflow and outflow amount for derivatives that have simultaneous gross settlement. The cash flows of derivative liabilities in the table represent the cash flows based on contractual maturities which the Bank believes is essential for an understanding of the timing of the cash flows. Dalam mengelola risiko likuiditas yang timbul dari liabilitas keuangan, Bank memiliki aset likuid yang terdiri dari kas dan setara kas, instrumen Bank Indonesia dan obligasi pemerintah di mana terdapat pasar yang aktif dan likuid untuk efekefek ini. Aset-aset likuid ini dapat segera dijual atau di-repo-kan untuk memenuhi kebutuhan likuiditas Bank. To manage the liquidity risk arising from financial liabilities, the Bank holds liquid assets comprising cash and cash equivalents, Bank Indonesia’s instruments and government bonds for which there is an active and liquid market. These assets can be readily sold or repo-ed to meet the Bank’s liquidity requirements. Dalam mengelola risiko likuiditas jangka pendek, pengukuran utama yang digunakan Bank adalah MCO. MCO merupakan arus kas masuk/keluar bersih dari seluruh posisi neraca dan rekening administratif dalam kondisi normal. The key measure used by the Bank for managing short-term liquidity risk is MCO. MCO is the net cash inflow/outflow from all onbalance sheet and off-balance sheet items under normal conditions. Pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020, tidak terdapat pelampauan terhadap batasbatas yang telah ditetapkan Bank untuk perhitungan MCO. As of 31 December 2021 and 2020, there was no excess breach on the limits which had been determined by the Bank for the calculation of MCO. Lampiran - 5/84 - Schedule 994 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  997. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. d. Manajemen Risiko Likuiditas (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) d. Liquidity Risk Management (continued) Eksposur terhadap risiko likuiditas (lanjutan) Exposure to liquidity risk (continued) Indikator utama untuk pengukuran risiko likuiditas struktural yang utama adalah sebagai berikut (tidak diaudit): Main indicator to measure structural liquidity risk are as follows (unaudited): i. i. RIM RIM adalah rasio hasil perbandingan antara jumlah kredit kepada nasabah Bank dan surat berharga korporasi yang dimiliki oleh Bank terhadap jumlah simpanan nasabah Bank dan surat berharga yang diterbitkan oleh Bank yang dihitung berdasarkan Peraturan Anggota Dewan Gubernur (“PADG”) No. 20/11/PADG/2018 dan perubahan terakhirnya sesuai PADG No. 23/7/PADG/2021 tentang Rasio Intermediasi Makroprudensial dan Penyangga Likuiditas Makroprudensial Bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Pada 31 Desember 2021 dan 2020, Bank memiliki rasio RIM masing-masing sebesar 69,06% dan 76,52%. ii. iii. LCR RIM RIM is the ratio comparison between credit extended to the Bank customers and eligible corporate securities owned by the Bank against the Bank customer’s deposits and securities issued by the Bank that calculated based on Regulation of the Member of the Board of Governor (“PADG”) No. 20/11/PADG/2018 and its last amendment in No. 23/7/PADG/2021 regarding Macro-prudential Intermediation Ratio and Macro-prudential Liquidity Buffer for Commercial Banks, Sharia Banks and Sharia Business Units. As of 31 December 2021 and 2020, the Bank’s RIM ratio are 69.06% and 76.52%, respectively. ii. LCR LCR adalah rasio likuiditas untuk memastikan Bank memiliki cukup High Quality Liquid Assets (“HQLA”) untuk mengatasi kondisi stres dalam waktu 30 hari kalender. LCR is a liquidity ratio to ensure the Bank has sufficient High Quality Liquid Asset (“HQLA”) to overcome stress condition within 30 calendar days. Terkait dengan implementasi Basel 3 dan sesuai ketentuan OJK, Bank secara berkala melaporkan perhitungan LCR yang sudah menjadi salah satu indikator regulator untuk risiko likuiditas. Selama tahun berakhir 31 Desember 2021 dan 2020, Bank secara keseluruhan dapat menjaga LCR di atas ketentuan dari OJK. Hal ini karena aset likuid yang dimiliki bank mayoritas merupakan HQLA. Pada 31 Desember 2021 dan 2020, Bank memiliki rasio LCR yang dihitung berdasarkan rata-rata triwulanan masingmasing sebesar 300,00% (entitas induk) dan 293,74% (konsolidasian) (tidak diaudit). Related to Basel 3 implementation and OJK requirement, the Bank regularly reports the calculation of LCR which has become one of liquidity risk regulatory indicators. During the years ended 31 December 2021 and 2020, the Bank had maintained LCR ratio above OJK requirement as most of liquid asset owned by the Bank are HQLA. As of 31 December 2021 and 2020, the Bank’s LCR ratio which was calculated based on quarterly averages were 300.00% (parent entity) and 293.74% (consolidated), respectively (unaudited). NSFR iii. NSFR NSFR adalah rasio likuiditas untuk memastikan ketersedian pendanaan jangka panjang untuk membiayai aset jangka panjang. NSFR is a liquidity ratio to ensure availability of long-term funding to finance long term assets. Lampiran - 5/85 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 995
  998. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. d. Manajemen Risiko Likuiditas (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) d. Liquidity Risk Management (continued) Eksposur terhadap risiko likuiditas (lanjutan) Exposure to liquidity risk (continued) Indikator utama untuk pengukuran risiko likuiditas struktural yang utama adalah sebagai berikut (tidak diaudit): (lanjutan) Main indicator to measure structural liquidity risk are as follows (unaudited): (continued) iii. iii. NSFR (continued) NSFR (lanjutan) Secara berkala, Bank sudah melaporkan perhitungan NSFR sejak tahun 2018. Bank secara keseluruhan dapat menjaga NSFR di atas ketentuan OJK. Hal ini menunjukan Bank senantiasa menjaga ketersedian pendanaan jangka panjang untuk membiayai aset jangka panjangnya. Pada 31 Desember 2021 dan 2020, Bank memiliki rasio NSFR masing-masing sebesar 149,10% (entitas induk) dan 139,80% (konsolidasian) (tidak diaudit). e. Manajemen Risiko Operasional Further, in accordance to OJK requirement, the Bank has regularly reported the calculation of NSFR starting 2018. The Bank had maintained NSFR ratio above OJK requirement where it shows the availability of long-term funding to finance long-term asset monitored. As of is continuously 31 December 2021 and 2020, the Bank’s NSFR ratio are 149.10% (parent entity) and 139.80% (consolidated), respectively (unaudited). e. Operational Risk Management Risiko operasional didefinisikan sebagai potensi kerugian yang diakibatkan oleh ketidakcukupan atau kegagalan proses internal, manusia, sistem atau merupakan dampak dari kejadian. Operational risk is defined as a potential loss resulting from inadequate or failure in internal processes, people, system or from the impact of external events. Manajemen Bank mengawasi risiko operasional berdasarkan Operational Risk Type Framework (“ORTF”). Management of the Bank oversees operational risk based on the Operational Risk Type Framework (“ORTF”). Struktur Organisasi dan Tata Kelola Risiko Operasional Operational Risk Organisational Structure and Governance Tata kelola risiko operasional dilaksanakan pada tiga tingkatan: Unit, Direktorat dan Perseroan. Operational risk governance is exercised at three levels: Unit, Directorate and Company-wide. Pada tingkat Unit, terdapat Unit Operational Risk Committee (“UORC”), sedangkan pada tingkat Direktorat, terdapat Komite Risiko Operasional Bisnis/Fungsional (“B/FORC”), kejadian risiko dilaporkan berdasarkan bobot risikonya sesuai dengan struktur organisasi yang bertanggung jawab untuk menyelesaikan, memantau dan melaporkan peristiwa risiko ke tingkat komite risiko operasional yang lebih tinggi. Komite Risiko Operasional (“CORC”) merupakan tingkatan tata kelola tertinggi yang bertanggung jawab dalam mengawasi dan mengarahkan pengelolaan risiko operasional di seluruh area bisnis dan fungsional yang ada di Bank. CORC diketuai oleh Direktur Risiko dengan seluruh Direktur lainnya sebagai anggota komite. At the Unit level, there is a Unit Operational Risk Committee (“UORC”), while at the Directorate level, there is Business/Functional Operational Risk Committees (“B/FORC”), risk issues based on its grade are escalated in accordance with the organisational structure which is responsible for solving, monitoring and escalating risk issues to the next level of operational risk committee. Country Operational Risk Committee (“CORC”) is the highest governing body to oversee and direct the management of operational risks across all businesses and functional areas of the Bank. CORC is chaired by the Risk Director with all other Directors as the member of committee. Seluruh kejadian dan kerugian risiko operasional dilaporkan ke dalam suatu sistem yang disebut Operational Risk Management System (“ORMS”). Seluruh karyawan yang bertanggung jawab menangani risiko operasional di seluruh unit dalam Bank memiliki akses terhadap database ini. All operational risks and loss events are reported in a system called Operational Risk Management System (“ORMS”). All staff who responsible to manage operational risk in all units within the Bank has access to this database. Lampiran - 5/86 - Schedule 996 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  999. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. e. Manajemen Risiko Operasional (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) e. Operational Risk Management (continued) Struktur Organisasi dan Tata Kelola Risiko Operasional (lanjutan) Operational Risk Organisational Structure and Governance (continued) Manajemen risiko operasional merupakan suatu proses end-to-end, untuk memastikan bahwa risiko operasional dikelola secara efektif mulai dari risiko diidentifikasi sampai risiko tersebut termitigasi dalam batasan selera risiko (risk appetite) atau toleransi risiko. Hal ini merupakan tanggung jawab setiap individu dalam Bank. Proses ini merupakan proses umum yang digunakan untuk mengelola risiko operasional di seluruh tingkatan dalam Bank: Operational risk management refers to end-to-end process that ensures operational risks are effectively managed from the time when they are identified to the time when the risks are mitigated within the established risk appetite or risk tolerance of the Bank. It is everyone’s responsibility in the Bank. This generic process is used to manage operational risks at all levels across the Bank: Proses Pengelolaan Risiko Operasional Operational Risk Management Process • • • • Identifikasi Risiko Penilaian Risiko Pemantauan Risiko Mitigasi Risiko • • • • Risk Identification Risk Assessment Risk Monitoring Risk Mitigation Three Lines of Defence Three Lines of Defence Bank menggunakan pendekatan tiga (3) lini defence (three lines of defence). Tiga lini tersebut terdiri dari lini pertama oleh segmen bisnis dan fungsi, lini kedua yang dilakukan oleh Operational Risk Management, RFO dan Subject Matter Expert, sedangkan lini ketiga oleh Internal Audit untuk memastikan pengelolaan risiko operasional telah dilakukan secara efektif oleh lini pertama dan kedua. The Bank uses the three (3) lines of defence approach. The three lines consist of first line by business segments and function, second line which performed by Operational Risk Management, RFO and Subject Matter Expert, while third line by Internal Audit to ensure risk management performed operational effectively by first and second line. Penerapan Risiko Operasional Implementation in Operational Risk Bank menerapkan ORTF yang sesuai dengan persyaratan Basel II dan peraturan OJK yang berlaku. Bank melakukan perhitungan kecukupan modal dengan menggunakan Pendekatan Indikator Dasar . The Bank has implemented ORTF which is in line with the Basel II requirement and prevailing OJK regulations. The Bank calculates the capital adequacy using Basic Indicator Approach. f. Manajemen Permodalan f. Capital Management Fungsi pengelolaan modal dilakukan untuk meyakinkan bahwa Bank memiliki modal yang kuat untuk mendukung pertumbuhan usaha, memastikan struktur permodalan yang efisien sesuai profil risiko dan memenuhi ketentuan permodalan yang ditetapkan regulator. Rencana permodalan merupakan bagian dari rencana bisnis, yang disetujui oleh Direksi dan Dewan Komisaris. Rencana permodalan dibuat untuk memastikan bahwa Bank memiliki tingkat modal yang cukup dan terdapat kombinasi komponenkomponen permodalan yang optimal untuk mendukung strategi Bank. The Bank’s capital management is conducted to ensure that the Bank maintains a strong capital to support its business growth, ensures efficient capital structure in line with risk profile and meets regulatory capital requirements. Capital plan has been prepared as part of business plan and approved by the Boards of Directors and Commissioners. The capital plan ensures that the Bank has an adequate level of capital and an optimum mix of capital components is available to support the Bank’s strategy. Lampiran - 5/87 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 997
  1000. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. f. Manajemen Permodalan (lanjutan) RISK MANAGEMENT (continued) f. Capital Management (continued) Dalam membuat rencana permodalan, hal-hal sebagai berikut turut dipertimbangkan: The followings are taken into account when a capital plan is prepared: 1. Ketentuan permodalan yang diwajibkan oleh regulator. 2. Kebutuhan modal untuk mendukung pertumbuhan usaha. 3. Pilihan-pilihan yang ada untuk meningkatkan permodalan dan untuk mencapai struktur permodalan yang optimal. 1. Regulatory capital requirements. Pendekatan terhadap pengelolaan modal juga mempertimbangkan keadaan ekonomi dan kepentingan komersial. The approach to capital management also takes into account the economic and commercial environment. Bank secara periodik melakukan penilaian kecukupan permodalan (Internal Capital Adequacy Assessment Process - “ICAAP”) guna mengetahui kondisi permodalan dalam kondisi normal dan stres. Hasil penilaian ini secara rutin disampaikan kepada regulator sebagai bagian dari proses pengawasan permodalan Bank. Periodically, The Bank performs Internal Capital Adequacy Assessment Process (“ICAAP”) to identify its capital level under normal and stress conditions. The result of the assessment has been submitted tothe regulator in regular basis, as part of the Bank’s capital monitoring process. Kebijakan Bank adalah memelihara tingkat permodalan yang kuat untuk menjaga kepercayaan investor, kreditur dan pasar dan untuk mendukung perkembangan usaha di masa depan. Pengaruh tingkat permodalan terhadap tingkat pengembalian ke pemegang saham juga diperhitungkan di mana Bank berupaya untuk menjaga keseimbangan antara tingkat pengembalian yang tinggi, serta keuntungan-keuntungan dan tingkat keamanan yang diperoleh dari posisi permodalan yang kuat. The Bank’s policy is to maintain a strong capital base in order to keep investor, creditor and market confidence and also to support future business growth. Impact of the Bank’s capital level againsts shareholders’ return are also considered where the need to maintain a balance between higher returns, and the advantages and security level afforded by a strong capital position. Manajemen menggunakan rasio permodalan yang diwajibkan regulator untuk memantau permodalan Bank. Pendekatan OJK untuk pengukuran ini terutama didasarkan pada pemantauan hubungan antara profil risiko Bank dengan ketersediaan modal. Bank wajib menyediakan modal minimum sesuai profil risikonya termasuk tambahan modal yang disyaratkan oleh regulator sebagai modal penyangga. Management uses regulatory capital ratio in order to monitor its capital base. OJK’s approach to such measurement is primarily based on monitoring the relationship between the Bank’s risk profile and the available capital. The Bank is required to provide minimum capital based on its risk profile plus additional regulatory capital buffer. Bank telah mematuhi semua persyaratan permodalan yang ditetapkan oleh regulator sepanjang periode pelaporan. The Bank has complied with all externally imposed capital requirements required by regulator throughout the reporting period. 2. Capital needs to support business growth. 3. Available options to raise capital and to optimise capital structure. Lampiran - 5/88 - Schedule 998 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  1001. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 3. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 3. RISK MANAGEMENT (continued) f. Manajemen Permodalan (lanjutan) f. Capital Management (continued) Dengan telah dijualnya 63,64% saham PT SFK oleh Bank pada tanggal 30 Desember 2021 (lihat Catatan 1e) maka efektif 31 Desember 2021, Bank tidak melakukan konsolidasian laporan keuangan PT SFK sehingga menyajikan rasio-rasio keuangan sebagai entitas induk saja. Rasio KPMM adalah rasio modal Bank terhadap Aset Tertimbang Menurut Risiko (“ATMR”). KPMM Bank secara konsolidasi dan Bank sebagai entitas induk saja berdasarkan peraturan OJK (“POJK”) No.11/POJK.03/2016 dan perubahannya pada POJK No. 34/POJK.03/2016 yang berlaku adalah sebagai berikut: With the sale of 63.64% of PT SFK shares by the Bank on 30 December 2021 (see Note 1e), effective 31 December 2021, the Bank does not consolidate the financial statements of PT SFK and therefore presents financial ratios as parent entity only. The CAR is the ratio of Bank’s capital over its Risk Weighted Assets (“RWA”). The Bank’s CAR at consolidated level and Bank as parent entity only, in accordance to the prevailing OJK regulations (“POJK”) No. 11/POJK.03/2016 and its amendment on POJK No. 34/POJK.03/2016 was as follows: 2021 Entitas induk/ Parent entity Modal Inti (Tier - 1) Modal Inti Tambahan (Additional Tier - 1) Modal Pelengkap (Tier - 2) 34.583.026 9.329.879 1.294.956 Core Capital (Tier - 1) Additional Core Capital (Additional Tier - 1) Supplementary Capital (Tier - 2) Jumlah Modal 45.207.861 Total Capital ATMR Risiko kredit Risiko pasar Risiko operasional 112.840.573 1.836.800 14.726.890 RWA Credit risk Market risk Operational risk Jumlah ATMR 129.404.263 Total RWA Rasio KPMM Rasio Common Equity Tier - 1 Rasio Tier - 1 Rasio Tier - 2 26,73% 33,94% 1,00% CAR Common Equity Tier - 1 ratio Tier - 1 ratio Tier - 2 ratio Jumlah Rasio 34,94% Total Ratio Rasio KPMM yang diwajibkan menurut profil risiko 9,00% Required CAR based on risk profile Common Equity Tier - 1 untuk buffer 22,23% Common Equity Tier - 1 for buffer Persentase buffer yang wajib dipenuhi oleh Bank Capital Conservation Buffer Countercyclical Buffer Capital Surcharge untuk Bank Sistemik 2,50% 0,00% 1,00% Percentage of required buffer for the Bank Capital Conservation Buffer Countercyclical Buffer Capital Surcharge for Systemic Bank Total Buffer 3,50% Total Buffer Entitas induk/ Parent entity 2020 Konsolidasian/ Consolidated Modal Inti (Tier - 1) Modal Inti Tambahan (Additional Tier - 1) Modal Pelengkap (Tier - 2) 32.345.265 32.704.907 9.106.068 1.409.441 9.106.068 1.409.009 Core Capital (Tier - 1) Additional Core Capital (Additional Tier - 1) Supplementary Capital (Tier - 2) Jumlah Modal 42.860.774 43.219.984 Total Capital ATMR Risiko kredit Risiko pasar Risiko operasional 103.971.721 2.343.915 13.821.586 104.576.793 2.343.915 13.910.101 RWA Credit risk Market risk Operational risk Jumlah ATMR 120.137.222 120.830.809 Total RWA Rasio KPMM Rasio Common Equity Tier - 1 Rasio Tier - 1 Rasio Tier - 2 26,92% 34,50% 1,18% 27,07% 34,60% 1,17% CAR Common Equity Tier - 1 ratio Tier - 1 ratio Tier - 2 ratio Jumlah Rasio 35,68% 35,77% Total Ratio Rasio KPMM yang diwajibkan menurut profil risiko 9,00% 9,00% Required CAR based on risk profile Common Equity Tier - 1 untuk buffer 22,42% 22,57% Common Equity Tier - 1 for buffer 0,00% 0,00% Persentase buffer yang wajib dipenuhi oleh Bank Capital Conservation Buffer Countercyclical Buffer Capital Surcharge untuk Bank Sistemik 0,00% 0,00% 1,00% 1,00% Percentage of required buffer for the Bank Capital Conservation Buffer Countercyclical Buffer Capital Surcharge for Systemic Bank Total Buffer 1,00% 1,00% Total Buffer Lampiran - 5/89 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 999
  1002. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 4. PENGGUNAAN PERTIMBANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ESTIMASI DAN a. Sumber utama atas ketidakpastian estimasi 4. USE OF ESTIMATES AND JUDGMENT a. Key sources of estimation uncertainty Informasi mengenai asumsi dan ketidakpastian estimasi dijelaskan di bawah ini dan pada catatan-catatan di bawah ini: Information about the assumptions and estimation uncertainties is set out below and in the following notes: - Catatan 25 - pengukuran liabilitas imbalan pascakerja: asumsi-asumsi aktuarial; dan - Note 25 - measurement of obligation for postemployment benefits: actuarial assumptions; and - Catatan 26 - pengakuan dan pengukuran provisi dan kontinjensi: asumsi utama mengenai kemungkinan dan besarnya arus keluar. - Note 26 - recognition and measurement of provisions and contingencies: key assumptions about the likelihood and magnitude of an outflow of resources. a.1.Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan a.1.Allowance for impairment losses of financial assets Evaluasi atas kerugian penurunan nilai aset keuangan dijelaskan pada Catatan 2t dan 3b.iii. Financial assets are evaluated for impairment on the basis described in Note 2t and 3b.iii. a.2. Penentuan nilai wajar a.2.Determining fair values Dalam menentukan nilai wajar atas aset keuangan dan liabilitas keuangan dimana tidak terdapat harga pasar yang dapat diobservasi, Bank harus menggunakan teknik penilaian seperti dijelaskan pada Catatan 2h.4. The determination of fair value for financial assets and financial liabilities for which there is no observable market price requires the use of valuation techniques as described in Note 2h.4. Informasi mengenai penentuan nilai wajar dari instrumen keuangan diungkapkan pada Catatan 42. Information about the determination of fair value of financial instruments is disclosed in Note 42. Dalam mengukur nilai wajar atas aset dan liabilitas nonkeuangan, Bank menggunakan data pasar yang dapat diobservasi jika memungkinkan. When measuring the fair value for nonfinancial assets and liabilities, the Bank uses observable market data to the possible extent. Informasi mengenai penentuan nilai wajar dari aset nonkeuangan yaitu tanah dan bangunan pada aset tetap diungkapkan pada Catatan 15. Information about the determination of fair value of non-financial assets, i.e. land and buildings class of fixed assets is disclosed in Note 15. a.3.Pengakuan aset pajak tangguhan a.3.Recognition of deferred tax assets Aset pajak tangguhan diakui untuk semua penghasilan kena pajak yang dapat diperoleh kembali di masa depan yang timbul dari perbedaan temporer, termasuk ketersediaan penghasilan kena pajak masa depan yang memungkinkan Bank untuk mengakui aset pajak tangguhan atas kerugian fiskal. Manajemen menyusun estimasi yang signifikan untuk menentukan besarnya aset pajak tangguhan yang dapat diakui, estimasi tersebut berdasarkan pada jangka waktu dan ketersediaan penghasilan kena pajak di masa mendatang yang digabungkan dengan strategi perencanaan pajak di masa mendatang (lihat Catatan 23). a.4.Dampak atas hasil pemeriksaan pajak Deferred tax assets are recognised for all future recoverable taxable income arising from temporary differences, including the availability of future taxable income to enable the Bank to recognise deferred tax assets for tax loss carry forwards. Significant estimates are prepared by management to determine the amount of deferred tax assets that can be recognised, based upon the likely timing and the availability of future taxable income together with future tax planning strategies (refer to Note 23). a.4.Impact on tax assessment Penilaian yang signifikan diperlukan dalam menentukan dampak dari hasil pemeriksaan pajak yang sedang berlangsung. Bank mempertimbangkan risiko ini berdasarkan perkiraan apakah terdapat pajak tambahan yang akan ditagihkan. Lampiran - 5/90 - Schedule 1000 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Significant judgment is required in determining the impact of the ongoing tax assessment. The Bank considers this risk based on estimates whether the additional taxes will be due.
  1003. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 4. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PENGGUNAAN ESTIMASI PERTIMBANGAN (lanjutan) DAN 4. b. Pertimbangan akuntansi yang penting dalam menerapkan kebijakan akuntansi Bank 5. ESTIMATES AND JUDGMENT b. Critical accounting judgments in applying the Bank‘s accounting policies Penilaian instrumen keuangan Valuation of financial instruments Kebijakan akuntansi Bank untuk pengukuran nilai wajar dibahas pada Catatan 2h.4. The Bank’s accounting policy on fair value measurements is discussed in Note 2h.4. Informasi mengenai nilai wajar dari instrumen keuangan diungkapkan pada Catatan 42. Information about fair value of instruments is disclosed in Note 42. KAS 5. Akun ini terdiri dari: financial CASH This account consists of the following: 2021 2020 Rupiah Dolar Amerika Serikat Mata uang asing lainnya 1.786.801 111.351 79.985 1.604.797 94.185 95.786 Rupiah United States Dollar Other foreign currencies Jumlah 1.978.137 1.794.768 Total Pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020, saldo kas dalam mata uang Rupiah, termasuk kas pada ATM masing-masing sebesar Rp193.485 dan Rp238.514. 6. USE OF (continued) GIRO PADA BANK INDONESIA 6. Akun ini terdiri dari: Jumlah CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA This account consists of the following: 2021 Rupiah Dolar Amerika Serikat As of 31 December 2021 and 2020, the balance of cash in Rupiah includes cash in ATM amounted to Rp193,485 and Rp238,514, respectively. 2020 8.764.812 1.862.189 4.027.685 985.706 Rupiah United States Dollar 10.627.001 5.013.391 Total Saldo giro pada Bank Indonesia disediakan untuk memenuhi persyaratan Giro Wajib Minimum (“GWM”) dari Bank Indonesia. Current accounts with Bank Indonesia are provided to fulfill Bank Indonesia’s requirements on Minimum Reserve Requirements (“GWM”). Rasio GWM Bank dan Unit Usaha Syariah dihitung berdasarkan Peraturan Bank Indonesia (“PBI”) No.20/3/PBI/2018 sejak diundangkan pada tanggal 3 April 2018 dan perubahannya dalam PBI No. 22/3/PBI/2020 tanggal 24 Maret 2020; dan Peraturan Anggota Dewan Gubernur (“PADG”) No. 20/10/PADG/2018 tanggal 16 Juli 2018 dan perubahan terakhirnya sesuai PADG No. 23/27/PADG/2021 yang efektif berlaku tanggal 21 Desember 2021 tentang Giro Wajib Minimum Dalam Rupiah dan Valuta Asing Bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. The Bank and Sharia Business Unit’s GWM ratios are calculated based on Bank Indonesia Regulation (“PBI") No. 20/3/PBI/2018 since its promulgation on 3 April 2018 and its amendment in PBI No. 22/3/PBI/2020 dated 24 March 2020; and Regulation of the Members of the Board of Governors (“PADG”) No. 20/10/PADG/2018 dated 16 July 2018 and the latest update PADG No. 23/27/PADG/2021 that was effective on 21 December 2021 regarding Minimum Reserve Requirements in Rupiah and Foreign Currencies for Commercial Banks, Sharia Banks and Sharia Business Units. Berdasarkan PBI No. 21/12/PBI/2019 tanggal 25 November 2019 dan PADG No. 23/7/PADG/2021 tanggal 1 Mei 2021 tentang Rasio Intermediasi Makroprudensial dan Penyangga Likuiditas Makroprudensial Bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, Bank juga wajib menghitung Rasio Intermediasi Makroprudensial (“RIM”) dan rasio Penyangga Likuiditas Makroprudensial (“PLM”). Based on PBI No. 21/12/PBI/2019 dated 25 November 2019 and PADG No. 23/7/PADG/2021 dated 1 May 2021 regarding Macro-prudential Intermediation Ratio and Macro-prudential Liquidity Buffer for Commercial Conventional Banks, Sharia Banks and Sharia Business Unit, the Bank is required to calculate Macro-prudential Intermediation Ratio (“RIM”) and Macro-prudential Liquidity Buffer (“PLM”) ratio. Lampiran - 5/91 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1001
  1004. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 6. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) GIRO PADA BANK INDONESIA (lanjutan) 6. CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA (continued) PADG No. 21/22/PADG/2019 telah diamendemen dengan PADG No. 23/7/PADG/2021 yang berlaku efektif pada tanggal 1 Mei 2021 tentang RIM dan rasio PLM bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Unit Usaha Syariah. Berdasarkan amendemen tersebut, terdapat penyesuaian terhadap pemberlakuan Parameter Disinsentif Bawah dan Parameter Disinsentif Atas yang digunakan dalam pemenuhan rasio GWM RIM untuk Bank Konvensional dan Syariah. PADG No. 21/22/PADG/2019 was amended with PADG No. 23/7/PADG/2021 that was effective on 1 May 2021 regarding RIM and PLM ratio for Commercial Conventional Banks, Sharia Banks, and Sharia Business Units. Based on the amendments, there are adjustments to the application of Lower Disincentive Parameters and the Upper Disincentive Parameters used in the fulfillment of GWM RIM ratio for Conventional and Sharia Banks. Pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 rasio GWM Bank (bank konvensional) dan Unit Usaha Syariah untuk Rupiah dan Mata Uang Asing serta rasio PLM yang harus dipenuhi Bank adalah sebagai berikut: As of 31 December 2021 and 2020, the Bank’s Minimum Statutory Reserve (GWM) in Rupiah and Foreign Currencies and Macroprudential Liquidity Buffer (PLM) are as follows: 2021 2020 Bank Konvensional GWM Rupiah Harian Rata-rata 0,50% 3,00% 0,00% 3,00% GWM valuta asing Harian Rata-rata 2,00% 2,00% 2,00% 2,00% GWM foreign currency Daily Average GWM PLM 6,00% 6,00% GWM PLM Unit Usaha Syariah GWM Rupiah Harian Rata-rata 0,50% 3,00% 0,00% 3,00% GWM valuta asing*) 1,00% 1,00% *) 2021 GWM foreign currency*) As of 31 December 2021 and 2020, the Bank’s GWM ratios (conventional bank) and Sharia Business Unit for Rupiah and foreign currency are as follows: 2020 Bank Konvensional GWM Rupiah Harian Rata-rata 4,30% 3,75% 3,42% 4,76% GWM valuta asing Harian Rata-rata 4,31% 4,31% 4,33% 4,33% GWM foreign currency Daily Average GWM PLM 37,22% 37,06% GWM PLM GWM RIM 1,81% 0,00% GWM RIM Conventional Bank GWM Rupiah Daily Average Unit Usaha Syariah GWM Rupiah Harian Rata-rata 4,20% 3,68% 3,15% 3,08% GWM valuta asing 1,56% 1,15% GWM foreign currency GWM RIM 2,22% 0,00% GWM RIM Lampiran - 5/92 - Schedule 1002 Sharia Business Unit GWM Rupiah Daily Average In accordance with PBI No.20/3/PBI/2018 dated March 29, 2018 *) and PADG No. 20/10/PADG/2018 dated 31 May 2018 which is valid since 1 Oct 2018. Sesuai PBI No.20/3/PBI/2018 tgl 29 Maret dan PADG No. 20/10/PADG/2018 tanggal 31 Mei 2018 yang berlaku sejak tanggal 1 Okt 2018. Pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020, rasio GWM Bank (bank konvensional) dan Unit Usaha Syariah untuk Rupiah serta valuta asing yaitu masing-masing sebesar: Conventional Bank GWM Rupiah Daily Average PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Sharia Business Unit GWM Rupiah Daily Average
  1005. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 6. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) GIRO PADA BANK INDONESIA (lanjutan) 6. Bank telah memenuhi peraturan yang berlaku tentang GWM Bank Umum Konvensional dan Unit Usaha Syariah pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020. The Bank has fulfilled the prevailing regulation regarding GWM for Conventional Banks and Sharia Business Unit as of 31 December 2021 and 2020. Kisaran tingkat suku bunga kontraktual untuk giro pada Bank Indonesia untuk tahun-tahun yang berakhir pada 31 Desember 2021 dan 2020 adalah sebagai berikut: The range of contractual interest rates of current accounts with Bank Indonesia for the years ended 31 December 2021 and 2020 were as follows: 2021 Rupiah Dolar Amerika Serikat 2020*) 1,50% 0,00% 0,00% - 1,50% 0,00% 2020*) Rupiah United States Dollar 1,50% 0,00% 0,00% - 1,50% 0,00% Rupiah United States Dollar 2021 Rupiah Dolar Amerika Serikat *) Since 1 August 2020, based on PADG No. 22/19/PADG/2020, the *) Bank receive interest rate for current accounts with Bank Indonesia Sejak 1 Agustus 2020, berdasarkan PADG No. 22/19/PADG/2020, Bank mendapatkan jasa giro atas saldo giro pada Bank Indonesia. Informasi mengenai klasifikasi giro pada Bank Indonesia diungkapkan pada Catatan 42. 7. CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA (continued) GIRO PADA BANK-BANK LAIN 7. Akun ini terdiri dari: Valuta Asing - Pihak ketiga - Pihak berelasi Jumlah Valuta Asing - Pihak ketiga - Pihak berelasi Jumlah 2021 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Nilai tercatat/ Carrying amount 347.275 (1) 347.274 Rupiah Third parties - 2.624.484 30.716 (1) - 2.624.483 30.716 Foreign Currencies Third parties Related parties - 2.655.200 (1) 2.655.199 3.002.475 (2) 3.002.473 Jumlah/ Amount Rupiah - Pihak ketiga CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS This account consists of the following: Jumlah/ Amount Rupiah - Pihak ketiga Information with regards to the classification of current accounts with Bank Indonesia is disclosed in Note 42. 2020 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Total Nilai tercatat/ Carrying amount 208.187 (1) 208.186 Rupiah Third parties - 2.349.334 6.003 (7) - 2.349.327 6.003 Foreign Currencies Third parties Related parties - 2.355.337 (7) 2.355.330 2.563.524 (8) 2.563.516 Total Lampiran - 5/93 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1003
  1006. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 7. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) GIRO PADA BANK-BANK LAIN (lanjutan) 7. Rincian giro pada bank-bank lain (sebelum cadangan kerugian penurunan nilai) berdasarkan pihak lawan pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 adalah sebagai berikut: Details of current accounts with other banks (before allowance for impairment losses) based on counterparties as 31 December 2021 and 2020 were as follows: 2021 JP Morgan Chase Manhattan Bank, N.A., New York Standard Chartered Bank, Jakarta, New York, Frankfurt, Hong Kong, Singapura dan London PT Bank Central Asia Tbk, Jakarta The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Tokyo United Overseas Bank Ltd, Singapura Citibank, N.A., New York DBS Bank Ltd, Singapura PT Bank ICBC Indonesia, Jakarta Wells Fargo Bank, N.A., New York National Australia Bank Limited, Melbourne The Bank of New York Mellon Corp., New York Bangkok Bank, Bangkok, Tokyo, Singapore, dan London Sumitomo Mitsui Banking Corp., Tokyo Bank of New Zealand – Wellington Bank of Montreal, Kanada Clearstream Banking S.A., Luksemburg Lain-lain (masing-masing di bawah Rp10.000) Jumlah CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS (continued) 2020 1.295.253 696.772 539.309 347.051 695.682 204.105 249.972 138.856 88.649 58.532 55.680 51.762 297.339 90.492 42.017 22.892 30.614 87.233 46.518 54.819 35.721 43.075 30.716 25.375 16.069 14.642 339 6.003 22.935 6.228 5.753 245.069 JP Morgan Chase Manhattan Bank, N.A., New York Standard Chartered Bank, Jakarta, New York, Frankfurt, Hong Kong, Singapore and London PT Bank Central Asia Tbk, Jakarta The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Tokyo United Overseas Bank Ltd, Singapore Citibank, N.A., New York DBS Bank Ltd, Singapore PT Bank ICBC Indonesia, Jakarta Wells Fargo Bank, N.A., New York National Australia Bank Limited, Melbourne The Bank of New York Mellon Corp., New York Bangkok Bank, Bangkok, Tokyo, Singapore, and London Sumitomo Mitsui Banking Corp., Tokyo Bank of New Zealand - Wellington Bank of Montreal, Canada Clearstream Banking S.A., Luxembourg 8.031 12.496 Others (each less than Rp10,000) 3.002.475 2.563.524 Total Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai untuk giro pada bank-bank lain untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2021 adalah sebagai berikut: The movement of allowance for impairment losses for current accounts with other banks for the year ended 31 December 2021 was as follows: 2021 Stage 1 Saldo, awal tahun Perubahan bersih pada eksposur dan pengukuran kembali Selisih kurs Saldo, akhir tahun Stage 2 Jumlah/ Total Stage 3 8 - - 8 (6) 2 - - (6) 2 Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai untuk giro pada bank-bank lain untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2020 adalah sebagai berikut: The movement of allowance for impairment losses for current accounts with other banks for the year ended 31 December 2020 was as follows: 2020 Stage 1 Stage 2 Jumlah/ Total Stage 3 Saldo, awal tahun Dampak penerapan awal PSAK 71 Saldo, awal PSAK 71 Perubahan bersih pada eksposur dan pengukuran kembali Selisih kurs Saldo yang ditransfer dari integrasi BBI Saldo, akhir tahun 1.547 (1.547) - - Balance, beginning of year Effect on initial implementation of SFAS 71 - - (8.248) (35) - - (8.248) (35) 8.291 - - 8.291 Balance, beginning SFAS 71 Net change in exposure and remeasurement Exchange rate difference Balance transferred from BBI integration 8 - - 8 Balance, end of year Manajemen berpendapat bahwa saldo cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk cukup untuk menutupi kemungkinan tidak tertagihnya giro pada bank-bank lain pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020. Management believes that the balance of allowance for impairment losses provided is adequate to cover possible losses on uncollectible current accounts with other banks as of 31 December 2021 and 2020. Tingkat suku bunga kontraktual untuk giro pada bank-bank lain selama 31 Desember 2021 dan 2020 adalah mendekati nol. The contractual interest rates of current accounts with other banks during 31 December 2021 and 2020 were approximated to zero. Lampiran - 5/94 - Schedule 1004 Balance, beginning of year Net change in exposure and remeasurement Exchange rate difference Balance, end of year PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  1007. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 7. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) GIRO PADA BANK-BANK LAIN (lanjutan) 7. Giro yang ditempatkan pada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 44. Informasi mengenai klasifikasi giro pada bank-bank lain diungkapkan pada Catatan 42. 8. Current accounts with related parties are disclosed in Note 44. Information with regards to the classification of current accounts with other banks is disclosed in Note 42. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK-BANK LAIN 8. Akun ini terdiri dari: Jangka waktu/ Period Pihak ketiga Rupiah Call money Bank Indonesia term deposits Bank Indonesia deposit facility Fasilitas Simpanan Bank Indonesia - Syariah Jumlah/ Amount Nilai tercatat/ Carrying amount 290.909 3-6 hari/days 10.997.855 - 10.997.855 1-3 hari/days 3.354.488 - 3.354.488 1-94 hari/days 182-353 hari/days 1 - 92 hari/days Jumlah 290.908 1.123.086 - 1.123.086 (1) 15.766.337 1.354.287 3.358.664 (3) (6) 1.354.284 3.358.658 12.114.728 - 12.114.728 16.827.679 (9) 16.827.670 855.159 (1) 855.158 855.159 (1) 855.158 33.449.176 (11) 33.449.165 2020 Jangka waktu/ Period (1) 15.766.338 8-15 hari/days Pihak ketiga Rupiah Call money Bank Indonesia term deposits Bank Indonesia deposit facility Fasilitas Simpanan Bank Indonesia - Syariah Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses 6-92 hari/days 3 hari/days Pihak berelasi Valuta Asing Call money Valuta Asing Bank Indonesia term deposits PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS This account consists of the following: 2021 Valuta Asing Call money Deposito berjangka Bank Indonesia term deposits CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS (continued) Jumlah/ Amount 7 hari/days Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses 887.262 (22) 887.240 6 hari/days 1.499.573 - 1.499.573 1.949.513 - 1.949.513 5 - 92 hari/days Jumlah 302.050 - 302.050 4.638.398 (22) 4.638.376 14.022.305 - 14.022.305 14.022.305 - 14.022.305 18.660.703 (22) 18.660.681 Rincian penempatan (sebelum dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai) berdasarkan pihak lawan pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 adalah sebagai berikut: 2021 Foreign Currencies Call money Time deposits Bank Indonesia term deposits Related parties Foreign Currencies Call money Total Nilai tercatat/ Carrying amount 5 hari/days 1 hari/days Third parties Rupiah Call money Bank Indonesia term deposits Bank Indonesia deposit facility Fasilitas Simpanan Bank Indonesia - Sharia Third parties Rupiah Call money Bank Indonesia term deposits Bank Indonesia deposit facility Fasilitas Simpanan Bank Indonesia - Sharia Foreign Currencies Bank Indonesia term deposits Total Details of placements (before allowance for impairment losses) based on counter parties as of 31 December 2021 and 2020 were as follows: 2020 Bank Indonesia PT Bank Mandiri (Persero) Tbk, Singapura dan Cayman Bangkok Bank Public Company Limited, Bangkok PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk, New York 27.590.157 17.773.441 2.145.896 - 855.159 - 784.518 - Dipindahkan 31.375.730 17.773.441 Bank Indonesia PT Bank Mandiri (Persero) Tbk, Singapore and Cayman Bangkok Bank Public Company Limited, Bangkok PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk, New York Carried forward Lampiran - 5/95 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1005
  1008. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 8. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK-BANK LAIN (lanjutan) 8. Rincian penempatan (sebelum dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai) berdasarkan pihak lawan pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 adalah sebagai berikut: (lanjutan) Details of placements (before allowance for impairment losses) based on counter parties as of 31 December 2021 and 2020 were as follows: (continued) 2021 Pindahan 2020 31.375.730 17.773.441 713.405 712.803 356.328 195.894 396.042 95.016 - 95.211 245.724 150.285 PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, Jakarta and Hongkong PT Bank Woori Saudara Indonesia 1906, Tbk PT Bank BNP Paribas Indonesia Deutsche Bank, Jakarta PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur, Tbk PT Bank Nationalnobu Tbk, Jakarta PT Bank CTBC Indonesia, Jakarta Bank of America, Jakarta 33.449.176 18.660.703 Total PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, Jakarta dan Hongkong PT Bank Woori Saudara Indonesia 1906, Tbk PT Bank BNP Paribas Indonesia Deutsche Bank, Jakarta PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur, Tbk PT Bank Nationalnobu Tbk, Jakarta PT Bank CTBC Indonesia, Jakarta Bank of America, Jakarta Jumlah PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS (continued) Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2021 adalah sebagai berikut: The movement of allowance for impairment losses placement with Bank Indonesia and other banks for the year ended 31 December 2021 was as follows: 2021 Stage 1 Saldo, awal tahun Perubahan bersih pada eksposur dan pengukuran kembali Saldo, akhir tahun Stage 2 Jumlah/ Total Stage 3 22 - - 22 (11) - - (11) 11 - - 11 Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2020 adalah sebagai berikut: Stage 1 Stage 2 9.002 (8.856) 146 - - 146 (124) - - (124) 22 - - 22 Manajemen berpendapat bahwa saldo cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk adalah cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian dari tidak tertagihnya penempatan pada bank-bank lain. 1006 Balance, end of year Balance, beginning of year Effect on initial implementation of SFAS 71 Balance, beginning SFAS 71 Net change in exposure and remeasurement Balance, end of year Management believes that the allowance for impairment losses is adequate to cover possible losses on uncollectible placements with other banks. Lampiran - 5/96 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Net change in exposure and remeasurement Jumlah/ Total Stage 3 Saldo, awal tahun Dampak penerapan awal PSAK 71 Saldo, akhir tahun Balance, beginning of year The movement of allowance for impairment losses placement with Bank Indonesia and other banks for the year ended 31 December 2020 was as follows: 2020 Saldo, awal PSAK 71 Perubahan bersih pada eksposur dan pengukuran kembali Brought forward
  1009. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 8. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK-BANK LAIN (lanjutan) 8. Kisaran tingkat suku bunga kontraktual untuk penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain selama tahun-tahun yang berakhir adalah sebagai berikut: The range of contractual interest rates of placements with Bank Indonesia and other banks for the years ended were as follows: 2021 2020 2,78% - 4,50% 3,27% - 5,40% 2,75% - 3,00% 2,75% - 3,00% 2,80% - 3,42% - 3,00% - 4,25% 3,00% - 4,25% 3,05% - 4,96% 5,10% Rupiah Call money Fasilitas Simpanan Bank Indonesia - Sharia Bank Indonesia deposits facility Bank Indonesia term deposits Time deposits - 0,00% - 0,17% 0,04% - 0,50% 0,50% - 1,00% 0,01% - 1,51% 0,11% - 0,15% 0,08% - 1,83% Foreign Currencies Bank Indonesia term deposits Call money Time deposits - Rupiah - Call money - Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Syariah - Bank Indonesia deposit facility - Bank Indonesia term deposits - Deposito berjangka Valuta Asing - Bank Indonesia term deposits - Call money - Deposito berjangka Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain pada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 44. Informasi mengenai klasifikasi penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain diungkapkan pada Catatan 42. 9. Placements with Bank Indonesia and other banks with related parties are disclosed in Note 44. Information with regards to the classification of placements with Bank Indonesia and other banks is disclosed in Note 42. ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN UNTUK DIPERDAGANGKAN 9. a. Aset keuangan yang dimiliki untuk tujuan diperdagangkan terdiri dari: Nilai nominal/ Par value Efek-efek Pihak ketiga Rupiah Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah Valuta Asing Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah Jumlah efek-efek Aset derivatif Foreign Currency Forward - Pihak ketiga - Pihak berelasi Foreign Currency Spot - Pihak ketiga Swap suku bunga (IRS) - Pihak ketiga Cross Currency Swap (CCS) - Pihak ketiga Jumlah aset derivatif Jumlah PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS (continued) 2021 444.306 FINANCIAL ASSETS AND LIABILITIES HELD FOR TRADING a. Nilai wajar/ Fair value Financial assets held for trading consist of the following: Nilai nominal/ Par value 466.144 2020 863.515 587.015 598.396 901.893 1.031.321 1.064.540 1.765.408 235.423 248.071 17.759 Nilai wajar/ Fair value Securities Third parties Rupiah Government bonds from 893.548 secondary market Government bonds - Sukuk 928.281 Ijarah 1.821.829 Foreign Currencies Government bonds from 20.072 secondary market Government bonds - Sukuk 8.672 Ijarah 56.069 58.203 7.826 291.492 306.274 25.585 28.744 1.322.813 1.370.814 1.790.993 1.850.573 Total securities 120.504 1.236 374.633 - Derivative assets Foreign Currency Forward Third parties Related parties - 737 1.769 Foreign Currency Spot Third parties - 2.082 7.151 Interest rate swap (IRS) Third parties - 86.426 114.252 Cross Currency Swap (CCS) Third parties - 210.985 497.805 Total derivative assets 1.581.799 2.348.378 Total Lampiran - 5/97 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1007
