Bank Sumut: Annual Report 2020

Transcription

3. Bangkit Bersama Menuju Era Digitalisasi Perbankan Penjelasan Cover “Aplikasi SUMUT Mobile dengan latar belakang Danau Toba”. Bank SUMUT telah mengembangkan layanan digital banking untuk kemudahan nasabah melakukan transaksi tanpa dibatasi ruang dan waktu. Cover explanation “SUMUT Mobile application with the background of Lake of Toba”. Bank SUMUT has developed a digital banking service for the convenience of customers making transactions without being limited by space and time.
4. Kesinambungan Tema Theme Continuity Kinerja Yang Optimal Untuk Kontribusi Maksimal Optimal Performance for Maximum Contributions Sejalan dengan program transformasi BPD yang dicanangkan Otoritas Jasa Keuangan , Bank SUMUT terus melakukan pembenahan pada seluruh aspek operasional Bank yang juga menjadi bagian dari program transformasi yang sudah digulirkan sejak tahun sebelumnya. Peningkatan kualitas aset dan penyempurnaan struktur dan mekanisme tata kelola perusahaan merupakan langkah strategis yang ditetapkan Bank SUMUT untuk meningkatkan daya saing agar dapat memberikan kontribusi yang optimal terhadap perekonomian Sumatera Utara. Pencapaian kinerja yang sangat baik di tahun 2017 merupakan wujud nyata dari komitmen Bank SUMUT untuk mewujudkan visi menjadi bank andalan untuk membantu dan mendorong pertumbuhan perekonomian dan pembangunan daerah di segala bidang serta sebagai salah satu sumber pendapatan daerah dalam rangka peningkatan taraf hidup rakyat. In line with the BPD transformation program launched by the Financial Services Authority, Bank SUMUT continues to make improvements to all aspects of Bank’s operations which are also part of the transformation program that has been rolled out since the previous year. Improving asset quality and improving the structure and mechanisms of corporate governance are strategic steps established by Bank SUMUT to increase competitiveness in order to provide an optimal contribution to the economy of North Sumatra. 2017 The achievement of excellent performance in 2017 is a tangible manifestation of Bank SUMUT’s commitment to realizing its vision of becoming a flagship bank to help and encourage economic growth and regional development in all fields and as a source of regional income in order to improve the people’s standard of living. Penguatan Ekonomi Lokal untuk Sumatera Utara Strengthening Local Economy for North Sumatera Sejalan dengan visi dan misinya sebagai Bank Pembangunan Daerah (BPD), Bank SUMUT mengemban tanggung jawab untuk dapat mendorong penguatan ekonomi lokal Sumatera Utara melalui peningkatan pembiayaan di sektor-sektor industri, khususnya usaha kecil dan menengah berbasis sumber daya ekonomi lokal. Di tahun 2018, partisipasi Bank SUMUT dalam penguatan ekonomi lokal ditandai dengan peningkatan pembiayaan pertanian dan perkebunan, perdagangan, sektor jasa dan sektor industri pariwisata khususnya usaha kuliner/ restoran, perhotelan dan lainnya. Untuk mendorong percepatan pembangunan ekonomi lokal melalui pembangunan infrastruktur, Bank SUMUT tetap berpartisipasi dalam pembiayaan sindikasi pembangunan proyek infrastuktur di daerah seperti pembiayaan sindikasi pembangunan jalan tol di Sumatera Utara maupun pembiayaan terhadap proyek-proyek fisik lainnya di Sumatera Utara. Selain mengembangkan sektor bisnis di Sumatera Utara, Bank SUMUT juga telah membuka Kantor Cabang Batam, Kantor Cabang Pembantu Pulau Tello yang berada di pulau terluar Sumatera. Kami berharap berbagai keperluan dan kebutuhan nasabah yang berkaitan dengan transaksi perbankan di kedua daerah ini dapat terpenuhi serta nasabah akan merasa lebih aman dan nyaman dalam melakukan setiap transaksi perbankan. Bank SUMUT senantiasa berkomitmen memberikan karya terbaiknya sebagai bentuk bakti pada masyarakat Sumatera Utara dan bangsa, menciptakan nilai tambah yang besar dalam pembaharuan, pemerataan dan kemajuan ekonomi yang berkeadilan sosial dengan terus mendukung secara berkesinambungan penguatan ekonomi lokal di Sumatera Utara dan wilayah sekitarnya. In line with its vision and mission as a Regional Development Bank (BPD), Bank SUMUT has the responsibility to be able to encourage the strengthening of the local economy of North Sumatra through increased financing in industrial sectors, especially small and medium enterprises based on local economic resources. In 2018, Bank SUMUT’s participation in strengthening the local economy was marked by an increase in financing for agriculture and plantations, trade, the service sector and the tourism industry sector, especially culinary / restaurant businesses, hotels and others. 2018 To encourage the acceleration of local economic development through infrastructure development, Bank SUMUT continues to participate in syndicated financing for the development of infrastructure projects in the regions such as syndicated financing for toll road development in North Sumatra as well as financing for other physical projects in North Sumatra. In addition to developing the business sector in North Sumatra, Bank SUMUT has also opened a Batam Branch Office, a Tello Island Sub Branch Office located on the outer islands of Sumatra. We hope that the various needs and needs of customers related to banking transactions in these two areas can be fulfilled and customers will feel safer and more comfortable in carrying out every banking transaction. Bank SUMUT is always committed to providing its best work as a form of service to the people of North Sumatra and the nation, creating great added value in renewal, equity and social justice progress by continuously supporting the strengthening of the local economy in North Sumatra and its surrounding areas. Tumbuh Bersama Mengedepankan Inovasi dan Sinergi Brighter future in innovation and synergy Tantangan di era digitalisasi semakin besar, seiring dengan tingginya persaingan usaha di sektor perbankan. Pertambahan usia Bank SUMUT yang ke 58 tahun menjadi momentum awal untuk melakukan inovasi dan memperbaiki kualitas layanan melalui digitalisasi perbankan. Bukan hanya dari sisi produk tetapi juga memahami kebutuhan pasar yang senantiasa dinamis. Semangat inovasi untuk tumbuh bersama menjadi bagian yang tidak terpisahkan dari komitmen Bank SUMUT dalam menyediakan produk dan layanan perbankan yang sesuai dengan kebutuhan masyarakat, melakukan proses re-engineering dalam rangka menciptakan proses kerja yang lebih efektif dan efisien, serta solusi kreatif dan melakukan penguatan Sumber Daya Manusia (SDM). Bank SUMUT berupaya melakukan penguatan elektronifikasi dari aspek regulasi yakni penyediaan dasar hukum implementasi dan perluasan elektronifikasi transaksi di lingkungan Bank SUMUT. Aspek infrastruktur yakni penguatan sinergi dengan industri untuk memperluas sebaran infrastruktur telekomunikasi dan akses keuangan. Adapun aspek kompetensi yakni memberikan pendampingan dan pelatihan SDM terkait instrumen dan aplikasi sistem pembayaran non tunai serta akses preferensi dengan memberikan edukasi kepada masyarakat terkait cara dan manfaat transaksi non tunai yang didukung perluasan ekosistem sistem pembayaran non tunai (digital). Bank SUMUT telah menjalin kerjasama dengan berbagai perusahaan financial technology atau fintech untuk menjangkau nasabah. Seiring dengan perkembangan e-commerce yang pesat di Indonesia, Bank SUMUT juga menjalin kerjasama dalam membangun kemudahan pembayaran belanja online dengan perusahaan-perusahaan e-commerce terbaik. Upaya ini akan membuahkan hasil dengan pencapaian kinerja Bank SUMUT yang terus bertumbuh secara berkelanjutan. 2019 The challenges in the digitalization era are getting bigger, along with the high business competition in the banking sector. The 58th anniversary of Bank SUMUT, which is the initial momentum to innovate and improve service quality through banking digitization. Not only from the product side but also understanding the needs of the market which is always dynamic. The spirit of innovation to grow together is an inseparable part of the commitment of Bank SUMUT to provide banking products and services in accordance with the needs of the community, carry out a re-engineering process in order to create a more effective and efficient work process, as well as creative solutions and strengthen human resources (HR). Bank SUMUT seeks to strengthen electronification from regulatory aspects, namely the provision of a legal basis for the implementation and expansion of transaction electronification within Bank SUMUT. The infrastructure aspect is strengthening synergies with industry to expand the distribution of telecommunications infrastructure and access to finance. The competency aspect is providing human resource assistance and training related to non-cash payment system instruments and applications as well as preferential access by providing education to the public regarding the ways and benefits of non-cash transactions which are supported by the expansion of the non-cash (digital) payment system ecosystem. Bank SUMUT has collaborated with various financial technology or fintech companies to reach customers. Along with the rapid development of e-commerce in Indonesia, Bank SUMUT has also collaborated in building easy online shopping payments with the best e-commerce companies. This effort will pay off with the achievement of Bank SUMUT’s performance which continues to grow in a sustainable manner.
5. Bangkit Bersama Menuju Era Digitalisasi Perbankan Rise Together Towards the Era of Digitalization Banking 2020 Persaingan yang semakin tinggi di industri jasa keuangan , mendorong pelaku industri untuk terus berinovasi meningkatkan kualitas pelayanan kepada nasabah dengan lebih efektif dan efisien. Salah satunya, melalui inovasi penggunaan teknologi informasi yang mengarahkan bank dalam suatu era baru menuju digitalisasi perbankan yang memanfaatkan teknologi digital melalui perangkat dan aplikasi untuk memberi pelayanan optimal kepada nasabah. Bank SUMUT bertekad menjadi pemenang dalam persaingan ketat di era digitalisasi khususnya di industri perbankan, dengan terus melakukan inovasi produk dan layanan digital untuk kepuasan nasabah. Bank SUMUT terus berupaya memberikan kemudahan akses layanan perbankan berbasis teknologi informasi tanpa batasan tempat dan waktu untuk mendorong pengelolaan keuangan Nasabah yang lebih baik. Penguatan inovasi layanan dan penyelarasan strategi dalam penggunaan teknologi informasi menjadi bekal Bank SUMUT dalam memasuki era layanan perbankan digital. Increasing competition in the financial services industry encourages industry players to continue to innovate in improving the quality of service to customers more effectively and efficiently. One of them is through innovative use of information technology that directs banks in a new era towards digitalization by utilizing digital technology through devices and applications to provide optimal service for customers. A bank that is determined to be a winner in the tough competition in the digitalization era, especially in the banking industry, by continuing to innovate digital products and services for customer satisfaction. Bank SUMUT continues to strive to provide access to information technologybased banking services without limitation of place and time to encourage better financial management of customers. Strengthening service innovation and aligning strategies in the use of information technology are the provisions for Bank SUMUT in entering the era of digital banking.
6. Kami Hadirkan Beragam Solusi We Present Various Solutions Sejak beberapa tahun terakhir Kami terus memacu transformasi digital dengan meluncurkan berbagai aplikasi dan fitur-fitur baru di bidang Informasi Teknologi (IT) guna mempermudah layanan kepada nasabah. Sepanjang tahun 2020, setidaknya ada 12 aplikasi baru, baik yang dikembangkan sendiri oleh tim IT Bank SUMUT maupun kolaborasi dengan pihak ketiga. Layanan tersebut meliputi KMG online, Self Servce Mobile Banking, eMoney, ePasar, CMS Kasda SP2D, Internet Banking Corporate dan Individual, Host to Host Sikasep (Sisitem Informasi KPR Subsidi Perumahan), SUMUT Link. Bank SUMUT akan terus mengembangkan produk dan layanan berbasis digital. Di antaranya QR code yang dapat digunakan untuk berbelanja, serta bekerja sama dengan pihak lain seperti fintech. Dengan capaian tersebut, Bank SUMUT meraih predikat “Top Level 3, Top Digital Implementation 2020 on BPD Sector”, dalam acara Top Digital Awards 2020 yang digelar Majalah IT Works. Since the last few years, we have continued to accelerate digital transformation by launching various applications and new features in the Information Technology (IT) sector to simplify services to customers. Throughout 2020, there are at least 12 new applications, both developed by the IT team of Bank SUMUT and collaborating with third parties. These services include KMG online, Self Service Mobile Banking, eMoney, ePasar, CMS Kasda SP2D, Corporate and Individual Internet Banking, Host to Host Sikasep (Housing Subsidized KPR Information System), SUMUT Link. Bank SUMUT will continue to develop digital-based products and services. Among them are debit cards, QR codes that can be used for shopping, and collaborating with other parties such as fintech. With this achievement, Bank SUMUT won the title “Top Level 3, Top Digital Implementation 2020 on BPD Sector”, at the Top Digital Awards 2020 held by IT Works Magazine. Kami Senantiasa Memberikan Pelayanan Terbaik We Always Provide Best Service Sebagai bukti bahwa pelayanan kami adalah yang terbaik, Bank SUMUT mendapat penghargaan “Satisfaction, Loyalty, & Engagement Awards 2020” pada Kamis (20/02/2020). Bank SUMUT menjadi salah satu dari 35 institusi, yang terdiri dari 25 bank dan 10 perusahaan e-commerce yang berhasil meraih penghargaan yang diberikan oleh Majalah Infobank dan Marketing Research Indonesia (MRI). As proof that our service is the best, Bank SUMUT was awarded the “Satisfaction, Loyalty, & Engagement Awards 2020” on Thursday (20/02/2020). Bank SUMUT is one of 35 institutions, consisting of 25 banks and 10 e-commerce companies that have won awards given by Infobank Magazine and Marketing Research Indonesia (MRI).
7. Kami Peduli Lingkungan We Care for the Environment Kami senantiasa berusaha agar kehadiran perusahaan dapat membawa dampak positif yang berkesinambungan bagi masyarakat dalam jangka panjang , baik secara langsung maupun tidak langsung. Sebagai bukti bahwa Kami peduli terhadap lingkungan dan masyarakat, Bank SUMUT kembali meraih penghargaan “TOP CSR Award” dan berhasil membawa pulang dua trofi dari dua kategori, yaitu predikat “Bintang 3 TOP CSR 2020 kategori BUMD Perbankan” dan kategori “Top Leader on CSR Commitment 2020” untuk Direktur Utama Bank SUMUT, Muchammad Budi Utomo. We always strive so that the presence of the company can have a sustainable positive impact on society in the long term, either directly or indirectly. As proof that we care about the environment and society, Bank SUMUT again won the “TOP CSR Award” and managed to bring home two trophies from two categories, namely the title of “3 STAR TOP CSR 2020 category BUMD Banking” and the category “Top Leader on CSR Commitment. 2020 “for the President Director of Bank SUMUT, Muchammad Budi Utomo. Kami Peduli Usaha Kecil We Care for Small Businesses Sebagai bentuk kepedulian dan keberpihakan kami terhadap Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM), Kami menggelar program ‘Sapa Pasar’ di sejumlah pasar tradisional di Kota Medan dan kota lainnya di Sumatera Utara. Program ini bertujuan untuk memperluas akses permodalan dan kemudahan transaksi bagi pedagang antara lain promosi kredit usaha raky at (KUR) supermikro dengan fasilitas pinjaman kredit sampai Rp10 juta dengan promo suku bunga 0% tanpa agunan dengan jangka waktu 3-5 tahun selain itu bank Sumut juga memperkenalkan transaksi perbankan melalui QR code atau QRIS QREN kepada para pedagang dan masyarakat dalam rangka memperluas inklusi keuangan. As a form of our concern and partisanship towards Micro, Small and Medium Enterprises (MSMEs), we are holding a ‘Sapa Pasar’ program in a number of traditional markets in Medan and other cities in North Sumatra. This program aims to expand access to capital and facilitate transactions for traders, including the promotion of micro people’s business loan (KUR) with loan facilities of up to Rp10 million with an interest rate promo of 0% without collateral with a period of 3-5 years. Bank SUMUT also introduced banking transactions via QR code or QRIS QREN to traders and the public in order to expand financial inclusion.
8. Tetap Eksis di Masa Krisis Still Exist in Crisis Berkat upaya dan kerja keras manajemen , dukungan seluruh insan Bank SUMUT serta dukungan dan kepercayaan masyarakat dan Pemerintah Daerah, tahun 2020 Bank SUMUT berhasil menghasilkan laba. Berikut beberapa pencapaian kinerja Bank SUMUT pada tahun 2020. Thanks to the efforts and hard work of the management and support of all Bank SUMUT personnel as well as the support and trust of the community and local government, in 2020 Bank SUMUT managed to generate profits. Here are some of the performance achievements of Bank SUMUT in 2020. Aset Asset Aset Bank SUMUT tahun 2020 meningkat dari tahun 2019 sebesar 5,65% menjadi Rp33.530.317 juta. Bank SUMUT’s assets in 2020 increased from 2019 by 5.65% to Rp33,530,317 million. 5,65% Dana Pihak Ketiga (DPK) Third Party Funds Dana Pihak Ketiga (DPK) Bank SUMUT tahun 2020 meningkat dari tahun 2019 sebesr 7,06% menjadi Rp26.947.877 juta. 7,06 Bank SUMUT’s Third Party Funds (TPF) in 2020 increased from 2019 by 7.06% up to Rp26,947,877 million. Kredit yang Diberikan Loans Kredit yang Diberikan Bank SUMUT tahun 2020 meningkat dari tahun 2019 sebesar 1,12% menjadi Rp21.186.024 juta. 1,12% Bank SUMUT’s Loan in 2020 increase from 2019 by 1.12% up to Rp21.186,024 million. Pembiayaan Syariah Sharia Financing (7,66%) Pembiayaan Syariah pada tahun 2020 terkontraksi sebesar (7,66%) dari tahun 2019 menjadi sebesar Rp1.880.680 juta. Sharia financing in 2020 decreased from 2019 by 7.66% to Rp1,880,680 million. Laba Bersih Net Income Perolehan laba tahun berjalan tahun 2020 terkontraksi dibandingkan tahun 2019 sebesar (5.53%) menjadi Rp514.627 juta. Net Income in 2020 decreased by 5.53% compared to 2019 to Rp514,627 million. (5,53%)
9. Fokus 2020 Focus 2020 Perbaikan kualitas kredit /pembiayaan Loan / financing quality improvement Pengembangan fitur e-channel Digital Banking untuk mendukung pertumbuhan bisnis bank Development of Digital Banking e-channel features to support bank business growth Peluncuran produk baru. New product launching. Meningkatkan permodalan Increase capital Remodel UUS konsep Dual Banking Laverage Model (DBLM) UUS remodel of the Dual Banking Laverage Model (DBLM) concept Penguatan penerapan tata kelola Perusahaan Strengthening the implementation of corporate governance Evaluasi Kinerja dan jaringan & layanan kantor Performance and office network & services evaluation
10. Tingkat Kesehatan Bank Bank Soundness Rating “Sehat” Berdasarkan laporan hasil penilaian Tingkat Kesehatan Bank per 31 Desember 2020, tercapai peringkat TKB berdasarkan risiko adalah sebesar “2”. Based on the report on the results of Bank Soundness Level assessment as of December 31, 2020, the TKB rating based on risk was achieved at “2”. NIM NIM 80,38% Rasio BOPO BOPO ratio BOPO Bank SUMUT berada dibawah rata-rata perbankan nasional BUKU 2 dan BPD. Tahun 2020, BOPO Bank BUKU 2 sebesar 91,71% dan BPD 80,60%. Bank SUMUT’s BOPO is below the average national banking BUKU 2 and BPD. In 2020, BOPO Bank BUKU 2 amounted to 91.71% and BPD 80.60%. Margin bunga bersih (NIM) Bank SUMUT tahun 2020 berada diatas rata-rata perbankan nasional BUKU 2 sebesar 4,57% dan BPD sebesar 5,72%. Bank SUMUT’s net interest margin (NIM) in 2020 is above the average national banking BUKU 2 of 4.57% and BPD of 5.72%. 20,99% KPMM masih terjaga sesuai ketentuan OJK. CAR is still maintained in accordance with OJK regulations. 6,80% Rasio Kecukupan Pemenuhan Modal Minimum (KPMM) Bank SUMUT tahun 2020 sebesar 20,99%. Masih terjaga berdasarkan ketentuan OJK sesuai dengan profil risiko yaitu 9,96% - 10,08%. The Capital Adequacy Ratio (CAR) of Bank of SUMUT in 2020 is 20.99%. Still maintained based with OJK regulations in accordance with the risk profile, namely 9.96% - 10.08%. Jaringan Makin Dekat dengan Nasabah The Network is Closer with the Customer Tahun 2020 Bank SUMUT memiliki 37 Kantor Cabang konvensional, 6 Kantor Cabang Syariah, 100 KCP Konvensional, 16 KCP Syariah, 35 Kantor Kas, 75 Payment Point, 33 Kas Mobil, dan 336 jaringan ATM. In 2020, Bank SUMUT has 37 conventional Branch Offices, 6 Sharia Branch Offices, 100 Conventional Sub Branch Offices, 16 Sharia Sub Branch Offices, 35 Cash Offices, 75 Payment Points, 33 Mobile Cash, and 336 ATM networks.
11. SELF-ASSESSMENT GCG GCG SELF-ASSESSMENT Hasil self assessment GCG Bank SUMUT tahun 2020 memperoleh peringkat “2” yang mencerminkan Manajemen Bank telah melakukan penerapan Good Corporate Governance dengan baik. The results of Bank SUMUT‘s GCG self-assessment in 2020 obtained a rating of “2” which reflects Bank’s management has implemented Good Corporate Governance well. LDR Loan to Deposit Ratio 87,62% Rasio Likuiditas Bank SUMUT tahun 2020 terjaga cukup baik dari tahun sebelumnya . Bank SUMUT’s Loan to Deposit Ratio in 2020 is maintained quite well from previous years. 1,89% ROE Return on Equity ROA Return on Asset Return on Asset Bank SUMUT tahun 2020 berada di atas rata-rata perbankan nasional BUKU 2, dan di bawah BPD. The return on assets of Bank SUMUT in 2020 is above the average national banking BUKU 2, and below the BPD. 15,2% 3,54% NPL Gross Gross NPL 2,24% NPL Neto Net NPL Return on Equity Bank SUMUT tahun 2020 lebih kecil dari tahun sebelumnya sebesar 17,25%. Return on Equity of Bank SUMUT in 2020 was smaller than the previous year of 17.25%. Penanganan kredit bermasalah (NPL) Netto tahun 2020, menunjukkan bank masih berkinerja baik. Handling of Non Performing Loans (NPL) in 2020 shows that the bank is still performing well.
12. Daftar Isi Table of Contents 1 Pendahuluan Preliminary Dewan Komisaris 92 Profil Board of Commissioner ’s Profile 1 Penjelasan Tema 96 2 Kesinambungan Tema Dewan Pengawas 106 Profil Sharia Supervisory Board’s Profile The Theme Continuity of Themes Profil Direksi Board of Director’s Profile Isi 10 Daftar Table of Contents Pimpinan Divisi 108 Profil Head of Division’s Profile Ikhtisar Data Keuangan 5 Tahun 12 Terakhir Profil dan Pengembangan 119 Kompetensi Pegawai Tahun 2020 Saham 21 Ikhtisar Share Highlights Pendidikan dan/atau pelatihan Dewan Komisaris, Direksi, Komitekomite, Sekretaris Perusahaan, Unit Audit Internal, dan Pemimpin 126 Divisi Key Financial Information Highlights in the Last 5 Years Penting Tahun 2020 22 Peristiwa Significant Events in 2020 26 Laporan Manajemen Management’s Report Dewan Komisaris 28 Laporan Board of Commissioner’s Report Direksi 36 Laporan Board of Director’s Report Surat Pernyataan tentang Tanggung jawab atas Isi Laporan 52 Tahunan Statement Letter regarding Responsibility for the Contents of the Annual Report 54 Profil Perusahaan Company Profile 56 Informasi Umum Perusahaan 58 Riwayat Singkat Perusahaan 60 Jejak Langkah 62 Identitas Perusahaan Company General Information Brief History of the Company Milestones Corporate identity 63 Visi dan Misi 64 Nilai-Nilai Perusahaan Vision and mission Corporate Values Tujuan, Sasaran dan Strategi 65 Perusahaan Corporate Goals, Targets and Strategies 67 Kegiatan Usaha, Produk dan Jasa Business Activities, Products and Services Organisasi 90 Struktur Organizational Structure 10 Profile and Employee Competency Development in 2020 Education and / or training for Board of Commissioners, Board of Directors, Committees, Corporate Secretary, Internal Audit Unit and Head of Division Struktur & Komposisi Pemegang 143 Saham Shareholders Structure & Composition Pencatatan Saham 147 Kronologis Share Listing Chronology Pencatatan Obligasi 147 Kronologis Bond Listing Chronology Entitas Anak Perusahaan, Entitas Asosiasi, Joint Venture Company 148 dan Special Purpose Vehicle (SPV) Subsidiaries, Associates, Joint Venture Companies and Special Purpose Vehicles (SPV) Grup 151 Struktur Group Structure dan Sertifikat 153 Penghargaan Awards and Certificates Wilayah Operasional dan 156 Jaringan Layanan Operasional Operational Areas and Operational Service Network Website Perusahaan 178 Informasi Company Website Information Tinjauan Pendukung Bisnis 180 Business Supporting Overview Daya Manusia 182 Sumber Human Resources Informasi 189 Teknologi Information Technology 196 Analisa & Pembahasan Kinerja Bank Analysis & Discussion of Bank Performance Tinjauan Ekonomi dan Industri 198 Perbankan Economic and Banking Industry Overview Operasional 202 Tinjauan Operational Overview Kinerja Keuangan 222 Analisis Financial Performance Analysis Arus Kas 234 Laporan Cash flow Statement Laporan Laba Rugi dan 236 Penghasilan Komprehensif Lainnya Income and Other Comprehensive Income Statement Kesehatan Bank 240 Tingkat Bank Soundness Rating Rasio Keuangan 242 Analisis Financial Ratio Analysis Analisis Kemampuan Membayar 244 Hutang Ability to Pay Debt Analysis Analisis Tingkat Kolektibilitas 246 Piutang Accounts Receivable Collectability Analysis dan Kontinjensi 247 Komitmen Commitment and Contingency Produktif 248 Aset Earning Assets kepada Negara 249 Kontribusi Contribution to the State Modal 250 Struktur Capital Structure Ikatan Material untuk Investasi 252 Barang Modal Agreement for Capital Expenditure Investments Ikatan Investasi Barang Modal yang 254 Direalisasikan pada Tahun Buku Capital Expenditure Realized in Fiscal Year dan Realisasi 255 Target Target and Realization Informasi dan Fakta Material yang Terjadi setelah Tanggal Laporan 257 Akuntan Material Information and Facts Occurring after the Accountant’s Report Date Strategi Pemasaran dan Pangsa 260 Pasar Marketing Strategy and Market Share
13. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Usaha 269 Prospek Business Prospect di Bawah Direksi 347 Komite Committees under Board of Directors Anti Fraud 443 Kebijakan Anti Fraud Policy Dividen 271 Kebijakan Dividend Policy Kebijakan Remunerasi Dewan 366 Komisaris dan Direksi Transparansi Kondisi Keuangan 445 dan Non-Keuangan Bank Program Kepemilikan Saham oleh 272 Manajemen dan/atau Pegawai Share Ownership Program by Management and / or Employees Transaksi Material yang Mengandung Benturan 272 Kepentingan Remuneration Policy for Board of Commissioners and Directors Hubungan Afiliasi antara Anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Pemegang Saham Utama dan/atau 370 Pengendali Affiliation relationship between the members of Board of Directors, Board of Commissioners and the Major and / or Controlling Shareholders Material Transactions Containing Conflict of Interest Perubahan Peraturan PerundangUndangan dan Dampaknya 275 Terhadap Kinerja Bank Changes in Regulation and the Impact on Bank Performance Perubahan Kebijakan Akuntansi dan Dampaknya Terhadap Kinerja 277 Bank Changes in Accounting Policies and Their Impact on Bank Performance 278 Informasi Kelangsungan Usaha Business Continuity Information Laporan Tata Kelola 280 Perusahaan Corporate Governance Report 282 Tata Kelola Perusahaan Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Dewan Komisaris dan Direksi 376 dalam Rapat Frequency and Attendance Level Board of Commissioners and Directors at the Meeting Keberagaman Komposisi Dewan 382 Komisaris Dan Direksi Diversity of Composition Board of Commissioners and Directors 385 Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Internal 390 Audit Internal Audit Pengendalian Internal 402 Sistem Internal Control System Corporate Governance Akuntan Publik Penilaian Penerapan Tata Kelola 286 Perusahaan yang Baik 406 Tata Kelola Bank SUMUT 299 Struktur Bank SUMUT Governance Structure Perkara Penting yang Sedang Dihadapi Perusahaan, Entitas Anak, Dewan Komisaris, dan 425 Direksi Assessment of the Implementation of Good Corporate Governance Informasi Mengenai Pemegang 301 Saham Utama dan Pengendali Information Regarding Major and Controlling Shareholders Rapat Umum Pemegang Saham 303 (RUPS) General Meeting of Shareholders (GMS) Komisaris 312 Dewan Board of Commissioners di Bawah Dewan Komisaris 322 Komite Committees under Board of Commissioners 341 Direksi Board of Directors Public Accountant Risiko 411 Manajemen Risk management Important Cases Facing The Company, Subsidiaries, Board of Commissioners and Directors Akses Informasi dan Data 426 Perusahaan Transparency of Bank’s Financial and NonFinancial Conditions 450 Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 458 Corporate Social Responsibility Governance Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial 460 Perusahaan Corporate Social Responsibility Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan terkait Hak Azasi 472 Manusia (HAM) Corporate Social Responsibility related to Human Rights (HAM) Tanggung Jawab Sosial Perusahaan terkait Operasi yang 476 Adil Corporate Social Responsibility related to Fair Operations Tanggung Jawab Sosial Perusahaan terkait Lingkungan 481 Hidup Corporate Social Responsibility related to the Environment Tanggung Jawab Sosial Perusahaan terkait 487 Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja (K3) Corporate Social Responsibility related to Occupational, Health, and Safety (OHS) Tanggung Jawab Sosial 496 Perusahaan terkait Nasabah Corporate Social Responsibility related to Customers Tanggung Jawab Sosial Perusahaan terkait Pengembangan 503 Sosial dan Kemasyarakatan Corporate Social Responsibility related to Social and Community Development Etik Perusahaan 427 Kode Corporate Code of Conducts Kepatuhan 434 Fungsi Compliance Function Sharia Business Unit (UUS) Corporate Governance Access to Company Information and Data System (WBS) 430 Whistleblowing Whistleblowing System (WBS) Tata Kelola Perusahaan Unit Usaha Syariah (UUS) Referensi Penyusunan 514 Laporan Tahunan Reference Preparation of Annual Report 534 Laporan Keuangan Financial Statement 11
14. Pendahuluan Introduction Ikhtisar Data Keuangan 5 Tahun Terakhir Key Financial Information Highlights in the Last 5 Years Posisi Keuangan Financial Postion Rp juta Rp million Keterangan Kas 2020 2019 2018 2017 2016 Remark 999 .260 851.986 838.239 710.960 697.929 Cash 1.007.815 1.471.881 972.500 2.319.650 1.691.459 Current Accounts with Bank Indonesia 63.014 37.498 49.165 11.929 6.120 Current Accounts with Other Banks Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain 3.752.796 1.512.624 1.199.596 670.073 1.681.465 Placements with Bank Indonesia and Other Banks Efek-Efek 2.757.356 3.729.635 2.767.164 4.136.592 2.287.938 Marketable Securities Giro Pada Bank Indonesia Giro pada Bank Lain Surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali Tagihan Akseptasi Kredit yang Diberikan Pembiayaan Syariah Penyertaan Saham Beban Dibayar Di Muka Pajak Dibayar Di Muka Aset Hak Guna Aset Pajak Tangguhan 701.464 - - - - Security Purchased/ Sold Under Resale/ Repurchase Agreement - - - - - Acceptance Receivables 21.186.024 20.950.347 18.867.632 17.921.308 16.885.536 Loans 1.880.680 2.036.605 2.276.843 2.018.974 1.792.286 Sharia Financing 750 750 750 750 750 Equity Investment 5.248 22.863 28.344 33.697 34.090 Prepaid Expenses 9 3 3.534 291 233 Prepaid Taxes 60.762 - - - - Right of Use Asset 6.168 37.626 56.856 55.663 57.550 Deferred Tax Assets Aset Tetap (Netto) 776.258 793.969 806.234 830.445 833.602 Fixed Assets (Net) Aset Tak Berwujud 522 1.085 144 3.193 5.059 Intangible Assets Aset Lain-lain 332.191 289.201 254.106 218.299 196.027 Other Assets 33.530.317 31.736.073 28.121.107 28.931.824 26.170.044 Total Assets 635.409 636.638 610.875 954.600 619.913 Liabilities due Immediately 24.867.472 23.075.549 20.240.160 21.187.317 19.198.858 Customer Deposits 192.837 724.613 571.289 325.763 791.626 Deposits from Other Banks 24.910 28.271 88.458 58.216 64.243 Tax Payable Obligasi Subordinasi 442.145 441.841 441.567 399.802 399.447 Subordinated Bonds Pinjaman yang Diterima 871.038 750.860 540.241 497.506 344.750 Fund Borrowings Liabilitas Imbalan Kerja 279.404 207.006 252.496 288.205 209.837 Post-employment Benefits Liabilities Total Aset Liabilitas Segera Simpanan Nasabah Simpanan dari Bank Lain Utang Pajak Liabilitas Lain-Lain 248.906 274.110 215.696 254.191 217.098 Other Liabilities 27.562.121 26.138.888 22.960.782 23.965.600 21.845.772 Total Liabilities Jumlah Dana Syirkah Temporer 2.080.405 2.096.120 1.986.719 1.971.687 1.605.123 Amount of Temporary Syirkah Funds Total Ekuitas 3.887.791 3.501.065 3.173.606 2.994.537 2.719.149 Total Equity Total Liabilitas 12
15. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Jumlah Aset (RpJuta) Total Asset (RpMillion) 28.121.107 31.736.073 33.530.317 Total Assets in 2020 amounted to Rp33,530,317 million or an increase of 5.65% from the previous year. 28.931.824 Jumlah Aset tahun 2020 sebesar Rp33.530.317 juta atau meningkat sebesar 5,65% dari tahun sebelumnya. 26.170.044 5,65% (yoy) 2016 2017 2018 2019 2020 Jumlah Liabilitas (RpJuta) Total Liabilities (RpMillion) 22.960.782 26.138.888 27.562.121 Total Liabilities in 2020 amounted to Rp27,562,121 million or an increase of 5.44% from the previous year. 23.965.600 Jumlah Liabilitas tahun 2020 sebesar Rp27.562.121 juta atau meningkat sebesar 5,44% dari tahun sebelumnya. 21.845.772 5,44% (yoy) 2016 2017 2018 2019 2020 Jumlah Ekuitas (RpJuta) Total Equity (RpMillion) 3.173.606 3.501.065 3.887.791 Total Equity in 2020 amounted to Rp3,887,791 million or an increase of 11.05% from the previous year. 2.994.537 Jumlah Ekuitas tahun 2020 sebesar Rp3.887.791 juta atau meningkat sebesar 11,05% dari tahun sebelumnya. 2.719.149 11,05% (yoy) 2016 2017 2018 2019 2020 13
16. Pendahuluan Introduction Laba Rugi Income or Loss Rp juta Rp million Keterangan Pendapatan Bunga dan Pendapatan Syariah 2020 2019 2018 2017 2016 Remark 3 .197.557 3.287.029 3.196.785 3.208.572 3.108.758 Interest income and Sharia Income Beban Bunga dan Beban Syariah (1.153.255) (1.099.271) (1.071.509) (1.036.876) (1.020.239) Interest Expense and Sharia Expense Pendapatan Bunga dan Bagi Hasil - Bersih 2.044.302 2.187.758 2.125.276 2.171.696 2.088.519 Interest Income and Profit Sharing - Net 198.284 243.718 246.963 199.126 143.910 Other Operating Income (1.575.869) (1.698.841) (1.688.237) (1.534.258) (1.443.730) Other Operating Expenses 666.717 732.635 684.003 836.564 788.698 Operating Income Pendapatan Operasional Lainnya Beban Operasional Lainnya Laba Operasional Pendapatan (Beban) Non Operasional - Bersih (15.370) (1.615) (10.461) 6.852 (1.473 ) Non-Operating Income (Expenses) - Net Laba Sebelum Beban Pajak 651.347 731.020 673.542 843.416 787.225 Income Before Income Tax Expense Beban Pajak (136.720) (186.265) (170.899) (213.405) (202.725) Tax Expenses Laba Tahun Berjalan 514.627 544.755 502.643 630.011 584.500 Net Income Laba Tahun Berjalan yang dapat diatribusikan kepada: Pemilik Entitas Induk Kepentingan Non Pengendali Laba Komprehensif Tahun Berjalan Income for the Year Attributable to: 514.627 544.755 502.643 630.011 584.500 Equity Holder - - - - - Non-Controlling Interests 656.428 586.628 531.003 599.664 1.068.071 Comprehensive Income for the Year Laba Komprehensif yang dapat diatribusikan kepada: Pemilik Entitas Induk Comprehensive Income Atributable to: 656.428 586.628 531.003 599.664 1.068.071 Equity Holder Kepentingan Non Pengendali - - - - - Non-Controlling Interests Laba per Saham (Nilai Penuh) 2.504 2.946 3.606 5.079 5.219 Earnings Per Share (Full Value) Pendapatan Bunga dan Pendapatan Syariah (RpJuta) Interest Income & Sharia Income (RpMillion) 14 3.196.785 3.287.029 3.197.557 Total Interest and Sharia Income in 2020 amounted to Rp3,197,557 million or decreased by (2.72%) from the previous year. 3.208.572 Jumlah Pendapatan Bunga dan Syariah tahun 2020 sebesar Rp3.197.557 juta atau terkontraksi sebesar (2,72%) dari tahun sebelumnya. 3.108.758 (2,72%) yoy 2016 2017 2018 2019 2020
17. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Beban Bunga dan Beban Syariah (RpJuta) Interest Expense & Sharia Expense (RpMillion) 1.071.509 1.099.271 1.153.255 Total Interest Expenses and Sharia Expenses in 2020 amounted to Rp1,153,255 million or an increase of 4.91% from the previous year. 1.036.876 Jumlah Beban Bunga dan Beban Syariah tahun 2020 sebesar Rp1.153.255 juta atau meningkat sebesar 4,91% dari tahun sebelumnya. 1.020.239 4,91% (yoy) 2016 2017 2018 2019 2020 Laba Tahun Berjalan (RpJuta) Net Income (RpMillion) 502.643 544.755 514.627 Net Income in 2020 amounted to Rp514,627 million or decreased by (5.53%) from the previous year. 630.011 Jumlah Laba Tahun Berjalan tahun 2020 sebesar Rp514.627 juta atau terkontraksi sebesar (5,53%) dari tahun sebelumnya. 584.500 (5,53%) yoy 2016 2017 2018 2019 2020 Laba Komprehensif Tahun Berjalan (RpJuta) Comprehensive Income for the Year (RpMillion) 531.003 586.628 656.428 Comprehensive Income in 2020 amounted to Rp656,428 million or increased by 11.90% from the previous year. 599.664 Jumlah Laba Komprehensif Tahun Berjalan tahun 2020 sebesar Rp656.428 juta atau meningkat sebesar 11,90% dari tahun sebelumnya. 1.068.071 11,90% (yoy) 2016 2017 2018 2019 2020 15
18. Pendahuluan Introduction Ikhtisar Kinerja Keuangan per Segmen Financial Performance Highlights by Segment Rp juta in Rp million Ikhtisar Kinerja Konvensional 2020 2019 2018 2017 2016 Dana Pihak Ketiga Conventional Performance Highlights Third Party Funds Giro 4 .338.049 4.754.213 4.721.240 5.562.429 6.061.377 Current Accounts Tabungan 9.567.221 9.579.428 8.942.064 8.042.550 7.070.220 Savings 10.798.898 8.507.687 6.347.856 7.368.710 5.873.354 Time Deposits 24.704.168 22.841.328 20.011.160 20.973.689 19.004.951 Total TPF Deposito Berjangka Total DPK Penyaluran Kredit Loan Kredit Konsumer 17.712.439 17.156.200 9.709.041 9.447.592 9.108.599 Consumer Loan Kredit Produktif 3.949.947 4.412.421 9.664.271 9.018.091 8.465.480 Productive Loan CKPN Total Kredit (Netto) (476.362) (618.274) (505.680) (544.375) (688.543) Allowance For Impairment Lose 21.186.024 20.950.347 18.867.632 17.921.308 16.885.536 Total Loan Ikhtisar Kinerja Unit Usaha Syariah Produk Pendanaan Sharia Busines Unit Performance Highlights 163.304 234.221 229.000 213.628 193.907 Funding Products Produk Pembiayaan 1.880.680 2.036.605 2.276.843 2.018.974 1.792.286 Financing Products Dana Syirkah Temporer 2.080.405 2.096.120 1.986.719 1.971.687 1.605.123 Temporary Syirkah Funds Dana Syirkah Temporer Tahun 2020 (RpJuta) Temporary Syirkah Funds 2020 (Rpmillion) Perbandingan Penghimpunan Dana Konvensional & Syariah (RpJuta) Comparison of Fund Raising between Conventional & Sharia (Rpmillion) 2.080.405 163.304 24.704.168 : Syariah 16 : Konvensional Perbandingan Penyaluran Dana Konvensional & Syariah (RpJuta) Comparison of Lending between Conventional & Sharia (Rpmillion) 1.880.680 21.186.024
19. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Rasio Keuangan (%) Keterangan Rasio Kecukupan Modal (CAR) Financial Ratios (%) 2020 2019 2018 2017 2016 Remark 20,99 18,49 17,85 15,85 16,42 Capital Adequacy Ration (CAR) Non Performing Loan (NPL) Gross 3,54 4,36 3,88 4,38 4,7 Non Performing Loan (NPL) Gross Non Performing Loan (NPL) Netto 2,24 1,77 1,35 1,44 1,19 Non Performing Loan (NPL) Net Return on Asset (ROA) 1,89 2,21 2,09 2,65 2,74 Return on Asset (ROA) Return on Equity (ROE) 15.20 17,25 17,65 22,43 24,84 Return on Equity (ROE) 6.80 7,22 7,36 7,44 7,89 Net Interest Margin (NIM) Biaya Operasonal Terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 80,38 80,38 82,37 77,85 79,54 Operating Expense to Operating Income (BOPO) Loan to Deposit Ratio (LDR) 87,62 94,16 97,91 89,14 93,89 Loan to Deposit Ratio (LDR) Net Interest Margin (NIM) Rasio Kecukupan Modal (KPPM) (%) Capital Adequacy Ratio (CAR) (%) 20,99%. (yoy) 15,85 17,85 18,49 20,99 The Capital Adequacy Ratio in 2020 was 20.99% higher than 2019 at 18.49%. 16,42 Rasio Kecukupan Modal pada tahun 2020 sebesar 20,99% lebih tinggi dari tahun 2019 sebesar 18,49%. 2016 2017 2018 2019 2020 Non Performing Loan (NPL) Gross (%) Gross Non Performing Loan (NPL) (%) 3,54% (yoy) 4,38 3,38 4,36 3,54 The Non-Performing Loan (Gross) Ratio in 2020 was 3.54% lower than 2019 amounted 4.36%. 4,70 Rasio Non Performing Loan (Gross) pada tahun 2020 sebesar 3,54% lebih rendah dari tahun 2019 sebesar 4,36%. 2016 2017 2018 2019 2020 17
20. Pendahuluan Introduction Non Performing Loan (NPL) Netto (%) Net Non Performing Loan (NPL) (%) 2,24% (yoy) 1,44 1,35 1,77 2,24 The Non-Performing Loans (Net) ratio in 2020 was 2.24%, higher than in 2019 of 1.77%. 1,19 Rasio Non Performing Loan (Netto) pada tahun 2020 sebesar 2,24% lebih tinggi dari tahun 2019 sebesar 1,77%. 2016 2017 2018 2019 2020 Return on Asset (ROA) (%) Return on Asset (ROA) (%) 1,89% (yoy) 2,65 2,09 2,21 1,89 The Return on Assets (ROA) ratio in 2020 was 1.89% lower than 2019’s 2.21%. 2,74 Rasio Return on Asset (ROA) pada tahun 2020 sebesar 1,89% lebih rendah dari tahun 2019 sebesar 2,21%. 2016 2017 2018 2019 2020 Return on Equity (ROE) (%) Return on Equity (ROE) (%) 15,20% (yoy) 18 22,43 17,65 17,25 15,20 The Return on Equity (ROE) ratio in 2020 was 15.20% lower than 2019 which was 17.25%. 24,84 Rasio Return on Equity (ROE) pada tahun 2020 sebesar 15,20% lebih rendah dari tahun 2019 sebesar 17,25%. 2016 2017 2018 2019 2020
21. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Net Interest Margin (NIM) (%) Net Interest Margin (NIM) (%) 6,80% (yoy) 7,44 7,36 7,22 6,80 The Net Interest Margin (NIM) ratio in 2020 was 6.80% lower than 2019’s 7.22%. 7,89 Rasio Net Interest Margin (NIM) pada tahun 2020 sebesar 6,80% lebih rendah dari tahun 2019 sebesar 7,22%. 2016 2017 2018 2019 2020 Biaya Operasinal Terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) (%) Operating Expense to Operating Income (BOPO) (%) 80,38% (yoy) 77,85 82,37 80,38 80,38 The Operational Costs to Operating Income ratio (BOPO) in 2020 was 80.38% as same as in 2019. 79,54 Rasio Biaya Operasonal Terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) pada tahun 2020 sebesar 80,38% sama dengan tahun 2019. 2016 2017 2018 2019 2020 Loan to Deposit Ratio (LDR) (%) Loan to Deposit Ratio (LDR) (%) 87,62% (yoy) 89,14 97,91 94,16 87,62 The Loan to Deposit Ratio (LDR) in 2020 was 87.62% lower than 2019’s 94.16%. 93,89 Rasio Loan to Deposit Ratio (LDR) pada tahun 2020 sebesar 87,62% lebih rendah dari tahun 2019 sebesar 94,16%. 2016 2017 2018 2019 2020 19
22. Pendahuluan Introduction Kepatuhan (%) Keterangan Compliance (%) 2020 2019 2018 2017 2016 Remark Persentase Pelanggaran BMPK - - - - - LLL Violation Percentage Pihak Terkait - - - - - Related Parties Pihak Tidak Terkait - - - - - Non-Related Parties Persentase Pelampauan BMPK LLL Exceedances Percentage Pihak Terkait - - - - - Related Parties Pihak Tidak Terkait - - - - - Non-Related parties Giro Wajib Minimum (GWM) - - - - - Minimum Statutory Reserves (GWM) 2,97 6,65 6,54 6,60 8,04 GWM Rupiah GWM Utama Rupiah GWM Valuta Asing 26,11 11,66 9,09 9,13 9,32 GWM Foreign Currencies Posisi Devisa Netto 0,433 0,440 0,409 0,251 0,021 Net Open Position Ikhtisar Indikator Kinerja Operasional Keterangan Kantor Cabang* 2020 Operational Performance Highlights 2019 2018 2017 2016 Remark 194 199 195 194 190 Branch Offices* Payment Point Konvensional 75 74 71 65 65 Conventional Payment Point Kas Mobil 33 33 33 31 29 Mobile Cash 336 309 309 293 239 Total of ATMs 2.489 2.500 2.619 2.542 2.499 Total Employees Jumlah ATM Jumlah Pegawai Keterangan : * Meliputi Kantor Cabang dan Cabang Pembantu (Konvensional dan Syariah) Serta Kantor Kas Konvensional Bank SUMUT 20 Remark: * Includes Branch Offices and Sub-Branches (Conventional and Sharia) As well as Conventional Cash Offices of Bank SUMUT
23. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Ikhtisar Saham Share Highlights Hingga 31 Desember 2020, Bank SUMUT belum melakukan penawaran saham atau belum mencatatkan sahamnya pada Bursa Efek Indonesia. Oleh karena itu, informasi mengenai harga saham tertinggi, harga saham terendah, harga saham penutupan dan volume saham tidak dapat disajikan dalam Laporan Tahunan Tahun Buku 2020 ini. As of December 31, 2020, Bank SUMUT has not made an offering of shares or has not listed its shares on the Indonesia Stock Exchange. Therefore, information regarding the highest share price, lowest share price, closing share price and share volume cannot be presented in this Annual Report for the 2020 Financial Year. Obligasi Yang Masih Beredar 2018-2020 (3 Tahun Buku Terakhir) Outstanding Bonds 2018-2020 (Last 3 Financial Years) Saat ini obligasi Bank SUMUT yang masih beredar berikut dengan tingkat bunga, tanggal jatuh tempo dan peringkat obligasi, sebagai berikut : Currently, the outstanding bonds of Bank SUMUT include the interest rate, maturity date and bond rating, as follows: Security Name / Security Name Obligasi Sub BKLJT I Bank SUMUT Tahap I Tahun 2019 Penerbit / Issuer Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara, PT Kode ISIN / ISIN Code IDA000092100 Short Code / Short Code BSMT01SBCN1 Tipe / Type Straight Bonds Tanggal Terbit / Listing Date 06 Juli 2019 / July 06, 2019 Bursa Efek / Stock Exchange IDX Status Aktif / Active Nominal 444,000,000,000.00 Jumlah saat ini / Current Amount 444,000,000,000.00 Waktu Jatuh Tempo / Mature Date 05 Juli 2025 / July 05, 2025 Tingkat Suku Bunga (%) / Interest Rate (%) 10,5% Jenis Suku Bunga / Interest Type Fixed Frekuensi Bunga / Interest Frequency 3 Bulan / 3 Months Mata Uang / Currency IDR Peringkat / Rating “idA” Pembayaran Bunga Obligasi Payment for Interest Bonds Bunga ke- Tanggal Pembayaran Bunga ke- Tanggal Pembayaran Bunga ke- Tanggal Pembayaran Bunga ke- Tanggal Pembayaran 1 5 Oktober 2018 2 5 Januari 2019 8 5 Juli 2020 15 5 April 2022 22 5 Januari 2024 9 5 Oktober 2020 16 5 Juli 2022 23 3 5 April 2024 5 April 2019 10 5 Januari 2021 17 5 Oktober 2022 24 5 Juli 2024 4 5 Juli 2019 11 5 April 2021 18 5 Januari 2023 25 5 Oktober 2024 5 5 Oktober 2019 12 5 Juli 2021 19 5 April 2023 26 5 Januari 2025 6 5 Januari 2020 13 5 Oktober 2021 20 5 Juli 2023 27 5 April 2025 7 5 April 2020 14 5 Januari 2022 21 5 Oktober 2023 28 5 Juli 2025 21
24. Pendahuluan Introduction Peristiwa Penting Tahun 2020 Significant Events in 2020 Januari January - Bank SUMUT meningkatkan kualitas fitur & layanan SUMUT Mobile yang salah satunya dengan pemberian Fasilitas Tarik Tunai Tanpa Kartu ATM. - Bank SUMUT melakukan Launching & Sosialisasi CMS Kasda di Kabanjahe. - Bank SUMUT improves the quality of features & services of SUMUT Mobile, one of which is the provision of ATM Cardless Cash Withdrawal Facilities. -Bank SUMUT conducts Launching & Socialization of CMS Kasda in Kabanjahe. Februari February - Bank SUMUT menjadi salah satu dari 35 institusi yang berhasil meraih penghargaan Satisfaction, Loyalty and Engagement Awards 2020 oleh Majalah Infobank. - Peringatan Hari Pers Nasional (HPN), Bank SUMUT berhasil meraih dua penghargaan dalam acara Awarding Night SPS 2020. - - Maret March - Bank SUMUT berpartisipasi dalam pekan QRIS Nasional 2020 yang digelar oleh Bank Indonesia dana akan memperluas merchant penggunaan QRIS di Sumatera Utara. - Pemprov Sumut bersama Bank SUMUT dan PDAM Tirtanadi bekerjasama dalam pendistribusian Tangki Air pencuci tangan sebagai bentuk kepedulian terhadap pencegahan Covid-19. - - 22 Bank SUMUT became one of 35 institutions that won the Satisfaction, Loyalty and Engagement Awards 2020 by Infobank Magazine. Commemoration of National Press Day (HPN), Bank SUMUT won two awards at the SPS 2020 Awarding Night. Bank SUMUT participated in the 2020 National QRIS week held by Bank Indonesia and will expand merchants using QRIS in North Sumatra. The North Sumatra Provincial Government and Bank SUMUT and PDAM Tirtanadi collaborate in distributing hand washing water tanks as a form of concern for the prevention of Covid-19.
25. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 April April Bank SUMUT menyerahkan bantuan pencegahan Covid-19 berupa perlengkapan APD kepada 4 Rumah Sakit di wilayah Sumatera Utara. Bank SUMUT handed over Covid-19 prevention assistance in the form of PPE equipment to 4 hospitals in the North Sumatra region. Mei May Sebagai bank daerah yang berkontribusi untuk masyarakat Sumatera Utara, Bank SUMUT tergerak membantu Kebun Binatang Medan memenuhi pakan satwa yang kesulitan sejak adanya Pandemi Covid-19. As a regional bank that contributes to the people of North Sumatra, Bank SUMUT is moved to help Medan Zoo meet animal feed that has been struggling since the Covid-19 Pandemi. Juni June -Era New Normal Bank SUMUT melakukan optimalisasi dengan berbagai perubahan kegiatan operasional. - Menyambut Hari Donor Darah Sedunia, Bank SUMUT bersama PMI Kota Medan menggelar donor darah di Gedung Kantor Pusat Bank SUMUT (12/06). - New Normal Era Bank SUMUT carried out optimization with various changes in operational activities. - Celebrating World Blood Donor Day, Bank SUMUT together with PMI Medan City held a blood donation at the Head Office Building of Bank SUMUT (12/06). 23
26. Pendahuluan Introduction Juli July Bank SUMUT meraih penghargaan TOP CSR Awards dengan dua kategori , yaitu Predikat Bintang 3 TOP CSR 2020 Kategori BUMD Perbankan dan Kategori TOP Leader on CSR Commitment 2020 untuk Direktur Utama Bank SUMUT (12./07). Bank SUMUT won the TOP CSR Awards in two categories, namely the 3 Star Awards for TOP CSR 2020 for the BUMD Banking Category and the TOP Leader Category on CSR Commitment 2020 for the President Director of Bank SUMUT (12/07). Agustus August - Bank SUMUT mendukung kegiatan pelaksanaan pelatihan SDM Koperasi dan UMKM dan mengapresiasi salah satu pelaku KUR Kecil yang mampu beradaptasi di masa pandemi. - Bank SUMUT menawarkan aplikasi baru “Sumutnet Corporate” yang dapat dipakai perusahaan untuk memudahkan dalam melakukan transaksi keuangan - Bank SUMUT supports the implementation of training for Cooperative and MSMEs HR and appreciates one of the Small KUR actors who was able to adapt during the pandemic, 26/08 - Bank SUMUT offers a new application “Sumutnet Corporate” which can be used by companies to facilitate financial transactions September September Bank SUMUT menggelar RUPS LB dengan agenda pengangkatan tiga orang Direksi baru yaitu Direktur Bisnis dan Syariah, Direktur Pemasaran, dan Direktur Kepatuhan (30/9). Bank SUMUT held an EGMS with an agenda of appointing three new Directors, namely the Business and Sharia Director, the Marketing Director and the Compliance Director (30/9). 24
27. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Oktober October Bank SUMUT melaunching layanan CMS Kasda OPD bagi Pemerintah Kota Tanjung Balai (15/10). Bank SUMUT launched the OPD Kasda CMS service for the Tanjung Balai Municipal Government (15/10). November November - - - Momentum perayaan kegiatan peringatan HUT ke-59 Bank SUMUT serta kegiatan Sapa Pedagang Pasar (4/11). Bank SUMUT medukung gerakan transaksi non tunai (cashless) dengan meluncurkan uang elektronik SUMUT Card (27/11). Kerja sama dengan Perbarindo Sumut melalui APEX dalam membantu penyediaan likuiditas kepada 42 BPR/BPRS - Momentum of celebrating the 59th anniversary of Bank SUMUT and Greeting Market Traders, 4/11 - Bank SUMUT supports the cashless transaction movement by launching electronic money SUMUT Card (27/11) - Collaborating with North Sumatra Perbarindo through APEX in helping provide liquidity to 42 BPR/ BPRS. Desember December - Bank SUMUT Peduli, Bank SUMUT menyalurkan bantuan kepada korban bencana banjir bandang yang melanda sebagian wilayah di Kota Medan (04/12). -Menutup tahun 2020, Bank SUMUT mengadakan Media Gathering bersama Insan Pers (22/12). - Bank SUMUT Peduli, Bank SUMUT distributed aid to victims of flash floods that hit parts of Medan City (04/12). - Closing in 2020, Bank SUMUT held a Media Gathering with Press People (22/12). 25
28. Laporan Manajemen Management ’s Report
30. Laporan Manajemen Management Report Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioner ’s Report Syahruddin Siregar Brata Kesuma Non Independent Commissioner Independent Commissioner Komisaris Non Independen 28 Komisaris Independen
31. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Dewan Komisaris mengapresiasi kinerja yang ditunjukan oleh Direksi yang masih dapat menghasilkan laba bagi perusahaan di tengah krisis ekonomi yang luar biasa. Board of Commissioners appreciates the performance shown by Board of Directors which can still generate profits for the company in the midst of an extraordinary economic crisis. Seluruh Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang Terhormat, All Dear Shareholders and Stakeholders, Puji syukur kami panjatkan ke hadirat Tuhan Yang Maha Esa, atas rahmat dan karunia yang diberikanNya bahwa perusahaan telah melalui tahun 2020 dengan baik. Sebagaimana kita ketahui bersama bahwa tahun 2020 adalah tahun pandemi Covid-19 yang telah menimbulkan masalah kesehatan dan kemanusiaan yang besar. Pandemi Covid-19 dan langkah-langkah kebijakan untuk mengatasi kecepatan penyebarannya telah membatasi mobilitas masyarakat dan menyebabkan gelombang resesi ekonomi di banyak negara, tidak terkecuali Indonesia. Perekonomian Indonesia pada tahun 2020 menghadapi krisis luar biasa (extraordinary) yang belum pernah dialami sebelumnya. Oleh karena itu, walaupun laba yang diperoleh Perusahaan pada tahun 2020 lebih rendah dari sebelumnya, namun hal ini perlu disyukuri karena Perusahaan masih bisa menciptakan laba di tengah krisis ekonomi yang luar biasa. Our gratitude goes to the presence of God Almighty, for His grace and gifts that the company has gone through 2020 well. As we all know, 2020 is the year of the Covid-19 pandemicc which has caused major health and humanitarian problems. The Covid-19 pandemicc and policy measures to tackle the speed of its spread have limited mobility of people and caused a wave of economic recession in many countries, including Indonesia. The Indonesian economy in 2020 is facing an extraordinary crisis that has never been experienced before. Therefore, even though the profits that the Company earned in 2020 were lower than before, it is important to be grateful because the Company was still able to create profits in the midst of an extraordinary economic crisis. Sepanjang tahun 2020, Dewan Komisaris telah melaksanakan fungsi pengawasannya secara maksimal, dengan itikad baik, dan bertanggung jawab. Pelaksanaan fungsi tersebut dilakukan secara independen, berpedoman kepada Rencana Kerja dan Anggaran Perusahaan, Rencana Bisnis Bank dan Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) yang pelaksanaannya sesuai dengan prinsip kehati-hatian Bank, penerapan manajemen risiko serta prinsip tata kelola perusahaan yang baik sesuai Anggaran Dasar Perusahaan, dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Throughout 2020, Board of Commissioners has carried out its supervisory function optimally, in good faith and responsibly. The implementation of these functions is carried out independently, guided by the Company’s Work Plan and Budget, Bank’s Business Plan and the Sustainable Financial Action Plan (RAKB), which are implemented in accordance with the prudential principles of Bank, the implementation of risk management and the principles of good corporate governance in accordance with the Company’s Articles of Association and the prevailing laws and regulations. 29
32. Laporan Manajemen Management Report Dewan Komisaris menilai bahwa pencapaian kinerja Perusahaan tidak lepas dari kepercayaan nasabah dan seluruh pemangku kepentingan perusahaan . Oleh karena itu, Perusahaan terus berupaya meningkatkan kualitas layanan dan memberikan solusi-solusi terbaik dalam memenuhi kebutuhan nasabah. Kepercayaan seluruh pemangku kepentingan dan pemegang saham yang telah diperoleh selama ini menjadi landasan bagi perkembangan bisnis Perusahaan saat ini dan di masa mendatang. Board of Commissioners considers that the achievement of the Company’s performance cannot be separated from the trust of customers and all company stakeholders. Therefore, the Company continues to strive to improve service quality and provide the best solutions to meet customer needs. The trust of all stakeholders and shareholders that has been gained so far is the foundation for the development of the Company’s business today and in the future. Penilaian atas Kinerja Direksi Board of DirectorsPerformance Assessment Secara umum, Dewan Komisaris menilai kinerja Direksi pada tahun 2020 cukup baik. Manajemen telah menunjukkan kinerja yang baik dalam mengelola Perusahaan di tengah krisis ekonomi. Dewan Komisaris melakukan penilaian kinerja Manajemen Perusahaan pada 2020 berdasarkan rencana kerja tahunan dan Rencana Bisnis Bank yang disampaikan oleh Direksi dan disetujui oleh Dewan Komisaris. In general, Board of Commissioners considers the performance of Board of Directors in 2020 to be quite good. Management has shown good performance in managing the Company amidst the economic crisis. Board of Commissioners assesses the performance of the Company’s Management in 2020 based on the annual work plan and Bank Business Plan submitted by Board of Directors and approved by Board of Commissioners. Perusahaan tetap berkomitmen untuk terus menghasilkan laba dan memperkuat aspek prudent bisnis. Hal ini ditunjukan dengan capaian bisnis 2020 yang cukup baik, berdasarkan laporan keuangan 2020 audited asset Perusahaan sebesar Rp33.530.317 juta atau meningkat 5,65% dibandingkan tahun 2019 sebesar Rp31.736.073 juta dan berhasil memperoleh laba tahun berjalan sebesar sebesar Rp514.627 juta atau terkontraksi 5,53% dibandingkan tahun 2019 sebesar Rp544.755 juta. Untuk kredit yang berhasil disalurkan pada tahun 2020 sebesar Rp21.186.024 juta atau meningkat sebesar 1,12% dari tahun sebelumnya. Pembiayaan syariah yang diberikan Rp1.880.680 juta terkontraksi 7,66% dari tahun 2019. Dana Pihak Ketiga Perusahaan meningkat menjadi Rp26.947.877 juta. The company remains committed to continuing to generate profits and strengthening the prudent aspects of the business. This is shown by the fairly good 2020 business achievements, based on the 2020 audited financial statements of the Company’s assets amounting to Rp33,530,317 million or an increase of 5.65% compared to 2019 amounting to Rp31,736,073 million and succeeded in obtaining a net income of Rp514,627 million or decreased by 5.53% compared to 2019 amounting to Rp544,755 million. Loans that were successfully disbursed in 2020 amounted to Rp21,186,024 million, an increase of 1.12% from the previous year. Sharia financing amount of Rp1,880,680 million decreased 7.66% from previous year. Company’s third party funds increased to Rp26,947,877 million. Rasio keuangan Bank SUMUT pada tahun 2020 juga masih berada pada posisi yang baik, yaitu ROA 1,89%, ROE 15,20%, BOPO 80,38%, dan NIM 6,80%. Rasio NPL gross di tahun 2020 tercatat sebesar 3,54%, turun dibandingkan tahun 2019. NPL - Netto Perusahaan tercatat mengalami kenaikan pada level 2,24% dari 1,77% pada tahun sebelumnya. Bank SUMUT’s financial ratios in 2020 are also still in a good position, namely ROA 1.89%, ROE 15.20%, BOPO 80.38%, and NIM 6.80%. The gross NPL ratio in 2020 was recorded at 3.54%, a decrease compared to 2019. The Company’s NPL - Net was also recorded to have increased at the level of 2.24% from 1.77% in the previous year. Di samping itu, permodalan yang kuat juga merupakan capaian yang cukup baik, dimana Capital Adequacy Ratio Perusahaan di tahun 2020 sebesar 20,99%, naik dari tahun 2019, dan di atas ketentuan kecukupan modal minimum. In addition, strong capital is also a fairly good achievement, where the Company’s Capital Adequacy Ratio in 2020 was 20.99%, increased from 2019, and above the minimum capital adequacy requirement. Pencapaian kinerja 2020 ini membuktikan komitmen kami dalam pertumbuhan bisnis berkelanjutan, serta upaya yang tiada henti untuk memastikan peningkatan kualitas aset yang lebih baik, efisiensi operasional yang meningkat dan produktivitas yang lebih baik secara menyeluruh. This 2020 performance achievement proves our commitment to sustainable business growth, as well as our ongoing efforts to ensure better asset quality improvements, increased operational efficiency and better overall productivity. 30
33. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Pandangan atas Prospek Usaha Perusahaan yang Disusun oleh Direksi View on the Company’s Business Prospects as Prepared by Board of Directors Bank Indonesia memperkuat bauran kebijakan untuk tetap memastikan stabilitas perekonomian dan mendorong pemulihan ekonomi yang tertekan akibat dampak pandemi Covid-19. Ke depan, Bank Indonesia memprakirakan perekonomian Indonesia pada 2021 terus membaik didukung pemulihan ekonomi global dan domestik. Prakiraan tersebut dipengaruhi oleh prospek pemulihan ekonomi global yang diprakirakan tumbuh di kisaran 5% pada 2021. Prospek tersebut sejalan dengan implementasi vaksinasi, pembukaan ekonomi, dan berlanjutnya stimulus kebijakan. Hal menarik dari stimulus kebijakan itu diantaranya adalah kebijakan peningkatan kredit perbankan dari sisi permintaan dan penawaran serta percepatan digitalisasi ekonomi dan keuangan, khususnya terkait transformasi UMKM, juga menjadi faktor yang mempengaruhi prospek pemulihan perekonomian domestik. Kedua hal tersebut menjadi peluang bagi Bank SUMUT untuk meningkatkan pertumbuhan bisnisnya. Bank Indonesia is strengthening the policy mix to ensure economic stability and promote economic recovery that was suppressed by the impact of the Covid-19 pandemicc. Looking forward, Bank Indonesia predicts that Indonesia’s economy will continue to improve in 2021, supported by global and domestic economic recovery. This forecast is influenced by the outlook for global economic recovery, which is predicted to grow in the range of 5% in 2021. This prospect is in line with the implementation of vaccinations, the opening up of the economy and the continuation of stimulus policy. Interesting things from the stimulus policy include the policy of increasing bank’s loan from the demand and supply side as well as the acceleration of economic and financial digitization, particularly in relation to the transformation of MSMEs, which are also factors affecting the prospects for domestic economic recovery. Both of these are opportunities for Bank SUMUT to increase its business growth. Dewan Komisaris menilai Bank SUMUT dapat mencapai pertumbuhan bisnis di tahun 2021 berdasarkan prospek usaha yang telah disusun Direksi. Prospek usaha tersebut telah menggunakan asumsi yang realistis, dengan memperhatikan kondisi perekonomian global dan domestik. Dewan Komisaris yakin prospek usaha yang disusun Direksi tersebut akan mampu memanfaatkan peluang yang ada dan mampu tumbuh berkelanjutan di tengah persaingan bisnis perbankan yang semakin kompleks. Board of Commissioners assesses that Bank SUMUT can achieve business growth in 2021 based on the business prospects that have been prepared by Board of Directors. This business prospect has adopted realistic assumptions, taking into account global and domestic economic conditions. Board of Commissioners believes that the business prospects prepared by Board of Directors will be able to take advantage of existing opportunities and be able to grow sustainably in the midst of increasingly complex banking business competition. Pengawasan atas Implementasi Kebijakan Strategis Dewan Komisaris merupakan organ Tata Kelola Bank yang bertugas melakukan pengawasan secara umum dan/atau khusus sesuai dengan anggaran dasar serta memberikan nasihat kepada Direksi terkait pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi. Dewan Komisaris senantiasa melakukan pengawasan dan memberikan saran terhadap implementasi kebijakan strategis Direksi melalui rapat Dewan Komisaris baik melalui rapat internal maupun dengan mengundang Direksi dalam rapat. Obyek pengawasan yang dilakukan oleh Dewan Komisaris di antaranya evaluasi kinerja keuangan secara berkala, pengembangan produk baru dan fitur e-channel digital banking, pengembangan jaringan dan sumber daya manusia, strategi perkreditan/pembiayaan, dengan mengedepankan prinsip kehati-hatian monitoring terhadap manajemen risiko dan pengendalian internal. Supervision of Strategic Policy Implementation Board of Commissioners is a Bank Governance organ that is tasked with conducting general and / or specific supervision in accordance with the articles of association as well as providing advice to Board of Directors regarding the implementation of the duties and responsibilities of Board of Directors. Board of Commissioners continues to supervise and provide advice on the implementation of strategic policies of Board of Directors through Board of Commissioners meetings, either through internal meetings or by inviting Board of Directors to meetings. The objects of supervision carried out by Board of Commissioners include periodic evaluation of financial performance, development of new products and digital banking e-channel features, network development and human resources, loan / financing strategies, by prioritizing the principle of prudent monitoring of risk management and internal control. 31
34. Laporan Manajemen Management Report Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik GCG Implementation Salah satu kunci utama yang mendukung visi dan misi Bank adalah komitmen atas penerapan praktik Tata Kelola Perusahaan yang baik (Good Corporate Governance/GCG) secara berkelanjutan serta menjadikannya sebagai budaya kerja yang berlaku di seluruh tingkatan organisasi. Bank SUMUT mengacu kepada 3 (tiga) aspek penerapan Tata Kelola yaitu Governance Structure, Governance Process, dan Governance Outcome. Komitmen pelaksanaan governance structure dan governance process yang efektif dapat menghasilkan governance outcome yang sejalan dengan harapan para Pemangku Kepentingan. One of the main keys that supports the vision and mission of Bank is a commitment to implementing Good Corporate Governance (GCG) practices in a sustainable manner and making it a work culture that applies at all levels of the organization. Bank SUMUT refers to 3 (three) aspects of the implementation of Governance, namely Governance Structure, Governance Process, and Governance Outcome. Commitment to the implementation of effective governance structures and governance processes can produce governance outcomes that are in line with the expectations of stakeholders. Pada tahun 2020, Bank SUMUT telah melaksanakan penilaian penerapan GCG dengan metode penilaian sendiri (self-assessment). Hasil self assessment Bank atas penerapan Tata Kelola yang baik secara individu dan konsolidasi untuk periode Desember 2020 adalah Peringkat “2” dengan definsi peringkat “Baik”. In 2020, Bank SUMUT has carried out an assessment of the implementation of GCG using the self-assessment method. The results of Bank’s self-assessment on the implementation of Good Corporate Governance individually and in a consolidated manner for the period of December 2020 are Rating “2” with a definition of “Good” rating. Selain itu, Dewan Komisaris juga mendukung inisiatif dan rencana strategis yang tertuang dalam Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan Bank SUMUT Tahun 20202024. Rencana aksi ini memuat tiga kegiatan prioritas yang akan dilaksanakan selama kurun waktu satu hingga lima tahun ke depan, meliputi Pengembangan Produk Berkelanjutan, Pengembangan Organisasi dan Sumber Daya Manusia (SDM) serta Penyesuaian Tata Kelola Internal dan Manajemen Risiko. Melalui penyusunan rencana aksi tersebut, maka implementasi keuangan berkelanjutan diharapkan dapat lebih terarah dan terukur, sehingga akan menjadi dasar bagi Bank SUMUT untuk mendukung pencapaian Sustainable Development Goals (SDGs). In addition, Board of Commissioners also supports initiatives and strategic plans contained in Bank SUMUT Sustainable Finance Action Plan 2020-2024. This action plan contains three priority activities that will be implemented over the next one to five years, including Sustainable Product Development, Organizational Development and Human Resources (HR) and Adjustments to Internal Governance and Risk Management. Through the preparation of this action plan, the implementation of sustainable finance is expected to be more focused and measured, so that it will become the basis for Bank SUMUT to support the achievement of the Sustainable Development Goals (SDGs). Atas penerapan tata kelola yang baik ini, Bank SUMUT menerima penghargaan : • Bank Berpredikat Sehat BUKU II dengan aset diatas Rp20 Triliun dari Warta Ekonomi. • Predikat “Sangat Bagus” atas kinerja keuangan tahun 2019 kategori Bank Buku II dari Infobank. • 4 TOP BUMD Awards 2020 dari Top Business. • Top CSR Award 2020 dari Top Business. For the implementation of good governance, Bank SUMUT received awards: • BUKU II Sound Predicate Bank with assets above Rp20 Trillion from Warta Ekonomi. • Predicate “Very Good” for the 2019 financial performance of Bank BUKU II category from Infobank. • 4 TOP BUMD Awards 2020 from Top Business • Top CSR Award 2020 from Top Business. Pandangan atas Pengelolaan Whistleblowing System (Wbs) dan Peran Dewan Komisaris dalam Wbs View on Whistleblowing System (Wbs) Management and the Role of Board of Commissioners in Wbs Dewan Komisaris memandang Whistleblowing system (Wbs) memiliki peran penting dalam mendorong pelaksanaan tata kelola perusahaan yang baik. Perusahaan telah memiliki kebijakan dan prosedur whistleblowing sebagaimana dijelaskan pada SK Direksi No.119/Dir/DPgAF/SK/2020 tgl 31 Maret 2020 perihal Pedoman Penerapan Strategi Anti Fraud di Lingkungan Bank SUMUT. 32 Board of Commissioners views the whistle blowing system (Wbs) as having an important role in encouraging the implementation of good corporate governance. The company has whistleblowing policies and procedures as described in Board of Directors Decree No.119 / Dir / DPgAF / SK / 2020 dated March 31, 2020 regarding Guidelines for Implementing Anti-Fraud Strategies in Bank SUMUT.
35. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Sepanjang tahun 2020, tidak terdapat laporan whistleblowing yang diterima. Dewan Komisaris berperan dalam melakukan pengawasan, evaluasi, serta tindak lanjut atas pelanggaran yang terjadi guna mengantisipasi peluang kejadian yang sama terulang kembali. Dewan Komisaris berperan untuk melakukan tindak lanjut dan perbaikan atas kelemahan-kelemahan yang ada dan memperkuat mekanisme sistem Wbs agar lebih efektif kedepannya. Throughout 2020, no whistleblowing reports were received. Board of Commissioners plays a role in supervising, evaluating, and following up on fraud that have occurred in order to anticipate the possibility of the same incident recurring. Board of Commissioners has a role in following up and correcting existing weaknesses and strengthening the Wbs system mechanism to make it more effective in the future. Penilaian Komite di Bawah Dewan Komisaris Assessment of Committees under Board of Commissioners Dalam rangka meningkatkan peran Dewan Komisaris dalam menjalankan fungsi pengawasan, Dewan Komisaris telah membentuk 3 (tiga) komite yaitu: 1. Komite Audit. 2. Komite Remunerasi dan Nominasi. 3. Komite Pemantau Risiko. In order to increase the role of Board of Commissioners in carrying out its supervisory function, Board of Commissioners has formed 3 (three) committees, namely: 1. Audit Committee. 2. Remuneration and Nomination Committee. 3. Risk Oversight Committee. Komite Audit memiliki tugas dan tanggung jawab untuk membantu dan memfasilitasi Dewan Komisaris dalam menjalankan tugas dan fungsi pengawasan atas hal-hal yang terkait dengan kualitas informasi keuangan, sistem pengendalian internal, efektivitas pemeriksaan auditor eksternal dan internal, efektivitas pelaksanaan manajemen risiko serta kepatuhan terhadap peraturan perundangundangan yang berlaku. Sepanjang tahun 2020, Komite Audit telah menjalankan tugas dan tanggungjawabnya dengan baik. Komite Audit telah melaksanakan rapat sebanyak 22 (dua puluh dua) kali. The Audit Committee has the duties and responsibilities to assist and facilitate Board of Commissioners in carrying out its supervisory duties and functions on matters related to the quality of financial information, the internal control system, the effectiveness of external and internal auditors’ audit, the effectiveness of risk management implementation and compliance with laws and regulations. Throughout 2020, Audit Committee has carried out its duties and responsibilities properly. The Audit Committee has held 22 (twenty two) meetings. Komite Remunerasi dan Nominasi memiliki tugas dan tanggung jawab untuk membantu dalam melaksanakan fungsi dan tugasnya di bidang yang berkaitan dengan remunerasi dan nominasi terhadap anggota Direksi dan Dewan Komisaris. Sepanjang tahun 2020, Komite Remunerasi dan Nominasi telah menjalankan tugas dan tanggungjawabnya dengan baik. Komite Remunerasi dan Nominasi telah melaksanakan rapat sebanyak 11 (sebelas) kali. Remuneration and Nomination Committee has the duties and responsibilities to assist in carrying out its functions and duties related to the remuneration and nomination of members of Board of Directors and Board of Commissioners. Throughout 2020, Remuneration and Nomination Committee has carried out its duties and responsibilities properly. Remuneration and Nomination Committee has held 11 (eleven) meetings. Komite Pemantau Risiko memiliki tugas dan tanggung jawab dalam melakukan pengawasan dan pemberian nasihat kepada Direksi untuk memperoleh keyakinan yang memadai agar penerapan manajemen risiko Perusahaan tetap memenuhi unsur-unsur kecukupan prosedur dan metodologi pengelolaan risiko, sehingga kegiatan usaha Bank tetap dapat terkendali pada batas/limit yang dapat diterima dan menguntungkan Perusahaan. Sepanjang tahun 2020, Komite Pemantau Risiko telah menjalankan tugas dan tanggungjawabnya dengan baik. Komite Pemantau Risiko telah melaksanakan rapat sebanyak 10 (sepuluh) kali. Risk Oversight Committee has the duties and responsibilities in supervising and providing advice to Board of Directors to obtain sufficient confidence so that the implementation of the Company’s risk management continues to meet the elements of adequacy of risk management procedures and methodologies, so that Bank’s business activities can be controlled at limits that are acceptable and beneficial to the Company. Throughout 2020, Risk Oversight Committee has carried out its duties and responsibilities properly. Risk Oversight Committee has held 10 (ten) meetings. 33
36. Laporan Manajemen Management Report Perubahan Komposisi Anggota Dewan Komisaris Changes in the Composition of of Board Commissioner ’s Members Rapat Umum Pemegang Saham Luas Biasa (RUPS-LB) tanggal 30 Januari 2020, memutuskan menyetujui dan mengesahkan pengangkatan Sdr. Syahruddin Siregar sebagai Komisaris Non Independen PT. Bank SUMUT dengan masa Jabatan 4 tahun terhitung 30-01-2020 sampai dengan 29-01-2024. The Extraordinary General Meeting of Shareholders of (EGMS) on January 30, 2020, decided to approve and ratify the appointment of Mr. Syahruddin Siregar as Non Independent Commissioner of PT. Bank SUMUT with a tenure of 4 years from 30-01-2020 to 29-01-2024. Sedangkan RUPS-LB tanggal 14 Mei 2020, menetapkan tidak memperpanjang masa jabatan H. Rizal Fahlevi Hasibuan, MBA sebagai Komisaris Utama Independen Bank SUMUT yang berakhir pada 06-06-2020 oleh karenanya diberhentikan dengan hormat dan akan dicari penggantiannya sesuai dengan peraturan dan ketentuan yang berlaku. While the EGMS on May 14, 2020, determined not to extend the term of office of Haji Rizal Fahlevi Hasibuan, MBA as the Independent President Commissioner of Bank SUMUT which ended on 6-6-2020, therefore he was honorably dismissed and his replacement would be sought in accordance with the applicable rules and regulations. Dengan demikian susunan keanggotaan Dewan Komisaris Perusahaan pada 31 Desember 2020 adalah sebagai berikut : Thus, the composition of the Company’s Board of Commissioners as of 31 December 2020 is as follows: Nama Jabatan Masa Kerja Alasan Pemberhentian Berakhir masa jabatan tanggal 6 Juni 2020, sesuai dengan Berita Acara RUPS LB No.02 tanggal 14 Mei 2020 oleh Notaris Afrizal Arsad Hakim,SH. Reasons for Termination The term of office ends on June 6, 2020, in accordance with the Minutes of the Extraordinary General Meeting of Shareholders No. 02 dated May 14, 2020 by Notary Afrizal Arsad Hakim, SH. Rizal Fahlevi Hasibuan Komisaris Utama Independen 2016 - 2020 Brata Kesuma Komisaris Independen 2019 - 2022 - - Syahruddin Siregar Komisaris Non Independen 2020 - 2024 - - Mewakili seluruh jajaran Dewan Komisaris, kami mengucapkan terima kasih dan penghargaan atas kontribusi yang telah diberikan oleh Bapak Haji Rizal Fahlevi Hasibuan, MBA selama ini untuk kemajuan Bank SUMUT. Representing all levels of Board of Commissioners, we would like to thank and appreciate the contribution that has been given by Mr. Haji Rizal Fahlevi Hasibuan, MBA so far for the progress of Bank SUMUT. Frekuensi dan Cara Pemberian Saran kepada Anggota Direksi Frequency and Method of Providing Advice to Board of Director’s Member Selain melakukan pengawasan terhadap penerapan kebijakan strategis, Dewan Komisaris juga menyelenggarakan rapat, baik rapat internal Dewan Komisaris maupun gabungan bersama dengan Direksi. Pelaksanaan rapat Dewan Komisaris bersama Direksi dilakukan secara bulanan, kecuali pada bulan perayaan Hari Raya Idul Fitri dan Hari Natal. Dalam rapat tersebut, frekuensi dan cara pemberian saran kepada Direksi dilakukan oleh Dewan Komisaris terdokumentasikan dengan baik. Pada tahun 2020, kami telah menyelenggarakan sebanyak 20 (dua puluh) kali rapat gabungan Dewan Komisaris dan Direksi, 30 (tiga puluh) kali rapat internal Dewan Komisaris dan melakukan kunjungan bersama Direksi dan Divisi terkait ke kantor cabang koordinator dan kantor cabang sebanyak 6 (enam) kali. 34 Apart from supervising the implementation of strategic policies, Board of Commissioners also holds meetings, both internal meetings of Board of Commissioners and jointly with Board of Directors. Meetings of Board of Commissioners with Board of Directors are held on a monthly basis, except in the months of Eid al-Fitr and Christmas celebrations. In these meetings, the frequency and methods of providing advice to Board of Directors are carried out by Board of Commissioners and are well documented. In 2020, we held 20 (twenty) joint meetings of Board of Commissioners and Board of Directors, 30 (thirty) internal meetings of Board of Commissioners and conducted joint visits of Board of Directors and related divisions to the coordinator branch offices and branch offices as of 6 (six) times.
37. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Apresiasi dan Penutup Appreciation and Closing Dewan Komisaris optimis di bawah pengelolaan Direksi saat ini, Bank SUMUT akan terus tumbuh dengan implementasi kebijakan strategis yang tepat, pengelolaan aset SDM yang memadai, pemanfaatan teknologi informasi terkini, serta penerapan prinsip-prinsip GCG secara konsisten dengan disertai kerja keras dan ketekunan. Fokus kami adalah bank secara berkesinambungan terus melakukan peningkatan pemberdayaan ekonomi rakyat dalam rangka mendukung pertumbuhan ekonomi daerah. Tak lupa kami sampaikan kepada jajaran manajemen agar terus bekerja sama dengan seluruh pihak terkait guna memberikan pelayanan terbaik bagi nasabah dan mewujudkan visi dan misi Perusahaan. Kami mengucapkan terima kasih kepada Direksi dan seluruh pegawai atas kerja keras dan dedikasi yang ditunjukkan sepanjang tahun 2020. Kepada seluruh mitra kerja, nasabah, pemegang saham, serta seluruh pemangku kepentingan lainya, kami juga menyampaikan terima kasih dan penghargaan yang setinggi-tingginya atas kepercayaan yang diberikan. Pada masa mendatang, kami optimis dapat terus memberikan nilai lebih melalui pencapaian kinerja yang lebih baik. Mari kita melangkah bersama menuju era digitalisasi perbankan. Board of Commissioners is optimistic that under the current management of Board of Directors, Bank SUMUT will continue to grow with the implementation of appropriate strategic policies, adequate human resource asset management, utilization of the latest information technology, and consistent application of GCG principles accompanied by hard work and perseverance. Our focus is for the bank to continuously improve the empowerment of the people’s economy in order to support regional economic growth. We do not forget to convey to management to continue to work with all related parties in order to provide the best service for customers and to realize the Company’s vision and mission. We would like to thank Board of Directors and all employees for the hard work and dedication shown throughout 2020. To all our partners, customers, shareholders, and all other stakeholders, we also express our gratitude and highest appreciation for the trust that given. In the future, we are optimistic that we can continue to provide more value through the achievement of better performance. Let us step together towards the era of banking digitization. Atas Nama Dewan Komisaris On behalf of Board of Commissioners Brata Kesuma Komisaris Independen Independent Commissioner Syahruddin Siregar Komisaris Non Independen Non Independent Commissioner 35
38. Laporan Manajemen Management Report Laporan Direksi Board of Director ’s Report Irwan Rahmat Fadillah Pohan Eksir Direktur Kepatuhan Compliance Director *) Beliau telah wafat pada tanggal 15 April 2021 Has passed away on April 15, 2021 36 Hadi Sucipto Direktur Bisnis dan Syariah Business and Sharia Director Direktur Operasional Banking Operation Director Direktur Pemasaran Marketing Director Muchammad Budi Utomo * Direktur Utama President director
39. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Di tengah kondisi krisis ekonomi akibat pandemi Covid-19, Alhamdulillah perusahaan masih memperoleh laba bersih sebesar Rp514,57 milyar serta peningkatan aset yang cukup signifikan menjadi Rp33,530 triliun. In the midst of the economic crisis caused by the Covid-19 pandemic, Alhamdulillah, the company still received a net income of Rp514.57 billion and a significant increase in assets to Rp33.530 trillion. Seluruh Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang Terhormat, Dear All Shareholders and Stakeholders, Pertama-tama kita panjatkan puji dan syukur kepada Tuhan Yang Maha Esa atas rahmat dan lindungan yang diberikan-Nya sepanjang tahun 2020. Kami bangga bahwa segenap upaya Bank SUMUT pada tahun 2020 berhasil membuahkan laba di tengah krisis ekonomi yang luar biasa. Bank SUMUT juga terus memantapkan perannya sebagai bank andalan untuk membantu dan mendorong pertumbuhan perkenomian dan pembangunan daerah di segala bidang. First of all, we praise and thank God Almighty for His grace and protection throughout 2020. We are proud that all the efforts of Bank SUMUT in 2020 have been successful in producing profits in the midst of an extraordinary economic crisis. Bank SUMUT also continues to strengthen its role as a reliable bank to assist and encourage denominational growth and regional development in all fields. Selanjutnya, perkenankan kami menyajikan rangkuman kinerja Bank SUMUT untuk tahun buku yang berakhir pada 31 Desember 2020 beserta laporan keuangan yang telah diaudit oleh KAP Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali dan mendapat opini wajar dalam semua hal yang material, sebagai bentuk dari pertanggungjawaban atas pengelolaan Perusahaan pada periode tersebut. Furthermore, let us present a summary of the performance of Bank SUMUT for the financial year ended December 31, 2020 along with financial reports that have been audited by KAP Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali and get a fair opinion in all material aspects, as a form of accountability for management of the Company during that period. 37
40. Laporan Manajemen Management Report Perkembangan Makro Ekonomi 2020 Macro Economic Developmentn in 2020 Pemerintah dengan segera menempuh kebijakan untuk memitigasi penyebaran Covid-19 , termasuk melalui kebijakan pembatasan mobilitas. Kebijakan terutama dilakukan dengan mengurangi mobilitas individu, termasuk menerapkan kebijakan menjaga jarak (social distancing) antar individu. Kebijakan ini memperkuat kebijakan pengelolaan kesehatan 3T (Tracing, Testing, Treatment), yang kemudian diimplementasikan melalui protokol kesehatan 3M (Menggunakan masker, Mencuci tangan, Menjaga jarak) di tengah masyarakat. Sejalan dengan kebijakan ini, sejumlah Pemerintah Daerah menerapkan kebijakan Pembatasan Sosial Berskala Besar (PSBB) sejak April 2020. The government immediately took policies to mitigate the spread of Covid-19, including through policies to restrict mobility. Policies are mainly carried out by reducing individual mobility, including implementing social distancing policies between individuals. This policy strengthens the 3T (Tracing, Testing, Treatment) health management policy, which is then implemented through the 3M health protocol (Using masks, washing hands, maintaining distance) in the community. In line with this policy, a number of Regional Governments have implemented a Large-Scale Social Restriction (PSBB) policy since April 2020. Pemerintah juga telah memberikan berbagai stimulus ekonomi, baik berupa bantuan tunai maupun non tunai, khususnya bagi masyarakat miskin dan terdampak Covid-19. Hal tersebut dilakukan untuk menyelamatkan perekonomian nasional agar tidak terjerumus ke jurang resesi. Sementara itu Bank Indonesia menempuh pelonggaran kebijakan moneter untuk mendukung pemulihan ekonomi nasional dengan tetap menjaga stabilitas perekonomian. Bank Indonesia menempuh kebijakan moneter longgar dengan menurunkan suku bunga kebijakan BI7DRR dan injeksi likuiditas (QE). Sepanjang 2020, Bank Indonesia menurunkan suku bunga kebijakan sebanyak 5 (lima) kali sebesar 125 bps menjadi 3,75% pada akhir 2020, level terendah sepanjang sejarah. Penurunan dilakukan pada Rapat Dewan Gubernur (RDG) Februari, Maret, Juni, Juli, dan November 2020 masing-masing sebesar 25 bps. Keputusan penurunan suku bunga dilakukan secara terukur dan bertahap dengan mempertimbangkan inflasi dan menjaga daya saing aset keuangan domestik serta stabilitas eksternal, serta sebagai upaya untuk mendorong pemulihan ekonomi. Bank Indonesia juga telah melakukan injeksi likuiditas Rupiah sekitar Rp726,57 triliun (sekitar 4,7% dari PDB), terutama penurunan Giro Wajib Minimum (GWM) sekitar Rp155 triliun dan ekspansi moneter sekitar Rp555,77 triliun hingga 30 Desember 2020. The government has also provided various economic stimulus, both in the form of cash and non-cash assistance, especially for the poor and affected by Covid-19. This was done to save the national economy from falling into recession. Meanwhile, Bank Indonesia took monetary policy easing to support the national economic recovery while maintaining economic stability. Bank Indonesia pursued a loose monetary policy by lowering the BI7DRR policy rate and liquidity injection (QE). Throughout 2020, Bank Indonesia lowered its policy interest rate 5 (five) times by 125 bps to 3.75% by the end of 2020, the lowest level in history. The reduction was made at the Board of Governors' Meeting (RDG) February, March, June, July and November 2020, each of 25 bps. The decision to cut interest rates is carried out in a measured and gradual manner by taking into account inflation and maintaining the competitiveness of domestic financial assets and external stability, as well as an effort to promote economic recovery. Bank Indonesia has also injected Rpliquidity of around Rp726.57 trillion (around 4.7% of GDP), especially a decrease in the statutory reserve requirement (GWM) of around Rp155 trillion and a monetary expansion of around Rp555.77 trillion until 30 December 2020. Pandemi Covid-19 berdampak luar biasa terhadap Indonesia, tidak hanya kepada aspek kesehatan dan kemanusiaan, tetapi juga aspek sosial dan ekonomi. Awal Maret 2020, Indonesia memasuki siklus kasus positif Covid-19, yang dalam waktu singkat menyebar cepat ke berbagai wilayah Indonesia. Data menunjukkan penyebaran Covid-19 terus meningkat hingga akhir tahun, dengan catatan tertinggi terjadi di Provinsi DKI Jakarta, Jawa Barat, Jawa Tengah, dan Jawa Timur. Pada Desember 2020, jumlah kasus positif Covid-19 secara nasional mencapai 743.198 jiwa dengan jumlah kematian tercatat 22.138 jiwa. Kondisi ini diikuti oleh tingkat kematian (fatality rate) yang terus menurun menjadi 3,0% dari level tertingginya pada 9 April 2020 sebesar 9,5%. 38 The Covid-19 pandemicc had a tremendous impact on Indonesia, not only on health and humanitarian aspects, but also on social and economic aspects. Early March 2020, Indonesia entered a cycle of positive Covid-19 cases, which in a short time spread rapidly to various parts of Indonesia. Data shows that the spread of Covid-19 continues to increase until the end of the year, with the highest records occurring in the provinces of DKI Jakarta, West Java, Central Java and East Java. In December 2020, the number of positive cases of Covid-19 nationally reached 743,198 people with a recorded death toll of 22,138. This condition was followed by the fatality rate which continued to decline to 3.0% from its highest level on April 9, 2020 at 9.5%.
41. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Sejalan dengan langkah yang dilakukan BI, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) juga menerbitkan Peraturan OJK No. 11/ POJK.03/2020 tentang Stimulus Perekonomian Nasional Sebagai Kebijakan Countercyclical Dampak Penyebaran Corona Virus Disease 2019. Kebijakan ini adalah untuk mendorong optimalisasi fungsi intermediasi perbankan, menjaga stabilitas sistem keuangan, dan mendukung pertumbuhan ekonomi diperlukan kebijakan stimulus perekonomian sebagai countercyclical dampak penyebaran Covid-19. In line with the steps taken by BI, the Financial Services Authority (OJK) has also issued OJK Regulation No. 11 / POJK.03 / 2020 concerning National Economic Stimulus as a Countercyclical Policy on the Impact of the Spread of Corona Virus Disease 2019. This policy is to encourage the optimization of the banking intermediation function, maintain financial system stability, and support economic growth, an economic stimulus policy is required as a countercyclical impact of the spread of Covid- 19. Kebijakan yang ditempuh oleh Pemerintah dan otoritas moneter telah menghasilkan dampak pada semester II dimana stabilitas sistem keuangan terus membaik seiring dampak kebijakan pelonggaran dan penurunan ketidakpastian pasar keuangan. Restrukturisasi kredit yang terus berlanjut turut menopang stabilitas sistem keuangan. Rasio NPL tercatat stabil dibandingkan semester I 2020 dan berada di batas aman, yakni 3,06% (bruto) pada Desember 2020 dan 0,99% (neto) pada November 2020. Permodalan bank tetap tinggi tercermin pada rasio kecukupan modal (CAR) bank yang berada pada level 24,13%, di atas threshold persyaratan prudensial. Likuiditas perbankan sebagaimana tercermin pada Rasio AL/DPK terus meningkat dan mencapai level 31,67%. Kinerja perbankan tetap terjaga didukung efisiensi dan profitabilitas yang tetap baik, tercermin dari indikator efisiensi, rasio biaya operasional terhadap pendapatan operasional (BOPO) sebesar 86,04%, dan indikator profitabilitas, rasio Net Interest Margin (NIM) dan return on assets (ROA), yang terjaga di level 4,29% dan 1,63% pada November 2020. Peningkatan likuiditas bank terutama dalam bentuk kepemilikan SPN dan SBN diprakirakan turut membantu menahan penurunan profitabilitas akibat perlambatan pertumbuhan kredit dan peningkatan pembentukan cadangan seiring dengan kecenderungan peningkatan risiko. Secara keseluruhan, kepemilikan surat-surat berharga di perbankan mencapai Rp1.467 triliun pada akhir Desember 2020. DPK terus tumbuh tinggi hingga 12,88% (yoy) pada September 2020 namun sedikit melambat di Desember 2020 menjadi 11,11%. Kenaikan DPK menjadi komponen pendorong kenaikan pertumbuhan uang beredar pada semester kedua. The policies pursued by the Government and the monetary authorities had an impact in 2nd semester, whereby financial system stability continued to improve in line with the effects of easing policies and a reduction in financial market uncertainty. The ongoing loan restructuring has also bolstered financial system stability. The NPL ratio is stable compared to semester I 2020 and is within safe limits, namely 3.06% (gross) in December 2020 and 0.99% (net) in November 2020. Bank capital remains high as reflected in the bank’s capital adequacy ratio (CAR). which is at the level of 24.13%, above the threshold prudential requirements. Banking liquidity as reflected in the LA / TPF ratio continued to increase and reached a level of 31.67%. Banking performance was maintained, supported by good efficiency and profitability, as reflected in the efficiency indicator, the ratio of operating costs to operating income (BOPO) of 86.04%, and indicators of profitability, the ratio of Net Interest Margin (NIM) and return on assets (ROA), which were maintained at 4.29% and 1.63% levels in November 2020. Increasing bank liquidity, particularly in the form of SPN and SBN holdings, is expected to help curb the decline in profitability due to slower loan growth and increased reserve formation in line with the upward trend in risk. Overall, ownership of marketable securities in banks reached Rp1,467 trillion at the end of December 2020. TPF continued to grow at a high rate of up to 12.88% (yoy) in September 2020 but slowed slightly in December 2020 to 11.11%. The increase in TPF became a driving component for the increase in money supply growth in the second semester. Dibalik dampak positif tersebut, ada hal yang menjadi perhatian kita semua adalah fungsi intermediasi perbankan yang terus melambat pada semester II. Pertumbuhan kredit perbankan tercatat kontraksi sebesar 2,41% pada Desember 2020 yang bersumber dari seluruh jenis penggunaan kredit, baik kredit modal kerja, investasi, maupun konsumsi. Faktor lemahnya permintaan terindikasi lebih dominan sebagai penyebab masih rendahnya penyaluran kredit perbankan. Permintaan kredit yang lemah terkait erat dengan permintaan domestik yang belum kuat dan kondisi dunia usaha akibat pandemi Covid-19. Dari sisi penawaran, kapasitas perbankan dalam penyaluran sangat memadai sejalan dengan pelonggaran kebijakan moneter dalam bentuk penurunan suku bunga dan injeksi likuiditas, serta Behind this positive impact, one thing that concerns all of us is the banking intermediation function, which continued to slow down in the second semester. Banking loan growth recorded a contraction of 2.41% in December 2020, originating from all types of loan use, including working capital, investment, and consumption loans. The factor of less demand is indicated to be more dominant as the cause of the low level of bank’s lending. The less of loand demand is closely related to weak domestic demand and conditions in the business world due to the Covid-19 pandemicc. On the supply side, banking capacity in lending was very adequate in line with the easing of monetary policy in the form of lowering interest rates and liquidity injections, as well as relaxation of macroprudential policies. Banking 39
42. Laporan Manajemen Management Report relaksasi kebijakan makroprudensial . Survei perbankan pada triwulan IV menunjukkan standar penyaluran kredit yang membaik pada semester II. survey in the fourth quarter showed that lending standards improved in the second semester. Analisis Kinerja Bank 2020 2020 Bank Performance Analysis Tahun 2020 merupakan tahun yang sangat menantang. Merebaknya Pandemi Covid-19 memberikan dampak yang sangat besar terhadap ekonomi dan bisnis di dunia dan juga Indonesia. Demikian juga halnya dengan industri perbankan. 2020 is a very challenging year. The outbreak of the Covid-19 Pandemic had a huge impact on economies and businesses in the world and also Indonesia. Likewise with the banking industry. Menyikapi melemahnya kondisi ekonomi, pada bulan Agustus 2020 Bank SUMUT melakukan revisi terhadap target dan strategi yang dituangkan dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) tahun 2020. Langkah menjadi bagian yang sangat penting dalam pencapaian kinerja Bank SUMUT di tahun 2020. Bukan hanya terkait target, namun RBB juga mencantumkan strategi yang akan dijalankan Bank. Terdapat sejumlah strategi yang harus disesuaikan Bank SUMUT dengan mempertimbangkan kondisi ekonomi dan bisnis setelah merebaknya pandemi. Responding to the weakening economic conditions, in August 2020 Bank SUMUT revised the targets and strategies as outlined in Bank Business Plan (RBB) for 2020. Steps are a very important part of achieving the performance of Bank SUMUT in 2020. Not only related to targets, but The RBB also lists the strategies that Bank will implement. There are a number of strategies that must be adjusted by Bank SUMUT by considering the economic and business conditions after the outbreak of the pandemicc. Terbitnya POJK No. 11/POJK.03/2020 juga digunakan Bank SUMUT untuk melakukan restrukturisasi terhadap kredit yang diberikan. Hal ini ditujukan untuk menjaga kualitas kredit Bank. Hingga akhir tahun 2020, jumlah kredit yang direstrukturisasi mencapai Rp1.932 miliar, jumlah tersebut lebih tinggi dibandingkan prediksi yang ditetapkan yaitu sebesar Rp1,175 miliar. Issuance of POJK No. 11/POJK.03/2020 is also used by Bank SUMUT to restructure loans. This is intended to maintain the quality of Bank loan. Until the end of 2020, the amount of restructured loans reached Rp1,932 billion, this amount was higher than the prediction set at Rp1,175 billion. Di tengah kondisi yang menantang tersebut, Bank SUMUT tetap fokus untuk meningkatkan produktivitas. Bank melakukan ekspansi secara selektif dengan melakukan mitigasi risiko secara ketat. Hal ini dilakukan untuk mengantisipasi risiko kredit yang meningkat di tengah tekanan ekonomi masyarakat. Non Performing Loan (NPL) tetap dijaga dibawah rasio 5%, supervisi dan penagihan atas kredit bermasalah akan terus ditingkatkan guna memperbaiki kualitas kredit yang secara langsung dapat berdampak terhadap peningkatan CAR. Bank juga fokus untuk meningkatkan efisiensi yang salah satunya dilakukan dengan cara meningkatkan CASA dan menekan BOPO. Dari sisi permodalan, untuk meningkatkan permodalan yang kuat yang berasal dari tambahan setoran modal Pemko/ Pemkab dan Pemerintah Provinsi Sumatera Utara yang bersumber dari penggunaan laba. In the midst of these challenging conditions, Bank SUMUT remains focused on increasing productivity. Bank expands selectively by tightly mitigating risks. This is done to anticipate escalating credit risk amidst public economic pressures. Non-Performing Loans (NPLs) will be maintained below the ratio of 5%, supervision and collection of non-performing loans will continue to be improved in order to improve loan quality, which can directly impact CAR increases. Bank also focuses on increasing efficiency, one of which is done by increasing CASA and reducing BOPO. From the capital side, to increase the strong capital that comes from additional capital deposits from Pemko / Pemkab and the Provincial Government of North Sumatra originating from the use of profits. • Kebijakan Strategis dan Inisiatif 2020 Tahun 2020, Bank SUMUT terus melanjutkan pengembangan fitur e-channel digital banking dan peningkatan pelayanan untuk nasabah. Bank SUMUT telah melakukan sejumlah terobosan seperti Layanan Prioritas yang kompetitif, penerapan aplikasi layanan berbasis digital seperti mobile banking yang memudahkan nasabah melakukan transaksi pembayaran secara online, aplikasi CMS Kasda, ePasar 40 • 2020 Strategic Policies and Initiatives In 2020, Bank SUMUT continues to develop e-channel digital banking features and improve services for customers. Bank SUMUT has made a number of breakthroughs such as competitive Priority Services, implementation of digital-based service applications such as mobile banking that makes it easier for customers to make online payment transactions, the CMS Kasda application, ePasar for PD Pasar Medan levy
43. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 payments, Internet Banking, and Regional Retribution Payments (Land Tax) and payment of tuition fees through Gobills. untuk pembayaran retribusi PD Pasar Medan, Internet Banking, serta Pembayaran Retribusi Daerah (PBB) dan pembayaran uang pendidikan melalui Gobills. • Pencapaian Kinerja • Performance Achievement Di tengah berbagai tantangan yang dihadapi sepanjang tahun 2020, Bank SUMUT dapat membukukan kinerja yang cukup baik. In the midst of various challenges faced throughout 2020, Bank SUMUT was able to record a fairly good performance. Tahun 2020, Bank SUMUT mampu membukukan Total Aset sebesar Rp33.530.317 juta meningkat 5,65% dibandingkan tahun 2019 sebesar Rp31.736.073 juta yang merupakan kontribusi dari Aset Lancar yang mengalami peningkatan sebesar Rp1.740.224 juta atau 5,68% dari tahun sebelumnya. Selain itu, Bank SUMUT juga mencatatkan Laba tahun berjalan di tahun 2020 sebesar Rp514.627 juta terkontraksi (5,53%) dibandingkan tahun 2019 sebesar Rp544.755 juta. Penurunan tersebut terutama disebabkan oleh menurunnya Pendapatan Bunga dan Pendapatan Syariah yang menurun sebesar Rp89.472 juta atau (2,72%) dibandingkan tahun sebelumnya. Terkontraksinya laba juga disebabkan akibat meningkatnya beban bunga dan beban syariah sebesar Rp53.984 juta atau meningkat 4,91% dari tahun 2019. In 2020, Bank SUMUT was able to achieve Total Assets of Rp33,530,317 million, an increase of 5.65% compared to 2019 of Rp31,736,073 million, which was the contribution of Current Assets which increased by Rp1,740,224 million or 5.68% from the year previous. In addition, Bank SUMUT also recorded a net income in 2020 of Rp514,627 million, decreased by (5.53%) compared to 2019 of Rp544,755 million. The decrease was mainly due to a decrease in Interest Income and Sharia Income, which decreased by Rp89,472 million or (2.72%) compared to the previous year. The decline in profit was also caused by an increase in interest expenses and sharia expenses by Rp53,984 million, an 4.91% from 2019. Dana Pihak Ketiga Perusahaan meningkat Rp1.776.208 juta atau 7,06% (yoy) menjadi Rp26.947.876 juta, dari tahun sebelumnya Rp25.171.669 juta. Peningkatan ini sejalan dengan pertumbuhan jumlah nasabah Dana Pihak Ketiga (DPK) Bank SUMUT tahun 2020 sebesar 2.126.368 rekening atau tumbuh 0,68% dibandingkan posisi tahun 2019 sebanyak 2.111.993 rekening (bertambah 14.375 rekening). The Company’s Third Party Funds increased by Rp1,776,208 million or increase 7.06% (yoy) to Rp26,947,876 million, from Rp25,171,669 million in the previous year. This training is in line with the growth in the number of Bank Bank SUMUT Third Party Fund (TPF) customers in 2020 amounting to 2,126,368 accounts or growing 0.68% compared to 2019’s position of 2,111,993 accounts (an increase of 14,375 accounts). Kualitas aset Bank SUMUT sedikit terkontraksi dibandingkan dengan tahun sebelumnya, hal ini merupakan dampak dari pandemi Covid-19 yang mempengaruhi usaha debitur Bank SUMUT. Tahun 2020, NPL netto Bank tercatat sebesar 2,24% lebih tinggi dari tahun sebelumnya sebesar 1,77%. Sedangkan untuk rasio CAR (Capital Adequacy Ratio) sebesar 20,99% lebih tinggi dari tahun 2019 sebesar 18,49%. Return on Asset (ROA) sebesar 1,89% lebih kecil dari tahun 2019 sebesar 2,21%. Sementara itu Return on Equity (ROE) di tahun 2020 tercatat 15,20% lebih rendah dibanding tahun 2019 sebesar 17,25%. Biaya Operasional/ Pendapatan Operasional (BOPO) sebesar 80,38%, sama dengan tahun 2019. Untuk Net Interest Margin (NIM) terkontraksi dari 7,22% menjadi 6,80%. The quality of Bank SUMUT’s assets decreased slightly compared to the previous year, this is the impact of the Covid-19 pandemic which affected the business of Bank SUMUT debtors. In 2020, Bank’s net NPL was recorded at 2.24%, higher than the previous year’s 1.77%. Meanwhile, the CAR (Capital Adequacy Ratio) ratio was 20.99%, higher than 2019, which was 18.49%. Return on Assets (ROA) of 1.89%, smaller than 2019’s 2.21%. Meanwhile, the Return on Equity (ROE) in 2020 was recorded at 15.20% lower than in 2019 which was 17.25%. Operational Cost / Operating Income (BOPO) 80.38% as same as 2019. Net Interest Margin (NIM) decreased from 7.22% to 6.80%. Dari aspek non keuangan, di tahun 2020, Bank SUMUT berhasil meraih 22 penghargaan di berbagai bidang yang diberikan oleh Lembaga independen diantaranya yaitu : o Digital Brand Award 2020 dl E-Awarding 9th Infobank yang diselenggarakan pada tanggal 15 Mei 2020 oleh Infobank. From a non-financial aspect, in 2020, Bank SUMUT won 22 awards in various fields given by independent institutions including: o Digital Brand Award 2020 dl E-Awarding 9th Infobank which was held on May 15, 2020 by Infobank. 41
44. Laporan Manajemen Management Report o BUKU II Sound Predicate Bank with assets above Rp20 trillion held on August 19 , 2020 by Warta Ekonomi. o BPD with the largest share of MSME loan with a core capital of Rp1 Trillion, which was held on 26 August 2020 by Investor Magazine. o 2nd The Best IT for BPD Company - 2020 which was held on November 6, 2020 by Economic Review. o Bank Berpredikat Sehat BUKU II dengan aset diatas Rp20 triliun yang diselenggarakan pada tanggal 19 Agustus 2020 oleh Warta Ekonomi. o BPD dengan pangsa kredit UMKM terbesar dengan modal inti Rp1 Triliun yang diselenggarakan pada tanggal 26 Agustus 2020 oleh Majalah Investor. o 2nd The Best IT for BPD Company - 2020 yang diselenggarakan pada tanggal 6 November 2020 oleh Economic Review. • Perbandingan Hasil yang Dicapai dengan yang Ditargetkan Pada tahun 2020, kami mencatatkan peningkatan kinerja yang cukup baik, salah satunya terlihat dari pencapaian beberapa indikator keuangan dibandingkan dengan yang ditargetkan pada ditetapkannya RBB. Uraian (Description) Asset Realisasi 2019 (Realization in 2019) • Comparison of Achieved and Targeted Results In 2020, we recorded a fairly good performance improvement, one of which can be seen from the achievement of several financial indicators compared to the target of the RBB. Target RBB 2020 (2020 RBB Target) 31.736.073 32.782.045 Realisasi 2020 (Realization in 2020) 33.530.317 Pencapaian RBB (%) (RBB Achievement) 102,28% Kredit / Pembiayaan 23.700.844 24.768.232 23.066.704 93,13% Dana Pihak Ketiga 25.171.669 26.464.990 26.947.877 101,82% Laba Sebelum Pajak 731.020 688.738 651.347 94,57% Laba Setelah Pajak 544.755 537.216 514.567 95,78% LDR 94,16% 93,59% 87,62% 93,62% BOPO 80,38% 79,18% 80,38% 98,48% NIM 7,22% 6,67% 6,80% 101,95% CAR 18,49% 19,30% 20,99% 108,76% ROA 2,21% 2,08% 1,89% 90,87% ROE 17,25% 15,93% 15,20% 95,42% NPL Gross 4,36% 3,90% 3,54% 110,17% NPL Netto 1,77% 2,36% 2,24% 105,36% Secara umum, indikator pencapaian masih di bawah target. Hal ini tidak terlepas dari krisis ekonomi yang terjadi di tingkat global, nasional maupun daerah. Adapun terkait dengan rasio CAR, dengan CAR Bank SUMUT sebesar 20,99%, maka capital Bank SUMUT berada pada posisi cukup baik, lebih tinggi dibandingkan dengan tingkat minimum CAR yang harus dijaga sebesar 9-10% (sesuai profil risiko bank), sehingga Bank SUMUT masih mempunyai ruang yang cukup untuk mendukung pengembangan bisnis. Untuk itu, strategi yang akan diterapkan adalah lebih pada optimalisasi capital yang saat ini dimiliki Bank SUMUT. In general, the indicators of achievement are still below the target. This is inseparable from the economic crisis that occurred at the global, national and regional levels. As for the CAR ratio, with a Bank SUMUT CAR of 20.99%, the capital of Bank SUMUT is in a good position, higher than minimum CAR level that must be maintained at 9-10% (according to the bank’s risk profile), so that Bank SUMUT still has sufficient room to support business development. For that, the strategy to be implemented is to optimize the capital currently owned by Bank SUMUT. Ke depan, kami yakin bahwa melalui upaya yang lebih baik lagi, semua indikator kinerja dapat dipenuhi sesuai dengan target RBB. Going forward, we believe that through even better efforts, all performance indicators can be met according to the RBB targets. 42
45. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 • Kendala yang Penyelesaiannya Dihadapi dan Langkah • Constraints Faced and Steps to be Resolved Kendala utama pada tahun 2020 adalah terjadinya Pandemi Covid-19 yang mempengaruhi pertumbuhan ekonomi Indonesia khususnya Provinsi Sumatera Utara. Termasuk kebijakan Pembatasan Sosial Skala Besar (PSBB) yang mempengaruhi aktivitas nasabah untuk bertransaksi di Bank. Pertumbuhan ekonomi yang melambat, mengakibatkan penyaluran kredit mengalami penurunan yang signifikan, sebagai akibat dari tertundanya proyek-proyek infrastruktur yang sumber dananya dari APBN/APBD, dikarenakan dana tersebut dialihkan untuk penanganan pandemi Covid-19. Selain itu tertundanya realisasi kredit sindikasi serta refocusing kepada upaya menjaga kualitas kredit existing mengakibatkan realisasi kredit menjadi kurang ekspansif. The main obstacle in 2020 is the Covid-19 Pandemic which affects Indonesia’s economic growth, especially North Sumatra Province. Including the Large-Scale Social Restriction (PSBB) policy that affects customer activities to transact at Bank. Slowing economic growth has resulted in a significant decrease in lending, as a result of delays in infrastructure projects whose funding sources are from the APBN / APBD, because these funds were diverted for handling the Covid-19 pandemic. In addition, delays in realization of syndicated loans and refocusing on efforts to maintain the quality of existing loans have resulted in less expansionary loan realization. Untuk membantu pemulihan ekonomi, terutama bagi debitur yang mengalami kesulitan pembayaran cicilan, Bank SUMUT telah mengeluarkan kebijakan restrukturisasi kredit dengan beberapa skema seperti penundaan pembayaran bunga, perpanjangan tenor, penurunan bunga, penundaan pembayaran cicilan, dan lain-lain. To help economic recovery, especially for debtors who are experiencing difficulties in paying installments, Bank SUMUT has issued a loan restructuring policy with several schemes such as postponing interest payments, extension of tenors, lowering interest, delaying installment payments, and others. To simplify customer transactions, Bank SUMUT has developed a Digital Banking application, namely a Mobile Banking Application that can help customers in banking activities without having to come to Bank. However, in its implementation, there are still obstacles as a result of the user not fully understanding the use of new features in the new application after launching, as well as bottlenecks / traffic jams in the data flow process (data transmission) when the transaction traffic is high in the office unit. As a solution, we hold regular outreach for a deeper introduction to new applications, carry out regular application and database maintenance, and monitor instinctively and increase bandwidth in office units that are experiencing problems. Untuk mempermudah transaksi nasabah, Bank SUMUT telah mengembangkan aplikasi Digital Banking yaitu Aplikasi Mobile Banking yang dapat membantu nasabah dalam aktivitas perbankan tanpa harus datang ke Bank. Namun dalam pelaksanaanya, masih terdapat kendala sebagai akibat User belum sepenuhnya paham menggunakan fitur-fitur baru pada aplikasi baru setelah dilakukan launching, serta terjadi bottleneck/ peristiwa macetnya proses aliran data (transmisi data) pada saat traffic transaksi tinggi di unit kantor. Sebagai solusinya, kami mengadakan sosialisasi secara berkala untuk pengenalan lebih mendalam terhadap aplikasi-aplikasi baru, melakukan maintenance aplikasi dan database secara berkala, serta melakukan monitoring secara instens dan peningkatan bandwidth pada unit kantor yang mengalami kendala. Prospek Usaha Kecepatan prospek pemulihan ekonomi Indonesia 2021 dan ke depan secara umum dipengaruhi pemenuhan satu prasyarat dan efektivitas 5 kebijakan. Prasyarat utama kecepatan pemulihan akan terkait dengan vaksinasi dan disiplin masyarakat dalam penerapan protokol Covid-19. Kedua aspek ini sangat penting menjadi perhatian karena akan mempengaruhi mobilitas manusia serta barang dan jasa. Semakin tinggi mobilitas tanpa dibarengi dengan peningkatan kasus penyebaran, maka akan semakin cepat pemulihan ekonomi akan terjadi. Selain itu, prospek perekonomian domestik yang membaik juga dipengaruhi oleh lima langkah kebijakan yang saling menguatkan. Kelima kebijakan tersebut ialah (i) pembukaan sektorsektor produktif dan aman secara nasional maupun di Business Prospect The speed of the prospects for Indonesia’s economic recovery in 2021 and in the future in general is influenced by the fulfillment of one precondition and the effectiveness of 5 policies. The main prerequisites for the speed of recovery will be related to vaccination and community discipline in implementing the Covid-19 protocol. These two aspects are very important to pay attention to because they will affect human mobility as well as goods and services. The higher the mobility without being accompanied by an increase in cases of spread, the faster the economic recovery will occur. In addition, the improving outlook for the domestic economy is also influenced by five mutually reinforcing policy measures. The five policies are (i) opening up productive and safe sectors nationally and in 43
46. Laporan Manajemen Management Report masing-masing daerah , (ii) percepatan realisasi fiskal, (iii) peningkatan kredit perbankan dari sisi permintaan dan penawaran, (iv) keberlanjutan stimulus moneter dan makroprudensial, serta (v) percepatan digitalisasi ekonomi dan keuangan, khususnya terkait pengembangan UMKM. Dari 5 kebijakan tersebut, maka kebijakan nomor ketiga dan kelima dapat menjadi peluang bagi perbankan untuk mengembangkan pertumbuhan bisnisnya pada tahun 2021. respective regions, (ii) accelerating fiscal realization, (iii) increasing bank loan from the demand and supply side, (iv) sustainability of monetary and macroprudential stimulus , and (v) accelerating the digitalization of the economy and finance, particularly in relation to the development of MSMEs. Of the 5 policies, policies number three and five could become opportunities for banks to develop their business growth in 2021. Bank Indonesia akan terus melakukan asesmen kemungkinan pelonggaran lebih lanjut sejumlah instrumen kebijakan makroprudensial yang ada maupun yang baru untuk mendorong kredit dan pembiayaan bagi dunia usaha. Kebijakan transparansi suku bunga perbankan akan diperkuat untuk mendorong penurunan suku bunga kredit lebih cepat. Untuk mendorong pertumbuhan berbasis UMKM, Bank Indonesia akan mengeluarkan kebijakan Rasio Pembiayaan Inklusif Makroprudensial (RPIM) dengan memperluas target dan jangkauan pembiayaan inklusif, insentif bagi bank yang mendorong korporatisasi UMKM dan sektor prioritas, serta mendorong sekuritisasi kredit UMKM. Seiring dengan kebijakan tersebut, Bank SUMUT telah menargetkan pertumbuhan kredit sebesar 6.08% pada tahun 2021 dimana porsi terbesar adalah untuk pemberian kredit UMKM. Bank Indonesia will continue to assess the possibility of further easing a number of existing and new macroprudential policy instruments to boost loan and financing for the business world. The transparency policy on bank interest rates will be strengthened to encourage a faster reduction in loan interest rates. To encourage MSMEbased growth, Bank Indonesia will issue a Macroprudential Inclusive Financing Ratio (RPIM) policy by expanding the target and reach of inclusive financing, incentives for banks that encourage the corporatization of MSMEs and priority sectors, and encouraging the securitization of MSME loans. In line with this policy, Bank SUMUT has targeted loan growth of 6.08% in 2021 where the largest portion is for the provision of MSME loans. Hal lain yang perlu jadi perhatian dan bahkan peluang bagi perbankan adalah trend digitalisasi sistem pembayaran yang meningkat dan turut mendorong pemulihan transaksi ekonomi pada semester II. Nominal transaksi e-commerce kembali meningkat 19,55% (yoy) pada triwulan III dan secara keseluruhan tahun tumbuh 29,6% (yoy) dari tahun sebelumnya. Pertumbuhan transaksi tersebut didorong preferensi masyarakat yang meningkat di tengah pandemi Covid-19 dan strategi promosi sejumlah marketplace. Peningkatan transaksi juga ditopang metode pembayaran yang makin mudah yang tercermin pada penggunaan uang elektronik sebagai metode pembayaran utama dengan pangsa 41,71% pada triwulan IV 2020, menggeser posisi transfer bank. Digitalisasi sistem pembayaran juga tercermin pada perluasan QRIS, khususnya untuk UMKM dan perdagangan ritel. Penggunaan QRIS dalam transaksi pembayaran makin meluas terlihat dari perkembangan volume, nilai nominal transaksi dan jumlah merchant. Pada tahun 2020 penggunaan QRIS telah menyambungkan sekitar 5,8 juta merchant ritel secara nasional. Sebagian besar merchant tersebut UMKM, khususnya lebih dari 3,6 juta merchant Usaha Mikro (UMI) dan sekitar 1,2 juta merchant Usaha Kecil (UKE). Another thing that needs attention and even opportunities for banks is the increasing trend of digitalization of the payment system which has contributed to the recovery of economic transactions in the second semester. The nominal value of e-commerce transactions again increased by 19.55% (yoy) in the third quarter and as a whole for the year grew 29.6% (yoy) from the previous year. This transaction growth was driven by increased public preference amid the Covid-19 pandemicc and the promotion strategies of a number of marketplaces. The increase in transactions was also supported by easier payment methods as reflected in the use of the e-money as the main payment method with a 41.71% share in the fourth quarter of 2020, shifting the position of bank transfers. The digitization of the payment system is also reflected in the expansion of QRIS, particularly for MSMEs and retail trade. The use of QRIS in payment transactions is increasingly evident from the development of volume, nominal value of transactions and the number of merchants. In 2020 the use of QRIS has connected around 5.8 million retail merchants nationwide. Most of these merchants are MSMEs, especially more than 3.6 million Micro Business (UMI) merchants and around 1.2 million Small Business (UKE) merchants. Seiring dengan kebijakan percepatan digitalisasi ekonomi dan keuangan, Bank SUMUT juga telah mengembangkan sistem pengembangan keuangan digital, untuk meningkatkan pendapatan fee based income serta mempermudah pelayanan bagi nasabah. Along with the policy of accelerating economic and financial digitization, Bank SUMUT has also developed a digital financial development system, to increase fee-based income and make services easier for customers. 44
47. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Sebagaimana diamanatkan Peraturan OJK No.51/ POJK.03/2017, Bank SUMUT juga telah menyusun Program Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) periode 5 (lima) tahun, dengan memberikan fokus prioritas yang berbeda dari tahun pertama implementasi Keuangan Berkelanjutan hingga tahun 2024. Pada tahun 2021, kami akan fokus pada peningkatan kompetensi SDM, mengingat SDM menjadi faktor kunci kesuksesan dan merupakan prioritas utama dalam implementasi Keuangan Berkelanjutan, Bank secara bertahap akan mensosialisasikan awareness dan menyelenggarakan edukasi tentang Keuangan Berkelanjutan bagi seluruh pegawai. Diharapkan, secara bertahap aspek lingkungan, sosial, dan tata kelola (Keuangan Berkelanjutan) telah menjadi budaya di seluruh tingkatan organisasi dalam lima tahun ke depan. As mandated by OJK Regulation No.51 / POJK.03 / 2017, Bank SUMUT has also prepared a 5 (five) year Sustainable Finance Action Plan (RAKB), by giving a different priority focus from the first year of Sustainable Finance implementation until 2024. In 2021, we will focus on improving HR competencies, considering that HR is a key success factor and a top priority in the implementation of Sustainable Finance, Bank will gradually raise awareness and organize education on Sustainable Finance for all employees. It is hoped that gradually environmental, social and governance aspects (Sustainable Finance) will become a culture at all levels of the organization in the next five years. Penerapan Tata Kelola Governance Implementation Sedangkan pada aspek governance process, Bank SUMUT memiliki dan melaksanakan prosedur dan mekanisme yang terstruktur dan sistematis dengan tujuan untuk memperoleh outcome atas kebijakan pengelolaan Bank yang memenuhi prinsip Tata Kelola. Lebih lanjut, penerapan ketiga aspek Tata Kelola tersebut selajan dengan nila-inilai Bank yaitu TERBAIK (Terpercaya, Energik, Ramah, Bersahabat, Aman, Integritas tinggi, Komitemen). Kami berkomitmen untuk terus melakukan akselerasi kinerja dan peningkatan nilai tambah bagi seluruh pemangku kepentingan juga komunitas. Meanwhile, in the aspect of governance process, Bank SUMUT has and implements procedures and mechanisms that are structured and systematic with the aim of obtaining outcomes for Bank management policies that meet the principles of Governance. Furthermore, the implementation of the three aspects of Governance is in line with Bank’s values, namely TERBAIK (Trustworthy, Energetic, Friendly, Friendly, Safe, High Integrity, Commitment). We are committed to continuously accelerating performance and increasing added value for all stakeholders as well as the community. Pada tahun 2020, hasil pelaksanaan self-assessment menunjukkan nilai komposit 2 yang mencerminkan bahwa Manajemen Perusahaan telah melakukan penerapan GCG yang secara umum baik. Kedepan, kami akan terus berupaya untuk meningkatkan kualitas penerapan GCG dengan menindaklanjuti rekomendasi sesuai hasil self-assessment serta mengimplementasikan GCG sesuai dengan standar regulasi nasional serta rujukan internasional lainnya. In 2020, the results of the self-assessment showed a composite score of 2, which reflects that the Company’s Management has implemented GCG which is generally good. In the future, we will continue to strive to improve the quality of GCG implementation by following up on recommendations according to the self-assessment results and implementing GCG in accordance with national regulatory standards and other international references. Komitmen Pengembangan Sumber Daya Manusia Human Resources Development Commitment Bank SUMUT mengacu kepada 3 (tiga) aspek penerapan Tata Kelola yang terdiri dari Governance Structure, Governance Process, dan Governance Outcome. Ketiga aspek Tata Kelola tersebut menjadi fokus sekaligus komitmen Bank dalam mewujudkan Tata Kelola Perusahaan yang baik dan memberikan nilai bagi seluruh Pemangku Kepentingan Bank. Governance structure, memiliki keterkaitan erat dengan kecukupan struktur dan infrastruktur GCG yang bertujuan agar proses penerapan prinsip Tata Kelola yang baik menghasilkan outcome yang sesuai dengan harapan pemangku kepentingan (stakeholders). Kehadiran generasi milenial yang telah mengisi mayoritas demografi pegawai Bank saat ini turut menjadi perhatian kami dalam penyusunan kebijakan dan program-program pengembangan Sumber Daya Manusia (SDM). Kebjakan dan program pengembangan SDM diarahkan pada Bank SUMUT refers to 3 (three) aspects of the implementation of Governance consisting of Governance Structure, Governance Process, and Governance Outcome. These three aspects of Governance are the focus and commitment of Bank in realizing Good Corporate Governance and providing value to all Bank Stakeholders. Governance structure, has a close relationship with the adequacy of the GCG structure and infrastructure, which aims to ensure that the process of implementing the principles of good governance produces outcomes in accordance with the expectations of stakeholders. The presence of the millennial generation who has filled the majority of the demographics of Bank employees is currently our concern in formulating policies and programs for developing Human Resources (HR). Human resource development policies and programs are directed at 45
48. Laporan Manajemen Management Report peningkatan kualitas SDM dengan kemampuan yang terus diperkuat sejalan dengan kebutuhan kompetensi dalam banking digitalization industri 4 .0 yang semakin kompetitif dan dinamis. improving the quality of human resources with capabilities that are continuously strengthened in line with the competency needs in banking digitalization industry 4.0 which is increasingly competitive and dynamic. Secara berkelanjutan, kami mengimplementasikan kerangka pengembangan SDM secara menyeluruh, mulai dari penyediaan SDM yang kompeten dan berpotensi; Memperbaiki kualitas layanan terhadap pegawai; Memperkuat serta harmonisasi peraturan internal Divisi SDM; Menyediakan program pengembangan SDM yang berkualitas dan tepat sasaran; serta memperkuat three line process Divisi SDM (Strategic Process, Primary Process dan Foundation Process). On an ongoing basis, we implement a comprehensive HR development framework, starting from the provision of competent and potential human resources; Improve the quality of service to employees; Strengthening and harmonizing the internal regulations of the HR Division; Providing quality and targeted HR development programs; and strengthening the three-line process of the HR Division (Strategic Process, Primary Process and Foundation Process). Implementasi Teknologi Informasi Information Technology Implementation Perkembangan teknologi yang pesat menuntut inovasi produk dan layanan perbankan yang terintegrasi dengan sistem digital. Kemampuan beradaptasi dari sisi teknologi ini tidak hanya didorong oleh perilaku nasabah yang berubah, tetapi juga kompetisi layanan keuangan yang kini diwarnai oleh pemain-pemain baru jasa keuangan yang bertumpu pada teknologi, yaitu perusahaan financial technology atau fintech. Rapid technological developments require innovation in banking products and services that are integrated with digital systems. This technological adaptability is not only driven by changing customer behavior, but also competition in financial services which is now being colored by new players in financial services that rely on technology, namely financial technology companies or fin-tech companies. Untuk dapat terus memberikan layanan terbaik dan menyeluruh bagi nasabah, Bank SUMUT telah menetapkan visi, misi dan prinsip TI, yaitu Inovatif, Optimal, dan Customer and Stakeholder Satisfaction. Dengan menerapkan prinsip tersebut, diharapkan dapat meningkatkan kepercayaan stakeholder untuk mendukung Bank SUMUT sebagai penyedia layanan digital banking. To be able to continue to provide the best and comprehensive service for customers, Bank SUMUT has set a vision, mission and IT principles, namely Innovative, Optimal, and Customer and Stakeholder Satisfaction. By applying these principles, it is expected to increase stakeholder confidence in supporting Bank SUMUT as a provider of digital banking services. Sepanjang tahun 2020 Bank telah melaksanakan beberapa gerakan untuk mendukung digitalisasi perbankan yang bertujuan meningkatkan pelayanan kepada nasabah dan juga perbaikan atas infrastruktur teknologi informasi. Beberapa inovasi dan kegiatan yang dilaksanakan antara lain KMG online, Self Service Pendaftaran / registrasi Mobile Banking, Layanan laku pandai, Renovasi Data Center, serta pengembangan produk baru sepert eMoney, CMS Kasda, ePasar, dll. Throughout 2020 Bank has carried out several movements to support the digitization of improvements aimed at improving services to customers and also improving information technology infrastructure. Some of the innovations and activities carried out include KMG online, Self Service Registration / Mobile Banking registration, smart behavior services, data center renovation, as well as new product development such as eMoney, Kasda CMS, ePasar, etc. Pada era digital dan Teknologi Informasi (TI), industri perbankan mengalami perubahan pesat dalam beberapa tahun terakhir terutama di area Digital Payment dan e-Commerce, persaingan mulai bermunculan dengan tech industry, atau fintech companies serta berbagai perusahaan dari industri berbasis teknologi kreatif lainnya. Persaingan ini membuat industri perbankan tersadar bahwa retail banking tidak hanya sekedar menjual kartu kredit, KPR, kredit pemilikan kendaraan semata, melainkan juga persaingan dalam sistem pembayaran. 46 In the digital era and Information Technology (IT), the banking industry has experienced rapid changes in recent years, especially in the areas of Digital Payment and e-Commerce, competition has begun to emerge with tech industries, or fintech companies and various companies from other creative technology-based industries. This competition has made the banking industry realize that retail banking is not only selling credit cards, KPR, vehicle ownership loans, but also competition in the payment system.
49. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Bank SUMUT juga memperhatikan Peraturan OJK No. 51/ POJK.03/2017 tentang Penerapan Keuangan Berkelanjutan bagi Lembaga Jasa Keuangan, Emiten dan Perusahaan Publik. Bagi Bank SUMUT sebagai bank BUKU 2, peraturan ini menetapkan bahwa Bank SUMUT harus telah menerapkan prinsip-prinsip berkelanjutan per Januari 2019. Untuk mengintegrasikan risiko lingkungan sosial dan tata kelola ke dalam aspek bisnisnya, Bank SUMUT telah meyusun Kebijakan Keberlanjutan (Sustainability) dimana didalamnya telah diatur mengenai Kerangka Keberlanjutan Bank SUMUT baik dari sisi asset, liabilities maupun operasional dan SDM, yang kemudian juga dilanjutkan dengan penyusunan Rencana Aksi Keuangan Keberlanjutan (RAKB) Bank SUMUT untuk tahun 2020 - 2024. Bank SUMUT also pays attention to OJK Regulation No. 51 / POJK.03 / 2017 concerning the Implementation of Sustainable Finance for Financial Service Institutions, Issuers and Public Companies. For Bank SUMUT as a BUKU 2 bank, this regulation stipulates that Bank SUMUT must have implemented sustainable principles as of January 2019. To integrate environmental social and governance risks into its business aspects, Bank SUMUT has prepared a Sustainability Policy in which it has regulated regarding the Sustainability Framework of Bank SUMUT in terms of assets, liabilities as well as operations and human resources, which was then also continued with the preparation of Bank SUMUT Sustainability Action Plan (RAKB) for 2020-2024 Tahun 2020, Bank SUMUT menganggarkan dana CSR sebesar Rp27.237.771.205,- dengan alokasi sebesar Rp24,237 milyar,- untuk kepada Pemda Pemegang Saham PT. Bank SUMUT yang besarannya ditetapkan berdasarkan komposisi saham masing-masing per 31 Desember 2020. Dan sebesar Rp3 milyar dikelola langsung oleh PT. Bank SUMUT (Unit CSR). Sampai dengan akhir tahun 2020, dana yang berhasil disalurkan sebesr Rp26,278 milyar melalui program ekonomi, pendidikan & kewirausahaan, serta lingkungan hidup. In 2020, Bank SUMUT budgeted for CSR funds of Rp27,237,771,205, - with an allocation of Rp24.237 billion,to the Regional Government Shareholders of PT. Bank SUMUT, the amount of which is determined based on the respective share acquisition as of December 31, 2020. And in the amount of Rp3 billion managed directly by PT. Bank SUMUT (CSR Unit). Until the end of 2020, the funds that had been disbursed were Rp26,278 billion through economic, education & entrepreneurship, and environmental programs. Pengelolaan CSR yang dilakukan oleh Bank SUMUT selama ini telah mendapatkan penghargaan dari Top Business sebagai Top Leader on CSR Commitment 2020 dan Top CSR Award 2020 yang diselenggarakan pada tanggal 29 Juli 2020. Untuk itu, Manajemen memberikan apresiasi terhadap semua pihak yang telah memberikan dukungan atas diraihnya penghargaan tersebut. The management of CSR carried out by Bank SUMUT has received awards from Top Business as Top Leader on CSR Commitment 2020 and Top CSR Award 2020 which was held on July 29, 2020. For this reason, Management gives appreciation to all parties who have helped to achieve the award. Penilaian atas Kinerja Komite dibawah Direksi Performance Assessment of Committees under Board of Directors Bank SUMUT berkomitmen agar kehadirannya dapat membawa dampak positif yang berkesinambungan bagi masyarakat Indonesia dalam jangka panjang, baik secara langsung maupun tidak langsung. Harapan tersebut, terutama diwujudkan melalui kegiatan tanggung jawab sosial perusahaan (Corporate Social Responsibility - CSR). Untuk mempermudah monitoring dan merumuskan hal-hal yang dipandang strategis sesuai peraturan yang berlaku, dalam melaksanakan tugas kepengurusannya Direksi didukung oleh 7 (tujuh) komite di bawah Direksi, yaitu: Komite Asset & Liabilities (ALCO), Komite Manajemen Risiko, Komite Pembiayaan, Komite Pengarah Teknologi Informasi, Komite SDM, Komite Penilaian Tingkat Kesehatan Bank dan Komite Pengusul Restrukturisasi Kredit. Keberadaan komite ini diharapkan dapat menciptakan efektivitas dan efisiensi operasional Bank SUMUT. Bank SUMUT is committed so that its presence can have a sustainable positive impact on the people of Indonesia in the long term, either directly or indirectly. This hope is mainly realized through corporate social responsibility (CSR) activities. To facilitate monitoring and formulate strategic matters in accordance with applicable regulations, in carrying out its management duties BOD is supported by 7 (seven) committees under BOD, namely: Asset & Liabilities Committee (ALCO), Risk Management Committee, Financing Committee, Information Technology Steering Committee, Human Resources Committee, Bank Soundness Rating Assessment Committee and Credit Restructuring Proposal Committee. The existence of this committee is expected to create effectiveness and efficiency in the operations of Bank SUMUT. 47
50. Laporan Manajemen Management Report Direksi menilai bahwa selama tahun 2020 , komite-komite tersebut telah menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dengan efektif dalam membantu pelaksanaan tugas Direksi. Penilaian kinerja terhadap Komite di bawah Direksi ditentukan berdasarkan rencana kerja komite yang terkait dengan rencana kerja Bank SUMUT. Pelaksanaan kerja Komite tercermin dalam rapat kerja Komite dan hasil keputusan rapat komite. The BOD considers that during 2020, these committees have carried out their duties and responsibilities effectively in assisting the implementation of BOD’ duties. The performance appraisal of the Committees under BOD is determined based on the committee work plan related to the work plan of Bank SUMUT. The implementation of the Committee’s work is reflected in the Committee work meetings and the resolutions of the committee meetings. Perubahan Komposisi Anggota Direksi Changes in the Composition of BOD Pada tahun 2020 terdapat perubahan komposisi Direksi Bank SUMUT, yang dilakukan berdasarkan evaluasi dari Pemegang Saham dan rekomendasi dari Komite Remunerasi dan Nominasi. Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) tanggal 30 September 2020 telah menyetujui : 1. Memberhentikan dengan hormat Sdr. Yulianto Maris dari jabatan Direktur Kepatuhan, Sdr. Tengku Mahmud Jeffry dari jabatan Direktur Bisnis & Syariah dan Sdr. Abdi Santosa Ritonga dari jabatan Direktur Pemasaran PT. Bank SUMUT terhitung sejak rapat ditutup dengan ucapan terima kasih kepada yang bersangkutan diberikan hak-hak sesuai dengan ketentuan yang berlaku di Bank SUMUT. 2. Menyetujui Pengangkatan dan Penetapan : a. Sdr. Eksir sebagai Direktur Kepatuhan Bank SUMUT untuk masa jabatan 1 periode terhitung sejak tanggal 30-09-2020 sampai dengan tanggal 29-092024. b. Sdr. Irwan sebagai Direktur Bisnis dan Syariah Bank SUMUT untuk masa jabatan 1 periode terhitung sejak tanggal 30-09-2020 sampai dengan tanggal 29-09-2024. c. Sdr. Hadi Sucipto sebagai Direktur Pemasaran Bank SUMUT untuk masa jabatan 1 periode terhitung sejak tanggal 30-09-2020 sampai dengan tanggal 29-09-2024. Sehingga susunan Direksi per 31 Desember 2020 adalah sebagai berikut : Nama Name Jabatan Position In 2020 there was a change in the composition of Board of Directors of Bank SUMUT, which was carried out based on the evaluation of the Shareholders and recommendations from Remuneration and Nomination Committee. The Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS) on 30 September 2020 approved: 1. To honorably dismiss Mr. Yulianto Maris from the position of Compliance Director, Mr. Tengku Mahmud Jeffry from the position of Director of Business & Sharia and Mr. Abdi Santosa Ritonga from the position of Marketing Director of PT. Bank SUMUT as of the closing meeting with a thank you to the concerned given rights in accordance with the applicable provisions in Bank SUMUT. 2. Approve the Appointment and Determination: a. Mr. Eksir as Compliance Director of Bank SUMUT for a term of 1 period from 30-09-2020 to 29-09-2024. b. Mr. Irwan as Business and Sharia Director of Bank SUMUT for a term of 1 period from 30-09-2020 to 29-09-2024. c. Mr. Hadi Sucipto as Marketing Director of Bank SUMUT for a term of 1 period from 30-09-2020 to 29-09-2024. So that the composition of Board of Directors as of December 31, 2020 is as follows: Dasar Pengangkatan Basic Appointment Masa Jabatan Term of Office Muchammad Budi Utomo Direktur Utama Keputusan RUPS-LB Akta Nomor 10 tanggal 23 Agustus 2019 2019 - 2023 Rahmat Fadillah Pohan Direktur Operasional Keputusan RUPS-LB Akta Nomor 10 tanggal 23 Agustus 2019 2019 - 2023 Hadi Sucipto Direktur Pemasaran Keputusan RUPSLB Akta No. 11 tanggal 30 September 2020. 2020 - 2024 Eksir Direktur Kepatuhan Keputusan RUPSLB Akta No. 11 tanggal 30 September 2020. 2020 - 2024 Irwan Direktur Bisnis dan Syariah Keputusan RUPSLB Akta No. 11 tanggal 30 September 2020. 2020 - 2024 48
51. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Kami mengucapkan selamat bergabung dan selamat bertugas kepada jajaran anggota Direksi baru. Kedepan masih banyak peluang dan tantangan yang akan kita hadapi. Kami percaya bahwa dengan kebersamaan dan kerja keras, Bank SUMUT dapat meraih pencapaian dan kinerja yang lebih baik. We congratulate you on joining and have a good job with the new Board of Directors. In the future there are still many opportunities and challenges that we will face. We believe that with togetherness and hard work, Bank SUMUT can achieve better achievements and performance. Dan kepada Bapak Yulianto Maris, Bapak Tengku Mahmud Jeffry dan Bapak Abdi Santosa Ritonga, kami mengucapkan terima kasih atas segala dedikasi, kontribusi dan kerja samanya dalam menjalankan tugas demi kemajuan Bank SUMUT. And to Mr. Yulianto Maris, Mr. Tengku Mahmud Jeffry and Mr. Abdi Santosa Ritonga, we would like to thank you for all their dedication, contribution and cooperation in carrying out their duties for the progress of Bank SUMUT. Apresiasi dan Penutup Appreciation and Closing Atas nama seluruh jajaran Direksi, kami mengucapkan terima kasih kepada seluruh pemangku kepentingan, pemegang saham, nasabah, beserta mitra kerja, atas dukungan dan kerja sama yang telah terjalin dengan sangat baik hingga saat ini. Kami juga menyampaikan rasa terima kasih dan penghargaan yang setinggi-tingginya kepada Dewan Komisaris yang telah penuh dedikasi menjalankan tugas dan tanggung jawab dalam pengawasan dan pemberian saran kepada Direksi dalam rangka menjalankan kepengurusan Bank. On behalf of the entire Board of Directors, we would like to thank all stakeholders, shareholders, customers and business partners, for their support and cooperation that has been very well established to date. We also express our gratitude and highest appreciation to Board of Commissioners who have been dedicated in carrying out their duties and responsibilities in supervising and providing advice to Board of Directors in carrying out the management of Bank. Ucapan terima kasih dan penghargaan yang sama juga kami sampaikan kepada para anggota Direksi, tim manajemen dan seluruh pegawai yang telah menunjukkan dedikasi, kerja keras dan keikhlasan dalam menyumbangkan kontribusinya dalam mencapai pertumbuhan Bank sepanjang tahun 2020. Kami yakin, dengan kebersamaan selama ini, kita bisa Bangkit Bersama Menuju Era Digitalisasi Perbankan. We would also like to express our gratitude and appreciation to the members of Board of Directors, the management team and all employees who have shown dedication, hard work and sincerity in contributing to achieving Bank’s growth throughout 2020. We are sure that with togetherness so far, we can Rise Together Towards the Era of Banking Digitalization. Atas Nama Direksi On behalf of Board of Directors Muchammad Budi Utomo Direktur Utama President Director 49
52. Laporan Manajemen Management Report Rahmat Fadillah Pohan Direktur Operasional Banking Operation Director 50 Irwan Hadi Sucipto Direktur Pemasaran Marketing Director Direktur Bisnis dan Syariah Business and Sharia Director Muchammad Budi Utomo * Direktur Utama President Director *) Beliau telah wafat pada tanggal 15 April 2021 Has passed away on April 15, 2021
53. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Eksir Direktur Kepatuhan Compliance Director Syahruddin Siregar Komisaris Non Independen Non Independent Commissioner Brata Kesuma Komisaris Independen Independent Commissioner 51
54. Laporan Manajemen Management Report Surat Pernyataan Tentang Tanggung Jawab atas Isi Laporan Tahunan Statement Letter Regarding Responsibility for the Contents of the Annual Report Surat Pernyataan Dewan Komisaris dan Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2020 PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Tahun Buku 2020 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perusahaan 2020. Medan, April 2021 Brata Kesuma Komisaris Independen Independent Commissioner 52 Syahruddin Siregar Komisaris Non Independen Non Independent Commissioner
55. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Statement of Board of Commissioners and Directors regarding the Responsibility for the 2020 Annual Report PT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara We, the undersigned hereby declare that all information presented in Annual Report of PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara fiscal year 2020 has been comprehensively published and that we are fully responsible for the accuracy of the contents of this 2020 Annual Report. Medan, April 2021 Muchammad Budi Utomo Direktur Utama President Director Hadi Sucipto Rahmat Fadillah Pohan Marketing Director Banking Operation Director Direktur Pemasaran Eksir Direktur Operasional Irwan Direktur Kepatuhan Direktur Bisnis & Syariah Compliance Director Sharia & Bisnis Director 53
56. Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank
58. Profil Perusahaan Company Profile
60. Profil Perusahaan Company Profile Informasi Umum Perusahaan Company General Information Nama Perusahaan / Company name PT.Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Nama Panggilan / Company Nickname Bank SUMUT Bidang Usaha / Business fields Jasa Perbankan / Banking Services Kantor Pusat / Headquarters Status Perusahaan / Company Status Badan Usaha Milik Daerah (BUMD) Regional Owned Enterprises (BUMD) Status Bank / Bank Status BUKU II / BUKU II Tanggal Pendirian / Establishment date 4 November 1961 November 4, 1961 Call Center / Call Center JL. Imam Bonjol No 18 Medan, 20152 Indonesia 14002 (24 jam, 7 hari seminggu) (24 hours, 7 days a week) Telepon / Telephone SMS Banking / SMS Banking (061)415 5100; 451 5100 *141*117# Faksimili / Facsimile Website / Website (061)414 2937; 451 2652 www.banksumut.co.id corporate@banksumut.co.id @BankSumut Dasar Hukum Pendirian PT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara didirikan berdasarkan Akta Notaris No.38 tanggal 16 April 1999 dibuat di hadapan Notaris Alina Hanum, SH di Medan dan telah mendapatkan pengesahan dari Departemen Kehakiman Republik Indonesia No C-8224 HT.01.01.TH.99 tanggal 5 Mei 1999. Dan Anggaran Dasar Bank SUMUT telah mengalami beberapa kali perubahan, Akte Perubahan Terakhir adalah Akta Nomor 12 Tanggal 30 September 2020 yang dibuat di hadapan Risna Rahmi Arifa, SH, Notaris di Medan yang pelaporannya telah diterima di Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia berdasarkan surat Nomor AHU-AH.01.03-0401680 tanggal 26 Oktober 2020. 56 https://id-id.facebook.com/PT.BankSUMUT @banksumut Legal Basis of Establishment PT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara was established based on Notary Deed No. 38 dated April 16, 1999 made before a Notary Alina Hanum, SH in Medan and has been approved by the Ministry of Justice of the Republic of Indonesia No C-8224 HT.01.01.TH.99 dated May 5, 1999. And Bank SUMUT Articles of Association has undergone several changes, the last Amendment Deed is Deed Number 12 dated September 30, 2020 made before Risna Rahmi Arifa, SH, Notary in Medan whose reporting has been received at the Ministry of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia based on letter Number AHUAH.01.03-0401680 dated October 26, 2020.
61. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Jumlah Pegawai Number of Employees 2.489 pegawai 2.489 employees Kepemilikan Saham Shareholding 46,95% 14,60% 38,46% Pemerintah Kabupaten Se-Sumatera Utara District Governments throughout North Sumatra Pemerintah Provinsi Sumatera Utara North Sumatra Provincial Government Modal Dasar Pemerintah Kota Se-Sumatera Utara Municipal Governments throughout North Sumatra Authorized capital Rp5.000.000.000.000,-(lima triliun Rupiah) terbagi atas : a. Saham seri A sebanyak 400.000.000 (empat ratus juta) lembar saham dengan nilai nominal masing-masing Rp10.000,00 (sepuluh ribu rupiah). Seluruhnya sebesar Rp4.000.000.000.000,00 (empat triliun rupiah); dan b. Saham seri B sebanyak 100.000.000 (seratus juta) lembar saham dengan nilai nominal masing-masing Rp10.000,00 (sepuluh ribu rupiah). Seluruhnya sebesar Rp1.000.000.000.000,00 (satu triliun rupiah). Rp5.000.000.000.000,-(five trillion Rupiah) divided into: a. Series A shares totaling 400,000,000 (four hundred million) shares with a nominal value of Rp10,000.00 (ten thousand rupiah) each. Fully Rp4.000,000,000,000.00 (four trillion rupiahs; and b. Series B shares totaling 100,000,000 (one hundred million) shares with a nominal value of Rp10,000 (ten thousand rupiah) each. Fully Rp1.000,000,000,000.00 (one trillion rupiah). Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Issued and fully Deposited Capital Rp2.054.865.220.000 (Dua Triliun Lima Puluh Empat Milyar Delapan Ratus Enam Puluh Lima Juta Dua Ratus Dua Puluh Juta rupiah) dengan nominal Rp10.000 (nominal penuh) per lembar saham. Rp2,054,865,220,000 (Two Trillion Fifty-Four Billion Eight Hundred Sixty Five Million Two Hundred Twenty Million Rupiah) with a nominal value of Rp 10,000 (full nominal) per share. Jaringan Kantor Offices Network Unit Kantor 2020 Office Unit Kantor Pusat 1 Head Office Kantor Cabang Konvensional 37 Conventional Branch Offices Kantor Cabang Syariah 6 Sharia Branch Offices Kantor Capem Konvensional 100 Conventional Sub Branch Offices Kantor Capem Syariah 16 Sharia Sub Branch Offices Kantor Kas Konvensional 35 Conventional Cash Office Payment Point Konvensional 75 Conventional Payment Points Kas Mobil 33 Mobile Cash ATM Konvensional 336 Conventional ATM Total 639 Total 57
62. Profil Perusahaan Company Profile Riwayat Singkat Perusahaan Company Brief History PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara pertama kali didirikan di Medan , Sumatera Utara dengan nama “PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara” (“Bank SUMUT”) sebagaimana termaksud dalam akta Perseroan Terbatas PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara No. 22 tanggal 4 November 1961 dibuat di hadapan Rusli, Notaris di Medan. Bank SUMUT telah memulai beroperasi secara komersial pada tanggal 4 November 1961. Berdasarkan UU No. 13 tahun 1962 tentang ketentuan-ketentuan Pokok Bank Pembangunan Daerah dan sesuai dengan Peraturan Daerah Tingkat I Sumatera Utara No. 5 tahun 1965 bentuk usaha diubah menjadi Badan Usaha Milik Daerah (BUMD). Pada 16 April 1999, akta Notaris Alina Hanum Nasution, S.H., No. 38, menyatakan bahwa bentuk usaha kembali menjadi Perseroan Terbatas. Akta pendirian ini disahkan oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia berdasarkan Surat Keputusan Nomor C-8224 HT.01.01.TH.99 tanggal 5 Mei 1999 serta diumumkan dalam Tambahan Berita Negara Republik Indonesia No. 54 tanggal 6 Juli 1999. PT Bank Pembangunan Daerah Sumatra Utara was first established in Medan, North Sumatra under the name “PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara” (“Bank SUMUT”) as referred to in the deed of Limited Liability Company PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara No. 22 dated November 4, 1961 made before Rusli, Notary in Medan. Bank SUMUT has started commercial operations on November 4, 1961. Based on Law no. 13 of 1962 concerning the main provisions of the Regional Development Bank and in accordance with the North Sumatra Regional Regulation No. 5 of 1965 the form of business was changed to Regional Owned Enterprises (BUMD). On April 16, 1999, deed of Notary Alina Hanum Nasution, S.H., No. 38, stated that the form of business returned to being a Limited Liability Company. This deed of establishment was approved by the Minister of Justice of the Republic of Indonesia based on Decree Number C-8224 HT.01.01.TH.99 dated May 5, 1999 and announced in the Supplement to the State Gazette of the Republic of Indonesia No. 54 dated July 6, 1999. Anggaran Dasar Bank Sumut telah beberapa kali mengalami perubahan, terakhir diubah dengan akta Nomor 12 Tanggal 30 September 2020 yang dibuat dihadapan Risna Rahmi Arifa, SH, Notaris di Medan yang pelaporannya telah diterima di Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia berdasarkan surat Nomor AHUAH.01.03-0401680 tanggal 26 Oktober 2020. Bank SUMUT’s Articles of Association have been amended several times, most recently amended by deed No. 12 dated 30 September 2020 made before Risna Rahmi Arifa, SH, Notary in Medan whose reporting has been received at the Ministry of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia based on letter Number AHU-AH.01.03-0401680 dated 26 October 2020. Pada tanggal 28 Februari 1962, Bank SUMUT memperoleh izin untuk melakukan usaha bank berdasarkan izin dari On February 28, 1962, Bank SUMUT obtained a license to operate a bank based on the permission of the Minister 58
63. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Menteri Keuangan Republik Indonesia melalui suratnya Nomor BUM. 9-1-25/II tanggal 28 Februari 1962. Selanjutnya Bank SUMUT membuka unit usaha Syariah pada tanggal 4 November 2004 berdasarkan izin dari Bank Indonesia Cabang Medan melalui suratnya Nomor 6/142/DPIP/ Prz/ Mdn tanggal 18 Oktober 2004 dan pada tanggal 30 Juli 2012 Bank SUMUT ditunjuk sebagai Bank Umum Devisa berdasarkan izin dari Bank Indonesia di Jakarta melalui suratnya No. 14/4/KEP. DpG/2012 tahun 2012 tanggal 30 Juli 2012. of Finance of the Republic of Indonesia through his letter Number BUM. 9-1-25/II dated February 28, 1962. Furthermore, Bank SUMUT opened a Sharia business unit on November 4, 2004 based on permission from Bank Indonesia Medan Representative office through letter Number 6/142/DPIP/Prz/Mdn dated October 18, 2004 and on July 30, 2012 Bank SUMUT was appointed as a Foreign Exchange Commercial Bank based on permission from Bank Indonesia in Jakarta through its letter No. 14/4/KEP. DpG/2012 year 2012 dated July 30, 2012. Dalam rangka memperkuat permodalan, Bank SUMUT telah beberapa kali melakukan Penawaran Umum Obligasi antara lain: - Pada tanggal 14 Agustus 1989, Bank SUMUT menerbitkan Obligasi I (satu) sebesar Rp10.000.000.000 untuk tujuan pendanaan ekspansi kredit bendahara investasi, dengan tingkat bunga tetap sebesar 19,25% untuk jangka waktu 5 (lima) tahun dan telah dicatat pada Bursa Efek Surabaya (sekarang Bursa Efek Indonesia) yang telah dilunasi pada saat jatuh tempo tanggal 14 Agustus 1994. Penerbitan Obligasi tersebut telah mendapatkan izin dari Menkeu RI No. S1-039/OBL/ MK10/89. - Pada tanggal 1 Agustus 1990, Bank SUMUT menerbitkan Obligasi II (dua) dengan jumlah pokok sebesar Rp25.000.000.000 dan jangka waktu 5 (lima) tahun dengan tingkat bunga sebesar 17,00% dibayarkan secara triwulan yang dicatatkan di Bursa Efek Surabaya (sekarang Bursa Efek Indonesia) dan telah dilunasi pada tanggal 1 Agustus 1995. - Bank SUMUT menerbitkan Obligasi III (tiga) dengan nama Obligasi III Bank SUMUT Tahun 2011, jumlah pokok sebesar Rp600.000.000.000 dan jangka waktu 5 (lima) tahun dengan tingkat bunga sebesar 10,125% dibayarkan secara triwulan yang dicatatkan di Bursa Efek Indonesia dan telah dilunasi pada tanggal 1 Juli 2016. - Bank SUMUT menerbitkan Obligasi Subordinasi I Bank SUMUT Tahun 2011 dengan nilai nominal Rp400.000.000.000 dan terdaftar di Bursa Efek Indonesia (BEI). Obligasi tersebut diterbitkan senilai 100% dari nilai nominalnya dengan tingkat bunga tetap tahunan sebesar 11,35% dan telah dilunasi pada tanggal 5 Juli 2018. - Bank SUMUT menerbitkan obligasi Subordinasi berkelanjutan I Bank SUMUT Tahap I tahun 2018 dengan nilai nominal Rp444.000.000.000 dan terdaftar di Bursa Efek Indonesia (BEI). Obligasi tersebut diterbitkan senilai 100% dari nilai nominalnya dengan tingkat bunga tetap tahunan sebesar 10,50% yang dibayarkan tiap tiga bulanan dan akan jatuh tempo pada tanggal 5 Juli 2025. Penerbitan obligasi tersebut telah dinyatakan efektif berdasarkan surat Ketua Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan (BAPEPAM-LK) berdasarkan Surat Keputusan No. S-338/BEI.PP3/G/2018 tanggal 13 Juli 2018. In order to strengthen capital, Bank SUMUT has conducted several Bond Public Offerings, including: - On August 14, 1989, Bank SUMUT issued 1st Bonds amounting to Rp10,000,000,000 for the purpose of financing the investment treasury loan expansion, with a fixed interest rate of 19.25% for a period of 5 (five) years and were listed on the Stock Exchange. The Surabaya Stock Exchange (now the Indonesia Stock Exchange), which was paid at maturity on August 14, 1994. The issuance of these bonds was licensed by the Indonesian Minister of Finance No. S1-039/OBL/MK10/89. - On August 1, 1990, Bank SUMUT issued 2nd Bonds with a principal amount of Rp25,000,000,000 and a term of 5 (five) years with an interest rate of 17.00% paid quarterly which are listed on the Surabaya Stock Exchange (now Indonesia Stock Exchange) and was fully paid on August 1, 1995. - Bank SUMUT issued 3rd Bonds under the name 3rd Bonds Bank SUMUT Year 2011, a principal amount of Rp600,000,000,000 and a period of 5 (five) years with an interest rate of 10.125% paid quarterly which are listed on the Indonesia Stock Exchange paid on July 1, 2016. - Bank SUMUT issued Subordinated 1st Bonds IBank SUMUT Year 2011 with a nominal value of Rp400,000,000,000 and is listed on the Indonesia Stock Exchange (IDX). The bonds were issued at 100% of their nominal value with a fixed annual interest rate of 11.35% and were paid on July 5, 2018. - Bank SUMUT issued Continuous Subordinated Bonds 1st Bank SUMUT Phase I 2018 with a nominal value of Rp444,000,000,000 and is listed on the Indonesia Stock Exchange (IDX). The bonds were issued at 100% of their nominal value with a fixed annual interest rate of 10.50%, payable quarterly and will mature on July 5, 2025. The bonds issuance has been declared effective based on the letter of the Chairman of the Capital Market and Financial Institution Supervisory Agency. (BAPEPAM-LK) based on Decree No. S-338/BEI.PP3/G/2018 dated 13 July 2018. 59
64. Profil Perusahaan Company Profile Jejak Langkah 1986 Milestones Kantor Pusat Bank SUMUT Head office of Bank ke Jalan Imam Bonjol No . SUMUT to Jalan Imam Bonjol No. 18, Medan. 18, Medan. 1961 Bank SUMUT didirikan dengan nama PT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara. Bank SUMUT was established under the name PPT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara 1969 Bank SUMUT mendirikan kantor cabang pertama di Padang Sidempuan. Bank SUMUT established the first branch office in Padang Sidempuan. 1999 1975 Bank SUMUT memindahkan kantor pusat ke Jalan Imam Bonjol No. 7 Medan. 1965 Terjadi perubahan status PT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara menjadi Perusahaan Daerah (PD). Nama perusahaan berubah menjadi PD BPD Sumatera Utara. Bank SUMUT moved its head office to Jalan Imam Bonjol No. 7 Medan. There was a change in the status of PT. The North Sumatra Regional Development Bank became a Regional Company (PD). The company name changed to PD BPD North Sumatra. As a result of the national banking crisis that occurred in 1997-1998, Bank SUMUT entered the Recapitalization Program. This year there was also a change in status to a Limited Liability Company (PT) and an increase in Authorized Capital to Rp400 billion. 2013 Bank SUMUT mempersiapkan pedoman penyaluran program Corporate Social Responsibility (CSR). 2011 Bank SUMUT menerbitkan Obligasi III Bank SUMUTdan Obligasi Subordinasi. Perusahaan juga berhasil meraih prestasi sebagai BUMD of The Year dari Majalah Business Review serta perubahan Modal Dasar menjadi Rp2 triliun. Sebagai akibat terjadinya krisis perbankan nasional yang terjadi pada tahun 1997-1998, Bank SUMUT masuk Program Rekapitalisasi. Pada tahun ini juga terjadi perubahan status menjadi Perseroan Terbatas (PT) serta peningkatan Modal Dasar menjadi Rp400 miliar. Bank SUMUT prepares guidelines for distributing Corporate Social Responsibility (CSR) programs. Bank SUMUT issued 3rd Bonds Bank SUMUT and Subordinated Bonds. The company also won an achievement as BUMD of The Year from Business Review Magazine as well as a change in Authorized Capital to Rp2 trillion. 2014 2012 Bank SUMUT ditetapkan sebagai Bank Umum 2008 Seiring dengan membaiknya kinerja pada tahun 2008, Bank SUMUT berhasil meraih Piala Citra Pelayanan Prima. Selain itu,terjadi perubahan modal dasar menjadi Rp1 triliun dan peluncuran layanan SMS Banking. Bank SUMUT mengembangkan Kredit Peduli Usaha Mikro Sejahtera (KPUM-SS) dan melakukan perluasan outlet Kantor Kas dan Payment Point. 60 Devisa Along with the improved performance in 2008, Bank SUMUT won the Citra Excellent Service Throphy. In addition, there was a change in the authorized capital to Rp1 trillion and the launch of the SMS Banking service. Bank SUMUT developed a Prosperous Micro Business Care Loan (KPUM-SS) and expanded its Cash Office outlets and Payment Points. Bank SUMUT is designated as a Foreign Exchange Commercial Bank Bank SUMUT menggandeng PT. Telkom Indonesia Tbk merintis peluncuran uang elektronik (e-money) yang diberi nama Kartu SEPP (SUMUT Electronic payment Purchase) dan merupakan pionir e-money untuk BPD. Bank SUMUT juga menjalin kerjasama dengan Dapenbun untuk pembayaran dana pensiun PDAM Tirtanadi Medan untuk pembayaran tagihan air Bank SUMUT collaborates with PT. Telkom Indonesia Tbk pioneered the launch of electronic money (e-money) which was named the SEPP Card (SUMUT Electronic payment Purchase) and was the pioneer of e-money for BPD. Bank SUMUT has also collaborated with Dapenbun to pay PDAM Tirtanadi Medan pension funds for water bill payments.
65. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 2004 2000 Penambahan Modal Dasar Bank SUMUT menjadi sebesar Rp500 miliar serta terjadi restrukturisasi organisasi. Bank SUMUT Memasuki bisnis syariah dan meresmikan Unit Usaha Syariah dan berhasil menutupi rugi kumulatif. Bank SUMUT menandatangani kerjasama ATM dengan Malaysian Electronic Payment System (MEPS) dan membuka kantor cabang di Jakarta. 2002 The increase in the Authorized Capital of Bank SUMUT was Rp500 billion and there was restructuring of the organization. Bank SUMUT meluncurkan online realtime di seluruh unit kantor serta Bank SUMUT mencapai Kinerja sebagai BANK SEHAT. Bank SUMUT launched online real-time in all office units and Bank SUMUT achieved Performance as a SOUND BANK. Bank SUMUT Entered the sharia business and inaugurated the Sharia Business Unit and managed to cover cumulative losses. Bank SUMUT signed ATM collaboration with the Malaysian Electronic Payment System (MEPS) and opened a branch office in Jakarta. 2006 2003 Bank SUMUT meluncurkan logo baru serta melaksanakan pelaksanaan operasional ATM. 2001 Seiring dengan perbaikan kinerja, Bank SUMUT memulai perluasan jaringan kantor pasca krisis moneter Along with improved performance, Bank SUMUT started to expand its office network after the monetary crisis 2015 Bank SUMUT meluncurkan produk Tabungan rencana yang diberi Nama Martabe School, Peluncuran CMS Kasda teraplikasi SIMDA serta Layanan New SMS Banking Divisi Syariah Bank SUMUT meluncurkan produk Tabungan Rencana iB, selain itu Bank SUMUT ikut serta dalam penjualan sukuk negara Ritel seri SR008. Bank SUMUT launched a new logo and implemented ATM operations. Bank SUMUT launched a planned savings product named Martabe School, the launch of the CMS Kasda application for SIMDA and the New SMS Banking Service for the Sharia Division of Bank SUMUT launched the iB Plan Savings product, besides that Bank SUMUT participated in the sale of the SR008 retail sukuk series. 2018 2016 - Bank SUMUT meningkatkan status kantor Cabang Pembantu menjadi Cabang diantaranya Cabang Pandan, dan Cabang Sipirok. Bank SUMUT Konvensional dan Syariah meluncurkan layanan Prioritas dan layanan e-Samsat - - Bank SUMUT upgraded the status of Sub-Branch offices to Branches including Pandan Branches, and Sipirok Branches. Bank SUMUT Conventional and Sharia launched Priority services and e-Samsat services - Bank SUMUT memperluas jaringan dengan membuka kantor cabang pembantu ke-98 di Pulau Tello, Nias dan satu cabang ke-3 di luar Sumatera Utara yaitu Cabang Batam serta melakukan penambahan payment point konvensional dari 65 menjadi 71. Bank SUMUT menerbitkan obligasi Subordinasi berkelanjutan I Bank SUMUT Tahap I tahun 2018 dengan nilai nominal Rp444.000.000.000 dan terdaftar di Bursa Efek Indonesia (BEI). An agreement was made regarding the settlement of the share divestment of the Government of the Republic of Indonesia. 2019 Bank SUMUT memperluas jaringan dengan membuka kantor cabang 2017 pembantu menjadi dari 98 menjadi 100, penambahan 2 kantor kas Bank SUMUT meluncurkan Bank SUMUT launched a menjadi 40 serta melakukan new loan product specifically penambahan payment point produk kredit baru yang for beginner entrepreneurs konvensional dari 71 menjadi 74. dikhususkan untuk para pengusaha pemula dengan with 6.99% low interest called Credit Sahabat Insan bunga murah 6,99% Pengusaha Pemula (Credit bernama Kredit Sahabat SIPP). Insan Pengusaha Pemula (Kredit SIPP). - - Tercipta kesepakatan mengenai penyelesaian divestasi saham Pemerintah Republik Indonesia. - - Bank SUMUT expanded its network by opening its 98th sub branch offices on Tello Island, Nias and one 3rd branches outside North Sumatra, namely the Batam Branch and adding conventional payment points from 65 to 71. Bank SUMUT issued Continuous Subordinated 1st Bonds Bank SUMUT 1st Phase 2018 with a nominal value of Rp444,000,000,000 and is listed on the Indonesia Stock Exchange (IDX). Bank SUMUT expanded its network by opening sub-branch offices from 98 to 100, adding 2 cash offices to 40 and adding conventional payment points from 71 to 74. 2020 Bank SUMUT melakukan transformasi digital dengan meluncurkan beberapa produk inovatif guna memudahkan nasabah dalam melakukan transaksi perbankan. Ini merupakan tonggak sejarah bagi Bank SUMUT untuk melakukan inovasi digital dan teknologi berkelanjutan menuju era digitalisasi perbankan. Bank SUMUT has carried out a digital transformation by launching several innovative products to make it easier for customers to carry out banking transactions. This is a milestone for Bank SUMUT to carry out digital innovation and sustainable technology towards the era of digitalization of banking. 61
66. Profil Perusahaan Company Profile Identitas Perusahaan Corporate Identity Logo Bank SUMUT telah mengalami beberapa kali transformasi sebagai berikut : Periode / Period 1961 - 1974 1961 – 1974 Periode / Period 1974 - 1987 1974 - 1987 Identitas Bank SUMUT tercermin dari logo perusahaan yang juga merupakan brand company dengan simbolsimbol bentuk, warna dan tagline yang memberikan makna filosofi bisnis Bank SUMUT. 62 Bank SUMUT logo has undergone several transformations as follows: Periode / Period 1987 - 2003 1987 - 2003 Periode / Period 2003 - Sekarang 2003 - Now The identity of Bank SUMUT is reflected in the company logo which is also a brand company with symbols of shapes and colors and a tagline that gives the meaning of the business philosophy of Bank SUMUT. Bentuk Logo menggambarkan dua elemen dalam bentuk huruf “U” yang saling berkait bersinergi membentuk huruf “S” yang merupakan kata awal “SUMUT”. Sebuah penggambaran bentuk kerjasama yang sangat erat antara Bank SUMUT dengan masyarakat Sumatera Utara sebagaimana visi Bank SUMUT. The shape of the logo depicts two elements in the form of the letter “U” which are interconnected in synergy to form the letter “S” which is the initial word for “SUMUT”. A description of the very close cooperation between Bank SUMUT and the people of North Sumatra as the vision of Bank SUMUT. Warna Putih sebagai ungkapan ketulusan hati untuk melayani sebagaimana statement Bank SUMUT. Jenis huruf “Palatino Linotype-bold” sederhana dan mudah dibaca. Penulisan Bank dengan huruf kecil dan SUMUT dengan huruf kapital guna lebih mengedepankan Sumatera Utara, sebagai gambaran keinginan dan dukungan untuk membangun dan membesarkan Sumatera Utara. White color as an expression of sincerity to serve as the statement of Bank SUMUT. The “Palatino Linotype-bold” typeface is simple and easy to read. Writing Bank in small letters and SUMUT in capital letters is to prioritize North Sumatra, as an illustration of the desire and support to develop and develop North Sumatra. Tagline atau moto Bank SUMUT adalah “Memberikan Pelayanan TERBAIK” merupakan akronim dari Terpercaya, Enerjik, Ramah, Bersahabat, Aman, Integritas Tinggi, dan Komitmen. Bank SUMUT’s tagline or motto is “Providing the BEST Service” is an acronym for Trusted, Energetic, Friendly, Friendly, Safe, High Integrity, and Commitment.
67. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Visi dan Misi Vision and Mission Visi Vision Misi Mission Statement Budaya Perusahaan Corporate Culture Statement Menjadi bank andalan untuk membantu dan mendorong pertumbuhan perekonomian dan pembangunan daerah di segala bidang serta sebagai salah satu sumber pendapatan daerah dalam rangka peningkatan taraf hidup rakyat. Become a reliable bank to assist and encourage economic growth and regional development in all sectors and as one of the sources of regional income in increasing the standard of living of the people. Mengelola dana pemerintah dan masyarakat secara profesional yang didasarkan pada prinsip–prinsip compliance. Managing government and community funds professional based on compliance principles. Memberikan Pelayanan Terbaik Providing The Best Service 63
68. Profil Perusahaan Company Profile Nilai-Nilai Perusahaan Corporate Values Terpercaya Trusted - Bersikap jujur , handal dan dapat dipercaya - Memiliki karakter dan etika yang baik - Be honest, reliable and trustworthy - Have good character and ethics T Friendly - Be polite and courteous - Always ready to help and serve customers - - - Maintain company and customer secrets according to regulations Guarantee satisfactory service speed and do not make mistakes in transactions - Always keep the promises that have been said Responsible for all duties, jobs and actions 64 - High spirited, disciplined, always neat and attractive Think positive, creative and innovative for customer satisfaction Friendly B - Memperhatikan dan menjaga hubungan dengan nasabah - Memerikan solusi yang paling menguntungkan - Pay attention to and maintain relationships with customers - Provide the most profitable solution A Integritas Tinggi I Commitment - inovatif untuk kepuasan nasabah Bersahabat Komitmen - Senantiasa menepati janji yang telah diucapkan - Bertanggung jawab atas seluruh tugas, pekerjaan dan tindakan selalu berpenampilan rapi dan menarik - Berpikir positif, kreatif dan R Secure Menjaga rahasia perusahaan dan nasabah sesuai ketentuan Menjamin kecepatan layanan yang memuaskan dan tidak melakukan kesalahan dalam transaksi - Bersemangat tinggi, disiplin, - Aman - Energetic E Ramah - Bertingkah-laku sopan dan santun - Senantiasa siap membantu dan melayani nasabah Energik K High Integrity - Bertaqwa kepada Tuhan Yang Maha Esa dan menjalankan ajaran agama - Berakhlak mulia, jujur, menjunjung kode etik profesi dan memiliki visi untuk maju - - Believe in God Almighty and carry out religious teachings Have noble character, honesty, uphold the professional code of ethics and have a vision to move forward
69. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Tujuan, Sasaran dan Strategi Perusahaan Corporate Goals, Targets and Strategy Tujuan Perusahaan Company Goals Sesuai dengan visi dan misi perusahaan, maka tujuan didirikan perusahaan adalah : 1. Membantu dan mendorong pertumbuhan perekonomian dan pembangunan daerah di segala bidang. 2. Sebagai salah satu sumber pendapatan daerah dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat. In accordance with the company’s vision and mission, the company’s goals are: 1. Assist and encourage economic growth and regional development in all fields. Target Perusahaan Target Company Menghadapi persaingan perbankan yang semakin kompetitif dan untuk meningkatkan market share Bank SUMUT di daerah Sumatera Utara melalui : • Target pertumbuhan kredit/pembiayaan yang lebih difokuskan kepada pengembangan sektor riil melalui pembiayaan sektor Usaha Mikro, Kecil dan Menengah serta Infrastruktur. • Target pertumbuhan Dana Pihak Ketiga terdiri atas tabungan, deposito dan giro swasta serta Giro Pemerintah Daerah. Facing increasingly competitive banking competition and to increase the market share of Bank SUMUT in the North Sumatra region through: • The target for loan/financing growth is more focused on developing the real sector through financing for the Micro, Small and Medium Enterprises sector as well as infrastructure. • The growth target for Third Party Funds consists of savings, time deposits and private current accounts as well as Regional Government Current Accounts. Strategi Perusahaan Company Strategy Langkah-langkah strategis untuk mencapai tujuan PT. Bank SUMUT jangka pendek maupun jangka menengah adalah sebagai berikut: a. Perbaikan kualitas kredit/pembiayaan. b. Pengembangan fitur e-channel Digital Banking untuk mendukung pertumbuhan bisnis bank. c.Mengevaluasi kebijakan dan prosedur pedoman internal yang tidak bertentangan dengan ketentuan dan peraturan yang berlaku serta menyesuaikan dengan perkembangan operasional Bank. d. Peluncuran produk/aktivitas baru, pengembangan fitur yang mendukung perkembangan bisnis dan aktivitas usaha bank. e.Meningkatkan permodalan yang kuat yang berasal dari tambahan setoran modal Pemko/Pemkab dan Pemerintah Provinsi Sumatera Utara yang bersumber dari penggunaan laba serta melalui mekanisme pasar modal seperti IPO dan penerbitan Obligasi. f.Mereview struktur organisasi fungsi Kantor Pusat dan Kantor Cabang bisnis dan operasional termasuk remodel UUS konsep Dual Banking Laverage Model (DBLM). g. Penguatan penerapan tata kelola PT. Bank SUMUT. 2. As a source of regional income in order to improve the people’s standard of living. Strategic steps to achieve the goals of PT. Bank SUMUT short and medium term are as follows: a. Loan/financing quality improvement. b. Development of the Digital Banking e-channel feature to support the growth of the bank’s business. c. Evaluating internal guidelines policies and procedures that are not in conflict with the prevailing rules and regulations as well as adapting to the development of Bank’s operations. d.Launching of new products/activities, developing features that support business development and bank business activities. e. Raising strong capital from additional capital deposits from Pemko/Pemkab and the Provincial Government of North Sumatra from the use of profits and through capital market mechanisms such as IPOs and issuance of bonds. f. Reviewing the organizational structure of the business and operational functions of the Head Office and Branch Offices including the UUS remodel of the Dual Banking Leverage Model (DBLM) concept. g. Strengthening the implementation of governance in PT. Bank SUMUT. 65
70. Profil Perusahaan Company Profile h . Melakukan kajian dan evaluasi atas kinerja keuangan jaringan dan layanan kantor. i. Mendukung Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 28/ POJK.03/2019 tentang sinergi perbankan dalam satu kepemilikan untuk pengembangan perbankan syariah. PT. Bank SUMUT merencanakan penerapan Dual Banking Leverage Model (DBLM) pada RBB PT. Bank SUMUT Tahun 2021-2023 di beberapa Kantor Cabang/ KCP Konvensional sebagai pilot project dalam upaya memperkuat bisnis UUS melalui peningkatan kinerja keuangan UUS. 66 h. Conduct studies and evaluations on the financial performance of network and office services. i. Supports Financial Services Authority Regulation No. 28/POJK.03/2019 concerning Banking Synergy in One Ownership for the Development of Sharia Banking. PT. Bank SUMUT plans to implement the Dual Banking Leverage Model (DBLM) at the RBB of PT. Bank SUMUT 2021-2023 in several Conventional Branch Offices/KCP as a pilot project in an effort to strengthen UUS business by improving UUS financial performance.
71. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Kegiatan Usaha, Produk dan Jasa Business Activities, Products and Services Kegiatan Activities Maksud dan tujuan dari didirikannya Bank SUMUT sesuai dengan yang diamanatkan dalam ketentuan Anggaran Dasar adalah untuk melakukan usaha di bidang perbankan sesuai dengan ketentuan dalam perundang-undangan. Dalam melaksanakan maksud dan tujuan tersebut, Bank SUMUT sebagaimana yang diatur dalam Pasal 3 Ayat (2) Anggaran Dasar sesuai dengan Akta No. 5 tanggal 10 November 2008 dapat melaksanakan kegiatan usaha sebagai berikut: The purpose and objective of establishing Bank SUMUT as mandated in the provisions of the Articles of Association is to conduct business in the banking sector in accordance with the provisions of the legislation. In carrying out the aims and objectives, Bank SUMUT as regulated in Article 3 Paragraph (2) of the Articles of Association in accordance with Deed No. 5 dated 10 November 2008 may carry out the following business activities: 1.Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu; 2. Memberikan kredit; 3. Menerbitkan surat pengakuan utang; 4. Membeli, menjual, atau menjamin atas risiko sendiri maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabah; 5. Memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri maupun kepentingan nasabah; 6. Menempatkan dana pada, meminjam dana dari, atau meminjamkan dana kepada bank lain, baik dengan menggunakan surat, sarana telekomunikasi maupun dengan wesel unjuk, cek atau sarana lainnya; 7. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan atau antar pihak ketiga; 8. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga; 9.Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak; 10.Melakukan penempatan dana dari nasabah lainnya dalam bentuk surat berharga yang tidak tercatat di bursa efek; 11. Membeli melalui pelelangan agunan baik semua maupun sebagian dalam hal debitur tidak memenuhi kewajibannya kepada Bank, dengan ketentuan agunan yang dibeli tersebut wajib dicairkan secepatnya; 12.Melakukan kegiatan anjak piutang, usaha kartu kredit dan kegiatan wali amanat; Melakukan kegiatan dalam valuta asing dan/atau memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh yang berwenang; 1.Collecting funds from the public in the form of deposits in the form of current accounts, time deposits, certificates of deposit, savings and/or other equivalent forms; 2.Lending; 3. Issuing debt instruments; 4. Buy, sell, or guarantee at own risk or for the benefit of and at the request of the customer; 5.Transferring money for both own and customer interests; 6. Placing funds in, borrowing funds from, or lending funds to other banks, either by letter, telecommunication facilities or by display draft, check or other means; 7. Receive payment of invoices for securities and perform calculations with or between third parties; 8.Provide a place to store goods and marketable securities; 9. Carrying out custodian activities for the benefit of other parties based on a contract; 10.Placing funds from other customers in the form of securities that are not listed on the stock exchange; 11.Purchasing through collateral auction, either entirely or partly, in the event that the debtor does not fulfill his obligations to Bank, provided that the collateral purchased must be cashed immediately; 12.Perform factoring, credit card business and trustee activities; Carrying out activities in foreign currency and/or complying with the provisions stipulated by the authorities; 67
72. Profil Perusahaan Company Profile 13 .Melakukan kegiatan penyertaan modal pada bank atau perusahaan lain di bidang keuangan seperti sewa guna usaha, modal ventura, perusahaan efek, asuransi serta lembaga kliring penyelesaian dan penyimpanan, dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh yang berwenang; 14.Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk mengatasi akibat kegagalan kredit dengan syarat harus menarik kembali penyertaannya, dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh yang berwenang; 15.Bertindak sebagai pendiri dana pensiun sesuai dengan ketentuan dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku; 16.Membantu Pemerintah Daerah dalam membina BPR (Bank Perkreditan Rakyat) milik Pemerintah Provinsi Sumatera Utara dan Pemerintah Kabupaten/Kota; 17.Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh Bank sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. 13.Conducting capital participation activities in banks or other companies in the financial sector, such as leasing, venture capital, securities companies, insurance and settlement and deposit clearing institutions, by complying with the provisions stipulated by the authorities 14.Conducting temporary equity participation activities to overcome the consequences of credit failure on the condition that the participation is withdrawn, subject to the conditions stipulated by the competent authority; 15.Acting as the founder of a pension fund in accordance with the provisions of the prevailing laws and regulations; Kegiatan usaha Bank SUMUT seperti yang termasuk dalam Anggaran Dasar yang telah disebutkan di atas, telah dilaksanakan oleh Bank SUMUT dalam setiap kegiatan usahanya. 16.Assisting the Regional Government in fostering BPR (People’s Loan Bank) belonging to the North Sumatra Provincial Government and Regency/Municipal Governments; 17.Carrying out other activities commonly carried out by Bank as long as they do not contradict the prevailing laws and regulations. Bank SUMUT’s business activities, as included in the Articles of Association mentioned above, have been carried out by Bank SUMUT in each of its business activities.   Segmen Usaha Bank SUMUT Tahun 2020 Bank SUMUT Business Segment in 2020   Produk Konvensional Conventional Products Produk Dana Funding Products Produk Pembiayaan Loan Products Layanan Konvensional Conventional Service Produk Syariah Sharia Products Produk Dana Funding Products Produk Pembiayaan Loan Products Layanan Syariah Conventional Service Produk Usaha Bank Bank Business Products Kegiatan usaha Bank SUMUT meliputi berbagai produk simpanan, produk pinjaman, serta berbagai layanan sebagai berikut: Bank SUMUT’s business activities include various deposit products, loan products, and various services as follows: Produk Konvensional Conventional Products Dana 1. Tabungan Martabe Tabungan Martabe Umum yang diperuntukkan bagi seluruh lapisan masyarakat baik perorangan maupun lembaga. 68 Funding 1. Martabe Savings General Martabe Savings intended for all levels of society, both individuals and institutions.
73. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Keunggulannya : • Setoran awal pembukaan rekening yang terjangkau yaitu sebesar Rp50.000,- (lima puluh ribu rupiah). • Saldo minimal yang harus mengendap dalam rekening sebesar Rp50.000,- (lima puluh ribu rupiah). • Saldo mengendap diberikan bunga yang dihitung secara harian dengan suku bunga progresif rate. • Memperoleh perlindungan Asuransi Jiwa Sipanda dengan bebas premi. • Dapat bertransaksi secara Realtime Online di seluruh unit kantor Bank SUMUT. • Berhadiah dan diundi 2 x setahun. • Dapat menggunakan fasilitas New SMS Banking • Biaya administrasi Tabungan yang bersaing. • Kemudahan bertransaksi di 309 ATM Bank SUMUT, 2 Mesin Pemindahbukuan, seluruh mesin ATM berlogo ATM Bersama, ATM Prima dan BPD ONE. The advantages: • An affordable initial deposit for opening an account of Rp50,000 (fifty thousand rupiah). • The minimum balance that must be deposited in the account is Rp50,000 (fifty thousand rupiah). • Settled balance is given interest which is calculated on a daily basis with a progressive interest rate. • Receive premium free Sipanda Life Insurance protection. • Can transact in Real-time Online in all Bank SUMUT office units. • Prizes and a lottery twice a year. • Can use the New SMS Banking facility. • Competitive savings administration costs. • Ease of transactions at 309 ATMs of Bank SUMUT, 2 Transfer Machines, all ATM machines with the ATM Bersama logo, ATM Prima and BPD ONE. 2. Martabe Gaji Tabungan yang diperuntukkan bagi pegawai dan pensiunan dari instansi Pemerintah/swasta/BUMN/ BUMD untuk menampung dana gaji dan pensiun. Keunggulannya : • Setoran awal pembukaan rekening yang terjangkau yaitu sebesar Rp5.000,- (lima ribu rupiah). • Saldo minimal yang harus mengendap dalam rekening sebesar Rp5.000,- (lima ribu rupiah). • Saldo mengendap diberikan bunga yang dihitung secara harian dengan suku bunga progresif rate. • Memperoleh perlindungan Asuransi Jiwa Sipanda dengan bebas premi. • Dapat bertransaksi secara Realtime Online di seluruh unit kantor Bank SUMUT. • Berhadiah dan diundi 2 x setahun. • Dapat menggunakan fasilitas New SMS Banking. • Bebas Biaya administrasi bulanan Tabungan. • Kemudahan bertransaksi di 309 ATM Bank SUMUT, 2 Mesin Pemindahbukuan, seluruh mesin ATM berlogo ATM Bersama, ATM Prima dan BPD ONE. 2. Martabe Salary Savings intended for employees and retirees from Government/private/SOE/BUMD agencies to accommodate salary and pension funds. The advantages: • An affordable initial deposit for opening an account of Rp5,000 (five thousand rupiah). • The minimum balance that must be deposited in the account is Rp5,000 (five thousand rupiah). • Settled balance is given interest which is calculated on a daily basis with a progressive interest rate. • Receive premium free Sipanda Life Insurance protection. • Can transact in Real-time Online in all Bank SUMUT office units. • Prizes and a lottery twice a year. • Can use the New SMS Banking facility. • Free of monthly administration fees for savings. • Ease of transactions at 309 ATMs of Bank SUMUT, 2 Transfer Machines, all ATM machines with the ATM Bersama logo, ATM Prima and BPD ONE. 3. Martabe KPE Tabungan yang diperuntukkan khusus untuk PNS/CPNS dan pensiunan PNS di lingkungan Pemerintah Daerah Kabupatan/Kota dan Provinsi Sumatera Utara. Keunggulannya : • Setoran awal pembukaan rekening yang terjangkau yaitu sebesar Rp50.000,- (lima puluh ribu rupiah). • Saldo minimal yang harus mengendap dalam rekening sebesar Rp5.000,- (lima ribu rupiah). • Saldo mengendap diberikan bunga yang dihitung secara harian dengan suku bunga progresif rate. • Memperoleh perlindungan asuransi jiwa SIPANDA dengan bebas biaya premi asuransi. 3. Martabe KPE Savings specifically intended for civil servants/CPNS and retired civil servants in the Regency/Municipal Government and North Sumatra Province. The advantages: • An affordable initial deposit for opening an account of Rp50,000 (fifty thousand rupiah). • The minimum balance that must be deposited in the account is Rp5,000 (five thousand rupiah). • Settled balance is given interest which is calculated on a daily basis with a progressive interest rate. • Receive SIPANDA life insurance protection with free of insurance premiums. 69
74. Profil Perusahaan Company Profile • Memperoleh fasilitas kartu ATM Bank SUMUT. • Dapat bertransaksi secara Realtime Online di seluruh unit kantor Bank SUMUT. • Kemudahan bertransaksi di 309 ATM Bank SUMUT, 2 Mesin Pemindahbukuan, seluruh mesin ATM berlogo ATM Bersama, ATM Prima dan BPD ONE. • Dapat menggunakan fasilitas New SMS Banking. • Berhadiah dan diundi 2 x setahun. • Bebas biaya administrasi rekening/bulan. • Obtain a Bank SUMUT ATM card facility. • Can transact in Real-time Online in all Bank SUMUT office units. • Ease of transactions at 309 ATMs of Bank SUMUT, 2 Transfer Machines, all ATM machines with the ATM Bersama logo, ATM Prima and BPD ONE. • Can use the New SMS Banking facility. • Prizes and a lottery twice a year. • Free of account administration fee/month. 4. Martabe Mahasiswa Tabungan yang diperuntukkan bagi mahasiswa perguruan tinggi, institut dan akademi. Keunggulannya : • Setoran awal pembukaan rekening yang terjangkau yaitu sebesar Rp10.000,- (sepuluh ribu rupiah). • Saldo minimal yang harus mengendap dalam rekening sebesar Rp2.500,- (dua ribu lima ratus rupiah). • Saldo mengendap diberikan bunga yang dihitung secara harian dengan suku bunga progresif rate. • Memperoleh perlindungan Asuransi Jiwa Sipanda dengan bebas premi. • Dapat bertransaksi secara Realtime Online di seluruh unit kantor Bank SUMUT. • Biaya administrasi Tabungan yang rendah. • Dapat menggunakan fasilitas New SMS Banking. • Kemudahan bertransaksi di 309 ATM Bank SUMUT, 2 Mesin Pemindahbukuan, seluruh mesin ATM berlogo ATM Bersama, ATM Prima dan BPD ONE. • Berhadiah dan diundi 2 x setahun. 4. Martabe Student Savings reserved for college, institute and academy students. The advantages: • An affordable initial deposit for opening an account of Rp10,000 (ten thousand rupiah). • The minimum balance that must be deposited in the account is Rp2,500 (two thousand and five hundred rupiah). • Settled balances are subject to interest calculated on a daily basis at a progressive rate. • Receive premium free Sipanda Life Insurance protection. • Can transact in Real-time Online in all Bank SUMUT office units. • Low savings administration costs. • Can use the New SMS Banking facility. • Ease of transactions at 309 ATMs of Bank SUMUT, 2 Transfer Machines, all ATM machines bearing the ATM Bersama logo, ATM Prima and BPD ONE. • Prizes and a lottery twice a year. 5. Martabe Pensiun Tabungan yang dikhususkan untuk menampung uang pensiun dari pihak-pihak yang telah bekerjasama dengan Bank dalam pengelolaan penyaluran pembayaran pensiun (payroll). Keunggulannya : • Setoran awal minimal sebesar Rp10.000,- (sepuluh ribu rupiah). • Saldo yang mengendap pada rekening tabungan diberikan bunga yang dihitung secara harian. • Bunga diberikan secara progresif rate. •Setiap penabung memperoleh perlindungan asuransi jiwa SIPANDA tanpa dipungut premi (premi asuransi menjadi beban Bank) sesuai dengan ketentuan Bank yang berlaku. • Dapat bertransaksi antar kantor secara Realtime Online. • Diikutsertakan dalam program Undian Tabungan Martabe sesuai dengan ketentuan Bank yang berlaku. 5. Martabe Retires Savings that are devoted to accommodating pension money from parties that have collaborated with Bank in managing the distribution of pension payments (payroll). The advantages: • Minimum initial deposit of Rp10,000 (ten thousand rupiah). • The balance that is deposited in a savings account is given interest which is calculated on a daily basis. • Interest is given on a progressive basis. • Every saver gets SIPANDA life insurance protection free of charge (insurance premium will be borne by Bank) in accordance with applicable Bank regulations. • Can transact between offices in Real-time Online. 70 • Participation in the Martabe Savings Draw program in accordance with applicable Bank regulations.
75. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 • Kemudahan bertransaksi di 309 ATM Bank SUMUT, 2 Mesin Pemindah bukuan, seluruh mesin ATM berlogo ATM Bersama, ATM Prima dan BPD ONE. • Ease of transactions at 309 ATMs of Bank SUMUT, 2 transfer machines, all ATM machines bearing the ATM Bersama logo, ATM Prima and BPD ONE. 6. Tabungan Martabe School Tabungan yang dikhususkan untuk segmen anak-anak dan pelajar dengan pola Qualitate Qua (QQ) yaitu orang tua/wali mewakili si anak/pelajar, dimana untuk pembukaannya orang tua/wali diwajibkan memiliki rekening tabungan Martabe. Keunggulannya : •Setoran awal minimal pembukaan rekening terjangkau yaitu sebesar Rp100.000,- (seratus ribu rupiah). • Saldo minimal yang harus mengendap dalam rekening sebesar Rp50.000,- (lima puluh ribu rupiah). • Setoran selanjutnya minimal Rp100.000,- (seratus ribu rupiah) melalui pemindah bukuan (autodebet) dari rekening induk (rekening tabungan orang tua/ wali) ke rekening Tabungan Martabe School si anak setiap bulannya. • Saldo yang mengendap pada rekening tabungan diberikan bunga progresif rate yang dihitung secara harian. •Setiap penabung memperoleh perlindungan asuransi jiwa SIPANDA tanpa dipungut premi (premi asuransi menjadi beban Bank). • Dapat bertransaksi antar kantor secara Realtime Online. • Diikutsertakan dalam program Undian sesuai dengan ketentuan Bank yang berlaku. • Bebas biaya administrasi rekening bulanan. 6. Martabe School Savings Savings specifically for the children and students segment with the Qualitate Qua (QQ) pattern, namely parents/guardians representing the child/student, where for opening parents/guardians are required to have a Martabe savings account. The advantages: • The minimum initial deposit for opening an affordable account is Rp100,000 (one hundred thousand rupiah). • The minimum balance that must be deposited in the account is Rp50,000 (fifty thousand rupiah). • Subsequent deposits of at least Rp100,000 (one hundred thousand rupiah) through transfer (auto debit) from the parent account (parent/guardian savings account) to the child’s Martabe School Savings account every month. • Balances that are deposited in a savings account are given a progressive interest rate which is calculated on a daily basis. • Every saver gets SIPANDA life insurance protection without being charged a premium (insurance premium will be borne by Bank). • Can transact between offices in Real-time Online. 7. TabunganKu Tabungan untuk perorangan dengan persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan secara bersama oleh bank-bank di Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat. Keunggulannya : • Setoran awal pembukaan rekening terjangkau yaitu sebesar Rp20.000,- (dua puluh ribu rupiah). • Saldo mengendap diberikan bunga yang dihitung secara harian dengan suku bunga progresif rate. •Transaksi Realtime Online. • Bebas biaya administrasi rekening/bulan. 7.TabunganKu Savings for individuals with easy and light requirements issued jointly by banks in Indonesia to foster a culture of saving and improve people’s welfare. 8. Tabungan Simpeda Tabungan Simpeda (Simpanan Pembangunan Daerah) adalah merupakan produk tabungan bersama yang diterbitkan secara bersama oleh Bank Pembangunan Daerah (BPD) seluruh Indonesia yang dirancang khusus sebagai alat pemersatu BPD seluruh Indonesia. 8. Simpeda savings Tabungan Simpeda (Regional Development Savings) is a joint savings product issued jointly by the Regional Development Bank (BPD) throughout Indonesia specifically designed as a means of unifying BPD throughout Indonesia. • Participation in the Lucky Draw program in accordance with applicable Bank regulations. • Free monthly account administration fee. The advantages: • Initial deposit for opening an affordable account is Rp20,000 (twenty thousand rupiah). • Settled balances are subject to interest calculated on a daily basis at a progressive rate. • Real-time Online Transactions. • Free of account administration fee/month. 71
76. Profil Perusahaan Company Profile Keunggulannya : • Setoran awal pembukaan rekening yang terjangkau yaitu sebesar Rp10.000,- (sepuluh ribu rupiah). • Saldo minimal yang harus mengendap dalam rekening sebesar Rp10.000,- (sepuluh ribu rupiah). • Saldo mengendap diberikan bunga yang dihitung secara harian dengan suku bunga single rate. • Memperoleh perlindungan Asuransi Jiwa Sipanda dengan bebas premi. • Dapat bertransaksi secara Realtime Online di seluruh unit kantor Bank SUMUT. • Berhadiah dan diundi 2 x setahun di seluruh Indonesia. • Biaya administrasi Tabungan yang rendah. • Dapat menggunakan fasilitas New SMS Banking. • Kemudahan bertransaksi di 309 ATM Bank SUMUT, 2 Mesin Pemindahbukuan, seluruh mesin ATM berlogo ATM Bersama, ATM Prima dan BPD ONE. The advantages: • An affordable initial deposit for opening an account of Rp10,000 (ten thousand rupiah). • The minimum balance that must be deposited in the account is Rp10,000 (ten thousand rupiah). • Settled balance is given interest which is calculated on a daily basis with a single rate interest rate. • Receive premium free Sipanda Life Insurance protection. • Can transact in Real-time Online in all Bank SUMUT office units. • Prizes and a lottery twice a year throughout Indonesia. • Low savings administration costs. • Can use the New SMS Banking facility. • Ease of transactions at 309 ATMs of Bank SUMUT, 2 Transfer Machines, all ATM machines bearing the ATM Bersama logo, ATM Prima and BPD ONE. 9. Tabungan SimPel Tabungan SimPel adalah tabungan untuk siswa yang diterbitkan secara nasional oleh bank-bank di Indonesia dengan persyaratan mudah dan sederhana serta fitur yang menarik, dalam rangka edukasi dan inklusi keuangan untuk mendorong budaya menabung sejak dini. Keunggulannya : • Setoran awal pembukaan rekening terjangkau yaitu sebesar Rp5.000,- (lima ribu rupiah) dan setoran selanjutnya minimal 1000 (satu ribu rupiah). •Transaksi Realtime Online. • Bebas biaya administrasi rekening/bulan. 9. SimPel savings SimPel Savings are savings for students issued nationally by banks in Indonesia with easy and simple requirements and attractive features, in the context of education and financial inclusion to encourage a culture of saving from an early age. 10. Giro Pemerintah Giro yang diperuntukkan bagi Pemerintah Pusat/ Daerah atau rekening Lembaga/Kantor/Satuan Kerja Pemerintah termasuk BUMN dan BUMD. Keunggulannya : • Jasa Giro dihitung secara Single Rate berdasarkan saldo minimum selama 1 (satu) bulan takwim sebesar 3% pa. • Bebas biaya administrasi pembukaan/penutupan rekening giro, bulanan dan rekening pasif. • Bebas biaya rehabilitasi rekening. • Bebas biaya tolakan kliring SKNBI dan non SKNBI. 10.Government Current Accounts Current account which is intended for the Central/ Regional Government or the accounts of Government Institutions/Offices/Work Units including SOE and BUMD. The advantages: • Current account services are calculated on a single rate basis based on a minimum balance for 1 (one) calendar month of 3% pa. • Free of administration fees for opening/closing current accounts, monthly and passive accounts. • Free of charge for account rehabilitation. • Free of refusal fees for SKNBI and non-SKNBI clearing. 11.Private Current Accounts Current accounts are intended for the commercial target market, namely companies with legal entities and individuals. The advantages: • Current Account can make real-time online transactions between offices, has a national clearing service and RTGS. 11. Giro Swasta Giro diperuntukkan bagi target pasar komersial yaitu perusahaan berbadan hukum dan perorangan. Keunggulannya : • Giro dapat melakukan transaksi antar kantor secara Realtime Online, memiliki layanan kliring nasional dan RTGS. 72 The advantages: • Initial deposit for opening an affordable account is Rp5,000 (five thousand rupiah) and the subsequent deposit is at least 1000 (one thousand rupiah). • Real-time Online Transactions. • Free of account administration fee/month.
77. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 • Jasa Giro yang diberikan secara progresif rate (semakin besar saldo yang mengendap, semakin besar jasa giro yang diberikan). • Current account services are provided at a progressive rate (the bigger the balance that settles, the greater the current account service provided). 12. Deposito On Call (DOC) Simpanan berjangka dengan jangka waktu minimal 3 hari sampai dengan 28 hari (dibawah 1 bulan) dan sewaktu-waktu dapat ditarik dengan pemberitahuan sebelumnya. Keunggulannya : • Suku bunga yang diberikan bersaing. • Ditawarkan dalam bentuk mata uang Rupiah atau Valuta Asing (Dollar). • Memiliki Fitur Automatic Roll Over (ARO) dan ARO P+i (Principel + Interest). 12.Deposit On Call (DOC) Time deposits with a minimum maturity of 3 days to 28 days (under 1 month) and can be withdrawn at any time with prior notification. 13. Deposito Rupiah Produk simpanan berjangka yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada saat jatuh tempo sesuai dengan jangka waktu yang ditetapkan, dengan imbalan bunga yang telah diperjanjikan sebelumnya antara deposan dengan Bank. Jangka waktu 1,3,6,12 dan 24 Bulan. Keunggulannya : • Suku bunga yang diberikan bersaing. • Ditawarkan dalam bentuk mata uang Rupiah atau Valuta Asing (Dollar). • Dapat dijadikan agunan kredit. • Memiliki Fitur Automatic Roll Over (ARO) dan ARO P+i (Principel + Interest). 13.Rupiah Time Deposit A time deposit product whose withdrawal can only be made at maturity in accordance with a specified time period, in exchange for the interest that has been previously agreed between the depositor and Bank. Duration 1,3,6,12 and 24 months. The advantages: • Competitive interest rates. • Offered in Rupiah or foreign currency (Dollar). Kredit 1. KPP Sumut Sejahtera Kredit yang diberikan kepada Pegawai/Wiraswasta/ Profesional yang memiliki pekerjaan dan penghasilan tetap Untuk kebutuhan pembelian properti yang dijual melalui Pengembang atau bukan Pengembang. Keunggulannya : • Jangka waktu maksimal 15 tahun. • Suku bunga fix sampai dengan kredit lunas. Loan 1. KPP SUMUT Sejahtera Loans given to Employees/Self-Employed/Professionals who have a job and a fixed income for the needs of purchasing property sold through developers or nonDevelopers. The advantages: • Maximum period of 15 years. • Fixed interest rate up to full loan. 2. KPR FLPP Kredit pemilikan rumah yang diberikan kepada Masyarakat Berpenghasilan Rendah serta mendapat bantuan fasilitas likuiditas Pembiayaan Perumahan. Keunggulannya : • Suku bunga ringan 5 % efektif per tahun. • Jangka waktu panjang sampai dengan 20 tahun. • DP ringan 1 %. • Biaya ringan, administrasi 250 ribu. • Angsuran ringan. 2. FLPP Mortgage Home ownership loans are given to low-income people and get the help of housing financing liquidity facilities. The advantages: • Competitive interest rates. • Offered in Rupiah or foreign currency (Dollar). • Has Automatic Roll Over (ARO) and ARO P + i (Principle + Interest) Features. • Can be used as loan collateral. • Has Automatic Roll Over (ARO) and ARO P + i (Principle + Interest) Features. The advantages: • Light interest rate of 5% effective per year. • Long period of up to 20 years. • 1% lightweight DP. • Light cost, administration 250 thousand. • Light installments. 73
78. Profil Perusahaan Company Profile 3 . Kredit Agunan Bersahabat Kredit Agunan Bersahabat adalah kredit untuk modal kerja dalam rangka pembiayaan aktiva lancar, seperti pembelian bahan baku/mentah, barang dagangan, piutang, pembayaran upah, persediaan uang kas/bank dan lain-lain dengan pola pembayaran angsuran pokok dan bunga. Keunggulannya : • Jangka waktu maksimal 5 tahun. • Kredit dapat dinikmati oleh professional seperti konsultan, dokter, akuntan, notaris, dll. • Rasio agunan minimal 100%. • Bentuk kredit angsuran (aplopend), dimana pembayaran pokok dan bunga dapat diangsur setiap bulan, triwulan dan semesteran. 3. Friendly Collateral Loan Friendly Collateral Loan is a loan for working capital in the framework of financing current assets, such as the purchase of raw materials, merchandise, receivables, wage payments, cash/bank supplies and others with the pattern of payment of principal and interest installments. The advantages: • Maximum period of 5 years. • Loan can be enjoyed by professionals such as consultants, doctors, accountants, notaries, etc. • Minimum collateral ratio of 100%. • Form of installment loan (aplopend), where principal and interest payments can be paid monthly, quarterly and semiannually. 4. Kredit Agunan Deposito Kredit Agunan Deposito adalah fasilitas kredit dalam valuta rupiah yang diberikan kepada calon debitur dengan satu satunya agunan berupa deposito berjangka yang diterbitkan oleh Bank SUMUT. Keunggulannya : • Bentuk kredit angsuran dan rekening Koran. • Persyaratan mudah dan ringan. • Suku Bunga 1,5% dari suku bunga deposito calon debitur. • SLA 1 hari kerja. 4. Deposit Collateral Loan Loan Collateral Deposit is a loan facility in rupiah currency given to prospective debtors with the only collateral in the form of time deposits issued by Bank SUMUT. The advantages: • Form installment loan and current account. • Easy and lightweight requirements. • Interest rate 1.5% of the deposit rate of prospective debtors. • SLA 1 business day. 5. Kredit Angsuran Lainnya (KAL) Fasilitas Kredit yang diberikan kepada pemohon yang mempunyai usaha produktif dan atau mempunyai penghasilan tetap untuk tujuan membiayai keperluan yang bersifat investasi, modal kerja dan konsumtif. Keunggulannya : • Dapat digunakan untuk membiayai : Membangun/ membeli/renovasi tempat usaha. • Dapat digunakan untuk membeli peralatan/ perlengkapan usaha seperti mesin dsbnya. • Menambah modal kerja usaha. • Renovasi rumah tempat tinggal. • Membeli tanah pertapakan untuk rumah tempat tinggal. • Pembelian lahan pertanian/perkebunan. • Membeli kendaraan roda 4 (empat) baru dan bekas. Usia maksimal kendaraan bekas 3 tahun terakhir. • Membiayai pendidikan. • Untuk tujuan penggunaan di atas dimungkinkan untuk take over dari bank lain sepanjang kolektibilitas lancar selama 1 (satu) tahun atau selama masa kredit. 5. Other Installment Loan (KAL) Loan Facilities provided to applicants who have productive business and or have a fixed income for the purpose of financing needs that are investment, working capital and consumptive. The advantages: • Can be used to finance: Building/buying/renovating business premises. • Can be used to buy equipment/business equipment such as machinery etc. • Increase working capital. • Renovation of residential houses. • Buy hermitage land for residential homes. 74 • Purchase of agricultural land/plantations. • Buy new and used 4 (four) wheeled vehicles. Maximum age of used vehicles in the last 3 years. • Finance education. • For the purposes of the above use it is possible to take over from other banks as long as the collectability is current for 1 (one) year or during the loan period.
79. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 6. Kredit Kebun Sawit Kredit Kebun Sawit adalah kredit produktif khusus untuk sektor usaha perkebunan kelapa sawit baik untuk membiayai investasi dan modal kerja Perkebunan Kelapa Sawit. Keunggulannya : •Untuk Pembiayaan perkebunan kelapa sawit termasuk untuk tujuan replanting perkebunan sawit. • Rasio Agunan tambahan 100% dari plafond kredit. • Angsuran fleksible (Bulanan, Triwulanan dan Semesteran). 6. Palm Oil Plantation Loan Palm Oil Plantation Loan is a productive loan specifically for the palm oil plantation business sector both to finance investment and working capital of Oil Palm Plantations. The advantages: • For financing oil palm plantations including for the purpose of replanting oil palm plantations. • Additional collateral ratio of 100% of the loan limit. •Flexible installments (Monthly, Quarterly and semiannually). 7. Konstruksi Perumahan Kredit Modal Kerja Konstruksi Perumahan Tapak – FLPP adalah kredit yang diberikan untuk membiayai kebutuhan modal kerja dalam rangka pembangunan rumah FLPP berdasarkan standar sesuai dengan program Pemerintah Republik Indonesia. 7. Housing Construction Working Capital Loan of Tread Construction – FLPP is a loan given to finance working capital needs in the framework of FLPP house construction based on standards in accordance with the government program of the Republic of Indonesia. Keunggulannya : • Bentuk kredit adalah rekening Koran dengan penurunan plafond. • Produksi Rumah Sederhana dapat difasilitasi dengan KPR FLPP dengan bunga subsidi. • Jangka waktu kredit maksimum 24 bulan. • Rasio agunan 100% dari plafond kredit yang disetujui. The advantages: • The form of loan is a current account with a decrease in the limit. • Simple Home Production can be facilitated with FLPP mortgages with subsidized interest. • Maximum loan period of 24 months. • 100% collateral ratio of approved loan limit. 8. KMK-TR Kredit Modal Kerja Transaksional Rekanan (KMK-TR) adalah fasilitas kredit yang diberikan kepada Kontraktor/ Rekanan dengan jumlah kontrak dan/atau frekuensi repeat order tinggi, untuk memenuhi kebutuhan modal kerja yang diperlukan dalam pelaksanaan kontrak dan atau penunjukan pekerjaan yang diperoleh. Keunggulannya : • Penyediaan dana selama 1 (satu) tahun berdasarkan proyeksi pekerjaan. • Penarikan dana kredit berdasarkan kontrak yang diterima. • Pembiayaan untuk Induk Perusahaan dan anak perusahaan. • Rasio agunan minimal 50%. 8. KMK-TR Associate Transactional Working Capital Loan (KMKTR) is a loan facility provided to contractors/associates with a high number of contracts and/or repeat order frequencies, to meet the working capital needs required in the execution of contracts and or job appointments obtained. The advantages: • Provision of funds for 1 (one) year based on job projections. • Withdrawal of loan funds based on contracts received. • Financing for Parent Company and subsidiaries. 9. Kredit Multi Guna Kredit yang diberikan kepada Perorangan yang memiliki profesi sebagai PNS, CPNS, Pegawai Tetap, PPPK, Tenaga Honorer, Kepala Desa, Kepala Lingkungan di Dinas/Instansi/Lembaga/BUMN/BUMD/ BHMN/ Koperasi Pegawai/Perusahaan Swasta, dengan sumber pengembalian kredit dari penghasilan yang diterima pegawai tersebut setiap bulannya. 9. Multi-Purpose Loan Loan given to Individuals who have professions as civil servants, CPNS, Permanent Employees, PPPK, Honorary, Village Heads, Heads of Environment in the Office / Institutions / Institutions / SOE / BUMD / BHMN / Cooperative Employees / Private Companies, with the source of loan returns from income received by these employees every month. • Minimum collateral ratio of 50%.
 75
80. Profil Perusahaan Company Profile Keunggulannya : • Jangka waktu sampai dengan 15 tahun bagi PNS. • Dicover oleh asuransi Jiwa, PHK dan Kredit. • Pemotongan angsuran dilakukan langsung ketika pembayaran gaji. • Undian KMG Berhadiah setiap bulan dan semester. The advantages: • Period of up to 15 years for civil servants. • Covered by Life insurance, layoffs and Loan. • Installment deductions are made directly when paying salaries. • KMG Lucky Draws every month and semester. 10. Kredit Pegawai Kredit yang diberikan kepada Pegawai Tetap PT. Bank SUMUT yang telah memenuhi persyaratan. Keunggulannya : • Suku bunga yang lebih rendah dibandingkan dengan kredit lainnya. • Metode bunga rata-rata. • Rasio pinjaman 60 %. • Dapat menikmati seluruh pinjaman tetapi tidak dapat melewati batas 50 % dari penghasilan kotor pegawai. • Khusus pinjaman Kredit Jangka Panjang berdasarkan Sisa Masa Kerja dapat menikmati 2 fasilitas. • Rasio Agunan 50 %. 10. Employee Loan Loan given to Permanent Employees of PT. Bank SUMUT that has met the requirements. The advantages: • Lower interest rates compared to other loans. 11. Kredit Pemda Kredit Pemda adalah kredit yang diberikan kepada Pemerintah Daerah untuk menutup kekurangan arus kas pada APBD Pemerintah Daerah. Keunggulannya : • Jangka waktu kredit bervariasi. • Penarikan dana dapat dilakukan sekaligus ataupun bertahap. • Suku bunga kompetitif. • Perhitungan bunga sliding harian dan anuitas. 11. Local Government Loan Local Government Loan is a loan given to the Local Government to cover the lack of cash flow in the Local Government Budget. The advantages: • Loan periods vary. • Withdrawal of funds can be done at once or gradually. • Competitive interest rates. • Calculation of daily sliding interest and annuities. 12. Kredit Pensiun Kredit yang ditujukan kepada Para Penerima Pensiun yang menerima manfaat pensiunnya melalui PT. Bank SUMUT. Keunggulannya : • Maksimum 180 (seratus delapan puluh) bulan. • Maksimum 36 (tiga puluh enam) bulan untuk pensiun duda. • Maksimum 180 (seratus delapan puluh) bulan bagi pensiun janda yang berusia > 40 tahun. • Maksimum 60 (enam puluh enam) bulan bagi pensiun janda yang berusia ≤ 40 tahun. • Maksimum angsuran 90% dari manfaat pensiun yang diterima. • SLA (Service Level Agreement) dengan melakukan realisasi kredit yang telah memenuhi syarat maksimal 1 (satu) hari setelah berkas diterima. 12. Pension Loan Loans addressed to Pension Recipients who receive their retirement benefits through PT. Bank SUMUT. 76 • Average interest method. • Loan ratio of 60%. • Can enjoy the entire loan but cannot exceed the limit of 50% of the employee’s gross income. • Special Long Term Loan loan based on Remaining Working Period can enjoy 2 facilities. • Collateral ratio of 50%. The advantages: • Maximum 180 (one hundred and eighty) months. • Maximum 36 (thirty-six) months for widower pension. • A maximum of 180 (one hundred and eighty) months for widows aged > 40 years. • A maximum of 60 (sixty-six) months for widows ≤ 40 years old. • Maximum installment of 90% of the pension benefits received. • SLA (Service Level Agreement) by realizing the eligible loan maximum 1 (one) day after the file is received.
81. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 13. Kredit Permaisuri Kredit Permaisuri adalah akronim dari Perempuan Mandiri dan Suri Tauladan merupakan kredit kepada perempuan dalam suatu kelompok dengan jumlah anggota tertentu yang berasal dari keluarga berpenghasilan rendah, memiliki usaha mikro pada sektor perindustrian, perdagangan, dan sektor pendukung lainnya yang produktif serta berpotensi untuk berkembang dimasa mendatang. Kredit Permaisuri mengadopsi pola grameen bank yang menggunakan solidaritas antar anggota kelompok sebagai jaminan atas pinjaman (tanggung renteng). Keunggulannya : • Pinjaman tanpa agunan. • Pembayaran relatif kecil dikarenakan angsuran mingguan. • Mendorong para debitur untuk menabung. •Memperoleh fasilitas tabungan tanpa biaya administrasi setiap bulannya. • Segala proses mulai dari pembentukan kelompok, realisasi, angsuran pinjaman/setoran, penarikan tabungan dilakukan di tempat pertemuan (bukan di bank). 13. Permaisuri Loan Permaisuri Loan is an acronym of Independent Women and Suri Tauladan is a loan to women in a group with a certain number of members who come from lowincome families, have micro-businesses in the industry, trade, and other supporting sectors that are productive and have the potential to develop in the future. Permaisuri Loan adopted a grameen bank pattern that uses solidarity between group members as collateral for loans (liability). 14. Kredit Pra Pensiun Kredit yang ditujukan kepada Para PNS Aktif Otonom Daerah (Pemprov/Pemko/Pemkab se-Sumatera Utara) yang akan memasuki masa pensiun yang akan memiliki Surat Keputusan Pensiun (SKEP) dengan sisa masa kerja aktif paling lama 60 (enam puluh) bulan lagi yang pembayaran gajinya melalui atau tidak melalui PT. Bank SUMUT. Keunggulannya : • Dapat diberikan dengan maksimum 15 tahun. • Dapat grace periode : Untuk peminjam yang pembayaran gajinya melalui PT. Bank SUMUT, Maksimum angsuran 85% dari estimasi manfaat pensiun yang akan diterima atau 90% dari manfaat pensiun yang diterima dengan melengkapi Surat Keterangan usaha/penghasilan lainnya. Untuk peminjam yang pembayaran gajinya tidak melalui PT. Bank SUMUT, Maksimum angsuran 80% dari estimasi manfaat pensiun yang akan diterima. • Bagi debitur yang memiliki sisa masa kerja aktif sampai dengan 60 (enampuluh) bulan yang pembayaran gajinya melalui Bank SUMUT diperkenankan menikmati Kredit Pra Pensiun dan KMG sekaligus. • Bagi debitur yang memiliki sisa masa kerja aktif sampai dengan 60 (enampuluh) bulan yang pembayaran gajinya tidak melalui Bank SUMUT hanya diperkenankan menikmati salah satu fasilitas Kredit Pra Pensiun atau KMG. 14. Pre-Retirement Loan Loan addressed to active civil servants autonomous regions (Pemprov / Pemko / Pemkab in North Sumatra) who will enter retirement who will have a Pension Decree (SKEP) with the remaining active working period no later than 60 (sixty) months longer whose salary payment through or not through PT. Bank SUMUT. The advantages: • Unsecured loans. • Payments are relatively small due to weekly installments. • Encourage debtors to save. • Obtain savings facilities without administration fees every month. • All processes ranging from group formation, realization, loan/deposit installments, savings withdrawals are made at the meeting place (not at the bank). The advantages: • Can be given with a maximum of 15 years. • Can grace period: For borrowers who pay their salaries through PT. Bank SUMUT, Maximum installment of 85% of the estimated pension benefits to be received or 90% of pension benefits received by completing the Certificate of business / other income. For borrowers whose salary payments are not through PT. Bank SUMUT, Maximum installment of 80% of the estimated pension benefits that will be received. • For debtors who have the remaining active working period up to 60 (sixty) months whose salary payment through Bank SUMUT is allowed to enjoy PreRetirement Loan and KMG at the same time. • For debtors who have the remaining active working period of up to 60 (sixty) months whose salary payment is not through Bank SUMUT is only allowed to enjoy one of the pre-retirement loan facilities or KMG. 77
82. Profil Perusahaan Company Profile 15 . Kredit SPK Kredit SPK atau Kredit Surat Perintah Kerja adalah Kredit Modal Kerja yang diberikan untuk membantu kontraktor/penyedia barang/jasa yang mendapatkan kontrak kerja pemborongan/pengadaan barang/ jasa dari instansi Pemerintah, BUMN, BUMD maupun perusahaan swasta. Keunggulannya : • Persyaratan mudah dan proses Cepat. • Rasio Agunan tambahan 30% - 50%. 15. SPK Loan SPK Loan or Work Order Loan is a Working Capital Loan given to help contractors / providers of goods / services who get contracts for the chartering / procurement of goods / services from government agencies, stateowned enterprises, BUMD or private companies. 16. Kredit Umum Kredit Umum adalah fasilitas kredit untuk menambah modal kerja dengan memperhitungkan perputaran usaha. Keunggulannya : • Bentuk kredit adalah rekening Koran (revolving). • Perhitungan bunga sliding harian. • Penarikan berdasarkan kebutuhan transaksi usaha. 16. General Loan General Loan is a loan facility to increase working capital by taking into account business turnover. 17. Kredit Usaha Rakyat Kredit investasi dan/atau modal kerja yang diberikan kepada debitur individu/perseorangan, kelompok usaha dan/atau badan usaha yang produktif dan layak dengan bantuan subsidi bunga dari Pemerintah. Keunggulannya : • Tidak dikenakan biaya administrasi. • Tidak dikenakan biaya provisi. • Suku bunga 7 % efektif per tahun. • Plafond KUR Mikro sampai dengan Rp25.000.000. • Plafond KUR Kecil > 25 Juta s.d 500 juta. • Dapat disalurkan di seluruh unit kantor Bank SUMUT di wilayah Sumatera Utara dan jakarta serta Batam. • Proses cepat dan layanan prima serta telah real time dengan Kementerian Keuangan. 17. People’s Business Loan Investment loan and/or working capital provided to individual/individual debtors, business groups and/or productive and viable business entities with the help of interest subsidies from the Government. The advantages: • No administration fee is charged. • No provision fee is charged. • Interest rate of 7% effective per year. • Micro KUR limit up to Rp25,000,000. • Small KUR Ceiling > 25 Million to 500 million. • Can be distributed in all office units of Bank SUMUT in North Sumatra and Jakarta and Batam. • Fast process and excellent service and has real time with the Ministry of Finance. Jasa/Layanan Konvensional 1. Automatic Teller Machine (ATM) ATM merupakan suatu bentuk layanan untuk nasabah didalam mengakomodir kebutuhan transaksi penarikan tunai, transfer dan pembayaran tagihan atau pembelian. Keunggulannya : • Akses layanan setiap hari, 24 jam sehari dan 7 hari seminggu. • Tersedia sebanyak 309 mesin ATM diseluruh Sumatera Utara, Jakarta dan Batam. • Dapat bertransaksi di Jaringan ATM Bersama, ATM Prima, dan ATM BPDONE • Dapat melakukan berbagai macam pembayaran tagihan dan pembelian Conventional Services 1. Automatic Teller Machine (ATM) ATM is a form of service for customers in accommodating the needs of cash withdrawal transactions, transfers and bill payments or purchases. The advantages: • Access services daily, 24 hours a day and 7 days a week. • There are 309 ATM machines available throughout North Sumatra, Jakarta and Batam. • Can transact in ATM Bersama, ATM Prima, and ATM BPDONE Networks • Can make various kinds of bill payments and purchases 78 The advantages: • Easy requirements and Quick process. • Additional collateral ratio of 30% - 50%. The advantages: • The form of loan is a revolving account. • Daily sliding interest calculation. • Withdrawal based on business transaction needs.
83. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 2. E-Tax Online Merupakan layanan penerimaan pembayaran pajak daerah yang diselenggarakan oleh Bank SUMUT melalui delivery channel Bank SUMUT (Teller, ATM dan New SMS Banking) yang dapat dilakukan secara Host To Host dimana sistem antar server terhubung satu sama lain secara langsung, dalam hal ini sistem hubungan online realtime payment antara Host Pemda dengan Host Bank untuk pelayanan transaksi pembayaran Pajak Daerah seperti Pajak Bumi dan Bangunan (PBB) dan Bea Perolehan Hak atas Tanah dan Bangunan (BPHTB), Restribusi Daerah serta penerimaan Kas Daerah lainnya secara Online. Keunggulannya : • Kemudahan didalam melakukan pembayaran Pajak dan Retribusi Daerah. • Pembayaran dapat dilakukan melalui Unit Kantor, ATM dan SMS Banking Bank SUMUT. 2. E-Tax Online Is a service of receiving local tax payments organized by Bank SUMUT through delivery channel Bank SUMUT (Teller, ATM and New SMS Banking) which can be done on a Host To Host basis where the system between servers is connected to each other directly, in this case the system of online real-time payment relationship between the Local Government Host and Host Bank for local tax payment transaction services such as Land and Building Tax (Land Tax) and Land and Buildings Acquisition Duty (BPHTB), Regional Levy and other Regional Cash receipts online. 3. Cash Management System Regional Finance (CMS KASDA) Aplikasi yang memberikan manfaat dan kemudahan bagi Pemerintah Daerah didalam melakukan pengelolaan dan transparansi keuangan. Keunggulannya : • Memberi kemudahan bagi Pemerintah Daerah dalam mengetahui posisi keuangan dan mengetahui seluruh penerimaan dan pengeluaran secara realtime online. • Membantu Pemerintah Daerah dalam mengatur cash flow yang berkaitan dengan penerimaan masing-masing Dinas dan memantau target anggaran pendapatan asli daerah (APBD) yang telah ditetapkan. •Memberikan keamanan terhadap pengeluaran Pemerintah Daerah dikarenakan setiap pencairan SP2D harus didaftarkan dan diregistrasi terlebih dahulu pada menu aplikasi Kas Daerah pada Pemerintah Daerah sebelum SP2D tersebut dicairkan pada Bank SUMUT. • Meminimalisir risiko dan biaya terhadap kebutuhan informasi tentang posisi laporan keuangan Pemerintah Daerah. 3. Cash Management System Regional Finance (CMS KASDA) Applications that provide benefits and convenience for local governments in managing and transparency of finance. The advantages: • Provide convenience for local governments in knowing their financial position and knowing all receipts and expenditures in real-time online. 4. Multibiller Service Suatu layanan yang dapat digunakan oleh nasabah untuk melakukan berbagi pembayaran tagihan atau pembelian melalui unit kantor, ATM dan SMS Banking Bank SUMUT. 4. Multibiller Service A service that can be used by customers to share bill payments or purchases through office units, ATMs and SMS Banking Bank SUMUT. The advantages: • Ease in making payment of Local Taxes and Levies. • Payment can be made through Office Unit, ATM and SMS Banking Bank SUMUT. • Assisting the Local Government in regulating cash flow related to the receipt of each service and monitoring the target of the local original revenue budget (APBD) that has been set. • Provide security to local government expenditures because every SP2D disbursement must be registered and registered first on the menu of the Regional Cash application in the Local Government before the SP2D is disbursed to Bank SUMUT. • Minimize risks and costs to the need for information about the position of local government financial statements. 79
84. Profil Perusahaan Company Profile Keunggulannya : • Pembayaran Tagihan Halo, Matrix, XL, Telepon Rumah, Speedy/Indihome, PLN, Indovision, OK TV, TOP TV, Transvision, Aora TV, Kereta Api Indonesia, PDAM Tirtanadi Medan, PDAM Tirtabulian Tebing Tinggi, PDAM Tirtauli Pematang Siantar, PDAM Tirtakualo Tanjung Balai, BPJS Kesehatan, Garuda, Citilink, MNC Vision dan Telkom Pay. • Pembelian pulsa SIMPATI, AS, Mentari, XL dan Token PLN. • Pembayaran uang kuliah Universitas Sumatera Utara dan Politeknik Negeri Medan. • Pembayaran Pajak dan Retribusi Daerah serta Pajak Negara. The advantages: • Bill Payment Halo, Matrix, XL, Landline, Speedy/ Indihome, PLN, Indovision, OK TV, TOP TV, Transvision, Aora TV, Train Indonesia, PDAM Tirtanadi Medan, PDAM Tirtabulian Tebing Tinggi, PDAM Tirtauli Pematang Siantar, PDAM Tirtakualo Tanjung Balai, BPJS Kesehatan, Garuda, Citilink, MNC Vision and Telkom Pay. • Purchase SIMPATI, AS, Mentari, XL and PLN Tokens. • Payment of tuition fees of the Universitas Sumatera Utara and The State Polytechnic of Medan. • Payment of Local Taxes and Levies and State Taxes. 5. MPN G-2 Via ATM Layanan penerimaan setoran pajak masyarakat melalui Modul Penerimaan Negara (MPN) yang dapat dilakukan oleh wajib pajak melalui Layanan ATM Bank SUMUT yang terhubung secara online realtime payment dengan server yang dimiliki oleh Kementerian Keuangan Direktorat Pajak. Keunggulannya : • Kemudahan didalam melakukan pembayaran pajak negara oleh wajib pajak. •Pembayaran dapat dilakukan dengan mudah melalui ATM Bank SUMUT. •Terhubung secara online dengan Kementrian Keuangan Direktorat Pajak. 5. MPN G-2 Via ATM Public tax deposit receipt service through the State Revenue Module (MPN) that can be done by taxpayers through Bank SUMUT ATM Service that is connected online real-time payment with a server owned by the Ministry of Finance Directorate of Taxation. 6. Safe Deposit Box (SDB) Jasa penyewaan kotak penyimpanan harta atau suratsurat berharga yang dirancang secara khusus dari bahan baja dan ditempatkan dalam ruang khasanah yang kokoh, tahan bongkar dan tahan api untuk memberikan rasa aman bagi penggunanya. Keunggulannya : • Ruang penyimpanan yang kokoh dan dilengkapi dengan sistem keamanan terus menerus selama 24 jam. • Tarif sewa yang kompetitif. • Dapat bertransaksi di Jaringan ATM Bersama. • Tersedia dalam ukuran kecil, sedang dan besar. 6. Safe Deposit Box (SDB) The rental service of treasure storage boxes or securities specially designed from steel materials and placed in a sturdy, resistant and fireproof specialty room to provide a sense of security for its users. 7. SUMUT Mobile Layanan yang diberikan untuk memudahkan nasabah dalam melakukan transaksi melakukan pembayaran dan pembelian melalui media Mobile Banking. 7. SUMUT Mobile Services provided to facilitate customers in making transactions to make payments and purchases through Mobile Banking media. 8. Sumut Electronic Payment & Purchase (SEPP) Layanan Uang Elektronik Bank SUMUT yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran dan pembelian pada merchant-merchant yang telah bekerjasama atau berlogo e-money. 8. SUMUT Electronic Payment &Purchase (SEPP) Bank SUMUT Electronic Money Service that can be used as a means of payment and purchase at merchants who have cooperated or with the e-money logo. 80 The advantages: • Ease in making payment of state taxes by taxpayers. • Payment can be made easily through ATM Bank SUMUT. • Connect online with the Ministry of Finance Directorate of Taxation. The advantages: • Robust storage space and equipped with a continuous security system for 24 hours. • Competitive rental rates. • Can transact in ATM Bersama Network. • Available in small, medium and large sizes.
85. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Keunggulannya : • Cepat dan Praktis didalam melakukan pembayaran diseluruh merchant atau toko berlogo e-money. • Dapat digunakan untuk pembayaran jalan TOLL diseluruh Indonesia. • Menggunakan teknologi RFID (Radio Frequency Identification) yang memungkinkan pemegang kartu melakukan transaksi hanya dengan melakukan tapping (tempel kartu pada mesin card reader). • Dapat diisi ulang (Top Up) dengan nilai maksimal Rp20.000.000,- (dua pulu juta rupiah) per bulan. • Maksimal saldo tersimpan Rp1.000.000,- (satu juta rupiah) per kartu. Saldo pada kartu tidak diberikan bunga. • Kartu dapat dipindahtangankan sepanjang fisik kartunya berpindah. • Tidak ada biaya administrasi bulanan. • Tidak ada nilai minimum transaksi. The advantages: • Fast and Practical in making payments in all merchants or stores with e-money logo. • Can be used for toll road payments throughout Indonesia. • Using RFID (Radio Frequency Identification) technology that allows cardholders to make transactions simply by tapping (paste the card on the card reader). • Top Up with a maximum value of Rp20.000.000,(two million rupiahs) per month. • Maximum saved balance Rp1.000.000,- (one million rupiah) per card. The balance on the card is not given interest. • The card is transferable as long as the physical card moves. • No monthly administration fees. • No transaction threshold.   International Banking International Banking 1. Layanan Devisa Umum Transaksi konversi atau jual beli suatu mata uang asing (US Dollar) terhadap IDR, atau terhadap mata uang lainnya, dalam bentuk devisa umum (non tunai). Keunggulannya : • Dengan dukungan teknologi informasi masa kini yang dimiliki Bank SUMUT, memberikan pelayanan yang cepat dengan nilai tukar yang kompetitif. • Melayani perdagangan mata uang USD. 1. General Foreign Exchange Services Conversion or trade transactions of a foreign currency (US Dollar) against Rp, or against other currencies, in the form of general foreign exchange (non-cash). The advantages: • With the support of information technology today owned by Bank SUMUT, provide fast service with competitive exchange rates. • Serves USD currency trading. 2. Bank Notes Bank Notes adalah layanan kepada nasabah untuk melayani transaksi jual atau beli mata uang asing dalam bentuk uang kertas atau tunai (US Dollar). Keunggulannya : • Nilai tukar yang kompetitif. 2. Bank Notes Bank Notes are a service to customers to serve foreign currency selling or buying transactions in the form of banknotes or cash (US Dollar). The advantages: • Competitive exchange rate. 3. Deposito Valas Produk simpanan berjangka yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada saat jatuh tempo sesuai dengan jangka waktu yang ditetapkan, dengan imbalan bunga yang telah diperjanjikan sebelumnya antara deposan dengan Bank. Keunggulannya : • Suku bunga yang diberikan bersaing. • Ditawarkan dalam bentuk mata uang Rupiah atau Valuta Asing (Dollar). • Dapat dijadikan agunan kredit. • Memiliki Fitur Automatic Roll Over (ARO) dan ARO P+i (Principel + Interest). 3. Foreign Currency Time Deposits Term deposit products whose withdrawals can only be made at maturity in accordance with the specified period, in exchange for interest previously promised between depositors and Bank. The advantages: • Interest rates are given competitively. • Offered in Rupiah or Foreign Currency (Dollar). • Can be used as collateral for loan. • Features Automatic Roll Over (ARO) and ARO P+i (Principle + Interest). 81
86. Profil Perusahaan Company Profile 4 . Tabungan Martabe Valas Tabungan Martabe Valas adalah simpanan tabungan dalam mata uang asing (USD) dengan target pasar komersial yaitu masyarakat umum, perorangan dan badan usaha. Keunggulannya : • Setoran awal pembukaan rekening yang terjangkau yaitu sebesar USD 100. • Saldo minimal yang harus mengendap dalam rekening sebesar USD 50. • Saldo mengendap diberikan bunga yang dihitung secara harian dengan suku bunga progresif rate. • Gratis biaya cetak rekening Koran. • Gratis biaya penarikan antar cabang devisa. • Bebas biaya administrasi bulanan. 4. Martabe Valas Savings Tabungan Martabe Valas is a savings deposit in foreign currency (USD) with the target commercial market, namely the general public, individuals and business entities. The advantages: • Initial deposit of affordable account opening is USD 100. • The minimum balance that must settle in the account is USD 50. • Settled balances are given interest calculated on a daily basis at a progressive interest rate. • Free printing of current account. • Free withdrawal fee between foreign exchange branches. • Free monthly administration fee. Produk Syariah Sharia Products Dana 1. Tabungan iB Prioritas Tabungan bagi nasabah Prima Bank SUMUT UUS dengan prinsip mudharabah/bagi hasil yang dapat digunakan sebagai investasi yang menguntungkan dan dapat diambil kapan saja (on call). Produk tabungan ini diperuntukkan bagi nasabah baik perorangan maupun lembaga yang menginginkan dananya tersimpan dengan aman dengan proses yang mudah dan berkah. Produk ini difasilitasi ruangan khusus yang nyaman untuk melakukan transaksi keuangan, fasilitas executive lounge, layanan fardhu kifayah (pengurusan jenazah), bebas antrian, pick-up setoran, bebas parkir, konsultasi keuangan syariah (zakat, waris, dll) dan mendapatkan bingkisan istimewa dari Bank SUMUT Syariah dengan nominal saldo Rp200.000.000, Keunggulannya : • Fasilitas fardhu kifayah. • Dapat menggunakan fasilitas kartu atm. • Dapat dijadikan jaminan pembiayaan. • Dapat menggunakan SMS banking. • Untuk pembelian dan pembayaran melalui ATM. • Dana tabungan dijamin oleh LPS. • Diskon di merchant-merchant ternama. • Execitive lounge. 2. Tabungan Marhamah Tabungan Marhamah (iB Martabe Mudharabah bagi hasil) adalah tabungan dengan prinsip Mudharabah Mutiaqah yang penarikan dan setorannya dapat dilakukan setiap saat selama jam operasional melalui Teller atau ATM. Keunggulannya : • Bagi hasil yang kompetitif. • Fasilitas ATM dan SUMUT Mobile. • Transaksi secara realtime Online. 82 Funding 1. Priority iB Savings Savings for Prima Bank SUMUT UUS customers with the principle of mudharabah/profit sharing that can be used as a profitable investment and can be taken at any time (on call). This savings product is intended for customers, both individuals and institutions, who want their funds to be stored safely with an easy and blessing process. This product is facilitated by a special room that is comfortable for making financial transactions, executive lounge facilities, fardhu kifayah (body management) services, free queues, deposit pick-up, free parking, sharia financial consulting (zakat, inheritance, etc.) and get special gifts from Bank SUMUT Sharia with a nominal balance of Rp200,000,000,The advantages : • Fardhu kifayah facilities. • Can use ATM card facilities. • Can be used as a guarantee of financing. • Can use SMS banking. • For purchases and payments via ATM. • The savings fund is guaranteed by the LPS. • Discounts at well-known merchants. • Executive lounge. 2. Marhamah Savings Marhamah Savings (iB Martabe Mudharabah for the results) is a savings based on the Mutiaqah Mudharabah principle, which withdrawals and deposits can be made at any time during operating hours through a Teller or ATM. The advantages : • Competitive profit sharing • ATM and SUMUT Mobile facilities. • Online real-time transactions
87. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 3. Tabungan Makbul Tabungan dengan prinsip wadiah yad dhamanah/ titipan yang khusus diperuntukkan untuk setoran haji sebagai sarana nasabah yang menunaikan Ibadah Haji. Produk tabungan ini terkoneksi secara on-line dengan aplikasi SISKOHAT untuk mendapatkan nomor porsi dan pelunasana BPIH. Keunggulannya : • Bebas biaya administrasi. • Setoran awal hanya Rp100.000,-. • Nasabah mendapatkan perlengkapan haji bagi yang berangkat ke tanah suci. • Proses cepat. • Langsung mendapat nomor porsi. • Manasik haji gratis di Asrama Haji Medan dengan fasilitas menginap dan bimbingan haji. 3. Makbul savings Savings with the principle of wadiah yad dhamanah/ deposited specifically for haj deposits as a means for customers who perform the Hajj. This savings product is connected on-line with the SISKOHAT application to get a portion number and BPIH payment. 4. Tabungan Marwah Tabungan dengan prinsip wadiah yad dhamanah/titipan yang dapat diambil kapan saja (on call) atau berdasarkan kesepakatan tertentu yang telah disepakati dan tidak ada imbal hasil yang disyaratkan kecuali dalam bentuk pemberian yang bersifat sukarela dari pihak Bank. Produk tabungan ini diperuntukkan bagi nasabah baik perorangan maupun lembaga yang menginginkan dananya tersimpan dengan aman dengan proses yang mudah dan berkah serta dapat juga dijadikan sebagai rekening gabungan. Keunggulannya : • Bebas biaya administrasi bulanan. • Dapat menggunakan fasilitas Kartu ATM. • Dapat dijadikan jaminan pembiayaan. • Dapat menggunakan SMS Banking. • Untuk pembelian dan Pembayaran melalui ATM. • Dana tabungan dijamin oleh LPS. 4. Marwah Savings Savings with the principle of wadiah yad dhamanah/ deposit that can be collected at any time (on call) or based on a certain agreement that has been agreed upon and there is no required return except in the form of voluntary gifts from Bank. This savings product is intended for customers, both individuals and institutions, who want their funds to be stored safely with an easy and blessing process and can also be used as a joint account. 5. Tabungan Simpel iB Tabungan yang diperuntukkan bagi siswa/pelajar yang diterbitkan secara nasional oleh bank-bank di Indonesia yang dikembangkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Komite Pengembangan Jasa Keuangan Syariah (KPJKS) dalam rangka edukasi dan inklusi keuangan untuk mendorong budaya menabung sejak dini. Tabungan ini menggunakan prinsip mudharabah/ bagi hasil yang dapat digunakan sebagai investasi yang menguntungkan dan dapat diambil kapan saja (on call). Keunggulannya : • Bebas biaya administrasi bulanan. • Dapat menggunakan fasilitas Kartu ATM. • Mendapatkan bagi hasil. • Hadiah kepada siswa/i berprestasi. 5. iB Simple Savings Savings intended for students/students issued nationally by banks in Indonesia developed by the Financial Services Authority (OJK) and the Sharia Financial Services Development Committee (KPJKS) in the framework of financial education and inclusion to encourage a culture of saving from an early age. This savings uses the principle of mudharabah/profit sharing which can be used as a profitable investment and can be taken at any time (on call). The advantages : • Free monthly administration fee. • Can use an ATM card facility. • Get profit sharing. • Prizes for outstanding students. The advantages : • Free of administration fees. • Initial deposit is only Rp100,000, -. • Customers get Hajj equipment for those who go to the holy land. • Fast processing. • Instantly gets a portion number. • Free Hajj rituals at the Medan Hajj Dormitory with overnight facilities and Hajj guidance. The advantages : • Free monthly administration fee. • Can use an ATM card facility. • Can be used as a guarantee for financing. • Can use SMS Banking. • For purchases and payments via ATM. • Savings funds guaranteed by LPS. 83
88. Profil Perusahaan Company Profile 6 . Giro Umat Produk penghimpunan dana dengan prinsip mudharabah/bagi hasil dapat diambil kapan saja (on call) menggunakan cek/giro yang dapat digunakan sebagai investasi yang menguntungkan. Produk Giro ini diperuntukkan bagi nasabah perorangan, lembaga dan badan usaha untuk memudahkan bisnis yang didukung dengan jaringan yang luas dan terkoneksi secara on-line dan dapat juga dijadikan sebagai rekening gabungan. Keunggulannya : • Mendapatkan bagi hasil. • Proses cepat. • Falitas buku Cek/Giro. • Jaringan luas. 6. Umat Current Accounts Fundraising products with the principle of mudharabah/ profit sharing can be retrieved at any time (on call) using a check/current account which can be used as a profitable investment. This current account product is intended for individual customers, institutions and business entities to facilitate business, which is supported by an extensive network and is connected on-line and can also be used as a joint account. The advantages : • Get profit sharing. • Fast processing. • Check/Current account book facilities. • Wide network. 7. Giro Wadiah Produk penghimpunan dana dengan prinsip wadiah yad dhamanah/titipan yang dapat diambil kapan saja (on call) menggunakan cek/giro dengan berdasarkan kesepakatan tertentu yang telah disepakati dan tidak ada imbal hasil yang disyaratkan kecuali dalam bentuk pemberian yang bersifat sukarela dari pihak Bank. Produk Giro ini diperuntukkan bagi nasabah perorangan, lembaga dan badan usaha untuk memudahkan bisnis yang didukung dengan jaringan yang luas dan terkoneksi secara on-line dan dapat juga dijadikan sebagai rekening gabungan. Keunggulannya : • Fasilitas buku Cek/Giro. • Proses cepat. • Jaringan luas. 7. Wadiah Current Account Fund collection products with the principle of wadiah yad dhamanah/deposit that can be retrieved at any time (on call) using a check/demand deposit based on certain agreed agreements and no required returns except in the form of voluntary gifts from Bank. This current account product is intended for individual customers, institutions and business entities to facilitate business, which is supported by an extensive network and is connected on-line and can also be used as a joint account. 8. Deposito iB Ibadah Mudharabah Produk penghimpunan dana simpanan berjangka yang penarikannya hanya dapat dilakukan berdasarkan perjanjian antara nasabah dengan Bank. Pembagian keuntungan dinyatakan dalam bentuk nisbah dan dituangkan dalam akad mudharabah/bagi hasil. Keunggulannya : • Bagi hasil lebih tinggi • Bebas denda penalty • Dapat diperpanjang secara otomatis • Dapat dijadikan jaminan pembiayaan 8. iB Ibadah Mudharabah Time Deposit A time deposit product that can only be withdrawn based on an agreement between the customer and Bank. Profit sharing is stated in the form of a ratio and stated in the mudharabah/profit sharing contract. 9. Deposito iB Plus Produk penghimpunan dana simpanan berjangka yang penarikannya hanya dapat dilakukan berdasarkan perjanjian antara nasabah dengan Bank. Pembagian keuntungan secara maksimal dan aman serta di proteksi dengan asuransi jiwa yang dinyatakan dalam bentuk nisbah dan dituangkan dalam akad mudharabah/bagi hasil. 9. iB Plus Time Deposit A time deposit product that can only be withdrawn based on an agreement between the customer and Bank. Maximum profit sharing is safe and protected with life insurance which is stated in the form of a ratio and set forth in the mudharabah/profit sharing contract. 84 The advantages : • Check/Current account book facilities. • Fast processing. • Wide network. The advantages : • Higher profit sharing. • Free penalty fines. • Can be automatically extended. • Can be used as a guarantee for financing.
89. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Keunggulannya : • Bagi hasil lebih tinggi • Bebas denda penalty • Dapat diperpanjang secara otomatis • Dapat dijadikan jaminan pembiayaan • Dilindungi asuransi jiwa The advantages : • Higher profit sharing. • Free penalty fines. • Can be automatically extended. • Can be used as a guarantee for financing. • Covered by life insurance Pembiayaan 1. Pembelian Ruko & Rukan Pembiayaan yang diberikan kepada perorangan untuk pembelian ruko atau rukan. Keunggulannya : • Margin pembiayaan kompetitif. • Angsuran ringan dan tetap setiap bulannya. • Pemohon bebas memilih ruko atau rukan yang akan dibeli. • Biaya pembiayaan ringan. • Jangka waktu hingga 10 tahun. • Proses cepat. Financing 1. Shop house & Office Purchase Financing provided to individuals for the purchase of shop houses or office houses. The advantages : • Competitive financing margins. • Installments of light and fixed each month. • The applicant is free to choose the shop or office to buy. • Low financing costs. • Duration of up to 10 years. • Fast processing. 2. Pembelian Rumah Subsidi FLPP Pembiayaan disebut juga Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan (FLPP) yaitu Dukungan likuiditas kepada masyarakat berpenghasilan rendah (MBR) yang pengelolaan oleh Kementrian Pekerjaan Umum dan Perumahan Rakyat (Kementrian-PUPERA) diperuntukkan pada Pegawai/pegawai yaitu Pegawai Negeri Sipil, Pegawai Tetap/Honor/Outsourching dari Lembaga/Instansi/BUMN/BUMD/Perusahaan Swasta/ TNI/Polri yang berpenghasilan tetap. Keunggulannya : • Down Payment disubsidi oleh pemerintah (sesuai ketentuan). • Margin pembiayaan ringan. • Angsuran ringan dan tetap setiap bulan. • Bebas memilih rumah yang bekerjasama dengan Bank SUMUT UUS. • Proses cepat. 2. FLPP Subsidized Home Purchase Financing is also called the Housing Financing Liquidity Facility (FLPP), namely liquidity support for low-income people (MBR) which is managed by the Ministry of Public Works and Public Housing (Ministry-PUPERA) for employees / employees, namely Civil Servants, Permanent Employees / Honor / Outsourcing from Institutions / Institutions / SOE / BUMD / private companies / TNI / Polri who have fixed income. 3. Pembelian Rumah Umum Pembiayaan yang diberikan kepada perorangan untuk pembelian rumah umum non subsidi. Keunggulannya : • Margin pembiayaan kompetitif. • Pemohon bebas memilih rumah yang akan dibeli (baru/bekas). • Proses cepat. 3. General Home Purchases Funding provided to individuals for the purchase of non-subsidized public housing. The advantages : • Competitive financing margins. • The applicant is free to choose the house to be purchased (new/used). • Fast processing. 4. Pembiayaan Berkelompok Koperasi Fasilitas pembiayaan yang diberikan pada koperasi pegawai (kopkar) untuk disalurkan kepada anggotanya. 4. Cooperative Group Financing Financing facilities provided to employee cooperatives (Kopkar) to be distributed to their members. The advantages : • Down Payment is subsidized by the government (according to regulations). • Low financing margin. • Small and fixed installments every month. • Free to choose a house in collaboration with Bank SUMUT UUS. • Fast processing. 85
90. Profil Perusahaan Company Profile Keunggulannya : • Bank dapat membantu melakukan verifikasi end user koperasi. • Margin pembiayaan kompetitif. • Agunan berupa tagihan anggota. • Jangka waktu hingga 5 tahun. The advantages : • Bank can assist in verifying the end user of the cooperative. • Competitive financing margins. • Collateral in the form of membership bills. • Duration of up to 5 years. 5. Pembiayaan Pensiun Pembiayaan berupa penyediaan dana untuk berbagai keperluan yang bersifat konsumtif/investasi/modal kerja dengan prinsip jual-beli (Murabahah) dengan rukun dan syarat berdasarkan prinsip Syariah diperuntukkan untuk Pensiunan PT. Bank SUMUT maupun diluar PT. Bank SUMUT. Keunggulannya : • Margin pembiayaan kompetitif. • Jangka waktu hingga 10 tahun • Angsuran ringan dan tetap setiap bulannya. • Melayani penerimaan manfaat pensiun di Unit-unit Operasional Bank SUMUT. • Biaya pembiayaan ringan. • Proses cepat. 5. Pension Financing Financing in the form of provision of funds for various purposes of a consumptive/investment/working capital nature with the principle of sale and purchase (Murabahah) with harmonious conditions and terms based on the Sharia principle intended for PT. Bank SUMUT and outside of PT. Bank SUMUT. The advantages : • Competitive financing margins. • Duration of up to 10 years. • Installments of light and fixed each month. • Serving the receipt of pension benefits in the Operational Units of Bank SUMUT. • Low financing costs. • Fast processing. 6. Cicil Emas Fasilitas pembiayaan dengan prinsip jual beli barang berupa emas, dimana bank memberikan fasilitas pembiayaan kepada nasabah untuk melakukan pembelian barang berupa emas batangan/lantakan, yang pembayarannya dilakukan dengan cara angsuran yang sama setiap bulan. Barang emas yang dimaksud ditempatkan didalam penguasaan dan pemeliharaan bank. Keunggulannya : • Biaya pembiayaan ringan. • Proses cepat. • Emas tersimpan dengan aman selama jangka waktu pembiayaan. 6. Gold Installments A financing facility based on the principle of buying and selling of goods in the form of gold, where the bank provides financing facilities to customers to purchase goods in the form of gold bullion/bullion, the payment of which is made in the same installments every month. The gold goods in question are placed under the control and maintenance of the bank. 7. Gadai Emas Merupakan pinjaman (qardh) untuk keperluan konsumtif dan modal kerja dan hanya untuk jangka pendek, Jaminan pinjaman adalah emas dan dikuasai/ disimpan bank dan harga Standar Emas secara harian berdasarkan buy back logam mulia (antam) Keunggulannya : • Biaya yang ringan. • Proses cepat. • Emas tersimpan dengan aman selama jangka waktu pembiayaan. 7. Gold Pawn Is a loan (qardh) for consumptive purposes and working capital and only for the short term, the loan guarantee is gold and controlled/deposited by the bank and the daily price of the Gold Standard is based on the buyback of precious metals (antam). The advantages : • Low cost. • Fast processing. • Gold is stored securely for the duration of the financing. 8. Modal Kerja Konstruksi Perumahan Pembiayaan yang diberikan untuk modal membangun perumahan yang dilakukan oleh developer. 8. Housing Construction Working Capital Financing provided for capital to build housing carried out by the developer. 86 The advantages : • Low financing costs. • Fast processing. • Gold is stored securely for the duration of the financing.
91. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Keunggulannya : • Proses cepat. • Bagi hasil pembiayaan kompetitif. • Pembayaran sesuai cash flow penjualan. • Jangka waktu hingga 2 tahun. The advantages : • Fast processing. • Competitive financing sharing. • Payment according to sales cash flow. • Duration of up to 2 years. 9. Modal Kerja Rekening Koran Syariah Pembiayaan dengan skema revolving (berulang). Fasilitas ini diperuntukan kepada perorangan/ perusahaan yang secara bisnis membutuhkan perputaran usaha yang cepat. Keunggulannya : • Proses cepat. • Bagi hasil pembiayaan kompetitif. • Penarikan dana tanpa syarat. 9. Sharia Current Account Working Capital Financing with a revolving (recurring) scheme. This facility is intended for individuals/companies that require a fast business turnover in business. 10. Modal Kerja Umum Pembiayaan yang ditujukan untuk pembelian/ pengadaan barang modal/produksi yang ditujukan kepada perorangan/perusahaan. Keunggulannya : • Proses cepat. • Angsuran ringan. • Bagi hasil pembiayaan kompetitif. 10.General Working Capital Financing aimed at the purchase/procurement of capital/production goods aimed at individuals/ companies. The advantages : • Fast processing. • Small installments. • Competitive financing sharing. 11. Multiguna PNS & Swasta Pembiayaan berupa penyediaan dana untuk berbagai keperluan yang bersifat konsumtif/investasi/modal kerja dengan prinsip jual-beli (Murabahah) diperuntukkan untuk pegawai-pegawai pada satu instansi yang telah melakukan Memorandum of Understanding dengan PT. Bank SUMUT UUS baik payroll ataupun tidak payroll di PT. Bank SUMUT UUS. Keunggulannya : • Bebas biaya administrasi. • Angsuran ringan dan tetap setiap bulannya. • Pembiayaan tanpa agunan. • Proses cepat. 11.Multipurpose Civil Servant & Private Financing in the form of provision of funds for various consumptive/investment/working capital needs with the principle of buying and selling (Murabahah) for employees of an agency that has conducted a Memorandum of Understanding with PT. Bank SUMUT UUS either payroll or not payroll at PT. Bank SUMUT UUS. The advantages : • Free of administration fees. • Installments of light and fixed each month. • Financing without collateral. • Fast processing. 12.Murabahah Investasi Pembiayaan yang ditujukan untuk pembelian/ pengadaan barang modal/produksi yang ditujukan kepada perorangan/perusahaan. Keunggulannya : • Proses cepat. • Angsuran ringan. • Margin pembiayaan kompetitif. 12.Murabahah Investments Financing aimed at the purchase/procurement of capital/production goods aimed at individuals/ companies. The advantages : • Fast processing. • Small installments. • Competitive financing margins. 13. Talangan Umrah Pembiayaan untuk keberangkatan umroh perorangan dan keluarga. 13.Umrah Financing Financing for individual and family Umrah departures. The advantages : • Fast processing. • Competitive financing sharing. • Withdrawals without conditions. 87
92. Profil Perusahaan Company Profile Keunggulannya : • Bebas memilih Travel Umrah yang telah bekerjasama dengan Bank SUMUT. • Mempercepat waktu keberangkatan. • Angsuran ringan dan tetap setiap bulannya. • Pensiunan tanpa agunan fixed asset. • Proses cepat. The advantages : • Free to choose Umrah Travel that has collaborated with Bank SUMUT. • Speed up the time of departure. • Installments of light and fixed each month. • Retirees without fixed asset collateral. • Fast processing. 14. Line Facility Plafond Pembiayaan investasi ataupun modal kerja kepada Perusahaan berbadan hukum atau Usaha. Keunggulannya : • Proses cepat. • Margin/bagi hasil pembiayaan kompetitif. • Revolving dan Nonrevolving. 14.Line Facility Plafond for investment or working capital financing to companies with legal or business entities. The advantages : • Fast processing. • Competitive financing margin/profit sharing. • Revolving and Non-revolving. 15. Korporasi Pembiayaan kepada badan usaha untuk investasi/ modal kerja dengan limit pembiayaan diatas 50 Miliar. Keunggulannya : • Proses cepat. • Margin/bagi hasil pembiayaan kompetitif. 15.Corporation Financing for business entities for investment/working capital with a financing limit of more than 50 billion. The advantages : • Fast processing. • Competitive financing margin/profit sharing. 16. Sindikasi Kredit Sindikasi adalah fasilitas pemberian kredit yang merupakan hasil kerjasama antara dua atau lebih Bank/lembaga pembiayaan kepada debitur untuk suatu pembiayaan proyek baik dalam bentuk investasi maupun modal kerja dengan syarat dan ketentuan kredit yang disepakati oleh para pihak. Keunggulannya : • Penyediaan dana dalam jumlah besar. • Suku bunga yang relatif lebih murah. • Struktur kredit yang lebih fleksibel. • Track record debitur tercatat di banyak Bank. 16.Syndication Syndicated loan is a loan facility that is the result of cooperation between two or more banks/financing institutions to debtors for project financing, either in the form of investment or working capital, with terms and conditions of loan agreed by the parties. Jasa/Layanan Syariah 1. Payment and Purchasement Layanan kemudahan transaksi melalui ATM yang dapat digunakan untuk melakukan pembayaran dan pembelian. Sharia Services 1. Payment and Purchasement Transaction convenience services through ATMs that can be used to make payments and purchases. 2. SUMUT Mobile Layanan yang diberikan untuk memudahkan nasabah dalam melakukan transaksi melakukan pembayaran dan pembelian melalui media Mobile Banking. 2. SUMUT Mobile Services provided to make it easier for customers to make payments and purchases through Mobile Banking media. 3. Layanan ATM Jaringan ATM Bank SUMUT sebanyak 293 unit ATM dan saat ini sudah terhubung dengan jaringan ATM Bersama dan Jaringan PRIMA. 3. ATM Services The ATM network of Bank SUMUT is 293 ATM units and is currently connected to the ATM Bersama network and the PRIMA network. 88 The advantages : • Provision of large exposures. • Relatively cheaper interest rates. • More flexible loan structure. • Debtor track records are recorded in many banks.
93. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 4. Kartu E-Martabe Uang elektronik Bank SUMUT Syariah Co-branding dengan Bank Mandiri sebagai penyedia yang memiliki jaringan yang luas secara nasional. Keunggulannya : • Card Base. • Harga Per-pcs Rp30.000. • Transaksi mudah. • Top up dana dapat dilakukan dengan mudah pada jaringan Bank Mandiri dan merchant-merchant yang sudah bekerjasama. 4. E-Martabe Card Bank SUMUT Sharia electronic money Co-branding with Bank Mandiri as a provider that has a nationwide network. The advantages : • Card Base. • Price per pcs Rp30,000. • Easy transactions. • Fund top ups can be done easily on Bank Mandiri network and cooperating merchants. 89
94. Profil Perusahaan Company Profile Struktur Organisasi Perusahaan Organizational Structure RUPS GMS Dewan Komisaris Board of Commissioners Komisaris Independen Independent Commissioner Brata Kesuma Direktur Utama President Director Komisaris Non Independen Non-Independent Commissioner Syahruddin Siregar Remunerasi & Nominasi Remuneration & Nomination Committee Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Brata Kesuma - Komite Audit Audit Committee Muchammad Budi Utomo Direktur Kepatuhan Compliance Director Direktur Operasional Operations Director Eksir Rahmat Fadillah Pohan Divisi Kepatuhan Compliance Division Burhanuddin Siregar Divisi Akuntasi & Pajak Accounting and Tax Division Rahmat Khairul Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Syahdan Ridwan Siregar Divisi Manajemen Risiko Risk Management Division Ricky Rianto Asmoro Divisi Operasional Operational Division Heru Mardiansyah Divisi Perencanaan Planning Division Eddy Riswan Divisi Teknologi Informasi Information Technology Division Mahdian Putra Lubis Divisi Sumber Daya Manusia Human Resource Division T. Radek Iskandar (Pj.) Brata Kesuma Divisi Pengawasan Supervision Division Erwin Zaini UKK APU & PPT UKK APU & PPT Aminuddin Dongoran 90 Divisi Umum General Division Achmad Ferry Affandi
95. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Struktur Organisasi disahkan berdasarkan Peraturan Bank SUMUT Nomor: 004/Dir/DSDM-PSDM/PBS/2019 tentang Struktur Organisasi Bank SUMUT. Disahkan pada tanggal 10 Juli 2019. Data, Bukti & Identitas Laporan Data, Evidence & Report Identity The Organizational Structure was approved based on Bank SUMUT Regulation Number: 004 / Dir / DSDM-PSDM / PBS / 2019 concerning the Organization Structure of Bank SUMUT. Enacted on July 10, 2019. Dewan Pengawas Syariah The Board of Supervisory Ketua Chairman Prof Dr. H.M Yasir Nasution MA Direktur Pemasaran Marketing Director Direktur Bisnis & Syariah Sharia and Business Director Hadi Sucipto Irwan Divisi Dana & Jasa Fund and Service Division Budi Anshari Nasution Divisi Kredit Loan Division Ari Krismana (Pj.) Divisi Tresuri Treasury Division Ahmad Faisal Daulay (Pj.) Divisi Ritel Retail Division Syafrizalsyah Divisi Penyelamatan Kredit Credit Recovery Division Jansen Manurung (Pj.) Divisi Risiko Kredit Credit Risk Division Nubuwat Ahmad Damanik Kantor Cabang Koordinator Branch Office Coordinator Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Julian Helmi Lubis Kantor Cabang Branch Office Kantor Cabang Syariah Sharia Branch Office Kantor Cabang Pembantu, Kantor Kas, Payment Point, Kas Mobil & ATM Sub-Branch Office, Cash Office, Payment Point, Cash Car & ATM Anggota Member Prof Dr H.Abdullah Syah, MA Komite-komite Committees - Manajemen Risiko Risk Management - ALCO - Kredit Loans - Pengarah TI IT Steering - SDM HR - Penilai TKS Bank Bank’s Soundness Rating Appraiser - Pemutus Restrukturisasi Kredit Credit/Loan Restructuring Officer Kantor Cabang Pembantu Syariah, Kantor Kas Syariah & ATM Sharia Sub-Branch Office, Sharia Cash Office & ATM 91
96. Profil Perusahaan Company Profile Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners Profile Brata Kesuma Komisaris Independen Independent Commissioner 92
97. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Periode Jabatan Term of Office 2019 - 2022 (periode 2) Usia / Age 48 Tahun. Lahir di Labuhan Deli, 13 September 1972 48 Years old. Born in Labuhan Deli, 13 September 1972 Domisili / Domicile Medan Pendidikan Education Alumnus Fakultas Teknik dan Manajemen Industri Universitas Islam Bandung dan memperoleh gelar Master of Business Administration dari Southern Cross University New South Wales Australia. Alumnus of the Faculty of Engineering and Industrial Management of Universitas Islam Bandung and obtained his Master of Business Administration degree from Southern Cross University New South Wales Australia. Pendidikan dan pelatihan yang diikuti Tahun 2020 Education and training has followed in 2020 • Pelatihan Tata Kelola Perusahaan Yang Baik oleh PT. Citra Negeri Amanah di Medan pada tanggal 14 Februari 2020. • Workshop Desentralisasi Keuangan Fiskal dan Implikasi APBN oleh The Consumer Banking School di Jakarta pada tanggal 20 s/d 21 Februari 2020. • Optimisme Pemerintah Bersama Perbankan Menghadapi Resesi oleh The Consumer Banking School melalui Webinar pada tanggal 28 Agustus 2020. Tuntas •Panduan Perhitungan Peringkat Komposit Tingkat Kesehatan Bank oleh The Consumer Banking School di Jakarta pada tanggal 20 November 2020. • Workshop Economic Outlook 2021 dengan Tema BPD Menjadi Pondasi Pemulihan Ekonomi Nasional oleh FKDK BPDSI Wilayah Tengah di Jakarta pada tanggal 26 November 2020. • Seminar Nasional FKDK BPDSI Strategi BPDSI dalam Menghadapi Dampak Pandemi Covid 19 oleh FKDK BPDSI di Jakarta pada tanggal 14 Desember 2020. • Good Corporate Governance Training by PT. Citra Negeri Amanah in Medan on February 14, 2020. • Workshop on Fiscal Financial Decentralization and APBN Implications by the Consumer Banking School in Jakarta on 20 to 21 February 2020. • Government Optimism with Banking Facing Recession by the Consumer Banking School through Webinar on August 28, 2020. General Manager PT Pelangi Deli Shipping (1999). Sekretaris Dewan Komisaris Bank SUMUT (1999). Anggota Komite Audit dan Anggota Pemantau Risiko PT. Bank Riau Kepri (2007). Sekretaris Forum Komunikasi Dewan Komisaris BPD Seluruh Indonesia (FKDK BPDSI) Wilayah Barat (2014 – 2017). Ketua Bidang Pengembangan Profesi FKDK BPDSI (2017 - 2020). Koordinator FKDK BPDSI Wilayah Barat (2017 2020). Wakil Ketua 1 FKDK BPDSI (2020-2023) • General Manager of PT Pelangi Deli Shipping (1999). • Secretary of Board of Commissioners of Bank SUMUT (1999). • Member of Audit Committee and Member of Risk Oversight PT. Bank Riau Kepri (2007). • Secretary of the Communication Forum of Board of Commissioners of BPD throughout Indonesia (FKDK BPDSI) Western Region (2014 – 2017). • Head of Professional Development FKDK BPDSI (2017 - 2020). • Coordinator of FKDK BPDSI West Region (2017 2020). • 1st Deputy Chairman of FKDK BPDSI Pengalaman dan Jabatan di Perusahaan Lain Experience and Position in Other Companies • • • • • • • Riwayat Penunjukan Appointment History • • • • • Complete Guide to The Calculation of Bank’s Soundness Rating Composite Rating by The Consumer Banking School in Jakarta on November 20, 2020. • Workshop on Economic Outlook 2021 with the theme BPD Became the Foundation of National Economic Recovery by FKDK BPDSI Central Region in Jakarta on November 26, 2020. • National Seminar of FKDK BPDSI BPDSI Strategy in Dealing with the Impact of the Covid-19 Pandemi by FKDK BPDSI in Jakarta on December 14, 2020. Komisaris Independen berdasarkan Keputusan • RUPS sejak Bulan September 2012. Ketua Komite Pemantau Risiko (2012-2020) • Ketua Komite Remunerasi & Nominasi Bank • SUMUT (2016-2020). Ketua Komite Audit (2020-sekarang) • Sertifikat Manajemen Risiko Level V Certificate of Risk Management Hubungan Afiliasi Affiliate Relationships 2019 - 2022 (2nd period) Independent Commissioner based on GMS Resolution since September 2012. Chairman of Risk Oversight Committee (2012 -2020) Chairman of the Remuneration &Nomination Committee of Bank SUMUT (2016-2020). Chairman of Audit Committee (2020 - present) Level V Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Has no affiliation with members of Board of Directors Direksi dan anggota Dewan Komisaris lainnya, and other members of Board of Commissioners, nor maupun pemegang saham utama dan/atau the main and/or controlling shareholders. pengendali. 93
98. Profil Perusahaan Company Profile Syahruddin Siregar Komisaris Non Independen Non Independent Commissioner 94
99. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Periode Jabatan Term of Office 2020 - 2024 (periode 1) 2020 - 2024 (1st period) 51 Years old. Born in Medan, 27 May 1969 Usia / Age 51 Tahun. Lahir di Medan, 27 Mei 1969 Domisili / Domicile Medan Pendidikan Education Memperoleh gelar Magister Universitas Sumatera Utara. Pendidikan dan pelatihan yang diikuti Tahun 2020 Education and training has followed in 2020 • • • • • Pengalaman dan Jabatan di Perusahaan Lain Experience and Position in Other Companies • • • • • Riwayat Penunjukan Appointment History • • • dari Obtained his Master of Management degree from the Universitas Sumatera Utara Pelatihan Tata Kelola Perusahaan Yang Baik oleh PT. Citra Negeri Amanah di Medan pada tanggal 14 Februari 2020. Workshop Desentralisasi Keuangan Fiskal dan Implikasi APBN oleh The Consumer Banking School di Jakarta pada tanggal 20 s/d 21 Februari 2020. Optimisme Pemerintah Bersama Perbankan Menghadapi Resesi oleh The Consumer Banking School melalui Webinar pada tanggal 28 Agustus 2020. Webinar “Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 11/POJK.03/2020 Tentang Stimulus Perekonomian Nasional Sebagai Kebijakan Countercyclical oleh The Consumer Banking School / PT. Sinergi Indonesia Pintar melalui Webinar pada tanggal 11 September 2020. Seminar Nasional FKDK BPDSI Strategi BPDSI dalam Menghadapi Dampak Pandemi Covid 19 oleh FKDK BPDSI di Jakarta pada tanggal 14 Desember 2020. • Good Corporate Governance Training by PT. Citra Negeri Amanah in Medan on February 14, 2020. • Workshop on Fiscal Financial Decentralization and APBN Implications by the Consumer Banking School in Jakarta on 20 to 21 February 2020. • Government Optimism with Banking Facing Recession by the Consumer Banking School through Webinar on August 28, 2020. Komisaris PT Anugerah Indonesia Service (2019). Kepala Cabang Medan dan Padang PT Maskapai Pelayaran Pulau Laut (2004). Head Representative Office Medan PT Samudera Indah Pratama (2001). Kepala Bagian Komersil/Operasional PT Dwipahasta Andalas (2000). Kepala Bagian Komersil/Koordinator Operasional PT Gamma Bela Perdana (1998). • • Webinar “Financial Services Authority Regulation Number 11/POJK.03/2020 on National Economic Stimulus as a Countercyclical Policy by The Consumer Banking School / PT. Sinergi Indonesia Pintar through Webinar on September 11, 2020. • National Seminar of FKDK BPDSI BPDSI Strategy in Dealing with the Impact of the Covid-19 Pandemi by FKDK BPDSI in Jakarta on December 14, 2020. Commissioner of PT Anugerah Indonesia Service (2019). • Head of Medan and Padang Branch of PT Maskapai Pelayaran Pulau Laut (2004). • Head Representative Office Medan PT Samudera Indah Pratama (2001). • Head of Commercial/Operational Division of PT Dwipahasta Andalas (2000). • Head of Commercial/Operational Coordinator of PT Gamma Bela Perdana (1998). Komisaris Non Independen berdasarkan • Keputusan RUPS sejak Bulan Januari 2020. Komisaris pada PT Anugerah Setia Nusatara. • Ketua Pengembangan Organisasi FKDK BPDSI • Wilayah Barat. Level I Sertifikat Manajemen Risiko Certificate of Risk Management Hubungan Afiliasi Affiliate Relationships Manajemen Non-Independent Commissioner based on GMS resolutions since January 2020. Commissioner of PT Anugerah Setia Nusatara. Chairman of the Organization Development FKDK BPDSI West Region. Level I Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Has no affiliation with members of Board of Directors Direksi dan anggota Dewan Komisaris lainnya, and other members of Board of Commissioners, nor maupun pemegang saham utama dan/atau the main and/or controlling shareholders. pengendali. 95
100. Profil Perusahaan Company Profile Profil Direksi Board of Directors Profile Muchammad Budi Utomo * Direktur Utama President Director 96
101. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Periode Jabatan Term of Office 2019 - 2023 (periode 1) 2019 - 2023 (1st period) Usia / Age 54 tahun. Lahir di Jakarta pada tanggal 02 Januari 1966 54 Years old. Born in Jakarta, 02 January 1966 Domisili / Domicile Medan Pendidikan Education Merupakan alumni dari United State - International Alumni of United State - International University, University. Watford England, Faculty of business Watford England, Faculty of business and and Management pada tahun 1988. Management in 1988. Pendidikan dan pelatihan yang diikuti Tahun 2020 Education and training has followed in 2020 • • • Workshop Desentralisasi Keuangan Fiskal dan • Workshop on Fiscal Finance Decentralization Implikasi APBN oleh The Consumer Banking and APBN Implications by The Consumer School di Jakarta pada tanggal 20 s/d 21 Banking School in Jakarta on 20 to 21 February Februari 2020 2020 Seminar Nasional BPDSI dan Penarikan Undian • BPDSI National Seminar and National Lottery Nasional Tabungan Simpeda Tahun 2020 oleh Withdrawal of Simpeda Savings Year 2020 by ASBANDA di Jakarta pada tanggal 21 s/d 23 ASBANDA in Jakarta on 21 to 23 February 2020 Februari 2020 • Good Corporate Governance Training by PT. Pelatihan Tata Kelola Perusahaan Yang Baik Citra Negeri Amanah in Medan on February 14, oleh PT. Citra Negeri Amanah di Medan pada 2020 tanggal 14 Februari 2020 Pengalaman dan Jabatan di Perusahaan Lain Experience and Position in Other Companies • Kepala Cabang Bank Danamon HR. Rasuna Said- Jakarta (1996) • Koordinator Wilayah Bank Danamon Jakarta Selatan (1998) • Pemimpin Wilayah Bank Danamon Sumatera (2000) • Pemimpin Wilayah Bank Danamon Jawa Barat (2003) • Consumer Mass Market Head Bank Danamon (2005) • Executive Vice President Danamon Simpan Pinjam (2007) • Executive Vice President Bank Danamon Syariah (2010) • Bank Danamon HR Rasuna Said Jakarta Branch Manager (1996) • Regional Coordinator of Bank Danamon South Jakarta (1998) • Regional Head of Bank Danamon Sumatra (2000) • Regional Head of Bank Danamon West Java (2003) • Consumer Mass Market Head of Bank Danamon (2005) • Executive Vice President of Danamon Simpan Pinjam (2007) • Executive Vice President of Bank Danamon Sharia (2010) Riwayat Penunjukan Appointment History Menjabat sebagai Direktur Utama sejak tanggal 23 Agustus 2019 berdasarkan hasil RUPS-LB Akta Nomor 10. Sebelum menjabat sebagai Direktur Utama, beliau menjabat sebagai Komisaris Non Independen Bank SUMUT sejak 30 Oktober 2018 sampai 23 Agustus 2019. Served as President Director since August 23, 2019 based on the results of EGMS Deed No. 10. Prior to serving as President Director, he served as NonIndependent Commissioner of Bank SUMUT from October 30, 2018 to August 23, 2019. Sertifikat Manajemen Risiko Level V Certificate of Risk Management Hubungan Afiliasi Affiliate Relationships Level V Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Has no affiliation with members of Board of Dewan Komisaris, Direksi maupun pemegang Commissioners, Board of Directors or major and/or saham utama dan/atau pengendali. controlling shareholders. *) Beliau telah wafat pada tanggal 15 April 2021 Has passed away on April 15, 2021 97
102. Profil Perusahaan Company Profile Rahmat Fadillah Pohan Direktur Operasional Banking Operation Director 98
103. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Periode Jabatan Position Period 2019 - 2023 (periode 1) Usia / Age 54 tahun. Lahir di Sibolga, 5 Agustus 1966 Domisili / Domicile Medan Pendidikan Education Meraih gelar Sarjana Ekonomi Akuntansi dari STIE Nusa Bangsa Medan pada tahun 1995, dan pelatihan International di INSEAD Asia Campus Singapore 2011 dan Institute Australia Management (AIM) Perth Australia pada tahun 2003. Pendidikan dan pelatihan yang • diikuti Tahun 2020 • Education and training has followed in 2020 • 2019 - 2023 (1st period) 54 Years old. Born ini Sibolga, 5 Augustus 1966 Obtained his Bachelor degree in Accounting Economics from STIE Nusa Bangsa Medan in 1995, and International training at INSEAD Asia Campus Singapore 2011 and Institute Australia Management (AIM) Perth Australia in 2003. Pelatihan Tata Kelola Perusahaan Yang Baik oleh • Good Corporate Governance Training by PT. PT. Citra Negeri Amanah di Medan. Citra Negeri Amanah in Medan. Web Seminar SME Gathering Up Into New • Web Seminar SME Gathering Up Into New Normal-Solusi Pembiayaan, Pemasaran dan Normal-Financing, Marketing and Digitization Digitalisasi oleh Info Bank di Medan pada Solutions by Info Bank in Medan on June 25, tanggal 25 Juni 2020 2020 Cyber Crime dan Digital Signature oleh • Cyber Crime and Digital Signature by ASBANDA ASBANDA di Medan pada tanggal 23 Juni 2020 in Medan on June 23, 2020 Pengalaman dan Jabatan di Perusahaan Lain Experience and Position in Other Companies Memulai karir di Bank Danamon sejak tahun 1990 dengan jabatan penting yang pernah di emban adalah: • Kepala Divisi Pengawasan Operasional Kantor Pusat (2018–2019) • Kepala Divisi Pembayaran dan Pelayanan Bank (2016-2018) • Senior Vice President Payment Center Head (2014) • Kepala Divisi Pusat Pembayaran (2010-2015) • Kepala Divisi Pembayaran dan Bisnis Support (2010) • Kepala Divisi Pembayaran dan Transaksi Syariah (2009) • Pemimpin Divisi Usaha Syariah (2008) • Kepala Divisi Bisnis Support dan Syariah (20072009) • Kepala Divisi Transaksi dan Pelayanan Syariah (2006-2007) • Kepala Divisi SDM (2004-2006), Kepala Divisi Pengawasan Cabang (2003-2004) • Kepala Kantor Operasional Wilayah Jawa Timur di Surabaya (2002-2003) • Proyek Koordinator Integrasi Sistem (2000-2001) Riwayat Penunjukan Appointment History Menjabat sebagai Direktur Operasional sejak Served as Banking Operation Director since August tanggal 23 Agustus 2019 berdasarkan hasil RUPS-LB 23, 2019 based on the results of EGMS Deed No. 10 Akta Nomor 10. Level V Sertifikat Manajemen Risiko Certificate of Risk Management Hubungan Afiliasi Affiliate Relationships Starting his career at Bank Danamon since 1990, with key positions he has held are: • Head of Head Office Operational Supervision Division (2018–2019) • Head of Payment and Bank Services Division (2016-2018) • Senior Vice President Payment Center Head (2014) • Head of Payment Center Division (2010-2015) • Head of Payment and Business Support Division (2010) • Head of Sharia Payment and Transaction Division (2009) • Head of Sharia Business Division (2008) • Head of Business Support and Sharia Division (2007-2009) • Head of Sharia Transaction and Services Division (2006-2007) • Head of Human Resources Division (2004-2006), Head of Branch Supervision Division (2003-2004) • Head of East Java Regional Operations Office in Surabaya (2002-2003) • System Integration Coordinator Project (2000-2001) Level V Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Has no affiliation with members of Board of Dewan Komisaris, Direksi maupun pemegang saham Commissioners, Board of Directors or major and/or utama dan/atau pengendali. controlling shareholders. 99
104. Profil Perusahaan Company Profile Hadi Sucipto Direktur Pemasaran Marketing Director 100
105. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Periode Jabatan Position Period: 2020 - 2024 (periode 1) 2020 - 2024 (1st period) Usia / Age 55 tahun. Lahir di Pematang Siantar, 01 Juli 1965 55 Years old. Born in Pematang Siantar, 01 July 1965 Domisili / Domicile Medan Pendidikan Education Mendapatkan gelar Sarjana Ekonomi Universitas Sumatera Utara pada tahun 1992. Pendidikan dan pelatihan yang diikuti Tahun 2020 Education and training followed in 2020 • Pengalaman dan Jabatan di Perusahaan Lain Experience and Position in Other Companies - - Riwayat Penunjukan Appointment History Menjabat sebagai Direktur Pemasaran sejak tanggal 30 September 2020 berdasarkan hasil RUPS-LB Akta Nomor 11. Sebelumnya pernah menjabat sebagai Pemimpin Divisi Kredit (2009), Pemimpin Divisi Ritel (2014), Pemimpin Divisi Umum (2018), Pemimpin Divisi Sumber Daya Manusia (2020). Served as Marketing Director since September 30, 2020 based on the results of EGMS Deed No. 11. Previously served as Head of Loan Division (2009), Head of Retail Division (2014), Head of General Affair Division(2018), and Head of Human Resources Division (2020). • Pembekalan Sertifikasi Treasury oleh Efektif Pro • di Jakarta pada tanggal 19 s/d 20 Oktober 2020 Treasury Advance oleh Efektif Pro di Jakarta • Selatan pada tanggal 02 s/d 04 Desember 2020 Sertifikat Manajemen Risiko Level V Certificate of Risk Management Hubungan Afiliasi Affiliate Relationships dari Obtained his Bachelor degree in Economics from the Universitas Sumatera Utara in 1992. Supply of Treasury Certification by Effective Pro in Jakarta on 19 to 20 October 2020 Treasury Advance by Effective Pro in South Jakarta on 02 to 04 December 2020 Level V Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Has no affiliation with members of Board of Dewan Komisaris, Direksi maupun pemegang Commissioners, Board of Directors or major and/or saham utama dan/atau pengendali. controlling shareholders. 101
106. Profil Perusahaan Company Profile Eksir Direktur Kepatuhan Compliance Director 102
107. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Periode Jabatan Position Period: 2020 - 2024 (periode 1) 2020 - 2024 (1st period) Usia / Age 53 tahun. Lahir di Kalianda, 16 Mei 1967 53 Years old. Born in Kalianda, 16 May 1967 Domisili / Domicile Medan Pendidikan Education • S2 Program Pasca Sarjana Universitas Indonesia (UI) dengan konsentrasi Risk Management (2006) • S1 Sarjana Agribisnis, Institut Pertanian Bogor (IPB)/1990 • Executive Education, Cambridge University UK (2017) Saat ini sedang menyelesaikan pendidikan Program Doktor Ilmu Ekonomi Kebijakan Publik. • S2 Postgraduate Program, Universitas Indonesia (UI) with a concentration in Risk Management (2006) • Bachelor Degree in Agribusiness, Institut Pertanian Bogor (IPB) / 1990 • Executive Education, Cambridge University UK (2017) Currently completing his education in Public Policy Economics Doctoral Program. Pendidikan dan pelatihan yang diikuti Tahun 2020 Education and training has followed in 2020 • • BPD Digitalization Webinar on 27 October 2020. • Meeting and presentation by Fintech companies from Singapore regarding Business Model 360ifi, on 19 November 2020. • Dissemination of Financial Integrity Rating on Money Laundering and Terrorist Financing (FIR on ML / TF) at Commercial Banks in 2020, on 25-27 November 2020. • Socialization of PBI PLJP and PADG PLJP on 14 December 2020. • Workshop GCG Assessment by Risk-Based Approach by PT. RMG at JW Marriott Hotel, Jakarta on 16-17 December 2020. • Webinar of Regional Development Banks throughout Indonesia on 23 December 2020. Pengalaman dan Jabatan di Perusahaan Lain Experience and Position in Other Companies Berpengalaman lebih dari 25 Tahun di Has more than 25 years of experience in banking, namely as: Perbankan, yaitu sebagai : Webinar Digitalisasi BPD, tanggal 27 Oktober 2020. • Pertemuan dan presentasi oleh perusahaan Fintech dari Singapore terkait Bisnis Model 360ifi, tanggal 19 November 2020. • Diseminasi Financial Integrity Rating on Money Laundering and Terrorist Financing (FIR on ML/ TF) pada Bank Umum Tahun 2020, tanggal 25 27 November 2020. • Sosialisasi PBI PLJP dan PADG PLJP tanggal 14 Desember 2020. • Workshop GCG Assessment By Risk-Based Approach oleh PT. RMG di JW Mariot Hotel, Jakarta pada tanggal 16-17 Desember 2020. • Webinar Bank Pembangunan Daerah seIndonesia tanggal 23 Desember 2020. • • • • • • • • • • Plt. Direktur Kepatuhan Bank Bengkulu (2019) Direktur Pemasaran Bank Bengkulu (2017) Senior Vice President (SVP), Retail Business, JTRUST Bank (2015) Vice President (VP), Business Banking Palembang, Bank Mandiri (2013) Assistant Vice President (AVP), Business Banking Bekasi, Bank Mandiri (2008) Senior Manager (SM), Small Business Group Bank Mandiri (2006) Product Manager, Consumer Loans Group, Bank Mandiri (2002) Tim Leader, Credit Risk Management, Bank Mandiri (1999) Kepala Bagian Kredit, Cabang Rantau Parapat, Bank Exim (1995) Account Officer, Cabang Medan Balaikota, Bank Exim (1991) Pengalaman Spesifik : • Counterpart pada konsultan Bolton Consulting Group (BCG) pada tahun 2003 untuk proyek Breakthrough di Bank Mandiri mewakili unit Consumer Loans. • Counterpart pada KPMG Consultant pada tahun 2001 untuk proyek Restrukturisasi Organisasi di Bank Mandiri mewakili unit Risk Mangement. Riwayat Penunjukan Appointment History Menjabat sebagai Direktur Kepatuhan sejak tanggal Served as Compliance Director since September 30, 30 September 2020 berdasarkan hasil RUPS-LB Akta 2020 based on the results of EGMS Deed No. 11. Nomor 11. Sertifikat Manajemen Risiko Level V Certificate of Risk Management Hubungan Afiliasi Affiliate Relationships • Act. Compliance Director of Bank Bengkulu (2019) • Marketing Director of Bank Bengkulu (2017) • Senior Vice President (SVP), Retail Business, JTRUST Bank (2015) • Vice President (VP), Business Banking Palembang, Bank Mandiri (2013) • Assistant Vice President (AVP), Business Banking Bekasi, Bank Mandiri (2008) • Senior Manager (SM), Small Business Group Bank Mandiri (2006) • Product Manager, Consumer Loans Group, Bank Mandiri (2002) • Team Leader, Credit Risk Management, Bank Mandiri (1999) • Head of Credit, Rantau Parapat Branch, Exim Bank (1995) • Account Officer, Medan City Hall Branch, Exim Bank (1991) Specific Experience : • Counterpart in Bolton Consulting Group (BCG) in 2003 for the Breakthrough project at Bank Mandiri representing the Consumer Loans unit. • Counterpart at KPMG Consultant in 2001 for the Organizational Restructuring project at Bank Mandiri representing the Risk Management unit. Level V Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Has no affiliation with members of Board of Dewan Komisaris, Direksi maupun pemegang Commissioners, Board of Directors or major and/or saham utama dan/atau pengendali. controlling shareholders. 103
108. Profil Perusahaan Company Profile Irwan Direktur Bisnis dan Syariah Business and Sharia Director 104
109. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Periode Jabatan Position Period: 2020 - 2024 (periode 1) 2020 - 2024 (1st period) Usia / Age 58 tahun. Lahir di Kuala Simpang, 07Agustus 1962 58 Years old. Born in Kuala Simpang, 07Augustus 1962 Domisili / Domicile Medan Pendidikan Education • Pendidikan dan pelatihan yang diikuti Tahun 2020 Education and training followed in 2020 • • • • • Mendapatkan gelar Sarjana Ekonomi dari • Universitas Syah Kuala Aceh pada Tahun 1988. Pelatihan Internasional di INSEAD Asia • Campus Singapore Tahun 2008. Obtained his Bachelor of Economics degree from Universitas Syah Kuala Aceh in 1988. International Training at INSEAD Asia Campus Singapore in 2008. POJK No. 11/POJK.03/2020 Tentang Stimulus Perekonomian Nasional Sebagai Kebijakan Countercyclical oleh the Consumer Banking School / PT. Sinergi Indonesia Pintar melalui Webinar pada tanggal 11 September 2020. Web Seminar DEKRANASDA : Sosialisasi OJK, KUR dan Marketplace kepada Pelaku UMKM Binaan Dekranasda di 33 Kabupaten/Kota se Sumatera Utara pada tanggal 5 Oktober 2020. Virtual Gathering & Meeting yang diselenggarakan oleh Bank BRI: Sustainable Balance Sheet Through Market Deeping & Financial Inclusion with Strong Collaboration Transaction in Pandemic pada tanggal 12 November 2020. Gathering dan Sosialisasi Produk Bank SUMUT Kepada BPR dan BPRS Anggota DPD Perbarindo Sumut di Hotel Labersa Balige pada tanggal 20 November 2020. • POJK No. 11/POJK.03/2020 on National Economic Stimulus as a Countercyclical Policy by Consumer Banking School / PT. Sinergi Indonesia Pintar through Webinar on September 11, 2020. • DEKRANASDA Web Seminar: OJK, KUR and Marketplace Socialization to Dekranasda Fostered MSMEs in 33 Regencies / Municipals in North Sumatra on October 5, 2020. • Virtual Gathering & Meeting organized by Bank BRI: Sustainable Balance Sheet Through Market Deeping & Financial Inclusion with Strong Collaboration Transaction in Pandemic on November 12, 2020. • Gathering and Socialization of Bank SUMUT Products to BPR and BPRS Senator of DPD Perbarindo Sumut at Labersa Balige Hotel on November 20, 2020. Pengalaman dan Jabatan di Perusahaan Lain Experience and Position in Other Companies • Senior Vice President Regional Sales and Distribution Head Jawa Tengah & DIY merangkap Regional Corporate Officer Jawa Tengah dan DIY, Bank Danamon Indonesia Kantor Wilayah VII Semarang (2017). • Regional SME Head merangkap Regional Corporate Officer Jawa Tengah & DIY, Bank Danamon Indonesia Kantor Wilayah VII Semarang (2016). • Regional SME Head Jawa Tengah & DIY, Bank Danamon Indonesia Kantor Wilayah VII Semarang (2013). • Regional SME Head Sumatera Bagian Selatan, Bank Danamon Indonesia Kantor Cabang Pekanbaru (2005). •Wakil Pimpinan Wilayah Sumatra, Bank Danamon Indonesia Kanwil VI Sumatra, Medan (2003). • Area Manager Bank Danamon Indonesia Kantor Cabang Pemuda, Medan (2002). • Pimpinan Cabang Koordinator Bank Danamon Indonesia Provinsi Daerah Istimewa Aceh (2000). • Team Leader Marketing Bank Danamon Indonesia Kantor Cabang Lhokseumawe, Aceh Utara (1996). • Marketing Officer Bank International Indonesia (1991). • Account Officer Bank Central Asia Cabang Banda Aceh (1990). • Senior Vice President Regional Sales and Distribution Head for Central Java & DIY concurrently as Regional Corporate Officer for Central Java and DIY, Bank Danamon Indonesia Regional Office VII Semarang (2017). • Regional SME Head concurrently as Regional Corporate Officer for Central Java & DIY, Bank Danamon Indonesia Regional Office VII Semarang (2016). • Regional SME Head Central Java & DIY, Bank Danamon Indonesia Regional Office VII Semarang (2013). • Regional SME Head South Sumatra, Bank Danamon Indonesia Pekanbaru Branch Office (2005). • Deputy Regional Leadership for Sumatra, Bank Danamon Indonesia Regional Office VI Sumatra, Medan (2003). • Area Manager for Bank Danamon Indonesia, Pemuda Branch Office, Medan (2002). • Branch Manager Coordinator of Bank Danamon Indonesia, Aceh Special Region (2000). • Bank Danamon Indonesia Marketing Team Leader Lhokseumawe Branch Office, Aceh Utara (1996). • Marketing Officer of Bank International Indonesia (1991). • Account Officer of Bank Central Asia, Banda Aceh Branch (1990). Riwayat Penunjukan Appointment History Menjabat sebagai Direktur Bisnis & Syariah sejak tanggal 30 September 2020 berdasarkan hasil RUPS-LB Akta Nomor 11. Sebelumnya pernah menjabat sebagai Pemimpin Divisi Kredit (2019). Served as Business & Sharia Director since September 30, 2020 based on the results of EGMS Deed No. 11. Previously served as Head of Loan Division (2019). Sertifikat Manajemen Risiko Level V Certificate of Risk Management Hubungan Afiliasi Affiliate Relationships Level V Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Has no affiliation with members of Board of Dewan Komisaris, Direksi maupun pemegang Commissioners, Board of Directors or major and/or saham utama dan/atau pengendali. controlling shareholders. 105
110. Profil Perusahaan Company Profile Profil Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Profile Prof Dr . H. M Yasir Nasution MA Ketua Dewan Pengawas Syariah Chairman of Sharia Supervisory Board Periode Jabatan Position Period: 2017 - 2021 (periode 2) 2017 - 2021 (2nd period) Usia Age 70 tahun. Lahir di Panyabungan, 18 Mei 1950. 70 Years old. Panyabungan, 18 May 1950. Domisili Domicile Medan Pendidikan Education Meraih gelar Sarjana Akuntansi dari Fakultas Syariah IAIN Sumatera Utara (1977), Pasca Sarjana (Program S2 dan S3) di IAIN Syarif Hidayatullah Jakarta (1998), Pendidikan Bahasa di PPIA, LAN, Australian Centre. He has a Bachelor’s degree in Accounting from the Faculty of Sharia IAIN Sumatera Utara (1977), Postgraduate (Master’s and Doctoral Programs) at IAIN Syarif Hidayatullah Jakarta (1998), Language Education at PPIA, LAN, Australian Centre. Pendidikan dan pelatihan yang diikuti Tahun 2020 Education and training has followed in 2020 - - Pengalaman dan Jabatan di Perusahaan Lain Experience and Position in Other Companies Sebagai dosen di IAIN Sumatera Utara dan pernah menjabat sebagai : • Rektor (2001– 2009). • Pembantu Rektor I (1997). • Direktur Program Pascasarjana (1994). • Dekan Fakultas Syariah (1989). As a lecturer at IAIN Sumatera Utara and has served as: • • • • Riwayat Penunjukan Appointment History Diangkat sebagai Ketua Dewan Pengawas berdasarkan Keputusan RUPS-LB Akta No. 14, tanggal 30 Oktober 2018. Beliau juga menjabat sebagai Guru Besar Filsafat Hukum Islam pada IAIN Sumatera Utara, Staf Ahli Forum Kajian Ekonomi dan Perbankan Islam (FKEPI) dan Ketua Badan Wakaf Indonesia (BWI). Appointed as Chairman of Sharia Supervisory Board based on the Resolution of EGMS Deed No. 14, dated October 30, 2018. He also served as Professor of Philosophy of Islamic Law at IAIN Sumatera Utara, Expert Staff of The Forum for Economic Studies and Sharia Banking (FKEPI) and Chairman of the Indonesian Waqf Board (BWI). DSN-MUI DSN-MUI Telah mendapat rekomendasi dari DSN-MUI Has received recommendations from DSN-MUI. Hubungan Afiliasi Affiliate Relationships Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Has no affiliation with members of Board of Commissioners, Komisaris, Direksi maupun pemegang saham utama dan/ Board of Directors or major and/or controlling shareholders. atau pengendali. 106 Rector (2001– 2009). 1st Deputy Rector (1997). Director of Postgraduate Program (1994). Dean of Sharia Faculty (1989).
111. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Prof. Dr. H. Abdullah Syah, MA Anggota Dewan Pengawas Syariah Member of Sharia Supervisory Board Periode Jabatan Position Period: 2017 - 2021 (periode 2) 2017 - 2021 (2nd period) Usia Age 81 tahun. Lahir di Tanjung Pura, 14 Juni 1939 81 Years old Tanjung Pura, 14 June 1939 Domisili Domicile Medan Pendidikan Education Meraih gelar Sarjana di Universitas Islam Sumatera Utara, S2 Al-Azhar Kairo dan S3 IAIN Syarif Hidayatullah Jakarta. He has a Bachelor’s degree at Universitas Islam Sumatera Utara, S2 Al-Azhar Cairo and S3 IAIN Syarif Hidayatullah Jakarta. Pendidikan dan pelatihan yang diikuti Tahun 2020 Education and training has followed in 2020 - - Pengalaman dan Jabatan di Perusahaan Lain Experience and Position in Other Companies • • • • • Dekan di Fakultas Syariah IAIN-SU (2000 - 2008). Dewan Pakar DPP Masyarakat Ekonomi Syariah (MES). Wilayah Sumatera Utara (2006). Ketua Jurusan Muamalat Fakultas Syariah IAIN-SU (1992-1996). Sekretaris pada Lembaga Ilmiah IAIN-SU (1982-1983). Direktur Forum Kajian Ekonomi dan Perbankan Islam (FKEBI) IAIN Sumatera Utara. Dean of IAIN-SU Sharia Faculty (2000 - 2008). Board of Experts DPP Sharia Economic Community (MES) North Sumatra Region (2006). • Head of Muamalat Department of IAIN-SU Sharia Faculty (1992-1996). • Secretary of IAIN-SU Scientific Institute (1982-1983). • Director of The Forum for Islamic Economic and Banking Studies (FKEBI) IAIN Sumatera Utara. • • Riwayat Penunjukan Appointment History Menjabat anggota Dewan Pengawas Suariah berdasarkan Keputusan RUPS-LB Akta No. 14, tanggal 30 Oktober 2018. Beliau juga menjabat sebagai Guru Besar Luar Biasa pada Program S2 dan S3 Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Sumatera Utara (UMSU) dan Ketua MUI Sumatera Utara sejak Desember 2005. Served as a member of Sharia Supervisory Board based on the Resolution of the EGMS Deed No. 14, dated October 30, 2018. He also occupied as An Outstanding Professor in the S2 and S3 Programs of the Faculty of Law, Universitas Muhammadiyah Sumatera Utara (UMSU) and Chairman of MUI North Sumatra since December 2005. DSN-MUI DSN-MUI Telah mendapat rekomendasi dari DSN-MUI Has received recommendations from DSN-MUI. Hubungan Afiliasi Affiliate Relationships Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi maupun pemegang saham utama dan/ atau pengendali. Has no affiliation with members of Board of Commissioners, Board of Directors or major and/or controlling shareholders. 107
112. Profil Perusahaan Company Profile Profil Pemimpin Divisi Head of Division ’s Profile Syahdan Ridwan Siregar Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Eddy Riswan Pemimpin Divisi Perencanaan Head of Planning Division 108 Warga Negara Indonesia, Lahir di Padang Sidimpuan, 24 Oktober 1965. Per 31 Desember 2020 berusia 55 tahun. Meraih Gelar Diploma 3 Perbankan dari Perbanas pada tahun 1988. Indonesian citizen, born in Padang Sidimpuan, October 24, 1965. As of December 31, 2020 aged 55 years. He earned his Diploma in Banking from Perbanas in 1988. Menjabat sebagai Sekretaris Perusahaan sejak tanggal 24 Juli 2017 berdasarkan SK No. 301/Dir/DSDM-PSDM/SK/2017 Tanggal 21 Juli 2017. Served as Corporate Secretary since July 24, 2017 based on Decree No. 301/Dir/DSDMPSDM/SK/2017 dated July 21, 2017. Memulai karir pada Bank SUMUT sebagai Pegawai Cabang Utama Medan(1990) dan pernah menjabat sebagai Pemimpin Bidang Produk Dana dan Jasa Divisi Treasury (2008), Pemimpin Cabang Khusus Jakarta (2012), Pemimpin Divisi Liabilitas dan Layanan (2014), Pemimpin Divisi Dana dan Jasa (2016). Started his career at Bank SUMUT as a Medan Main Branch Employee (1990) and has served as Sub Head of Funds and Services of Treasury Division (2008), Jakarta Special Branch Manager (2012), Head of the Liabilities and Services Division (2014), Head of the Funds and Services Division (2016). Warga Negara Indonesia, Lahir di Medan, 08 Oktober 1968. Per 31 Desember 2020 berusia 52 tahun. Meraih Gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Dharma Agung pada Tahun 1993. Indonesian citizen, born in Medan, October 8, 1968. As of December 31, 2020 aged 52 years. He obtained his Bachelor of Economics degree from Universitas Dharma Agung in 1993. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Perencanaan sejak tanggal 02 Juni 2020 berdasarkan SK No. 153/Dir/DSDM-PSDM/ SK/2020 Tanggal 29 Mei 2020. Served as Head of Planning Division since June 02, 2020 based on Decree No. 153/Dir/ DSDM-PSDM/SK/2020 dated May 29, 2020. Memulai karir pada Bank SUMUT sebagai Staf di Cabang Utama Medan (1993) dan pernah menjabat sebagai Pemimpin Bidang Pajak Divisi Akuntansi dan Pajak (2014), Pemimpin Bidang Perencanaan Divisi Perencanaan (2015), Pj. Pemimpin Divisi Perencanaan (2019). Started his career at Bank SUMUT as a Staff in Medan Main Branch (1993) and has served as Sub Head Tax of Accounting and Tax Division (2014), Sub Head of Planning Division Planning (2015), Act. Head of Planning Division (2019).
113. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Erwin Zaini Pemimpin Divisi Pengawasan Head of Supervision Division Ricky Rianto Asmoro Pemimpin Divisi Manajemen Risiko Head of Risk Management Division Warga Negara Indonesia, Lahir di Medan, 20 Mei 1969. Per 31 Desember 2020 berusia 51 tahun. Meraih Gelar Sarjana Hukum dari Universitas Parahyangan, Bandung pada tahun 1993. Indonesian citizen, born in Medan, May 20, 1969. As of December 31, 2020 aged 51 years. He obtained his Bachelor of Law degree from Universitas Parahyangan, Bandung in 1993. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Pengawasan sejak tanggal 02 Juli 2020 berdasarkan SK No. 247/Dir/DSDM-PSDM/ SK/2020 Tanggal 30 Juni 2020. Served as Head of Supervision Division since July 02, 2020 based on Decree No. 247/Dir/ DSDM-PSDM/SK/2020 dated June 30, 2020. Memulai karir pada Bank SUMUT sejak tahun 1995 dan pernah menjabat sebagai Pemimpin Bidang Hukum Sekretaris Perusahaan (2009), Pemimpin Sekretaris Perusahaan (2016), Pemimpin Divisi Kepatuhan (2017). Started his career at Bank SUMUT since 1995 and has served as Sub Head of Legal Affairs corporate secretary (2009), Head of Corporate Secretary (2016), Head of Compliance Division (2017). Warga Negara Indonesia, Lahir di Jakarta, 10 Februari 1965. Per 31 Desember 2020 berusia 55 tahun. Meraih Gelar Sarjana Teknik dari Institut Teknologi Indonesia pada tahun 1992. Indonesian citizen, born in Jakarta, February 10, 1965. As of December 31, 2020 aged 55 years. He obtained his Bachelor’s Degree in Engineering from Institut Teknologi Indonesia in 1992. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Manajemen Risiko sejak tanggal 02 November 2020 berdasarkan SK No. 315/ Dir/DSDM-PSDM/SK/2020 Tanggal 27 Oktober 2020. Served as Head of Risk Management Division since November 02, 2020 based on Decree No. 315/Dir/DSDM-PSDM/SK/2020 dated October 27, 2020. Memulai karir pada Bank SUMUT sejak tahun 2020 dengan jabatan Professional Vice President Divisi Manajemen Risiko. Started his career at Bank SUMUT since 2020 with the position of Professional Vice President of Risk Management Division. 109
114. Profil Perusahaan Company Profile T . Radek Iskandar Pj.Pemimpin Divisi Sumber Daya Manusia Act. Head of Human Resources Division Burhanuddin Siregar Pemimpin Divisi Kepatuhan Head of Compliance Division 110 Warga Negara Indonesia, Lahir di Medan, 19 April 1967. Per 31 Desember 2020 berusia 53 tahun. Meraih Gelar Diploma 3 Akuntansi dari Universitas Sumatera Utara pada tahun 1991. Indonesian citizen, born in Medan, April 19, 1967. As of December 31, 2020 aged 53 years. He obtained his 3rd Diploma in Accounting from the Universitas Sumatera Utara in 1991. Menjabat sebagai Pj. Pemimpin Divisi Sumber Daya Manusia sejak tanggal 30 September 2020 berdasarkan Nota Dinas No. 100/Dir/DSDM-PSDM/ND/2020 Tanggal 30 September 2020. Served as Act. Head of Human Resources Division since September 30, 2020 based on Service Memorandum No. 100/Dir/DSDMPSDM/ND/2020 dated September 30, 2020. Memulai karir pada Bank SUMUT sejak tahun 1997 dan pernah menjabat sebagai Pemimpin Bidang Sekretariat dan Protokol (2014), Wakil Pemimpin Cabang Koordinator Medan (2016), Pemimpin Bidang Tenaga Kerja Divisi Sumber Daya Manusia(2016). Started his career at Bank SUMUT since 1997 and has served as Head of Secretariat and Protocol (2014), Deputy Head of Medan Coordinator Branch (2016), Sub Head of Manpower of Human Resources Division (2016). Warga Negara Indonesia, Lahir di Padang Sidimpuan, 06 Maret 1965. Per 31 Desember 2020 berusia 55 tahun. Meraih Gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Medan Area pada tahun 1996. Indonesian citizen, born in Padang Sidimpuan, 06 March 1965. As of December 31, 2020 aged 55 years. He obtained his Bachelor of Economics degree from Universitas Medan Area in 1996. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Kepatuhan sejak tanggal 02 Juli 2020 berdasarkan SK No. 247/Dir/DSDM-PSDM/ SK/2020 Tanggal 30 Juni 2020. Served as Head of Compliance Division since July 02, 2020 based on Decree No. 247/Dir/DSDM-PSDM/SK/2020 dated June 30, 2020. Memulai karir pada Bank SUMUT sejak tahun 1987 dan pernah menjabat sebagai Pemimpin Cabang Sibolga (2010), Pemimpin Cabang Rantau Prapat (2015), Pemimpin Divisi Sumber Daya Manusia (2016). Started his career at Bank SUMUT since 1987 and has served as Sibolga Branch Manager (2010), Rantau Prapat Branch Manager (2015), and Head of Human Resources Division (2016).
115. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Rahmat Kahirul Pemimpin Divisi Akuntansi dan Pajak Head of Accounting and Tax Division Heru Mardiansyah Pemimpin Divisi Operasional Head of Operational Division Warga Negara Indonesia, Lahir di Medan, 28 Desember 1966. Per 31 Desember 2020 berusia 54 tahun. Meraih Gelar Sarjana Akuntansi dari Universitas Sumatera Utara pada tahun 1993. Indonesian citizen, born in Medan, December 28, 1966. As of December 31, 2020 aged 54 years. He obtained his Bachelor’s Degree in Accounting from the Universitas Sumatera Utara in 1993. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Akuntansi dan Pajak sejak tanggal 23 Januari 2017 berdasarkan SK No. 004/Dir/DSDMPSDM/SK/2017 Tanggal 20 Januari 2017. Served as Head of Accounting and Tax Division since January 23, 2017 based on Decree No. 004/Dir/DSDM-PSDM/SK/2017 dated January 20, 2017. Memulai karir pada Bank SUMUT sebagai Staf di Divisi Pengawasan Kantor Pusat (1994) dan pernah menjabat sebagai Pemimpin Bidang Akuntansi Divisi Teknologi Informasi dan Akuntansi (2007), Wakil Pemimpin Cabang Utama Bidang Operasional (2012), Pemimpin Bidang Pengawasan Wilayah II Divisi Pengawasan (2014), Pemimpin Bidang Pengembangan Divisi Sumber Daya Manusia (2016), Pemimpin Bidang Pengawasan Wilayah I Divisi Pengawasan (2016). Started his career at Bank SUMUT as a Staff in Supervision Division at Head Office (1994) and has served as Sub Head Accounting of Information Technology and Accounting Division (2007), Deputy Main Branch Manager of Operational Affairs (2012), Sub Head Supervision of II Regional at Supervision Division (2014), Sub Head Development of Human Resources Division (2016), Sub Head Supervision of I Regional at Supervision Division (2016). Warga Negara Indonesia, Lahir di Medan, 20 Agustus 1980. Per 31 Desember 2020 berusia 40 tahun. Meraih Gelar Sarjana Matematika dari Universitas Sumatera Utara pada tahun 2004 kemudian Gelar Magister Komputer dari Universitas Sumatera Utara pada tahun 2019. Indonesian citizen, born in Medan, August 20, 1980. As of December 31, 2020, 40 years old. He obtained his Bachelor’s Degree in Mathematics from the Universitas Sumatera Utara in 2004 than a Master of Computer Degree from the Universitas Sumatera Utara in 2019. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Operasional sejak tanggal 01 November 2019 berdasarkan SK No. 320/Dir/DSDMPSDM/SK/2019 Tanggal 30 Oktober 2019. Served as Operational Head of Division since November 01, 2019 based on Decree No. 320/Dir/DSDM-PSDM/SK/2019 dated October 30, 2019. Memulai karir pada Bank SUMUT sebagai Staf di Divisi Akuntansi dan Keuangan (2004) dan pernah menjabat sebagai Pemimpin Bidang Operasional TI (2016), Pemimpin Bidang Perencanaan Strategis dan Pengembangan TI (2017), Pemimpin Bidang Pengembangan Produk Dana dan Jasa (2018), Pj. Pemimpin Divisi Teknologi Informasi (2019). Started his career at Bank SUMUT as a Staff in Accounting and Finance Division (2004) and has served as Sub Head of IT Operations (2016), Sub Head of Strategic Planning and IT Development (2017), Sub Head of Fund and Service Product Development (2018), Act. Head of Information Technology Division (2019). 111
116. Profil Perusahaan Company Profile Warga Negara Indonesia , Lahir di Medan, 18 Maret 1978. Per 31 Desember 2020 berusia 42 tahun. Meraih Gelar Sarjana Komputer dari STT Harapan Medan pada Tahun 2003. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Teknologi Informasi sejak tanggal 02 Juni 2020 berdasarkan SK No. 153/Dir/DSDMPSDM/SK/2020 Tanggal 29 Mei 2020. Mahdian Putra Lubis Pemimpin Divisi Teknologi Informasi Head of Information Technology Division Achmad Ferry Affandi Pemimpin Divisi Umum Head of General Affair Division 112 Indonesian citizen, born in Medan, March 18, 1978. As of December 31, 2020 aged 42 years. Obtained His Bachelor’s Degree in Computer from STT Harapan Medan in 2003. Served as Head of Information Technology Division since June 02, 2020 based on Decree No. 153/Dir/DSDM-PSDM/SK/2020 dated May 29, 2020. Memulai karir pada Bank SUMUT sebagai Staf di Cabang Panyabungan (2005) dan pernah menjabat sebagai Pj. Pemimpin Bidang Pengawasan Teknologi Informasi (2018), Pemimpin Bidang Pengawasan Teknologi Informasi (2019), Pemimpin Bidang Operasional Teknologi Informasi (2019), Pj. Pemimpin Divisi Teknologi Informasi (2019). Started his career at Bank SUMUT as a Staff in Panyabungan Branch (2005) and has served as Act. Sub Head of Information Technology Supervision (2018), Sub Head of Information Technology Supervision (2019), Sub Head of Information Technology Operations (2019), Act. Head of Information Technology Division (2019). Warga Negara Indonesia, Lahir di Medan, 07 Agustus 1967. Per 31 Desember 2020 berusia 53 tahun. Meraih Gelar Sarjana Ekonomi Universitas Islam Sumatera Utara Tahun 1996. Indonesian citizen, born in Medan, August 7, 1967. As of December 31, 2020 aged 53 years. He obtained his Bachelor degree in Economics from Universitas Islam Sumatera Utara in 1996. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Umum sejak tanggal 02 Juli 2020 berdasarkan SK No. 247/Dir/DSDM-PSDM/SK/2020 Tanggal 30 Juni 2020. Served as Head of General Affair Division since July 02, 2020 based on Decree No. 247/Dir/DSDM-PSDM/SK/2020 dated June 30, 2020. Memulai karir pada Bank SUMUT pada Tahun 1998 sebagai Staff di Cabang Utama Medan dan pernah menjabat sebagai Pemimpin Bidang Komersial Divisi Kredit (2014), Pemimpin Bidang Risiko Kredit Divisi Risiko Kredit (2016), Pemimpin Cabang Jakarta (2017), Pemimpin Divisi Dana dan Jasa (2018). Started his career at Bank SUMUT in 1998 as a Staff at the Medan Main Branch and has served as Sub Head Commercial of Loan Division (2014), Sub Head Credit Risk of Credit Risk Division (2016), Jakarta Branch Manager (2017), Head of Funds and Services Division (2018).
117. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Budi Anshari Nasution Pemimpin Divisi Dana dan Jasa Head of Fund and Services Division Ahmad Faisal Daulay Pj. Pemimpin Divisi Tresuri Act. Head of Treasury Division Warga Negara Indonesia, Lahir di Pabatu, 03 Desember 1981. Per 31 Desember 2020 berusia 39 tahun. Meraih Gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Sumatera Utara Tahun 2004 kemudian Gelar Magister Manajemen dari Universitas Sumatera Utara pada tahun 2009. Indonesian citizen, born in Pabatu, 03 December 1981. As of December 31, 2020, he is 39 years old. He obtained his Bachelor degree in Economics from Universitas Sumatera Utara in 2004 and then a Master of Management Degree from Universitas Sumatera Utara in 2009. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Dana dan Jasa sejak tanggal 02 Juli 2020 berdasarkan SK No. 247/Dir/DSDM-PSDM/SK/2020 Tanggal 30 Juni 2020. Served as Head of Fund and Services Division since July 02, 2020 based on Decree No. 247/Dir/DSDM-PSDM/SK/2020 dated June 30, 2020. Memulai karir di Bank SUMUT sebagai Prohire Tahun 2014 dan pernah menjabat sebagai Pemimpin Bidang Pengembangan Produk Dana dan Jasa (2014), Pemimpin Bidang Nasabah Prioritas (2017), Pemimpin Cabang Binjai (2018), Pj. Pemimpin Unit Usaha Syariah (2019). Started his career at Bank SUMUT as Prohire in 2014 and has served as Sub Head of Fund and Service Products Development (2014), Sub Head of Priority Customer (2017), Binjai Branch Managers (2018), Act. Head of Sharia Business Units (2019). Warga Negara Indonesia, Lahir di Medan, 23 Oktober 1977. Per 31 Desember 2020 berusia 43 tahun. Meraih Gelar Sarjana Akuntansi dari Universitas Padjajaran Bandung Tahun 2002 kemudian Gelar Magister Akuntansi dari Universitas Sumatera Utara pada tahun 2019. Indonesian citizen, born in Medan, 23 October 1977. As of 31 December 2020, he is 43 years old. Obtained a Bachelor’s Degree in Accounting from Universitas Padjajaran Bandung in 2002 and then a Masters in Accounting from the Universitas Sumatera Utara in 2019. Menjabat sebagai Pj. Pemimpin Divisi Tresuri sejak tanggal 13 Desember 2019 berdasarkan Nota Dinas No. 227/Dir/DSDMPSDM/ND/2019 Tanggal 12 Desember 2019. Served as Act. Head of of Treasury Division since December 13, 2019 based on Service Note No. 227 / Dir / DSDM-PSDM / ND / 2019 Dated 12 December 2019. Memulai karir pada Bank SUMUT sebagai Staf di Cabang Tebing Tinggi (2005) dan pernah menjabat sebagai Pj. Pemimpin Bidang Tresuri (2018) dan Pemimpin Bidang Tresuri (2019). Started his career at Bank SUMUT as a staff at Tebing Tinggi Branch (2005) and has served as Act. Sub Head Treasury Division (2018) and Sub Head Treasury Division (2019). 113
118. Profil Perusahaan Company Profile Warga Negara Indonesia , Lahir di Medan, 22 April 1970. Per 31 Desember 2020 berusia 50 tahun. Meraih Gelar Sarjana Hukum dari Universitas Amir Hamzah pada tahun 1995. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Ritel sejak tanggal 01 Agustus 2018 berdasarkan SK No. 345/Dir/DSDM-PSDM/SK/2018 Tanggal 27 Juli 2018. Syafrizalsyah Pemimpin Divisi Ritel Head of Retail Division Ari Krismana Pj. Pemimpin Divisi Kredit Act. Head of Loan Division 114 Indonesian citizen, born in Medan, April 22, 1970. As of December 31, 2020 aged 50 years. He obtained his Bachelor of Law degree from Universitas Amir Hamzah in 1995. Served as Head of Retail Division since August 01, 2018 based on Decree No. 345/ Dir/DSDM-PSDM/SK/2018 dated July 27, 2018. Memulai karir pada Bank SUMUT sebagai Staff di Cabang Stabat sejak tahun 1998 dan pernah menjabat sebagai Pemimpin Cabang Kisaran (2015), Pemimpin Cabang Koordinator Pematang Siantar (2016), dan Pemimpin Cabang Koordinator Medan (2016). Started his career at Bank SUMUT as a Staff in Stabat Branch since 1998 and has served as Kisaran Branch Manager (2015), Pematang Siantar Coordinator Branch Manager (2016), and Medan Coordinator Branch Manager (2016). Warga Negara Indonesia, Lahir di Medan, 10 Juni 1979. Per 31 Desember 2020 berusia 41 tahun. Meraih Gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Sumatera Utara pada Tahun 2003. Indonesian citizen, born in Medan, June 10, 1979. As of December 31, 2020, he is 41 years old. He obtained his Bachelor degree in Economics from the Universitas Sumatera Utara in 2003. Menjabat sebagai Pj. Pemimpin Divisi Kredit sejak tanggal 30 September 2020 berdasarkan Nota Dinas No. 100/Dir/DSDMPSDM/ND/2020 Tanggal 30 September 2020. Served as Act. Head of Loan Division since September 30, 2020 based on Office Memorandum No. 100/Dir/DSDM-PSDM/ ND/2020 dated September 30, 2020. Memulai karir pada Bank SUMUT sebagai Pegawai di Cabang Lubuk Pakam sejak tahun 2004 dan pernah menjabat sebagai Pemimpin Bidang Korporasi Divisi Kredit (2016), Pemimpin Bidang Pengembangan Produk Kredit Divisi Kredit (2019) dan Pemimpin Bidang Kredit Divisi Kredit (2020). Started his career at Bank SUMUT as an Employee in Lubuk Pakam Branch since 2004 and has served as Sub Head Corporate of Loan Division (2016), Sub Head Loan Product Development of Loan Division (2019) and Sub Head Loan of Loan Division (2020).
119. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Nubuwat Ahmad Damanik Pemimpin Divisi Risiko Kredit Head of Credit Risk Division Jansen Manurung Pj. Pemimpin Divisi Penyelamatan Kredit Act. Head of Loan Recovery Division Warga Negara Indonesia, Lahir di Surabaya, 23 November 1967. Per 31 Desember 2020 berusia 53 tahun. Meraih Gelar Sarjana Akuntansi dari Universitas Sumatera Utara Tahun 1993. Indonesian citizen, born in Surabaya, November 23, 1967. As of December 31, 2020 aged 53 years. He obtained his Bachelor degree in Accounting from Universitas Sumatera Utara in 1993. Menjabat sebagai Pemimpin Divisi Risiko Kredit sejak tanggal 01 Maret 2016 berdasarkan SK No. 051/Dir/DSDM-PSDM/ SK/2016 Tanggal 29 Februari 2016. Served as Head of Credit Risk Division since March 01, 2016 based on Decree No. 051/ Dir/DSDM-PSDM/SK/2016 dated February 29, 2016. Memulai karir di Bank SUMUT sebagai Staff Divisi Pengawasan (1994) dan pernah menjabat sebagai Pemimpin Bidang Kredit Korporasi Divisi Kredit (2011), Pemimpin Bidang Analisa Kredit Korporasi Divisi Kredit (2013), Pemimpin Bidang Korporasi Divisi Kredit (2014). Started his career at Bank SUMUT as Staff of Supervision Division (1994) and has served as Sub Head Corporate Loan of Loan Division (2011), Sub Head Corporate Loan Analysis of Loan Division (2013), and Sub Head Corporate of Loan Division (2014). Warga Negara Indonesia, Lahir di Medan, 30 Oktober 1967. Per 31 Desember 2020 berusia 53 tahun. Meraih Gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Sumatera Utara pada Tahun 1992. Indonesian citizen, born in Medan, October 30, 1967. As of December 31, 2020 aged 53 years. He obtained his Bachelor degree in Economics from the Universitas Sumatera Utara in 1992. Menjabat sebagai Pj. Pemimpin Divisi Penyelamatan Kredit sejak tanggal 02 Juni 2020 berdasarkan Nota Dinas No. 059/Dir/ DSDM-PSDM/ND/2020 Tanggal 29 Mei 2020. Served as Act. Head of Loan Recovery Division since June 02, 2020 based on Service Memorandum No. 059/Dir/DSDMPSDM/ND/2020 dated May 29, 2020. Memulai karir di Bank SUMUT sejak tahun 1994 dan pernah menjabat sebagai Pemimpin Cabang Pangururan (2011), Wakil Pemimpin Cabang Koordinator Bidang Pemasaran KCK Pematang Siantar (2016) dan Pemimpin Cabang Gunung Sitoli (2018). Started his career at Bank SUMUT since 1994 and has served as Pangururan Branch Manager (2011), Deputy Branch Manager Coordinator for Marketing KCK Pematang Siantar (2016) and Gunung Sitoli Branch Manager (2018). 115
120. Profil Perusahaan Company Profile Warga Negara Indonesia , Lahir di Medan, 14 Mei 1968. Per 31 Desember 2020 berusia 52 tahun. Meraih Gelar Sarjana Teknik dari Universitas Sumatera Utara Tahun 1993. Menjabat sebagai Pemimpin Unit Usaha Syariah sejak tanggal 02 Juli 2020 berdasarkan SK No. 247/Dir/DSDM-PSDM/ SK/2020 Tanggal 30 Juni 2020. Julian Helmi Lubis Pemimpin Unit Usaha Syariah Head of Sharia Business Unit Ali Akbar Putra Pemimpin Cabang Koordinator Medan Medan Coordinator Branch Manager 116 Indonesian citizen, born in Medan, May 14, 1968. As of December 31, 2020 aged 52 years. He obtained his Bachelor degree in Engineering from Universitas Sumatera Utara in 1993. Served as Head of Sharia Business Unit since July 02, 2020 based on Decree No. 247/Dir/ DSDM-PSDM/SK/2020 dated June 30, 2020. Memulai karir di Bank SUMUT sejak tahun 2015 dan pernah menjabat sebagai Pemimpin Divisi Kredit (2015), Pemimpin Divisi Manajemen Risiko (2016), Pemimpin Cabang Koordinator Medan (2018). Started his career at Bank SUMUT since 2015 and has served as Head of Loan Division (2015), Head of Risk Management Division (2016), and Medan Coordinator Branch Manager (2018). Warga Negara Indonesia, Lahir di Medan, 8 Agustus 1979. Per 31 Desember 2020 berusia 41 tahun. Meraih Gelar Sarjana dari Universitas Sumatera Utara pada tahun 1997. Indonesian citizen, born in Medan, August 8, 1979. As of December 31, 2020, he is 41 years old. Obtained a Bachelor’s Degree from Universitas Sumatera Utara in 1997. Menjabat sebagai Pemimpin Cabang Koordinator Medan berdasarkan SK No. 103/Dir/DSDM-PSDM/ND/2020 Tanggal 27 Oktober 2020. Served as Medan Coordinator Branch Manager based on Decree No. 103 / Dir / DSDM-PSDM / ND / 2020 Dated 27 October 2020. Sebelumnya pernah menjabat sebagai Pemimpin KCP Cideng, Asisten IV Divisi Liabilitas dan Layanan, Asisten III Divisi Liabilitas dan Layanan, dan Pemimpin Cabang Jakarta. Previously, he has served as Cideng Sub Branch Manager, Assistant IV for the Liability and Services Division, Assistant III for the Liabilities and Services Division, and Jakarta Branch Manager.
121. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Effendi Karo Karo Pemimpin Cabang Koordinator Pematang Siantar Pematang Siantar Coordinator Branch Manager Syahmirdan Siregar Pemimpin Cabang Koordinator Padang Sidempuan Padang Sidempuan Coordinator Branch Manager Warga Negara Indonesia, Lahir di Karo, 18 Oktober 1966. Per 31 Desember 2020 berusia 54 tahun. Meraih Gelar Sarjana dari Universitas Sumatera Utara pada tahun 1986. Indonesian citizen, born in Karo, 18 October 1966. As of 31 December 2020, he is 54 years old. Obtained a Bachelor’s Degree from Universitas Sumatera Utara in 1986. Menjabat sebagai Pemimpin Cabang Koordinator Pematang Siantar berdasarkan SK No. 103/Dir/DSDM-PSDM/ND/2020 Tanggal 27 Oktober 2020. Served as Pematang Siantar Coordinator Branch Manager based on Decree No. 103 / Dir / DSDM-PSDM / ND / 2020 Dated 27 October 2020. Sebelumnya pernah menjabat sebagai Pemimpin Cabang Pangururan, Pemimpin Cabang Sidakalang, dan Pj. Pemimpin Cabang Koordinator Medan. Previously, he has served as Pangururan Branch Manager, Sidakalang Branch Manager, and Act. Medan Coordinator Branch Manager. Warga Negara Indonesia, Lahir di Medan, 10 Desember 1968. Per 31 Desember 2020 berusia 52 tahun. Meraih Gelar Sarjana dari Universitas Sumatera Utara pada tahun 1987. Indonesian citizen, born in Medan, December 10, 1968. As of December 31, 2020, he is 52 years old. Obtained a Bachelor’s Degree from Universitas Sumatera Utara in 1987. Menjabat sebagai Pemimpin Cabang Koordinator Padang Sidimpuan berdasarkan SK No. 103/Dir/DSDM-PSDM/ND/2020 Tanggal 27 Oktober 2020. Serves as Padang Sidimpuan Coordinator Branch Manager based on Decree No. 103 / Dir / DSDM-PSDM / ND / 2020 Dated 27 October 2020. Sebelumnya pernah menjabat sebagai Pemimpin Cabang Kisaran, Pj. Pemimpin Divisi Ritel, dan Pemimpin Divisi Manajemen Risiko. Previously, he has served as Kisaran Branch Manager, Act. Head of Retail Division, and Head of Risk Management Division. 117
122. Profil Perusahaan Company Profile Daftar Nama Pemimpin Cabang per 31 Desember 2020 118 List of Branch Manager Names as of December 31 , 2020 1 Koordinator Medan Ali Akbar Putra (Pj.) 2 Koordinator Pematang Siantar Efendi Karo-Karo (Pj.) 3 Koordinator Padang Sidimpuan Syahmirdan Siregar 4 Cabang Rantau Prapat Tomi Ferial (Pj.) 5 Jakarta Agus Condro Wibowo 6 Kisaran Fadli 7 Lubuk Pakam Erwinta Siregar (Pj.) 8 Gunung Sitoli Carrel P. Mendrofa (Pj.) 9 Balige Rudy Pardede 10 Kabanjahe Josep Karokaro 11 Sidikalang Iwanta Sitepu (Pj.) 12 Sibolga Muhammad Fadli 13 Tebing Tinggi Muhammad Sadli 14 Binjai Dharma Husnaidy (Pj.) 15 Tarutung Robby M Sihaloho 16 Tanjung Balai Ali Akbar 17 Panyabungan Gamma Cherry Al Halim 18 Stabat Syamsul Bahri Saragih (Pj.) 19 Medan Iskandar Muda Armin Syahdin Kaban 20 Medan Sukaramai Ricky Budiman 21 Melawai Treisya Gati 22 Simpang Kwala Radius Peranginangin 23 Kampung Lalang Desy Trisnawati (Pj.) 24 Tembung Azan Samarudi Siregar 25 Sei Rampah Ahmad Pasundan Tarigan 26 Teluk Dalam Elison Zalukhu 27 Pangururan Jannus P. Siagian 28 Dolok Sanggul Adi Nixon Marbun (Pj.) 29 Gunung Tua Abdi Guna Tarigan 30 Pematang Raya Suhardi Sembiring 31 Sibuhuan Indra Syah Edison 32 Lima Puluh Muhammad Zaini 33 Aek Kanopan Novrial Noor Siregar 34 Kotapinang Alamsyah Dipanegara 35 Pandan Deddy Rahmansyah Hutabarat (Pj.) 36 Sipirok M. Aspin Sinaga 37 Batam Irwansyah Tuwareh Dongoran 38 Syariah Medan Sharia Medan Rahmad Hidayat 39 Syariah Padang Sidimpuan Eka Herry Asmadhi (Pj.) 40 Syariah Tebing Tinggi Ari Asriadi 41 Syariah Sibolga Dhani Erwin 42 Syariah Pematang Siantar Yudhi Andrian Nasution (Pj) 43 Syariah Medan Ringroad Irfan Sanusi Tarigan
123. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Profil dan Pengembangan Kompetensi Pegawai Tahun 2020 Employee’s Profile and Competency Development in 2020 Sampai dengan 31 Desember 2020, jumlah Pegawai Bank SUMUT tercatat berjumlah 2.489 orang. Jumlah tersebut mengalami penurunan dibandingkan jumlah pegawai tahun 2019 sebanyak 2.500 orang. Penurunan jumlah pegawai disebabkan pegawai yang telah memasuki usia pensiun, pegawai yang resign (mengundurkan diri), dan pegawai yang meninggal dunia. As of December 31, 2020, the number of Employees of Bank SUMUT was recorded at 2,489 people. The number decreased compared to the number of employees in 2019 as many as 2,500 people. The decrease in the number of employees is due to employees who have entered retirement age, employees who resign, and employees who die. Berikut adalah data demografi pegawai Bank SUMUT berdasarkan status kepegawaian, jenis kelamin, usia, level pendidikan, dan jabatan. The following are demographic data of Bank SUMUT employees based on staffing status, gender, age, education level, and position. Komposisi Pegawai Bank SUMUT Bank SUMUT Employees Composition Berdasarkan Status Kepegawaian Based on Employment Status Pada tahun 2020, jumlah pegawai Bank SUMUT berkurang 11 orang atau menurun -0,44% dibandingkan tahun 2019. In 2020, the number of employees of Bank SUMUT decreased by 11 people or decreased by -0.44% compared to 2019. Tabel Komposisi Pegawai Berdasarkan Status Kepegawaian Tahun 2016-2020 Table of Employee Composition based on Staffing Status in 2016-2020 Jumlah Pegawai Pegawai Tetap 2020 2.489 2019 2.500 2018 2.619 2017 2.542 2016 2.499 Growth +/-11 % -0,44% Employee Permanent Employee 119
124. Profil Perusahaan Company Profile 2 .499 2.542 2.619 2.500 2.489 Komposisi Pegawai Berdasarkan Status Employee Composition Based on Employment Status 2016 2017 2018 2019 2020 Berdasarkan Jenis Kelamin Based on Gender Pada tahun 2020, jumlah pegawai pria mengalami penurunan sebesar 28 orang (-1,68%) sedangkan pegawai wanita mengalami peningkatan sebanyak 17 orang (2,05%). In 2020, the number of male employees decreased by 28 people (-1.68%) while female employees increased by 17 people (2.05%). Tabel Komposisi Pegawai Berdasarkan Jenis Kelamin Tahun 2016-2020 Table of Employee Composition by Gender 2016-2020 Jenis Kelamin Pria Wanita Jumlah 2020 2019 2018 2017 2016 Growth +/- % Employee 1.641 1.669 1.743 1.670 1.656 -28 -1,68% Male 848 831 876 872 843 17 2,05% Female 2.489 2.500 2.169 2.542 2.499 -11 -0,44% Total Komposisi Pegawai Berdasarkan Jenis Kelamin Employee Composition Based on Gender 2016 2017 2018 2019 2020 Pria Berdasarkan Usia Pada tahun 2020 komposisi pegawai berdasarkan usia terbanyak berada direntan usia 31 - 40 tahun sebanyak 1.478 pegawai atau 59,38% dari seluruh jumlah pegawai. Ini berarti Bank SUMUT fokus terhadap pembinaan pegawai muda. Jumlah penurunan terbesar terjadi di kelompok usia <30 tahun sebanyak 103 orang atau berkurang -19,29% dari tahun 2019. Untuk jenjang usia 41-50 mengalami peningkatan sebesar 57 orang (16,24%), jenjang usia 51-55 berkurang 1 orang (-0,61%). Dan pegawai yang memasuki masa MPP bertambah 6 orang. 120 Wanita Based on Age In 2020 the composition of employees based on the most age is in the age of 31 - 40 years as many as 1,478 employees or 59.38% of the total number of employees. This means that Bank SUMUT focuses on fostering young employees. The largest decrease occurred in the age group of <30 years as many as 103 people or reduced by -19.29% from 2019. For 41-50 age level increased by 57 people (16.24%), age 51-55 reduced by 1 person (-0.61%). And the employees who entered the MPP period increased by 6 people.
125. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Tabel Komposisi Pegawai Berdasarkan Usia Tahun 2016-2020 Table of Employee Composition by Age 2016-2020 Usia 2020 < 30 2019 2018 2017 Growth 2016 +/- 431 534 754 829 947 % -103 Age -19,29% < 30 31 - 40 1.478 1.448 1.390 1.272 1.122 30 2,07% 31 - 40 41 - 50 408 351 323 304 299 57 16,24% 41 - 50 51 - 55 164 165 151 131 131 -1 -0,61% 51 - 55 8 2 1 6 - 6 300,00% MPP 2.489 2.500 2.619 2.542 2.499 -11 -0,44% MPP Jumlah Total Komposisi Pegawai Berdasarkan Usia Employee Composition by Age <30 31-40 41-50 : 2019 51-55 MPP : 2020 Berdasarkan Tingkat Pendidikan Based on Education Level Komposisi pegawai berdasarkan tingkat pendidikan hampir semuanya mengalami penurunan kecuali untuk jenjang pendidikan D3/D4. Untuk jenjang pendidikan Sarjana mengalami penurunan sebesar -0.69% atau berkurang 14 orang dibandingkan tahun 2019. Pascasarjana berkurang 2 orang (-2,20%), dan SMA berkurang 6 orang (6,38%). Sedangkan untuk jenjang D3/D4 bertambah 11 orang (3,75%). The composition of employees based on the level of education almost all decreased except for the level of education D3 / D4. For undergraduate education level decreased by -0.69% or decreased by 14 people compared to 2019. Postgraduates decreased by 2 people (-2.20%), and high schools decreased by 6 people (6.38%). As for the D3/D4 level increased by 11 people (3.75%). Tabel Komposisi Pegawai Berdasarkan Tingkat Pendidikan Tahun 2016-2020 Table of Employee Composition by Education Level 2016-2020 Usia Pasca Sarjana (S2) 2020 2019 2018 2017 Growth 2016 +/- % Age 89 91 65 62 64 -2 -2,20% Postgraduate (S2) 2.007 2.021 2.098 1.992 1.946 -14 -0,69% Bachelor D3/D4 304 293 337 349 340 11 3,75% Diploma 3/4 D1/D2 1 1 1 1 - 0 0,00% Diploma 1/2 88 94 118 138 149 -6 -6,38% Senior High 2.489 2.500 2.619 2.542 2.499 -11 -0,44% Sarjana (S1) SMA Jumlah Total 121
126. Profil Perusahaan Company Profile 2 .021 89 D1 / D2 Pasca Sarjana (S2) 91 11 SMA Sarjana (S1) 293 94 304 88 2.007 Komposisi Pegawai Berdasarkan Tingkat Pendidikan Employee Composition Based on Education Level D3 / D4 : 2019 : 2020 Berdasarkan Grade Based on Grade Pada tahun 2020, komposisi pegawai berdasarkan grade didominasi oleh grade 4 sebesar 21,82%, grade 4 sebesar 19,28% dan grade 3 sebesar 18,40% dari keseluruhan jumlah pegawai. Sedangkan untuk penambahan jumlah pegawai paling banyak berada di grade 2 sebesar 269 orang (127,49%), dan penguran terbanyak berada pada grade 2 sebesar 279 orang (-37,88%). In 2020, the composition of employees by grade is dominated by grade 4 by 21.82%, grade 4 by 19.28% and grade 3 by 18.40% of the total number of employees. As for the addition of the most number of employees in grade 2 by 269 people (127.49%), and the most evictions are in grade 2 of 279 people (-37.88%). Tabel Komposisi Berdasarkan Level Grade Tahun 2016-2020 Table of Composition by Grade Level 2016-2020 Grade 2019 2018 2017 Growth 2016 +/- % Grade 15 2 2 - - - 0 0,00% 15 14 7 10 14 13 10 -3 -30,00% 14 13 4 6 6 5 7 -2 -33,33% 13 12 15 14 12 8 10 1 7,14% 12 11 49 55 55 63 53 -6 -10,91% 11 10 36 31 37 32 28 5 16,13% 10 9 42 49 55 50 53 -7 -14,29% 9 8 68 62 55 43 36 6 9,68% 8 7 150 153 155 152 151 -3 -1,96% 7 6 366 369 388 356 297 -3 -0,81% 6 5 256 265 265 282 247 -9 -3,40% 5 4 480 211 213 202 197 269 127,49% 4 3 458 737 810 812 883 -279 -37,86% 3 2 543 510 530 494 493 33 6,47% 2 1 Jumlah 122 2020 13 26 24 30 34 -13 -50,00% 2.489 2.500 2.619 2.542 2.499 -11 -0,44% 1 Total
127. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Berdasarkan Masa Kerja Based on Working Period Rata-rata masa kerja pegawai Bank SUMUT adalah 6 - 10 tahun. Pada tahuan 2020 terdapat sebanyak 1.034 pegawai yang bekerja pada masa ini, atau menurun sebesar -2,36 dari tahun sebelumnya sebesar 1.059 orang. Jumlah pegawai pada masa kerja ini merupakan komposisi terbesar pegawai sebesar 41,54% dari jumlah pegawai. The average working period of Bank SUMUT employees is 6 - 10 years. In 2020 there were 1,034 employees employed at this time, or a decrease of -2.36 from the previous year of 1,059 people. The number of employees during this time of work is the largest composition of employees amounting to 41.54% of the number of employees. Tabel Komposisi Berdasarkan Masa Kerja Tahun 2016-2020 Table of Composition by Working Period 2016-2020 Masa Kerja 2020 2019 2018 2017 Growth 2016 +/- Working Period % 0-5 476 408 859 709 1.032 68 16,67% 0-5 6 - 10 1.034 1.059 902 948 714 -25 -2,36% 6 - 10 11 - 15 11 - 15 560 706 503 497 334 -146 -20,68% 16 - 20 129 22 45 108 183 107 486,36% 16 - 20 21 - 25 206 244 251 199 139 -38 -15,57% 21 - 25 26 Jumlah 84 61 59 81 97 23 37,70% 2.489 2.500 2.619 2.542 2.499 -11 -0,44% Rekrutmen dan Rasio Turnover Pegawai 26 Total Recruitment and Employee Turnover Ratio Pada tahun 2020, Bank SUMUT melakukan proses rekrutmen sebanyak 95 orang pegawai baru, terdiri atas pegawai – entry level sebanyak 90 orang dan pro hire sebanyak 5 orang. Proses rekrutmen yang dilakukan oleh Bank SUMUT bertujuan untuk memenuhi kebutuhan akan tenaga kerja yang sesuai dengan kriteria kompetensi bank yang dilakukan secara terbuka tanpa memandang perbedaan suku, ras, agama, jenis kelamin dan kondisi fisik. Namun, tetap disesuaikan dengan kebutuhan dan kualifikasi yang diperlukan. Adapun yang pro hire dimaksudkan sebagai role model untuk mengakselerasi kompetensi pegawai yang ada. In 2020, Bank SUMUT conducted a recruitment process of 95 new employees, consisting of 90 employees - entry level as many as 90 people and pro hire as many as 5 people. The recruitment process conducted by Bank SUMUT aims to meet the needs of the workforce in accordance with the bank’s competency criteria conducted openly regardless of differences in ethnicity, race, religion, gender and physical condition. However, it remains tailored to the necessary needs and qualifications. The pro hire is intended as a role model to accelerate the competence of existing employees. Berikut tabel rekrutmen pegawai selama tahun 2016 – 2020 Here is the employee recruitment table during 2016 – 2020 Jumlah Rekrutmen Pegawai Number of Employee Recruitment Keterangan Rekrutmen Pegawai – Entry Level Rekrutmen Pegawai – Pro Hire Total Jumlah 2020 2019 2018 2017 Remark 2016 90 28 181 103 80 Employee Recruitment – Entry Level 5 1 1 9 2 Employee Recruitment – Pro Hire 95 29 182 112 82 Total 123
128. Profil Perusahaan Company Profile Related to the turnover rate , overall there was 106 employee’s turnover or about 4.08% of the total number of employees of Bank SUMUT. This is because the number of employees who retire, contracts runs out and resigns increases. Information on the turnover rate of current employees of Bank SUMUT as well as its comparison with the previous year can be submitted through the following table: Terkait dengan tingkat perputaran pegawai (turnover), secara keseluruhan terdapat 106 pegawai turnover atau sekitar 4.08% dari keseluruhan jumlah pegawai Bank SUMUT. Hal ini dikarenakan jumlah pegawai yang pensiun, kontrak habis dan mengundurkan diri meningkat. Informasi mengenai tingkat turnover pegawai Bank SUMUT saat ini serta perbandingannya dengan tahun sebelumnya dapat disampaikan melalui tabel berikut: Jumlah Pegawai Keluar Number of Outgoing Employees Jumlah Keterangan 2020 Jumlah pegawai di awal periode 2019 2,500 2018 2,619 2017 Remark 2016 2,542 2,499 2,500 Number of employees at the beginning of the period Jumlah pegawai masuk 95 29 182 112 82 Number of incoming employees Jumlah pegawai keluar 106 148 105 69 83 Number of outgoing employees Jumlah pegawai di akhir periode 2,489 2,500 2,619 2,542 2,499 Number of employees at the end of the period Rasio Pegawai Keluar (Jumlah) 4.08% 5.59% 3.85% 2.64% 3.21% Outgoing Employee Ratio (Total) Pendidikan dan Pelatihan yang sudah dilaksanakan di Tahun 2020 Guna meningkatkan kompetensi seluruh pegawainya, maka pada tahun 2020 Bank SUMUT menyelenggarakan pendidikan dan pelatihan baik oleh pihak internal maupun pihak eksternal sebanyak 172 jenis pelatihan yang diikuti oleh 6.302 pegawai. Education and Training that has been implemented in 2020 In order to improve the competence of all its employees, in 2020 Bank SUMUT held education and training by both internal and external parties as many as 172 types of training followed by 6,302 employees. Tabel Jumlah Pelatihan dan Peserta Bank SUMUT Tahun 2020 Table of Number of Training and Participants of Bank SUMUT in 2020 No Jenis Diklat Jumlah Pelatihan 1 Inhouse Training 2 Pelatihan Eksternal Dalam Negeri 3 Pelatihan Eksternal Luar Negeri Total Biaya Pendidikan dan Pelatihan di Tahun 2020 Selama tahun 2020, realisasi biaya pendidikan dan pelatihan mengalami penurunan sebesar -50,83% dari tahun sebelumnya menjadi sebesar Rp7.152.131.286. Penurunan biaya ini diakibatkan pada tahun 2020 dilaksanakan pelatihan secara online, sehingga dapat menghemat biaya akomodasi dan transportasi. Peserta Type of Education and Training 36 3.766 Inhouse Training 136 2.536 Domestic External Training 0 0 Overseas External Training 172 6.302 Total Education and Training Costs in 2020 During 2020, the realization of education and training costs decreased by -50.83% from the previous year to Rp7,152,131,286. This decrease in costs is due in 2020 to be conducted online training, so as to save on accommodation and transportation costs. Tabel Biaya Pelatihan Pegawai Tahun 2019- 2020 (dalam Rp) Table of Employee Training Costs for 2019-2020 (in Rp) Tahun 124 Rencana (Rp) Realisasi (Rp) % 2019 42.883.571.000 14.544.967.802 33,92% 2020 8.232.128.979 7.152.131.286 86,88%
129. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Pengembangan Kompetensi Berdasarkan Level Jabatan Untuk peningkatan kompetensi di berbagai level jabatan, Bank SUMUT telah melaksanakan pelatihan secara internal maupun eksternal dengan komposisi masing - masing sebesar 22,84% dan 77,16%. Level Jabatan Job Level Competency Development by Job Level To improve competence at various levels of positions, Bank SUMUT has conducted training internally and externally with compositions of 22.84% and 77.16% respectively. Program Pelatihan Training Program Jenis Pelatihan Training Objectives Internal Eksternal Jumlah Komisaris / Commissioner Leadership 0 0 0 Operation 0 7 7 Finance & Accounting 0 0 0 General 0 4 4 Informastion Technology 0 0 0 Operation 2 2 4 Direksi / Directors Pemimpin Divisi / Head of Division Credit 0 4 4 General 1 23 24 Leadership 0 0 0 Management 1 2 3 Operation 5 11 16 Credit 0 2 2 General 0 7 7 Leadership 0 1 1 Management 1 2 3 Operation 5 4 9 Credit 0 3 3 General 0 3 3 Leadership 0 1 1 Management 0 2 2 Operation 4 0 4 Credit 6 10 16 General 2 14 16 Leadership 0 1 1 Management 1 6 7 12 5 17 Pemimpin Cabang / Branch Manager Pemimpin Bagian / Part Leader Pemimpin Seksi / Section Leader Operation Pelaksana / Executor Credit 3 8 11 General 0 45 45 Leadership 0 0 0 Management 3 8 11 19 19 38 Credit 6 18 24 General 0 77 77 Leadership 0 1 1 Management 5 21 26 Operation Lain-Lain / Others Operation Jumlah / Total Persentase yang telah mengikuti pelatihan untuk setiap jenis pelatihan / Percentage who have attended training 19 10 29 95 321 416 22.84% 77.16% 100% for each type of training 125
130. Profil Perusahaan Company Profile Pendidikan dan /atau pelatihan Dewan Komisaris, Direksi, Komite-komite, Sekretaris Perusahaan, Unit Audit Internal, dan Pemimpin Divisi Education and/or training of Board of Commissioners, Board of Directors, Committees, Corporate Secretary, Internal Audit Unit, and Head of Divisions Pendidikan dan Pelatihan untuk Dewan Komisaris Tahun 2020 No 1 2 3 126 Nama Rizal Fahlevi Hasibuan Brata Kesuma Syahruddin Siregar Education and Training for Board of Commissioners in 2020 Jenis Pelatihan dan Materi Pengembangan Kompetensi/Pelatihan Waktu dan Tempat Public Training Workshop Anti Fraud : Manajemen Risiko & Kepatuhan 26 s/d 27 Februari 2020 Jakarta Risk Management Guard (RMG) Public Training Pertemuan dengan Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) 20 Februari 2020 Jakarta LPPI Public Training Seminar Nasional BPDSI dan Penarikan Undian Nasional Tabungan Simpeda Tahun 2020 21 s/d 23 Februari 2020 Jakarta ASBANDA Public Training Pelatihan Tata Kelola Perusahaan Yang Baik 14 Februari 2020 Medan PT. Citra Negeri Amanah Good Corporate Governance Training Public Training Workshop Desentralisasi Keuangan Fiskal dan Implikasi APBN 20 s/d 21 Februari 2020 Jakarta The Consumer Banking School Workshop on Fiscal Financial Decentralization and the Implications of the State Budget Public Training Pelatihan Tata Kelola Perusahaan Yang Baik 14 Februari 2020 Medan PT. Citra Negeri Amanah Good Corporate Governance Training Public Training Optimisme Pemerintah Bersama Perbankan Menghadapi Resesi 28 Agustus 2020 Webinar The Consumer Banking School Optimism between the Government and Banking in Facing a Recession Public Training Panduan Tuntas Perhitungan Peringkat Komposit Tingkat Kesehatan Bank 20 November 2020 Jakarta The Consumer Banking School Complete Guide to Calculating Bank Soundness Level Composite Rating Public Training Workshop Economic Outlook 2021 denganTema BPD Menjadi Pondasi Pemulihan Ekonomi Nasional 26 November 2020 Jakarta FKDK BPDSI Wilayah Tengah Workshop on Economic Outlook 2021 with the theme of BPD as the Foundation for National Economic Recovery Public Training Seminar Nasional FKDK BPDSI 14 Desember 2020 Strategi BPDSI dalam Menghadapi Jakarta Dampak Pandemi Covid 19 FKDK BPDSI Public Training Workshop Desentralisasi Keuangan Fiskal dan Implikasi APBN 20 s/d 21 Februari 2020 Jakarta The Consumer Banking School Workshop on Fiscal Financial Decentralization and the Implications of the State Budget Public Training Pelatihan Tata Kelola Perusahaan Yang Baik 14 Februari 2020 Medan PT. Citra Negeri Amanah Good Corporate Governance Training Public Training Optimisme Pemerintah Bersama Perbankan Menghadapi Resesi 28 Agustus 2020 Webinar The Consumer Banking School Optimism between the Government and Banking in Facing a Recession Public Training Webinar "Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 11/ POJK.03/2020 Tentang Stimulus Perekonomian Nasional Sebagai Kebijakan Countercyclical 11 September 2020 Webinar The Consumer Banking School / PT. Sinergi Indonesia Pintar Webinar "Financial Services Authority Regulation Number 11 / POJK.03 / 2020 Concerning National Economic Stimulus as a Countercyclical Policy Public Training Seminar Nasional FKDK BPDSI 14 Desember 2020 Strategi BPDSI dalam Menghadapi Jakarta Dampak Pandemi Covid 19 Jenis Pelatihan Penyelenggara FKDK BPDSI Types of Training and Competency Development Materials / Training Anti-Fraud Workshop: Risk Management & Compliance Meeting with the Indonesian Banking Development Institute (LPPI) BPDSI National Seminar and 2020 Simpeda Savings National Lottery Draw FKDK BPDSI National Seminar on BPDSI Strategies in Facing the Impact of the Covid-19 Pandemi FKDK BPDSI National Seminar on BPDSI Strategies in Facing the Impact of the Covid-19 Pandemi
131. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Pendidikan dan Pelatihan untuk Direksi Tahun 2020 No 1 2 3 4 5 Nama Muchammad Budi Utomo Eksir Jenis Pelatihan Rahmat Fadillah Pohan Waktu dan Tempat Penyelenggara Types of Training and Competency Development Materials / Training Workshop on Fiscal Financial Decentralization and the Implications of the State Budget Public Training Workshop Desentralisasi Keuangan Fiskal dan Implikasi APBN 20 s/d 21 Februari 2020 Jakarta The Consumer Banking School Public Training Seminar Nasional BPDSI dan Penarikan Undian Nasional Tabungan Simpeda Tahun 2020 21 s/d 23 Februari 2020 Jakarta ASBANDA Public Training Pelatihan Tata Kelola Perusahaan Yang Baik 14 Februari 2020 Medan PT. Citra Negeri Amanah In House Training Sosialisasi Kepatuhan 19 November 2020 Kisaran Divisi Kepatuhan Public Training Workshop GCG Assessment By Risk-Based Approach 16-17 Desember 2020 Jakarta PT. RMG Public Training POJK No. 11/POJK.03/2020 Tentang Stimulus Perekonomian Nasional Sebagai Kebijakan Countercyclical 11 September 2020 Webinar Consumer Banking School / PT. Sinergi Indonesia Pintar Webinar "Financial Services Authority Regulation Number 11 / POJK.03 / 2020 Concerning National Economic Stimulus as a Countercyclical Policy In House Training Gathering dan Sosialisasi Produk Bank SUMUT Kepada BPR dan BPRS Anggota DPD Perbarindo Sumut 20 November 2020 Balige PT. Bank SUMUT - Divisi Dana dan Jasa Gathering and Socialization of Bank SUMUT Products to BPR and BPRS Members of the DPD Perbarindo North Sumatra Public Training Pembekalan Sertifikasi Treasury 19 s/d 20 Oktober 2020 Jakarta Efektif Pro Treasury Certification Supplies Public Training Treasury Advance 02 s/d 04 Desember 2020 Jakarta Efektif Pro Treasury Advance Public Training Pelatihan tata Kelola Perusahaan Yang Baik 14 Februari 2020 Medan PT. Citra Negeri Amanah Public Training Web Seminar SME Gathering Up Into New Normal-Solusi Pembiayaan, Pemasaran dan Digitalisasi 25 Juni 2020 Medan Info Bank Public Training Cyber Crime dan Digital Signature 23 Juni 2020 Medan ASBANDA Irwan Hadi Sucipto Jenis Pelatihan dan Materi Pengembangan Kompetensi/Pelatiahan Education and Training for Board of Directors in 2020 BPDSI National Seminar and 2020 Simpeda Savings National Lottery Draw Good Corporate Governance Training Compliance Socialization Workshop GCG Assessment By Risk-Based Approach Good Corporate Governance Training Web Seminar SME Gathering Up Into New Normal-Financing, Marketing and Digitalization Solutions Cyber Crime and Digital Signature 127
132. Profil Perusahaan Company Profile Pelatihan dan Pengembangan Kompetensi Untuk Komite No 1 2 Nama Rahmayati Nasution Zahri Fadli Jenis Pelatihan Public Training Public Training Competency Training and Development for Committees Jenis Pelatihan dan Materi Pengembangan Kompetensi /Pelatiahan Penyelenggara Workshop Online PSAK 71 : Instrumen Keuangan 8 Juli 2020. Webinar Ikatan Akuntan Indonesia Wilayah Sumatera Utara Online Workshop PSAK 71: Financial Instruments Webinar Identifikasi Permasalahan Hukum Dan Mitigasinya dalam Perjanjian Kredit Pada Masa New Normal 18 November 2020. Webinar Asosiasi Bank Daerah (Asbanda) Webinar Identification of Legal Issues and Their Mitigation in Loan Agreements in the New Normal Period Certified Enterprise Risk Analyst (CERA) Sabtu, 05 Desember 2020, Webinar INSPIRE Consulting Workshop Online PSAK 71 : Instrumen Keuangan 8 Juli 2020, Webinar Ikatan Akuntan Indonesia Wilayah Sumatera Utara Online Workshop PSAK 71: Financial Instruments Webinar Identifikasi Permasalahan Hukum Dan Mitigasinya dalam Perjanjian Kredit Pada Masa New Normal 18 November 2020. Webinar Asosiasi Bank Daerah (Asbanda) Webinar Identification of Legal Issues and Their Mitigation in Loan Agreements in the New Normal Period Certified Enterprise Risk Analyst (CERA) Sabtu, 05 Desember 2020. Webinar INSPIRE Consulting Pelatihan dan Pengembangan Kompetensi untuk Sekretariat Perusahaan No 1 2 Nama Name Muhsin Adlin Muksin Hasibuan Jenis Pelatihan dan Materi Pengembangan Kompetensi/Pelatiahan Certified Enterprise Risk Analyst (CERA) Certified Enterprise Risk Analyst (CERA) Competency Training and Development for Company Secretariat Waktu dan Tempat Time and place Types of Training and Competency Development Materials / Training Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Roadshow Sosialisasi Penyeragaman Tarif Jasa Notaris 18 s/d 20 Februari 2020 Digital Mindset "Measure & Incubate Januari 2020 Workshop Manajemen Kinerja 08 Desember 2020 Surviving dan Sustaining Untuk Perbankan Dalam Melewati Pandemi Covid-19 : Tinjauan Menurut Manajemen Risiko 13 Agustus 2020 Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Efisiensi Pelaksanaan RUPS Sesuai Rencana Bisnis (Berdasarkan POJK dan Prinsip GCG) 26 November 2020 Efficiency of GMS Implementation in Accordance with Business Plan (Based on POJK and GCG Principles) Seminar Funding Growth Through IPO 11 s/d 12 Februari 2020 Risk Management Updates, Indonesia Banking Regulation Updates & Strategic Trends in Indonesia Banking 28 Juli 2020 Webinar Legal Risk Mitigation Related Penyelesaian 23 Oktober 2020 Kredit Melalui Lelang Agunan 128 Types of Training and Competency Development Materials / Training Waktu dan Tempat Time and place Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Roadshow of Socialization of Notary Service Tariffs Uniformity Digital Mindset "Measure & Incubate” Performance Management Workshop Surviving and Sustaining for Banking in Passing the Covid-19 Pandemi: Overview According to Risk Management Seminar Funding Growth Through IPO Risk Management Updates, Indonesia Banking Regulation Updates & Strategic Trends in Indonesia Banking Legal Risk Mitigation Webinar Related to Loan Settlement through Collateral Auction
133. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 No 3 4 5 6 Nama Name Kevin Marshall Khairina Audrine Novita Olivia Sinaga R. Zakaria Somala Sumadiharga Jenis Pelatihan dan Materi Pengembangan Kompetensi/Pelatiahan Waktu dan Tempat Time and place Webinar Mengelola Reputasi Perusahaan di Tengah Pandemi Perspektif Kehumasan 1 September 2020 Corporate Website : Membangun Kepercayaan Menjaga Reputasi Perusahaan (POJK 8/ POJK.04/2015) 02 Oktober 2020 Pelatihan Humas - Optimasi Konten di Website dan Media Sosial 16 September 2020 Sosialisasi Product e-channel and Services PT. Bank SUMUT 29 Februari 2020 Sosialisasi Produk Funding PT. Bank SUMUT 20 Juni 2020 Executive Secretary 14 November 2020 Training Analis Kredit Ritel 02 s/d 13, 16 Maret 2020 Sosialisasi Produk Funding PT. Bank SUMUT 20 Juni 2020 Sosialisasi E Bupot dan Rekonsiliasi Saldo Hutang Hutang 1 September 2020 Pendalaman Akad-Akad Syariah di Perbankan dan Penyelesaian Sengketa Hukum Perbankan Syariah di Pengadilan 06 s/d 08 Oktober 2020 Penerapan Manajemen Risiko Operasional yang Efektif di Perbankan 21 Juli 2020 Webinar Legal Risk Mitigation Related Penyelesaian 23 Oktober 2020 Kredit Melalui Lelang Agunan 7 8 9 10 Syahdan Ridwan Siregar Aditya Utama Putra Devi Evrin Sidi Nasution 11 Iswanto Darus 12 Jam an Hadi 13 14 Khairani Liza Lestari Ginting Optimisme Pemerintah Bersama Perbankan Menghadapi Resesi 28 Agustus 2020 Types of Training and Competency Development Materials / Training Webinar Managing Company Reputation Amid Public Relations Pandemi Perspective Corporate Website: Building Trust Maintaining Company Reputation (POJK 8 / POJK.04 / 2015) Public Relations Training - Content Optimization on Websites and Social Media Product socialization for e-Channel and Services of PT. Bank SUMUT Funding Product Socialization of PT. Bank SUMUT Executive Secretary Retail Loan Analyst Training Funding Product Socialization of PT. Bank SUMUT E Bupot Socialization and Accounts Payable Balance Reconciliation Deepening of Sharia Contracts in Banking and Settlement of Sharia Banking Legal Disputes in Courts Implementation of Effective Operational Risk Management in Banking Legal Risk Mitigation Webinar Related to Loan Settlement through Collateral Auction Optimism between the Government and Banking in Facing a Recession Pelatihan Tata Kelola Perusahaan Yang Baik 24 Februari 2020 Good Corporate Governance Training Seminar Funding Growth Through IPO 11 s/d 12 Februari 2020 Seminar Funding Growth Through IPO Roadshow Sosialisasi Penyeragaman Tarif Jasa Notaris 18 s/d 20 Februari 2020 Roadshow of Socialization of Notary Service Tariffs Uniformity Efisiensi Pelaksanaan RUPS Sesuai Rencana Bisnis (Berdasarkan POJK dan Prinsip GCG) 26 November 2020 Focus Group Discussion (FGD) CSR 24 s/d 25 November 2020 Webinar Selling in New Normal Through 3R : Recognize, Respond, Rebound 18 Juni 2020 Efisiensi Pelaksanaan RUPS Sesuai Rencana Bisnis (Berdasarkan POJK dan Prinsip GCG) 26 November 2020 Executive Secretary 14 November 2020 Risiko IT dan Cyber Security 25 Juli 2020 Efisiensi Pelaksanaan RUPS Sesuai Rencana Bisnis (Berdasarkan POJK dan Prinsip GCG) 26 November 2020 Risiko IT dan Cyber Security 25 Juli 2020 Executive Secretary 14 November 2020 Kiat Sukses Wanita Karir di Perusahaan dan di Keluarga 03 s/d 04 September 2020 Executive Secretary 14 November 2020 Pelatihan Presentasi Memukau for Business Professional 23 s/d 24 September 2020 Executive Secretary 14 November 2020 Efficiency of GMS Implementation in Accordance with Business Plan (Based on POJK and GCG Principles) Focus Group Discussion (FGD) CSR Webinar Selling in New Normal Through 3R : Recognize, Respond, Rebound Efficiency of GMS Implementation in Accordance with Business Plan (Based on POJK and GCG Principles) Executive Secretary IT and Cyber Security risks Efficiency of GMS Implementation in Accordance with Business Plan (Based on POJK and GCG Principles) IT and Cyber Security risks Executive Secretary Tips for Successful Career Women in the Company and in the Family Executive Secretary Stunning Presentation Training for Business Professionals Executive Secretary 129
134. Profil Perusahaan Company Profile No Nama Name 15 Merry Roseline Pasaribu 16 Muhammad Rozy Lubis 17 Nurul Huda Chasanah 18 Rianza Rizqi Jenis Pelatihan dan Materi Pengembangan Kompetensi /Pelatiahan Waktu dan Tempat Time and place Identifikasi Permasalahan Hukum dan Mitigasinya Dalam Perjanjian Kredit Pada Masa New Normal 18 November 2020 Roadshow Sosialisasi Penyeragaman Tarif Jasa Notaris 18 s/d 20 Februari 2020 Types of Training and Competency Development Materials / Training Identification of Legal Issues and Their Mitigation in Loan Agreements in the New Normal Period Roadshow of Socialization of Notary Service Tariffs Uniformity Training Analis Kredit Ritel 02 s/d 13, 16 Maret 2020 Executive Secretary 14 November 2020 Retail Loan Analyst Training Executive Secretary Efisiensi Pelaksanaan RUPS Sesuai Rencana Bisnis (Berdasarkan POJK dan Prinsip GCG) 26 November 2020 Efficiency of GMS Implementation in Accordance with Business Plan (Based on POJK and GCG Principles) Executive Secretary 14 November 2020 Executive Secretary Pelatihan Presentasi Memukau for Business Professional 23 s/d 24 September 2020 Executive Secretary 14 November 2020 Pelatihan Presentasi Memukau for Business Professional 23 s/d 24 September 2020 Executive Secretary 14 November 2020 Stunning Presentation Training for Business Professionals Executive Secretary Stunning Presentation Training for Business Professionals 19 Samsul Bahri 20 Hamdika Kurniawan Nasution Tugas Belajar Dalam Negeri di Universitas UGM Yogyakarta 21 Abdul Hamid Workshop Manajemen Kinerja 08 Desember 2020 Performance Management Workshop 22 Aja Chairina Rahmah Executive Secretary 14 November 2020 Executive Secretary 23 Alvanrius Sembiring Webinar Mengelola Reputasi Perusahaan di Tengah Pandemi Perspektif Kehumasan 1 September 2020 Webinar Managing Company Reputation Amid Public Relations Pandemi Perspective 24 Archa Kesuma Gintoro Maximize Your Productivity As An Agent of Change Batch 1 10 November 2020 Maximize Your Productivity As An Agent of Change Batch 1 25 Aulia Usamah Managing Loan Growth & NPL 08 Agustus 2020 26 Erwinsyah Workshop Manajemen Kinerja 08 Desember 2020 Performance Management Workshop 27 Faisal Lubis Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Legal Risk Management Related to Loan Restructuring 28 Geulima Executive Secretary 14 November 2020 Executive Secretary 29 Hendra Simbolon Pelatihan Humas - Optimasi Konten di Website dan Media Sosial 16 September 2020 Public Relations Training - Content Optimization on Websites and Social Media 30 Masyruf Muhamad Hutagalung Maximize Your Productivity As An Agent of Change Batch 2 10 November 2020 Maximize Your Productivity As An Agent of Change Batch 2 31 Maulana Workshop Manajemen Kinerja 08 Desember 2020 Performance Management Workshop 32 Novi Tania Executive Secretary 14 November 2020 Executive Secretary 33 Rini Rafika Sari Corporate Website : Membangun Kepercayaan Menjaga Reputasi Perusahaan (POJK 8/ POJK.04/2015) 02 Oktober 2020 34 Shelly Mevika Sari Executive Secretary 14 November 2020 Executive Secretary 35 Sulaiman Risk Communication Related to Issue Management and Crisis Management 25 September 2020 Risk Communication Related to Issue Management and Crisis Management 36 Syafitri Handayani L Executive Secretary 14 November 2020 Executive Secretary 37 Tengku Abdulah Ariansyah Fahmi Focus Group Discussion (FGD) CSR 24 s/d 25 November 2020 38 Try Indra Cipta Tata Kelola Perusahaan (Good Corporate Governance) Sebagai Pilar Keberhasilan Bank 16 Juli 2020 130 Executive Secretary Domestic Study Assignment at UGM Yogyakarta University Managing Loan Growth & NPL Corporate Website: Building Trust Maintaining Company Reputation (POJK 8 / POJK.04 / 2015) Focus Group Discussion (FGD) CSR Good Corporate Governance as a Success Pillar of Bank
135. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Pelatihan dan Pengembangan Kompetensi untuk Unit Audit Internal No 1 Nama Name Jenis Pelatihan dan Materi Pengembangan Kompetensi/Pelatiahan Competency Training and Development for Internal Audit Unit Waktu dan Tempat Time and place Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Webinar POJK 39 13 Mei 2020 Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Webinar Restrukturisasi Kredit Bank Pembangunan Daerah (BPD) Seluruh Indonesia 06 Mei 2020 Webinar POJK 39 PSAK 73 Tentang Sewa 10 Januari 2020 Webinar Mengapa Pencegahan Fraud Tidak Efektif 22 s/d 23 Juni 2020 Audit Perbankan Syariah 06 s/d 07 Juli 2020 Abdilla Fansuri Webinar Understanding How To Prevent Corruption 15 Juli 2020 in New Reality 2 4 Kristian W. Sitanggang Webinar on Debt Restructuring of Regional Development Banks (BPD) throughout Indonesia PSAK 73 Concerning Leases Webinar Why Fraud Prevention Is Ineffective Sharia Banking Audit 08 s/d 09 Oktober 2020 Webinar Understanding How To Prevent Corruption in New Reality Sertifikasi CAFM (Certified Anti Fraud Manager) 15 s/d 16 Oktober 2020 Guide to CAFM Certification Webinar Manajemen Risiko Operasional & Kewaspadaan Kasus Kriminal di Era Digital 14 Oktober 2020 POJK No. 11/POJK.03/2020 Tentang Stimulus Perekonomian Nasional Sebagai Kebijakan Countercyclical 11 September 2020 Pelatihan Tata Kelola Perusahaan Yang Baik 24 Februari 2020 Digital Mindset “Measure & Incubate” Januari 2020 Good Corporate Governance Training Workshop Manajemen Kinerja 08 Desember 2020 Digital Mindset “Measure & Incubate” Erwin Zaini Jamaluddin Siregar Types of Training and Competency Development Materials / Training Guide to CAFM Certification Webinar Understanding How To Prevent Corruption 15 Juli 2020 in New Reality 3 Types of Training and Competency Development Materials / Training CAFM Certification (Certified Anti-Fraud Manager) Operational Risk Management & Criminal Case Alert Webinar in the Digital Age POJK No. 11 / POJK.03 / 2020 concerning National Economic Stimulus as a Countercyclical Policy Performance Management Workshop Webinar Understanding How To Prevent Corruption in New Reality Webinar Cyber Resilience & New Normal 09 Juli 2020 Risiko IT dan Cyber Security November 2020 Webinar POJK 39 13 Mei 2020 IT and Cyber Security risks Digital Mindset “Measure & Incubate” Januari 2020 Webinar POJK 39 Workshop Manajemen Kinerja 08 Desember 2020 Webinar Strategi Pengelolaan Aset dan Liabilitas 04 Juni 2020 Produk Tresuri Pada PSAK 71 19 Oktober 2020 Sosialisasi Budaya Kepatuhan November 2020 Webinar Cyber Resilience & New Normal Digital Mindset “Measure & Incubate” Performance Management Workshop Asset and Liability Management Strategy Webinar Compliance Culture Dissemination Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit Legal Risk Management Related to Loan Restructuring 27 s/d 28 Juli 2020 Sosialisasi Produk Funding PT. Bank SUMUT 20 Juni 2020 Funding Product Socialization of PT. Bank SUMUT Refreshment SMR Membangun Budaya Risiko yang Sehat di Perbankan 22 Februari 2020 Refreshment SMR Builds a Healthy Risk Culture in Banking Sosialisasi Budaya Kepatuhan November 2020 Legal Risk Mitigation Webinar Related to Loan Settlement through Collateral Auction Webinar Legal Risk Mitigation Related Penyelesaian 23 Oktober 2020 Kredit Melalui Lelang Agunan Webinar Legal Risk Mitigation Related Penyelesaian Kredit Melalui Lelang Agunan 131
136. Profil Perusahaan Company Profile No 5 6 7 Nama Name Muhammad Zaen Nawawi Romy Irawan Winfrid B .T Manullang Jenis Pelatihan dan Materi Pengembangan Kompetensi/Pelatiahan Zul Azmi 20 s/d 22 Juli 2020 In House Training Fraud Auditing 1 20 s.d 23 Januari 2020 Webinar Dampak POJK 11 dan PSAK 71 dan 68 05 Mei 2020 Webinar on Impact of POJK 11 and PSAK 71 and 68 Digital Mindset “Measure & Incubate” Januari 2020 Digital Mindset “Measure & Incubate” Web App Penetration Testing 06 s/d 08 Juli 2020 Web App Penetration Testing Secure Web Programming 13 s/d 15 Juli 2020 Secure Web Programming Managing Loan Growth & NPL 10 132 Achmad Yani Ahmad Arief Herudiningrat Computer Forensic Analysis 08 Agustus 2020 In House Training Fraud Auditing 1 Managing Loan Growth & NPL Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Pelatihan dan Ujian Sertifikasi Pengadaan Barang/ Jasa Pemerintah Tingkat Dasar Blended Learning 26-29 Agustus 2020 Blended Learning Basic Level Government Procurement Certification Training and Examination Ujian Sertifikasi Pengadaan Barang/Jasa 14 November 2020 Goods/Services Procurement Certification Exam Sosialisasi Budaya Kepatuhan November 2020 Compliance Culture Dissemination Webinar Legal Risk Mitigation Related Penyelesaian 23 Oktober 2020 Kredit Melalui Lelang Agunan Legal Risk Mitigation Webinar Related to Loan Settlement through Collateral Auction Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 In House Training Fraud Auditing 1 20 s.d 23 Januari 2020 In House Training Fraud Auditing 1 Pembekalan dan Ujian Sertifikasi Audit Intern Bank 16 s.d 17 Januari 2020 Debriefing and Bank Internal Audit Certification Examinations Sosialisasi Produk Funding PT. Bank SUMUT 20 Juni 2020 Sosialisasi Budaya Kepatuhan November 2020 Compliance Culture Dissemination Webinar Legal Risk Mitigation Related Penyelesaian 23 Oktober 2020 Kredit Melalui Lelang Agunan Legal Risk Mitigation Webinar Related to Loan Settlement through Collateral Auction 25 Juli 2020 Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Funding Product Socialization of PT. Bank SUMUT IT and Cyber Security risks Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 In House Training Fraud Auditing 1 20 s.d 23 Januari 2020 In House Training Fraud Auditing 1 Pembekalan dan Ujian Sertifikasi Audit Intern Bank 16 s.d 17 Januari 2020 Debriefing and Bank Internal Audit Certification Examinations Audit Perbankan Syariah 06 s/d 07 Juli 2020 Webinar Legal Risk Mitigation Related Penyelesaian 23 Oktober 2020 Kredit Melalui Lelang Agunan 9 Types of Training and Competency Development Materials / Training Computer Forensic Analysis Risiko IT dan Cyber Security 8 Waktu dan Tempat Time and place Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Webinar POJK 39 13 Mei 2020 Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Sharia Banking Audit Legal Risk Mitigation Webinar Related to Loan Settlement through Collateral Auction Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Webinar POJK 39 Pelatihan dan Ujian Sertifikasi Pengadaan Barang/ Jasa Pemerintah Tingkat Dasar Blended Learning 26-29 Agustus 2020 Blended Learning Basic Level Government Procurement Certification Training and Examination Ujian Sertifikasi Pengadaan Barang/Jasa 14 November 2020 Goods / Services Procurement Certification Exam Audit Perbankan Syariah 06 s/d 07 Juli 2020 PSAK 73 Tentang Sewa 10 Januari 2020 Pelatihan dan Ujian Sertifikasi Pengadaan Barang/ Jasa Pemerintah Tingkat Dasar Blended Learning 26-29 Agustus 2020 Guide to CAFM Certification 08 s/d 09 Oktober 2020 Guide to CAFM Certification Sertifikasi CAFM (Certified Anti Fraud Manager) 15 s/d 16 Oktober 2020 CAFM Certification (Certified Anti-Fraud Manager) Sharia Banking Audit PSAK 73 Concerning Leases Blended Learning Basic Level Government Procurement Certification Training and Examination
137. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 No 11 12 Nama Name Ahmad Fadly Jenis Pelatihan dan Materi Pengembangan Kompetensi/Pelatiahan Waktu dan Tempat Time and place In House Training Fraud Auditing 1 20 s.d 23 Januari 2020 In House Training Fraud Auditing 1 Pembekalan dan Ujian Sertifikasi Audit Intern Bank 16 s.d 17 Januari 2020 Debriefing and Bank Internal Audit Certification Examinations Pelatihan Presentasi Memukau for Business Professional 23 s/d 24 September 2020 Webinar Mengapa Pencegahan Fraud Tidak Efektif 22 s/d 23 Juni 2020 Produk Tresuri Pada PSAK 71 19 Oktober 2020 Treasury Products in PSAK 71 Sosialisasi Budaya Kepatuhan November 2020 Compliance Culture Dissemination In House Training Fraud Auditing 1 20 s.d 23 Januari 2020 In House Training Fraud Auditing 1 Pembekalan dan Ujian Sertifikasi Audit Intern Bank 16 s.d 17 Januari 2020 Debriefing and Bank Internal Audit Certification Examinations Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Budi Kurniawan Webinar Legal Risk Mitigation Related Penyelesaian 23 Oktober 2020 Kredit Melalui Lelang Agunan 13 14 15 16 Dolly Maulana Harahap Edward Lubis Fahmi Ardiansyah Pulungan Irmayanti Lubis Pelatihan dan Ujian Sertifikasi Pengadaan Barang/ Jasa Pemerintah 02 s/d 13 November 2020 Ujian Sertifikasi Pengadaan Barang/Jasa 14 November 2020 Enhancing Bank Soundness Through Risk Management, GCG dan ICCAP 11 Juli 2020 Jesaya Stunning Presentation Training for Business Professionals Webinar Why Fraud Prevention Is Ineffective Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Legal Risk Mitigation Webinar Related to Loan Settlement through Collateral Auction Government Procurement Certification Training and Examination Goods / Services Procurement Certification Exam Enhancing Bank Soundness Through Risk Management, GCG and ICCAP Guide to CAFM Certification 08 s/d 09 Oktober 2020 Guide to CAFM Certification Sertifikasi CAFM (Certified Anti Fraud Manager) 15 s/d 16 Oktober 2020 CAFM Certification (Certified Anti-Fraud Manager) Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 In House Training Fraud Auditing 1 20 s.d 23 Januari 2020 Audit Perbankan Syariah 06 s/d 07 Juli 2020 Sosialisasi Budaya Kepatuhan November 2020 Compliance Culture Dissemination Webinar Legal Risk Mitigation Related Penyelesaian 23 Oktober 2020 Kredit Melalui Lelang Agunan Legal Risk Mitigation Webinar Related to Loan Settlement through Collateral Auction Legal Risk Management Related to Loan Restructuring In House Training Fraud Auditing 1 Sharia Banking Audit In House Training Fraud Auditing 1 20 s.d 23 Januari 2020 Pelatihan dan Ujian Sertifikasi Pengadaan Barang/ Jasa Pemerintah 02 s/d 13 November 2020 Webinar Mengapa Pencegahan Fraud Tidak Efektif 22 s/d 23 Juni 2020 Guide to CAFM Certification 08 s/d 09 Oktober 2020 Guide to CAFM Certification Sertifikasi CAFM (Certified Anti Fraud Manager) 15 s/d 16 Oktober 2020 CAFM Certification (Certified Anti-Fraud Manager) Risiko IT dan Cyber Security 25 Juli 2020 In House Training Fraud Auditing 1 20 s.d 23 Januari 2020 Sosialisasi Produk Funding PT. Bank SUMUT 20 Juni 2020 Audit Perbankan Syariah 06 s/d 07 Juli 2020 Webinar Legal Risk Mitigation Related Penyelesaian 23 Oktober 2020 Kredit Melalui Lelang Agunan 17 Types of Training and Competency Development Materials / Training Refreshment SMR Membangun Budaya Risiko yang Sehat di Perbankan 22 Februari 2020 In House Training Fraud Auditing 1 20 s.d 23 Januari 2020 Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Sosialisasi Produk Funding PT. Bank SUMUT 20 Juni 2020 Webinar Legal Risk Mitigation Related Penyelesaian 23 Oktober 2020 Kredit Melalui Lelang Agunan In House Training Fraud Auditing 1 Government Procurement Certification Training and Examination Webinar Why Fraud Prevention Is Ineffective IT and Cyber Security risks In House Training Fraud Auditing 1 Funding Product Socialization of PT. Bank SUMUT Sharia Banking Audit Legal Risk Mitigation Webinar Related to Loan Settlement through Collateral Auction Refreshment SMR Builds a Healthy Risk Culture in Banking In House Training Fraud Auditing 1 Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Funding Product Socialization of PT. Bank SUMUT Legal Risk Mitigation Webinar Related to Loan Settlement through Collateral Auction 133
138. Profil Perusahaan Company Profile No 18 19 20 Nama Name Parlindungan Lubis Abdul Khalik Simamora Achmad Sodikin Jenis Pelatihan dan Materi Pengembangan Kompetensi /Pelatiahan Waktu dan Tempat Time and place Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 In House Training Fraud Auditing 1 20 s.d 23 Januari 2020 In House Training Fraud Auditing 1 Pembekalan dan Ujian Sertifikasi Audit Intern Bank 16 s.d 17 Januari 2020 Debriefing and Bank Internal Audit Certification Examinations Sosialisasi Produk Funding PT. Bank SUMUT 20 Juni 2020 Sosialisasi Budaya Kepatuhan November 2020 Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Pembekalan dan Ujian Sertifikasi Audit Intern Bank 16 s.d 17 Januari 2020 Sosialisasi Budaya Kepatuhan November 2020 Alfitri Pasaribu 23 Ardiansyah Putra Nasution Chrisman TP Sibarani 25 Dedisman Zega Erik Suryadi Mangapul Hutauruk Debriefing and Bank Internal Audit Certification Examinations Compliance Culture Dissemination 25 Juli 2020 Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Audit Perbankan Syariah 06 s/d 07 Juli 2020 Sharia Banking Audit Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 In House Training Fraud Auditing 1 20 s.d 23 Januari 2020 Meningkatkan Effektivitas Risk Management 18 Juli 2020 Funding Product Socialization of PT. Bank SUMUT IT and Cyber Security risks Legal Risk Mitigation Webinar Related to Loan Settlement through Collateral Auction Legal Risk Management Related to Loan Restructuring In House Training Fraud Auditing 1 Increase Risk Management Effectiveness Legal Risk Mitigation Webinar Related to Loan Settlement through Collateral Auction Sosialisasi Budaya Kepatuhan November 2020 Compliance Culture Dissemination In House Training Fraud Auditing 1 20 s.d 23 Januari 2020 In House Training Fraud Auditing 1 Pembekalan dan Ujian Sertifikasi Audit Intern Bank 16 s.d 17 Januari 2020 Debriefing and Bank Internal Audit Certification Examinations Sosialisasi Produk Funding PT. Bank SUMUT 20 Juni 2020 Sosialisasi Budaya Kepatuhan November 2020 Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Risk Management Updates, Indonesia Banking Regulation Updates & Strategic Trends in Indonesia Banking 28 Juli 2020 Funding Product Socialization of PT. Bank SUMUT Compliance Culture Dissemination Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Risk Management Updates, Indonesia Banking Regulation Updates & Strategic Trends in Indonesia Banking Legal Risk Mitigation Webinar Related to Loan Settlement through Collateral Auction Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Sosialisasi Budaya Kepatuhan November 2020 Sosialisasi Produk Funding PT. Bank SUMUT 20 Juni 2020 Meningkatkan Effektivitas Risk Management 18 Juli 2020 Increase Risk Management Effectiveness Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Refreshment SMR Membangun Budaya Risiko yang Sehat di Perbankan 22 Februari 2020 Refreshment SMR Builds a Healthy Risk Culture in Banking Sosialisasi Produk Funding PT. Bank SUMUT 20 Juni 2020 Funding Product Socialization of PT. Bank SUMUT Webinar Legal Risk Mitigation Related Penyelesaian 23 Oktober 2020 Kredit Melalui Lelang Agunan 134 Compliance Culture Dissemination Legal Risk Management Related to Loan Restructuring 20 Juni 2020 Webinar Legal Risk Mitigation Related Penyelesaian 23 Oktober 2020 Kredit Melalui Lelang Agunan 24 Funding Product Socialization of PT. Bank SUMUT Sosialisasi Produk Funding PT. Bank SUMUT Webinar Legal Risk Mitigation Related Penyelesaian 23 Oktober 2020 Kredit Melalui Lelang Agunan 22 Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Risiko IT dan Cyber Security Webinar Legal Risk Mitigation Related Penyelesaian 23 Oktober 2020 Kredit Melalui Lelang Agunan 21 Types of Training and Competency Development Materials / Training Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Compliance Culture Dissemination Funding Product Socialization of PT. Bank SUMUT Legal Risk Mitigation Webinar Related to Loan Settlement through Collateral Auction
139. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 No 26 27 Nama Name Fendry Sekhi Hulu Fifi Maharani Jenis Pelatihan dan Materi Pengembangan Kompetensi/Pelatiahan Waktu dan Tempat Time and place Refreshment SMR Membangun Budaya Risiko yang Sehat di Perbankan 22 Februari 2020 Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Sosialisasi Produk Funding PT. Bank SUMUT 20 Juni 2020 Sosialisasi Budaya Kepatuhan November 2020 Sosialisasi Budaya Kepatuhan November 2020 Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Audit Perbankan Syariah 06 s/d 07 Juli 2020 Webinar Legal Risk Mitigation Related Penyelesaian 23 Oktober 2020 Kredit Melalui Lelang Agunan 28 29 30 31 Franky Sitorus Herryzal Harahap Juliarman Sitepu Muhammad Ershad Lubis 32 Refreshment SMR Builds a Healthy Risk Culture in Banking Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Funding Product Socialization of PT. Bank SUMUT Compliance Culture Dissemination Compliance Culture Dissemination Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Sharia Banking Audit Legal Risk Mitigation Webinar Related to Loan Settlement through Collateral Auction Sosialisasi Budaya Kepatuhan November 2020 Compliance Culture Dissemination In House Training Fraud Auditing 1 20 s.d 23 Januari 2020 In House Training Fraud Auditing 1 Pembekalan dan Ujian Sertifikasi Audit Intern Bank 16 s.d 17 Januari 2020 Debriefing and Bank Internal Audit Certification Examinations Penerapan Manajemen Risiko Operasional yang Efektif di Perbankan 21 Juli 2020 Sektor Perumahan Serta Pembiayaannya Sebagai Penggerak Ekonomi 23 Oktober 2020 Advance Credit Program 24 s/d 28 Februari 2020 Webinar Kebijakan Relaksasi Pada IKNB : Strategi Lembaga Pembiayaan Untuk Bertahan Pasca Pandemi 30 Juni 2020 Managing Loan Growth & NPL 08 Agustus 2020 Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 In House Training Fraud Auditing 1 20 s.d 23 Januari 2020 Sosialisasi Budaya Kepatuhan November 2020 Implementation of Effective Operational Risk Management in Banking The Housing Sector and Its Financing as an Economic Driver Advance Loan Program Relaxation Policy Webinar on IKNB : Financing Institutions Strategy To Survive Post Pandemi Managing Loan Growth & NPL Legal Risk Management Related to Loan Restructuring In House Training Fraud Auditing 1 Compliance Culture Dissemination Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Sosialisasi Produk Funding PT. Bank SUMUT 20 Juni 2020 Funding Product Socialization of PT. Bank SUMUT Memahami Potensi Permasalahan pada Kredit Perbankan dan Bagaimana Melakukan Mitigasi Risiko 23 Juli 2020 Understanding Potential Problems in Banking Loan and How to Mitigate Risks Webinar Legal Risk Mitigation Related Penyelesaian 23 Oktober 2020 Kredit Melalui Lelang Agunan Nurleyla Hasibuan Types of Training and Competency Development Materials / Training Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Legal Risk Mitigation Webinar Related to Loan Settlement through Collateral Auction Sosialisasi Budaya Kepatuhan November 2020 Compliance Culture Dissemination Refreshment SMR Membangun Budaya Risiko yang Sehat di Perbankan 22 Februari 2020 Refreshment SMR Builds a Healthy Risk Culture in Banking In House Training Fraud Auditing 1 20 s.d 23 Januari 2020 Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 In House Training Fraud Auditing 1 Legal Risk Management Related to Loan Restructuring 135
140. Profil Perusahaan Company Profile No 33 34 Nama Name Rusdiono Syahril Rianto Sidabutar Jenis Pelatihan dan Materi Pengembangan Kompetensi /Pelatiahan Waktu dan Tempat Time and place Sosialisasi E Bupot dan Rekonsiliasi Saldo Hutang Hutang September 2020 Sosialisasi Produk Funding PT. Bank SUMUT 20 Juni 2020 Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Sosialisasi Budaya Kepatuhan November 2020 Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Sosialisasi Budaya Kepatuhan November 2020 Enhancing Bank Soundness Through Risk Management, GCG dan ICCAP 11 Juli 2020 Webinar Legal Risk Mitigation Related Penyelesaian 23 Oktober 2020 Kredit Melalui Lelang Agunan 35 36 37 38 39 Yunan Irsan Lubis Aja Muhammad Harri Alfani Alwan Sudarso Arya Chandra Benhard Sibarani Budi Syahyudi Compliance Culture Dissemination Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Compliance Culture Dissemination Enhancing Bank Soundness Through Risk Management, GCG and ICCAP Legal Risk Mitigation Webinar Related to Loan Settlement through Collateral Auction 27 s/d 28 Juli 2020 Pembekalan dan Ujian Sertifikasi Audit Intern Bank 16 s.d 17 Januari 2020 Debriefing and Bank Internal Audit Certification Examinations Webinar Manajemen Risiko Operasional & Kewaspadaan Kasus Kriminal di Era Digital 14 Oktober 2020 Operational Risk Management & Criminal Case Alert Webinar in the Digital Age Managing Loan Growth & NPL 08 Agustus 2020 Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 In House Training Fraud Auditing 1 Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Managing Loan Growth & NPL Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Sosialisasi Budaya Kepatuhan November 2020 Compliance Culture Dissemination In House Training Fraud Auditing 1 20 s.d 23 Januari 2020 In House Training Fraud Auditing 1 Pembekalan dan Ujian Sertifikasi Audit Intern Bank 16 s.d 17 Januari 2020 Debriefing and Bank Internal Audit Certification Examinations Sosialisasi Produk Funding PT. Bank SUMUT 20 Juni 2020 Sosialisasi Budaya Kepatuhan November 2020 Compliance Culture Dissemination Managing Loan Growth & NPL 08 Agustus 2020 Managing Loan Growth & NPL Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Pembekalan dan Ujian Sertifikasi Audit Intern Bank 16 s.d 17 Januari 2020 Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 20 s.d 23 Januari 2020 27 s/d 28 Juli 2020 Sosialisasi Budaya Kepatuhan November 2020 Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Webinar Legal Risk Mitigation Related Penyelesaian 23 Oktober 2020 Kredit Melalui Lelang Agunan 136 Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit Webinar Legal Risk Mitigation Related Penyelesaian 23 Oktober 2020 Kredit Melalui Lelang Agunan 41 Funding Product Socialization of PT. Bank SUMUT 20 s.d 23 Januari 2020 In House Training Fraud Auditing 1 Bryliandana Setiawan E Bupot Socialization and Accounts Payable Balance Reconciliation In House Training Fraud Auditing 1 Webinar Legal Risk Mitigation Related Penyelesaian 23 Oktober 2020 Kredit Melalui Lelang Agunan 40 Types of Training and Competency Development Materials / Training Funding Product Socialization of PT. Bank SUMUT Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Debriefing and Bank Internal Audit Certification Examinations Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Legal Risk Mitigation Webinar Related to Loan Settlement through Collateral Auction In House Training Fraud Auditing 1 Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Legal Risk Mitigation Webinar Related to Loan Settlement through Collateral Auction Compliance Culture Dissemination Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Legal Risk Mitigation Webinar Related to Loan Settlement through Collateral Auction
141. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 No 42 43 44 45 46 Nama Name Daimul Hasan Siregar Dedy Kurniawan S Fatma Zuleira Sinaga Ibnu Siena Ichsandry Lubis Jenis Pelatihan dan Materi Pengembangan Kompetensi/Pelatiahan Waktu dan Tempat Time and place Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Sosialisasi Produk Funding PT. Bank SUMUT 20 Juni 2020 Meningkatkan Effektivitas Risk Management 18 Juli 2020 Sosialisasi Budaya Kepatuhan November 2020 Compliance Culture Dissemination In House Training Fraud Auditing 1 20 s.d 23 Januari 2020 In House Training Fraud Auditing 1 Pembekalan dan Ujian Sertifikasi Audit Intern Bank 16 s.d 17 Januari 2020 Debriefing and Bank Internal Audit Certification Examinations Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Tata Kelola Perusahaan (Good Corporate Governance) Sebagai Pilar Keberhasilan Bank 20 Juni 2020 48 49 Irwansyah Silalahi Morhotma Siahaan 51 Muhammad Iskandar Increase Risk Management Effectiveness Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Good Corporate Governance as a Success Pillar of Bank Webinar IT Cyber Security di tengah Pandemi Covid-19 12 Mei 2020 IT Cyber Security Webinar in the Middle of the Covid-19 Pandemi PSAK 73 Tentang Sewa 10 Januari 2020 Pelatihan dan Ujian Sertifikasi Pengadaan Barang/ Jasa Pemerintah Tingkat Dasar Blended Learning 26-29 Agustus 2020 Managing Loan Growth & NPL 08 Agustus 2020 Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 PSAK 73 Concerning Leases Blended Learning Basic Level Government Procurement Certification Training and Examination Managing Loan Growth & NPL Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Refreshment SMR Membangun Budaya Risiko yang Sehat di Perbankan 22 Februari 2020 Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Sosialisasi Budaya Kepatuhan November 2020 Refreshment SMR Builds a Healthy Risk Culture in Banking Sosialisasi Budaya Kepatuhan November 2020 Compliance Culture Dissemination Pembekalan dan Ujian Sertifikasi Audit Intern Bank 16 s.d 17 Januari 2020 Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit In House Training Fraud Auditing 1 50 Funding Product Socialization of PT. Bank SUMUT Legal Risk Mitigation Webinar Related to Loan Settlement through Collateral Auction Risiko IT dan Cyber Security Muhammad Guide to CAFM Certification Arwin Pakpahan Sertifikasi CAFM (Certified Anti Fraud Manager) Muhammad Fadhil Daulay Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Webinar Legal Risk Mitigation Related Penyelesaian 23 Oktober 2020 Kredit Melalui Lelang Agunan Webinar Legal Risk Mitigation Related Penyelesaian 23 Oktober 2020 Kredit Melalui Lelang Agunan 47 Types of Training and Competency Development Materials / Training 27 s/d 28 Juli 2020 25 Juli 2020 Legal Risk Mitigation Webinar Related to Loan Settlement through Collateral Auction Compliance Culture Dissemination Debriefing and Bank Internal Audit Certification Examinations IT and Cyber Security risks 08 s/d 09 Oktober 2020 Guide to CAFM Certification 15 s/d 16 Oktober 2020 CAFM Certification (Certified Anti-Fraud Manager) 20 s.d 23 Januari 2020 Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Sosialisasi Budaya Kepatuhan November 2020 Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Sosialisasi Budaya Kepatuhan November 2020 Sosialisasi Produk Funding PT. Bank SUMUT 20 Juni 2020 In House Training Fraud Auditing 1 Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Compliance Culture Dissemination Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Compliance Culture Dissemination Funding Product Socialization of PT. Bank SUMUT 137
142. Profil Perusahaan Company Profile No 52 53 Nama Name Muhammad Izhar Arief Rialdi Mahbub Jenis Pelatihan dan Materi Pengembangan Kompetensi /Pelatiahan Waktu dan Tempat Time and place Pembekalan dan Ujian Sertifikasi Audit Intern Bank 16 s.d 17 Januari 2020 In House Training Fraud Auditing 1 20 s.d 23 Januari 2020 Risk Management Updates, Indonesia Banking Regulation Updates & Strategic Trends in Indonesia Banking 28 Juli 2020 Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Audit Perbankan Syariah 06 s/d 07 Juli 2020 Webinar Legal Risk Mitigation Related Penyelesaian 23 Oktober 2020 Kredit Melalui Lelang Agunan 54 55 56 57 58 Robby Putra Zaluchu Satya Mahyudi Teddy Pranata Bangun Alfan Hamonangan Harahap Angki Prabowo 59 Armando Akselanor 60 Daniel Rudi Salam Silaban 61 Darno Setiawan B Zendrato 62 Fachriana Alizda 63 Fakhruddin Riza 138 Types of Training and Competency Development Materials / Training Debriefing and Bank Internal Audit Certification Examinations In House Training Fraud Auditing 1 Risk Management Updates, Indonesia Banking Regulation Updates & Strategic Trends in Indonesia Banking Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Sharia Banking Audit Legal Risk Mitigation Webinar Related to Loan Settlement through Collateral Auction In House Training Fraud Auditing 1 20 s.d 23 Januari 2020 In House Training Fraud Auditing 1 Sosialisasi Produk Funding PT. Bank SUMUT 20 Juni 2020 Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Funding Product Socialization of PT. Bank SUMUT Membangun Budaya Risiko (Risk Culture) yang Sehat di Perbankan dan Tren Strategis di Perbankan 14 Juli 2020 Indonesia Building a Healthy Risk Culture in Banking and Strategic Trends in Indonesian Banking Webinar Legal Risk Mitigation Related Penyelesaian 23 Oktober 2020 Kredit Melalui Lelang Agunan Legal Risk Mitigation Webinar Related to Loan Settlement through Collateral Auction Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Legal Risk Management Related to Loan Restructuring In House Training Fraud Auditing 1 20 s.d 23 Januari 2020 Sosialisasi Produk Funding PT. Bank SUMUT 20 Juni 2020 In House Training Fraud Auditing 1 Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Sosialisasi Produk Funding PT. Bank SUMUT 20 Juni 2020 Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Sosialisasi Budaya Kepatuhan November 2020 Sosialisasi Budaya Kepatuhan November 2020 Compliance Culture Dissemination Webinar Legal Risk Mitigation Related Penyelesaian 23 Oktober 2020 Kredit Melalui Lelang Agunan Legal Risk Mitigation Webinar Related to Loan Settlement through Collateral Auction Funding Product Socialization of PT. Bank SUMUT Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Funding Product Socialization of PT. Bank SUMUT Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Compliance Culture Dissemination Risiko IT dan Cyber Security 25 Juli 2020 Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Pelatihan dan Ujian Sertifikasi Pengadaan Barang/ Jasa Pemerintah Tingkat Dasar Blended Learning 26-29 Agustus 2020 Blended Learning Basic Level Government Procurement Certification Training and Examination Ujian Sertifikasi Pengadaan Barang/Jasa 14 November 2020 Goods / Services Procurement Certification Exam Laporan Transaksi Keuangan Mencurigakan 14 s/d 15 September 2020 Suspicious Financial Transaction Reports Pelatihan Presentasi Memukau for Business Professional 23 s/d 24 September 2020 Stunning Presentation Training for Business Professionals Risiko IT dan Cyber Security 25 Juli 2020 Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 IT and Cyber Security risks Legal Risk Management Related to Loan Restructuring IT and Cyber Security risks Legal Risk Management Related to Loan Restructuring
143. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 No 64 65 66 Nama Name Fariz Ilham Yudistira Fatmah Febro Landoasi Hutabarat 67 Ishar Alamsyah Nasution 68 Jackson Aruntara Siagian 69 Linda Meisika Simanjuntak Jenis Pelatihan dan Materi Pengembangan Kompetensi/Pelatiahan Waktu dan Tempat Time and place Webinar Dampak POJK 11 dan PSAK 71 dan 68 05 Mei 2020 Produk Tresuri Pada PSAK 71 19 Oktober 2020 Webinar Leadership For New Normal 24 Juli 2020 Sosialisasi Budaya Kepatuhan Compliance Culture Dissemination 22 Februari 2020 Refreshment SMR Builds a Healthy Risk Culture in Banking Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 In House Training Fraud Auditing 1 20 s.d 23 Januari 2020 In House Training Fraud Auditing 1 Pembekalan dan Ujian Sertifikasi Audit Intern Bank 16 s.d 17 Januari 2020 Debriefing and Bank Internal Audit Certification Examinations Sosialisasi Budaya Kepatuhan November 2020 27 s/d 28 Juli 2020 Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Sosialisasi Produk Funding PT. Bank SUMUT 20 Juni 2020 In House Training Fraud Auditing 1 20 s.d 23 Januari 2020 71 M Israk Wahyudi Risiko IT dan Cyber Security 25 Juli 2020 In House Training Fraud Auditing 1 20 s.d 23 Januari 2020 72 OK. Indra Mulya Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Sosialisasi Budaya Kepatuhan November 2020 75 Razniarti 76 Sahat Gunarso P. Sinurat 77 Sumantri Harto Pranoto 78 T. Riza Fandi Ahmad Compliance Culture Dissemination Legal Risk Management Related to Loan Restructuring 27 s/d 28 Juli 2020 Ramadhan Sitompul Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 74 Treasury Products in PSAK 71 Webinar Leadership For New Normal November 2020 Marlina Lubis Putri Elvi Nazlia Nasution Webinar on Impact of POJK 11 and PSAK 71 and 68 Refreshment SMR Membangun Budaya Risiko yang Sehat di Perbankan 70 73 Types of Training and Competency Development Materials / Training Funding Product Socialization of PT. Bank SUMUT In House Training Fraud Auditing 1 Legal Risk Management Related to Loan Restructuring IT and Cyber Security risks In House Training Fraud Auditing 1 Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Compliance Culture Dissemination Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 The Future Is Female : Strategies For Work Life Balance 12, 13 November 2020 Sosialisasi E Bupot dan Rekonsiliasi Saldo Hutang Hutang September 2020 E Bupot Socialization and Accounts Payable Balance Reconciliation Sosialisasi Budaya Kepatuhan November 2020 Compliance Culture Dissemination Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Audit Perbankan Syariah 06 s/d 07 Juli 2020 Sharia Banking Audit Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Webinar Legal Risk Mitigation Related Penyelesaian 23 Oktober 2020 Kredit Melalui Lelang Agunan Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Legal Risk Management Related to Loan Restructuring The Future Is Female : Strategies For Work Life Balance Legal Risk Mitigation Webinar Related to Loan Settlement through Collateral Auction Legal Risk Management Related to Loan Restructuring Sosialisasi Produk Funding PT. Bank SUMUT 20 Juni 2020 In House Training Fraud Auditing 1 20 s.d 23 Januari 2020 Funding Product Socialization of PT. Bank SUMUT In House Training Fraud Auditing 1 Pembekalan dan Ujian Sertifikasi Audit Intern Bank 16 s.d 17 Januari 2020 Debriefing and Bank Internal Audit Certification Examinations 139
144. Profil Perusahaan Company Profile No 79 Nama Name Yunita Jenis Pelatihan dan Materi Pengembangan Kompetensi /Pelatiahan Waktu dan Tempat Time and place Kiat Sukses Wanita Karir di Perusahaan dan di Keluarga 03 s/d 04 September 2020 Pendalaman Akad-Akad Syariah di Perbankan dan Penyelesaian Sengketa Hukum Perbankan Syariah di Pengadilan 06 s/d 08 Oktober 2020 Managing Loan Growth & NPL 08 Agustus 2020 In House Training Fraud Auditing 1 20 s.d 23 Januari 2020 Types of Training and Competency Development Materials / Training Tips for Successful Career Women in the Company and in the Family Deepening of Sharia Contracts in Banking and Settlement of Sharia Banking Legal Disputes in Courts Managing Loan Growth & NPL 80 Zul Arianto 81 Baginda Irwansyah Nasution Webinar Legal Risk Mitigation Related Penyelesaian 23 Oktober 2020 Kredit Melalui Lelang Agunan 82 Dedi Hermawan Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Legal Risk Management Related to Loan Restructuring 83 Ganda Mirfa Lubis Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Legal Risk Management Related to Loan Restructuring 84 Hardiansyah Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 Legal Risk Management Related to Loan Restructuring 85 Hesti Cahyani In House Training Fraud Auditing 1 20 s.d 23 Januari 2020 In House Training Fraud Auditing 1 86 Joppy Rahmad Nugraha Training Communication Skill 21, 22 Desember 2020 Training Communication Skill 87 Karina Permata Sari Pelatihan dan Ujian Sertifikasi Pengadaan Barang/ Jasa Pemerintah Tingkat Dasar Blended Learning 26-29 Agustus 2020 Blended Learning Basic Level Government Procurement Certification Training and Examination 88 Muhammad Arif Azhar Maximize Your Productivity As An Agent of Change 10 November 2020 Maximize Your Productivity As An Agent of Change 89 Muhammad Imanurrahman Sosialisasi Produk Funding PT. Bank SUMUT 20 Juni 2020 90 Rafika Dewi Aulia Batubara The Future Is Female : Strategies For Work Life Balance Batch 2 12, 13 November 2020 91 Victor Maraten Tua Sidabutar Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit 27 s/d 28 Juli 2020 92 Wirdha Annisa Hasibuan The Future Is Female : Strategies For Work Life Balance Batch 2 12, 13 November 2020 93 Yessy Debora Sibarani Produk Tresuri Pada PSAK 71 19 Oktober 2020 140 In House Training Fraud Auditing 1 Legal Risk Mitigation Webinar Related to Loan Settlement through Collateral Auction Funding Product Socialization of PT. Bank SUMUT The Future Is Female : Strategies For Work Life Balance Batch 2 Legal Risk Management Related to Loan Restructuring The Future Is Female : Strategies For Work Life Balance Batch 2 Treasury Products in PSAK 71
145. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Pelatihan dan Pengembangan Kompetensi untuk Pemimpin Divisi No Divisi Jenis Pelatihan Competency Training and Development for Head of Divisions Jenis Pelatihan dan Materi Pengembangan Kompetensi/Pelatiahan Waktu Penyelenggara Tempat Types of Training and Competency Development Materials / Training 1 Seluruh Pemimpin Divisi In House Training Gathering dan Sosialisasi Produk Bank SUMUT Kepada BPR dan BPRS Anggota DPD Perbarindo Sumut 20 November 2020 PT. Bank SUMUT - Divisi Dana dan Jasa Hotel Labersa Balige Gathering and Socialization of Bank SUMUT Products to BPR and BPRS Members of the DPD Perbarindo North Sumatra 2 Seluruh Pemimpin Divisi In House Training Ujian Sertifikasi Pengadaan Barang/Jasa 14 November 2020 Ikatan Ahli Pengadaan Indonesia (IAPI) Hotel Grand Kanaya Medan Goods / Services Procurement Certification Exam 3 Seluruh Pemimpin Divisi In House Training Workshop Manajemen Kinerja 08 Desember 2020 PT. Bank SUMUT Divisi SDM PT. Bank SUMUT - Divisi SDM Performance Management Workshop 4 Seluruh Pemimpin Divisi In House Training PSAK 73 Tentang Sewa 10 Januari 2020 PT. RMG Ballroom Lt. 10 Gedung PT. Bank SUMUT PSAK 73 Concerning Leases 5 Seluruh Pemimpin Divisi Public Training Pelatihan dan Ujian Sertifikasi Pengadaan Barang/Jasa Pemerintah 02 s/d 13 November 2020 Ikatan Ahli Pengadaan Indonesia (IAPI) Ruang kerja masing-masing peserta Government Procurement Certification Training and Examination 6 Seluruh Pemimpin Divisi Public Training Pembekalan Sertifikasi Treasury 19 s/d 20 Oktober 2020 Efektif Pro Jakarta Treasury Certification Supplies 7 Seluruh Pemimpin Divisi Public Training Workshop RBBR - Panduan Tuntas Perhitungan Peringkat Komposit Tingkat Kesehatan Bank 20 November 2020 - Jakarta Workshop RBBR - Complete Guide to Calculating Bank Soundness Level Composite Rating 8 Seluruh Pemimpin Divisi Public Training Sertifikasi Pengadaan Barang/ Jasa 12 Desember 2020 Ikatan Ahli Pengadaan Indonesia (IAPI) Lab Komputer Universitas Prima Indonesia 9 Seluruh Pemimpin Divisi Public Training Webinar IT Cyber Security di tengah Pandemi Covid-19 12 Mei 2020 ASBANDA Ruang kerja masing-masing peserta IT Cyber Security Webinar in the Middle of the Covid-19 Pandemi 10 Seluruh Pemimpin Divisi Public Training Sosialisasi Ketentuan Bank Umum 05 Juni 2020 Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Ruang kerja masing-masing peserta Socialization of Commercial Bank Provisions 11 Seluruh Pemimpin Divisi Public Training Webinar Design Thinking For Banker : Strategy To Face The New Normal 10 Juni 2020 Infobank Institute Ruang kerja masing-masing peserta Webinar Design Thinking For Banker : Strategy To Face The New Normal 12 Seluruh Pemimpin Divisi Public Training Webinar The Future of Banking : The Impact of Digital Transformation and Pandemi 10 Juni 2020 Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Ruang kerja masing-masing peserta Webinar The Future of Banking : The Impact of Digital Transformation and Pandemi Goods / Services Procurement Certification 141
146. Profil Perusahaan Company Profile No Divisi Jenis Pelatihan Jenis Pelatihan dan Materi Pengembangan Kompetensi /Pelatiahan Waktu Types of Training and Competency Development Materials / Training Penyelenggara Tempat SME Webinar Gearing Up Into New Normal - Financing, Marketing and Digitization Solutions 13 Seluruh Pemimpin Divisi Public Training Webinar SME Gearing Up Into New Normal - Solusi Pembiayaan, Pemasaran dan Digitalisasi 25 Juni 2020 Infobank Institute Ruang kerja masing-masing peserta 14 Seluruh Pemimpin Divisi Public Training Webinar Kebijakan Relaksasi Pada IKNB : Strategi Lembaga Pembiayaan Untuk Bertahan Pasca Pandemi 30 Juni 2020 Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Ruang kerja masing-masing peserta Relaxation Policy Webinar at IKNB: Financing Institution Strategies to Survive Post Pandemi 15 Seluruh Pemimpin Divisi Public Training Webinar Percepatan Perluasan Digitalisasi Daerah Menuju Era New Normal 08 Juli 2020 Bank Indonesia Ruang kerja masing-masing peserta Webinar of Acceleration of Regional Digitalization Expansion Towards a New Normal Era 16 Seluruh Pemimpin Divisi Public Training Webinar Understanding How To Prevent Corruption in New Reality 15 Juli 2020 Indonesian Institute for Corporate directorship (IIDC) Ruang kerja masing-masing peserta Webinar Understanding How To Prevent Corruption in New Reality 17 Seluruh Pemimpin Divisi Public Training Pelatihan Dasar Perbankan Syariah (PDPS) 11 s/d 12 November 2020 Iqtishad Consulting Ruang kerja masing-masing peserta Sharia Banking Basic Training (PSSB) 18 Seluruh Pemimpin Divisi Public Training Stress Test Likuiditas Bank Berdasarkan Sudut Pandang Basel III (LCR) dan OJK (Internal Stress Test) 23 s/d 24 Juli 2020 The Consumer Banking School Ruang kerja masing-masing peserta Bank Liquidity Stress Test Based on Basel III Perspective (LCR) and OJK (Internal Stress Test) 19 Seluruh Pemimpin Divisi Public Training Optimisme Pemerintah Bersama Perbankan Menghadapi Resesi 28 Agustus 2020 Consumer Banking School Ruang kerja masing-masing peserta Optimism between the Government and Banking in Facing a Recession 20 Seluruh Pemimpin Divisi Public Training Pelatihan Anti Bribery Management System Based on ISO 37001:2016 12 s/d 13 Oktober 2020 Chesna Certifikasion Ruang kerja masing-masing peserta Anti-Bribery Management System Training Based on ISO 37001: 2016 21 Seluruh Pemimpin Divisi Public Training Current Trends in Performance Management for Bank Pembangunan Daerah 21 Oktober 2020 One GML Ruang kerja masing-masing peserta Current Trends in Performance Management for Bank Pembangunan Daerah 22 Seluruh Pemimpin Divisi Public Training Webinar Manajemen Risiko Operasional & Kewaspadaan Kasus Kriminal di Era Digital 14 Oktober 2020 IBI-Banking Competency Center Ruang kerja masing-masing peserta Operational Risk Management & Criminal Case Alert Webinar in the Digital Age 23 Seluruh Pemimpin Divisi Public Training Identifikasi Permasalahan Hukum dan Mitigasinya Dalam Perjanjian Kredit Pada Masa New Normal 18 November 2020 ASBANDA Ruang kerja masing-masing peserta Identification of Legal Issues and Their Mitigation in Loan Agreements in the New Normal Period 142
147. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Struktur & Komposisi Pemegang Saham Shareholders Structure & Composition Berdasarkan akta pernyataan keputusan rapat dari Notaris Risna Rahmi Arifa, S.H, No.03 tanggal 9 November 2020 dinyatakan bahwa pemegang saham Bank menyetujui peningkatan modal dasar Perseroan menjadi sebesar Rp2.054.865.220.000 Penambahan modal saham tersebut telah mendapatkan persetujuan Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia melalui surat No.AHU-AH.0188768.AH.01.11 Tahun 2020, tanggal 11 November 2020. Based on the deed of statement of meeting resolutions from Notary Risna Rahmi Arifa, S.H, No. 03 dated November 9, 2020, it was stated that the shareholders of Bank approved the increase in the authorized capital of the Company to be Rp2,054,865,220,000. The additional share capital has been approved by the Ministry of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia through letter No.AHU-AH.0188768. AH.01.11 Year 2020, November 11, 2020. Per 31 Desember 2020, komposisi kepemilikan saham Bank SUMUT didominasi saham Pemerintah Provinsi Sumatera Utara sebesar 46,95%, dan Pemerintah Kabupaten sebesar 38,44% dan Pemerintah Kota sebesar 13,61% dengan rincian komposisi sebagai berikut: As of December 31, 2020, the share ownership composition of Bank SUMUT was dominated by shares of the North Sumatra Provincial Government of 46.95%, and the Regency Government of 38.44% and the Municipal Government of 13.61% with the following composition details: 100% Bank SUMUT 46,95% Pemerintah Provinsi Sumatera Utara Provincial government of North Sumatra 13,61% 38,44% Pemerintah Kota Se-Sumatera Utara Municipals Government as of North Sumatra Pemerintah Kabupaten Se-Sumatera Utara Regencies Government as of North Sumatra 143
148. Profil Perusahaan Company Profile Rincian nama pemegang saham yang meliputi 20 pemegang saham terbesar dan persentase kepemilikannya Details of the names of shareholders which include the 20 largest shareholders and their percentage of ownership Total saham yang dimiliki Bank SUMUT adalah 184 .895.923 lembar saham atau senilai Rp2.054.865.220.000 dengan rincian 20 nama pemegang saham terbesar Bank SUMUT adalah sebagai berikut: Total shares owned by Bank SUMUT are 184,895,923 shares or worth Rp2,054,865,220,000 with details of the 20 names of the largest shareholders of Bank SUMUT are as follows: No. Logo Nama Pemegang Saham Jumlah Lembar Saham % Kepemilikan Ownership Jumlah Dalam RupiahTotal (Rp) Shareholders 1 Pemerintahan Provinsi Sumatera Utara 96.466.155 46,95 964.661.550.000 North Sumatera Provincial Government 2 Pemerintahan Kabupaten Tapanuli Selatan 19.142.054 9,32 191.420.540.000 South Tapanuli Regency Government 3 Pemerintahan Kabupaten Simalungun 6.929.442 3,37 69.294.420.000 Simalungun Regency Government 4 Pemerintahan Kabupaten Deli Serdang 7.532.289 3,67 75.322.890.000 Deli Serdang Regency Government 5 Pemerintahan Kota Medan 6.804.459 3,31 68.044.590.000 Medan Municipal Government 6 Pemerintahan Kota Padang Sidempuan 5.355.420 2,61 53.554.200.000 Padang Sidempuan Municipal Government 7 Pemerintahan Kabupaten Mandailing Natal 4.556.242 2,22 45.562.420.000 Mandailing Natal Regency Government 8 Pemerintahan Kabupaten Labuhan Batu 4.179.736 2,03 41.797.360.000 Labuhan Batu Regency Government 9 Pemerintahan Kota Tebing Tinggi 4.581.025 2,23 45.810.250.000 Tebing Tinggi Municipal Government 144
149. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 No. Nama Pemegang Saham Logo Jumlah Lembar Saham % Kepemilikan Ownership Jumlah Dalam RupiahTotal (Rp) Shareholders 10 Pemerintahan Kabupaten Tapanuli Tengah 3.752.729 1,83 37.527.290.000 Central Tapanuli Regency Government 11 Pemerintahan Kabupaten Nias 3.617.899 1,76 36.178.990.000 Nias Regency Government 12 Pemerintahan Kota Pematang Siantar 3.550.411 1,73 35.504.110.000 Pematang Siantar Municipal Government 13 Pemerintahan Kabupaten Dairi 3.497.673 1,7 34.976.730.000 Dairi Regency Government 14 Pemerintahan Kota Sibolga 3.469.951 1,69 34.699.510.000 Sibolga Municipal Government 15 Pemerintahan Kabupaten Asahan 3.332.035 1,62 33.320.350.000 Asahan Regency Government 16 Pemerintahan Kabupaten Tapanuli Utara 2.856.948 1,39 28.569.480.000 North Tapanuli Regency Government 17 Pemerintahan Kabupaten Toba Samosir 2.855.650 1,39 28.556.500.000 Toba Samosir Regency Government 18 Pemerintahan Kabupaten Serdang Bedagai 2.755.010 1,34 27.550.100.000 Serdang Bedagai Regency Government 19 Pemerintahan Kota Tanjung Balai 2.471.023 1,2 24.710.230.000 Tanjung Balai Municipal Government 20 Pemerintahan Kabupaten Langkat 2.346.758 1,14 23.467.580.000 Langkat Regency Government 190.052.909 92,50 1.900.529.090.000 Jumlah 145
150. Profil Perusahaan Company Profile Pemegang Saham Lainnya , yaitu: No. Logo Nama Pemegang Saham Other Shareholders, namely: Jumlah Lembar Saham amount Stock % Kepemilikan Ownership Jumlah Dalam Rupiah Total (Rp) Shareholders 21 Pemerintahan Kabupaten Samosir 2.127.381 1,04 21.273.810.000 Samosir Regency Government 22 Pemerintahan Kabupaten Nias Selatan 2.020.892 0,98 20.208.920.000 South Nias Regency Government 23 Pemerintahan Kabupaten Humbang Hasundutan 1.572.666 0,77 15.726.660.000 Humbang Hasundutan Regency Government 24 Pemerintahan Kota Binjai 1.418.538 0,69 14.185.380.000 Binjai Municipal Government 25 Pemerintahan Kabupaten Padang Lawas 1.382.362 0,67 13.823.620.000 Padang Lawas Regency Government 26 Pemerintahan Kabupaten Batubara 1.292.202 0,63 12.922.020.000 Batubara Regency Government 27 Pemerintahan Kabupaten Nias Utara 1.183.562 0,58 11.835.620.000 North Nias Regency Government 28 Pemerintahan Kabupaten Labuhan Batu Utara 1.000.000 0,49 10.000.000.000 North Labuhan Batu Regency Government 29 Pemerintahan Kabupaten Karo 968.496 0,47 9.684.960.000 Karo Regency Government 30 Pemerintahan Kabupaten Labuhan Batu Selatan 876.010 0,43 8.760.100.000 South Labuhan Regency Government 31 Pemerintahan Kabupaten Padang Utara 692.404 0,34 6.924.040.000 North Padang Regency Government 32 Pemerintahan Kabupaten Pakpak Barat 452.531 0,22 4.525.310.000 West Pakpak Regency Government 33 Pemerintahan Kabupaten Nias Barat 446.569 0,22 4.465.690.000 West Nias Regency Government 15.433.613 7,50 154.336.130.000 Sub Jumlah 146
151. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Kepemilikan Saham Dewan Komisaris dan Direksi Share Ownership of Board of Commissioners and Directors Sampai dengan 31 Desember 2020, Dewan Komisaris dan Direksi tidak memiliki saham di Bank SUMUT. As of December 31, 2020, Board of Commissioners and Directors do not own shares in Bank SUMUT. Kepemilikan Saham Lebih dari 5% Share Ownership of More than 5% Sampai dengan 31 Desember 2020, terdapat 2 pemegang saham yang memiliki saham di atas 5% yaitu Pemerintah Provinsi Sumatera Utara dan Pemerintah Kabupaten Tapanuli Selatan. As of December 31, 2020, there are 2 shareholders that have shares of more than 5%, namely the North Sumatra Provincial Government and the South Tapanuli Regency Government. Kepemilikan Saham Masyarakat yang Kurang dari 5% Public Share Ownership of Less than 5% Sampai dengan 31 Desember 2020, saham Bank SUMUT belum diperdagangkan di bursa efek sehingga belum terdapat informasi terkait hal tersebut. As of December 31, 2020, Bank SUMUT’s shares have not been traded on the stock exchange so there is no information related to this. Kronologis Pencatatan Saham Share Listing Chronology Sampai dengan 31 Desember 2020. Bank SUMUT tidak melakukan transaksi perdagangan (jual beli) saham, maka tidak ada informasi terkait dengan harga saham tertinggi, terendah maupun penutupan. As of December 31, 2020, Bank SUMUT does not conduct trading transactions (buying and selling) of shares, so there is no information related to the highest, lowest or closing share prices. Kronologis Pencatatan Obligasi Obligation Listing Chronology Tahun 2018, Bank SUMUT menerbitkan obligasi Subordinasi berkelanjutan I Bank SUMUT Tahap I tahun 2018 dengan nilai nominal Rp444.000.000.000 (empat ratus empat puluh empat miliar rupiah). Obligasi ini ditawarkan pada nilai nominal berjangka waktu 7 (tujuh) tahun terhitung sejak Tanggal Emisi. Obligasi Sub-ordinasi diterbitkan dengan tingkat bunga sebesar 10.50% (sepuluh koma lima nol persen) per tahun. In 2018, Bank SUMUT issued a Continuous Sub-ordination I Bank SUMUT Phase I 2018 bond with a nominal value of Rp444,000,000,000 (four hundred and forty-four billion rupiah). These bonds are offered at nominal value for a period of 7 (seven) years from the Issuance Date. Subordinated Bonds are issued with an interest rate of 10.50% (ten point five zero percent) per annum. Obligasi Sub-ordinasi ini ditawarkan dengan nilai 100% (seratus persen) dari jumlah pokok Obligasi Sub-ordinasi dan dijamin secara kesanggupan penuh (full commitment). Bunga Obligasi Sub-ordinasi dibayarkan setiap 3 (tiga) bulan sekali terhitung sejak Tanggal Emisi pada Tanggal Pembayaran Bunga Obligasi Sub-ordinasi yang untuk pertama kalinya pada tanggal 5 Oktober 2018 dan terakhir kalinya pada tanggal 5 Juli 2025. Pokok Obligasi Subordinasi akan jatuh tempo dan dilunasi pada tanggal 5 Juli 2025. Obligasi Sub-ordinasi ini akan dicatatkan di Bursa Efek Indonesia. These Subordinated Bonds are offered at a value of 100% (one hundred percent) of the principal amount of the Subordinated Bonds and are guaranteed on a full commitment basis. Interest on Sub-ordinated Bonds is paid every 3 (three) months starting from the Issuance Date on the Subordinated Bond Interest Payment Date which is for the first time on October 5, 2018 and the last time on July 5, 2025. Principal of Sub-ordinated Bonds will fall due and paid on July 5, 2025. These Subordinated Bonds will be listed on the Indonesia Stock Exchange. 147
152. Profil Perusahaan Company Profile Berikut adalah jadwal pembayaran Bunga Obligasi Subordinasi sebagaimana dimuat dalam tabel dibawah ini : Bunga keInterests to- Tanggal Pembayaran Due Date 1 2 3 The following is the schedule for the payment of Subordinated Bond Interest as contained in the table below: Bunga keInterests to- Tanggal Pembayaran Due Date 5 Oktober 2018 15 5 April 2022 5 Januari 2019 16 5 Juli 2022 5 April 2019 17 5 Oktober 2022 4 5 Juli 2019 18 5 Januari 2023 5 5 Oktober 2019 19 5 April 2023 6 5 Januari 2020 20 5 Juli 2023 7 5 April 2020 21 5 Oktober 2023 8 5 Juli 2020 22 5 Januari 2024 9 5 Oktober 2020 23 5 April 2024 10 5 Januari 2021 24 5 Juli 2024 11 5 April 2021 25 5 Oktober 2024 12 5 Juli 2021 26 5 Januari 2025 13 5 Oktober 2021 27 5 April 2025 14 5 Januari 2022 28 5 Juli 2025 Entitas Anak Perusahaan, Entitas Asosiasi, Joint Venture Company dan Special Purpose Vehicle (SPV) Subsidiaries, Associated Entities, Joint Venture Company and Special Purpose Vehicle Entitas Anak dan Asosiasi Anak Perusahaan merupakan suatu perusahaan yang dikendalikan oleh Perusahaan Induk, dimana Perusahaan Induk memiliki kekuasaan untuk mengatur kebijakan keuangan dan operasional anak perusahaan untuk memperoleh manfaat dari aktivitas anak perusahaan tersebut. Sampai dengan 31 Desember 2019, Bank SUMUT tidak memiliki entitas anak/anak perusahaan. 148 Subsidiary and Associated Subsidiaries are a company controlled by the Parent Company, where the Parent Company has the power to regulate the financial and operational policies of subsidiaries to benefit from the activities of such subsidiaries. As of December 31, 2019, Bank SUMUT does not have subsidiaries.
153. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Joint Venture, Perusahaan Asosiasi dan Special Purpose Vehicle (SPV) Joint Venture, Associated Companies and Special Purpose Vehicles (SPV) Perusahaan Joint Venture (Perusahaan Patungan) adalah Perusahaan bersama yang mana para pihak mempunyai bagian partisipasi, dan diatur oleh persetujuan untuk berbagi pengendalian atas suatu aktivitas. Pada perusahaan ini keputusan keuangan dan operasional strategis terkait dengan aktivitasnya, dipersyaratkan secara konsensus dari seluruh pihak yang berbagi pengendalian. Sampai dengan 31 Desember 2019, Bank SUMUT tidak memiliki Perusahaan Patungan (Joint Venture Company). A Joint Venture Company is a joint venture company in which the parties have a share of participation, and is governed by consent to share control over an activity. In this company strategic financial and operational decisions related to its activities, required by consensus from all parties who share control. As of December 31, 2019, Bank SUMUT does not have a Joint Venture Company. Perusahaan Asosiasi merupakan suatu perusahaan dimana Bank SUMUT mempunyai pengaruh signifikan, dan bukan merupakan entitas anak ataupun bagian partisipasi dalam ventura bersama. Sedangkan definisi “Pengaruh Signifikan” adalah kekuasaan untuk berpartisipasi dalam keputusan kebijakan keuangan dan operasional, tetapi tidak mengendalikan maupun mengendalikan bersama atas kebijakan tersebut. Sampai dengan 31 Desember 2019, Bank SUMUT memiliki 1 (satu) Perusahaan Asosiasi dengan melakukan penyertaan saham pada PT Sarana SUMUT Ventura yang bergerak di bidang pembiayaan dengan penyertaan sebanyak 1.259.530 lembar saham atau 5,04% kepemilikan. Kepemilikan saham PT Sarana SUMUT Ventura tidak tersedia di pasar modal. Associate Company is a company where Bank SUMUT has a significant influence, and is not a subsidiary or part of participation in joint ventures. While the definition of “Significant Influence” is the power to participate in financial and operational policy decisions, but does not control or co-control the policy. As of December 31, 2019, Bank SUMUT has 1 (one) Associate Company by including shares in PT Sarana SUMUT Ventura engaged in financing with the inclusion of 1,259,530 shares or 5.04% ownership. PT Sarana SUMUT Ventura’s shareholding is not available in the capital market. PT Sarana SUMUT Ventura atau sering disebut SUMUT Ventura didirikan di Medan pada tanggal 23 September 1994 berdasarkan akta notaris no.72 yang telah dibuat oleh Notaris Martin Roestamy, SH. Pendirian SUMUT Ventura merupakan gagasan Bapak Mar’ie Muhammad, Menteri Keuangan pada saat itu serta diprakarsai oleh PT Bahana Artha Ventura (PT BAV) dengan didukung tokohtokoh Pengusaha Sumatera Utara diantaranya Bapak Yopie S Batubara, Irfan Mutyara, Drs.Armyn, serta beberapa pengusaha lain yang berada di Medan dan Jakarta, disamping itu pendirian ini juga didukung oleh pemerintah daerah Sumatera Utara melalui Bank SUMUT. PT Sarana SUMUT Ventura or often called SUMUT Ventura was established in Medan on September 23, 1994 based on notarial deed no. 72 that has been made by Notary Martin Roestamy, SH. The establishment of SUMUT Ventura was the brainchild of Mr. Mar’ie Muhammad, Minister of Finance at the time and initiated by PT Bahana Artha Ventura (PT BAV) with the support of north Sumatra businessmen such as Mr. Yopie S Batubara, Irfan Mutyara, Drs. Armyn, as well as several other entrepreneurs in Medan and Jakarta, besides this establishment is also supported by the regional government of North Sumatra through Bank SUMUT. 149
154. Profil Perusahaan Company Profile SUMUT Ventura merupakan perusahaan yang bergerak dibidang pembiayaan modal ventura yang menyediakan sumber pendanaan bagi sektor-sektor usaha terutama sektor usaha micro , kecil dan menengah (UMKM) di Sumatera Utara dalam bentuk pembiayaan. Sektor UMKM ini diyakini dapat menopang pertumbuhan ekonomi rakyat dan saat ini pemerintah Indonesia menaruh perhatian yang besar dalam melakukan dukungan atas pertumbuhan dan perkembangan UMKM. Dalam pelaksanaannya selain sebagai alternatif sumber dana SUMUT Ventura juga menjadikan UMKM yang dibiayai atau sering disebut dengan perusahaan pasangan usaha (PPU) sebagai mitra binaan dengan menyediakan fasilitas pendampingan manajemen bagi pengembangan kemampuan manajerial PPU yang meliputi perencanaan dan implementasi sistem akutansi dan keuangan, perencanaan dan pengembangan SDM, konsultasi umum manajemen dan non manajemen strategi pengembangan pasar dan membangun jejaring (networking) antar PPU yang dibiayai. Nama Entitas Asosiasi PT Sarana SUMUT Ventura Dasar Pendirian Akta Notaris No.72 Bidang Usaha Pembiayaan Persentase Kepemilikan Bank SUMUT 1.259.530 lembar saham (5.04%) Status Beroperasi Special Purpose Vehicle (SPV) adalah sebuah perusahaan dengan tujuan atau fokus yang terbatas untuk melakukan aktivitas khusus atau bersifat sementara. Sampai dengan 31 Desember 2019, Bank SUMUT tidak memiliki Special Purposed Vehicle (SPV). 150 SUMUT Ventura is a company engaged in venture capital financing that provides a source of funding for business sectors, especially the micro, small and medium enterprises (MSMEs) in North Sumatra in the form of financing. The MSME sector is believed to support the economic growth of the people and currently the Government of Indonesia pays great attention in supporting the growth and development of MSMEs. In its implementation in addition to being an alternative source of funds SUMUT Ventura also makes MSMEs financed or often referred to as business partner companies (PPU) as a partner by providing management assistance facilities for the development of managerial capabilities of PPU which includes planning and implementation of accounting and financial systems, planning and development of human resources, general consulting management and non-management of market development strategies and building networking between financed PPU. Alamat Jl. Abdullah Lubis No. 62 A Medan 20154 Telp : 061-4521367, 4520927 Fax : 061-4520182 Website : www.SUMUTventura.co.id Email : SUMUTventura@yahoo.com Komisaris - Komisaris Utama : Irfan Mutyara - Komisaris : Ishara Nanayakkara - Komisaris : Afif Thosin Roy Akhmad Direksi - Direktur Utama : Prabath Perera - Direktur : Sri Wahyuni - Direktur : Muhammad Zamri - Direktur : Azwar - Direktur : Erick kristoper - Direktur : Supriono Special Purpose Vehicle (SPV) is a company with a limited purpose or focus to perform special or temporary activities. As of December 31, 2019, Bank SUMUT does not have a Special Purposed Vehicle (SPV).
155. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Struktur Grup Group Structure Bank SUMUT melakukan Penyertaan Saham pada PT Sarana SUMUT Ventura adalah sebanyak 1.259.530 lembar saham atau 5.04% kepemilikan. Kepemilikan saham PT Sarana SUMUT Ventura tidak tersedia di pasar modal. Nama Entitas Asosiasi PT Sarana SUMUT Ventura Dasar Pendirian Akta Notaris No.72 Bidang Usaha Pembiayaan Persentase Kepemilikan Bank SUMUT 1.259.530 lembar saham shares (5.04%) Bank SUMUT conducts Share Investment in PT Sarana SUMUT Ventura is 1,259,530 shares or 5.04% ownership. PT Sarana SUMUT Ventura’s shareholding is not available in the capital market. Status Alamat Komisaris Beroperasi Jl. Abdullah Lubis No. 62 A Medan 20154 Telp : 061-4521367, 4520927 Fax : 0614520182 Website : www.SUMUTventura. co.id Email : SUMUTventura@ yahoo.com Komisaris Utama : Irfan Mutyara Komisaris : Ishara Nanayakkara Komisaris Afif Thosin Roy Akhmad Pemerintah Kabupaten / Kota Se-Sumatera Utara Pemerintah Provinsi Sumatera Utara 53,24% 46,76% Direksi - Direktur Utama: Prabath Perera - Direktur Sri Wahyuni - Direktur : Muhammad Zamri - Direktur Azwar - Direktur : Erick kristoper - Direktur : Supriono 5,04% 151
156. Profil Perusahaan Company Profile Informasi Lembaga Profesi Penunjang Pasar Modal Jenis Lembaga Kantor Akuntan Publik (KAP) Konsultan Hukum Information of Stock Exchange Supporting Professions Nama dan Alamat Lembaga Name and Address Institutions Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali (dbsd&a) Menara Kuningan 11th Floor Jl. HR. Rasuna Said Blok X-7 Kav.5 Jakarta 12940 Telp. (021) 300 15702 - 05 Fax. (021) 300 15701 Email : dbsda@kapdbsda.co.id Website : www.kapdbsda.com Public Accounting Firm Hendro Kanon & Partner Gedung Wirausaha Lantai 5 Jl. H.R. Rasuna Said Kav. C-5 Jakarta Telp. (021) 2501251 / 2521306 (Hunting) Fax. (021) 5279081 Public Accounting Firm Notaris Nanette Cahyanie Handari Adi Warsito, SH Ruko Pasar Induk Kramat Jati Blok D2 No.10 Jakarta Timur. Notary Wali Amanat PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Jl. Jend. Gatot Subroto Kav 36 – 38 Jakarta 12190 Trustee Perusahaan Pemeringkat Efek Bursa Pencatatan Efek Penjamin Pelaksana Emisi Obligasi PT Pemeringkat Efek Indonesia Panin Power Senayan City, Lantai 17 Jl. Asia Afrika Lot 19 Jakarta 10270, Indonesia Bursa Efek Indonesia Gedung Bursa Efek Indonesia, Tower I Jl. Jend. Sudirman Kav 52 – 53 Jakarta Selatan 12190, Indonesia PT Indo Premier Sekuritas Wisma GKBI 7/F Suite 718 Jl. Sudirman No 28 Jakarta 10210, Indonesia PT Trimegah Sekuritas Indonesia Tbk. Gedung Artha Graha, Lt 8 Jl. Sudirman No 52 – 53 Jakarta 10210, Indonesia Bank Kustodian 152 PT Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI) Gedung Bursa Efek Indonesia, Tower I, Lt 5 Jl. Jend. Sudirman Kav 52 – 53 Jakarta Selatan 12190, Indonesia The Securities Rating Company Stock Exchange Listing Managing Underwriter of Bonds Issuance Custodian Bank
157. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Penghargaan dan Sertifikat Awards and Certificates Predikat “Sangat Bagus” atas kinerja keuangan tahun 2019 kategori Bank BUKU II Predicate “Very Good” for the financial performance of 2019 in the category of Bank BUKU II Pemberi Penghargaan / Appreciator Institution Infobank Infobank Tanggal / Date 29 September 2020 September 29, 2020 Penghargaan pada Awarding Night Serikat Perusahaan Pers (SPS) – Muchammad Budi Utomo Award at the Press Company Union (SPS) Awarding Night - Muchammad Budi Utomo Pemberi Penghargaan / Appreciator Institution Serikat Perusahaan Pers (SPS) Press Company Union (SPS) Tanggal / Date 29 November 2020 November29, 2020 4 TOP BUMD Awards 2020 4 TOP BUMD Awards 2020 Pemberi Penghargaan / Appreciator Institution Top Business Top Business Tanggal / Date 27 Agustus 2020 August 27, 2020 Top Level 3, Top Digital Implementation 2020 on BPD Gold Winner of Internal Magazine Award for E-Magazine category for BUMD Company E-Magazine for BUMD Company Pemberi Penghargaan / Appreciator Institution IT Works IT Works Tanggal / Date 22 Desember 2020 December 22, 2020 153
158. Profil Perusahaan Company Profile 3rd Satisfaction Loyalty Engagement Awards – Peringkat III Customer Purchase 3rd Satisfaction Loyalty Engagement Awards – Peringkat III Customer Service 3rd Satisfaction Loyalty Engagement Awards – Peringkat III Customer Referral 3rd Satisfaction Loyalty Engagement Awards – 3rd Place Customer Purchase 3rd Satisfaction Loyalty Engagement Awards – 3rd PlaceCustomer Service 3rd Satisfaction Loyalty Engagement Awards – 3rd Place Customer Referral Pemberi Penghargaan / Appreciator Institution Infobank Infobank Tanggal / Date 20 Februari 2020 February 20, 2020 Pemberi Penghargaan / Appreciator Institution Infobank Infobank Tanggal / Date 20 Februari 2020 February 20, 2020 Pemberi Penghargaan / Appreciator Institution Infobank Infobank Tanggal / Date 20 Februari 2020 February 20, 2020 3rd Satisfaction Loyalty Engagement Awards – Peringkat III Satisfaction 3rd Satisfaction Loyalty Engagement Awards – Peringkat III Satisfaction (Fisik) 3rd Satisfaction Loyalty Engagement Awards – Peringkat II Satisfaction (Satpam) 3rd Satisfaction Loyalty Engagement Awards – 3rd Place Satisfaction 3rd Satisfaction Loyalty Engagement Awards – 3rd Place Satisfaction (Fisik) 3rd Satisfaction Loyalty Engagement Awards – 3rd PlaceSatisfaction (Satpam) Pemberi Penghargaan / Appreciator Institution Infobank Infobank Tanggal / Date 20 Februari 2020 February 20, 2020 Pemberi Penghargaan / Appreciator Institution Infobank Infobank Tanggal / Date 20 Februari 2020 February 20, 2020 Pemberi Penghargaan / Appreciator Institution Infobank Infobank Tanggal / Date 20 Februari 2020 February 20, 2020 3rd Satisfaction Loyalty Engagement Awards – Peringkat II SLE INDEX 2020 3rd Satisfaction Loyalty Engagement Awards – Peringkat III Satisfaction (Teller) Digital Brand Award 2020 dl E-Awarding 9th Infobank 3rd Satisfaction Loyalty Engagement Awards – Peringkat II SLE INDEX 2020 3rd Satisfaction Loyalty Engagement Awards – Peringkat IISatisfaction (Teller) Digital Brand Award 2020 dl E-Awarding 9th Infobank Pemberi Penghargaan / Appreciator Institution Infobank Infobank 154 Tanggal / Date 20 Februari 2020 February 20, 2020 Pemberi Penghargaan / Appreciator Institution Infobank Infobank Tanggal / Date 20 Februari 2020 February 20, 2020 Pemberi Penghargaan / Appreciator Institution Infobank Infobank Tanggal / Date 15 Mei 2020 May 15, 2020
159. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Top Leader on CSR Commitment 2020 Top CSR Awards 2020 Top Leader on CSR Commitment 2020 Top CSR Awards 2020 Pemberi Penghargaan / Appreciator Institution Top Business Top Business Tanggal / Date 29 Juli 2020 July 29, 2020 Pemberi Penghargaan / Appreciator Institution Top Business Top Business Tanggal / Date 29 Juli 2020 July 29, 2020 Excellent Financial Performance of Indonesia Best BPD Award 2020 Excellent Financial Performance of Indonesia Best BPD Award 2020 Pemberi Penghargaan / Appreciator Institution Warta Ekonomi Warta Ekonomi Gold Winner Internal Magazine Award kategori E-Magazine Perusahaan BUMD Anugerah Humas Indonesia 2020 Terpopuler di Media Digital 2020 Gold Winner of Internal Magazine Award for BUMD Company E-Magazine category The Most Popular 2020 Indonesian Public Relations Award in Digital Media 2020 Pemberi Penghargaan / Appreciator Institution Serikat Perusahaan Pers (SPS) Serikat Perusahaan Pers (SPS) Tanggal / Date 7 Februari 2020 February 7, 2020 Pemberi Penghargaan / Appreciator Institution Humas Indonesia Humas Indonesia Tanggal / Date 27 November 2020 November 27, 2020 Tanggal / Date 26 November 2020 November 26, 2020 155
160. Profil Perusahaan Company Profile Wilayah Operasional dan Jaringan Layanan Operasional Operational Area and Operational Services Network Until December 2020 the number of bank office units as many as 303 with details of 1 Head Office , 302 Office Network Units, and ATM network as many as 336 units spread throughout the provinces of North Sumatra, DKI Jakarta and Riau Islands with the following details: Sampai dengan Desember 2020 jumlah jaringan unit kantor Bank SUMUT sebanyak 303 dengan rincian 1 Kantor Pusat, 302 Unit Jaringan Kantor, serta jaringan ATM sebanyak 336 unit yang tersebar diseluruh daerah propinsi Sumatera Utara, DKI Jakarta dan Kepulauan Riau dengan rincian sebagai berikut : Unit Kantor Kantor Pusat Kantor Cabang Konvensional Kantor Cabang Syariah Kantor Capem Konvensional 2020 2019 2018 2017 2016 Office Units 1 1 1 1 1 Head Office 37 37 37 36 36 Conventional Branch Office 6 6 6 6 5 Sharia Branch Office 100 100 98 98 97 Conventional Sub-branch Office Kantor Capem Syariah 16 16 16 16 17 Sharia Sub-branch Office Kantor Kas Konvensional 35 40 38 38 34 Conventional Cash Office Kas Mobil Konvensional 33 33 33 31 29 Conventional Mobile Cash Payment Point Konvensional ATM Konvensional Jumlah 75 74 71 65 65 Conventional Payment Point 336 309 309 293 239 Conventional ATMs 639 616 609 584 526 Total Berikut daftar nama dan alamat Kantor Cabang, Kantor Cabang Pembantu, Kantor Kas, dan Payment Point dan ATM Bank SUMUT: Herewith lists of names and addresses of Branch Offices, Sub-Branch Offices, Cash Offices, and Payment Points and ATMs of Bank SUMUT: Kantor Pusat dan Kantor Cabang Konvensional Head Office and Conventional Branch Offices No. Nama Bank I KANTOR PUSAT 1 Kantor Pusat II KANTOR CABANG Alamat Telp. Bank Name HEAD OFFICE Jl. Imam Bonjol No.18 Medan 061 - 4515100 Head Office BRANCH OFFICE 1 Kantor Cabang Utama Medan Jl. Imam Bonjol No.18 Medan 061 - 4515100 2 Kantor Cabang Rantau Prapat Jl. Jend.Gatot Subroto No.1-A Labuhan Batu 0624 - 21242 Rantau Prapat Branch Office Medan Main Branch Office 3 Kantor Cabang P. Siantar Jl. Merdeka No.10 Pematang Siantar 0622 - 21446 P. Siantar Branch Office 4 Kantor Cabang P. Sidimpuan Jl. Merdeka No.1-A Padang Sidempuan 0634 - 23011 P. Sidimpuan Branch Office 5 Kantor Cabang Balige Jl. Sisingamangaraja No. 42 Toba Samosir 0632 - 21092 Balige Branch Office 6 Kantor Cabang Kabanjahe Jl. Kapten Pala Bangun No.3 Karo 0628 - 20448 Kabanjahe Branch Office 7 Kantor Cabang Kisaran Jl. Cokroaminoto No.25 Asahan 0623 - 41426 Kisaran Branch Office 8 Kantor Cabang Gunung Sitoli Jl. Moh.Hatta No.1-A Gunung Sitoli 0639 - 21454 Gunung Sitoli Branch Office 156
161. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 No. Nama Bank Alamat Telp. Bank Name 9 Kantor Cabang Sidikalang Jl. Sisingamangaraja No.172 Dairi 0627 - 21125 Sidikalang Branch Office 10 Kantor Cabang Sibolga Jl. K.H. Zainul Arifin No.15 Sibolga 0631 - 21092 Sibolga Branch Office 11 Kantor Cabang Tebing Tinggi Jl. Sutomo No.26 Tebing Tinggi 0621 - 21540 Tebing Tinggi Branch Office 12 Kantor Cabang Binjai Jl. Sudirman No.16 Binjai 061 - 8821865 13 Kantor Cabang Tarutung Jl. Balige No.9 Tapanuli Utara 0633 - 20500 Tarutung Branch Office 14 Kantor Cabang Tanjung Balai Jl. Jend Sudirman No.39-A Tanjung Balai 0623 - 92090 Tanjung Balai Branch Office 15 Kantor Cabang Panyabungan Jl. Wiliam Iskandar No.154-A Mandailing Natal 0636 - 20155 Panyabungan Branch Office 16 Kantor Cabang Lubuk Pakam Jl. Kartini No. 2 B Lubuk Pakam Deli Serdang 061 7951941/7954486 Lubuk Pakam Branch Office 17 Kantor Cabang Stabat Jl. Zainul Arifin No. 58 Langkat 061 - 8910495 Stabat Branch Office 18 Kantor Cabang Mdn Iskandar Muda Jl. Iskandar Muda No.49 Medan Medan 061 - 4575226 Mdn Iskandar Muda Branch Office 19 Kantor Cabang Mdn Sukaramai Jl. Denai No.43 Medan Medan 061 - 7321489 Mdn Sukaramai Branch Office 20 Kantor Cabang Jakarta Graha Atrium Lt. Dasar, Suite G. 04 Jakarta Pusat Jl. Senen Raya No. 135 Jakarta Pusat 021 3856870/3856872 21 Kantor Cabang Teluk Dalam Jl. Diponegoro No. 79 Teluk Dalam Nias Selatan 0630 - 7321274 22 Kantor Cabang Dolok Sanggul Jl. Sentosa No.55 A Humbang Hasundutan 0633 - 31368 Dolok Sanggul Branch Office 23 Kantor Cabang Pangururan Jl. Kejaksaan No.40 Kec.Pangururan Samosir 0626 - 20499 Pangururan Branch Office 24 Kantor Cabang Sei Rampah Jl. Raya Medan - Tebing Tinggi Km 60 Komp. Asia Bisnis Center No.88 BW Serdang Bedagai 0621 - 441638, 441778 Sei Rampah Branch Office 25 Kantor Cabang Tembung Jl. Besar Medan - Tembung No.18-A Deli Serdang 061 - 738 2184 Tembung Branch Office 26 Kantor Cabang Kampung Lalang Jl. Jend.Gatot Subroto No.556 AB Medan 061 - 8463523 Kampung Lalang Branch Office 27 Kantor Cabang Simpang Kwala Jl. Jamin Ginting Komp. Buena Vista No.1 & 2 d/h 187 Kec. Medan Johor Medan 061 - 8364168 Simpang Kwala Branch Office 28 Kantor Cabang Gunung Tua Jl. SM Raja LK I Kec. Padang Bolak Paluta 0635 - 510602 Gunung Tua Branch Office 29 Kantor Cabang Melawai Jl. Melawai Raya No.27 A-B Kel. Melawai Kec. Kebayoran Baru Jakarta Selatan 021 - 7233567, 7233564 Melawai Branch Office 30 Kantor Cabang Pematang Raya Jl. Sutomo Blok A No2 & 3 Nagori Sondiraya Kec. Raya Simalungun 0622 - 331445 Pematang Raya Branch Office 31 Kantor Cabang Sibuhuan Jl. K. H. Dewantara No. 99 Lingk. VI Kel. Pasar Sibuhuan Kec. Barumum Padang Lawas 0636 - 421655 Sibuhuan Branch Office 32 Kantor Cabang Lima Puluh Jl. Medan - Limapuluh No. 1 Kec. Lima Puluh Batu Bara 0622 - 697589 Lima Puluh Branch Office 33 Kantor Cabang Aek Kanopan Jl. Sudirman No. 142-A, Kec. Kualuh Hulu Aek Kanopan Labuhan Batu Utara 0624 - 92078 Aek Kanopan Branch Office 34 Kantor Cabang Kota Pinang Jl. Bukit No.84 C-D Kel. Kota Pinang Kec Kota Pinang Labuhan Batu Selatan 0624 - 496883 Kota Pinang Branch Office 35 Kantor Cabang Pandan Jl. Sisingamangaraja No. 18 - A Kec. Pandan Tapanuli Tengah 0631 - 371152 Pandan Branch Office 36 Kantor Cabang Sipirok Jl. Merdeka Sipirok - P Sidempuan No.5 Desa Simaninggir Kec Sipirok Tapanuli Selatan 0634 - 41345 Sipirok Branch Office 37 Kantor Cabang Batam Jl. T. Umar Kompleks Sulaiman Blok A No. 4 - 5 Kel. Lubuk Baja Kota Batam 0778 - 452271 Batam Branch Office Binjai Branch Office Jakarta Branch Office Teluk Dalam Branch Office 157
162. Profil Perusahaan Company Profile Kantor Cabang Syariah No . Sharia Branch Offices Kantor Cabang Syariah Alamat / Address Telp. Sharia Branch Office 1 Kantor Cabang Sy Medan Jl. Brigjend Katamso Kompleks Centrium No. 4 Kel. Kampung Aur Kec. Medan Maimun Medan 2 Kantor Cabang Sy P. Sidimpuan Jl. Merdeka No.12 Tapanuli Selatan 0634 - 21078 P. Sidimpuan Sharia Branch Office 3 Kantor Cabang Sy Tebing Tinggi Jl. Dr. Sutomo No. 21 Tebing Tinggi 0621 - 22000 Tebing Tinggi Sharia Branch Office 4 Kantor Cabang Sy Sibolga Jl. Sisingamangaraja No. 56 C Sibolga 0631 - 26611 Sibolga Sharia Branch Office 5 Kantor Cabang Sy Pematang Siantar Jl. Jend Sudirman Blok A No. 5-6 Kel. Proklamasi I Kec. Siantar Barat Pematang Siantar 0622 - 435133 Pematang Siantar Sharia Branch Office 6 Kantor Cabang Sy Medan Ring Road Jl. Ring Road/Gagak Hitam No.1-2 Kel. Asam Kumbang Kec. Medan Selayang Medan 061 - 42404719 Medan Ring Road Sharia Branch Office Kantor Cabang Pembantu Konvensional No. Nama Bank 061 - 452 9262 Medan Sharia Branch Office Conventional Sub Branch Office Alamat / Address Telp. Bank Name 1 Cabang Utama Medan 1 Cabang Pembantu Pulo Brayan Jl. KL.Yos Sudarso Blok-A No. 7-J Medan 061 - 6611313 Medan Main Branch 2 Cabang Pembantu Petisah Jl. Nibung Utama No. 23 Medan 061 - 4527978 Petisah Sub-Branch Office 3 Cabang Pembantu Belawan Jl. Sumatera No. 39 Medan 061 - 6942748 Belawan Sub-Branch Office 4 Cabang Pembantu Sutomo Jl. Sutomo No. 246/622 Medan 061 - 4573337 Sutomo Sub-Branch Office 5 Cabang Pembantu Sisingamangaraja Jl. Sisingamangaraja No.207-208 Kec. Medan Kota Medan 061 - 7365252 Sisingamangaraja Sub-Branch Office 6 Cabang Pembantu RSU Pirngadi Jl. H.M.Yamin, SH No.47, Medan 061 - 4558521 RSU Pirngadi Sub-Branch Office 7 Cabang Pembantu Kantor Gubsu Jl. Diponegoro No.30 Medan 061 - 4524792 Kantor Gubsu Sub-Branch Office 8 Cabang Pembantu Pasar Martubung Jl. Rawe Raya No. 22 - C Griya Martubung Kel Besar Kec. Medan Labuhan Medan 061 - 6859321 Pasar Martubung Sub-Branch Office 9 Cabang Pembantu Pasar Sambas Jl. Banjarmasin No.2 Kec. Medan Kota Medan 061 - 7332641 Pasar Sambas Sub-Branch Office 2 Rantau Prapat 10 Cabang Pembantu Aek Nabara Jl. Ahmad Yani No. 60 L. Batu 0624 - 29411 Aek Nabara Sub-Branch Office 11 Cabang Pembantu Negeri Lama Jl. Protokol No. 41 L. Batu 0624 - 551444 Negeri Lama Sub-Branch Office 12 Cabang Pembantu Sigambal Jl. Jl. H.M. Said No. 310 Kel. Pardamean Kec. Rantau Selatan L. Batu 0624 - 23757 3 Pematang Siantar 13 Cabang Pembantu Sangnawaluh Jl. Asahan Km.4 Pematang Siantar 0622 - 7554554 14 Cabang Pembantu Serbelawan Jl. Perintis Kemerdekaan No. 15 B Simalungun 0622 - 64244 Serbelawan Sub-Branch Office 15 Cabang Pembantu Tanah Jawa Jl. Sisingamangaraja No.54 Desa Pematang Tanah Jawa Kec. Tanah Jawa Simalungun 0622 - 756299 Tanah Jawa Sub-Branch Office 16 Cabang Pembantu Pasar Dwikora Parluasan Jl. Patuan Nagari No. 61 Kel. Siantar Utara Pematang Siantar 0622 - 7436255 Pasar Dwikora Parluasan SubBranch Office 17 Cabang Pembantu Sinaksak Jl. Besar Siantar Medan, Desa Sinaksak Kec. Tapian 0622 - 7439147 Dolok Simalungun Sinaksak Sub-Branch Office Pulo Brayan Sub-Branch Office Rantau Prapat Sigambal Sub-Branch Office Pematang Siantar Sangnawaluh Sub-Branch Office 4 Padang Sidimpuan 18 Cabang Pembantu Sadabuan Jl. Jend. Sudirman No. 448 A P. Sidimpuan 0634 - 2675227 19 Cabang Pembantu Pasar Sangkumpal Bonang Jl. Patrice Lumumba No. 24 B Kel. Wek III Kec. P. Sidempuan Utara P. Sidimpuan 0634 - 26039 Pasar Sangkumpal Bonang SubBranch Office 20 Cabang Pembantu Pijor Koling Jl. Raya Padangsidimpuan - Pijor Koling Kel. Paal IV 0634 - 27022 Kec P.Sidempuan Tenggara Pijor Koling Sub-Branch Office 158 Padang Sidimpuan Sadabuan Sub-Branch Office
163. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 No. Nama Bank Alamat / Address Telp. 5 Balige 21 Cabang Pembantu Porsea Jl. Sisingamangaraja No.60 Porsea Tobasa 22 Cabang Pembantu Silimbat Jl. Utama Balige-Porsea No.51 Desa Sigumpar Kec. 0632 - 41114 Sigumpar Tobasa 6 Kabanjahe 23 Cabang Pembantu Berastagi Jl. Veteran No.135 Karo 0628 - 90068 24 Cabang Pembantu Tiga Binanga Jl. Kapt. Pala No. 118 Tiga Binanga Karo 0628 - 410298 25 Cabang Pembantu Pasar Kabanjahe Jl. Kapt. Bangsi Sembiring No. 68 A Kel. Lau Cimba 0628 - 21831 Kec. Kabanjahe Karo 26 Cabang Pembantu Merek Jl. Kabanjahe-P.Siantar No. 92 Simpang 3 Merek Desa Merek Kec. Merek Karo 27 Cabang Pembantu Lau Baleng Jl. Renun Nomor 498 Desa Lau Baleng Kec. Lau Baleng Karo Bank Name Balige 0632 - 341611 Porsea Sub-Branch Office Silimbat Sub-Branch Office Kabanjahe 0628 - 7357090 Berastagi Sub-Branch Office Tiga Binanga Sub-Branch Office Pasar Kabanjahe Sub-Branch Office Merek Sub-Branch Office Lau Baleng Sub-Branch Office 7 Kisaran 28 Cabang Pembantu BP Mandoge Jl. Besar Bandar Pasir Mandoge Asahan 0623 - 7353143 Kisaran 29 Cabang Pembantu Pasar Diponegoro Jl. Pangeran Diponegoro No.100 Kec. Kisaran Barat Asahan 0623 - 43863 30 Cabang Pembantu Air Joman Jl. Besar Air Joman No.5-7 Lingk. IV Kel. Binjai Serbangan Kec. Air Joman Asahan 0623 - 4540135 31 Cabang Pembantu Cokroaminoto Jl. Cokroaminoto No.243 Desa Kisaran Baru Kec. Kisaran Asahan 0623 - 42528 Cokroaminoto Sub-Branch Office 32 Cabang Pembantu Ujung Padang Jl. Perjuangan No.41 Desa Ujung Padang Kec. Ujung Padang Simalungun 8116051128 Ujung Padang Sub-Branch Office 8 Gunung Sitoli BP Mandoge Sub-Branch Office Pasar Diponegoro Sub-Branch Office Air Joman Sub-Branch Office Gunung Sitoli 33 Cabang Pembantu Lotu Jl. Gunung Sitoli-Lahewa No. 89 KM 42 Desa Hilidundra Kec. Lotu Nias Utara 34 Cabang Pembantu Lahomi Jl. Onolimbu-Lahomi No. 01 Desa Onolimbu Kec. Lahomi Nias Barat 9 Sidikalang 0812 - 6002090 Lotu Sub-Branch Office 0811 - 6052696 Lahomi Sub-Branch Office Sidikalang 35 Cabang Pembantu Salak Jl. Lae Ordi No. 3 Desa Salak Kec Salak Pakpak Bharat 36 Cabang Pembantu Tigalingga Jl. Sisingamangaraja No. 144 Tigalingga Dairi 0627 - 7436205 37 Cabang Pembantu Sumbul Jl. Sisingamangaraja No. 150 Sumbul Dairi 0627 - 450344 Jl. Nilam No. 1 A Kec. Sidikalang Dairi 0627 - 433022 0627 - 23644 Salak Sub-Branch Office Tigalingga Sub-Branch Office Sumbul Sub-Branch Office Pasar Sidikalang Sub-Branch Office 38 Cabang Pembantu Pasar Sidikalang 10 Tebing Tinggi 39 Cabang Pembantu Dolok Masihul Jl. Sudirman - Dolok Masihul No. 31 Sergai 0621 391079,391031 40 Cabang Pembantu Thamrin Jl. Thamrin No. 125 U Tebing Tinggi 0621 - 22132 11 Binjai 41 Cabang Pembantu Kuala Jl. Gajah Mada No. 28 Pekan Kuala Langkat 061 - 893 0988 Kuala Sub-Branch Office 42 Cabang Pembantu Diski Jl. Binjai KM 15 No. 4 B Deli Serdang 061 - 8826252 Diski Sub-Branch Office 43 Cabang Pembantu Linchun Jl. Gatot Subroto No. 510 Kel. Suka Maju Kec. Binjai Barat Binjai 061 - 8822646 Linchun Sub-Branch Office 44 Cabang Pembantu Pasar Tapiv Jl. K.H. Wahid Hasyim No. 57 Kel. Pekan Binjai Kec. 061 - 8825893 Binjai Kota Binjai Pasar Tapiv Sub-Branch Office 12 Tarutung 45 Cabang Pembantu Siborong-borong Jl. Sisingamangaraja No.104 Tapanuli Utara 0633 - 41061 Siborong-borong Sub-Branch Office 46 Cabang Pembantu Tarutung Jl. DI Panjaitan No. 3 Kel. Hutatoruan X Kec. Tarutung Taput 0633 - 20340 Tarutung Sub-Branch Office 13 Tanjung Balai Tebing Tinggi Dolok Masihul Sub-Branch Office Thamrin Sub-Branch Office Binjai Tarutung Tanjung Balai 159
164. Profil Perusahaan Company Profile No . Alamat / Address Telp. 47 Cabang Pembantu Tanjung Balai Nama Bank Jl. Sisingamangaraja No. 96 Tj. Balai 0623 - 92311 Tanjung Balai Sub-Branch Office 48 Cabang Pembantu Pulau Rakyat Jl. Perintis Kemerdekaan No. 5-C Asahan 0623 - 355580 Pulau Rakyat Sub-Branch Office 49 Cabang Pembantu Simpang Empat Jl. Perintis No. 09 Desa Simpang Empat Kec. Simpang Empat Asahan 0623 - 533238, 533276 Simpang Empat Sub-Branch Office 14 Panyabungan 50 Cabang Pembantu Kotanopan Jl. Perintis Kemerdekaan No. 42 Madina 0636 - 41345 51 Cabang Pembantu Natal Jl. Sutan Sahrir No. 107 Natal Madina 0636 - 7325228 Natal Sub-Branch Office 52 Cabang Pembantu Pasar Panyabungan Jl. Jl. Williem Iskandar, Pusat Pasar Baru Panyabungan Lt.1 No.1 Kec. Panyabungan Madina 0636 - 3221345 Pasar Panyabungan Sub-Branch Office 53 Cabang Pembantu Simpang Gambir Jl. Lintas Panyabungan - Natal No.10 Rt III/RW III Kel. Simpang Gambir Kec. Lingga Bayu Madina 87891105522 15 Lubuk Pakam 54 Cabang Pembantu Perbaungan Jl. Serdang No.28 Sergai 061 7990455/7990457 55 Cabang Pembantu Tj.Morawa Jl. Pahlawan No.31 Deli Serdang 061 -7940565 56 Cabang Pembantu Galang Jl. Perintis Kemerdekaan No. 26 Deli Serdang 061 - 798 0024 Galang Sub-Branch Office 57 Cabang Pembantu Beringin Jl. Pantai Labu No. 51 Deli Serdang 061 - 7950507 Beringin Sub-Branch Office 16 Stabat 58 Cabang Pembantu P. Brandan Jl. Mesjid No.96 Langkat 0620 - 20121 59 Cabang Pembantu Tanjung Pura Jl. Jend. Sudirman No. 90 Langkat 061 - 896 0144 60 Cabang Pembantu Pangkalan Susu Jl. Tambang Minyak No. 111/113 Desa Bukit Jengkol Kec. Pangkalan Susu Langkat 0620 - 51814 17 Medan Iskandar Muda 61 Cabang Pembantu USU Jl. Dr. Mansyur No. 9 Kampus USU Medan 061 -8224150/8224151 62 Cabang Pembantu Marelan Jl. Marelan Raya No.62 Medan 061 - 6858821 Marelan Sub-Branch Office 63 Cabang Pembantu Setia Budi Jl. Setia Budi No.122 Medan 061 - 8224128 Setia Budi Sub-Branch Office 18 Medan Sukaramai 64 Cabang Pembantu Kp. Baru Jl. Brigjend Katamso No.156 H Medan 061 - 7869136 Kp. Baru Sub-Branch Office 65 Cabang Pembantu Delitua Jl. Besar Medan - Deli Tua No.36 Deli Serdang 061 - 703 2019 Delitua Sub-Branch Office 66 Cabang Pembantu Aksara Jl. Williem Iskandar No. 105 Deli Serdang 061 - 735 7338 Aksara Sub-Branch Office Bank Name Panyabungan Kotanopan Sub-Branch Office Simpa Sub-Branch Office ng Gambir Lubuk Pakam Perbaungan Sub-Branch Office Tj.Morawa Sub-Branch Office Stabat P. Brandan Sub-Branch Office Tanjung Pura Sub-Branch Office Pangkalan Susu Sub-Branch Office Medan Iskandar Muda USU Sub-Branch Office Medan Sukaramai 67 Cabang Pembantu Asia Jl. Asia No. 99 G Kel. Sei Rengas II, Medan 061 -8224150/8224151 68 Cabang Pembantu Marendal Jl. SM Raja Km 5,5 No. 20-20A Kel. Harjosari I Kec Medan Amplas Medan 061 - 7883322 69 Cabang Pembantu Krakatau Jl. Gunung Krakatau No. 153 Medan Medan 061 - 6617268 Krakatau Sub-Branch Office 70 Cabang Pembantu Pasar Halat Jl. Halat No. 109 Kec. Medan Area Medan 061 - 7350985 Pasar Halat Sub-Branch Office 71 Cabang Pembantu Menteng Jl. Menteng VII No. 79 D Kel. Medan Tenggara Kec. Medan Denai Medan - 19 Jakarta 72 Cabang Pembantu Cideng 20 Teluk Dalam 73 Cabang Pembantu Pulau Tello 21 Dolok Sanggul 22 Pangururan 74 Cabang Pembantu Nainggolan 23 Sei Rampah 75 160 Cabang Pembantu Bengkel Asia Sub-Branch Office Marendal Sub-Branch Office Menteng Sub-Branch Office Jakarta Jl. Cideng Timur No.67 B Kel. Petojo Selatan, Kec. Gambir Jakarta Pusat 021 - 34834669 Cideng Sub-Branch Office Teluk Dalam Jl. Raya Sitipu Kel. Pasar Pulau Tello Kec. Pulau Pulau Batu Nias Selatan 0813 - 62994907 Pulau Tello Sub-Branch Office Dolok Sanggul Pangururan Jl. Pekan Nainggolan Desa Nainggolan Kec Nainggolan Samosir - Nainggolan Sub-Branch Office Sei Rampah Jl. Protokol No.543 Dusun I Pasar Bengkel Kecamatan Perbaungan Serdang Bedagai 061 - 7991992 Bengkel Sub-Branch Office
165. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 No. Nama Bank Alamat / Address Telp. Jl. Sudirman No. 156 Desa Sipispis Kec. Sipispis Serdang Bedagai 8116051561 Bank Name 76 Cabang Pembantu Sipispis 24 Tembung 77 Cabang Pembantu Batang Kuis Jl. Niaga No.8 A Kec. Batang Kuis Deli Serdang 061 - 7380032 Batang Kuis Sub-Branch Office 78 Cabang Pembantu Mandala By Pass Jl. Mandala By Pass No. 106 B Kel Tegal Sari Mandala I Kec. Medan Denai Medan 061 - 7324411 Mandala By Pass Sub-Branch Office 25 Kampung Lalang 79 Cabang Pembantu Sei Sikambing Jl. Jend.Gatot Subroto No.119 Medan 061 - 8464283 Sei Sikambing Sub-Branch Office 80 Cabang Pembantu Pasar Helvetia Jl. Nusa Indah Raya No.55 Kel. Helvetia Kec. Medan Helvetia Medan 061 - 8440611 Pasar Helvetia Sub-Branch Office 81 Cabang Pembantu Sunggal Jl. Pinang Baris No. 186 C Kel. Sunggal Kec. Medan Sunggal Medan 061 - 8453564 Sunggal Sub-Branch Office 82 Cabang Pembantu Kelambir Lima Jl.Besar Kelambir Lima No. 53 A Dusun IV Gg. Sidomulyo Desa Kelambir Lima Kebun Kec. Hamparan Perak Deli Serdang 061 - 8456736 26 Simpang Kwala 83 Cabang Pembantu Pancur Batu Jl. Jamin Ginting No. 03 Desa Lama Deli Serdang 061 - 8362229 84 Cabang Pembantu Melati Jl. Bunga Sakura No. 3B Mdn Tuntungan Medan 061 - 77238200 85 Cabang Pembantu Simalingkar Jl. Tembakau Raya No. 9 Perumnas Simalingkar Kec. Medan Tuntungan Medan 061 - 8369100 Melati Sub-Branch Office 86 Cabang Pembantu Tanjung Anom Jl.Sei Glugur No.338 D Dusun III Desa Tanjung Anom Kec. Pancur Batu Deli Serdang 061 - 8223930 Simalingkar Sub-Branch Office 27 Melawai 28 Pematang Raya 87 Cabang Pembantu Saribudolok Jl. Sutomo No. 34 Simalungun 0622 - 370828 Pematang Raya 88 Cabang Pembantu Pematang Raya Jl. Jend. Sudirman No. 140 Simalungun 0622 - 331198 Saribudolok Sub-Branch Office 89 Cabang Pembantu Sidamanik Jl. Besar Sidamanik No. 166 Kel. Sarimatondang Kec. Sidamanik Simalungun 0622 - 370546 Pematang Raya Sub-Branch Office 90 Cabang Pembantu Perdagangan Jl. SM Raja No. 545 Perdagangan Simalungun 0622 - 96094 Sidamanik Sub-Branch Office 91 Cabang Pembantu Parapat Jl. Haranggaol No. 50 Simalungun 0625 - 41848 Perdagangan Sub-Branch Office 29 Sibuhuan 92 Cabang Pembantu Sosa 30 Lima Puluh Sipispis Sub-Branch Office Tembung Kampung Lalang Kelambir Lima Sub-Branch Office Simpang Kwala Pancur Batu Sub-Branch Office Tanjung Anom Sub-Branch Office Melawai Parapat Sub-Branch Office Jl. Lintas Riau, Psr Ujung Batu No. 999 Padang Lawas 0636 - 7425267 Sibuhuan Sosa Sub-Branch Office 93 Cabang Pembantu Indra Pura Jl. Jend Sudirman No.282 D Lk. I Kel. Indrapura Kec. Air Putih Batubara 94 Cabang Pembantu Tanjung Tiram Jl. Merdeka No.156 Kec. Tanjung Tiram Batubara 0623 - 459042 95 Cabang Pembantu Kebun Kopi Jl. Besar Medan Kisaran Simpang Inalum No. 57 Dusun III Desa Tanjung Gading Kec. Sei Suka Batubara 0622 - 31413 31 Aek Kanopan 0622 - 646089 Lima Puluh Indra Pura Sub-Branch Office Cabang Pembantu Kebun Kopi Aek Kanopan Jl. Lintas Sumatera No. 28 Kp. Pajak Labura 0624 - 7001102 Cabang Pembantu Kampung Pajak Cabang Pembantu Cikampak Jl. Lintas SUMUT-Riau No. 10 Labusel 0624 - 491129 Cabang Pembantu Cikampak 98 Cabang Pembantu Langgapayung Jl. Ahmad Yani No. 38 Labusel 0624 - 445203 Cabang Pembantu Langgapayung 33 Pandan 99 Cabang Pembantu Barus 96 Cabang Pembantu Kampung Pajak 32 Kota Pinang 97 34 Sipirok 100 Cabang Pembantu Batangtoru 35 Sibolga 36 Gunung Tua Kota Pinang Pandan Jl. KH. Zainul Arifin No. 127 Tapanuli Tengah 0638 510087,510088 Jl. Merdeka No.58 Tapanuli Selatan 0634 - 370356 Cabang Pembantu Barus Sipirok Cabang Pembantu Batangtoru Sibolga Gunung Tua 161
166. Profil Perusahaan Company Profile Kantor Cabang Pembantu Syariah Sharia Branch Office Kantor Cabang Syariah Medan / Medan Sharia Branch Office 1 Cabang Pembantu Syariah Karya Jl. Karya No.126 E Kec.Medan Barat Medan 061 - 6617991 2 Cabang Pembantu Syariah HM Joni Jl. H.M. Joni No.28/29 Kel.Pasar Merah Kec. Medan Kota Medan 061 - 7332639 3 Cabang Pembantu Syariah Kota Baru Marelan Jl. Marelan Raya No.285 A-B Kel. Rengas Pulau Kec. Medan Marelan 061 - 6942748 4 Cabang Pembantu Syariah H.M. Yamin Jl. Prof H.M. Yamin SH No.484 Kel. Sei Kera Kec. Medan Perjuangan , Medan 061 - 4573337 Cabang Pembantu Syariah Marelan Raya Komp. Pertokoan Brayan Trade Center Jl. Veteran No.13-14 Desa Helvetia Kec. Labuhan Deli Deli Serdang 5 061 - 7365252 Kantor Cabang Syariah P. Sidimpuan / Sidimpuan Sharia Sub-Branch 6 Cabang Pembantu Syariah Panyabungan Jl. Willem Iskandar No. 179 A Kel. Sipolu-Polu Kec. Panyabungan, Mandailing Natal Kantor Cabang Syariah T. Tinggi / Tinggi Sharia Sub-Branch 7 061 - 6942748 Sharia Sub-Branch Office Cabang Pembantu Syariah L Pakam Jl. Sutomo No. 67 Deli Serdang 061 - 7951941, 7954486 8 Cabang Pembantu Syariah Kisaran Jl. HOS Cokroaminoto No. 161 Kel. Kisaran Baru Kec. Kisaran Barat, Asahan 061 - 7332639 9 Cabang Pembantu Syariah Kampung Pon Jl. Besar Kampung Pon No. 132 Kel.Kampung Pon Kec. Sei Bamban 061 - 6942748 Kantor Cabang Syariah Sibolga / Sibolga Sharia Sub-Branch Kantor Cabang Syariah Pematang Siantar / Pematang Siantar Sharia Sub-Branch 10 Cabang Pembantu Syariah Perdagangan Jl. Kartini No.6 Kel. Perdagangan I Kec. Bandar Simalungun 0622 - 697299 11 Cabang Pembantu Syariah Rantau Prapat Jl. Ahmad Yani No. 120 B-C Kel. Bakaran Batu Kec. Rantau Selatan, Labuhan Batu 061 - 6942748 Kantor Cabang Syariah Medan Ring Road / Medan Ring Road Sharia Sub-Branch 12 Cabang Pembantu Syariah Stabat Jl. H. Zainul Arifin No. 201 Langkat 061 - 8912723 13 Cabang Pembantu Syariah Binjai Jl. Tengku Amir Hamzah No.4-A Kel. Jati Negara Kec. Binjai Utara, Binjai 061 8820813/8820807 14 Cabang Pembantu Syariah Hamparan Perak Jl. Besar Hamparan Perak No.43 Desa Hamparan Perak Kec. Hamparan Perak, Deli Serdang 061 - 77163771 15 Cabang Pembantu Syariah Multatuli Jl. Multatuli Raya Blok FF No.38 Medan 061 - 4159499,4159399 Cabang Pembantu Syariah Simpang Kayu Besar Jl. Medan Tanjung Morawa Km. 14,5 No.5-6 Desa Limau Manis Kec. Tanjung Morawa Deli Serdang 061 - 7941398 16 162
167. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Kantor Kas Konvensional No. Nama Bank Conventional Cash Office Alamat Telp. Cabang Utama Medan 1 Kantor Kas S. Parman Jl. S. Parman Nomor 50 A Medan 061 2 Kantor Kas Dipenda Kota Medan Jl. Abdul Haris Nasution No.32 Kec. Medan Johor Medan 061 - 7875593 3 Kantor Kas Mabar Jl. Rumah Potong Hewan No. 172 Lingk. X Kel. Mabar Kec. Medan Deli Medan 061 - 6858916 Lubuk Pakam 4 Kantor Kas Kantor Bapenda Deli Serdang Jl. Jend. Sudirman No. 2 Desa Petapahan Kec. Lubuk Pakam Deli Serdang 061 -7957118 5 Kantor Kas Bangun Purba Jl. Sutomo No.18 Dsn I Desa Bangun Purba Kecamatan Bangun Purba Deli Serdang 061 - 7989155 6 Kantor Kas Pantai Labu Jl. Pantai Labu Pekan Kecamatan Pantai Labu Deli Serdang 061 - 79751098 Komplek Perkantoran Paya Loting Madina 0636 - 794000 Panyabungan 7 Kantor Kas Kantor Bupati Madina Medan Iskandar Muda 8 Kantor Kas Ring Road Setia Budi (Ladies) Jl. Ring Road Setia Budi No.47 Medan 061 - 8214322 9 Kantor Kas A.H. Nasution (Ladies) Jl. Jend. A. H. Nasution No.92 G Kec. Medan Johor Medan 061 - 7874907 Medan Sukaramai 10 Kantor Kas Cemara Jl. Cemara No. 99 Deli Serdang 061 - 6617268 11 Kantor Kas Asia Mega Mas Kompleks Asia Mega Mas Blok B No. 23 Kel. Sukamaju II Kec. Medan Area Medan 061 - 7349211 12 Kantor Kas Kampung Durian Jl. H.M. Said No. 120 Kel. Sidorame Barat I Kec. Medan Perjuangan Medan 061 - 42066293 Pangururan 13 Kantor Kas Tomok Jl. Horas No.79 B Desa Tomok Kec. Simanindo Samosir 0625 - 451190 14 Kantor Kas Onan Baru Jl. Kol. Liberty Malau No.141 Ds. Pardomuan I Kec. Pangururan Samosir 0626 - 20834 15 Kantor Kas RSU Sari Mutiara Jl. Kapten Muslim No. 79 Kec. Medan Helvetia Medan 061 - 8455747 Kantor Kas Tiga Panah Jl. Raya Tiga Panah Merek Desa Tiga Panah Kec. Tiga Panah Karo 0628 - 8002743 Kantor Kas Sayur Matinggi Jl. Lintas Padang Sidempuan-Panyabungan KM 36 Desa Sayur Matinggi II Kec. Sayur Matinggi Tapsel 0811 - 6259400 061 - 80019737 Kabanjahe 16 Sipirok 17 Simpang Kwala 18 Kantor Kas Namo Rambe Jl. Lintas Medan - Namo Rambe No.6 Desa Deli Tua Kecamatan Namo Rambe Deli Serdang 19 Kantor Kas Simpang Kongsi Jl. Lintas Medan - Namo Rambe No.6 Desa Deli Tua Kecamatan Namo Rambe Marendal Dusun IV Desa Marindal I Kec. Patumbak Deli Serdang 061 - 42066293 163
168. Profil Perusahaan Company Profile No . Nama Bank Alamat Telp. Tembung 20 Kantor Kas Letda Sujono Jl. Letda Sujono No. 144 A Kel. Tembung Kec. Medan Tembung Medan 061 - 80028349 Kantor Kas Kantor Bupati Asahan Jl. Jend. Sudirman No. 5 Kelurahan Mekar Baru Kecamatan Kota Kisaran Barat Asahan 0623 - 44422 Jl. Lintas Sumatera Air Batu No.5 Desa Sei Alim Hulu Kec. Air Batu Asahan 0811 - 6231221 Kisaran 21 Kisaran Tanjung Balai 22 Kantor Kas Air Batu Rantau Prapat 23 Kantor Kas Ajamu Jl. Pendidikan Dusun I Desa Sei Sentosa Kec. Panai Hulu Labuhan Batu 0624 - 552221 24 Kantor Kas Pasar Glugur Jl. Glugur No. 12 A Kelurahan Sirandorung Kec. Rantau Utara Labuhan Batu - Jl. Mesjid Raya Pekan Sialang Buah Desa Pekan Sialang Buah Kec. Teluk Mengkudu Serdang Bedagai 08116230302 Sei Rampah 25 Kantor Kas Sialang Buah Lima Puluh 26 Kantor Kas Pagurawan Jl. Jend. Ahmad Yani Lingk II Kel. Pangkalan Dodek Kec. Medan Deras Batu Bara 08116276202 27 Kantor Kas Sei Langgei Jl. Besar Sei Langgei Perdagangan Desa Bandar Masilam Kec. Bandar Simalungun 08116276203 Kantor Kas Simpang Bah Jambi Jl. Asahan No. 412 Desa Bangun Kec. Siantar Simalungun 081368297562 29 Kantor Kas Tandem Jl. T. Amir Hamzah Dusun V A Desa Tandem Hulu Kec. Hamparan Perak Deli Serdang 061-8827856 30 Kantor Kas Kuala Begumit Jl. T. Amir Hamzah Desa Kwala Begumit Kec. Binjai Langkat 061-88808541 Jl. S.M Raja No. 25 Pasar Binanga Kec. Barumun Tengah Padang Lawas 0635-7519073 Kantor Kas Lahusa Jl. Lahusa Gomo Desa Bowootalua - Helezaluhu Kec. Lahusa Nias Selatan - Kantor Kas Parsoburan Jl. Pasar II Kelurahan Parsoburan Kecamatan Habinsaran Toba Samosir - Kantor Kas Sarulla Jl. Sisingamangaraja No. 9 Kelurahan Pahae Jae Tapanuli Utara - Kantor Kas Simpang Lima Jl. Suprapto-III Nomor 74 A Kecamatan Sibolga Sambas Sibolga - Pematang Siantar 28 Binjai Sibuhuan 31 Kantor Kas Binanga Teluk Dalam 32 Balige 33 Tarutung 34 Sibolga 35 164
169. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Kas Mobil Konvensional No. Conventional Mobile Cash Nama Bank Alamat Cabang Rantau Prapat 1 Kas Mobil II Kantor Cab. Rantau Prapat Jl. Jend.Gatot Subroto No.1-A Labuhan Batu Cabang Kotapinang 2 Kas Mobil I Kantor Cab. Rantau Prapat Jl. Jend.Gatot Subroto No.1-A Labuhan Batu Cabang Pematang Siantar 3 Kas Mobil Kantor Cab. Pematang Siantar Jl. Merdeka No.10 Pematang Siantar Cabang Padang Sidimpuan Cabang Padang Sidimpuan Jl. Merdeka No.1 A Padang Sidimpuan Cabang Balige 4 Kas Mobil Kantor Cabang Balige Jl. Sisingamangaraja No.42 Tobasa 5 Kas Mobil KCP Silimbat Jl. Sisingamangaraja No.42 Tobasa 6 Kas Mobil KC Pangururan Jl. Kejaksaan No. 40 Pangururan Samosir Cabang Kabanjahe 7 Kas Mobil Kantor Cabang Kabanjahe Jl. Kapt.Pala Bangun No.3 Karo Cabang Kisaran 8 Kas Mobil Kantor Cabang Kisaran Jl. Cokroaminoto No.25 Asahan Cabang Gunung Sitoli 9 Kas Mobil Kantor Cab. Gunung Sitoli Jl. Moh.Hatta No.1 Nias 10 Kas Mobil Kantor Cab. Gunung Sitoli Jl. Moh.Hatta No.1 Nias Cabang Sidikalang 11 Kas Mobil Kantor Cabang Sidikalang Jl. Sisingamangaraja No.172 Dairi Cabang Sibolga 12 Kas Mobil Kantor Cabang Sibolga Jl. KH.Zainul Arifin No.15 Sibolga Cabang Tebing Tinggi 13 Kas Mobil Kantor Cab. Tebing Tinggi Jl. Sutomo No.26 Tebing Tinggi Cabang Binjai 14 Kas Mobil Kantor Cabang Binjai Jl. Sudirman No.16 Binjai Cabang Tarutung 15 Kas Mobil Kantor Cabang Tarutung Jl. Balige No.9 Tarutung Tapanuli Utara Cabang Dolok Sanggul 16 Kas Mobil Kantor Cabang D. Sanggul Jl. Sentosa No.55 A Dolok Sanggul Humbang Hasundutan Cabang Panyabungan 17 Kas Mobil Kantor Cabang Penyabungan Jl. Williem Iskandar No.154-A Mandailing Natal Cabang Medan Sukaramai 18 Kas Mobil KCP Deli Tua Jl. Besar Medan - Deli Tua No. 36 Deli Tua Deli Serdang 165
170. Profil Perusahaan Company Profile No . Nama Bank Alamat Cabang P. Sidempuan 19 Kas Mobil Kantor Cabang P. Sidempuan Jl. Merdeka No.1-A Padang Sidempuan Cabang Stabat 20 Kas Mobil Kantor Cabang Stabat Jl. Zainul Arifin No. 58 Langkat 21 Kas Mobil Kantor Cabang Teluk Dalam Jl. Diponegoro No. 79 Teluk Dalam Nias Selatan Cabang Utama Medan 22 Kas Mobil Kantor Cabang Utama Medan Jl. Imam Bonjol No. 18 Medan Cabang Sei Rampah 23 Kas Mobil Kantor Cabang Sei Rampah Jl. Raya Medan - Tebing Tinggi Km 60 Komp. Asia Bisnis Serdang Bedagai Cabang Sibuhuan 24 Kas Mobil KCP Sibuhuan Jl. K. H. Dewantara No. 99 Lingk. VI Kel. Pasar Sibuhuan Kec. Barumum Padang Lawas 25 Kas Mobil KCP Sosa Jl. K. H. Dewantara No. 99 Lingk. VI Kel. Pasar Sibuhuan Kec. Barumum Padang Lawas Cabang Lubuk Pakam 26 Kas Mobil KC Lubuk Pakam Jl. Kartini No. 2 B Lubuk Pakam Deli Serdang Cabang Pematang Raya 27 Kas Mobil KCP Sidamanik Jl. Sutomo Blok A No2 & 3 Nagori Sondiraya Kec. Raya Simalungun Cabang Gunung Tua 28 Kas Mobil KC Gunung Tua Jl. SM Raja LK I Kec. Padang Bolak Paluta Cabang Sipirok 29 Kas Mobil KC Sipirok Jl. Merdeka Sipirok - P Sidempuan No.5 Desa Simaninggir Kec Sipirok Tapanuli Selatan Kas Mobil Kantor Cabang Sibolga Jl. Sisingamangaraja No. 18 - A Kec. Pandan Tapanuli Tengah Pandan 30 Lima Puluh 31 Kas Mobil Kantor Cabang Lima Puluh Jl. Medan - Limapuluh No. 1 Kec. Lima Puluh Batu Bara Simpang Kwala 32 Kas Mobil Kantor Cabang Simpang Kwala Jl. Jamin Ginting Komp. Buena Vista No.1 & 2 d/h 187 Kec. Medan Johor Medan Simpang Kwala 33 166 Kas Mobil Kantor Cabang Aek Kanopan Jl. Sudirman No. 142-A, Kec. Kualuh Hulu Aek Kanopan Labura
171. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Payment Point Konvensional No. Conventional Payment Point Nama Bank Alamat 1 Payment Point Samsat Medan Utara Kantor Samsat Jl. Putri Hijau No.14 Medan 2 Payment Point Samsat Medan Selatan Kantor Samsat Jl. Sisingamangaraja KM 5,5 Medan 3 Payment Point Samsat Sun Plaza Medan Sun Plaza Medan Jl. Zainul Arifin No. 7 Medan 4 Payment Point Kantor Samsat Sibolga Jl. Ferdinand Lumbantobing No. 36 Sibolga 5 Payment Point Samsat Keliling Medan Utara Jl. Putri Hijau No.14 Medan 6 Payment Point Samsat Keliling Medan Selatan Jl. Sisingamangaraja KM 5,5 Medan 7 Payment Point Samsat Plaza Medan Fair Jl. Gatot Subroto No. 30 Medan 8 Payment Point Kantor Samsat Lubuk Pakam Jl. Tirta Deli No. 1 Lubuk Pakam 9 Payment Point Kantor Samsat Stabat Jl. Tengku Umar No. 1 Stabat Langkat 10 PP Samsat Drive Thru Keliling Medan Utara Jl. Putri Hijau No.14 Medan 11 PP Samsat Keliling Medan Selatan Jl. Sisingamangaraja KM 5,5 Medan 12 PP Samsat Keliling Binjai Jl. Sultan Hasanudin No.1 Binjai 13 PP Samsat Keliling Tebing Tinggi Jl. Sutoyo No. 10 Tebing Tinggi 14 PP Samsat Keliling Lubuk Pakam Jl. Kartini No. 28 Lubuk Pakam 15 PP Samsat Keliling Stabat Jl. Zainul Arifin No. 58 Stabat Langkat 16 PP Samsat Keliling P. Siantar Jl. Merdeka No. 10 P. Siantar 17 PP Samsat Keliling Kisaran Jl. Cokroaminoto No. 25 Kisaran Asahan 18 PP Samsat P. Siantar Jl. Sangnawaluh No. 37A P. Siantar 19 PP Samsat Kisaran Jl. Jend. A. Yani By Pass Kisaran Asahan 20 PP Samsat Gerai Marelan Jl. Putri Hijau No.14 Medan 21 PP Samsat Gerai Indrapura Jl. Jend. Sudirman No. 262 Kec. Air Putih Batubara 22 PP Samsat Drive Thru Jl. Imam Bonjol No.18 Medan 23 PP Samsat Gerai Perbaungan Jl. Serdang No.166-B Kec. Perbaungan Serdang Bedagai 24 PP Samsat Kota Pinang Jl. Lintas Sumatera Kota Pinang Bagan Batu Desa Asam Jawa Kec. Torgamba Labusel 25 PP Samsat Aek Kanopan Jl. Angkatan 66 Desa Wonosari Aek Kanopan Labura 26 PP Samsat Serdang Bedagai Jl. Negara No75 B-C Komp DPRD Serdang Bedagai 27 PP Samsat Perdagangan Jl. Rajamin Purba Perdagangan Simalungun 28 PP Samsat Gerai Hutabalang Jl. Sibolga - P Sidempuan Km 22 Hutabalang Tapanuli Tengah 29 PP Samsat Gerai Tembung Jl. Besar Tembung No.05 Desa Bandar Klipah Deli Serdang 65 PP Kantor Bupati Tapanuli Selatan Kompleks Perkantoran Pemkab. Tapanuli Selatan 66 PP Samsat Gerai Center Point Kompleks Ruko Centre Point No. G-17 Kel. Gang Buntu Kec. Medan Timur Kota Medan 67 PP Samsat Gerai Simpang Kantor Jl. K.L Yos Sudarso KM 12 No. 18 A Kec. Medan Deli Medan 68 PP Samsat Binjai Jl. Sultan Hasanudin No.1 Binjai 69 PP Samsat Sipirok Jl. Sipirok-Padangsidempuan Desa Janji Mauli Kec. Sipirok Tapanuli Selatan 70 PP Samsat Gerai Porsea Jl. FL Tobing No. 31 Toba Samosir 71 PP Samsat Gerai Tiga Binanga Jl. Besar Medan-Kotacane KM 2 Kec. Tiga Binanga Kabanjahe 72 PP Samsat Corner Binjai Super Mall BSM Lantai LG 01 Jl. Sukarno Hatta Nomor 14 Binjai 73 PP Gerai Samsat Mandala Jl. Mandala By Pass nomor 62 Medan 74 PP Gerai Samsat Pematang Raya Jl. Sutomo nomor 23 Kab. Simalungun 75 PP Gerai Samsat Parapat Jl. S.M. Raja No. 122A, Kec. Sipangan Bolon, Kab. Simalungun 167
172. Profil Perusahaan Company Profile ATM Konvensional No . Conventional ATM Nama Bank Alamat 1 ATM Bank SUMUT Kantor Pusat Jl. Imam Bonjol No.18 Medan 2 ATM Bank SUMUT Kantor GUBSU SUMUT Jl. Diponegoro No 30 Medan 3 ATM Bank SUMUT Kantor Samsat Medan Utara Jl. Putri Hijau Nomor 14 Medan 4 ATM Bank SUMUT Gedung Sun Plaza Medan Jl. Zainul Arifin No.7 Medan 5 ATM Bank SUMUT Kantor Cab. Syariah Medan Jl. Brigjend Katamso Kompleks Centrium No. 4 Kel. Kampung Aur Kec. Medan Maimun Medan 6 ATM Bank SUMUT KCP Pulo Brayan Jl. KL.Yos Sudarso Blok-A No. 7-J Medan 7 ATM Bank SUMUT Medan Mall Jl. M.T. Haryono Medan 8 ATM Bank SUMUT Plaza Medan Fair Jl. Gatot Subroto No. 30 Medan 9 ATM Bank SUMUT KCP Petisah Jl. Nibung Utama No. 23 Medan 10 ATM Bank SUMUT KCP Belawan Jl. Sumatera No. 35 Belawan Medan 11 ATM Bank SUMUT Gedung Kantor Pusat Jl. Imam Bonjol No.18 Medan 12 ATM Bank SUMUT KCP RSU Pirngadi Jl. H.M.Yamin, SH No.47 Medan 13 ATM Bank SUMUT Merdeka Walk Jl. Balai Kota Kompleks Merdeka Walk Medan 14 ATM Bank SUMUT Cash Deposit Machine Jl. Imam Bonjol No.18 Medan 15 ATM Bank SUMUT Non Cash Machine Jl. Imam Bonjol No.18 Medan 16 ATM Bank SUMUT Non Cash Machine Jl. Imam Bonjol No.18 Medan 17 ATM Bank SUMUT KK T. Cik Ditiro Jl. S. Parman Nomor 50A Medan 18 ATM Bank SUMUT Sentra UMK Bank SUMUT Jl. Sei Serayu No.103 Medan 19 ATM Bank SUMUT KCP Syariah Multatuli Jl. Multatuli Raya Blok FF No.38 Medan 20 ATM Bank SUMUT Kantor Walikota Medan Jl. Kapten Maulana Lubis No. 2 Medan 21 ATM Bank SUMUT Drive Thru Jl. Imam Bonjol No. 18 Medan 22 ATM Bank SUMUT Drive Thru Jl. Imam Bonjol No. 18 Medan 23 ATM Bank SUMUT KK Maimun Jl. B. Katamso No.219 Kec. Medan Maimun Medan 24 ATM Bank SUMUT Garuda Plaza Hotel Garuda Plaza Jl. Sisingamangaraja No.18 Kec. Medan Kota Medan 25 ATM Bank SUMUT KK K.L. Yos Sudarso Jl. K. L. Yos Sudarso No.7 Kec Medan Barat Medan 26 ATM Bank SUMUT KK Dipenda Kota Medan Jl. Jend. A.H. Nasution No.32 Kec. Medan Johor Medan 27 ATM Bank SUMUT KCP Syariah Marelan Raya Komp. Pertokoan Brayan Trade Center Jl. Veteran No. 13-14 Desa Helvetia Kec. Labuhan Deli Deli Serdang 28 ATM Bank SUMUT Kas Mobil Cabang Utama Medan Kas Mobil Medan 29 ATM Bank SUMUT KCP Sisingamangaraja Jl. Sisingamangaraja No. 207-208 Kec Medan Kota Medan 30 ATM Bank SUMUT Yayasan Pendidikan Harapan Jl. Imam Bonjol No. 35 Kec. Medan Maimun Medan 31 ATM Bank SUMUT KCP Pasar Martubung Jl. Rawe Raya No. 22 - C Griya Martubung Kel Besar Kec. Medan Labuhan Medan 32 ATM Bank SUMUT KK Veteran Jl. Veteran No. 36 Kel. Gang Buntu Kec. Medan Timur Medan 33 ATM Bank SUMUT KK Mabar Jl. Rumah Potong Hewan No. 172 Lingk. X Kel. Mabar Kec. Medan Deli Medan 34 ATM Bank SUMUT KC Koordinator Medan Jl. Imam Bonjol No.18 Medan 35 ATM Bank SUMUT KC Koordinator Medan Non Tunai Jl. Imam Bonjol No.18 Medan 36 ATM Bank SUMUT Kantor PDAM Tirtanadi Jl. Sisingamangaraja No. 1 Kecamatan Medan Kota Medan 37 ATM Bank SUMUT Kantor DPRD Provsu Jl. Imam Bonjol No.5 Medan Cabang Rantau Prapat 38 ATM Bank SUMUT KC Rantau Prapat Jl. Jend.Gatot Subroto No.1-A Labuhan Batu 39 ATM Bank SUMUT Suzuya Rantau Prapat Jl. Jend. A. Yani Labuhan Batu 168
173. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 No. Nama Bank Alamat 40 ATM Bank SUMUT KCP Aek Nabara Jl. Ahmad Yani No. 60 Labuhan Batu 41 ATM Bank SUMUT Kantor Bupati Labuhan Batu Jl. Sisingamangaraja No. 60 Rantau Prapat Labuhan Batu 42 ATM Bank SUMUT KCP Negeri Lama Jl. Protokol No.41 Kec. Panai Hilir Negeri Lama Labuhan Batu 43 ATM Bank SUMUT KCP Syariah Rantau Prapat Jl. Ahmad Yani No. 120 B-C Kel. Bakaran Batu Kec. Rantau Selatan Labuhan Batu 44 ATM Bank SUMUT KCP Sigambal Jl. H.M. Said No.310 Kel. Pardamean Kec. Rantau Selatan Labuhan Batu 45 ATM Bank SUMUT KK Ajamu Jl. Pendidikan Dusun I Desa Sei Sentosa Kec. Panai Hulu Labuhan Batu 46 ATM Bank SUMUT KC Rantau Prapat Jl. Jend.Gatot Subroto No.1-A Labuhan Batu 47 ATM Bank SUMUT KK Pasar Glugur Jl. Glugur No. 12 A Kelurahan Sirandorung Kec. Rantau Utara Labuhan Batu Cabang Koordinator Pematang Siantar 48 ATM Bank SUMUT KC Pematang Siantar Jl. Merdeka No.10 Pematang Siantar 49 ATM Bank SUMUT SPBU No. 14-211-204 Parapat Jl. Sisingamangaraja No. 177 Simalungun 50 ATM Bank SUMUT KCP Serbelawan Jl. Perintis Kemerdekaan No. 15 Serbelawan Simalungun 51 ATM Bank SUMUT KC Pematang Siantar Jl. Merdeka No.10 Pematang Siantar 52 ATM Bank SUMUT KCP Tanah Jawa Jl. SM. Raja No.54 Kec. Tanah Jawa Simalungun 53 ATM Bank SUMUT KCP Sangnawaluh Jl. Sangnawaluh Komp. Megaland No.12 A Blok B Pematang Siantar 54 ATM Bank SUMUT Kantor Walikota P. Siantar Jl. Merdeka No.8 Kec. Siantar Barat Pematang Siantar 55 ATM Bank SUMUT KCP Sinaksak Jl. Medan-Pematang Siantar Km 10 Kel. Sinaksak Kec. Tapian Dolok Simalungun 56 ATM Bank SUMUT KC Syariah P. Siantar Jl. Jend. Sudirman Blok A No. 5-6 Kel Proklamasi Kec. Siantar Barat Pematang Siantar 57 ATM Bank SUMUT KCP Pasar Dwikora Parluasan Jl. Patuan Nagari No. 61 Kel. Siantar Utara Pematang Siantar 58 ATM Bank SUMUT KK Simpang Bah Jambi Jl. Asahan No. 412 Desa Bangun Kec. Siantar Simalungun 59 ATM Bank SUMUT RSUD Djasamen Saragih Jl. Jalan Sutomo Nomor 230 Kota Pematang Siantar Pematang Siantar Cabang Koordinator Padang Sidimpuan 60 ATM Bank SUMUT KC Koordinator Padang Sidimpuan Jl. Merdeka No. 1 - A Padang Sidempuan 61 ATM Bank SUMUT KCP Sadabuan Jl. Jendral Sudirman No. 448 A Sadabuan Padang Sidempuan 62 ATM Bank SUMUT KC Syariah P. Sidempuan Jl. Merdeka No. 12 Padang Sidempuan 63 ATM Bank SUMUT Kantor Walikota P. Sidempuan Jl. Jend. Sudirman No. 2 Padang Sidempuan 64 ATM Bank SUMUT KCP Pasar Sangkumpal Bonang Jl. Patrice Lumumba No. 24 B Kel. Wek III Kec. P. Sidempuan Utara Padang Sidempuan 65 ATM Bank SUMUT KCP Pijor Koling Jl. Raya P. Sidempuan-Pijor Koling Kel. Paal IV. Kec. P. Sidempuan Tenggara Padang Sidempuan 66 ATM Bank SUMUT KC Koordinator Padang Sidimpuan Jl. Merdeka No. 1 - A Padang Sidempuan Cabang Balige 67 ATM Bank SUMUT KC Balige Jl. Sisingamangaraja No. 42 Tobasa 68 ATM Bank SUMUT KCP Porsea Jl. Sisingamangaraja No. 60 Tobasa 69 ATM Bank SUMUT Kantor Bupati Tobasa Jl. Sutomo Kompleks Kantor Bupati Tobasa 70 ATM Bank SUMUT KCP Silimbat Jl. Utama Balige - Porsea No. 51 Desa Sigumpar Kec. Sigumpar Tobasa 71 ATM Bank SUMUT KC Balige Jl. Sisingamangaraja No. 42 Tobasa 72 ATM Bank SUMUT KK Parsoburan Jl. Pasar II Kelurahan Parsoburan Tengah Kecamatan Habinsaran Tobasa 73 ATM Bank SUMUT Non Tunai Balige Jl. Sisingamangaraja No. 42 Tobasa 74 ATM Bank SUMUT KC Kabanjahe Jl. Kapten Pala Bangun No. 03 Karo 75 ATM Bank SUMUT KCP Berastagi Jl. Veteran No. 135 Karo 169
174. Profil Perusahaan Company Profile No . Nama Bank Alamat 76 ATM Bank SUMUT KCP Tiga Binanga Jl. Kapten Pala Bangun No. 118 Karo 77 ATM Bank SUMUT Kantor Bupati Karo Jl. Djamin Ginting No. 17 Karo 78 ATM Bank SUMUT KCP Merek Jl. Kabanjahe-P. Siantar No.92 Simpang Tiga Merek Desa Merek Kec. Merek 79 ATM Bank SUMUT KCP Pasar Kabanjahe Jl. Kapt. Bangsi Sembiring No. 68 A Kel. Lau Cimba Kec. Kabanjahe Karo 80 ATM Bank SUMUT KK Tiga Panah Jl. Raya Tiga Panah Merek Desa Tiga Panah Kec. Tiga Panah Karo 81 ATM Bank SUMUT KC Kabanjahe Jl. Kapten Pala Bangun No. 03 Karo 82 ATM Bank SUMUT KC Kabanjahe Non Tunai Jl. Kapten Pala Bangun No. 03 Karo ATM Bank SUMUT KCP Lau Baleng Jl. Renun Nomor 498 Desa Lau Baleng Kec. Lau Baleng Karo Cabang Kisaran 83 ATM Bank SUMUT KC Kisaran Jl. Cokroaminoto No. 25 Asahan 84 ATM Bank SUMUT KCP. Syariah Kisaran Jl. HOS Cokroaminoto nomor 161 LK III Kel Kisaran Baru Kec Kota Kisaran Barat Kab Asahan 85 ATM Bank SUMUT Kantor Bupati Asahan Jl. Jendral Sudirman No. 5 Kisaran Asahan 86 ATM Bank SUMUT KCP Bandar Pasir Mandoge Jl. Besar Pasir Mandoge Kisaran Kec. Bandar Pasir Mandoge Asahan 87 ATM Bank SUMUT KCP Ujung Padang Jl. Perjuangan No.041 Desa Ujung Padang Kec. Ujung Padang Asahan 88 ATM Bank SUMUT KCP Cokroaminoto Jl. Cokroaminoto No. 243 Kec. Kisaran Barat Asahan 89 ATM Bank SUMUT KCP Air Joman Jl. Besar Air Joman No. 7 Air Joman Asahan 90 ATM Bank SUMUT KC Kisaran Jl. Cokroaminoto No. 25 Asahan Cabang Gunung Sitoli 91 ATM Bank SUMUT KC Gunung Sitoli Jl. Mohammad Hatta No.1 Gunung Sitoli 92 ATM Bank SUMUT Kantor Walikota Gunung Sitoli Jl. Pancasila No.14 Kec. Gunung Sitoli 93 ATM Bank SUMUT Kantor Bupati Nias Jl. Pelud Binaka Desa Ononamolo Lot 1 Gunung Sitoli 94 ATM Bank SUMUT KCP Lotu Jl. Gn Sitoli Lahewa No. 89 Km 42 Desa Huilidundra Kec. Lotu Nias Utara 95 ATM Bank SUMUT KCP Lahomi Jl. Onolimbu-Lahomi No. 01 Desa Onolimbu Kec. Lahomi Nias Barat 96 ATM Bank SUMUT KC Gunung Sitoli Jl. Mohammad Hatta No.1 Gunung Sitoli 97 ATM Bank SUMUT KC Gunung Sitoli Jl. Mohammad Hatta No.1 Gunung Sitoli 98 ATM Bank SUMUT Bandar Udara Binaka Gunung Sitoli Jl. Pelabuhan Udara Binaka KM 19,5 Gunung Sitoli 101 ATM Bank SUMUT RSUD Gunung Sitoli Komplek RSUD Gunung Sitoli Jl. Dr. Cipto Mangunkusumo No. 15 Nias 102 ATM Bank SUMUT Kantor Buapti Nias Barat Komplek perkantoran Bupati Nias Barat Nias Barat Cabang Sidikalang 103 ATM Bank SUMUT KC Sidikalang Jl. Sisingamangaraja No.172 Dairi 104 ATM Bank SUMUT KCP. Tigalingga Jl. Sisingamangaraja No.144 Dairi 105 ATM Bank SUMUT Kantor Bupati Dairi Jl. Sisingamangaraja No. 127 Sidikalang Dairi 106 ATM Bank SUMUT Kantor Bupati Pakpak Bharat Kompleks Perkantoran Pemkab Pakpak Bharat Sindeka Salak Pak-Pak Bharat 107 ATM Bank SUMUT KCP Salak Jl. Lae Ordi No. 3 Desa Salak ll Kec. Salak Pak-Pak Bharat 108 ATM Bank SUMUT KCP Sumbul Jl. Sisingamangaraja No. 150 Sumbul Dairi 109 ATM Bank SUMUT KCP Pasar Sidikalang Jl. Nilam No. 1 A Kec. Sidikalang Dairi 110 ATM Bank SUMUT KC Sidikalang Jl. Sisingamangaraja No.172 Dairi 111 ATM Bank SUMUT KC Sidikalang Non Tunai Jl. Sisingamangaraja No.172 Dairi Cabang Sibolga 112 ATM Bank SUMUT KC Sibolga Jl. Jend.S.Parman No.15 Sibolga 113 ATM Bank SUMUT Kantor Walikota Sibolga Jl. Dr. Sutomo No. 26 A Sibolga 114 ATM Bank SUMUT KC Syariah Sibolga Jl. Sisingamangaraja No. 56 C Sibolga 170
175. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 No. Nama Bank Alamat 115 ATM Bank SUMUT KC Sibolga Jl. Jend.S.Parman No.15 Sibolga 116 ATM Bank SUMUT KC Sibolga (Non Tunai) Jl. KH Zainul Arifin No 15 Sibolga Cabang Tebing Tinggi 117 ATM Bank SUMUT KC Tebing Tinggi Jl. Sutomo No.26 Tebing Tinggi 118 ATM Bank SUMUT KCP Dolok Masihul Jl. Sudirman No. 31 Dolok Masihul Serdang Bedagai 119 ATM Bank SUMUT Walikota T. Tinggi Jl. Dr. Sutomo No. 14 Tebing Tinggi 120 ATM Bank SUMUT KC. Syariah T. Tinggi Jl. Dr. Sutomo No. 21 Tebing Tinggi 121 ATM Bank SUMUT KCP. Pasar Bunga Jl. Haryono MT. No. 25 Lingk. VI kel. Pasar Gambir Kec. T. Tinggi Kota 122 ATM Bank SUMUT KC Tebing Tinggi Jl. Sutomo No.26 Tebing Tinggi 123 ATM Bank SUMUT Dinas Pendidikan Tebing Tinggi Jl. KL Yos Sudarso Kota Tebing Tinggi Cabang Binjai 124 ATM Bank SUMUT KC Binjai Jl. Sudirman No.16 Kec. Binjai Kota Binjai 125 ATM Bank SUMUT Suzuya Plaza Binjai Jl. Dr. Sutomo No. 2 Binjai 126 ATM Bank SUMUT KCP Diski Jl. Binjai Km. 15 No. 4 B Diski Deli Serdang 127 ATM Bank SUMUT KCP Kuala Jl. Gajah Mada No. 28 Pekan Kuala Langkat 128 ATM Bank SUMUT Kantor Walikota Binjai Jl. Jend. Sudirman No. 6 Binjai Binjai 129 ATM Bank SUMUT KCP. Syariah Binjai Jl. Tgk.Amir Hamzah No.4 A Kec. Binjai Utara 130 ATM Bank SUMUT Binjai Supermall Jl. Soekarno Hatta No. 14 Kec. Binjai Timur Binjai 131 ATM Bank SUMUT KCP Linchun Jl. Gatot Subroto No. 510 Kel. Suka Maju Kec. Binjai Barat Binjai 132 ATM Bank SUMUT KCP Pasar Tavip Jl. K.H. Wahid Hasyim No. 57 Kel. Pekan Binjai Kec. Binjai Binjai 133 ATM Bank SUMUT KK Tandem Jl. T. Amir Hamzah Dusun V A Desa Tandem Hulu Kec. Hamparan Perak Deli Serdang 134 ATM Bank SUMUT KC Binjai Jl. S Jl. udirman No.16 Kec. Binjai Kota Binjai 135 ATM Bank SUMUT KC Binjai Non Tunai Jl. Sudirman No.16 Kec. Binjai Kota Binjai Cabang Tarutung 136 ATM Bank SUMUT KC Tarutung Jl. Balige No.9 Tapanuli Utara 137 ATM Bank SUMUT KCP Siborong-borong Jl. Sisingamangaraja No. 104 Tapanuli Utara 138 ATM Bank SUMUT Kantor Bupati Taput Jl. Let. Jend. Suprapto No.1 Kec. Tarutung Tapanuli Utara 139 ATM Bank SUMUT KCP Tarutung Jl. DI Panjaitan No. 3 Kel. Hutatoruan X Kec. Tarutung Tapanuli Utara 0 ATM Bank SUMUT SPBU Silangit Desa Pabrik Sabungan Kec. Siborong-borong Tapanuli Utara 140 ATM Bank SUMUT KC Tarutung Jl. Balige No.9 Tapanuli Utara 141 ATM Bank SUMUT KK Sarulla Jl. Sisingamangaraja No. 9 Kelurahan Pasar Sarulla Kec.Pahae Jae Tapanuli Utara 142 ATM Bank SUMUT KC Tarutung (Non Tunai) Jl. Balige No.9 Tapanuli Utara Cabang Tanjung Balai 143 ATM Bank SUMUT KC Tanjung Balai Jl. Jend Sudirman No.39-A Tanjung Balai 144 ATM Bank SUMUT KCP. Pulau Rakyat Jl. Perintis Kemerdekaan No. 5C Asahan 145 ATM Bank SUMUT KCP. Tanjung Balai Jl. Sisingamangaraja No. 96 Tanjung Balai 146 ATM Bank SUMUT Kantor Walikota T. Balai Jl. Jend. Sudirman KM 5,5 Tanjung Balai 147 ATM Bank SUMUT KCP Simpang Empat Jl. Perintis No.09 Desa Simpang Empat Kec. Simpang Empat Asahan 148 ATM Bank SUMUT KK Air Batu Jl. Lintas Sumatera Air Batu No.5 Desa Sei Alim Hulu Kec. Air Batu Asahan 149 ATM Bank SUMUT KC Tanjung Balai Jl. Jend Sudirman No.39-A Tanjung Balai 150 ATM Bank SUMUT KC Tanjung Balai Non Tunai Jl. Jend Sudirman No.39-A Tanjung Balai 171
176. Profil Perusahaan Company Profile No . Nama Bank Alamat Cabang Panyabungan 151 ATM Bank SUMUT KC Panyabungan Jl. Williem Iskandar No.154-A Mandailing Natal 152 ATM Bank SUMUT KCP. Natal Jl. Sutan Syahrir No. 107 Mandailing Natal 153 ATM Bank SUMUT KK Kantor Bupati Madina KK Kantor Bupati Madina - Komp,Perkantoran Paya Loting Mandailing Natal 154 ATM Bank SUMUT KCP Kota Nopan Jl. Perintis Kemerdekaan No,42 Kotanopan Mandailing Natal 155 ATM Bank SUMUT KCP Syariah Panyabungan Jl. Willem Iskandar No. 179 A Kel. Sipolu-Polu Kec. Panyabungan Mandailing Natal 156 ATM Bank SUMUT KCP Simpang Gambir Jl. Lintas Natal No.10 RT III/RW II Kel. Simpang Gambir Kec. Lingga Bayu Mandailing Natal 157 ATM Bank SUMUT KC Panyabungan Jl. Willem Iskandar No. 154 A Mandailing Natal Cabang Lubuk Pakam 158 ATM Bank SUMUT Komp. Kantor Bupati D. Serdang Jl. Negara Nomor 1 Deli Serdang 159 ATM Bank SUMUT KCP Tanjung Morawa Jl. Pahlawan No.31 Deli Serdang 160 ATM Bank SUMUT KCP Perbaungan Jl. Serdang No. 28 Serdang Bedagai 161 ATM Bank SUMUT KC Lubuk Pakam Jl. Kartini No. 2 B Deli Serdang 162 ATM Bank SUMUT KCP Galang Jl. Perintis Kemerdekaan No. 26 Kec. Galang Deli Serdang 163 ATM Bank SUMUT KCP Beringin Jl. Pantai Labu No. 51 Beringin Deli Serdang 164 ATM Bank SUMUT KCP. Syariah L. Pakam Jl. Sutomo No. 67 Lubuk Pakam Deli Serdang 165 ATM Bank SUMUT Suzuya Tanjung Morawa Jl. Medan-Lubuk Pakam KM 17,5 Kec. Tanjung Morawa Deli Serdang 166 ATM Bank SUMUT KCP Syariah Simpang Kayu Besar Jl. Medan Tanjung Morawa Km. 5-6 No.13 Desa Limau Manis Kec. Tanjung Morawa Deli Serdang 167 ATM Bank SUMUT Bandara Kuala Namu International Airport Kuala Namu International Airport Deli Serdang 168 ATM Bank SUMUT KK Bangun Purba jl. Sutomo No.18 Dsn I Desa Bangun Purba Kecamatan Bangun Purba Deli Serdang 169 ATM Bank SUMUT KC Lubuk Pakam Jl. Kartini No. 2 B Deli Serdang 170 ATM Bank SUMUT KC Lubuk Pakam Non Tunai Jl. Kartini No. 2 B Deli Serdang 171 ATM Bank SUMUT KK Bapenda Deli Serdang Jl. Sudirman No. 2 Desa Petapahan Kec. Lubuk Pakam Deli Serdang 172 ATM Bank SUMUT KK Pantai Labu Jl. Pantai Labu Pekan Kabupaten Deli Serdang Cabang Stabat 173 ATM Bank SUMUT KC Stabat Jl. Zainul Arifin No. 58 Langkat 174 ATM Bank SUMUT KCP Pangkalan Brandan Jl. Mesjid No. 96 Langkat 175 ATM Bank SUMUT KCP Tanjung Pura Jl. Jend. Sudirman No. 90 Langkat 176 ATM Bank SUMUT KCP. Syariah Stabat Jl. H. Zainul Arifin No. 201 Langkat 177 ATM Bank SUMUT Kantor Bupati Langkat Jl. T. Amir Hamzah No. 1 Stabat Langkat 178 ATM Bank SUMUT KCP Pangkalan Susu Jl. Tambang Minyak No. 113 Desa Bukit Jengkol Kec. Pangkalan Susu Langkat 179 ATM Bank SUMUT KK Kuala Begumit Jl. T. Amir Hamzah Desa Kwala Begumit Kec. Binjai Langkat 180 ATM Bank SUMUT KC Stabat Jl. Zainul Arifin No. 58 Langkat 181 ATM Bank SUMUT KC Stabat (Non Tunai) Jl. Zainul Arifin No. 58 Langkat Cabang Medan Iskandar Muda 182 ATM Bank SUMUT KC Medan Iskandar Muda Jl. Iskandar Muda No. 49 Medan 183 ATM Bank SUMUT KCP Setia Budi Jl. Setia Budi No.122 Kec. Medan Sunggal Medan 184 ATM Bank SUMUT KCP USU Jl. Dr. Mansyur No. 9 Kampus USU 172
177. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 No. Nama Bank Alamat 185 ATM Bank SUMUT Swalayan Super Tasbih Swalayan Super Jl. Crysant V Blok C No. 1 Kompleks Taman Setia Budi Indah Medan 186 ATM Bank SUMUT KCP Marelan Jl. Marelan Raya No. 62 Medan 187 ATM Bank SUMUT KK Ring Road Setia Budi Jl. Ring Road Setia Budi No. 47 Medan 188 ATM Bank SUMUT KK A.H. Nasution Jl. A.H. Nasution No.92 G Kec. Medan Johor Medan 189 ATM Bank SUMUT KCP Syariah Karya Jl. Karya No. 126E Sei Agul Kec. Medan Barat Medan 190 ATM Bank SUMUT KCP. Syariah Kota Baru Jl. Marelan Raya No. 285 AB Kel. Rengas Pulau Kec. Medan Marelan Medan 191 ATM Bank SUMUT KCP. USU Jl. Dr. Mansyur No. 9 Kampus USU Medan 192 ATM Bank SUMUT KC Medan Iskandar Muda Jl. Iskandar Muda No. 49 Medan 193 ATM Bank SUMUT RS USU Rumah Sakit USU Jl. Dr. Mansur No.16 Kampus USUKec. Medan Baru 194 ATM Bank SUMUT KC Iskandar Muda Non Tunai Jl. Iskandar Muda No. 49 Medan Cabang Medan Sukaramai 195 ATM Bank SUMUT KC Medan Sukaramai Jl. Denai Nomor 43 Medan 196 ATM Bank SUMUT KCP Kampung Baru Jl. Brigjend Katamso No. 156 H Medan 197 ATM Bank SUMUT Thamrin Plaza Thamrin Plaza Jl. Thamrin No. 75-R Medan 198 ATM Bank SUMUT KCP Asia Jl. Asia No. 99 G Medan 199 ATM Bank SUMUT KCP Aksara Jl. Williem Iskandar No. 105 Deli Serdang 200 ATM Bank SUMUT Deli Tua Jl. Besar - Medan Deli Tua No. 20 Deli Tua Deli Serdang 201 ATM Bank SUMUT KCP Krakatau Jl. Gunung Krakatau No. 153 Medan 202 ATM Bank SUMUT Unimed Jl. Williem Iskandar Psr. V Medan Estate Deli Serdang 203 ATM Bank SUMUT Dispenda Provsu Jl. Sisingamangaraja KM 5,5 Medan 204 ATM Bank SUMUT KK Cemara Jl. Cemara No.99 Medan Deli Serdang 205 ATM Bank SUMUT Maju Bersama Glugur Jl. Yos Sudarso No.123 - 125 Medan 206 ATM Bank SUMUT KCP. Pasar Halat Jl. Halat No.109 Kec. Medan Area Medan 207 ATM Bank SUMUT KCP. Syariah H.M. Joni Jl. H.M. Joni No.28/29 Kec. Medan Kota Medan 208 ATM Bank SUMUT Suzuya Kampung Baru Jl. B. Katamso No.710 Kec. Medan Maimun Medan 209 ATM Bank SUMUT Maju Bersama Krakatau Jl. Krakatau Ujung No. A1-A3 Kec. Medan Timur Medan 210 ATM Bank SUMUT KCP Marendal Jl. SM Raja Km 5,5 No. 20-20A Kel. Harjosari I Kec Medan Amplas Medan 211 ATM Bank SUMUT KCP Syariah H.M. Yamin Jl. Prof. H.M. Yamin No. 484 Kel. Sei Kera Hulu Kec. Medan Perjuangan Medan 212 ATM Bank SUMUT KCP Menteng Jl. Menteng VII No.79 D Kel. Medan Tenggara Kec. Medan Denai Medan 213 ATM Bank SUMUT RS Sembiring Deli Tua Jl.Besar Deli Tua Kel. Deli Tua Barat Kec. Deli Tua Deli Serdang Medan 214 ATM Bank SUMUT KK Asia Mega Mas Kompleks Asia Mega Mas Blok B No. 23 Kel. Sukamaju II Kec. Medan Area Medan 215 ATM Bank SUMUT KK Sumatera Jl. Sumatera No.1 C Kel. Pandau Hulu Kec. Medan Kota 215 ATM Bank SUMUT KK Kampung Durian Jl. H.M. Said No. 120 Kel. Sidorame Barat I Kec. Medan Perjuangan Medan 216 ATM Bank SUMUT KC Sukaramai (Non tunai) Jl. Denai Nomor 43 Medan Cabang Jakarta 217 ATM Bank SUMUT KC Jakarta 218 ATM Bank SUMUT KCP Cideng Graha Atrium Lt. Dasar Suite G 04Jakarta Pusat Jl. Senen Raya No. 135 Jakarta Pusat Jl. Panglima Polim Raya Jl. Cideng Timur No.67 B Kel. Petojo Selatan, Kec. Gambir Jakarta Pusat Cabang Dolok Sanggul 219 ATM Bank SUMUT KC Dolok Sanggul Jl. Sentosa No.55 A Humbang Hasundutan 173
178. Profil Perusahaan Company Profile No . 220 Nama Bank ATM Bank SUMUT Kantor Bupati Humbahas Alamat Jl. Dolok Sanggul-Siborong borong Kompl. Perkantoran Bukit Inspirasi Humbang Hasundutan Cabang Sei Rampah 221 ATM Bank SUMUT KC Sei Rampah Jl. Raya Mdn-T. Tinggi Km.60 Komp. Asia Bisnis Center No.88 BW Sergai 222 ATM Bank SUMUT Kantor Bupati Serdang Bedagai Jl. Negara No.300 Sei Rampah Serdang Bedagai 223 ATM Bank SUMUT KCP Bengkel Jl. Protokol No.543 Dusun I Pasar Bengkel Kecamatan Perbaungan Serdang Bedagai 224 ATM Bank SUMUT KCP Syariah Kampung Pon Jl. Besar Kampung Pon No. 132 Kel. Kampung Pon Kec. Sei Bamban Serdang Bedagai 225 ATM Bank SUMUT KCP Sipispis Jl. Sudirman No.156 Desa Sipispis Kec. Sipispis Serdang Bedagai 226 ATM Bank SUMUT KK Sialang Buah Jl. Mesjid Raya Pekan Sialang Buah Desa Pekan Sialang Buah Kec. Teluk Mengkudu Serdang Bedagai 227 ATM Bank SUMUT KC Sei Rampah (Non tunai) Jl. Raya Mdn-T. Tinggi Km.60 Komp. Asia Bisnis Center No.88 BW Sergai Serdang Bedagai Cabang Teluk Dalam 228 ATM Bank SUMUT KC Teluk Dalam Jl. Diponegoro No. 79 Nias Selatan 229 ATM Bank SUMUT KC Teluk Dalam Jl. Diponegoro No. 79 Nias Selatan 230 ATM Bank SUMUT KCP Pulau Tello Jl. Raya Sitipu Kel. Pasar Pulau Tello Kec. Pulau-Pulau Batu Nias Selatan 231 ATM Bank SUMUT KK Lahusa Jl. Lahusa Gomo Desa Bowootalua - Helezaluhu Kec. Lahusa Nias Selatan 232 ATM Bank SUMUT KC Teluk Dalam (Non Tunai) Jl. Diponegoro No. 79 Nias Selatan Cabang Pangururan 233 ATM Bank SUMUT KC Pangururan Jl. Kejaksaan No.40 Kec.Pangururan Samosir 234 ATM Bank SUMUT Kantor Bupati Samosir Jl. Raya Rianiate KM 5,5 Pangururan Samosir 235 ATM Bank SUMUT Kantor Kas Onan Baru Jl. Kolonel Liberty Malau No.141 Pardomuan Kec. Pangururan Samosir 236 ATM Bank SUMUT Kantor Kas Tomok Jl. Horas No. 79 B Desa Tomok Kec. Simanindo Samosir 237 ATM Bank SUMUT KC Pangururan Jl. Kejaksaan No. 40 Kec Pangururan Samosir 238 ATM Bank SUMUT KC Pangururan (Non Tunai) Jl. Kejaksaan No. 40 Kec Pangururan Samosir 239 ATM Bank SUMUT KCP Nainggolan Jl. Pekan Nainggolan Desa Nainggolan Kec Nainggolan Samosir Cabang Tembung 240 ATM Bank SUMUT KC Tembung Jl. Besar Tembung No. 4 Deli Serdang 241 ATM Bank SUMUT KC Tembung Jl. Besar Tembung No. 4 Deli Serdang 242 ATM Bank SUMUT KCP. Batang Kuis Jl. Niaga No.8A Batang Kuis Pekan Kec. B. Kuis Deli Serdang 243 ATM Bank SUMUT Rumah Sakit Haji Medan Jl. Rumah Sakit Haji Medan, Medan Estate Kec. Percut Sei Tuan Deli Serdang 244 ATM Bank SUMUT KCP Mandala By Pass Jl. Mandala By Pass No. 106 B Kel. Tegal Sari Mandala I Kec. Medan Denai Medan 245 ATM Bank SUMUT KK Letda Sujono Jl. Jl. Letda Sujono No. 144 A Kel. Tembung Kec. Medan Tembung Medan Cabang Kampung Lalang 246 ATM Bank SUMUT KC Kampung Lalang Jl. Gatot Subroto No. 556 AB Medan 247 ATM Bank SUMUT KCP Sei Sikambing Jl. Gatot Subroto No. 119 Medan 248 ATM Bank SUMUT Millennium Plaza Jl. Kapten Muslim No. 111 Medan 249 ATM Bank SUMUT KCP Kelambir Lima Jl. Besar Kelambir Lima No.53 A Desa Kelambir Lima Kebun Kec.Hamparan Perak Deli Serdang 250 ATM Bank SUMUT KCP Sunggal Jl. Pinang Baris No. 106 C Kel. Sunggal Kec. Medan Sunggal Medan 251 ATM Bank SUMUT KK RSU Sari Mutiara Jl. Kapten Muslim No.79 Kec. Medan Helvetia Medan 252 ATM Bank SUMUT KCP Syariah Hamparan Perak Jl. Besar Hamparan Perak No.043 Kec. Hamparan Perak Deli Serdang 174
179. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 No. Nama Bank Alamat 253 ATM Bank SUMUT KCP Pasar Helvetia Jl. Nusa Indah Raya No.55 Kel. Helvetia Kec. Medan Helvetia Medan 254 ATM Bank SUMUT Ring Road City Walks Jl. Gagak Hitam No. 28 kecamatan Medan Sunggal Medan Cabang Simpang Kwala 255 ATM Bank SUMUT KC Simpang Kwala Jl. Jamin Ginting Komp. Buena Vista No.1 & 2 d/h 187 Kec. Medan Johor Medan 256 ATM Bank SUMUT KCP Pancur Batu Jl. Jamin Ginting No. 3 Desa Lama Deli Serdang 257 ATM Bank SUMUT KCP Melati Jl. Bunga Sakura No. 3B Kec. Mdn Tuntungan Medan 258 ATM Bank SUMUT KCSy Medan ringroad Jl. Ring Road/Gagak Hitam No.1-2 Kel. Asam Kumbang Kec. Medan Selayang Medan 259 ATM Bank SUMUT KCP. Simalingkar Jl. Tembakau Raya No. 9 Perumnas Simalingkar Kec. Medan Tuntungan Medan 260 ATM Bank SUMUT KCP. Tanjung Anom Jl. Sei Glugur No. 338 D Desa Tanjung Anom Kec. Pancur Batu Deli Serdang 261 ATM Bank SUMUT Diamond Swalayan Jl. Karya Wisata Komp. Citra Wisata No. 26 Blok V Kel. Gedung Johor Kec. Medan Johor Medan 262 ATM Bank SUMUT KK Tritura Jl. Tritura No. 24 Kel. Suka Maju Kec. Medan Johor Medan 263 ATM Bank SUMUT KK Namo Rambe Jl. Lintas Medan - Namo Rambe No.6 Desa Deli Tua Kecamatan Namo Rambe Medan 264 ATM Bank SUMUT KK Simpang Kongsi Jl. Marendal Dusun IV Desa Marindal I Kec. Patumbak Medan 265 ATM Bank SUMUT RSUP H. Adam Malik Jl. Bunga Lau No. 17 Kecamatan Medan Tuntungan Medan Cabang Gunung Tua 266 ATM Bank SUMUT KC Gunung Tua Jl. Merdeka No. 67 Padang Lawas Utara 267 ATM Bank SUMUT Kantor Bupati Paluta Jl. Lintas Gunung Tua P. Sidempuan Km3 Padang Lawas Utara Cabang Melawai 268 ATM Bank SUMUT KC Melawai Jl. Melawai Raya No.27 A-B Kel. Melawai Kec. Kebayoran Baru Jakarta Selatan Cabang Pematang Raya 269 ATM Bank SUMUT KCP Saribu Dolok Jl. Sutomo No. 34 Simalungun 270 ATM Bank SUMUT KCP Pematang Raya Jl. Jend. Sudirman No. 140 Simalungun 271 ATM Bank SUMUT KCP Sidamanik Jl. Besar Sidamanik No. 166 Kel. Sari Matondang Kec. Sidamanik Simalungun 272 ATM Bank SUMUT KC Pematang Raya Jl. Sutomo Blok A No2 & 3 Nagori Sondiraya Kec. Raya Simalungun 273 ATM Bank SUMUT KCP Perdagangan Jl. Sisingamangaraja No. 545 Perdagangan Simalungun 274 ATM Bank SUMUT KCP Syariah Perdagangan Jl. Kartini No. 6 Kel. Perdagangan I Kec. Bandar Simalungun 275 ATM Bank SUMUT KCP Parapat Jl. Haranggaol No. 50 Kec. Girsang Sipangan Bolon Parapat Simalungun Cabang Sibuhuan 276 ATM Bank SUMUT KC Sibuhuan Jl. Jend. Sudirman No. 17/999 Padang Lawas 277 ATM Bank SUMUT KCP Sosa Jl. Lintas Riau, Psr Ujung Batu No. 999 Padang Lawas 278 ATM Bank SUMUT Kantor Bupati Padang Lawas Kompleks Perkantoran SKPD Terpadu Sigala-Gala Padang Lawas 279 ATM Bank SUMUT KK Binanga Jl. S.M Raja No. 25 Pasar Binanga Kec. Barumun Tengah Padang Lawas 280 ATM Bank SUMUT RSUD Sibuhuan Jl. Kihajar Dewantara Sibuhuan Padang Lawas Cabang Lima Puluh 281 ATM Bank SUMUT KCP Indra Pura Jl. Jend Sudirman No.282 D Lk. I Kel. Indrapura Kec. Air Putih Batubara 282 ATM Bank SUMUT KC Limapuluh Jl. Medan - Limapuluh No. 1 Limapuluh Batubara 175
180. Profil Perusahaan Company Profile No . Nama Bank Alamat 283 ATM Bank SUMUT Kantor Bupati Batubara Jl. Perintis Kemerdekaan No.164 Lima Puluh Batubara 284 ATM Bank SUMUT KCP. Kebun Kopi Jl. Besar Medan Kisaran Simpang Inalum No.57 Dusun III Desa Tanjung GadingKec. Sei Suka Batubara 285 ATM Bank SUMUT KCP Tanjung Tiram Jl. Merdeka No.156 Kec. Tanjung Tiram Batubara 286 ATM Bank SUMUT KK Pagurawan Jl. Jend. Ahmad Yani Lingk II Kel. Pangkalan Dodek Kec. Medan Deras Batubara 287 ATM Bank SUMUT KK Sei Langgei Jl. Besar Sei Langgei Perdagangan Desa Bandar Masilam Kec. Bandar Simalungun 288 ATM Bank SUMUT KC Limapuluh Jl. Medan - Limapuluh No. 1 Limapuluh Batubara Cabang Aek Kanopan 289 ATM Bank SUMUT KCP Aek Kanopan Jl. Sudirman No. 142-A Kec. Kualuh Hulu Aek Kanopan Labura 290 ATM Bank SUMUT KCP Kampung Pajak Jl. Lintas Sumatera No. 28 Labura 291 ATM Bank SUMUT Kantor Bupati Labura Jl. Kompleks Kantor Bupati Labuhanbatu Utara Jalan Jendral Sudirman Kelurahan Aek Kanopan Kecamatan Kualuh Hulu Labura 292 ATM Bank SUMUT KCP Aek Kanopan Jl. Sudirman No. 142-A Kec. Kualuh Hulu Aek Kanopan Labura 293 ATM Bank SUMUT RSUD Labuhan Batu Utara Jl. Jendral Sudirman Nomor 25 Aek Kanopan Labura Cabang Kota Pinang 294 ATM Bank SUMUT KCP Langgapayung Jl. Ahmad Yani No. 38 Langgapayung Labusel 295 ATM Bank SUMUT KCP Cikampak Jl. Lintas SUMUT - Riau No. 10 Cikampak Labusel 296 ATM Bank SUMUT KC Kota Pinang Jl. Bukit No.84 D Kota Pinang Labusel 297 ATM Bank SUMUT Kantor Bupati Labusel Kompleks Perkantoran Pemda Labusel Desa Sosopan Labusel Cabang Kota Pandan 298 ATM Bank SUMUT KCP Pandan Jl. Sisingamangaraja No. 18 - A Kec. Pandan Tapanuli Tengah 299 ATM Bank SUMUT Kantor Bupati Tapanuli Tengah Jl. Imam Bonjol No. 18 Pandan Tapanuli Tengah 300 ATM Bank SUMUT KCP Barus Jl. K.H. Zainul Arifin No.127 Barus Tapanuli Tengah 301 ATM Bank SUMUT KCP Pandan Jl. Sisingamangaraja No. 18 - A Kec. Pandan Tapanuli Tengah 302 ATM Bank SUMUT Bandara FL Tobing Jl. Bandara FL Tobing Kecamatan Pinang Sori Kabupaten Tapanuli Tengah Kota Sibolga Tapanuli Tengah Cabang Kota Sipirok 303 ATM Bank SUMUT KC Sipirok Jl. Sipirok - P. Sidimpuan No. 5 Tapanuli Selatan 304 ATM Bank SUMUT KCP Batang Toru Jl. Merdeka No.58 Batang Toru Tapanuli Selatan 305 ATM Bank SUMUT Kantor Bupati Tapanuli Selatan Kompleks Perkantoran Bupati Tapanuli Selatan 306 ATM Bank SUMUT KK Sayur Matinggi Jl. Lintas Padang Sidempuan-Panyabungan KM 36 Desa Sayur Matinggi II Kec. Sayur Matinggi Tapanuli Selatan 307 ATM Bank SUMUT Kantor Bupati Tapanuli Selatan Kompleks Perkantoran Bupati Tapanuli Selatan 308 ATM Bank SUMUT KC Sipirok Non Tunai Jl. Sipirok - P. Sidimpuan No. 5 Tapanuli Selatan Cabang Kota Batam 309 176 ATM Bank SUMUT KC Batam Jl. T. Umar Kompleks Sulaiman Blok A No. 4 - 5 Kel. Lubuk Baja Kota Batam
181. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 177
182. Profil Perusahaan Company Profile Informasi Website Perusahaan Company Website Information Dalam rangka meningkatkan transparansi sekaligus meningkatkan akses pemegang saham serta pemangku kepentingan lainnya atas informasi Bank SUMUT yang aktual dan terkini sebagai penerapan prinsip tata kelola perusahaan yang baik , maka Bank SUMUT menampilkan beberapa informasi terkait perusahaan melalui website dengan alamat www.banksumut.co.id In order to increase transparency while improving the access of shareholders and other stakeholders to the actual and current information of Bank SUMUT as the implementation of good corporate governance principles, Bank SUMUT displays some information related to the company through the website with the address www.banksumut.co.id Informasi yang ditampilkan telah sesuai dengan peraturan POJK No. 8/POJK.04/2015 tentang Situs Web Emiten atau Perusahaan Publik yang memuat antara lain: The information displayed is in accordance with POJK Regulation No. 8/POJK.04/2015 concerning The Website of Issuers or Public Companies which contains, among others: 178
183. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Informasi Website Perusahaan Company Website Information Halaman Beranda memuat Home page including • Berita-berita terkini dari Bank SUMUT • Pencapaian Bank SUMUT • Produk Unggulan Bank SUMUT • Simulasi Pembiayaan • Info Ragam berisi informasi terkini Bank SUMUT •Info Call Center Bank SUMUT • Link SMS Banking • Link SUMUT mobile di App Store • Link SUMUT mobile di Google Play • Link Media Sosial Facebook, Twitter, Instagram, Youtube) • • • • • • • • • • Halaman Tentang Kami memuat About Us page including • • • • • • • • • • • Visi dan Misi Struktur Organisasi Sejarah Bank SUMUT Budaya Perusahaan Manajemen (Dewan Komisaris, Direksi, Sekretaris Perusahaan, Pimpinan Divisi dan Pimpinan Cabang) CSR News Update of Bank SUMUT Performance Highlight of SUMUT Main product of Bank SUMUT Financing Simulation Variety Info contains the latest information of Bank SUMUT Info Call Center Bank SUMUT SMS Banking Link SUMUT mobile link on the App Store SUMUT mobile link on Google Play Facebook, Twitter, Instagram, Youtube, Social Media Links) Vision and mission Organizational structure Brief History of SUMUT Corporate Culture Management (Board of Commissioners, Board of Directors, Corporate Secretary, Head of Division and Branch Managers) •CSR -Konvensional • Dana (Tabungan Martabe, Martabe Gaji, Martabe KPE, Martabe Mahasiswa, Martabe Pensiun, Martabe School, Tabunganku, tabungan Simpeda, Tabungan SimPel. Giro Pemerintah, Giro Swasta, Deposito on Call (COD), Deposito Rupiah) • Kredit (KPP SUMUT Sejahtera, KPP FLPP, Kredit Agunan Bersahabat, Kredit Agunan Deposito, Kredit Angsuran Lainnya, Kredit Kebun Sawit, Kredit FLPP, Kredit KMK-TR, Kredit Multi Guna, Kredit Pegawai, Kredit Pemda, Kredit Pensiun, Kredit Permaisuri, Kredit Pra Pensiun, Kredit SPK, Kredit Umum, Kredit Usaha Rakyat) -Syariah • Dana (Tabungan IB Prioritas, Tabungan IB Rencana, Tabungan Makbul, Tabungan Marwah, Tabungan Simpel IB, Giro Umat, Giro Wadiah, Deposito IB Ibadah Mudharabah, Deposito IB Plus) • Pembayaran Unit Syariah Pembelian Ruko & Rukan, Pembelian Rumah Subsidi FLPP, Pembelian Rumah Umum, Pembiayaan Berkelompok Koperasi, Pembiayaan Pensiun, Cicil Emas, Gadai Emas, Modal Kerja Konstruksi Perumahan, Modal Kerja Rekening Koran Syariah, Modal Kerja Umum, Multiguna PNS & Swasta, Murabahah Investasi, Talangan Umrah, Line Facility, Korporasi, Sindikasi -Jasa/Layanan • Konvensional (Automatic Teller Machine (ATM), E-Tax Online, Cash Management System Kas Daerah (CMS KASDA), Layanan Multibiller, MPN G-2 Via ATM, Safe Deposit Box (SDB), SMS Banking, SUMUT Electronic Payment & Purchase (SEPP) • Syariah (SPayment and Purchasement, SMS Banking, Layanan ATM, Kartu E-Martabe) - Nasabah Prioritas - International Banking (Layanan Devisa Umum, Bank Notes, Deposito Valas, Tabungan Martabe Valas) -Conventional • Funds (Martabe Savings, Martabe Gaji, Martabe KPE, Martabe Mahasiswa, Martabe Pensiun, Martabe School, Tabunganku, Simpeda, SimPel. Government Current Account, Private Current Account, Deposit on Call (COD), Rupiah Deposit) • Loans (KPP SUMUT Sejahtera, KPP FLPP, Agunan Bersahabat Loan, Deposit Collateral Loan, Other Installment Loan, Palm Oil Loan, FLPP Loan, KMK-TR Loan, MultiBenefit Loan, Employee Loan, Local Government Loan, Pension Loan, Permaisuri Loans, Pre-Pension Loan, SPK Loan, General Loan, Credit Usaha Rakyat) -Sharia • Funds (IB Priority Savings, IB Plan Savings, Makbul Savings, Marwah Savings, IB Simple Savings, Umat Giro, Wadiah Giro, Mudharabah Ibadah IB Deposit, IB Plus Deposit) • Sharia Unit Payments Purchase of Shop House & Office House, FLPP Subsidized Home Purchase, Public House Purchase, Cooperative Group Financing, Pension Financing, Gold Installments, Gold Pawn, Construction Work Capital Housing, Work Capital Sharia Bank Accounts, General Working Capital, Multipurpose Civil Servants & Private, Murabahah Investment, Umrah, Line Facility, Corporate, Syndication -Services • Conventional (Automatic Teller Machine (ATM), E-Tax Online, Regional Cash Management System (CMS KASDA), Multibiller Services, MPN G-2 Via ATM, Safe Deposit Box (SDB), SMS Banking, SUMUT Electronic Payment & Purchase (SEPP) • Sharia (SPayment and Purchasement, SMS Banking, ATM Services, E-Martabe Card) Halaman Hubungan Investor Investor Link Page including • Laporan Keuangan (Bulanan, Triwulanan, Laporan Keuangan, Tahunan) • Annual Report Tahun 2010 – 2019) •Sustainabilty Report •Prospektus • Tata Kelola Perusahaan (Pelaksanaan RUPS, Kode Etik, Laporan GCG) • Halaman Info memuat Info Page Including • Jaringan Kantor & ATM • Ragam • Suku Bunga •Prestasi •Galeri • Pengadaan Barang dan Jasa • Karir • Layanan Nasabah • Office & ATM Network •Variety • Interest Rate •Achievement •Gallery • Procurement of goods and services •Career • Customer Service Halaman Produk dan Jasa memuat The Products and Services page including - - Priority Customer International Banking (General Foreign Exchange Services, Bank Notes, Foreign Currency Deposits, Savings Martabe Forex) Financial Reports (Monthly, Quarterly, Financial Statements, Annual) • Annual Report Year (2010 – 2019) • Sustainability Report •Prospectus • Corporate Governance (GMS Implementation, Code of Conducts, GCG Report) 179
184. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Overview
186. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Overview Sumber Daya Manusia Human Resources Menghadapi persaingan bisnis yang semakin dinamis di industri perbankan dan juga disrupsi digital di dunia bisnis yang berlangsung secara terus menerus dan cepat sekali , menuntut Perusahaan untuk melakukan proses transformasi secara berkelanjutan dalam menciptakan keunggulan bersaing. Sehingga perusahaan harus mempersiapkan diri dan merubah pola pikir semua pegawai di tatanan organisasi dan juga menjaga para talentanya dengan penerapan prinsip “sumber daya manusia sebagai aset”. Facing increasingly dynamic business competition in the banking industry as well as digital disruptions in the business world that take place continuously and quickly, demanding the Company to carry out the transformation process continuously in creating competitive advantages. So the company must prepare and change the mindset of all employees in the organizational order and also safeguard its talents by applying the principle of “human resources as an asset”. Sumber Daya Manusia (SDM) berperan penting dalam meningkatkan kinerja dan merealisasikan target bisnis Perusahaan. Bank SUMUT memiliki komitmen untuk terus meningkatkan kompetensi dan kapabilitas pegawai dengan berlandaskan pada nilai-nilai inti Perusahaan. Pengembangan dan pengelolaan SDM Bank SUMUT mengacu pada rencana bisnis jangka panjang perushaan. Human Resources (HR) plays an important role in improving performance and realizing the Company’s business targets. Bank SUMUT is committed to continuously improve the competence and capabilities of employees based on the Company’s core values. The development and management of Human Resources of Bank SUMUT refers to the company’s long-term business plan. 182
187. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Roadmap Program Pengembangan SDM Berdasarkan kondisi dan isu strategis yang dihadapi industri Perbankan saat ini, maka Bank SUMUT masih kokoh dengan Visi “Menjadi Bank andalan bagi membantu dan mendorong pertumbuhan perekonomian dan pembangunan daerah disegala bidang serta sebagai salah satu sumber pendapatan daerah dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat” dan Misi “Mengelola dana pemerintah dan masyarakat secara profesional yang didasarkan pada prinsip-prinsip compliance” dan kemudian dijabarkan dalam bentuk arah kebijakan pengembangan SDM sebagai berikut : 1) Menyediakan SDM yang kompeten dan berpotensi Melakukan rekrutmen berdasarkan kebutuhan unit operasional, meminimalisir rekrutmen secara klasikal, menyederhanakan proses dan memperkuat kualitas SDM yang masuk dengan assessment dan wawancara secara mendalam. Memperkuat evaluasi dan monitoring kinerja melalui perhitungan kinerja berbasis KPI, memberikan kepercayaan penuh kepada Pemimpin Unit Kerja untuk memberikan penilaian kepada bawahannya secara one on one sehingga terbentuk pola yang terstruktur dalam melihat kompetensi dan potensi. 2) Memperbaiki kualitas layanan terhadap pegawai Melakukan pengembangan aplikasi kepegawaian yang ada di HRIS, semangat paperless, transparansi dan meminimalisir hal-hal yang bersifat administratif. 3) Memperkuat serta harmonisasi peraturan internal Divisi SDM Memperbaiki dan mengevaluasi seluruh ketentuan terkait SDM, menciptakan ketentuan yang easy meaning bagi seluruh pegawai. 4) Menyediakan program pengembangan SDM yang berkualitas dan tepat sasaran Program Magang, job enrichment dan job assignment merupakan pengembangan non training yang telah disiapkan dalam rangka memberikan pengembangan dan nilai lebih bagi pegawai yang akan disiapkan untuk menjadi leader di suatu unit kerja yang akan menjadi komparasi bagi pengembangan yang bersifat training. 5) Memperkuat three line process Divisi SDM (Strategic Process, Primary Process dan Foundation Process) a. Strategic Process => Organization & Competency Development. b. Primary Process => Attract & Select, Managing Productivity, Managing Talent, Reward & Retain. c. Foundation Process => Industrial Relation, HR Operational Management, HRIS & SOP . HR Development Program Roadmap Based on the strategic conditions and issues facing Banking industry today, Bank SUMUT is still solid with the Vision “To be a flagship bank to help and encourage economic growth and regional development in all fields as well as one of the sources of regional income in order to improve people’s standard of living” and the Mission “Manage government and community funds in a professional manner based on compliance principles” and then elaborated in the form of human resources development policy direction as follows : 1) Provide competent and potential human resources Recruitment based on the needs of operational units, minimizing recruitment classically, simplifying the process and strengthening the quality of incoming human resources with in-depth assessment and interviews. Strengthening the evaluation and monitoring of performance through KPI-based performance calculations, giving full confidence to the Work Unit Leader to provide assessment to his subordinates on a one on one basis so that a structured pattern is formed in looking at competence and potential. 2) Improving the quality of service to employees Developing staffing applications in HRIS, paperless spirit, transparency and minimizing administrative matters. 3) Strengthening and harmonizing the internal regulations of the HR Division Improving and evaluating all provisions related to human resources, creating easy meaning provisions for all employees. 4) Provide quality and targeted hr development programs Internship program, job enrichment and job assignment is a non-training development that has been prepared in order to provide development and more value for employees who will be prepared to be leaders in a work unit that will be a comparison for the development of training. 5)Strengthening the three line process hr division (Strategic Process, Primary Process and Foundation Process) a. Strategic Process =>Organization &Competency Development. b.Primary Process => Attract &Select, Managing Productivity, Managing Talent, Reward &Retain. c.Foundation Process => Industrial Relation, HR Operational Management, HRIS &SOP. 183
188. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Overview Sistem Pengembangan SDM HR Development System Integrasi aplikasi Balanced Scorecard (BSC) di HRIS untuk memperkuat dan mempermudah penilaian kinerja dan potensi pegawai. Integration of Balanced Scorecard (BSC) application in HRIS to strengthen and facilitate assessment of employee performance and potential. Penilaian Kinerja Pegawai Tahun 2020 Employee Performance Assessment 2020 Penilaian Kinerja Pegawai dilakukan melalui Proses komunikasi dua arah antara PUK dengan Pegawai yang terdiri dari 3 tahapan yaitu 1. Awal Tahun untuk Penetapan Goal Setting (Objektif, KPI dan Target) . 2. Review Tengah Tahun (Mid Year) yaitu Self PA dan Review PUK. 3. Penilaian Akhir Tahun yaitu Self PA, Review PUK dan Rekomendasi PUK. Employee Performance Assessment is conducted through a two-way communication process between PUK and Employees consisting of 3 stages, namely 1. The Beginning of the Year for Goal Setting (Objectives, KPIs and Targets). 2. Tengan Year Review (Mid Year) namely Self PA and PUK Review. 3. Year-End Assessment of Self PA, PUK Review and PUK Recommendations. Goals Setting adalah target kerja Pegawai dalam jangka waktu tertentu yang terdiri dari objektif dan KPI. Target corporate sebagaimana yang tertuang pada Rencana Bisnis Bank di cascading ke level Direktorat hingga ke seluruh Pegawai. Goals Setting is the employee’s work target within a certain period of time consisting of objectives and KPIs. Corporate targets as stated in Bank’s Business Plan are cascading to the Directorate level to all Employees. Penetapan Goal Setting dikelompokkan dalam 5 (lima) perspektif yaitu : 1. Financial. 2. Produktivity. 3. Risk & Control. 4. Team work. 5. People. Goal Setting is grouped into 5 (five) perspectives, namely: 1. Financial. 2. Produktivity. 3. Risk &Control. 4. Team work. 5. People. Pada pertengahan tahun dilakukan proses review pencapaian kinerja Pegawai untuk memantau sejauh mana pencapaian kinerja yang diperoleh. In the middle of the year, a review process of employee performance achievement is conducted to monitor the extent of performance achievement obtained. Pada awal tahun berikutnya setiap Pegawai melakukan tahapan penilaian akhir tahun berupa self PA, kemudian PUK melakukan review dan memberikan rekomendasi atas pencapaian kinerja seluruh Pegawai untuk dilakukan moderasi. At the beginning of the following year each Employee conducts a year-end assessment stage in the form of self PA, then PUK conducts a review and provides recommendations on the achievement of the performance of all Employees to be moderated. Hasil evaluasi dan moderasi bersama Direksi merupakan final PA (performance appraisal) akhir tahun yang akan dikomunikasikan (proses 1 on 1) PUK kepada seluruh Pegawai dibawah supervisinya. The results of evaluation and moderation with Board of Directors are the final PA (performance appraisal) at the end of the year which will be communicated (1 on 1 process) PUK to all employees under their supervision. 184
189. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Komposisi SDM HR Composition Sampai dengan 31 Desember 2020, jumlah Pegawai Bank SUMUT tercatat berjumlah 2.489 orang. Jumlah tersebut mengalami penurunan dibandingkan jumlah pegawai tahun 2019 sebanyak 2.500 orang. Penurunan jumlah pegawai disebabkan pegawai yang telah memasuki usia pensiun, pegawai yang resign (mengundurkan diri), dan pegawai yang meninggal dunia. Secara lebih rinci terkait komposisi SDM telah diuraikan pada bagian sebelumnya yaitu pada Bagian Profil Perusahaan. As of December 31, 2020, the number of Employees of Bank SUMUT was recorded at 2,489 people. The number decreased compared to the number of employees in 2019 as many as 2,500 people. The decrease in the number of employees is due to employees who have entered retirement age, employees who resign, and employees who die. In more detail related to the composition of human resources has been described in the previous section, namely in the Company Profile Section. Pendidikan dan Pelatihan Education and Training Bank SUMUT senantiasa memberikan perhatian khusus pada pengembangan kualitas SDM. Hal ini diwujudkan dengan memberikan kesempatan kepada setiap pegawai yang memenuhi syarat untuk mengikuti berbagai program pendidikan dan pelatihan baik yang diselenggarakan oleh pihak internal maupun eksternal. Uraian lebih lanjut mengenai pelatihan dan pengembangan SDM telah disampaikan pada bab Profil Perusahaan sub bab Profil dan Pengembangan Kompetensi Pegawai Tahun 2020. Bank SUMUT always pays special attention to the development of human resources quality. This is realized by providing opportunities for every qualified employee to participate in various educational and training programs organized by internal and external parties. Further description of human resources training and development has been presented in the Chapter company profile sub chapter Profile and Employee Competency Development Year 2020. Penerapan Reward and Punishment Implementation of Reward and Punishment Reward System memiliki bagian yang penting dalam memotivasi produktivitas dan meningkatkan retention SDM. Untuk itu, sistem penggajian dan kesejahteraan terus di-review dengan mempertimbangkan prinsip internal equity dan external competitiveness. Reward System has an important part in motivating productivity and improving HR retention. Therefore, payroll and welfare systems are continuously reviewed taking into account the principles of internal equity and external competitiveness. Guna meningkatkan kesejahteraan pegawai dan keluarganya, kebijakan penggajian (upah) Bank SUMUT ditujukan untuk menjamin kelangsungan hidup pegawai dan keluarganya secara layak sesuai dengan perkembangan dan kemampuan Bank. Kebijakan penggajian (upah) disusun berdasarkan konsep menghubungkan gaji dengan kinerja Pegawai (merit pay) dengan tetap berpedoman pada peraturan perundang-undangan yang berlaku. In order to improve the welfare of employees and their families, Bank SUMUT’s payroll policy is intended to ensure the proper survival of employees and their families in accordance with the bank’s development and capabilities. Payroll policy (wages) is prepared based on the concept of connecting salary with employee performance (merit pay) while still guided by the prevailing laws and regulations. Dalam pelaksanaannya, kebijakan penggajian (upah) terdiri dari Upah, Pendapatan Non-Upah, dan Upah dalam kondisi tertentu. Upah terdiri dari Gaji Pokok, Tunjangan Tetap berupa Tunjangan Jabatan dan Tunjangan Khusus, Tunjangan Tidak Tetap berupa Tunjangan Tidak Tetap Struktur Penggajian, Tunjangan Tidak Tetap Non-Struktur Penggajian dan Tunjangan Pangan. Pendapatan NonUpah meliputi Tunjangan Hari Raya, Bonus, dan Fasilitas Penunjang Kerja berupa Uang Perjalanan Dinas, Biaya Pindah, dan Tunjangan Sandang. Sedangkan Upah dalam kondisi tertentu diberikan ketika pegawai sakit berkepanjangan dan pegawai ditahan pihak berwajib. In its implementation, payroll policy (wages) consists of Wages, Non-Wage Income, and Wages under certain conditions. Wages consist of Basic Salary, Fixed Allowance in the form of Departmental Allowance and Special Allowance, Non-Fixed Allowance in the form of Non-Fixed Allowance Payroll Structure, Non-Fixed Allowance NonPayroll Structure and Food Allowance. Non-Wage Income includes Holiday Allowance, Bonus, and Work Support Facilities in the form of Official Travel Money, Moving Costs, and clothing Allowance. While wages in certain conditions are given when employees are prolonged illness and employees are detained by the authorities. 185
190. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Overview Selain penggajian (upah), Bank SUMUT terus berusaha meningkatkan kesejahteraan bagi pegawainya sebagai bentuk apresiasi atas kinerja dan dedikasi sesuai dengan kemampuan perusahaan, diantaranya dengan mengikutsertakan pegawai dalam program Jaminan Sosial Ketenagakerjaan & Program Kesejahteraan Hari Tua; pemberian sumbangan dan bantuan antara lain sumbangan untuk kemalangan dan bencana alam, bantuan pendidikan anak, dan tunjangan pajak; pemberian uang pisah dan kompensasi Pemutusan Hubungan Kerja sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku; dan pemberian kesempatan beribadah dan program pemeliharaan kesehatan. In addition to payroll (wages), Bank SUMUT continues to strive to improve welfare for its employees as a form of appreciation for performance and dedication in accordance with the company’s capabilities, including by including employees in the Social Security Program of Employment & Welfare Program of the Old Age; donations and assistance, among others, donations for accidents and natural disasters, child education assistance, and tax benefits; the provision of separation money and compensation for Termination of Employment in accordance with the provisions of the prevailing laws and regulations; and the provision of worship opportunities and health care programs. Selain penerapan reward, Bank SUMUT juga menerapkan punishment berupa Peringatan dan teguran Tertulis, Penurunan Grade, dan Pemutusan Hubungan Kerja (PHK). Pelaksanaan punishment diberlakukan sesuai tingkat dan jenis sanksi yang berlaku di Bank SUMUT. In addition to the application of rewards, Bank SUMUT also applies punishment in the form of Written Warning and Reprimand, Grade Reduction, and Termination of Employment (Layoffs). The implementation of punishment is imposed in accordance with the level and type of sanctions applicable at Bank SUMUT. Program Pensiun Retirement Plan Bank SUMUT menerapkan program Masa Persiapan Pensiun bagi pegawai yang memasuki masa pensiun. Implementasi program ini mengacu pada Surat Keputusan Direksi No.065/Dir/DSDM-TK/SK/2016 tanggal 29 Februari 2016 tentang Masa Persiapan Pensiun (MPP). Masa Persiapan Pensiun (MPP) adalah tenggang waktu yang diberikan kepada pegawai yang memasuki usia pensiun untuk dibebaskan dari tugas pekerjaannya. Jangka waktu yang diberikan adalah selama 6 (enam) bulan. Selama menjalani MPP, penghasilan yang diterima oleh pegawai antara lain: 1. Gaji Pokok Pegawai sebesar gaji bulan terakhir sebelum menjalani MPP dan telah diperhitungkan dengan seluruh kewajiban angsuran pinjaman dan potongan lainnya. 2. Tunjangan Tetap. 3. Tunjangan Tidak Tetap. 4. Tunjangan Cuti. 5. Asuransi Jiwa dan Asuransi Kesehatan sesuai dengan ketentuan pegawai yang aktif. 6. Penghargaan Masa Bakti sesuai dengan ketentuan pegawai yang aktif. 7. Bantuan pendidikan anak, bantuan kesejahteraan dan bantuan akhir tahun. 8. Tunjangan Hari Raya. 9. Jasa Produksi berupa manfaat pensiun yang diperoleh bagi pegawai yang telah memasuki masa pensiun memperhitungkan masa kerja pegawai yang bersangkutan. 186 Bank SUMUT implements a Retirement Preparation Period program for employees entering retirement. The implementation of this program refers to Board of Directors Decree No. 065/Dir/DSDM-TK/SK/2016 dated February 29, 2016 concerning Retirement Preparation Period (MPP). Retirement Preparation Period (MPP) is a grace period given to employees entering retirement age to be exempt from their employment duties. The given period is for 6 (six) months. During the MPP, the income received by employees includes: 1. Employee’s Basic Salary is the last month’s salary before undergoing MPP and has been calculated with all loan installment obligations and other deductions. 2. Fixed Allowance. 3. Fixed Allowance. 4. Leave Allowance. 5. Life Insurance and Health Insurance in accordance with the provisions of active employees. 6. Service Period Award in accordance with the provisions of active employees. 7. Child education assistance, welfare assistance and yearend assistance. 8. Holiday Allowance. 9. Production Services in the form of pension benefits obtained for employees who have entered retirement take into account the working period of the employee concerned.
191. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Hubungan Industrial Industrial Relations Bank SUMUT memberikan kebebasan bagi pegawai dalam memenuhi haknya untuk bergabung dalam serikat pekerja. Hal ini merefleksikan kepatuhan Bank SUMUT pada Undang-undang No.13 Tahun 2003 tentang Ketenagakerjaan dan Undang-undang No.21 Tahun 2000 tentang Serikat Pekerja, yang menjamin kebebasan semua pegawai untuk masuk dalam organisasi pegawai yang dikelola profesional sebagai sarana penghubung antara pegawai dan perusahaan. Bank SUMUT provides freedom for employees in fulfilling their right to join the union. This reflects Bank SUMUT’s compliance with Law No.13 of 2003 on Manpower and Law No.21 of 2000 on Trade Unions, which guarantees the freedom of all employees to enter professionally managed employee organizations as a means of liaison between employees and companies. Serikat Pekerja pegawai Bank SUMUT terdiri dari Serikat Pekerja Bank SUMUT yang dibentuk tahun 2009 dan Serikat Pekerja Independen Bank SUMUT yang dibentuk pada tahun 2012. Kedua Serikat Pekerja telah terdaftar di Dinas Tenaga Kerja Pemerinah Kota Medan. Bank SUMUT Employee Trade Union consists of Bank SUMUT Trade Union formed in 2009 and the Independent Trade Union of Bank SUMUT which was formed in 2012. Both Trade Unions have been registered with the Medan Municipal Labor Office. Program Kerja Divisi SDM Tahun 2020 HR Division Work Program 2020 1) Assessment Pejabat Level Pemimpin Cabang dan Wakil Pemimpin Cabang Dalam rangka memapping dan meningkatkan kompetensi pejabat unit operasional, Divisi SDM melakukan Assessment untuk Pemimpin Cabang dan Wakil Pemimpin Cabang Konvensional dan syariah sebanyak 90 (Sembilan puluh) orang. 2) Pembentukan Center of Excellent (CoE) Dalam rangka percepatan bisnis, Divisi SDM membentuk satuan kerja direct ke Direktur Utama yang bertindak dalam mengkolaborasikan seluruh Divisi untuk mewujudkan percepatan program kerja Bank. CoE terdiri dari 1 (satu) orang Pemimpin dan beberapa orang staff pembantu yang merupakan orang-orang pilihan dari masing-masing Divisi. 3) Rekrutmen Berbasis Kompetensi a. Rekrutmen Remote Area Dalam rangka pemenuhan pegawai untuk unit KCP Gido Kepulauan Nias, Tim Divisi SDM melakukan rekrutmen bagi putra-putri terbaik Kepulauan Nias, dari proses seleksi itu didapatkan 6 (enam) orang calon pegawai yang terdiri dari 2 (dua) orang Marketing dan 4 (empat) orang Frontliner. b. Rekrutmen dari Tenaga Kerja Alih Daya (TKAD) Dalam rangka pemenuhan pegawai yang sesuai dengan kompetensinya dan telah diketahui karakter serta kemauan bekerja, maka dibuka kesempatan bagi (TKAD) yang memenuhi kualifikasi untuk dapat menjadi pegawai tetap di Bank SUMUT, dari proses seleksi yang dilakukan maka didapatkan 38 (tiga puluh delapan) orang yang saat ini sudah diangkat menjadi pegawai tetap. 1) Assessment of Branch Manager Level Officials and Deputy Branch Managers In order to improve and improve the competence of operational unit officials, the HR Division conducts Assessments for Branch Managers and Deputy Leaders of Conventional and Sharia Branches as many as 90 (Ninety) people. 2) Establishment of Center of Excellent (CoE) In order to accelerate the business, the HR Division formed a direct task force to the President Director who acted in collaborating throughout the Division to realize the acceleration of Bank’s work program. CoE consists of 1 (one) Leader and several auxiliary staff who are the chosen people of each Division. 3) Competency Based Recruitment a. Remote Area Recruitment In order to fulfill the employees for the KCP Gido unit of Nias Islands, the HR Division Team recruited the best sons and daughters of Nias Islands, from the selection process was obtained by 6 (six) prospective employees consisting of 2 (two) Marketing people and 4 (four) Frontliners. b. Recruitment from Outsourced Labor (TKAD) In order to fulfill employees who are in accordance with their competence and have known character and willingness to work, then opened the opportunity for (TKAD) who meet the qualifications to be able to become permanent employees at Bank SUMUT, from the selection process conducted, 38 (thirtyeight) people who have now been appointed as permanent employees. 187
192. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Overview c . Rekrutmen Prohire Dalam rangka percepatan bisnis dan memberikan influence bagi pejabat lainnya, maka dilakukan rekrutmen prohire sebanyak 5 (lima) orang untuk menduduki jabatan Pemimpin Divisi Kredit, Relationship Manager dan Profesional Vice President di Divisi SDM, CoE, Pemimpin Divisi Manajemen Risiko dan Pemimpin Bidang Divisi Ritel. 4) Review Struktur Organisasi (SO) Divisi SDM telah merumuskan SO di tahun 2020 dengan terdapat penambahan atau penyesuaian satuan kerja CoE, Merger Divisi Perencanaan dengan Akuntansi Pajak menjadi Divisi Keuangan dan Perencanaan, Centralisasi Bidang Tugas Legal dan Administrasi Kredit, Centralisasi Bidang Tugas Penyelamatan Kredit/ Pembiayaan, Pembentukan komando monoline di Unit Operasional dan merevisi seluruh job profile sehingga didapatkan standar yang jelas setiap jabatan. 5) Meningkatkan Kualitas Standar Layanan Divisi SDM melakukan pembaharuan Tool Kit Standar Layanan dan telah disebarkan ke seluruh Unit Operasional dan saat ini bidang tugas terkait standar layanan telah berpindah ke Divisi Operasional. 6) Self Assessment Pegawai KC Jakarta dan Sekitarnya Dalam rangka pemetaan dan kesiapan pegawai dalam pengembangan atau perubahan maka dilakukan Self Assessment terhadap seluruh pegawai di Unit Jakarta dan sekitarnya. 188 c. Prohire Recruitment In order to accelerate the business and provide influence for other officials, the recruitment of prohire as many as 5 (five) people to occupy the position of Head of Loan Division, Relationship Manager and Professional Vice President in HR Division, CoE, Head of Risk Management Division and Head of Retail Division. 4) Organizational Structure Review (SO) The HR Division has formulated so in 2020 with the addition or adjustment of the CoE task force, merger of the Planning Division with Tax Accounting into the Financial and Planning Division, Centralization of Legal And Credit Administration Tasks, Centralization of Loan/Financing Rescue Tasks, The establishment of a monoline command in the Operational Unit and revising the entire job profile so that clear standards of each position are obtained. 5) Improving The Quality of Service Standards The HR Division has updated the Service Standard Tool Kit and has been deployed throughout the Operational Unit and currently the task areas related to service standards have moved to the Operational Division. 6) Self Assessment of KC Jakarta and Surrounding Employees In order to map and readiness of employees in the development or change, a Self Assessment of all employees in the Jakarta Unit and its surroundings is carried out.
193. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Teknologi Informasi Information Technology Era digital banking 4.0 atau kemajuan teknologi di industri perbankan menjadi peluang bagi perbankan di Indonesia untuk lebih berinovasi memberikan layanan kepada nasabah. Ditambah lagi dengan situasi pandemi Covid-19 yang kini merebak bahkan menjadi katalis bagi industri perbankan untuk segera mengadopsi model digital banking. Bank SUMUT berkomitmen meningkatkan kualitas pelayanan kepada nasabah dengan lebih efektif dan efisien melalui pemanfaatan perkembangan teknologi informasi. Pengelolaan teknologi informasi yang optimal juga akan mendukung proses otomatisasi proses bisnis. Hal ini mendorong Bank SUMUT untuk meningkatkan keandalan sistem teknologi informasi dengan dukungan SDM yang kompeten. The era of digital banking 4.0 or technological advances in the banking industry is an opportunity for banks in Indonesia to further innovate to provide services to customers. Coupled with the current situation of the Covid-19 pandemic, it is even a catalyst for the banking industry to immediately adopt the digital banking model. Bank SUMUT is committed to improving the quality of service to customers more effectively and efficiently through the utilization of information technology developments. Optimal management of information technology will also support the automation process of business processes. This encourages Bank SUMUT to improve the reliability of information technology systems with the support of competent human resources. Pengelolaan teknologi informasi di Bank SUMUT menjadi tanggung jawab Divisi Teknologi Informasi yang dipimpin oleh Pemimpin Divisi di bawah koordinasi Direktur Operasional. Divisi Teknologi Informasi dibantu oleh tiga bidang yaitu Bidang perencanaan Strategis & Pengembangan TI, Bidang Operasional TI, dan Bidang Infrastruktur TI. The management of information technology at Bank SUMUT is the responsibility of the Information Technology Division led by the Head of Division under the coordination of the Operational Director. Information Technology Division is assisted by three areas, namely The Field of Strategic Planning &IT Development, IT Operations, and IT Infrastructure. 189
194. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Overview Visi dan Misi Vision and Mission Untuk dapat menerapkan teknologi informasi yang mendukung Bank menjadi penyedia layanan digital banking dan meningkatkan tingkat kepercayaan stakeholder , maka Divisi Teknologi Informasi memiliki Visi, Misi dan Prinsip TI yaitu sebagai berikut : To be able to apply information technology that supports Bank to become a provider of digital banking services and increase the level of trust of stakeholders, the Information Technology Division has the vision, mission and IT principles as follows: VISI TI / IT Vision Menjadi penyedia layanan teknologi perbankan yang inovatif, efisien dan optimal untuk dapat memberikan konstribusi bagi pertumbuhan dan pemerataan ekonomi daerah To become a provider of banking technology services that are innovative, efficient and optimal to be able to contribute to regional economic growth and equity MISI TI / IT Mission Membangun ekosistem teknologi yang dapat mendukung pertumbuhan perekonomian dan pembangunan daerah Build a technology ecosystem that can support economic growth and regional development Meningkatkan Tata Kelola TI dan Pengendalian Internal Upgrade IT Governance and IT Internal Control Menciptakan Produk dan Layanan TI yang Inovatif untuk Mendukung Kebutuhan Bisnis Bank Create Products and Services Innovative IT for Support the Needs of Bank Business Memberikan Pelayanan yang Berkualitas untuk Meningkatkan Kepuasan Pengguna Providing Quality Services to Increase User Satisfaction Mengoptimalkan Pengelolaan Sumber Daya TI Optimizing Management IT Resources Untuk mencapai kondisi yang ditargetkan, terdapat 3 (tiga) prinsip Teknologi Informasi (TI) yang menjadi dasar terbentuknya visi dan misi TI, yaitu: To achieve the targeted conditions, there are 3 (three) principles of Information Technology (IT) that form the basis of the vision and mission of IT, namely: 1. Inovatif – Rencana Strategis TI harus berfokus pada penciptaan produk dan layanan yang inovatif untuk pengguna, baik pengguna internal maupun eksternal. 2. Optimal – Optimalisasi penggunaan sumber daya TI termasuk people, process, dan technology. 3. Customer and Stakeholders Satisfaction - Produk, layanan, dan operasional TI yang diberikan harus berkualitas untuk memenuhi kebutuhan pengguna dan memberikan nilai tambah TI untuk memenuhi harapan pemangku kepentingan Bank. 1. Innovative – The IT Strategic Plan should focus on creating innovative products and services for users, both internal and external users. 2. Optimal – Optimization of the use of IT resources including people, process, and technology. 3. Customer and Stakeholders Satisfaction - The products, services, and IT operations provided must be qualified to meet the needs of users and provide IT added value to meet the expectations of Bank’s stakeholders. Kebijakan Penerapan TI IT Implementation Policy Program kerja dan pengelolaan teknologi informasi di Bank SUMUT diterapkan dengan mengacu pada sejumlah kebijakan yang ditetapkan berdasarkan Keputusan Direksi. Kebijakan ditinjau dan disusun secara berkala sebagai upaya memperkuat infrastruktur teknologi informasi sehingga mampu memberikan solusi untuk setiap layanan Bank SUMUT. Beberapa kebijakan teknologi informasi Bank SUMUT antara lain: 1. Kebijakan mengenai kelangsungan penyelenggaraan teknologi informasi yang diatur dalam Surat Keputusan Direksi Bank SUMUT No. 014/Dir/DTI-PPTI/SK 2016 perihal Business Continuity Plan (BCP); 190 Policy on Implementation of Work Program and Management of Information Technology at Bank SUMUT is applied by referring to a number of policies set out based on the Decision of Board of Directors. The policy is reviewed and prepared periodically as an effort to strengthen the information technology infrastructure so that it is able to provide solutions for every service of Bank SUMUT. Some information technology policies of Bank SUMUT include: 1. Policy on the continuity of information technology implementation stipulated in the Decree of Board of Directors of Bank SUMUT No. 014/Dir/DTI-PPTI/SK 2016 concerning Business Continuity Plan (BCP);
195. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 2. Kebijakan mengenai rencana pengembangan Teknologi Informasi Bank SUMUT yang diatur dalam Surat Keputusan Direksi Bank SUMUT No. 210/Dir/ DTI-PPTI/SK 2015 perihal Rencana Strategis Teknologi Informasi (Information Technology Strategic Plan); 3. Kebijakan mengenai pengamanan informasi yang diatur dalam Surat Keputusan Direksi Bank SUMUT No. 176/Dir/DTI-OTI/SK/ 2019 perihal Standar Operasional Prosedur Pengamanan Informasi Dalam Penggunaan Teknologi Informasi; 4. Kebijakan mengenai rencana pemulihan terhadap kodisi kerusakan atau bencana yang diatur dalam Surat Keputusan Direksi Bank SUMUT No. 262/Dir/DTI-OTI/ SK/ 2019 perihal Rencana Pemulihan Operasional Dari Kerusakan Atau Bencana (Disaster Recover Plan); 5. Kebijakan mengenai pelaksanaan pengembangan teknologi informasi yang diatur dalam Surat Keputusan Direksi Bank SUMUT No. 021/Dir/DTIA-TI/SK/ 2012 perihal Tahapan Pengembangan Dan Pemeliharaan Sistem Aplikasi; 6. Kebijakan mengenai service layanan yang dikelola oleh Divisi Teknologi Informasi Bank SUMUT yang diatur dalam Surat Edaran Direksi Bank SUMUT No. 055/Dir/ DTI-OTI/SE/2019 perihal Pelaksanaan Service Level Agreement (Jaminan Tingkat Pelayanan) Operasional Teknologi Informasi; 7. Kebijakan mengenai pengelolaan perangkat keras yang diatur dalam Surat Keputusan Direksi Bank SUMUT No. 216/Dir/DTIITI/SK/2019 tentang Penggunaan dan Pengelolaan Perangkat Keras dan Perangkat Lunak. Sistem Teknologi Informasi Sistem Teknologi Informasi yang digunakan Bank SUMUT saat ini memiliki 4 Layer dalam Arsitektur Aplikasi nya yang terdiri Bussiness Operation Layer, Bussiness Support Layer, Data Warehouse Layer dan Interface & Middleware Layer, yang tergambar dalam diagram berikut ini : 2.Policy on the development plan of Information Technology of Bank SUMUT stipulated in the Decree of Board of Directors of Bank SUMUT No. 210/Dir/ DTI-PPTI/SK 2015 concerning Information Technology Strategic Plan; 3. Policy on information security stipulated in the Decree of Board of Directors of Bank SUMUT No. 176/Dir/ DTI-OTI/SK/ 2019 concerning Operational Standards of Information Security Procedures in the Use of Information Technology; 4.Policy on recovery plan for damage or disaster management stipulated in the Decree of Board of Directors of Bank SUMUT No. 262/Dir/DTI-OTI/SK/ 2019 concerning Operational Recovery Plan from Damage or Disaster (Disaster Recovery Plan); 5. Policy on the implementation of information technology development stipulated in the Decree of Board of Directors of Bank SUMUT No. 021/Dir/DTIA-TI/SK/ 2012 concerning the Stages of Application System Development and Maintenance; 6. Policy on service services managed by the Information Technology Division of Bank SUMUT stipulated in the Circular Letter of Board of Directors of Bank SUMUT No. 055/Dir/DTI-OTI/SE/2019 concerning the Implementation of Service Level Agreement (Service Level Guarantee) of Information Technology Operations; 7. Policy on hardware management stipulated in the Decree of Board of Directors of Bank SUMUT No. 216/Dir/DTIITI/SK/2019 concerning The Use and Management of Hardware and Software. Information Technology Systems Information Technology System used by Bank SUMUT currently has 4 Layers in its Application Architecture consisting of Business Operation Layer, Business Support Layer, Data Warehouse Layer and Interface &Middleware Layer, which is illustrated in the following diagram: 191
196. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Overview Arsitektur Aplikasi BUSINESS OPERATION DELIVERY CHANNEL Multi Dimensional Analytic CORE BUSINESS SMS Banking ATM CMS Kasda CMS Isntitusi Pendidikan SMS Banking Service Konvensional Bussines Inteligence Syariah Branch PPOB E-Money Card Based E-Money Card Server Based Mobile Banking Phone Banking Modern Channel CMS Non SP2D BI SSSS SYARIAH BI SSSS KONVEN LHBU LKPBU LSMK Internet Banking BI ETP KOVEN CRM BI RTGS SYARIAH BI RTGS KONVEN BI ETP SYARIAH LBU LKPBUS LHBUS E-Commerce Self Service Banking SKNBI KONTEN SKNBI SYARIAH GRIPS SLIK KONVEN SLIK SYARIAH APOLLO Laku Pandai Digital Lounge Antasena obox NEW E-DAPEM SISKOHAT Bank Indonesia Askrindo Kemenkeu Jamkrindo PUPR Samsat Kemenag Dispenda Taspen Pemda Institusi Pendidikan PLN PDAM Finnet Artajasa Prima Fortuna MIS Regulatory System Knowledge Management Dashboard Alliance System PENJAMINAN KUR I - SIKP FLPP BUSINESS SUPPORT BUSINESS Credit Scoring Credit Channeling Sentralisasi Lap . Kredit Card Mgt. System E-Rekonsiliasi APU PPT ATM Monitoring Pemantauan Kredit Pipeline.Mgt System Treasury KMG Online LOS Fraud Management Mgt. User E-Best Modul CV Budgeting Mgt. Assest ( Pasti ) OTRS Audit System E-best Analyze Report System Chat Box Balance Scorecard E-Library Corporate Website Reporting SIPA Risk Management ALPN SMD HRIS E-Learning Absensi RBB Online Pengolahan Saham E-mail Client Molify HMS Kesekretariatan BPDnet CRM Data Warehouser DELIVERY CHANNEL SURROUNDING THIRD PARTY INTERFACE & MIDDLEWARE Video Banking Customer Analytic General Ledger & Internal Account Accounting DSS/ESS APU PPT Center CORPORATE CSR Infomedia Aplikasi Yang Akan Dikembangkan atau Ditingkatkan - Bussiness Operaton, merupakan layer arsitektur aplikasi utama (core) Bank yang digunakan untuk kebutuhan transaksional perbankan yang terdiri dari : o Core Business, yaitu aplikasi Core Banking. o Surrounding Third Party dan Aliiance System, yang terdiri dari aplikasi yang terkait dengan Regulator dan instansi pemerintah lainnya. - Bussiness Support, merupakan bagian arsitektur aplikasi Bank SUMUT yang digunakan untuk mendukung layanan operasional Bank dalam pelaksanaan kegiatan pekerjaan. - Interface & Middleware, merupakan Bagian arsitektur aplikasi Bank Sumut yang berkaitan dengan dukungan layanan kepada nasabah melalui penyediaan channelchannel transaksi. - Data Warehouse, merupakan bagian arsitektur aplikasi Bank SUMUT yang berkaitan dengan kebutuhan pelaporan, evaluasi dan proyeksi atas target-target kinerja Bank. 192 - Business Operation, is the bank’s main application architecture layer (core) used for transactional banking needs consisting of: o Core Business, which is a Core Banking application. o Surrounding Third Party and Alliance System, which consists of applications related to regulators and other government agencies? - Business Support is part of the application architecture of Bank SUMUT which is used to support Bank’s operational services in the implementation of work activities. - Interface & Middleware is part of Bank SUMUT application architecture related to service support to customers through the provision of transaction channels. - Data Warehouse is part of the architect of Bank SUMUT application related to the needs of reporting, evaluating and projection of Bank’s performance targets.
197. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Program Divisi Teknologi Informasi Tahun 2020 Sepanjang tahun 2020 Divisi Teknologi Informasi telah melaksanakan beberapa gerakan untuk mendukung digitalisasi perbakan yang bertujuan meningkatkan pelayanan kepada nasabah dan juga perbaikan atas infrastruktur teknologi informasi Bank SUMUT, beberapa inovasi dan kegiatan yang dilaksanakan oleh Divisi Teknologi Informasi antara lain : a. KMG Online. KMG Online merupakan aplikasi permohonan / pengajuan Kredit yang dapat dilakukan melalui perangkat smartphone nasabah / calon nasabah tanpa harus datang ke kantor Bank SUMUT, dimana untuk tahap awal produk kredit yang dapat diajukan permohonan melalui smartphone tersebut adalah produk Kredit Multi Guna (KMG). b. Self Service Pendaftaran / registrasi Mobile Banking self service registrasi Mobile Banking merupakan modul yang dapat digunakan nasabah Bank SUMUT yang telah memiliki rekening tabungan untuk dapat melakukan pendaftaran penggunaan Mobile Banking Bank SUMUT tanpa harus mendatangi kantor Cabang, disamping itu Bank SUMUT juga telah mengimplementasi self service blokir kartu ATM. c. Laku Pandai Layanan laku pandai merupakan layanan perbankan yang ditujukan untuk daerah-daerah remote dimana masyarakat nya masih unbankable, implementasi laku pandai ini merupakan salah satu komitmen Bank SUMUT untuk mensukseskan program OJK. d. Renovasi Data Center Sebagai upaya Bank SUMUT untuk mendukung layanan perbankan yang semakin kompetitif, maka Bank SUMUT melakukan renovasi ruangan Data Center untuk memastikan seluruh infrastuktur yang dikelola memiliki reliability dan security yang tinggi yang pada akhirnya meningktakan rasa kepercayaan nasabah untuk bertransaksi. e. Layanan dan produk lainnya yang telah diimplementasi oleh Divisi Teknologi Informasi sepanjang tahun 2020 adalah 1. Implementasi layanan Uang elektronik (eMoney server Based) Tmoney Bank SUMUT. 2. Implementasi Aplikasi eCommerce untuk kebutuhan Nasabah UMKM binaan Bank SUMUT mempromosi produknya. 3. Implementasi CMS Kasda SP2D terintegrasi dengan SIMDA Versi 4. 4. Implementasi ePasar untuk pembayaran retribusi PD Pasar Medan. 5. Implementasi Sistem Host to Host Sikasep (Sisitem Informasi KPR Subsidi Perumahan) Information Technology Division Program 2020 Throughout 2020 the Information Technology Division has implemented several movements to support the digitization of the program aimed at improving services to customers and also improvements to the information technology infrastructure of Bank SUMUT, several innovations and activities carried out by the Information Technology Division, among others: a. KMG Online. KMG Online is an application/application for Credit that can be done through the customer’s smartphone device/prospective customer without having to come to the office of Bank SUMUT where for the initial stage of credit products that can be applied through the smartphone is a product of Multi-Use Credit (KMG). b. Self Service Registration/Mobile Banking registration Mobile Banking registration self-service is a module that can be used by Bank SUMUT customers who already have a savings account to be able to register for the use of Mobile Banking Bank SUMUT without having to visit the Branch office, besides that Bank SUMUT has also implemented self-service block ATM card. c. Branchless banking Branchless banking service is a banking service intended for remote areas where the community is still unbankable; the implementation of this clever practice is one of Bank SUMUT’s commitments to succeed the OJK program. d. Data Center Renovation As an effort by Bank SUMUT to support increasingly competitive banking services, Bank SUMUT renovated the Data Center room to ensure all managed infrastructure has high reliability and security that ultimately expresses the customer’s confidence to transact. e.Other services and products that have been implemented by the Information Technology Division throughout 2020 are 1.Implementation of electronic money service (e-Money server Based) T-money Bank SUMUT. 2. Implementation of e-Commerce Application for the needs of MSME Customers assisted by Bank SUMUT to promote its products. 3. Implementation of CMS Kasda SP2D integrated with SIMDA Version 4. 4. Implementation of e-Pasar for retribution payment of PD Pasar Medan. 5. Implementation of Host to Host Sikasep System (Housing Subsidy Mortgage Information System) 193
198. Tinjauan Pendukung Bisnis Business Supporting Overview 6 .Implementasi Internet Banking Bank SUMUT (Internet Banking Individual dan Internet Banking Korporasi). 7.Penambahan kerjasama Host to Host dengan beberapa instansi yaitu o Host to Host Pembayaran Asuransi - Asuransi Purna Artanugraha (ASPAN) - Asuransi ASEI - Asuransi ASKRINDO. o Host to Host Pembayaran Uang Sekolah / Pembayaran Uang Kuliah - Yayasan Ki Hajar Dewantara Kota Pinang - Yayasan Perguruan Tinggi Gunung Sitoli - Yayasan Al Ulum - Yayasan Pendidikan Penuai Bangsa - Pesantren Darul Mursyid - Pesantren Nur Arradhiyah - Pesantren Ad Durrah - Pesantren Mawaridussalam. 8. Pembayaran Retribusi Daerah (PBB) dan uang pembayaran pendidikan melalui Gobills o PBB dan Pajak Daerah lainnya Kota Medan o PBB dan Pajak Daerah lainnya Kota Tebing Tinggi o PBB Batu Bara o Yayasan Ki Hajar Dewantara Kota Pinang o Yayasan Perguruan Tinggi Gunung Sitoli o Yayasan Al Ulum o Yayasan Pendidikan Penuai Bangsa o Pesantren Darul Mursyid o Pesantren Nur Arradhiyah o Pesantren Ad Durrah o Pesantren Mawaridussalam Permasalahan yang terjadi pada Divisi Teknologi Informasi selama tahun 2020 diantaranya adalah : 1. User belum sepenuhnya paham menggunakan fitur-fitur baru pada aplikasi baru setelah dilakukan launching. Solusi : Mengadakan sosialisasi secara berkala untuk pengenalan lebih mendalam terhadap aplikasi-aplikasi baru. 2.Terjadi bottleneck/ peristiwa macetnya proses aliran data (transmisi data) pada saat traffic transaksi tinggi di unit kantor. 6.Implementation of Internet Banking Bank SUMUT (Internet Banking Individual and Internet Banking Corporation). 7. The addition of Host to Host cooperation with several agencies, namely o Host to Host Insurance Payments • Artanugraha Retirement Insurance (ASPAN) • ASEI Insurance • ASKRINDO Insurance. o Host to Host Tuition Payments/Tuition Payments • Ki Hajar Dewantara Foundation in Pinang City • Gunung Sitoli University Foundation • Al Ulum Foundation • Penuai Bangsa Education Foundation • Darul Mursyid Boarding School • Nur Arradhiyah Boarding School • Ad Durrah Boarding School • Mawaridussalam Boarding School. Solution: a.Maintenance of applications and databases periodically. b. Monitoring intense and increasing bandwidth to office units that are experiencing constraints. Solusi : a.Melakukan maintenance aplikasi dan database secara berkala. b.Melakukan monitoring secara instens dan peningkatan bandwidth terhadap unit kantor yang mengalami kendala. 194 8. Payment of Regional Levy (Land Tax) and education payment through Go-bills o Land Tax and other Local Taxes Medan o Land Tax and other Local Taxes Tebing TinggiCity o Coal Land Tax o Ki Hajar Dewantara Foundation in Pinang City o Gunung Sitoli University Foundation o Al Ulum Foundation o Penuai Bangsa Education Foundation o Darul Mursyid Boarding School o Nur Arradhiyah Boarding School o Ad Durrah Boarding School o Mawaridussalam Boarding School Problems that occur in the Information Technology Division during 2020 include: 1. User does not fully understand using new features in new applications after launching. Solution: Conduct regular socialization for a deeper introduction to new applications. 2. Bottleneck/data flow process jamming (data transmission) occurs when transaction traffic is high in the office unit.
199. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Audit TI IT Audit Bank SUMUT melaksanakan audit untuk menguji keandalan system TI. Audit ini dilaksanakan setiap tahun berdasarkan PBI No. 9/15/PBI/2007 tentang Penerapan Manajemen Risiko dalam Penggunaan Teknologi Informasi oleh Bank Umum dan kebijakan internal yaitu Panduan Audit Intern Teknologi Informasi sesuai dengan Surat Keputusan Direksi No. 031/Dir/DPg-PTI/SK/2009 tanggal 31 Maret 2009. Pada tahun 2020 Bank SUMUT melaksanakan audit TI secara internal yang dilaksanakan oleh Divisi Pengawasan Internal Audit dengan cakupan audit e-Banking (Switching ATM), Audit Data Center dan DRC serta audit penyelenggara. Divisi Teknologi Informasi pun menyelenggarakan audit sebagai proses penerbitan layanan dan produk baru yang meliputi audit penyelenggaraan kartu debit, penetration testing penyelanggaraan CMS Kasda, penetration testing penyelenggaraan mobile banking. Selain itu, OJK juga melakukan pemeriksaan khusus terhadap penerapan TI Bank SUMUT. Bank SUMUT conducts audits to test the reliability of IT systems. This audit is conducted annually based on PBI No. 9/15/PBI/2007 concerning The Application of Risk Management in the Use of Information Technology by Commercial Banks and internal policies, namely Internal Audit Guide of Information Technology in accordance with the Decree of Board of Directors No. 031/Dir/DPgPTI/SK/2009 dated March 31, 2009. In 2020 Bank SUMUT conducted an internal IT audit conducted by Internal Audit Supervision Division with the scope of e-Banking (Switching ATM) audits, Data Center audits and DRC as well as organizer audits. Information Technology Division also conducts audits as a process of issuing new services and products that include auditing the implementation of debit cards, penetration testing of CMS Kasda, penetration testing of mobile banking implementation. In addition, OJK also conducts special checks on the implementation of IT Bank SUMUT. Rencana Pengembangan TI IT Development Plan Bank SUMUT telah menyusun rencana pengembangan dan pengelolaan TI berupa Rencana Strategis Teknologi Informasi (RSTI) 2020-2024. Setiap tahun Manajemen Bank SUMUT melakukan evaluasi terhadap RSTIK agar senantiasa sesuai dengan kebutuhan bisnis yang dinamis dan sejalan dengan Rencana Bisnis Bank. Gambaran RSTI 2020-2024sebagai berikut. Bank SUMUT has drawn up an IT development and management plan in the form of Information Technology Strategic Plan (RSTI) 2020-2024. Every year, Bank SUMUT Management evaluates RSTIK to always comply with dynamic business needs and in line with Bank’s Business Plan. Overview of RSTI 2020-2024 as follows: 2020 - 2023 2020 - 2023 Resource Improvement Service Improvement (IT Insfrastructure & Application ) Finish 2020 - 2023 Service Improvement ( E-Channel & Host to Host ) 2020 Resource Improvement Membangun proses pendukung seperti tata kelola dan pengendalian internal, disertai dengan kualitas SDM TI dan perencanaan Insfratuktur TI yang baik Building process supporting such as governance and internal control, along with quality IT HR and planning Good IT infrastructure 2020 - 2022 Service Enchancement ( Technology ) Menyediakan dan mengembangkan seluruh insfratuktur TI dan aplikasi untuk meningkatkan kualitas layanan TI Provide and develop all IT infrastructure and applications for improve quality IT services 2024 Service Improvement 2020 - 2022 Service Enchancement ( Channel ) Proaktif dalam memenuhi kebutuhan pemerintah daerah dan nasabah umum melalui pengembangan channel untuk kemudahan dalam bertransaksi sehingga nasabah dalam bertransaksi dimana saja dan kapan saja Proactive in meeting the needs of local governments and general customers through channel development for ease of use make transactions so that customers can make transactions anywhere and anytime 2023 - 2024 Service Optimization Peningkatan kualitas layanan teknologi informasi dengan menjaga konsistensi dari kualitas layanan Improving the quality of information technology services by maintaining consistency quality of service 195
200. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management
202. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Tinjauan Ekonomi dan Industri Perbankan Economic and Banking Industry Overview Perekonomian Global Global Economy Kebijakan pembatasan mobilitas manusia , barang dan jasa yang ketat antar negara diterapkan untuk mengurangi dampak penyebaran Covid-19 dengan penerapan protokol kesehatan dan kebijakan social distancing. Pandemi Covid-19 memaksa berbagai negara di dunia menerapkan restriksi atau pembatasan yang berpengaruh pada volatilitas harga komoditas yang berdampak pada terganggunya mata rantai produksi global. Ketidakpastian pasar keuangan global juga meningkat tajam sebagai dampak dari turunnya kepercayaan konsumen dan dunia usaha atas prospek perekonomian. Pelemahan permintaan dunia akibat pandemi Covid-19 dan gangguan pada mata rantai pasokan global menurunkan permintaan barang ekspor dan impor dunia yang pada akhirnya menggangu stabilitas perekonomian global. Strict policies to limit the mobility of people, goods and services between countries are implemented to reduce the impact of the spread of Covid-19 by implementing health protocols and social distancing policies. The Covid-19 pandemic has forced various countries in the world to impose restrictions or restrictions that affect the volatility of commodity prices which have an impact on disrupting global production chains. Global financial market uncertainty also increased sharply as a result of the decline in consumer and business confidence in the economic outlook. The weakening of world demand due to the Covid-19 pandemic and disruption in the global supply chain reduced the demand for world export and import goods which in turn disrupted the stability of the global economy. Sejalan dengan kemajuan penanganan Covid-19, peningkatan mobilitas, dan dampak stimulus kebijakan, kinerja perekonomian global mulai membaik. Perbaikan ekonomi global itu mendorong peningkatan volume perdagangan dunia dan harga komoditas. Tekanan di pasar keuangan global juga mulai menurun didorong ekspektasi positif terhadap prospek perekonomian seiring dengan ketersediaan vaksin, di tengah likuiditas global yang besar dan suku bunga rendah, serta tren pelemahan nilai tukar dolar AS. Dengan perkembangan tersebut, pertumbuhan ekonomi global secara keseluruhan 2020 diprakirakan terkontraksi 3,8% (yoy), di bawah pertumbuhan 2019 sebesar 2,8% (yoy). In line with progress in handling Covid-19, increased mobility and the impact of stimulus policy, the performance of the global economy has begun to improve. The improvement in the global economy has boosted the volume of world trade and commodity prices. Pressure on global financial markets has also begun to ease, driven by positive expectations on the economic outlook in line with the availability of vaccines, amid large global liquidity and low interest rates, and the downward trend in the US dollar exchange rate. With these developments, global economic growth as a whole is forecasted to contract by 3.8% (yoy) in 2020, below 2019 growth of 2.8% (yoy). Perekonomian Indonesia Indonesian Economy Optimisme pertumbuhan ekonomi akan membaik pada awal tahun 2020 dikemukakan oleh World Economic Outlook dari IMF yang pada saat itu diperkirakan mencapai 3,3%. Perkiraan pertumbuhan ekonomi yang positif tersebut didasari pada beberapa hal seperti membaiknya hubungan ekonomi antara dua negara besar yang berpengaruh terhadap perekonomian global yaitu Amerika Serikat dan China dan penyelesaian masalah Brexit. Optimisme peningkatan ekonomi global di awal tahun 2020 berubah setelah mewabahnya corona virus disease-19 (Covid-19) sejak pertengahan Maret tahun 2020 dengan di umumkannya pandemi Covid-19 oleh WHO. Merebaknya Covid-19 menimbulkan dampak yang luar biasa (extraordinary) pada perekonomian global tahun 2020. Perekonomian Indonesia pada tahun 2020 mengalami goncangan yang hebat dikarenakan dampak pandemi Covid-19. Awal tahun 2020, pemerintah memprediksi ekonomi Indonesia bisa tumbuh hingga 5,3% year on year 198 Optimism for economic growth that will improve in early 2020 was stated by the World Economic Outlook from the IMF, which at that time was estimated at 3.3%. This positive economic growth projection is based on several things, such as the improvement in economic relations between the two major countries that have an impact on the global economy, namely the United States and China and the settlement of the Brexit problem. Optimism for increasing the global economy in early 2020 changed after the outbreak of the corona virus disease-19 (Covid-19) since mid-March 2020 with the announcement of the Covid-19 pandemic by WHO. The outbreak of Covid-19 has had an extraordinary impact on the global economy in 2020. The Indonesian economy in 2020 will experience severe shocks due to the impact of the Covid-19 pandemic. In early 2020, the government predicts Indonesia’s economy can grow up to 5.3% year on year (yoy) or higher than the
203. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 (yoy) atau lebih tinggi daripada realisasi pertumbuhan ekonomi 2019 sebesar 5,02%. Kontraksi pertumbuhan ekonomi secara keseluruhan tahun 2020 sebesar 2,07 persen, merupakan yang pertama kali sejak krisis ekonomi Asia tahun 1997—1998. realization of economic growth in 2019 of 5.02%. Overall economic growth contraction in 2020 by 2.07 percent, this is the first time since the Asian economic crisis in 1997-1998. Struktur perekonomian Indonesia secara spasial pada tahun 2020 masih didominasi oleh kelompok provinsi di Pulau Jawa yang memberikan kontribusi terhadap PDB sebesar 58,75 persen; kemudian diikuti oleh Pulau Sumatera sebesar 21,36 persen; Pulau Kalimantan sebesar 7,94 persen; Pulau Sulawesi sebesar 6,66 persen; Pulau Bali dan Nusa Tenggara sebesar 2,94 persen; serta Pulau Maluku dan Papua sebesar 2,35 persen. The spatial structure of the Indonesian economy in 2020 is still dominated by a group of provinces in Java Island which contributed 58.75 percent to GDP; then followed by Sumatra Island at 21.36 percent; Kalimantan Island 7.94 percent; Sulawesi Island 6.66 percent; The islands of Bali and Nusa Tenggara 2.94 percent; and Maluku Island and Papua 2.35 percent. Pemerintah menyatakan realisasi pertumbuhan ekonomi Indonesia tahun 2020 masih lebih baik dibanding sejumlah negara lain, meskipun terkontraksi atau tumbuh negatif. Sebagaimana diketahui, perekonomian Indonesia masih berada di zona resesi, setelah pada kuartal terakhir tahun 2020 mengalami kontraksi atau tumbuh minus 2,19 persen. Selain itu, secara keseluruhan tahun lalu perekonomian Indonesia tumbuh negatif 2,07 persen. The government stated that the realization of Indonesia’s economic growth in 2020 is still better than a number of other countries, despite contracting or growing negatively. As is known, the Indonesian economy is still in a recession zone, after the last quarter of 2020 contracted or grew by minus 2.19 percent. In addition, as a whole last year the Indonesian economy grew negatively by 2.07 percent. Meskipun tidak dapat disangkal bahwa pandemi Covid-19 mengganggu perekonomian secara umum tetapi realisasi kinerja APBN tahun 2020 yang dapat dikatakan masih on track. Program Pemulihan Ekonomi Nasional (PEN) yang dilaksanakan dalam rangka melindungi, mempertahankan, dan meningkatkan kemampuan ekonomi masyarakat serta mendukung dunia usaha (kecil, menengah, korporasi), BUMN dan perbankan untuk bertahan dan bangkit dari tekanan ekonomi akibat pandemi Covid-19 secara umum berjalan dengan baik. Although it cannot be denied that the Covid-19 pandemic disrupted the economy in general, it can be said that the realization of the 2020 State Budget performance is still on track. The National Economic Recovery Program (PEN) implemented in order to protect, maintain and improve the economic capacity of the community and support the business world (small, medium, corporate), SOE and banking sector to survive and rise from economic pressure due to the Covid-19 pandemic in general well. Perekonomian Sumatera Utara North Sumatra Economy Untuk tahun 2020, pertumbuhan ekonomi tahunan Sumut diprediksi berada di kisaran 0,4 hingga 0,8 persen. Perekonomian Sumut pada masa pandemi ini terdorong dengan adanya penerapan adaptasi kebiasaan baru yang membuat aktivitas ekonomi kembali meningkat meski belum sebaik periode pra-Covid. Berdasarkan asessment KPWBI Provinsi Sumatera Utara, beberapa Lapangan Usaha yang dapat didorong untuk dibuka karena memiliki resiko penularan Covid-19 kecil dan memiliki dampak ekonomi tinggi antara lain Sektor Pertanian, Perkebunan, Kehutanan dan Perikanan, Industri Pengolahan, Perdagangan Besar Eceran, Informasi dan Komunikasi, serta Administrasi dan Pemerintahan. For 2020, North Sumatra’s annual economic growth is predicted to be in the range of 0.4 to 0.8 percent. North Sumatra’s economy during this pandemic was driven by the adoption of new habitual adaptations that made economic activity increase again, although not as good as the pre-Covid period. Based on the KPwBI assessment of North Sumatra Province, several business fields that can be encouraged to open because they have a small risk of Covid-19 transmission and have a high economic impact include the Agriculture, Plantation, Forestry and Fisheries Sector, Processing Industry, Wholesale Retail Trade, Information and Communication, as well as Administration and Governance. Tahun 2020 merupakan kondisi yang sulit untuk semua provinsi di Indonesia dikarenakan adanya pandemi Covid-19 yang juga melanda Provinsi Sumatera Utara. Berbagai program yang telah dicanangkan dan direncanakan Provinsi Sumut di bidang tenaga kerja, kesehatan, pariwisata, dengan mengelola dana APBN sebesar 7 Trilliun termasuk DAU dan DAK mengalami koreksi yang cukup signifikan dikarenakan pandemi Covid-19. 2020 is a difficult condition for all provinces in Indonesia due to the Covid-19 pandemic which also hit North Sumatra Province. The various programs that have been launched and planned by the North Sumatra Province in the fields of manpower, health, tourism, by managing the 7 trillion state budget funds including the DAU and DAK have experienced significant corrections due to the Covid-19 pandemic. 199
204. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Kebijakan yang dapat dilaksanakan mendorong pemulihan ekonomi di Provinsi Sumatera Utara pada masa pandemi ini antara lain menciptakan demand dengan menciptakan rasa aman dan keyakinan masyarakat terkait penanggulangan Covid-19 , melaksanakan protokol kesehatan dalam rangka Pencegahan Covid-19, mempertahankan dan mendorong UMKM dalam rangka menyerap tenaga kerja serta memberikan stimulus yang meringankan pelaku usaha dan pekerja oleh pemerintah seperti dalam bentuk modal kerja, subsidi biaya operasional, bantuan langsung tunai untuk pekerja yang terdampak pandemi. Policies that can be implemented to encourage economic recovery in North Sumatra Province during this pandemic include creating demand by creating a sense of security and public confidence in overcoming Covid-19, implementing health protocols in the context of Covid-19 prevention, maintaining and encouraging MSMEs in order to absorb energy. work and provide stimulus that relieves business actors and workers by the government, such as in the form of working capital, operational cost subsidies, direct cash assistance for workers affected by the pandemic. Perbankan Indonesia Indonesian Banking Dalam situasi pandemi Covid-19 dimana diterapkan kebijakan social distancing dan pembatasan mobilitas barang dan manusia, kemampuan perbankan untuk mencetak laba tergerus. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menyatakan dampak pandemi Covid-19 menekan sisi profitabilitas perbankan. Trend penurunan suku bunga dan demand kredit menyebabkan margin bunga bersih atau net interest margin (NIM) perbankan turun. Untuk menghadapi tekanan yang berat akibat pandemi Covid-19 ini sejumlah perbankan terpaksa dan telah mengambil kebijakan hapus buku (write off) dan hapus tagih piutang (hair cut) untuk kredit yang sudah masuk katagori macet dalam jangka waktu lama. Kebijakan penghapusan buku ini seiring dengan kenaikan NPL yang naik signifikan yang biasanya dilakukan untuk menjaga rasio NPL. In the Covid-19 pandemic situation, where social distancing policies and restrictions on the mobility of goods and goods were implemented, the ability of banks to make profits was eroded. Financial Services Authority (OJK) stated that the impact of the Covid-19 pandemic depressed the profitability side of banks. The downward trend in interest rates and loan demand led to a decline in the net interest margin (NIM) of banks. To deal with the heavy pressure caused by the Covid-19 pandemic, a number of banks were forced to and have adopted a policy of write-offs and hair cut for loans that have been categorized as non-performing for a long time. The policy to write off this book is in line with the significant increase in NPL which is usually done to maintain the NPL ratio. Perbankan Indonesia dari data OJK menunjukkan bahwa NPL gross selama 2020 mencapai 3,06 persen, naik dari NPL gross 2019 yang mencapai 2,5 persen dan NPL gross 2018 yang mencapai 2,37. Menurut data OJK, rasio kecukupan modal atau Capital Adequacy Ratio (CAR) per Desember 2020 adalah 23,78, tertinggi sepanjang tahun 2020. Angka yang lebih besar mencerminkan kemampuan bank yang lebih baik dalam menanggung risiko. Ia juga menyebut likuiditas perbankan masih ample atau cukup. Hal ini ditunjukkan dari ekses likuiditas sebesar Rp2.111 triliun pada tahun 2020, naik dari Rp1.251 triliun pada tahun 2019. Dana Pihak Ketiga, sementara itu, juga tumbuh sebesar 11,11 persen y-o-y. Indonesian banking from OJK data shows that gross NPLs during 2020 reached 3.06 percent, up from 2019 gross NPLs which reached 2.5 percent and 2018 gross NPLs which reached 2.37. According to OJK data, the Capital Adequacy Ratio (CAR) as of December 2020 was 23.78, the highest in 2020. A larger figure reflects a bank’s better ability to bear risks. He also said that banking liquidity was still ample or sufficient. This is indicated by excess liquidity of Rp2,111 trillion in 2020, up from Rp1,251 trillion in 2019. Third Party Funds, meanwhile, also grew by 11.11 percent y-o-y. Pandemi Covid-19 yang melanda Indonesia pada awal Maret 2020 menimbulkan dampak yang cukup berarti terhadap semua sektor perekonomian tidak terkecuali sektor perbankan di Indonesia. Adanya pertumbuhan ekonomi yang negatif selama 3 tahun berturut-turut mengakibatkan Indonesia memasuki jurang resesi. Sektor jasa keuangan dan asuransi, yang di dalamnya termasuk perbankan ikut merasakan imbas dari resesi ini. Menurut Badan Pusat Statistik (BPS), sektor jasa keuangan dan asuransi mengalami minus 10,3 persen secara tahunan (year-on-year/y-o-y) pada kuartal II/2020 sebelum tumbuh kembali sebesar 2,59 persen y-o-y pada kuartal III/2020. 200 The Covid-19 pandemic that hit Indonesia in early March 2020 had a significant impact on all sectors of the economy, including the banking sector in Indonesia. The existence of negative economic growth for 3 years in a row has resulted in Indonesia entering into the abyss of recession. The financial services and insurance sectors, which include banking, also feel the impact of this recession. According to the Central Statistics Agency (BPS), the financial services and insurance sector experienced minus 10.3 percent on an annual basis (year-on-year / y-o-y) in the second quarter of 2020 before growing back by 2.59 percent y-o-y in the third quarter of 2020.
205. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Untuk meminimalisir dampak dan mendorong optimalisasi fungsi intermediasi perbankan, menjaga stabilitas system keuangan, dan mendukung pertumbuhan ekonomi selama masa pandemi Covid-19, pemerintah mengeluarkan peraturan Otoritas Jasa Keuangan NOMOR 11/ POJK.03/2020 tentang Stimulus Perekonomian Nasional sebagai kebijakan Countercyclical dampak penyebaran coronavirus disease 2019 (PJOK Stimulus Dampak Covid-19). To minimize the impact and encourage the optimization of the banking intermediation function, maintain financial system stability, and support economic growth during the Covid-19 pandemic, the government issued a regulation on the Kauangan Services Authority No. 11 / POJK.03 / 2020 concerning the National Economic Stimulus as a countercyclical policy on the impact of the spread of coronavirus disease 2019 (PJOK Stimulus Impact of Covid-19). Bank SUMUT Bank SUMUT Perkembangan kinerja Bank SUMUT secara umum masih baik dan mendapatkan opini wajar dalam semua hal material untuk posisi keuangan Bank SUMUT tanggal 31 Desember 2020 serta kinerja keuangan dan arus kas untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia di tengah pandemi Covid-19. The development of Bank SUMUT’s performance in general is still good and gets a fair opinion in all material matters for the financial position of Bank SUMUT on December 31, 2020 as well as financial performance and cash flow for the year ended on that date with Financial Accounting Standards in Indonesia in the midst of the Covid-19 pandemic. . Pangsa pasar Bank SUMUT terhadap BPD dilihat kinerja untuk dari Aset mencapai 4,39%. Sedangkan untuk kinerja Aset pangsa pasar Bank SUMUT jika dibandingkan dengan Buku 2 terhadap perbankan nasional sebesar 3,74%. Bank SUMUT’s market share of BPD is seen from the performance of assets reaching 4.39%. As for the performance of Bank SUMUT Asset market share when compared to Book 2 of the national banking was 3.74%. Dengan adanya langkah-langkah yang telah ditempuh Bank SUMUT pada tahun 2020 memperlihatkan bahwa Bank SUMUT mempunyai ketahanan yang cukup handal untuk menghadapi tekanan yang besar dan juga kebijakan yang diambil dapat mengurangi resiko yang harus dihadapi. With the steps that have been taken by Bank SUMUT in 2020, it shows that Bank SUMUT has sufficient resilience to face great pressures and that the policies taken can reduce the risks that must be faced. Sejumlah Bank Pembangunan Daerah (BPD) terus berupaya untuk mempertahankan kinerja dan mendorong pangsa pasar di daerah asalnya masing-masing dimasa pandemi Covid-19 ini. Bank telah menyiapkan strategi bisnis untuk melakukan ekspansi pembiayaan agar pangsa pasarnya bisa meningkat. Tidak disangkal bahwa adanya pandemi Covid-19 membuat BPD bekerja keras untuk dapat mempertahankan kinerja keuangan dan keberlangsungan proses perbankan ditengah keterbatasan dikarenakan kebijakan social distancing dan menurunnya pertumbuhan ekonomi. A number of Regional Development Banks (BPD) continue to strive to maintain performance and encourage market share in their respective regions of origin during the Covid-19 Pandemi. Bank has prepared a business strategy to expand financing so that its market share can increase. There is no denying that the Covid-19 pandemic has made BPD work hard to be able to maintain financial performance and the continuity of the banking process amidst limitations due to social distancing policies and declining economic growth. Pangsa Pasar Bank SUMUT terhadap Tahun 2020 (miliar Rp) Kinerja Bank SUMUT BUKU 2 BPD BUKU 2 Performance BPD Aset 33.530 897.206 763.879 3,74% 4,39% Asset Kredit/ Pembiayaan 24.867 539.011 493.422 4,61% 5,04% Loan DPK 26.948 648.871 590.602 4,15% 4,56% TPF 515 8.403 13.002 6,13% 3,96% Net Income CAR 20.99% 24.57% 22.11%     CAR ROA 1.89% 1.31% 2.04%     ROA NIM 6.80% 4.57% 5.72%     NIM BOPO 80.38% 91.71 80.60%     BOPO LDR 87.62% 82.73 83.15%     LDR Laba Bersih 201
206. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Tinjauan Operasional Operational Overview Analisis Operasi per Segmen Operations Analysis per Segment Bank SUMUT merupakan bank yang menganut dual banking system yang menjalankan kegiatan operasinya dengan menawarkan produk-produk konvensional dan syariah . Setiap unitnya memiliki tiga segmen usaha yaitu Penghimpunan Dana, Penyaluran Dan dan Jasa Layanan Perbankan. Bank SUMUT is a bank that adopts a dual banking system that runs its operations by offering conventional and sharia products. Each unit has three business segments, namely Fundraising, Lending and Banking Services. Struktur Produk dan Layanan Bank SUMUT Structure of Products and Services of Bank SUMUT Konvensional Internasional Banking Syariah Dana Layanan Devisa Umum Dana Kredit Jasa dan Layanan PENDANAAN Tabungan Martabe Martabe Gaji Martabe KPE Martabe Mahasiswa Martabe Pensiun Martabe School Tabunganku Tabungan Simpeda Tabungan Simpel Giro Pemerintah Giro Swasta Deposito On Call (DOC) Deposito Rupiah 202 KREDIT Bank Notes Deposito Valas Pembiayaan Tabungan Martabe Valas JASA & LAYANAN Automatic Teller Macvhine KPP Sumut Sejahtera (ATM) KPR FLPP Kredit Agunan Bersahabat E- Tax Online Kredit Agunan Deposito Kredit Angsuran Lainnya Cash Management System Kredit Kebun Sawit Kas Daerah (CMS KASDA) Kredit FLPP Kredit KMK - TR Layanan Multibeller Kredit Multi Guna Kredit Pegawai MPN G-2 Via ATM Kredit Pemda Kredit Pensiun Safe Deposit Box (SDB) Kredit Permaisuri Kredit Pra Pensiun SUMUT Mobile Kredit SPK Lredit Umum Kredit Usaha Rakyat Jasa dan Layanan PENDANAAN PEMBIAYAAN JASA & LAYANAN Tabungan IB Prioritas Pembelian Ruko dan Rukan Pembelian Rumah Subsidi FLPP Pembelian Rumah Umum Pembiayaan Berkelompok Koperasi Cicil Emas Gadai Emas Modal Kerja Konstruksi Perumahan Modal Kerja Umum Multiguna PNS & Swasta Murabhahah Investasi Talangan Umrah Line Facility Korporasi Sindikasi Payment and Purchasment Tabungan Marhamah Tabungan Makbul Tabungan Marwah Tabungan Simpel iB Giro iB Mudharabah Deposito iB Ibadah Mudharabah Deposito iB Plus SUMUT Mobile Layanan ATM Kartu E - Martabe
207. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Melalui tiga segmen diatas Bank SUMUT mampu untuk menawarkan produk-produk yang aman dan berkualitas, serta tetap berupaya penuh dalam melakukan inovasiinovasi terkini dalam mengembangkan produk-produk layanan baik Konvensional dan Syariah dan selalu berusaha untuk meningkatkan pendapatan melalui ekspansi kredit dan pembiayaan unit usaha syariah, pendapatan treasury, fee based income serta pendapatan valas melalui internasional banking. Through the three segments above, Bank SUMUT is able to offer safe and quality products, while continuing to make full efforts in making the latest innovations in developing conventional and sharia service products and always trying to increase revenue through loan and financing expansion of sharia business units, treasury income, fee-based income and foreign exchange earnings through international banking. Analisis Operasi Unit Usaha Konvensional Operations Analysis of Conventional Business Unit Bank SUMUT selalu berusaha untuk memberikan layanan yang terbaik kepada seluruh nasabahnya dengan selalu berupaya untuk terus berinovasi khususnya layanan digital yang memberikan kemudahan-kemudahan dalam bertransaksi. Bank SUMUT always strives to provide the best service to all its customers by always striving to continue to innovate, especially digital services that provide convenience in transactions. Unit usaha konvensional Bank SUMUT memiliki tiga produk utama dalam memberikan layanan kepada nasabahnya yaitu produk Penghimpunan Dana, Penyaluran Dana dan Jasa Layanan Perbankan. Bank SUMUT conventional business unit has three main products in providing services to its customers, namely products of Fundraising, Distribution and Banking Services. Produk Penghimpunan Dana Konvensional Conventional Fundraising Products Produk penghimpunan dana pada unit konvensional terdiri dari giro, tabungan, deposito dan bentuk lain yang dipersamakan dengan itu. Simpanan dari nasabah merupakan dana yang ditempatkan oleh masyarakat kepada bank baik secara perorangan dan non perorangan. Products of accumulating funds in conventional units consist of current accounts, savings, time deposits and other equivalent forms. Deposits from customers are funds placed by the public to Bank, both individually and nonindividually. Penghimpunan Dana Konvensional Tahun 2020 Conventional Fund Raising 2020 Rp4.338.049 Juta Rp9.567.221 Juta Giro Konvensional Jumlah dana pihak ketiga (DPK) unit usaha konvensional Bank SUMUT pada tahun 2020 adalah sebesar Rp24.704.167 juta meningkat dibandingkan tahun 2019 sebesar 7,98% atau Rp1.822.138 juta. Peningkatan ini terjadi pada simpanan berjangka konvensional sebesar Rp2.250.508 atau 26,45%. Tabungan Konvensional Rp10.798.898 Juta Simpanan Berjangka Konvensional The amount of third party funds (TPF) for Bank SUMUT conventional business units in 2020 amounted to Rp24,704,167 million, an increase compared to 2019 of 7.98% or Rp1,822,138 million. This increase occurred in conventional time deposits of Rp2,250,508 or 26.45%. 203
208. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Tabel Dana Pihak Ketiga Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Third Party Funds in 2018 - 2020 (Rp Million) Keterangan 2020 2019 2018 +/- Remark Dana Pihak Ketiga Third Party Funds Total Giro 4.338.049 4.754.212 4.721.240 (8,75%) Current Accounts Total Tabungan 9.567.221 9.536.424 8.894.325 0,32% Savings Total Simpanan Berjangka 10.758.195 8.507.687 6.347.856 12,81% Time Deposits Total DPK 24.663.465 23.827.060 19.963.421 3,51% Total TPF 19.963.421 23.827.060 24.663.465 Grafik Dana Pihak Ketiga Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Graph of Third Party Funds 2018- 2020 (Rp Million) 2018 2019 2020 The number of third party customers for Bank SUMUT conventional units in 2020 increased by 14,636 account units or 0.70% to 2,109,228 customers compared to 2019. The increase in the number of customers came from opening savings and time deposits. Jumlah nasabah pihak ketiga unit konvensional Bank SUMUT pada tahun 2020 mengalami peningkatan sebanyak 14.636 unit rekening atau 0,70% menjadi 2.109.228 nasabah dibandingkan dengan tahun 2019. Peningkatan jumlah nasabah ini berasal dari pembukaan tabungan dan simpanan berjangka. Tabel Jumlah Nasabah Dana Pihak Ketiga Unit Konvensional Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Number of Conventional Unit Third Party Fund Customers in 2018 - 2020 (Rp Million) Jenis Simpanan Giro 2020 Rekening (unit) 40.024 2019 Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) 4.338.049 40.536 2018 Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) 4.754.212 34.277 +/- (%) Jumlah (Rpjuta) 4.721.240 Rekening (unit) (1,26%) Jumlah (Rpjuta) (8,75%) Type of Deposit Current Account Tabungan 2.040.547 9.567.221 2.027.952 9.579.428 2.031.275 8.942.064 0,60% (0,13%) Savings Deposito 28.657 10.758.195 26.104 8.507.687 24.706 6.347.856 9,78% 26,45% Time Deposit 2.109.228 24.663.465 2.094.592 22.841.327 2.090.258 20.011.160 0,68% 7,98% Total Jumlah 204 2.090.258 2.094.592 2.109.228 Grafik Jumlah Nasabah Dana Pihak Ketiga Unit Konvensional Tahun 2018 - 2020 Graph of the Number of Third Party Fund Customers for Conventional Units in 2018 - 2020 2018 2019 2020
209. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Giro Konvensional Conventional Current Account Giro merupakan simpanan dari nasabah yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran, yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat melalui cek, atau dengan cara pemindahbukuan dengan bilyet giro dan sarana perintah pembayaran lainnya. Current Account are deposits from customers that can be used as a means of payment, the withdrawal of which can be made at any time by check, or by way of overbooking by means of bilyet giro and other means of payment orders. Jumlah dana Giro unit konvensional Bank SUMUT pada tahun 2020 mengalami penurunan sebesar Rp416.164 juta atau 8,75% menjadi Rp4.338.048 juta dibandingkan dengan posisi pada tahun 2019. Hal ini disebabkan oleh adanya penurunan penempatan dana giro swasta sebesar 41,25%, giro pemerintah pusat sebesar 22,83% dan giro pemerintah daerah sebesar 0,61% dalam bentuk mata uang rupiah. The amount of current accounts for conventional units of Bank SUMUT in 2020 decreased by Rp416,164 million or 8.75% to Rp4,338,048 million compared to the position in 2019. This was due to a decrease in the placement of private current accounts by 41.25%, current accounts for the central government amounted to 22.83% and current accounts for regional governments at 0.61% in the form of rupiah currency. Tabel Giro Konvensional Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Conventional Current Account in 2018 - 2020 (Rp Million) 2020 Jenis Giro Giro Kas Daerah Regional Rekening (unit) 2019 Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) 2018 Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) +/- (%) Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) Jumlah (Rpjuta) Type of Current Account 16 476.783 16 235.273 16 975,840 0,00% 102,65% Regional Cash Current Account Giro Pemerintah Daerah 16.482 2.492.530 15.520 2.507.830 9.465 1.826.083 6,20% (0,61%) Regional Government Current Account Giro Lembaga Pemerintah/ Per Daerah 6.842 374.289 6.190 345.401 4.534 314,940 10,53% 8,36% Current Account for Government Institutions / Per Region Giro Swasta 16.614 927.877 18.733 1.579.438 20.177 1.543.204 (11,31%) (41,25%) Private Current Account Giro Pemerintah Pusat 70 66.570 77 86.270 85 61,174 (9,09%) (22,83%) Central Government Current Account 40.024 4.338.049 40.536 4.754.212 34,277 4.721.241 (1,26%) (8,75%) Jumlah Total Jumlah nasabah giro konvensional Bank SUMUT pada tahun 2020 mengalami penurunan sebanyak 512 nasabah atau 1,26% menjadi 40.024 nasabah jika dibandingkan dengan tahun 2019. Hal ini sejalan dengan menurunnya dana simpanan giro tertutama pada nasabah giro swasta. The number of Bank SUMUT conventional current account customers in 2020 decreased by 512 customers or 1.26% to 40,024 customers when compared to 2019. This is in line with the decline in current accounts, especially private current accounts customers. Tabungan Konvensional Conventional Savings Tabungan merupakan simpanan dari nasabah yang penarikannya hanya dapat dilakukan melalui counter dan kartu Anjungan Tunai Mandiri (ATM), atau dengan cara pemindahbukuan jika memenuhi persyaratan yang disepakati, tetapi penarikan tidak dapat dilaksanakan dengan menggunakan cek atau instrumen setara lainnya. Savings are deposits from customers whose withdrawals can only be made through a counter and Automated Teller Machine (ATM) card, or by way of overbooking if they meet the agreed conditions, but withdrawals cannot be made using a check or other equivalent instrument. 205
210. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Jumlah tabungan unit konvensional Bank Sumut pada tahun 2020 mengalami penurunan sebesar Rp12 .634 juta atau (0,13%) menjadi Rp9.569.900 juta dibandingkan dengan posisi tahun 2019 sebesar Rp9.582.534 juta. Hal ini disebabkan oleh menurunnya posisi Tabungan Martabe sebesar Rp314.149 juta atau (5,76%) dari tahun sebelumnya. The amount of savings from Bank SUMUT conventional unit in 2020 decreased by Rp12,634 million or (0.13%) to Rp9,569,900 million compared to the position in 2019 of Rp9,582,534 million. This was due to a decrease in the position of the Martabe Savings by Rp314,149 million or (5.76%) from the previous year. Tabel Tabungan Konvensional Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Conventional Savings in 2018 - 2020 (Rp Million) 2020 2019 2018 +/- (%) Jenis Simpanan Rekening (unit) Tabungan Martabe 366.356 5.142.842 370.496 5.456.991 387.766 5.341.200 (1,12%) (5,76%) Martabe Savings 86.418 9.578 86.448 14.856 84.286 17.253 (0,03%) (35,53%) - SUMUT Sejahtera Martabe Savings 137.954 435.363 133.032 430.132 124.530 425.517 3,70% 1,22% - Martabe Salary Savings 597 306 522 178 108 202 14,37% 71,65% Martabe Student Savings - Tabungan Martabe Kartu Pegawai Elektronik (KPE) 235.476 2.576.410 233.181 2.331.063 218.863 1.918.677 0,98% 10,53% - Electronic Employee Card Martabe Savings (KPE) - Tabungan Martabe Bina Siswa Mandiri (BSM) 898.309 13.169 896.525 11.377 249.167 11.438 0,20% 15,75% - Martabe Bina Siswa Mandiri (BSM) Savings - Tabungan Martabe Pensiun 47.704 86.799 46.532 64.721 35.928 45.085 2,52% 34,11% - Martabe Retirement Savings - Tabungan Martabe School 9.147 29.805 8.820 25.816 8.076 23.017 3,71% 15,45% - Martabe School Savings - Tabungan Martabe Kas Mobil 17.029 150.582 16.901 149.722 16.799 144.760 0,76% 0,57% - Martabe Cash Mobile Savings TabunganKu 24.067 64.432 29.977 62.647 40.955 61.052 (19,72%) 2,85% TabunganKu - Tabungan Martabe SUMUT Sejahtera - Tabungan Martabe Gaji Tabungan Martabe Mahasiswa Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) Jumlah (Rpjuta) Saving Type Tabungan Simpeda (Simpanan Pembangunan Daerah) 191.725 991.731 180.545 959.105 188.271 902.767 6,19% 3,40% Simpeda Savings (Regional Development Savings) Tabungan Simpeda Kas Mobil - 20.810 0 24.463 - 0 0,00% (14,93%) Mobile Cash Simpeda Savings Tabungan Makbul 17.140 40.702 17.401 43.223 18.618 46.611 (1,50%) (5,83%) Makbul Savings Tabungan Simpel 25.665 4.692 24.896 5.134 9.960 3.358 100 2.680 77 3.106 2.057.687 9.569.900 2.045.353 9.582.534 Valas Jumlah 206 1.383.408 8.940.936 3,09% (8,62%) Simple Savings 29,87% (13,71%) Foreign Exchange 0,60% (0,13%) Total
211. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Penurunan posisi tabungan sejalan dengan menurunnya jumlah nasabah Tabungan Bank SUMUT pada tahun 2020 sebesar 0,23% atau 4.806 nasabah menjadi 2.040.547 nasabah dibandingkan dengan tahun 2019. The decline in the position of savings is in line with the decrease in the number of Bank SUMUT Savings customers in 2020 by 0.23% or 4,806 customers to 2,040,547 customers compared to 2019. Deposito Berjangka Konvensional Conventional Time Deposits Deposito berjangka merupakan simpanan dari nasabah yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu, sesuai dengan perjanjian antara nasabah dengan Bank. Time deposits are deposits from customers whose withdrawals can only be made at a certain time, according to the agreement between the customer and Bank. Jumlah deposito Bank SUMUT pada tahun 2020, mengalami peningkatan sebesar Rp2.291.11 juta atau 29,93% menjadi Rp10.798.898 juta jika dibandingkan dengan posisi tahun 2019. Peningkatan ini terjadi atas dampak meningkatnya deposito berjangka sebesar 19,01% dan deposito on call sebesar 2757,60% dibandingkan dengan tahun sebelumnya. The number of Bank SUMUT time deposits in 2020, increased by Rp2,291.11 million or 29.93% to Rp10,798,898 million when compared to the position in 2019. This increase occurred due to the impact of the increase in time deposits by 19.01% and time deposits on call by 19.01%. 2757.60% compared to the previous year. Tabel Deposito Berjangka Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Time Deposits in 2018 - 2020 (Rp Million) 2020 Jenis Deposito Rekening (unit) Deposito Berjangka 28.646 - 1-3 Bulan 2019 Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) 2018 Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) +/- (%) Jumlah (Rpjuta) 10.096.117 26.092 8.483.408 24.693 6.178.089 Rekening (unit) 9,79% Jumlah (Rpjuta) Type of Time Deposit 19,01% Time Deposit 23.731 5.895.311 20.904 7.829.341 19.013 5.521.461 13,52% (24,70%) 1-3 months - 6 Bulan 4.181 3.592.875 4.452 557.404 4.774 543.257 (6,09%) 544,57% 6 months - 12 Bulan 715 606.823 714 95.045 882 111.640 0,14% 538,46% 12 months - 24 Bulan 19 1.108 22 1.618 24 1.731 (13,64%) (31,52%) 24 months Deposito On Call Non Bank 7 660.907 9 23.128 8 67.424 (22,22%) 2757,60% Non-Bank On Call Time Deposit Deposito Valas 4 1.172 3 1.151 5 33,33% 1,80% Foreign Exchange Time Deposit 28.657 10.758.195 26.104 8.507.687 24.706 9,78% 26,45% Jumlah 6.245.513 Total Peningkatan posisi deposito berjangka sejalan dengan meningkatnya jumlah nasabah Deposito Bank SUMUT pada tahun 2020 sebesar 9,78% atau 2.553 nasabah menjadi 28.657 nasabah dibandingkan dengan tahun 2019. The increase in time deposit position is in line with the increase in the number of Bank SUMUT Time Deposit customers in 2020 by 9.78% or 2,553 customers to 28,657 customers compared to 2019. Produk Penyaluran Dana Konvensional Conventional Lending Products Penyaluran Dana Konvensional Tahun 2020 Conventional Lending in 2020 Rp24.172 Juta Kredit Pihak Berelasi Rp21.638.214 Juta Kredit Pihak ketiga 207
212. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Pada tahun 2020 , unit konvensional Bank SUMUT menyalurkan kredit yang diberikan netto (setelah dikurangi pembentukan cadangan penurunan nilai) adalah sebesar Rp21.186.024 juta, meningkat sebesar 1,12% atau Rp235.677 juta jika dibandingkan dengan tahun 2019. Hal ini disebabkan oleh meningkatnya penyaluran portofolio kredit untuk sektor ekonomi jasa dunia usaha sebesar 13,88%, listrik, gas, dan air sebesar 43,78%, pengangkutan, pergudangan sebesar 5,12% dan lainnya sebesar 10,87% jika dibandingkan dengan tahun sebelumnya. In 2020, the conventional unit of Bank SUMUT net lending (after deducting the formation of allowance for impairment losses) is Rp21,186,024 million, an increase of 1.12% or Rp235,677 million if compared to 2019. This increase was due to the lending portfolios for the business sector economy services by 13.88%, electricity, gas and water by 43.78%, transportation, warehousing by 5.12% and others amounting to 10.87% when compared to the previous year. Jika dilihat dari jenis kredit yang disalurkan oleh Bank SUMUT pada tahun 2020, terlihat bahwa kredit usaha mikro kecil menengah mengalami peningkatan jika dibandingkan dengan tahun sebelumnya yaitu sebesar Rp407.727 juta atau 19,13% dengan penurunan jumlah nasabah kredit sebanyak 8.522 nasabah. Sedangkan untuk portofolio jenis kredit konsumer dan komersial korporasi mengalami penurunan masing-masing sebesar Rp71.898 juta dan Rp242.065 juta dibandingkan tahun 2019. When viewed from the types of lending by Bank SUMUT in 2020, it can be seen that micro, small, and medium business loans have increased when compared to the previous year, which amounted to Rp407,727 million or 19.13% with a decrease in the number of loan customers by 8,522 customers. Meanwhile, the portfolio of corporate consumer and commercial loan types experienced a decline of Rp71,898 million and Rp242,065 million compared to 2019. Tabel Jenis Kredit yang Diberikan Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Types of Lending in 2018 - 2020 (Rp Million) Jenis Kredit 2020 Rekening (unit) Kredit Konsumer Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) 2018 Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) +/- (%) Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) Jumlah (Rpjuta) Type of Loan 131.783 16.745.859 134.240 16.817.757 133.137 14.822.778 (1,83%) (0,43%) Consumer Loan 31.549 2.539.599 40.071 2.131.872 43.759 2.131.360 (21,27%) 19,13% MSMEs Loan 2.057 2.376.927 2.648 2.618.992 2.753 2.735.610 (22,32%) (9,24%) Corporate Commercial Loan 165.389 21.662.386 176.959 21.568.621 179.649 19.707.748 (6,54%) 0,43% Kredit Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM) Kredit Komersial Korporasi Jumlah 2019 Total Kredit Konsumer 208 131.783 31.549 2.057 2.753 2020 133.137 43.759 2019 134.240 40.071 2.648 2018 16.745.859 2.539.599 2.376.927 Grafik Jumlah Debitur Per Jenis Kredit Yang Diberikan Tahun 2018 - 2020 Graph of the number of debtors per type of Loans in 2018 - 2020 16.817.757 2.131.872 2.618.992 Grafik Jumlah Kredit Per Jenis Kredit Yang Diberikan Tahun 2018 - 2020 Graph of Amount of Lending Per Type of Loans in 2018 - 2020 2.735.610 The number of loan debtors provided by Bank SUMUT in 2020 decreased by 11,570 customers or 6.54% compared to the position in 2019 to 165,389 debtors. Outstanding loan increased by 0.43% or Rp93,765 million compared to 2019. The decrease in the number of debtors occurred in all types of loan, including consumer loan, Micro, Small and Medium Enterprises, and Corporate Commercial. 14.822.778 2.131.360 Jumlah debitur kredit yang diberikan Bank SUMUT pada tahun 2020 mengalami penurunan sebanyak 11.570 nasabah atau 6,54% dibandingan dengan posisi tahun 2019 menjadi 165.389 debitur. Outstanding kredit meningkat sebesar 0,43% atau Rp93.765 juta dibandingkan dengan tahun 2019. Penurunan jumlah debitur terjadi pada seluruh jenis kredit baik kredit konsumer, Usaha Mikro Kecil dan Menengah maupun Komersil Korporasi. 2019 2020 2018 Kredit UMKM Kredit Komersial Korporasi
213. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Kredit Konsumer Consumer Loan Jumlah kredit konsumer yang disalurkan Bank SUMUT pada tahun 2020, mengalami penurunan sebesar Rp71.898 juta atau (0,43%) menjadi Rp16.745.859 juta jika dibandingkan dengan tahun 2019. Jenis kredit yang mengalami penurunan adalah Kredit kepemilikan properti sebesar 31,10% atau Rp124.937 juta dan kredit pegawai sebesar 10,52% atau Rp68.070 juta dari tahun lalu. The amount of consumer loan disbursed by Bank SUMUT in 2020, decreased by Rp71,898 million or (0.43%) to Rp16,745,859 million when compared to 2019. The type of loan that experienced a decline was property ownership loan by 31.10% or Rp124 .937 million and employee loans of 10.52% or Rp68,070 million from last year. Begitupula dengan jumlah debitur dengan penurunan sebesar 15,68% atau 2.457 debitur menjadi 131.783 debitur dibandingkan dengan tahun sebelumnya sebesar 134.240 debitur. Likewise, the number of debtors decreased by 15.68% or 2,457 debtors to 131,783 debtors compared to the previous year’s 134,240 debtors. Tabel Jenis Kredit Konsumer Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Consumer Loan Types in 2018 - 2020 (Rp Million) Jenis Kredit 2020 2019 2018 +/- (%) Rekening (unit) Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) Jumlah (Rpjuta) Type of Loan Kredit Multi Guna 106.942 13.224.242 109.433 13.177.218 112.705 11.826.141 (2,28%) 0,36% Multi-Purpose Loan Kredit Pensiun 16.026 2.253.913 15.766 2.209.137 12.085 1.511.950 1,65% 2,03% Pension Loan Kredit Pegawai 2.820 579.078 2.999 647.148 195 42.440 (5,97%) (10,52%) Employee Loan Kredit Pemilikan Properti (KPP) SUMUT Sejahtera 1.826 276.772 2.279 401.709 2.998 710.993 (19,88%) (31,10%) Property Ownership Loan (KPP) SUMUT Sejahtera Kredit Pemilikan Rumah (KPR) Tapak Sejahtera melalui Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan (FLPP) Kredit Pemilikan Rumah (KPR) Jumlah 4.169 411.854 3.763 382.545 2.487 462.618 10,79% 7,66% Tapak Sejahtera Home Ownership Loan (KPR) through the Housing Financing Liquidity Facility (FLPP) - - - - 2.667 268.636 0,00% 0,00% Home Ownership Loan (KPR) 131.783 16.745.859 134.240 16.817.757 133.137 14.822.778 (15,68%) (0,43%) Total Kredit Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM) Micro, Small and Medium Enterprises (MSMEs) Loans Jumlah kredit UMKM yang disalurkan oleh Bank SUMUT pada tahun 2020 meningkat sebesar 19,13% atau Rp407.727 juta menjadi Rp2.539.599 juta jika dibandingkan dengan tahun 2019 sebesar Rp2.131.872 juta. Hal ini disebabkan oleh meningkatnya beberapa portofolio jenis kredit, khususnya pada kredit pra pensiun sebesar 274,14% atau Rp641.180 juta serta kredit usaha rakyat mikro sebesar 220,81% atau Rp53.484 juta. The number of MSME loans disbursed by Bank SUMUT in 2020 increased by 19.13% or Rp407,727 million to Rp2,539,599 million when compared to 2019 amounting to Rp2,131,872 million. This was due to the increase in several types of loan portfolios, particularly pre-retirement loans of 274.14% or Rp641,180 million and micro people’s business loans of 220.81% or Rp53,484 million. Namun jika dilihat dari jumlah debitur kredit UMKM pada tahun 2020 Bank SUMUT mencatat penurunan jumlah debitur sebanyak 8.522 nasabah atau 21,27% menjadi 31.549 debitur jika dibandingkan dengan tahun 2019 sebesar 40.071 debitur. However, when viewed from the number of MSMEs loan debtors in 2020, Bank SUMUT recorded a decrease in the number of debtors as much as 8,522 customers or 21.27% to 31,549 debtors when compared to 2019 of 40,071 debtors. 209
214. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Tabel Jenis Kredit Usaha Mikro Kecil Menengah Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Types of Loan for Micro, Small and Medium Enterprises in 2018 - 2020 (RpMillion) 2020 Jenis Kredit 2019 2018 +/- (%) Rekening (unit) Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) Jumlah (Rpjuta) Kredit Permaisuri (Perempuan Mandiri dan Suri Tauladan) 1.422 5.308 9.226 22.514 13.431 32.777 (84,59%) (76,42%) Permaisuri Loan (Independent Women and Exemplary Suri) Kredit Mikro SUMUT Sejahtera 5.563 82.466 8.675 162.389 11.149 225.374 (35,87%) (49,22%) SUMUT Sejahtera Micro Loan Kredit Angsuran Lainnya 4.319 263.929 6.118 392.299 8.482 867.503 (29,41%) (32,72%) Other Installment Loans Type of Loan Kredit Pengembangan Energi Nabati dan Revitalisasi Perkebunan (KPENRP 44 2.895 80 4.519 84 4.602 (45,00%) (35,93%) Bio Energy Development and Plantation Revitalization Loan (KPEN-RP Kredit Ketahanan Pangan dan Energi (KKPE) 10 554 17 847 19 1.097 (41,18%) (34,63%) Food and Energy Security Loan (KKPE) Kredit Usaha Pembibitan Sapi (KUPS) 11 5.578 24 13.770 31 15.717 (54,17%) (59,49%) Cattle Breeding Business Loan (KUPS) Kredit Usaha Mikro dan Kecil - SUP 005 (KUMK-SUP 005) 21 636 47 1.275 80 2.321 (55,32%) (50,16%) Micro and Small Business Loans SUP 005 (KUMKSUP 005) Kredit Usaha Rakyat (KUR) 11.152 1.152.107 11.400 1.202.835 8.428 956.497 (2,18%) (4,22%) People's Business Loan (KUR) KUR Mikro 3.170 77.706 1.346 24.222 - - 135,51% 220,81% KUR Micro Kredit Pemberdayaan Pengusaha Nias (KPP Nias) 2 27 6 214 8 271 (66,67%) (87,38%) Nias Entrepreneur Empowerment Loan (KPP Nias) Kredit Sahabat Insan Pengusaha Pemula (SIPP) 788 4.069 1.507 10.412 1.781 15.868 (47,71%) (60,92%) Sahabat Insan Pengusaha Pemula Loan (SIPP) Kredit Investasi SUMUT Sejahtera (KISS) 54 6.647 62 7.977 63 7.560 (12,90%) (16,68%) Investasi SUMUT Sejahtera Loan (KISS) Kredit Usaha SUMUT Sejahtera (KUSS) 46 4.074 48 5.221 15 1.663 (4,17%) (21,96%) Usaha SUMUT Sejahtera Loan (KUSS) Kredit Lainnya 641 6.086 166 92 188 110 286,14% 6515,20% Other Loans Kredit Pensiunan 219 51.083 219 49.032 - - 0,00% 4,18% 4.087 876.435 1.130 234.255 - - 261,68% 274,14% 31.549 2.539.599 40.071 2.131.872 43.759 2.131.360 (21,27%) 19,13% Kredit Pra Pensiun Jumlah 210 Retirement Loan Pre-Retirement Loan Total
215. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Kredit Komersial Korporasi Corporate Commercial Loan Terjadi penurunan jumlah kredit yang disalurkan untuk jenis kredit komersial dan korporasi pada Bank SUMUT pada tahun 2020 yaitu sebesar Rp242.065 juta atau 9,24% menjadi Rp2.376.927 juta dibandingkan dengan posisi tahun 2019 sebesar Rp2.618.992 juta. Penurunan terbesar terjadi pada penyaluran Kredit Surat Perintah Kerja (SPK) sebesar 60,69% dari tahun sebelumnya. There was a decrease in the amount of loan disbursed for commercial and corporate loans at Bank SUMUT in 2020, amounting to Rp242,065 million or 9.24% to Rp2,376,927 million compared to the position in 2019 of Rp2,618,992 million. The largest decrease occurred in the distribution of Work Order Letter Loans (SPK) amounting to 60.69% from the previous year. Begitupula dengan jumlah debitur untuk jenis kredit ini mengalami penurunan pada tahun 2020 sebanyak 591 debitur atau 22,32% dari tahun sebelumnya menjadi 2.057 debitur. Likewise, the number of debtors for this type of loan decreased in 2020 by 591 debtors or 22.32% from the previous year to 2,057 debtors. Tabel Jenis Kredit Komersil dan Korporasi Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Types of Commercial and Corporate Loans in 2018 - 2020 (Rp Million) 2020 Jenis Kredit Kredit Umum Rekening (unit) 2019 Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) 2018 Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) +/- (%) Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) Jumlah (Rpjuta) Type of Loan 1.199 667.102 1.490 767.257 1.748 807.143 (19,53%) (13,05%) General Loan Kredit Surat Perintah Kerja (SPK) 128 105.976 358 269.593 482 391.166 (64,25%) (60,69%) Work Order Letter Loan (SPK) Kredit Kebun Sawit 187 81.762 273 105.963 355 113.983 (31,50%) (22,84%) Oil Palm Plantation Loan 25 1.143.804 22 1.074.144 24 1.016.745 13,64% 6,49% Syndication Loan Kredit Sindikasi Kredit Modal Kerja Konstruksi Perumahan Tapak Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan 15 10.954 16 15.643 14 12.617 (6,25%) (29,98%) Working Capital Loan for Construction of Tapak Housing Liquidity Facility for Housing Financing 1 22.130 17 14.954 1 39.303 (94,12%) 47,99% Local Government Loan 68 59.086 6 6.584 6 3.065 1033,33% 797,42% Transactional Working Capital Loans 200 19.752 167 25.026 105 14.454 19,76% (21,08%) Time Deposit Collateral Loan Kredit Angsuran Bersahabat 55 46.327 55 49.953 18 20.696 0,00% (7,26%) Friendly Installment Loan Kredit Angsuran Lainnya Produktif 145 172.844 232 236.635 - 303.473 (37,50%) (26,96%) Other Installment Productive Loans KPP Produktif 15 12.503 17 14.954 15 12.965 (11,76%) (16,39%) Productive KPP KI Pokok Angsuran 19 34.689 11 25.727 - - 72,73% 34,84% Installment KI 2.057 2.376.927 2.648 2.618.992 3.060 2.735.610 (22,32%) (9,24%) Kredit Pemda Kredit Modal Kerja Transaksional Kredit Agunan Deposito Jumlah Total 211
216. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Jasa Layanan Perbankan Konvensional Conventional Banking Services Selain menawarkan produk penghimpunan dan penyaluran dana , Bank SUMUT juga memberikan produk layanan lainnya, baik untuk layanan dalam mata uang rupiah maupun mata uang asing. In addition to offering products for raising and distributing funds, Bank SUMUT also provides other service products, both for services in rupiah and foreign currencies. Layanan jasa Bank SUMUT pada tahun 2020 adalah Layanan Pembayaran Dana Manfaat Pensiun Perkebunan (Dapenbun), Penyaluran Dana Bantuan Operasional Sekolah (BOS), Layanan Uang Elektronik Bank SUMUT SUMUT Card, Layanan Co Branding Uang Elektronik Bank SUMUT – TMoney, Layanan Virtual Account, Layanan Host To Host, untuk pengelolaan pembayaran tagihan yang dapat digunakan untuk penerimaan uang sekolah, PDAM, Retribusi Daerah dan Perusahaan Daerah Pasar sehingga pembayaran dapat dilakukan melalui delivery channel Bank SUMUT (Teller, ATM, SUMUT Mobile), E-commerce (Bukalapak, Tokopedia, traveloka), Fintech (Gopay, Link Aja) dan Modern Channel (Indomart), Kiriman Uang melalui Bank Indonesia Real Time Gross Settlement (BI-RTGS) dan Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI), BPD Net Online, Safe Deposit Box (SDB), Layanan penerimaan setoran pajak masyarakat melalui Modul Penerimaan Negara (MPN), Layanan E-Samsat Sumut dan Nasional, Layanan E-Tax Layanan Delivery Channel Bank SUMUT yaitu Teller, ATM dan Aplikasi Mobile Banking, Layanan penerimaan setoran pembayaran air PDAM, Layanan Multibiller, Layanan penerimaan setoran pembayaran tagihan listrik online, Layanan penerimaan setoran pembayaran uang kuliah bagi mahasiswa/i Universitas Sumatera Utara (USU), pembayaran dan pendaftaran Politeknik Negeri Medan (POLMED), pembayaran uang pendidikan Potensi Utama, Pesantren Darul Arafah, TK Happy Holy Kids, SD Penuai Bangsa, Yayasan Al Ulum Terpadu, Pesantren AdDurah, SMK Multi Karya, UMN Alwashliyah, STIKES Gunung Sitoli, IKIP Gunung Sitoli, SMK KI hajar Dewantara, SMP Muslimin, Layanan penerimaan pembayaran Pajak Bumi dan Bangunan (PBB) sektor pedesaan dan perkotaan, Payment Point penerimaan pajak kendaraan bermotor, Cash Management Kas Daerah, SUMUT Net Korporasi, Surat Keterangan Bank (Referensi Bank), Automatic Fund Transfer (AFT), Payment Point Online Banking (PPOB), Layanan SUMUT Link. Dengan pendapatan fee based income sebesar Rp22.067 juta meningkat sebesar Rp9.045 juta atau jika 69,57% dibandingkan dengan tahun pencapaian 2019 yaitu sebesar Rp13.014 juta. Bank SUMUT services in 2020 are Plantation Pension Fund Payment Services (Dapenbun), School Operational Assistance Lending (BOS), SUMUT Card, Bank SUMUT Electronic Money Services, Bank SUMUT Electronic Money Co Branding Services - TMoney, Virtual Account Services, Services Host To Host, for bill payment management that can be used to receive school fees, PDAMs, Regional Retribution and Market Regional Companies so that payments can be made through Bank SUMUT’s delivery channel (Teller, ATM, SUMUT Mobile), E-commerce (Bukalapak, Tokopedia, traveloka) , Fintech (Gopay, Link Aja) and Modern Channel (Indomart), Money Transfer through Bank Indonesia Real Time Gross Settlement (BI-RTGS) and Bank Indonesia National Clearing System (SKNBI), BPD Net Online, Safe Deposit Box (SDB), Public tax payment acceptance services through the State Revenue Module (MPN), Sumut and National E-Samsat Service, E-Tax Service Delivery Channel Service of Bank SUMUT, namely Teller, ATM and Mobile Banking Applications, PDAM water payment acceptance services, Multibiller services, online electricity bill payment receipt services, tuition payment deposit acceptance services for students at the Universitas Sumatera Utara (USU), payment and registration of the Politeknik Negeri Medan ( POLMED), payment of education money for the Potensi Utama, Darul Arafah Islamic Boarding School, Happy Holy Kids Kindergarten, Penuai Bangsa Elementary School, Al Ulum Terpadu Foundation, AdDurah Islamic Boarding School, SMK Multi Karya, UMN Alwashliyah, STIKES Gunung Sitoli, IKIP Gunung Sitoli, SMK KI Hjar Dewantara, SMP Muslimin, Land and Building Tax (Land Tax) payment acceptance services for rural and urban sectors, Payment Points for motor vehicle tax receipts, Regional Cash Management, SUMUT Net Corporations, Bank Certificate (Bank Reference), Automatic Fund Transfer (AFT), Payment Point Online Banking (PPOB), SUMUT Link Service. With fee-based income of Rp22,067 million, an increase of Rp9,045 million or 69.57% compared to the year of achievement of Rp13,014 million. Analisis Operasi Unit Usaha Syariah Operations Analysis of Sharia Business Unit Bank SUMUT melalui unit usaha syariah hadir untuk menawarkan transaksi keuangan perbankan yang sesuai dengan nilai-nilai syariah. Bank SUMUT selalu berusaha untuk menghadirkan layanan yang memberikan kemudahan kepada nasabahnya dengan menawarkan produk-produk 212 Bank SUMUT, through its sharia business unit, is here to offer banking financial transactions that are in accordance with sharia values. Bank SUMUT always strives to provide services that provide convenience to its customers by offering Sharia products. The products offered consist of
217. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 syariah. Adapun produk-produk yang ditawarkan terdiri dari produk penghimpunan dana, penyaluran dana dan layanan lainnya yang berdasarkan pada transaksi dan akad syariah. fundraising products, financing and other services based on sharia transactions and contracts. Produk Penghimpunan Dana Syariah Sharia Fund Collection Products Produk penghimpunan dana pada unit konvensional terdiri dari giro, tabungan, deposito dan bentuk lain yang dipersamakan dengan itu. Simpanan dari nasabah merupakan dana yang ditempatkan oleh masyarakat kepada Bank baik secara perorangan dan non perorangan. Fundraising products in conventional units consist of current accounts, savings, time deposits and other equivalent forms. Deposits from customers are funds placed by the public to Bank, both individually and non-individually. Penghimpunan Dana Unit Syariah Tahun 2020 Sharia Unit Fund Raising in 2020 Rp89.282 Juta Rp747.394 Juta Giro Syariah Rp1.407.033 Juta Deposito Syariah Tabungan Syariah Jumlah penghimpunan dana unit usaha syariah Bank SUMUT pada tahun 2020 sebesar Rp2.243.709 juta mengalami penurunan sebesar Rp86.632 juta atau 3,72% dibandingkan dengan tahun 2019 sebesar Rp2.330.341 juta. Hal ini disebabkan oleh adanya penurunan penghimpunan dana untuk produk Giro Syariah sebesar Rp172.251 juta atau 65,86% dari tahun sebelumnya. The amount of funds raised by Bank SUMUT’s sharia business unit in 2020 amounted to Rp2,243,709 million, a decrease of Rp86,632 million or 3.72% compared to 2019 of Rp2,330,341 million. This was due to a decrease in the collection of funds for Sharia Current Account products amounting to Rp172,251 million or 65.86% from the previous year. Tabel Penghimpunan Dana Syariah Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Sharia Fund Raising in 2018 - 2020 (Rp Million) 2020 Jenis Simpanan Rekening (unit) 2019 Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) 2018 Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) +/- (%) Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) Jumlah (Rpjuta) Type of Saving Tabungan 164.078 747.394 153.756 711.362 138.615 698.307 6,71% 5,07% Savings Deposito 4.323 1.407.033 4.291 1.357.446 4.230 1.379.602 0,75% 3,65% Time Deposit Giro 1.560 89.282 1.634 261.533 1.610 137.810 (4,53%) (65,86%) Current Account 169.961 2.243.709 159.681 2.330.341 144,455 2.215.719 6,44% 8,16% Jumlah Jumlah nasabah unit usaha syariah Bank SUMUT pada tahun 2020 sebesar 169.961 nasabah, meningkat sebanyak 10.280 nasabah atau 6,44% jika dibandingkan dengan tahun 2019. Hal ini disebabkan oleh meningkatnya jumlah nasabah pada produk tabungan syariah dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Total The number of customers in Bank SUMUT's sharia business unit in 2020 amounted to 169,961 customers, an increase of 10,280 customers or 6.44% when compared to 2019. This was due to the increase in the number of customers in sharia savings products compared to the previous year. 213
218. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management 2 .330.341 2.243.709 144.455 159.681 169.961 Grafik Jumlah Nasabah Penghimpun Dana Syariah Tahun 2018 - 2020 (RpJuta) Graph of the Number of Customers for Sharia Fundraising in 2018 - 2020 (RpMillion) 2.215.719 Grafik Jumlah Penghimpun Dana Syariah Tahun 2018 - 2020 (RpJuta) Graph of the Amount of Sharia Fundraising in 2018 - 2020 (RpMillion) 2018 2019 2020 2018 2019 2020 Giro Syariah Sharia Current Account Jumlah giro syariah Bank SUMUT pada tahun 2020, mengalami penurunan sebesar Rp172.251 juta atau (65,86%) menjadi Rp89.282 juta jika dibandingkan dengan tahun 2019 sebesar Rp261.533 juta. Hal ini disebabkan oleh penurunan pada posisi Giro Wadi’ah dan Giro iB Mudharabah masing-masing sebesar Rp76.718 dan Rp95.533 dibandingkan dengan tahun sebelumnya. The amount of Sharia Current Account of Bank SUMUT in 2020 decreased by Rp172,251 million or (65.86%) to Rp89,282 million when compared to Rp261,533 million in 2019. This was due to a decrease in Wadi’ah Current Account and iB Mudharabah Current Account by Rp76,718 and Rp95,533, respectively, compared to the previous year. Tabel Giro Syariah Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Sharia Current Account in 2018 - 2020 (Rp Million) 2020 2019 2018 +/- (%) Type of Current Account Jenis Giro Rekening (unit) Giro iB Wadi’ah 1.258 33.281 1.318 109.999 1.296 118.644 (4,55%) (69,74%) iB Wadi'ah Current Account 302 56.001 316 151.534 314 19.165 (4,43%) (63,04%) iB Mudharabah Current Account 1.560 89.282 1.634 261.533 1.610 137.810 (4,53%) (65,86%) Giro iB Mudharabah Jumlah Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) Jumlah (Rpjuta) Total Jumlah nasabah Giro unit usaha syariah Bank SUMUT pada tahun 2020 sebesar 1.560 nasabah, menurun sebanyak 74 nasabah atau (4,53%) jika dibandingkan dengan tahun 2019. Hal ini disebabkan oleh menurunnya jumlah nasabah pada produk Giro iB Wadi’ah dan Giro iB Mudharabah masing-masing 60 nasabah dan 14 nasabah dibandingkan dengan tahun sebelumnya. The number of customers of Bank SUMUT sharia business unit Current Accounts in 2020 amounted to 1,560, decreased by 74 customers or (4.53%) compared to 2019. This was due to a decrease in the number of customers for iB Wadi’ah Current Account and iB Mudharabah Current Account products respectively. 60 customers and 14 customers compared to the previous year. Tabungan Syariah Sharia Savings Jumlah tabungan unit usaha syariah Bank SUMUT pada tahun 2020 sebesar Rp747.395 juta untuk akad wadiah dan Mudharabah, mengalami peningkatan sebesar Rp36.033 juta atau 5,07% dibandingkan dengan tahun 2019. Hal ini disebabkan oleh peningkatan produk tabungan mudharabah sebesar Rp23.536 juta, tabungan wadiah sebesar Rp5.801 juta dan tabungan iB Prioritas sebesar Rp9.566 juta dibandingkan dengan tahun sebelumnya. 214 The amount of Bank SUMUT’s sharia business unit savings in 2020 amounted to Rp747,395 million for wadiah and Mudharabah contracts, an increase of Rp36,033 million or 5.07% compared to 2019. This was due to an increase in mudharabah savings products of Rp23,536 million, savings wadiah amounting to Rp5,801 million and iB Prioritas savings amounting to Rp9,566 million compared to the previous year.
219. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Tabel Tabungan Syariah Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Sharia Savings in 2018 - 2020 (Rp Million) 2020 Jenis Simpanan Rekening (unit) 2019 Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) 2018 Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) +/- (%) Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) Jumlah (Rpjuta) Type of Saving Tabungan Wadi’ah 86.479 130.023 79.416 124.222 69.712 110.355 8,89% 4,67% Wadi'ah Savings Tabungan Mudharabah 68.363 566.542 64.471 543.006 59.939 517.191 6,04% 4,33% Mudharabah Savings Tabungan Mudharabah iB Plus - - - - 16 69 0,00% 0,00% iB Mudharabah Plus Savings Tabungan Mudharabah iB Rencana 358 2.103 823 2.238 1.110 1.766 (56,50%) (6,02%) iB Rencana Mudharabah Savings Tabungan Mudharabah Simpel iB 8.516 4.002 8.704 4.877 7.367 3.806 (2,16%) (17,94%) iB Simple Mudharabah Savings Tabungan Mudharabah BSS Ceria 7 327 23 2.189 232 31.320 (69,57%) (85,04%) BSS Ceria Mudharabah Savings iB Priority Savings Tabungan iB Prioritas Jumlah 347 44.397 319 34.831 239 33.801 8,78% 27,46% 164.070 747.395 159.681 711.362 138.615 698.307 2,75% 5,07% Total Jumlah nasabah Tabungan unit usaha syariah Bank SUMUT pada tahun 2020 sebanyak 164.070 nasabah, meningkat sebanyak 4.389 nasabah atau 2,75% jika dibandingkan dengan tahun 2019. Hal ini disebabkan oleh meningkatnya jumlah nasabah pada produk Tabungan Wadi’ah dan Tabungan Mudharabah serta untuk tabungan iB Prioritas dibandingkan dengan tahun sebelumnya. The number of customers for Bank SUMUT’s sharia business unit savings in 2020 was 164,070, an increase of 4,389 customers or 2.75% when compared to 2019. This was due to the increase in the number of customers for Wadi’ah and Mudharabah Savings products as well as for iB Prioritas savings. compared to the previous year. Deposito Syariah Sharia Time Deposits Jumlah deposito unit usaha syariah Bank SUMUT pada tahun 2020 sebesar Rp1.407.033 juta, mengalami peningkatan sebesar Rp49.587 juta atau 3,65% dibandingkan dengan tahun 2019. Hal ini disebabkan oleh peningkatan produk Deposito iB Ibadah (Mudharabah) sebesar Rp54.793 juta dibandingkan dengan tahun sebelumnya. The number of time deposits in Bank SUMUT’s sharia business unit in 2020 amounted to Rp1,407,033 million, an increase of Rp49,587 million or 3.65% compared to 2019. This was due to an increase in iB Ibadah (Mudharabah) Time Deposit products of Rp54,793. million compared to the previous year. Tabel Deposito Syariah Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Sharia Time Deposit in 2018 - 2020 (Rp Million) Jenis Deposito Deposito iB Ibadah (Mudharabah) Deposito iB Plus Jumlah 2020 Rekening (unit) 2019 Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) 2018 Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) +/- (%) Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) Jumlah (Rpjuta) Type of Time Deposit 4.305 1.403.703 4.256 1.348.910 4.178 1.366.889 1,15% 4,06% iB Ibadah Time Deposit (Mudharabah) 18 3.330 35 8.536 52 12.713 (48,57%) (60,99%) iB Plus Time Deposit 4.323 1.407.033 4.291 1.357.446 4.230 1.379.602 0,75% 3,65% Jumlah nasabah Deposito unit usaha syariah Bank SUMUT pada tahun 2020 sebanyak 4.323 nasabah, meningkat sebanyak 32 nasabah atau 0,75% jika dibandingkan dengan tahun 2019. Hal ini disebabkan oleh meningkatnya jumlah nasabah pada produk Deposito iB Ibadah (Mudharabah) dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Total The number of Bank SUMUT sharia business unit time deposit customers in 2020 was 4,323, an increase of 32 customers or 0.75% compared to 2019. This was due to the increase in the number of customers for iB Ibadah (Mudharabah) Time Deposit products compared to the previous year. 215
220. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Distribusi Bagi Hasil Penghimpunan Dana Syariah Tahun 2020 Distribution of Sharia Fundraising Profit Sharing in 2020 Distribusi bagi hasil di Bank Syariah sesuai Fatwa DSN No . 15/DSN-MUI/IX/2000 tentang prinsip distribusi hasil usaha di lembaga keuangan syariah membolehkan memilih prinsip distribusi hasil usaha dengan prinsip bagi untung (revenue sharing) atau prinsip bagi hasil (net income sharing). Profit sharing distribution in Sharia banks according to DSN Fatwa No. 15 / DSN-MUI / IX / 2000 concerning the Principles of Distribution of Business Profits in Sharia Financial Institutions allows choosing the principle of distribution of business results with principle of revenue sharing or net income sharing. Pada tahun 2020, unit usaha syariah Bank SUMUT menetapkan Nisbah porsi pemilik dana untuk giro adalah sebesar 25% dengan indikasi rate of return sebesar 1,61%. Sedangkan nisbah porsi pemilik dana tabungan adalah sebesar 41% dengan indikasi rate of return sebesar 2,63%. In 2020, Bank SUMUT sharia business unit will set a ratio of 25% for current accounts owners with an indication of a rate of return of 1.61%. Meanwhile, the ratio of the owners of savings funds is 41% with an indication of the rate of return of 2.63%. Untuk jenis penghimpunan dana dalam bentuk deposito nisbah porsi pemilik dana dibagi berdasarkan jangka waktu yaitu sebesar 61% s.d 66% dengan indikasi rate of return sebesar 3,91% s.d 4.23% For the type of collection of funds in the form of time deposits, the ratio of the owner of the funds is divided based on the time period, namely 61% till 66% with an indication of the rate of return of 3.91% till 4.23% Tabel Indikasi Rate of Return Tahun 2020 Table of Rate of Return Indication in 2020 Jenis Penghimpunan Dana Pendapatan yang Akan Dibagi Hasilkan Saldo RataRata A Liabilitas Kepada Bank Lain Giro Mudharabah a. Bank b. Non Bank Tabungan Mudharabah a. Bank Porsi Pemilik Dana Nisbah (%) B C Jumlah Bagi Hasil Indikasi rate of Return D E - - - - 28.559 154 25 38,40 - Type of Fund Raising Liabilities to Other Banks 1,61 Mudharabah Current Account - - - - - a. Bank 28.559 154 25 38,40 1,61 b. Non Bank 610.371 3.262 - 1.337,26 Mudharabah Savings 8.056 43 41 17,64 2,63 a. Bank 602.315 3.219 41 1.319,62 2,63 b. Non Bank 1.157.204 6.195 - Mudharabah Time Deposits 1.194 7 - 1 Bulan 900 5 - 3 Bulan - - b. Non Bank Deposito Mudharabah a. Bank - 6 Bulan - - 3,97 - a. Bank 61 2,93 3,91 - 1 month - - - - 3 months - - - - - - 6 months - 12 Bulan 294 2 66 1,04 4,23 - 12 months b. Non Bank b. Non Bank 1.156.010 6.188 - 3.934,09 - - 1 Bulan 351.651 1.888 61 1.151,42 3,93 - 1 month - 3 Bulan 494.414 2.644 64 1.692,15 4,11 - 3 months - 6 Bulan 46.014 246 65 159,78 4,17 - 6 months - 12 Bulan Pembiayaan yang Diterima Jumlah 216 263.931 1.410 66 930,74 4,23 - 12 months 4.280.801 10.907 - - - Financing Received 7.234.139 26.173 5.314 Total
221. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Produk Penyaluran Dana Syariah Sharia Financing Products Penyaluran Dana Unit Usaha Syariah Tahun 2020 Financing Sharia Business Unit in 2020 Rp7.117 Juta Rp1.942.119 Juta Pembiayaan Pihak Berelasi Pembiayaan Pihak ketiga Jumlah penyaluran dana unit syariah Bank Sumut pada tahun 2020 adalah sebesar Rp1.949.237 juta dengan jumlah bersih sebesar Rp1.880.680 juta, menurun sebesar Rp182.987 juta atau 8,58% jika dibandingkan dengan posisi tahun 2019 sebesar Rp2.132.223 juta. Penurunan terjadi pada Pembiayaan Komersil dan Pembiayaan Konsumer masing-masing sebesar Rp(122.514) juta dan Rp(4.003) juta dibandingkan dengan tahun sebelumnya. The total financing for Bank SUMUT sharia unit in 2020 amounted to Rp1,949,237 million with a net amount of Rp1,880,680 million, a decrease of Rp.182,987 million or 8.58% when compared to the 2019 position of Rp2,132,223 million. The decline occurred in Commercial Financing and Consumer Financing of Rp (122,514) million and Rp(4,003) million, respectively, compared to the previous year. Tabel Produk Pembiayaan Syariah Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Sharia Financing Products in 2018 - 2020 (Rp Million) Jenis Pembiayaan 2020 Rekening (unit) 2019 Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) 2018 Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) +/- (%) Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) Jumlah (Rpjuta) Type of Financing Pembiayaan Konsumer 9.489 1.114.074 10.074 1.236.588 9.140 1.133.275 (5,81%) (9,91%) Consumer Financing Pembiayaan Komersil 3.271 644.195 2.550 648.198 2.965 720.213 28,27% (0,62%) Commercial Financing Pembiayaan Korporasi 5 190.968 6 247.437 8 535.197 (16,67%) (22,82%) Corporate Financing 12.765 1.949.237 12.630 2.132.223 12,113 2.388.685 1,07% (8,58%) Jumlah Total Jumlah debitur pembiayaan unit usaha syariah Bank SUMUT pada tahun 2020 mengalami peningkatan sebesar 135 nasabah atau 1,07% menjadi 12.765 debitur jika dibandingkan dengan posisi tahun 2019 sebanyak 12.630 debitur. Peningkatan ini berasal dari debitur pembiayaan komersil dan pembiayaan korporasi. Total The number of financing debtors for Bank SUMUT sharia business unit in 2020 increased by 135 customers or 1.07% to 12,765 debtors when compared to the position in 2019 of 12,630 debtors. This increase came from commercial financing and corporate financing debtors. 217
222. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Pembiayaan Konsumer 2018 Pembiayaan Komersil 3 .271 2019 5 9.489 10.074 2.550 6 2.965 2020 8 2019 9.140 1.114.074 644.195 190.968 2018 Grafik Jumlah Debitur Pembiayaan Syariah Tahun 2018 - 2020 (RpJuta) Graph of the Number of Debtors for Sharia Financing in 2018 - 2020 (RpMillion) 1.236.588 648.198 247.437 720.213 1.133.275 535.197 Grafik Produk Pembiayaan Syariah Tahun 2018 - 2020 (RpJuta) Graph of Sharia Financing Product in 2018 - 2020 (RpMillion) 2020 Pembiayaan Korporasi Pembiayaan Konsumer Consumer Financing Jumlah Pembiayaan Konsumer unit usaha syariah Bank SUMUT pada tahun 2020 sebesar Rp1.114.074 juta, menurun sebesar Rp112.514 juta atau 9,91% dibandingkan dengan posisi tahun 2019 sebesar Rp1.236.588 juta. Hal ini disebabkan oleh menurunnya pembiayaan gadai emas syariah sebesar Rp2.875 juta dan pembiayaan murabahah konsumer sebesar Rp119.754 jika dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Total Consumer Financing for Bank SUMUT’s sharia business unit in 2020 amounted to Rp1,114,074 million, a decrease of Rp112,514 million or 9.91% compared to the 2019 position of Rp1,236,588 million. This was due to a decrease in sharia gold pawn financing by Rp2,875 million and Rp119,754 consumer murabahah financing when compared to the previous year. Jumlah debitur konsumer pada tahun 2020 mengalami penurunan sebanyak 585 debitur atau 5,81% menjadi 9.489 debitur dibandingakan dengan tahun sebelumnya. The number of consumer debtors in 2020 decreased by 585 debtors or 5.81% to 9,489 debtors compared to the previous year. Tabel Produk Pembiayaan Konsumer Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Consumer Financing Products in 2018 - 2020 (Rp Million) Jenis Pembiayaan Pembiayaan MurabahahKonsumer 2020 Rekening (unit) 2019 Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) 2018 Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) +/- (%) Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) Jumlah (Rpjuta) Type of Financing 9.471 1.113.781 9.917 1.233.535 8.845 1.127.406 (4,50%) (9,71%) MurabahahConsumer Financing Gadai Emas Syariah 10 161 153 3.036 289 5.829 (93,46%) (94,70%) Sharia Gold Pawn Pembiayaan iB Dana Talangan Haji 3 15 4 17 6 1.133.275 (25,00%) (11,76%) IB Hajj Bailout Financing Pembiayaan iB Dana Talangan Umroh 5 117 - - - - 100,00% 100,00% IB Umrah Bailout Financing 9.489 1.114.074 10.074 1.236.588 9.129 1.124.944 (5,81%) (9,91%) Jumlah Pembiayaan Komersil Jumlah Pembiayaan komersil unit syariah Bank Sumut pada tahun 2020 sebesar Rp644.194 juta, menurun sebesar Rp4.004 juta atau 0,62% dibandingkan dengan posisi tahun 2019 sebesar Rp648.198 juta. Hal ini disebabkan oleh menurunya seluruh jenis pembiayaan komersil baik dengan akad Murabahah, Mudharabah dan Musyarakah. 218 Total Commercial Financing The amount of commercial financing for Bank SUMUT sharia units in 2020 amounted to Rp644,194 million, a decrease of Rp4,004 million or 0.62% compared to the position in 2019 of Rp648,198 million. This is due to the decline in all types of commercial financing with the Murabahah, Mudharabah and Musyarakah contracts.
223. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Namun disisi lain terjadi peningkatan jumlah akun pembiayaan sebesar 28,27% atau 721 akun menjadi 3.271 akun dibandingkan dengan posisi tahun 2019 sebanyak 2.550 akun. But on the other hand, there was an increase in the number of financing accounts by 28.27% or 721 accounts to 3,271 accounts compared to 2019’s position of 2,550 accounts. Tabel Produk Pembiayaan Komersil Tahun 2018 – 2019 (RpJuta) Table of Commercial Financing Products in 2018 - 2019 (Rp Million) 2020 Jenis Pembiayaan Rekening (unit) Pembiayaan MurabahahKomersil Jumlah Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) 2018 Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) +/- (%) Jumlah (Rpjuta) Rekening (unit) Jumlah (Rpjuta) Type of Financing 2.217 180.187 1.078 189.200 1.280 208.115 105,66% (4,76%) Murabaha-Commercial Financing 97 122.292 111 30.545 120 34.561 (12,61%) 300,37% Mudaraba-Commercial Financing 957 341.715 1.361 428.453 1.565 477.537 (29,68%) (20,24%) Musharaka-Commercial Financing 3.271 644.194 2.550 648.198 2.965 720.213 28,27% (0,62%) Total Pembiayaan Mudharabah- Komersil Pembiayaan MusyarakahKomersil 2019 Pembiayaan Korporasi Corporate Financing Jumlah Pembiayaan korporasi unit syariah Bank Sumut pada tahun 2020 sebesar Rp190.969 juta, turun sebesar Rp14.754 juta atau (7,17%) dibandingkan dengan posisi tahun 2019 sebesar Rp247.437 juta. Pada tahun 2020 Bank Sumut terjadi pengurangan jumlah debitur pembiayaan korporasi 1 rekening jika dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Total corporate financing for Bank SUMUT sharia unit in 2020 amounted to Rp190,969 million, a decrease of Rp14,754 million or (7.17%) compared to the position in 2019 of Rp247,437 million. In 2020, Bank SUMUT saw a reduction in the number of corporate financing debtors by 1 account when compared to the previous year. Tabel Produk Pembiayaan Komersil Tahun 2018 – 2019 (RpJuta) Table of Commercial Financing Products in 2018 - 2019 (Rp Million) 2020 Jenis Pembiayaan Pembiayaan Musyarakah- Korporasi Rekening (unit) 5 2019 Jumlah (Rpjuta) 190.969 Jasa Layanan Perbankan Syariah Rekening (unit) 5 2018 Jumlah (Rpjuta) 205.722 Selain menawarkan produk penghimpunan dan penyaluran dana, Bank SUMUT juga memberikan produk layanan lainnya yaitu layanan Payment & Purchase, SMS Banking Syariah, E-MARTABE, pendidikan, virtual account serta marketing fee. Dari jasa layanan syariah ini pada tahun 2020, unit usaha syariah Bank SUMUT mencatat pendapatan fee based income sebesar Rp253 juta. Rekening (unit) 6 +/- (%) Jumlah (Rpjuta) 463,461 Rekening (unit) 0,00% Jumlah (Rpjuta) (7,17%) Type of Financing Musharaka-Corporate Financing Sharia Banking Services In addition to offering products for fundraising and financing, Bank SUMUT also provides other service products, namely Payment & Purchase services, Sharia SMS Banking, E-MARTABE, education, virtual accounts and marketing fees. From these sharia services in 2020, Bank SUMUT sharia business unit recorded fee-based income of Rp253 million. 219
224. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Analisis Profitabilitas per Segmen Profitability Analysis per Segment Perolehan profitabilitas baik unit konvensional maupun syariah , dapat memperlihatkan kontribusi segmen operasi Bank SUMUT dalam mendukung kinerja bank selama tahun 2020. Melalui profitabilitas terlihat bahwa langkah-langkah strategi yang diterapkan optimal dalam mencapai target yang telah tetapkan. The profitability gain of both conventional and sharia business units can show the contribution of Bank SUMUT operating segment in supporting the bank’s performance during 2020. Through profitability, it can be seen that the optimal strategic steps are implemented in achieving the targets that have been set. Analisis Laba dan Pendapatan per Segmen Income Analysis per Segment Kontribusi Laba bersih Bank SUMUT pada tahun 2020, dihasilkan oleh segmen konvensional sebesar Rp558.100 juta dan segmen usaha syariah sebesar (Rp43.472 juta) sehingga secara konsolidasi laba bersih yang dihasilkan adalah sebesar Rp514.627 juta. Bank SUMUT’s net income contribution in 2020 was fully contributed by conventional segment amounting to Rp558,100 million and sharia business segment amount of (Rp43,472) million so that on a consolidated basis, the net income generated was Rp514,627 million. Tabel Laba Per Segmen Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Income per Segment 2018 - 2020 (RpMillion) Konvensional / Conventional Uraian Syariah / Sharia 2019 2018 Pendapatan Bunga dan Bagi Hasil Syariah 3.049.938 3.046.202 2.959.114 147.619 240.828 237.671 Interest Income and Sharia Profit Sharing Beban Bunga dan Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer (1.080.726) (944.124) (972.152) (72.529) (155.147) (99.357) Interest Expense and Profit Sharing from Temporary Syirkah Funds Pendapatan Bunga dan Bagi Hasil Syariah -Bersih 1.969.212 2.102.078 1.986.962 75.090 85.681 138.314 Interest Income and Sharia Profit Sharing -Net 186.562 424.913 205.185 11.722 73.247 41.779 Other Operating Income (1.435.325) (1.815.600) (1.527.073) (140.543) (137.683) (161.163) Other Operating Expenses 709.419 711.391 665.073 (42.702) 21.244 18.929 Operational Income Pendapatan Operasional Lainnya Beban Operasional Lainnya Laba Operasional Pendapatan Non Operasional 2020 2019 Remark 2020 2018 3.635 1.617 2.916 433 296 90 Non Operating Income Beban Non Operasional (18.235) (1.745) (12.821) (1.204) (1.784) (646) Non Operating Expenses Pendapatan Non Operasional Bersih (14.600) (127) (9.905) (770) (1.488) (556) Net Non Operating Income Laba Sebelum Beban Pajak Penghasilan Income Before Income Tax Expense Beban Pajak Penghasilan Laba Bersih (136.720) (186.264) (170.899) - - - Income Tax Expense 558.100 524.999 484.269 (43.472) 19.756 18.373 Net Income Grafik Komposisi Laba Per Segmen Tahun 2020 (RpJuta) Graph of Income Composition Per Segment in 2020 (RpMillion) Grafik Komposisi Pendapatan Per Segmen Tahun 2020 (RpJuta) Graph of Revenue Composition per Segment in 2020 (RpMillion) (7%) (4%) 93% 96% : Syariah 220 : Konvensional
225. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Analisis Posisi Keuangan per Segmen Analysis of Financial Position per Segment Jumlah Aset Bank SUMUT dari Segmen Unit Usaha Konvensional yaitu Rp30.361.036 juta atau 90,55%, sedangkan Segmen Unit Usaha Syariah sebesar Rp3.169.281 juta atau 9,45%. Total assets of Bank SUMUT were generated from the Conventional Business Unit Segment, namely Rp30,361,036 million or 90.55%, while the Sharia Business Unit Segment was Rp3,169,281 million or 9.45%. Tabel Posisi Keuangan Per Segmen Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Financial Position Per Segment in 2018 - 2020 (RpMillion) Konvensional Conventional Keterangan 2020 2019 Syariah Sharia 2018 2020 2019 Remark 2018 Kas 980.346 826.163 814.525 18.914 25.823 23.713 Cash Giro Pada Bank Indonesia 887.096 1.350.789 742.437 120.719 121.091 230.063 Current Accounts with Bank Indonesia 62.900 36.703 48.441 114 795 724 Current Accounts with Other Banks Placements with Bank Indonesia and Other Banks Giro pada Bank Lain Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain 2.750.096 950.823 1.159.596 1.002.700 561.801 40.000 Efek-Efek 2.757.356 3.629.635 2.762.214 - 100.000 4.950 Marketable Securities Surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali 701.464 Tagihan Akseptasi Kredit yang Diberikan Pembiayaan syariah Penyertaan Saham - - - 0 - Security Purchased/ Sold Under Resale/ Repurchase Agreement Acceptance Receivables - - - - 0 - 21.186.024 20.950.347 18.867.631 - 0 - Loans - - - 1.880.680 2.036.605 2.276.843 Sharia Financing 750 750 750 - 0 - Equity Investment 4.507 18.769 28.343 741 4.093 - Prepaid Expenses Pajak Dibayar Di Muka 9 3 3.534 - 0 - Prepaid Taxes Aset Pajak Tangguhan 714.546 37.626 56.858 - 0 - Deferred Tax Assets 60.762 744.552 776.789 - 49.417 29.445 Fixed Assets (Net) 6.168 - - 61.713 0 - Right of Use Asset Beban Dibayar Di Muka Aset Tetap (Netto) Aset Hak Guna Aset Tak Berwujud Aset Lain-lain Total Aset Liabilitas Segera Simpanan Nasabah Simpanan dari Bank Lain Utang Pajak 522 1.085 144 - 0 - Intangible Assets 248.490 288.701 195.768 83.701 500 58.337 Other Assets 30.361.036 28.835.946 25.457.032 3.169.281 2.900.126 2.664.075 Total Assets 614.393 623.140 396.072 21.016 13.497 214.803 Liabilities due immediately 24.704.167 22.837.289 20.011.160 163.304 238.260 229.000 Customer Deposits 183.357 713.493 560.025 9.479 11.120 11.264 Deposits from Other Banks 24.910 28.271 88.458 - 0 - Tax payable Obligasi Subordinasi 442.145 441.841 441.567 - 0 - Subordinated Bonds Pinjaman yang Diterima 421.706 397.634 319.259 449.333 353.226 220.982 Fund Borrowings Liabilitas Imbalan Kerja 279.404 207.006 252.496 - 0 - Post-employment benefits Liabilities Other Liabilities Liabilitas Lain-Lain Total Liabilitas Jumlah Dana Syirkah Temporer 238.994 272.447 214.120 9.912 1.664 1.576 26.909.077 25.521.121 22.283.158 653.045 617.767 677.624 Total Liabilities - - - 2.080.405 2.096.120 1.986.719 Amount of Temporary Syirkah Funds Grafik Komposisi Aset Per Segmen Tahun 2020 (RpJuta) Graph of Asset Composition by Segment in 2020 (Rp Million) Grafik Komposisi Liabilitas Per Segmen Tahun 2020 (RpJuta) Graph of Liabilities Composition by Segment in 2020 (Rp Million) 9% 2% 91% : Syariah : Konvensional 98% : Syariah : Konvensional 221
226. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Analisis Kinerja Keuangan Financial Performance Analysis Analisis Posisi Keuangan Financial Position Analysis Posisi keuangan yang kuat dan stabil merupakan indikator penilaian utama yang dijadikan pegangan oleh para nasabah dalam mempercayakan dan menyimpan dananya pada Bank SUMUT . Ditengah menurunnya perekonomian secara global maupun nasional atas dampak dari pandemi yang terjadi di seluruh dunia, keberhasilan yang dicapai oleh Bank SUMUT merupakan bukti kuatnya posisi Bank SUMUT sebagai bank yang berhasil menjalankan fungsi utamanya sebagai lembaga intermediasi. A strong and stable financial position is the main assessment indicator used by customers in entrusting and saving their funds to Bank SUMUT. Amid the global and national economic downturn due to the impact of the pandemic that occurred around the world, the success achieved by Bank SUMUT is evidence of the strong position of Bank SUMUT as a bank that has succeeded in carrying out its main function as an intermediary institution. Posisi Keuangan Tahun 2020 Financial Position in 2020 ASET LIABILITAS EKUITAS Total Liabilitas Rp29.642.526 ( dalam jutaan ) Total Aset Rp33.350.317 ( dalam jutaan ) Aset Total Modal Rp3.888.791 ( dalam jutaan ) Asset In 2020, Bank SUMUT managed to record an increase in total assets of Rp1,794,244 million to Rp33,530,317 million or an increase of 5.65% compared to 2019. Pada Tahun 2020, Bank SUMUT berhasil mencatat kenaikan pada total aset sebesar Rp1.794.244 juta menjadi Rp33.530.317 juta atau meningkat sebesar 5,65% jika dibandingkan dengan tahun 2019. Tabel Total Aset (Konvensional dan Syariah) Tahun 2018-2020 (RpJuta) Table of Total Assets (Conventional and Sharia) in 2018-2020 (Rp Million) Keterangan Total Aset 2020 33.530.317 2019 2018 31.736.073 28.121.107 +/- Remark 5,65% Grafik Total Aset ( Konvensional dan Syariah ) Tahun 2016 - 2020 (RpJuta) Graph of Total Assets (Conventional and Sharia) 2016 - 2020 (RpMillion) 33,530,317 31,736,073 28,121,107 2018 222 2019 2020 Total Assets
227. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Aset Lancar Current Assets Current assets owned by Bank SUMUT in 2020 amounted to Rp32,354,416 million or an increase of 5.68% compared to 2019. This was due to an increase in positions in current asset accounts, especially placements with Bank Indonesia and other banks, Securities Purchased under Promise to Resell and Current Account at Other Banks. Aset lancar yang dimiliki oleh Bank SUMUT pada tahun 2020 adalah sebesar Rp32.354.416 juta atau meningkat 5,68% dibandingkan dengan tahun 2019. Hal ini disebabkan oleh meningkatnya posisi pada pos-pos aset lancar khususnya penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain, Surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali serta Giro Pada Bank Lain. Tabel Total Aset (Konvensional dan Syariah) Tahun 2018-2020 (RpJuta) Table of Total Assets (Conventional and Sharia) in 2018-2020 (Rp Million) Keterangan 2020 2019 2018 +/- Remark Aset Lancar Kas Current Assets 999.260 851.986 838.239 17% Cash 1.007.815 1.471.881 972.500 (32%) Current Accounts with Bank Indonesia Giro pada Bank Lain 63.014 37.498 49.165 68% Current Accounts with Other Banks Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain 3.752.796 1.512.624 1.199.596 148% Placements with Bank Indonesia and Other Banks Efek-Efek 2.757.356 3.729.635 2.767.164 (26%) Marketable Securities 701.464 - - 100% Security Purchased/ Sold Under Resale/ Repurchase Agreement - - - 0% Acceptance Receivables 21.186.024 20.950.347 18.867.632 1% Loans 1.880.680 2.036.605 2.276.843 (8%) Sharia financing 750 750 750 0% Equity Investment 5.248 22.863 28.344 (77%) Prepaid Expenses 9 3 3.534 200% Prepaid Taxes 32.354.416 30.614.192 27.003.767 5,68% Total Assets Giro Pada Bank Indonesia Surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali Tagihan Akseptasi Kredit yang Diberikan Pembiayaan syariah Penyertaan Saham Beban Dibayar Di Muka Pajak Dibayar Di Muka Total Aset Grafik Aset Lancar ( Konvensional dan Syariah ) Tahun 2016 - 2020 Graph of Current Assets (Conventional and Sharia) in 2016 - 2020 32,354,416 30,614,192 27,003,767 2018 2019 2020 223
228. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Kas Cash Kas dan setara kas yang tercatat pada posisi keuangan Bank SUMUT adalah dalam bentuk mata uang Rupiah dan valas , mencakup kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bank lain, simpanan yang sewaktu-waktu bisa dicairkan dan investasi jangka pendek likuid lainnya. Cash and cash equivalents recorded in the financial position of Bank SUMUT are in the form of Rupiah and foreign currency, including cash, current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks, deposits that can be withdrawn at any time and other short-term liquid investments. The amount of cash held by Bank SUMUT in 2020 was Rp999,260 million, an increase of 17.29% when compared to 2019. Consisting of Rp998,747 million cash in rupiah and Rp513 million in foreign currencies. Jumlah kas yang dimiliki oleh Bank SUMUT pada tahun 2020 adalah Rp999.260 juta, meningkat sebesar 17,29% jika dibandingkan dengan tahun 2019. Terdiri atas Rp998.747 juta kas dalam bentuk rupiah dan Rp513 juta dalam mata uang asing. Tabel Jumlah Kas Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Amount of Cash in 2018 - 2020 (RpMillion) Keterangan 2020 Kas Rupiah 2019 +/- (%) Remark 851.545 837.936 17,29% Cash Rupiah 513 441 302 16,33% Foreign Currency Mata Uang Asing Jumlah Kas 2018 998.747 999.260 851.986 838.238 17,29% Cash Amount Giro pada Bank Indonesia Current Accounts with Bank Indonesia Terjadi penurunan Jumlah giro pada Bank Indonesia pada tahun 2020 jika dibandingkan dengan tahun 2019 sebesar Rp464.066 atau (31,53%). There was a decrease in the amount of current accounts with Indonesian banks in 2020 when compared to 2019 amounting to Rp464,066 or (31.53%). Pemenuhan Giro Wajib Minimum (GWM), baik unit konvensional maupun syariah telah memadai dan memenuhi syarat Bank Indonesia. Adapun jumlah giro pada bank indonesia sebesar 1.007.309 dalam bentuk rupiah dan Rp506 dalam bentuk mata uang asing. Fulfillment of the statutory reserve requirement (GWM), both conventional and sharia business units, is adequate and meets the requirements of Bank Indonesia. The amount of current accounts with Indonesian Rupiah amount of Rp1,007,309 in rupiah and Rp506 in foreign currency. Bank diwajibkan untuk memiliki Giro Wajib Minimum (GWM) yang disimpan pada Bank Indonesia dalam bentuk mata uang rupiah serta mata uang asing baik yang beroperasi secara konvensional maupun syariah. Banks are required to have Statutory Reserves (GWM) deposited with Bank Indonesia in the form of rupiah currency as well as foreign currency, both conventional and sharia operations. Tabel Giro Pada Bank Indonesia Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Current Account at Bank Indonesia in 2018 - 2020 (Rp Million) Keterangan Rupiah 2020 2019 2018 +/- (%) Remark 1.007.309 1.471.881 972.127 (31,53%) Rupiah 506 500 374 1,2% Forex Mata Uang Asing Tabel Rasio Giro Wajib Minimum (GWM) Tahun 2018 – 2020 Table of Statutory Reserves (GWM) in 2018 - 2020 GWM 2019 2018 +/- (%) GWM 6,51 6,65 6,54 (2,11) Main Statutory Reserves in Rupiah GWM Sekunder Rupiah 10,52 7,11 4,36 47,96 Secondary GWM in Rupiah GWM Valuta Asing 11,45 11,72 9,09 (2,3) Foreign Currency GWM GWM Utama Rupiah 224 2020
229. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Giro pada Bank Lain Current Accounts with Other Banks Giro pada bank lain, pada tahun 2020 mengalami peningkatan sebesar 68,05% jika dibandingkan dengan tahun 2019, menjadi Rp63.014 juta dengan giro yang didasarkan pada prinsip syariah adalah sebesar Rp114 juta. Faktor utama yang menyebabkan hal ini terjadi adalah peningkatan giro pada bank lain baik dalam mata uang rupiah ataupun mata uang asing. Current accounts with other banks, in 2020 increased by 68.05% when compared to 2019, to Rp63,014 million with current accounts based on sharia principles of Rp114 million. The main factor that caused this to happen was the increase in current accounts at other banks, both in rupiah and foreign currencies. Tabel Giro Pada Bank Lain Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Current Account with Other Banks in 2018 - 2020 (Rp Million) Keterangan 2020 Giro pada Bank Lain 2019 2018 +/- (%) Remark 63.014 37.498 49.165 68,05% Current Accounts with Other Banks 114 795 731 (85,66%) Current Account with Other Banks with Sharia Principles Giro Pada Bank Lain Prinsip Syariah Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain pada tahun 2020, mengalami peningkatan sebesar Rp2.240.172 juta atau 148,10% jika dibandingkan dengan tahun 2019 menjadi Rp3.752.796 juta. Hal ini disebabkan oleh meningkatnya penempatan dana pada Bank Indonesia. Placements with Bank Indonesia and Other Banks Placements with Bank Indonesia and Other Banks in 2020, increased by Rp2,240,172 million or 148.10% when compared to 2019 to Rp3,752,796 million. This is due to an increase in the placement of funds with Bank Indonesia. Tabel Penempatan Pada Bank Indonesia dan Bank Lain Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Placements with Bank Indonesia and Other Banks in 2018 - 2020 (Rp Million) Keterangan Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain 2020 2019 3.752.796 1.512.624 Efek-Efek Pada tahun 2020, aset lancar Bank SUMUT dalam bentuk efek-efek mengalami penurunan sebesar Rp972.279 juta atau (26,07%) menjadi Rp2.757.356 juta jika dibandingkan dengan tahun 2019. Hal ini disebabkan oleh menurunnya penempatan efek pada korporasi dan perbankan. 2018 1.199.596 +/- (%) 148,10% Remark Placements with Bank Indonesia and Other Banks Marketable Securities In 2020, Bank SUMUT’s current assets in the form of securities decreased by Rp972,279 million or (26.07%) to Rp2,757,356 million when compared to 2019. This was due to the decrease in placement of securities in corporations and banks. Tabel Efek-Efek Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Marketable Securities for 2018 - 2020 (RpMillion) Keterangan Efek-Efek 2020 2.757.356 2019 3.729.635 Surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali Pada tahun 2020, Bank SUMUT memiliki aset lancar dalam bentuk surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali yaitu sebesar Rp701.464 juta. Terdiri dari surat berharga yang diterbitkan oleh Bank Indonesia dan perbankan. 2018 2.767.214 +/- (%) (26,07%) Remark Marketable Securities Security Purchased/ Sold Under Resale/ Repurchase Agreement In 2020, Bank SUMUT has current assets in the form of Security Purchased/ Sold Under Resale/ Repurchase Agreement, amounting to Rp701,464 million. Consists of marketable securities issued by Bank Indonesia and banks. 225
230. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Kredit yang Diberikan Lending Untuk posisi cadangan kerugian penurunan nilai , pada tahun 2020 mengalami penurunan sebesar (22,95%) menjadi Rp476.362 juta jika dibandingkan dengan tahun 2019. For the position of allowance for impairment losses, in 2020 it decreased by (22.95%) to Rp476,362 millions when compared to 2019. Kredit yang diberikan Bank SUMUT pada tahun 2020, mengalami kenaikan sebesar Rp235.677 juta atau 1,12% menjadi Rp21.186.024 juta jika dibandingkan dengan tahun 2019. Peningkatan ini terjadi pada portofolio kredit konsumsi dan kredit sindikasi. Namun jika dilihat berdasarkan sektor ekonomi peningkatan terjadi pada sektor listrik, gas dan air yaitu sebesar Rp1.049 juta atau 43,78% , jasa dunia usaha lainnya sebesar Rp32.028 juta atau 13,88% dan sektor lainnya sebesar Rp1.239.597 juta atau 10,87%. Lending by Bank SUMUT in 2020, increased by Rp235,677 million or 1.12% to Rp21,186,024 million when compared to 2019. This increase occurred in the consumer loan portfolio and syndicated loan. However, if viewed based on the economic sector, the increase occurred in the electricity, gas and water sector, amount of Rp1,049 million or 43.78%, other business services amount of Rp32,028 million or 13.88% and other sectors amount of Rp1,239,597 million or 10.87% . Tabel Kredit yang diberikan Berdasarkan Jenis Kredit Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Lending by Type of Loan in 2018 - 2020 (Rp Million) Keterangan 2020 2019 2018 +/- (%) Remark Konsumsi 3.909.195 3.331.835 8.998.048 17,33% Consumption Modal Kerja 1.990.281 2.454.585 6.426.591 (18,92%) Working Capital 815.862 883.692 2.220.935 (7,68%) Investment Investasi Sindikasi 1.143.804 1.074.144 1.016.745 6,49% Syndication Pegawai 13.803.244 13.824.365 710.993 (0,15%) Employees Jumlah 21.662.386 21.568.621 19.373.312 0,43% Amount (476.362) (618.274) (505.681) (22,95%) Allowance for Impairment Losses 21.186.024 20.950.347 18.867.631 1,12% Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah - Bersih Total - Net Tabel Kredit yang diberikan Berdasarkan Sektor Ekonomi Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Loans by Economic Sector in 2018 - 2020 (Rp Million) Keterangan Perindustrian 2019 2018 +/- (%) Remark 95.005 132.926 160.522 (28,53%) Industry 3.454.771 3.936.429 3.585.966 (12,24%) Trade, Restaurants, Hotels and more 542.685 601.484 596.109 (9,78%) Community Social Services Pertanian 2.792.752 3.214.440 3.026.232 (13,12%) Agriculture Konstruksi 1.297.538 1.337.972 1.618.594 (3,02%) Construction 7.601 8.128 11.813 (6,49%) Mining 262.834 230.805 178.203 13,88% Business services 3.444 2.395 8.563 43,78% Electricity, Gas and Water 82.703 78.672 68.219 5,12% Transportation, Warehousing Perdagangan, Restoran, Hotel dan lainnya Jasa Sosial Masyarakat Pertambangan Jasa Dunia Usaha Listrik, Gas, dan Air Pengangkutan, Pergudangan Lainnya Jumlah – Bersih 226 2020 12.646.693 11.407.096 9.613.409 10,87% Others 21.186.024 20.950.347 18.867.631 1,12% Total - Net
231. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Grafik Kredit yang Diberikan per Sektor Ekonomi 2018 - 2020 ( dalam % ) Graph of Loan by Economic Sector 2018 - 2020 (in%) 0,85% 0,63% 0,45% 19,01% 50,95% 18,79% 3,16% 2018 2,87% 2019 54,45% 16,04% 0,94% : lainnya : Perindustrian 16,31% 59,69% 2,56% 2020 15,34% 8,58% 1,10% : Perdagangan, restoran, hotel dan lainnya 13,18% 6,39% : Jasa sosial masyarakat 1,24% : Pertanian : Konstruksi 6,12% : Jasa Dunia Usaha Pembiayaan Syariah Sharia Financing Pada tahun 2020 Pembiayaan Syariah Bank SUMUT mengalami penurunan sebesar Rp155.925 juta atau 7,66% menjadi Rp1.880.680 juta jika dibandingkan dengan posisi tahun 2019. Sektor ekonomi yang mengalami penurunan terbesar adalah sektor perindustrian sebesar Rp10.092 juta atau 33,60% diikuti oleh sektor perdagangan, restoran, hotel dan lainnya sebesar Rp49.782 juta atau sebesar 28,64%. In 2020 the Sharia Financing of Bank SUMUT has decreased by Rp155,925 million or 7.66% to Rp1,880,680 million when compared to the position in 2019. The economic sector that experienced the largest decline was the industrial sector amounting to Rp10,092 million or 33.60% followed by the trade, restaurant, hotel and other sectors amounting to Rp.49,782 million or 28.64%. Jika dilihat dari pemenuhan cadangan kerugian penurunan nilai, pada tahun 2020 terjadi penurunan sebesar Rp164.174 juta atau 28,30% jika dibandingkan dengan tahun 2019. When viewed from the fulfillment of the allowance for impairment losses, in 2020 there was a decrease of Rp. 164,174 million or 28.30% when compared to 2019. Tabel Pembiayaan Syariah Berdasarkan Jenis Pembiayaan Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Sharia Financing Based on Type of Financing in 2018 - 2020 (Rp Million) Keterangan Konsumsi 2020 2019 2018 +/- (%) Remark 1.129.038 1.104.959 1.005.410 2,18% Consumption 467.673 534.981 786.412 (12,58%) Working Capital Investasi 70.592 91.327 144.908 (22,70%) Investment Sindikasi 190.969 294.613 329.357 (35,18%) Syndication Pegawai 90.965 106.343 122.599 (14,46%) Employees 1.949.237 2.132.223 2.388.686 (8,58%) Amount (68.556) (95.618) (111.843) (28,30%) Allowance for Impairment Losses 1.880.680 2.036.605 2.276.843 (7,66%) Modal Kerja Jumlah Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Jumlah – Bersih Total - Net 227
232. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Tabel Pembiayaan Syariah Berdasarkan Sektor Ekonomi Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Sharia Financing Based on Economic Sector in 2018 - 2020 (Rp Million) Keterangan 2020 Perindustrian 2019 19.948 Perdagangan, restoran, hotel dan lainnya 2018 30.041 +/- (%) 72.340 Remark (33,60%) Industry 124.067 173.849 3.408 (28,64%) Trade, restaurants, hotels and more 1.214.633 1.211.377 26.386 0,27% Community social services Pertanian 47.904 63.427 1.444 (24,47%) Agriculture Konstruksi 414.931 486.272 529.113 (14,67%) Construction Jasa sosial masyarakat Pertambangan 1.059 1.261 195.490 (16,02%) Mining 34.766 41.304 7.985 (15,83%) Business services 506 705 305.635 (28,19%) Electricity, gas and water 7.437 7.220 1.105.596 3,00% Transportation, warehousing 15.429 21.150 29.446 (27,05%) Others 1.880.680 2.036.605 2.276.843 (7,66%) Total - Net Jasa dunia usaha Listrik, gas, dan air Pengangkutan, pergudangan Lainnya Jumlah – Bersih Grafik Pembiayaan Syariah persektor Ekonomi 2018 - 2020 (dalam%) Graph of Sharia Financing in Economic Sector in 2018 - 2020 (in%) 1% 1% 2% 1% 3% 1% 23% 49% 2%1% 1% 9% 24% 2018 22% 2019 9% 7% 2020 3% 2% 60% 0% 65% 14% : Pertambangan : Perindustrian : lainnya : Perdagangan, restoran, hotel dan lainnya : listrik, gas dan air : Konstruksi : Jasa sosial masyarakat : Pertanian : Jasa Dunia Usaha Penyertaan Saham Equity Investment Pada tahun 2020, Bank SUMUT tidak melakukan penambahan penyertaan saham pada PT Sarana Sumut Ventura. Jumlah saham pada tahun 2020 masih sama dengan tahun 2019 sebanyak 1.259.530 lembar saham atau 5,04%. Kepemilikan saham PT Sarana Sumut Ventura tidak tersedia di pasar modal. In 2020, Bank SUMUT did not make additional shares in PT Sarana Sumut Ventura. The amount of shares in 2020 still same as in 2019 as many as 1,259,530 shares or 5.04% . Share ownership of PT Sarana Sumut Ventura is not available in the capital market. Beban Dibayar Dimuka Prepaid Expenses Jumlah Beban Dibayar Dimuka Bank SUMUT pada tahun 2020 adalah sebesar Rp5.248 juta menurun 77,05% dibandingkan tahun 2019. Faktor yang menyebabkan penurunan tersebut adalah pada pos beban sewa kantor dibayar dimuka dan biaya asuransi yang ditangguhkan. 228 The amount of Bank SUMUT Prepaid Expenses in 2020 amounted to Rp5,248 million, decreased by 77.05% compared to 2019. The factors that caused the decrease were in the post prepaid office rental expenses and deferred insurance costs.
233. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Pajak Dibayar Dimuka Prepaid Taxes Pajak dibayar dimuka Bank SUMUT tahun 2020 mengalami peningkatan sebesar Rp6 juta atau 200% menjadi Rp9 juta jika dibandingkan dengan tahun 2019. Hal ini disebabkan adanya peningkatan pada pos pajak penghasilan pasal 23. Bank SUMUT prepaid taxes in 2020 have increased by Rp6 million or 200% to Rp9 million when compared to 2019. This is due to an increase in the income tax post article 23. Aset Tidak Lancar Non-Current Assets In 2020, Bank SUMUT’s non-current assets position increased by Rp54,020 million or 4.82% to Rp1,175,901 million when compared to 2019. The main factor that caused this was the increase in the post of Right to Use Assets in the form of houses and other assets. Pada tahun 2020, posisi aset tidak lancar Bank SUMUT mengalami peningkatan sebesar Rp54.020 juta atau 4,82% menjadi Rp1.175.901 juta jika dibandingakan dengan tahun 2019. Faktor utama yang menyebabkan hal ini adalah peningkatan pos Aset Hak Guna berupa rumah dan aset lain-lain. Tabel Aset Tidak Lancar Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Non-Current Assets in 2018 - 2020 (RpMillion) Keterangan 2020 2019 2018 +/- (%) Aset Tidak Lancar Aset Hak Guna Remark Non-Current Assets 60.762 - - 100,00% Right of Use Asset 6.168 37.626 56.856 (83,61%) Deferred Tax Asset Aset Tetap (Netto) 776.258 793.969 806.234 (2,23%) Fixed Assets (Net) Aset Takberwujud 522 1.085 144 (51,89%) Intangible Assets 332.191 289.201 254.106 14,87% Other Assets 1.175.901 1.121.881 1.117.340 4,82% Total Assets Aset Pajak Tangguhan Aset Lain-lain Total Aset Grafik Aset Tidak Lancar 2018 - 2020 (dalam juta) Graph of Non-Current Assets in 2018 - 2020 (in million) 1,175,901 1,121,881 1,117,340 2018 2019 2020 Aset Hak Guna Right of Use Asset Pada tahun 2020, Bank SUMUT mencatat aset hak guna atas aset sewa dalam bentuk rumah, ATM, kendaraan, dan lainlain. Posisi Aset hak guna sewa adalah sebesar Rp60.762 juta atau meningkat 100% jika dibandingkan dengan tahun 2019. In 2020, Bank SUMUT recorded right of use asset for leased assets in the form of houses, ATMs, vehicles, and others. The position of the lease rights assets amounted to Rp60,762 million or an increase of 100% when compared to 2019. Aset Pajak Tangguhan Deferred Tax Assets Aset Pajak Tangguhan tahun 2020 adalah sebesar Rp6.168 juta atau menurun (83,61%) dibandingkan tahun 2019 sebesar Rp37.626 juta. Deferred tax assets in 2020 amounted to Rp6,168 million or decreased by (83.61%) compared to 2019 amounting to Rp37,626 million. 229
234. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Aset Tetap Neto Net Fixed Assets Tahun 2020 , Bank SUMUT mencatat aset tetap netto sebesar Rp776.258 juta, menurun jika dibandingkan dengan tahun 2019 sebesar Rp17.711 juta atau 2,23%. Hal ini disebabkan oleh adanya peningkatan jumlah akumulasi beban penyusutan. In 2020, Bank SUMUT recorded net fixed assets of Rp776,258 million, a decrease compared to 2019 of Rp17,711 millionor 2.23%. This is due to an increase in the accumulated depreciation expense. Aset Tidak Berwujud Intangible Assets Aset tidak berwujud Bank SUMUT, pada tahun 2020 mengalami penurunan sebesar Rp563 juta atau sebesar 51,89% menjadi Rp522 juta jika dibandingkan dengan tahun 2019. Hal ini disebabkan adanya peningkatan akumulasi beban penyusutan atas piranti lunak. Intangible assets of Bank SUMUT, in 2020 decreased by Rp563 million a or by 51.89% to Rp522 million when compared to 2019. This was due to an increase in accumulated depreciation expense on software. Aset Lain-lain Other Assets Aset Lain-lain Bank SUMUT pada tahun 2020 meningkat sebesar 14,87% menjadi Rp332.191 juta dibandingkan tahun 2019 sebesar Rp289.201juta. Peningkatan tersebut terutama disebabkan oleh piutang lain-lain yang berasal dari klaim asuransi dan tagihan ATM bersama. Liabilitas Pada tahun 2020, Bank SUMUT mencatat liabilitas sebesar Rp27.562.121 juta, meningkat sebesar Rp1.423.233 jutaatau 5,44% jika dibandingkan dengan tahun 2019 sebesar Rp26.138.888 juta. Peningkatan tersebut terjadi pada pos liabilitas imbalan kerja, pinjaman yang diterima dan simpanan nasabah jika dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Other Assets of Bank SUMUT in 2020 increased by 14.87% to Rp332,191 million compared to 2019 which amounted to Rp289,201 million. The increase was mainly due to other receivables from insurance claims and joint ATM receivables. Liabilities In 2020, Bank SUMUT recorded liabilities of Rp27,562,121 million, an increase of Rp1,423,233 million or 5.44% compared to 2019 of Rp26,138,888 million. The increase occurred in the liabilities for employee benefits, borrowing and customer deposits when compared to the previous year. Tabel Liabilitas Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Liabilities in 2018 - 2020 (RpMillion) Keterangan 2019 2018 +/- (%) Remark 635.409 636.638 610.875 (0,19%) Liabilities due Immediately Simpanan Nasabah 24.867.472 23.075.549 20.240.160 7,77% Deposits from Customers Simpanan dari Bank Lain 192.837 724.613 571.289 (73,39%) Deposits from Other Banks Utang Pajak 24.910 28.271 88.458 (11,89%) Taxes Payable Obligasi Subordinasi 442.145 441.841 441.567 0,07% Subordinated Bonds Pinjaman yang Diterima 871.038 750.860 540.241 16,01% Fund Borrowings Liabilitas Imbalan Kerja 279.404 207.006 252.496 34,97% Employee Benefits Liabilities Liabilitas Segera 230 2020 Liabilitas Lain-Lain 248.906 274.110 215.696 (9,19%) Total Liabilitas 27.562.121 26.138.888 22.960.782 5,44% Others Liabilities Total Liabilities
235. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Grafik Total Liabilitas 2018 - 2020 (dalam juta) Graph of Total Liabilities in 2018 - 2020 (in million) 27,562,121 26,138,888 22,960,782 2018 2019 Liabilitas Jangka Pendek 2020 Short-term Liabilities Liabilitas jangka pendek yang terdiri atas liabilitas segera, simpanan nasabah dan simpanan bank lain pada tahun 2020 mengalami peningkatan sebesar 5,15% menjadi sebesar Rp25.695.718 juta dari Rp24.436.800 juta pada tahun 2019. Short-term liabilities consisting of liabilities due immediately, customer deposits and other bank deposits in 2020 increased by 5.15% to Rp25,695,718 million from Rp24,436,800 million in 2019. Tabel Liabilitas Jangka Pendek Tahun 2018– 2020 (RpJuta) Table of Short-Term Liabilities in 2018 - 2020 (Rp Million) Keterangan 2020 2019 2018 +/- (%) Remark 635.409 636.638 610.875 (0,19%) Liabilities due Immediately Simpanan Nasabah 24.867.472 23.075.549 20.240.160 7,77% Deposits from Customers Simpanan dari Bank Lain 192.837 724.613 571.289 (73,39%) Deposits from Other Banks 25.695.718 24.436.800 21.422.324 5,15% Liabilitas Segera Total Liabilitas Total Liabilities Liabilitas Segera Liabilities due Immediately Jumlah Liabilitas Segera Bank SUMUT pada tahun 2020 sebesar Rp635.409 juta menurun 0,19% jika dibandingkan dengan tahun 2019. Faktor utama penurunan tersebut disebabkan oleh menurunnya kewajiban segera yang harus dibayar. The amount of Bank SUMUT’s Immediate Liabilities in 2020 amounted to Rp635,409 million, a decrease of 0.19% if compared to 2019. The main factor of this decrease was due to the decrease in the immediate obligations to be paid. Simpanan Nasabah Customer Deposits Simpanan nasabah Bank SUMUT pada tahun 2020, mengalami peningkatan sebesar Rp1.791.923 juta atau 7,77% menjadi Rp24.867.472 juta jika dibandingakan dengan tahun 2019. Peningkatan ini khususnya terjadi pada simpanan berjangka pada unit konvensional sebesar Rp2.291.211 juta dibandingkan dengan pencapaian tahun sebelumnya. Bank SUMUT customer deposits in 2020, increased by Rp1,791,923 million or 7.77% to Rp24,867,472 million when compared to 2019. This increase especially occurred in time deposits in conventional units amounting to Rp2,291,211 million compared to the achievement of the previous year. Simpanan dari Bank Lain Deposits from Other Banks Jumlah Simpanan dari Bank Lain Bank SUMUT pada tahun 2020 sebesar Rp192.837 juta menurun 73,39% jika dibandingkan tahun 2019. Faktor utama penurunan ini disebabkan oleh menurunnya pos interbank call money jika dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Total Deposits from Other Banks Bank SUMUT in 2020 amounted to Rp192,837 million, a decrease of 73.39% compared to 2019. The main factor in this decline was due to the decline in interbank call money posts when compared to the previous year. 231
236. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Tabel Simpanan dari Bank Lain Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Deposit from Other Banks in 2018 - 2020 (Rp Million) Keterangan 2020 Simpanan dari Bank Lain 2019 192.837 2018 724.613 Liabilitas Jangka Panjang Liabilitas jangka panjang yang terdiri atas pinjaman yang diterima, surat berharga yang diterbitkan, utang pajak,libailitas imbalan kerja, dan liabilitas lain-lain. Jumlah liabilitas jangka panjang pada tahun 2020 meningkat 9,65% dari Rp1.702.088 juta menjadi Rp1.866.403 juta. 571.289 +/- (%) (73,39%) Remark Deposits from Other Banks Long-term Liabilities Long-term liabilities which consist of borrowing, marketable securities issued, tax payable, employee benefits libaility, and other liabilities. Total long-term liabilities in 2020 increased by 9.65% from Rp1,702,088 million to Rp1,866,403 million. Tabel Liabilitas Jangka Panjang Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Long-Term Liabilities for 2018 - 2020 (RpMillion) Keterangan 2020 2019 2018 +/- (%) Remark Utang Pajak 24.910 28.271 88.458 (11,89%) Taxes Payable Obligasi Subordinasi 442.145 441.841 441.567 0,07% Subordinated Bonds Pinjaman yang Diterima 871.038 750.860 540.241 16,01% Borrowings Liabilitas Imbalan Kerja 279.404 207.006 252.496 34,97% Employee Benefits Liabilities Liabilitas Lain-Lain 248.906 274.110 215.696 (9,19%) Others Liabilities Total Liabilitas 1.866.403 1.702.088 1.538.458 9,65% Total Liabilities Utang Pajak Tax Payable Jumlah Utang Pajak Bank SUMUT pada tahun 2020 sebesar Rp24.910 juta menurun 11,89% jika dibandingkan dengan tahun 2019. Hal ini disebabkan oleh adanya penurunan pada pos kewajiban pajak penghasilan dibandingkan dengan tahun sebelumnya. The amount of Bank SUMUT’s Tax Payable in 2020 amounted to Rp24,910 million, a decrease of 11.89% when compared to 2019. This was due to a decrease in the income tax liability post compared to the previous year. Obligasi Subordinasi Subordinated Bonds Jumlah Obligasi Subordinasi Bank SUMUT pada tahun 2020 sebesar Rp442.145 juta meningkat 0,07% jika dibandingkan dengan tahun 2019. Hal ini disebabkan oleh adanya penurunan pada biaya emisi efek yang diterbitkan menjadi sebesar Rp1.855 juta dibandingkan dengan tahun sebelumnya sebesar Rp2.159 juta. The number of Bank SUMUT Subordinated Bonds in 2020 amounted to Rp442,145 million, an increase of 0.07% compared to 2019. This was due to a decrease in the issuance costs of securities issued to Rp1,855 million compared to the previous year of Rp2,159. million. Pinjaman yang Diterima Borrowings Jumlah Pinjaman yang diterima Bank SUMUT pada tahun 2020 adalah sebesar Rp871.038 juta meningkat 16,01% jika dibandingkan dengan tahun 2019. Hal ini disebabkan terjadi peningkatan pinjaman yang diperoleh bank dari Badan Layanan Umum Pusat Pembiayaan Perumahan Kementerian Perumahan Rakyat Republik Indonesia tentang penyaluran dana fasilitas likuidasi pembiayaan perumahan (FLPP) dalam rangka pengadaan perumahan melalui kredit pemilikan rumah sejahtera tapak. 232 The amount of borrowing by Bank SUMUT in 2020 amounted to Rp871,038 million, an increase of 16.01% when compared to 2019. This was due to an increase in loans obtained by banks from the Public Service Agency for the Center for Housing Financing of the Ministry of Public Housing of the Republic of Indonesia regarding the distribution of funds. housing finance liquidation facility (FLPP) in the context of housing procurement through a housing loan for a prosperous tapak.
237. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Liabilitas Imbalan Kerja Post-employment Benefits Liabilities Jumlah liabilitas imbalan kerja Bank SUMUT pada tahun 2020 adalah sebesar Rp279.404 juta meningkat 34,97% jika dibandingkan dengan tahun 2019. Peningkatan ini disebabkan oleh adanya peningkatan pada perhitungan biaya jasa kini jika dibandingkan dengan tahun sebelumnya. The total post-employment benefits liabilities for Bank SUMUT in 2020 amounted to Rp279,404 million, an increase of 34.97% compared to 2019. This increase was due to an increase in the calculation of current service costs when compared to the previous year. Liabilitas Lain-lain Other Liabilities Jumlah Liabilitas Lain-lain Bank SUMUT pada tahun 2020 adalah sebesar Rp248.906 juta menurun 9,19 % jika dibandingkan dengan tahun 2019. Hal ini disebabkan oleh menurunnya pos kewajiban jasa produksi dan kewajiban lainnya. Total Other Liabilities of Bank SUMUT in 2020 amounted to Rp248,906 million, decreased by 9.19% when compared to 2019. This was due to a decrease in production service liability items and other liabilities. Dana Syirkah Temporer Temporary Syirkah Fund Terjadi penurunan Dana Syirkah temporer Bank SUMUT pada tahun 2020 adalah sebesar Rp15.715 juta atau 0,75% menjadi Rp2.080.405 juta jika dibandingkan dengan tahun 2019 sebesar Rp2.096.120 juta. There was a decrease in Bank SUMUT temporary Syirkah funds in 2020 amounting to Rp15,715 million or 0.75% to Rp2,080,405 million when compared to Rp2,096,120 million in 2019. Ekuitas Equity Pada tahun 2020, jika dilihat dari jumlah ekuitas yang dimiliki oleh Bank SUMUT adalah sebesar Rp3.887.791 juta, meningkat sebesar Rp386.726 juta atau 11,05% jika dibandingkan dengan posisi tahun 2019. Hal ini disebabkan oleh persetujuan pemegang saham Bank atas peningkatan modal dasar perseroan menjadi sebesar Rp2.054.865 juta sesuai dengan persetujuan Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia melalui surat No.AHUAH.0188768.AH.01.11 Tahun 2020, tanggal 11 November 2020 berdasarkan atas akta pernyataan keputusan rapat dari Notaris Risna Rahmi Arifa, S.H, No.03 tanggal 9 November 2020. In 2020, when viewed from the total equity held by Bank SUMUT, it was Rp3,887,791 million, an increase of Rp386,726 million or 11.05% when compared to the position in 2019. This was due to the approval of Bank’s shareholders for an increase in authorized capital. the company becomes Rp2,054,865 million in accordance with the approval of the Ministry of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia through letter No.AHU-AH.0188768.AH.01.11 Year 2020, November 11, 2020 based on the deed of statement of meeting decisions from Notary Risna Rahmi Arifa, SH, No. 03 dated 9 November 2020. Tabel Total Ekuitas Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Total Equity in 2018 - 2020 (RpMillion) Keterangan Total Ekuitas 2020 2019 3.887.791 2018 3.501.065 3.173.606 +/- (%) 11,05% Remark Total Equity Grafik Total Ekuitas 2018 - 2020 (dalam juta) Graph of Total Equity 2018 - 2020 (in million) 3,887,791 3,501,065 3,173,606 2018 2019 2020 233
238. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Tabel Rincian Ekuitas Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Detail on Equity 2018 - 2020 (RpMillion) Keterangan 2020 Modal Saham 2019 2018 +/- (%) Remark 2.054.865 1.848.959 1.393.757 11,14% Share Capital Tambahan Modal Disetor 179.206 137.297 374.157 30,52% Additional Paid-in Capital Peningkatan/Penurunan nilai surat berharga tersedia untuk dijual 181.230 2.962 16.838 6018,49% Increase / decrease in marketable value securities available-for-sale Keuntungan (Kerugian) atas liabiltas imabalan pasca kerja (16.923) 19.543 (36.205) (186,60%) Gain (loss) from remeasurement of defined benefit plan Surplus revaluasi atas aset tetap 515.406 524.882 534.359 (1,81%) Revaluation surplus on fixed assets Saldo laba yang ditentukan penggunaannya 414.764 387.527 362.394 7,03% Appropriated Retained Earnings Saldo laba yang belum ditentukan penggunaannya 559.243 579.895 528.306 (3,56%) Unappropriated Retained Earnings 3.887.791 3.501.065 3.173.606 11,05% Total Equity Jumlah Ekuitas Laporan Arus Kas Cash Flow Statement Arus kas merupakan salah indikator yang digunakan secara umum, dalam menggambarkan kinerja keuangan. Bank SUMUT pada tahun 2020, telah berhasil menjaga tingkat kecukupan arus kas sepanjang tahun 2020. Kas dan setara kas terdiri dari Kas, Giro pada Bank Indonesia, Giro pada Bank Lain, dan Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain. Cash flow is one of the indicators used in general, in describing financial performance. Bank SUMUT in 2020, has succeeded in maintaining a sufficient level of cash flow throughout 2020. Cash and cash equivalents consist of Cash, Current Accounts with Bank Indonesia, Current Accounts with Other Banks, and Placements with Bank Indonesia and Other Banks. Jumlah Kas dan Setara Kas Bank SUMUT pada tahun 2020 adalah Rp5.822.885 juta meningkat sebesar Rp1.948.895 juta atau 50,31% dibandingkan tahun 2019. Hal ini disebabkan oleh meningkatnya kas bersih yang diperoleh dari (digunakan untuk) aktivitas operasi sebesar Rp1.722.018 juta atau 110,41%. Total Cash and Cash Equivalents for Bank SUMUT in 2020 was Rp5,822,885 million, an increase of Rp1,948,895 million or 50.31% compared to 2019. This was due to the increase in net cash obtained from (used for) operating activities by Rp1,722,018 million or 110.41%. Tabel Arus Kas dan Setara Kas Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Cash Flows and Cash Equivalents in 2018 - 2020 (RpMillion) Keterangan 2020 2019 2018 +/- (%) Remark Kas Bersih Diperoleh dari (digunakan untuk) aktivitas operasi 3.281.696 1.559.678 185.981 110,41% Kas Bersih / Diperoleh dari (Digunakan untuk) aktivitas investasi (970.330) (981.954) (608.627) (1,18%) Kas Bersih Digunakan untuk aktivitas pendanaan (362.471) 236.767 (230.467) (253,09%) Kenaikan (Penurunan) Bersih Kas dan setara Kas 1.948.895 814.490 (653.112) 139,28% Net Increase (decrease) in cash and cash equivalents Kas dan setara Kas Awal Tahun 3.873.990 3.059.500 3.712.612 26,62% Cash and cash equivalents at beginning of year Kas dan setara Kas Akhir Tahun 5.822.885 3.873.990 3.059.500 50,31% Cash and cash equivalents at end of period/ year 234 Net Cash Flow from Operating Activities Net Cash Flows for Investing Activities Net Cash Flows for Financing Activities
239. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Grafik Arus Kas dan Setara Kas 2018 - 2020 (dalam juta) Graph of Cash Flow and Cash Equivalents 2018 - 2020 (in million) 5.822.885 3.873.990 3.059.500 2018 2019 2020 Arus Kas Bersih Aktivitas Operasi Net Cash Flow from Operating Activities Jumlah Kas Bersih diperoleh dari (digunakan untuk) aktivitas operasi Bank SUMUT pada tahun 2020 adalah Rp3.281.696 juta, meningkat sebesar Rp1.722.018 juta atau 110,41% dibandingkan dengan posisi tahun 2019 sebesar Rp1.559.678 juta. Hal ini disebabkan oleh meningkatnya simpanan nasabah dan menurunnya kredit yang diberikan dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Total Net Cash obtained from (used for) Bank SUMUT operating activities in 2020 was Rp3,281,696 million, an increase of Rp1,722,018 million or 110.41% compared to the 2019 position of Rp1,559,678 million. This was due to an increase in customer deposits and a decrease in loans compared to the previous year. Arus Kas Bersih Aktivitas Investasi Net Cash Flows for Investing Activities Jumlah Kas Bersih Diperoleh dari (Digunakan untuk) aktivitas investasi Bank SUMUT pada tahun 2020 adalah Rp970.330 juta, menurun sebesar Rp11.624 juta atau 1,18% dibandingkan dengan posisi tahun 2019 sebesar Rp981.954 juta. Hal ini disebabkan oleh menurunnya pembelian aset tetap dan aset tidak berwujud dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Total Net Cash Flows obtained from (Used for) Bank SUMUT investment activities in 2020 was Rp970,330 million, a decrease of Rp11,624 million or 1.18% compared to the position in 2019 of Rp981,954 million. This is due to the decline in purchases of fixed assets and intangible assets compared to the previous year. Arus Kas Bersih Aktivitas Pendanaan Net Cash Flows for Financing Activities Jumlah Kas Bersih Digunakan untuk aktivitas pendanaan Bank SUMUT pada tahun 2020 adalah Rp362.471juta, meningkat sebesar Rp599.238 juta atau 253,09% dibandingkan dengan posisi tahun 2019. Hal ini disebabkan oleh peningkatan pembayaran deviden kas dan ekuitas lainnya dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Total Net Cash Flows Used for Bank SUMUT funding activities in 2020 was Rp362,471 million, an increase of Rp599,238 million or 253.09% compared to the position in 2019. This was due to an increase in dividend payments of cash and other equity compared to the previous year. 235
240. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lainnya Income and Other Comprehensive Income Statement Pendapatan Operasional Laba Tahun Berjalan Laba Operasional Rp2 .242.586 Juta Rp666.717 Juta Penghasilan Komprehensif Tahun Berjalan Rp656.428 juta Rp514.627 Juta Jumlah laba bersih Bank SUMUT pada tahun 2020 adalah Rp514.627 juta terkontraksi sebesar 5,53% dibandingkan dengan posisi tahun 2019 sebesar Rp544.755 juta. Hal ini disebabkan oleh menurunnya Pendapatan Bunga dan Pendapatan Syariah dan meningkatnya Beban Bunga dan Beban Syariah. The total net income of Bank SUMUT in 2020 was Rp514,627 million, decreased by 5.53% compared to the position in 2019 of Rp544,755 million. This was due to a decrease in Sharia Interest Income and Income and an increase in Sharia Interest Expenses and Expenses. Tabel Laba Rugi Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Income in 2018 - 2020 (RpMillion) Keterangan Pendapatan Bunga dan Pendapatan Syariah Beban Bunga dan Beban Syariah Pendapatan Bunga dan Bagi Hasil – Bersih Pendapatan Operasional Lainnya Beban Operasional Lainnya 2020 2019 2018 3.197.557 3.287.029 3.196.785 Interest Income and Sharia Income (1.153.255) (1.099.271) (1.071.509) Interest Expense and Sharia Expense 2.044.302 2.187.758 2.125.276 Interest Income and Profit Sharing - Net 198.284 243.718 246.963 Other Operating Income Remark (1.575.869) (1.698.841) (1.688.237) Other Operating Expenses Laba Operasional 666.717 732.635 684.003 Operating Income Pendapatan (Beban) Non Operasional – Bersih (15.370) (1.615) (10.461) Non-Operating Income (Expenses) - Net Laba Sebelum Beban Pajak Beban Pajak Laba Tahun Berjalan 651.347 731.020 673.542 Income Before Income Tax Expense (136.720) (186.265) (170.899) Tax Expenses 514.627 544.755 502.643 Net Income Laba Tahun Berjalan yang dapat diatribusikan kepada: Pemilik Entitas Induk Kepentingan Non Pengendali Laba Komprehensif Tahun Berjalan Attributable Income For The Year: 514.627 544.755 502.643 - - - Non-Controlling Interests 656.428 586.628 531.003 Comprehensive Income for the Year Laba Komprehensif yang dapat diatribusikan kepada: Pemilik Entitas Induk Comprehensive Income Atributable to: 656.428 586.628 531.003 Equity Holder Kepentingan Non Pengendali - - - Non-Controlling Interests Laba per Saham (Nilai Penuh)* 2.504 2.946 3.606 Earnings per Share (Full Value) * dinyatakan dalam rupiah penuh 236 Equity Holder
241. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Grafik Laba Rugi Tahun 2018 - 2020 (Rp juta) Graph of Income Loss in 2018 - 2020 (Rp million) 544,755 514,627 502,643 2018 2019 Pendapatan Bunga dan Syariah 2020 Interest and Sharia Income Jumlah pendapatan bunga dan pendapatan syariah Bank SUMUT pada tahun 2020 adalah sebesar Rp3.197.557 juta, menurun sebesar Rp89.472 juta atau 2,72% dibandingkan dengan posisi tahun 2019 sebesar Rp3.287.029 juta. Hal ini disebabkan oleh menurunnya pendapatan bagi hasil syariah dan penempatan pada bank lain dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Total interest income and sharia income for Bank SUMUT in 2020 amounted to Rp3,197,557 million, decreased by Rp89,472 million or 2.72% compared to the position in 2019 of Rp3,287,029 million. This is due to lower sharia revenue sharing and placements with other banks compared to the previous year. Tabel Jumlah Pendapatan Bunga dan Pendapatan Syariah Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Total Interest Income and Sharia Income for 2018 - 2020 (RpMillion) Keterangan 2020 2019 2018 +/- (%) Pendapatan Bunga - Kredit Yang Diberikan Remark Interest Income 2.673.590 - Efek-Efek 2.662.520 2.575.427 0,42% - Lending 271.214 245.394 249.795 10,52% - Marketable Securities - Penempatan pada Bank Lain 42.352 133.697 129.920 (68,32%) - Placements with other banks - Penempatan pada Bank Indonesia 62.782 4.591 5.805 1267,50% - Placements with Bank Indonesia 147.619 240.828 237.671 (38,70%) Sharia Profit Sharing 3.197.557 3.287.029 3.196.785 (2,72%) Bagi Hasil Syariah Jumlah Pendapatan Bunga dan Pendapatan Syariah Beban Bunga dan Beban Syariah Jumlah beban bunga dan beban syariah Bank SUMUT pada tahun 2020 adalah Rp1.153.255 juta meningkat sebesar Rp53.984 juta atau 4,91% jika dibandingkan dengan posisi pada tahun 2019. Peningkatan ini terjadi pada pos beban bunga simpanan nasabah sebesar Rp187.247 juta atau 21,44% jika dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Total Interest Income and Sharia Income Interest Expenses and Sharia Expenses The total interest expense and sharia expense for Bank SUMUT in 2020 was Rp1,153,255 million an increase of Rp53,984 million or 4.91% when compared to the position in 2019. This increase occurred in the interest expense for customer deposits of Rp187,247 million. or 21.44% when compared to the previous year. 237
242. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Tabel Beban Bunga dan Beban Syariah Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Interest Expenses and Sharia Expenses 2018 - 2020 (Rp Million) Keterangan 2020 2019 2018 +/- (%) Remark Beban Bunga Interest Expense Simpanan Nasabah 1.060.708 873.461 864.491 21,44% Customer Deposits 305 4.239 48.193 (92,80%) Marketable Securities Issued 9.346 9.377 19.744 (0,33%) Fund Borrowing Efek-Efek yang Diterbitkan Pinjaman yang diterima Call Money 10.366 57.047 39.724 (81,83%) Call Money Bagi Hasil Dana Syirkah 72.529 155.147 99.357 (53,25%) Profit Sharing of Syirkah Funds 1.153.255 1.099.271 1.071.508 4,91% Jumlah Beban Bunga dan Beban Syariah Total Interest Expenses and Sharia Expenses Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Income Jumlah pendapatan operasional lainnya Bank SUMUT pada tahun 2020 adalah Rp198.284 juta menurun sebesar Rp45.434 juta atau 18,64% jika dibandingkan dengan posisi pada tahun 2019. Penurunan ini terjadi pada keuntungan penjualan surat berharga sebesar Rp58.132 juta atau 118,76% jika dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Total other operating income for Bank SUMUT in 2020 was Rp198,284 million, decreased by Rp45,434 million or 18.64% when compared to the position in 2019. This decrease occurred in the profit from selling securities of Rp58,132 million or 118.76. % when compared to the previous year. Beban Operasional Lainnya Other Operating Expenses Terjadi penurunan jumlah beban operasional lainnya Bank SUMUT pada tahun 2020 sebesar Rp122.972 juta atau (7,24%) menjadi Rp1.575.869 juta, jika dibandingkan dengan tahun 2019 sebesar Rp1.698.841 juta. Penurunan ini berasal dari pos beban umum dan administrasi sebesar Rp36.103 juta atau (5,46%) dan beban tenaga kerja Rp28.040 juta atau (3,42%) dibandingkan dengan tahun sebelumnya. There was a decrease in the amount of other operating expenses for Bank SUMUT in 2020 amounting to Rp122,972 million or (7.24%) to Rp1,575,869 million, when compared to 2019 amounting to Rp1,698,841 million. This decrease came from general and administrative expenses of Rp36,103 million or (5.46%) and labor expenses of Rp28,040 million or (3.42%) compared to the previous year. Tabel Beban Operasional Lainnya Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Other Operating Expenses in 2018 - 2020 (RpMillion) Keterangan Provisi dan Komisi Beban Tenaga Kerja 2020 2019 2018 +/- (%) Remark 11.089 30.996 22.723 (64,22%) Fees and Commissions 791.056 819.096 765.289 (3,42%) Labor Expenses Beban Umum dan Administrasi 624.628 660.731 689.552 (5,46%) General and Administrative Expenses Pembentukkan cadangan kerugian penurunan nilai 137.626 188.013 210.547 (26,80%) Allowance for impairment losses 11.470 4 126 292.431,35% Estimated losses on commitments and contingencies 1.575.869 1.698.841 1.688.237 (7,24%) Total Other Operating Expenses Pembentukkan estimasi kerugian atas komitmen dan kontinjensi Jumlah Beban Operasional Lainnya 238
243. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Pendapatan (Beban) Non Operasional Non Operating Income (Expenses) Jumlah Beban Non Operasional Bank SUMUT pada tahun 2020 adalah Rp15.370 juta, meningkat sebesar Rp13.755 juta atau 851,70% jika dibandingkan dengan tahun 2019. Hal ini disebabkan oleh meningkatnya beban non operasional sebesar Rp15.909 juta dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Total Bank SUMUT Non-Operating Expenses in 2020 was Rp15,370 million, an increase of Rp13,755 million or 851.70% when compared to 2019. This was due to an increase in non-operating expenses of Rp15,909 million compared to the previous year. Laba sebelum Beban Pajak Income before Tax Expense Jumlah laba sebelum beban pajak Bank SUMUT pada tahun 2020 adalah Rp651.347 juta, terkontraksi jika dibandingkan dengan tahun 2019 sebesar Rp79.673 juta atau 10,90%. Hal ini disebabkan oleh menurunnya laba operasional dan meningkatnya beban non operasional dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Total income before tax expense of Bank SUMUT in 2020 was Rp651,347 million, a decrease compared to 2019 of Rp79,673 million or 10.90%. This was due to a decrease in operating profit and an increase in non-operating expenses compared to the previous year. Beban Pajak Penghasilan Income Tax Expense Beban pajak penghasilan terdiri dari beban pajak kini dan manfaat (beban) pajak tangguhan atas penghasilan. Income tax expense consists of current tax expense and deferred tax benefit (expense) on income. Jumlah beban pajak penghasilan Bank SUMUT pada tahun 2020 adalah Rp136.720 juta, menurun sebesar Rp49.545 juta atau (26,60%) jika dibandingkan dengan posisi tahun 2019 sebesar Rp186.265 juta. Penurunan ini disebabkan oleh menurunnya pendapatan laba tahun berjalan dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Total income tax expense of Bank SUMUT in 2020 was Rp136,720 million, a decrease of Rp49,545 million or (26.60%) when compared to the position in 2019 of Rp186,265 million. This decrease was due to lower income for the current year compared to the previous year. Laba Tahun Berjalan Net Income Jumlah Laba Tahun Berjalan Bank SUMUT pada tahun 2020 adalah Rp514.627 juta, terkontraksi sebesar Rp30.128 juta atau (5,53%) jika dibandingkan dengan posisi tahun 2019 sebesar Rp544.755 juta. Total Income for the Year of Bank SUMUT in 2020 was Rp514,627 million, decreased by Rp30,128 million or (5.53%) when compared to the position in 2019 of Rp544,755 million. Laba Komprehensif Lainnya Other Comprehensive Income Jumlah laba komprehensif Bank SUMUT pada tahun 2020 adalah Rp656.428 juta, meningkat sebesar Rp69.800 juta atau 11,90% jika dibandingkan dengan posisi tahun 2019. Hal ini disebabkan oleh peningkatan perubahan nilai wajar atas efek-efek tersedia untuk dijual – bersih dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Total comprehensive income for Bank SUMUT in 2020 is Rp656,428 million, an increase of Rp69,800 million or 11.90% when compared to the position in 2019. This is due to an increase in changes in fair value of available-for-sale securities - net compared to with the previous year. Laba per Saham Earnings per Share Laba per saham Bank SUMUT pada tahun 2020 adalah sebesar Rp2.504, menurun jika dibandingkan dengan posisi tahun 2019 sebesar Rp2.946. Penurunan sebesar Rp442 per lembar saham atau (15%) jika dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Earnings per share for Bank SUMUT in 2020 amounted to Rp2,504, a decrease compared to the 2019 position of Rp2,946. A decrease of Rp442 per share or (15%) compared to the previous year. 239
244. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Tingkat Kesehatan Bank Bank Soundness Rating Ketentuan Tingkat Kesehatan Bank Bank Soundness Rating Provisions Bank SUMUT pada tahun 2020 melakukan penilaian Tingkat Kesehatan Bank dengan menggunakan pendekatan berdasarkan Risiko (Risk-based Bank Rating). Bank SUMUT in 2020 will conduct an assessment of the Soundness of Bank using a Risk-based Bank Rating. Penilaian Tingkat Kesehatan Bank mencakup penilaian terhadap beberapa faktor yaitu Profil Risiko (Risk Profile), Good Corporate Governance (GCG), Rentabilitas (Earnings), dan Permodalan (Capital) yang didasarkan pada ketentuan Berdasar pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 4/POJK.03/2016 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum dan Surat Otoritas Jasa Keuangan No. 14 / SEOJK.03/2017 perihal Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum. Bank Soundness Level Assessment includes an assessment of several factors, namely Risk Profile, Good Corporate Governance (GCG), Profitability (Earnings), and Capital which is based on the provisions based on Financial Services Authority Regulation Number 4 / POJK.03 / 2016 concerning Rating of Commercial Bank Soundness and Financial Services Authority Letter No. 14 / SEOJK.03 / 2017 concerning Rating of Commercial Bank Soundness. Peringkat Komposit Tingkat Kesehatan Bank terbagi dalam 5 (lima) tingkatan yaitu Peringkat Komposit (PK) 1 (Sangat Sehat), PK 2 (Sehat), PK 3 (Cukup Sehat), PK 4 (Kurang sehat), dan PK 5 (Tidak Sehat). Bank Soundness Level Composite Rank is divided into 5 (five) levels, namely Composite Rating (PK) 1 (Very Sound), PK 2 (Sound), PK 3 (Fairly Sound), PK 4 (Unsound), and PK 5 (Not Sound) ). Tingkat Kesehatan Bank SUMUT Tahun 2020 Sound Rating of Bank SUMUT in 2020 Bank SUMUT telah menyusun perbaikan dampak pandemi Covid-19 untuk memperbaiki dan memperkuat penerapan Manajemen Risiko di Bank. Bank SUMUT has made improvements to the impact of the Covid-19 pandemic to improve and strengthen the implementation of Risk Management in Bank. Pandemi Covid-19 mempengaruhi tingkat Risiko di Bank namun tidak signifikan, dilihat dari hasil Self Assessment Tingkat Kesehatan Bank SUMUT posisi 31 Desember 2020 yang berada pada Peringkat 2 (PK 2) dengan predikat “sehat”atau stabil dibandingkan dengan Bank posisi Desember 2019. The Covid-19 pandemic affects the level of risk in Bank but not significantly, seen from the results of the SelfAssessment of the Sound Rating of Bank SUMUT for the position of December 31, 2020, which is in Rank 2 (PK 2) with the predicate “sound” or stable compared to Bank in the position of December 2019. Tabel Self Assesment Tingkat Kesehatan Bank SUMUT Tahun 2020 Table of Self-Assessment of Bank SUMUT Sound Rating in 2020 No Faktor 2020 Factor 1 Profil Risiko PK 2 Risk Profile 2 Good Corporate Governance PK 2 Good Corporate Governance 3 Rentabilitas PK 2 Profitability 4 Permodalan PK 2 Capital Peringkat Tingkat Kesehatan Bank SUMUT “PK 2 (SEHAT)” Bank SUMUT Sound Rating Rating “PK 2 (SOUND)” 240
245. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Profil Risiko Risk Profile Hasil penilaian Profil Risiko Bank periode 31 Desember 2020 masih stabil di Peringkat 2 (Low to Moderate) dengan trend meningkat dan dilakukan terhadap 10 (sepuluh) jenis risiko yakni risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko operasional, risiko hukum,risiko stratejik, risiko kepatuhan dan risiko reputasi, Risiko Konsentrasi Kredit dan Interest Rate Risk in Banking Book (IRRBB). Beberapa Risiko yang terdampak pandemi Covid-19 antara lain di Risiko Kredit (penurunan pada rasio kualitas kredit) dan Risiko Stratejik (pencapaian target yang tidak sesuai proyeksi awal). The results of the assessment of Bank’s Risk Profile for the period 31 December 2020 are still stable at Rank 2 (Low to Moderate) with an increasing trend and are carried out on 10 (ten) types of risk, namely credit risk, market risk, liquidity risk, operational risk, legal risk, strategic risk, compliance risk and reputation risk, Credit Concentration Risk and Interest Rate Risk in Banking Book (IRRBB). Some of the Risks affected by the Covid-19 pandemic include Credit Risk (decrease in loan quality ratio) and Strategic Risk (target achievement that does not match initial projections). Good Corporate Governance Good Corporate Governance Bank sumut selalu berupaya dalam meningkatkan penerapan GCG secara konsisten terhadap semua bagian disetiap aktivitas perusahaan. Peringkat komposit self assesment atas GCG adalah “PK 2” yang mencerminkan Manajemen Bank telah melakukan penerapan Tata Kelola yang secara umum baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip Tata Kelola. Tata kelola Bank posisi Desember 2020 dibandingkan dengan posisi Desember 2020 relatif stabil, tidak terpengaruh dengan Covid 19. Bank SUMUT always strives to improve the implementation of GCG consistently in all parts of every company activity. The self-assessment composite rating of GCG is “PK 2”, which reflects that Bank’s Management has implemented GCG that is generally good. This is reflected in the adequate fulfillment of the principles of Governance. Bank’s governance position in December 2020 compared to the position in December 2020 is relatively stable, not affected by Covid 19. Rentabilitas Profitability Permodalan Capital Kebijakan Bank adalah menjaga modal yang kuat untuk menjaga kepercayaan pemodal, kreditur dan pasar dan untuk mempertahankan perkembangan bisnis di masa depan. Pengaruh tingkat modal terhadap tingkat pengembalian ke pemegang saham juga diperhitungkan dan Bank juga memahami perlunya menjaga keseimbangan antara tingkat pengembalian yang tinggi, yang dimungkinkan dengan gearing yang lebih besar serta keuntungan- keuntungan dan tingkat keamanan yang didapat dari posisi modal yang kuat. Bank’s policy is to maintain strong capital to maintain the confidence of investors, creditors and the market and to maintain future business developments. The effect of the level of capital on the rate of return to shareholders is also taken into account and Bank also understands the need to maintain a balance between the high rate of return, which is made possible by greater gearing and the benefits and levels of security obtained from a strong capital position. Terjadi peningkatan tren risiko Bank SUMUT tahun 2020 pada parameter permodalan diakibatkan oleh menurunnya komponen modal Bank karena penurunan laba ditahan akibat penerapan PSAK 71. There was an increase in the risk trend for Bank SUMUT in 2020 in the capital parameter due to a decrease in Bank’s capital component due to a decrease in retained earnings due to the application of PSAK 71. Manajemen rentabilitas Bank SUMUT tahun 2020 tergolong baik, meskipun terjadi peningkatan tren risiko pada parameter Rentabilitas yang dipicu oleh pencapaian rasio profitabilitas yang dibawah target. Terlihat pula dengan penurunan nilai rasio Net Interest Margin (NIM) sebesar 0,42% jika dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan menyatakan bahwa Bank wajib menghitung kecukupan modal minimumnya sesuai dengan profil risiko. Untuk memenuhi ketentuan tersebut, Bank SUMUT telah menyusun ketentuan internal mengenai Internal Capital Assessment Adequacy Process (ICAAP) Bank SUMUT pada tahun 2020 melakukan penilaian kecukupan modal menggunakan dua tier yaitu Modal inti (tier 1) dan Modal pelengkap (tier 2). Bank SUMUT’s profitability management in 2020 is classified as good, even though there is an increase in the risk trend in the Rentability parameter which is triggered by the achievement of a profitability ratio that is below the target. It can also be seen with a decrease in the value of the Net Interest Margin (NIM) ratio of 0.42% when compared to the previous year. Based on the Regulation of the Financial Services Authority, it is stated that Bank is obliged to calculate the minimum capital adequacy according to the risk profile. To comply with these provisions, Bank SUMUT has prepared internal provisions regarding the Internal Capital Assessment Adequacy Process (ICAAP) of Bank SUMUT in 2020 to assess capital adequacy using two tiers, namely core capital (tier 1) and supplementary capital (tier 2). 241
246. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Analisis Rasio Keuangan Financial Ratio Analysis The profitability ratio consists of the ratio of Return on Assets (ROA), Return on Equity (ROE), Net Interest Margin (NIM), and the Ratio of Operating Expenses to Operating Income (BOPO). Bank SUMUT’s Return on Assets (ROA) value in 2020 was 1.89%, a decrease of 0.32% when compared to the 2019 position of 2.21%. This decrease was due to the increase in total assets compared to the previous year. Return on Equity (ROE) Return on Equity (ROE) Return on equity (ROE) digunakan untuk melihat kemampuan dari modal sendiri dalam menghasilkan keuntungan bagi seluruh pemegang saham. Return on equity (ROE) is used to see the ability of own capital to generate profits for all shareholders. Nilai Return on equity (ROE) Bank SUMUT pada tahun 2020 adalah 15,20%, mengalami penurunan sebesar 2,05% jika dibandingkan dengan posisi tahun 2019 sebesar 17,25%. Penurunan ini dipengaruhi oleh laba tahun berjalan yang menurun sebesar Rp30.128 juta dibandingkan dengan tahun sebelumnya. The value of Return on equity (ROE) of Bank SUMUT in 2020 was 15.20%, a decrease of 2.05% when compared to the position in 2019 of 17.25%. This decrease was influenced by the current year’s profit which decreased by Rp30,128 million compared to the previous year. 242 1.89 Nilai Return on Asset (ROA) Bank SUMUT pada tahun 2020 adalah 1,89%, mengalami penurunan jika sebesar 0,32% jika dibandingkan dengan posisi tahun 2019 sebesar 2,21%. Penurunan ini disebabkan oleh meningkatnya jumlah aset dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Grafik Return of Asset (ROA) Tahun 2018 – 2020 (dalam %) Graph of Return on Assets (ROA) in 2018- 2020 (in%) 2018 2019 2020 Grafik Return on equity (ROE) Tahun 2018 – 2020 (dalam %) Graph of Return on equity (ROE) in 2018- 2020 (in%) 15.2 Return on Asset (ROA) is used to see the bank’s ability to invest capital into all assets to generate profits. 2.21 Return on Asset (ROA) Return on Asset (ROA) digunakan untuk melihat kemampuan bank dari modal yang diinvestasikan kedalam seluruh aset untuk menghasilkan laba. 17.25 Return on Asset (ROA) 2.09 Rasio Profitabilitas terdiri dari rasio Return on Assets (ROA) , Return on Equity (ROE), Net Interest Margin (NIM), dan Rasio Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO). Other financial ratios that are used by Bank SUMUT to describe the ability to meet the operational obligations of Bank is by looking at the Profitability Ratio. This ratio is used to measure the bank’s ability to increase profits, as well as to measure the level of business efficiency and profitability achieved by the bank. This ratio also describes Bank’s ability to utilize all available funds to obtain maximum profit by increasing sales and reducing operating expenses or costs. 17.65 Rasio keuangan lain yang digunakan Bank SUMUT untuk menggambarkan kemampuan dalam memenuhi kewajiban operasional Bank adalah dengan melihat Rasio Profitabilitas. Rasio ini digunakan untuk mengukur kemampuan bank dalam meningkatkan keuntungan, juga untuk mengukur tingkat efisiensi usaha serta profitabilitas yang dicapai bank. Rasio ini juga menggambarkan kemampuan Bank dalam memanfaatkan seluruh dana yang dimiliki untuk memperoleh laba maksimal dengan meningkatkan penjualan dan menekan beban atau biaya operasional. 2018 2019 2020
247. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Operating Expenses to Operating Income Ratio (BOPO) BOPO digunakan untuk mengukur tingkat efisiensi bank dalam melakukan kegiatan operasionalnya. Nilai BOPO Bank SUMUT pada tahun 2020 sama dengan tahun 2019 sebesar 80,38%. BOPO is used to measure the level of efficiency of a bank in carrying out its operational activities. The BOPO value of Bank SUMUT in 2020 same as in 2019 amount of 80.38%. 6.80 Rasio Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 2018 2019 2020 Grafik Beban Operasional Terhadap Pendapatan Operasional Tahun 2018 – 2020 (dalam %) Graph of Operational Expenses Against Operating Income in 2018 - 2020 (in%) 80.38 Bank SUMUT’s Net Interest Margin (NIM) value in 2020 was 6.80%, a decrease of 0.42% when compared to the 2019 position of 7.22%. This was due to a decrease in interest income by 2.72% compared to the previous year. 7.22 Nilai Net Interest Margin (NIM) Bank SUMUT pada tahun 2020 adalah 6.80%, mengalami penurunan sebesar 0,42% jika dibandingkan dengan posisi tahun 2019 sebesar 7,22%. Hal ini disebabkan oleh penurunan pendapatan bunga sebesar 2,72% dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Grafik Net Interest Margin Tahun 2018 – 2020 (dalam %) Graph of Net Interest Margin in 2018 - 2020 (in%) 80.38 Net Interest Margin (NIM) is a comparison between net interest income and earning assets owned by a bank. 7.36 Net Interest Margin (NIM) Net Interest Margin (NIM) merupakan perbandingan antara pendapatan bunga bersih dengan aset produktif yang dimiliki oleh bank. 82.37 Net Interest Margin (NIM) 2018 2019 2020 243
248. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Analisis Kemampuan Membayar Hutang Ability to Pay Debt Analysis Kemampuan membayar hutang Bank SUMUT pada tahun 2020 diukur melalui beberapa rasio keuangan yang dapat menjadi tolak ukur dalam menghitung tingkat risiko yang muncul dalam kegiatan operasional bank . Adapun rasio yang digunakan antara lain adalah rasio likuiditas dan rasio solvabilitas. The ability to pay debt Bank SUMUT in 2020 is measured through several financial ratios that can be used as benchmarks in calculating the level of risk that arises in bank operational activities. The ratios used include liquidity ratios and solvency ratios. Rasio Likuiditas Liquidity Ratio Rasio likuiditas merupakan rasio yang menggambarkan kemampuan bank dalam memenuhi kewajibannya terutama kewajiban jangka pendeknya. The liquidity ratio is a ratio that describes a bank’s ability to meet its obligations, especially its short-term liabilities. Loan to Deposit Ratio (LDR) merupakan rasio kredit yang diberikan kepada pihak ketiga dalam Rupiah dan valuta asing, tidak termasuk kredit kepada bank lain, terhadap dana pihak ketiga yang mencakup giro, tabungan, dan deposito dalam Rupiah dan valuta asing, tidak termasuk dana antar bank. Loan to Deposit Ratio (LDR) is the ratio of loan extended to third parties in Rupiah and foreign currencies, not including loan to other banks, to third party funds which include current accounts, savings, and time deposits in Rupiah and foreign currencies, excluding interbank funds. bank. Rasio Loan to Deposit Ratio (LDR) Bank SUMUT pada tahun 2020 adalah 87,62%, mengalami penurunan jika dibandingkan dengan posisi tahun 2019 sebesar 94,16%. Penurunan rasio ini disebabkan oleh meningkatnya jumlah simpanan dana pihak ketiga sebesar 6,54% dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Rasio ini menunjukan nilai yang aman dikarenakan berdasarkan ketentuan Bank Indonesia batas atas LDR yang aman adalah 92% dengan batas bawah di posisi 78%. Bank SUMUT’s Loan to Deposit Ratio (LDR) in 2020 was 87.62%, a decrease compared to the 2019 position of 94.16%. The decrease in this ratio was due to an increase in the amount of deposits in third party funds by 6.54% compared to the previous year. This ratio shows a safe value because based on Bank Indonesia regulations, the upper limit for a safe LDR is 92% with a lower limit at 78%. 244 97.91 94.16 87.62 Grafik Loan to Deposit Ratio (LDR) Tahun 2018 – 2020 (dalam %) Graph of Loan to Deposit Ratio in 2018 - 2020 (in%) 2018 2019 2020
249. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Rasio Solvabilitas Solvency Ratio Rasio Solvabilitas merupakan rasio yang menilai kemampuan perusahaan dalam membayar kewajiban jangka panjangnya atau kewajiban-kewajibannya apabila perusahaan dilikuidasi. Rasio ini juga berhubungan dengan keputusan pendanaan dimana perusahaan lebih memilih pembiayaan hutang dibandingkan modal sendiri. Dalam mengukur solvabilitas digunakan rasio Capital Adequacy Ratio (CAR) untuk menilai kecukupan modal yang berfungsi menampung risiko kerugian yang mungkin dihadapi oleh Bank SUMUT. Solvency Ratio is a ratio that assesses the company’s ability to pay its long-term obligations or obligations if the company is liquidated. This ratio is also related to funding decisions where companies prefer debt financing to equity. In measuring solvency, the Capital Adequacy Ratio (CAR) is used to assess the adequacy of capital, which serves to accommodate the risk of loss that may be faced by Bank SUMUT. Berdasarkan peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 15/12/ PBI/2013 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum, setiap bank wajib untuk memenuhi Rasio Kecukupan Modal Minimum dari Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) maksimum sebesar 8%. Based on Bank Indonesia regulation (PBI) No. 15/12 / PBI / 2013 concerning Minimum Capital Adequacy Requirement for Commercial Banks, each bank is required to meet the Minimum Capital Adequacy Ratio of Risk Weighted Assets (RWA) of a maximum of 8%. Rasio Capital Adequacy Ratio (CAR) Bank SUMUT pada tahun 2020 adalah 20,99%, mengalami peningkatan jika dibandingkan dengan posisi tahun 2019 sebesar 18,49%. Peningkatan rasio ini disebabkan oleh adanya setoran tambahan modal dasar perseroan pada akhir tahun 2020. Kondisi ini menunjukan bahwa Bank SUMUT mampu untuk melunasi semua kewajibannya melalui kecukupan modal yang dimiliki. Bank SUMUT’s Capital Adequacy Ratio (CAR) in 2020 was 20.99%, an increase compared to 2019’s position of 18.49%. The increase in this ratio was due to an additional deposit of the company’s authorized capital at the end of 2020. This condition shows that Bank SUMUT is able to pay off all its obligations through the adequacy of capital it has. 17.85 18.49 20.99 Grafik Capital Adequacy Ratio Tahun 2018 – 2020 (dalam %) Graph of Capital Adequacy Ratio in 2018 - 2020 (in%) 2018 2019 2020 245
250. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Analisis Tingkat Kolektibilitas Piutang Accounts Receivable Collectability Analysis Fungsi utama bank sebagai lembaga intermediary atau lembaga yang menghimpun dana simpanan dari masyarakat kemudian menyalurkannya kembali dalam bentuk kredit kepada masyarakat . Kolektibilitas piutang merupakan kemampuan bank dalam menarik kembali dana yang dipinjamkan kepada nasabah kredit atau pembiayaan yang harus dikembalikan sewaktu-waktu kepada nasabah penyimpan dana. The main function of the bank is as an intermediary institution or an institution that collects savings funds from the public and then distributes them back in the form of loan to the public. Accounts receivable collectability is the bank’s ability to withdraw funds lent to loan or financing customers which must be returned at any time to depositors of funds. Rasio Non-Performing Loan (NPL) merupakan indikator yang digunakan untuk menilai kinerja bank dalam menarik kembali dana yang dipinjamkan kepada nasabah dilihat dari jumlah kredit bermasalah atau macet dari seluruh kredit yang diberikan bank kepada nasabah. Semakin rendah nilai NPL menunjukkan semakin baiknya bank dalam mengelolan kualitas kredit. The Non-Performing Loan (NPL) ratio is an indicator used to assess a bank’s performance in withdrawing funds lent to customers in terms of the number of non-performing or non-performing loans of all loans provided by the bank to customers. The lower the NPL value indicates the better the bank is in managing loan quality. Nilai Non-Performing Loan (NPL) gross Bank SUMUT pada tahun 2020 adalah 3,54%, mengalami penurunan sebesar 0,82% jika dibandingkan dengan posisi tahun 2019 sebesar 4,36%. Sedangkan nilai Non-Performing Loan (NPL) netto adalah 2,24% mengalami peningkatan sebesar 0,47% jika dibandingkan dengan tahun sebelumnya sebesar 1,77%. Penurunan ini disebabkan oleh adanya restrukturisasi dan penghapusan kredit. The value of Bank SUMUT’s gross Non-Performing Loan (NPL) in 2020 was 3.54%, a decrease of 0.82% when compared to the 2019 position of 4.36%. Meanwhile, the net Non-Performing Loan (NPL) was 2.24%, an increase of 0.47% when compared to 1.77% in the previous year. This decrease was due to the restructuring and write-off loan. Tabel NPL Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of NPL in 2018- 2020 (RpMillion) Keterangan 2020 2019 2018 22.378.229 22.002.228 20.228.798 Current – 1st Collectability (Rpmillion) Dalam Perhatian Khusus - Kolektibilitas II (Rpjuta) 396.745 665.462 688.876 Special mention – 2nd Collectability (Rpmillion) Kurang Lancar - Kolektibilitas III (Rpjuta) 22.570 47.289 41.196 Sub-standards – 3rd Collectability (Rpmillion) Lancar - Kolektibilitas I (Rpjuta) Meragukan - Kolektibilitas IV (Rpjuta) 26.773 58.960 787.305 926.905 759.035 NPL Gross (%) 3,54% 4,36% 3,88% NPL Gross (%) NPL Netto (%) 2,24% 1,77% 1,35% NPL Netto (%) Macet - Kolektibilitas V (Rpjuta) 44.093 Doubtful – 4th Collectability (Rpmillion) 2018 2019 NPL Gross 2,24 3,54 1,77 4,36 1,35 3,88 Grafik NPL Tahun 2018 – 2020 (%) Graph of NPL in 2018 - 2020 (%) 246 Remark 2020 NPL Netto Loss – 5th Collectability (Rpmillion)
251. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Komitmen dan Kontinjensi Commitments and Contingency Komitmen mengacu pada komitmen penyediaan pembiayaan dari instrumen keuangan yang mengakibatkan pengakuan aset dan/atau kewajiban selama periode tertentu. Kontinjensi merupakan probabilitas aset dan/atau kewajiban yang dapat terjadi sebagai akibat dari beberapa kejadian sehubungan dengan kredit dan transaksi akseptasi di Bank. Commitment refers to the commitment to provide financing from a financial instrument that results in the recognition of an asset and / or liability during a certain period. Contingency is the probability of assets and / or liabilities that may occur as a result of several events related to loan and acceptance transactions at Bank. Sesuai dengan Surat Bank Indonesia (BI) No.13/658/ DPNP/DPnP (SE-BI) tanggal 23 Desember 2011, Bank tidak diwajibkan lagi untuk membentuk penyisihan penghapusan atas aset non- produktif dan transaksi rekening administrasi (komitmen dan kontinjensi), namun Bank tetap harus menghitung penyisihan kerugian penurunan nilai mengacu pada standar akuntansi yang berlaku. Kewajiban kontinjensi tidak diakui dalam laporan keuangan tetapi diungkapkan kecuali jika kemungkinan terjadi kecil. Aset kontinjensi tidak diakui namun diungkapkan dalam laporan keuangan ketika adanya kemungkinan untuk mendapatkan manfaat ekonomi. In accordance with Bank Indonesia Letter (BI) No.13 / 658 / DPNP / DPnP (SE-BI) dated 23 December 2011, Banks are no longer required to provide allowance for possible losses on non-earning assets and administrative account transactions (commitments and contingencies), however, Bank still has to calculate the allowance for impairment losses in accordance with the applicable accounting standards. Contingent liabilities are not recognized in the financial statements but disclosed unless they are unlikely to occur. Contingent assets are not recognized but are disclosed in the financial statements when it is possible to obtain economic benefits. Selama tahun 2020 Bank SUMUT memiliki total Tagihan Komitmen sebesar Rp509 juta, Kewajiban Komitmen sebesar 385.191 juta, Tagihan Kontinjensi dari bunga kredit yang diberikan sebesar Rp317.391 juta dan Kewajiban Kontinjensi dari Garansi yang diberikan mencapai Rp67.043 juta. rinciannya dapat dilihat pada tabel berikut: During 2020, Bank SUMUT has a total Commitment Receivables of Rp509 million, Commitment Liabilities amounting to 385,191 million, Contingent Receivables from the loan interest amounting to Rp317,391 million and the Contingent Liabilities of the Guarantees reached Rp67,043 million. the details can be seen in the following table: Tabel Komitmen Kontinjensi Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Contingent Commitments in 2018 - 2020 (RpMillion) Keterangan Tagihan Komitmen 2020 2019 2018 +/- Remark 509 509 479 0,00% Commitment Receivables Kewajiban Komitmen 385.191 391.307 608.891 (1,56%) Commitment Liabilities Tagihan Kontinjensi 317.391 398.646 273.994 (20,38%) Contingency Receivables 67.043 137.614 170.551 (51,28%) Contingent Liabilities (17,02%) Number of Contingent Commitments Kewajiban Kontinjensi Jumlah Komitmen Kontinjensi 770.134 928.076 1.053.915 Grafik Komitmen Kontinjensi Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Graph of Contingent Commitment in 2018 - 2020 (RpMillion) 1.053.915 928.076 770.134 2018 2019 2020 247
252. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Aset Produktif Earning Assets Bank SUMUT earning assets are classified based on PBI No . 14/15 / PBl / 2012 dated 24 October 2012 and Bank Indonesia Circular Letter No. 15/28 / DPNP dated 31 July 2013 concerning assessment of asset quality for commercial banks. Evaluation of earning assets is based on debtor performance, business prospects, and ability to pay to Bank. Specifically for Sharia business units, Bank SUMUT classifies earning assets based on Bank Indonesia regulation No. 13/13 / PBl / 2011 dated 24 March 2011 and Bank Indonesia Circular Letter No. 13/10 / DPbs dated 13 April 2011. Aset produktif Bank SUMUT diklasifikasikan berdasarkan PBI No. 14/15/PBl/2012 tanggal 24 Oktober 2012 dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/28/DPNP tanggal 31 Juli 2013 tentang penilaian kualitas aset bank umum. Evaluasi Aset produktif didasarkan kepada kinerja debitur, prospek usaha, dan kemampuan membayar kepada Bank. Khusus untuk unit usaha syariah Bank SUMUT melakukan pengklasifikasian aset produktif didasarkan kepada peraturan Bank Indonesia No. 13/13/PBl/2011 tanggal 24 Maret 2011 dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 13/10/ DPbs tanggal 13 April 2011. Tabel Jumlah Aset Produktif Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Table of Total Earning Assets in 2018 - 2020 (Rp Million) Keterangan Penempatan Pada Bank Lain Efek-Efek Surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali Kredit yang Diberikan Pembiayaan syariah Rekening Administratif Jumlah Aset Produktif 2020 2019 2018 +/- (%) 238.504 799.672 (73,16%) Placements with Other Banks 2.757.356 3.729.635 2.767.164 (26,07%) Marketable Securities 701.464 - - 100,00% Security Purchased/ Sold Under Resale/ Repurchase Agreement 21.186.024 20.950.347 18.867.632 1,12% Lending 1.880.680 2.036.605 2.276.843 (7,66%) Sharia financing 770.134 928.076 1.053.436 (17,02%) Administrative Account 27.359.677 27.883.167 25.764.747 (1,88%) Grafik Jumlah Aset Produktif Tahun 2018 – 2020 (RpJuta) Graph of Total Earning Assets in 2018 - 2020 (Rp Million) 27.883.167 27.359.677 25.764.747 2018 248 Remark 64.019 2019 2020 Total Earning Assets
253. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Kontribusi kepada Negara Contribution to the State Membayar pajak bukan hanya merupakan kewajiban, tetapi merupakan hak dari setiap warga negara untuk ikut secara langsung melaksanakan pembiayaan negara dan pembangunan nasional bagi sebesar-besarnya kemakmuran rakyat. Pembayaran pajak merupakan perwujudan kewajiban dan peran serta Bank SUMUT untuk ikut berpartisipasi dan berperan serta dalam mewujudkan tujuan pembangunan nasional. Paying taxes is not only an obligation, but it is the right of every citizen to participate directly in implementing state financing and national development for the greatest prosperity of the people. Payment of taxes is a manifestation of the obligations and roles of Bank SUMUT to participate and participate in realizing the goals of national development. Sebagai wajib pajak, kontribusi terbesar Bank SUMUT adalah memenuhi kewajiban PPh Badan. Sedangkan sebagai pemotong pajak, Bank SUMUT berperan aktif dalam melakukan pemotongan terhadap setiap objek kena pajak. Bank SUMUT tidak pernah melakukan keterlambatan pembayaran kewajiban pajak atas PPH Pegawai, PPH Badan, PPN, dan PBB. Selain itu, Bank SUMUT menyampaikan dokumen kewajiban perpajakan seperti SPT tahunan maupun bulanan serta dokumen kewajiban pada lembaga regulator dengan tepat waktu. As a taxpayer, the largest contribution of Bank SUMUT is to meet corporate income tax obligations. Meanwhile, as a tax cutter, Bank SUMUT plays an active role in making deductions for each taxable object. Bank SUMUT has never made a late payment of tax obligations on Employee Income Tax, Corporate Income Tax, VAT, and Land and Building Tax. In addition, Bank SUMUT submits tax liability documents such as annual and monthly tax returns as well as documents on obligations to regulatory agencies in a timely manner. Setoran pajak Bank SUMUT pada tahun 2020 adalah sebesar Rp24.909 juta turun 11,89% dibandingkan tahun 2019 yang mencapai Rp28.270 juta, hal ini sesuai dengan pertumbuhan bisnis Bank SUMUT. Bank SUMUT’s tax payment in 2020 amounted to Rp24,909 million, down 11.89% compared to 2019 which reached Rp28,270 million, this is in accordance with the business growth of Bank SUMUT. Tabel Setoran Pajak Tahun 2019 – 2020 (RpJuta) Table of Tax Payment in 2019 - 2020 (Rp Million) Jenis Pajak 2020 2019 +/- (%) Tax Type PPh Pasal 25 14.313 15.690 (8,78%) Income Tax Article 25 PPh Pasal 29 482 371 29,92% Income Tax Article 29 9.552 11.696 (18,33%) Income Tax Article 4 (2) PPh Pasal 21 PPh Pasal 4 (2) 21 143 (85,31%) Income Tax Article 21 PPh Pasal 22 - - - Income Tax Article 22 PPh Pasal 23 366 361 1,39% Income Tax Article 23 PPN 175 9 1.844,44% PPN 24.909 28.270 (11,89%) Total Total 249
254. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Struktur Modal Capital Structure Bank SUMUT continues to maintain adequate capital to support business growth and protect Bank from market volatility . In managing its capital, Bank continues to maintain a balance between capital efficiency and the return on investment of shareholders, by maintaining the availability of sufficient additional capital to cover potential risks faced. Bank SUMUT terus mempertahankan kecukupan modalnya untuk mendukung pertumbuhan usaha dan melindungi Bank dari gejolak pasar. Dalam mengelola permodalannya, Bank terus menjaga keseimbangan antara efisiensi modal dan tingkat pengembalian investasi pemegang saham, dengan menjaga tersedianya modal tambahan yang mencukupi untuk menutupi potensi risiko yang dihadapi Bank SUMUT strives to increase the value of the company, among others, through the determination of the optimal capital structure. This is also part of fulfilling the provisions of the Financial Services Authority (OJK) regarding the Minimum Capital Adequacy Requirement (CAR). Bank SUMUT berupaya meningkatkan nilai Perusahaan di antaranya melalui penetapan struktur modal yang optimal. Hal tersebut juga menjadi bagian dalam memenuhi ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mengenai Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM). The composition of the capital structure of Bank SUMUT consists of core capital and supplementary capital. Core capital consists of main core capital and additional core capital. The main core capital includes paid-in capital, additional capital reserves, non-controlling interests that can be taken into account, and a deduction factor for the main core capital. Meanwhile, additional core capital includes instruments that meet the requirements, agio/ disagio, and deduction factors. Supplementary capital consists of capital instruments in the form of shares or other that meet the requirements, agio/disagio, Compulsory Establishment of PPA Earning Assets General Reserve of 1.25% of Credit Risk RWA, and supplementary capital deduction factors. Bank SUMUT capital in 2020 is Rp4,345,145 million, an increase of 8.1% or 325,649 million from Rp4,019,496 million. The total number of ATMR for credit risk, operational risk and market risk decreased due to a significant decrease in credit risk ATMR which reached Rp1,102,876 million, so that the total amount of RWA in 2020 is Rp20,701,789 million. Komposisi struktur modal Bank SUMUT terdiri dari Modal Inti dan Modal Pelengkap. Modal inti terdiri modal inti utama dan modal inti tambahan. Modal inti utama mencakup modal disetor, cadangan tambahan modal, kepentingan non pengendali yang dapat diperhitungkan, dan faktor pengurang modal inti utama. Sedangkan modal inti tambahan meliputi instrumen yang memenuhi persyaratan, agio/disagio, dan faktor pengurang. Modal pelengkap terdiri dari instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi persyaratan, agio/ disagio, Cadangan Umum Aset Produktif PPA yang Wajib Dibentuk sebesar 1,25% dari ATMR Risiko Kredit, dan faktor pengurang modal pelengkap. Modal Bank SUMUT tahun 2020 sebesar Rp4.345.145 juta meningkat 8,1% atau 325.649 juta dari pada tahun 2019 sebesar Rp4.019.496 juta. Jumlah total ATMR untuk risiko kredit, operasional dan risiko pasar mengalami penurunan dikarenakan terdapat penurunan yang signifikan terjadi pada ATMR risiko kredit yang mencapai Rp1.102.876 juta, sehingga jumlah total ATMR pada tahun 2020 sebesar Rp20.701.789 juta. Tabel Struktur Modal Tahun 2018-2020 (RpJuta) Table of Capital Structure in 2018-2020 (RpMillion) Komponen Modal Modal Inti 2020 2019 2018 Capital Components 3.745.128 3.361.568 3.080.369 Core Capital 600.017 657.928 650.349 Supplementary Capital 4.345.145 4.019.496 3.730.718 Amount of Capital for Credit Risk, Operational and Market Risk Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko Kredit 16.231.404 17.334.280 16.728.828 Risk Weighted Assets (RWA) for Credit Risk Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko Operasional 4.465.150 4.403.662 4.163.752 Risk Weighted Assets (RWA) for Operational Risk Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko Pasar 5.235 1.672 20.701.789 21.739.614 Modal Pelengkap Jumlah Modal untuk Risiko Kredit, Operasional dan Risiko Pasar Jumlah ATMR untuk Risiko Kredit, Operasional dan Risiko Pasar 250 3.265 Risk Weighted Assets (RWA) for Market Risk 20.895.845 Amount of RWA for Credit Risk, Operational and Market Risk
255. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Tabel Rasio Kecukupan Modal 2018-2020 (dalam %) Table of Capital Adequacy Ratio in 2018-2020 (in%) Keterangan 2020 2019 2018 Remark Rasio kewajiban penyediaan dengan memperhitungkan risiko kredit dan risiko operasional 20,99 18,49 17,86 Adequacy ratio taking into account credit risk and operational risk Rasio kewajiban penyediaan dengan memperhitungkan risiko kredit dan risiko pasar 26,76 23,18 13,27 Adequacy ratio taking into account credit risk and market risk Rasio kewajiban penyediaan dengan memperhitungkan risiko kredit, risiko operasional, dan risiko pasar 20,99 18,49 17,85 Adequacy ratio taking into account credit risk, operational risk and market risk 9,96 10,08 17,85 The ratio of the minimum capital adequacy ratio required by Bank Indonesia is in accordance with the risk profile Rasio kewajiban penyediaan modal minimum yang diwajibkan Bank Indonesia sesuai profil risiko Kebijakan Manajemen atas Struktur Modal Manajemen Bank SUMUT menggunakan rasio permodalan yang diwajibkan regulator untuk memantau kondisi permodalan yaitu Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 34/POJK.03/2016 tanggal 22 September 2016 tentang Perubahan atas POJK Nomor 11/POJK.03/2016 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum. Beberapa batasan berlaku untuk bagian-bagian modal yang diwajibkan oleh regulator, antara lain Bank wajib menyediakan modal inti (tier 1) paling rendah sebesar 6% dari ATMR dan modal inti utama (Common Equity tier 1) paling rendah sebesar 4,5% dari ATMR. Management Policy on Capital Structure The management of Bank SUMUT uses the capital ratio required by regulators to monitor capital conditions, namely the Financial Services Authority Regulation (POJK) No. 34 / POJK.03 / 2016 dated 22 September 2016 concerning Amendments to POJK Number 11 / POJK.03 / 2016 concerning Minimum Capital Requirement for Commercial Banks. Several restrictions apply to the parts of capital required by regulators, among others, Banks are required to provide core capital (tier 1) at least 6% of RWA and main core capital (Common Equity tier 1) at least 4.5% of RWA . Manajemen menggunakan rasio permodalan yang diwajibkan regulator untuk memantau permodalan Bank dan rasio-rasio modal ini tetap menjadi standar industri untuk mengukur kecukupan modal. Pendekatan OJK untuk pengukuran ini terutama didasarkan pada pemantauan hubungan antara profil risiko Bank dengan ketersediaan modal. Management uses the capital ratio required by the regulator to monitor Bank capital and these capital ratios remain the industry standard for measuring capital adequacy. OJK’s approach to this measurement is primarily based on monitoring the relationship between Bank’s risk profile and the availability of capital. Pandemi Covid-19 mempengaruhi tingkat Risiko di Bank namun tidak signifikan. Hal ini terlihat dari hasil penilaian Tingkat Kesehatan Bank posisi 31 Desember 2020 yang berada pada Peringkat 2 (PK 2) dengan predikat sehat atau stabil dibandingkan dengan Bank posisi Desember 2019. The Covid-19 pandemic affects the level of risk in banks but not significantly. This can be seen from the results of Bank’s Soundness Level assessment for the position of December 31, 2020, which was in Rank 2 (PK 2) with the predicate healthy or stable compared to Bank in December 2019. The calculation of the capital ratio is carried out as an effort to monitor the relationship between Bank’s risk profile and the availability of capital. Banks are required to provide minimum capital according to the risk profile of the Minimum Capital Adequacy Requirement for Commercial Banks. As of December 31, 2020. Bank SUMUT’s CAR ratio in 2020 is 9.96% so that it has met the minimum capital requirement required by the regulator. Perhitungan rasio permodalan dilaksanakan sebagai upaya pemantauan hubungan antara profil risiko Bank dengan ketersediaan modal. Bank wajib menyediakan modal minimum sesuai profil risiko Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum. Sampai dengan 31 Desember 2020. Rasio KPMM Bank SUMUT tahun 2020 sebesar 9,96% sehingga telah memenuhi kewajiban penyediaan modal minimum yang dipersyaratkan oleh regulator. 251
256. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Ikatan Material untuk Investasi Barang Modal Agreement for Capital Expenditure Investment Investasi berupa Barang Modal (Capital Expenditure) merupakan aktivitas pengeluaran dana yang digunakan untuk membeli sejumlah Aset atau menambah nilai Aset yang diharapkan dapat memberikan nilai manfaat di masa depan. Investment in the form of Capital Expenditure is an activity of spending funds that are used to buy a number of assets or add value to assets that are expected to provide future benefits. Seluruh transaksi yang berada dalam perjanjian dan perikatan dengan Bank SUMUT menggunakan mata uang Rupiah, sehingga manajemen tidak memberikan perhatian khusus terkait risiko mata uang asing pada perjanjian dan perikatan material. All transactions in the agreement and agreement with Bank SUMUT use the Rupiah currency, so management does not pay special attention to foreign currency risk in material agreements and engagements. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, Bank telah mengasuransikan aset tetap untuk menutup kemungkinan kerugian terhadap risiko kebakaran dan risiko lainnya dengan nilai pertanggungan sebesar Rp253.028.700.000 dan Rp826.112.415.331. Manajemen berpendapat bahwa nilai pertanggungan tersebut telah memadai untuk menutup kemungkinan kerugian yang terjadi atas aset tetap yang dipertanggungkan tersebut. As of December 31, 2020 and 2019, Bank has insured its property, plant and equipment to cover possible losses from fire and other risks with a total coverage of Rp253,028,700,000 and Rp826,112,415,331. Management believes that the insurance coverage is adequate to cover possible losses on the assets insured. Manajemen berkeyakinan bahwa tidak terdapat penurunan nilai aset tetap yang dimiliki Bank sebagaimana dimaksud dalam PSAK 48 selama tahun berjalan, karena manajemen berpendapat bahwa nilai tercatat aset tetap tidak melebihi estimasi nilai yang dapat diperoleh kembali. Tidak terdapat aset tetap yang dijadikan jaminan dan dijual. Management believes that there is no decline in the value of property, plant and equipment owned by Bank as referred to in PSAK 48 during the year, because management believes that the carrying amount of property, plant and equipment does not exceed the estimated recoverable amount. There are no fixed assets that are pledged as collateral and sold. Sampai dengan akhir tahun 2020, perusahaan memiliki sejumlah perikatan penting yang dapat membantu kinerja perusahaan berdasarkan Nota Kesepahaman (MoU) dan Perjanjian kerjasama dengan beberapa perusahaan di Indonesia. Berikut diuraikan terkait nama pihak dan tujuan atau ruang lingkup dari ikatan material: Until the end of 2020, the company has a number of important agreements that can help the company’s performance based on a Memorandum of Understanding (MoU) and cooperation agreements with several companies in Indonesia. The following describes the names of parties and the purpose or scope of the material ties: 252
257. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 No. Pihak yang berikatan The parties who are bond Tujuan PT Collega Inti Pratama Layanan jasa Managed Service OLIBS 724 Konvensional & OLIBS 724 Syariah dan Managed Service DC/DRC PT Emobile Indonesia Penyediaan shortcode number untuk layanan SMS E-Samsat dengan nomor 3699 serta USSD *368*117# dan SMS Notifikasi dengan sender "SAMSATPATEN" 3 PT Multipolar Technology, Tbk Managed Service Core Switching yang mendukung kartu berbasis chip dengan standar National Standar Indonesian Chip Card Specification (NSICCS) digunakan untuk Production, Development dan Data Recovery Center (DRC) 4 PT Artajasa Pembayaran Elektronis 5 Sumber Dana Source of funds Mata Uang Currency Destination Rupiah OLIBS 724 Conventional & OLIBS 724 Syariah Managed Services and DC / DRC Managed Services Rupiah Provision of a shortcode number for E-Samsat SMS service with number 3699 and USSD * 368 * 117 # and SMS notification by sender "SAMSATPATEN" Anggaran Internal Rupiah Managed Service Core Switching that supports chip-based cards with the National Standard Indonesian Chip Card Specification (NSICCS) standard is used for Production, Development and Data Recovery Center (DRC) Implementasi Fitur Debit Bersama Dalam Layanan ATM Bersama Anggaran Internal Rupiah Implementation of the Joint Debit Feature in the ATM Bersama Service PT Asuransi Kredit Indonesia (Persero) Penjamin Kredit Usaha Rakyat (KUR) Anggaran Internal Rupiah Guarantee of People's Business Loan (KUR) 6 PT Asuransi Purna Artanugraha Penutup asuransi fasilitas kredit multi guna yang disalurkan oleh Bank Anggaran Internal Rupiah Cover of multi-use loan facility insurance provided by Bank 7 Kementerian Agama Republik Indonesia Penatalaksanakan pengelolaan data dan informasi pendaftaran, pembatalan, dan pelunasan Jemaah haji regular Anggaran Internal Rupiah Management of data and information on registration, cancellation and settlement of regular Hajj pilgrims 8 PT Rintis Sejahtera Perangkat EDC Acquirer Anggaran Internal Rupiah EDC Acquirer device 9 PT Asuransi Askrida Syariah Penutupan asuransi menurut jenis penutupan asuransi yang diminta dan diperlukan untuk semua jenis Asuransi Umum Syariah Anggaran Internal Rupiah Insurance coverage according to the type of insurance coverage that is requested and required for all types of Sharia General Insurance 1 2 Anggaran Internal Anggaran Internal 253
258. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Ikatan Investasi Barang Modal yang Direalisasikan pada Tahun Buku Capital Expenditure Investment Realized in Fiscal Year Investment in the form of Capital Expenditure is an activity of spending funds that is used to buy a number of fixed assets or add value to fixed assets which are expected to provide future benefits . Additional investment is made to support the smooth running of the company’s operational activities, during 2020 the company invests in capital goods in the form of fixed assets as follows: Investasi berupa Barang Modal (Capital Expenditure) merupakan aktivitas pengeluaran dana yang digunakan untuk membeli sejumlah aset tetap atau menambah nilai aset tetap yang diharapkan dapat memberikan nilai manfaat di masa depan. Penambahan investasi dilakukan untuk mendukung kelancaran kegiatan operasional perusahaan, selama tahun 2020 perusahaan melakukan Investasi barang modal berupa aset tetap sebagai berikut: Tabel Aset Tetap Tahun 2019-2020 (RpJuta) Table of Fixed Assets in 2019-2020 (Rp Million) Jenis Investasi 2020 Tanah 2019 - Bangunan ^ Saldo Akhir 5.435 Types of Investments 515.213 Land 2.284 - 2.284 302.984 Building 14.571 13.115 1.456 338.366 Office inventory Kendaraan - - 9.104 Vehicle Aset dalam Penyelesaian - - 9.168 Construction in Progress Inventaris Kantor Jumlah 1.174.835 Akumulasi Penyusutan 2020 2019 ^ Saldo Akhir amount Accumulated depreciation Bangunan 14.828 14.606 222 75.997 Building Inventaris Kantor 19.463 15.986 3.477 314.104 Office inventory 274 223 51 8.475 Vehicle 34.565 30.815 Kendaraan Jumlah Nilai Buku 398.576 Total 776.259 Fiscal Value Based on the table, it can be seen that in 2020 there will be no additional assets in Land, Vehicles and Assets in progress. Meanwhile, for buildings and inventories, there were additional assets of Rp2,284 million and 1,456 million. The fical value up to the end of the year for investments made amounting to Rp776,259 million. 14,571 5,435 13,155 Berdasarkan tabel tersebut terlihat bahwa pada tahun 2020 tidak terjadi penambahan aset pada Tanah, Kendaraan dan Aset dalam penyelesaian. Sementara itu untuk Bangunan dan Inventaris terdapat penambahan aset sebesar Rp2.284 juta dan 1.456 juta. Nilai buku sampai dengan akhir tahun pada Investasi yang dilakukan sebesar Rp776.259 juta. TANAH 254 BANGUNAN INVENTARIS KANTOR - - - - : 2020 - - 2,284 : 2019 KENDARAAN ASET DALAM PENYELESAIAN
259. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Target dan Realisasi Target and Realization Perbandingan antara Target Tahun 2020 dengan Realisasi Tahun 2020 dan Proyeksi tahun 2021 • Perbandingan Target, Realisasi dan Proyeksi Operasional Segmen bisnis Bank SUMUT dibedakan menjadi dua yaitu Produk Konvensional dan Syariah. seperti yang akan dijelaskan sebagai berikut 1.Perbandingan target, realisasi dan proyeksi produk konvensional Realisasi Dana Pihak Ketiga Konvensional pada tahun 2020 sebesar Rp24.704.167 juta dengan tingkat pencapaian sebesar 93,71% terhadap target tahun 2020 sebesar Rp26.362.600 juta. Untuk tahun 2021, Bank SUMUT menetapkan target Dana Pihak Ketiga Konvensional sebesar Rp25.693.604 juta. Realisasi Penyaluran Kredit pada tahun 2020 sebesar Rp21.662.386 juta dengan tingkat pencapaian sebesar 95,74% terhadap target tahun 2020 sebesar Rp22.627.360 juta. Untuk tahun 2021, Bank SUMUT menetapkan target Penyaluran Kredit sebesar Rp23.132.976 juta. Comparison between the 2020 Target and the 2020 Realization and the 2021 Projection • Comparison of Operational Targets, Realizations and Projections Bank SUMUT’s business segment is divided into two, namely Conventional and Sharia Products. as will be explained as follows 1. Comparison of targets, realization and projections of conventional products Realization of Conventional Third Party Funds in 2020 amounted to Rp24,704,167 million with an achievement level of 93.71% against the 2020 target of Rp26,362,600 million. For 2021, Bank SUMUT has set a target of Conventional Third Party Funds of 25,693,604 million. Realization of Lending in 2020 amounted to Rp21,662,386 million with an achievement level of 95.74% against the 2020 target of Rp22,627,360 million. For 2021, Bank SUMUT has set a lending target of Rp23,132,976 million. Tabel Perbandingan realisasi Dana Pihak ketiga dan Kredit konvensional Tahun 2020 dengan Target Tahun 2020 serta Proyeksi Tahun 2021 (Rpjuta) Table of realization of Third Party Funds and Conventional Loan Comparison in 2020 with the target for 2020 and projection for 2021 (Rpmillion) Uraian Realisasi Tahun 2020 Target Tahun 2020 Pencapaian (%) Proyeksi Tahun 2021 Jumlah Dana Pihak Ketiga 24.704.167 26.362.600 93,71% 25.693.604 Jumlah Penyaluran Kredit 21.662.386 22.627.360 95,74% 23.132.976 Tabel Perbandingan Penyaluran Kredit Konvensional (RpJuta) Table of Conventional Lending Comparison (RpMillion) Uraian Divisi Kredit Divisi Ritel Total Realisasi 2020 Target 2020 Pencapaian 2.376.927 3.121.842 76,14% Loan Division 19.285.459 19.505.518 98,87% Retail Division 21.662.386 22.627.360 95,74% Remark Total 255
260. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Pencapaian penyaluran kredit selama tahun 2020 secara akumulatif mencapai 95 ,74% dari target yang ditetapkan. Terhambatnya pencapaian kredit ini diakibatkan oleh masa Pandemi Covid 19 yang terjadi selama tahun 2020 sehingga tertundanya proyekproyek infrastruktur yang sumber dananya dari APBN/APBD, dikarenakan dana tersebut dialihkan untuk penanganan pandemi Covid-19, perusahaan mengalihkan target untuk menjaga kualitas kredit eksisting yang berakibat pada realisasi kredit menjadi kurang ekspansif, tertundanya penyaluran kredit sindikasi, serta sebagian pengusaha menunda ekspansi usahanya. Achievement of lending during 2020 cumulatively reached 95.74% of the target set. The inhibition of this loan achievement was caused by the Covid-19 Pandemi that occurred during 2020 so that the delay in infrastructure projects whose sources of funds were from the APBN / APBD, because the funds were diverted for handling the Covid-19 pandemic, the company shifted the target to maintain the quality of existing loan which resulted in In terms of loan realization, it became less expansive, delayed distribution of syndicated loans, and some businessmen delayed their business expansion. 2.Perbandingan target, realisasi dan proyeksi produk syariah Realisasi Dana Pihak Ketiga Syariah pada tahun 2020 sebesar Rp2.243.709 juta dengan tingkat pencapaian sebesar 106,72% terhadap target tahun 2020 sebesar Rp2.102.390 juta. Untuk tahun 2021, Bank SUMUT menetapkan target Dana Pihak Ketiga Syariah sebesar Rp2.271.804 juta. 2. Comparison of targets, realization and projections of sharia products Realization of Sharia Third Party Funds in 2020 amounted to Rp2,243,709 million with an achievement level of 106.72% against the 2020 target of Rp2,102,390 million. For 2021, Bank SUMUT has set a target of Sharia Third Party Funds of Rp2,271,804 million. Realisasi Penyaluran Pembiayaan Syariah pada tahun 2020 sebesar Rp1.949.237 juta dengan tingkat pencapaian sebesar 91,05% terhadap target tahun 2020 sebesar Rp2.140.872 juta. Untuk tahun 2021, Bank SUMUT menetapkan target Penyaluran Pembiayaan Syariah sebesar Rp2.088.870 juta. Realization of Sharia Financing in 2020 amounted to Rp1,949,237 million with an achievement level of 91.05% against the 2020 target of Rp2,140,872 million. For 2021, Bank SUMUT has set a target of Sharia Financing Distribution of Rp2,088,870 million. Tabel Perbandingan realisasi Dana Pihak ketiga dan Pembiayaan Syariah Tahun 2020 dengan Target Tahun 2020 serta Proyeksi Tahun 2021 (Rpjuta) Table of Realization of Third Party Funds and Sharia Financing in 2020 with the 2020 Target and the Projection for 2021 (Rp million) Uraian Realisasi Tahun 2020 Pencapaian (%) Proyeksi Tahun 2021 Jumlah Dana Pihak Ketiga 2.243.709 2.102.390 106,72% 2.271.804 Jumlah Penyaluran Pembiayaan 1.949.237 2.140.872 91,05% 2.088.870 • Realisasi Pemasaran Salah satu keberhasilan kegiatan pemasaran adalah penambahan nasabah. Jumlah nasabah dana pihak ketiga konvensional adalah sebanyak 2.126.368 nasabah dan jumlah nasabah dana pihak ketiga Syariah adalah sebanyak 169.961 nasabah. 256 Target Tahun 2020 • Marketing Realization One of the successes of marketing activities is the addition of customers. The number of conventional third party fund customers was 2,126,368 and the number of Sharia third party fund customers was 169,961.
261. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Tabel Realisasi Dana Pihak Ketiga Konvensional (RpJuta) Table of Conventional Third Party Fund Realization (Rp Million) Keterangan NOA Giro Realisasi Tahun 2020 Information 40.024 4.338.048 Current Account Tabungan 2.057.687 9.607.923 Savings Deposito 28.657 10.758.195 Time Deposit 2.126.368 24.704.166 Jumlah Total Tabel Realisasi Dana Pihak Ketiga Syariah (RpJuta) Table of Sharia Third Party Fund Realization (RpMillion) Keterangan NOA Giro Realisasi Tahun 2020 Information 1.560 89.282 Current Account Tabungan 164.078 747.394 Savings Deposito 4.323 1.407.033 Time Deposit 169.961 2.243.709 Jumlah DPK Total Informasi dan Fakta Material yang Terjadi setelah Tanggal Laporan Akuntan Information and Facts that Occurred after the Date of the Accountant’s Report Selama tahun 2020 tidak ada informasi dan fakta material yang terjadi setelah tanggal laporan akuntan, sehingga tidak ada informasi terkait dengan jenis transaksi dan dampaknya terhadap kinerja dan risiko usaha dimasa yang akan datang. During 2020, there was no material information and facts that occurred after the date of the accountant’s report, so there was no information related to the types of transactions and their impact on performance and business risks in the future. Namun selama tahun 2020 terdapat beberapa perjanjian penting yang dilaksanakan Bank SUMUT guna merealisasikan pengembangan produknya untuk mempermudah operasional perusahaan dan memberikan kemudahan kepada nasabah untuk melakukan transaksi, sebagai berikut: However, during 2020 there were several important agreements carried out by Bank SUMUT to realize product development to simplify company operations and make it easy for customers to make transactions, as follows: Virtual Account Layanan Virtual Account Bank SUMUT adalah fasilitas pengelolaan administrasi pembayaran kepada nasabah institusi atau perusahaan untuk memudahkan member dalam melakukan pembayaran kewajiban/tagihan kepada pihak mitra melalui delivery channel Bank serta membantu mitra dalam pengelolaan dan pelaporan transaksi pembayaran. Layanan ini resmi digunakan pada bulan Februari 2020. Virtual Account Bank SUMUT Virtual Account Service is a payment administration management facility for institutional or corporate customers to facilitate members in making payment of obligations / bills to partners through Bank’s delivery channel as well as assisting partners in managing and reporting payment transactions. This service is officially used in February 2020. 257
262. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Bank SUMUT – TMONEY Layanan Co Branding Uang Elektronik Bank SUMUT – TMONEY adalah uang elektronik server based yang sudah memiliki standar QRIS yang sifatnya co branding antara Telkom dan Bank SUMUT yang dapat yang dapat digunakan untuk melakukan pembayaran tagihan dan pembelian pulsa dan pembayaran transaksi menggunakan QR Code. Layanan ini resmi digunakan pada bulan Oktober 2020. Bank SUMUT - TMONEY Bank SUMUT - TMONEY Electronic Money Co Branding Service is a server based electronic money that already has a QRIS standard which is co-branding between Telkom and Bank SUMUT which can be used to make bill payments and purchase pulses and payment transactions using QR Code. This service is officially used in October 2020. Laku Pandai Layanan SUMUT Link (Laku Pandai) merupakan layanan kegiatan perbankan dan/atau keuangan lainnya yang dilakukan tidak melalui jaringan kantor, namun melalui kerjasama dengan pihak lain (Agen Sumut Link). Layanan ini resmi digunakan pada bulan Desember 2020. Branchless Banking SUMUT Link service (branchless banking) is a service for banking activities and / or other finances that are done not through office networks, but through cooperation with other parties (Sumut Link Agent). This service is officially used in December 2020. Payment Purchase Multibiller Layanan Multibiller merupakan Layanan Pembelian dan Pembayaran tagihan yang meliputi transaksi biller sebagai berikut : Telkomsel Prepaid (Simpati, AS) dan Telkomsel Paket Data, Telkom Pay & Transvision, Telkomsel Kartu Halo, MNC Vision (Indovision), MNC Play Media, XL Prepaid, XL PaketData, XL Postpaid, Tiket KAI, BPJS Kesehatan, Big TV Postpaid, Big TV Prepaid, Tiket Garuda, Tiket Citilink. Layanan ini resmi digunakan pada bulan Februari 2020. Payment Purchase Multibiller Multibiller service is a purchase and bill payment service which includes biller transactions as follows: Telkomsel Prepaid (Simpati, AS) and Telkomsel Data Packages, Telkom Pay & Transvision, Telkomsel Kartu Halo, MNC Vision (Indovision), MNC Play Media, XL Prepaid, XL PaketData, XL Postpaid, KAI Tickets, BPJS Kesehatan, Big TV Postpaid, Big TV Prepaid, Garuda Tickets, Citilink Tickets. This service is officially used in February 2020. SUMUT Net Korporasi Merupakan layanan keuangan berbasis internet yang disiapkan bagi nasabah korporasi untuk mempermudah dan melakukan transaksi keuangan seperti Cek Rekening Koran, Transfer Keuangan dan lain lain. Layanan ini resmi digunakan pada bulan Agustus 2020. SUMUT Net Corporate An internet-based financial service prepared for corporate customers to simplify and carry out financial transactions such as checking account statements, financial transfers and others. This service is officially used in August 2020. CoBranding Kartu ATM Taspen Layanan kerjasama antara Bank SUMUT dengan PT. taspen yang di release pada Februari 2020 sebagai upaya mempermudah dalam mengidentifikasi nasabah. Taspen ATM Card CoBranding Cooperation services between Bank SUMUT and PT. Taspen which was released in February 2020 as an effort to make it easier to identify customers. Sistem e-Pendidikan Layanan release pada Januari 2020 untuk mempermudah penerimaan setoran pembayaran uang kuliah bagi mahasiswa/i Universitas Sumatera Utara (USU), pembayaran dan pendaftaran Politeknik Negeri Medan (POLMED), pembayaran uang pendidikan Potensi Utama, Pesantren Darul Arafah, TK Happy Holy Kids, SD Penuai Bangsa, Yayasan Al Ulum Terpadu, Pesantren AdDurah, SMK Multi Karya, UMN Alwashliyah, STIKES Gunung Sitoli, IKIP Gunung Sitoli, SMK KI hajar Dewantara, SMP Muslimin. E-Education System Release service in January 2020 to facilitate acceptance of tuition payment deposits for students at the Universitas Sumatera Utara (USU), payment and registration of the Politeknik Negeri Medan (POLMED), payment for Education for the Potensi Utama, Darul Arafah Islamic Boarding School, Happy Holy Kids Kindergarten, Penuai Elementary School Bangsa, Al Ulum Terpadu Foundation, Islamic Boarding School AdDurah, SMK Multi Karya, UMN Alwashliyah, STIKES Gunung Sitoli, IKIP Gunung Sitoli, SMK KI Hjar Dewantara, Muslimin Middle School. 258
263. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Pengembangan SUMUT Mobile Layanan Mobile Banking Bank SUMUT terus dikembangkan, sehingga pada bulan Juli 2020 sumut mobile melengkapi layanannya seperti penambahan E samsat, E tax, dan memblokir Kartu ATM. SUMUT Mobile Development Bank SUMUT’s Mobile Banking service continues to be developed, so that in July 2020 the North Sumatra mobile complements its services such as the addition of E samsat, E tax, and blocking ATM cards. SUMUT Card Layanan Uang Elektronik Bank SUMUT yang menggunakan platform BRIZZI BRI yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran dan pembelian, dengan nama produk SUMUT Card. Layanan ini resmi digunakan pada bulan September 2020. SUMUT Card Bank SUMUT’s Electronic Money Service that uses the BRIZZI BRI platform that can be used as a means of payment and purchases, with the product name SUMUT Card. This service is officially used in September 2020. Martabe SiPandai Tabungan Sipandai adalah tabungan yang tidak memiliki batas minimal saldo dan setor tunai, tidak ada biaya administrasi, namun ada batas maksimal saldo dan transaksi debit (Basic Saving Account) yang dikeluarkan oleh Bank khusus untuk nasabah Laku Pandai Bank. Layanan ini resmi digunakan pada bulan Desember 2020. Martabe SiPandai Sipandai Savings is a savings that has no minimum balance and cash deposit, no administration fees, but there is a maximum limit for balances and debit transactions (Basic Saving Account) issued by a special bank for Branchless Banking Bank customers. This service is officially used in December 2020. Tabungan Khusus Kampanye Tabungan ini merupakan tabungan yang dikhususkan bagi para calon kandidat yang akan ikut bersaing untuk maju sebagai anggota dewan atau kepala daerah yang ada di wilayah provinsi sumatera utara. tabungan ini resmi digunakan pada bulan Januari 2020. Campaign Savings This savings is a savings that is specifically for prospective candidates who will compete to advance as a member of the council or head of a region in the province of North Sumatra. This savings was officially used in January 2020. MPOS Layanan Host To Host adalah fasilitas infrastruktur yang disiapkan oleh Bank SUMUT untuk pengelolaan pembayaran tagihan yang dapat digunakan untuk penerimaan uang sekolah, PDAM, Retribusi Daerah dan Perusahaan Daerah Pasar sehingga pembayaran dapat dilakukan melalui delivery channel Bank SUMUT (Teller, ATM, SUMUT Mobile), E-commerce (Bukalapak, Tokopedia, traveloka), Fintech (Gopay, Link Aja) dan Modern Channel (Indomart). Layanan ini resmi digunakan pada bulan Februari 2020. MPOS Host To Host service is an infrastructure facility prepared by Bank SUMUT for the management of bill payments that can be used to receive school fees, PDAM, Regional Retribution and Regional Market Companies so that payments can be made through Bank SUMUT delivery channel (Teller, ATM, SUMUT Mobile), Ecommerce (Bukalapak, Tokopedia, traveloka), Fintech (Gopay, Link Aja) and Modern Channel (Indomart). This service is officially used in February 2020. Tabungan Martabe Bantuan Tunai (Martabat) Tabungan yang dikhususkan bagi Penerima Bantuan dari Pemberi Bantuan. Layanan ini resmi digunakan pada bulan Juni 2020. Martabat Saving Savings that are specifically for Beneficiaries of Assistance Providers. This service is officially used in June 2020. 259
264. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Strategi Pemasaran dan Pangsa Pasar Marketing Strategy and Market Share Bank menyusun strategi pemasaran berdasarkan Rencana Bisnis Bank dengan mempertimbangkan kondisi perkembangan digital dan kebutuhan nasabah terhadap produk perbankan yang semakin kompleks , sehingga berpengaruh pada ketatnya persaingan di industri perbankan. Evaluasi dilaksanakan secara berkala agar eksekusi inisiatif strategi pemasaran tepat sasaran sehingga meningkatkan pangsa pasar Bank SUMUT. Bank prepares a marketing strategy based on Bank’s Business Plan by taking into account the conditions of digital development and customer needs for increasingly complex banking products, thus affecting the intense competition in the banking industry. Evaluations are carried out regularly so that the execution of marketing strategy initiatives is right on target so as to increase the market share of Bank SUMUT. Perusahaan terus merealisasikan inisiatif mendukung program-program prioritas pemerintah. Dengan penggabungan usaha yang sudah berjalan, kapabilitas Bank dalam pembiayaan proyek semakin besar, sehingga peluang yang dapat dikelola juga semakin banyak. The company continues to realize initiatives to support government priority programs. With the ongoing business merger, Bank’s capability in project financing is getting bigger, so that there are more manageable opportunities. Strategi di bidang digital banking yang terus dikembangkan untuk menjadi kekuatan bank akan terus dikembangkan secara berkesinambungan. Pengembangan tersebut diarahkan pada perubahan dalam perilaku nasabah dalam berhubungan dengan perbankan, sehingga layanan dan produk perbankan di Bank dapat dilakukan melalui sistem digital, terutama menggunakan smartphone. The strategy in the digital banking sector that continues to be developed to become the strength of the bank will continue to be developed on an ongoing basis. This development is directed at changes in customer behavior in dealing with banking, so that banking services and products at Bank can be carried out through the digital system, especially using smartphones. Strategi pemasaran yang telah diterapkan oleh Bank SUMUT pada segmen Konvensional dan Syariah dalam setiap jenis produk diuraikan sebagaimana berikut: The marketing strategy that has been implemented by Bank SUMUT in the Conventional and Sharia segments in each type of product is described as follows: Produk Simpanan dan Layanan Konvensional Conventional Savings Products and Services Pemasaran produk simpanan nasabah juga dilaksanakan melalui layanan nasabah prioritas. Nasabah prioritas Bank SUMUT terus mengalami peningkatan hingga pada akhir tahun 2020 berjumlah 970 nasabah dengan Asset Under Management sebesar Rp1,157 triliun. Bank SUMUT Marketing of customer savings products is also carried out through priority customer service. Bank SUMUT priority customers continue to increase until the end of 2020 amounted to 970 customers with Assets Under Management of Rp1.157 trillion. Bank SUMUT has implemented a Bank SUMUT menyelenggarakan sejumlah program untuk menarik minat nasabah baru dan meningkatkan loyalitas nasabah eksisting sebagai upaya yang ditempuh untuk meningkatkan penghimpunan dana pihak ketiga. Marketing campaign, sponsorship dan program tahunan yang ditujukan untuk menarik minat nasabah baru. Sementara itu, Bank SUMUT juga melaksanakan program undian berhadiah untuk nasabah eksisting diantaranya Program Martabe KPE dan PBB Fair, Undian Gebyar Martabe untuk nasabah loyal Tabungan Martabe setiap tahun, Program “Semarak Hari Merdeka” dengan memberikan hadiah tertentu selama periode hari Kemerdekaan dan Program “Kado Akhir Tahun” dengan memberikan cashback kepada nasabah yang meningkatkan saldo tabungan dalam jumlah tertentu. Selain itu, Bank SUMUT membuat LINK (Laku Pandai) sebagai peningkatan layanan operasional melalui Agen Sumut Link dan bekerjasama dengan Telkom dalam meningkatkan layanan uang elektronik melalui TMONEY. 260 Bank SUMUT organizes a number of programs to attract new customers and increase existing customer loyalty as an effort taken to increase third party fund collection. Marketing campaigns, sponsorships and annual programs aimed at attracting new customers. Meanwhile, Bank SUMUT also implemented a lucky draw program for existing customers including the KPE Martabe Program and the Land Tax Fair, the Gebyar Martabe Draw for loyal customers of the Martabe Savings every year, the “Semarak Hari Merdeka” Program by giving certain prizes during the period of Independence Day and the “Kado Akhir Tahun”by providing cashback to customers that increase their savings balance by a certain amount. In addition, Bank SUMUT created a LINK (Branchless Banking) as an increase in operational services through the Sumut Link Agent and collaborated with Telkom in improving electronic money services through TMONEY.
265. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 telah melaksanakan sejumlah program untuk mendorong perkembangan nasabah prioritas diantaranya Gathering bersama Pemegang Saham dan Manajemen, program “Cashback SUMUT Prioritas”, penambahan kerjasama dengan beberapa merchant untuk menambah benefit kepada nasabah prioritas dan merayakan hari besar keagamaan serta terdapat promo merchant. number of programs to encourage the development of priority customers including Gathering with Shareholders and Management, the “Cashback SUMUT Prioritas” program, additional cooperation with several merchants to add benefits to priority customers and celebrate religious holidays and there are merchant promos. Produk Kredit Konvensional Conventional Loan Products Strategi pemasaran yang diterapkan Bank SUMUT dalam rangka meningkatkan penyaluran kredit antara lain: 1. Pengembangan SDM dan Organisasi Senior Relationship Manager (SRM), Relationship Manager (RM) dan Asisten Relationship Manager (ARM) serta Team Leader berperan penting dalam proses penyalauran kredit sehingga Bank SUMUT melaksanakan penyesuaian struktur organisasi dengan mengubah posisi koordinasi menjadi di bawah Pemimpin Cabang. Pengembangan kompetensi SRM, RM dan ARM terus ditingkatkan melalui pelatihan baik diselenggarakan di internal dan eksternal Bank SUMUT. Selain itu, Bank SUMUT memastikan ketersediaan SRM, RM, dan ARM memadai, maka mutasi dan rekrutmen dilakukan sesuai potensi daerah/cabang sehingga akuisisi nasabah baru berjalan efektif. 2. Penguatan Proses Bisnis Implementasi 4 Disiplin Eksekusi untuk memastikan strategi yang telah ditetapkan diterjemahkan menjadi tindakan nyata yang dipertanggungjawabkan secara periodik sehingga strategi tersebut tereksekusi secara optimal melalui proses kredit yang sehat. KPI Pemimpin Cabang, SRM/RM/ARM dan Team Leader disesuaikan untuk memastikan sasaran yang jelas dengan reward dan punishment yang proporsional. Ketentuan dan SOP yang tidak efisien ditinjau kembali untuk mendukung pertumbuhan kredit yang sehat. Implementasi pipeline management (100 new prospects) untuk akuisisi debitur berkualitas sejak tahap awal proses kredit. Selain itu, sistem monitoring kredit debitur ditingkatkan melalui account assignment untuk masing-masing SRM/RM/ ARM dalam core banking. 3. Penyaluran kredit difokuskan pada beberapa produk kredit unggulan seperti Kredit Surat Perintah Kerja yang menyasar captive market Bank SUMUT, serta kredit untuk tujuan Investasi dan modal kerja lain agar pertumbuhan kredit berkualitas dapat dicapai lebih baik. Cabang Koordinator Medan, Jakarta dan Batam yang berpotensi besar menjadi prioritas pemasaran produk kredit. Upaya tersebut dilakukan seiring dengan penyesuaian tingkat suku bunga dan biaya-biaya kredit menjadi lebih kompetitif dan market friendly. 4. Bank SUMUT juga menjalin kerja sama dengan sejumlah institusi Pemerintah di antaranya Dinas Koperasi dan UMKM baik tingkat Provinsi Sumatera Utara maupun Kotamadya, Dinas Perdagangan Provinsi Sumatera Utara, Kamar Dagang Industri Sumatera Utara (KADINSU) dalam pemasaran kredit UMKM serta Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dalam memberikan Marketing strategies implemented by Bank SUMUT in order to increase lending include: 1. Human Resources Development and Senior Relationship Manager (SRM), Relationship Manager (RM) and Assistant Relationship Manager (ARM) as well as Team Leaders play an important role in the lending process so that Bank SUMUT implements adjustments to the organizational structure by changing the coordination position to be under the Branch Manager. The competency development of SRM, RM and ARM continues to be improved through training held both internally and externally at Bank SUMUT. In addition, Bank SUMUT ensures the availability of adequate SRM, RM, and ARM, so transfers and recruitments are carried out according to the potential of the region / branch so that the acquisition of new customers runs effectively. 2. Strengthening Business Process Implementation 4 Execution Disciplines to ensure that the established strategy is translated into concrete actions that are accounted for periodically so that the strategy is optimally executed through a sound loan process. KPI Branch Managers, SRM / RM / ARM and Team Leaders are adjusted to ensure clear targets with proportional rewards and punishments. Inefficient provisions and SOPs were reviewed to support sound loan growth. Implementation of pipeline management (100 new prospects) for the acquisition of qualified debtors from the early stages of the loan process. In addition, the debtor loan monitoring system was improved through account assignments for each SRM / RM / ARM in core banking. 3. Lending is focused on a number of superior loan products such as Work Order Loans which target the captive market of Bank SUMUT, as well as loans for investment purposes and other working capital so that quality loan growth can be achieved better. Branch Coordinators for Medan, Jakarta and Batam which have great potential are priority for marketing loan products. These efforts were made in line with adjustments in interest rates and loan costs to become more competitive and market friendly. 4. Bank SUMUT has also collaborated with a number of government institutions including the Cooperative and MSMEs Services at both the North Sumatra and Municipal levels, the North Sumatra Province Trade Service, the North Sumatra Industrial Chamber of Commerce (KADINSU) in marketing MSME loans and the Financial Services Authority (OJK). ) in providing 261
266. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management literasi keuangan kepada masyarakat melalui program Tim Percepatan Akses Keuangan Daerah (TPAKD). Selain itu, Bank SUMUT juga bekerja sama dengan pihak SBFIC dari Jerman untuk penyaluran kredit mikro dan kecil. Produk Simpanan Syariah UUS Bank SUMUT telah melaksanakan beberapa strategi pemasaran antara lain: 1. Peluncuran produk/aktifitas baru maupun pengembangan fitur dan produk antara lain Laku Pandai, Virtual Account, Mobile Banking, Cash Management System, Aplikasi SUMUT Syariah Haji dan Umroh dan Mudharabah Plus. 2. Pengembangan Kartu Debit dan fitur ATM secara berkala. 3. Pengembangan layanan priority banking dan wealth management. 4. Kerjasama dengan asosiasi dan komunitas dengan co branding pada ATM/Tabungan yang akan dimanfaatkan oleh asosiasi/ komunitas tersebut serta kerjasama dengan institusi pendidikan untuk untuk penerimaan pembayaran SPP (Host To Host dan tabungan Simpel) 5. Peningkatan kapabilitas dan kapasitas SDM fungsi pemasaran di unit operasional 6. Gathering bersama nasabah prioritas UUS 7.Pelaksanaan kegiatan promosi produk simpanan UUS melalui sejumlah program antara lain Program Ramadhan (Berbagi Ifthar, Belanja Bareng Yatim, Berbagi dengan Kaum Dhuafa, Promosi Radio); Program Sang Juara (Siswa Tabungan Simpel); Program Gempita (Sekolah yang bekerja sama terkait Tabungan Simpel); Program Pekan Simpel; Undian Tabungan Martabe Bagi Hasil (Marhamah); dan Manasik Haji. Produk Pembiayaan Strategi pemasaran yang diterapkan oleh UUS Bank SUMUT untuk produk pembiayaan adalah: 1. Inisiasi pembuatan produk pembiayaan untuk perusahaan start-up melalui studi banding dan proses intelegent market ke beberapa industri perbankan 2.Pengembangan produk mikro untuk pembiayaan konsumer di antaranya pembiayaan pensiun, pembiayaan iB Ruko Rukan, KPR iB Griya, dan Talangan Umrah, serta Gadai Emas dan Cicil Emas. 3. Pengembangan kapabilitas SDM melalui sertifikasi/ refreshment yaitu sertifikasi appraisal dan pelatihan pembiayaan sindikasi dan pembiayaan komersil bagi Account Officer. Selain itu, kinerja Account Officer dievaluasi setiap semester sebagai bentuk pengawasan pencapaian target 4. Peluncuran produk baru maupun pengembangan fitur dan produk pembiayaan untuk mengakomodasi kebutuhan refinancing, inovasi, take over, dan konversi pembiayaan. 5.Bank assurance Pembiayaan sebagai hasil kerja sama Bank SUMUT dengan perusahaan asuransi 262 financial literacy to the public through the Regional Financial Access Acceleration Team (TPAKD) program. In addition, Bank SUMUT also collaborates with the SBFIC from Germany for the distribution of micro and small loans. Sharia Savings Products UUS Bank SUMUT has implemented several marketing strategies, including: 1. Launching new products / activities as well as developing new features and products, including Branchless Banking, Virtual Account, Mobile Banking, Cash Management System, Application for SUMUT Syariah Haji and Umroh and Mudharabah Plus. 2. Periodic development of Debit Cards and ATM features. 3. Development of priority banking and wealth management services. 4. Collaboration with associations and communities with co-branding at ATMs / Savings that will be utilized by the association / community as well as collaboration with educational institutions to receive SPP payments (Host To Host and Simpel savings) 5. Increasing the capabilities and capacities of human resources in the marketing function in operational units 6. Gathering with UUS priority customers 7. Promoting UUS savings products through a number of programs, including the Ramadhan Program (Sharing Ifthar, Shopping with Orphans, Sharing with Dhuafa, Radio Promotion); Sang Juara Program (Simple Savings Student); Gempita Program (Collaborating schools related to Simple Savings); Simple Week Program; Profit Sharing Martabe Savings Lottery (Marhamah); and Hajj rituals. Financing Products Marketing strategies implemented by UUS Bank SUMUT for financing products are: 1. Initiated the manufacture of financing products for startup companies through comparative studies and market intelligence processes to several banking industries 2. Development of micro products for consumer financing, including pension financing, iB Ruko Rukan financing, KPR iB Griya, and Umrah bailouts, as well as Gold Pawning and Gold Installments. 3. Human resource capability development through certification / refreshment, namely appraisal certification and syndication and commercial financing training for Account Officers. In addition, Account Officer performance is evaluated every semester as a form of monitoring target achievement 4. Launching new products as well as developing features and financing products to accommodate refinancing, inovation, take-over, and financing conversion needs. 5. Bank assurance Financing as a result of cooperation between Bank SUMUT and an insurance company
267. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 6. Customer gathering bersama rekanan, asosiasi dan Pemerintah Daerah 7. Edukasi dan sosialisasi produk pembiayaan UMKM kepada masyarakat melalui koordinasi Account Officer dengan instansi Pemerintah maupun swasta 6. Customer gatherings with partners, associations and local governments 7. Education and socialization of MSME financing products to the public through the coordination of Account Officers with government and private agencies Strategi Peningkatan Fee Based Income Strategy to Increase Fee Based Income Pemasaran Produk dan Jasa Products and Services Marketing 1. Joint Program Promosi dengan Pihak Ketiga, 2. Pull Strategy bekerjasama dengan asosiasi UMKM dalam menggunakan Digital Bank SUMUT, 3. Melaksanakan kegiatan event atau sponsorship dengan kompensasi menggunakan transaksi produk dan jasa layanan Bank SUMUT. Kebijakan pemasaran yang ditetapkan secara umum adalah sebagai berikut : 1. Perbaikan sistem penjualan pada Bank yang lebih terukur dan terencana dari sisi current account, seperti penerapan strategi controling dan monitoring pertumbuhan dana pihak ketiga secara harian, penerapan standarisasi proses penjualan dan alat-alat penjualan yang dibutuhkan yang akan diberlakukan pada seluruh unit kerja, penerapan sosialisasi terkait produk dan layanan Bank pada seluruh unit kerja dengan tujuan up-dating dan refreshment. 2.Pengembangan digital banking seperti mobile banking, QR payment, dan lainnya yang akan memberikan solusi kemudahan bertransaksi bagi nasabah yang diharapkan akan menambah loyalitas nasabah existing dan menarik minat masyarakat yang belum menjadi nasabah untuk menjadi nasabah Bank. 3. Membuat program pemasaran khusus untuk meningkatkan jumlah nasabah dan pencapaian target perusahaan seperti program cashback, Martabe Untung, Kado Akhir Tahun, dll. 4. Mengembangkan produk dan jasa perbankan yang sesuai tuntutan pasar sesuai dengan kebutuhan, keinginan dan harapan nasabah, 5. Mengembangkan produk dan jasa perbankan melalui strategi penciptaan produk baru, pengembangan produk yang sudah ada dan penambahan fitur-fitur baru pada produk yang sudah ada khususnya berbasiskan Digital Banking, 6. Mengevaluasi, memonitor dan menganalisa produk-produk dan jasa layanan yang telah ada guna pengembangan produk dan jasa sesuai tren perkembangan pasar dan ketentuan regulator Sasaran Kegiatan Pemasaran Sasaran kegiatan pemasaran ini digolongkan menjadi tiga yaitu strategi jangka pendek, jangka menengah, dan jangka panjang sebagai berikut: 1. Joint Promotion Programs with Third Parties, 2. Pull Strategy in collaboration with MSME associations in using Digital Bank SUMUT, 3. Carrying out event or sponsorship activities with compensation using product transactions and services of Bank SUMUT. The general marketing policies are as follows: 1. Improving the sales system at Bank that is more measured and planned in terms of current account, such as implementing daily controling strategies and monitoring third party fund growth, implementing standardization of sales processes and sales tools needed which will be applied to all work units, implementation of socialization related to Bank’s products and services to all work units with the aim of up-dating and refreshment. 2. Development of digital banking such as mobile banking, QR payments, and others that will provide easy transaction solutions for customers which are expected to increase the loyalty of existing customers and attract the interest of people who are not yet customers to become Bank customers. 3. Creating a special marketing program to increase the number of customers and the achievement of company targets such as cashback programs, Martabe Untung, Year-End Gifts, etc. 4. Developing banking products and services in accordance with market demands in accordance with the needs, wants and expectations of customers. 5. Developing banking products and services through a strategy of creating new products, developing existing products and adding new features to existing products, especially those based on Digital Banking. 6. Evaluate, monitor and analyze existing products and services in order to develop products and services according to market development trends and regulatory provisions Target of Marketing Activities The targets of this marketing activity are classified into three, namely the short-term, medium-term and long-term strategies as follows: 263
268. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Jangka Pendek Short-term Menambah jumlah nasabah yang dibarengi dengan pertambahan jumlah dana , pembukaan dan pengembangan fasilitas-fasilitas IT Banking dan penyaluran dana yang sehat dalam rangka menambah pendapatan dan fee-based income. Increasing the number of customers coupled with an increase in the amount of funds, opening and developing IT Banking facilities and channeling healthy funds in order to increase income and fee-based income. Jangka Menengah Medium-term Memperluas cakupan promosi dan pemasaran ke seluruh wilayah kerja Bank SUMUT dalam rangka meningkatkan volume penjualan produk dan jasa layanan perbankan termasuk bekerjasama dengan entitas bisnis yang berkualitas dengan pola kerjasama yang saling menguntungkan. Expanding the scope of promotion and marketing to all working areas of Bank SUMUT in order to increase the sales volume of banking products and services, including collaborating with quality business entities with mutually beneficial cooperation patterns. Jangka Panjang Long-term Mempertahankan para nasabah setia dan memiliki kualitas baik agar tetap loyal dengan produk Bank SUMUT, dengan menciptakan loyality programme untuk memudahkan transaksi nasabah dan sesuai dengan kebutuhan nasabah. Maintain loyal customers and have good quality in order to remain loyal to Bank SUMUT products, by creating a loyalty program to facilitate customer transactions and according to customer needs. Kegiatan Pemasaran yang Dilakukan Marketing Activities Conducted Above the line a. Memanfaatkan jaringan dan Asset Marketing Communication yang dimiliki, antara lain Videotron, Neonbox, T-Banner, Spanduk, Umbul-umbul dan Billboard sebagai media publikasi, b. Membuat TVC produk dan jasa layanan yang berkualitas, c. Bekerjasama dengan media TV, Koran dan Radio sebagai media placement dan iklan produk dan jasa, d.Mencetak personal media brosur, pamplet, poster, leaflet dan flyer secara efektif dan efesien. Below The Line a. Melaksanakan kegiatan Marketing Activities mandiri atau bekerjasama dengan Pihak Ketiga seperti vendor, EO, OJK, BI, Pemprov, Pemkab, Pemkot, BUMN, BUMD, dan BUMS di wilayah Provinsi Sumatera Utara dengan mengadakan show event, exhibition, dan sponsorship, b.Melaksanakan program promo secara kalender misalnya Promo Ramadhan, Natal dan Tahun Baru, Kartini, Imlek, HUT RI, atau spesifik misalnya HUT Bank SUMUT dengan aktivitas desain merchant promo, cashback promo, bonus promo, free delivery dan free gift/merchandise Through The Line a. Memanfaatkan dan mengaktifkan aset media sosial resmi Bank SUMUT antara lain Instagram, WhatsApp, Facebook dan Youtube. b. Membuat konten gambar dan video filler yang menarik kreatif dan dinamis sebagai pesan komunikasi produk dan jasa layanan serta agenda kegiatan perusahaan untuk publikasi secara efektif dan efesiensi. c. Menambah jumlah follower aset media sosial resmi Bank SUMUT antara lain Instagram, WhatsApp, Facebook dan Youtube 264 Above the line a. Utilizing the network and asset marketing communication owned, including Videotron, Neonbox, T-Banner, Banners, Umbul-banners and Billboards as a medium for publication, b. Making TVC quality products and services, c. Cooperating with TV, Newspaper and Radio media as media placement and advertisement for products and services, d. Print personal media brochures, pamphlets, posters, leaflets and flyers effectively and efficiently. Below the Line a. Carrying out marketing activities independently or in collaboration with third parties such as vendors, EO, OJK, BI, Provincial Government, Regency Government, Municipal Government, SOE, BUMD, and BUMS in North Sumatra Province by holding show events, exhibitions, and sponsorships, b. Implementing promo programs on a calendar such as Ramadhan, Christmas and New Year Promos, Kartini, Chinese New Year, Republic of Indonesia Anniversary, or specifically for example the anniversary of Bank SUMUT with promotional merchant design activities, cashback promos, promo bonuses, free delivery and free gifts / merchandise Through the Line a. Utilizing and activating the official social media assets of Bank SUMUT, including Instagram, WhatsApp, Facebook and Youtube. b. Creating interesting creative and dynamic image and video filler content as a communication message for products and services as well as an agenda for corporate activities for publication in an effective and efficient manner. c. Increase the number of followers of Bank SUMUT’s official social media assets, including Instagram, WhatsApp, Facebook and Youtube
269. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Pangsa Pasar Market Share Pangsa pasar Bank Pembangunan Daerah (BPD) terhadap Perbankan Nasional disajikan pada tabel berikut: The market share of Regional Development Banks (BPD) against National Banks is presented in the following table: Pangsa Pasar Bank Pembangunan Daerah Regional Development Bank Market Share Rp(juta) Keterangan 2018 Nasional 2019 BPD Nasional 2020 BPD Nasional Pangsa Pasar 2020 BPD Remark Bank SUMUT Aset 8.068.346 655.963 8.562.974 717.518 8.780.681 763.879 33.530 0,38% 4,39% Asset Dana Pihak Ketiga 5.630.448 477.473 5.998.648 532.258 6.665.390 590.602 26.948 0,40% 4,56% Third-party funds Kredit 5.358.012 426.051 5.683.757 469.530 5.547.618 493.422 23.067 0,42% 4,67% Loan Pangsa pasar Bank SUMUT bila dibandingkan secara aset dengan perbankan nasional menguasai 0,38% pasar sementara jika dibandingkan dengan bank BPD di Indonesia memiliki pangsa pasar 4,39%. dengan melihat pada data dana pihak ketiga maka Bank SUMUT menguasai 0,4% pangsa pasar nasional dan 4,56% pangsa pasar BPD. sementara berdasarkan Kredit atau pembiayaan yang diberikan maka Bank SUMUT memiliki pangsa pasar 0,42% pada perbankan nasional dan 4,67% pada pangsa pasar BPD. The market share of Bank SUMUT when compared to assets with national banks controls 0.38% of the market, while compared to BPD banks in Indonesia, they have a market share of 4.39%. By looking at data on third party funds, Bank SUMUT control 0.4% of the national market share and 4.56% of the BPD market share. Meanwhile, based on loan or financing provided, Bank SUMUT have a market share of 0.42% in national banking and 4.67% in the BPD market share. Beban Pemasaran Marketing Expenses Bentuk komitmen Bank pada kelancaran proses pemasaran, dengan menetapkan anggaran tersendiri untuk aktivitas pemasaran. Beban Pomosi Pemasaran yang terealisasi pada tahun 2020 adalah sebesar Rp551.959 juta meningkat dibandingkan tahun 2019. The form of Bank’s commitment to the smooth running of the marketing process, by setting a separate budget for marketing activities. Marketing Promotion Expenses realized in 2020 amounted to Rp551,959 million, an increase compared to 2019. Rencana Pengembangan Pemasaran di Tahun 2021 Marketing Development Plan in 2021 Memastikan kondisi ekonomi nasional dan regional dengan kondisi internal Bank, perusahaan senantiasa menyusun strategi di masa yang akan datang. Rencana pengembangan pemasaran di tahun 2021 adalah sebagai berikut: 1.Membangun Operational Excellence. 2. Meningkatkan Aset Bank. 3.Mengeksplorasi fee-based income. 4. Memperkuat Kemampuan Organisasi dengan pengembangan SDM berbasis risiko yang terfokus pada konsep Integrated Management, 5.Pengembangan Marketing Communication yang massif melalui Media Social secara efektif, 6. Mendukung penyelenggaraan event yang telah menjadi agenda strategis Pemda dan masyarakat umum, 7. Melakukan penilaian paket sponsorship secara efesien dan efektif yang bekerjasama dengan Pihak Ketiga seperti vendor, EO, Pemprov, Pemkab, Pemkot, BUMN, BUMD, dan BUMS di wilayah Provinsi Sumatera Utara. Ensuring national and regional economic conditions with the internal conditions of Bank, the company continues to develop strategies in the future. The marketing development plan in 2021 is as follows: 1. Building Operational Excellence. 2. Increase Bank Assets. 3. Explore fee-based income. 4. Strengthening Organizational Capabilities with riskbased HR development that focuses on the concept of Integrated Management, 5. Development of massive Marketing Communication through Social Media effectively, 6. Supporting the implementation of events that have become the strategic agenda of the local government and the general public, 7. Assessing sponsorship packages efficiently and effectively in collaboration with third parties such as vendors, EO, Pemprov, Regency Government, Municipal Government, SOE, BUMD, and BUMS in North Sumatra Province. 265
270. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Analisis Operasi Unit Usaha Syariah Operations Analysis of Sharia Business Unit Bisnis perbankan syariah Bank SUMUT dijalankan oleh entitas usaha tersendiri , yaitu berupa unit usaha syariah Bank SUMUT. Bank SUMUT’s sharia banking business is run by a separate business entity, namely in the form of a Bank SUMUT sharia business unit. Kehadiran Bank Syariah merupakan salah satu alternatif bagi masyarakat untuk memperoleh solusi keuangan yang memberikan kenyamanan dalam melakukan transaksi perbankan yang memiliki mayoritas penduduk muslim. The presence of Sharia Banks is an alternative for the public to obtain financial solutions that provide convenience in conducting banking transactions which have a majority Muslim population. Bank SUMUT melalui Unit Usaha Syariah menawarkan alternatif solusi keuangan yang tidak terlepas dari nilainilai muamalah yang diyakini umat muslim atau sesuai dengan aturan syariah yang terdapat dalam produkproduk perbankan yang memberikan manfaat kompetitif serta memberikan kemudahan bagi nasabah. seperti perbankan konvensional pada umumnya unit usaha syariah menawarkan produk penghimpunan dana, penyaluran dana dan layanan lainnya yang berdasarkan pada transaksi dan akad syariah. Bank SUMUT, through its Sharia Business Unit, offers alternative financial solutions that are inseparable from muamalah values ​​ that are believed by Muslims or in accordance with sharia regulations contained in banking products that provide competitive benefits and provide convenience for customers. like conventional banking in general, the sharia business unit offers fundraising products, fund distribution and other services based on sharia transactions and contracts. Segmen yang menjadi fokus perusahaan adalah nasabah yang termasuk dalam kelompok produktif, yang selama ini digolongkan unbankable. Karena itulah, perusahaan membangun sarana dan prasarana yang sesuai dengan kebutuhan tersebut agar layanan perbankan dapat menyentuh mereka. Membangun sistem kerja, memanfaatkan digital technology dan melaksanakan aturan laku pandai (Branchless Banking) agar dapat memberikan layanan bank yang baik dan profesional kepada para nasabah meskipun dari kalangan pra-sejahtera produktif. The segment that becomes the focus of the company is customers who are included in the productive group, which has been classified as unbankable. For this reason, companies build facilities and infrastructure in accordance with these needs so that banking services can reach them. Building a work system, utilizing digital technology and implementing smart rules of practice (Branchless Banking) in order to provide good and professional banking services to customers even though from productive poor people. Saat ini jaringan kantor UUS Bank SUMUT terdiri atas 6 kantor cabang dan 16 kantor cabang pembantu fungsional, dimana layanan syariah Bank SUMUT dapat dilakukan di kantor cabang konvensional dengan sistem dual banking system leverage. UUS Bank SUMUT saat ini telah melayani 169.961 nasabah, meningkat 6,4% dari tahun 2019 sebesar 159.681 nasabah. Currently UUS Bank SUMUT has, 6 branch offices and 16 sub-branch offices, which Bank SUMUT sharia services can also carried out with dual banking system leverage. UUS Bank SUMUT has served 169,961 customers, increased by 6.4% from 2019 amounting to 159,681 customers. Operasi Unit Usaha Syariah pada tahun 2020 berhasil merealisasikan pencapaian sebagai berikut: Operation of the Sharia Business Unit in 2020 succeeded in realizing the following achievements: Tabel Operasi Unit Usaha Syariah 2020 (juta Rp) Table of Sharia Business Unit Operation (in 2020 million Rp) Keterangan Information Dana Pihak Ketiga 2.243.709 Third-party funds Pembiayaan 1.949.237 Financing Fee Based Income 266 Realisasi Tahun 2020 253 Fee Based Income
271. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Pada tahun 2020, UUS Bank SUMUT berhasil membukukan pembiayaan sebesar Rp1,949 triliun, Pendapatan Fee Based Income sebesar Rp253 juta dan Pencapaian Dana Pihak Ketiga Rp2,243 triliun. In 2020, the UUS Bank SUMUT has managed to book financing of Rp1.949 trillion, Fee Based Income of Rp253 million and achievement of third party funds of Rp2.243 trillion. Dana yang sudah terhimpun dalam dana pihak ketiga selanjutnya oleh Unit Usaha Syariah Bank SUMUT disalurkan pada berbagai produk pembiayaan atau penyaluran dana untuk mendapatkan pendapatan bagi perusahaan sebagai berikut: Funds that have been collected in third party funds then by the Sharia Business Unit Bank SUMUT are channeled to various financing products or channeling funds to get income for the company as follows: Tabel Penyaluran Dana Unit Usaha Syariah 2020 (Rp juta) Table of Sharia Business Unit Financing 2020 (Rp million) Jenis Penyaluran Dana Saldo Rata-Rata Penempatan pada Bank Lain Piutang Murabahah Pendapatan yang diterima Type of Financing 1.587 - Placements with Other Banks 1.801.657 8.615 Murabahah Receivables -   Istisna Receivables Piutang Istisna Piutang Multijasa -   Multi-Service Accounts Receivable Pembiayaan Gadai -   Pawn Financing 410.235 70 Mudharabah Financing 2.067.322 2.993 Musharaka Financing Pembiayaan Sewa - - Lease Financing Pembiayaan Lainnya - - Other Financing 4.280.801 11.678 Pembiayaan Mudharabah Pembiayaan Musyarakah Total Salah satu hal yang membedakan syariah dengan konvensional adalah dalam hal memberikan bagi hasil sesuai nisbah yang dijanjikan saat akad, besaran bagi hasil ini bergantung pada laba dan ruginya kegiatan operasional perusahaan. Selama tahun 2020 Unit Usaha Syariah Bank SUMUT dapat memberikan bagi hasil kepada nasabah sesuai dengan tabel berikut: Total One of the things that distinguishes sharia from conventional is in terms of providing profit sharing according to the promised ratio during the contract, the amount of this profit sharing depends on the profit and loss of the company’s operational activities. During 2020 the Sharia Business Unit Bank SUMUT can provide profit sharing to customers according to the following table: Tabel Bagi Hasil Unit Usaha Syariah 2020 (Rp juta) Table of Sharia Business Unit Profit Sharing 2020 (Rp million) Jenis Penghimpunan Dana Liabilitas Kepada Bank Lain Giro Mudharabah Pendapatan yang akan dibagi hasilkan Porsi Pemilik Dana       Liabilities to Other Banks 28.559 154 38 Mudharabah Current Account Saldo Rata-rata Jumlah Bagi Hasil Type of Fund Raising Tabungan Mudharabah 610.371 3.262 1.337 Mudharabah Savings Deposito Mudharabah 1.157.204 6.195 3.938 Mudharabah Deposits Pembiayaan yang diterima 4.280.801 10.907 - Borrowing 6.076.935 20.518 5.314 Jumlah Total 267
272. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Another thing that distinguishes between sharia and conventional is the existence of a qardhul hasan fund post as part of the post for receiving qardhul hasan funds that cannot be recognized as income as presented in the table below : Hal lainnya yang membedakan antara syariah dan konvensional adalah terdapatnya pos dana kebajikan sebagai bagian dari pos untuk penerimaan dana kebajikan yang tidak dapat diakui sebagai pendapatan seperti yang tersaji pada tabel dibawah ini: Tabel Dana Kebajikan Unit Usaha Syariah (Rp Juta) Table of Qardhul Hasan Fund Sharia Business (Rp Million) No. Keterangan 31 Desember 19 31 Desember 20 Remark 1 Saldo Awal Dana Kebajikan 237 264 The Beginning Balance of the Qardhul Hasan Fund 2 Penerimaan Dana Kebajikan 29 0 Acceptance of the Qardhul Hasan Fund   Infaq dan Sedekah 0 0 Infaq and Alms   Pengembalian dana Kebajikan Produktif 0 0 Productive Qardhul Hasan refund   Denda 26 0 Fine   Penerimaan non Halal 0 0 Non Halal Acceptance   Lainnya 3 0 Others 3 Penggunaan Dana Kebajikan 2 96 Use of the Qardhul Hasan Fund   Dana Kebajikan Produktif 0 0 Productive Benevolence Fund   Sumbangan 0 0 Donations   Penggunaan Lainnya Untuk Kepentingan Umum 2 96 Other Uses for Public Interest 264 168 4 Saldo akhir Dana Kebajikan The Ending Balance of Qardhul Hasan Fund Tabel Penyaluran dana Zakat dan Wakaf (Rp Juta) Table of Distribution of Zakat and Waqf Funds (Rp Million) No. Keterangan 31 Desember 20 Remark     Sources and Distribution of Zakat funds Penerimaan Dana Zakat yang berasal dari 25 26 Receipt of Zakat Funds originating from   - Intern UUS 16 22 UUS internal   - Ekstern UUS 9 4 UUS external 2 Penyaluran Dana Kepada Entitas Pengelola ZIS 3 0 Distribution of Funds to ZIS Managing Entity   - Lembaga Amil Zakat 0 0 Amil Zakat Institute   - Badan Amil Zakat 3 0 Amil Zakat Agency B Sumber dan Penyaluran dana Wakaf     Source and Distribution of Waqf funds 1 Penerimaan dana Wakaf berasal dari 0 0 Receipt of Waqf funds comes from   - Intern UUS 0 0 UUS internal   - Ekstern UUS 0 0 UUS external 2 Penyaluran Dana wakaf Kepada Entitas Pengelola waakaf 0 0 Distribution of Waqf Funds to Waakaf Managing Entities   - Badan Wakaf Nasional 0 0 National Waqf Board   - Nadzir 0 0 Nadzir   - lain-lain 0 0 Etc 28 26 A Sumber dan Penyaluran dana Zakat 1 Total Penyaluran 268 31 Desember 19 Total Disbursement
273. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Prospek Usaha Business Prospect Pada tahun 2021, kondisi perekonomian, baik di tingkat global maupun nasional masih akan bergerak dinamis. Situasi tersebut, antara lain berpotensi akan mempengaruhi kinerja perdagangan internasional, yang pada akhirnya menjadi tantangan bagi industri keuangan. Outlook pemulihan ekonomi global ini akan memberikan efek positif, Perbaikan ekonomi di sejumlah negara maju dan negara berkembang akan memperkuat mata uang mereka. In 2021, economic conditions, both at global and national levels, will still move dynamically. This situation, among others, has the potential to affect the performance of international trade, which in turn becomes a challenge for the financial industry. The outlook for global economic recovery will have a positive effect. Economic improvements in a number of developed and developing countries will strengthen their currencies. Pertumbuhan ekonomi Indonesia di 2021 masih akan dibayangbayangi oleh dampak pandemi Covid-19. Namun sebagian orang yakin turbulensi akan berakhir karena harapan besar adanya vaksin Covid-19 sebagai game changer yang utama. Bank Indonesia memperkirakan pertumbuhan ekonomi Indonesia pada kisaran 4,3%-5,3% pada 2021 dengan inflasi yang diperkirakan tetap terkendali dalam sasaran 3,0%±1%. Sementara itu, defisit transaksi berjalan diperkirakan tetap rendah yaitu sekitar 1,0%-2,0% dari PDB, sehingga mendukung ketahanan sektor eksternal ekonomi Indonesia. Di sisi lain, pertumbuhan kredit/pembiayaan diprakirakan sebesar 5%-7%. Indonesia’s economic growth in 2021 will still be overshadowed by the impact of the Covid-19 pandemic. However, some people believe the turbulence will end because of the high hopes for a Covid-19 vaccine as the main game changer. Bank Indonesia predicts Indonesia’s economic growth in the range of 4.3% -5.3% in 2021 with inflation predicted to remain under control within the 3.0% ± 1% target. Meanwhile, the current account deficit is predicted to remain low at around 1.0% -2.0% of GDP, thereby supporting resilience in the external sector of the Indonesian economy. On the other hand, loan / financing growth is estimated at 5% -7%. IMF memperkirakan ekonomi Indonesia akan tumbuh 4,8% pada 2021 dan 6% pada tahun 2022. Proyeksi tersebut ditopang oleh dukungan kebijakan yang kuat, termasuk rencana distribusi vaksin Covid-19 serta membaiknya kondisi ekonomi dan keuangan global. Lembaga internasional lainnya, Bank Dunia, memprediksikan laju pertumbuhan ekonomi Indonesia sebesar 4,4% di 2021. The IMF estimates that Indonesia’s economy will grow by 4.8% in 2021 and 6% in 2022. This projection is supported by strong policy support, including plans for the distribution of the Covid-19 vaccine and improving global economic and financial conditions. Another international institution, the World Bank, predicts Indonesia’s economic growth rate of 4.4% in 2021. Ekonomi Indonesia pada Maret-April 2021 diproyeksikan tumbuh dalam rentang antara 4,5%-5,5%. Begitu pula pada Mei-Juni 2021, ekonomi diprediksi bertahan di level 4,5%5,5%. Kemudian, pertumbuhan ekonomi Indonesia diprediksi menembus 5% pada September-Oktober 2021. Lalu, ekonomi diprediksi bertahan di level 5% pada Desember 2020, sebagaimana tertuang di asumsi APBN 2021. The Indonesian economy in March-April 2021 is projected to grow in the range of 4.5% -5.5%. Likewise, in May-June 2021, the economy is predicted to remain at the 4.5% -5.5% level. Then, Indonesia’s economic growth is predicted to break through 5% in September-October 2021. Then, the economy is predicted to stay at the 5% level in December 2020, as stated in the 2021 State Budget assumptions. Perkembangan optimis pertumbuhan ekonomi tahun 2021 masih sangat bergantung dengan perkembangan Covid-19 dan proses vaksinasi. Jika penularan bisa ditekan dan vaksinasi berhasil, maka dampaknya positif untuk ekonomi. Optimistic developments in economic growth in 2021 still depend heavily on the development of Covid-19 and the vaccination process. If transmission can be suppressed and vaccination is successful, then the impact will be positive for the economy. According to the report, the sectors that are increasingly being looked at during this pandemic are sectors related to the Sustainable Development Goals (SDGs), aka sustainable economics. Of the 10 sectors in the SDGs, six of them enjoyed a significant jump in investment. The six sectors are infrastructure, climate change mitigation, agriculture, health, telecommunications / information technology, and ecosystems and biodiversity. Among all sectors, the last one to experience the latest recovery is the tourism sector which relies on foreign tourists. Adapun sektor-sektor yang semakin dilirik di masa pandemi ini, menurut laporan tersebut, yaitu sektor yang berkaitan dengan Sustainable Development Goals (SDGs) alias ekonomi berkelanjutan. Dari 10 sektor dalam SDGs, enam di antaranya menikmati lonjakan investasi yang signifikan. Keenam sektor tersebut yaitu infrastruktur, mitigasi perubahan iklim, pertanian, kesehatan, telekomunikasi/ teknologi informasi, dan ekosistem serta biodiversitas. Diantara semua sektor, yang terakhir akan mengalami recovery terakhir adalah sektor pariwisata yang mengandalkan turis asing. 269
274. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Kendati demikian , Bank SUMUT terus berupaya untuk mencapai visinya untuk Menjadi bank andalan untuk membantu dan mendorong pertumbuhan perekonomian dan pembangunan daerah di segala bidang serta sebagai salah satu sumber pendapatan daerah dalam rangka peningkatan taraf hidup rakyat. Nevertheless, Bank SUMUT continues to strive to achieve its vision to become a reliable bank to assist and encourage economic growth and regional development in all fields as well as a source of regional income in order to improve the people’s standard of living. Visi tersebut dapat ditempuh dengan melalui beberapa strategi dimulai dari tahapan stabilisasi yang bertujuan untuk mengintegrasi dan memitigasi risiko dengan dukungan regulasi yang telah dilaksanakan selama tahun 2020 dan akan dilanjutkan pada tahun 2021. Selanjutnya melalui tahapan Sinergi bertujuan untuk menggabungkan aset-aset yang ada saat ini untuk mendukung cross-sell yang lebih kuat, melayani segmen baru dan mengurangi biaya dan tahapan Scale up yang bertujuan untuk membuat mesin baru untuk pertumbuhan dan profitabilitas entitas gabungan. This vision can be pursued through several strategies starting from the stabilization stage which aims to integrate and mitigate risk with the support of regulations that have been implemented during 2020 and will continue in 2021. Furthermore, through the Synergy stage, it aims to combine existing assets for supporting stronger cross-selling, serving new segments and reducing costs and scaling up stages aimed at creating new engines for the growth and profitability of the combined entity. Segmen korporasi akan terus aktif berpartisipasi dalam pembiayaan sindikasi khususnya proyek infrastruktur dan industri pendukung, termasuk industri pendukung ekspor, yang sejalan dengan program pemerintah Indonesia. Layanan pendukung akan juga terus ditingkatkan bagi segmen ini seperti trade finance, Supply Chain Financing dan produk derivatif. Bisnis Retail Banking memiliki tujuan untuk menjadi pemain utama dalam perbankan digital, membangun lini Retail Banking yang terintegrasi (one single customer view) dan memiliki diversifikasi dari berbagai sumberpendapatan. Selain itu juga berfokus pada pengembangan layanan untuk segmen UKM dan transformasi bisnis untuk segmen Mikro. Sementara untuk segmen Consumer Asset, sejalan dengan fokus bisnis untuk menyediakan layanan dan produk perbankan bagi segmen mass-market, perusahaan akan terus meningkatkan portofolio pinjaman dengan melakukan kerja sama dengan perusahaan pembiayaan yang memiliki potensi besar. The corporate segment will continue to actively participate in syndicated financing, especially infrastructure projects and supporting industries, including export support industries, which are in line with the Indonesian government’s program. Supporting services will also continue to be improved for this segment, such as trade finance, Supply Chain Financing and derivative products. The Retail Banking business aims to become a major player in digital banking, build an integrated Retail Banking line (one single customer view) and diversify from various sources of income. In addition, it also focuses on developing services for the SME segment and business transformation for the Micro segment. Meanwhile for the Consumer Asset segment, in line with its business focus on providing banking services and products to the mass-market segment, the company will continue to increase its loan portfolio by collaborating with finance companies that have great potential. Bank SUMUT juga masih akan menjajaki layanan kerja sama pengiriman uang (remittance) global bekerja sama dengan perusahaan international money transfer, dengan menggunakan jaringan kantor Bank SUMUT sebagai cash agent dan diperluas ke layanan mobile banking dan layanan agent banking. Layanan mobile banking dan international remittance ini akan dapat meningkatkan fee-based income. Layanan mobile banking bagi massmarket yang akan didukung oleh agent banking dan remittance merupakan bagian dari solusi yang ditawarkan untuk memenuhi kebutuhan masyarakat yang belum tersentuh layanan perbankan (unbanked), sebagai bagian dari program finansial inclusion. Dari sisi prosesproses kunci, control system dan infrastruktur, Bank SUMUT akan terus memperkuat infrastruktur information technology, human capital, operations, manajemen risiko, serta konsisten mengimplementasikan GCG untuk mendukung pertumbuhan bisnis. Bank SUMUT is also still exploring global remittance services in collaboration with international money transfer companies, using Bank SUMUT office network as a cash agent and expanding to mobile banking services and banking agent services. This mobile banking and international remittance service will increase fee-based income. Mobile banking services for the mass market that will be supported by banking and remittance agents are part of the solutions offered to meet the needs of the unbanked community, as part of the financial inclusion program. In terms of key processes, control systems and infrastructure, Bank SUMUT will continue to strengthen information technology infrastructure, human capital, operations, risk management, and consistently implement GCG to support business growth. 270
275. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Kebijakan Dividen Dividend Policy Kebijakan dividen mengacu pada Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas, bahwa pembagian dividen ditetapkan dalam Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS). Selain itu, Anggaran Dasar Bank SUMUT juga mengatur bahwa seluruh laba bersih setelah dikurangi penyisihan untuk cadangan dibagikan kepada Pemegang Saham sebagai dividen, kecuali ditentukan lain dalam RUPS. Dividend policy refers to Law Number 40 of 2007 concerning Limited Liability Companies, that dividend distribution is stipulated in the General Meeting of Shareholders (GMS). In addition, the Articles of Association of Bank SUMUT also stipulate that all net income minus the allowance for reserves is distributed to shareholders as dividends, unless otherwise stipulated in the GMS. Pembagian dividen ditetapkan di dalam RUPS Tahunan dengan mempertimbangkan kecukupan saldo laba ditahan, peraturan perundang-undangan yang berlaku seperti persyaratan modal jangka panjang dan jangka pendek, serta ekspektasi pertumbuhan Bank dan kondisi pasar. Usulan pembagian dividen diajukan oleh Direksi kepada Direktur Utama dan disetujui oleh Dewan Komisaris. Selanjutnya, usulan tersebut dibawa ke dalam RUPS Tahunan untuk disetujui oleh Pemegang Saham Dividend distribution is determined in the Annual General Meeting of Shareholders by taking into account the adequacy of retained earnings, applicable laws and regulations such as long-term and short-term capital requirements, as well as Bank’s growth expectations and market conditions. The proposed dividend distribution is submitted by Board of Directors to the President Director and approved by Board of Commissioners. Subsequently, the proposal is brought to the Annual GMS for approval by the Shareholders Pembagian Dividen Dividend Distribution Berdasarkan Keputusan RUPS tanggal 14 Mei 2020 mengenai persetujuan penggunaan laba bersih tahun buku 2019, Pemegang Saham telah menyetujui dan menetapkan penggunaan Laba Bersih setelah pajak tahun buku 2019 yang dapat didistribusikan kepada Pemegang Saham sebesar Rp544.755..424.114 dengan rincian sebagai berikut: 1. Dividen tunai sebesar 61% atau sebesar Rp331.936.022.985,2. Modal Disetor sebesar 34% atau sebesar Rp185.581.629.923,3. Cadangan Umum sebesar 5% atau sebesar Rp27.237.771.206 Based on the resolution of the GMS on May 14, 2020 regarding the approval for the use of net income for the 2019 financial year, the Shareholders have approved and determined the use of Net Profits after tax for the 2019 financial year which can be distributed to shareholders amounting to Rp544,755..424,114 with the following details: 1. Cash dividend amounting to 61% or Rp331,936,022,985,2. Paid up capital amounting to 34% or Rp185,581,629,923,3. General reserves amounting to 5% or Rp27,237,771,206 Tabel Pembagian Dividen Tahun 2020 (RpJuta) Table of Dividend Distribution in 2020 (RpMillion) Keterangan 2019 atas Tahun Buku 2018 2020 atas Tahun Buku 2019 Information Laba Bersih Setelah Pajak Penghasilan 502.643 544.755 Net Profit after Income Tax Dividen 301.586 517.518 Dividend 184.895.923 205.486.522 Number of Shares 3.606 2.946 Earnings per Share 60 61 Dividend Payout Ratio (%) 12 April 2019 14 Mei 2020 Announcement date Jumlah Lembar Saham Laba per Lembar Saham Dividend Payout Rasio (%) Tanggal pengumuman 271
276. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Program Kepemilikan Saham oleh Manajemen dan /atau Pegawai Share Ownership Program by Management and / or Employees Selama 2020 ini Bank SUMUT tidak menyelenggarakan program kepemilikan saham oleh manajerial/ pegawai (Management and Employee Stock Option Program/ Employee Stock Option Program (MSOP/ ESOP), hal ini dikarenakan Initial Public Offering (IPO) perusahaan yang diundur karena kondisi pasar yang tidak mendukung akibat adanya pandemi Covid-19. During 2020, Bank SUMUT has not held a managerial / employee share ownership program (Management and Employee Stock Option Program / Employee Stock Option Program (MSOP / ESOP), this is because the company’s Initial Public Offering (IPO) was postponed due to market condition to resign due to unsustainable market conditions. support due to the Covid-19 pandemic. Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan Transactions Containing Conflict of Interest Selama tahun 2002, tidak terdapat transaksi yang mengandung benturan kepentingan, sehingga tidak terdapat informasi yang diungkapkan. During 2002, there were no transactions with conflict of interest, so no information was disclosed. Transaksi dengan Pihak Afiliasi atau Berelasi Transactions with Affiliated or Related Parties Bank SUMUT melakukan transaksi dengan pihak berelasi, seluruh transaksi dengan pihak berelasi yang dilakukan pada tahun 2020 telah disetujui oleh kedua belah pihak dan bersifat wajar sesuai dengan PSAK 7 (revisi 2010) “Pengungkapan Pihak-pihak Berelasi”. Bank SUMUT conducts transactions with related parties, all transactions with related parties carried out in 2020 have been approved by both parties and are fair in accordance with PSAK 7 (revised 2010) “Related Party Disclosures”. Sifat Hubungan Berelasi Character of Related Relationship Dalam kegiatan usahanya, Bank SUMUT melakukan transaksi dengan pihak-pihak berelasi. baik karena hubungan kepemilikan maupun kepengurusan. Semua transaksi dengan pihak berelasi dilaksanakan dengan syarat dan kondisi yang sama dengan pihak ketiga 272 In its business activities, Bank SUMUT carries out transactions with related parties. both because of ownership and management relationships. All transactions with related parties are carried out under the same terms and conditions as those with third parties
277. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Pihak Berelasi Sifat Hubungan Sifat Transaksi Pemerintah Provinsi Sumatera Utara Pemegang saham pengendali Simpanan Giro North Sumatra Provincial Government Controlling shareholders Current Accounts Dana Pensiun Bank SUMUT Bank Sebagai Pendiri Simpanan Giro Simpanan Deposito Berjangka Bank SUMUT Pension Fund Bank as Founder Manajemen dan Pejabat Eksekutif Bank Management and Executive Officers of Bank Current Accounts Time Deposit Simpanan Giro Simpanan Tabungan Simpanan Deposito Berjangka Beban Bunga Kredit yang diberikan Pendapatan Bunga Dewan Komisaris; Direksi; Kepala Divisi; Ketua Satuan Audit Intern, Ketua Kepatuhan dan Manajemen Risiko serta anggota keluarga terdekat dengan orang-orang tersebut Board of Commissioners; Directors; Head of Division; Chairman of Internal Audit Unit, Chairman of Compliance and Risk Management as well as the closest family members to these people Realisasi Transaksi Pihak Berelasi Current Accounts Savings Time Deposit Interest Expense Loan Interest Income Realization of Related Party Transactions Bank SUMUT melakukan transaksi dengan pihak berelasi bertujuan untuk memperlancar kegiatan bisnis. Berikut ini uraian realisasi transaksi Bank SUMUT dengan pihak berelasi dalam dua tahun terakhir. Bank SUMUT conducts transactions with related parties aimed at expediting business activities. The following is a description of the realization of Bank SUMUT transactions with related parties in the last two years. RpJuta Jenis dan Pihak yang Bertransaksi 2020 2019 ^ % Types and Transaction Parties Aset         Asset Kredit yang diberikan         Lending Pegawai Kunci 24.172 31.600 (7.428) (23,51%) Key Employees Sub jumlah 24.172 31.600 (7.428) (23,51%) Sub total         Sharia Financing Pegawai Kunci 7.117 7.055 62 0,88% Key Employees Sub jumlah 7.117 7.055 62 0,88% Sub total 31.289 38.655 (7.366) (19,06%) Total         Liabilities Pembiayaan Syariah Jumlah Liabilitas Giro Pemegang Saham Tabungan Pegawai Kunci Deposito Berjangka Pemegang Saham Pegawai Kunci Dana Syirkah Temporer Tabungan Pegawai Kunci Deposito Berjangka Pegawai Kunci Jumlah         Current Account 3.410.172 2.743.103 667.069 24,32% Shareholders         Savings 36.810 192.559 (155.749) (80,88%) Key Employees Time deposit         15.000 10.000 5.000 50,00% Shareholders 3.180 30.050 (26.870) (89,42%) Key Employees         Temporary Syirkah Fund         Savings 564 1.040 (476) (45,77%) Key Employees         Time deposit 2.050 19.699 (17.649) (89,59%) Key Employees 3.467.776 2.996.452 471.324 15,73% Total 273
278. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Berdasarkan data tersebut telah terjadi peningkatan yang signifikan dengan pihak berelasi yang mengalami pertumbuhan sebesar Rp471 .324 juta atau 15,73%. Penurunan Kredit pada pihak berelasi di bank konvensional sebesar 23,51% sementara pada unit usaha syariah tumbuh 0,88%. Peningkatan selanjutnya diperlihatkan pada Liabilitas Bank SUMUT konvensional sementara pada Bank SUMUT syariah mengalami penurunan. Based on these data, there has been a significant increase with related parties which experienced a growth of Rp471,324 million or 15.73%. The decrease in loan to related parties in conventional banks was 23.51%, while the sharia business unit grew 0.88%. The liabilities increase was shown in Bank SUMUT conventional while Bank SUMUT sharia experienced a decline. Kewajaran Transaksi Pihak Berelasi Fairness of Related Party Transactions Dalam menjalankan kegiatan usaha, bank memiliki kebijakan dalam memberikan persetujuan terhadap transaksi dengan pihak berelasi, kewajaran seluruh transaksi yang dilakukan dengan pihak-pihak berelasi, baik dilakukan dengan kondisi dan persyaratan dengan pihak ketiga, diungkapkan pada laporan keuangan, telah sesuai dengan standar PSAK 7 (revisi 2010) Pengungkapan Pihak-pihak Berelasi. In carrying out business activities, the bank has a policy of approving transactions with related parties, the reasonableness of all transactions made with related parties, whether carried out with conditions and conditions with third parties, disclosed in the financial statements, are in accordance with PSAK 7 standards (revised 2010) Related Party Disclosures. Mekanisme Review dan Pemenuhan Peraturan Transaksi Pihak Berelasi Mechanism for Review and Fulfillment of Related Party Transaction Regulations Mekanisme review atas transaksi dengan pihak berelasi melalui proses audit baik yang dilakukan oleh auditor internal maupun auditor eksternal. Sebagai upaya untuk memastikan tingkat kewajaran transaksi dan kesesuaian dengan standar akuntansi yang berlaku umum di Indonesia, laporan transaksi afiliasi di atas telah diaudit oleh Auditor. Salah satu tujuan pengungkapan transaksi pihak berelasi adalah upaya pemenuhan PSAK 7 (revisi 2010) Pengungkapan Pihak-pihak Berelasi dan Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan No. IX.E.1 tentang Transaksi Afiliasi dan Benturan Kepentingan Transaksi Tertentu 274 The review mechanism for transactions with related parties is carried out through an audit process conducted by both internal and external auditors. In an effort to ensure the fairness of transactions and conformity with generally accepted accounting standards in Indonesia, the above affiliated transaction reports have been audited by the Auditor. One of the objectives of disclosure of related party transactions is efforts to comply with PSAK 7 (revised 2010) Disclosure of Related Parties and the Capital Market and Financial Institution Supervisory Agency No. IX.E.1 concerning Affiliated Transactions and Conflict of Interest on Certain Transactions
279. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Perubahan Peraturan Perundang-Undangan dan Dampaknya Terhadap Kinerja Bank Changes in Regulation and the Impact on Bank Performance Adapun perubahan peraturan perundang-undangan yang berpengaruh terhadap Bank beserta dampak serta respon Bank terhadap perubahan tersebut selama tahun 2020 adalah sebagai berikut : Regulasi Regulation POJK tentang Perubahan Atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 18/ POJK.03/2017 tentang Pelaporan dan Permintaan Informasi Debitur Melalui Sistem Layanan Informasi Keuangan. POJK concerning Amendments to the Financial Services Authority Regulation Number 18 / POJK.03 / 2017 concerning Reporting and Requests for Debtor Information through the Financial Information Service System. SEOJK tentang Pelaporan Bank Umum Konvensional Melalui Sistem Pelaporan Otoritas Jasa Keuangan. SEOJK regarding Conventional Commercial Bank Reporting Through the Financial Services Authority Reporting System. Nomor Regulasi Nomor: 64/ POJK.03/2020 Nomor : 26/ SEOJK.03/2020 The changes in laws and regulations that affect Bank and the impact and response of Bank to these changes during 2020 are as follows: Dampak Impact Bank SUMUT telah melaksanakan pelaporan tentang informasi debitur sesuai dengan peraturan tersebut. Bank SUMUT has carried out reports on debtor information in accordance with these regulations. Bank SUMUT telah menyampaikan laporan bank secara terstruktur melalui sistem pelaporan OJK. Bank SUMUT has submitted a structured bank report through the OJK reporting system. Bank SUMUT telah menyampaikan laporan bank secara terstruktur melalui sistem pelaporan OJK yang dibedakan dalam 4 kelompok yaitu keuangan, risiko dan permodalan, produk, aktivitas dan kegiatan, serta data pokok. Bank SUMUT has submitted structured bank reports through the OJK reporting system, which is divided into 4 groups, namely finance, risk and capital, products, activities and activities, as well as basic data. POJK tentang Pelaporan Bank Umum Melalui Sistem Pelaporan Otoritas Jasa Keuangan. POJK concerning Commercial Bank Reporting Through the Financial Services Authority Reporting System. POJK tentang Perubahan Atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 11/ POJK.03/2020 tentang Stimulus Perekonomian Nasional Sebagai Kebijakan Countercyclical Dampak Penyebaran Coronavirus Disease 2019. POJK concerning Amendments to Financial Services Authority Regulation Number 11 / Nomor : 48/ POJK.03 / 2020 concerning POJK.03/2020 National Economic Stimulus as a Countercyclical Policy on the Impact of the Spread of Coronavirus Disease 2019. Bank SUMUT telah melakukan restrukturisasi bagi debitur yang mengalami kesulitan dalam pembanyaran angsuran. Bank SUMUT has carried out a restructuring for debtors who are experiencing difficulties in the payment of installments. SEOJK tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Konvensional. SEOJK concerning Transparency and Publication Nomor : 9 / of Conventional Commercial SEOJK.03/2020 Bank Reports. Bank SUMUT telah menyampaikan laporan publikasi baik melalui surat kabar, maupun media online yang dimiliki oleh bank. Publik dapat mengkases situs resmi website Bank SUMUT di www. banksumut.co.id yang disajikan baik dalam bahasa Indonesia maupun bahasa Inggris. Pihak yang membutuhkan informasi lebih lanjut terkait corporate action maupun data Bank SUMUT dapat menghubungi call center : 14002 dan SMS Banking 3117. Bank SUMUT has submitted publication reports both through newspapers and online media owned by the bank. The public can access the official website of Bank SUMUT's website at www. banksumut.co.id which is presented in both Indonesian and English. Parties who need further information regarding corporate actions and Bank SUMUT data can contact the call center: 14002 and SMS Banking 3117. POJK tentang Perubahan Ketiga Atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 4/POJK.04/2014 tentang Tata Cara Penagihan Sanksi Administratif Berupa Denda di Sektor Jasa Keuangan. POJK concerning the Third Amendment to Financial Services Authority Regulation Number 4 / POJK.04 / 2014 concerning Procedures for Collecting Administrative Sanctions in the Form of Fines in the Financial Services Sector. Bank SUMUT has complied with the Bank SUMUT telah mematuhi ketentuan provisions of this POJK, and always POJK ini, dan selalu mengusahakan tidak strives for no administrative sanctions to ada sanksi administratif yang diterima. be received. Nomor : 63/ POJK.03/2020 Nomor : 36 / POJK.02/2020 275
280. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Regulasi Regulation Nomor Regulasi Dampak Impact SEOJK tentang Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Operasional dengan Menggunakan Pendekatan Standar Bagi Bank Umum . SEOJK concerning Calculation of Risk-Weighted Assets for Operational Nomor : 6/ Risk Using the Standard SEOJK.03/2020 Approach for Commercial Banks. Pengukuran ATMR telah diaplisikan dalam laporan keuangan bank. The measurement of RWA has been applied in bank financial reports. POJK tentang Perintah Tertulis untuk Penanganan Permasalahan Bank. POJK concerning Written Orders for Handling Bank Problems. Tingkat Kesehatan Bank SUMUT berada pada PK-2, dengan rasio KPPM berada diatas ketentuan minimal. The soundness level of Bank SUMUT is at PK-2, with the KPPM ratio above the minimum requirement. POJK tentang Perubahan Atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 38/ POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko dalam Penggunaan Teknologi Informasi oleh Bank Umum. POJK concerning Amendments to the Financial Services Authority Regulation Number 38 / POJK.03 / 2016 concerning the Application of Risk Management in the Use of Information Technology by Commercial Banks. Bank SUMUT telah melaksanakan POJK ini, dimana Pusat Data dan Pusat Pemulihan Bencana berada diluar kota Medan. Bank SUMUT has implemented this POJK, where the Data Center and Disaster Recovery Center are located outside the city of Medan. Bank SUMUT telah memenuhi Modal inti minimum sesuai dengan ketentuan OJK. Bank SUMUT has met the minimum core capital in accordance with OJK regulations. Bank SUMUT issued provisions to support this, namely: - Directors Circular Letter No. 018 / Dir / DPK-Restr / SE / 2020 dated 30 March 2020 Regarding National Economic Stimulus as a Countercyclical Policy Impact of the Spread of Coronavirus Disease 2019. - Directors Instruction Letter No.044 / Dir / DPK-Restr / SI / 2020 dated 22 June 2020 Regarding Implementation and Authority to Decide on Restructuring Facilities Against Credit Facilities Managed by the Retail Division Affected by the Spread of Covid 19. - Directors Circular Letter No.041 / Dir / DRt-PPKR / SE / 2020 dated 02 June 2020 Regarding Special Treatment for Recipients of People’s Business Credit Affected by the 2019 Corona Virus Disease Pandemic. POJK tentang Konsolidasi Bank Umum. POJK concerning Commercial Bank Consolidation. Nomor : 18 / POJK.03/2020 Nomor : 13 / POJK.03/2020  Nomor : 12 / POJK.03/2020 jaringan kantor berdasarkan modal inti bank.  POJK tentang Stimulus Perekonomian Nasional Sebagai Kebijakan Countercyclical Dampak Penyebaran Coronavirus Disease 2019. POJK concerning National Economic Stimulus as a Countercyclical Policy on the Impact of the Spread of Coronavirus Disease 2019. Nomor : 11/ POJK.03/2020 Bank SUMUT mengeluarkan ketentuan untuk mendukung hal tersebut yaitu: - Surat Edaran Direksi No. 018/Dir/ DPK-Restr/SE/2020 tanggal 30 Maret 2020 Perihal Stimulus Perekonomian Nasional Sebagai Kebijakan Countercyclical Dampak Penyebaran Coronavirus Disease 2019. - Surat Instruksi Direksi No.044/ Dir/DPK-Restr/SI/2020 tanggal 22 Juni 2020 Perihal Pelaksanaan dan Wewenang Memutus Restrukturisasi Terhadap Fasilitas Terhadap Fasilitas Kredit Kelolaan Divisi Ritel Yang Terdampak Penyebaran Covid 19. - Surat Edaran Direksi No.041/Dir/ DRt-PPKR/SE/2020 tanggal 02 Juni 2020 Perihal Perlakuan Khusus Bagi Penerima Kredit Usaha Rakyat Terdampak Pandemi Corona Virus Disease 2019. Peraturan Bank Indonesia Bank Indonesia Regulations Nomor 22/4/ PBI/2020 Bank SUMUT telah membuat program tabungan dan kredit bagi UMKM seperti program SAPA pasar, relaksasik pembayaran angsuran dan lain-lain. Bank SUMUT has created savings and credit programs for MSMEs such as the market SAPA program, installment payment relaxation and others. Nomor 138/ PMK.05/2020 Bank SUMUT mengeluarkan ketentuan untuk mendukung hal tersebut yaitu SI Direksi Nomor 062/Dir/DKr-PPKr/SI/2020 tanggal 23 November 2020 tentang Pemberian Subsidi Bunga/Margin/ Bagi Hasil Dalam Rangka Mendukung Pelaksanaan Program Pemulihan Ekonomi Nasional Bank SUMUT issued a provision to support this, namely SI Board of Directors Number 062 / Dir / DKr-PPKr / SI / 2020 dated 23 November 2020 concerning the Provision of Interest / Margin / Profit Sharing Subsidies in order to Support the Implementation of the National Economic Recovery Program Peraturan Menteri Keuangan Republik Indonesia 276 Regulation of the Minister of Finance of the Republic of Indonesia
281. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Perubahan Kebijakan Akuntansi dan Dampaknya Terhadap Kinerja Bank Changes in Accounting Policies and Their Impact on Bank Performance Berikut adalah Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (“PSAK”) dan Interpretasi Standar Akuntansi Keuangan (“ISAK”) yang wajib diterapkan untuk pertama kalinya, standar baru, amandemen, revisi, penyesuaian dan interpretasi yang telah diterbitkan, dan yang akan berlaku efektif untuk tahun buku yang dimulai pada atau setelah 1 Januari 2020 namun tidak berdampak secara substansial terhadap kebijakan akuntansi Bank dan pengaruh material terhadap laporan keuangan adalah sebagai berikut: 1. Amendemen PSAK 1: “Penyajian Laporan Keuangan”. 2. Amendemen PSAK 25: “Kebijakan Akuntansi, Perubahan Estimasi Akuntansi, dan Kesalahan”. 3. Penyesuaian 2019 PSAK No.1: “Penyajian Laporan Keuangan”. 4. Revisi 2019; “Kerangka Konseptual Pelaporan Keuangan”. 5. Amendemen PSAK 71, Amendemen PSAK 55, dan Amendemen PSAK 60. 6. Amendemen PSAK 73: Konsesi sewa terkait Covid-19. Following are the Statement of Financial Accounting Standards (“PSAK”) and Interpretation of Financial Accounting Standards (“ISAK”) which must be applied for the first time, new standards, amendments, revisions, adjustments and interpretations that have been issued, and which will be effective for the financial year which commences on or after January 1, 2020 but does not have a substantial impact on Bank’s accounting policies and material effects on the financial statements are as follows: 1. Amendments to PSAK 1: “Presentation of Financial Statements”. 2. Amendments to PSAK 25: “Accounting Policies, Changes in Accounting Estimates and Errors”. 3. Adjustments to 2019 PSAK No.1: “Presentation of Financial Statements”. 4. Revision of 2019; “Financial Reporting Conceptual Framework”. 5. Amendments to PSAK 71, Amendments to PSAK 55, and Amendments to PSAK 60. 6. Amendments to PSAK 73: Lease concessions related to Covid-19. 277
282. Analisa dan Pembahasan Kinerja Bank oleh Manajemen Analysis and Discussion of Bank Performance by Management Informasi Kelangsungan Usaha Business Continuity Information Hal-hal yang berpotensi Berpengaruh Signifikan terhadap kelangsungan usaha Bank SUMUT menghadapi hal-hal yang berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan usaha sampai dengan tahun 2020 . hal ini tercermin dari pertumbuhan kinerja operasional dan keuangan yang dicapai oleh Bank SUMUT sebagaimana telah diungkapkan pada bab Pendahuluan bagian Ikhtisar Kinerja Penting dan Kinerja Keuangan dalam Laporan Tahunan ini. Matters that have the potential to have a significant effect on the continuity of the business of Bank SUMUT face things that have a significant effect on business continuity up to 2020. This is reflected in the growth in operational and financial performance achieved by Bank SUMUT as disclosed in the Introduction chapter of the Performance Overview section. Importance and Financial Performance in this Annual Report. Assessment Manajemen atas Hal-hal yang Berpengaruh Signifikan terhadap Kelangsungan Usaha Management’s Assessment of Matters with Significant Impact on Business Continuity Manajemen Bank SUMUT telah melakukan penilaian atas kemampuan Bank untuk melanjutkan kelangsungan usahanya. Bank SUMUT memiliki sumber daya untuk melanjutkan usahanya di masa mendatang. Selain itu, manajemen Bank SUMUT tidak mengetahui adanya ketidakpastian material yang dapat menimbulkan keraguan yang signifikan terhadap kemampuan Bank SUMUT untuk melanjutkan usahanya. Sehingga laporan keuangan Bank SUMUT disusun dan disajikan agar usaha Bank SUMUT berkembang dan berkesinambungan. Pada tahun 2020 Bank SUMUT mendapatkan opini dari Kantor Akuntan Publik Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali bahwa laporan keuangan telah disajikan secara wajar dalam semua hal yang material, termasuk di dalamnya adalah posisi keuangan, kinerja keuangan dan arus kas perusahaan. The management of Bank SUMUT has conducted an assessment of Bank’s ability to continue its business continuity. Bank SUMUT has the resources to continue its business in the future. In addition, the management of Bank SUMUT is not aware of any material uncertainty that could raise significant doubts about the ability of Bank SUMUT to continue its business. So that the financial statements of Bank SUMUT are prepared and presented so that the business of Bank SUMUT develops and is sustainable. In 2020 Bank SUMUT received an opinion from the Public Accounting Firm Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali that financial statements have been presented fairly in all material respects, including financial position, financial performance and company cash flow. Asumsi yang Digunakan Manajemen dalam Melakukan Assessment Assumptions Used by Management in Conducting the Assessment Manajemen menggunakan asumsi-asumsi dari berbagai sumber baik internal maupun eksternal diantaranya indikator-indikator makro ekonomi seperti PDB, tingkat inflasi, nilai tukar saat ini dan proyeksi yang akan datang. Selain itu, Manajemen juga mempertimbangkan pencapaian Bank SUMUT pada aspek kinerja keuangan, tingkat kecukupan modal, likuiditas, profitabilitas, dan efisiensi Bank dalam melaksanakan penilaian dan menyusun kebijakan dan rencana bisnis Bank setiap tahun. 278 Management uses assumptions from various sources, both internal and external, including macroeconomic indicators such as GDP, inflation rates, current exchange rates and future projections. In addition, the Management also considers the achievement of Bank SUMUT in the aspects of financial performance, level of capital adequacy, liquidity, profitability, and efficiency of Bank in carrying out assessments and formulating policies and Bank business plans every year.
283. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Posisi Bank SUMUT Bank SUMUT telah menganalisis posisinya sebagai salah satu lembaga perbankan melalui upaya-upaya perbaikan dengan mempertimbangkan faktor lingkungan bisnis. Berikut hasil Analisa faktor internal dan eksternal Bank SUMUT dalam analisa SWOT sebagai berikut: 1. Kekuatan a. Bank SUMUT dimiliki oleh Pemerintah Provinsi/ Kabupaten/ Kota se Sumatera Utara. b. Memiliki jaringan yang luas di wilayah Sumatera Utara sehingga dapat secara langsung berinteraksi dengan masyarakat pelaku Usaha Mikro dan Kecil. c.Mempunyai Captive Market dana yang berasal dari institusi Pemerintahan. d. Sumber Daya Manusia yang sebagian besar berusia produktif dan berlatar belakang Pendidikan Lulusan Perguruan Tinggi Berkualitas. e. Memiliki tenaga kerja Account Officer dan Credit Marketing Officer serta Relationship Manager yang langsung memasarkan produk Kredit/Pembiayaan kepada masyarakat 2. Kelemahan a. Infrastuktur teknologi belum sepenuhnya memadai untuk mendukung pengembangan produk dana dan jasa berbasis teknologi sehingga mengurangi daya saing produk dan jasa yang dimiliki Bank SUMUT. b.Belum terpenuhinya secara maksimal standar kemampuan analis dalam menganalisa kredit produktif c. Kemampuan SDM yang ada kurang mampu dalam mengimplementasikan teknologi-teknologi baru 3.Peluang a. Perkembangan teknologi finansial yang memberikan kemudahan kepada masyarakat dalam melakukan transaksi keuangan dengan cepat dan aman b.Pengembangan Digital Banking Bank SUMUT yang mempengaruhi penggunaan teknologi khususnya Mobile Banking SUMUT dalam memenuhi kebutuhan transaksi bersyarat 4. Ancaman a.Pandemi Covid-19 yang mempengaruhi pertumbuhan ekonomi Indonesia Khususnya Provinsi Sumatera Utara. b. Bertambahnya Bank – Bank Nasional maupun Asing yang beroperasi di Sumatera Utara dan juga masuk ke sektor Ritel atau UMKM. c. Melemahnya nilai tukar Rupiah terhadap Dollar (US). Position of Bank SUMUT Bank SUMUT has analyzed its position as one of the banking institutions through improvement efforts taking into account the factors of the business environment. Following are the results of the analysis of internal and external factors of Bank SUMUT in the SWOT analysis as follows: 1. Strengths a. Bank SUMUT is owned by the Provincial / Regency / Municipal Governments in North Sumatra. b. Has an extensive network in the North Sumatra region so that it can directly interact with the community of Micro and Small Business actors. c. Has Captive Market funds that come from Government institutions. d. Human Resources, most of whom are of productive age and have a background in Quality Higher Education Graduate Education. e. Has a workforce of Account Officers and Credit Marketing Officers as well as Relationship Managers who directly market Credit / Financing products to the public 2. Weaknesses a. The technology infrastructure is not yet fully adequate to support the development of technology-based financial products and services, thereby reducing the competitiveness of products and services owned by Bank SUMUT. b. The standard of analyst ability in analyzing productive loan has not been fully met c. The existing human resources are not capable of implementing new technologies 3. Opportunities a. The development of financial technology that makes it easy for people to carry out financial transactions quickly and safely b. Development of Digital Banking for Bank SUMUT which affects the use of technology, especially Mobile Banking of North Sumatra in meeting the needs of conditional transactions 4. Threats a. The Covid-19 pandemic which affected Indonesia’s economic growth, especially North Sumatra Province. b. Increasing the number of National and Foreign Banks operating in North Sumatra and also entering the retail sector or MSMEs. c. The weakening of the Rupiah exchange rate against the Dollar (US). 279
284. Laporan Tatakelola Perusahaan Corporate Governance Report
286. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Konsistensi Penerapan Tata Kelola pada Bank SUMUT Consistency of Governance Implementation at Bank SUMUT Penerapan GCG dalam era persaingan global saat ini diyakini sebagai salah satu solusi yang tepat untuk menghadapi perkembangan dan persaingan di industri perbankan yang semakin ketat dan menjadi kebutuhan yang tidak dapat tergantikan bagi bank agar senantiasa selaras dengan tujuan dan kebutuhan seluruh pemangku kepentingan , sehingga akan menumbuhkan sikap saling percaya dan suasana yang kondusif dilingkungan bank yang berujung pada meningkatnya kinerja bank secara keseluruhan dalam menjalankan roda bisnisnya. The implementation of GCG in the current era of global competition is believed to be one of the right solutions to face the development and competition in the banking industry that is increasingly tight and becomes an irreplaceable need for banks to always align with the goals and needs of all stakeholders, so as to foster mutual trust and a conducive atmosphere in the bank environment that leads to increased overall bank performance in running its business wheels. Bank SUMUT berkomitmen untuk menjadikan GCG sebagai pedoman yang harus selalu diterapkan dalam setiap proses yang dijalankan bank dan menjadikan GCG sebagai pondasi utama yang kokoh dan bekal yang cukup untuk menjadi bank yang tangguh dan terus berkembang. Setiap kegiatan usaha dipantau kesesuaiannya dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan nilainilai etika sehingga dapat memperkokoh fundamental dan keunggulan bisnis bank dan dalam rangka menjaga eksistensi serta memperkuat posisi Bank SUMUT untuk membantu dan mendorong pertumbuhan perekonomian dan pembangunan daerah di segala bidang. Bank SUMUT is committed to make GCG as a necessity that must always be applied in every process carried out by the bank and make GCG as a solid main foundation and sufficient supplies to become a resilient and growing bank. Each business activity is monitored in accordance with the prevailing laws and regulations and ethical values so as to strengthen the bank’s fundamental and business excellence and in order to maintain the existence and strengthen the position of Bank SUMUT to help and encourage economic growth and regional development in all fields. Dasar Penerapan Tata Kelola Governance Implementation Basis Bank SUMUT sebagai bank kebanggaan masyarakat Sumatera Utara memandang tata kelola perusahaan yang baik atau Good Corporate Governance (GCG) bukan hanya sekedar pemenuhan kewajiban, namun juga sebagai suatu kebutuhan guna meningkatkan transparansi dan akuntabilitas dengan tujuan untuk menjamin agar tujuan perusahaan dapat tercapai dengan sumber daya manusia yang ada dengan seefektif dan seefisien mungkin. Seiring semakin kompleksnya kegiatan bisnis dan perkembangan era digital saat ini, penerapan prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik (Good Corporate Governance/GCG) telah menjadi landasan utama agar dapat menjalankan operasional dan bisnis perbankan yang prudent dan transparan. Penerapan GCG memiliki manfaat yang sangat besar bagi bank. Dengan adanya penerapan GCG, bank memiliki pedoman dalam menjalankan roda bisnisnya dan dalam rangka meningkatkan serta memaksimalkan nilai perusahaan, mendorong pengelolaan bank yang profesional, transparan, dan efisien guna memenuhi kewajiban secara bertanggung jawab kepada para Pemegang Saham, nasabah, pegawai, pemerintah serta masyarakat pada umumnya. 282 Bank SUMUT as a bank of pride of the people of North Sumatra considers good corporate governance (GCG) is not only the fulfillment of obligations, but also as a need to increase transparency and accountability with the aim to ensure that the company’s goals can be achieved with existing human resources as effectively and efficiently as possible. Along with the increasing complexity of business activities and the development of the digital era today, the implementation of the principles of Good Corporate Governance (GCG) has become the main foundation in order to run prudent and transparent banking operations and businesses. The implementation of GCG has enormous benefits for banks. With the implementation of GCG, the bank has guidelines in carrying out its business wheels and in order to increase and maximize the value of the company, encourage professional, transparent, and efficient bank management in order to fulfill obligations responsibly to shareholders, customers, employees, government and society in general.
287. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Komitmen implementasi Tata Kelola Perusahaan yang baik di Bank SUMUT didasari pada komitmen bank untuk menjalankan usaha yang sehat dan sesuai dengan regulasi secara tepat dan ketat. Terkait dengan implementasi GCG, Bank SUMUT berpedoman pada peraturan dan ketentuan yang diterbitkan oleh pemerintah dan Otoritas Jasa Keuangan, yaitu: 1. Undang-Undang No. 7 tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang No. 10 tahun 1998; 2. Undang-Undang No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas; 3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 55/ POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum; 4. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 4/POJK.03/2016 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum; The commitment to implement good Corporate Governance at Bank SUMUT is based on the bank’s commitment to conduct healthy business and in accordance with appropriate and strict regulations. Related to the implementation of GCG, Bank SUMUT is guided by the regulations and regulations issued by the government and the Financial Services Authority, namely: 1. Law No. 7 of 1992 on Banking as amended by Law No. 10 of 1998; 5. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 14/ SEOJK.03/2017 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum; 6. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 32/ SEOJK.03/2016 tentang Perubahan atas peraturan OJK No. 6/POJK-03/2015 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank; 7. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 13/ SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum; 8. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 15/ SEOJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan; 9. POJK No. 29/POJK.04/2016 tentang Laporan Tahunan Emiten Atau Perusahaan Publik; 10.POJK No. 8/POJK.04/2015 tentang Situs Web Emiten atau Perusahaan Publik; 11.POJK No. 31/POJK.04/2015 tentang Keterbukaan Atas Informasi atau Fakta Material Oleh Emiten atau Perusahaan Publik; 12.SEOJK No. 30/SEOJK.04/2016 tentang Bentuk dan Isi Laporan Tahunan Emiten Atau Perusahaan Publik; 13.SEOJK No. 13/SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum; 14.Road Map GCG Otoritas Jasa Keuangan ; 15.Pedoman GCG Perbankan Indonesia oleh Komite Nasional Kebijakan Governance (KNKG) ; 16.Anggaran Dasar Bank SUMUT. 2.Law No. 40 of 2007 concerning Limited Liability Companies; 3. Regulation of the Financial Services Authority (POJK) No. 55/POJK.03/2016 concerning the Implementation of Governance for Commercial Banks; 4.Financial Services Authority Regulation No. 4/ POJK.03/2016 concerning Assessment of Sound Rating of Commercial Banks; 5. Financial Services Authority Circular Letter No. 14/ SEOJK.03/2017 concerning Assessment of Sound Rating of Commercial Banks; 6.Financial Services Authority Circular Letter No. 32/SEOJK.03/2016 concerning Amendment to OJK Regulation No. 6/POJK-03/2015 concerning Transparency and Publication of Bank Statements; 7. Financial Services Authority Circular Letter No. 13/ SEOJK.03/2017 concerning The Implementation of Governance for Commercial Banks; 8. Circular Letter of the Financial Services Authority No. 15/SEOJK.03/2015 concerning the Implementation of Integrated Governance for Financial Conglomerates; 9. POJK No. 29/POJK.04/2016 concerning Annual Report of Issuers or Public Companies; 10.POJK No. 8/POJK.04/2015 on The Website of Issuers or Public Companies; 11.POJK No. 31/POJK.04/2015 concerning Disclosure of Material Information or Facts by Issuers or Public Companies; 12. SEOJK No. 30/SEOJK.04/2016 on The Form and Content of Annual Reports of Issuers or Public Companies; 13.SEOJK No. 13/SEOJK.03/2017 on The Implementation of Governance for Commercial Banks; 14.GCG Road Map of Financial Services Authority; 15.Indonesian Banking GCG Guidelines by the National Committee on Governance Policy (KNKG); 16.Articles of Association of Bank SUMUT. Penerapan Prinsip-Prinsip Tata Kelola Implementation of Governance Principles Melalui penerapan prinsip-prinsip GCG diharapkan mampu untuk lebih memaksimalkan dan meningkatkan kinerja dalam bentuk nilai serta menaikan citra perusahaan. Sehingga semakin menguatkan posisi Bank SUMUT sebagai bank kebanggaan masyarakat Sumatera Utara dalam persaingan industri perbankan serta pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan. Through the implementation of GCG principles is expected to be able to further maximize and improve performance in the form of value and raise the image of the company. Thus strengthening the position of Bank SUMUT as a bank of pride of the people of North Sumatra in the competition of the banking industry and sustainable business growth. 283
288. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance GCG merupakan sistem sekaligus struktur dalam rangka memberi keyakinan kepada seluruh pemangku kepentingan (stakeholders) bahwa perusahaan telah menerapkan prinsipprinsip dari good corporate governance itu sendiri dan dikelola serta dikendalikan untuk mencapai kesinambungan usaha (sustainability) serta untuk melindungi kepentingan para stakeholders sejalan dengan peraturan perundangundangan dan penerapan prinsip-prinsip GCG. GCG is a system as well as a structure in order to give confidence to all stakeholders that the company has applied the principles of good corporate governance itself and managed and controlled to achieve business sustainability and to protect the interests of stakeholders in line with the legislation and the application of GCG principles. Dalam menerapan operasionalnya, Bank SUMUT telah menerapkan 5 (lima) prinsip tata kelola perusahaan yang baik atau Good Corporate Governance (GCG) yaitu sebagai berikut: In implementing its operations, Bank SUMUT has implemented 5 (five) principles of good corporate governance (GCG) as follows: Prinsip Tata Kelola Penerapan 1. Transparasi Transparency 2. 3. 1. 2. 3. 4. Akuntabilitas Accountability 5. 6. 7. 8. 1. Responsibilitas Responsibility 2. 3. 1. Independensi Independency 2. 3. 1. Fairness (Keadilan) Fairness 284 2. Implementation Bank senantiasa melaksanakan keterbukaan informasi secara tepat waktu, memadai, jelas, akurat dan dapat diakses oleh pihak yang berkepentingan (stakeholders) dan dapat diperbandingkan (check and ballance). Bank mengedepankan keterbukaan informasi dengan tetap memperhatikan prinsip kerahasiaan bank berdasarkan undang-undang dan peraturan yang berlaku. Kebijakan bank dibuat secara tertulis dan dikomunikasikan kepada para pemangku kepentingan sesuai haknya masing-masing dan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 1. Bank menetapkan sasaran usaha dan strategi untuk dapat dipertanggung jawabkan kepada stakeholder. Dewan komisaris dan direksi memiliki tugas dan wewenang serta tanggung jawab yang jelas dan tertulis. Dewan komisaris dan direksi memiliki kompetensi yang memadai, sesuai tugas tanggung jawabnya serta memahami perannya dalam pelaksanaan tata kelola perusahaan yang baik. Masing-masing anggota direksi dan seluruh jajaran dibawahnya memiliki tugas dan tanggung jawab yang jelas dan selaras dengan visi, misi serta tata nilai yang baik . Pertanggung jawaban kinerja bank, dewan komisaris dan direksi kepada pemegang saham melalui penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) yang dilakukan secara rutin dan berkala. Bank memiliki ukuran kinerja dan semua jajaran bank berdasarkan ukuran yang disepakati secara konsisten dengan corporate value, sasaran usaha dan strategi perusahaan serta memilki reward and punishment system. Keputusan yang dibuat bank senantiasa berdasarkan kepada kebijakan dan standar operasional yang telah ditetapkan. Kebijakan dan standar operasional prosedur bank senantiasa dilakukan evaluasi dan pembaharuan dari waktu ke waktu sesuai dengan regulasi yang berlaku dan perkembangan bisnis bank. 1. Bank menjalankan kegiatan usahanya dengan berpegang pada prinsip kehati-hatian perbankan (prudential banking) dan berdasarakan peraturan 1. Bank conducts its business activities by adhering to the principles of yang berlaku. Bank senantiasa memperhatikan kepedulian terhadap lingkungan dan 2. prudential banking and based on the prevailing regulations. Bank always pays attention to concern for the environment and masyarakat disekitar dan diwujudkan melalui pelaksanaan program kegiatan tanggung jawab sosial perusahaan (CSR). Pemberian fasilitas kredit/pembiayaan memperhatikan dampak terhadap lingkungan (AMDAL). 2. 3. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 3. Bank always implements disclosure of information in a timely, adequate, clear, accurate and accessible manner to interested parties (stakeholders) and can be compared (check and balance). The best of all things considered, this article was originally published in Indonesian language. Bank prioritizes disclosure of information while still observing the principles of bank secrecy based on the prevailing laws and regulations. Bank policies are made in writing and communicated to stakeholders according to their respective rights and in accordance with applicable regulations. Bank establishes business goals and strategies to be accountable to stakeholders. The board of commissioners and directors has clear and written duties and authorities as well as responsibilities. The board of commissioners and directors has sufficient competence, according to their duties and responsibilities and understand their role in the implementation of good corporate governance. Each member of BOD and all levels under him have clear duties and responsibilities in line with the vision, mission and good values. Accountability for the performance of the bank, board of commissioners and directors to shareholders through the holding of a General Meeting of Shareholders (GMS) which is held regularly and periodically. Bank has performance measures and all levels of the bank based on agreed measurements that are consistent with the corporate value, business objectives and corporate strategy and have a reward and punishment system. Decisions made by the bank are always based on established operational policies and standards. Bank policies and standard operating procedures are constantly evaluated and updated from time to time in accordance with applicable regulations and the development of the bank’s business. the surrounding community and this is manifested through the implementation of corporate social responsibility (CSR) activities programs. Provision of loan/financing facilities taking into account the impact on the environment (AMDAL). Bank menghindari terjadinya dominasi yang tidak wajar oleh stakeholders 1. manapun dan tidak terpengaruh oleh kepentingan sepihak serta terbebas dari benturan kepentingan (conflict of interest). 2. Bank mengambil keputusan secara obyektif dan bebas dari segala tekanan dari pihak manapun. 3. Bank memilki komitmen yang tinggi untuk memajukan dan mengembangkan perusahaan. Bank avoids unnatural domination by any stakeholder and is not affected by unilateral interests and is free from conflict of interest. Bank makes decisions objectively and is free from any pressure from any party. Bank has a high commitment to advancing and developing the company. Bank memperhatikan kepentingan seluruh pemangku kepentingan Bank pays attention to the interests of all stakeholders based on the principles of equality and fairness (equal treatment). Bank provides opportunities for all stakeholders to provide input and 1. (stakeholders) berdasarkan asas kesetaraan dan kewajaran (equal treatment). 2. Bank memberikan kesempatan kepada seluruh stakeholders untuk memberikan masukan dan menyampaikan masukan/pendapat bagi kepentingan bank serta membuka akses terhadap informasi sesuai dengan prinsip keterbukaan. convey input/opinions for the interests of the bank as well as open access to information in accordance with the principle of openness.
289. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Tujuan dan Manfaat Penerapan Tata Kelola yang Baik Purpose and Benefits of Implementing Good Corporate Governance Tujuan dan manfaat dari diterapkannya prinsip tata kelola perusahaan yang baik (good corporate governance) adalah, yaitu: 1. Meningkatkan efisiensi, efektivitas secara profesional dan berkesinambungan sehingga perusahaan dapat memberikan kontribusi kepada terciptanya kesejahteraan pemegang saham, pegawai dan stakeholders lainnya. 2.Meningkatkan legitimasi perusahaan yang dikelola dengan terbuka, adil, dan dapat dipertanggung jawabkan dan mencegah terjadinya penyimpangan dalam pengelolaan perusahaan. 3.Meningkatkan disiplin dan tanggung jawab dari organ perusahaan dan memberdayakan fungsi serta meningkatkan kemandirian organ-organ dalam perusahaan untuk menjaga kepentingan serta melindungi hak dan kewajiban para shareholders dan stakeholders perusahaan. 4. Menciptakan sumber daya manusia yang profesional dan meningkatkan kontribusi perusahaan terhadap perekonomian daerah dan nasional. 5.Mendorong agar setiap pengambilan keputusan maupun pelaksanaannya harus dilandasi nilai moral yang tinggi dan sesuai dengan peraturan perundangundangan yang berlaku serta tanggung jawab sosial yang tinggi serta menjadi solusi dalam menghadapi tantangan perusahaan ke depannya. 6. Mengoptimalkan nilai perusahaan untuk membangun daya saing yang kuat agar dapat menjaga eksistensi dan pertumbuhan secara berkelanjutan. 7. Meningkatkan kinerja perusahaan melalui terciptanya proses pengambilan keputusan yang baik, meningkatkan efisiensi operasional perusahaan serta lebih meningkatkan pelayanan kepada stakeholders. 8. Pemegang saham akan merasa puas dengan kinerja perusahaan karena sekaligus akan meningkatkan shareholders value dan deviden. 9. Memperbaiki Budaya Kerja Perusahaan serta mendorong/meningkatkan Reputasi bank dan Brand Image Perusahaan menjadi semakin baik. The objectives and benefits of implementing the principles of good corporate governance are: Penerapan GCG merupakan sebuah langkah yang penting untuk membangun, mengarahkan dan mengendalikan perusahaan dengan menyeimbangkan kebutuhan berbagai pemangku kepentingan yang seringkali melibatkan penyelesaian konflik kepentingan antara berbagai pemangku kepentingan dan memastikan bahwa perusahaan dikelola dengan baik, semua proses, prosedur dan kebijakan dilaksanakan sesuai dengan prinsip transparansi dan akuntabilitas yang diharapkan dapat menciptakan sebuah korporasi yang berkelanjutan (Sustainable Company). The implementation of GCG is an important step to build, direct and control the company by balancing the needs of various stakeholders which often involve resolving conflicts of interest between various stakeholders and ensuring that the company is well managed, all processes, procedures and policies are implemented in accordance with the principles of transparency and accountability which is expected to create a sustainable corporation. 1. Improve efficiency, effectiveness in a professional and sustainable manner so that the company can contribute to the creation of welfare for shareholders, employees and other stakeholders. 2. Increase the legitimacy of companies that are managed in an open, fair, and accountable manner and prevent irregularities in company management. 3. Increasing the discipline and responsibility of company organs and empowering the functions and increasing the independence of the organs in the company to protect the interests and protect the rights and obligations of the company’s shareholders and stakeholders. 4. Creating professional human resources and increasing the company’s contribution to the regional and national economy. 5. Encourage each decision-making and implementation to be based on high moral values and in accordance with the prevailing laws and regulations as well as high social responsibility as well as a solution in facing the company’s challenges going forward. 6. Optimizing corporate value to build strong competitiveness in order to maintain its existence and growth in a sustainable manner. 7. Improve company performance through the creation of a good decision-making process, increase the company’s operational efficiency and further improve services to stakeholders. 8. Shareholders will be satisfied with the company’s performance because at the same time it will increase shareholders value and dividends. 9.Improving the Company’s Work Culture and encouraging/enhancing Bank’s reputation and the Company’s Brand Image for the better. 285
290. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Penilaian Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik Assessment of the Good Corporate Governance Implementation Bank SUMUT melakukan penilaian penerapan Tata Kelola Perusahaan secara berkala sesuai dengan periode laporan penilaian Tingkat Kesehatan Bank yaitu 2 (dua) kali dalam setahun serta melakukan penilaian pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 55/POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan dan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 4/POJK.03/2016 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum. Bank SUMUT conducts assessments of the implementation of Corporate Governance periodically according to the period of Bank Soundness Level assessment report, which is 2 (two) times a year as well as assesses the implementation of Corporate Governance in accordance with Financial Services Authority Regulation Number 55/POJK.03/2016 dated 7 December 2016 and Financial Services Authority Circular Letter and Financial Services Authority Regulation No. 4/POJK.03/2016 concerning Assessment of the Soundness of Commercial Banks. Self-assessment di Bank SUMUT dilakukan dengan melibatkan Dewan Komisaris, Direksi dan seluruh Divisi Bank serta pihak Independen. Melalui self-assessment tersebut, bank mendapatkan gambaran yang lebih komprehensif mengenai aspek GCG yang menjadi fokus pengembangan di setiap tahunnya. Self-assessment at Bank SUMUT is carried out by involving BOC, Directors, and all Bank Divisions as well as independent parties. Through this self-assessment, the bank gets a more comprehensive picture of the GCG aspects that are the focus of development every year. Kriteria yang Digunakan dalam Penilaian Criteria Used in Assessment Penilaian penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik pada Bank SUMUT dilakukan secara komprehensif dan terstruktur dengan menggunakan kriteria dan metodologi yang diatur dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 55/POJK.03/2016 dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 13/SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Penerapan Tata Kelola Perusahaan Bagi Bank Umum, dan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 4/POJK.03/2016 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum yang terdiri dari 11 (sebelas) kriteria penilaian pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan. The assessment of the implementation of Good Corporate Governance at Bank SUMUT is carried out in a comprehensive and structured manner using the criteria and methodology stipulated in the Financial Services Authority Regulation No. 55/POJK.03/2016 and Financial Services Authority Circular Letter No. 13/SEOJK.03/2017 dated 17 March 2017 concerning the Implementation of Corporate Governance for Commercial Banks, and the Financial Services Authority Regulation No. 4/POJK.03/2016 concerning the Rating of Commercial Bank Soundness, which consists of 11 (eleven) criteria for evaluating the implementation of Corporate Governance. Pihak yang Melakukan Penilaian Parties Conducting the Assessment Penilaian pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan Tahun 2020 dilakukan secara self Assessment oleh Divisi Kepatuhan berdasarkan Assessment dan data pendukung masingmasing unit kerja terkait. Penilaian tersebut juga melibatkan Dewan Komisaris, Direksi, sampai dengan Divisi yang terkait dengan praktik pelaksanaan GCG dan hasilnya disampaikan kepada regulator(OJK) dan dipublikasikan oleh Sekretaris Perusahaan melalui website Bank SUMUT (www.banksumut.co.id). 286 The assessment of the implementation of Corporate Governance in 2020 is carried out on a self-assessment basis by the Compliance Division based on the Assessment and supporting data of each related work unit. The assessment also involves BOC, Directors, and Divisions related to GCG implementation practices and the results are submitted to the regulator (OJK) and published by Corporate Secretary through Bank SUMUT website (www.banksumut.co.id).
291. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Hasil Penilaian Tata Kelola Perusahaan Results of Corporate Governance Assessment The following is a Table of Corporate Governance Scores conducted by Bank SUMUT by Self-Assessment in the last 5 (five) years, as follows: Berikut adalah Tabel Skor Tata Kelola Perusahaan yang dilakukan oleh Bank SUMUT secara Self Assessment dalam kurun waktu 5 (lima) tahun terakhir, yaitu sebagai berikut: Tahun Year Peringkat Rating Definisi Peringkat Rank Definition 2016 2 “Baik” “Good” 2017 2 “Baik” “Good” 2018 2 “Baik” “Good” 2019 2 “Baik” “Good” 2020 2 “Baik” “Good” Perincian ringkasan Self-Assessment Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan Bank Semester II untuk tahun 2019 dan 2020 adalah sebagai berikut: No Aspek yang Dinilai The summary details of Semester II Bank Corporate Governance Implementation Self-Assessment for 2019 and 2020 are as follows: 2019 2020 Nilai Score Nilai Score Rated Aspects 1 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris 2 2 Implementation of Duties and Responsibilities of Board of Commissioners 2 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi 2 2 Implementation of Duties and Responsibilities of Board of Directors 3 Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite 2 2 Completeness and Implementation of Committee Duties 4 Penanganan Benturan Kepentingan 1 2 Handling of Conflicts of Interest 5 Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank 2 3 Implementation of Bank's Compliance Function 6 Penerapan Fungsi Audit Intern 2 3 Implementation of Internal Audit Function 7 Penerapan Fungsi Audit Ekstern 2 2 Implementation of the External Audit Function 8 Penerapan Fungsi Manajemen Risiko Termasuk Sistem Pengendalian Intern 2 2 Implementation of Risk Management Functions, Including the Internal Control System 9 Prinsip Kehati-hatian Dalam Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana Besar 2 2 The Principle of Prudence in Provision of Funds to Related Parties and Provision of Large Exposure 10 Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan, Laporan Pelaksanaan GCG dan Pelaporan Internal 2 2 Transparency of Financial and Non-Financial Conditions, GCG Implementation Reports and Internal Reporting 11 Rencana Strategis Bank 3 3 Bank's Strategic Plan 2 2 Nilai Komposit | Predikat Composite Value | Predicate 287
292. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Self-assessment implementasi GCG Bank SUMUT tahun 2020 yang telah dilaksanakan secara komprehensif dengan hasil peringkat self-assessment GCG adalah “2”, yaitu mencerminkan manajemen bank telah melakukan penerapan GCG yang secara umum “baik”. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas  prinsip-prinsip  GCG. Terdapat  kelemahan dalam  penerapan  prinsip  GCG,  namun secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diperbaiki dengan tindakan normal oleh manajemen bank. Self-assessment of Bank SUMUT’s 2020 GCG implementation which has been carried out comprehensively with the result of the GCG self-assessment rating is “2”, which reflects the bank’s management has implemented GCG in general “good”. This is reflected in the adequate fulfillment of GCG principles. There are weaknesses in the application of GCG principles, but in general these weaknesses are less significant and can be corrected by normal actions by bank management. Penilaian Self Assessment GCG berdasarkan Governance Structure, Governance Process dan Governance Process. GCG Self-Assessment based on Governance Structure, Governance Process and Governance Process. Aspek 1 : Pelaksanaan dan tugas dan tanggung jawab Komisaris 1st Aspect : Implementation responsibilities of BOC Governance Structure 1. Jumlah anggota Dewan Komisaris saat ini diisi oleh 2 (dua) orang yang terdiri dari 1 (satu) Orang Komisaris Independen dan 1 (satu) orang Komisaris Non Independen. Saat ini calon Komisaris Utama Independen telah lulus fit and proper test oleh OJK sesuai Surat OJK Nomor KEP-205/D.03/2020 tanggal 23 Desember 2020 dan sedang menunggu pengesahan di Rapat Umum Pemegang Saham tahun 2021. 2. Dewan Komisaris telah mempunyai pedoman, tata tertib dan tata cara menjalankan pekerjaan Dewan Komisaris. 3. Seluruh Dewan Komisaris aktif meningkatkan wawasan dengan mengikuti diklat/pelatihan dan seminar baik tatap muka maupun virtual. Governance Process 1. Penggantian dan/atau pengangkatan anggota Dewan Komisaris telah memperhatikan rekomendasi Komite Remunerasi & Nominasi serta memperoleh persetujuan dari RUPS. 2. Dewan Komisaris telah melaksanakan pengawasan dan monitoring secara aktif terhadap pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi secara berkala serta memberikan saran/nasehat/pembinaan melalui rapat dan surat. 3. Rapat Dewan Komisaris membahas permasalahan sesuai dengan agenda rapat dan diselenggarakan sesuai dengan kebutuhan, periode Juli - Desember 2020 Dewan Komisaris telah melakukan rapat (termasuk rapat Dewan Komisaris dan Direksi) yang dihadiri secara fisik sebanyak 19 (sembilan belas) kali. 288 of duties and Governance Structure 1. There are currently 2 (two) members of BOC, consisting of 1 (one) Independent Commissioner and 1 (one) NonIndependent Commissioner. Currently, the candidate for Independent President Commissioner has passed the fit and proper test by OJK in accordance with OJK Letter Number KEP-205/D.03/2020 dated 23 December 2020 and is awaiting approval at the General Meeting of Shareholders in 2021. 2. The BOC has guidelines, rules and procedures for carrying out the work of BOC. 3. The entire BOC is active in enhancing their horizons by attending training and seminars both face-to-face and virtual. Governance Process 1. Replacement and/or appointment of members of BOC has taken into account the recommendations of the Remuneration & Nomination Committee and obtained approval from the GMS. 2.The BOC has carried out active supervision and monitoring of the implementation of the duties and responsibilities of BOD on a regular basis as well as providing advice/guidance through meetings and letters. 3. Meetings of BOC discuss issues according to the meeting agenda and are held as needed, for the period July - December 2020 BOC has held meetings (including meetings of BOC and Directors) which were attended physically 19 (nineteen) times.
293. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Governance Outcome 1. Hasil rapat Dewan Komisaris telah dituangkan dalam risalah rapat serta didokumentasikan secara baik dan merupakan rekomendasi/arahan agar dapat diimplementasikan oleh Direksi. 2. Perlu mengkaji ulang perbedaan penilaian antara OJK dengan bank terhadap self assesment terkait Penilaian Tingkat Kesehatan. Governance Outcome 1. The results of BOC meeting have been recorded in the minutes of the meeting and are well documented and serve as a recommendation/direction so that it can be implemented by BOD. 2. It is necessary to re-review the difference in assessment between OJK and banks on self-assessments related to the Rating of Soundness. Aspek 2 : Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi 2nd Aspect : Implementation of duties and responsibilities of BOD Governance Structure 1. Jumlah Direksi Bank SUMUT sebanyak 5 (lima) orang telah sesuai dengan ketentuan regulasi dan anggaran dasar Bank SUMUT. 2. Kewenangan, pelaksanaan tugas, fungsi serta tanggung jawab Direksi telah diatur dalam Peraturan Direksi Bank SUMUT tentang Tata Tertib dan Tata Cara Menjalankan Pekerjaan Direksi Bank SUMUT. 3. Direksi telah memiliki Board Manual terkait etika kerja dan Hubungan Formal dan Informal antara Direksi dan Dewan Komisaris. Governance Process 1.Seluruh aktivitas bank telah dilengkapi dengan ketentuan, SOP dan pemetaaan limit risiko yang memadai. 2. Pengawasan aktif Direksi dan Dewan Komisaris. 3. Seluruh Lini Jabatan telah telah didukung oleh profil Jabatan, uraian tugas wewenang dan tanggung jawab yang jelas. 4. Rapat Direksi dilakukan minimal sekali dalam satu bulan sesuai dengan kebutuhun bank yang dilengkapi dengan risalah dan absensi rapat. 5. Telah dilakukannya Rapat Direksi dengan Dewan Komisaris secara berkala sesuai ketentuan. 6. Direksi melakukan monitoring melalui rapat kerja, kunjungan ke unit kerja dan pemantauan melalui laporan maupun melalui virtual. 7. Keputusan Rapat yang diambil selalu ditelaah oleh Direktur Kepatuhan dan dapat diimplementasikan. 8. Direksi melakukan pemantauan langsung dalam penerapan stimulus relaksasi/restrukturisasi kredit/ pembiayaan sebagaimana tercantum dalam POJK Nomor 11 tahun 2020. 9. Direksi telah menindaklanjuti temuan audit OJK untuk temuan audit umum sebesar 99.07% dan temuan audit khusus dan market conduct sebesar 100%. 10.Sentralisasi kebijakan yang berpotensi risiko antara lain Sentralisasi Iaporan dan central legal admin kredit (CLAK). 11.Telah dilakukan stress testing risiko kredit terkait ketahanan likuiditas dan modal secara berkala. Governance Structure 1. The number of BOD of Bank SUMUT as many as 5 (five) people in accordance with the provisions of the regulations and articles of association of Bank SUMUT. 2. The authority, implementation of duties, functions and responsibilities of BOD have been regulated in the Regulation of BOD of Bank SUMUT concerning the Rules and Procedures for Carrying out the Work of BOD of Bank SUMUT. 3. The BOD has a Board Manual related to work ethics and Formal and Informal Relationships between BOD and BOC. Governance Process 1.All bank activities are equipped with adequate provisions, SOPs and risk limit mapping. 2. Active supervision by BOD and BOC. 3.All Job Lines have been supported by a clear Position profile, job descriptions of authorities and responsibilities. 4. Meetings of BOD are held at least once a month in accordance with the bank’s needs, complete with minutes and attendance of meetings. 5. Meetings of BOD and BOC have been held periodically in accordance with the provisions. 6. The BOD performs monitoring through work meetings, visits to work units and monitoring through reports or via virtual. 7. Meeting decisions taken are always reviewed by the Compliance Director and can be implemented. 8.The BOD performs direct monitoring in the implementation of the relaxation stimulus/credit restructuring/financing as stated in POJK Number 11 of 2020. 9. The BOD has followed up the OJK audit findings for general audit findings of 99.07% and special audit findings and market conduct of 100%. 10.Centralization of policies with potential risks, including centralization of reports and central legal admin credit (CLAK). 11.Stress testing for credit risk related to liquidity and capital resilience has been carried out on a regular basis. 289
294. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Governance Outcome 1 .Tidak terdapat pelanggaran kepatuhan terhadap BMPK, GWM, pemenuhan CAR, dan standar keuangan perbankan lainnya. 2. Tercapainya beberapa laporan dan rasio keuangan seperti Dana Pihak Ketiga (101,82%), Total Aset (102,28%), NPL gross (110%) dan NIM (101.9%). 3. Perlunya dilakukan evaluasi terhadap beberapa target yang belum tercapai seperti rasio keuangan kredit/ pembiayaan (95,33%), laba setelah pajak (95,79%), BOPO (98,5%), ROA (90,9%), ROE (95,4%) dan LDR (93,6%). Karena terdampak kondisi Covid-19 dimana kegiatan ekonomi masyarakat melemah/belum tumbuh. Governance Outcome 1. There were no violations of compliance with the LLL, GWM, CAR compliance, and other banking financial standards. 2. The achievement of several financial reports and ratios such as Third Party Funds (101.82%), Total Assets (102.28%), gross NPL (110%) and NIM (101.9%). 3. It is necessary to evaluate several targets that have not been achieved such as loan / financing ratio (95.33%), profit after tax (95.79%), BOPO (98.5%), ROA (90.9%), ROE (95.4%) and LDR (93.6%). Due to the impact of the Covid-19 condition, where the economic activity of the community has weakened / has not grown. Aspek 3 : Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite 3rd Aspect : Completeness and Implementation of Committee Duties Governance Process 1. Komite Audit telah melakukan review terhadap pelaksanaan tugas Satuan Kerja Audit Intern (SKAI), pelaksanaan tindak lanjut atas temuan Satuan Kerja Audit Intern (SKAI), Akuntan Publik dan hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan, kesesuaian pelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan Publik (KAP) dengan standar audit yang berlaku. 2. Komite Pemantau Risiko telah mengevaluasi kebijakan dan pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR). 3. Komite Remunerasi dan Nominasi telah mengevaluasi kebijakan remunerasi untuk Dewan Komisaris dan Direksi serta telah disampaikan dalam RUPS. 4. Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko aktif melakukan rapat dengan Direksi dan divisi yang dilengkapi dengan risalah rapat yang terdokumentasi. Governance Outcome 1. Hasil rapat komite yang merupakan pedoman kerja bagi Direksi dan satuan kerja. 2. Masih terdapat temuan internal dan eksternal yang belum dapat ditindakIanjuti oleh bank. Governance Process 1. The Audit Committee has reviewed the implementation of the duties of Internal Audit Work Unit (SKAI), followed up on the findings of Internal Audit Unit (SKAI), Public Accountants and the results of supervision by the Financial Services Authority, the suitability of audit implementation by the Public Accountant Office (KAP) with applicable auditing standards. 2.Risk Oversight Committee has evaluated the policies and the implementation of the duties of Risk Management Committee and the Risk Management Work Unit (SKMR). 3.Remuneration and Nomination Committee has evaluated the remuneration policies for BOC and BOD and has been submitted to the GMS. 4. The Audit Committee and Risk Oversight Committee actively conduct meetings with BOD and divisions, which are accompanied by documented minutes of meetings. Governance Outcome 1. Results of committee meetings which serve as work guidelines for BOD and work units. 2. There are still internal and external findings that cannot be followed up by the bank. Aspek 4 : Penanganan Benturan Kepentingan 4th Aspect : Handling Conflict of Interest Governance Structure 1. Struktur dan keanggotaan Komite dibawah Dewan Komisaris telah sesuai dengan ketentuan. 2. Tata Tertib dan Tata Cara Kerja setiap Komite telah diatur pada Piagam Komite secara rinci yang meliputi tugas, tanggung jawab dan kewenangan komite. Governance Structure 1. Bank telah memiliki kebijakan terhadap transaksi yang mengandung benturan kepentingan. 290 Governance Structure 1. The structure and membership of the Committees under BOC are in accordance with the provisions. 2.The Rules and Procedures for the Work of each Committee have been regulated in the Committee Charter in detail which includes the duties, responsibilities and authorities of the committee. Governance Structure 1. Bank has a policy on transactions with conflict of interest.
295. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 2. Bank perlu mengevaluasi kembali pedoman/ketentuan penanganan benturan kepentingan yaitu struktur yang jelas terhadap penanganan benturan kepentingan. 2. Banks need to re-evaluate the guidelines/regulations for handling conflict of interest, namely a clear structure for handling conflict of interest. Governance Process Dewan Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif tidak mengambil tindakan yang dapat merugikan atau mengurangi keuntungan bank. Governance Process Board Of Commisioners, Board Of Directors and Excecutive Officers do not take action that may harm or reduce the bank’s profit. Governance Outcome Tidak adanya benturan kepentingan selama tahun buku 2020. Governance Outcome There is no conflict on interest during 2020 fiscal year. Aspek 5 : Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank 5th Aspect : Implementation of Bank Compliance Function Governance Structure 1. Bank telah memilki Satuan Kerja Kepatuhan dengan sumber daya manusia yang memadai untuk menyelesaikan tugas secara efektif dan secara berkala aktif mengikuti pelatihan-pelatihan. 2. Direktur Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan melaksanakan tugas secara independen terhadap satuan kerja operasional, bisnis dan satuan Kerja Internal Auditor. 3. Divisi Kepatuhan telah memiliki Pedoman Kepatuhan yang telah mendapat persetujuan Dewan Komisaris yaitu No. 005/Dir/DKep-Kep/PBS/2019 tentang Pedoman Kepatuhan Bank SUMUT dan Surat Keputusan Direksi No.015/Dir/DKep-Kep/SK/2016 tentang piagam Kepatuhan PT. Bank SUMUT (Compliance Charter). Governance Process 1. Satuan Kerja Kepatuhan bertugas dan bertanggung jawab membuat langkah-langkah dalam rangka mendukung terciptanya Budaya Kepatuhan melalui pemberian opini yang bersifat ex-ante, sosialisasi budaya kepatuhan, pendampingan dalam penyelesaian tindak lanjut hasil temuan, mereview terhadap kebijakan Internal, mendorong unit operasional melaksanakan briefing pagi dengan tetap mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan lainnya termasuk prinsip syariah. 2. Persentase tindak lanjut temuan eksternal untuk OJK Tahun 2020 adalah sebesar 99,07% untuk audit umum, 100% untuk audit khusus dan audit market conduct. Tindak lanjut untuk temuan Bank Indonesia sebesar 100%. 3. Tidak terdapat sanksi/denda pada semester II tahun 2020. 4. Bank perlu melakukan review kembali proses bisnis terutama untuk kredit hapus buku dan restrukturisasi kredit untuk disesuaikan dengan pedoman bank dan ketentuan yang berlaku. Governance Structure 1. Bank has a Compliance Unit with adequate human resources to complete tasks effectively and regularly participates in trainings. 2. The Compliance Director and the Compliance Unit carry out their duties independently of the operational work units, business units and Internal Auditor Work units. 3. The Compliance Division has Compliance Guidelines that have been approved by BOC, namely No. 005/ Dir/DKep-Kep/PBS/2019 concerning Compliance Guidelines for Bank SUMUT and Decree of BOD No.015/ Dir/DKep-Kep/SK/2016 concerning the Compliance charter of PT. Bank SUMUT (Compliance Charter). Governance Process 1. The Compliance Unit is tasked with and responsible for making steps in support of the creation of a Compliance Culture by providing ex-ante opinions, disseminating compliance culture, assisting in resolving follow-up findings, reviewing internal policies, encouraging operational units to carry out briefings morning by still referring to the Financial Services Authority Regulation and other regulations including sharia principles. 2. The percentage of follow-up to external findings for OJK in 2020 is 99.07% for general audits, 100% for special audits and market conduct audits. The followup for Bank Indonesia’s findings is 100%. 3. There are no sanctions/fines in the second semester of 2020. 4. Banks need to re-review business processes, especially write-off loans and credit restructuring to comply with bank guidelines and applicable regulations. 291
296. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Governance Outcome 1 . Satuan kerja kepatuhan memberikan Opini Kepatuhan terhadap aktivitas bank baik produk maupun jasa. 2. Satuan kerja kepatuhan melaporkan pertanggungjawaban Direktur Kepatuhan kepada Direktur Utama secara tepat waktu. 3. Satuan kerja kepatuhan telah menyampaikan laporan kepatuhan dan laporan self assessment kepada Otoritas Jasa Keuangan secara tepat waktu. 4. Bank perlu melakukan review kembali terhadap temuan berulang dari hasil pemeriksaan Otoritas Jasa Keuangan. Governance Outcome 1. The compliance work unit provides a Compliance Opinion on bank activities, both products and services. 2. The compliance work unit reports the accountability of the Compliance Director to the President Director in a timely manner. 3. The compliance work unit has submitted compliance reports and self-assessment reports to the Financial Services Authority in a timely manner. 4. Banks need to conduct a review back against the repeated findings from the results of the examination by the Financial Services Authority. Aspek 6 : Penerapan Fungsi Audit Intern 6th Aspect : Implementation of Internal Audit Function Governance Structure 1. Struktur organisasi Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) bank telah sesuai dengan POJK No. 1/POJK.03/2019 tanggal 28 Januari 2019 tentang Penerapan Fungsi Audit Intern pada Bank Umum. 2. SKAI telah memiliki Piagam Audit Intern yaitu Peraturan PT. Bank SUMUT No. 009/Dir/DPg-QM/PBS/2019 tanggal 30 Desember 2019 tentang Piagam Audit Internal PT. Bank SUMUT. 3. Bank masih perlu melakukan pengembangan sumber daya manusia satuan kerja Audit internal melalui pendidikan/pelatihan berkelanjutan sehingga mampu untuk melaksanakan tugasnya dengan baik. Governance Structure 1. The organizational structure of the bank’s Internal Audit Work Unit (SKAI) is in accordance with POJK No. 1/POJK.03/2019 dated 28 January 2019 concerning the Implementation of Internal Audit Function in Commercial Banks. 2. SKAI has an Internal Audit Charter, namely the PT. Bank SUMUT No. 009/Dir/DPg-QM/PBS/2019 dated 30 December 2019 concerning Internal Audit Charter of PT. Bank SUMUT. 3. Banks still need to develop human resources for internal audit work units through continuous education/training so that they are able to carry out their duties properly. Governance Process 1. SKAI telah melaksanakan audit umum di tahun 2020 sesuai dengan Program Kerja Audit Tahunan, namun untuk menghindari penyebaran Pandemi Covid 19, SKAI melakukan pemeriksaan secara off site audit. 2. Bank perlu mereview kembali program audit sebagai salah satu early warning system agar berjalan dengan optimal. 3. Bank perlu mereview kembali penyelesaian komitmen tindak Ianjut pemeriksaan di unit kerja operasional. Governance Process 1.SKAI has carried out a general audit in 2020 in accordance with the Annual Audit Work Program, but to avoid the spread of the Covid-19 Pandemic, SKAI conducted an off-site audit. 2. Banks need to re-review the audit program as one of the early warning systems so that it runs optimally. Governance Outcome 1. SKAI menyediakan laporan hasil audit intern bank yang disampaikan Penerapan Fungsi kepada Direktur Utama dan Komisaris Cq. Komite Audit dengan tembusan kepada Direktur Kepatuhan. 2.Bank perlu mengevaluasi/review kembali terhadap adanya penyimpangan ketentuan Internal dengan adanya kecurangan/fraud di unit operasional. Terkait hal ini bank telah melakukan proses pemeriksaan dan pemberian sanksi disiplin sesuai ketentuan Internal. Governance Outcome 1. SKAI provides reports on the results of internal bank audits submitted to the Implementation of Functions to the President Director and Commissioner Cq. Audit Committee with a copy to the Compliance Director. 2. Banks need to re-evaluate/review any deviations from internal regulations due to fraud in operational units. In this regard, the bank has carried out an inspection process and imposed disciplinary sanctions in accordance with internal regulations. 292 3. Banks need to re-review the completion of the followup audit commitments in the operational work unit.
297. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Aspek 7 : Penerapan Fungsi Audit Ekstern Governance Structure Bank telah menunjuk untuk pelaksanaan audit eksternal dilakukan oleh Kantor Akuntan Publik (KAP) yang telah teregistrasi di OJK. 7th Aspect : Implementation of the External Audit Function Governance Structure Bank has appointed an external audit to be carried out by a Public Accounting Firm (KAP) that has been registered with the OJK. Governance Process 1. Penunjukan KAP telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku yaitu diajukan oleh Dewan Komisaris atas pertimbangan Komite Audit pada saat RUPS. 2. Proses penunjukan dilakukan melalui lelang terbuka dan dilengkapi dengan perjanjian kerjasama serta Term or Reference (TOR). Governance Process 1. The appointment of KAP is in accordance with the prevailing regulations, namely submitted by BOC at the consideration of Audit Committee at the GMS. 2. The appointment process is carried out through an open auction and is complemented by a cooperation agreement and a Term or Reference (TOR). Governance Outcome KAP yang ditunjuk telah menyampaikan hasil audit dan management letter yang telah menggambarkan kondisi Bank yang signifikan kepada Otoritas Jasa Keuangan secara tepat waktu. Governance Outcome The appointed KAP has submitted the audit results and management letter describing the significant condition of Bank to the Financial Services Authority in a timely manner. Aspek 8 : Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian Intern 8th Aspect : Implementation of Risk Management and Internal Control Functions Governance Process 1. Pelaksanaan penerapan manajemen risiko telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku yaitu telah menerapkan kebijakan risk appetite, risk tolerance, risk register, risk limit dan portofolio guidline yang dilakukan pemantauan secara berkesinambungan sehingga proses mitigasi risiko berjalan dengan baik. 2. Satuan Kerja Manajemen Risiko perlu melakukan evaluasi dan upaya untuk meningkatkan risk awareness pada beberapa unit kerja dalam melaksanakan kegiatan operasional. Governance Process 1. Implementation of risk management implementation is in accordance with the applicable provisions, namely has implemented risk appetite policy, risk tolerance, risk register, risk limit and guideline portfolio conducted continuous monitoring so that the risk mitigation process runs well. 2. Risk Management Task Force needs to evaluate and efforts to increase risk awareness in several work units in carrying out operational activities. Governance Outcome 1. Bank telah melaporkan hasil penilaian laporan profil risiko yang disampaikan kepada OJK selalu tepat waktu. 2. Bank masih perlu melakukan upaya untuk perbaikan dan meningkatkan profil risiko lebih baik sesuai ketentuan OJK. Governance Outcome 1. Bank has reported the results of the assessment of the risk profile report which is submitted to the OJK always on time. 2. Banks still need to make efforts to improve and raise a better risk profile in accordance with OJK regulations. Governance Structure 1. Struktur Organisasi Satuan Kerja Manajemen Risiko bekeja secara independen terhadap satuan kerja bisnis dan berada dibawah Direktorat Kepatuhan. 2. Bank telah memiliki kebijakan, prosedur dan penetapan limit risiko yang memadai, yang tertuang dalam Peraturan Direksi PT. Bank SUMUT No. 003/Dir/DMRMRO/PBS/2017 tanggal 28 Desember 2017 tentang Pedoman Penerapan Manajemen Risiko PT. Bank SUMUT. 3. Staf dan Pejabat pada Divisi Manajemen Risiko telah memiliki kompetensi yang memadai terkait prinsipprinsip Manajemen Risiko. Governance Structure 1. Organizational Structure the Risk Management Unit works independently of the business work unit and is under the Compliance Directorate. 2.Bank has adequate policies, procedures and risk limits as stipulated in the Directors Regulation of PT. Bank SUMUT No. 003/Dir/DMR-MRO/PBS/2017 dated 28 December 2017 concerning Guidelines for the Implementation of Risk Management for PT. Bank SUMUT. 3. Staff and Officers in the Risk Management Division have adequate competence related to Risk Management principles. 293
298. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Aspek 9 : Prinsip Kehati-hatian dalam Penyediaan dana kepada pihak terkait dan Penyediaan dana besar 9th Aspect : The Principle of Prudence in Provision of funds to related parties and Provision of large exposures Governance Process 1. Pengambilan keputusan dalam penyediaan dana dalam jumlah besar serta penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait dilakukan telah sesuai dengan kewenangan dengan berpedoman pada ketentuan yang berlaku. 2. Bank masih perlu meningkatkan kompetensi sumber daya manusia untuk pengelolaan penyediaan kredit dengan skala besar dan melakukan mitigasi risiko untuk kredit besar. Governance Process 1. Decision making in the provision of large exposures and provision of Funds to Related Parties is carried out in accordance with the authorities based on the prevailing regulations. 2. Banks still need to improve the competence of human resources for the management of large-scale credit provision and carry out risk mitigation for large loans. Governance Outcome Bank senantiasa memperhatikan kemampuan permodalan dalam penyediaan dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana dalam jumlah lebih besar. Governance Outcome Bank always pays attention to the capacity of capital to provide funds to related parties and provision of funds in larger amounts. Aspek 10 : Transparansi kondisi keuangan dan Non keuangan, Laporan pelaksanaan GCG dan Pelaporan internal 10th Aspect : Transparency of financial and nonfinancial conditions, GCG implementation reports and Internal Reporting Governance Structure 1. Kebijakan dan prosedur penyediaan dana dalam jumlah besar serta penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait telah diatur dalam ketentuan Internal. 2. Struktur kebijakan penyediaan dana dalam jumlah besar serta penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait telah lengkap mulai dari Direktur Bisnis dan Syariah, Direktur Pemasaran, Divisi Kredit, Divisi Risiko Kredit, UUS dan loan Committee. 3. Bank masih perlu melakukan peningkatan kompetensi sumber daya manusia untuk melakukan analisa terhadap penyediaan dana besar serta penerapan prinsip four eyes principal. Governance Structure 1. Bank telah memiliki satuan kerja yang mengelola tentang pelaporan serta memiliki kebijakan dan prosedur mengenai tata cara pelaksanaan transparansi kondisi keuangan dan non keuangan, laporan pelaksanaan GCG dan laporan internal yaitu Divisi Akuntansi dan Pajak, Divisi Kepatuhan dan Sekretariat Perusahaan. 2. Kebijakan dan prosedur mengenai tata cara pelaksanaan transparansi kondisi keuangan dan non keuangan Bank SUMUT berpedoman pada POJK No. 37/POJK.03/2019 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank. 3.Bank memilki sistem informasi yang handal yang didukung oleh sumber daya manusia yang kompeten dan IT security system yang memadai. 294 Governance Structure 1. Policies and procedures for provision of large exposures and provision of funds to related parties have been regulated in internal regulations. 2. The policy structure for provision of large exposures and provision of funds to related parties is complete, starting from the Business and Sharia Director, Marketing Director, Loan Division, Credit Risk Division, UUS and loan Committee.
 3. Banks still need to improve the competence of human resources to analyze the provision of large exposures and apply the principle of four eyes principal. Governance Structure 1. Bank has a work unit that manages reporting and has policies and procedures regarding the procedures for implementing transparency in financial and non-financial conditions, GCG implementation reports and internal reports, namely the Accounting and Tax Division, Compliance Division and Company Secretariat. 2.Policies and procedures regarding procedures for implementing transparency in financial and nonfinancial conditions of Bank SUMUT are guided by POJK No. 37/POJK.03/2019 concerning Transparency and Publication of Bank Reports. 3. Bank has a reliable information system supported by competent human resources and an adequate IT security system.
299. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Governance Process 1.Bank telah mentransparansikan kondisi keuangan dan non keuangan kepada stakeholders termasuk mengumumkan laporan Triwulan dan melaporkannya kepada OJK serta pemegang saham sesuai ketentuan yang berlaku. 2. Bank telah menerapkan transparansi informasi produk Bank (giro, tabungan, deposito, jasa/layanan bank dan perkreditan) kepada para nasabah melalui leaflet, brosur dan info pada website resmi Bank SUMUT di www.banksumut.com 3. Bank telah mentransparansikan tata cara pengaduan dan penyelesaian sengketa kepada nasabah sesuai ketentuan OJK tentang pengaduan nasabah dan media perbankan melalui Situs web Bank SUMUT dan penjelasan singkat kebijakan dan prosedur penyelesaian pengaduan nasabah pada formulir tanda bukti penerimaan pengaduan nasabah. 4. Bank menyusun laporan Pelaksanaan Penerapan Tata Kelola dan disampaikan kepada Otoritas Jasa keuangan. 5. Bank telah memiliki sistem infomasi yang handal dengan peningkatan kemampuan core banking system serta pembaharuan teknologi Core Switching System serta secara bertahap dan berkesinambungan melakukan peningkatan kompetensi SDM dibidang Teknologi lnformasi. Governance Process 1. Bank has made transparent financial and non-financial conditions to stakeholders, including announcing the Quarterly report and reporting it to OJK and shareholders in accordance with applicable regulations. 2. Bank has implemented transparency of information on Bank products (current accounts, savings, time deposits, banking services and credit) to customers through leaflets, brochures and info on the official website of Bank SUMUT at www.banksumut.com 3.Bank has made transparent the procedures for complaints and settlement of disputes to customers in accordance with OJK regulations regarding customer complaints and banking media through Bank SUMUT website and a brief explanation of policies and procedures for resolving customer complaints on the proof of receipt of customer complaints. 4. Bank prepares a report on the Implementation of Governance and submits it to the Financial Services Authority. 5. Bank has a reliable information system by enhancing the capabilities of the core banking system as well as updating the Core Switching System technology as well as gradually and continuously enhancing the competence of human resources in the field of Information Technology. Governance Outcome 1. Laporan Keuangan Audited, Laporan Hasil Audit Tahunan, Laporan Tahunan dan Laporan Tata Kelola telah disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan secara lengkap dan tepat waktu sesuai ketentuan tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank. 2. Laporan Keuangan Audited, Laporan Hasil Audit Tahunan, Laporan Tahunan dan Laporan Tata Kelola disajikan dalam situs web Bank SUMUT. Governance Outcome 1.Audited Financial Reports, Annual Audit Reports, Annual Reports and Governance Reports have been submitted to the Financial Services Authority in a complete and timely manner in accordance with the provisions concerning Transparency and Publication of Bank Reports. 2.Audited Financial Reports, Annual Audit Reports, Annual Reports and Governance Reports are presented on the website of Bank SUMUT. Aspek 11 : Rencana Strategi Bank 11th Aspect : Bank’s Strategic Plan Governance Structure 1.Terdapat satuan kerja yang mengelola tentang penyusunan Rencana Strategis Bank yaitu Divisi Perencanaan. 2. Pengawasan Aktif Direksi dan Dewan Komisaris secara berkesinambungan terhadap realisasi RBB. 3. Bank masih perlu melakukan review secara berkala terhadap ketentuan penyusunan Rencana Bisnis Bank sesuai dengan peraturan regulator yang berlaku. Governance Structure 1. There is a work unit that manages the preparation of Bank’s Strategic Plan, namely the Planning Division. 2. Active Supervision of BOD and BOC on an ongoing basis on the realization of the RBB. 3. Banks still need to periodically review the provisions for preparing Bank Business Plan in accordance with applicable regulatory regulations. 295
300. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Governance Process 1 . Rencana bisnis Bank relatif lebih terarah sesuai dengan ketentuan dari Otoritas Jasa Keuangan sebagai panduan dan keseriusan pemilik untuk memperkuat modal bank. Kinerja bank secara berkala dibahas dalam rapat kerja dan kunjungan kerja ke cabang-cabang untuk memonitoring pencapaian yang ditetapkan dalam RBB secara berkesinambungan. 2. Rencana Bisnis Bank (RBB) yang telah dibuat terkendala oleh faktor eksternal yaitu adanya pandemi Covid 19 membuat melambatnya pertumbuhan bisnis bank. Governance Process 1. Bank’s business plan is relatively more focused in accordance with the provisions of the Financial Services Authority as a guide and the seriousness of the owner to strengthen bank capital. Bank’s performance is regularly discussed in work meetings and working visits to branches to monitor the achievements set out in the RBB on an ongoing basis. 2. Bank Business Plan (RBB) that has been made is constrained by external factors, namely the Covid-19 pandemicc which has slowed down the growth of the bank’s business. Governance Outcome Secara umum bank telah berhasil mencapai target diatas yang ditetapkan RBB pada beberapa pos laporan keuangan, meliputi Dana Pihak Ketiga (101,82%), Total Aset (102,28%), NPL gross (110%) dan NIM (101.9%) dan sebagian pos lainnya kredit/pembiayaan (95,33%), laba setelah pajak (95,79%), BOPO (98,5%), ROA (90,9%), ROE (95,4%) dan LDR (93,6%). Governance Outcome In general, the bank has succeeded in achieving the targets above set by the RBB in several financial report posts, including Third Party Funds (101.82%), Total Assets (102.28%), NPL gross (110%) and NIM (101.9%) and some other items are loan/financing (95.33%), income after tax (95.79%), BOPO (98.5%), ROA (90.9%), ROE (95.4%) and LDR (93 , 6%). Secara umum, tidak terdapat permasalahan yang signifikan dalam pelaksanaan prinsip-prinsip tata kelola di Bank SUMUT. Prinsip-prinsip tata kelola yang baik telah diterapkan secara menyeluruh dan terstruktur terhadap tiga aspek tata kelola yaitu governance structure, governance process dan governance outcome. Pengkajian atas aktivitas, proses, kebijakan dan strategi dilakukan secara berkesinambungan untuk mencapai proses yang optimal dan pengendalian yang efektif. In general, there are problems that are significant in the implementation of corporate governance principles in Bank SUMUT. Principles of good governance have been applied in a thorough and structured on three aspects of governance, i.e. governance structure, governance process and governance outcomes. Assessment of the activity, process, policy and strategy on an ongoing basis to achieve the optimal process and control effective. Rekomendasi dan Tindak Lanjut Hasil Penilaian GCG Tahun 2019 Recommendations and Follow-up Results of the GCG Assessment in 2019 Rekomendasi Temuan Tahun 2019 Tindak Lanjut Audit Recommendations in 2019 Terdapat satu anggota Dewan Komisaris yaitu Komisaris Non Independen yang belum ditetapkan sehingga komposisi Dewan Komisaris belum sesuai dengan POJK Nomor 55/POJK.03/2015 dan saat ini masih dalam proses rekrutmen pemilihan Komisaris Non Independen. Bank telah melengkapi jabatan Komisaris Independen dengan mengangkat Sdr.Syahruddin Siregar diangkat sebagai Komisaris Non Independen tanggal 30 Januari 2020, sesuai dengan Berita Acara RUPS LB No.08 tanggal 30 Januari oleh Notaris Afrizal Arsad Hakim, SH There is one member of Board of Commissioners, namely the Non-Independent Commissioner who has not been appointed so that the composition of Board of Commissioners is not in accordance with POJK Number 55/POJK.03/2015 and is currently still in the process of recruiting the selection of a NonIndependent Commissioner. Bank has completed the position of Independent Commissioner by appointing Mr. Syahruddin Siregar as a Non-Independent Commissioner on January 30, 2020, in accordance with the Minutes of the Extraordinary General Meeting of Shareholders No. 08 dated January 30 by Notary Afrizal Arsad Hakim, SH Jabatan Komisaris Non Independen saat ini masih belum ditetapkan sehingga berdampak pada kelengkapan Komite Remunerasi dan Nominasi tidak lengkap mengingat Komisaris Non Independen merupakan anggota KRN namun Bank SUMUT telah memiliki mekanisme terhadap jabatan lowong tersebut yang diatur dalam Tata Tertib Dewan Komisaris. Bank telah memiliki Komisaris Non Independen, sehingga Komite KRN (Komite Remunerasi dan Nominasi) dapat berjalan sesuai ketentuan . The position of the Non-Independent Commissioner has yet to be determined so that it has an impact on the incomplete Remuneration and Nomination Committee considering that the Non-Independent Commissioner is a member of the KRN, but Bank SUMUT has a mechanism for these vacant positions which are regulated in Board of Commissioners' Rules of Procedure. Bank has non-independent commissioners, so that the KRN Committee (Remuneration and Nomination Committee) can run according to regulations. Follow-up Governance Structure 296
301. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Rekomendasi Temuan Tahun 2019 Belum sepenuhnya kuantitas jumlah Auditor internal sesuai dengan kebutuhan audit terutama pada unit operasional sehingga audit tidak dapat dilakukan secara maksimal. Hal ini menyebabkan masih banyaknya temuan audit eksternal dan masih terdapatnya temuan yang belum ditindaklanjuti oleh auditee. Tindak Lanjut Audit Recommendations in 2019 Follow-up Bank telah melakukan upaya peningkatan kompetensi SDM Internal Auditor dengan mengikutsertakan personel SKAI melalui pelatihan maupun training yang diselenggarakan oleh penyedia jasa seperti untuk kegiatan tresuri, sertifikasi Pengadaan Barang & Jasa, IT serta kegiatan audit lainnya pada Divisi Pengawasan The quantity of the number of internal auditors is not yet fully in accordance with the audit needs, especially in operational units, so that audits cannot be carried out optimally. This has resulted in many external audit findings and findings that have not been followed up by the auditee. Bank has made efforts to improve the competence of Internal Auditor HR by including SKAI personnel through training and training organized by service providers such as treasury activities, certification of Goods & Services Procurement, IT and other audit activities in Supervision Division. Masih terdapat temuan audit OJK terutama terhadap governance process. Saat ini Direksi telah berupaya menindaklanjuti penyelesaian temuan audit tahun 2019 secara signifikan sebesar 92,504%. Selain itu Direktur Kepatuhan tetap melakukan pemantauan terhadap pemenuhan tindak lanjut temuan secara berkala. Bank telah menyelesaikan temuan dengan progres Persentase tindak lanjut temuan eksternal untuk OJK Tahun 2019 sebesar 99,07% untuk audit umum, dan 100% untuk audit khusus dan audit market conduct Bank SUMUT. Tindak lanjut untuk temuan Bank Indonesia sebesar 100%. There are still OJK audit findings, especially on the governance process. Currently, Board of Directors has attempted to follow up on the completion of audit findings in 2019 significantly at 92.504%. In addition, the Compliance Director continues to monitor the fulfillment of follow-up findings on a regular basis. Bank has completed its findings with progress. The percentage of followup to external findings for OJK in 2019 is 99.07% for general audits, and 100% for special audits and market conduct audits of Bank SUMUT. The follow-up for Bank Indonesia’s findings is 100%. Masih belum tercapainya target rasio NPL netto sebesar 1,77 persendan NPL Gross sebesar 4,36% pada posisi Desember 2019. Direksi secara aktif berupaya memperbaiki NPL melalui beberapa kebijakan antara lain memaksimalkan penyelesaian kredit bermasalah serta mendorong pertumbuhan kredit yang sehat. Selain itu, upaya lain yang dilakukan adalah pemberian reward dan pendelegasian wewenang diskon tunggakan bunga kepada pemimpin unit. • Bank telah membentuk task force penagihan NPL dan kredit hapus buku/WO (Write Off ) Bank telah menempatkan personil penagihan kredit sesuai dengan kebutuhan Bank. Bank melakukan sentralisasi penyelamatan kredit dimana seksi APK Cabang beratasan langsung ke DPK. Bank telah menyempurnakan ketentuan hapus buku serta menerapkan relaksasi berupa restrukturisasi kredit/pembiayaan dengan mereferensi POJK No.11/POJK.03/2020 dan 48/ POJK.03/2020. The net NPL ratio target of 1.77 per share of Gross NPL of 4.36% as of December 2019 has not been achieved. The Board of Directors is actively working to improve NPLs through several policies, including maximizing non-performing loans and encouraging healthy credit growth. In addition, other efforts are being made to provide rewards and delegation of authority to discount interest arrears to the unit leader. • Masih terdapatnya tindakan fraud yang dilakukan oleh oknum pegawai dengan melakukan pelanggaran SOP di unit operasional. Direksi telah memberikan sanksi sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Bank menerapkan Strategi Anti Fraud dan membentuk struktur baru unit kerja khusus penanganan strategi anti fraud yang akan lebih konsentrasi pada awareness dan pencegahan, yang berada di bawah Pimpinan Divisi Pengawasan. PBS Nomor 003/Dir/DPg-AF/PBS/2020 tanggal 31 Maret 2020 tentang Pedoman Strategi Anti Fraud. There are still fraudulent acts committed by unscrupulous employees by violating SOPs in operational units. The Board of Directors has imposed sanctions in accordance with applicable regulations. Bank implements an Anti-Fraud Strategy and forms a new structure for a special work unit for handling anti-fraud strategies that will concentrate more on awareness and prevention, which is under the Head of Supervision Division. PBS Number 003/Dir/DPg-AF/PBS/2020 dated March 31, 2020 concerning Anti-Fraud Strategy Guidelines. Masih terdapat denda terhadap kewajiban pelaporan sehingga menjadi temuan audit yang berulang. Hal ini menyebabkan belum terpenuhinya komitmen penyelesaian tindak lanjut temuan auditor eksternal maupun internal. Dalam hal ini Direksi terus berupaya melakukan sosialisasi peningkatan fungsi kepatuhan dan penerapan pemberian sanksi terhadap pegawai yang tidak mematuhi ketentuan. • Bank memantau ketepatan pelaporan yang berpotensi denda melalui pembuatan daftar laporan berpotensi denda yang disampaikan kepada divisi terkait. Bank melakukan sosialisasi Budaya Kepatuhan kepada seluruh pegawai menghindari temuan berulang, pelanggaran SOP, dann pelaksanaan Kode Etik. There are still penalties for reporting obligations so that it becomes a recurring audit finding. This has resulted in the failure to fulfill the commitment to resolve the followup to the findings of external and internal auditors. In this case, Board of Directors continues to make efforts to disseminate the improvement of the compliance function and impose sanctions on employees who do not comply with the provisions. • Melakukan sentralisasi pencairan kredit/pembiayaan untuk memitigasi risiko kredit. There are still system and procedure violations found during the examination. Governance Process Masih ditemukannya pelanggaran sistem dan prosedur saat pemeriksaan. • • • • • • • • Bank has formed a task force for NPL collection and write-off. Bank has assigned loan collection personnel according to Bank’s requirements. Bank centralizes credit rescue, where the APK for the Branches section goes directly to the TPF. Bank has refined the write-off provisions and implemented relaxation in the form of loan/financing restructuring by referring to POJK No. 11/POJK.03/2020 and 48/ POJK.03/2020. Bank monitors the accuracy of potential penalties by making a list of potential penalty reports submitted to related divisions. Bank disseminates Compliance Culture to all employees to avoid repeated findings, violations of SOPs, and implementation of the Code of Conducts. Centralizing loan / financing disbursements to mitigate credit risk. 297
302. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Rekomendasi Temuan Tahun 2019 Tindak Lanjut Audit Recommendations in 2019 Bank melakukan review terhadap kebijakan internal terkait penyediaan dana kepada pihak terkait dan debitur besar : 1. Pemberian kredit besar selalu dilaksanakan melalui loan committee. 2. Bank menerapkan pemisahan Fungsi atas kegiatan pemasaran, kegiatan analisa dan pengambilan keputusan kredit/ pembiayaan sehingga peluang pelanggaran SOP dan Peluang Fraud akan bisa diminimalisir. 3. Bank mereview struktur yang memadai dalam pengambilan keputusan kredit/pembiayaan dengan jumlah besar, yaitu Loan Committee. 4. Perbaikan penerapan prinsip four eyes melalui pemisahan struktur organisasi Divisi Risiko Kredit yang berada di bawah Direktorat Pemasaran sehingga terpisah dengan Direktorat Bisnis dan syariah dimana DRK melakukan identifikasi risiko kredit setiap calon debitur. 5. Bank mereview limit line facility untuk seluruh instrumen kredit dan tresuri secara berkala sesuai kebutuhan bisnis bank. There are still large amounts of provision of funds to debtors that are not in accordance with the assumptions of the analysis. This has resulted in several large debtors not performing and requiring rescue. Bank reviews internal policies related to provision of funds to related parties and large debtors: 1. The provision of large loans is always carried out through the loan committee. 2. Bank implements segregation of functions for marketing activities, analysis activities and loan/financing decision making so that opportunities for SOP violations and Fraud opportunities can be minimized. 3. Bank reviews the adequate structure for decision making for large loans/financing, namely the Loan Committee. 4. Improving the application of the four eyes principle by separating the organizational structure of the Credit Risk Division under the Marketing Directorate so that it is separated from the Business and Sharia Directorate where DRK identifies the credit risk of each prospective debtor. 5. Banks periodically review the limit line facilities for all credit and treasury instruments according to the bank’s business needs. Masih terdapat beberapa target dalam pos keuangan yang belum mencapai target RBB. Bank dalam menyusun RBB meminta secara bottom up pada seluruh unit operasional dengan melihat perkembangan perekonomian nasional dan daerah. There are still several targets in the financial post that have not reached the RBB target. In preparing the RBB, Bank asks for a bottom up all operational units by observing the development of the national and regional economy. Masih ditemukannya penyimpangan terhadap ketentuan internal dan adanya tindakan kecurangan yang dilakukan pegawai maupun pejabat di unit operasional. Terhadap hal ini Direksi telah melakukan proses pemeriksaan dan pengenaan sanksi disiplin sesuai ketentuan internal Bank. • There are still findings of irregularities with internal regulations and fraudulent acts committed by employees and officers in operational units. Regarding this, Board of Directors has carried out a process of examination and imposition of disciplinary sanctions in accordance with Bank’s internal regulations. • Direksi secara berkala mengadakan rapat dengan satuan kerja terkait membahas tindak lanjut temuan audit internal dan eksternal serta melakukan monitoring progres tindak lanjut penyelesaian sesuai komitmen. The completion of follow-up findings is not yet fully in accordance with the set time limit. The Board of Directors regularly holds meetings with related work units to discuss follow-up actions to internal and external audit findings as well as monitor the progress of the follow-up completion according to commitments. Bank telah menerapkan Sentralisasi Laporan, untuk laporan-laporan rutin yang berpotensi denda yang dikelola oleh Divisi Akuntansi & Pajak untuk meminimalisir denda, dan keterlambatan. There are still delays in reporting and incurring fines, but this is not significant. Bank has implemented Report Centralization, for routine reports with potential penalties which are managed by the Accounting & Tax Division to minimize fines and delays. Masih terdapatnya penyediaan dana kepada debitur dalam jumlah besar yang tidak sesuai dengan asumsi analisis. Hal ini menyebabkan beberapa debitur besar tidak performing dan memerlukan penyelamatan. Follow-up Governance Outcome Penyelesaian tindak lanjut temuan belum sepenuhnya sesuai dengan batas waktu yang ditetapkan. Masih terdapat keterlambatan pelaporan dan menimbulkan biaya denda namun tidak signifikan. 298 • Pada revisi profil jabatan telah mencantumkan anti fraud awareness diseluruh lini dan akan ditetapkan selaras dengan Struktur Organisasi baru. Terhadap kejadian fraud, bank melakukan proses pemeriksaan dan pengenaan sanksi disiplin sesuai ketentuan internal serta mendesak/meminta kepada pelaku fraud untuk mengembalikan kerugian fraud yang ditimbulkan. • The revision of the position profile has included anti-fraud awareness in all lines and will be set in line with the new Organizational Structure. Regarding fraud, the bank conducts an examination process and imposes disciplinary sanctions in accordance with internal regulations and urges/ requests the fraud perpetrator to return the fraud losses incurred.
303. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Struktur Tata Kelola Bank SUMUT Bank SUMUT Governance Structure Organ utama Perusahaan yang terdiri dari RUPS, Dewan Komisaris dan Direksi, sudah sesuai dengan Undang-undang No. 40 tahun 2007 Bab I Mengenai Ketentuan Umum Pasal 1, mempunyai peran penting dalam pelaksanaan GCG secara efektif. Organ Perusahaan harus menjalankan fungsinya sesuai dengan ketentuan yang berlaku atas dasar prinsip bahwa masing-masing organ mempunyai transparansi, akuntabilitas, pertanggungjawaban, independensi dan kewajaran dalam melaksanakan tugas, fungsi dan tanggung jawabnya untuk kepentingan Perusahaan. The main organs of the Company, which consist of the GMS, Board of Commissioners and Board of Directors, are in accordance with Law No. 40 of 2007 Chapter I regarding General Provisions Article 1, has an important role in the effective implementation of GCG. Company organs must carry out their functions in accordance with applicable regulations on the basis of the principle that each organ has transparency, accountability, responsibility, independence and fairness in carrying out its duties, functions and responsibilities for the benefit of the Company. Perusahaan mendorong hubungan yang wajar antar Organ Perusahaan. Masing-masing Organ Perusahaan selalu menghormati dan bertindak sesuai fungsinya dan peranan masing-masing, berhubungan atas dasar prinsip kesetaraan dan saling menghargai tugas dan tanggung jawab masing-masing. Pembentukan Struktur Good Corporate Governance memiliki peran penting dalam penerapan Good Corporate Governance (GCG). Struktur GCG meliputi organ utama yaitu Pemegang Saham/(RUPS), Dewan Komisaris dan Direksi serta organ pendukung GCG antara lain Komite-komite, Sekretaris Perusahaan, dan Satuan Pengawas Internal (SPI). The company encourages a fair relationship between the Company's Organs. Each Company Organ always respects and acts according to its respective functions and roles, relates on the basis of the principle of equality and respects each other's duties and responsibilities. The formation of the Good Corporate Governance Structure has an important role in the implementation of Good Corporate Governance (GCG). The GCG structure includes the main organs, namely Shareholders/(GMS), Board of Commissioners and Board of Directors as well as GCG supporting organs, including the Committees, Corporate Secretary, and the Internal Supervisory Unit (SPI). Bank SUMUT meyakini bahwa hubungan yang wajar antar Organ Perusahaan sangat berpengaruh positif terhadap keberhasilan pengelolaan Perusahaan dan implementasi Good Corporate Governance. Oleh karena itu, Perusahaan mempunyai komitmen untuk secara tegas memisahkan fungsi dan tugas masing-masing Organ Perusahaan, yaitu Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), Komisaris dan Direksi. Bank SUMUT believes that a fair relationship between Company Organs has a very positive effect on the success of Company management and the implementation of Good Corporate Governance. Therefore, the Company has a commitment to strictly separate the functions and duties of each Company Organ, namely the General Meeting of Shareholders (GMS), Commissioners and Directors. Adapun Struktur Tata Kelola Perusahaan Bank SUMUT telah disusun dan dapat dilihat dalam bagan berikut : Bank SUMUT Corporate Governance Structure has been prepared and can be seen in the following chart: 299
304. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Bagan Struktur Tata kelola Bank SUMUT Bank SUMUT Governance Structure RUPS GMS Dewan Komisaris Board of Commissioners Komite Audit Audit Committee Komite Pemantau Risiko Risk Oversight Committee Komite Remunerasi & Nominasi Remuneration & Nomination Commitee DewanPengawas Syariah Direksi Board of Directors Sharia Supervisory Board Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Divisi Pengawasan Supervision Division Divisi Kepatuhan Compliance Division Divisi Manajemen Risiko Risk Management Division Komite-Komite : Committees 1. Manajemen Risiko Risk Management 2. ALCO ALCO 3. Kredit/Pembiayaan Loans/Financing 4. Pengarah TI IT Steering 5. Kepegawaian Human Resources 6. Penilaian TKS Bank Bank Soundness Rating Assessment 7. Pengusul Restrukturasi Kredit Loan Restructuring Proposer 8. Kebijakan Perkreditan/Pembiayaan Loan/Financing Policy 300
305. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Informasi Mengenai Pemegang Saham Utama dan Pengendali Information Regarding Major and Controlling Shareholders Struktur Pemegang Saham Shareholder Structure Pemegang saham Bank SUMUT terdiri atas Pemerintah Provinsi Sumatera Utara (46,95%) yang sekaligus sebagai Pemegang Saham Pengendali, Pemerintah Kabupaten seSumatera Utara (38,46%) dan Pemerintah Kota se-Sumatera Utara (14,60%). The shareholders of Bank SUMUT consist of the Provincial Government of North Sumatra (46.95%) which is also the Controlling Shareholder, the Regency Governments of North Sumatra (38.46%), and the Municipal Governments of North Sumatra (14.60%). Komposisi Pemegang Saham Bank SUMUT terhitung sejak tanggal 11 November 2020 sebagaimana tercantum dalam pernyataan keputusan rapat dari Notaris Risna Rahmi Arifa, S.H, No.03 adalah sebagai berikut: The composition of Shareholders of Bank SUMUT as of 11 November 2020 as stated in the statement of the meeting decision from Notary Risna Rahmi Arifa, S.H, No. 03 is as follows: Bank SUMUT ( 100% ) ( 46,95% ) Pemerintah Provinsi Sumatera Utara North Sumatera Provincial Government ( 38,44% ) Pemerintah Kabupaten Se-Sumatera Utara Regency Government in North Sumatera ( 13,61% ) Pemerintah Kota Se-Sumatera Utara Municipal Government in North Sumatera Pemegang Saham yang Memiliki Saham di atas 20% Shareholders Owning Shares of more than 20% Sampai dengan tanggal 31 Desember 2020, hanya terdapat 1 pemegang saham yang memiliki saham di atas 20% yaitu Pemerintah Provinsi Sumatera Utara. As of December 31, 2020, there is only 1 shareholder that owns shares above 20%, namely the North Sumatra Provincial Government. Perincian besarnya modal yang disetor oleh para pemegang saham, dapat dilihat di Bab Profil Perusahaan pada buku laporan ini. Details of the amount of paid-up capital by the shareholders can be seen in the Company Profile Chapter of this report book. 301
306. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pemegang Saham Utama sampai Pemilik Individu Major Shareholders to Individual Owners Pemegang Saham Utama adalah Pihak yang baik secara langsung maupun tidak langsung , memiliki paling sedikit 20% (dua puluh perseratus) hak suara dari seluruh saham yang mempunyai hak suara yang dikeluarkan oleh suatu perusahaan atau jumlah yang lebih kecil dari itu sebagaimana ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan nomor 53/POJK.04/2017, Sampai dengan tanggal 31 Desember 2020, hanya 1 (satu) pemegang saham yang memiliki lebih dari 20% saham yaitu Pemerintah Provinsi Sumatera Utara. Major Shareholders are Parties, either directly or indirectly, owning at least 20% (twenty percent) of the voting rights of all shares that have voting rights issued by a company or an amount smaller than that as determined by the Financial Services Authority number 53/POJK.04/2017, As of December 31, 2020, there is only 1 (one) shareholder has 20% shares, namely the North Sumatra Provincial Government. Pemegang Saham Pengendali sampai Pemilik Individu Controlling Shareholders to Individual Owners Sesuai dengan POJK Nomor 39/POJK.03/2017 tanggal 12 Juli 2017 tentang Kepemilikan Tunggal Pada Perbankan Indonesia, Pemegang Saham Pengendali adalah badan hukum dan/atau perorangan dan/atau kelompok usaha yang: a. Memiliki saham Bank sebesar 25% (dua puluh lima perseratus) atau lebih dari jumlah saham yang dikeluarkan Bank dan mempunyai hak suara; b. Memiliki saham Bank kurang dari 25% (dua puluh lima perseratus) dari jumlah saham yang dikeluarkan Bank dan mempunyai hak suara namun dapat dibuktikan telah melakukan pengendalian Bank baik secara langsung maupun tidak langsung. In accordance with POJK Number 39/POJK.03/2017 dated 12 July 2017 concerning Sole Ownership in Indonesian Banking, Controlling Shareholders are legal entities and/or individuals and/or business groups that: Sampai dengan tanggal 31 Desember 2020, hanya 1 (satu) pemegang saham yang memiliki saham di atas 25% yaitu Pemerintah Provinsi Sumatera Utara. As of December 31, 2020, there is only one shareholder has a share of more than 25%, namely the North Sumatra Provincial Government. 302 a. Owning Bank shares amounting to 25% (twenty five percent) or more of the total shares issued by Bank and having voting rights; b. Owning Bank shares less than 25% (twenty five percent) of the total shares issued by Bank and having voting rights but it can be proven that they have exercised control over Bank, either directly or indirectly.
307. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) General Meeting of Shareholders (GMS) RUPS diadakan dengan tujuan atau goal yang ingin dicapai dengan berlandaskan pada perturan dan perundangundangan yang berlaku. Rapat Umum Pemegang Saham adalah Organ atau bagian Perseroan yang memiliki kewenangan atas segala sesuatu yang tidak dimiliki oleh dewan komisaris atau dewan direksi dalam batas yang telah ditentukan oleh Undang-Undang dan/ atau anggaran dasar. Undang-undang No. 40 Tahun 2007 menjelaskan bahwa RUPS memiliki fungsi yang sangat penting bagi pemegang saham terutama ketika para pemegang saham menentukan kebijakan perusahaan. The GMS is held with the objectives or goals to be achieved based on the rules and regulations in force. General Meeting of Shareholders is an organ or part of the Company that has authority over everything that is not owned by the board of commissioners or BOD within the limits stipulated by law and/or the articles of association. Law No. 40 of 2007 explains that the GMS have a very important function for shareholders, especially when shareholders determine company policy. Pada tahun 2020, Bank SUMUT menyelenggarakan 4 (empat) kali RUPS dan proses pelaksanaannya telah sesuai dengan mekanisme yang tercantum dalam Undangundang No. 40 Tahun 2007 dan ketentuan Anggaran Dasar Bank, sebagaimana yang diuraikan pada tabel berikut: In 2020, Bank SUMUT held 4 (four) GMS and the implementation process was in accordance with the mechanisms listed in Law No. 40 of 2007 and the provisions of Bank’s Articles of Association, as described in the following table: 1. Tahap pemberitahuan terhadap pemegang saham dilaksanakan dengan cara memberikan undangan kepada para pemegang saham sebagai berikut : 1. The notification stage for shareholders is carried out by giving an invitation to the shareholders as follows: RUPS GMS Pengumuman Announcement Surat kabar Newspaper Undangan Invitation Lainnya Others RUPSLB tanggal 30 Januari 2020 - - 008/Dir/SP-SPr/Psh/2020 tanggal 14 Januari 2020 - 010/Dir/SP-SPr/Psh/2020 tanggal 14 Januari 2020 - RUPS Tahunan dan RUPSLB tanggal 14 Mei 2020 - - 159/Dir/SP-SPr/Psh/2020 tanggal 29 April 2020 - 161/Dir/SP-SPr/Psh/2020 tanggal 29 April 2020 - RUPSLB tanggal 30 September 2020 - - 240/Dir/SP-SPr/Psh/2020 tanggal 14 September 2020 - 242/Dir/SP-SPr/Psh/2020 tanggal 14 September 2020 - 303
308. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 2 . Tahap pelaksanaan RUPS dengan agenda masingmasing sebagai berikut : Jenis RUPS RUPS-LB Tempat & Waktu Pelaksanaan Agenda Tanggal 30 Januari 2020 bertempat di Kantor Pusat PT. Bank SUMUT. Agenda Pertama: Penentuan Komisaris Independen untuk masa kerja tahun 2020 - 2024. Agenda Kedua: Penetapan honorarium dan fasilitas bagi Dewan Komisaris. Agenda Ketiga: Tindak lanjut keputusan RUPSLB tanggal 12-4-2019. RUPS Tahunan Tanggal 14 Mei 2020 bertempat di Rumah Dinas Gubernur Sumut dan Kantor Pusat PT. Bank SUMUT (zoom meeting). Agenda Pertama: Pengesahan Laporan Keuangan PT. Bank SUMUT Tahun Buku 2019 dan Laporan Pengawasan Dewan Komisaris. Agenda kedua : • Penggunaan laba bersih untuk dividen tunai, dividen modal disetor dan cadangan umum. • Pembayaran jasa produksi untuk Pengurus dan Pegawai tahun buku 2019 dengan alokasi sesuai ketentuan. • Pengajuan jasa produksi tahun buku 2020. 304 2. The implementation stage of the GMS with their respective agendas as follows: Keputusan Keputusan RUPS dituangkan dalam Akta No. 8 Tanggal 30 Januari 2020 Notaris Afrizal Arsad Hakim, SH. 1. Agenda Rapat Pertama: Menyetujui pengangkatan dan penetapan Sdr. Syahruddin Siregar sebagai Komisaris Non Independen PT. Bank SUMUT dengan masa Jabatan 4 tahun terhitung 30-01-2020 sampai dengan 29-01-2024. 2. Agenda Rapat Kedua: Menyetujui penetapan honorarium dan fasilitas Dewan Komisaris PT. Bank SUMUT disesuaikan kembali dengan berita acara RUPS-LB No. 05 tanggal 24-7-2009. 3. Agenda Rapat Ketiga: Menyetujui tindak lanjut hasil keputusan RUPS-LB tanggal 12-4-2019 mengenai evaluasi terhadap kinerja direksi PT. Bank SUMUT dengan hasil terhadap direktur kepatuhan akan diganti yang baru dan akan diproses sesuai dengan ketentuan dan peraturan yang berlaku, dan 2 direktur lain yaitu direktur pemasaran dan direktur bisnis dan syariah akan dievaluasi sesuai dengan ketentuan dan peraturan yang berlaku dan/atau dirotasi serta dibuka peluang kepada kandidat lainnya, proses mana akan dilakukan oleh komite remunerasi dan nominasi serta dikonsultasikan dengan OJK. 1. Agenda Rapat Pertama: a. Menyetujui dan mengesahkan Laporan Keuangan Bank SUMUT Tahun Buku 2019 dan Laporan Pengawasan Dewan Komisaris serta laporan keuangan perseroan yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali. b. Memberikan pelunasan dan pembebanan tanggung jawab sepenuhnya kepada direksi dan dewan komisaris atas tindakan pengurusan dan pengawasan yang telah dijalankan selama Tahun Buku 2019. 2. Agenda Rapat Kedua: a. Menyetujui penggunaan laba bersih setelah pajak Tahun Buku 2019 sebesar Rp.544.755.424.114 untuk didistribusikan sebagai berikut: i. Dividen tunai dan dividen utk modal disetor: 1. Untuk Pemprov Sumatera Utara Dividen Tunai 45%, Modal Disetor 50% 2. Untuk Pemkot/Pemkab Tunai 75%, Modal Disetor 20% ii. Dividen untuk modal disetor untuk penguatan permodalan. iii. Cadangan Umum sebesar 5% sebesar Rp.27.237.771.206 digunakan untuk menambah saldo cadangan umum sebagai penguatan permodalan. b. Menyetujui pembayaran Jasa Produksi untuk Pengurus/ pegawai yang telah menjadi biaya pada Tahun Buku 2019 sebesar Rp.163.426.627.234 dengan komposisi: i. Pegawai sebesar 82,5% sejumlah Rp.134.826.967.469,ii. Pengurus sebesar 17,5% sejumlah Rp.28.599.659.766,iii. Akan dikeluarkan 3% untuk bantuan sosial COVID-19 melalui pemegang saham secara proporsional sejumlah nilai saham. c. Menyetujui cadangan Jasa Produksi untuk Tahun Buku 2020 sebesar 30% dari laba bersih setelah pajak penghasilan menjadi beban di tahun 2020, dibagikan dengan komposisi 82,5% untuk pegawai dan 17,5% pengurus. Realisasi Telah dilaksanakan tahun 2020.
309. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Type of GMS EGMS Place & Time of Implementation January 30, 2020 at the Head Office of PT. Bank SUMUT . Agenda First Agenda: Determination of the Independent Commissioner for the 2020 - 2024 working period. Second Agenda: Determination of honorarium and facilities for Board of Commissioners. Third Agenda: Follow up on the resolution of the EGMS on 12-4-2019. Annual GMS May 14, 2020 at the Governor’s Office of North Sumatra and the Head Office of PT. Bank SUMUT (zoom meeting). First Agenda: Ratification of the Financial Statements of PT. Bank SUMUT for the 2019 Fiscal Year and the Supervisory Report of Board of Commissioners. Second agenda: • Use of net income for cash dividends, paid-in capital dividends and general reserves. • Payment of production services for Management and Employees for the 2019 financial year with allocations according to the provisions. • Submission of production services for the 2020 financial year. Decision The resolution of the GMS is stated in Deed No. 8 Dated 30 January 2020 Notary Afrizal Arsad Hakim, SH. 1. First Agenda: Approved the appointment and appointment of Mr. Syahruddin Siregar as Non Independent Commissioner of PT. Bank SUMUT with a tenure of 4 years from 30-01-2020 to 29-01-2024. 2. Second Agenda: Approved the determination of the honorarium and facilities for Board of Commissioners of PT. Bank SUMUT is readjusted to the minutes of EGMS No. 05 dated 24-7-2009. 3. Third Agenda: Approved the follow-up of the resolution of the EGMS on 12-4-2019 regarding the evaluation of the board of director’s performance of PT. Bank SUMUT with the results of the compliance director will be replaced with a new one and will be processed in accordance with the applicable rules and regulations, and 2 other directors, namely the marketing director and business and sharia director will be evaluated in accordance with applicable rules and regulations and / or rotated and opened opportunities to other candidates, which process will be carried out by the remuneration and nomination committee and in consultation with the OJK. The resolutions of the GMS are stated in Deed No. 8 Dated 30 January 2020 Notary Afrizal Arsad Hakim, SH. Realization Has been implemented in 2020. 1. First Agenda: a. Approve and ratify the Financial Statements of Bank SUMUT for the 2019 Fiscal Year and the Supervisory Report of Board of Commissioners as well as the company’s financial reports that have been audited by the Public Accounting Firm Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali. b. Provide full repayment and assignment of responsibility to the board of directors and board of commissioners for the management and supervision actions that have been carried out during the 2019 Financial Year. 2. Second Agenda: a. Approved the use of net income after tax for the 2019 Fiscal Year amounting to Rp.544,755,424,114 to be distributed as follows: i. Cash dividends and dividends for paid-in capital: 1. For North Sumatra Provincial Government 45% cash dividend, 50% paid-up capital 2. For Municipal Government / Regency Government Cash 75%, Paid Up Capital 20% ii. Dividends for paid up capital to strengthen capital. iii. General Reserves of 5% amounting to Rp.27,237,771,206 were used to increase the general reserve balance as capital strengthening. b. Approved the payment of Production Services for Management / employees who have become expenses in 2019 Financial Year amounting to Rp.163,426,627,234 with the following composition: i. Employees of 82.5% in the amount of Rp134,826,967,469, ii. Management of 17.5% in the amount of Rp28,599,659,766, iii. 3% will be issued for COVID-19 social donation through shareholders proportionally to the share value. c. Approved Production Services reserves for the 2020 Financial Year of 30% of net profit after income tax to be expenses in 2020, distributed with a composition of 82.5% for employees and 17.5% for management. 305
310. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jenis RUPS Tempat & Waktu Pelaksanaan Agenda Agenda Petama: Pengajuan Pergantian Komisaris Utama. Agenda Kedua: Pengajuan persetujuan pengunduran diri Professor Doktor Haji Amirnurddin, Master of Art sebagai anggota Dewan Pengawas Syariah. RUPS-LB Tanggal 14 Mei 2020 bertempat di Rumah Dinas Gubernur Sumut dan Kantor Pusat PT. Bank SUMUT (zoom meeting). Agenda Ketiga : • Pengajuan realisasi biaya CSR tahun 2019. •Pengajuan persetujuan biaya CSR tahun 2020. •Pengajuan penggunaan sisa dagana CSR tahun buku 2011-2013 untuk dikembalikan ke PT. Bank SUMUT dan dicatat sebagai pendapatan tahun 2020. Agenda Keempat: •Pengajuan pemberian wewenang kepada Dewan Komisaris untuk mengesahkan saham yang telah disetor oleh para pemegang saham. •Pengajuan pemberian wewengan kepada Dewan Komisaris untuk penunjukan Kantor Akuntan Publik. Agenda Kelima: Pengajuan perubahan anggaran dasar perseroan disesuaikan dengan klasifikasi baku lapangan usaha indonesia tahun 2017. 306 Keputusan Keputusan RUPS dituangkan dalam Akta No. 2 Tanggal 14 Mei 2020 Notaris Afrizal Arsad Hakim, SH: 1. Agenda Rapat Pertama : Menetapkan tidak memperpanjang masa jabatan Haji Rizal Fahlevi Hasibuan, MBA sebagai komisaris utama Bank SUMUT yang akan berakhir pada 6-6-2020, oleh karenanya diberhentikan dengan hormat dan akan dicari penggantinya sesuai dengan peraturan dan ketentuan yang berlaku. 2. Agenda Rapat Kedua : Menyetujui pengunduran diri saudara Profesor Doktor Haji Amiurnurddin, Master of Arts, sebagai anggota dewan pengawas syariah PT. Bank SUMUT dan menetapkan memberhentikan dengan hormat dan akan diproses penggantinya sesuai dengan peraturan dan ketentuan yang berlaku. 3. Agenda Rapat Ketiga : a. Menyetujui realisasi CSR 2019 dengan total Rp.11.031.726.088 dengan rincian: i. Realisasi biaya CSR Rp.10.917.255.402 atau 54,37% dari total biaya 2019. ii. Realisasi cadangan Tahun Buku 2011-2013 Rp.114.470.686 atau 4,12% dari sisa cadangan Tahun Buku 2011-2013. b. Menyetujui biaya CSR 2020 sebesar maksimal Rp.27.237.771.205 dengan rincian: i. Dipergunakan untuk alokasi Pemda yang belum terealisasi. ii. Dana CSR maksimal Rp. 3 M dikelola langsung oleh Bank SUMUT. Dari anggaran tersebut sebesar Rp.727.500.000 dipergunakan untuk membiayai usulan program CSR tahun 2019 yang belum terealisasi. c. Menyetujui sisa cadangan CSR Tahun Buku 2011-2013 yang belum terealisasi sebesar Rp.2.662.726.444 dikembalikan menjadi pendapatan Bank SUMUT Tahun Buku 2020. 4. Agenda Rapat Keempat: a. Menyetujui memberikan kewenangan kepada Dewan Komisaris Bank SUMUT untuk mengesahkan penerbitan Saham yang telah disetor penuh setiap triwulan oleh Para Pemegang Saham sekaligus kewenangan untuk mengadakan Rapat Dewan Komisaris untuk pengesahan tambahan setoran modal yaitu: i. Apabila disetor pada TRIWULAN I, setiap lembar saham akan menerima 100% dari dividen yang seharusnya diterima. ii. Apabila disetor pada TRIWULAN II, setiap lembar saham akan menerima 75% dari dividen yang seharusnya diterima. iii. Apabila disetor pada TRIWULAN III, setiap lembar saham akan menerima 50% dari dividen yang seharusnya diterima. iv. Apabila disetor pada TRIWULAN IV, setiap lembar saham akan menerima 25% dari dividen yang seharusnya diterima. b. Menyetujui pola pembagian dividen kepada pemegang saham untuk Tahun Buku 2020: i. Setoran modal pada TRIWULAN II 2020, Pengesahan & Penerbitan sertifikat pada TRIWULAN III 2020. ii. Setoran modal pada TRIWULAN III 2020, Pengesahan & Penerbitan sertifikat pada TRIWULAN IV 2020. iii. Setoran modal pada TRIWULAN IV 2020, Pengesahan & Penerbitan sertifikat pada TRIWULAN I 2021. iv. Setoran modal pada TRIWULAN I 2021, Pengesahan & Penerbitan sertifikat pada TRIWULAN II 2021. c. Menyetujui memberikan kewenangan kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk dapat menunjuk Kantor Akuntan Publik. 5. Agenda Rapat Kelima: Mengubah anggaran dasar perseroan disesuaikan dengan klasifikasi baku lapangan usaha indonesia tahun 2017 : a. Pasal 3 anggaran dasar “Perseroan”. b. Pasal 14 ayat 4 huruf a dan huruf b anggaran dasar “Perseroan”. Realisasi
311. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Type of GMS Place & Time of Implementation Agenda First Agenda: Submission of Replacement of the President Commissioner. Second Agenda: Submission of approval for the resignation of Professor Doktor Haji Amirnurddin, Master of Art as a member of Sharia Supervisory Board. EGMS May 14, 2020 at the Governor’s Office of North Sumatra and the Head Office of PT. Bank SUMUT (zoom meeting). Third Agenda: • Submission of the realization of CSR costs in 2019. • Submission of approval for 2020 CSR fees. • Submission of the use of the remaining CSR funds for the 20112013 financial year to be returned to PT. Bank SUMUT and recorded as revenue in 2020. Fourth Agenda: • Proposal for authorization to Board of Commissioners to certify shares that have been paid up by the shareholders. • Proposal for granting authority to Board of Commissioners for the appointment of a Public Accounting Firm. Fifth Agenda: Submission of amendments to the company’s articles of association is adjusted to the standard classification of Indonesian business fields in 2017. Decision Realization The resolution of the GMS is stated in Deed No. 2 Dated 14 May 2020 Notary Afrizal Arsad Hakim, SH: 1. First Agenda : Determined not to extend the tenure of Haji Rizal Fahlevi Hasibuan, MBA as the main commissioner of Bank SUMUT which will end on 6-6-2020, therefore he will be honorably dismissed and a replacement will be sought in accordance with applicable rules and regulations. 2. Second Agenda: Approved the resignation of Professor Doktor Haji Amiurnurddin, Master of Arts, as a member of the sharia supervisory board of PT. Bank SUMUT and determined to dismiss with respect and the replacement will be processed in accordance with the applicable rules and regulations. 3. Third Agenda: a. Approved the 2019 CSR realization with a total of Rp11,031,726,088 with details: i. Realization of CSR costs Rp10,917,255,402 or 54.37% of the total 2019 costs. ii. Realization of reserves for the 2011-2013 Financial Year Rp114,470,686 or 4.12% of the remaining reserves for the 2011-2013 Financial Year. b. Approved the 2020 CSR fee of a maximum of Rp27,237,771,205 with details: i. Used for unrealized local government allocations. ii. Maximum CSR funds are Rp3 billion is managed directly by Bank SUMUT. From this budget, Rp727,500,000 is used to finance the proposed 2019 CSR program that has not been realized. c. Approved the remaining unrealized CSR reserves of Rp2,662,726,444 to be returned to the income of Bank SUMUT for the 2020 Financial Year. 4. Fourth Agenda: a. Approved to give the authority to Board of Commissioners of Bank SUMUT to authorize the issuance of Shares that have been fully paid up every quarter by the Shareholders as well as the authority to hold a Board of Commissioners Meeting to approve additional capital deposits, namely: i. If paid in QUARTER I, each share will receive 100% of the dividends that should have been received. ii. If paid in QUARTER II, each share will receive 75% of the dividends that should have been received. iii. If paid in QUARTER III, each share will receive 50% of the dividend that should have been received. iv. If paid in QUARTER IV, each share will receive 25% of the dividends that should have been received. b. Approved the pattern of dividend distribution to shareholders for the 2020 Financial Year: i. Capital deposit in QUARTER II 2020, Ratification & Issuance of certificates in QUARTER III 2020. ii. Capital deposit in QUARTER III 2020, Ratification & Issuance of certificates in QUARTER IV 2020. iii. Capital deposit in QUARTER IV 2020, Ratification & Issuance of certificates in QUARTER I 2021. iv. Capital deposit in QUARTER I 2021, Ratification & Issuance of certificates in QUARTER II 2021. c. Agree to give the authority to Board of Commissioners of the Company to be able to appoint a Public Accounting Firm. 5. Fifth Agenda: Amending the company’s articles of association according to the standard classification of Indonesian business fields in 2017: a. Article 3 of the articles of association of the “Company”. b. Article 14 paragraph 4 letter a and letter b of the articles of association of the “Company”. 307
312. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jenis RUPS Tempat & Waktu Pelaksanaan Agenda Agenda Pertama: Pengajuan penggantian jajaran Direksi yang terdiri atas Direktur Kepatuhan, Direktur Bisnis dan Syariah dan Direktur Permasaran. Agenda Kedua: Pengajuan Pengangkatan Dr. H. Ardiansyah, Lc., M. Ag sebagai anggota Dewan Pengawas Syariah PT. Bank SUMUT. RUPS-LB Tanggal 30 September 2020 bertempat di Kantor Pusat PT. Bank SUMUT. Agenda Ketiga: Pengajuan fasilitas kesehatan Dewan Komisaris disamakan dengan Direksi. Agenda Kelima: Pengajuan persetujuan atas kelebihan setoran modal Pemerintah Kabupaten Tapanuli Selatan Triwulan I Tahun 2020 akan diperhitungkan untuk setoran modal sesuai hasil RUPS di Tahun 2021. 308 Keputusan Keputusan RUPS dituangkan dalam Akta No. 11 Tanggal 30 September 2020 Notaris Risna Rahmi Arifa, SH: 1. Agenda Rapat Pertama: a. Menyetujui memberhentikan dengan hormat Sdr. Yulianto Maris dari jabatan Direktur Kepatuhan, Sdr. Tengku Mahmud Jeffry dari jabatan Direktur Bisnis & Syariah dan Sdr. Abdi Santosa Ritonga dari jabatan Direktur Pemasaran PT. Bank SUMUT terhitung sejak rapat ditutup dengan ucapan terima kasih dan kepada yang bersangkutan diberikan hak-hak sesuai dengan ketentuan yang berlaku di Bank SUMUT. b. Menyetujui Pengangkatan dan Penetapan: i. Sdr. Eksir sebagai Direktur Kepatuhan PT. Bank SUMUT untuk masa jabatan 1 periode terhitung sejak tanggal 30-09-2020 sampai dengan tanggal 29-09-2024. ii. Sdr. Irwan sebagai Direktur Bisnis dan Syariah PT. Bank SUMUT untuk masa jabatan 1 periode terhitung sejak tanggal 30-09-2020 sampai dengan tanggal 29-092024. iii. Sdr. Hadi Sucipto sebagai Direktur Pemasaran PT. Bank SUMUT untuk masa jabatan 1 periode terhitung sejak tanggal 30-09-2020 sampai dengan tanggal 29-092024. c. Terhadap ketiga Direksi tersebut dapat dilakukan evaluasi pada setiap RUPS Tahunan ataupun RUPS-LB yang akan datang. d. Kepada Direksi yang baru diangkat dan ditetapkan diberikan hak dan fasilitas Direksi yang berlaku di PT. Bank SUMUT sesuai dengan ketentuan dan peraturan yang berlaku. 2. Agenda Rapat Kedua: Menyetujui Pengangkatan dan Penetapan Saudara Dr. H. Ardiansyah, Lc, M.Ag sebagai anggota Dewan Pengawas Syariah PT. Bank SUMUT, yang bertugas secara definitif 1 hari sejak surat OJK diterima Bank SUMUT yang menyatakan bahwa yang bersangkutan lulus uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) untuk masa jabatan 4 tahun. 3. Agenda Rapat Ketiga: Menyetujui fasilitas kesehatan Dewan Komisaris sesuai dengan fasilitas kesehatan yang diterima oleh Direksi. 4. Agenda Rapat Keempat: Atas kelebihan setoran modal Pemerintah Kabupaten Tapanuli Selatan Triwulan I Tahun 2020 akan diperhitungkan untuk setoran modal sesuai hasil RUPS di Tahun 2021. Realisasi
313. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Type of GMS Place & Time of Implementation Agenda First Agenda: Proposal for replacement of Board of Directors consisting of the Compliance Director, Business and Sharia Director and Marketing Director. EGMS September 30, 2020 at the Head Office of PT. Bank SUMUT . Second Agenda: Submission of Appointment of Dr. H. Ardiansyah, Lc., M. Ag as a member of Sharia Supervisory Board of PT. Bank SUMUT . Third Agenda: Proposal for health facilities for Board of Commissioners is the same as for Board of Directors. Fifth Agenda: Submission of approval for the excess of paid up capital of the South Tapanuli Regency Government for the first quarter of 2020 will be calculated as capital paid in accordance with the results of the AGMS in 2021. Decision Realization The resolution of the GMS is stated in Deed No. 11 Dated 30 September 2020 Notary Risna Rahmi Arifa, SH: 1. Agenda of the First Meeting: a. Agree to dismiss with respect Mr.. Yulianto Maris from the position of Compliance Director, Mr. Tengku Mahmud Jeffry from the position of Business & Sharia Director Mr. Abdi Santosa Ritonga from the position of Marketing Director of PT. Bank SUMUT as of the closing meeting with thanks and to the concerned given rights in accordance with the applicable provisions in Bank SUMUT. b. Approve Appointment and Determination: i. Mr. Eksir as Compliance Director of PT. Bank SUMUT for a term of 1 period starting from 30-09-2020 to 2909-2024. ii. Mr. Irwan as Business and Sharia Director of PT. Bank SUMUT for a term of 1 period from 30-09-2020 to 2909-2024. iii. Mr. Hadi Sucipto as Marketing Director of PT. Bank SUMUT for a term of 1 period from 30-09-2020 to 2909-2024. c. The three Directors can be evaluated at every Annual GMS or EGMS that will come. d. The newly appointed and determined Directors are given the rights and facilities of the Directors that apply at PT. Bank SUMUT in accordance with the applicable terms and regulations. 2. Second Agenda: Approve the appointment and appointment of Dr. H. Ardiansyah, Lc, M.Ag as a member of Sharia Supervisory Board of PT. Bank SUMUT, which served definitively 1 day since the OJK letter was received by Bank SUMUT stating that the concerned passed the fit and proper test for a term of 4 years. 3. Third Agenda: Approve health facilities for Board of Commissioners in accordance with health facilities received by Board of Directors. 4. Fourth Agenda: For the excess of paid up capital of the South Tapanuli Regency Government for the first quarter of 2020, it will be calculated as the capital deposit according to the results of the GMS in 2021. 309
314. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tindak Lanjut Keputusan RUPS Tahun Sebelumnya Sepanjang tahun 2019 , Bank SUMUT mengadakan RUPS sebanyak 3 kali. Semua keputusan RUPS telah dilaksanakan dengan baik, dan telah dicatat dalam Berita Acara RUPS. RUPS GMS The EGMS on February 15, 2019, as stated in the Notary Deed No. 5 dated 15 February 2019 concerning Minutes of Extraordinary General Meeting of Shareholders of Bank SUMUT 2. 3. 4. 5. 1. 2. 3. 4. 5. 1. 2. 3. 4. 5. RUPS Luar Biasa 12 April 2019, sebagaimana tertuang dalam Akta Notaris No. 15 tanggal 12 April 2019 tentang Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa. RUPS Luar Biasa 12 April 2019, sebagaimana tertuang dalam Akta Notaris No. 15 tanggal 12 April 2019 tentang Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 310 Throughout 2019, Bank SUMUT held 3 GMS. The results of the 2019 GMS are as follows: Keputusan Decision 1. RUPS-LB tanggal 15 Februari 2019, sebagaimana tertuang dalam Akta Notaris No. 5 tanggal 15 Februari 2019 tentang Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Bank SUMUT Follow-up of the previous year’s GMS Decision Memberhentikan dengan hormat Saudara Edie Rizliyanto dari jabatannya sebagai Direktur Utama PT. Bank SUMUT terhitung sejak tanggal 15 Februari 2019 dan kepada yang bersangkutan diberikan hak-hak sesuai dengan ketentuan yang berlaku di Bank SUMUT. Menyetujui penyempurnaan Anggaran Dasar PT. Bank SUMUT untuk Pasal 13 ayat 4. Menyetujui Pengangkatan dan Penetapan Saudara Muchammad Budi Utomo sebagai Komisaris Non Independen Bank SUMUT untuk masa jabatan melanjutkan sisa masa jabatan dari Komisaris yang digantikannya yakni sampai dengan tanggal 03 Juni 2020. Menyetujui mengangkat dan menetapkan Saudara Muchammad Budi Utomo sebagai Pejabat Direktur Utama PT. Bank SUMUT. Menyetujui mengangkat kembali Saudara Didi Duharsa sebagai Direktur Operasional PT. Bank SUMUT untuk masa jabatan selama 6 (enam) bulan sejak tanggal 06 Maret 2019 sampai dengan 05 September 2019. To honorably dismiss Mr. Edie Rizliyanto from his position as President Director of PT. Bank SUMUT as of February 15, 2019 and the person concerned is given rights in accordance with the applicable regulations at Bank SUMUT. Approved the improvement of the Articles of Association of PT. Bank SUMUT for Article 13 paragraph 4. Approved the Appointment and Appointment of Mr. Muchammad Budi Utomo as Non Independent Commissioner of Bank SUMUT for the term of office to continue the remaining term of office of the Commissioner he replaced, which is until June 3, 2020. Approved the appointment and appointment of Mr. Muchammad Budi Utomo as Acting President Director of PT. Bank SUMUT. Approved to reappoint Mr. Didi Duharsa as Operational Director of PT. Bank SUMUT for a term of 6 (six) months from March 6, 2019 to September 5, 2019. Menyetujui dan menetapkan Saudara Muchammad Budi Utomo sebagai calon Direktur Utama PT. Bank SUMUT. Menyetujui memberikan kewenangan kepada Dewan Komisaris PT. Bank SUMUT untuk mengesahkan penerbitan saham yang telah disetor penuh setiap Triwulan oleh Para Pemegang Saham. Menyetujui pola pembagian dividen kepada Pemegang Saham untuk Tahun Buku 2019. Menyetujui memberikan kewenangan kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk dapat menunjuk Kantor Akuntan sebagai Auditor Independen dalam pelaksanaan General Audit atas Laporan Keuangan PT. Bank SUMUT Tahun Buku 2019. Menyetujui pemberian kewenangan kepada Dewan Komisaris PT. Bank SUMUT untuk melakukan pemyempurnaan Tata Tertib dan Tata Cara Menjalankan Pekerjaan Dewan Komisaris PT. Bank SUMUT sesuai dengan ketentuan dan peraturan yang berlaku. Menyetujui realisasi/ Pemanfaatan Program CSR PT. Bank SUMUT Tahun 2018, Total sebesar RP. 28.952.065.526,(dua puluh delapan milyar sembilan ratus lima puluh dua juta enam puluh lima ribu lima ratus dua puluh enam Rupiah) Menyetujui sisa dana CSR yang tidak direalisasikan/ dimanfaatkan yang bersumber dari anggaran yang dicadangkan sebesar Rp. 2.777.197.128,- (dua milyar tujuh ratus tujuh puluh tujuh juta ratus seratus sembilan puluh tujuh ribu seratus dua puluh delapan Rupiah), sesuai ketentuan tetap dialokasikan kepada masing-masing pemerintah daerah dan menyetujui penyalurannya dilaksanakan pada tahun 2019. Menyetujui besarnya biaya untuk program CSR PT. Bank SUMUT Tahun Buku 2019 maksimal sebesar Rp.20.080.000.000,- (dua puluh milyar delapan puluh juta rupiah) . Menyetujui pemberian uang jasa pengabdian kepada Komisaris Independen Saudara Brata Kesuma untuk masa jabatan terhitung sejak tanggal 01 Januari 2015 sampai dengan 31 Desember 2018, sesuai Keputusan Akte No.15 tanggal 05 Desember 2014 dibuat oleh Notaris Risna Rasmi Arifa, SH. Menyetujui Perubahan Anggaran Dasar PT. Bank SUMUT mengenai Modal Dasar yang semula sebesar Rp. 2.000.000.000.000,- (dua triliun rupiah) ditambahkan menjadi Rp.5.000.000.000.000,- (lima triliun rupiah). Menyetujui Rencana Initial Public Offering (IPO) PT. Bank SUMUT. Menyetujui Surat Permohonan menjadi calon Anggota Direksi PT. Bank SUMUT berasal dari internal dan eksternal disampaikan kepada Dewan Komisaris C.Q Komite Remunerasi dan Nominasi untuk dilakukan proses sesuai dengan sistem dan Prosedur Pemilihan dan atau Penggantian Anggota Direksi PT. Bank SUMUT yang berlaku.
315. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 1. 2. RUPS Luar Biasa 23 Agustus 2019, sebagaimana tertuang dalam Akta Notaris No. 10 tanggal 23 Agustus 2019 tentang Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Extraordinary GMS 23 August 2019, as stated in the Notary Deed No. 10 dated 23 August 2019 concerning Minutes of the Extraordinary General Meeting of Shareholders 3. 4. 1. 2. 3. 4. Approved and appointed Mr. Muchammad Budi Utomo as a candidate for President Director of PT. Bank SUMUT. Approved to grant authority to Board of Commissioners of PT. Bank SUMUT to authorize the issuance of shares that have been fully paid up every quarter by the Shareholders. Approved the pattern of dividend distribution to Shareholders for the 2019 Financial Year. Approved to authorize Board of Commissioners of the Company to be able to appoint an Accounting Firm as an Independent Auditor in carrying out a General Audit of the Financial Statements of PT. Bank SUMUT for the Fiscal Year 2019. Approved the granting of authority to Board of Commissioners of PT. Bank SUMUT to make improvements to the Rules and Procedures for Running the Work of Board of Commissioners of PT. Bank SUMUT in accordance with the applicable terms and regulations. Approved the realization / utilization of PT. Bank SUMUT in 2018, a total of Rp28,952,065,526, - (twenty eight billion nine hundred fifty two million sixty five thousand five hundred twenty six Rupiah) Approved the remaining unrealized / utilized CSR funds originating from the allocated budget of Rp2,777,197,128, - (two billion seven hundred seventy-seven million hundred one hundred ninety-seven thousand one hundred twenty-eight Rupiah), according to the provisions it remains allocated to the respective regional governments and agrees that the distribution will be carried out in 2019. Approved the amount of costs for the CSR program of PT. Bank SUMUT for the 2019 Fiscal Year a maximum of Rp20,080,000,000, - (twenty billion eighty million rupiah). Approved the provision of service fees to Independent Commissioner Mr. Brata Kesuma for the term of office from January 1, 2015 to December 31, 2018, according to the Decree of Deed No.15 dated December 5, 2014 made by Notary Risna Rasmi Arifa, SH. Approved the Amendment to the Articles of Association of PT. Bank SUMUT regarding Authorized Capital which was originally Rp2,000,000,000,000, - (two trillion rupiah) is added to become Rp5,000,000,000,000 (five trillion rupiah). Approved the Initial Public Offering (IPO) Plan of PT. Bank SUMUT. Approved the Application Letter to become a candidate for Board of Directors of PT. Bank SUMUT comes from internal and external sources submitted to Board of Commissioners C.Q Remuneration and Nomination Committee to carry out the process in accordance with the system and procedures for the selection and or replacement of members of Board of Directors of PT.Bank SUMUT. Menyetujui memberhentikan dengan hormat Sdr. Muchammad Budi Utomo dari jabatannya sebagai Komisaris Non Independen PT. Bank SUMUT terhitung sejak tanggal 23-08-2019. Menyetujui pengangkatan dan penetapan Sdr. Muchammad Budi Utomo sebagai Direktur Utama Bank SUMUT dengan masa jabatan selama 4 (empat) tahun untuk periode tanggal 23-08-2019 ampai dengan tanggal 22-082023. Menyetujui memberhentikan dengan hormat Sdr. Didi Duharsa dari Jabatannya sebagai Direktur Operasional PT. Bank SUMUT terhitung sejak tanggal 23-08-2019. Menyetujui pengangkatan dan penetapan Sdr. Rahmat Fadillah Pohan sebagai Direktur Operasional Bank SUMUT dengan masa jabatan selama 4 (empat) tahun untuk periode tanggal 23-08-2019 sampai dengan tanggal 22-08-2023. Agree to dismiss with respect Mr. Muchammad Budi Utomo from his position as a Non Independent Commissioner of PT. Bank SUMUT as of 23-08-2019. Approved the appointment and appointment of Mr. Muchammad Budi Utomo as President Director of Bank SUMUT with a term of 4 (four) years for the period 23-08-2019 until 22-08-2023. Agree to dismiss with respect Mr.. Didi Duharsa from his position as Operational Director of PT. Bank SUMUT as of 23-08-2019. Approved the appointment and appointment of Mr. Rahmat Fadillah Pohan as Operational Director of Bank SUMUT with a term of 4 (four) years for the period 23-08-2019 until 22-08-2023. 311
316. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Dewan Komisaris Board of Commissioners Dewan Komisaris adalah organ Perseroan yang bertugas melakukan pengawasan secara umum dan /atau khusus sesuai dengan anggaran dasar serta memberikan nasihat kepada Direksi terkait pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi. Dewan Komisaris Bank SUMUT beranggotakan para profesional yang berpengalaman dalam industri keuangan/perbankan. Dewan Komisaris bank berkomitmen untuk melaksanakan praktik tata kelola perusahaan yang baik dan transparan serta menerapkan prinsip-prinsip etika dan moral secara bersungguhsungguh. Dewan Komisaris juga melaksanakan keputusankeputusan yang diambil dalam RUPS maupun tugas-tugas yang ditentukan di dalam Anggaran Dasar, Peraturan OJK , Bank Indonesia serta peraturan-peraturan lainnya. Board of Commissioners is an organ of the Company that is tasked with conducting general and/or specific supervision in accordance with the articles of association and providing advice to Board of Directors regarding the implementation of the duties and responsibilities of Board of Directors. The members of Board of Commissioners of Bank SUMUT are professionals with experience in the financial/banking industry. Board of Commissioners of the bank is committed to implementing good and transparent corporate governance practices and seriously applying ethical and moral principles. Board of Commissioners also implements the decisions taken at the GMS as well as the tasks specified in the Articles of Association, OJK Regulations, Bank Indonesia and other regulations. Dasar Hukum Legal Basis Di dalam UU No. 40 Tahun 2007 Tentang Perseroan Terbatas dijabarkan fungsi, wewenang, dan tanggung jawab dari Dewan Komisaris. Pengangkatan Dewan Komisaris dilakukan setelah melalui proses uji kemampuan dan kepatutan (fit & proper test) sesuai dengan POJK No. 27/POJK.03/2016 tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan bagi pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan, dan SEOJK No. 39/SEOJK.03/2016 tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan bagi Calon Pemegang Saham Pengendali, Calon Anggota Direksi, dan Calon Anggota Dewan Komisaris Bank. In Law No. 40 of 2007 concerning Limited Liability Companies describes the functions, powers and responsibilities of Board of Commissioners. The appointment of Board of Commissioners is carried out after going through a fit & proper test in accordance with POJK No. 27/ POJK.03/2016 concerning the Fit and Proper Test for the Main Parties of Financial Services Institutions, and SEOJK No. 39/SEOJK.03/2016 concerning Fit and Proper Test for Candidates for Controlling Shareholders, Candidates for Board of Director’s Member, and Candidates for Members of Board of Commissioners of Bank. Dewan Komisaris melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara independen dan dibantu oleh 3 (tiga) komite untuk melaksanakan fungsi pengawasan yaitu Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Nominasi dan Remunerasi. Board of Commissioners carries out its duties and responsibilities independently and is assisted by 3 (three) committees to carry out the supervisory function, namely Audit Committee, Risk Oversight Committee, Nomination and Remuneration Committee. 312
317. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Jumlah dan Komposisi Dewan Komisaris Number and Composition of Board of Commissioners Jumlah Dewan komisaris pada tahun 2020 adalah sebanyak 3 (tiga) orang, dengan komposisi sebagai berikut: The number of commissioners in 2020 is 3 (three), with the following composition: Nama Name Jabatan Position Dasar Pengangkatan Basic Appointment Periode Jabatan Term of Office Rizal Fahlevi Hasibuan * Komisaris Utama Independen Keputusan RUPS-LB Akta No.25 tanggal 29 Juni 2016. 2016-2020, Periode 1 Komisaris Independen Keputusan RUPS-LB Akta No. 13 tanggal 30 Oktober 2018. 2019-2022, Periode 2 Komisaris Non Independen Keputusan RUPS-LB Akta No. 8 tanggal 30 Januari 2020. 2020 -2024, Periode 1 Brata Kesuma Syahruddin Siregar *) Rizal Fahlevi Hasibuan berakhir masa jabatan tanggal 6 Juni 2020, sesuai dengan Berita Acara RUPS LB No.02 tanggal 14 Mei 2020 oleh Notaris Afrizal Arsad Hakim,SH. *) Rizal Fahlevi Hasibuan ended his term of office on June 6, 2020, in accordance with the Minutes of the EGMS No. 02 dated May 14, 2020 by Notary Afrizal Arsad Hakim, SH. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris Board of Commissioners Charter Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya Dewan Komisaris berpedoman pada Pedoman Kerja Dewan Komisaris (Board Manual) yang disusun berdasarkan prinsip-prinsip hukum korporasi, ketentuan Anggaran Dasar, Peraturan dan ketentuan perundang-undangan yang berlaku, arahan Pemegang Saham serta praktik-praktik terbaik (best practices) Good Corporate Governance. In carrying out its duties and responsibilities, Board of Commissioners is guided by the Board Manual of Board of Commissioners which is formulated based on the principles of corporate law, the provisions of the Articles of Association, the prevailing laws and regulations, the direction of the Shareholders and the best practices (best practices) Good Corporate Governance. Board Manual menjadi acuan bagi Dewan Komisaris dalam melaksanakan tugas masing-masing untuk mencapai Visi dan Misi Perusahaan, sehingga diharapkan akan tercapai standar kerja yang tinggi selaras dengan prinsipprinsip GCG berisi tentang petunjuk tata laksana kerja Dewan Komisaris serta menjelaskan tahapan aktivitas secara terstruktur, sistematis, mudah dipahami dan dapat dijalankan secara konsisten dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya dalam melakukan pengawasan terhadap jalannya perusahaan, serta memberikan nasihat kepada Direksi untuk kepentingan perusahaan sesuai dengan maksud dan tujuan perusahaan. The Board Manual is a reference for Board of Commissioners in carrying out their respective duties to achieve the Company’s Vision and Mission, so that it is hoped that high work standards will be achieved in line with the principles of GCG which contains guidelines for the work procedures of Board of Commissioners and explains the stages of activities in a structured, systematic manner, easy to understand and can be carried out consistently in carrying out their duties and responsibilities in supervising the running of the company, as well as providing advice to Board of Directors for the benefit of the company in accordance with the company’s goals and objectives. 313
318. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pedoman dan Tata Tertib Dewan Komisaris mengatur halhal sebagai berikut : 1. Komposisi, kriteria, independensi dan masa jabatan anggota Dewan Komisaris; 2. Ketentuan mengenai rangkap jabatan anggota Dewan Komisaris; 3. Tugas, tanggung jawab dan wewenang; 4. Tempat dan waktu kerja; 5. Etika dan Kepatutan; 6. Rapat Dewan Komisaris; Board of Commissioners Charter regulates the following: 1. Composition, criteria, independence and tenure of members of Board of Commissioners; 2. Provisions regarding concurrent positions for members of Board of Commissioners; 3. Duties, responsibilities and authorities; 4. Place and time of work; 5. Ethics and Compliance; 6. Meetings of Board of Commissioners; Tugas, Tanggung Jawab dan Wewenang Dewan Komisaris Duties, Responsibilities and Authorities of Board of Commissioners Dewan Komisaris bertindak dan bertanggung jawab secara kolegial dengan mewujudkan prinsip keseimbangan (check and balances) untuk mencegah terjadinya penyalahgunaan wewenang, yang memiliki kecakapan, kejujuran, dan berintegritas dengan mengedepankan semangat kebersamaan yang dibantu oleh Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Nominasi dan Remunerasi yang sesuai bidangnya masing-masing. Secara rinci, tugas Dewan Komisaris yang berhubungan dengan pengawasan adalah : 1. Memastikan bahwa manajemen dalam mengembangkan rencana dan strategi bisnis, telah memasukkan didalamnya rencana kerja untuk pengelolaan risiko dan pengendalian internal secara efektif. 2.Memastikan bahwa manajemen secara konsisten membangun dan mengembangkan budaya perusahaan (corporate culture) yang mendorong karyawan tanggap dan peka terhadap adanya risiko (termasuk risiko baru). 3. Mengembangkan Komite Audit (komposisi, tanggung jawab dan efektivitas) yang andal dalam bisnis, regulasi, auditing, corporate (financial) reporting, dan corporated governance untuk mendukung tugas Komisaris. 4. Melakukan pengawasan terhadap pengurusan dan operasional bank di bidang perencanaan yang meliputi: - Strategi dasar dan program pelaksanaan Visi, Misi, Tujuan, Sasaran, Kebijakan, Strategi dan Budaya Perusahaan. -Melakukan review atas pelaksanaan Business Plan tahun berjalan. - Pelaksanaan rencana kerja dan anggaran tahunan bank (perbandingan realisasi dengan anggaran). - Strategi perusahaan dalam bidang operasional maupun manajemen strategi usaha. 314 Board of Commissioners acts and is responsible collegially by realizing the principle of balance (checks and balances) to prevent abuse of authority, which has skills, honesty and integrity by promoting a spirit of togetherness which is assisted by Audit Committee, Risk Oversight Committee, Nomination and Remuneration Committee according to their respective fields. In detail, the duties of Board of Commissioners relating to supervision are: 1.Ensure that management, in developing business plans and strategies, has included in it a work plan for effective risk management and internal control. 2.Ensure that management consistently builds and develops a corporate culture that encourages employees to be responsive and sensitive to risks (including new risks). 3. Develop a reliable Audit Committee (composition, responsibility and effectiveness) in business, regulation, auditing, corporate (financial) reporting, and corporate governance to support the duties of the Commissioners. 4. Supervise the management and operations of the bank in the planning sector, which includes: - Basic strategy and implementation program of the Vision, Mission, Goals, Targets, Policies, Strategies and Corporate Culture. - Reviewing the implementation of the Business Plan for the current year. - Implementation of the bank’s annual work plan and budget (comparison of realization with budget). - Company strategy in the field of operations and business strategy management.
319. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 5.Melakukan pengawasan terhadap pengurusan dan operasional bank di Bidang Kepatuhan yang meliputi pengawasan atas: - Ketentuan Batas Maksimal Pemberian Kredit (BMPK) bank. - Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM). - Ketentuan Kualitas Aktiva Produktif (KAP). - Ketentuan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN). - Ketentuan Giro Wajib Minimum (GWM). - Pelaksanaan Pedoman Tata Kerja dan Sistim Pelaporan Direktur Kepatuhan. 6. Melaksanakan pengawasan dan monitoring terhadap laporan hasil pemeriksaan yang dilaporkan Divisi Pengawasan kepada Dewan Komisaris. 5. Supervise the management and operations of the bank in the Compliance Sector, which includes supervision of: - Provisions for Bank’s Legal Lending Limit (LLL). Pembagian Tugas Anggota Dewan Komisaris BOC Members Division of Duties Selain tugas, tanggung jawab dan wewenang sebagaimana dijelaskan di atas, masing-masing anggota Dewan Komisaris juga memiliki pembagian peran dan tanggung jawab tambahan sesuai kompetensi dan bidangnya masingmasing. Pembagian kerja anggota Dewan Komisaris juga merangkap sebagai Ketua dan/atau anggota KomiteKomite yang dibentuk untuk membantu pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris yang dibentuk Dewan Komisaris untuk membantu kelancaran tugas Dewan Komisaris, yang terdiri dari Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Nominasi dan Remunerasi. Penetapan masing-masing anggota Dewan Komisaris sebagai anggota komite-komite dimaksud ditetapkan dalam Surat Keputusan Dewan Komisaris. Apart from the duties, responsibilities and authorities as described above, each member of BOC also has additional roles and responsibilities according to their respective competences and fields. The division of work of the members of BOC also doubles as Chairman and / or members of the Committees formed to assist the implementation of the duties and responsibilities of BOC which was formed by BOC to assist the smooth running of the duties of BOC, which consists of Audit Committee, Risk Oversight Committee, Nomination Committee and Remuneration. The appointment of each member of BOC as a member of the committees is stipulated in the Decree of BOC. Pembagian anggota Dewan Komisaris Bank SUMUT adalah sebagai berikut: The distribution of members of BOC of Bank SUMUT is as follows: Pembidangan Tugas Duties Komisaris Utama President Commissioner Komisaris yang membidangi Pemasaran Commissioner in charge of Marketing - Minimum Capital Adequacy Requirement (CAR). - Provisions for Earning Asset Quality (KAP). - Provisions for Allowance for Impairment Losses (CKPN). - Minimum Statutory Reserves (GWM). - Implementation of Compliance Director’s Work Procedure Guidelines and Reporting System. 6. Carry out supervision and monitoring of the inspection results reported by Supervision Division to Board of Commissioners. Fokus Pengawasan Focus on Supervision Komisaris Utama bertugas mengkoordinasikan semua kegiatan Dewan Komisaris dan membidangi pengawasan dan kepatuhan meliputi: - Pengawasan intern, - Perencanaan dan pengembangan, - Kepatuhan, - Manajemen risiko. The President Commissioner is in charge of coordinating all activities of Board of Commissioners and is in charge of supervision and compliance including: - Internal control, - Planning and development, - Compliance, - Risk management. Komisaris yang membidangi pemasaran meliputi: - Penghimpunan Dana, - Pengalokasian Dana , - Jasa Perbankan, - Penyelamatan dan Supervisi Kredit, - Hukum yang berkaitan dengan perkreditan, - Perbankan Syariah. Commissioners in charge of marketing include: - Funds Raising, - Allocation of funds, - Banking Services, - Loan Recovery and Supervision, - Laws related to loan, - Sharia banking. 315
320. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pembidangan Tugas Duties Komisaris yang membidangi Umum Fokus Pengawasan Focus on Supervision Komisaris yang membidangi Umum : - Sumber Daya manusia, -Umum, - Administrasi Keuangan, - Teknologi Informasi, - Hukum yang tidak berkaitan dengan perkreditan. Commissioner in charge of General: - Human Resources, - General, - Financial administration, - Information Technology, - Laws not related to loan. Commissioner in charge of General Affairs Rangkap Jabatan Dewan Komisaris Concurrent Position of BOC Bank SUMUT telah mempunyai ketentuan mengenai rangkap jabatan anggota Dewan Komisaris yang mengacu kepada pasal 24 POJK No. 33/POJK.04/2014 sebagaimana tertuang dalam Board Charter. Bank SUMUT already has provisions regarding concurrent positions for members of BOC which refers to article 24 POJK No. 33 / POJK.04 / 2014 as stated in the Board Charter. Ketentuan ini mengatur bahwa: 1. Anggota Dewan Komisaris dapat merangkap jabatan sebagai: a. anggota Direksi paling banyak pada dua emiten atau perusahaan publik lain; dan b. anggota Dewan Komisaris paling banyak pada dua emiten atau perusahaan publik lain. 2. Dalam hal anggota Dewan Komisaris tidak merangkap jabatan sebagai anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris yang bersangkutan dapat merangkap jabatan sebagai anggota Dewan Komisaris paling banyak pada empat emiten atau perusahaan publik lain. 3. Anggota Dewan Komisaris dapat merangkap sebagai anggota komite paling banyak pada lima komite di emiten atau perusahaan publik dimana yang bersangkutan juga menjabat sebagai anggota Direksi atau anggota Dewan Komisaris. Rangkap jabatan sebagai anggota komite tersebut hanya dapat dilakukan sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundang-undangan lainnya. This provision regulates that: 1. Members of BOC can hold concurrent positions as: a. Members of BOD at no more than two other issuers or public companies; and b. Members of BOC of at most two other issuers or public companies. 2. In the event that a member of BOC does not hold concurrent positions as a member of BOD, the member of BOC concerned can hold concurrent positions as a member of BOC for at most four other issuers or public companies. 3. Members of BOC may concurrently serve as committee members in a maximum of five committees in an issuer or public company where the person concerned also serves as a member of BOD or a member of BOC. Informasi mengenai jabatan lain saat ini anggota Dewan Komisaris terdapat dalam tabel sebagai berikut: Information regarding other current positions of members of BOC is shown in the following table: Nama Name Brata Kesuma Syahruddin Siregar 316 Concurrent positions as a member of the committee can only be carried out as long as it does not conflict with other laws and regulations. Jabatan Position Jabatan pada Perusahaan / Instansi Lain Position at Other Companies / Institution Nama Perusahaan/ Instansi Lain Name of Company / Other Institution Komisaris Independen Independent Commissioner Tidak ada / No Tidak ada / No Komisaris Non Independen Non Independent Commissioner Komisaris / Commissioner PT. Anugerah Setia Nusatara
321. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Program Pengenalan Dewan Komisaris Baru New BOC Orientation Program Sebelum Efektif menjadi Anggota Dewan Komisaris, yang bersangkutan dapat mengikuti orientasi agar tugas dan tanggung jawabnya sebagai Pengawas dapat dilaksanakan dengan sebaik-baiknya. Individu yang dapat menjadi Anggota Dewan Komisaris adalah orang perseorangan yang memenuhi persyaratan sesuai ketentuan yang berlaku pada saat diangkat dan selama menjabat sebagai Anggota Dewan Komisaris. Anggota Dewan Komisaris harus memenuhi persyaratan telah lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) yang dilakukan oleh OJK. Before becoming an effective member of Board of Commissioners, the person concerned can follow the orientation so that his duties and responsibilities as a Supervisor can be carried out as well as possible. Individuals who can become members of Board of Commissioners are individuals who meet the requirements in accordance with the applicable regulations at the time of appointment and during their tenure as members of Board of Commissioners. Members of Board of Commissioners must meet the requirements of having passed the Fit and Proper Test conducted by the OJK. Pada tahun 2020, terdapat penambahan Komisaris baru sebagai berikut: In 2020, there will be additional new Commissioners as follows: Nama Name Syahruddin Siregar Jabatan Position Komisaris Non Independen Non Independent Commissioner Program Orientasi Pelatihan Tata Kelola Perusahaan Yang Baik oleh PT. Citra Negeri Amanah di Medan pada tanggal 14 Februari 2020. Orientation Program Good Corporate Governance Training by PT. Citra Negeri Amanah in Medan on February 14, 2020. Program Pelatihan atau Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris Board of Commissioners Competency Training or Development Program Untuk menunjang pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan Komisaris diberikan kesempatan untuk mengembangkan kompetensi melalui program/pelatihan/ workshop sebagaimana diamanahkan oleh Undang-Undang dan Anggaran Dasar guna mengikuti perkembangan bisnis Bank. Dewan Komisaris diwajibkan untuk melaksanakan atau mengikuti pelatihan di setiap tahunnya. To support the implementation of its duties and responsibilities, Board of Commissioners is given the opportunity to develop competencies through programs / training / workshops as mandated by the Law and Articles of Association in order to follow the development of Bank’s business. Board of Commissioners is required to carry out or attend training annually. Sepanjang tahun 2020, anggota Dewan Komisaris Bank SUMUT telah mengikuti berbagai program peningkatan kompetensi berupa pelatihan, konferensi dan seminar. Penjelasan lengkap mengenai rincian kegiatan pendidikan/ pelatihan yang telah diikuti oleh Dewan Komisaris di sepanjang 2020 dapat disajikan pada Bab Profil Perusahaan, Sub-Bab Program Pendidikan dan Pelatihan Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris dalam Laporan Tahunan ini. Throughout 2020, members of Board of Commissioners of Bank SUMUT have participated in various competency improvement programs in the form of training, conferences and seminars. A complete explanation of the details of the education / training activities that Board of Commissioners has participated in throughout 2020 can be presented in the Company Profile Chapter, Sub-Chapter of Board of Commissioners Competency Development Education and Training Programs in this Annual Report. 317
322. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Penilaian Kinerja Dewan Komisaris BOC Performance Assessment Sebagai bagian dari pelaksanaan tata kelola perusahaan yang baik , maka penilaian kinerja Dewan Komisaris senantiasa dilakukan secara priodik oleh beberapa lembaga independen diantaranya : 1. Penilaian Kinerja Para Pemegang Saham melalui Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) tahunan; 2. Penilaian Kinerja melalui audit kinerja oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK); 3. Penilaian Kinerja melalui audit kinerja oleh Badan Pemeriksa Keuangan (BPK); 4. Penilaian Kinerja melalui audit kinerja oleh Badan Pengawasan Keuangan dan Pembangunan (BPKP). As part of the implementation of good corporate governance, the performance assessment of Board of Commissioners is always carried out periodically by several independent institutions including: 1. Performance Assessment of Shareholders through the Annual General Meeting of Shareholders (GMS); 2. Performance Assessment through a performance audit by the Financial Services Authority (OJK); 3. Performance Assessment through a performance audit by the Supreme Audit Agency (BPK); 4. Performance Assessment through a performance audit by the Financial and Development Supervisory Agency (BPKP). Untuk penilaian sendiri (self assessment) Kinerja Dewan Komisaris Bank secara independen dilakukan oleh Divisi Kepatuhan guna melengkapi laporkan penilaian sendiri (Self Assessment) pelaksanaan tata kelola bank yang baik (GCG) sesuai periode penilaian Tingkat Kesehatan Bank dalam 1 (satu) tahun terakhir yang mengacu kepada Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 13 /SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. For self-assessment, the performance of Bank’s Board of Commissioners is independently carried out by the Compliance Division to complete the self-assessment report on the implementation of good bank governance (GCG) according to the assessment period of Bank’s Soundness Level in the last 1 (one) year referring to Financial Services Authority Circular Letter Number 13 / SEOJK.03/2017 concerning Implementation of Governance for Commercial Banks. Bank assesses the implementation of the Duties and Responsibilities of Board of Commissioners as follows: Bank menilai pelaksanaan Tugas Dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris sebagai berikut : Tabel Penilaian Kinerja Dewan Komisaris (Self Assesment) Table of Board of Commissioner’s Performance Assessment (Self-Assessment) Parameter GCG Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris 318 Peringkat Komposit Ranking Composite 2 GCG Parameters Implementation of Duties and Responsibilities of Board of Commissioners
323. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Dengan peringkat 2 predikat komposit baik artinya: • Manajemen Bank telah melakukan penerapan Good Corporate Governance yang secara umum baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang cukup memadai atas prinsip-prinsip Good Corporate Governance. Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip Good Corporate Governance, maka secara umum kelemahan tersebut cukup signifikan dan memerlukan perhatian yang cukup dari manajemen Bank. With a rank of 2 the composite predicate is good, it means: • Bank’s management has implemented Good Corporate Governance which is generally good. This is reflected in the adequate fulfillment of the principles of Good Corporate Governance. If there are weaknesses in the application of the principles of Good Corporate Governance, in general these weaknesses are quite significant and require adequate attention from Bank’s management. • • Pengungkapan kebijakan self assessment atas kinerja Dewan Komisaris dilakukan tidak hanya untuk memenuhi aspek transparansi sebagai bentuk pertanggungjawaban atas pelaksanaan tugasnya, namun juga untuk memberikan keyakinan khususnya kepada para pemegang saham atau investor atas upaya-upaya yang perlu dilakukan dalam meningkatkan kinerja Dewan Komisaris. The disclosure of the self-assessment policy on the performance of BOC is carried out not only to fulfill the transparency aspect as a form of accountability for the implementation of its duties, but also to provide confidence, especially to shareholders or investors, on the efforts that need to be made to improve the performance of BOC. Penilaian atas Kinerja Masing-masing Komite yang Berada Dibawah Dewan Komisaris dan Dasar Penilaiannya Performance Assessment of Each Committee under BOC and the Basis for Assessment Dewan Komisaris melakukan evaluasi atas kinerja komitekomite Dewan Komisaris berdasarkan laporan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab yang disampaikan oleh masingmasing komite secara berkala. Hasil dari penilaian kinerja Komite Dewan Komisaris tersebut disampaikan dalam laporan tahunan. Adapun Komite-Komite yang berada di bawah Dewan Komisaris adalah: 1. Komite Audit. 2. Komite Nominasi dan Remunerasi. 3. Komite Pemantau Risiko. The BOC evaluates the performance of the Committees of BOC based on reports on the implementation of duties and responsibilities submitted by each committee periodically. The results of the performance appraisal of BOC Committee are presented in the annual report. The Committees under BOC are: 1. Audit Committee. 2. Nomination and Remuneration Committee. 3. Risk Oversight Committee. a. Kebijakan dan Prosedur Penilaian Kinerja Komite Dewan Komisaris Penilaian kinerja Komite dibawah Dewan Komisaris dilakukan setiap tahun (minimal 1 tahun sekali) yang meliputi penilaian kinerja Komite Dewan Komisaris secara kolegial, penilaian kinerja anggota Komite Dewan Komisaris secara individu dan penilaian kinerja ketua Komite Dewan Komisaris. a. BOC Committee Performance Assessment Policies and Procedures Performance appraisal of the Committees under BOC is conducted annually (at least once a year) which includes collegial assessment of the performance of the Committee of BOC, performance assessment of individual members of the Committee of BOC and performance assessment of the committee chairman of BOC. Evaluation of the assessment of BOC Committee collegially and individually, including the performance assessment of the Committee chairman, is submitted by Nomination and Remuneration Committee at BOC meeting. The results of the discussion will be followed up in the form of improvements and action plans (if needed). Evaluasi atas penilaian Komite Dewan Komisaris secara kolegial dan individu, termasuk penilaian kinerja ketua Komite, disampaikan oleh Komite Nominasi dan Remunerasi dalam rapat Dewan Komisaris. Hasil pembahasan akan ditindaklanjuti dalam bentuk perbaikan maupun action plan (jika diperlukan). 319
324. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance b . Kriteria Penilaian Kinerja Komite Dewan Komisaris Kriteria penilaian kinerja Komite di tingkat Dewan Komisaris adalah sebagai berikut: 1. Penilaian Kinerja Komite di tingkat Dewan Komisaris secara Kolegial. Kriteria penilaian meliputi struktur Komite, efektivitas rapat Komite serta efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Komite. 2. Penilaian Kinerja Anggota Komite di tingkat Dewan Komisaris secara Individu. Kriteria penilaian meliputi kompetensi dan kapabilitas anggota komite, serta efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab anggota Komite. 3. Penilaian Kinerja Ketua Komite di tingkat Dewan Komisaris. Kriteria penilaian meliputi efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab, serta kepemimpinan di dalam Komite. Program Kerja Dewan Komisaris Tahun 2020 Selama tahun 2020, Dewan Komisaris melaksanakan program kerja sebagai berikut : a. Rapat Dewan Komisaris dilaksanakan minimal 1 (satu) bulan sekali. b. Rapat Koordinasi dengan Pemegang Saham Pengendali minimal 2 (dua) kali dalam setahun. c. Rapat Dewan Komisaris dan Direksi minimal 1 (satu) bulan sekali. d. Rapat Dewan Komisaris dengan Kantor Akuntan Publik selama proses audit dilakukan 3 (tiga) kali pertemuan. e. Rapat Komite dibawah Dewan Komisaris yaitu untuk Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko minimal 1 (satu) kali sebulan dan untuk Komite Remunerasi dan Nominasi 4 (empat) kali dalam setahun atau sesuai kebutuhan. f. Kunjungan Kerja ke Kantor Cabang dalam rangka pengawasan aktif Dewan Komisaris dilakukan sesuai kebutuhan. g. Menghadiri Rapat Kerja Seluruh Kantor Cabang minimal 2 (dua) kali dalam setahun. 1. Penyusunan Laporan-Laporan sebagai berikut : 2. Laporan Pengawasan Rencana Bisnis Bank Setiap Semester kepada Otoritas Jasa Keuangan. 3. Laporan pada Rapat Umum Pemegang Saham Pada Rapat Umum Pemegang Saham. 4. Penunjukan Kantor Akuntan Publik untuk mengaudit Laporan Keuangan PT. Bank SUMUT. 320 Performance Assessment Criteria for BOC b. Committees The criteria for evaluating the performance of the Committees at BOC level are as follows: 1. Collegiate Performance Assessment of Committees at BOC level The assessment criteria include the structure of the Committee, the effectiveness of Committee meetings and the effectiveness of the implementation of the Committee’s duties and responsibilities. 2. Individual Performance Assessment of Committee Members at BOC level. The assessment criteria include the competence and capability of the committee members, as well as the effectiveness of the implementation of the duties and responsibilities of the committee members. 3. Performance Assessment of the Committee Chair at BOC level. The assessment criteria include the effectiveness of the implementation of duties and responsibilities, as well as leadership in the Committee. BOC Work Program in 2020 During 2020, BOC carried out the following work programs: a. Meetings of BOC are held at least once a month. b. Coordination Meetings with Controlling Shareholders at least 2 (two) times a year. c. Meetings of BOC and BOD at least once a month. d. Meetings of BOC and the Public Accountant Office during the audit process were conducted 3 (three) meetings. e.Committee meetings under BOC are for Audit Committee and Risk Oversight Committee at least 1 (once) a month and for Remuneration and Nomination Committee 4 (four) times a year or as needed. f. Working Visits to Branch Offices in the context of active supervision of BOC are conducted as needed. g. Attend Work Meetings of All Branch Offices at least 2 (two) times a year. 1. Preparation of Reports as follows: 2. Supervision Report on Bank’s Business Plan Every Semester to the Financial Services Authority. 3. Reports to the General Meeting of Shareholders at the General Meeting of Shareholders. 4. Appointment of a Public Accounting Firm to audit the Financial Statements of PT. Bank SUMUT.
325. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 h. Evaluasi Kantor Akuntan Publik yang melakukan audit laporan keuangan PT. Bank SUMUT. i.Melaksanakan pengawasan terhadap pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi dalam mengurus perusahaan serta memberikan nasihat melalui surat kepada Direksi. j. Memastikan Direksi telah menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari satuan kerja audit intern Bank, auditor ekstern, hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan dan/atau hasil pengawasan otoritas lainnya. k. Menyetujui Rencana Bisnis Bank dan Revisi Rencana Bisnis Bank. l. Melakukan pengawasan terhadap pelaksanaan Rencana Bisnis Bank. m. Mengikuti Pelatihan dan Pendidikan di dalam maupun luar negeri sesuai dengan ketentuan. n. Memastikan penerapan Tata Kelola yang baik terselenggara dalam setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi sesuai dengan ketentuan yang berlaku o. Melaksanakan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris sesuai dengan Anggaran Dasar, Peraturan Otoritas Jasa Keuangan/Bank Indonesia dan ketentuan lainnya yang berlaku. Program Peningkatan Kompetensi Untuk program peningkatan kompetensi Dewan Komisaris selama tahun 2020 dapat dilihat pada Bab Profil Perusahaan sub bab Pendididkan dan Pelatihan bagi Dewan Komisaris pada buku laporan tahunan ini. h. Evaluation of the Public Accounting Firm that audits the financial statements of PT. Bank SUMUT. i. Supervise the implementation of the duties and responsibilities of BOD in managing the company and provide advice by letter to BOD. j. Ensure that BOD has followed up on audit findings and recommendations from Bank’s internal audit work unit, external auditors, results of supervision by the Financial Services Authority and / or results of supervision by other authorities. k. Approve Bank Business Plan and the Revised Bank Business Plan. l. Supervise the implementation of Bank’s Business Plan. m.Participating in Training and Education at home and abroad in accordance with the provisions. n. Ensure that the implementation of Good Governance is carried out in every business activity of Bank at all levels or levels of the organization in accordance with applicable regulations o. Carry out the duties and responsibilities of BOC in accordance with the Articles of Association, Financial Services Authority Regulations / Bank Indonesia and other applicable regulations. Competency Improvement Program For the program to increase the competence of BOC during 2020, see the Company Profile Chapter sub-chapter Education and Training for Board of Commissioners in this annual report. 321
326. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Komite di Bawah Dewan Komisaris Committees under Board of Commissioners Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya terkait fungsi pengawasan , Dewan Komisaris dibantu oleh beberapa Komite Penunjang yang berada di bawah Dewan Komisaris, yaitu Komite Audit, Komite Pemantau Risiko serta Komite Remunerasi dan Nominasi. Semua komite tersebut, diketuai oleh Komisaris Independen, komitekomite di bawah Dewan Komisaris tersebut dibentuk sesuai dengan ketentuan-ketentuan yang berlaku. In carrying out the duties and responsibilities of his related to the function of supervision, Board of Commissioners is assisted by several Committees Support that is under Board of Commissioners, namely Audit Committee, Risk Oversight Committee and the Remuneration Committee and the Nomination. All of the committee that chaired by an Independent Commissioner, committees under Board of Commissioners was formed in accordance with the applicable provisions. Komite Audit Audit Committee Dasar Pembentukan Komite Audit Basis Formation of Audit Committee Komite Audit dibentuk oleh Dewan Komisaris sesuai dengan Keputusan Direksi PT. Bank SUMUT Nomor 115/ Dir/DSDM-TK/SK/2007 tanggal 11 Mei 2007 tentang Pembentukan Komite Audit PT. Bank SUMUT yang kemudian diperbaharui dengan Surat Keputusan Direksi PT. Bank SUMUT No.219/Dir/DSDM-TK/SK/2020 tanggal 15 Juni 2020 tentang Komite Audit PT. Bank SUMUT. Audit Committee formed by Board of Commissioners in accordance with the Decision of Board of Directors of PT. Bank SUMUT Number 115/Dir/DSDM-TK/SK/2007 dated May 11, 2007 on the Establishment of Audit Committee of PT. Bank SUMUT which is then updated with the Decision Letter of Board of Directors of PT. Bank SUMUT No. 219/Dir/ DSDM-TK/SK/2020 June 15, 2020 about Audit Committee of PT. Bank SUMUT. Pembentukan Komite Audit dilakukan oleh Dewan Komisaris dengan mengacu pada peraturan perundangundangan yang berlaku sebagai berikut: 1. Undang-undang No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas. 2. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan nomor 33/ POJK.04/2014 tanggal 8 Desember 2014 Tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik. 3. Peraturan Otoritas jasa Keuangan Nomor 55/ POJK.04/2015 tanggal 23 Desember 2015 tentang Pembentukan dan Pedoman Pelaksanaan Kerja Komite Audit. 4. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Nomor 55/ POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. 5. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 13/ SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. 6. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Nomor 13/POJK.03/2017 tanggal 27 Maret 2017 tentang The formations of Audit Committee are performed by Board of Commissioners with reference to the laws and regulations that apply as follows: 1.Law No. 40 year 2007 regarding Limited liability Company. 2.Financial Services Authority regulation no. 33/ POJK.04/2014 dated 8 December 2014 on Board of Directors and Board of Commissioners of Issuers or Public Companies. 3.Financial services Authority regulation No. 55/ POJK.04/2015 dated December 23, 2015 on Guidelines for the Establishment and Implementation of the Work of Audit Committee. 4. Financial Services Authority regulation (POJK) No. 55/ POJK.03/2016 dated December 7, 2016 about the Implementation of Governance For commercial Banks. 5. Circular letter of the Financial Services Authority No. 13/ SEOJK.03/2017 March 17, 2017 on the Implementation of Governance For commercial Banks. 6. Financial Services Authority regulation (POJK) No. 13/ POJK.03/2017 dated March 27, 2017 on the Use of the Komite Audit dibentuk dengan tujuan untuk membantu dan memfasilitasi Dewan Komisaris dalam menjalankan tugas dan fungsi pengawasan. Lingkup pengawasan Komite Audit meliputi hal-hal yang terkait dengan informasi keuangan, sistem pengendalian intern (internal control system), efektivitas pemeriksaan oleh Auditor Ekstern dan lntern, efektivitas pelaksanaan manajemen risiko (bersama dengan pemantau risiko) serta kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan yang berlaku. 322 Audit Committee was formed with the aim to help and facilitate Board of Commissioners in performing the tasks and functions of supervision. The scope of supervision of Audit Committee covers the matters related to financial information, internal control system, the effectiveness of the examination by the Auditor External and Internal, the effectiveness of the implementation of the management of risks (together with the risk monitoring) as well as compliance to the laws and regulations that apply.
327. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Penggunaan Jasa Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik dalam Kegiatan Jasa Keuangan. 7. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan nomor 46/ POJK.03/2017 tanggal 12 Juli 2017 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum; 8. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Nomor 1/POJK.03/2019 tanggal 28 Januari 2019 tentang Penerapan Fungsi Audit Intern pada Bank Umum. 9. Anggaran Dasar PT. Bank SUMUT. Services of a Public Accountant and Public Accountant in Financial Services Activities. 7.Financial Services Authority regulation no. 46/ POJK.03/2017 dated July 12, 2017 on the Implementation of the Compliance Functions of commercial Banks; 8. Financial Services Authority regulation (POJK) No. 1/ POJK.03/2019 January 28, 2019 about the Application of Internal Audit Function in Banks. 9. Articles of association of PT. Bank SUMUT. Susunan dan Komposisi Komite Audit Audit Committee Composition Susunan Komite Audit sesuai dengan SK Direksi No.219/ Dir/DSDM-TK/SK/2020 tanggal 15 Juni 2020 dengan periode 15 Juni 2020 s.d 04 Maret 2021 yaitu : Nama Name Audit Committee Composition in accordance with the Decree of Board of Directors No. 219/Dir/DSDM-TK/ SK/2020 June 15, 2020 with the period 15 June 2020 to 04 March 2021, namely : Jabatan Position Keterangan Remark Keahlian Expertise Brata Kesuma Ketua Chairman Komisaris Independen Independent Commissioner Keuangan & Perbankan Financial & Banking Tadjuddin Anggota Members Pihak Independen Independent Party Hukum & Perbankan Law & Banking Rahmayati Nasution Anggota Members Pihak Independen Independent Party Audit & Keuangan Audit & Financial Zahri Fadli Anggota Members Pihak Independen Independent Party Audit & Keuangan Audit & Financial Profil Komite Audit Audit Committee’s Profile Brata Kesuma, MBA Ketua Komite Audit (Komisaris Independen) Periode Jabatan : 2020 - 2021. Profil ketua Komite Audit terkait jabatan, periode jabatan, riwayat pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga Pendidikan) dan pengalaman kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat) telah diuraikan pada bagian profil Dewan Komisaris dalam Laporan Tahunan ini. Chairman of Audit Committee (Independent Commissioner) The Term of Office: 2020 - 2021. The profile of chairman of Audit Committee related to the position, term of office, history of education (Field of Study and Educational Institutions) and work experience (job title, Institution, and Period Served) have been described in the profile of Board of Commissioners in this Annual Report. Tadjuddin, SH Anggota Komite Audit (Pihak Independen) Periode Jabatan : 2020 -2021. Warga Negara Indonesia, berdomisili di Medan. Lahir pada 24 April 1950, saat ini berusia 70 tahun. Meraih gelar Sarjana Hukum di Universitas Indonesia Tahun 1981. Beliau pernah menduduki berbagai jabatan, antara lain sebagai: Kepala Seksi Logistik, Kliring dan Pengedaran Uang di Bank Indonesia Medan (1996); Kepala Bidang Ekonomi Moneter Perbankan di Bank Indonesia Banda Aceh, Pemimpin Kantor Bank Indonesia Banda Aceh (2000); Pemimpin Kantor Bank Indonesia Lhokseumawe (Januari – Februari 2002) dan Pengawas Senior Bank Indonesia Medan (2004). Pensiun dari Bank Indonesia (Mei 2006). Member of Audit Committee (Independent Party) The Term of Office: 2020 -2021. Indonesian citizen, domiciled in Medan. Born on 24 April 1950, is currently 70 years old. Earned a Law degree at the Universtitas Indonesia in 1981. He held various positions, among others as: Section Head Logistics, Clearing and Circulation of Money in Bank Indonesia Medan (1996); Head of the Monetary Economics of Banking at Bank Indonesia Banda Aceh, Head of Bank Indonesia Representative Office Banda Aceh (2000); Head of Bank Indonesia Representative Office Lhokseumawe (January – February 2002) and the Supervisory Senior Bank Indonesia Medan (2004). Retired from Bank Indonesia (May 2006). 323
328. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Rahmayati Nasution , M.E.I, CERA Anggota Komite Audit (Pihak Independen) Periode Jabatan : 2020 - 2021. Warga Negara Indonesia, berdomisili di Medan. Lahir tanggal 2 Oktober 1989. Saat ini berusia 31 tahun. Meraih gelar Doktor Bidang Ekonomi Syariah, UIN Sumatera Utara pada tahun 2018. Sebelum menjabat sebagai anggota Komite Audit, pernah menduduki berbagai jabatan, antara lain: Financing Administration Officer di PT BRI Syariah Kantor Cabang Medan bulan September 2013 sampai dengan Desember 2018, Dosen UIN SU Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam (FEBI) pada tahun 2013 sampai dengan sekarang dan Dosen UMSU Fakultas Agama Islam dari tahun 2016 sampai dengan sekarang. Selama tahun 2020 mengikuti pendidikan dan pelatihan diantaranya Webinar Identifikasi Permasalahan Hukum dan mitigasinya dalam Perjanjian Kredit pada Masa New Normal dan Webinar Certified Enterprise Risk Analyst (CERA). Member of Audit Committee (Independent Party) The Term of Office: 2020 - 2021. Indonesian citizen, domiciled in Medan. Born October 2, 1989. Currently 31 years old. Earned Doctoral degree in the Field of Sharia Economics, UIN Sumatera Utara in 2018. Prior to serving as a member of Audit Committee, has held various positions, among others: Financing Administration Officer at PT BRI Sharia Medan Branch Office September 2013 to December 2018, a Lecturer at UIN SU Faculty of Economics and Business of Islam (FEBI) in the year 2013 until now and Lecturer UMSU the Faculty of the Religion of Islam from the year 2016 up to now. During the 2020, education and training including Webinars Identification of Legal Issues and its mitigation in the Credit Agreement on The New Normal and Webinars Certified Enterprise Risk Analyst (CERA). Zahri Fadli, SE,Ak,MM,CERA Anggota Komite Audit (Pihak Independen) Periode Jabatan : 2020 - 2021 Warga Negara Indonesia, berdomisili di Medan. Lahir tanggal 10 November 1971. Saat ini berusia 49 tahun. Meraih gelar Master dari Universitas Sumatera Utara Medan. Sebelum menjabat sebagai anggota Komite Audit, pernah menduduki berbagai jabatan, antara lain: Kepala Bagian Internal Audit pada tahun 2002 - 2006, Kepala Bagian Keuangan pada tahun 2006 - 2013 dan Kepala Bagian Umum pada tahun 2013 - 2017 di PT Perkebunan Sumatera Utara, Dosen Politeknik Negeri Medan tahun 2019 sampai dengan sekarang, Dosen Politeknik Unggul LP3M Medan tahun 2015 sampai dengan sekarang dan Asesor sertifikat BNSP pada Lembaga Sertifikasi Profesi Akuntansi Humanika Investa tahun 2017 sampai dengan sekarang. Selama tahun 2020 mengikuti pendidikan dan pelatihan diantaranya Webinar Identifikasi Permasalahan Hukum dan mitigasinya dalam Perjanjian Kredit pada Masa New Normal dan Webinar Certified Enterprise Risk Analyst (CERA). 324 Member of Audit Committee (Independent Party) The Term of Office: 2020 - 2021 Indonesian citizen, domiciled in Medan. Born November 10, 1971. Currently 49 years old. Earned a Master’s degree from the Universtitas Sumatera Utara Medan. Prior to serving as a member of Audit Committee, has held various positions, among others: the Head of Internal Audit in 2002 2006, Head of the Finance department in the year 2006 to 2013 and Head of the General Affair of 2013 - 2017 in PT Perkebunan Sumatera Utara, Lecturer of Politeknik Negeri Medan 2019 up to now, a Lecturer of Politeknik Unggul LP3M Medan in 2015 until now and Assessor certificate BNSP on the Institution for professional Certification in Accounting Humanika Investa the year 2017 up to now. During the 2020, education and training including Webinars Identification of Legal Issues and its mitigation in the Credit Agreement on The New Normal and Webinars Certified Enterprise Risk Analyst (CERA).
329. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Independensi Komite Audit The Independence of Audit Committee Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, Komite Audit bertindak secara independen, serta tidak menerima/ melakukan intervensi dari/kepada pihak lainnya. Seluruh Anggota Komite dan Anggota Komite Audit yang berasal dari luar Bank tidak boleh memiliki kepentingan serta keterkaitan yang bersifat pribadi yang berpotensi menimbulkan benturan kepentingan (conflict of interest) dengan Bank. Aspek-aspek terbut telah dipenuhi sebagai berikut : In performing their duties and responsibilities Audit Committee to act independently, and does not accept/ do the intervention of/to the other party. All Members of the Committee and Members of Audit Committee of the outer Banks are not allowed to have interests as well as the linkages that are personal that could potentially pose a conflict of interest with Bank. These aspects have been fulfilled as follows: Brata Kesuma Tadjuddin Rahmayati Nasution Zahri Fadli Independency Aspects Tidak memiliki hubungan keuangan dengan Dewan Komisaris dan Direksi Tidak Ada No Tidak Ada No Tidak Ada No Tidak Ada No Do not have a financial relationship with Board of Commissioners and Executive Director. Tidak memiliki hubungan kepengurusan di perusahaan, anak perusahaan, maupun perusahaan afiliasi Tidak Ada No Tidak Ada No Tidak Ada No Tidak Ada No Do not have a relationship management in the company, its subsidiaries and affiliated companies. Tidak memiliki hubungan kepemilikan saham di perusahaan Tidak Ada No Tidak Ada No Tidak Ada No Tidak Ada No Do not have a relationship of ownership of shares in the company. Tidak memiliki hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi, dan/ atau sesama anggota Komite Audit Tidak Ada No Tidak Ada No Tidak Ada No Tidak Ada No Do not have a family relationship with Board of Commissioners, Board of Directors, and/or fellow members of Audit Committee. Tidak menjabat sebagai pengurus partai politik, pejabat dan pemerintah Tidak Ada No Tidak Ada No Tidak Ada No Tidak Ada No Not served as a board member of the political party, its officials and the government Aspek Independensi Pedoman Kerja Komite Audit (Piagam Komite Audit) Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, Komite Audit mengacu pada Surat Keputusan Direksi Bank SUMUT Nomor 345/Dir/DKep-Kep/SK/2016 yang mengatur tentang Piagam Komite Audit Bank SUMUT. Piagam Komite Audit disusun sebagai pedoman bagi anggota Komite Audit dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya agar efisien, efektif, transparan, kompeten, independen, dan dapat dipertanggungjawabkan, sehingga dapat diterima oleh semua pihak yang berkepentingan dan sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Piagam Komite Audit disusun dengan tujuan untuk membantu Dewan Komisaris dalam menjalankan peran pengawasan terhadap Bank. Piagam Komite Audit telah disahkan dan ditandatangani oleh seluruh anggota Dewan Komisaris. Adapun isi dari Piagam Komite Audit, memuat dan mengatur hal-hal sebagai berikut: 1. Struktur dan persyaratan keanggotaan Komite Audit 2. Masa tugas Komite Audit 3. Tugas dan tanggung jawab Komite Audit 4. Wewenang Komite Audit 5. Rapat Komite Audit 6. Kewajiban pelaporan pelaksanaan tugas atau aktivitas Komite Audit. 7. Kode Etik Komite Audit mencakup integritas, objektif dan independen, kerahasiaan, serta kompetensi Komite Audit. Guidelines for the Work of Audit Committee (Audit Committee Charter) In performing their duties and responsibilities, Audit Committee refers to the Letter of the Decision of BOD of Bank SUMUT Number 345/Dir/DKep-Kep/SK/2016 governing Committee Charter the Audit of Bank SUMUT. Charter of Audit Committee is prepared as guidelines for members of Audit Committee in carrying out its duties and responsibilities to be efficient, effective, transparent, competent, independent, and can be accounted for, so that it can be accepted by all parties concerned and in accordance with the laws and regulations that apply. Charters of Audit Committee are prepared with the aim to help BOC in a supervisory role against Bank. Charter of Audit Committee has approved and signed by all the members of BOC. As for the content of the Charter of Audit Committee, the load and set things up as follows: 1.Structure and membership requirements of Audit Committee 2. Audit Committee term 3. Duties and responsibilities of Audit Committee 4. Authority of Audit Committee 5. Audit Committee Meeting 6. Reporting obligations for the implementation of the duties or activities of Audit Committee. 7.The Audit Committee Code of Conduct includes integrity, objective and independent, confidentiality, and competence of Audit Committee. 325
330. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tugas dan Tanggung Jawab Komite Audit Duties and Responsibilities of Audit Committee Komite Audit bertanggung jawab kepada Dewan Komisaris dalam hal pengendalian dan pengkajian terhadap organisasi internal bank yang meliputi akuntansi dan pelaporan keuangan serta proses audit internal dan eksternal , mengidentifikasi hal-hal yang memerlukan perhatian Dewan Komisaris, serta memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris. Audit Committee is responsible to BOC in terms of control and assessment of the organization ‘s internal bank, which includes accounting and financial reporting and audit process internal and external, to identify the things that require the attention of BOC, as well as provide recommendations to BOC. Sebagaimana tertuang dalam Surat Keputusan Direksi Nomor 345/Dir/DKep-Kep/SK/2016 tentang Piagam Komite Audit PT. Bank SUMUT, tugas dan tanggung jawab Komite Audit antara lain meliputi: As stated in BOD Decree No. 345/Dir/DKep-Kep/SK/2016 about the Charter of Audit Committee of PT. Bank SUMUT, duties and responsibilities of Audit Committee, among other include: Tugas Komite Audit 1. Komite Audit melakukan pemantauan dan evaluasi atas perencanaan dan pelaksanaan audit serta pemantauan atas tindak lanjut hasil audit dalam rangka menilai kecukupan pengendalian intern termasuk kecukupan proses pelaporan keuangan, dengan kegiatan sebagai berikut : a. Memantau pelaksanaan tugas SKAI (Satuan Kerja Audit Intern) sehingga dapat dicegah pelaksanaan dan pelaporan yang tidak memenuhi standar. Audit Committee Duties 1. Audit Committee monitoring and evaluation of the planning and execution of audits as well as monitoring the follow-up results of the audit in order to assess the adequacy of internal control, including the adequacy of the financial reporting process, with the following activities : a.Monitor the implementation of the task SKAI (Internal Audit Unit) so that it can be prevented implementation and reporting that do not meet the standard. b. Assess the suitability of the implementation of the audit by the Office of Public Accountant Public Accountant Professional Standards. c. Assess the conformity of financial statements with the applicable accounting standards such as the Financial Accounting Standards and Accounting Guidelines for Indonesian Banking. d. Monitor the implementation of the follow-up by BOD on the findings of SKAI, a Public Accountant, and the results of the supervision of the Regulator, in order to provide recommendations to BOC. 2.Audit Committee shall provide recommendations regarding the appointment of a Public Accountant and Public accounting firm to BOC to be submitted to the General Meeting of Shareholders (GMS). a. Ensuring that there is satisfactory review procedures concerning information issued by the company, including brochures, periodic financial reports, projections/forecasts and financial information submitted to the shareholders. b. Menilai kesesuaian pelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan Publik dengan Standar Profesional Akuntan Publik. c.Menilai kesesuaian laporan keuangan dengan standar akuntansi yang berlaku seperti Standar Akuntansi Keuangan dan Pedoman Akuntansi Perbankan Indonesia. d. Memantau pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas hasil temuan SKAI, Akuntan Publik, dan hasil pengawasan Regulator, guna memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris. 2. Komite Audit wajib memberikan rekomendasi mengenai penunjukan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS). a.Memastikan bahwa telah terdapat prosedur review yang memuaskan terhadap informasi yang dikeluarkan perusahaan, termasuk brosur, laporan keuangan berkala, proyeksi/forecast dan informasi keuangan yang disampaikan kepada pemegang saham. b. Mengidentifikasi hal-hal yang memerlukan perhatian Dewan Komisaris, termasuk mendorong penerapan Good Corporate Governance. 326 b. Identify matters that require the attention of BOC, including encouraging the adoption of Good Corporate Governance.
331. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 c. Melakukan pemeriksaan terhadap dugaan adanya kesalahan keputusan rapat Direksi atau penyimpangan dalam pelaksanaan hasil keputusan rapat Direksi. d. Melaksanakan tugas lain yang diberikan oleh Dewan Komisaris sepanjang masih dalam lingkup tugas dan kewajiban Dewan Komisaris berdasarkan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku. c. Conduct an examination of the alleged fault the decision of the meeting of Board of Directors or irregularities in the implementation of the decision of Board of Directors meeting. d. Carry out the duties of the other given by BOC within the scope of the duties and obligations of BOC under the provisions of laws and regulations that apply. Tanggung Jawab Komite Audit 1. Memberikan hasil analisis, penilaian, dan rekomendasi atas hal-hal yang menjadi perhatian Dewan Komisaris dalam bidang pengawasan. 2. Membuat laporan secara berkala berkaitan dengan pelaksanaan tugasnya. 3. Melaksanakan penilaian kinerja mandiri Komite Audit (Self Assessment) baik kolektif maupun individual. 4. Menjaga kerahasiaan dokumen dan data/informasi perusahaan. Audit Committee Responsibilities 1.Give the results of the analysis, ratings, and recommendations on matters of concern to BOC in the field of surveillance. 2. Make regular reports related to the execution of their duties. 3. Carry out the assessment of the performance of the independent Audit Committee (Self-Assessment) either collectively or individually. 4. Maintain the confidentiality of documents and data/ information of the company. Laporan Pelaksanaan Kegiatan Komite Audit Tahun 2020 Report on the Audit Committee Activities Implementation in 2020 Sepanjang tahun 2020, Komite Audit telah melaksanakan beberapa kegiatan berdasarkan program atau rencana kerja yang telah ditetapkan, antara lain sebagai berikut: Throughout the year 2020, Audit Committee has been carrying out several activities based on program or work plan has been determined, among others, as follows: Target Targets Realisasi Work Program Monitoring Tindak lanjut Hasil Pemeriksaan Umum oleh auditor internal. Januari Desember 2020 31 Januari 2020, 04 Februari 2020, 09 Maret 2020, 09 Juli 2020, dan 24 November 2020. Monitoring the Follow-up Results of the General Examination by the internal auditors. January 31, 2020, February 04, 2020, 09 March 2020, 09 March 2020 and 24 May 2020. Monitoring Tindak lanjut Hasil Pemeriksaan Umum oleh auditor eksternal. Januari Desember 2020 31 Januari 2020, 04 Februari 2020, 09 Maret 2020, 09 Juli 2020, dan 24 November 2020 Monitoring the Follow-up Results of the General Examination by the external auditor. January 31, 2020, February 04, 2020, 09 March 2020, 09 March 2020 and 24 May 2020 Per Semester 2020 04 Februari 2020 dan 19 Juni 2020 The Discussion of the Liquidity of PT. Bank SUMUT. February 04, 2020 and June 19, 2020 Januari – Desember 2020 14 Januari 2020, 06 Maret 2020, 06 Juli 2020, 07 Juli 2020, 15 September 2020, dan 22 September 2020 Report Evaluation Results of the Audit of Supervision Division. 14 January, 2020, 06 March 2020, 06 March 2020, 07 March 2020, 15 September 2020, and 22 September 2020 3 (tiga) tahun sekali 17 Januari 2020, 17 Maret 2020 dan 20 Maret 2020 The Recommendations of the External Auditor to Perform a Review of the Performance of the SKAI PT. Bank SUMUT. January 17, 2020, March 17, 2020 and March 20, 2020 Januari Desember 2020 17 Januari 2020, 07 Juli 2020, 09 Juli 2020, dan 24 November 2020 The Monitoring and Evaluation of the Results of the Examination of Supervision Division are carried out based on the PKAT 2020. 17 January 2020, 07 March 2020, 09 March 2020 and 24 May 2020 Januari 2020 07 Januari 2020 dan 03 Maret 2020 The Evaluation of the Progress the Results of the Audit of the Financial Statements. Bank SUMUT Year Book 2019 by the Office of Public Accountant to audit. 07 January 2020 and 03 March 2020 Agustus 2020 25 Agustus 2020 The Results of the Review by KAP Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang and Ali on the Financial Statements of PT. Bank SUMUT. 25 August 2020 Program Kerja Pembahasan Likuditas PT. Bank SUMUT. Evaluasi Laporan Hasil Audit Divisi Pengawasan. Rekomendasi Auditor Eksternal untuk Melakukan Review Terhadap Kinerja SKAI PT. Bank SUMUT. Monitoring dan Evaluasi Hasil Pemeriksaan Divisi Pengawasan yang dilaksanakan berdasarkan PKAT tahun 2020. Evaluasi Progress Hasil Audit Laporan Keuangan PT. Bank SUMUT Tahun Buku 2019 oleh Kantor Akuntan Publik untuk mengaudit . Hasil Review oleh KAP Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang dan Ali terhadap Laporan Keuangan PT. Bank SUMUT. Realization 327
332. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Target Targets Realisasi Oktober 2020 16 Oktober 2020 Pembahasan surat Bank Indonesia atau Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Januari Desember 2020 31 Januari 2020 dan 07 Juli 2020 Evaluasi Laporan Pelaksanaan dan Pokok-Pokok Hasil Audit Intern Bank. Per Semester 2019 - 2020 Program Kerja Penetapan dan Evaluasi Kantor Akuntan Publik yang akan melakukan audit laporan keuangan tahun buku 2020. Evaluasi Penilaian Tingkat Kesehatan Bank SUMUT. Evaluasi Laporan Profil Risiko Tahun 2020. Evaluasi Pelaksanaan Kebijakan Manajemen Risiko. Evaluasi Pelaksanaan Tugas Komite Manajemen Risiko. Evaluasi Konsep Laporan Dewan Komisaris tentang Pengawasan Rencana Bisnis Bank SUMUT semester II Tahun Buku 2019 dan semester I Tahun Buku 2020. Evaluasi Konsep Laporan Pengawasan Dewan Komisaris PT. Bank SUMUT. Monitoring dan Evaluasi Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direktur Kepatuhan PT. Bank SUMUT. Pembahasan Self assesment Penerapan Tata Kelola PT. Bank SUMUT. Action Plan Penurunan NPL/NPF PT. Bank SUMUT dan progress restrukturisasi kredit. Evaluasi Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) Tahun 2021-2025. Evaluasi Kinerja dan Pelaksanaan GCG dan Manajemen risiko pada Kantor-Kantor Cabang PT. Bank SUMUT. Monitoring dan evaluasi terhadap persetujuan perpanjangan pembiayaan, laporan pelaksanaan pokok-pokok hasil audit, perjanjian kerjasama, Surat Keputusan, Surat Edaran dan Peraturan Direksi yang disetujui oleh Dewan Komisaris. 328 Work Program 15 Januari 2020, 14 Juli 2020 dan 21 Juli 2020 Realization The Determination and Evaluation of the Office of Public Accountant to audit the financial statements of fiscal year 2020. to 16 October 2020 The Discussion of the letter of Bank Indonesia or the Financial Services Authority (OJK). January 31, 2020 and 07 July 2020, An Evaluation Report on the Implementation and the Principal Results of Internal Audit of Bank. January 15, 2020, 14 March 2020 and 21 March 2020 Evaluation Assessment of the Sound Rating of Bank SUMUT. January 3, 2020, January 31, 2020, June 26, 2020 03 March 2020 Per Semester 2019-2020 3 Januari 2020, 31 Januari 2020, 26 Juni 2020 03 Desember 2020 Per triwulan 31 Januari 2020, 01 April 2020, dan 06 Oktober 2020 The Evaluation Of The Risk Profile Report 2020. January 31, 2020, 01 April 2020, and 06 March 2020 Per Triwulan 2020 23 Juni 2020, 29 September 2020, 27 Oktober 2020, dan 01 Desember 2020 Evaluation of the Implementation of Risk Management Policy. 23 June 2020, September 29, 2020 October 27, 2020, and Dec 01, 2020 Per Semester 2019-2020 23 Juni 2020 dan 27 Oktober 2020 The Evaluation of the Implementation of the Duties of Risk Management Committee. 23 June 2020 and 27 March 2020 The Evaluation of the Concept of the Report of Board of Commissioners about the Surveillance Business Plan Bank SUMUT semester II financial Year 2019 and the first semester of the Year Book 2020. February 04, 2020 The Evaluation of the Concept of Supervisory Report of Board of Commissioners of PT. Bank SUMUT. April 28, 2020 The Monitoring and Evaluation of the Implementation of the Duties and Responsibilities of the Compliance Director PT. Bank SUMUT. January 31, 2020, and October 27, 2020 The Discussion of Self-Assessment and Implementation of Governance PT. Bank SUMUT. 17 January, 2020, January 31, 2020, March 26, 2020, and July 03, 2020 The Evaluation of the Business Plan of Bank and Reports the Evaluation of the Performance of PT. Bank SUMUT. June 30, 2020,27 August 2020 and 16 March 2020 Action Plan NPL/NPF PT. Bank SUMUT and the progress of the restructuring of credit. August 14, 2020 The Evaluation of the Action Plan for the Sustainable Financial (RAKB) Years 2021-2025. 25 March 2020 Per Semester 2018-2019 04 Februari 2020 Tahun Buku 2019 28 April 2020 Per Semester 2020 31 Januari 2020, dan 2020 27 Oktober Per Semester 2020 17 Januari 2020, 31 Januari 2020, 26 Maret 2020, dan 03 Juli 2020 Januari Desember 2020 30 Juni 2020,27 Agustus 2020 dan 16 Oktober 2020 Per Semester 2020 14 Agustus 2020 November 2020 25 November 2020 Januari – Desember 2020 09 September 2020, 9 November 2020, 10 November 2020, 11 November 2020, dan 12 November 2020 Performance Evaluation and the Implementation of good corporate governance and risk Management at the Office-Branch Office PT. Bank SUMUT. 09 February 2020, 9 March 2020, 10 October 2020, November 11, 2020, and November 12, 2020 Januari Desember 2020 5 Januari 2020, 17 Januari 2020, 28 Januari 2020, 03 Maret 2020, 26 Maret 2020, 10 Maret 2020, 30 Maret 2020, 31 Maret 2020, 06 April 2020, 26 Juni 2020, 07 Juli 2020, 23 Juli 2020, 15 September 2020,16 September 2020, dan 28 Desember 2020 The Monitoring and evaluation of the approval of the extension of the financing, the report of the principal results of the audit, cooperation agreements, decrees, Circulars and Regulations of Board of Directors approved by Board of Commissioners. January 5, 2020, January 17, 2020, January 28, 2020, 03 March 2020, March 26, 2020, 10 March 2020, March 30, 2020, March 31, 2020, 06 April 2020, 26 June 2020, July 07, 2020, 23 July 2020, 15 September 2020,16 September 2020, and December 28, 2020
333. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Rapat Komite Audit Audit Committee Meeting Pada tahun 2020, Komite Audit telah melaksanakan Rapat Komite Audit sebanyak 22 (dua puluh dua) kali. Adapun rincian mengenai jumlah kehadiran rapat masing-masing anggota Komite Audit adalah sebagai berikut: In 2020, Audit Committee has held a Meeting of Audit Committee as much as 22 (twenty two) times. As for the details regarding the number of meeting attendance of each Audit Committee member is as follows: Frekuensi Pertemuan dan Tingkat Kehadiran Komite Audit Meetings and Attendance Frequency of Audit Committee Nama Name Rizal Fahlevi Hasibuan* Brata Kesuma** Jabatan Position Jumlah Total Rapat Meeting Kehadiran Presence Persentase Percentage 22 7 32% Ketua Chairman 22 15 68% Tadjuddin Anggota Member 22 22 100% Rahmayati Nasution Anggota Member 22 22 100% Zahri Fadli *** Anggota Member 22 15 68% *) Sdr.Rizal Fahlevi Hasibuan berakhir masa jabatan tanggal 6 Juni 2020, sesuai dengan Berita Acara RUPS LB No.02 tanggal 14 Mei 2020 oleh Notaris Afrizal Arsad Hakim,SH. **) Sdr.Brata Kesuma menjadi Ketua Komite Audit sesuai dengan Surat Keputusan Direksi PT. Bank SUMUT No.219/Dir/DSDM-TK/SK/2020 tanggal 15 Juni 2020. ***) Sdr.Zahri Fadli diangkat menjadi anggota Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko, sesuai dengan Surat Keputusan Direksi PT. Bank SUMUT No.091/Dir/DSDMTK/SK/2020 tanggal 05 Maret 2020. *) Pengembangan Kompetensi Komite Audit Audit Committee Competence Development Selama tahun 2020, Komite Audit telah mengikuti berbagai program pendidikan, pelatihan, maupun workshop sesuai dengan bidang keahliannya guna meningkatkan kompetensi seperti tercantum dalam Bab Profil Perusahaan sub bab pendidikan dan pelatihan komite pada laporan tahunan ini. Penilaian Kinerja Komite Audit Kinerja Komite Audit senantiasa dievaluasi oleh Dewan Komisaris Perusahaan setiap tahun. Hasil dari penilaian sendiri (self assesment) atas kelengkapan dan pelaksanaan tugas komite, mendapat peringkat komposit 2, artinya komite audit sudah menerapkan prinsip-prinsip Tata Kelola dengan baik. Penilaian tersebut dilakukan berdasarkan realisasi dan penyelesaian program kerja yang tercantum dalam Rencana Kerja dan Anggaran Komite Audit serta dilaporkan kepada Dewan Komisaris dalam laporan Komite Audit. Hasil penilaian tersebut menjadi bahan pertimbangan bagi Dewan Komisaris Perusahaan untuk mengangkat kembali dan/atau memberhentikan anggota Komite Audit untuk periode jabatan berikutnya. Mr. Rizal Fahlevi Hasibuan the term ends June 6, 2020, according to a News Event GMS LB No. 02 dated May 14, 2020 by a Notary Afrizal Arsad Judge,SH. **) Mr .Brata Kesuma became the Chairman of Audit Committee in accordance with the Decision Letter of Board of Directors of PT. Bank SUMUT No. 219/Dir/DSDMTK/SK/2020 June 15, 2020. ***) Mr. Zahri Fadli was appointed a member of Audit Committee and Risk Oversight Committee, in accordance with the Decision Letter of Board of Directors of PT. Bank SUMUT No. 091/Dir/DSDM-TK/SK/2020 dated March 05, 2020. During the year 2020, Audit Committee has followed a variety of educational programs, training, or workshop in accordance with the field of expertise in order to improve the competencies as listed in the Chapter Company Profile sub - chapter of the education and training committee in this annual report. Audit Committee Performance Assessment The performance of Audit Committee is regularly evaluated by BOC of the Company every year. The results of selfassessment (self-assessment) over the completeness and the implementation of the tasks of the committee got a rating of composite 2, meaning that the audit committee is already applying the principles of good Governance principles with the good. The assessment is done based on the realization and completion of the work program that are listed in the Work Plan and the Budget of Audit Committee and reported to BOC in the report of Audit Committee. The results of the assessments to be taken into consideration for BOC of the Company to lift the back and/ or dismiss the members of Audit Committee for the period subsequent term of office. 329
334. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee Komite Remunerasi dan Nominasi merupakan Komite di tingkat Dewan Komisaris yang dibentuk untuk mengkaji dan memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris terkait dengan kebijakan remunerasi di Bank SUMUT dan pencalonan nominasi anggota Dewan Komisaris maupun Direksi Bank SUMUT sesuai dengan Anggaran Dasar , peraturan Bank Indonesia, peraturan Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Remuneration and Nomination Committee is a Committee at level of BOC formed to review and provide recommendations to BOC related to the remuneration policy at Bank SUMUT and the nomination of nominated members of BOC and BOD of Bank SUMUT in accordance with the articles of association, the regulations of Bank Indonesia, the Financial Services Authority regulation and the laws and regulations that apply. Dasar Pembentukan Nominasi dan Basis Formation of Remuneration and Nomination Committee Komite Remunerasi dan Nominasi dibentuk oleh Dewan Komisaris sesuai dengan Keputusan Direksi PT. Bank SUMUT Nomor 115/Dir/DSDM-TK/SK/2007 tanggal 11 Mei 2007 tentang Pembentukan Komite Remunerasi dan Nominasi PT. Bank SUMUT yang kemudian diperbaharui dengan Surat Keputusan Direksi PT. Bank SUMUT Nomor 048/Dir/DSDM-TK/SK/2020 tanggal 12 Februari 2020 tentang Komite Remunerasi dan Nominasi PT. Bank SUMUT. 4. PBI No. 11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Remuneration and Nomination Committee formed by BOC in accordance with the Decision of BOD of PT. Bank SUMUT Number 115/Dir/DSDM-TK/SK/2007 dated May 11, 2007 on the Establishment of Remuneration and Nomination Committee PT. Bank SUMUT which is then updated with the Decision Letter of BOD of PT. Bank SUMUT Number 048/Dir/DSDM-TK/SK/2020 February 12, 2020 about Remuneration and Nomination Committee PT. Bank SUMUT. The formation of Remuneration and Nomination Committee is made by BOC with reference to the laws and regulations that apply as follows: 1.POJK No. 55/POJK.03/2016 dated December 7, 2016 about the Implementation of Governance For commercial Banks. 2. POJK No. 34/POJK.04/2014 dated 8 December 2014 about Nomination and Remuneration Committee of the Issuer or Public Company. 3. SEBI No. 13/SEOJK.03/2017 dated 17 March 2017 regarding the Implementation of Governance For commercial Banks. 4. PBI No. 11/33/PBI/2009 dated 7 December 2009 on the Implementation of Good Corporate Governance for Sharia commercial Banks and Sharia Business Units. Susunan dan Komposisi Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration Composition Komite Remunerasi Pembentukan Komite Remunerasi dan Nominasi dilakukan oleh Dewan Komisaris dengan mengacu pada peraturan perundang-undangan yang berlaku sebagai berikut: 1. POJK No. 55/POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. 2. POJK No. 34/POJK.04/2014 tanggal 8 Desember 2014 tentang Komite Nominasi dan Remunerasi Emiten atau Perusahaan Publik. 3. SEBI No. 13/SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 perihal Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. Susunan Komite Remunerasi dan Nominasi sesuai dengan SK Direksi No.048/Dir/DSDM-TK/SK/2020 tanggal 12 Februari 2020 sebagai berikut : Nomination Committee The composition of Remuneration and Nomination Committee in accordance with the DECREE of BOD No. 048/Dir/DSDM-TK/SK/2020 February 12, 2020 as follows: Nama Name Jabatan Position Keterangan Remark Keahlian Expertise Brata Kesuma Ketua Chairman Komisaris Independen Independent Commissioner Keuangan & Perbankan Financial & Banking Syahrudin Siregar Anggota Members Komisaris Non Independen Non-Independent Commissioner Manajemen Management Anggota (ex-officio) Members (ex-officio) Pemimpin Divisi SDM Head of Human Resources Division Perbankan Banking T. Radek Iskandar (Pj) 330 and
335. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Profil Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee’s Profile Brata Kesuma, MBA Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi The chairman of Remuneration and Nomination Committee (Independent (Komisaris Independen) Commissioner) Periode Jabatan: 2020 - 2021. The Term of Office: 2020 - 2021. Profil ketua Komite Remunerasi dan Nominasi terkait jabatan, periode jabatan, riwayat pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga Pendidikan) dan pengalaman kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat) telah diuraikan pada bagian profil Dewan Komisaris dalam Laporan Tahunan ini. The profile Committee chairman of Remuneration and Nomination committee - related position, term of office, history of education (Field of Study and Educational Institutions) and work experience (job title, Institution, and Period Served) have been described in the profile of Board of Commissioners in this Annual Report. Syahrudin Siregar, SE, MM Anggota Komite Remunerasi dan Members of Remuneration Nominasi (Komisaris Non Independen) Nomination Committee Periode Jabatan: 2020 - 2021. Independent Commissioner) The Term of Office: 2020 - 2021. Profil anggota Komite Remunerasi dan Nominasi terkait jabatan, periode jabatan, riwayat pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga Pendidikan) dan pengalaman kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat) telah diuraikan pada bagian profil Dewan Komisaris dalam Laporan Tahunan ini and (Non The profile of the members of Remuneration and Nomination Committee committee related position, term of office, history of education (Field of Study and Educational Institutions) and work experience (job title, Institution, and Period Served) have been described in the profile of Board of Commissioners in this Annual Report. T. Radek Iskandar Anggota Komite Remunerasi dan Members of Remuneration and Nominasi (Pj.Pemimpin Divisi SDM) Nomination Committee (Act. Head of the Periode Jabatan: 2020 - 2021. Human Resources Division) The Term of Office: 2020 - 2021. Profil anggota Komite Remunerasi dan Nominasi terkait jabatan, periode jabatan, riwayat pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga Pendidikan) dan pengalaman kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat) telah diuraikan pada bagian profil Pemimpin Divisi dalam Laporan Tahunan ini. The profile of the members of Remuneration and Nomination Committee committee related position, term of office, history of education (Field of Study and Educational Institutions) and work experience (job title, Institution, and Period Served) have been described in the profile of the Head of the Division in this Annual Report. 331
336. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Independensi Komite Remunerasi dan Nominasi The Independence of Remuneration and Nomination Committee Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya , Komite Remunerasi dan Nominasi bertindak secara independen, serta tidak menerima/melakukan intervensi dari/ kepada pihak lainnya. Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi yang berasal dari luar bank tidak boleh memiliki kepentingan serta keterkaitan yang bersifat pribadi yang berpotensi menimbulkan benturan kepentingan (conflict of interest) dengan bank. Aspek-aspek tersebut telah terpenuhi sebagai berikut : In performing its duties and responsibilities, Remuneration and Nomination Committee act independently, and does not accept/do the intervention of/to the other party. Committee member of Remuneration and Nomination Committee coming from outside the bank don't have the interest as well as the linkages that are personal that could potentially pose a conflict of interest with the bank. The aspects has been met as follows: Brata Kesuma Syahrudin Siregar T. Radek Iskandar Tidak memiliki hubungan keuangan dengan Dewan Komisaris dan Direksi Tidak Ada No Tidak Ada No Tidak Ada No Do not have a financial relationship with Board of Commissioners and Board of Directors. Tidak memiliki hubungan kepengurusan di perusahaan, anak perusahaan, maupun perusahaan afiliasi Tidak Ada No Tidak Ada No Tidak Ada No Do not have a relationship management in the corporate, subsidiary, and affiliated companies. Tidak memiliki hubungan kepemilikan saham di perusahaan Tidak Ada No Tidak Ada No Tidak Ada No Do not havea relationship of ownership of shares in the company. Tidak memiliki hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau sesama anggota Komite Audit Tidak Ada No Tidak Ada No Tidak Ada No Do not have a family relationship with Board of Commissioners, Board of Directors, and/or fellow members of Audit Committee. Tidak menjabat sebagai pengurus partai politik, pejabat dan pemerintah Tidak Ada No Tidak Ada No Tidak Ada No Not served as a board member of the political party, its officials and the government. Aspek Independensi Independency Aspects Pedoman Kerja Komite Remunerasi dan Nominasi (Piagam Komite Remunerasi dan Nominasi) Work Guidelines of Remuneration and Nomination Committee (the Charter of Remuneration and Nomination Committee) Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, Komite Remunerasi dan Nominasi mengacu pada Surat Keputusan Direksi Bank SUMUT Nomor 345/Dir/DKepKep/SK/2016 yang mengatur tentang Piagam Komite Remunerasi dan Nominasi Bank SUMUT. Piagam Komite Remunerasi dan Nominasi disusun sebagai pedoman bagi anggota Komite Remunerasi dan Nominasi dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya agar efisien, efektif, transparan, kompeten, independen, dan dapat dipertanggungjawabkan, sehingga dapat diterima oleh semua pihak yang berkepentingan dan sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Piagam Komite Remunerasi dan Nominasi disusun dengan tujuan untuk membantu Dewan Komisaris dalam menjalankan peran pengawasan terhadap bank. Piagam Komite Remunerasi dan Nominasi telah disahkan dan ditandatangani oleh seluruh anggota Dewan Komisaris. Adapun isi dari Piagam Komite Remunerasi dan Nominasi, memuat dan mengatur hal-hal sebagai berikut: 1. Dasar pembentukan dan pelaksanaan tugas Komite Remunerasi dan Nominasi. 2. Tugas dan tanggung jawab Komite Remunerasi dan Nominasi. 3. Pembentukan struktur dan keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi. In performing its duties and responsibilities, Remuneration and Nomination Committee refers to the Decree of BOD of Bank SUMUT Number 345/Dir/DKep-Kep/SK/2016 set of the Charter of Remuneration and Nomination Committee committee of Bank SUMUT. The charter of Remuneration and Nomination Committee compiled as guidelines for the Committee member of Remuneration and Nomination Committee in carrying out its duties and responsibilities to be efficient, effective, transparent, competent, independent, and can be accounted for, so that it can be accepted by all parties concerned and in accordance with the laws and regulations that apply. The charter of Remuneration and Nomination Committee prepared with the aim to help BOC in a supervisory role to the bank. The charter of Remuneration and Nomination Committee has been endorsed and signed by all the members of BOC. As for the content of the Charter of Remuneration and Nomination Committee, load and set things up as follows: 1. The basis for the establishment and implementation of the duties of Remuneration and Nomination Committee. 2.Duties and responsibilities of Remuneration and Nomination Committee. 3. Establishment of the structure and membership of Remuneration and Nomination Committee. 332
337. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 7. Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi. 4. Remuneration and Nomination Committee membership requirements. 5.Duties, authorities, rights and obligations of Remuneration and Nomination Committee. 6.Independence of Remuneration and Nomination Committee. 7. Remuneration and Nomination Committee Meeting. Tugas dan Tanggung Jawab Komite Remunerasi dan Nominasi Duties and Responsibilities of Remuneration and Nomination Committee Komite Remunerasi dan Nominasi wajib melaksanakan tugas dan tanggung jawab secara independen, serta memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris, antara lain sebagai berikut: Remuneration and Nomination Committee shall carry out its duties and responsibilities independently, as well as provide recommendations to BOC, among others as follows: Bidang Remunerasi 1.Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi (pemberian kompensasi berupa gaji, tunjangantunjangan, tabungan hari tua, fasilitas kendaraan dan rumah, bonus/insentif) untuk memastikan bahwa kebijakan remunerasi paling kurang harus memperhatikan : a.Prestasi kerja individual, dimaksudkan agar tercapai kesetaraan antara hasil kerja individual dengan imbalan yang diterima oleh individu yang bersangkutan; b. Kewajaran dengan peer group (kesetaraan