  1010. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 9. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN UNTUK DIPERDAGANGKAN (lanjutan) 9. FINANCIAL ASSETS AND LIABILITIES HELD FOR TRADING (continued) b. Liabilitas keuangan yang dimiliki untuk tujuan diperdagangkan terdiri dari: b. 2021 Liabilitas derivatif Foreign Currency Forward - Pihak ketiga - Pihak berelasi 2020 88.271 122 141.103 - Derivative liabilities Foreign Currency Forward Third parties Related parties - 475 - 1.750 3 Foreign Currency Spot Third parties Related parties - 1.982 4.268 9.856 12.924 Interest Rate Swap (IRS) Third parties Related parties - 69.227 84.317 Cross Currency Swap (CCS) Third parties - 164.345 249.953 Total Foreign Currency Spot - Pihak ketiga - Pihak berelasi Swap Suku Bunga (IRS) - Pihak ketiga - Pihak berelasi Cross Currency Swap (CCS) - Pihak ketiga Jumlah Financial liabilities held for trading consist of the following: c. Jumlah nosional dari kontrak forward, spot, swap suku bunga dan cross currency swap adalah sebagai berikut: Jumlah nosional/ Notional amount c. The notional amounts of foreign currency forwards, spot, interest rate swap and cross currency swap contract were as follows: 2021 Nilai wajar/Fair value Aset derivatif/ Liabilitas derivatif/ Derivative Derivative assets liabilities Foreign Currency Forward Foreign Currency Spot Swap Suku Bunga (IRS) Cross Currency Swap (CCS) 19.054.946 982.004 1.078.838 4.634.354 121.740 737 2.082 86.426 Jumlah 25.750.142 210.985 Jumlah nosional/ Notional amount 88.393 Foreign Currency Forward 475 Foreign Currency Spot 6.250 Interest Rate Swap (IRS) 69.227 Cross Currency Swap (CCS) 164.345 2020 Nilai wajar/Fair value Aset derivatif/ Liabilitas derivatif/ Derivative Derivative assets liabilities Foreign Currency Forward Foreign Currency Spot Swap Suku Bunga (IRS) Cross Currency Swap (CCS) 18.515.846 914.351 1.293.894 3.558.258 374.633 1.769 7.151 114.252 141.103 Foreign Currency Forward 1.753 Foreign Currency Spot 22.780 Interest Rate Swap (IRS) 84.317 Cross Currency Swap (CCS) Jumlah 24.282.349 497.805 249.953 Total d. Obligasi pemerintah yang dimiliki Bank merupakan obligasi bersuku bunga tetap dan diterbitkan oleh Pemerintah Republik Indonesia. Pemerintah dapat membeli kembali obligasiobligasi pemerintah ini sebelum tanggal jatuh temponya pada harga pasar. d. The government bonds owned by the Bank represent bonds with fixed interest rate and are issued by the Government of Republic of Indonesia. The government may repurchase these government bonds at their market values before the maturity dates. Rincian efek-efek yang diklasifikasikan sebagai aset keuangan untuk diperdagangkan berdasarkan suku bunga dan tanggal jatuh tempo adalah sebagai berikut: Details of securities which are classified as financial assets for trading based on interest rates and maturity date were as follows: Nilai nominal/ Par value Nilai wajar/ Fair value Rentang suku bunga per tahun/ Range of interest rates per annum 2021 Rentang tanggal jatuh tempo/ Range of maturity dates Obligasi pemerintah dari pasar sekunder/Government bonds from secondary market 15 Oktober 2022 s/d 15 Agustus 2051/ 444.306 466.144 4,95% - 10,50% (Rp) 15 October 2022 up to 15 August 2051 8 Januari 2022 s/d 12 Maret 2051/ 235.423 248.071 1,85% - 5,88% (USD) 8 January 2022 up to 12 March 2051 Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah/Government bonds - Sukuk Ijarah 15 Januari 2022 s/d 15 Juli 2047/ 587.015 598.396 4,00% - 8,88% (Rp) 15 January 2022 up to 15 July 2047 29 Maret 2022 s/d 9 Juni 2051/ 56.069 58.203 2,30% - 4,35% (USD) 29 March 2022 up to 9 June 2051 1.322.813 1.370.814 Lampiran - 5/98 - Schedule 1008 Total PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Frekuensi pembayaran bunga/ Frequency of interest payment 1 bulan - 6 bulan/ 1 month - 6 months 6 bulan/ 6 months 1 bulan - 6 bulan/ 1 month - 6 months 6 bulan/ 6 months
  1011. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 9. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN UNTUK DIPERDAGANGKAN (lanjutan) 9. FINANCIAL ASSETS AND LIABILITIES HELD FOR TRADING (continued) d. Obligasi pemerintah yang dimiliki Bank merupakan obligasi bersuku bunga tetap dan diterbitkan oleh Pemerintah Republik Indonesia. Pemerintah dapat membeli kembali obligasiobligasi pemerintah ini sebelum tanggal jatuh temponya pada harga pasar. (lanjutan) Nilai nominal/ Par value d. The government bonds owned by the Bank represent bonds with fixed interest rate and are issued by the Government of Republic of Indonesia. The government may repurchase these government bonds at their market values before the maturity dates. (continued) Rentang suku bunga per tahun/ Range of interest rates per annum Nilai wajar/ Fair value 2020 Frekuensi pembayaran bunga/ Frequency of interest payment Rentang tanggal jatuh tempo/ Range of maturity dates Obligasi pemerintah dari pasar sekunder/Government bonds from secondary market 15 Juni 2021 s/d 15 Mei 2048/ 863.515 893.548 5,50% - 12,80% (Rp) 15 June 2021 up to 15 May 2048 8 Januari 2022 s/d 15 Oktober 2050/ 17.759 20.072 2,85% - 4,75% (USD) 8 January 2022 up to 15 October 2050 Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah/Government bonds - Sukuk Ijarah 10 Maret 2021 s/d 15 Juli 2047/ 901.893 928.281 5,90% - 8,63% (Rp) 10 March 2021 up to 15 July 2047 29 Maret 2022 s/d 23 Juni 2050/ 7.826 8.672 2,80% - 4,45% (USD) 29 March 2022 up to 23 June 2050 1.790.993 1.850.573 e. Aset dan liabilitas keuangan untuk diperdagangkan pada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 44. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar aset dan liabilitas keuangan untuk diperdagangkan diungkapkan pada Catatan 42. 10. EFEK-EFEK YANG DIBELI DIJUAL KEMBALI 1 bulan - 6 bulan/ 1 month - 6 months 6 bulan/ 6 months 1 bulan - 6 bulan/ 1 month - 6 months 6 bulan/ 6 months e. Financial assets and liabilities held for trading with related parties are disclosed in Note 44. Information with regards the classification and fair value of financial assets and liabilites held for trading is disclosed in Note 42. DENGAN JANJI 10. SECURITIES PURCHASED UNDER RESALE AGREEMENTS Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 adalah sebagai berikut: The securities purchased under resale agreements as of 31 December 2021 and 2020 were as follows: 2021 Pihak lawan/ Counterparty Jenis efek yang mendasari/ Type of underlying securities Nilai wajar efek yang mendasari/ Fair value of underlying securities Bank Indonesia VR0062 3.839.151 Bank Indonesia VR0046 2.318.273 Bank Indonesia FR56IGB 2.008.187 Bank Indonesia FR0070 1.804.581 Bank Indonesia FR56IGB 1.606.550 Bank Indonesia VR0034 1.615.980 Bank Indonesia VR0038 1.615.203 Tanggal dimulai/ Commencement date Tanggal jatuh tempo/ Maturity date 29 Desember 2021/ 29 December 2021 30 Desember 2021/ 30 December 2021 27 Desember 2021/ 27 December 2021 30 Desember 2021/ 30 December 2021 27 Desember 2021/ 27 December 2021 28 Desember 2021/ 28 December 2021 28 Desember 2021/ 28 December 2021 5 Januari 2022/ 5 January 2022 6 Januari 2022/ 6 January 2022 3 Januari 2022/ 3 January 2022 6 Januari 2022/ 6 January 2022 3 Januari 2022/ 3 January 2022 4 Januari 2022/ 4 January 2022 4 Januari 2022/ 4 January 2022 14.807.925 Tingkat suku bunga/ Interest rate Nilai tercatat/ Carrying amount 3,50% 3.652.637 3,50% 2.217.919 3,50% 1.963.031 3,50% 1.760.326 3,50% 1.570.425 3,50% 1.542.009 3,50% 1.538.844 14.245.191 Lampiran - 5/99 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1009
  1012. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 10. EFEK-EFEK YANG DIBELI DIJUAL KEMBALI (lanjutan) NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) DENGAN JANJI 10. SECURITIES PURCHASED UNDER RESALE AGREEMENTS (continued) Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 adalah sebagai berikut: (lanjutan) The securities purchased under resale agreements as of 31 December 2021 and 2020 were as follows: (continued) 2020 Pihak lawan/ Counterparty 11. Jenis efek yang mendasari/ Type of underlying securities Nilai wajar efek yang mendasari/ Fair value of underlying securities Bank Indonesia VR0034 12.279.765 Bank Indonesia FR0070 3.871.593 Bank Indonesia FR56IGB 3.441.000 Bank Indonesia VR0038 1.550.187 Bank Indonesia VR0034 950.049 Bank Indonesia VR0035 695.036 Bank Indonesia FR0068 292.800 Bank Indonesia FR0080 110.602 Tanggal jatuh tempo/ Maturity date 29 Desember 2020/ 29 December 2020 28 Desember 2020/ 28 December 2020 30 Desember 2020/ 30 December 2020 29 Desember 2020/ 29 December 2020 14 Agustus 2020/ 14 August 2020 14 Agustus 2020/ 14 August 2020 13 Maret 2020/ 13 March 2020 12 Juni 2020/ 12 June 2020 5 Januari 2021/ 5 January 2021 4 Januari 2021/ 4 January 2021 6 Januari 2021/ 6 January 2021 5 Januari 2021/ 5 January 2021 13 Agustus 2021/ 13 August 2021 17 Mei 2021/ 17 May 2021 12 Maret 2021/ 12 March 2021 12 Maret 2021/ 12 March 2021 Nilai tercatat/ Carrying amount 3,75% 11.731.979 3,75% 3.759.309 3,75% 3.361.039 3,75% 1.477.706 3,45% 913.851 3,45% 668.554 4,85% 264.191 4,57% 95.830 23.191.032 22.272.459 Pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020, lokasi penyimpanan efek-efek jaminan tanpa warkat (scriptless) dicatat pada sistem BI-S4 Bank Indonesia. Efek-efek tersebut memiliki rating "Investment Grade”. As of 31 December 2021 and 2020, the scriptless collateral securities were custodied in BI-S4 system of Bank Indonesia. The securities are rated as "Investment Grade”. Manajemen berpendapat bahwa tidak ada saldo cadangan kerugian penurunan nilai untuk efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali yang perlu diakui pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020. Management believes that there were no allowance for impairment losses on securities purchased under resale agreements to be recognised as of 31 December 2021 and 2020. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar atas efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali diungkapkan pada Catatan 42. Information with regards to the classification and fair value of securities purchased under resale agreements is disclosed in Note 42. TAGIHAN DAN UTANG AKSEPTASI 11. ACCEPTANCE RECEIVABLES AND PAYABLES Rincian tagihan akseptasi adalah sebagai berikut: Jumlah/ Amount 2021 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses The details of acceptance receivables were as follows: Nilai tercatat/ Carrying amount 2020 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Jumlah/ Amount Rupiah Bank-bank lain - Pihak ketiga 10.696 (30) 10.666 1 Nasabah - Pihak ketiga 674.831 (6.982) 667.849 641.016 Nilai tercatat/ Carrying amount 1 Rupiah Other banks Third parties - (6.438) 634.578 Customers Third parties - - 685.527 (7.012) 678.515 641.017 (6.438) 634.579 Valuta Asing Bank-bank lain - Pihak ketiga 37.171 (15) 37.156 2.723 (4) 2.719 Foreign Currencies Other banks Third parties - Nasabah - Pihak ketiga 1.286.247 (74.910) 1.211.337 815.039 (17.420) 797.619 Customers Third parties - 1.323.418 (74.925) 1.248.493 817.762 (17.424) 800.338 2.008.945 (81.937) 1.927.008 1.458.779 (23.862) 1.434.917 Jumlah Lampiran - 5/100 - Schedule 1010 Tingkat suku bunga/ Interest rate Tanggal dimulai/ Commencement date PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Total
  1013. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 11. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) TAGIHAN DAN UTANG AKSEPTASI (lanjutan) 11. ACCEPTANCE RECEIVABLES AND PAYABLES (continued) Rincian utang akseptasi adalah sebagai berikut: The details of acceptance payables were as follows: 2021 Rupiah Bank-bank lain - Pihak ketiga Nasabah - Pihak ketiga 2020 675.186 Valuta Asing Bank-bank lain - Pihak ketiga Nasabah - Pihak ketiga 589.343 11.386 52.704 686.572 642.047 1.288.143 Jumlah Tagihan/ Receivables 2021 Foreign Currencies Other banks Third parties Customers Third parties - 50.309 37.171 768.179 1.325.314 818.488 2.011.886 1.460.535 Tagihan dan utang akseptasi berdasarkan jangka waktu perjanjian adalah sebagai berikut: Rupiah Other banks Third parties Customers Third parties - Total Acceptance receivables and payables classified based on the term of the agreement were as follows: Liabilitas/ Payables 2020 Tagihan/ Receivables Liabilitas/ Payables < 1 bulan ≥ 1 - 3 bulan > 3 - 12 bulan 51.125 503.204 1.372.679 66.073 549.857 1.395.956 99.797 419.897 915.223 105.274 427.800 927.461 < 1 month ≥ 1 - 3 months > 3 - 12 months Jumlah 1.927.008 2.011.886 1.434.917 1.460.535 Total Rincian tagihan akseptasi menurut sisa jangka waktu adalah sebagai berikut: Details of acceptance receivables by remaining period were as follows: 2021 < 1 bulan ≥ 1 - 3 bulan > 3 - 12 bulan Jumlah 2020 563.291 818.920 544.797 692.606 380.799 361.512 < 1 month ≥ 1 - 3 months > 3 - 12 months 1.927.008 1.434.917 Total Rincian tagihan akseptasi menurut stage adalah sebagai berikut: Details of acceptance receivables by stage were as follows: 2021 Stage 1 Stage 2 Saldo, awal tahun Transfer ke kerugian kredit ekspektasian sepanjang umurnya (Stage 2) Transfer ke kredit yang mengalami penurunan nilai (Stage 3) Perubahan bersih pada eksposur dan pengukuran kembali - Saldo, akhir tahun Jumlah/ Total Stage 3 1.424.141 28.909 5.729 1.458.779 (498.752) 498.752 - - Balance, beginning of year Transfer to lifetime expected credit losses (Stage 2) (249.687) 249.687 - Transfer to credit impaired (Stage 3) 1.011.109 (276.872) (184.071) 550.166 Net change in exposure and remeasurement 1.936.498 1.102 2.008.945 Balance, end of year 71.345 Lampiran - 5/101 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1011
  1014. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 11. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) TAGIHAN DAN UTANG AKSEPTASI (lanjutan) 11. ACCEPTANCE RECEIVABLES AND PAYABLES (continued) Rincian tagihan akseptasi menurut stage adalah sebagai berikut: (lanjutan) Details of acceptance receivables by stage were as follows: (continued) 2020 Stage 1 Stage 2 Saldo, awal tahun Transfer ke kerugian kredit ekspektasian sepanjang umurnya (Stage 2) Transfer ke kredit yang mengalami penurunan nilai (Stage 3) Perubahan bersih pada eksposur dan pengukuran kembali 1.586.995 Saldo, akhir tahun 1.424.141 (254.933) Jumlah/ Total Stage 3 88.504 42.678 1.718.177 254.933 - - Balance, beginning of year Transfer to lifetime expected credit losses (Stage 2) - Transfer to credit impaired (Stage 3) (5.015) (17.028) 22.043 97.094 (297.500) (58.992) 28.909 5.729 Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai tagihan akseptasi untuk tahun berakhir 31 Desember 2021 adalah sebagai berikut: Saldo, awal tahun Transfer ke kerugian kredit ekspektasian sepanjang umurnya (Stage 2) Transfer ke kredit yang mengalami penurunan nilai (Stage 3) Perubahan bersih pada eksposur dan pengukuran kembali Selisih kurs Efek diskonto Saldo, akhir tahun Stage 2 16.926 6.223 713 23.862 (212.466) 212.466 - - Balance, beginning of year Transfer to lifetime expected credit losses (Stage 2) - (138.063) 138.063 - Transfer to credit impaired (Stage 3) 221.309 (80.402) (80.764) (179) - (840) (978) (71) 25.698 45 56.194 Stage 1 Stage 2 81.937 24.712 Balance, end of year 13.516 Balance, beginning of year Effect on initial implementation of SFAS 71 9.322 1.291 27.615 38.228 (33.395) 33.295 - - Balance, beginning SFAS 71 Transfer to lifetime expected credit losses (Stage 2) (15) (883) 898 - Transfer to credit impaired (Stage 3) 41.138 (26.732) (30.873) (16.467) (848) - 3.211 (138) 2.239 (138) (124) 16.926 6.223 713 23.862 Net change in exposure and remeasurement Exchange rate difference Effect of discounting Balance, end of year Manajemen berpendapat bahwa saldo cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk adalah cukup untuk menutupi kerugian yang timbul akibat tidak tertagihnya tagihan akseptasi. Management believes that the allowance for impairment losses was adequate to cover losses on uncollectible acceptance receivables. Tagihan dan utang akseptasi pada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 44. Informasi mengenai klasifikasi tagihan dan utang akseptasi diungkapkan pada Catatan 42. Acceptance receivables and payables with related parties are disclosed in Note 44. Information with regards to the classification of acceptance receivables and payables is disclosed in Note 42. Lampiran - 5/102 - Schedule 1012 (1.090) (978) Net change in exposure and remeasurement Exchange rate difference Effect of discounting Jumlah/ Total Stage 3 Saldo, awal tahun Dampak penerapan awal PSAK 71 Saldo, akhir tahun 60.143 The movement of allowance for impairment losses acceptances receivables for the year ended 31 December 2020 was as follows: 2020 Selisih kurs Efek diskonto Balance, end of year Jumlah/ Total Stage 3 Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai tagihan akseptasi untuk tahun berakhir 31 Desember 2020 adalah sebagai berikut: Saldo, awal PSAK 71 Transfer ke kerugian kredit ekspektasian sepanjang umurnya (Stage 2) Transfer ke kredit yang mengalami penurunan nilai (Stage 3) Perubahan bersih pada eksposur dan pengukuran kembali 1.458.779 Net change in exposure and remeasurement The movement of allowance for impairment losses acceptances receivables for the year ended 31 December 2021 was as follows: 2021 Stage 1 (259.398) PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  1015. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 12. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) KREDIT YANG DIBERIKAN 12. LOANS Kredit yang diberikan terdiri dari: Loans consist of the followings: a. a. Berdasarkan Jenis Kredit dan Mata Uang 2021 Rupiah Modal kerja Investasi Konsumsi Syariah Valuta Asing Modal kerja Investasi Syariah Jumlah b. By Type and Currency 2020 34.284.600 24.997.232 23.109.865 15.841.278 34.094.404 16.693.563 22.389.799 14.198.754 98.232.975 87.376.520 7.522.929 10.854.529 375.445 9.887.453 13.209.098 337.837 18.752.903 23.434.388 116.985.878 110.810.908 Rupiah Working capital Investment Consumer Sharia Foreign Currencies Working capital Investment Sharia Total Pembiayaan syariah yang diberikan kepada debitur merupakan kredit modal kerja, investasi dan konsumsi. Sharia financing extended to debtors represent working capital, investment and consumer loans. Kredit modal kerja dan investasi diberikan kepada debitur untuk kepentingan modal kerja dan barang-barang modalnya. Kredit modal kerja mencakup kredit dalam bentuk rekening koran dan cerukan. Working capital loans and investment loans were extended to customers for working capital and capital goods. Working capital loans include current accounts and overdraft. Kredit konsumsi terdiri dari kredit pemilikan rumah, kredit kendaraan bermotor, dan kredit perorangan lainnya. Consumer loans consist of housing, motor vehicles, and other personal loans. Berdasarkan Sektor Ekonomi b. Jumlah/ Amount Kredit individual untuk pemilikan rumah, pemilikan kendaraan bermotor dan lain-lain Industri pengolahan Perdagangan besar dan kecil Transportasi, pergudangan dan komunikasi Perantara keuangan Pertambangan dan penggalian Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan Konstruksi Pertanian, perburuan dan kehutanan Penyediaan akomodasi dan penyediaan makanan Listrik, gas dan air Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan Jasa pendidikan Jasa kesehatan dan kegiatan sosial Perikanan Lain-lain Jumlah By Economic Sector 2021 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Nilai tercatat/ Carrying amount 33.251.434 25.018.780 16.460.828 (752.079) (3.653.142) (2.097.804) 32.499.355 21.365.638 14.363.024 11.692.980 8.318.452 7.935.745 (987.951) (14.090) (69.060) 10.705.029 8.304.362 7.866.685 7.130.576 6.686.047 (423.306) (465.983) 6.707.270 6.220.064 3.014.159 (181.634) 2.832.525 1.955.926 1.681.245 (245.229) (28.934) 1.710.697 1.652.311 1.139.185 215.166 (43.490) (2.791) 1.095.695 212.375 Personal loans for housing, motor vehicles and others Manufacturing Wholesale and retail trading Transportation, warehousing and communication Financial intermediaries Mining and excavation Real estate, leasing and corporate services Construction Agriculture, hunting and forestry Accommodation and food providers Electricity, gas and water Social services, social culture, entertainment and individual services Education services 161.395 91.430 1.314.810 (6.591) (4.382) (105.814) 154.804 87.048 1.208.996 Health and social services Fishery Others 126.068.158 (9.082.280) 116.985.878 Total Lampiran - 5/103 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1013
  1016. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 12. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued) b. Berdasarkan Sektor Ekonomi (lanjutan) b. 2020 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Jumlah/ Amount Kredit individual untuk pemilikan rumah, pemilikan kendaraan bermotor dan lain-lain Industri pengolahan Perdagangan besar dan kecil Transportasi, pergudangan dan komunikasi Perantara keuangan Pertambangan dan penggalian Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan Konstruksi Pertanian, perburuan dan kehutanan Penyediaan akomodasi dan penyediaan makanan Listrik, gas dan air Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan Jasa pendidikan Jasa kesehatan dan kegiatan sosial Perikanan Lain-lain Jumlah (803.645) (3.672.931) (1.567.593) 30.822.794 25.060.845 14.614.787 5.310.720 9.023.487 6.899.542 (168.035) (17.811) (314.883) 5.142.685 9.005.676 6.584.659 6.359.802 5.268.068 (506.833) (123.660) 5.852.969 5.144.408 3.806.706 (159.197) 3.647.509 2.006.715 1.770.654 (249.914) (216.889) 1.756.801 1.553.765 400.410 206.553 (35.621) (3.505) 364.789 203.048 Personal loans for housing, motor vehicles and others Manufacturing Wholesale and retail trading Transportation, warehousing and communication Financial intermediaries Mining and excavation Real estate, leasing and corporate services Construction Agriculture, hunting and forestry Accommodation and food providers Electricity, gas and water Social services, social culture, entertainment and individual services Education services 242.659 213.098 750.121 118.801.130 (29.112) (28.675) (91.918) (7.990.222) 213.547 184.423 658.203 110.810.908 Health and social services Fishery Others Total c. Rincian kredit menurut jangka waktu sesuai perjanjian kredit adalah sebagai berikut: 2021 Valuta asing/ Foreign currencies By Loan Period Details of loans by loan period based on loan agreements were as follows: Jumlah/ Total Rupiah/ Rupiah 2020 Valuta asing/ Foreign currencies Jumlah/ Total ≤ 1 tahun > 1 - 2 tahun > 2 - 5 tahun Lebih dari 5 tahun 33.978.257 9.557.880 27.038.637 27.658.201 5.736.288 1.976.435 8.356.679 2.683.501 39.714.545 11.534.315 35.395.316 30.341.702 30.605.770 10.565.581 24.260.382 21.944.787 11.655.909 1.546.769 6.961.150 3.270.560 42.261.679 12.112.350 31.221.532 25.215.347 ≤ 1 year > 1 - 2 years > 2 - 5 years More than 5 years Jumlah 98.232.975 18.752.903 116.985.878 87.376.520 23.434.388 110.810.908 Total Rincian kredit menurut sisa jangka waktu adalah sebagai berikut: Rupiah/ Rupiah 2021 Valuta asing/ Foreign currencies Details of loans by remaining period were as follows: Jumlah/ Total Rupiah/ Rupiah 2020 Valuta asing/ Foreign currencies < 1 bulan ≥ 1 - 3 bulan > 3 - 12 bulan > 12 - 60 bulan Lebih dari 60 bulan 11.742.329 12.707.999 23.737.051 32.556.788 17.488.808 1.793.841 2.876.565 4.111.712 8.653.661 1.317.124 13.536.170 15.584.564 27.848.763 41.210.449 18.805.932 12.544.793 12.241.943 22.120.331 27.972.975 12.496.478 2.033.005 4.651.798 6.024.907 8.783.117 1.941.561 Jumlah 98.232.975 18.752.903 116.985.878 87.081.166 23.434.388 Lampiran - 5/104 - Schedule 1014 Nilai tercatat/ Carrying amount 31.626.439 28.733.776 16.182.380 c. Berdasarkan Jangka Waktu Rupiah/ Rupiah By Economic Sector (continued) PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Jumlah/ Total 14.577.798 < 1 month 16.893.741 ≥ 1 - 3 months 28.145.238 > 3 - 12 months 36.756.092 > 12 - 60 months 14.438.039 More than 60 months 110.810.908 Total
  1017. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 12. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) d. 12. LOANS (continued) Berdasarkan Stage d. By Stage Berikut adalah perubahan jumlah kredit yang diberikan berdasarkan stage selama tahun berakhir 31 Desember 2021: Below is movement of loans based on stages for the year ended 31 December 2021: 2021 Stage 1 Stage 2 Saldo, awal tahun Transfer ke kerugian kredit ekspektasian sepanjang umurnya (Stage 2) Transfer ke kredit yang mengalami penurunan nilai (Stage 3) Transfer ke kerugian kredit ekspektasian 12 bulan (Stage 1) Perubahan bersih pada eksposur dan pengukuran kembali Penghapusbukuan selama tahun berjalan Selisih kurs Divestasi entitas anak 102.531.645 Saldo, akhir tahun 111.186.071 11.478.799 (9.558.192) (605.735) Stage 3 9.710.299 (4.773.460) 4.790.686 5.379.195 (2.635.358) (166.844) 15.855.533 (6.008.837) (234.165) 100.578 (11.678) (2.557.948) (35.719) (1.354) 7.860.343 7.021.744 2020 Stage 1 Saldo, awal tahun Transfer ke kerugian kredit ekspektasian sepanjang umurnya (Stage 2) Transfer ke kredit yang mengalami penurunan nilai (Stage 3) Transfer ke kerugian kredit ekspektasian 12 bulan (Stage 1) Perubahan bersih pada eksposur dan pengukuran kembali Penghapusbukuan selama tahun berjalan Selisih kurs Saldo, akhir tahun Stage 2 96.637.259 7.125.145 (8.904.857) 9.090.368 (959.351) (3.416.073) 6.069.791 (5.819.480) 9.577.175 4.504.429 111.628 102.531.645 (5.590) 11.478.799 Balance, beginning of year Transfer to lifetime expected credit losses (Stage 2) 118.801.130 (152.107) 2.802.202 317.156 (156.538) Jumlah/ Total Stage 3 5.276.696 (185.511) 4.375.424 - Net change in exposure and remeasurement Write-off (2.557.948) during the year 382.015 Exchange rate difference (169.570) Divestment of subsidiary 9.612.531 126.068.158 109.039.100 Balance, beginning of year Transfer to lifetime expected credit losses (Stage 2) - (1.873.607) 12.207.997 4.790.686 Balance, end of year Jumlah/ Total (250.311) (2.662.913) 110.908 Transfer to credit impaired (Stage 3) Transfer to 12-month expected credit losses (Stage 1) Transfer to credit impaired (Stage 3) Transfer to 12-month expected credit losses (Stage 1) Net change in exposure and remeasurement Write-off (2.662.913) during the year 216.946 Exchange rate difference 118.801.130 Balance, end of year Informasi pokok lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan adalah sebagai berikut: Other significant information relating to loans were as follows: a. a. Loans are generally secured by demand deposits, savings, time deposits or by registered mortgages or by powers of attorney to mortgage or sell, or by other guarantees acceptable to the Bank. Kredit yang diberikan pada umumnya dijamin dengan giro, tabungan, deposito berjangka atau harta tak bergerak yang diaktakan dengan akta pemberian hak tanggungan atau surat kuasa memasang hak tanggungan atau surat kuasa untuk menjual, atau jaminan lain yang umumnya diterima oleh Bank. Lampiran - 5/105 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1015
  1018. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 12. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued) Informasi pokok lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan adalah sebagai berikut: (lanjutan) Other significant information relating to loans were as follows: (continued) Pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020, jumlah kredit yang diberikan yang dijamin dengan giro, tabungan dan deposito berjangka masing-masing sebesar Rp7.649.166 dan Rp6.672.043. As of 31 December 2021 and 2020, total loans which were secured by demand deposits, savings and time deposits amounted to Rp7,649,166 and Rp6,672,043, respectively. Pada 31 Desember 2021 dan 2020, kredit yang direstrukturisasi dilakukan dengan mengubah persyaratan pokok dan bunga, serta perpanjangan jangka waktu kredit. b. For 31 December 2021 and 2020, loan restructurings were conducted by the Bank through modification of terms on principal and interest and extension on terms. Kredit dengan persyaratan yang dinegosiasi ulang adalah kredit yang telah direstrukturisasi karena adanya kekhawatiran akan kemampuan nasabah untuk melakukan pembayaran kontraktual ketika jatuh tempo dan ketika Bank memberikan konsesi yang mana tidak akan dipertimbangkan dalam kondisi normal. Program restrukturisasi terkait dengan COVID-19 juga dikategorikan sebagai kredit yang direstrukturisasi sebagaimana dijelaskan pada Catatan 3b.vii. Loans with renegotiated terms are loans that have been restructured due to concerns about the borrower’s ability to meet contractual payments when due and where the Bank has made concessions that would not be otherwise considered. COVID-19 restructuring program was also categorised as restructured loans as explained in Note 3b.vii. Jumlah kredit yang diberikan yang telah direstrukturisasi pada 31 Desember 2021 dan 2020 berdasarkan kolektibilitas menurut peraturan Bank Indonesia yang berlaku adalah sebagai berikut: The amount of restructured loans as of 31 December 2021 and 2020, by grading based on the prevailing Bank Indonesia regulations were as follows: b. Lancar/ Current Rupiah Modal kerja Investasi Konsumsi Syariah Dalam perhatian khusus/ Special mention 2021 Kurang lancar/ Substandard Diragukan/ Doubtful Jumlah/ Total 1.972.868 2.799.852 1.249.019 1.080.655 342.388 918.449 299.942 148.473 4.702 92.152 13.430 29.528 6.359 24.894 79.205 28.802 183.341 317.143 109.634 66.877 2.509.658 4.152.490 1.751.230 1.354.335 7.102.394 1.709.252 139.812 139.260 676.995 9.767.713 Valuta Asing Modal kerja Investasi 16.591 2.616.503 760.015 124.695 589.876 - 439.292 776.606 3.770.366 2.633.094 884.710 589.876 - 439.292 4.546.972 Jumlah 9.735.488 2.593.962 729.688 139.260 1.116.287 14.314.685 Lancar/ Current Rupiah Modal kerja Investasi Konsumsi Syariah Valuta Asing Modal kerja Investasi Jumlah Dalam perhatian khusus/ Special mention PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Rupiah Working capital Investment Consumer Sharia Foreign Currencies Working capital Investment Total 2020 Kurang lancar/ Substandard Diragukan/ Doubtful Macet/ Loss Jumlah/ Total 1.995.771 2.741.073 1.869.758 1.013.422 287.814 554.390 645.714 123.312 79.599 46.273 21.430 66.734 110.402 916 42.332 34.037 191.506 325.925 29.102 13.773 2.665.092 3.668.577 2.608.336 1.251.278 7.620.024 1.611.230 214.036 187.687 560.306 10.193.283 700.315 3.911.312 50.159 819.708 - 12.297 572.673 750.474 5.315.990 4.611.627 869.867 - 12.297 572.673 6.066.464 12.231.651 2.481.097 214.036 199.984 1.132.979 16.259.747 Lampiran - 5/106 - Schedule 1016 Macet/ Loss Rupiah Working capital Investment Consumer Sharia Foreign Currencies Working capital Investment Total
  1019. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 12. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued) Informasi pokok lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan adalah sebagai berikut: (lanjutan) Other significant information relating to loans were as follows: (continued) c. Kredit sindikasi merupakan kredit yang diberikan kepada nasabah berdasarkan perjanjian pembiayaan bersama (sindikasi) dengan bank-bank lain dan umumnya digunakan untuk memenuhi kebutuhan modal kerja dan investasi. Dalam kredit sindikasi, Bank dapat bertindak sebagai anggota dan/atau arranger dan/atau security agency. Sindikasi dilakukan dengan bank-bank di Indonesia. Keikutsertaan Bank sebagai anggota dan/atau arranger dalam kredit sindikasi berkisar antara 1,07% sampai dengan 80,00% dari setiap fasilitas kredit sindikasi pada 31 Desember 2021 dan 0,04% sampai dengan 70,00% dari setiap fasilitas kredit sindikasi pada 31 Desember 2020. c. Syndicated loans represent loans provided to customers under syndication agreements with other banks and are generally used to support the working capital needs and investment. In syndicated loans, Bank may act as a member and/or arranger and/or security agency. Syndication is done with several banks in Indonesia. Total participation of the Bank in syndicated loans, in which the Bank acted as a member and/or arranger, ranged from 1.07% up to 80.00% of each syndicated loan as of 31 December 2021 and from 0.04% up to 70.00% of each syndicated loan as of 31 December 2020. d. Pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020, rasio non-performing loans (“NPL”) Bank sesuai dengan peraturan Bank Indonesia yang berlaku adalah sebagai berikut: d. As of 31 December 2021 and 2020, nonperforming loans (“NPL”) ratios of the Bank based on prevailing Bank Indonesia regulation were as follows: NPL bruto NPL neto 2021 2020 3,20% 0,69% 2,90% 1,04% Kredit non-performing yang diberikan Bank (sesuai dengan peraturan Bank Indonesia yang berlaku) serta cadangan kerugian penurunan nilainya per sektor ekonomi adalah sebagai berikut: Pokok/ Principal Gross NPL Net NPL The Bank’s non-performing loans (based on the prevailing Bank Indonesia regulations) balance and the related allowance for impairment losses by economic sector were as follows: 2021 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Pokok/ Principal 2020 Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Industri pengolahan Kredit individual untuk pemilikan rumah, pemilikan kendaraan bermotor dan lain-lain Perdagangan besar dan kecil Konstruksi Pertanian, perburuan dan kehutanan Transportasi, pergudangan dan komunikasi Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan Pertambangan dan penggalian Listrik, gas dan air Perikanan Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan Lain-lain 2.489.053 (2.364.453) 908.559 (575.387) 755.162 (267.994) 811.018 (303.383) 558.771 51.463 (386.181) (24.053) 935.505 93.869 (712.123) (39.474) 37.309 (28.162) 16.767 (12.935) 17.134 (6.777) 67.331 (55.527) 12.108 3.882 2.000 593 (8.600) (384) (684) (402) 83.460 141.103 187.502 - (57.365) (135.944) (186.859) - 78 75.917 (66) (56.342) 3.566 87.617 (2.629) (66.403) Manufacturing Personal loans for housing, motor vehicles and others Wholesale and retail trading Construction Agriculture, hunting and forestry Transportation, warehousing and communication Real estate, leasing and corporate services Mining and excavation Electricity, gas and water Fishery Social services, social culture, entertainment and individual services Others Jumlah 4.003.470 (3.144.098) 3.336.297 (2.148.029) Total e. Pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020, Bank secara individu maupun konsolidasi telah memenuhi ketentuan Batas Maksimum Pemberian Kredit (“BMPK“) baik untuk pihak berelasi maupun untuk pihak ketiga. e. As of 31 December 2021 and 2020, the Bank individually and at consolidated level has complied with the Legal Lending Limit (“LLL”) requirements for both related parties and third parties. Lampiran - 5/107 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1017
  1020. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 12. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued) Informasi pokok lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan adalah sebagai berikut: (lanjutan) Other significant information relating to loans were as follows: (continued) f. f. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai kredit yang diberikan untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2021 adalah sebagai berikut: The movement of allowance for impairment losses loans for the year ended 31 December 2021 was as follows: 2021 Stage 1 Saldo, awal tahun Transfer ke kerugian kredit ekspektasian sepanjang umurnya (Stage 2) Transfer ke kredit yang mengalami penurunan nilai (Stage 3) Transfer ke kerugian kredit ekspektasian 12 bulan (Stage 1) Perubahan bersih pada eksposur dan pengukuran kembali Penghapusbukuan selama tahun berjalan Penerimaan kembali*) Selisih kurs Penjualan kredit Efek diskonto Divestasi entitas anak 1.827.430 Saldo, akhir tahun 1.590.763 *) Stage 2 2.895.550 (390.073) 3.267.242 471.380 (8.775) (2.188.994) 445.147 1.508.853 7.966 (2.093) (86.972) (907) 2.221.703 - 2.197.769 - (67.940) - 2.028.389 3.248.403 (2.557.948) 575.933 116.320 (122.417) (85.282) (945) (2.557.948) 575.933 37.314 (122.417) (85.282) (3.945) 5.269.814 9.082.280 Balance, beginning of year Transfer to lifetime expected credit losses (Stage 2) Transfer to credit impaired (Stage 3) Transfer to 12 month expected credit losses (Stage 1) Net change in exposure and remeasurement Write-off during the year Recovery*) Exchange rate difference Sale of loans Effect of discounting Divestment of subsidiary Balance, end of year Termasuk dalam penerimaan kembali adalah penerimaan kembali dari kredit yang telah dihapusbukukan dan penerimaan atas restrukturisasi dari bunga dalam penyelesaian. Included in recovery are recovery from previously *) written-off loans and recovery of interest from restructured loans. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai kredit yang diberikan untuk tahun berakhir 31 Desember 2020 adalah sebagai berikut: The movement of allowance for impairment losses loans for the year ended 31 December 2020 was as follows: 2020 Stage 1 Stage 2 Jumlah/ Total Stage 3 Saldo, awal tahun Dampak penerapan awal PSAK 71 Saldo, awal PSAK 71 Transfer ke kerugian kredit ekspektasian sepanjang umurnya (Stage 2) Transfer ke kredit yang mengalami penurunan nilai (Stage 3) Transfer ke kerugian kredit ekspektasian 12 bulan (Stage 1) Perubahan bersih pada eksposur dan pengukuran kembali Penghapusbukuan selama tahun berjalan Penerimaan kembali*) Selisih kurs Penjualan kredit Efek diskonto Saldo yang ditransfer dari integrasi BBI Saldo, akhir tahun *) 3.956.856 Balance, beginning of year Effect on initial 795.561 implementation of SFAS 71 601.264 640.221 (215.533) 306.905 (25.018) 836.893 (1.180.320) 3.510.932 (91.372) 1.205.338 (700.482) (136.411) - Balance, beginning SFAS 71 Transfer to lifetime expected credit losses (Stage 2) Transfer to credit impaired (Stage 3) Transfer to 12 month expected credit losses (Stage 1) 3.622.411 172.140 - 3.794.551 1.827.430 2.895.550 3.267.242 7.990.222 Balance, end of year (150.248) - Termasuk dalam penerimaan kembali adalah penerimaan kembali dari kredit yang telah dihapusbukukan dan penerimaan atas restrukturisasi dari bunga dalam penyelesaian. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 4.752.417 Net change in exposure and remeasurement Write-off during the year Recovery*) Exchange rate difference Sale of loans Effect of discounting Balance transferred from BBI integration (2.842.339) 3.712.348 (55.262) - 1.521.335 2.391.344 (2.662.913) 621.505 252.378 (857.249) (96.301) (2.662.913) 621.505 46.868 (857.249) (96.301) Included in recovery are recovery from previously written-off loans and recovery of interest from restructured loans. Lampiran - 5/108 - Schedule 1018 7.990.222 (81.307) (377.207) (288.839) Jumlah/ Total Stage 3 *)
  1021. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 12. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) 12. LOANS (continued) Informasi pokok lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan adalah sebagai berikut: (lanjutan) Other significant information relating to loans were as follows: (continued) Manajemen Bank berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk adalah cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian yang timbul akibat tidak tertagihnya kredit yang diberikan. Management believes that the allowance for impairment losses was adequate to cover possible losses on uncollectible loans. g. Bank mengadakan perjanjian kerjasama pemberian fasilitas pembiayaan bersama dengan PT Federal International Finance (“FIF”), PT Astra Sedaya Finance (“ASF”), PT Swadharma Bhakti Sedaya Finance (“SBSF”), PT Astra Multi Finance (“AMF”) dan PT Staco Estika Sedaya Finance (“SESF”), kelimanya merupakan entitas dalam kelompok PT Astra International Tbk dan PT Mandiri Utama Finance (“MUF”) serta PT Akulaku Finance Indonesia (“AFI”, baru bekerjasama di September 2021), untuk menyalurkan kredit kendaraan motor dan mobil. Berdasarkan perjanjian-perjanjian tersebut di atas, FIF, ASF, SBSF, AMF, MUF, AFI dan SESF akan bertindak sebagai manajer fasilitas dan manajer jaminan. Bank, FIF, ASF, SBSF, AMF, MUF, AFI dan SESF menanggung risiko kerugian atas piutang yang tidak tertagih sebesar porsi masingmasing dalam pembiayaan bersama tersebut. Jumlah saldo porsi Bank dalam transaksi pembiayaan bersama pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 masing-masing sebesar Rp4.175.035 dan Rp7.291.297. g. The Bank entered into joint financing agreements with PT Federal International Finance (“FIF”), PT Astra Sedaya Finance (“ASF”), PT Swadharma Bhakti Sedaya Finance (“SBSF”), PT Astra Multi Finance (“AMF”) and PT Staco Estika Sedaya Finance (“SESF”), all are entities under group of PT Astra International Tbk and PT Mandiri Utama Finance (“MUF”) and PT Akulaku Finance Indonesia (“AFI”, newly entered in September 2021), to finance motorcycle loans and car loans. Based on those agreements, FIF, ASF, SBSF, AMF, MUF, AFI and SESF will act as facility manager and guarantee manager. The Bank, FIF, ASF, SBSF, AMF, MUF, AFI and SESF share the credit risk proportionately to each funding amount in those joint financing agreements. The total outstanding balances of the Bank’s portion in the joint financing agreements as of 31 December 2021 and 2020, amounted to Rp4,175,035 and Rp7,291,297, respectively. h. Rasio kredit yang diberikan kepada Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (“UMKM”) terhadap jumlah kredit yang diberikan pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 masingmasing sebesar 3,64% dan 4,06%. Rasio tersebut dihitung sesuai dengan peraturan Bank Indonesia yang berlaku. h. Ratios of loans extended to Micro, Small and Medium Enterprises (“UMKM”) to total loans as of 31 December 2021 and 2020 were 3.64% and 4.06%, respectively. These ratios were calculated based on the prevailing Bank Indonesia regulations. i. Kredit yang diberikan kepada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 44. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar kredit yang diberikan diungkapkan pada Catatan 42. i. Loans to related parties are disclosed in Note 44. Information with regards to the classification and fair value of loans is disclosed in Note 42. Lampiran - 5/109 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1019
  1022. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 13. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) EFEK-EFEK UNTUK TUJUAN INVESTASI 13. INVESTMENT SECURITIES Rincian efek-efek untuk tujuan investasi berdasarkan jenis dan mata uang pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020, adalah sebagai berikut: Keterangan Nilai nominal/ Par value Details of investment securities as of 31 December 2021 and 2020, by type and currency, were as follows: 2021 Premi/(diskonto) yang belum diamortisasi dan imbalan bagi hasil yang masih akan diterima/ Unamortised premium/ (discount) and profit distribution receivables Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Keuntungan/ (kerugian) yang belum direalisasi/ Unrealised gain/(loss) Jumlah/ Total Pihak ketiga Third parties Rupiah Rupiah Measured at fair value through other comprehensive income: Diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain: Obligasi korporasi 208.000 - 7.019 - 215.019 Corporate bonds Obligasi pemerintah dari pasar sekunder 14.291.667 525.252 174.357 - 14.991.276 Government bonds from secondary market Obligasi pemerintah Sukuk Ijarah 13.934.506 155.615 234.168 - 14.324.289 Government bonds Sukuk Ijarah Negotiable Certificate Deposits 130.000 (3.425) 63 - 126.638 Negotiable Certificate Deposits 1.036.299 (15.321) - Biaya perolehan: Wesel Obligasi Bank Indonesia - Sukbi Syariah Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Obligasi pemerintah Sukuk Ijarah Amortised cost: 5.777.492 26.136 - (5.545) 1.015.433 Bills - Bank Indonesia bonds 5.803.628 - Sukbi Sharia 70.000 960 - - 70.960 Government bonds from secondary market 1.220.555 36.835 - - 1.257.390 Government bonds Sukuk Ijarah 36.668.519 726.052 415.607 (5.545) 37.804.633 Valuta Asing Foreign Currencies Measured at fair value through other comprehensive income: Diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain: Obligasi pemerintah dari pasar sekunder 1.812.690 101.382 23.772 - 1.937.844 Government bonds from secondary market Obligasi pemerintah Sukuk Ijarah 1.148.965 62.020 (2.839) - 1.208.146 Government bonds Sukuk Ijarah 13.988 - - - 13.988 2.975.643 163.402 20.933 - 3.159.978 39.644.162 889.454 436.540 Biaya perolehan: Wesel Jumlah Amortised cost: Lampiran - 5/110 - Schedule 1020 Description PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 (5.545) 40.964.611 Bills Total
  1023. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 13. EFEK-EFEK (lanjutan) UNTUK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) TUJUAN INVESTASI 13. INVESTMENT SECURITIES (continued) Rincian efek-efek untuk tujuan investasi berdasarkan jenis dan mata uang pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020, adalah sebagai berikut: (lanjutan) Keterangan Nilai nominal/ Par value Details of investment securities as of 31 December 2021 and 2020, by type and currency, were as follows: (continued) 2020 Premi/(diskonto) yang belum diamortisasi dan imbalan bagi hasil yang masih akan diterima/ Unamortised premium/ (discount) and profit distribution receivables Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for impairment losses Keuntungan/ (kerugian) yang belum direalisasi/ Unrealised gain/(loss) Jumlah/ Total Pihak ketiga Third parties Rupiah Rupiah Measured at fair value through other comprehensive income: Diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain: Obligasi korporasi Description 393.000 - 5.253 - 398.253 Corporate bonds Obligasi pemerintah dari pasar sekunder 8.120.316 147.193 262.651 - 8.530.160 Government bonds from secondary market Obligasi ` pemerintah Sukuk Ijarah 6.372.418 (54.230) 212.800 - 6.530.988 Government bonds Sukuk Ijarah 290.000 (3.852) 568 - 286.716 Negotiable Certificate Deposits 1.702.770 (11.296) - Negotiable Certificate Deposits Biaya perolehan: Wesel Sertifikat Bank Indonesia - Syariah Obligasi Bank Indonesia - Sukbi Syariah Obligasi pemerintah dari pasar sekunder Obligasi pemerintah Sukuk Ijarah Amortised cost: (16.570) 1.674.904 Bills 442.275 11.041 - - 453.316 Certificates of Bank Indonesia - Sharia 2.646.814 8.186 - - 2.655.000 Bank Indonesia bonds - Sukbi Sharia 70.000 3.236 - - 73.236 Government bonds from secondary market 2.108.506 32.875 - - 2.141.381 Government bonds Sukuk Ijarah 22.146.099 133.153 481.272 (16.570) 22.743.954 Valuta Asing Foreign Currencies Measured at fair value through other comprehensive income: Diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain: Obligasi pemerintah dari pasar sekunder 383.748 Obligasi pemerintah Sukuk Ijarah 85.803 469.551 Jumlah 22.615.650 (3.014) 219 (2.795) 130.358 44.191 - 424.925 Government bonds from secondary market 2.079 - 88.101 Government bonds Sukuk Ijarah 46.270 527.542 (16.570) 513.026 23.256.980 Total Lampiran - 5/111 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1021
  1024. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 13. EFEK-EFEK (lanjutan) UNTUK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) TUJUAN INVESTASI 13. INVESTMENT SECURITIES (continued) Rincian efek-efek untuk tujuan investasi, selain wesel berdasarkan suku bunga dan tanggal jatuh tempo adalah sebagai berikut: Details of investment securities, except for bills based on based on interest rates and maturity date were as follows: 2021 Rentang suku bunga per tahun/ Range of interest rates per annum Nilai nominal/ Par value Rentang tanggal jatuh tempo/ Range of maturity dates Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah/Government bonds - Sukuk Ijarah Frekuensi pembayaran bunga/ Frequency of interest payment 15.155.061 4,00% - 8,75% (Rp) 15 Januari 2022 s/d 15 Maret 2034/ 15 January up to 15 March 2034 1 bulan - 6 bulan/ 1 month - 6 months 1.148.965 1,50% - 4,35% (USD) 29 Maret 2022 s/d 9 Juni 2026/ 29 March 2022 up to 9 June 2026 6 bulan/ 6 months Obligasi pemerintah dari pasar sekunder/Government bonds from secondary market 15 Mei 2022 s/d 15 Mei 2038/ 14.361.667 4,95% - 12,90% (Rp) 15 May 2022 up to 15 May 2038 8 Januari 2022 s/d 15 Oktober 2030/ 1.812.690 2,85% - 5,88% (USD) 8 January 2022 up to 15 October 2030 1 bulan - 6 bulan/ 1 month - 6 months 6 bulan/ 6 months Obligasi korporasi/Corporate bonds 22 Maret 2022 s/d 15 April 2026/ 22 March 2022 up to 15 April 2026 3 bulan/ 3 months Obligasi Bank Indonesia - Sukbi Syariah/Bank Indonesia Bonds - Sukbi Sharia 5 Januari 2022 s/d 2 Desember 2022/ 5.777.492 3,02% - 3,50% (Rp) 5 January 2022 up to 2 December 2022 1 bulan – 12 bulan/ 1 month – 12 months 208.000 7,55% - 8,50% (Rp) Negotiable Certificate Deposits 130.000 38.593.875 9 Maret 2022 s/d 29 September 2022/ 9 March 2022 up to 29 September 2022 - 2020 Rentang suku bunga per tahun/ Range of interest rates per annum Nilai nominal/ Par value Rentang tanggal jatuh tempo/ Range of maturity dates Obligasi pemerintah - Sukuk Ijarah/Government bonds - Sukuk Ijarah - Frekuensi pembayaran bunga/ Frequency of interest payment 10 Maret 2021 s/d 15 November 2026/ 10 March 2021 up to 15 November 2026 29 Maret 2021 s/d 29 Maret 2022/ 29 March 2021 up to 29 March 2022 1 bulan - 6 bulan/ 1 month - 6 months 6 bulan/ 6 months Obligasi pemerintah dari pasar sekunder/Government bonds from secondary market 15 Juni 2021 s/d 15 Mei 2038/ 8.190.316 5,63% - 12,90% (Rp) 15 June 2021 up to 15 May 2038 5 Mei 2021 s/d 15 Oktober 2030/ 383.748 2,85% - 4,88% (USD) 5 May 2021 up to 15 October 2030 1 bulan - 6 bulan/ 1 month - 6 months 6 bulan/ 6 months 8.480.924 5,45 % - 8,75% (Rp) 85.803 3,40% (USD) Obligasi korporasi/Corporate bonds 393.000 5,50% - 8,50% (Rp) 14 Februari 2021 s/d 26 November 2022/ 14 February 2021 up to 26 November 2022 Sertifikat Bank Indonesia - Syariah/Certificates of Bank Indonesia - Sharia 442.275 3,45% - 4,57% (Rp) 7 Januari 2021 s/d 13 Agustus 2021/ 7 January 2021 up to 13 August 2021 Obligasi Bank Indonesia - Sukbi Syariah/Bank Indonesia Bonds - Sukbi Sharia 2.646.814 3 bulan/ 3 months - 3,54% - 3,85% (Rp) 4 Januari 2021 s/d 31 Maret 2021 4 January 2021 up to 31 March 2021 1 bulan - 3 bulan/ 1 month - 3 months - 8 Januari 2021 s/d 13 Agustus 2021/ 8 January 2021 up to 13 August 2021 - Negotiable Certificate Deposits 290.000 20.912.880 Obligasi pemerintah yang dimiliki Bank merupakan obligasi bersuku bunga tetap dan diterbitkan oleh Pemerintah Republik Indonesia. Pemerintah dapat membeli kembali obligasiobligasi pemerintah ini sebelum tanggal jatuh temponya pada harga pasar. The Bank’s government bonds are fixed rate bonds and are issued by the Government of Republic of Indonesia. The government may repurchase these government bonds at their market values before the maturity dates. Lampiran - 5/112 - Schedule 1022 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  1025. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 13. EFEK-EFEK (lanjutan) UNTUK NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) TUJUAN INVESTASI 13. INVESTMENT SECURITIES (continued) Pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 berdasarkan data dari Bursa Efek Indonesia yang berasal dari PT Pemeringkat Efek Indonesia (PT Pefindo) dan PT Fitch Ratings Indonesia, peringkat obligasi korporasi adalah sebagai berikut: As of 31 December 2021 and 2020 as reported by Indonesian Stock Exchange, the ratings of the corporate bonds according to PT Pemeringkat Efek Indonesia (PT Pefindo) and PT Fitch Ratings Indonesia, were as follows: Keterangan/ Description Obligasi Berkelanjutan III Bank BRI Tahap I Tahun 2019 Seri B Obligasi Berkelanjutan IV Sarana Multigriya Finansial Tahap VIII Tahun 2019 Seri B Obligasi Berkelanjutan IV Bank BTPN Tahap I Tahun 2019 Seri A Obligasi Berkelanjutan III Chandra Asri Petrochemical Tahap III Tahun 2021 Seri B Obligasi Berkelanjutan IV Pegadaian Tahap III Tahun 2020 Seri A Obligasi Berkelanjutan II Bank CIMB Niaga Tahap IV Tahun 2018 Seri B Obligasi II Bussan Auto Finance Tahun 2018 Seri B Obligasi Berkelanjutan II Bank Panin Tahap IV Tahun 2018 Obligasi Berkelanjutan III Pegadaian Tahap II Tahun 2018 Seri B Obligasi Berkelanjutan IV Sarana Multigriya Finansial Tahap III Tahun 2018 Seri B Obligasi Berkelanjutan Indonesia Eximbank III Tahap VI Tahun 2018 Seri A 2021 2020 idAAA idAAA AAA(idn) IdAA- idAAA idAAA AAA(idn) idAAA idAAA idAA idAA idAAA idAAA idAAA Surat Perbendaharaan Negara (“SPN”) dan Surat Perbendaharaan Negara Syariah (“SPNS”) yang dimiliki oleh Bank merupakan zero-coupon bonds yang diterbitkan oleh Pemerintah Republik Indonesia. Treasury Bills (“SPN”) and Sharia Treasury Bills (“SPNS”) held by the Bank are zero-coupon bonds issued by the Government of Republic of Indonesia. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai efek-efek untuk tujuan investasi untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2021 adalah sebagai berikut: The movement of allowance for impairment losses investment securities for the year ended 31 December 2021 was as follows: 2021 Stage 1 Saldo, awal tahun Perubahan bersih pada eksposur dan pengukuran kembali Jumlah/ Total Stage 3 15.760 810 - 16.570 (10.214) (853) - (11.067) 43 - 42 Net change in exposure and remeasurement Exchange rate difference - - 5.545 Balance, end of year Selisih kurs Saldo, akhir tahun Stage 2 (1) 5.545 Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai efekefek untuk tujuan investasi untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2020 adalah sebagai berikut: The movement of allowance for impairment losses investment securities for the year ended 31 December 2020 was as follows: 2020 Stage 1 Stage 2 Jumlah/ Total Stage 3 Saldo, awal tahun Dampak penerapan awal PSAK 71 Saldo, awal PSAK 71 Transfer ke kredit yang mengalami penurunan nilai (Stage 3) Transfer ke kerugian kredit ekspektasian 12 bulan (Stage 1) Perubahan bersih pada eksposur dan pengukuran kembali Selisih kurs Saldo, akhir tahun 3.581 894 (1) 310 Balance, beginning of year (1.812) Balance, beginning of year Effect on initial implementation of SFAS 71 Balance, beginning SFAS 71 875 - 1.769 - 1 - - 14.713 (310) 14.409 158 146 148 87 (147) 15.760 810 - Transfer to credit impaired (Stage 3) Transfer to 12-month expected credit losses (Stage 1) 88 Net change in exposure and remeasurement Exchange rate difference 16.570 Balance, end of year Lampiran - 5/113 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1023
  1026. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 13. EFEK-EFEK (lanjutan) UNTUK TUJUAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) INVESTASI 13. INVESTMENT SECURITIES (continued) Manajemen berpendapat bahwa saldo cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk adalah cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian dari tidak tertagihnya efek-efek untuk tujuan investasi. Management believes that the allowance for impairment losses was adequate to cover possible losses on uncollectible investment securities. Perubahan cadangan nilai wajar adalah sebagai berikut: The movement of fair value reserve was as follows: Rupiah/ Rupiah 2021 Valuta asing/ Foreign currencies Jumlah/ Total Saldo, awal tahun - sebelum pajak penghasilan tangguhan 481.272 46.270 527.542 Balance, beginning of year before deferred income tax Penambahan (kerugian) yang belum direalisasi selama tahun berjalan bersih 171.683 (25.335) 146.348 Addition of unrealised (loss) during the year - net Keuntungan yang direalisasi atas penjualan selama tahun berjalan bersih (237.350) Jumlah sebelum pajak penghasilan tangguhan 415.605 - Realised gain from sale during the year - net 436.540 Total before deferred income tax Pajak penghasilan tangguhan (lihat Catatan 23h) (96.039) Deferred income tax (refer to Note 23h) Saldo, akhir tahun - bersih 340.501 Rupiah/ Rupiah Saldo, awal tahun - sebelum pajak penghasilan tangguhan Penambahan keuntungan yang belum direalisasi selama tahun berjalan bersih 20.935 2020 Valuta asing/ Foreign currencies Balance, end of year - net Jumlah/ Total 93.593 1.512 95.105 Balance, beginning of year before deferred income tax 565.294 45.070 610.364 Addition of unrealised gain during the year - net Keuntungan yang direalisasi atas penjualan selama tahun berjalan bersih (207.752) Jumlah sebelum pajak penghasilan tangguhan 451.135 (312) (208.064) Realised gain from sale during the year - net 497.405 Total before deferred income tax (109.429) Deferred income tax (refer to Note 23h) 387.976 Balance, without BBI integration - net Nilai wajar efek - efek untuk tujuan investasi dari integrasi BBI1) 30.137 Fair value reserve of investment securities from BBI integration1) Pajak penghasilan tangguhan dari integrasi BBI1) (6.630) 46.270 Pajak penghasilan tangguhan (lihat Catatan 23h) Saldo, tanpa integrasi BBI - bersih Saldo, akhir tahun - bersih 1) 411.483 Merupakan penghasilan komprehensif lain dari integrasi BBI dari tanggal 20 Mei sampai dengan 20 Desember 2020 sesuai dengan PSAK 38. Efek-efek untuk tujuan investasi yang diterbitkan oleh pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 44. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar efekefek untuk tujuan investasi diungkapkan pada Catatan 42. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Deferred income tax from BBI integration1) Balance, end of year - net Represents other comprehensive income from BBI integration from 20 May to 20 December 2020 in accordance with SFAS 38. 1) Investment securities that were issued by related parties are disclosed in Note 44. Information with regards to the classification and fair value of investment securities is disclosed in Note 42. Lampiran - 5/114 - Schedule 1024 (237.350)
  1027. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 14. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) INVESTASI PADA ENTITAS ASOSIASI 14. INVESTMENT IN ASSOCIATE Terkait dengan pelepasan sebagian saham PT SFK, Bank telah mendapat persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan dan Bank Indonesia masing-masing sesuai dengan surat No. S-140/PB.33/2021 tanggal 1 November 2021 dan No. 23/681/DSSK/Srt/B tanggal 28 Desember 2021 (lihat Catatan 1e). Kepemilikan saham Bank di PT SFK pada tanggal 31 Desember 2021 adalah sebesar 28,79%. With regards to partial divestment of ownership in PT SFK, the Bank has obtained the approvals from Otoritas Jasa Keuangan and Bank Indonesia through the letter No. S-140/PB.33/2021 dated 1 November 2021 and No. 23/681/DSSK/Srt/B dated 28 December 2021, respectively (refer to Note 1e). The Bank’s share ownership in PT SFK as of 31 December 2021 amounted to 28.79%. Perincian dan perubahan investasi pada entitas asosiasi yang dicatat dengan menggunakan metode ekuitas adalah sebagai berikut: The details and movement of investment in associate accounted for using the equity method were as follows: 2021 PT Sahabat Finansial Keluarga (pihak berelasi) Bidang usaha/ Type of business Pembiayaan konsumen/ Consumer financing Persentase kepemilikan/ Percentage of ownership 28,79% Saldo awal/ Beginning balance Bagian atas penghasilan komprehensif lain/ Share of other comprehensive income Bagian atas laba bersih/ Share of net profit - - Dividen/ Dividends - Tabel di bawah ini menyajikan informasi keuangan dari investasi Bank pada PT SFK seperti yang termasuk dalam laporan keuangan terpisahnya, yang disesuaikan dengan penyesuaian nilai wajar pada saat akuisisi dan perbedaan kebijakan akuntansi. Tabel di bawah juga merekonsiliasi informasi keuangan ke nilai tercatat kepentingan Bank pada PT SFK: Perubahan dari penyertaan pada entitas anak ke entitas asosiasi/ Changes from investment in subsidiary to associated entity - 138.001 Saldo akhir/ Ending balance PT Sahabat Finansial Keluarga 138.001 (a related party) The following table summarises the financial information of the Bank’s investment in PT SFK as included in its own financial statements, adjusted for fair value adjustments at acquisition and differences in accounting policies. The table also reconciles financial information to the carrying amount of the Bank’s interest in PT SFK: 2021 Persentase kepemilikan 28,79% Jumlah aset Jumlah liabilitas Aset bersih (100%) 266.871 (11.116) 255.755 Bagian Bank atas aset bersih (28,79%) Penyesuaian nilai wajar Nilai tercatat dari investasi pada entitas asosiasi The Bank’s share of net assets (28.79%) Fair value adjustments Carrying amount of investment in associate 138.001 35.737 434 Bagian Bank atas jumlah laba komprehensif (28,79%)*) 306 740 Revenue (100%) Net profit (100%) Other comprehensive income (100%) Total comprehensive income (100%) - The Bank’s share of total comprehensive income (28.79%)*) Calculated since the effective date PT SFK became *) an associate of the Bank Dihitung dari tanggal efektif PT SFK menjadi entitas asosiasi dari Bank. Investasi pada entitas asosiasi kepada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 44. 15. Total assets Total liabilities Net assets (100%) 73.632 64.369 Pendapatan (100%) Laba bersih (100%) Penghasilan komprehensif lain (100%) Jumlah laba komprehensif (100%) *) Percentage of ownership ASET TETAP Investment in associate to related parties are disclosed in Note 44. 15. FIXED ASSETS Aset tetap terdiri dari: Fixed assets consist of the following: 2021 Kepemilikan langsung Aset hak-guna 2020 3.041.631 248.916 2.713.428 360.168 3.290.547 3.073.596 Direct ownership Right-of-use assets Lampiran - 5/115 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1025
  1028. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 15. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET TETAP (lanjutan) 15. FIXED ASSETS (continued) Aset tetap terdiri dari: (lanjutan) Saldo awal/ Beginning balance Fixed assets consist of the following: (continued) 2021 Penambahan/ Additions Pengurangan/ Deductions Reklasifikasi/ Reclassification Saldo akhir/ Ending balance Revaluasi/ Revaluation Kepemilikan langsung Nilai revaluasi Tanah Bangunan Perbaikan gedung sewa Perabot dan peralatan kantor Aset dalam penyelesaian Akumulasi penyusutan Bangunan Perbaikan gedung sewa Perabot dan peralatan kantor Nilai buku bersih Direct ownership 2.275.949 494.554 - (12.573) (8.641) 8.599 67.225 206.986 Revalued amount Land Buildings Leasehold 276.307 improvements Furniture, fixtures 458.116 and office equipment 2.330.601 701.498 301.290 - (34.016) 9.033 - 400.524 148.896 (91.304) - - 3.472.317 148.896 (146.534) 17.632 274.211 3.766.522 11.338 56.406 - 50.112 3.483.655 205.302 - 274.211 3.816.634 - (17.632) (146.534) (255.319) (34.533) 683 - - (254.445) (22.148) 33.974 - - (260.463) (72.039) 89.287 - - (770.227) (128.720) 123.944 - - 2.713.428 Saldo awal/ Beginning balance Accumulated depreciation Buildings Leasehold (242.619) improvements Furniture, fixtures (243.215) and office equipment (289.169) (775.003) 3.041.631 2021 Penambahan/ Additions Pengurangan/ Deductions Reklasifikasi/ Reclassification Akumulasi penyusutan Bangunan Billboards and signages Kendaraan Server Nilai buku bersih Right-of-use assets 882.403 52.128 (89.548) - - 844.983 14.168 16.519 13.725 16.941 1.009 - (5.496) (865) - - - 25.613 16.663 13.725 926.815 70.078 (95.909) - - 900.984 (554.064) (145.876) 79.551 - - (620.389) (8.122) (2.402) (2.059) (14.992) (7.606) (2.745) 5.411 836 - - - (17.703) (9.172) (4.804) (566.647) (171.219) 85.798 - - (652.068) 360.168 Saldo awal/ Beginning balance 248.916 2020 Penambahan/ Additions Pengurangan/ Deductions Reklasifikasi/ Reclassification Aset dalam penyelesaian Akumulasi penyusutan Bangunan Perbaikan gedung sewa Perabot dan peralatan kantor Nilai buku bersih 1.956.312 464.734 259.184 22.320 - 296.478 - (800) 7.500 60.453 - 5.612 - 1026 2.275.949 494.554 Net book value Acquisition cost Leasehold improvements Furniture, fixtures 400.524 and office equipment 461.707 42.448 (103.631) - - 323.952 (104.431) 13.112 60.453 3.472.317 14.689 9.761 - 11.338 3.193.920 333.713 - 60.453 3.483.655 - - (216.697) (38.622) - (13.112) (104.431) - (231.852) (22.856) 263 - - (293.912) (70.111) 103.560 - - (742.461) (131.589) 103.823 - - 2.451.459 Revalued amount Land Buildings 301.290 3.179.231 Construction in progress Accumulated depreciation Buildings Leasehold (254.445) improvements Furniture, fixtures (260.463) and office equipment (255.319) (770.227) 2.713.428 Lampiran - 5/116 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Accumulated depreciation Buildings Billboards and signages Vehicles Server Direct ownership Harga perolehan Perbaikan gedung sewa Perabot dan peralatan kantor Acquisition cost Buildings Billboards and signages Vehicles Server Saldo akhir/ Ending balance Revaluasi/ Revaluation Kepemilikan langsung Nilai revaluasi Tanah Bangunan Net book value Saldo akhir/ Ending balance Revaluasi/ Revaluation Aset hak-guna Harga perolehan Bangunan Billboards and signages Kendaraan Server Construction in progress Net book value
  1029. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 15. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET TETAP (lanjutan) 15. FIXED ASSETS (continued) Aset tetap terdiri dari: (lanjutan) Fixed assets consist of the following: (continued) Dampak PSAK 73/ Impact of SFAS 73 Saldo awal/ Beginning balance 2020 Saldo awal yang disesuaikan/ Adjusted Penambahan/ beginning balance Additions Pengurangan/ Deductions Saldo akhir/ Ending balance Aset hak-guna Harga perolehan Bangunan Billboards and signages Kendaraan Server Akumulasi penyusutan Bangunan Billboards and signages Kendaraan Server Nilai buku bersih Right-of-use assets - 917.447 917.447 80.992 (116.036) 882.403 - 10.598 - 10.598 - 7.885 114.066 13.725 (4.315) (97.547) - 14.168 16.519 13.725 - 928.045 928.045 216.668 (217.898) 926.815 - (507.900) (507.900) (153.167) 107.003 (554.064) - (4.402) - (4.402) - (7.993) (15.409) (2.059) 4.273 13.007 - (8.122) (2.402) (2.059) - (512.302) (512.302) (178.628) 124.283 (566.647) - 360.168 Acquisition cost Buildings Billboards and signages Vehicles Server Accumulated depreciation Buildings Billboards and signages Vehicles Server Net book value Saldo pengurangan perbaikan gedung sewa dan perabot dan peralatan kantor untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2021, sudah termasuk saldo aset tetap PT SFK yang dihentikan pengakuannya sebesar Rp1.853 serta aset tetap yang dihapusbukukan sebesar Rp163. Deduction balances of leasehold improvements and furniture, fixtures, and office equipment for the year ended 31 December 2021, include balance of PT SFK’s fixed assets that were derecognised amounting to Rp1,853 and written-off fixed assets amounting to Rp163. Saldo penambahan tanah dan bangunan untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2020 masingmasing sebesar Rp259.184 dan Rp22.320, sudah termasuk saldo tanah dan bangunan yang dibeli dari BBI dengan rincian sebagai berikut: Addition balance of land and buildings for the year ended 31 December 2020 amounting to Rp259,184 and Rp22,320, respectively, are included balance of land and buildings purchased from BBI with details as follows: Jumlah nilai buku aset tetap yang dibeli dari BBI/ Total book value of fixed assets purchased from BBI Biaya-biaya yang dapat dikapitalisasi/ Capitalised costs Nilai buku bersih/ Net book value Tanah Bangunan 69.285 13.020 19.845 558 89.130 13.578 Land Building Jumlah 82.305 20.403 102.708 Total Beban penyusutan yang dibebankan pada beban umum dan administrasi untuk tahun-tahun yang berakhir 31 Desember 2021 dan 2020 (lihat Catatan 38) adalah sebagai berikut: Depreciation expenses charged to general and administrative expenses for the years ended 31 December 2021 and 2020 (refer to Note 38) were as follows: 2021 2020 Kepemilikan langsung Aset hak-guna 128.720 171.219 131.589 178.628 Direct ownership Right-of-use assets Jumlah 299.939 310.217 Total Laba atas penjualan aset tetap untuk tahun-tahun yang berakhir 31 Desember 2021 dan 2020 (lihat Catatan 40), adalah sebagai berikut: Gain on sale of fixed assets for the years ended 31 December 2021 and 2020 (refer to Note 40), were as follows: 2021 2020 Harga jual Nilai buku bersih 1.503 (43) 581 (24) Laba penjualan aset tetap - bersih 1.460 557 Gain on sale of fixed assets - net Proceeds from sale Net book value Lampiran - 5/117 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1027
  1030. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 15. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET TETAP (lanjutan) 15. FIXED ASSETS (continued) Aset tetap yang dimiliki oleh Bank, kecuali tanah, pada tanggal 31 Desember 2021 diasuransikan terhadap kerugian sebagai berikut: Fixed assets under ownership of the Bank as of 31 December 2021, except for land, are covered by insurance against the following losses: - Risiko properti dan gempa bumi berdasarkan suatu paket polis asuransi kepada PT Asuransi Etiqa Internasional dengan nilai pertanggungan sebesar Rp668.303. - Terorisme dan sabotase berdasarkan suatu paket polis asuransi kepada PT Asuransi Etiqa Internasional dengan nilai pertanggungan sebesar Rp597.310. - Property and earthquake risks under blanket policies with PT Asuransi Etiqa Internasional with total sum insured amounted to Rp668,303. - Terrorism and sabotage risks under blanket policies with PT Asuransi Etiqa Internasional with total sum insured amounted to Rp597,310. Manajemen berpendapat bahwa asuransi tersebut di atas cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian atas aset yang dipertanggungkan. Management believes that the above insurance was adequate to cover possible losses arising from such risks of insured assets. Untuk tahun-tahun yang berakhir 31 Desember 2021 dan 2020, terdapat tanah dan bangunan yang direklasifikasi ke properti terbengkalai (Aset lainlain) masing-masing sebesar Rp20.531 dan Rp nihil. Pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020, tidak terdapat aset tetap yang dijadikan jaminan. For the years ended 31 December 2021 and 2020, there were land and building which were reclassified to abandoned properties (Other assets) amounting to Rp20,531 and Rp nil, respectively. As of 31 December 2021 and 2020, there were no fixed assets which were pledged as collateral. Pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020, harga perolehan dari aset tetap yang telah disusutkan penuh dan masih digunakan adalah masing-masing sebesar Rp530.626 dan Rp604.555. As of 31 December 2021 and 2020, the cost of fully depreciated fixed assets that are still in use amounted to Rp530,626 and Rp604,455 respectively. 2021 2020 Peralatan komputer Peralatan kantor Perabotan dan peralatan 360.053 125.625 44.948 459.072 100.836 44.647 Computer equipment Office equipment Furniture and fixtures Jumlah 530.626 604.555 Total Aset hak-guna Right-of-use assets Jumlah pengeluaran kas untuk sewa selama tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020, adalah masing-masing sebesar Rp106.213 dan Rp101.690. The total cash outflow for leases for the years ended 31 December 2021 and 2020 was Rp106,213 and Rp101,690, respectively. Laporan laba rugi menyajikan saldo berikut berkaitan dengan sewa: Statement of profit or loss shows the following amounts related to leases: 2021 Beban penyusutan aset hak-guna: - Bangunan - Billboards and signages - Kendaraan - Server Beban bunga Beban berkaitan dengan sewa jangka pendek (kurang dari 12 bulan) Beban berkaitan dengan sewa dengan aset yang bernilai rendah yang bukan sewa jangka pendek 2020 145.876 14.992 7.606 2.745 153.167 7.993 15.409 2.059 171.219 178.628 6.841 10.794 51.139 85.412 32.598 35.230 261.797 310.064 Lampiran - 5/118 - Schedule 1028 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Depreciation expense of right-of-use assets: Buildings Billboards and signages Vehicles Server - Interest expense Expense relating to short term leases (less than 12 months) Expense relating to leases of low value assets that are not short-term leases
  1031. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 15. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET TETAP (lanjutan) 15. FIXED ASSETS (continued) Revaluasi aset tetap Fixed assets revaluation Bank mengubah kebijakan akuntansi terkait pengukuran setelah pengakuan awal aset tetap dari model biaya ke model revaluasi sejak 1 November 2015 untuk kelas tanah dan bangunan dan sejak 1 Juli 2021 untuk kelas aset tetap lainnya. The Bank changed its accounting policies related to subsequent measurement of its fixed assets from the cost model to the revaluation model since 1 November 2015 for land and buildings and since 1 July 2021 for all other classes of fixed assets. Nilai wajar atas aset tetap dinilai oleh penilai properti independen eksternal berdasarkan Standar Penilaian Indonesia (SPI 2018) untuk tujuan pelaporan keuangan. The fair values of fixed assets were determined by an external independent property appraiser based on Indonesian Valuation Standards (SPI 2018) for the purposes of financial reporting. Nilai wajar ditentukan dengan menggunakan hierarki dan input-input yang digunakan dalam teknis penilaian untuk aset non-keuangan: Fair values are determined using the following hierarchy of input used in the valuation techniques for non-financial assets: - Level 1: - Level 1: - Level 2: - Level 3: Input yang berasal dari harga kuotasian (tanpa penyesuaian) dalam pasar aktif untuk aset yang identik. Input selain harga kuotasian pasar dalam level 1 yang dapat diobservasi baik secara langsung maupun tidak langsung. Input yang tidak dapat diobservasi. - Level 2: - Level 3: Inputs that are derived from quoted prices (unadjusted) in active markets for identical assets. Inputs other than quoted market price included in level 1 that are observable either directly or indirectly. Inputs that are unobservable. Nilai wajar aset tetap yang berupa tanah adalah berdasarkan pendekatan data pasar dengan membandingkan harga-harga aset yang serupa yang dapat diobservasi. Harga pasar yang paling mendekati disesuaikan dengan perbedaan atributatribut utama, seperti: ukuran, lokasi, sifat kepemilikan, dan kondisi fisik. Pengukuran nilai wajar juga mempertimbangkan penggunaan tertinggi dan terbaik (highest and best use) dari aset yang dinilai. The fair value of fixed assets in the form of land are based on market data approach by comparing observable market prices of similar assets. Market prices in close proximity are adjusted for differences in key attributes such as: size, location, ownership form, and physical condition. The fair value measurement also considers highest and best use of the asset being valued. Pendekatan yang digunakan dalam penilaian aset tetap selain tanah adalah pendekatan biaya (cost approach). Pendekatan biaya adalah pendekatan penilaian untuk mendapatkan indikasi nilai obyek penilaian berdasarkan biaya reproduksi baru (new reproduction cost) atau biaya pengganti baru (new replacement cost) pada tanggal penilaian (cut off date) setelah dikurangi dengan penyusutan. The approach used in the valuation of fixed assets other than land is the cost approach. The cost approach is an appraisal approach to obtain an indication of the value of the valuation object based on the new reproduction cost or new replacement cost on the valuation date (cut off date) after deducting depreciation. Pengukuran nilai wajar untuk aset tetap Bank dikategorikan sebagai nilai wajar Level 2 berdasarkan input-input dalam teknik penilaian yang digunakan. The fair value measurement for the Bank’s fixed assets has been categorised as a Level 2 fair value based on the inputs to the valuation technique used. Lampiran - 5/119 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1029
  1032. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 15. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET TETAP (lanjutan) 15. FIXED ASSETS (continued) Revaluasi aset tetap (lanjutan) Fixed assets revaluation (continued) Informasi mengenai revaluasi yang dilakukan oleh Bank adalah sebagai berikut: Information related to revaluation done by the Bank were as follows: a. Revaluasi pada Desember 2021 a. Pada tanggal 31 Desember 2021, kenaikan bersih dari revaluasi tanah dan bangunan sebesar Rp230.300, setelah pajak tangguhan sebesar Rp43.911, diakui dalam penghasilan komprehensif lain dan disajikan dalam cadangan revaluasi aset tetap. Tabel berikut menyajikan informasi mengenai revaluasi tanah pada tanggal revaluasi: Nilai buku bersih sebelum revaluasi/ Net book value before revaluation Tanah Bangunan Revaluation on December 2021 On 31 December 2021, the net increase arising on the revaluation of land and building of Rp230,300, net of deferred tax of Rp43,911 was recognised in other comprehensive income and presented in the fixed assets revaluation reserve. The following table presents the information on the revaluation of land on the date of revaluation: Nilai wajar pada tanggal revaluasi/ Fair value on the date of revaluation 2.263.376 205.343 2.330.601 412.329 67.225 206.986 2.468.719 2.742.930 274.211 Land Buildings Nilai wajar dari aset tetap dinilai oleh Ocky Rinaldy, S.E., M.Sc., MAPPI (Cert) dari KJPP Suwendho Rinaldy & Rekan, penilai properti independen eksternal yang terdaftar di OJK Pasar Modal dan telah memenuhi kualifikasi profesional dan berpengalaman di lokasi dan kategori aset yang dinilai dalam laporannya tertanggal 20 Desember 2021. The fair values of fixed assets were determined by Ocky Rinaldy, S.E., M.Sc., MAPPI (Cert) from KJPP Suwendho Rinaldy & Rekan, an external independent property appraiser registered at OJK Capital Market and fulfills the professional qualifications and experience in the location and category of the assets being valued based on its reports dated 20 December 2021. Berdasarkan laporan penilai tersebut, nilai tercatat dari aset tetap selain tanah dan bangunan tidak berbeda secara material dengan nilai wajarnya, sehingga Bank tidak mencatat selisih tersebut. Based on the appraiser report, the carrying amount of revalued assets except land and building does not differ significantly from the fair values, therefore the Bank does not record the difference. Tabel berikut menyajikan perbandingan antara tanah dan bangunan berdasarkan model revaluasi dan model biaya pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020: The following table presents the comparison between land and buildings based on revaluation model and cost model as of 31 December 2021 and 2020: 2021 Model revaluasi/ Model biaya/ Revaluation Cost model model 2020 Model revaluasi/ Model biaya/ Revaluation Cost model model Tanah Bangunan 455.528 149.059 2.330.601 412.329 614.289 130.739 2.275.949 239.235 Land Building Jumlah 604.587 2.742.930 745.028 2.515.184 Total Manajemen berpendapat bahwa tidak terdapat indikasi terjadinya penurunan nilai permanen aset tetap. Management believes that there is no indication of permanent impairment in the value of fixed assets. Lampiran - 5/120 - Schedule 1030 Keuntungan revaluasi/ Revaluation surplus PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  1033. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 15. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET TETAP (lanjutan) 15. FIXED ASSETS (continued) Revaluasi aset tetap (lanjutan) Fixed assets revaluation (continued) Informasi mengenai revaluasi yang dilakukan oleh Bank adalah sebagai berikut: (lanjutan) Information related to revaluation done by the Bank were as follows: (continued) b. b. Revaluasi pada tahun-tahun sebelumnya Revaluation on previous years Revaluasi pada Desember 2020 Revaluation on December 2020 Pada tanggal 31 Desember 2020, kenaikan dari revaluasi tanah Bank serta aset tetap yang dibeli dari BBI sebesar Rp227.569, setelah dikurangi pajak tangguhan sebesar Rp1.924 menjadi sebesar Rp225.645 diakui dalam penghasilan komprehensif lain dan disajikan dalam cadangan revaluasi aset tetap. Untuk kenaikan dari revaluasi bangunan Bank jumlahnya tidak material sehingga Bank tidak mencatat kenaikan tersebut. On 31 December 2020, the increase arising on the revaluation of Bank’s land and fixed assets purchased from BBI amounted to Rp227,569, net of deferred income tax of Rp1,924 become Rp225,645 was recognised in other comprehensive income and presented in the fixed assets revaluation reserve. The increase of Banks’s building revaluation was immaterial, therefore the Bank does not record the increase. Tabel berikut menyajikan informasi mengenai revaluasi tanah dan bangunan pada tanggal revaluasi: The following table presents the information on the revaluation of land and building on the date of revaluation: Nilai buku bersih sebelum revaluasi/ Net book value before revaluation Tanah Aset tetap yang dibeli dari BBI (lihat Catatan 30) - Tanah - Bangunan Jumlah 1.510.928 Nilai wajar pada tanggal revaluasi/ Fair value on the date of revaluation 1.571.381 Keuntungan revaluasi/ Revaluation surplus 60.453 Land Fixed assets purchased from BBI (refer to Note 30) Land Building - 69.285 13.020 227.659 21.762 158.374 8.742 82.305 249.421 167.116 1.593.233 1.820.802 227.569 Total Nilai wajar dari tanah dan bangunan dinilai oleh Ir. Richard K. Utomo M.Ec.Dev, MAPPI (Cert) dari KJPP Hari Utomo dan Rekan, penilai properti independen eksternal, yang memenuhi kualifikasi profesional dan berpengalaman di lokasi dan kategori aset yang dinilai dalam laporannya tertanggal 13 November 2020. The fair values of land and buildings were determined by Ir. Richard K. Utomo M.Ec.Dev, MAPPI (Cert) from KJPP Hari Utomo dan Rekan, an external independent property appraiser, who fulfills the professional qualifications and experience in the location and category of the assets being valued based on its reports dated 13 November 2020. Nilai wajar dari tanah dan bangunan yang dibeli dari BBI dinilai oleh Drs. Nirboyo Adiputro, MAPPI (Cert) dari KJPP Nirboyo Adiputro, Dewi Apriyanti & Rekan, penilai properti independen eksternal, yang memenuhi kualifikasi profesional dan berpengalaman di lokasi dan kategori aset yang dinilai dalam laporannya tertanggal 8 September 2020. The fair values of land and buildings purchased from BBI were determined by Drs. Nirboyo Adiputro, MAPPI (Cert) from KJPP Nirboyo Adiputro, Dewi Apriyanti & Rekan, an external independent property appraiser, who fulfills the professional qualifications and experience in the location and category of the assets being valued based on its reports dated 8 September 2020. Atas pembelian aset tetap dari BBI yang terjadi sebelum tanggal efektif integrasi, jumlah keuntungan revaluasi sebesar Rp167.116 dicatat sebagai Cadangan revaluasi aset tetap dan pengurang Tambahan modal disetor bersih (lihat Catatan 30). For the purchase of fixed assets from BBI which happened prior to the effective date of integration, total of revaluation surplus amounted to Rp167,116 is recorded in Fixed assets revaluation reserve and deduction to Additional paid-in capital - net (refer to Note 30). Lampiran - 5/121 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1031
  1034. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 15. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET TETAP (lanjutan) 15. FIXED ASSETS (continued) Revaluasi aset tetap (lanjutan) Fixed assets revaluation (continued) Informasi mengenai revaluasi yang dilakukan oleh Bank adalah sebagai berikut: (lanjutan) Information related to revaluation done by the Bank were as follows: (continued) b. b. Revaluasi pada tahun-tahun sebelumnya (lanjutan) Revaluation on previous years (continued) Revaluasi pada Desember 2018 Revaluation on December 2018 Pada tanggal 31 Desember 2018, kenaikan dari revaluasi tanah sebesar Rp159.325 diakui dalam penghasilan komprehensif lain dan disajikan dalam cadangan revaluasi aset tetap. Untuk kenaikan dari revaluasi bangunan jumlahnya tidak material sehingga Bank tidak mencatat kenaikan tersebut. Tabel berikut menyajikan informasi mengenai revaluasi tanah pada tanggal revaluasi: On 31 December 2018, the increase arising on the revaluation of land of Rp159,325 was recognised in other comprehensive income and presented in the fixed assets revaluation reserve. The increase of building revaluation was not material, therefore the Bank does not record the increase. The following table presents the information on the revaluation of land on the date of revaluation: Nilai buku bersih sebelum revaluasi/ Net book value before revaluation Tanah 1.796.987 Nilai wajar pada tanggal revaluasi/ Fair value on the date of revaluation 1.956.312 159.325 Land Nilai wajar dari tanah dan bangunan dinilai oleh Giman, S. Sos., MAPPI (Cert) dari KJPP Asmawi dan Rekan, penilai properti independen eksternal, yang memenuhi kualifikasi profesional dan berpengalaman di lokasi dan kategori aset yang dinilai dalam laporannya tertanggal 28 Agustus 2018. The fair values of land and buildings were determined by Giman, S. Sos., MAPPI (Cert) from KJPP Asmawi dan Rekan, an external independent property appraiser, who fulfills the professional qualifications and experience in the location and category of the assets being valued based on its reports dated 28 August 2018. Pada tahun 2019, Bank menunjuk Ir. Yohn P. S. Napitupulu, M.Sc. dari KJPP Toto dan Rekan, penilai properti independen eksternal, yang memenuhi kualifikasi profesional dan berpengalaman di lokasi dan kategori aset yang dinilai untuk melakukan penelaahan terhadap nilai wajar tanah dan bangunan. Berdasarkan laporan penilai tertanggal 7 November 2019, nilai tercatat dari aset tidak berbeda secara material dengan nilai wajarnya, sehingga Bank tidak mencatat selisih tersebut. In 2019, the Bank appointed Ir. Yohn P. S. Napitupulu, M.Sc from KJPP Toto dan Rekan, an external independent property appraiser, who fulfills the professional qualifications and experience in the location and category of the assets being valued, to review the fair values of land and buildings. Based on appraiser report dated 7 November 2019, the carrying amount of revalued assets does not differ significantly from the fair values, therefore the Bank does not record the difference. Revaluasi pada November 2015 Revaluation on November 2015 Pada tanggal 31 Desember 2015, kenaikan dari revaluasi sebesar Rp1.634.051, setelah pajak penghasilan sebesar Rp64.055, diakui dalam penghasilan komprehensif lain dan disajikan dalam cadangan revaluasi aset tetap. Tabel berikut menyajikan informasi mengenai revaluasi tanah dan bangunan pada tanggal revaluasi: On 31 December 2015, the increase arising on the revaluation of Rp1,634,051, net of income tax of Rp64,055, was recognised in other comprehensive income and presented in the fixed assets revaluation reserve. The following table presents the information on the revaluation of land and buildings on the date of revaluation: Nilai buku bersih sebelum revaluasi/ Net book value before revaluation Nilai wajar pada tanggal revaluasi/ Fair value on the date of revaluation Keuntungan revaluasi/ Revaluation surplus Tanah Bangunan 367.196 423.522 1.809.079 679.745 1.441.883 256.223 Land Building Jumlah 790.718 2.488.824 1.698.106 Total Lampiran - 5/122 - Schedule 1032 Keuntungan revaluasi/ Revaluation surplus PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  1035. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 15. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET TETAP (lanjutan) 15. FIXED ASSETS (continued) Revaluasi aset tetap (lanjutan) Fixed assets revaluation (continued) Informasi mengenai revaluasi yang dilakukan oleh Bank adalah sebagai berikut: (lanjutan) Information related to revaluation done by the Bank were as follows: (continued) b. b. Revaluasi pada tahun-tahun sebelumnya (lanjutan) Revaluasi pada November 2015 (lanjutan) Revaluation on November 2015 (continued) Nilai wajar dari tanah dan bangunan dinilai oleh Ir. Richard K. Utomo MEc.Dev.,MAPPI (Cert) dari Kantor Jasa Penilai Publik (“KJPP”) Hari Utomo dan Rekan, penilai properti independen eksternal, yang memenuhi kualifikasi profesional dan berpengalaman di lokasi dan kategori aset yang dinilai dalam laporannya tertanggal 20 November 2015. The fair values of land and buildings were determined by Ir. Richard K. Utomo MEc.Dev.,MAPPI (Cert) from Kantor Jasa Penilai Publik (“KJPP”) Hari Utomo dan Rekan, an external independent property appraiser, who fulfills the professional qualifications and experience in the location and category of the assets being valued based on its reports dated 20 November 2015. Pada tanggal 22 April 2016, Direktorat Jenderal Pajak (“DJP”) telah menyetujui revaluasi atas tanah dan bangunan untuk tujuan perpajakan melalui Keputusan Direktur Jenderal Pajak No. KEP395/WPJ.19/2016 seperti pada tabel di bawah ini. Pada saat menerima persetujuan dari DJP untuk revaluasi atas bangunan untuk tujuan perpajakan, Bank mencatat pajak final sebesar Rp5.923 mengurangi cadangan revaluasi aset tetap dan merealisasi pajak tangguhan sebesar Rp64.055. On 22 April 2016, Directorate General of Tax (“DGT”) has approved the revaluation on lands and buildings for tax purposes through Decision of the Directorate General of Taxes No. KEP395/WPJ.19/2016 as shown on the table below. On the date of the approval from DGT for the revaluation on buildings for tax purposes, the Bank recorded final tax of Rp5,923 as deduction to the fixed assets revaluation reserve and realised deferred tax of Rp64,055. Nilai buku bersih sebelum revaluasi/ Net book value before revaluation 16. Revaluation on previous years (continued) Nilai wajar pada tanggal revaluasi/ Fair value on the date of revaluation Keuntungan revaluasi/ Revaluation surplus Tanah Bangunan 367.196 423.522 1.809.079 675.374 1.441.883 251.852 Land Building Jumlah 790.718 2.484.453 1.693.735 Total ASET TAKBERWUJUD 16. INTANGIBLE ASSETS Aset takberwujud terdiri dari: Intangible assets consist of the following: Saldo awal/ Beginning balance Harga perolehan Perangkat lunak Goodwill (lihat Catatan 1e dan 2q) Hubungan pelanggan (lihat Catatan 2q) Hak atas tanah Aset takberwujud dalam penyelesaian Akumulasi kerugian penurunan nilai Goodwill (lihat Catatan 1e dan 2q) Hubungan pelanggan (lihat Catatan 2q) Akumulasi amortisasi Perangkat lunak Hubungan pelanggan (lihat Catatan 2q) Hak atas tanah 415.497 Penambahan/ Additions 51.485 Pengurangan/ Deductions Saldo akhir/ Ending balance Reklasifikasi/ Reclassification (111.406) 150.792 506.368 119.590 - (119.590) - - 102.733 956 - (102.733) (956) - - 638.776 51.485 (334.685) 150.792 506.368 223.391 142.267 862.167 193.752 (334.685) (150.792) - 214.866 Intangible assets in progress (6.575) - 6.575 - - - 3.920 - - (10.495) - 10.495 - - 111.296 - 98.813 693 - 210.802 - (191.249) (98.813) (693) (97.297) (97.297) 560.917 Cost Software Goodwill (refer to Note 1e and 2q) Customer relationships (refer to Note 2q) Land rights 721.234 (3.920) (290.755) Nilai buku bersih 2021 (177.250) - Accumulated impairment losses Goodwill (refer to Note 1e and 2q) Customer relationships (refer to Note 2q) Accumulated amortisation Software Customer relationships (refer to Note 2q) Land rights (177.250) 543.984 Net book value Lampiran - 5/123 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1033
  1036. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 16. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET TAKBERWUJUD (lanjutan) 16. INTANGIBLE ASSETS (continued) Aset takberwujud terdiri dari: (lanjutan) Saldo awal/ Beginning Balance Harga perolehan Perangkat lunak Goodwill (lihat Catatan 1e dan 2q) Hubungan pelanggan (lihat Catatan 2q) Hak atas tanah Aset takberwujud dalam penyelesaian Akumulasi kerugian penurunan nilai Goodwill (lihat Catatan 1e dan 2q) Hubungan pelanggan (lihat Catatan 2q) Akumulasi amortisasi Perangkat lunak Hubungan pelanggan (lihat Catatan 2q) Hak atas tanah Nilai buku bersih 450.908 Intangible assets (continued) Pengurangan/ Deductions 26.134 Reklasifikasi/ Reclassification (140.785) the following: Saldo akhir/ Ending balance 79.240 415.497 119.590 - - - 119.590 102.733 956 - - - 102.733 956 674.187 26.134 79.240 638.776 189.277 113.354 (79.240) 223.391 863.464 139.488 (140.785) (140.785) - - - - - - - (10.495) - - - (10.495) (191.249) (95.482) 140.785 - (98.813) (652) (41) - - (336.017) (95.523) 140.785 - Intangible assets in progress Accumulated impairment losses Goodwill (6.575) (refer to Note 1e and 2q) Customer relationships (3.920) (refer to Note 2q) (6.575) (236.552) Cost Software Goodwill (refer to Note 1e and 2q) Customer relationships (refer to Note 2q) Land rights 862.167 (3.920) Accumulated amortisation Software Customer relationships (98.813) (refer to Note 2q) (693) Land rights (290.755) 516.952 560.917 Net book value Beban amortisasi dibebankan pada beban umum dan administrasi untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2021 dan 2020 masing-masing sejumlah Rp97.297 dan Rp95.523 (lihat Catatan 38). Amortisation expense charged to general and administrative expenses for the years ended 31 December 2021 and 2020 amounted to Rp97,297 and Rp95,523, respectively (refer to Note 38). Penghentian pengakuan hubungan pelanggan Derecognition relationships atas goodwill dan ASET LAIN-LAIN Jumlah and customer In relation to the divestment of subsidiary, PT SFK, on 30 December 2021, the Bank derecognised goodwill and customer relationships (refer to Note 1e). 2020 1.788.869 546.466 410.898 312.857 242.467 710.533 546.466 318.725 224.883 197.868 200.729 186.182 104.961 404.870 77.612 24.458 2.430 1.002.530 26.892 3.907 Other receivables - trade finance net of allowance for impairment losses of Rp22,647 at 31 December 2021 and Rp23,119 at 31 December 2020 Other receivables Accrued interest receivables Advances Prepaid expenses Deferred expense relating to employee loans Foreclosed assets - net of allowance for impairment losses of Rp64,518 at 31 December 2021 and Rp146,059 at 31 December 2020 Advances on tax assessment letters and corporate income tax overpayment (refer to Note 23l) Guarantee deposits Credit cards and debit cards receivables 108.132 117.470 Others - net of allowance for impairment losses of Rp14,911 at 31 December 2021 and Rp14,214 at 31 December 2020 3.819.879 3.740.326 Total Lampiran - 5/124 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 goodwill This account consists of the following: 2021 Tagihan lainnya - trade finance - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp22.647 pada 31 Desember 2021 dan Rp23.119 pada 31 Desember 2020 Tagihan lain-lain Bunga masih akan diterima Uang muka Beban dibayar dimuka Beban ditangguhkan terkait pinjaman karyawan Agunan diambil alih - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp64.518 pada 31 Desember 2021 dan Rp146.059 pada 31 Desember 2020 Uang muka atas pembayaran Surat Ketetapan Pajak dan kelebihan pembayaran pajak penghasilan badan (lihat Catatan 23l) Uang jaminan Piutang kartu kredit dan kartu debit Lain-lain - setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai sebesar Rp14.911 pada 31 Desember 2021 dan Rp14.214 pada 31 Desember 2020 of 17. OTHER ASSETS Akun ini terdiri dari: 1034 of 2020 Penambahan/ Additions Sehubungan dengan divestasi entitas anak, PT SFK, pada tanggal 30 Desember 2021, Bank menghentikan pengakuan atas goodwill dan hubungan pelanggan (lihat Catatan 1e). 17. consist
  1037. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 17. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET LAIN-LAIN (lanjutan) 17. OTHER ASSETS (continued) Tagihan lainnya - trade finance Other receivables - trade finance Tagihan lainnya - trade finance merupakan tagihan kepada nasabah terkait dengan transaksi perdagangan (ekspor dan impor). Other receivables - trade finance represent receivables from customers related to trade finance transactions (export and import). Bunga masih akan diterima Accrued interest receivables Bunga masih akan diterima terutama terdiri dari bunga atas efek-efek untuk diperdagangkan dan efek-efek untuk tujuan investasi. Accrued interest receivables mainly consists of interest of securities held for trading and investment securities. Agunan diambil alih Foreclosed assets Agunan diambil alih terutama terdiri dari tanah, bangunan dan kendaraan bermotor. Foreclosed assets mainly consist of land, buildings and motor vehicles. Tagihan lain-lain Other receivables Tagihan lain-lain sebesar Rp546.466 merupakan tagihan yang muncul dari transaksi pengalihan/cessie dengan PT Era Giat Prima (“EGP“) pada tanggal 11 Januari 1999 dengan tujuan untuk mengalihkan hak tagih Bank atas penempatan pada pasar uang dan kontrak-kontrak swap milik Bank pada bank beku operasi dan bank yang diambil oleh Pemerintah Indonesia pada tahun 1998. Sebagai kompensasinya, EGP akan menyerahkan efek-efek kepada Bank dengan nilai setara. Selama perjanjian berlangsung, EGP tidak pernah melaksanakan kewajibannya untuk menyerahkan efek-efek kepada Bank. Other receivables amounted to Rp546,466 was receivable which derived from the transactions of transfer/cessie agreement with PT Era Giat Prima (“EGP”) as of 11 January 1999 to transfer Bank’s receivables on the placements at money market and swap contracts at frozen banks and banks taken over by the Government of Indonesia on 1998. As a compensation, EGP agreed to deliver marketable securities to the Bank with equivalent value. During the implementation of the agreement, EGP did not settle its obligation to deliver such marketable securities to the Bank. Pada tanggal 1 Juni 1999, Bank menerima pembayaran dari Bank Indonesia (“BI”) sebagai penyelesaian atas hak tagih Bank tersebut di atas. Pada tanggal 9 Juni 1999, Bank membayarkan sejumlah Rp546.466 kepada EGP sebagai penyelesaian atas perjanjian cessie di atas karena Bank telah menerima pembayaran dari Bank Indonesia. Pada waktu ini EGP belum melaksanakan kewajibannya untuk menyerahkan efek-efek kepada Bank. On 1 June 1999, the Bank received a payment from Bank Indonesia (“BI”) as a settlement of the Bank’s claim as mentioned above. On 9 June 1999, the Bank transferred Rp546,466 to EGP as a full settlement of the transfer/cessie agreement because the Bank has received payment from Bank Indonesia. At this point, EGP had not delivered the obligation to deliver the marketable securities to the Bank. Atas instruksi Bank Indonesia pada tanggal 12 Agustus 1999, BI meminta Bank untuk membuka rekening escrow untuk menampung pengembalian dana dari EGP (Bank Bali qq EGP) dan tidak diperbolehkan untuk mencairkan dana tersebut tanpa persetujuan BI. Selanjutnya pada tanggal 16 hingga 19 Agustus 1999, terdapat penerimaan pengembalian dana sebesar Rp546.466 dari EGP yang masuk pada rekening escrow tersebut. Dana ini kemudian diperkarakan oleh Bank karena Bank ingin mengambil kembali dana yang telah dibayarkan kepada EGP sebelumnya. As instructed by Bank Indonesia on 12 August 1999, BI requested the Bank to open an escrow account to accommodate the repayment amount from EGP (Bank Bali qq EGP) and did not allow withdrawal of funds without BI’s approval. Subsequently on 16 to 19 August 1999, there was incoming repayment transfer amounted to Rp546,466 from EGP to that escrow account. This fund was later disputed by the Bank because the Bank wanted to collect the fund which has been previously paid to EGP. Mahkamah Agung pada tanggal 8 Maret 2004 dan 29 Mei 2007 (Peninjauan Kembali) memutuskan bahwa dana pada rekening escrow sebesar Rp546.466 adalah milik Bank. Namun, pada tanggal 15 Juni 2009, Kejaksaan Negeri Jakarta Selatan (“Kejari”) melalui surat No.B-1668/0.1.14/Ft/06/2009 menyampaikan bahwa sehubungan dengan Putusan Peninjauan Kembali Mahkamah Agung Republik Indonesia atas perkara pidana lain, yang juga telah memperoleh kekuatan hukum tetap (in kracht), maka Kejari akan melaksanakan eksekusi barang bukti berupa dana dalam rekening escrow dengan cara menyetorkan ke Kas Negara sehingga dana tersebut tidak lagi berada dalam rekening escrow di Bank Permata. Eksekusi tersebut telah dilaksanakan berdasarkan Berita Acara Pelaksanaan Putusan Pengadilan tanggal 29 Juni 2009. The Supreme Court on 8 March 2004 and 29 May 2007 (Judicial Review) decided that the fund in the Bank’s escrow account amounted to Rp546,466 belongs to the Bank. However, on 15 June 2009, the South Jakarta District Attorney (“Kejari”) through its letter No.B-1668/0.1.14/Ft/06/2009 informed the Bank that in connection with the decision of Judicial Review of other criminal case, which have also been final and legally binding (in kracht), Kejari will execute the evidence of the funds in the escrow account by transferring the balance to State Treasury and hence the escrow fund is no longer kept in Bank Permata. The execution was done based on Berita Acara Pelaksanaan Putusan Pengadilan dated 29 June 2009. Lampiran - 5/125 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1035
  1038. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 17. 18. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET LAIN-LAIN (lanjutan) 17. OTHER ASSETS (continued) Tagihan lain-lain (lanjutan) Other receivables (continued) Terhadap eksekusi tersebut di atas, hingga saat ini Bank masih mengupayakan pengembalian dana tersebut, karena Manajemen berkeyakinan bahwa Bank adalah pemilik sah dari dana rekening escrow berdasarkan keputusan Mahkamah Agung dalam perkara perdata dan tata usaha negara yang telah memperoleh kekuatan hukum tetap (in kracht). Against the execution mentioned above, until now the Bank is still trying to get the fund returned due to Management believes that the Bank is the valid owner of the escrow funds based on decisions of the Supreme Court on civil and state administration cases which have been final and legally binding (in kracht). Manajemen menyatakan bahwa saldo cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk adalah cukup untuk menutupi kerugian dari tidak tertagihnya aset lain-lain. Management has determined that the allowance for impairment losses was adequate to cover losses on uncollectible other assets. LIABILITAS SEGERA 18. LIABILITIES PAYABLE ON DEMAND Akun ini terdiri dari: This account consists of the following: 2021 Rupiah Utang kepada ATM Bersama, kartu kredit dan kartu debit Utang pajak lainnya - Pajak penghasilan pasal 4(2) - Pajak penghasilan pasal 21 - Pajak pertambahan nilai - Pajak penghasilan pasal 23 - Pajak penghasilan pasal 26 Utang kepada notaris Utang premi Jumlah 19. 2020 184.885 123.427 87.826 48.597 6.192 2.035 1.300 38.046 13.072 98.631 48.080 6.070 1.773 1.432 30.343 15.152 Rupiah Payable to ATM Bersama, credit cards and debit cards Other taxes payable Income tax article 4(2) Income tax article 21 Value added tax Income tax article 23 Income tax article 26 Payable to notaries Premium payables 381.953 324.908 Total Utang kepada ATM Bersama, kartu kredit dan kartu debit Payable to ATM Bersama, credit cards and debit cards Utang kepada ATM Bersama merupakan tagihan atas transaksi yang dilakukan oleh pemegang kartu Bank Permata di ATM bersama. Utang kartu kredit dan kartu debit merupakan tagihan-tagihan dari bank-bank lain dan merchant sehubungan dengan transaksi kartu kredit dan kartu debit. Payable to ATM Bersama represent payable for transaction made by Bank Permata card holders at ATM Bersama. Credit cards and debit cards payables represent claims from other banks and merchants in connection with the transactions of credit cards and debit cards. GIRO 19. DEMAND DEPOSITS Rincian giro adalah sebagai berikut: Rupiah/ Rupiah The details of demand deposits were as follows: 2021 Valuta asing/ Foreign currencies Jumlah/ Total Rupiah/ Rupiah Jumlah/ Total Pihak ketiga Pihak berelasi 38.149.442 3.122 20.723.414 272 58.872.856 3.394 28.560.073 72 12.070.385 268 40.630.458 340 Third parties Related parties Jumlah 38.152.564 20.723.686 58.876.250 28.560.145 12.070.653 40.630.798 Total Giro wadiah dan mudharabah yang dikelola oleh Unit Usaha Syariah Bank masing-masing sebesar Rp3.771.715 dan Rp Rp3.161.439 pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020. Wadiah and mudharabah demand deposits managed by the Bank’s Sharia Business Unit amounted to Rp3,771,715 and Rp3,161,439 as of 31 December 2021 and 2020, respectively. Giro yang diblokir yang umumnya digunakan untuk jaminan atas fasilitas kredit yang diberikan oleh Bank, program tax amnesty dan transaksi lainnya dengan Bank pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 masing-masing berjumlah Rp1.592.150 dan Rp1.820.211. Demand deposits which were blocked and were usually used as collateral for credit facilities extended by the Bank, tax amnesty program and other transactions with the Bank as of 31 December 2021 and 2020 amounted to Rp1,592,150 and Rp1,820,211, respectively. Giro dari pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 44. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar giro diungkapkan pada Catatan 42. Demand deposits from related parties are disclosed in Note 44. Information with regards to the classification and fair value of demand deposits is disclosed in Note 42. Lampiran - 5/126 - Schedule 1036 2020 Valuta asing/ Foreign currencies PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  1039. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 20. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) TABUNGAN 20. SAVINGS Rincian tabungan adalah sebagai berikut: Rupiah/ Rupiah 21. 2021 Valuta asing/ Foreign currencies The details of savings were as follows: Jumlah/ Total 2020 Valuta asing/ Foreign currencies Rupiah/ Rupiah Jumlah/ Total Pihak ketiga Pihak berelasi 33.120.297 173.323 4.979.677 6.874 38.099.974 180.197 29.387.940 62.232 4.410.634 6.751 33.798.574 68.983 Third parties Related parties Jumlah 33.293.620 4.986.551 38.280.171 29.450.172 4.417.385 33.867.557 Total Tabungan wadiah dan mudharabah yang dikelola oleh Unit Usaha Syariah Bank masing-masing sebesar Rp9.942.168 dan Rp9.244.419 pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020. Wadiah and mudharabah savings managed by the Bank’s Sharia Business Unit amounted to Rp9,942,168 and Rp9,244,419 as of 31 December 2021 and 2020, respectively. Tabungan umumnya diblokir karena adanya program untuk produk tabungan tertentu, program bundling antara kartu kredit dengan produk tabungan tertentu, sebagai jaminan pelunasan KPR, program tax amnesty dan transaksi lainnya. Tabungan yang diblokir pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 masing-masing berjumlah Rp783.396 dan Rp723.958. Savings were generally blocked because of program on certain saving accounts, the bundling program between credit card and certain saving products, as the collaterals for housing loans, tax amnesty program and other transactions. Savings which were blocked as of 31 December 2021 and 2020 amounted to Rp783,396 and Rp723,958, respectively. Tabungan dari pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 44. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar tabungan diungkapkan pada Catatan 42. Savings from related parties are disclosed in Note 44. Information with regards to the classification and fair value of savings are disclosed in Note 42. DEPOSITO BERJANGKA 21. TIME DEPOSITS Rincian deposito berjangka adalah sebagai berikut: Rupiah/ Rupiah 2021 Valuta asing/ Foreign currencies Jumlah/ Total The details of time deposits were as follows: 2020 Valuta asing/ Foreign currencies Rupiah/ Rupiah Jumlah/ Total Pihak ketiga Pihak berelasi 71.804.533 55.231 10.974.138 1.993 82.778.671 57.224 61.786.321 58.437 9.405.230 4.729 71.191.551 63.166 Third parties Related parties Jumlah 71.859.764 10.976.131 82.835.895 61.844.758 9.409.959 71.254.717 Total Rincian deposito berjangka berdasarkan jangka waktu kontraktual penempatannya adalah sebagai berikut: 2021 Rupiah Kurang dari 3 bulan 3 bulan - kurang dari 6 bulan 6 bulan - kurang dari 12 bulan 12 bulan - lebih dari 12 bulan Valuta Asing Kurang dari 3 bulan 3 bulan - kurang dari 6 bulan 6 bulan - kurang dari 12 bulan 12 bulan - lebih dari 12 bulan Jumlah The details of time deposits based on the contractual period of their placements were as follows: 2020 31.624.359 15.845.910 10.530.372 13.859.123 27.793.316 14.051.660 7.482.029 12.517.753 71.859.764 61.844.758 1.450.880 4.519.963 3.296.296 1.708.992 2.112.151 1.977.314 895.960 4.424.534 10.976.131 9.409.959 82.835.895 71.254.717 Rupiah Less than 3 months 3 months - less than 6 months 6 months - less than 12 months 12 months - more than 12 months Foreign Currencies Less than 3 months 3 months - less than 6 months 6 months - less than 12 months 12 months - more than 12 months Total Lampiran - 5/127 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1037
  1040. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 21. 22. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) DEPOSITO BERJANGKA (lanjutan) 21. TIME DEPOSITS (continued) Deposito mudharabah yang dikelola oleh Unit Usaha Syariah Bank pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 masing-masing sebesar Rp10.367.678 dan Rp6.977.246. Mudharabah deposits managed by the Bank’s Sharia Business Unit as of 31 December 2021 and 2020 amounted to Rp10,367,678 and Rp6,977,246, respectively. Pemblokiran deposito berjangka dilakukan sebagai jaminan atas fasilitas kredit yang diberikan oleh Bank, letter of credit dan bank garansi yang diterbitkan oleh Bank, program tax amnesty serta transaksi lainnya (lihat Catatan 12 dan 44). Deposito berjangka yang diblokir pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 masing-masing berjumlah Rp9.083.684 dan Rp6.743.273. Time deposits were blocked and pledged as collaterals to the credit facilities extended by the Bank, letter of credit and bank guarantees issued by the Bank, tax amnesty program and other transactions (refer to Notes 12 and 44). Time deposits which were blocked as of 31 December 2021 and 2020 amounted to Rp9,083,684 and Rp6,743,273, respectively. Deposito berjangka dari pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 44. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar deposito berjangka diungkapkan pada Catatan 42. Time deposits from related parties are disclosed in Note 44. Information with regards to the classification and fair value of time deposits are disclosed in Note 42. SIMPANAN DARI BANK-BANK LAIN 22. DEPOSITS FROM OTHER BANKS Akun ini terdiri dari: This account consists of the following: 2021 2020 Rupiah Giro - Pihak ketiga - Pihak berelasi Tabungan - Pihak ketiga Deposito berjangka - Pihak ketiga Rupiah 1.249.352 3.235 999.524 12.657 488.322 346.991 1.471.516 864.320 3.212.425 2.223.492 Valuta Asing Foreign Currencies Giro - Pihak ketiga Jumlah 28.292 24.809 28.292 24.809 3.240.717 2.248.301 Informasi jangka waktu deposito berjangka adalah sebagai berikut: 2021 Rupiah Deposito berjangka 31-365 hari/days Simpanan dari bank-bank lain yang berasal dari pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 44. Informasi mengenai klasifikasi simpanan dari bankbank lain diungkapkan pada Catatan 42. 1038 Demand deposits Third parties - Total Information for the period of time deposits were as follows: 2020 7-366 hari/days Rupiah Time deposits Deposits from other banks which were from related parties are disclosed in Note 44. Information with regards to the classification of deposits from other banks are disclosed in Note 42. Lampiran - 5/128 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Demand deposits Third parties Related parties Savings Third parties Time deposits Third parties -
  1041. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 23. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERPAJAKAN 23. TAXATION a. Utang pajak penghasilan badan terdiri dari: a. Corporate income tax payables consist of: 2021 2020 Pajak penghasilan badan Bank - Pasal 25 - 8.630 Corporate income tax Bank Article 25 - Jumlah - 8.630 Total b. Beban pajak penghasilan terdiri dari: b. Income tax expense consists of: 2021 2020 Pajak kini: Transfer dari integrasi BBI (lihat Catatan 1d) Pajak tangguhan: Pembentukan dan pemulihan perbedaan temporer Bank Entitas anak - 511.059 334.394 - 167.483 (1.548) Current tax: Transfer from BBI integration (refer to Note 1d) Deferred tax: Origination and reversal of temporary difference Bank Subsidiary 334.394 165.935 Transfer dari integrasi BBI (lihat Catatan 1d) - 291 Transfer from BBI integration (refer to Note 1d) Dampak atas perubahan tarif pajak (lihat Catatan 23i) - 216.477 Impact on changes in tax rate (refer to Note 23i) 334.394 382.703 334.394 893.762 Jumlah Total c. Sesuai dengan peraturan perpajakan di Indonesia, Bank dan entitas anak menghitung, menyetorkan dan melaporkan pajak untuk setiap perusahaan sebagai suatu badan hukum yang terpisah (pelaporan pajak penghasilan konsolidasian tidak diperbolehkan) berdasarkan sistem self-assessment. Fiskus dapat menetapkan/mengubah pajak-pajak tersebut dalam jangka waktu tertentu sesuai peraturan yang berlaku. c. Under the taxation laws of Indonesia, the Bank and its subsidiary calculate, pay and submit individual company tax returns (submission of consolidated income tax computation is not allowed) on a self-assessment basis. The tax authorities may assess/amend taxes within the statute of limitations under prevailing regulations. Posisi Bank atas perpajakan dapat dipertanyakan oleh Fiskus. Manajemen mempertahankan posisi perpajakan Bank yang diyakini berdasarkan pada teknik dasar yang kuat, sesuai dengan peraturan perpajakan dan upaya manajemen dalam mengantisipasi kemungkinan risiko timbulnya pajak di masa depan. The Bank’s tax positions may be challenged by the tax authorities. Management vigorously defends the Bank’s tax positions which are believed to be grounded on sound technical basis, in compliance with the tax regulations and management efforts to anticipate possible future tax exposure. Lampiran - 5/129 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1039
  1042. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 23. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERPAJAKAN (lanjutan) d. 23. TAXATION (continued) Rekonsiliasi dari laba akuntansi sebelum pajak penghasilan ke laba kena pajak Bank adalah sebagai berikut: d. The reconciliation of accounting income before income tax to the estimated taxable income of the Bank was as follows: 2021 Laba akuntansi sebelum pajak penghasilan Laba sebelum pajak penghasilan BBI dari integrasi usaha (lihat Catatan 1d) Rugi entitas anak sebelum pajak penghasilan termasuk penyesuaian nilai wajar Laba akuntansi sebelum pajak penghasilan (Bank saja) Perbedaan permanen: Sumbangan dan pemberian kenikmatan kepada karyawan Pendapatan dividen Pendapatan sewa Amortisasi surat utang subordinasi modal inti tambahan tier-1 Laba penjualan tanah dan bangunan - bersih Lain-lain Perbedaan temporer: Kerugian/(keuntungan) bersih penilaian efek-efek dan obligasi pemerintah untuk tujuan diperdagangkan Penambahan/(pemulihan) penyisihan kerugian penurunan nilai aset non-keuangan Amortisasi atas beban yang ditangguhkan Penyisihan kerugian penurunan nilai aset keuangan Cadangan imbalan pascakerja Beban yang masih harus dibayar dan provisi Perbedaan temporer yang timbul dari aset tetap dan aset takberwujud (Pemulihan)/penyisihan kerugian penurunan nilai agunan diambil alih Penyesuaian nilai wajar investasi pada entitas asosiasi 2020 - 2.881 Accounting income before income tax BBI’s income before income tax from business integration (refer to Note 1d) Subsidiary’s loss before income tax including fair value adjustment 1.565.521 738.976 Accounting income before income tax (Bank only) 1.565.521 - Penggunaan kompensasi rugi fiskal Tahun fiskal 2017 24.963 (971) 92.986 - 36.357 (1.678) - (45.548) 22.314 22.825 (20.686) 699 (42) 218 (4) 593.410 78.849 (739.234) (98.647) 132.429 40.819 (13.304) 39.980 (81.304) 35.189 75.209 - Net loss/(gain) on valuation of government securities and bonds held for trading Addition/(reversal) for allowance for decline in value of non-financial assets Amortisation of deferred charges Allowance for impairment losses from financial assets Provision of post-employment benefits Accruals and provisions Temporary difference arising from fixed assets and intangible assets (Reversal)/provision for decline in value of foreclosed assets Fair value adjustment of investment in associate (742.625) 2.329.004 18.665 (2.329.004) (18.665) Taxable income Utilisation of tax losses Fiscal year 2017 - - Taxable income after fiscal compensation Angsuran pajak penghasilan pasal 25 34.520 8.630 Installment of income tax article 25 Kelebihan pembayaran pajak penghasilan badan 34.520 8.630 Corporate income tax overpayment Jumlah laba kena pajak Bank untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2021, menjadi dasar dalam pengisian Surat Pemberitahuan Tahunan (“SPT“) Pajak Penghasilan Badan tahun pajak 2021. e. The Bank’s taxable income for the year ended 31 December 2021, was used as the basis for annual tax return (“SPT”) of Corporate Income Tax for fiscal year 2021. Lampiran - 5/130 - Schedule 1040 Permanent differences: Donation and benefits-in-kind to employees Dividend income Rent income Amortisation of additional tier-1 capital subordinated notes Gain on sale of land and building - net Others Temporary differences: Laba fiskal setelah kompensasi kerugian e. (879.254) 18.647 (190.000) (3.538) 809.031 Laba pajak 1.615.349 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  1043. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 23. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERPAJAKAN (lanjutan) f. 23. TAXATION (continued) Rekonsiliasi antara laba akuntansi sebelum pajak penghasilan dikali tarif pajak yang berlaku dengan beban pajak penghasilan adalah sebagai berikut: f. 2021 Laba akuntansi sebelum pajak penghasilan Laba sebelum pajak penghasilan BBI dari integrasi usaha (lihat Catatan 1d) Laba akuntansi Bank Permata sebelum pajak penghasilan Reconciliation between accounting income before income tax multiplied by the theoretical tax rate and income tax expense was as follows: 2020 1.565.521 1.615.349 - (879.254) 736.095 Accounting income of Bank Permata before income tax 22% 22% Tax rate 344.415 161.941 1.565.521 Tarif pajak Perbedaan permanen dengan tarif pajak 22% Bank Sumbangan dan pemberian kenikmatan kepada karyawan Pendapatan dividen Pendapatan sewa Amortisasi surat utang subordinasi modal inti tambahan tier-1 Laba penjualan tanah dan bangunan - bersih Lain-lain Entitas anak 4.102 (41.800) (778) 5.492 (213) 20.457 - 7.998 - Beban pajak tangguhan dari perbedaan temporer Accounting income before income tax BBI’s income before income tax from business integration (refer to Note 1d) (369) (916) Permanent differences at 22% Bank Donation and benefits-in-kind to employees Dividend income Rent income Amortisation of additional tier-1 capital subordinated notes Gain on sale of land and building - net Others Subsidiary 334.394 165.935 Deferred tax expense from temporary differences Dampak atas perubahan tarif pajak (lihat Catatan 23i) - 216.477 Impact on changes in tax rate (refer to Note 23i) Beban pajak tangguhan dari integrasi BBI (lihat Catatan 1d) - 291 Deferred tax expense from BBI integration (refer to Note 1d) Jumlah beban pajak tangguhan 334.394 382.703 Total deferred tax expense g. Perhitungan pajak kini dan utang pajak adalah sebagai berikut: g. The computation of current income tax and tax payable was as follows: 2021 Laba/(rugi) kena pajak: Bank Entitas anak Penggunaan kompensasi rugi fiskal: Bank Entitas anak Pajak kini: Bank Entitas anak Pajak dibayar dimuka: Bank Entitas anak Utang pajak penghasilan badan: Bank Entitas anak Kelebihan pembayaran pajak penghasilan badan: Bank Entitas anak 2020 2.329.004 - 18.665 (5.657) 2.329.004 13.008 (2.329.004) - (18.665) - (2.329.004) (18.665) - - - - 34.520 - - 34.520 - - 8.630 - - 8.630 34.520 - 8.630 - 34.520 8.630 Taxable income/(loss): Bank Subsidiary Utilisation of tax losses: Bank Subsidiary Current tax expense: Bank Subsidiary Prepaid taxes: Bank Subsidiary Corporate income tax payable: Bank Subsidiary Corporate income tax overpayment: Bank Subsidiary Lampiran - 5/131 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1041
  1044. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 23. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERPAJAKAN (lanjutan) 23. TAXATION (continued) g. Perhitungan pajak kini dan utang pajak adalah sebagai berikut: (lanjutan) g. The computation of current income tax and tax payable was as follows: (continued) Perhitungan pajak penghasilan badan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2021 adalah suatu perhitungan sementara yang dibuat untuk tujuan akuntansi dan dapat berubah pada saat Bank menyampaikan Surat Pemberitahuan Tahunan (SPT) pajaknya. The corporate income tax calculation for the year ended 31 December 2021 is a preliminary estimate made for accounting purposes and is subject to revision when the Bank lodges its Annual Corporate Tax Return. h. Saldo pajak tangguhan yang diakui dan perubahannya untuk 31 Desember 2021, terdiri dari: 31 Desember 2020/ 31 December 2020 Entitas induk - Bank: Aset pajak tangguhan: Beban yang masih harus dibayar dan provisi Penyisihan kerugian penurunan nilai aset keuangan Cadangan imbalan pascakerja Penyisihan kerugian penurunan nilai aset non-keuangan Perbedaan temporer yang timbul dari aset tetap dan aset takberwujud Rugi pajak belum dikompensasi Penyisihan kerugian penurunan nilai agunan diambil alih Penyesuaian nilai wajar investasi pada entitas asosiasi Liabilitas pajak tangguhan: Keuntungan yang belum direalisasi atas perubahan nilai wajar efek-efek untuk tujuan investasi yang tersedia untuk dijual - bersih1) (lihat Catatan 13) Perbedaan temporer yang timbul dari aset tetap dan aset takberwujud Penyisihan kerugian penurunan nilai agunan diambil alih Keuntungan bersih penilaian aset keuangan untuk tujuan diperdagangkan Lainnya 1) h. Recognised deferred tax balances and the movement as of 31 December 2021 were comprised of the following: Diakui pada laba rugi/ Recognised in profit or loss Diakui pada penghasilan komprehensif lain/ Recognised in other comprehensive income Divestasi entitas anak/ Divestment of subsidiary Parent entity - Bank: Deferred tax assets: 235.953 29.134 1.179.453 130.550 29.770 17.347 3.126 154 - (5.378) - (36.671) 265.087 - 1.310.003 - 41.739 - 3.280 - 295.834 (2.927) 808.215 (512.381) - - 15.534 (15.534) - - - 2.311.649 16.546 (337.111) - 16.546 1.932.489 (42.049) Accruals and provisions Allowance for decline in value of financial assets Provision of postemployment benefits Allowance for decline in value of nonfinancial assets Temporary difference arising from fixed assets and intangible assets Tax loss carry forwards Allowance for decline in value of foreclosed assets Fair value adjustment of investment in associate Deferred tax liabilities: (116.059) - - (6.552) (7) (122.618) 2.189.031 Aset pajak tangguhan bersih (entitas anak) 6.229 Jumlah aset pajak tangguhan - bersih 2.195.260 - 20.020 - (96.039) - (7.240) - (7.240) - - (2.353) (2.353) 5.022 48 2.717 (334.394) - (334.394) - - 12.780 (29.269) 704 (28.565) Termasuk investasi pada Sukuk yang diklasifikasikan sebagai diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain Lampiran - 5/132 - Schedule 1042 - 39.598 Aset pajak tangguhan bersih (Bank) PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 31 Desember 2021/ 31 December 2021 (1.530) 41 (107.121) Unrealised gain from changes in fair value of available-for-sale investment securities - net1) (refer to Note 13) Temporary difference arising from fixed assets and intangible assets Allowance for decline in value of foreclosed asset Net gain on valuation of financial assets held for trading Others 1.825.368 Deferred tax assets net (Bank) (6.933) - Deferred tax assets - net (subsidiary) (6.933) 1.825.368 - Total deferred tax assets - net Includes investment in Sukuk classified as fair value through other comprehensive income 1)
  1045. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 23. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERPAJAKAN (lanjutan) 23. TAXATION (continued) h. Saldo pajak tangguhan yang diakui dan perubahannya untuk 31 Desember 2020, terdiri dari: (lanjutan) 31 Desember 2019/ 31 December 2019 Entitas induk - Bank: Aset pajak tangguhan: Beban yang masih harus dibayar dan provisi Penyisihan kerugian penurunan nilai aset keuangan Cadangan imbalan pascakerja Penyisihan kerugian penurunan nilai aset non-keuangan Perbedaan temporer yang timbul dari aset tetap dan aset takberwujud Rugi pajak belum dikompensasi Penyisihan kerugian penurunan nilai agunan diambil alih Liabilitas pajak tangguhan: Keuntungan yang belum direalisasi atas perubahan nilai wajar efek-efek untuk tujuan investasi yang tersedia untuk dijual - bersih1) (lihat Catatan 13) Keuntungan bersih penilaian aset keuangan untuk tujuan diperdagangkan Lainnya Diakui pada penghasilan komprehensif lain/ Recognised in other comprehensive income Dampak PSAK 71 dan 73/ Impact of SFAS 71 and 73 Dampak penurunan tarif pajak/ Impact on changes in tax rate Transfer dari integrasi BBI/ Transfer from BBI integration 31 Desember 2020/ 31 December 2020 Parent entity - Bank: Deferred tax assets: 257.924 8.980 - - (30.951) - (72.232) 812.382 400.260 (162.631) - 201.674 38.055 (21.702) 9.550 - 3.563 (9) - - (1.924) 3.867 (428) - - 32.137 8.796 5.052 (4.463) - 923.093 (4.107) - - (110.771) - 8.854 1.663.886 7.742 (162.931) 7.626 206.726 (1.062) (216.040) 812.382 235.953 Accruals and provisions Allowance for decline in value 1.179.453 of financial assets Provision of post29.770 employment benefits Allowance for decline in value of non3.126 financial assets Temporary difference arising from fixed assets and 39.598 intangible assets 808.215 Tax loss carry forwards Allowance for decline in value of 15.534 foreclosed assets 2.311.649 Deferred tax liabilities: (23.776) (2.274) (7) (26.057) Aset pajak tangguhan bersih (Bank) 1.637.829 Aset pajak tangguhan bersih (entitas anak) 5.192 Jumlah aset pajak tangguhan - bersih 1.643.021 1) Diakui pada laba rugi/ Recognised in profit or loss h. Recognised deferred tax balances and the movement as of 31 December 2020 were comprised of the following: (continued) - Unrealised gain from changes in fair value of available-for-sale investment securities - net1) (refer to Note 13) (92.283) - - - (116.059) (4.551) (1) (4.552) (92.283) - 273 1 274 - (6.552) (7) (122.618) (167.483) (84.657) 206.726 (215.766) 812.382 2.189.031 Deferred tax assets net (Bank) 167 (711) - 6.229 Deferred tax assets - net (subsidiary) 206.893 (216.477) 812.382 2.195.260 Total deferred tax assets - net 1.548 (165.935) 33 (84.624) Termasuk investasi pada Sukuk yang diklasifikasikan sebagai diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain Atas aset pajak tangguhan yang transfer dari integrasi BBI, terdapat penyesuaian tarif pajak yang diakui pada Tambahan modal disetor bersih (lihat Catatan 1d dan 30) dan diakui pada Penghasilan Komprehensif Lain masing-masing sebesar Rp576.049 dan sebesar Rp4.620. - Net loss on valuation of financial assets held for trading Others Includes investment in Sukuk classified as fair value through other comprehensive income 1) For deferred tax assets transferred from BBI integration, there is a tax rate adjustment which are recognised in Additional paid-in capital net (see Notes 1d and 30) and recognised in Other Comprehensive Income amounting to Rp576,049 and Rp4,620, respectively. Lampiran - 5/133 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1043
  1046. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 23. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERPAJAKAN (lanjutan) 23. TAXATION (continued) i. Pada tanggal 18 Mei 2020, Pemerintah menerbitkan UU No. 2 tahun 2020, yang menetapkan Peraturan Pemerintah Pengganti Undang-Undang Republik Indonesia (“Perppu“) No. 1 tahun 2020 menjadi Undang-Undang yang antara lain menurunkan tarif pajak penghasilan badan dari sebelumnya sebesar 25% menjadi 22% untuk tahun fiskal 2020 dan 2021, serta menjadi 20% sejak tahun fiskal 2022. Bank telah membukukan pengaruh dari perubahan tarif pajak penghasilan badan tersebut pada laporan keuangan konsolidasian untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2020, berupa penurunan aset pajak tangguhan sebesar Rp221.970 di mana jumlah sebesar Rp216.477 dibebankan ke laba rugi tahun berjalan dan sebesar Rp5.493 dibebankan ke penghasilan komprehensif lainnya. i. On 18 May 2020, the Government issued Law No. 2 year 2020, which establish Government Regulation in Lieu of the Republic of Indonesia Law (“Perppu“) No. 1 year 2020 as Law, which among others reduced the corporate income tax rate from 25% to 22% for fiscal years 2020 and 2021, and to 20% since fiscal year 2022. The Bank has recorded the effect of changes in the corporate income tax rate in the consolidated financial statements for the year ended 31 December 2020, in the form of a decrease in deferred tax assets by Rp221,970 in which the amount of Rp216,477 was charged to current year's profit and loss and Rp5,493 was charged to other comprehensive income. j. Pada tanggal 29 Oktober 2021, Pemerintah menerbitkan UU No. 7 tahun 2021 tentang Harmonisasi Peraturan Perpajakan (“UU HPP”) yang antara lain mengubah beberapa ketentuan pada Undang-Undang Perpajakan yaitu: Ketentuan Umum dan Tata Cara Perpajakan, Pajak Penghasilan, Pajak Pertambahan Nilai dan Pajak Penjualan atas Barang Mewah, Program Pengungkapan Sukarela Wajib Pajak, Pajak Karbon, dan Cukai. Melalui UU HPP, Pemerintah telah menetapkan tarif pajak penghasilan badan sebesar 22%, berlaku mulai tahun fiskal 2022. Dengan demikian, tidak ada perubahan tarif pajak penghasilan badan pada laporan keuangan untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2021. j. On 29 October 2021, the Government issued Law No. 7 year 2021 regarding the Harmonisation of Tax Regulation (“UU HPP”) which change some regulations, among others: the General Provisions and Tax Procedures Law, the Income Tax Law, the Value Added Tax Law and Sales Tax on Luxury Goods, the Taxpayer Voluntary Disclosure Program, Carbon Tax, and Exercise Tax. Through UU HPP, the Government has set the corporate income tax rate at 22%, effective starting fiscal year 2022. Hence, there is no change in the corporate income tax rate in the financial statements for the year ended 31 December 2021. k. Manajemen berpendapat bahwa aset pajak tangguhan yang timbul dari perbedaan temporer kemungkinan besar dapat direalisasi pada tahun-tahun mendatang. k. Management believes that total deferred tax assets arising from temporary differences are probable to be realised in the future years. Pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020, saldo rugi pajak belum dikompensasi Bank masing-masing sebesar Rp1.344.701 dan Rp3.673.705. As of 31 December 2021 and 2020, the Bank’s tax loss carry forwards was Rp1,344,701 and Rp3,673,705, respectively. Rugi fiskal tersebut akan kadaluwarsa dalam jumlah yang berbeda-beda sampai dengan masing-masing 31 Desember 2022 dan 2024. Manajemen berpendapat bahwa Bank mempunyai laba fiskal yang cukup di masa mendatang untuk menutup aset pajak tangguhan atas rugi pajak belum dikompensasi tersebut sebelum kadaluwarsa. The fiscal losses will expire in varying amounts in 31 December 2022 and 2024, respectively. Management believes that the Bank will have sufficient future taxable incomes to utilise the deferred tax assets on those tax loss carry forwards before it expires. Pada tanggal 31 December 2021 and 2020, pembayaran pajak yang dicatat sebagai uang muka (lihat Catatan 17) adalah sebagai berikut: l. As of 31 December 2021 and 2020, the tax payment which were recorded as advance (refer to Note 17) are as follows: l. 2021 Pembayaran atas Surat Ketetapan Pajak (“SKP”) tahun fiskal 2010 sampai dengan 2019 Pengembalian pajak dari hasil keputusan Direktorat Jendral Pajak Lebih bayar atas Pajak Penghasilan Badan Tahun fiskal 2019 Tahun fiskal 2020 Tahun fiskal 2021 2020 682.406 (1.152.525) 1044 (236.305) 504.581 8.630 34.520 504.581 8.630 - 77.612 1.002.530 Lampiran - 5/134 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 725.624 Payment on Tax Assessment Letters (“SKP”) for fiscal years 2010 up to 2019 Tax refund from decision of Directorate General of Taxes Overpayment of Corporate Income Tax Fiscal year 2019 Fiscal year 2020 Fiscal year 2021
  1047. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 23. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERPAJAKAN (lanjutan) l. 23. TAXATION (continued) Pada tanggal 31 Desember 2021, terdapat beberapa SKP yang telah diterbitkan oleh DJP sehubungan dengan tahun fiskal berikut ini: (1) Tahun fiskal 2010 l. As of 31 December 2021, there were various SKP which had been issued by DGT related to the following fiscal years: (1) Fiscal year 2010 Berdasarkan surat Kantor Pelayanan Pajak (“KPP”) Wajib Pajak Besar (“WPB”) I tanggal 4 Agustus 2011 tentang Surat Perintah Pemeriksaan Pajak (“SP3”), KPP WPB I melakukan pemeriksaan pajak atas seluruh jenis pajak Bank untuk tahun fiskal 2010. Pada tanggal 29 Mei 2012, KPP WPB I menerbitkan Surat Ketetapan Pajak Lebih Bayar (“SKPLB”) Pajak Penghasilan (“PPh”) Badan sebesar Rp88.078 dan Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar (“SKPKB”) Pajak Pertambahan Nilai (“PPN”) serta Surat Tagihan Pajak (“STP”) PPN dengan jumlah sebesar Rp61.705. Pada tanggal 14 Agustus 2012, Bank mengajukan keberatan atas SKP tersebut. Based on the Tax Audit Notification Letter from Large Tax Office (“LTO”) I dated 4 August 2011, the tax authorities performed tax audit on all of the Bank’s taxes for fiscal year 2010. On 29 May 2012, LTO I issued Overpayment Tax Assessment Letter (“SKPLB”) for Corporate Income Tax amounting to Rp88,078 and Underpayment Tax Assessment Letter (“SKPKB”) and Tax Collection Letter (“STP”) for Value Added Tax (“VAT”) amounting to Rp61,705. On 14 August 2012, the Bank filed objection letters for SKP. Pada tanggal 2 Juli 2013, DJP menerima sebagian keberatan atas PPh Badan dan PPN masing-masing sejumlah Rp2.643 dan Rp44.359. Atas keputusan tersebut, Bank telah mengajukan permohonan banding ke Pengadilan Pajak. On 2 July 2013, DGT partially approved the Bank’s objection for Corporate Income Tax and VAT amounting to Rp2,643 and Rp44,359, respectively. Based on the objection results, the Bank flled an appeal to the Tax Court. Pada tanggal 6 Juli 2015, Pengadilan Pajak menolak permohonan Bank. Atas Putusan Pengadilan tersebut, pada tanggal 27 Oktober 2015, Bank mengajukan Permohonan Peninjauan Kembali ke Mahkamah Agung atas PPh Badan dan PPN tersebut masing-masing sebesar Rp12.103 dan Rp5.762. Pada tanggal 14 Maret 2019, Mahkamah Agung mengabulkan permohonan Peninjauan Kembali Bank atas PPN. On 6 July 2015, the Tax Court decided to reject the Bank’s appeals. Based on that decision, on 27 October 2015, the Bank filed Judicial Review Memorandum to the Supreme Court on the Corporate Income Tax and VAT amounting to Rp12,103 and Rp5,762, respectively. On 14 March 2019, the Supreme Court accepted Bank’s Judicial Review on VAT. Pengadilan Pajak menyerahkan Memori Peninjauan Kembali kepada Bank pada tanggal 27 Mei 2016 untuk PPh Badan dan PPN, memberitahukan bahwa DJP mengajukan permohonan Peninjauan Kembali ke Mahkamah Agung. Pada tanggal 10 Januari 2019 dan 8 April 2019, Mahkamah Agung menolak permohonan Peninjauan Kembali DJP atas PPN dan PPh Badan. Namun demikian, sampai dengan tanggal laporan keuangan ini diterbitkan, permohonan Peninjauan Kembali yang diajukan oleh Bank atas PPh Badan masih dalam proses. The Tax Court delivered the Judicial Review Memorandum to the Bank for Corporate Income Tax and VAT on 27 May 2016 to notify that the DGT filed a Judicial Review to the Supreme Court. On 10 January 2019 and 8 April 2019, the Supreme Court rejected the DGT’s Judicial Review on VAT and Corporate Income Tax. Meanwhile, up to the issuance date of these financial statements, the Judicial Review request filed by the Bank on Corporate Income Tax was still in process. Lampiran - 5/135 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1045
  1048. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 23. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERPAJAKAN (lanjutan) l. 23. TAXATION (continued) Pada tanggal 31 Desember 2021, terdapat beberapa SKP yang telah diterbitkan oleh DJP sehubungan dengan tahun fiskal berikut ini: (lanjutan) (2) Tahun fiskal 2011 l. As of 31 December 2021, there were various SKP which had been issued by DGT related to the following fiscal years: (continued) (2) Fiscal year 2011 Berdasarkan surat DJP tanggal 23 April 2015 tentang SP3, DJP melakukan pemeriksaan pajak atas seluruh jenis pajak Bank untuk tahun fiskal 2011. Pada tanggal 11 Mei 2016, DJP menerbitkan SKPKB PPh Badan sebesar Rp318.735 dan beberapa SKPKB untuk jenis pajak penghasilan lainnya dan PPN serta STP PPN dengan jumlah keseluruhan sebesar Rp94.459. Bank mengajukan keberatan kepada DJP atas SKP tersebut. Based on the Tax Audit Notification Letter from DGT dated 23 April 2015, the tax authorities performed tax audit on all of the Bank’s taxes for fiscal year 2011. On 11 May 2016, DGT issued SKPKB for Corporate Income Tax amounting to Rp318,735 and several SKPKB for other income taxes and VAT and STP for VAT with the amount totaling to Rp94,459. The Bank filed objection letters to the DGT for the above SKP. DJP menolak keberatan Bank atas SKPKB PPh Badan dan mengubah jumlah pajak kurang bayar menjadi sebesar Rp327.867. DJP juga menolak keberatan Bank atas jenis pajak yang lain dengan jumlah keseluruhan sebesar Rp94.459. Pada bulan Agustus, September dan Oktober 2017 atas keputusan keberatan tersebut, Bank mengajukan banding ke Pengadilan Pajak. The DGT rejected the objections submitted by the Bank on Corporate Income Tax and changed the balance of underpayment for Corporate Income Tax to Rp327,867. The DGT also rejected the objections submitted by the Bank on other taxes with the amount totaling to Rp94,459. In August, September and October 2017 based on the objections results, the Bank filed an appeal to the Tax Court. Pada tanggal 24 September 2019 dan tanggal 26 Desember 2019, Pengadilan Pajak mengabulkan sebagian permohonan banding Bank atas PPh Badan sehingga jumlah pajak kurang bayar berubah menjadi sebesar Rp26.996. Pengadilan Pajak juga mengabulkan sebagian permohonan banding Bank atas pajak penghasilan lainnya, PPN serta STP PPN sehingga jumlah keseluruhan pajak kurang bayar menjadi Rp25.178. Pada tanggal 23 Januari 2020, DJP menerbitkan STP sebesar Rp22 atas pajak penghasilan lainnya yang ditolak oleh Pengadilan Pajak. On 24 September 2019 and 25 December 2019, the Tax Court partially approved the Bank’s appeal for Corporate Income Tax and changed the balance of underpayment for Corporate Income Tax to Rp26,996. The Tax Court also partially approved the Bank’s appeal for other income tax, VAT and STP for VAT and changed the balance of tax underpayment to Rp25,178. On 23 January 2020, DGT issued STP for other income tax which was rejected by Tax Court with total amount of Rp22. Pada tanggal 2 Desember 2019 dan 13 Maret 2020, Bank mengajukan Peninjauan Kembali ke Mahkamah Agung atas PPh Badan Rp14.099 dan pajak penghasilan lain, PPN dan STP PPN dengan jumlah keseluruhan sebesar Rp20.740. Pada tanggal 23 Juli 2020, Mahkamah Agung mengabulkan permohonan Peninjauan Kembali Bank atas pajak penghasilan lain (PPh Pasal 26) sehingga jumlah pajak kurang bayar atas pajak penghasilan lainnya, PPN dan STP PPN menjadi Rp20.385. Pada tanggal 28 Januari 2021, Bank menerima pemberitahuan bahwa Mahkamah Agung menolak permohonan Peninjauan Kembali Bank atas penghasilan lain, PPN dan STP PPN sebesar Rp20.974. Pada tanggal 24 Maret 2021, Bank menerima pemberitahuan bahwa Mahkamah Agung menolak permohonan Peninjauan Kembali atas PPh Badan. On 2 December 2019 and 13 March 2020, the Bank filed Judicial Review Memorandum to the Supreme Court on the Corporate Income Tax amounting to Rp14,099 and other income tax, VAT and STP for VAT amounting to Rp20,740. On 23 July 2020, the Supreme Court has accepted the Judicial Review request from the Bank for other income tax (Income Tax Article 26), and the balance of underpayment of other income tax, VAT and STP for VAT changed to Rp20,385. On 28 January 2021, the Bank received notice that Supreme Court has rejected the Bank’s Judicial Review Memorandum on other income tax, VAT and STP for VAT amounting to Rp20,974. On 24 March 2021, the Bank received notice that Supreme Court has rejected the Bank’s Judicial Review Memorandum on Corporate Income Tax. Lampiran - 5/136 - Schedule 1046 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  1049. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 23. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERPAJAKAN (lanjutan) l. 23. TAXATION (continued) Pada tanggal 31 Desember 2021, terdapat beberapa SKP yang telah diterbitkan oleh DJP sehubungan dengan tahun fiskal berikut ini: (lanjutan) (2) Tahun fiskal 2011 (lanjutan) l. As of 31 December 2021, there were various SKP which had been issued by DGT related to the following fiscal years: (continued) (2) Pada tanggal 19 Juni 2020 dan 22 Juni 2020, Pengadilan Pajak menyerahkan Memori Peninjauan Kembali kepada Bank, memberitahukan bahwa DJP mengajukan permohonan Peninjauan Kembali ke Mahkamah Agung atas PPh Badan, pajak penghasilan lain serta PPN. Pada tanggal 16 dan 20 Juli 2020, Bank menyerahkan surat balasan atas pengajuan Memori Peninjauan Kembali DJP kepada Mahkamah Agung. Pada tanggal 14 Oktober 2020, Mahkamah Agung menolak permohonan Peninjauan Kembali DJP atas pajak penghasilan lain (PPh Pasal 26 masa pajak Juni sampai dengan Desember). Pada tanggal 19 Maret 2021, Bank menerima pemberitahuan bahwa Mahkamah Agung menolak permohonan Peninjauan Kembali DJP atas PPh Badan, PPN dan STP PPN serta atas pajak penghasilan lain (PPh Pasal 4(2)). Sampai dengan tanggal laporan keuangan ini diterbitkan, pengajuan Memori Peninjauan Kembali oleh DJP untuk jenis pajak lainnya (PPh Pasal 23) masih dalam proses. (3) Tahun fiskal 2012 Fiscal year 2011 (continued) On 19 June 2020 and 22 June 2020, the Tax Court delivered the Judicial Review Memorandum to the Bank to notify that the DGT filed a Judicial Review to the Supreme Court for Corporate Income Tax, other income tax and VAT. On 16 and 20 July 2020, the Bank has submitted the response letter for the Judicial Review Memorandum from DGT to Supreme Court. On 14 October 2020, the Supreme Court rejected the DGT’s Judicial Review on other income tax (Income Tax Article 26 for period of June up to December). On 19 March 2021, the Bank received notice that Supreme Court has rejected DGT’s Judicial Review Memorandum on Corporate Income Tax, VAT, and other income tax (Income Tax Article 4(2)). Up to the issuance date of these financial statements, the Judicial Review Memorandum from DGT for the other taxes (Income Tax Article 23) was still in process. (3) Fiscal year 2012 Berdasarkan surat DJP tanggal 23 April 2015 tentang SP3, DJP melakukan pemeriksaan pajak atas seluruh jenis pajak Bank untuk tahun fiskal 2012. Pada tanggal 15 Desember 2017, DJP menerbitkan SKPKB PPh Badan sebesar Rp289.279 dan beberapa SKPKB untuk jenis pajak penghasilan lainnya dan PPN serta STP PPN dengan jumlah keseluruhan sebesar Rp13.263. Bank mengajukan keberatan kepada DJP atas SKP tersebut pada tanggal 14 Maret 2018. Pada tanggal 12 Februari 2019, DJP menolak keberatan Bank atas PPh Badan dan menerima sebagian keberatan Bank atas pajak penghasilan lainnya, PPN serta STP PPN sehingga jumlah pajak kurang bayar menjadi sebesar Rp7.823. Pada bulan Mei 2019, atas keputusan keberatan tersebut, Bank mengajukan banding ke Pengadilan Pajak. Based on the Tax Audit Notification Letter from DGT dated 23 April 2015, the tax authorities performed tax audit on all of the Bank’s taxes for fiscal year 2012. On 15 December 2017, DGT issued SKPKB for corporate income tax in the amount of Rp289,279 and several SKPKB for other income taxes and VAT and STP for VAT with the amount totaling to Rp13,263. On 14 March 2018, the Bank filed objection letters to the DGT. On 12 February 2019, the DGT rejected the Bank’s objection for Corporate Income Tax and partially approved the Bank’s objections for other income taxes, VAT and STP for VAT and changed the tax underpayment to Rp7,823. In May 2019 based on the objections results, the Bank filed an appeal to the Tax Court. Lampiran - 5/137 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1047
  1050. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 23. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERPAJAKAN (lanjutan) 23. TAXATION (continued) l. Pada tanggal 31 Desember 2021, terdapat beberapa SKP yang telah diterbitkan oleh DJP sehubungan dengan tahun fiskal berikut ini: (lanjutan) (3) Tahun fiskal 2012 (lanjutan) l. As of 31 December 2021, there were various SKP which had been issued by DGT related to the following fiscal years: (continued) (3) Fiscal year 2012 (continued) Pada tanggal 27 November 2020, Pengadilan Pajak mengabulkan sebagian permohonan banding Bank atas PPh Badan sehingga jumlah pajak kurang bayar berubah menjadi sebesar Rp482. Pengadilan Pajak juga mengabulkan sebagian permohonan banding Bank atas pajak penghasilan lainnya, PPN serta STP PPN sehingga jumlah keseluruhan pajak kurang bayar menjadi Rp504. Bank tidak mengajukan Peninjauan Kembali ke Mahkamah Agung atas hasil Putusan Pengadilan Pajak tersebut. On 27 November 2020, the Tax Court has accepted the appeal request from the Bank for Corporate Income Tax, and the balance of tax underpayment changed to Rp482. The Tax Court also partially approved the Bank’s appeal for other income tax, VAT and STP for VAT and changed the balance of the tax underpayment to Rp504. The Bank did not file for Judicial Review to the Supreme Court on the Tax Court decision. Pada tanggal 15 Maret 2021, Pengadilan Pajak menyerahkan Memori Peninjauan Kembali kepada Bank, memberitahukan bahwa DJP mengajukan permohonan Peninjauan Kembali ke Mahkamah Agung atas PPh Badan dan PPN. Pada tanggal 8 April 2021, Bank menyerahkan surat balasan atas pengajuan Memori Peninjauan Kembali DJP kepada Mahkamah Agung. Sampai dengan tanggal laporan keuangan ini diterbitkan, perkara pajak tersebut masih dalam proses. On 15 March 2021, the Tax Court delivered the Judicial Review Memorandum to the Bank to notify that the DGT filed a Judicial Review to the Supreme Court for Corporate Income Tax, other income tax and VAT. On 8 April 2021, the Bank has submitted the response letter for the Judicial Review Memorandum from DGT to Supreme Court. Up to the issuance date of these financial statements, the tax cases was still in process. (4) Tahun fiskal 2013 (4) Fiscal year 2013 Berdasarkan surat KPP WPB I tanggal 5 Maret 2015, tentang SP3, KPP WPB I melakukan pemeriksaan pajak atas seluruh jenis pajak Bank untuk tahun fiskal 2013. Pada tanggal 7 Juni 2017, DJP menerbitkan SKPKB PPh Badan sebesar Rp280.351 dan beberapa SKPKB untuk jenis pajak penghasilan lainnya dan PPN serta STP PPN dengan jumlah keseluruhan sebesar Rp62.769. Bank mengajukan keberatan kepada DJP atas SKP tersebut pada tanggal 5 September 2017. Based on the Tax Audit Notification Letter from LTO I dated 5 March 2015, the tax authorities performed tax audit on all at the Bank’s taxes for fiscal year 2013. On 7 June 2017, DGT issued SKPKB for Corporate Income Tax amounting to Rp280,351 and several SKPKB for other income taxes and VAT and STP for VAT with the amount totaling to Rp62,769. On 5 September 2017, the Bank filed objection letters to the DGT. Pada tanggal 20 dan 31 Agustus 2018, DJP menerima sebagian keberatan atas PPh Badan sehingga jumlah pajak kurang bayar menjadi sebesar Rp279.428. DJP juga menerima sebagian keberatan Bank atas jenis pajak penghasilan lainnya dan PPN sehingga jumlah keseluruhan pajak kurang bayar menjadi sebesar Rp22.548. On 20 and 31 August 2018, the DGT partially approved the Bank’s objections on Corporate Income Tax and changed the balance of tax underpayment to Rp279,428. DGT also partially approved the objections submitted by the Bank on other taxes and VAT and changed the total balance of underpayment to Rp22,548. Lampiran - 5/138 - Schedule 1048 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  1051. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 23. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERPAJAKAN (lanjutan) l. 23. TAXATION (continued) Pada tanggal 31 Desember 2021, terdapat beberapa SKP yang telah diterbitkan oleh DJP sehubungan dengan tahun fiskal berikut ini: (lanjutan) (4) Tahun fiskal 2013 (lanjutan) l. As of 31 December 2021, there were various SKP which had been issued by DGT related to the following fiscal years: (continued) (4) Fiscal year 2013 (continued) Pada tanggal 26 dan 27 November 2020, Pengadilan Pajak mengabulkan sebagian permohonan banding Bank atas PPh Badan sehingga jumlah pajak kurang bayar berubah menjadi sebesar Rp171. Bank tidak mengajukan Peninjauan Kembali ke Mahkamah Agung atas hasil Putusan Pengadilan Pajak tersebut. On 26 and 27 November 2020, the Tax Court has accepted the appeal request from the Bank for Income Tax, and the balance of tax underpayment changed to Rp171. The Bank did not apply for Judicial Review to the Supreme Court on the Tax Court decision. Pengadilan Pajak juga mengabulkan sebagian permohonan banding Bank atas pajak penghasilan lainnya, PPN serta STP PPN sehingga jumlah keseluruhan pajak kurang bayar menjadi Rp4.970. Pada tanggal 17 Februari 2021, Bank telah mengajukan Peninjauan Kembali ke Mahkamah Agung atas hasil Putusan Pengadilan Pajak atas PPh Pasal 4(2) sebesar Rp17.307. Sampai dengan tanggal laporan keuangan ini diterbitkan, upaya Peninjauan Kembali tersebut masih dalam proses. The Tax Court also partially approved the Bank’s appeal for other income tax, VAT and STP for VAT and changed the balance of underpayment to Rp4,970. On 17 February 2021, the Bank has applied the Judicial Review to the Supreme Court on the Tax Court decision of Income Tax Article 4(2) amounting to Rp17,307. Up to the issuance date of these financial statements, the Judicial Review was still in process. Pada tanggal 15 Maret 2021, Pengadilan Pajak menyerahkan Memori Peninjauan Kembali kepada Bank, memberitahukan bahwa DJP mengajukan permohonan Peninjauan Kembali ke Mahkamah Agung atas PPh Badan dan PPN. Pada tanggal 8 April 2021, Bank menyerahkan surat balasan atas pengajuan Memori Peninjauan Kembali DJP kepada Mahkamah Agung. Sampai dengan tanggal laporan keuangan ini diterbitkan, perkara pajak tersebut masih dalam proses. On 15 March 2021, the Tax Court delivered the Judicial Review Memorandum to the Bank to notify that the DGT filed a Judicial Review to the Supreme Court for Corporate Income Tax, other income tax and VAT. On 8 April 2021, the Bank has submitted the response letter for the Judicial Review Memorandum from DGT to Supreme Court. Up to the issuance date of these financial statements, the tax cases was still in process.. (5) Tahun fiskal 2014 (5) Fiscal year 2014 Berdasarkan surat KPP WPB I tanggal 14 Agustus 2015 tentang SP3, KPP WPB I melakukan pemeriksaan pajak atas PPh Badan Bank tahun 2014. Pada tanggal 21 April 2016, DJP menerbitkan SKPKB PPh Badan, di mana jumlah pajak kurang bayar menjadi Rp197.231 dari jumlah lebih bayar Rp35.082. Bank mengajukan keberatan kepada DJP atas SKP tersebut. Based on the Tax Audit Notification Letter from LTO I dated 14 August 2015, the tax authorities performed tax audit for the Bank’s Corporate Income Tax for fiscal year 2014. On 21 April 2016, the DGT issued SKPKB for corporate income tax, wherein the tax underpayment became Rp197,231 from tax overpayment of Rp35,082. The Bank filed tax objection letters to the DGT. Pada tanggal 17 Juli 2017, DJP menolak keberatan Bank. Pada tanggal 16 Oktober 2017 Bank mengajukan banding ke Pengadilan Pajak. On 17 July 2017, the DGT rejected the objections filed by the Bank. On 16 October 2017, the Bank filed an appeal to the Tax Court. Lampiran - 5/139 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1049
  1052. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 23. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERPAJAKAN (lanjutan) l. 23. TAXATION (continued) Pada tanggal 31 Desember 2021, terdapat beberapa SKP yang telah diterbitkan oleh DJP sehubungan dengan tahun fiskal berikut ini: (lanjutan) (5) Tahun fiskal 2014 (lanjutan) l. As of 31 December 2021, there were various SKP which had been issued by DGT related to the following fiscal years: (continued) (5) Fiscal year 2014 (continued) Pada tanggal 26 Desember 2019, Pengadilan Pajak mengabulkan sebagian permohonan banding Bank sehingga jumlah pajak lebih bayar menjadi Rp34.280. Bank tidak mengajukan Peninjauan Kembali ke Mahkamah Agung atas hasil Putusan Pengadilan Pajak tersebut. On 26 December 2019, the Tax Court partially approved the Bank’s appeal for Corporate Income Tax and changed the balance of Corporate Income Tax overpayment to Rp34,280. The Bank did not apply for Judicial Review to the Supreme Court on the Tax Court decision. Pada tanggal 22 Juni 2020, Pengadilan Pajak menyerahkan Memori Peninjauan Kembali kepada Bank, memberitahukan bahwa DJP mengajukan permohonan Peninjauan Kembali ke Mahkamah Agung atas PPh Badan. On 22 June 2020, the Tax Court delivered the Judicial Review Memorandum to the Bank to notify that the DGT filed a Judicial Review to the Supreme Court for Corporate Income Tax. Pada tanggal 20 Juli 2020, Bank menyerahkan surat balasan atas pengajuan Memori Peninjauan Kembali DJP kepada Mahkamah Agung. Sampai dengan tanggal laporan keuangan ini diterbitkan, perkara pajak tersebut masih dalam proses. On 20 July 2020, the Bank has submitted the response letter for the Judicial Review Memorandum from DGT to the Supreme Court. Up to the issuance date of these financial statements, the tax case was still in process. (6) Tahun fiskal 2015 (6) Fiscal year 2015 Berdasarkan surat KPP WPB I tanggal 26 Agustus 2016 tentang SP3, KPP WPB I melakukan pemeriksaan pajak atas seluruh jenis pajak Bank untuk tahun fiskal 2015. Pada tanggal 27 April 2017 DJP menerbitkan SKPKB PPh Badan sebesar Rp519.390 setelah memperhitungkan kelebihan pembayaran pajak sebesar Rp65.451 dan beberapa SKPKB untuk jenis pajak penghasilan lainnya dan PPN serta STP PPN dengan jumlah keseluruhan sebesar Rp476. Bank mengajukan keberatan kepada DJP atas SKP tersebut pada tanggal 25 Juli 2017. Based on the Tax Audit Notification Letter from LTO I dated 26 August 2016, the tax authorities performed tax audit on all of the Bank’s taxes for fiscal year 2015. On 27 April 2017, the DGT issued SKPKB for Corporate Income Tax in the amount of Rp519,390 net of tax overpayment of Rp65,451 and several SKPKB for other income taxes and VAT and STP for VAT with the total amount of Rp476. On 25 July 2017, the Bank filed the objection letters to the DGT. Pada tanggal 11 Juli 2018, DJP menerima sebagian keberatan atas PPh Badan sehingga jumlah pajak kurang bayar menjadi sebesar Rp519.390 setelah memperhitungkan lebih bayar Rp65.451. Atas keputusan keberatan tersebut, Bank mengajukan banding ke Pengadilan Pajak pada bulan Oktober 2018. On 11 July 2018, the DGT partially approved the Bank’s objections for Corporate Income Tax and changed the balance of underpayment to Rp519,390 after net off with overpayment of Rp65,451. Based on the objection results, the Bank filed the appeal to the Tax Court in October 2018. Pada tanggal 26 November 2020, Pengadilan Pajak mengabulkan seluruhnya permohonan banding Bank atas PPh Badan sehingga jumlah pajak lebih bayar menjadi sebesar Rp65.210. Bank tidak mengajukan Peninjauan Kembali ke Mahkamah Agung atas hasil Putusan Pengadilan Pajak tersebut. On 26 November 2020, the Tax Court has accepted all of the appeal request from the Bank for Corporate Income Tax, and the balance of the tax overpayment changed to Rp65,210. The Bank did not apply for Judicial Review to the Supreme Court on the Tax Court decision. Lampiran - 5/140 - Schedule 1050 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  1053. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 23. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERPAJAKAN (lanjutan) l. 23. TAXATION (continued) Pada tanggal 31 Desember 2021, terdapat beberapa SKP yang telah diterbitkan oleh DJP sehubungan dengan tahun fiskal berikut ini: (lanjutan) (6) Tahun fiskal 2015 (lanjutan) l. As of 31 December 2021, there were various SKP which had been issued by DGT related to the following fiscal years: (continued) (6) Fiscal year 2015 (continued) Pada tanggal 15 Maret 2021, Pengadilan Pajak menyerahkan Memori Peninjauan Kembali kepada Bank, memberitahukan bahwa DJP mengajukan permohonan Peninjauan Kembali ke Mahkamah Agung atas PPh Badan. Pada tanggal 8 April 2021, Bank menyerahkan surat balasan atas pengajuan Memori Peninjauan Kembali DJP kepada Mahkamah Agung. Sampai dengan tanggal laporan keuangan ini diterbitkan, perkara pajak tersebut masih dalam proses. (7) Tahun fiskal 2016 On 15 March 2021, the Tax Court delivered the Judicial Review Memorandum to the Bank to notify that the DGT filed a Judicial Review to the Supreme Court for Corporate Income Tax. On 8 April 2021, the Bank has submitted the response letter for the Judicial Review Memorandum from DGT to Supreme Court. Up to the issuance date of these financial statements, the tax cases was still in process. (7) Fiscal year 2016 Berdasarkan surat KPP WPB I tanggal 3 Oktober 2017 tentang SP3, KPP WPB I melakukan pemeriksaan pajak atas seluruh jenis pajak Bank untuk tahun fiskal 2016. Pada tanggal 18 Desember 2017, DJP menerbitkan SKPKB PPh Badan sebesar Rp105.815 dan beberapa SKPKB untuk jenis pajak penghasilan lainnya dan PPN serta STP PPN dengan jumlah keseluruhan sebesar Rp4.373. Bank mengajukan keberatan kepada DJP atas SKP tersebut pada tanggal 14 Maret 2018. Based on the Tax Audit Notification Letter from LTO I dated 3 October 2017, the tax authorities performed tax audit on all of the Bank’s taxes for fiscal year 2016. On 18 December 2017, DGT issued SKPKB for Corporate Income Tax in the amount of Rp105,815 and several SKPKB for other income taxes and VAT and STP for VAT with the amount totaling to Rp4,373. On 14 March 2018, the Bank filed tax objection letters to the DGT. Pada bulan Januari, Februari dan Maret 2019, DJP menolak keberatan Bank atas PPh Badan dan menerima sebagian keberatan Bank atas pajak penghasilan lainnya sehingga jumlah pajak kurang bayar atas penghasilan lainnya, PPN serta STP PPN menjadi sebesar Rp2.479. Pada bulan Mei 2019, atas keputusan keberatan tersebut, Bank mengajukan banding ke Pengadilan Pajak. In January, February and March 2019, the DGT rejected the Bank’s objection for Corporate Income Tax and partially approved the Bank’s objections for other income taxes and changed the tax underpayment for other income taxes, VAT and STP for VAT to Rp2,479. In May 2019, based on the objections results, the Bank filed an appeal to the Tax Court. Pada tanggal 26 November 2020, Pengadilan Pajak mengabulkan seluruhnya permohonan banding Bank atas PPh Badan. Pengadilan Pajak juga mengabulkan sebagian permohonan banding Bank atas pajak penghasilan lainnya, PPN serta STP PPN sehingga jumlah pajak kurang bayar menjadi sebesar Rp110. Bank tidak mengajukan Peninjauan Kembali ke Mahkamah Agung atas hasil Putusan Pengadilan Pajak tersebut. On 26 November 2020, the Tax Court has accepted all of the appeal request from the Bank for Corporate Income Tax. The Tax Court also partially approved the Bank’s appeal for other income tax, VAT and STP for VAT and changed the balance of the tax underpayment to Rp110. The Bank did not apply for Judicial Review to the Supreme Court on the Tax Court decision. Lampiran - 5/141 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1051
  1054. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 23. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERPAJAKAN (lanjutan) 23. TAXATION (continued) l. Pada tanggal 31 Desember 2021, terdapat beberapa SKP yang telah diterbitkan oleh DJP sehubungan dengan tahun fiskal berikut ini: (lanjutan) (7) Tahun fiskal 2016 (lanjutan) l. As of 31 December 2021, there were various SKP which had been issued by DGT related to the following fiscal years: (continued) (7) Fiscal year 2016 (continued) Pada tanggal 15 Maret 2021, Pengadilan Pajak menyerahkan Memori Peninjauan Kembali kepada Bank, memberitahukan bahwa DJP mengajukan permohonan Peninjauan Kembali ke Mahkamah Agung atas PPN dan PPh Pasal 23. Pada tanggal 8 April 2021, Bank menyerahkan surat balasan atas pengajuan Memori Peninjauan Kembali DJP kepada Mahkamah Agung. Sampai dengan tanggal laporan keuangan ini diterbitkan, perkara pajak tersebut masih dalam proses. (8) Tahun fiskal 2017 On 15 March 2021, the Tax Court delivered the Judicial Review Memorandum to the Bank to notify that the DGT filed a Judicial Review to the Supreme Court for VAT and Income Tax Article 23. On 8 April 2021, the Bank has submitted the response letter for the Judicial Review Memorandum from DGT to Supreme Court. Up to the issuance date of these financial statements, the tax cases was still in process. (8) Fiscal year 2017 Berdasarkan surat KPP WPB I tanggal 29 Juni 2018 tentang SP3, KPP WPB I melakukan pemeriksaan pajak atas seluruh jenis pajak Bank untuk tahun fiskal 2017. Pada tanggal 25 April 2019, DJP menerbitkan SKPKB PPh Badan sebesar Rp171.190 dan beberapa SKPKB untuk jenis pajak penghasilan lainnya dan PPN serta STP PPN dengan jumlah keseluruhan sebesar Rp40.041. Pada tanggal 23 Juli 2019, Bank mengajukan keberatan atas SKP tersebut kepada DJP. Based on the Tax Audit Notification Letter from LTO I dated 29 June 2018, the tax authorities performed tax audit on all of the Bank’s taxes for fiscal year 2017. On 25 April 2019, the DGT issued SKPKB for Corporate Income Tax amounting to Rp171,190 and several SKPKB for other income taxes and VAT and STP for VAT with the amount totaling to Rp40,041. On 23 July 2019, the Bank filed tax objection letter to the DGT. Pada bulan Juni 2020, DJP menerima sebagian keberatan atas PPh Badan sehingga jumlah pajak kurang bayar menjadi nihil dan rugi fiskal berubah menjadi Rp2.646.750 dari semula Rp2.789.469. DJP juga menerima sebagian keberatan Bank atas jenis pajak penghasilan lainnya dan PPN sehingga jumlah keseluruhan pajak kurang bayar menjadi sebesar Rp39.086. Pada bulan Agustus dan September 2020, atas keputusan keberatan tersebut, Bank mengajukan banding ke Pengadilan Pajak. Sampai dengan tanggal laporan keuangan ini diterbitkan, perkara pajak tersebut masih dalam proses. In June 2020, the DGT partially approved the Bank’s objections on Corporate Income Tax hence the balance of underpayment is nil and tax loss changed to Rp2,646,750 instead of Rp2,789,469. DGT also partially approved the objections submitted by the Bank on other taxes and VAT and changed the total balance of underpayment to Rp39,086. In August and September 2020, based on the objections results, the Bank filed an appeal to the Tax Court. Up to the issuance date of these financial statements, the tax cases was still in process. (9) Tahun fiskal 2018 (9) Fiscal year 2018 Berdasarkan surat KPP WPB I tanggal 14 Oktober 2020 tentang SP3, KPP WPB I melakukan pemeriksaan pajak atas seluruh jenis pajak Bank untuk tahun fiskal 2018. Pada tanggal 11 November 2021, DJP menerbitkan Surat Ketetapan Pajak Nihil (“SKPN”) atas PPh Badan sebesar nihil namun penghasilan neto fiskal berubah menjadi Rp1.343.461 dari semula sebesar Rp1.098.195, serta beberapa SKPKB untuk jenis pajak penghasilan lainnya, PPN serta STP PPN dengan jumlah keseluruhan sebesar Rp4.438. Bank berencana untuk mengajukan keberatan pajak. Lampiran - 5/142 - Schedule 1052 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Based on the Tax Audit Notification Letter from LTO I dated 14 October 2020, the tax authorities performed tax audit on all of the Bank’s taxes for fiscal year 2018. On 11 November 2021, the DGT issued Nil Tax Assessment Letter (“SKPN”) for Corporate Income Tax amounting to nil but net fiscal income changed to Rp1,343,461 from Rp1,098,195, and several SKPKB for other income taxes, VAT and STP for VAT totalling to Rp4,438. The Bank plans to apply for tax objection.
  1055. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 23. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERPAJAKAN (lanjutan) l. 23. TAXATION (continued) Pada tanggal 31 Desember 2021, terdapat beberapa SKP yang telah diterbitkan oleh DJP sehubungan dengan tahun fiskal berikut ini: (lanjutan) l. (10) Tahun fiskal 2019 As of 31 December 2021, there were various SKP which had been issued by DGT related to the following fiscal years: (continued) (10) Fiscal year 2019 Berdasarkan surat KPP WPB I tanggal 15 Juni 2020 tentang SP3, KPP WPB I melakukan pemeriksaan pajak atas seluruh jenis pajak Bank untuk tahun fiskal 2019. Pada tanggal 17 Februari 2021, KPP WPB I telah menerbitkan SKPLB atas klaim kelebihan pembayaran PPh Badan sebesar Rp504.273 dan mengubah jumlah kerugian fiskal Bank dari Rp1.081.105 menjadi laba fiskal Rp285.482, serta menerbitkan beberapa SKPKB untuk jenis pajak penghasilan lainnya serta PPN, dan STP PPN dengan jumlah keseluruhan sebesar Rp5.520. Pada tanggal 7 Mei 2021, Bank mengajukan keberatan atas SKP tersebut kepada DJP. Sampai dengan tanggal laporan keuangan ini diterbitkan, perkara pajak tersebut masih dalam proses. Based on the Tax Audit Notification Letter from LTO I dated 15 June 2020, the tax authorities performed tax audit on all of the Bank’s taxes for fiscal year 2019. On 17 February 2021, LTO I has issued SKPLB for the Bank's claim for tax refund on Corporate Income Tax amounting to Rp504,273 and changed the amount of Bank’s tax losses from losses amounting to Rp1,081,105 to taxable income amounting to Rp285,482, several SKPKB for other income taxes and VAT, and STP for VAT with the amount totaling to Rp5,520. The Bank plans to file tax objection letter to the DGT. On 7 May 2021, the Bank filed tax objection letter to the DGT. Up to the issuance date of these financial statements, the tax cases was still in process. (11) Tahun fiskal 2020 (11) Fiscal year 2020 Berdasarkan surat KPP WPB I tanggal 29 Juli 2021 tentang SP3, KPP WPB I melakukan pemeriksaan pajak atas seluruh jenis pajak Bank untuk tahun fiskal 2020 (lihat Catatan 53). 24. PINJAMAN DITERIMA Based on the Tax Audit Notification Letter from LTO I dated 29 July 2021, the tax authorities performed tax audit on all of the Bank’s taxes for fiscal year 2020 (see Note 53). 24. BORROWINGS Rincian pinjaman yang diterima adalah sebagai berikut: The details of borrowings were as follows: 2021 2020 Penempatan dari bank lain - Pihak ketiga 1.350 8 Placement from other bank Third parties - Jumlah 1.350 8 Total Penempatan dari bank lain merupakan penempatan dana yang diterima dari bank lain dalam transaksi normal kegiatan usaha dengan suku bunga kontraktual sebesar 0% untuk tanggal 31 Desember 2021 dan 2020. Represents placement obtained from other bank in the normal business transactions with contractual interest rate of 0% for 31 December 2021 and 2020. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar pinjaman yang diterima diungkapkan pada Catatan 42. Information with regards to the classification and fair value of borrowings was disclosed in Note 42. Lampiran - 5/143 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1053
  1056. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 25. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) LIABILITAS IMBALAN PASCAKERJA 25. OBLIGATION FOR POST-EMPLOYMENT BENEFITS Sejak tanggal 4 Juli 2003, Bank menyelenggarakan program pensiun iuran pasti untuk seluruh karyawan tetapnya dan dikelola serta diadministrasikan oleh Dana Pensiun Lembaga Keuangan PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (“DPLK BNI”). Iuran untuk dana pensiun dihitung berdasarkan persentase tertentu dari gaji pokok karyawan. Jumlah iuran yang ditanggung Bank adalah sebesar 9,00%. Sejak Februari 2019, masing-masing karyawan diberikan opsi yang disediakan oleh Bank untuk menentukan besaran persentase iuran karyawan yang akan ditanggungnya. Sebelumnya, jumlah iuran yang ditanggung karyawan adalah sebesar 4,00%. Since 4 July 2003, the Bank had a defined contribution pension plan that covers all permanent employees and managed by Dana Pensiun Lembaga Keuangan PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (“DPLK BNI”). The contribution for pension plan is computed based on certain percentage of employees’ basic salary. The contribution from the Bank is 9.00%. Since February 2019, each employee has been given the option by the Bank to determine the percentage of employee contributions to be borne. Previously, the contribution from employees is 4.00%. Sampai dengan 31 Desember 2021, untuk program iuran pasti di atas, Bank telah menempatkan dana untuk mendukung pemenuhan liabilitas imbalan pascakerja karyawan pada DPLK Astra Aviva dan DPLK AIA Financial masing-masing sebesar Rp375.021 dan Rp375.000, dalam bentuk Program Pensiun untuk Kompensasi Pesangon (“PPUKP”), yang memenuhi kriteria sebagai aset program. As of 31 December 2021, for the defined contribution plan above, the Bank has placed some funds to support the fulfillment of its post-employment benefit obligations in DPLK Astra Aviva and DPLK AIA Financial amounted to Rp375,021 and Rp375,000, respectively, in the form of Pension Programme for Severance Compensation (“PPUKP”), which meet the criteria as plan assets. Sesuai dengan Undang-Undang (UU) No.11/2020 tentang Cipta Kerja (”Omnibus Law”) dan UndangUndang Republik Indonesia No.13/2003 tentang ketenagakerjaan, Bank juga wajib memberikan imbalan pascakerja kepada karyawannya pada saat pemutusan hubungan kerja atau pada saat karyawan menyelesaikan masa kerjanya. Imbalan pascakerja ini diberikan terutama berdasarkan masa kerja dan kompensasi karyawan pada saat pemutusan hubungan kerja atau selesainya masa kerja. In accordance with Law No.11/2020 relating to Job Creation (“Omnibus Law”) and Law of the Republic of Indonesia No.13/2003 relating to labor regulations, the Bank is also required to provide post-employment benefits to its employees when their employment is terminated or when they retire. These benefits are primarily based on years of service and the employees’ compensation at termination or retirement. Liabilitas imbalan manfaat pasti neto sebesar nilai kini dari estimasi jumlah imbalan pascakerja di masa depan yang timbul dari jasa yang telah diberikan oleh karyawan pada masa kini dan masa lalu, dikurangi dengan nilai wajar aset program yang ada. Perhitungan dilakukan oleh aktuaria independen, dengan menggunakan metode projected-unit-credit. The net defined benefit liability is calculated as the present value of estimated future benefits that the employees have earned in return for their services in the current and prior periods, deducted by fair value of any plan assets. The calculation is performed by an independent actuary, by using the projected-unitcredit method. Program imbalan manfaat pasti memberikan eksposur risiko aktuarial kepada Bank, seperti: risiko investasi, risiko suku bunga dan risiko inflasi. The defined benefit plan exposes the Bank to actuarial risk, e.g., investment risk, interest rate risk and inflation risk. Tabel berikut ini menyajikan saldo kewajiban imbalan manfaat pasti neto dan liabilitas imbalan pascakerja Bank pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020: The following table reflects the balance of net defined benefit liability and the Bank’s obligation for post-employment benefit as of 31 December 2021 and 2020, respectively: 2021 Bank Nilai kini kewajiban imbalan manfaat pasti Nilai wajar aset program Defisit Entitas anak Nilai kini kewajiban imbalan manfaat pasti Liabilitas imbalan pascakerja 2020 799.854 (610.117) 789.900 (654.586) 189.737 135.314 - 4.413 Subsidiary Present value of defined benefit obligation 189.737 139.727 Obligation for post-employment benefits Lampiran - 5/144 - Schedule 1054 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Bank Present value of defined benefit obligation Fair value of plan asset Deficit
  1057. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 25. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) LIABILITAS IMBALAN PASCAKERJA (lanjutan) 25. OBLIGATION FOR POST-EMPLOYMENT BENEFITS (continued) Tabel berikut ini menyajikan rincian beban imbalan pasca kerja dan kerugian aktuaria untuk tahun-tahun yang berakhir 31 Desember 2021 dan 2020: 2021 Beban imbalan pasca kerja Bank Entitas anak (Keuntungan)/kerugian aktuaria Bank Entitas anak Divestasi entitas anak 2020 91.817 - 77.660 833 91.817 78.493 (24.425) 3.175 81.743 (241) - (21.250) 81.502 Tabel berikut mencerminkan saldo nilai kini kewajiban imbalan manfaat pasti Bank serta perubahan nilai kini dan beban yang diakui selama tahun yang berakhir 31 Desember 2021 dan 2020: 2021 Nilai kini kewajiban imbalan pasti, awal tahun Termasuk dalam laba rugi Beban jasa kini Beban bunga Termasuk dalam penghasilan komprehensif lain (Keuntungan)/kerugian aktuaria yang timbul dari: - Asumsi keuangan - Penyesuaian pengalaman Lain-lain Pembayaran manfaat dari Bank Pembayaran manfaat aset program Nilai kini kewajiban imbalan pasti, akhir tahun The following table reflects the details of postemployment benefits expenses and actuarial loss for the years ended 31 December 2021 and 2020: Post-employment benefits expenses Bank Subsidiary Actuarial (gain)/losses Bank Subsidiary Subsidiary divestment The following table reflects the balance of the present value of defined benefit obligation of the Bank as well as the movements in the present value and the expense recognised for the years ended 31 December 2021 and 2020: 2020 789.900 691.501 Present value of defined benefit obligation, beginning of year 82.913 42.531 67.385 46.570 Included in profit or loss Current service cost Interest expense 125.444 113.955 Included in other comprehensive income (11.266) (11.092) 68.216 26.027 (22.358) 94.243 (12.969) (80.163) (16.307) (93.492) (93.132) (109.799) 799.854 789.900 Actuarial (gain)/losses arising from: Financial assumptions Experience adjustments - Others Benefits paid directly by the Bank Benefits paid from plan assets Present value of defined benefit obligation, end of year Lampiran - 5/145 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1055
  1058. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 25. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) LIABILITAS IMBALAN PASCAKERJA (lanjutan) 25. OBLIGATION FOR POST-EMPLOYMENT BENEFITS (continued) Tabel di bawah menyajikan perubahan nilai wajar aset program untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2021 dan 2020: The following table reflects the movement in the fair value of plan assets for the years ended 31 December 2021 and 2020: 2021 Nilai wajar aset program, awal tahun 2020 654.586 539.283 Fair value of plan assets, beginning of year - 160.000 Funds placed at DPLK Penempatan dana pada DPLK Termasuk dalam laba rugi Pendapatan bunga atas aset program Included in profit or loss 33.627 36.295 Termasuk dalam penghasilan komprehensif lain Pengembalian aset program di luar pendapatan bunga 2.067 12.500 Pembayaran Pembayaran manfaat aset program (80.163) (93.492) Nilai wajar aset program, akhir tahun 610.117 654.586 Fair value of plan assets, end of year Aset program terdiri dari: Obligasi Kas dan setara kas 487.027 123.090 423.154 231.432 Plan assets comprise of: Bonds Cash and cash equivalents 610.117 654.586 Included in other comprehensive income Return on plan assets excluding interest income Payment Benefits paid from plan assets Obligasi pemerintah memiliki harga pasar yang diambil dari pasar aktif. Government bonds have market price which is taken from active market. Tabel di bawah merupakan komparasi nilai kini dari liabilitas imbalan dan penyesuaian yang timbul pada liabilitas program Bank: The following is the historical comparison of the Bank's present value of defined obligation and experience adjustment on plan liabilities: Nilai kini dari liabilitas imbalan manfaat pasti Nilai wajar aset program Defisit Penyesuaian yang timbul pada liabilitas program Penyesuaian yang timbul pada aset program 2021 31 Desember/31 December 2020 2019 2018 2017 (799.854) 610.117 (189.737) (789.900) 654.586 (135.314) (691.501) 539.283 (152.218) (578.745) 563.331 (15.414) (643.575) 509.951 (133.624) (22.358) 94.243 116.044 (56.586) 147.013 (2.067) (12.500) (17.069) 21.200 (13.608) Analisis jatuh tempo yang diharapkan dari manfaat pensiun tanpa diskonto adalah sebagai berikut: Dalam 1 tahun/ Within 1 year Manfaat pasti 101.619 Dalam 1 tahun/ Within 1 year Manfaat pasti 91.147 2 sampai 5 tahun/ Between 2 to 5 years 2021 Lebih dari 5 tahun/ Over 5 years 451.030 2 sampai 5 tahun/ Between 2 to 5 years PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Present value of defined obligation Fair value of plan asset Deficit Experience adjustment on plan liabilities Experience adjustment on plan assets Expected maturity analysis of undiscounted pension benefit is as follows: 552.501 Jumlah/ Total 1.105.150 Defined benefit 2020 Lebih dari 5 tahun/ Over 5 years 411.931 Lampiran - 5/146 - Schedule 1056 Interest income on plan assets 591.694 Jumlah/ Total 1.094.772 Defined benefit
  1059. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 25. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) LIABILITAS IMBALAN PASCAKERJA (lanjutan) 25. OBLIGATION FOR POST-EMPLOYMENT BENEFITS (continued) Perhitungan liabilitas imbalan pasca-kerja dibentuk berdasarkan proyeksi perhitungan yang dilakukan oleh aktuaris independen Kantor Konsultan Santhi Devi dan Ardianto Handoyo pada tanggal 31 Desember 2021 dan PT Towers Watson Purbajaga pada tanggal 31 Desember 2020 sebagaimana tercatat dalam laporannya masingmasing pada tanggal 9 Februari 2022 dan 8 Februari 2021. Asumsi utama yang digunakan dalam perhitungan liabilitas imbalan pascakerja adalah sebagai berikut: Tingkat diskonto per tahun Kenaikan gaji per tahun Hasil yang diharapkan per tahun Umur pensiun normal Manfaat The calculation of obligation for post-employment benefits are based on the projection performed by an independent actuary which is Consulting Office Santhi Devi and Ardianto Handoyo as of 31 December 2021 and PT Towers Watson Purbajaga as of 31 December 2020 as stated in their report dated 9 February 2022 and 8 February 2021. The major actuarial assumptions used for the calculation of the obligation for post-employment benefits were as follows: 2021 2020 5,75% 6,00% 6,50% 55 Sesuai dengan UndangUndang Cipta Kerja No 11/2020 dan Undang-Undang No 13/2003, Perjanjian Kerja Bersama dan Dana Pensiun/ As set forth in Job Creation Law No. 11/2020 and Law No. 13/2003, Collective Labour Agreement and Pension Plan 5,50% 6,00% 6,50% 55 Sesuai dengan UndangUndang No 13/2003, Perjanjian Kerja Bersama dan Dana Pensiun/ As set forth in Law No. 13/2003, Collective Labour Agreement and Pension Plan Discount rate per annum Salary increase per annum Expected return per annum Normal retirement age Benefits Pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020, durasi rata-rata tertimbang dari kewajiban imbalan pasti masing-masing 5,7 dan 5,5 tahun. As of 31 December 2021 and 2020, the weighted average duration of the defined benefit obligation are 5.7 and 5.5 years, respectively. Tingkat diskonto digunakan dalam menentukan nilai kini liabilitas imbalan pascakerja pada tanggal penilaian. Secara umum, tingkat diskonto mengacu pada imbal hasil atas obligasi pemerintah berkualitas tinggi yang diperdagangan di pasar modal aktif pada tanggal pelaporan dan memiliki kuotasi harga. The discount rate is used in determining the present value of the benefit obligation at valuation date. In general, the discount rate correlates with the yield on high quality government bonds that are traded in active capital markets at the reporting date and has quoted price. Asumsi kenaikan gaji di masa depan memproyeksikan liabilitas imbalan pascakerja mulai dari tanggal penilaian hingga usia pensiun normal. Tingkat kenaikan gaji pada umumnya ditentukan dengan menerapkan penyesuaian inflasi untuk skala pembayaran dan dengan memperhitungkan masa kerja. The future salary increase assumption projects the benefit obligation starting from the valuation date through the normal retirement age. The salary increase rate is generally determined by applying inflation adjustments to pay scales and by taking account of the length of service. Analisis sensitivitas Sensitivity analysis Pada tanggal 31 Desember 2021, perubahan terhadap salah satu asumsi aktuaria, dengan anggapan asumsi yang lain konstan, akan berdampak kepada liabilitas imbalan pascakerja Bank seperti pada tabel di bawah: As of 31 December 2021, the changes to one of the relevant actuarial assumptions, holding other assumptions constant, would have affected the Bank’s obligation for post-employment benefit as shown on the table below: Kenaikan/ Increase Tingkat diskonto (perubahan 1%) Tingkat kenaikan gaji di masa depan (perubahan 1%) Meskipun analisis di atas tidak mempertimbangkan distribusi arus kas seperti yang direncanakan, tabel di atas menunjukan sensitivitas dari asumsi tersebut. Penurunan/ Decrease (40.694) 45.308 84.633 (76.347) Discount rate (1% movement) Future salary increase rate (1% movement) Although the analysis does not take account of the full distribution of cash flows expected under the plan, it does provide an approximation of the sensitivity of the assumption shown. Lampiran - 5/147 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1057
  1060. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 25. 26. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) LIABILITAS IMBALAN PASCAKERJA (lanjutan) 25. OBLIGATION FOR POST-EMPLOYMENT BENEFITS (continued) Pada bulan November 2020, Pemerintah Republik Indonesia telah menandatangani Undang-Undang No. 11/2020 tentang Cipta Kerja (“Omnibus Law”) yang antara lain akan berdampak pada liabilitas imbalan pascakerja. Namun demikian peraturan pelaksanaannya baru dikeluarkan pada bulan Februari 2021. Bank telah selesai melakukan analisa terhadap Omnibus Law dan telah dituangkan dalam Perjanjian Kerja Bersama (“PKB”). In November 2020, the Government of the Republic of Indonesia has signed Law No. 11/2020 relating to Job Creation (“Omnibus Law”) that among others will impact the obligation for postemployment benefits. However, the implementation regulation was just issued in February 2021. The Bank has finished analysing the impact of this Omnibus Law and it has been stated in Collective Labor Agreement (“CLA”). Liabilitas imbalan pascakerja kepada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 44. Obligation for post-employment benefits to related parties are disclosed in Note 44. PROVISI 26. PROVISIONS Provisi terdiri atas: Provisions consist of: 2021 2020 Provisi biaya rekondisi Litigasi dan klaim Beban peleburan usaha 42.433 23.567 1.200 42.398 24.069 1.200 Provision for recondition expense Litigation and claim Merger cost Jumlah 67.200 67.667 Total Perubahan provisi adalah sebagai berikut: Movement of provision was as follows: 2021 2020 Saldo, awal tahun Penambahan selama tahun berjalan Pemulihan selama tahun berjalan 67.667 848 (1.315) 56.017 15.463 (3.813) Saldo, akhir tahun 67.200 67.667 Balance, end of year Provisi biaya rekondisi merupakan estimasi kewajiban kepada pihak pesewa terkait dengan kewajiban Bank untuk melakukan rekondisi atas aset yang disewa pada akhir tahun sewa. Provision for recondition expense represents the estimated liability to lessor related to the Bank’s obligation to recondition the leased assets at the end of leases year. Provisi litigasi dan klaim sebagian besar merupakan cadangan yang dibentuk sehubungan dengan perkara-perkara litigasi dan perkara yang terkait dengan Assets Transfer Kit (“ATK”) yang dilakukan dalam rangka rekapitalisasi Bank. Provision for litigation and claim mainly represents provisions provided for litigation cases and case related to Assets Transfer Kit (“ATK”) which was done in conjunction with the Bank’s recapitalisation. Saldo beban peleburan usaha merupakan provisi untuk litigasi. The balance of provisions of merger cost represent provisions for litigation. Provisi ditentukan dengan mempertimbangkan penilaian dan estimasi manajemen. The determination of provisions management’s judgment and estimation. Manajemen melakukan kajian secara periodik atas asumsi yang digunakan dalam mengestimasi besaran dan saat keluarnya arus kas masa depan untuk penyelesaian provisi dan secara khusus pada saat Bank mendapatkan kondisi terkini dari kasus tertentu. Selain besaran eksposur klaim, Bank juga mempertimbangkan posisi Bank atas kasus yang bersangkutan, kasus yang sama pada entitas lain dan faktor-faktor lain, dalam mengestimasi besaran provisi. Perubahan atas asumsi-asumsi tersebut akan mempengaruhi nilai tercatat atas provisi. Management periodically reviews the assumptions used in estimating the amount and timing of future cash flows for settlement of provisions, in particular when the Bank has an updated condition on certain cases. In addition to claim’s exposure amount, the Bank also considers its position on the case, similar precedence in other entities and other factors, to estimate the provision amount. Any change in those assumptions shall affect the carrying amount of provisions. Lampiran - 5/148 - Schedule 1058 Balance, beginning of year Addition during the year Reversal during the year PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 involves
  1061. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 27. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) UTANG SUBORDINASI 27. SUBORDINATED DEBTS 2021 2020 Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Tahap II Continuous Subordinated Bonds II Phase II - Pihak ketiga Nilai nominal Bunga masih harus dibayar Beban emisi obligasi yang belum diamortisasi - - Pihak berelasi Nilai nominal Bunga masih harus dibayar Beban emisi obligasi yang belum diamortisasi 609.738 - 103.000 2.252 Instrumen/ Instrument Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014/ Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Phase II Year 2014 Tanggal efektif/ Effective date: 18 Des 2013/ 18 Dec 2013 Tanggal penerbitan/ Issuance date: 24 Okt 2014/ 24 Oct 2014 Persetujuan/ Approval Departemen Pengawasan Bank OJK melalui surat No. SR63/PB.33/2014 tanggal 15 September 2014/ Bank Supervisory Department - OJK through its letter No. SR-63/PB.33/2014 dated 15 September 2014 (55) - 105.197 - 714.935 Rincian utang subordinasi adalah sebagai berikut: Tanggal efektif dan penerbitan/ Effective and issuance date (318) - - Jumlah Third parties Nominal value Accrued interest payables 597.000 13.056 Unamortised bonds issuance costs Related parties Nominal value Accrued interest payables Unamortised bonds issuance costs Total Details of subordinated debts were as follows: Jumlah pokok utang subordinasi/ The nominal value of subordinated debts 700.000 Jangka waktu/ Tenor Tanggal jatuh tempo/ Maturity date 7 tahun/ 7 years 24 Okt 2021/ 24 Oct 2021 Tingkat bunga dan frekuensi pembayaran/ Interest rate and frequency of payments 11,75% Dibayarkan setiap 3 bulan, pembayaran pertama 24 Januari 2015 dan pembayaran terakhir telah dilakukan pada 24 Oktober 2021/ Payable quarterly, whereby by the first payment was on 24 January 2015 and the last payment has been paid on 24 October 2021 Tujuan dan informasi lainnya/ Purpose and other information - - - Akan diperlakukan sebagai modal pelengkap (Tier - 2) dan digunakan untuk membiayai aktiva produktif dalam rangka pengembangan usaha Bank/ Will be treated as supplementary capital (Tier 2) and will be used for extending productive assets to support the Bank’s business development Unsecured Tidak ada opsi beli untuk pelunasan awal/No call option for early repayment Menggunakan mekanisme Write Down apabila OJK menetapkan bahwa Bank berpotensi terganggu kelangsungan usahanya (point of non-viability) (“Peristiwa Terganggu Kelangsungan Usaha”)/Has Write Down mechanism concept if OJK declares that the Bank has potential point of non-viability (“Events Distracting Going Concern”) Pada bulan Oktober 2021, Bank telah melakukan pelunasan atas obligasi subordinasi ini pada tanggal jatuh temponya/In October 2021, the Bank has settled the subordinated bonds at maturity date. Wali amanat untuk penerbitan obligasi subordinasi di atas adalah PT Bank CIMB Niaga Tbk yang bukan merupakan pihak berelasi dengan Bank. Sehubungan dengan telah dilunasinya seluruh pokok dan bunga obligasi subordinasi tersebut pada saat jatuh tempo, maka berdasarkan ketentuan Akta Perjanjian Perwaliamanatan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun 2014 Nomor 50 tanggal 7 Oktober 2014 beserta dengan perubahannya, maka PT Bank CIMB Niaga Tbk dengan sendirinya berakhir tugasnya sebagai Wali Amanat. The trustee of the above subordinated bonds issuance is PT Bank CIMB Niaga Tbk which is not a related party to the Bank. In connection with the payment of all principal and interest of the subordinated bonds at maturity date, based on the provision of the Deed of Trusteeship Agreement for Continuous Subordinated Bonds II of Bank Permata Phase II Year 2014 Number 50 dated 7 October 2014 and its amendments, therefore PT Bank CIMB Niaga Tbk’s duties as Trustee has automatically ended. Perjanjian obligasi subordinasi mencakup beberapa pengecualian, antara lain mengenai pembatasan pengurangan modal dasar, modal ditempatkan dan modal disetor, penggabungan dan peleburan usaha, transaksi dengan pihak terafiliasi, pinjaman dan penerbitan obligasi. The subordinated bonds agreement includes several covenants, among others, the limitation on the reduction of authorised capital, issued and paidup capital, merger, related party transactions, borrowings and bonds issuance. Lampiran - 5/149 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1059
  1062. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 27. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) UTANG SUBORDINASI (lanjutan) 27. SUBORDINATED DEBTS (continued) Rincian utang subordinasi berdasarkan nama pihak adalah sebagai berikut: Details of subordinated debts counterparties were as follows: 2021 on 2020 Rupiah Rupiah Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Tahap II - Bangkok Bank Public Company Limited - PT Astra International Tbk - Hy End Pro-5 - Reksa Dana Batavia Prima Obligasi - Dana Pensiun Astra - Lainnya (masing-masing di bawah 5%) - 105.197 105.197 40.853 39.832 33.704 390.152 Continuous Subordinated Bonds II Phase II Bangkok Bank Public Company Limited PT Astra International Tbk Hy End Pro-5 Reksa Dana Batavia Prima Obligasi Dana Pensiun Astra Others (each below 5%) - Jumlah - 714.935 Total Untuk keperluan perhitungan rasio KPMM (lihat Catatan 3f), Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Tahap II diperhitungkan sebagai modal pelengkap (Tier - 2). For the purpose of calculating the CAR (refer to Note 3f), Continuous Subordinated Bonds II Phase II are treated as supplementary capital (Tier - 2). Berdasarkan peraturan Bank Indonesia yang berlaku, persyaratan utang subordinasi untuk dapat diperlakukan sebagai modal pelengkap (Tier - 2 capital) adalah sebagai berikut: Based on the prevailing Bank Indonesia regulations, the requirements for subordinated debts to be classified as supplementary (Tier - 2 capital) are as follows: - - - memiliki jangka waktu paling kurang 5 (lima) tahun dan hanya dapat dilunasi setelah memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia; tidak dilindungi/diproteksi maupun dijamin oleh bank lain atau entitas anak lain; telah memperoleh persetujuan Bank Indonesia untuk diperhitungkan sebagai komponen modal; dan hak tagihnya, dalam hal terjadi likuidasi, berlaku paling akhir dari segala pinjaman yang ada. - have at least 5 (five) years term and can only be repaid after obtaining an approval from Bank Indonesia; are not covered/protected as well as guaranteed by other banks or subsidiary; have obtained an approval from Bank Indonesia to be calculated as a capital component; and in the case of liquidation, the payment of subordinated debts is the last (subordinated) of other existing borrowings. Pada tanggal 31 Desember 2020, Bank telah mematuhi semua pembatasan-pembatasan penting sehubungan dengan perjanjian utang subordinasi yang diterbitkan. Pembayaran atas jumlah bunga yang jatuh tempo telah dilakukan secara tepat waktu. As of 31 December 2020, the Bank was in compliance with the aforementioned covenants in relation to the issued subordinated debts agreements. Payments of amounts due to interest had been done on a timely basis. Kisaran tingkat suku bunga kontraktual utang subordinasi untuk 31 Desember 2020 adalah 11,75% sampai dengan 12,00%. The range of contractual interest rates of subordinated debts for 31 December 2020 were 11.75% up to 12.00% Utang subordinasi kepada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 44. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar utang subordinasi diungkapkan pada Catatan 42. Subordinated debts to related parties are disclosed in Note 44. Information with regards to the classification and fair value of subordinated debts is disclosed in Note 42. Lampiran - 5/150 - Schedule 1060 based PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  1063. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 28. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) SURAT UTANG SUBORDINASI MODAL INTI TAMBAHAN TIER - 1 28. ADDITIONAL TIER - 1 CAPITAL SUBORDINATED NOTES Surat utang subordinasi modal inti tambahan Tier - 1 (“Instrumen AT-1”) merupakan liabilitas keuangan moneter yang diakui pada laporan posisi keuangan dan dihitung sebagai berikut: Additional Tier - 1 capital subordinated notes (“AT-1 Instrument”) represent monetary financial liabilities which are recognised in the statement of financial position and calculated as follows: 2021 2020 Pihak berelasi Dolar Amerika Serikat Penjabaran Nilai nominal Nilai wajar yang belum diamortisasi 9.976.750 (646.871) 9.835.000 (728.932) Komponen liabilitas 9.329.879 9.106.068 Related parties United States Dollar Translation of Nominal value Unamortised fair value Liability component Pada tanggal 18 Desember 2020, BBL dan Bank telah menandatangani Perjanjian Surat Utang Subordinasi Modal Inti Tambahan Tier - 1 sebesar USD700 juta dengan tanggal penerbitan pada tanggal 21 Desember 2020. Instrumen AT-1 ini berbentuk obligasi subordinasi tanpa jatuh tempo (perpetual) yang bersifat unsecured dengan fitur write down dan opsi beli untuk pelunasan lebih awal. Opsi beli hanya dapat dieksekusi paling cepat 5 (lima) tahun sejak tanggal penerbitan dan setelah mendapat persetujuan tertulis dari OJK. Instrumen AT-1 ini tidak diperingkat. On 18 December 2020, BBL and the Bank have signed Additional Tier - 1 Capital Subordinated Notes Agreement amounted to USD700 million with the issuance date on 21 December 2020. The AT-1 instrument is in the form of unsecured, perpetual subordinated bonds with write down feature and call option for early redemption. The call option can only be executed at soonest 5 (five) year since the issuance date and after obtaining written approval from OJK. This AT-1 instrument is not rated. Pembayaran imbal hasil dijadwalkan setiap enam bulanan yaitu pada tanggal 21 Juni dan 21 Desember. Pembayaran imbal hasil dapat dilakukan berdasarkan keputusan manajemen dan apabila semua kriteria berikut terpenuhi: Distribution payment is scheduled semiannually on 21 June and 21 December. Distribution payment could be performed based on management decision and if all of the condition below are met: - pembayaran imbal hasil telah mendapat persetujuan OJK pada setiap tanggal pembayaran imbal hasil; pembayaran imbal hasil maksimum sebesar 5% per tahun dari sisa jumlah pokok atau sebesar persentase tertentu yang disetujui oleh OJK pada setiap tanggal pembayaran imbal hasil; - distribution payment has been approved by OJK at each date of distribution payment; - Bank memiliki saldo laba positif pada tanggal pembayaran imbal hasil; pembayaran imbal hasil tidak menyebabkan penurunan rasio KPMM di bawah ketentuan OJK. - maximum distribution payment is 5% per annum from the remaining balance of principal value or certain percentage that has been approved by OJK on each date of distribution payment; the Bank has a positive retained earnings at the date of distribution payment; distribution payment does not cause decrement of the CAR below OJK requirement. - - Pembayaran imbal hasil tidak bersifat kumulatif. Apabila salah satu syarat di atas tidak terpenuhi pada tanggal pembayaran imbal hasil, maka tidak ada pembayaran imbal hasil pada tanggal tersebut dan imbal hasil tersebut tidak terhutang pada jadwal pembayaran imbal hasil berikutnya. Pembayaran imbal hasil atas instrumen AT-1 yang diterbitkan Bank tidak dapat dipastikan sehingga tidak terhutang oleh Bank. - Distribution payment is not cumulative. If one of the requirement above is not met on the distribution payment date, then there is no distribution payment on that date and such distribution is not payable on the next distribution payment date. Distribution payment of AT-1 instrument issued by the Bank is uncertain thus not accrued by the Bank. Lampiran - 5/151 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1061
  1064. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 28. 29. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) SURAT UTANG SUBORDINASI MODAL INTI TAMBAHAN TIER - 1 (lanjutan) 28. ADDITIONAL TIER - 1 CAPITAL SUBORDINATED NOTES (continued) Untuk keperluan perhitungan rasio KPMM (lihat Catatan 3f), instrumen AT-1 di atas diperhitungkan sebagai bagian modal inti (Tier - 1). For the purpose of calculating the CAR (refer to Note 3f), the above AT-1 instrument is treated as part of core capital (Tier - 1). Surat utang subordinasi modal inti tambahan Tier - 1 kepada pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 44. Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar Surat utang subordinasi modal inti tambahan Tier - 1 diungkapkan pada Catatan 42. Additional Tier - 1 capital subordinated notes to related parties are disclosed in Note 44. Information with regards to the classification and fair value of Additional Tier - 1 capital subordinated notes is disclosed in Note 42. MODAL SAHAM 29. SHARE CAPITAL Rincian pemegang saham Bank pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 adalah sebagai berikut: Pemegang Saham The details of the shares ownership of the Bank as of 31 December 2021 and 2020 were as follows: 2021 Jumlah lembar saham ditempatkan dan disetor penuh/ Number of shares issued and fully paid-up Kelas A dengan nilai nominal Rp12.500 Kelas B dengan (Rupiah penuh) nilai nominal persaham/ Rp125 (Rupiah Class A penuh) per saham/ with par value of Class B with par Rp12,500 (whole value of Rp125 Rupiah) (whole Rupiah) per share per share Persentase kepemilikan/ Percentage of ownership Shareholders Bangkok Bank Public Company Limited Masyarakat (masing-masing di bawah 5%) - 35.715.192.701 98,71% 4.464.399 Bangkok Bank Public Company Limited 26.880.234 439.239.847 1,29% 390.908 Public (each below 5%) Jumlah saham beredar 26.880.234 36.154.432.548 100,00% - 46.738 0,00% Saham treasuri Jumlah saham ditempatkan dan disetor penuh Pemegang Saham 26.880.234 36.154.479.286 2020 Jumlah lembar saham ditempatkan dan disetor penuh/ Number of shares issued and fully paid-up Kelas A dengan nilai nominal Rp12.500 Kelas B dengan (Rupiah penuh) nilai nominal persaham/ Rp125 (Rupiah Class A penuh) per saham/ with par value of Class B with par Rp12,500 (whole value of Rp125 Rupiah) (whole Rupiah) per share per share 100,00% Persentase kepemilikan/ Percentage of ownership 4.855.307 Total shares outstanding 6 Treasury shares 4.855.313 Total shares issued and fully paid Jumlah/ Amount Shareholders Bangkok Bank Public Company Limited Masyarakat (masing-masing di bawah 5%) - 27.681.421.384 98,71% 3.460.178 Bangkok Bank Public Company Limited 26.880.234 334.437.587 1,29% 377.807 Public (each below 5%) Jumlah 26.880.234 28.015.858.971 100,00% 3.837.985 Total Lampiran - 5/152 - Schedule 1062 Jumlah/ Amount PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  1065. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 30. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) TAMBAHAN MODAL DISETOR – BERSIH Tambahan modal disetor sebelum Penawaran Umum Perdana Tambahan modal disetor yang berasal dari Penawaran Umum Perdana Tambahan modal disetor yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) I Saham bonus yang berasal dari kapitalisasi tambahan modal disetor ke modal saham pada tahun 1992 Tambahan modal disetor yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) II dengan waran Tambahan modal disetor yang berasal dari konversi waran pada tahun 1996, 1997 dan 1998 Saham bonus yang berasal dari kapitalisasi tambahan modal disetor ke modal saham pada tahun 1998 Tambahan modal disetor yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) III Beban emisi Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) III Tambahan modal disetor yang berasal dari penempatan terbatas dalam rangka peleburan usaha pada tahun 2002 Reklasifikasi selisih nilai transaksi restrukturisasi entitas sepengendali pada tahun 2005 Tambahan modal disetor yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) IV Beban emisi Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) IV Tambahan modal disetor yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) V Beban emisi Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) V Tambahan modal disetor yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) VI Beban emisi Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) VI Tambahan modal disetor yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) VII Beban emisi Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) VII Tambahan modal disetor yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) VIII Beban emisi Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) VIII Transfer aset dan liabilitas dari BBI - bersih (lihat Catatan 1d) Penyesuaian tarif pajak atas Aset pajak tangguhan-bersih yang berasal dari BBI sesuai tarif pajak yang berlaku di Bank (lihat Catatan 1d dan 23h) 30. ADDITIONAL PAID-IN CAPITAL – NET : 2 : : 35.591 : : 108.556 : Additional paid-in capital before the Initial Public Offering Additional paid-in capital from the Initial Public Offering Additional paid-in capital from the Limited Public Offering (Rights Issue) I : (124.064) : Bonus shares from capitalisation of additional paid-in capital to capital stock in 1992 : 65.133 : : 2.668 : : (83.369) : Additional paid-in capital from the Limited Public Offering (Rights Issue) II with warrants Additional paid-in capital from the conversion of warrants in 1996, 1997 and 1998 : (4.227) : : (367.904) : Bonus shares from capitalisation of additional paid-in capital to capital stock in 1998 Additional paid-in capital from the Limited Public Offering (Rights Issue) III Shares issuance costs during Limited Public Offering (Rights Issue) III Additional paid-in capital from private placement in relation with the Bank’s merger in 2002 Reclassification of difference in value arising from restructuring of entities under common control in 2005 Additional paid-in capital from the Limited Public Offering (Rights Issue) IV Shares issuance costs during Limited Public Offering (Rights Issue) IV Additional paid-in capital from the Limited Public Offering (Rights Issue) V Shares issuance costs during Limited Public Offering (Rights Issue)V Additional paid-in capital from the Limited Public Offering (Rights Issue) VI Shares issuance costs during Limited Public Offering (Rights Issue) VI Additional paid-in capital from the Limited Public Offering (Rights Issue) VII Shares issuance costs during Limited Public Offering (Rights Issue) VII Additional paid-in capital from the Limited Public Offering (Rights Issue) VIII Shares issuance costs during Limited Public Offering (Rights Issue) VIII Transfer assets and liabilities from BBI - net (refer to Note 1d) (576.049) : Tax rate adjustment on Deferred tax assets-net from BBI to align with applicable tax rate at the Bank (refer to Note 1d and 23h) : 5.023.356 : : (4.821) : : 4.044.444 : : (3.240.518) : : 1.837.702 : : : : : : : : : : (8.046) : 1.790.304 : (7.556) : 1.349.009 : (6.607) : 4.192.894 : (4.376) : 2.286.826 : Lampiran - 5/153 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1063
  1066. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 30. TAMBAHAN (lanjutan) MODAL DISETOR NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) – BERSIH Penyesuaian pencatatan atas aset tetap yang dibeli dari BBI sesuai dengan nilai buku BBI (lihat Catatan 2ah dan 15) : Komponen ekuitas atas Surat utang subordinasi modal inti tambahan Tier - 1 (lihat Catatan 2ai dan 28) : Tambahan modal disetor - bersih pada 31 Desember 2020 : Saham Treasuri (lihat Catatan 2y) : Tambahan modal disetor yang berasal dari Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) IX Beban emisi Penawaran Umum Terbatas (Rights Issue) IX Tambahan modal disetor - bersih pada 31 Desember 2021 : (167.116) : 728.932 : 16.870.764 : (59) : 9.945.394 : : (5.952) : : 26.810.147 : Berdasarkan Ringkasan Rancangan Integrasi antara Bank dan Bangkok Bank Public Company Limited, Cabang Jakarta, Cabang Pembantu Surabaya, dan Cabang Pembantu Medan (“Bangkok Bank Indonesia/BBI”) yang diumumkan pada tanggal 7 Oktober 2021, maka untuk memenuhi ketentuan Pasal 52 Peraturan OJK nomor 41/POJK.03/2019 tentang Penggabungan, Peleburan, Pengambilalihan, Integrasi, dan Konversi Bank Umum, pemegang saham Bank diberikan pilihan untuk menjual sahamnya kepada Bank atau tetap menjadi pemegang saham Bank pasca integrasi. Para pemegang saham Bank yang berhak mengambil opsi tersebut adalah pemegang saham yang tercatat pada Daftar Pemegang Saham Bank pada tanggal 6 November 2020. Pembelian kembali saham Bank tersebut telah disetujui oleh RUPS Luar Biasa pada tanggal 1 Desember 2020 dan proses pembelian kembali saham tersebut oleh Bank telah efektif diselesaikan pada tanggal 13 Januari 2021, dengan jumlah saham Bank yang dibeli kembali oleh Bank sebesar 46.738 lembar saham dengan harga pembelian sebesar Rp1.338 (nilai Rupiah penuh). 31. 30. ADDITIONAL (continued) DANA SETORAN MODAL – NET Adjustment on recording the fixed assets purchased from BBI based on BBI’s book value (refer to Note 2ah and 15) Equity component on Additional Tier - 1 capital subordinated notes (refer to Note 2ai and 28) Additional paid-in capital - net as of 31 December 2020 Treasury shares (refer to Note 2y) Additional paid-in capital from the Limited Public Offering (Rights Issue) IX Shares issuance costs during Limited Public Offering (Rights Issue) IX Additional paid-in capital - net as of 31 December 2021 Based on Abridged Integration Plan between the Bank and Bangkok Bank Public Company Limited, Jakarta Branch, Surabaya Sub-Branch, and Medan Sub-Branch (“Bangkok Bank Indonesia/BBI”) announced on 7 October 2021, to comply with Article 52 of OJK Regulation number 41/POJK.03/2019 regarding Merger, Consolidation, Take Over, Integration, and Conversion of Commercial Bank, the shareholders of the Bank were given the option to sell its shares to the Bank or to stay as shareholders of the Bank post integration. The shareholders eligible of such options are the shareholders recorded on the Shareholders List of the Bank as of 6 November 2020. The buyback of the Bank’s shares was approved by the Extraordinary General Meeting of the Shareholders on 1 December 2020 and the shares buyback was effective and completed on 13 January 2021, with total number of the Bank’s shares acquired by the Bank of 46,738 shares with with acquiring price of Rp1,338 (full Rupiah amount) per share. On 18 December 2020, BBL and the Bank signed Advance Capital Payment Agreement amounted to Rp10,821,490 constitute advanced subscription payments/ Advance capital payment by BBL for subscription of the Bank’s share no later than 5 years from the effective date of agreement (refer to Note 1d). Lampiran - 5/154 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 CAPITAL 31. ADVANCE CAPITAL PAYMENT Pada tanggal 18 Desember 2020, BBL dan Bank telah menandatangani Perjanjian Dana Setoran Modal sebesar Rp10.821.490 yang merupakan pembayaran dimuka/Dana setoran modal oleh BBL untuk pemesanan saham Bank yang selambatlambatnya akan dikonversi menjadi modal saham dalam waktu 5 tahun sejak tanggal perjanjian (lihat Catatan 1d). 1064 PAID-IN
  1067. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 31. 32. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) DANA SETORAN MODAL (lanjutan) 31. ADVANCE CAPITAL PAYMENT (continued) Perjanjian ini berlaku efektif 21 Desember 2020 dan akan berakhir pada saat penerbitan seluruh saham yang dipesan melalui penyelesaian HMETD berdasarkan perjanjian ini sebagaimana disyaratkan oleh BBL. The agreement is effective on 21 December 2020 and shall terminate upon the issuance of all subscription shares through the completion of Rights Issue in accordance with this agreement as required by BBL. Saham yang dipesan akan diterbitkan kepada BBL sesuai dengan penawaran saham melalui HMETD yang akan dilakukan oleh Bank pada satu kesempatan atau (jika diperlukan) beberapa kesempatan sesuai dengan ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku terhadap HMETD oleh Bank. The subscription shares are to be issued to BBL, in accordance with share offerings through Rights Issue to be conducted by Bank on one occasion or (if necessary) several occasions in accordance with the prevailing laws and regulations applicable to the above mentioned Rights Issue by Bank. Untuk keperluan perhitungan rasio KPMM (lihat Catatan 3f), Dana setoran modal di atas diperhitungkan sebagai bagian modal inti utama (Tier - 1). For the purpose of calculating the CAR (refer to Note 3f), the above Advance capital payment is treated as part of core capital (Tier - 1). Pada bulan Juli 2021, dana setoran modal ini telah dikonversi menjadi modal saham melalui Penawaran Umum Terbatas IX (lihat Catatan 1b). In July 2021, this Advance capital payment has been converted into share capital through Right Issue IX (see Note 1b). SALDO LABA 32. RETAINED EARNINGS Saldo laba yang telah ditentukan penggunaannya sebagai cadangan wajib Bank pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 adalah masingmasing sebesar Rp524.581 dan Rp374.581. Cadangan wajib tersebut dibentuk sesuai dengan keputusan para pemegang saham pada Rapat Umum Pemegang Saham pada tanggal 27 April 2021 dan 14 April 2020. 33. PENDAPATAN SYARIAH BUNGA DAN PENDAPATAN Pendapatan bunga dan pendapatan syariah berasal dari: 2021 Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Aset keuangan untuk diperdagangkan Giro pada Bank Indonesia Tagihan akseptasi dan Trade finance Lain-lain The balance of the appropriated retained earnings of the Bank as of 31 December 2021 and 2020 are Rp524,581 and Rp374,581, respectively. The statutory reserve was appropriated by the decision of the shareholders at Annual General Meetings of Shareholders on 27 April 2021 and 14 April 2020. 33. INTEREST INCOME AND SHARIA INCOME Interest income and sharia income were derived from: 2020 7.856.942 1.291.234 8.589.900 950.143 664.288 379.061 407.997 149.975 34.918 375.421 88.770 11.099 28.395 719 50.104 6.417 Loans Investment securities Securities purchased under resale agreements Placements with Bank Indonesia and other banks Financial assets held for trading Current accounts with Bank Indonesia Acceptance receivables and Trade finance Others 10.434.468 10.450.915 Syariah 1.460.853 1.472.863 Sharia Jumlah 11.895.321 11.923.778 Total Lampiran - 5/155 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1065
  1068. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 33. 34. PENDAPATAN BUNGA SYARIAH (lanjutan) DAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PENDAPATAN 33. INTEREST INCOME (continued) INCOME Included in interest income is interest from effect of discounting (unwinding interest) of impaired financial assets for the years ended 31 December 2021 and 2020 amounted to Rp85,282 and Rp96,301, respectively. Pendapatan bunga dan pendapatan syariah dari pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 44. Interest income and sharia income from related parties is disclosed in Note 44. BEBAN BUNGA DAN BEBAN SYARIAH 34. INTEREST EXPENSE AND SHARIA EXPENSE Interest expense and sharia expense were derived from: 2021 Deposito berjangka Giro Tabungan Premi penjaminan simpanan (lihat Catatan 47) Utang subordinasi Call money Utang atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Lain-lain 2020 2.158.320 849.190 363.852 3.076.912 862.645 397.818 281.831 67.316 61 228.724 195.129 1.807 Time deposits Demand deposits Savings Deposits guarantee premium (refer to Note 47) Subordinated debts Call money - 4.992 351 Securities sold under repurchase agreements payable Others 3.720.570 4.768.378 Syariah 525.098 613.610 Sharia Jumlah 4.245.668 5.381.988 Total Beban bunga dan beban syariah ke pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 44. PENDAPATAN PROVISI DAN KOMISI - BERSIH Interest expense and sharia expense for related parties are disclosed in Note 44. 35. NET FEES AND COMMISSION INCOME 2021 2020 Provisi dan komisi dari kredit - bersih Komisi agen terkait aktivitas penjualan bancassurance Komisi agen penjual reksadana Komisi atas jasa Pendapatan administrasi 416.338 358.077 250.712 142.559 125.404 119.417 203.931 98.223 64.889 108.811 Komisi dari kartu debit dan kredit - bersih Komisi dari fasilitas trade Komisi dari bank garansi Jasa kustodian dan wali amanat Komisi atas penarikan uang tunai melalui EDC Jasa safe deposit box Komisi jasa remittance Lain-lain 102.313 100.403 42.708 34.120 124.140 99.234 40.750 34.031 33.194 24.237 14.727 1.811 11.211 22.428 10.099 9.780 Jumlah Beban provisi dan komisi Pendapatan provisi dan komisi - bersih 1.407.943 (104.790) 1.185.604 (102.917) 1.303.153 1.082.687 Pendapatan provisi dan komisi dari pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 44. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Fees and commissions related to loans - net Agency commissions on bancassurance sales activities Mutual fund sales agency commissions Commissions for services Administration fees Commissions for debit and credit cards - net Commissions for trade facilities Commissions for bank guarantees Custodial and trusteeship services Commissions for cash withdrawal via EDC Safe deposit box fees Remittance fees Others Total Fee and commission expense Fee and commission income - net Fee and commission income from related parties are disclosed in Note 44. Lampiran - 5/156 - Schedule 1066 SHARIA Termasuk dalam pendapatan bunga adalah bunga dari efek diskonto aset keuangan yang mengalami penurunan nilai tahun-tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 masing-masing sebesar Rp85.282 dan Rp96.301. Beban bunga dan beban syariah berasal dari: 35. AND
  1069. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 36. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PENDAPATAN TRANSAKSI PERDAGANGAN BERSIH 2021 2020 Instrumen keuangan pendapatan tetap Instrumen derivatif 219.325 106.790 399.759 378.772 Fixed income financial instruments Derivative instruments Jumlah 326.115 778.531 Total Pendapatan transaksi perdangan - bersih dari pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 44. 37. KERUGIAN KEUANGAN PENURUNAN NILAI ASET 2021 38. Net trading income from related parties are disclosed in Note 44. 37. IMPAIRMENT LOSSES ON FINANCIAL ASSETS 2020 Kredit yang diberikan Tagihan akseptasi Tagihan lainnya-trade finance Efek-efek untuk tujuan investasi Lain-lain 3.248.403 60.143 (618) (11.067) 1.848 2.015.093 (16.467) 9.651 14.713 (9.227) Jumlah 3.298.709 2.013.763 BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI 2021 Jumlah PENGURUS 2020 405.740 203.936 258.797 120.228 227.595 142.329 111.833 187.153 35.892 30.204 15.006 32.693 Depreciation and amortisation Information technology Miscellaneous outsourcing expenses Promotion Repair and maintenance Communication Rent Professional fees Office equipment Transportation Insurance Others 1.717.690 1.771.406 Total DAN 2021 Gaji, tunjangan dan kesejahteraan pengurus dan karyawan Total 397.236 276.331 239.098 224.442 202.838 133.498 55.105 53.420 40.483 23.871 18.986 52.382 Beban umum dan administrasi ke pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 44. GAJI DAN TUNJANGAN KARYAWAN Loans Acceptance receivables Other receivables-trade finance Investment securities Others 38. GENERAL AND ADMINISTRATIVE EXPENSES Penyusutan dan amortisasi Teknologi informasi Beban-beban outsourcing Promosi Perbaikan dan pemeliharaan Komunikasi Sewa Jasa profesional Perlengkapan kantor Transportasi Asuransi Lain-lain 39. 36. NET TRADING INCOME General and administrative expense for related parties are disclosed in Note 44. 39. SALARIES AND BENEFITS TO MANAGEMENT AND EMPLOYEES 2020 2.540.948 2.572.262 Kontribusi program pensiun iuran pasti 111.784 103.977 Imbalan pascakerja (lihat Catatan 25) Pendidikan dan pelatihan Kompensasi pensiun Lainnya 91.817 37.344 12.553 29.442 77.660 16.471 8.445 40.724 Salaries, allowances and other benefits to management and employees Defined contribution pension plan contributions Post-employment benefits (refer to Note 25) Training and education Pension compensation Others 2.823.888 2.819.539 Total Jumlah Beban gaji dan tunjangan pengurus dan karyawan ke pihak berelasi diungkapkan pada Catatan 44. Salaries and benefits to management and employees expense for related parties are disclosed in Note 44. Lampiran - 5/157 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1067
  1070. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 40. PENDAPATAN DAN LAINNYA NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) BEBAN OPERASIONAL 40. OTHER OPERATING INCOME AND EXPENSE Pendapatan operasional lainnya terdiri dari: Other operating income consists of: 2021 Pendapatan divestasi atas PT SFK (lihat Catatan 1e dan 14) Laba selisih kurs transaksi yang belum direalisasi Pendapatan jasa transaksi perbankan ritel dan syariah Laba penjualan agunan diambil alih - bersih Pendapatan atas penarikan deposito belum jatuh tempo Pendapatan jasa Wholesale Banking Laba penjualan aset tetap - bersih (lihat Catatan 15) Lain-lain Jumlah 2020 38.022 35.575 26.195 - 17.632 25.358 5.971 2.544 1.460 17.749 557 41.049 Gain on divestment of PT SFK (refer to Note 1e and 14) Unrealised gain on foreign exchange translation Retail banking and sharia transaction service income Gain on sale of foreclosed assets - net Withdrawal of pre-mature deposit income Wholesale Banking transaction service income Gain on sale of fixed assets - net (refer to Note 15) Others 239.347 Total 114.001 - 111.099 134.264 332.129 Pendapatan divestasi atas PT SFK sebesar Rp114.001 merupakan pendapatan bersih yang dicatat Bank dari proses divestasi PT SFK, terdiri dari kerugian atas divestasi PT SFK sebesar Rp151.208, keuntungan hasil revaluasi nilai wajar atas sisa investasi pada entitas asosiasi di PT SFK sebesar Rp75.209 dan pendapatan dividen yang berasal dari PT SFK sebesar Rp190.000, yang dicatat berdasarkan hasil Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT SFK tanggal 30 November 2021 (lihat Catatan 1e). Divestment income from PT SFK amounted to Rp114,001 represents the net profit received by the Bank from the PT SFK divestment process which consists of loss on PT SFK divestment amounted to Rp151,208, loss on fair value from the remaining investment in associates in PT SFK amounted to Rp75,209 and dividend income from PT SFK amounted to Rp190,000, recorded based on PT SFK’s Extraordinary General Meeting of Shareholders dated 30 November 2021 (refer to Note 1e). Beban operasional lainnya - lain-lain terdiri dari: Other operating expense - others consists of: 2021 41. 2020 Beban transaksi jasa perbankan Iuran Otoritas Jasa Keuangan Penurunan nilai agunan diambil alih dan properti terbengkalai Beban asuransi cash in transit Beban perjamuan dan keanggotaan Beban point reward Kerugian operasional Beban zakat Beban kantor Rugi penjualan agunan diambil alih - bersih Lain-lain 202.345 95.684 145.909 87.777 64.178 33.654 32.694 21.640 9.930 7.399 1.963 41.257 43.468 41.051 23.572 21.568 12.270 3.834 Banking transaction service expense Otoritas Jasa Keuangan fee Decline in value of foreclosed and unused assets Cash in transit insurance expense Banquet and membership expense Point reward expense Operational loss Alms Office expense 16.104 11.067 53.845 Loss on sale of foreclosed assets - net Others Jumlah 485.591 485.618 Total LABA BERSIH PER SAHAM DASAR DAN DILUSIAN 41. BASIC AND DILUTED EARNINGS PER SHARE Laba bersih per saham dasar dihitung dengan membagi laba bersih tahun berjalan yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk dengan rata-rata tertimbang jumlah saham yang beredar pada tahun yang bersangkutan. Untuk perhitungan laba bersih per saham dilusian, rata-rata tertimbang jumlah saham yang beredar disesuaikan dengan memperhitungkan dampak dari semua efek berpotensi saham biasa yang bersifat dilutif. Basic earnings per share is calculated by dividing net income attributable to equity holders of the parent entity by the weighted average number of outstanding shares during the related year. In the calculation of diluted earnings per share, the outstanding weighted average number of shares is adjusted by calculating the effects of all potential dilutive securities. Pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020, tidak ada efek yang berpotensi menjadi saham biasa. Oleh karena itu, laba per saham dilusian sama dengan laba per saham dasar. As of 31 December 2021 and 2020, there were no securities which can be converted into common shares. Therefore, diluted earnings per share is equivalent to basic earnings per share. 2021 Laba bersih tahun berjalan yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk Rata-rata tertimbang jumlah saham yang beredar selama tahun berjalan Laba bersih per saham dasar dan dilusian yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk (Rupiah penuh) 2020 1.231.127 721.587 31.543.435.722 28.042.739.205 39 26 Lampiran - 5/158 - Schedule 1068 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Net income for the year attributable to equity holders of the parent entity Weighted average number of outstanding shares during the year Basic and diluted earnings per share attributable to equity holders of the parent entity (whole Rupiah)
  1071. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 42. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) INSTRUMEN KEUANGAN a. Klasifikasi keuangan aset 42. FINANCIAL INSTRUMENTS keuangan dan liabilitas a. Classification of financial liabilities financial assets and Instrumen keuangan pada tabel di bawah ini telah dikelompokkan berdasarkan kategori masing-masing. Kebijakan akuntansi yang signifikan pada Catatan 2h menjelaskan bagaimana kategori aset keuangan dan liabilitas keuangan tersebut diukur dan bagaimana pendapatan dan beban, termasuk laba dan rugi atas nilai wajar (perubahan nilai wajar instrumen keuangan) diakui. Financial instruments in the table below have been classified based on their respective category. The significant accounting policies in Note 2h describe how the categories of the financial assets and financial liabilities are measured and how income and expenses, including fair value gains and losses (changes in fair value of financial instruments) are recognised. Tabel di bawah menyajikan nilai tercatat aset keuangan dan liabilitas keuangan utama Bank berdasarkan kategori masing-masing pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020: The table below sets out the carrying amounts of the Bank’s main financial assets and liabilities based on their respective category as of 31 December 2021 and 2020: Nilai wajar melalui laba rugi/ Fair value through profit or loss Aset keuangan Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Aset keuangan untuk diperdagangkan Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain - bersih 2021 Nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain/ Biaya Fair value perolehan diamortisasi/ through other Amortised comprehensive income cost Jumlah nilai tercatat/ Total carrying amount - - 1.978.137 1.978.137 - - 10.627.001 10.627.001 - - 3.002.473 3.002.473 - - 33.449.165 33.449.165 1.581.799 - - 1.581.799 - - 14.245.191 1.927.008 116.985.878 14.245.191 1.927.008 116.985.878 Financial assets Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Financial assets held for trading Securities purchased under resale agreements Acceptance receivables Loans - 32.803.212 - 8.161.399 2.300.160 40.964.611 2.300.160 Investment securities Other assets - net 1.581.799 32.803.212 192.676.412 227.061.423 2021 Nilai wajar melalui laba rugi/ Fair value through profit or loss Biaya perolehan diamortisasi/ Amortised cost Jumlah nilai tercatat/ Total carrying amount Liabilitas keuangan Liabilitas segera Simpanan dari nasabah: - Giro - Tabungan - Deposito berjangka Simpanan dari bank-bank lain Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan Utang akseptasi Pinjaman diterima Beban masih harus dibayar Kewajiban lain - lain Utang subordinasi Surat utang subordinasi modal inti tambahan Tier - 1 - 236.003 236.003 - 58.876.250 38.280.171 82.835.895 58.876.250 38.280.171 82.835.895 - 3.240.717 3.240.717 164.345 - 2.011.886 1.350 1.050.371 142.250 - 164.345 2.011.886 1.350 1.050.371 142.250 - - 9.329.879 9.329.879 164.345 196.004.772 196.169.117 Financial liabilities Liabilities payable on demand Deposits from customers: Demand deposits Savings Time deposits Deposits from other banks Financial liabilities held for trading Acceptance payables Borrowings Accruals Other liabilities Subordinated debts Additional Tier - 1 capital subordinated notes Lampiran - 5/159 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1069
  1072. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 42. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) 42. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued) a. Klasifikasi aset keuangan dan liabilitas keuangan (lanjutan) a. Tabel di bawah menyajikan nilai tercatat aset keuangan dan liabilitas keuangan utama Bank berdasarkan kategori masing-masing pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020: (lanjutan) Nilai wajar melalui laba rugi/ Fair value through profit or loss Aset keuangan Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Aset keuangan untuk diperdagangkan Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain - bersih Classification of financial financial liabilities (continued) Jumlah nilai tercatat/ Total carrying amount - - 1.794.768 1.794.768 - - 5.013.391 5.013.391 - - 2.563.516 2.563.516 - - 18.660.681 18.660.681 2.348.378 - - 2.348.378 346.160 - 22.272.459 1.434.917 110.464.748 22.272.459 1.434.917 110.810.908 Financial assets Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Financial assets held for trading Securities purchased under resale agreements Acceptance receivables Loans - 16.259.143 - 6.997.837 1.147.333 23.256.980 1.147.333 Investment securities Other assets - net 2.694.538 16.259.143 170.349.650 189.303.331 2020 Biaya perolehan diamortisasi/ Amortised cost Jumlah nilai tercatat/ Total carrying amount Liabilitas keuangan - 168.922 168.922 - 40.630.798 33.867.557 71.254.717 40.630.798 33.867.557 71.254.717 - 2.248.301 2.248.301 249.953 - 1.460.535 8 588.966 244.534 714.935 249.953 1.460.535 8 588.966 244.534 714.935 - 9.106.068 9.106.068 249.953 160.285.341 160.535.294 Lampiran - 5/160 - Schedule 1070 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 and The table below sets out the carrying amounts of the Bank’s main financial assets and liabilities based on their respective category as of 31 December 2021 and 2020: (continued) 2020 Nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain/ Biaya Fair value perolehan diamortisasi/ through other Amortised comprehensive income cost Nilai wajar melalui laba rugi/ Fair value through profit or loss Liabilitas segera Simpanan dari nasabah: - Giro - Tabungan - Deposito berjangka Simpanan dari bank-bank lain Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan Utang akseptasi Pinjaman diterima Beban masih harus dibayar Kewajiban lain - lain Utang subordinasi Surat utang subordinasi modal inti tambahan Tier - 1 assets Financial liabilities Liabilities payable on demand Deposits from customers: Demand deposits Savings Time deposits Deposits from other banks Financial liabilities held for trading Acceptance payables Borrowings Accruals Other liabilities Subordinated debts Additional Tier - 1 capital subordinated notes
  1073. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 42. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) b. 42. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued) Nilai wajar instrumen keuangan b. Fair value of financial instruments Nilai wajar aset keuangan dan liabilitas keuangan yang diperdagangkan di pasar aktif didasarkan pada kuotasian harga pasar atau harga dealer. Untuk semua instrumen keuangan lainnya, Bank menentukan nilai wajar dengan menggunakan teknik penilaian lainnya. The fair values of financial assets and financial liabilities that are traded in active markets are based on quoted market prices or dealer price quotations. For all other financial instruments, the Bank determines fair values using other valuation techniques. Untuk instrumen keuangan yang jarang diperdagangkan dan sedikit memiliki transparansi harga, nilai wajar menjadi kurang objektif dan membutuhkan berbagai tingkat pertimbangan tergantung pada likuiditas. Konsentrasi, ketidakpastian faktor pasar, asumsi harga dan risiko lainnya yang mempengaruhi instrumen tertentu. For financial instruments that trade infrequently and have little price transparency, fair values is less objective and requires varying degrees of judgment depending on liquidity, concentration, uncertainty of market factors, pricing assumptions and other risks affecting the specific instrument. Model Penilaian Valuation Models Bank mengukur nilai wajar dengan menggunakan hirarki dari metode berikut: The Bank measures fair values using the following hierarchy of methods: - Level 1: input yang berasal dari harga kuotasian (tanpa penyesuaian) di pasar aktif untuk instrumen yang identik yang dapat diakses Bank pada tanggal pengukuran. - Level 1: inputs that are quoted prices (unadjusted) in active markets for identical instruments that the Bank can access at the measurement date. - Level 2: input selain harga kuotasian yang termasuk dalam level 1 yang dapat diobservasi, baik secara langsung atau tidak langsung. Dalam kategori ini termasuk instrumen yang dinilai dengan menggunakan: harga kuotasian untuk instrumen yang serupa di pasar aktif; harga kuotasian untuk instrumen yang identik atau yang serupa di pasar yang tidak aktif; atau teknik penilaian lainnya di mana seluruh input signifikan dapat diobservasi secara langsung maupun tidak langsung dari data pasar. - Level 2: inputs other than quoted prices included within level 1 that are observable either directly or indirectly. This category includes instruments valued using: quoted market prices in active markets for similar instruments; quoted prices for identical or similar instruments in markets that are not active; or other valuation techniques in which all significant inputs are directly or indirectly observable from market data. - Level 3: input yang tidak dapat diobservasi. Dalam kategori ini termasuk semua instrumen di mana teknik penilaian menggunakan input yang tidak dapat diobservasi dan input yang tidak dapat diobservasi ini memberikan dampak signifikan terhadap penilaian instrumen. Termasuk dalam kategori ini adalah instrumen yang dinilai berdasarkan harga kuotasian untuk instrumen serupa yang memerlukan penyesuaian atau asumsi signifikan yang tidak dapat diobservasi untuk mencerminkan perbedaan diantara instrumen tersebut. - Level 3: inputs that are unobservable. This category includes all instruments for which the valuation technique includes inputs not based on observable data and the unobservable inputs have a significant effect on the instrument’s valuation. This category includes instruments that are valued based on quoted prices for similar instruments for which significant unobservable adjustments or assumptions are required to reflect differences between the instruments. Lampiran - 5/161 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1071
  1074. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 42. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) b. 42. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued) Nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) b. Fair value (continued) financial instruments Model Penilaian (lanjutan) Valuation Models (continued) Teknik penilaian mencakup model nilai kini bersih dan arus kas yang didiskontokan, perbandingan dengan instrumen sejenis yang harga pasarnya tersedia, serta dapat diobservasi, serta model penilaian lainnya. Asumsi dan input yang digunakan dalam teknik penilaian meliputi suku bunga bebas risiko (risk-free) dan suku bunga acuan serta credit spreads yang digunakan untuk mengestimasi tingkat diskonto, harga obligasi dan nilai tukar mata uang asing. Valuation techniques include net present value and discounted cash flow models, comparison with similar instruments for which market observable prices exist and other valuation models. Assumptions and inputs used in valuation techniques include risk-free and benchmark interest rates and credit spreads used in estimating discount rates, bond prices and foreign currency exchange rates. Tujuan dari teknik penilaian adalah untuk pengukuran nilai wajar yang mencerminkan harga yang akan diterima untuk menjual aset atau harga yang akan dibayar untuk mengalihkan suatu liabilitas dalam transaksi teratur (orderly transactions) antara pelaku pasar (market participants) pada tanggal pengukuran. The objective of valuation techniques is to arrive at a fair value measurement that reflects the price that would be received to sell the asset or paid to transfer the liability in an orderly transaction between market participants at the measurement date. Bank menggunakan model penilaian yang diakui secara luas untuk menentukan nilai wajar atas instrumen keuangan yang umum dan yang lebih sederhana, seperti swap suku bunga dan nilai tukar yang hanya menggunakan data pasar yang dapat diobservasi dan membutuhkan sedikit pertimbangan dan estimasi manajemen. Harga yang dapat diobservasi atau input model biasanya tersedia di pasar untuk efek-efek utang yang tercatat di bursa dan derivatif overthe-counter (“OTC”) seperti swap suku bunga. Ketersediaan harga pasar yang dapat diobservasi dan input model mengurangi kebutuhan pertimbangan dan estimasi manajemen dan juga mengurangi ketidakpastian terkait penentuan nilai wajar. Ketersediaan harga pasar yang dapat diobservasi dan input bervariasi bergantung pada produk dan pasar dan cenderung berubah berdasarkan kejadian tertentu dan kondisi umum di pasar keuangan. The Bank uses widely recognised valuation models for determining the fair values of common and more simple financial instruments, such as interest rate and currency swaps that use only observable market data and require little management judgment and estimation. Observable prices or model inputs are usually available in the market for listed debt securities and simple over-the-counter (“OTC”) derivatives such as interest rate swaps. Availability of observable market prices and model inputs reduces the needs for management judgment and estimation and also reduces the uncertainty associated with determining fair values. The availability of observable market prices and inputs varies depending on the products and markets and is prone to changes based on specific events and general conditions in the financial markets. Untuk instrumen yang lebih kompleks, Bank menggunakan model penilaian proprietary, yang biasanya dikembangkan dari model penilaian yang telah diakui. Beberapa atau semua input yang signifikan dalam model ini mungkin tidak dapat diobservasi di pasar dan berasal dari harga pasar atau harga atau estimasi berdasarkan asumsi. Contoh instrumen yang memerlukan input yang tidak dapat diobservasi yang signifikan meliputi beberapa OTC structured derivatives, pinjaman tertentu dan efek yang tidak memiliki pasar aktif (seperti dibahas di paragraf di bawah). Model penilaian yang menggunakan input yang tidak dapat diobservasi yang signifikan memerlukan tingkat pertimbangan dan asumsi manajemen yang lebih tinggi dalam penentuan nilai. For more complex instruments, the Bank uses proprietary valuation models, which are usually developed from recognised valuation models. Some or all the significant inputs into these models may not be observable in the market and are derived from market prices or rates or are estimated based on assumptions. Examples of instruments involving significant unobservable inputs include certain OTC structured derivatives, certain loans and securities for which there is no active market (as discussed in the following paragraph). Valuation models that employ significant unobservable inputs require a higher degree of management judgment and estimation in the determination of value. Lampiran - 5/162 - Schedule 1072 of PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  1075. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 42. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) b. 42. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued) Nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) b. Fair value (continued) of financial instruments Model Penilaian (lanjutan) Valuation Models (continued) Pertimbangan dan estimasi manajemen biasanya memerlukan pemilihan model yang sesuai untuk digunakan, penentuan arus kas masa depan yang diharapkan pada instrumen keuangan yang dinilai, penentuan probabilitas kegagalan pihak lawan dan pembayaran dimuka, dan pemilihan tingkat diskonto yang tepat. Management judgment and estimation are usually require selection of the appropriate valuation model to be used, determination of expected future cash flows on the financial instrument being valued, determination of the probability of counterparty default and prepayments, and selection of appropriate discount rates. Estimasi nilai wajar yang diperoleh dari model disesuaikan dengan faktor-faktor lain, seperti risiko likuiditas atau ketidakpastian model, sepanjang Bank berkeyakinan bahwa pelaku pasar pihak ketiga akan memperhitungkan mereka dalam menentukan harga transaksi. Nilai wajar mencerminkan risiko kredit instrumen termasuk penyesuaian untuk memperhitungkan risiko kredit Bank dan pihak lawan. Untuk mengukur derivatif yang klasifikasinya mungkin berubah dari aset menjadi liabilitas atau sebaliknya seperti swap suku bunga, nilai wajar memperhitungkan Credit Valuation Adjustment (“CVA”) dan Debit Valuation Adjustment (“DVA”) ketika pelaku pasar mempertimbangkan hal ini dalam harga derivatif, Bank menggunakan Advanced Internal Rating Based ("AIRB") model untuk mengukur CVA dan DVA. Pada tanggal 31 Desember 2021, CVA dan DVA Bank adalah masing-masing Rp17.672 dan Rp1.591. Fair values estimates obtained from models are adjusted for any other factors, such as liquidity risk or model uncertainties, to the extent that the Bank believes that a third party market participants would take them into account in pricing a transaction. Fair values reflect the credit risk of the instrument and include adjustments to take into account of the credit risk of the Bank and the counterparty where appropriate. For measuring derivatives that might change classification from being an asset to a liability or vice versa such as interest rate swaps, fair values take into account both Credit Valuation Adjustment (“CVA”) and Debit Valuation Adjustment (“DVA”) when market participants take this into consideration in pricing the derivatives. The Bank uses Advanced Internal Rating Based (“AIRB”) model to measure the CVA and DVA. As of 31 December 2021, the Bank’s CVA and DVA were Rp17,672 and Rp1,591, respectively. Penilaian aset keuangan dan liabilitas keuangan dikaji secara independen dari bisnis oleh Unit Keuangan dan Unit Risiko, Unit Keuangan terutama bertanggung jawab untuk memastikan bahwa penyesuaian penilaian telah dilakukan secara tepat. Unit Risiko melakukan validasi harga secara independen untuk memastikan bahwa Bank menggunakan data pasar yang dapat diandalkan dari sumber-sumber independen (misalnya harga perdagangan dan kuotasi pialang) berdasarkan konsensus sumber data. Valuation of financial assets and financial liabilities are subject to a review, independent of the business, by Finance and Risk Units. Finance Unit is primarily responsible for ensuring that valuation adjustments have been properly accounted for. Risk Unit performs an independent price validation to ensure that the Bank uses reliable market data from independent sources (e.g. traded prices and broker quotes) based on consensus data sources. Kerangka Penilaian Valuation Framework Model penilaian diajukan oleh bisnis dan divalidasi oleh Unit Risiko. Model penilaian disetujui oleh Direktur Bisnis, Direktur Risiko dan Direktur Keuangan. Unit Risiko melakukan pengkajian tahunan terhadap model penilaian untuk memastikan bahwa hasil penilaian mencerminkan harga pasar. Valuation model is proposed by the business and is validated by Risk Unit. Valuation model is approved by Business Director, Risk Director and Finance Director. Risk unit performs annual review on the valuation model to ensure that the result of the valuation reflects the market prices. Lampiran - 5/163 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1073
  1076. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 42. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) b. 42. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued) Nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) b. Fair value (continued) financial instruments Kerangka Penilaian (lanjutan) Valuation Framework (continued) Unit Risiko melakukan pengkajian tengah tahunan terhadap kelayakan sumber data pasar yang digunakan dalam penilaian. Data pasar yang digunakan untuk validasi harga mencakup pula sumber data perdagangan terkini yang melibatkan pihak lawan eksternal atau pihak ketiga seperti Bloomberg, Reuters, pialang dan pricing providers. Data pasar yang digunakan harus sedapat mungkin mencerminkan pasar yang secara berkesinambungan dapat berevolusi mengikuti perkembangan pasar dan instrumen keuangan. Untuk menentukan kualitas dari input data pasar, faktor-faktor seperti independensi, relevansi, keandalan, ketersediaan berbagai sumber data, dan metodologi yang digunakan oleh pricing provider juga dipertimbangkan. Risk Unit performs a semi-annual review of the suitability of the market data sources used for valuation. The market data used for price validation may include those sourced from recent trade data involving external counterparties or third parties such as Bloomberg, Reuters, brokers and pricing providers. The market data used should be representative of the market as much as possible, which can evolve over time as markets and financial instruments develop. To determine the quality of the market data inputs, factors such as independence, relevance, reliability, availability of multiple data sources, and methodology employed by the pricing provider are taken into consideration. Instrumen keuangan yang diukur pada nilai wajar Financial values Tabel berikut ini menyajikan analisis instrumen keuangan yang diukur pada nilai wajar berdasarkan tingkat hirarki nilai wajarnya pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020, berdasarkan level hierarki nilai wajar: The table below presents financial instruments measured at fair value as of 31 December 2021 and 2020, based on the level in the fair values hierarchy: 2021 Level 1/ Level 1 Aset keuangan Diukur pada nilai wajar melalui laba rugi Aset keuangan untuk diperdagangkan - Instrumen keuangan pendapatan tetap - Derivatif Diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain Efek-efek untuk tujuan investasi - Instrumen keuangan pendapatan tetap Liabilitas keuangan Diukur pada nilai wajar melalui laba rugi Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan - Derivatif Level 2/ Level 2 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 instruments measured at fair Jumlah/ Total Financial assets Measured at fair value through profit or loss 737 1.370.814 210.248 1.370.814 210.985 737 1.581.062 1.581.799 32.588.193 215.019 32.803.212 32.588.930 1.796.081 34.385.011 475 163.870 Lampiran - 5/164 - Schedule 1074 of 164.345 Financial assets held for trading Fixed income financial instruments Derivatives Measured at fair value through other comprehensive income Investment securities Fixed income financial instruments Financial liabilities Measured at fair value through profit or loss Financial liabilities held for trading Derivatives -
  1077. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 42. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) b. 42. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued) Nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) b. Fair value (continued) of financial instruments Instrumen keuangan yang diukur pada nilai wajar (lanjutan) Financial instruments values (continued) Tabel berikut ini menyajikan analisis instrumen keuangan yang diukur pada nilai wajar berdasarkan tingkat hirarki nilai wajarnya pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020, berdasarkan level hierarki nilai wajar: (lanjutan) The table below presents financial instruments measured at fair value as of 31 December 2021 and 2020, based on the level in the fair values hierarchy: (continued) Level 1/ Level 1 Aset keuangan Diukur pada nilai wajar melalui laba rugi Aset keuangan untuk diperdagangkan - Instrumen keuangan pendapatan tetap - Derivatif Kredit yang diberikan Diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain Efek-efek untuk tujuan investasi - Instrumen keuangan pendapatan tetap Liabilitas keuangan Diukur pada nilai wajar melalui laba rugi Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan - Derivatif 2020 Level 2/ Level 2 measured at fair Jumlah/ Total Financial assets Measured at fair value through profit or loss 1.769 - 1.850.573 496.036 346.160 1.850.573 497.805 346.160 1.769 2.692.769 2.694.538 15.574.173 684.970 16.259.143 15.575.942 3.377.739 18.953.681 1.754 248.199 249.953 Financial assets held for trading Fixed income financial instruments Derivatives Loans Measured at fair value through other comprehensive income Investment securities Fixed income financial instruments Financial liabilities Measured at fair value through profit or loss Financial liabilities held for trading Derivatives - Nilai wajar aset keuangan dan liabilitas keuangan untuk diperdagangkan, efek-efek tersedia untuk dijual dan investasi diukur pada FVOCI lain ditentukan dengan teknik penilaian berdasarkan input yang dapat diobservasi yang diperoleh dengan referensi utama dari Reuters dan IBPA. The fair values of financial assets and financial liabilities held for trading, available-for-sale investment securities and investments measured at FVOCI were determined using valuation techniques based on observable inputs with major references from Reuters and IBPA. Untuk laporan keuangan posisi 31 Desember 2021, terdapat eksposur kredit yang diukur dengan nilai wajar yaitu porsi kredit sindikasi yang belum terjual dan dibukukan pada kategori FVTPL. For financial statements as of 31 December 2021, there is a credit exposure measured at fair value, which is the portion of syndicated loans that have not yet been sold and are recorded in the FVTPL category. Nilai wajar dari eksposur kredit tersebut diukur menggunakan metode diskon arus kas dengan model yang telah disetujui oleh Komite Penilaian Model (“MAC”) yang merupakan sub-komite dari RMC. The fair value of the credit exposure is measured using the cash flow discount method with a model that has been approved by the Model Assessment Committee (“MAC”) which is a sub-committee of the RMC. Lampiran - 5/165 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1075
  1078. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 42. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) b. 42. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued) Nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) b. Fair value (continued) of financial instruments Instrumen keuangan yang tidak diukur pada nilai wajar Financial instruments not measured at fair values Tabel di bawah ini menyajikan nilai wajar instrumen keuangan yang tidak diukur pada nilai wajar dan analisis atas instrumen keuangan tersebut sesuai dengan masingmasing level pada hierarki nilai wajar. The following table sets out the fair values of financial instruments not measured at fair value and analysis on those financial instruments by level in the fair value hierarchy. 2021 Jumlah nilai tercatat/ Total carrying amount Aset keuangan Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain - bersih Liabilitas keuangan Simpanan dari nasabah: - Giro - Tabungan - Deposito berjangka Surat utang subordinasi modal inti tambahan Tier - 1 Nilai wajar/ Fair value Level 2/ Level 3/ Level 2 Level 3 Level 1/ Level 1 Jumlah/ Total 14.245.191 116.985.878 - - 14.245.191 117.109.050 14.245.191 117.109.050 Financial assets Securities purchased under resale agreements Loans 8.161.399 2.300.160 - 1.362.954 - 6.833.049 2.300.160 8.196.003 2.300.160 Investment securities Other assets - net 141.692.628 - 1.362.954 140.487.450 141.850.404 58.876.250 38.280.171 82.835.895 - 58.876.250 38.280.171 82.835.895 - 58.876.250 38.280.171 82.835.895 9.329.879 - - 8.926.898 189.322.195 - 179.992.316 8.926.898 Financial liabilities Deposits from customers: Demand deposits Savings Time deposits Additional Tier - 1 capital subordinated 8.926.898 notes 188.919.214 2020 Jumlah nilai tercatat/ Total carrying amount Aset keuangan Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain - bersih Liabilitas keuangan Simpanan dari nasabah: - Giro - Tabungan - Deposito berjangka Utang subordinasi Surat utang subordinasi modal inti tambahan Tier - 1 Nilai wajar/ Fair value Level 3/ Level 3 Level 1/ Level 1 Level 2/ Level 2 22.272.459 110.464.748 - - 22.272.459 110.539.081 22.272.459 110.539.081 Financial assets Securities purchased under resale agreements Loans 6.997.837 1.147.333 - 2.293.362 - 4.783.220 1.147.333 7.076.582 1.147.333 Investment securities Other assets - net 140.882.377 - 2.293.362 138.742.093 141.035.455 40.630.798 33.867.557 71.254.717 714.935 - 40.630.798 33.867.557 71.254.717 749.366 - 40.630.798 33.867.557 71.254.717 749.366 9.106.068 - - 9.106.068 155.574.075 - 146.502.438 9.106.068 Sebagian besar dari instrumen keuangan yang tidak diukur pada nilai wajar, diukur pada biaya perolehan diamortisasi. Tabel di bawah ini menyajikan daftar instrumen keuangan yang nilai tercatatnya mendekati nilai wajarnya, contohnya, instrumen keuangan jangka pendek atau yang ditinjau ulang menggunakan harga pasar secara berkala. PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Financial liabilities Deposits from customers: Demand deposits Savings Time deposits Subordinated debts Additional Tier - 1 capital subordinated 9.106.068 notes 155.608.506 The majority of the financial instruments not measured at fair value are measured at amortised cost. The following table lists those financial instruments for which their carrying amount are reasonable approximation of fair value because, for example, short-term financial instruments or which are reviewed at market prices periodically. Lampiran - 5/166 - Schedule 1076 Jumlah/ Total
  1079. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 42. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) INSTRUMEN KEUANGAN (lanjutan) b. 42. FINANCIAL INSTRUMENTS (continued) Nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) b. Fair value (continued) of financial instruments Instrumen keuangan yang tidak diukur pada nilai wajar (lanjutan) Financial instruments not measured at fair values (continued) Aset Keuangan: - Kas - Giro pada Bank Indonesia - Giro pada bank-bank lain - Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain - Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali - Tagihan akseptasi - Efek-efek untuk tujuan investasi - wesel, Sertifikat Bank Indonesia Syariah dan Obligasi Pemerintah - Sukuk Ijarah - Aset lain-lain - besih Financial Assets: - Cash - Current accounts with Bank Indonesia - Current accounts with other banks - Placements with Bank Indonesia and other banks purchased under resale - Securities agreements - Acceptance receivables - Investment securities - bills, Certificates of Bank Indonesia Sharia and Government bonds - Sukuk Ijarah - Other assets - net Liabilitas Keuangan: - Liabilitas segera - Simpanan dari nasabah - Simpanan dari bank-bank lain - Utang akseptasi - Pinjaman yang diterima - Beban masih harus dibayar - Liabilitas lain-lain Financial Liabilities: - Liabilities payable on demand - Deposits from customers - Deposits from other banks - Acceptance payables - Borrowings - Accruals - Other liabilities Nilai wajar investasi pada efek-efek syariah berdasarkan harga kuotasian pasar. The fair values of investments in sharia securities were based on quoted market price. Nilai wajar dari kredit yang diberikan diestimasi dengan menggunakan model penilaian, seperti teknik diskonto arus kas. Input dalam teknik penilaian termasuk arus kas yang akan diterima di masa datang dan suku bunga. Fair value of loans is estimated using valuation models, such as discounted cash flow techniques. Inputs into the valuation techniques include expected future cash flow and interest rates. Nilai wajar dari simpanan dari nasabah tanpa jatuh tempo adalah jumlah yang terutang pada saat penarikan. The fair value of deposits from customers with no stated maturity is the amount repayable on demand. Nilai wajar utang subordinasi yang tercatat pada Bursa Efek Indonesia berdasarkan harga pasar yang dikeluarkan oleh pricing provider (IBPA). Teknik penilaian yang digunakan oleh IBPA adalah berdasarkan metode Nelson Siegel Svensson. The fair values of listed subordinated debts were based on quoted market prices issued by pricing provider (Indonesian Bond Pricing Agency/IBPA). The valuation techniques used by IBPA is based on Nelson Siegel Svensson method. Nilai wajar surat utang subordinasi modal inti tambahan Tier - 1 dihitung menggunakan model penilaian, seperti teknik diskonto arus kas. Input dalam teknik penilaian termasuk arus kas yang akan diterima di masa datang dan suku bunga. The fair values of additonal Tier - 1 capital subordinated notes was calculated using valuation models, such as discounted cash flow techniques. Inputs into the valuation techniques include expected future cash flow and interest rates. Perhitungan nilai wajar dilakukan hanya untuk kepentingan pengungkapan dan tidak berdampak pada pelaporan posisi atau kinerja keuangan Bank. Nilai wajar yang dihitung oleh Bank mungkin berbeda dengan jumlah aktual yang akan diterima/dibayar pada saat penyelesaian atau jatuh tempo instrumen keuangan. Mengingat kategori tertentu instrumen keuangan yang tidak diperdagangkan, maka terdapat pertimbangan manajemen dalam perhitungan nilai wajar. The fair values calculated are for disclosure purposes only and do not have any impact on the Bank’s reported financial performance or position. The fair values calculated by the Bank may be different from the actual amount that will be received/paid on the settlement or maturity of the financial instrument. As certain categories of financial instruments are not traded, there is management judgment involved in calculating the fair values. Lampiran - 5/167 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1077
  1080. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 43. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) KOMITMEN DAN KONTINJENSI 43. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES Pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020, Bank memiliki komitmen dan kontinjensi sebagai berikut: As of 31 December 2021 and 2020, the Bank had commitments and contingencies as follows: 2021 2020 KOMITMEN COMMITMENTS Liabilitas komitmen Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan - committed - Pihak ketiga - Pihak berelasi Letters of credit yang tidak dapat dibatalkan dan masih berjalan - Pihak ketiga Jumlah liabilitas komitmen (13.991.392) (1.449) (8.636.696) (238) (13.992.841) (8.636.934) (2.056.410) (1.832.677) (2.056.410) (1.832.677) (16.049.251) (10.469.611) Committed liabilities Unused credit facility - committed Third parties Related parties Outstanding irrevocable letters of credit Third parties - Total committed liabilities KONTINJENSI CONTINGENCIES Tagihan kontinjensi Pendapatan bunga atas kredit bermasalah 551.592 550.744 Contingent receivables Interest receivable on non-performing loans Jumlah tagihan kontinjensi 551.592 550.744 Total contingent receivables Liabilitas kontinjensi Garansi yang diterbitkan Bank garansi - Pihak ketiga - Pihak berelasi Lainnya - Pihak ketiga 44. (331.211) (201.601) Contingent liabilities Guarantees issued Bank guarantees Third parties Related parties Others Third parties - Jumlah liabilitas kontinjensi (5.133.489) (4.841.620) Total contingent liabilities Jumlah liabilitas kontinjensi (4.581.897) (4.290.876) Total contingent liabilities (4.799.427) (2.851) (4.640.019) - Jumlah fasilitas kredit (uncommitted) kepada nasabah dan bank lain yang belum digunakan pada 31 Desember 2021 dan 2020 adalah masingmasing sebesar Rp61.221.472 dan Rp54.173.645. The unused loan facilities (uncommitted) granted to customers and other banks as of 31 December 2021 and 2020 amounted to Rp61,221,472 and Rp54,173,645, respectively. Komitmen dan kontinjensi ke diungkapkan pada Catatan 44. Commitments and contingencies for related parties are disclosed in Note 44. pihak berelasi TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK BERELASI 44. TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES Rincian saldo yang signifikan dengan pihak berelasi pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 adalah sebagai berikut: Catatan/ Notes Giro pada bank-bank lain Bangkok Bank Public Company Limited, Bangkok 7 Penempatan pada bank-bank lain Bangkok Bank Public Company Limited, Bangkok 8 Aset keuangan untuk diperdagangkan Bangkok Bank Public Company Limited, Bangkok 9 Kredit yang diberikan Karyawan kunci 12 1) The details of significant balances with related parties as of 31 December 2021 and 2020 were as follows: 2021 Jumlah/ Amount %1) 2020 Jumlah/ Amount %1) 30.716 0,01 6.003 0,00 Current accounts with other banks Bangkok Bank Public Company Limited, Bangkok 855.158 0,36 - - Placement with other banks Bangkok Bank Public Company Limited, Bangkok 1.236 0,00 - - Financial assets held for trading Bangkok Bank Public Company Limited, Bangkok 110.592 0,05 112.440 0,06 Loans Key management personnel Persentase terhadap jumlah aset dan liabilitas untuk setiap aset dan liabilitas serta persentase terhadap setiap jumlah komitmen dan kontinjensi untuk setiap komitmen dan kontinjensi. Percentage to total assets and liabilities for each respective asset and liability and percentage to the respective total commitments and contingencies for each respective commitment and contingency. Lampiran - 5/168 - Schedule 1078 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 1)
  1081. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 44. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK BERELASI (lanjutan) 44. TRANSACTIONS (continued) Rincian saldo yang signifikan dengan pihak berelasi pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 adalah sebagai berikut: (lanjutan) Catatan/ Notes Simpanan dari nasabah Giro Tabungan Deposito berjangka 19 20 21 Simpanan dari bank-bank lain Bangkok Bank Public Company Limited, Bangkok 22 Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan Bangkok Bank Public Company Limited, Bangkok 9 Liabilitas imbalan pascakerja 25 Utang subordinasi Bangkok Bank Public Company Limited, Bangkok 27 Surat utang subordinasi modal inti tambahan Tier - 1 Bangkok Bank Public Company Limited, Bangkok Fasilitas kredit pada nasabah yang belum digunakan - committed 1) 2021 Jumlah/ Amount %1) 0,00 340 68.983 63.166 0,00 0,04 0,04 12.657 0,01 Deposits from other banks Bangkok Bank Public Company Limited, Bangkok 4.390 0,00 12.927 0,01 28.877 0,01 21.473 0,01 Obligation for post-employment benefits 0,06 Subordinated debts Bangkok Bank Public Company Limited, Bangkok - 105.197 9.329.879 4,73 9.106.068 5,60 Additional Tier - 1 capital subordinated notes Bangkok Bank Public Company Limited, Bangkok 1.449 0,00 238 0,00 Unused credit facility - committed 28 43 Persentase terhadap jumlah aset dan liabilitas untuk setiap aset dan liabilitas serta persentase terhadap setiap jumlah komitmen dan kontinjensi untuk setiap komitmen dan kontinjensi. Beban bunga dan syariah Giro Tabungan Deposito berjangka Call money Utang subordinasi 34 Pendapatan provisi dan komisi Pendapatan transaksi perdagangan Beban umum dan administrasi Outsourcing Beban sewa: - Kendaraan - Peralatan kantor 38 Deposits from customers Demand deposits Savings Time deposits Financial liabilities held for trading Bangkok Bank Public Company Limited, Bangkok - 33 PARTIES 2020 Jumlah/ Amount %1) 0,00 0,09 0,03 3.235 Pendapatan bunga dan syariah Kredit yang diberikan Penempatan pada bank-bank lain RELATED The details of significant balances with related parties as of 31 December 2021 and 2020 were as follows: (continued) 3.394 180.197 57.224 Catatan/ Notes 1) WITH Percentage to total assets and liabilities for each respective asset and liability and percentage to the respective total commitments and contingencies for each respective commitment and contingency. 2021 Jumlah/ Amount %1) 1) 2020 Jumlah/ Amount %1) 9.435 11.845 0,08 0,10 33.949 550 0,28 0,00 Interest and sharia income Loans Placements with other banks 14.006 5.514 30.501 12.103 0,33 0,13 0,72 0,29 92.906 10.486 116.842 436 35.470 1,73 0,19 2,17 0,01 0,66 Interest and sharia expense Demand deposits Savings Time deposits Call money Subordinated debts 35 451 0,02 2.338 0,10 Fees and commission income 36 - - 858 0,04 - - 9.500 - - 23.000 3.592 Beban penyusutan aset hak-guna - - 19.484 Beban bunga liabilitas sewa Lainnya-asuransi - - 1.367 38.815 Persentase terhadap masing-masing jumlah pendapatan/beban yang bersangkutan Net trading income General and administrative expenses 0,54 Outsourcing Rent expenses: 1,30 Vehicles 0,20 Office equipment Depreciation expense of 1,10 right-of-use assets Interest expense of lease 0,08 liabilities 2,19 Others-insurance Percentage of the respective total income/expenses accounts 1) Lampiran - 5/169 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1079
  1082. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 44. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK BERELASI (lanjutan) 44. TRANSACTIONS (continued) RELATED PARTIES Transaksi dengan pihak berelasi terutama berhubungan dengan kegiatan pinjam-meminjam dana dalam kegiatan normal usaha. Tidak terdapat perbedaan syarat usaha yang signifikan dibandingkan dengan transaksi dengan pihak ketiga kecuali dinyatakan lain di dalam laporan keuangan. The related party transactions primarily related to the lending and borrowing of funds in the normal course of their business. There is no significant difference of terms of business compared with third party transactions unless otherwise stated in the financial statements. Pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020, cadangan kerugian penurunan nilai kolektif yang dibukukan atas saldo kredit yang diberikan kepada personil manajemen kunci masing-masing sebesar Rp570 dan Rp584. As of 31 December 2021 and 2020, collective allowance for impairment losses related to loans to key management personnel amounted to Rp570 and Rp584, respectively. Kompensasi yang diberikan bagi personil manajemen kunci untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2021 dan 2020 terdiri dari: The compensation of key management personnel for the years ended 31 December 2021 and 2020 consists of: 2021 2020 Dewan Komisaris Imbalan kerja jangka pendek 29.219 15.667 Board of Commissioners Short-term employee benefits Direksi Imbalan kerja jangka pendek 101.788 224.859 Board of Directors Short-term employee benefits Karyawan kunci Imbalan kerja jangka pendek Imbalan kerja jangka panjang Imbalan pascakerja 276.242 3.156 12.217 273.944 4.339 12.598 Key management personnel Short-term employee benefits Long-term employment benefits Post-employment benefits 422.622 531.407 Rincian sifat hubungan dan jenis transaksi yang signifikan dengan pihak berelasi pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 adalah sebagai berikut: Pihak berelasi/ Related parties No. The details of the relationship and type of significant transactions with related parties as of 31 December 2021 and 2020 were as follows: Sifat relasi/ Nature of relationship Jenis transaksi/ Type of transactions 1. Bangkok Bank Public Company Limited Pemegang saham terakhir dan mayoritas/Ultimate and majority shareholder Penempatan giro dan call money, transaksi derivatif, simpanan dari nasabah, utang subordinasi dan surat utang subordinasi modal inti tambahan tier-1/Placement in current accounts and call money, derivative transactions, deposits from customers, subordinated debts and additional tier-1 capital subordinated notes 2. Komisaris, Direksi dan personil manajemen kunci/Commissioners, Directors and key management personnel Pengawas, pengurus dan karyawan kunci/Oversight team, management and key management personnel Kredit yang diberikan, simpanan dari nasabah dan remunerasi/Loans, deposits from customers and remuneration 3. PT Sahabat Finansial Keluarga Entitas asosiasi/Associated entity Simpanan dari nasabah/Deposits from customers Lampiran - 5/170 - Schedule 1080 WITH PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  1083. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 45. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET DAN LIABILITAS DALAM VALUTA ASING 2021 Jumlah dalam valuta asing (nilai penuh)/ Amount in foreign currency (full amount) 45. ASSETS AND CURRENCIES 2020 Jumlah dalam valuta asing (nilai penuh)/ Amount in foreign currency (full amount) Ekuivalen rupiah/ Rupiah equivalent LIABILITIES Giro pada Bank Indonesia Dolar Amerika Serikat Giro pada bank-bank lain - Pihak berelasi Thailand Baht Poundsterling Inggris Dolar Singapura Yen Jepang Indian Rupee - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Yen Jepang Dolar Singapura Poundsterling Inggris Euro Yuan Cina Dolar Australia Lain-lain (ekuivalen USD) - Cadangan kerugian penurunan nilai Dolar Amerika Serikat Lain-lain (ekuivalen USD) Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain - Pihak berelasi Dolar Amerika Serikat FOREIGN Ekuivalen rupiah/ Rupiah equivalent Aset Kas Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Dolar Australia Euro Lain-lain (ekuivalen USD) IN Assets 7.812.747 3.916.830 1.428.720 658.885 111.351 41.341 14.782 10.616 6.703.533 3.514.248 1.960.430 1.359.665 94.185 37.273 21.079 23.433 929.348 13.246 996.472 14.001 Cash United States Dollar Singapore Dollar Australian Dollar Euro Others (USD equivalent) 130.656.994 1.862.189 70.156.994 985.706 Current accounts with Bank Indonesia United States Dollar Current accounts with other banks Related parties Thailand Baht Great Britain Poundsterling Singapore Dollar Japanese Yen Indian Rupee 33.312.413 405.587 521.846 24.154.426 704.856 14.275 7.808 5.508 2.990 135 12.824.272 - 6.003 - 125.236.691 2.224.660.449 24.468.406 4.340.748 4.433.651 24.895.841 4.496.006 1.784.935 275.346 258.256 83.563 71.437 55.680 46.518 100.074.980 2.355.479.647 17.366.694 3.636.113 14.655.377 14.192.984 5.098.269 1.406.055 320.275 184.194 69.131 252.577 30.614 54.819 3.420.346 48.749 2.254.091 31.669 (20) - Third parties United States Dollar Japanese Yen Singapore Dollar Great Britain Poundsterling Euro Chinese Yuan Australian Dollar Others (USD equivalent) (1) (188) (4) - (309) (3) Placements with Bank Indonesia and other banks Related parties United States Dollar 60.000.000 855.150 - - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat 1.180.000.000 16.817.950 998.000.000 14.021.900 Third parties United States Dollar - Bunga yang masih akan diterima Dolar Amerika Serikat 683.319 9.738 28.860 405 Accrued interest receivables United States Dollar - Cadangan kerugian penurunan nilai Dolar Amerika Serikat Aset keuangan untuk diperdagangkan - Pihak berelasi Dolar Amerika Serikat - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Lain-lain (ekuivalen USD) Dipindahkan (766) 86.869 21.490.434 254.850 (10) - Allowance for impairment losses United States Dollar Others (USD equivalent) - 1.236 - 306.293 2.045.842 3.632 165.093 22.702.713 - Allowance for impairment losses United States Dollar - Financial assets held for trading Related parties United States Dollar 28.744 2.320 17.584.376 Third parties United States Dollar Others (USD equivalent) Carried forward Lampiran - 5/171 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1081
  1084. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 45. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET DAN LIABILITAS DALAM VALUTA ASING (lanjutan) 2021 Jumlah dalam valuta asing (nilai penuh)/ Amount in foreign currency (full amount) Pindahan Tagihan akseptasi - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Euro Lain-lain (ekuivalen USD) - Cadangan kerugian penurunan nilai Euro Dolar Amerika Serikat Lain-lain (ekuivalen USD) 45. ASSETS AND LIABILITIES CURRENCIES (continued) Ekuivalen rupiah/ Rupiah equivalent 2020 Jumlah dalam valuta asing (nilai penuh)/ Amount in foreign currency (full amount) 22.702.713 FOREIGN Ekuivalen rupiah/ Rupiah equivalent 17.584.376 Brought forward Acceptance receivables Third parties United States Dollar Euro Others (USD equivalent) 91.688.878 178.853 1.306.795 2.882 57.706.171 - 810.772 - 964.096 13.741 497.526 6.990 (3.330) (5.242.610) (54) (74.720) (1.239.102) (17.409) (10.592) (151) (1.043) (15) Allowance for impairment losses Euro United States Dollar Others (USD equivalent) Kredit yang diberikan - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Yen Jepang Euro 1.568.096.957 1.987.706 162.589.973 176.065 22.349.302 20.980 20.124 2.837 1.864.074.812 36.464.263 162.577.914 - 26.190.251 386.746 22.106 - Loans Third parties United States Dollar Singapore Dollar Japanese Yen Euro - Bunga yang masih akan diterima Dolar Amerika Serikat Yen Jepang Dolar Singapura Euro 4.446.648 519.786 4.333 355 63.376 64 46 6 8.777.480 573.017 57.405 - 123.324 78 608 - Accrued interest receivables United States Dollar Japanese Yen Singapore Dollar Euro - Cadangan kerugian penurunan nilai Yen Jepang Euro Dolar Singapura Dolar Amerika Serikat Efek-efek untuk tujuan investasi - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Aset lain-lain - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Lain-lain (ekuivalen USD) - Cadangan kerugian penurunan nilai Dolar Amerika Serikat Lain-lain (ekuivalen USD) Jumlah aset (4.751.459) (47.151) (483.187) (259.420.063) 221.713.916 (588) (760) (5.100) (3.697.384) 3.159.978 (5.057.434) (793.897) (233.424.793) 36.514.326 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 (688) (8.420) (3.279.617) 513.026 103.642.985 1.477.172 15.897.398 223.357 828.760 11.812 799.186 11.228 (1.369.594) (19.520) (270.402) (3.799) (2.067) (30) (21.978) (308) 47.333.521 Lampiran - 5/172 - Schedule 1082 IN 42.562.606 Allowance for impairment losses Japanese Yen Euro Singapore Dollar United States Dollar Investment securities Third parties United States Dollar Other assets Third parties United States Dollar Others (USD equivalent) Allowance for impairment losses United States Dollar Others (USD equivalent) Total assets
  1085. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 45. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET DAN LIABILITAS DALAM VALUTA ASING (lanjutan) 2021 Jumlah dalam valuta asing (nilai penuh)/ Amount in foreign currency (full amount) 45. ASSETS AND LIABILITIES CURRENCIES (continued) 2020 Jumlah dalam valuta asing (nilai penuh)/ Amount in foreign currency (full amount) Ekuivalen rupiah/ Rupiah equivalent Simpanan dari nasabah Giro - Pihak berelasi Dolar Amerika Serikat - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Euro Yen Jepang Lain-lain (ekuivalen USD) - Bunga yang masih harus dibayar Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Tabungan - Pihak berelasi Dolar Amerika Serikat Lain-lain (ekuivalen USD) - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Euro Dolar Australia Yen Jepang Poundsterling Inggris Yuan Cina Franc Swiss Lain-lain (ekuivalen USD) - Bunga yang masih harus dibayar Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Dolar Australia Deposito berjangka - Pihak berelasi Dolar Amerika Serikat - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Dolar Australia Lain-lain (ekuivalen USD) - Bunga yang masih harus dibayar Dolar Amerika Serikat Dolar Singapura Dipindahkan FOREIGN Ekuivalen rupiah/ Rupiah equivalent Liabilitas Liabilitas segera Dolar Amerika Serikat IN Liabilities - - - - Liabilitas payable on demand United States Dollar Deposits froms customers Demand deposits Related parties United States Dollar 19.104 272 19.090 268 1.428.467.010 27.103.930 3.624.425 89.739.161 20.359.227 286.073 58.398 11.107 841.291.478 17.356.494 2.622.307 - 11.820.145 184.086 45.194 - 600.013 8.552 1.490.179 20.937 Third parties United States Dollar Singapore Dollar Euro Japanese Yen Others (USD equivalent) 3.831 249 54 3 1.462 226 20 3 Accrued interest payables United States Dollar Singapore Dollar Savings accounts Related parties United States Dollar Others (USD equivalent) 379.166 5.404 390.893 5.492 103.074 1.468 89.559 1.259 252.636.741 38.732.199 21.750.033 30.333.461 1.091.501.435 3.600.707 408.806 350.447 313.848 135.095 240.735.618 31.443.692 15.358.325 22.271.121 432.421.232 3.382.334 333.498 264.692 239.470 58.796 3.996.532 7.960.531 2.099.480 76.937 17.804 32.720 3.345.563 10.456.416 1.337.337 63.607 22.554 21.265 11.560.299 43.269 1.733.976 24.364 Third parties United States Dollar Singapore Dollar Euro Australian Dollar Japanese Yen Great Britain Poundsterling Chinese Yuan Swiss Franc Others (USD equivalent) 2.880 351 64 41 4 1 3.508 316 67 50 3 1 Accrued interest payables United States Dollar Singapore Dollar Australian Dollar Time deposits Related parties United States Dollar 139.865 1.993 336.494 4.729 761.951.574 9.756.225 830.049 10.859.715 102.974 8.588 651.496.016 22.071.542 966.413 9.153.519 234.095 10.391 10.713 153 159.882 2.245 Third parties United States Dollar Singapore Dollar Australian Dollar Others (USD equivalent) 187.325 3.678 2.669 39 352.755 2.254 4.956 24 Accrued interest payables United States Dollar Singapore Dollar 36.686.368 25.897.997 Carried forward Lampiran - 5/173 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1083
  1086. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 45. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) ASET DAN LIABILITAS DALAM VALUTA ASING (lanjutan) 2021 Jumlah dalam valuta asing (nilai penuh)/ Amount in foreign currency (full amount) Pindahan 45. ASSETS AND LIABILITIES CURRENCIES (continued) 2020 Jumlah dalam valuta asing (nilai penuh)/ Amount in foreign currency (full amount) Ekuivalen rupiah/ Rupiah equivalent 36.686.368 Simpanan dari bank-bank lain - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan - Pihak berelasi Thailand Baht - Pihak ketiga Dolar Australia Euro Dolar Amerika Serikat Lain-lain (ekuivalen USD) 1.985.021 28.292 1.765.739 IN Ekuivalen rupiah/ Rupiah equivalent 25.897.997 Brought forward 24.809 Deposits from other banks Third parties United Stated Dollar Financial liabilities held for trading Related parties Thailand Baht 282.209 121 - - 56 60.179 115.729 1 970 1.650 1.896 - 20 - 3.206 45 12.621 178 Third parties Australian Dollar Euro United Stated Dollar Others (USD equivalent) Utang akseptasi - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Euro Lain-lain (ekuivalen USD) Pinjaman diterima - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Surat utang subordinasi modal inti tambahan Tier - 1 - Pihak berelasi Dolar Amerika Serikat Liabilitas lain-lain - Pihak ketiga Dolar Amerika Serikat Euro Poundsterling Inggris Yuan China Lain-lain (ekuivalen USD) Acceptance payables 91.819.759 179.283 1.308.660 2.889 57.756.949 - 811.484 - 965.738 13.765 498.457 7.004 94.730 1.350 654.613.501 648.118.745 9.106.068 Additional Tier - 1 capital subordinated notes Related parties United States Dollar 205.923 22.463 17.631.735 8.928.148 247.724 153.872 7.370 102.084 142 228 5.660.215 12.209 4.210 1.167.174 16.400 Other liabilities Third parties United States Dollar Euro Great Britain Poundsterling Chinese Yuan Others (USD equivalent) 47.606.956 36.277.773 Total liabilities 273.435 6.284.833 Total assets - net Jumlah aset - bersih PELAPORAN SEGMEN 46. SEGMENT REPORTING Bank mengungkapkan pelaporan informasi keuangan berdasarkan segmen operasi sebagai berikut: 1. 8 14.448.072 1.394.113 295.364 Third parties United States Dollar Euro Others (USD equivalent) Borrowings Third parties United States Dollar 593 9.329.879 Jumlah liabilitas 46. FOREIGN The Bank discloses its financial information based on the operating segments as follows: Laporan Laba Rugi 1. Statements of Profit or Loss 2021 Keterangan Pendapatan bunga dan syariah - bersih Pendapatan di luar bunga dan syariah - bersih Pendapatan antar segmen - bersih Jumlah pendapatan Beban operasional lainnya Laba sebelum kerugian penurunan nilai Kerugian penurunan nilai aset keuangan dan transaksi tagihan administrasi Laba sebelum pajak 1) Perbankan konsumer/ Retail banking Perbankan wholesale/ Wholesale banking Lain-lain/ Others1) 1.203.346 3.736.634 2.709.673 7.649.653 1.281.987 1.795.113 4.280.446 (3.214.372) 558.830 (424.573) 3.870.891 (1.614.245) 357.930 (1.370.540) 1.697.063 (198.552) 2.198.747 9.848.400 (5.027.169) 1.066.074 2.256.646 1.498.511 4.821.231 (776.690) 289.384 Segmen lain-lain digunakan untuk menampung aktivitas yang tidak dapat didefinisikan ke dalam Perbankan Konsumer atau Perbankan Wholesale. Kategori ini khususnya digunakan di kantor pusat, termasuk diantaranya pencatatan atas kredit yang diberikan kepada karyawan, aset tetap dan aset takberwujud, aset pajak tangguhan dan utang subordinasi. (2.479.324) 304 (222.678) 1.498.815 1084 (3.255.710) 1.565.521 Description Interest and sharía income - net Non-interest and sharía income - net Intersegment revenue - net Total income Other operating expenses Income before impairment losses Impairment losses on financial assets and transaction of administrative accounts Income before income tax Other segment is used for activities that cannot be defined under Retail Banking or Wholesale Banking. This category is particularly utilised in head office, which includes among others loan to employees, fixed assets and intangible assets, deferred tax assets and subordinated debts. Lampiran - 5/174 - Schedule PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Jumlah / Total 1)
  1087. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 46. PELAPORAN SEGMEN (lanjutan) 1. Laba sebelum pajak 1) 1. Perbankan konsumer/ Retail banking Pendapatan bunga dan syariah - bersih Pendapatan di luar bunga dan syariah - bersih Pendapatan antar segmen - bersih Jumlah pendapatan Beban operasional lainnya Laba sebelum kerugian penurunan nilai Kerugian penurunan nilai aset keuangan dan transaksi tagihan administrasi 2. 46. SEGMENT REPORTING (continued) Laporan Laba Rugi (lanjutan) Keterangan 2020 Perbankan wholesale/ Wholesale banking Keterangan Jumlah aset Jumlah liabilitas 1) Description 2.741.928 2.359.756 6.541.790 1.154.419 2.008.367 4.602.892 (3.169.016) 897.753 (500.876) 3.138.805 (1.383.892) 256.457 (1.507.491) 1.108.722 (523.655) 2.308.629 8.850.419 (5.076.563) 1.433.876 1.754.913 (1.783.479) (596.533) (349.603) 1.158.380 Perbankan konsumer/ Retail banking Perbankan wholesale/ Wholesale banking 43.817.363 115.294.477 Perbankan konsumer/ Retail banking Perbankan wholesale/ Wholesale banking KEWAJIBAN Berdasarkan Undang-Undang No. 24 tanggal 22 September 2004, efektif sejak tanggal 22 September 2005, Lembaga Penjamin Simpanan (“LPS”) dibentuk untuk menjamin kewajiban tertentu bank-bank umum berdasarkan program penjaminan yang berlaku. Undang-Undang tersebut telah diubah dengan Peraturan Pemerintah sebagai Pengganti Undang-Undang No. 3 tahun 2008, yang mana telah ditetapkan menjadi undang-undang sejak tanggal 13 Januari 2009 berdasarkan Undang-Undang Republik Indonesia No. 7 tahun 2009. 3.773.856 221.505 (2.158.507) 806.572 1.615.349 Income before income tax 1) Statements of Financial Position 2021 Lain-lain/ Others1) 79.036.775 70.954.720 43.739.942 102.472.992 585.067 Interest and sharía income - net Non-interest and sharía income - net Intersegment revenue - net Total income Other operating expenses Income before impairment losses Impairment losses on financial assets and transaction of administrative accounts Other segment is used for activities that cannot be defined under Retail Banking or Wholesale Banking. This category is particularly utilised in head office, which includes among others loan to employees, fixed assets and intangible assets, deferred tax assets and subordinated debts. 2. Segmen lain-lain digunakan untuk menampung aktivitas yang tidak dapat didefinisikan ke dalam Perbankan Konsumer atau Perbankan Wholesale. Kategori ini khususnya digunakan di kantor pusat, termasuk diantaranya pencatatan atas kredit yang diberikan kepada karyawan, aset tetap dan aset takberwujud, aset pajak tangguhan dan utang subordinasi. JAMINAN TERHADAP PEMBAYARAN BANK UMUM Jumlah / Total 1.440.106 Laporan Posisi Keuangan Jumlah aset Jumlah liabilitas Statements of Profit or Loss (continued) Lain-lain/ Others1) Segmen lain-lain digunakan untuk menampung aktivitas yang tidak dapat didefinisikan ke dalam Perbankan Konsumer atau Perbankan Wholesale. Kategori ini khususnya digunakan di kantor pusat, termasuk diantaranya pencatatan atas kredit yang diberikan kepada karyawan, aset tetap dan aset takberwujud, aset pajak tangguhan dan utang subordinasi. Keterangan 47. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 111.524.904 11.516.130 Jumlah/ Total 234.379.042 197.765.327 Description Total assets Total liabilities 2020 Lain-lain/ Others1) 71.250.630 48.319.105 82.735.525 11.862.547 Jumlah/ Total 197.726.097 162.654.644 Description Total assets Total liabilities Other segment is used for activities that cannot be defined under Retail Banking or Wholesale Banking. This category is particularly utilised in head office, which includes among others loan to employees, fixed assets and intangible assets, deferred tax assets and subordinated debts. 47. GUARANTEES ON DOMESTIC BANKS THE OBLIGATIONS 1) OF Based on Law No. 24 dated 22 September 2004, effective since 22 September 2005, Indonesia Deposit Insurance Corporation (“LPS”) was established to provide guarantee on certain deposits from customers based on prevailing guarantee schemes. The law was changed with the Government Regulation as the Replacement of Law No. 3 year 2008, which was stipulated as a law since 13 January 2009 based on the Republic of Indonesia Law No. 7 year 2009. Lampiran - 5/175 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1085
  1088. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 47. 48. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) JAMINAN TERHADAP KEWAJIBAN PEMBAYARAN BANK UMUM (lanjutan) 47. GUARANTEES ON THE OBLIGATIONS DOMESTIC BANKS (continued) Berdasarkan Peraturan Pemerintah Republik Indonesia No.66/2008 tanggal 13 Oktober 2008 mengenai besarnya nilai simpanan yang dijamin LPS, pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020, jumlah simpanan yang dijamin LPS adalah simpanan sampai dengan Rp2.000 untuk per nasabah per bank. Based on the Government of Republic of Indonesia Regulation No.66/2008 dated 13 October 2008 regarding the deposit amount guaranteed by LPS, as of 31 December 2021 and 2020, the deposit amount guaranteed by LPS for every customer in a bank was a maximum of Rp2,000. Pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020, Bank adalah peserta dari program penjaminan tersebut. As of 31 December 2021 and 2020, the Bank was the participant of this guarantee scheme. HAL-HAL LAIN a. 48. OTHER MATTERS Kegiatan Jasa Kustodian a. The Bank provides custodial services under license from Bapepam No.KEP-99/PM/1991 dated 22 October 1991 which was reaffirmed by the Letter from Head of Transaction & Security Agency Bureau on behalf of the Chairman of Bapepam-LK No. S-2631/PM/2002 dated 17 December 2002 regarding the change of name from PT Bank Bali Tbk to PT Bank Permata Tbk. The custodian services provided by the Bank are as follows: - - - Pengelolaan dan penyelesaian transaksi jual-beli efek dengan dan tanpa warkat Penyimpanan dan administrasi efek-efek Pengurusan hak-hak klien atas kepemilikan efek-efek Perwakilan pada rapat umum pemegang saham Menghitung dan mengumumkan nilai aktiva bersih atas portofolio reksa dana, portofolio efek yang dikelola berdasarkan kontrak pengelolaan dana - Pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020, Bank memiliki nilai portofolio dalam administrasi kustodian masing-masing sebesar Rp87.265.950 dan Rp67.916.896. b. Custodial Activities Bank memberikan jasa kustodian berdasarkan surat izin Bapepam No.KEP-99/PM/1991 tanggal 22 Oktober 1991 yang ditegaskan kembali berdasarkan Surat Kepala Biro Transaksi & Lembaga Efek atas nama Ketua Bapepam-LK No.S-2631/PM/2002 tanggal 17 Desember 2002 terkait dengan perubahan nama PT Bank Bali Tbk menjadi PT Bank Permata Tbk. Jasa kustodian yang diberikan Bank mencakup jasa-jasa: - Kegiatan Wali Amanat Managing and settlement of securities transactions, with and without certificate Safekeeping and administering securities Managing client’s rights on the ownership of securities Acting as proxies in shareholders’ meetings Calculate and announce asset value of mutual funds, securities portfolio by discretionary fund As of 31 December 2021 and 2020, the value of portfolio under the administration of the Bank’s custody amounted to Rp87,265,950 and Rp67,916,896, respectively. b. Trusteeship Activity Bank memberikan jasa wali amanat berdasarkan surat izin Bapepam No.02/STTDWA/PM/1996 tanggal 28 Maret 1996 yang ditegaskan kembali berdasarkan Surat Kepala Biro Pengelolaan Investasi dan Riset atas nama Ketua Bapepam-LK No.S-2418/PM/2002 tanggal 11 November 2002 terkait dengan merger PT Bank Bali Tbk Jasa wali amanat yang diberikan Bank mencakup jasa-jasa: The Bank provides trusteeship activity based on license from Bapepam No.02/STTDWA/PM/1996 dated 28 March 1996 which was reaffirmed by the Letter from Head of Investment Management and Research Bureau on behalf of the Chairman of Bapepam-LK No.S-2418/PM/2002 dated 11 November 2002 regarding the merger of PT Bank Bali Tbk Trusteeship activities provided by the Bank are as follows: - - - Mewakili kepentingan pemegang obligasi terutama hak untuk menerima pembayaran kupon dan pokok obligasi Memantau kinerja penerbit obligasi Memfasilitasi dan memimpin rapat umum pemegang obligasi - Lampiran - 5/176 - Schedule 1086 OF PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 Represent the interest of bondholders, especially the rights to receive payment of coupon and principal of bonds Monitoring the performance of issuers Facilitate dan lead the general meeting of bondholders
  1089. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 48. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) HAL-HAL LAIN (lanjutan) b. 48. OTHER MATTERS (continued) Kegiatan Wali Amanat (lanjutan) b. Jumlah nasabah yang dimiliki Bank dan nilai obligasi yang diterbitkan pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 adalah sebagai berikut: As of 31 December 2021 and 2020, the number of customers and the value of bonds issued were as follows: 2021 Jumlah nasabah Nilai obligasi - Rupiah c. 2020 31 33.223.244 39 30.180.000 Rasio Pemenuhan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan Bank c. Rasio pemenuhan cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan Bank (persentase cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan yang telah dibentuk terhadap jumlah minimum cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan sesuai ketentuan Bank Indonesia) pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 masing-masing adalah sebesar 251,66% dan 223,06%. d. d. Tabel di bawah ini menunjukkan peringkat aset produktif Bank menurut POJK yang berlaku, yang disajikan pada nilai tercatatnya sebelum cadangan kerugian penurunan nilai. Giro pada bankbank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Aset keuangan untuk diperdagangkan Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Investasi pada entitas asosiasi Aset lain-lain Komitmen dan kontinjensi Total customers Value of bonds - Rupiah The Bank’s Ratio Impairment Losses of Allowance for The Bank’s ratio of allowance for impairment losses on financial assets (percentage of allowance for impairment losses on financial assets recorded by the Bank to the minimum allowance for impairment losses on financial assets as required by Bank Indonesia) as of 31 December 2021 and 2020 were 251.66% and 223.06%, respectively. Kualitas Aset Produktif Lancar/ Current Trusteeship Activity (continued) Quality of Productive Assets The table below presents the Bank’s productive assets based on the grading of financial assets according to prevailing POJK, presented at their carrying amount before allowance for impairment losses. 2021 Dalam perhatian khusus/ Special mention Kurang lancar/ Substandard Diragukan/ Doubtful Macet/ Loss Jumlah/ Total 3.002.475 - - - - 3.002.475 33.449.176 - - - - 33.449.176 1.581.799 - - - - 1.581.799 14.245.191 - - - - 14.245.191 1.937.600 71.345 - - - 2.008.945 117.258.853 4.805.835 829.988 317.317 2.856.165 126.068.158 40.970.156 - - - - 40.970.156 138.001 2.284.870 37.937 - - - 138.001 2.322.807 21.044.209 132.809 1.567 1.000 3.155 21.182.740 Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Financial assets held for trading Securities purchased under resale agreement Acceptance receivables Loans Investment securities Investment in associate entity Other assets Commitments and contingencies Lampiran - 5/177 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1087
  1090. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 48. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) HAL-HAL LAIN (lanjutan) d. 48. OTHER MATTERS (continued) Kualitas Aset Produktif (lanjutan) d. Tabel di bawah ini menunjukkan peringkat aset produktif Bank menurut POJK yang berlaku, yang disajikan pada nilai tercatatnya sebelum cadangan kerugian penurunan nilai. (lanjutan) Lancar/ Current Giro pada bankbank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Aset keuangan untuk diperdagangkan Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain Komitmen dan kontinjensi 49. Quality of Productive Assets (continued) The table below presents the Bank’s productive assets based on the grading of financial assets according to prevailing POJK, presented at their carrying amount before allowance for impairment losses. (continued) 2020 Dalam perhatian khusus/ Special mention Kurang lancar/ Substandard Diragukan/ Doubtful Jumlah/ Total 2.559.622 - - - - 18.660.703 - - - - 2.348.378 - - - - Current accounts 2.559.622 with other banks Placements with Bank Indonesia 18.660.703 and other banks Financial assets held 2.348.378 for trading Securities purchased under resale 22.272.459 agreement Acceptance 1.458.779 receivables 22.272.459 - - - - 1.452.505 6.274 - - - 109.348.043 5.925.660 383.635 452.737 2.499.927 118.610.002 23.273.550 1.118.375 52.035 - - - 23.273.550 1.170.410 15.215.055 88.830 - - 2.800 PERJANJIAN SIGNIFIKAN Loans Investment securities Other assets Commitments and 15.306.685 contingencies 49. SIGNIFICANT AGREEMENTS a. Pada tanggal 14 Agustus 2020, PT Astra International Tbk dan Bank telah menandatangani perjanjian kerjasama yang disebut Business Cooperation Agreement (“BCA”). Perjanjian tersebut pada intinya mengatur bahwa antara Grup Astra dan Bank akan diadakan kerjasama untuk mengembangkan hubungan timbal balik kedua belah pihak sehubungan dengan kerjasama yang terkait dengan layanan perbankan dan kolaborasi digital. a. b. Integrasi Usaha b. Integration Business On 14 August 2020, PT Astra International Tbk and the Bank signed Business Cooperation Agreement (“BCA”). The Agreement is to develop reciprocal relationship between Astra Group and Bank with respect to banking services and digital collaboration that will mutually be beneficial to both parties. Sehubungan dengan integrasi usaha antara Bank dan BBI, Bank telah menandatangani beberapa perjanjian-perjanjian berikut pada tanggal 18 Desember 2020, antara lain: In connection to the business integration between the Bank and BBI, the Bank has signed the following agreements on 18 December 2020, among others: - Akta Integrasi (lihat Catatan 1d), Perjanjian Kerangka Kerja untuk Pelaksanaan Integrasi Usaha Perbankan di Indonesia, Akta Pengalihan dan Pemindahan Hak, beberapa perjanjian novasi untuk pengalihan aset dan liabilitas tertentu, serta Perjanjian Dukungan Data dan Dokumen antara Bank dan BBI. - Deed of Integration (refer to Note 1d), Framework Agreement for Implementation of Integration of the Banking Business in Indonesia, Deed of Assignment and Transfer of Rights, several novation agreements on transfer of certain assets and liabilities, and Data and Documents Assistance Agreement between the Bank and BBI. - Akta Novasi terkait pengalihan Dana Usaha yang Dinyatakan dan perjanjian novasi transaksi suku bunga ISDA antara Bank, BBL dan BBI. - Deed of Novation in relation to Declared Working Capital Funds and ISDA Interest Rate Transaction Novation between the Bank, BBL and BBI. Lampiran - 5/178 - Schedule 1088 Macet/ Loss PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  1091. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 49. PERJANJIAN SIGNIFIKAN (lanjutan) b. 50. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) 49. SIGNIFICANT AGREEMENTS (continued) Integrasi Usaha (lanjutan) b. Sehubungan dengan integrasi usaha antara Bank dan BBI, Bank telah menandatangani beberapa perjanjian-perjanjian berikut pada tanggal 18 Desember 2020, antara lain: (lanjutan) In connection to the business integration between the Bank and BBI, the Bank has signed the following agreements on 18 December 2020, among others: (continued) - - Perjanjian Penyelesaian terkait pelunasan sebagian Utang Pemegang Saham, Perjanjian Pemesanan Surat Utang Subordinasi Modal Inti Tambahan Tier - 1 (lihat Catatan 1d dan 28), serta Perjanjian Dana Setoran Modal (lihat Catatan 1d dan 31) antara Bank dan BBL. MASALAH HUKUM UNIT USAHA SYARIAH 2021 Laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain: Jumlah hasil Jumlah beban The Bank has several legal issues which are currently in process at the relevant courts. The Bank's management believes that the final settlement of all legal issues will not have a significant adverse impact on the Bank's results of operations and financial position. On 31 December 2021 and 2020, management has booked provisions related to outstanding legal matters amounted to Rp23,567 and Rp24,069, respectively (refer to Note 26). 51. SHARIA BUSINESS UNIT Informasi keuangan Unit Usaha Syariah Bank pada tanggal dan tahun yang berakhir 31 Desember 2021 dan 2020 adalah sebagai berikut: Laporan posisi keuangan: Jumlah aset Jumlah liabilitas Settlement Agreement related to partial repayment of Payable to Shareholder, Additional Tier - 1 Capital Subordinated Notes Subscription Agreement (refer to Note 1d and 28), and Advance Capital Payment Agreement (refer to Note 1d and 31) between the Bank and BBL. 50. LEGAL MATTERS Bank memiliki beberapa masalah hukum yang masih dalam proses di pengadilan-pengadilan terkait. Manajemen Bank berpendapat bahwa penyelesaian akhir dari seluruh masalah hukum tersebut tidak akan membawa dampak buruk secara signifikan terhadap hasil usaha dan posisi keuangan Bank. Pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020, manajemen telah membentuk provisi atas masalah hukum yang masih berlangsung masing-masing sebesar Rp23.567 dan Rp24.069 (lihat Catatan 26). 51. Integration Business (continued) Financial information of the Bank’s Sharia Business Unit as of and for the year ended 31 December 2021 and 2020 were as follows: 2020 28.362.339 27.245.014 1.654.496 (1.392.414) 24.735.557 23.880.956 1.732.974 (1.254.455) Statement of financial position: Total assets Total liabilities Statements of profit or loss and other comprehensive income: Total income Total expenses Laba bersih Penghasilan komprehensif lain 262.082 11.200 478.519 10.559 Net income Other comprehensive income Laba komprehensif 273.282 489.078 Comprehensive income Rasio pembiayaan bermasalah secara bruto terhadap jumlah pembiayaan yang diberikan oleh Unit Usaha Syariah masing-masing sebesar 1,77% dan 2,31%, pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020. Secara neto, rasio pembiayaan bermasalah pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020 masingmasing adalah sebesar 1,47% dan 1,77%. The ratio of gross non-performing financing to total financing by Sharia Business Unit was 1.77% and 2.31% as of 31 December 2021 and 2020, respectively. Ratio of non-performing financing on a net basis as of 31 December 2021 and 2020 was 1.47% and 1.77%, respectively. Lampiran - 5/179 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1089
  1092. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 51. 52. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) UNIT USAHA SYARIAH (lanjutan) 51. SHARIA BUSINESS UNIT (continued) Sehubungan dengan telah diterbitkannya POJK No. 21/POJK.03/2014 tanggal 18 November 2014 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum Syariah, terhitung sejak tanggal 1 Januari 2015, permodalan dan ATMR Unit Usaha Syariah dilaporkan dan diperlakukan sebagai bagian dari Bank Umum Konvensional (“BUK”) induknya dan mengikuti ketentuan KPMM BUK. With the issuance of POJK No. 21/POJK.03/2014 dated 18 November 2014 regarding Capital Adequacy Ratio of Sharia Bank, effective beginning 1 January 2015, the capital and RWA of Sharia Business Unit are reported and treated as part of Conventional Bank (“BUK”) of its parent and follows the CAR regulation of the BUK. Berdasarkan peraturan OJK yang berlaku tentang KPMM Bank Umum berdasarkan prinsip syariah, Unit Usaha Syariah wajib menyediakan modal minimum sebesar 8% dari ATMR dari kegiatan usahanya berdasarkan prinsip syariah. Dalam hal modal minimum Unit Usaha Syariah kurang dari 8% dari ATMR, maka kantor pusat bank umum konvensional dari Unit Usaha Syariah wajib menambah kekurangan modal minimum sehingga mencapai 8% dari ATMR. Pada tanggal 31 Desember 2021 dan 2020, Unit Usaha Syariah telah memenuhi kewajiban penyediaan modal minimum sebesar 8% dari ATMR dari kegiatan usahanya berdasarkan prinsip syariah. Based on the prevailing OJK regulation regarding Minimum CAR for Commercial Banks based on sharia principles, Sharia Business Unit is required to set aside the minimum capital of 8% from the RWA of its business based on sharia principles. If the minimum capital of a Sharia Business Unit is less than 8% of the RWA, the head office of the conventional commercial bank hosting the Sharia Business Unit shall make up the shortfall in minimum capital to reach 8% of the RWA. As of 31 December 2021 and 2020, Sharia Business Unit has fulfilled the minimum capital requirement of 8% from the RWA of its business based on sharia principles. STANDAR AKUNTANSI YANG DITERBITKAN NAMUN BELUM BERLAKU EFEKTIF 52. ISSUED BUT NOT YET EFFECTIVE ACCOUNTING STANDARDS Berikut ini ikhtisar PSAK yang telah disahkan oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan (“DSAK”) di Indonesia, yang relevan bagi Bank, tetapi belum berlaku efektif untuk laporan keuangan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2021: The following summarises the SFAS that are issued by the Indonesian Accounting Standards Board (“IASB”) which are relevant to the Bank, but not yet effective for the financial statements for the year ended 31 December 2021: PSAK yang berlaku sejak 1 Januari 2022: SFAS that will become effective in 1 January 2022: - - - - Amendemen PSAK 22 “Kombinasi Bisnis” (Rujukan kepada Kerangka Konseptual Laporan Keuangan)*); Amendemen PSAK 57 “Provisi, Liabilitas Kontinjensi, dan Aset Kontinjensi” tentang Kontrak Memberatkan - Biaya Pemenuhan Kontrak*); Penyesuaian tahunan PSAK 71 “Instrumen Keuangan”*); dan Penyesuaian tahunan 2020 terhadap PSAK 73 “Sewa”*); - - Amendment to SFAS 22 “Business Combination” (References to the Conceptual Framework of Financial Reporting)*); Amendment to SFAS 57 “Provisions, Contingent Liabilities and Contingent Assets” related to Onerous Contracts - Cost of Fulfilling the Contracts*); Annual improvements 2020 to SFAS 71 “Financial Instruments” *); and Annual improvements 2020 to SFAS 73 “Lease” *); PSAK yang berlaku sejak 1 Januari 2023: SFAS that will become effective in 1 January 2023: - Amendemen PSAK 1: “Penyajian Laporan Keuangan” tentang klasifikasi liabilitas*); - - Amendemen PSAK 1: “Penyajian Laporan Keuangan” tentang pengungkapan kebijakan akuntansi yang mengubah istilah “signifikan” menjadi “material” dan memberi penjelasan mengenai kebijakan akuntansi material”*); - *) Amendment of SFAS 1: “Presentation of Financial Statements” regarding classification of liabilities*); Amendment of SFAS 1: “Presentation of Financial Statements” regarding disclosure of accounting policies that change the term "significant" to "material" and provide explanations of material accounting policies” *) Early implementation is permitted *) Penerapan dini diperkenankan Lampiran - 5/180 - Schedule 1090 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  1093. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 52. NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) STANDAR AKUNTANSI YANG DITERBITKAN NAMUN BELUM BERLAKU EFEKTIF (lanjutan) 52. ISSUED BUT NOT YET EFFECTIVE ACCOUNTING STANDARDS (continued) Berikut ini ikhtisar PSAK yang telah disahkan oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan (“DSAK”) di Indonesia, yang relevan bagi Bank, tetapi belum berlaku efektif untuk laporan keuangan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2021: (lanjutan) The following summarises the SFAS that are issued by the Indonesian Accounting Standards Board (“IASB”) which are relevant to the Bank, but not yet effective for the financial statements for the year ended 31 December 2021: (continued) PSAK yang berlaku sejak 1 Januari 2023: (lanjutan) SFAS that will become effective in 1 January 2023: (continued) - - Amendemen PSAK 25: “Kebijakan Akuntansi, Perubahan Estimasi Akuntansi, dan Kesalahan” tentang definisi “estimasi akuntansi” dan penjelasannya”*); Amendemen PSAK 16: “Aset Tetap” tentang hasil sebelum penggunaan yang diintensikan *); Amendemen PSAK 46: “Pajak Penghasilan” tentang Pajak Tangguhan terkait Aset dan Liabilitas yang timbul dari Transaksi Tunggal yang diadopsi dari Amendemen IAS 12 Income Taxes tentang Deferred Tax related to Assets and Liabilities arising from a Single Transaction*); dan Amendemen PSAK 107: “Akuntansi Ijarah”*). - - - - Amendment of SFAS 25: “Accounting Policies, Changes in Accounting Estimates, and Errors” regarding the definition of “accounting estimates” and their explanations *); Amendment of SFAS 16: “Fixed Assets” regarding proceeds before intended use *); Amendment of SFAS 46: "Income Tax" on Deferred Tax related to Assets and Liabilities arising from a Single Transaction which adopted from Amended IAS 12 Income Taxes on Deferred Tax related to Assets and Liabilities arising from a Single Transaction *); and Amendment of SFAS 107: “Ijarah Accounting” *). PSAK yang berlaku sejak 1 Januari 2025: SFAS that will become effective in 1 January 2025: - - *) PSAK 74 “Kontrak Asuransi” ; Amendemen PSAK 74: “Kontrak Asuransi” terkait Penerapan Awal PSAK 74 dan PSAK 71 - Informasi Komparatif*). *) SFAS 74 “Insurance contracts” *); Amendment of SFAS 74: “Insurance Contract” regarding Initial Application of SFAS 74 and SFAS 71 - Comparative Information*). Early implementation is permitted *) Penerapan dini diperkenankan Pada saat penerbitan laporan keuangan, Bank masih mengevaluasi dampak yang mungkin timbul dari penerapan standar baru dan revisi tersebut terhadap laporan keuangan. 53. PERISTIWA PENTING PELAPORAN a. SETELAH As at the authorisation date of this financial statements, the Bank is still evaluating the potential impact of these new and revised standards to the financial statements. PERIODE 53. SIGNIFICANT EVENTS AFTER THE REPORTING PERIOD Pada 25 Januari 2022, telah diadakan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa yang menyetujui pengangkatan Ibu Meliza Musa Rusli sebagai Wakil Direktur Utama Bank yang berlaku efektif pada tanggal yang sama. a. On 25 January 2022, an Extraordinary General Meeting of Shareholders was convened and approved the appointment of Mrs. Meliza Musa Rusli as the Vice President Director of the Bank which appointment effective on the same date. Berikut adalah susunan Direksi yang baru: Direksi Direktur Utama Wakil Direktur Utama Direktur Direktur Direktur Direktur Kepatuhan Direktur Unit Usaha Syariah Direktur Direktur Direktur The new composition of the Board of Directors is as follows: Chalit Tayjasanant Meliza Musa Rusli1) Abdy Dharma Salimin Lea Setianti Kusumawijaya Darwin Wibowo Dhien Tjahajani Herwin Bustaman Djumariah Tenteram Dayan Sadikin Suwatchai Songwanich2) 1) Telah lulus dalam uji kemampuan dan kepatuhan pada tanggal 1 Desember 2021 dan efektif pengangkatan pada tanggal 25 Januari 2022 berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa. 2) Telah mengajukan pengunduran diri pada tanggal 24 Februari 2022 dan pengunduran dirinya akan disahkan pada Rapat Umum Pemegang Saham berikutnya. Board of Directors President Director Vice President Director Director Director Director Compliance Director Sharia Business Unit Director Director Director Director Has passed fit and proper test on 1 December 2021 and 1) effective date of appointment on 25 January 2022 based on Extraordinary General Meeting of Shareholders. Has submitted his resignation on 24 February 2022 2) and his resignation will be ratified at the next General Meeting of Shareholders. Lampiran - 5/181 - Schedule PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1091
  1094. The original financial statements included herein are in Indonesian language . PT BANK PERMATA Tbk CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN 31 DESEMBER 2021 DAN 2020 (Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan secara khusus) 53. PERISTIWA PENTING PELAPORAN (lanjutan) b. SETELAH NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS 31 DECEMBER 2021 AND 2020 (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated) PERIODE 53. SIGNIFICANT EVENTS AFTER THE REPORTING PERIOD (continued) Pada tanggal 14 Februari 2022, KPP WPB I telah menerbitkan SKPLB atas klaim kelebihan pembayaran PPh Badan tahun fiskal 2020 sebesar Rp8.630 dan mengubah jumlah laba fiskal Bank dari Rp18.665 menjadi Rp60.890, serta menerbitkan beberapa SKPKB untuk jenis pajak penghasilan lainnya serta PPN, dan STP PPN dengan jumlah keseluruhan sebesar Rp1.763. Sampai dengan tanggal laporan keuangan ini diterbitkan, perkara pajak tersebut masih dalam proses. b. On 14 February 2022, LTO I has issued SKPLB for the Bank's claim for tax refund on Corporate Income Tax for fiscal year 2020 amounting to Rp8,630 and changed the amount of Bank’s taxable income from Rp18,665 to Rp60,890, and issued several SKPKB for other income taxes and VAT, and STP for VAT with the amount totaling to Rp1,763. Up to the issuance date of these financial statements, the tax cases was still in process. Lampiran - 5/182 - Schedule 1092 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  1095. Manajemen Risiko Risk Management Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Overview Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan 2021 2021 Financial Statements Informasi Keuangan Entitas Induk Financial Information of Parent Company PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1093
  1096. BANGKOK BANK PUBLIC COMPANY LIMITED AND SUBSIDIARIES STATEMENT OF FINANCIAL POSITION AS AT DECEMBER 31 , 2021 Baht : '000 Notes ASSETS CASH INTERBANK AND MONEY MARKET ITEMS, NET FINANCIAL ASSETS MEASURED AT FAIR VALUE THROUGH PROFIT OR LOSS DERIVATIVES ASSETS INVESTMENTS, NET INVESTMENTS IN SUBSIDIARIES AND ASSOCIATES, NET LOANS TO CUSTOMERS AND ACCRUED INTEREST RECEIVABLES, NET PROPERTIES FOR SALE, NET PREMISES AND EQUIPMENT, NET GOODWILL AND OTHER INTANGIBLE ASSETS, NET DEFERRED TAX ASSETS COLLATERAL PLACED WITH FINANCIAL COUNTERPARTIES OTHER ASSETS, NET TOTAL ASSETS 2020 62,551,767 801,212,497 73,886,309 519,036,028 57,854,239 626,065,197 70,013,515 374,778,755 6.5 6.6 6.7 6.8 84,341,349 42,359,296 803,636,528 1,328,586 57,936,242 67,560,232 758,482,179 911,321 96,497,917 41,749,252 663,088,369 144,316,959 69,359,414 66,143,443 670,444,629 144,589,329 6.9 6.10 6.11 6.12 6.13 2,376,026,685 9,495,944 64,980,166 36,808,534 6,336,519 12,906,449 31,296,588 4,333,280,908 2,189,102,088 9,753,914 65,049,861 32,307,811 7,939,617 12,833,047 28,161,036 3,822,959,685 2,025,671,183 8,498,534 54,181,783 1,579,427 2,532,787 12,779,785 19,016,792 3,753,832,224 1,896,205,127 7,754,245 55,460,373 1,451,391 2,082,884 12,699,962 13,977,916 3,384,960,983 -7- PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 THE BANK 2021 6.2 6.4 Notes to the financial statements form an integral part of these financial statements 1094 CONSOLIDATED 2021 2020
  1097. BANGKOK BANK PUBLIC COMPANY LIMITED AND SUBSIDIARIES STATEMENT OF FINANCIAL POSITION (CONTINUED) AS AT DECEMBER 31, 2021 Baht : '000 Notes LIABILITIES AND SHAREHOLDERS’ EQUITY DEPOSITS INTERBANK AND MONEY MARKET ITEMS LIABILITY PAYABLE ON DEMAND FINANCIAL LIABILITIES MEASURED AT FAIR VALUE THROUGH PROFIT OR LOSS DERIVATIVES LIABILITIES DEBT ISSUED AND BORROWINGS PROVISIONS DEFERRED TAX LIABILITIES OTHER LIABILITIES TOTAL LIABILITIES SHAREHOLDERS’ EQUITY SHARE CAPITAL Registered share capital 1,655,000 preferred shares of Baht 10 each 3,998,345,000 common shares of Baht 10 each Issued and paid-up share capital 1,908,842,894 common shares of Baht 10 each PREMIUM ON COMMON SHARES OTHER RESERVES RETAINED EARNINGS Appropriated Legal reserve Others Unappropriated TOTAL BANK'S EQUITY NON-CONTROLLING INTEREST TOTAL SHAREHOLDERS’ EQUITY TOTAL LIABILITIES AND SHAREHOLDERS’ EQUITY CONSOLIDATED 2021 2020 THE BANK 2021 2020 6.14 6.15 3,156,939,789 288,708,547 8,112,863 2,810,862,624 219,149,193 7,257,360 2,665,646,333 280,748,435 8,112,243 2,485,596,798 162,499,180 6,702,768 6.16 6.6 6.17 6.21 6.13 6.23 20,833,104 50,264,330 183,239,266 25,814,558 1,358,026 103,417,868 3,838,688,351 19,256,663 57,127,821 136,176,779 27,305,660 2,447,583 93,128,867 3,372,712,550 20,566,545 49,716,357 182,379,356 23,595,568 984,178 57,310,822 3,289,059,837 19,056,520 56,212,287 133,963,539 25,065,453 2,588,682 53,792,151 2,945,477,378 16,550 39,983,450 16,550 39,983,450 16,550 39,983,450 16,550 39,983,450 19,088,429 56,346,232 66,348,614 19,088,429 56,346,232 47,256,838 19,088,429 56,346,232 57,340,405 19,088,429 56,346,232 52,849,874 26,000,000 116,500,000 208,443,791 492,727,066 1,865,491 494,592,557 4,333,280,908 25,000,000 111,500,000 189,822,190 449,013,689 1,233,446 450,247,135 3,822,959,685 26,000,000 116,500,000 189,497,321 464,772,387 464,772,387 3,753,832,224 25,000,000 111,500,000 174,699,070 439,483,605 439,483,605 3,384,960,983 6.24 6.26 , 6.27 Notes to the financial statements form an integral part of these financial statements (Mr. Chartsiri Sophonpanich) President -8- (Mr. Suvarn Thansathit) Senior Executive Vice President PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1095
  1098. BANGKOK BANK PUBLIC COMPANY LIMITED AND SUBSIDIARIES STATEMENT OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31 , 2021 INTEREST INCOME INTEREST EXPENSES NET INTEREST INCOME FEES AND SERVICE INCOME FEES AND SERVICE EXPENSES NET FEES AND SERVICE INCOME GAINS ON FINANCIAL INSTRUMENTS MEASURED AT FAIR VALUE THROUGH PROFIT OR LOSS GAINS ON INVESTMENTS SHARE OF PROFIT (LOSS) FROM INVESTMENT USING EQUITY METHOD GAINS ON DISPOSAL OF ASSETS DIVIDEND INCOME OTHER OPERATING INCOME TOTAL OPERATING INCOME OTHER OPERATING EXPENSES Employee's expenses Directors’ remuneration Premises and equipment expenses Taxes and duties Others TOTAL OTHER OPERATING EXPENSES EXPECTED CREDIT LOSS PROFIT FROM OPERATING BEFORE INCOME TAX EXPENSES INCOME TAX EXPENSES NET PROFIT Notes 6.35 6.36 6.37 6.37 6.38 6.39 6.40 6.41 Notes to the financial statements form an integral part of these financial statements 1096 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 -9- CONSOLIDATED 2021 2020 114,312,544 112,523,517 32,156,484 35,477,057 82,156,060 77,046,460 39,127,387 34,167,918 9,918,176 9,456,915 29,209,211 24,711,003 THE BANK Baht : '000 2021 83,284,576 21,273,916 62,010,660 27,404,183 8,206,221 19,197,962 2020 94,695,292 27,805,781 66,889,511 26,795,044 8,800,699 17,994,345 17,867,820 1,225,150 208,855 519,198 2,251,676 1,102,693 134,540,663 11,057,904 2,512,154 (14,492) 734,126 2,039,396 641,626 118,728,177 15,649,215 156,139 401,504 4,236,874 371,690 102,024,044 9,651,307 2,177,491 721,912 3,597,669 382,131 101,414,366 35,003,148 263,448 14,764,803 2,949,196 14,285,122 67,265,717 34,133,611 33,141,335 6,189,220 26,952,115 30,959,431 186,931 14,165,327 2,928,889 17,733,376 65,973,954 31,195,868 21,558,355 4,013,619 17,544,736 24,813,000 134,148 11,423,141 2,868,153 9,291,684 48,530,126 26,011,719 27,482,199 4,831,735 22,650,464 24,848,414 128,220 12,034,242 2,880,048 14,578,533 54,469,457 27,888,515 19,056,394 3,418,355 15,638,039
  1099. BANGKOK BANK PUBLIC COMPANY LIMITED AND SUBSIDIARIES STATEMENT OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME (CONTINUED) FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2021 OTHER COMPREHENSIVE INCOME (LOSSES) Items that will be reclassified subsequently to profit or loss Gains (losses) on investments in debt instruments at fair value through other comprehensive income Gains (losses) on cash flow hedges Gains arising from translating the financial statements of foreign operations Income tax relating to components of other comprehensive income (losses) Items that will not be reclassified subsequently to profit or loss Changes in revaluation surplus Gains (losses) on investment in equity instruments designated at fair value through other comprehensive income Gains (losses) on financial liabilities designated at fair value through profit or loss Actuarial gains (losses) on defined benefit plans Share of other comprehensive income (loss) of associates Income tax relating to components of other comprehensive income (losses) TOTAL OTHER COMPREHENSIVE INCOME TOTAL COMPREHENSIVE INCOME Notes NET PROFIT ATTRIBUTABLE Owners of the Bank Non-controlling interest TOTAL COMPREHENSIVE INCOME ATTRIBUTABLE Owners of the Bank Non-controlling interest BASIC EARNINGS PER SHARE (BAHT) WEIGHTED AVERAGE NUMBER OF COMMON SHARES (THOUSAND SHARES) THE BANK Baht : '000 CONSOLIDATED 2021 2020 2021 (6,742,229) (506,394) 2,964,758 260,583 (6,608,454) (506,394) 1,839,100 260,583 20,196,245 4,115,474 6,033,617 4,671,025 1,671,185 (231,478) 1,648,107 15,270 643,545 14,524,289 10,599,899 (6,067,116) 10,539,297 (5,340,383) (567,419) 986,754 (2,466) 958,884 (428,401) 1,962 (567,419) 935,437 - 958,884 (284,680) - (2,279,082) 24,000,038 50,952,153 (3,233,984) 12,864,971 30,409,707 (2,155,609) 9,318,582 31,969,046 (3,324,295) 12,782,978 28,421,017 26,507,040 445,075 26,952,115 17,180,582 364,154 17,544,736 22,650,464 22,650,464 15,638,039 15,638,039 50,393,641 558,512 50,952,153 30,056,376 353,331 30,409,707 31,969,046 31,969,046 28,421,017 28,421,017 13.89 9.00 11.87 8.19 1,908,843 1,908,843 1,908,843 1,908,843 - 2020 13,987,474 Notes to the financial statements form an integral part of these financial statements (Mr. Chartsiri Sophonpanich) President - 10 - (Mr. Suvarn Thansathit) Senior Executive Vice President PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1097
  1100. 1098 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021 6 .27 6.26 , 6.27 6.26 , 6.27 6.27 6.26 , 6.27 6.27 6.26 , 6.27 6.26 , 6.27 6.27 6.26 , 6.27 19,088,429 56,346,232 - 56,346,232 19,088,429 - 56,346,232 - 56,346,232 Premium on Common Shares 19,088,429 - Issued and Paid-up Share Capital Common Shares 19,088,429 Notes to the financial statements form an integral part of these financial statements Balance as at January 1, 2021 Appropriation for previous year Dividend paid Legal reserve Appropriation for current year Dividend paid Legal reserve Others Total comprehensive income Transfer to retained earnings Others Balance as at December 31, 2021 Balance as at January 1, 2020 Appropriation for previous year Dividend paid Legal reserve Appropriation for current year Dividend paid Legal reserve Others Total comprehensive income Transfer to retained earnings Others Balance as at December 31, 2020 Notes 152,310 (24,804) 23,201,759 - 23,074,253 6,250,241 23,074,253 - 16,824,012 Land Appraisal Surplus 381,216 (1,065,740) 9,278,001 - 9,962,525 5,386,899 (1,024,698) 9,962,525 - 5,600,324 Premises Appraisal Surplus 3,314,168 (2,894,859) 27,454,401 - 27,035,092 (2,088,913) (54,274) 27,035,092 - 29,178,279 Revaluation Surplus on Investments - 11 - (405,115) 159,735 - 564,850 208,466 564,850 - 356,384 (453,935) (1,883,113) - (1,429,178) 767,107 (1,429,178) - (2,196,285) Other Reserves Cash flow Own Credit Risk Hedge Revaluation Reserve Reserve 20,090,508 8,136,189 - (11,954,319) 4,135,677 (11,954,319) - (16,089,996) Foreign Currency Translation CONSOLIDATED BANGKOK BANK PUBLIC COMPANY LIMITED AND SUBSIDIARIES STATEMENT OF CHANGES IN SHAREHOLDERS’ EQUITY FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2021 (1,973) 1,642 - 3,615 1,570 3,615 - 2,045 Others 500,000 26,000,000 500,000 25,000,000 500,000 25,000,000 500,000 24,000,000 5,000,000 116,500,000 - 111,500,000 5,000,000 111,500,000 - 106,500,000 (1,908,453) (500,000) (5,000,000) 27,316,462 3,985,403 208,443,791 (4,771,811) (500,000) 189,822,190 (500,000) (5,000,000) 15,395,329 1,078,972 (1,406,878) 189,822,190 (9,544,214) (500,000) 190,298,981 Retained Earnings Appropriated Unappropriated Legal Reserve Others (1,908,453) 50,393,641 492,727,066 (4,771,811) - 449,013,689 30,056,376 (1,406,878) 449,013,689 (9,544,214) - 429,908,405 Total Equity Attributable to the Bank's Shareholders (200,004) 558,512 455,501 1,865,491 (181,964) - 1,233,446 (187,503) 353,331 876,667 1,233,446 (175,469) - 366,420 Non-controlling Interest (2,108,457) 50,952,153 455,501 494,592,557 (4,953,775) - 450,247,135 (187,503) 30,409,707 (530,211) 450,247,135 (9,719,683) - 430,274,825 Total Baht : '000
  1101. PT Bank Permata Tbk 2021 Annual Report 1099 6 .27 6.26 , 6.27 6.26 , 6.27 6.27 6.26 , 6.27 6.27 6.26 , 6.27 6.27 6.26 , 6.27 19,088,429 22,804,480 - 22,804,480 6,044,614 22,804,480 - 16,759,866 Land Appraisal Surplus (Mr. Chartsiri Sophonpanich) President 56,346,232 - 56,346,232 19,088,429 - 56,346,232 - 56,346,232 Premium on Common Shares 19,088,429 - Issued and Paid-up Share Capital Common Shares 19,088,429 Notes to the financial statements form an integral part of these financial statements Balance as at January 1, 2021 Appropriation for previous year Dividend paid Legal reserve Appropriation for current year Dividend paid Legal reserve Others Total comprehensive income Transfer to retained earnings Balance as at December 31, 2021 Balance as at January 1, 2020 Appropriation for previous year Dividend paid Legal reserve Appropriation for current year Legal reserve Others Total comprehensive income Transfer to retained earnings Others Balance as at December 31, 2020 Notes 3,374,117 (3,060,475) 26,799,115 - 26,485,473 (2,374,085) (54,170) 26,485,473 - 28,913,728 (405,115) 159,735 - 564,850 208,466 564,850 - 356,384 Other Reserves Revaluation Cash flow Surplus Hedge on Investments Reserve - 12 - (997,678) 8,743,091 - 9,740,769 5,145,365 (979,420) 9,740,769 - 5,574,824 Premises Appraisal Surplus (453,935) (1,883,113) - (1,429,178) 767,107 (1,429,178) - (2,196,285) Own Credit Risk Revaluation Reserve THE BANK BANGKOK BANK PUBLIC COMPANY LIMITED AND SUBSIDIARIES STATEMENT OF CHANGES IN SHAREHOLDERS’ EQUITY (CONTINUED) FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2021 500,000 26,000,000 500,000 25,000,000 500,000 25,000,000 500,000 24,000,000 5,000,000 116,500,000 - 111,500,000 5,000,000 111,500,000 - 106,500,000 (1,908,453) (500,000) (5,000,000) 23,420,362 4,058,153 189,497,321 (4,771,811) (500,000) 174,699,070 (500,000) (5,000,000) 13,958,525 1,033,590 (170,654) 174,699,070 (9,544,214) (500,000) 175,421,823 Retained Earnings Appropriated Unappropriated Legal Reserve Others (Mr. Suvarn Thansathit) Senior Executive Vice President 6,033,617 717,097 - (5,316,520) 4,671,025 (5,316,520) - (9,987,545) Foreign Currency Translation (1,908,453) 31,969,046 464,772,387 (4,771,811) - 439,483,605 28,421,017 (170,654) 439,483,605 (9,544,214) - 420,777,456 Total Baht : '000
  1102. 6 .28 Assets Pledged as Collateral and under Restriction The Bank had investments in government securities and state enterprise securities which had been pledged as collateral for repurchase agreements and for commitments with government agencies. The book values of such securities, net of valuation allowance for expected credit loss, as at December 31, 2021 and 2020 amounted to Baht 61,996 million and Baht 2,120 million, respectively. 6.29 Contingent Liabilities As at December 31, 2021 and 2020, the Bank and subsidiaries had contingent liabilities as follows : Avals to bills Guarantees of loans Liability under unmatured import bills Letters of credit Other commitments Amount of unused bank overdraft Other guarantees Others Total CONSOLIDATED 2021 2020 5,685 6,187 48,626 34,445 23,361 18,133 28,748 26,775 2021 5,685 36,510 14,181 27,752 166,583 248,989 127,758 649,750 165,850 235,271 122,516 607,765 171,843 252,594 208,560 718,537 THE BANK Million Baht 2020 6,187 23,165 11,333 26,049 171,053 239,065 204,382 681,234 6.30 Litigation As at December 31, 2021 and 2020, a number of civil proceedings have been brought against the Bank and subsidiaries in the ordinary course of business. The Bank and subsidiaries believe that such proceedings, when resolved, will not materially affect the Bank and subsidiaries’ financial position and result of operations. 6.31 Related Party Transactions As at December 31, 2021 and 2020, related parties of the Bank consisted of subsidiaries, associates, key management personnel that are directors, executives at the level of executive vice president and higher or equal, any parties related to key management personnel, including the entities in which key management personnel and any parties related which are controlled or significantly influenced. - 104 1100 PT Bank Permata Tbk Laporan Tahunan 2021
  1104. 2021 Laporan Tahunan Annual Report Gedung WTC II Jl . Jend. Sudirman Kav. 29 - 31, Jakarta 12920 Tel. : [021] 523 7788 Fax : [021] 523 7244 www.permatabank.com Laporan Tahunan 2021 Annual Report PT Bank Permata Tbk OPTIMIZING STRENGTHS, SUSTAINING GROWTH OPTIMIZING STRENGTHS, SUSTAINING GROWTH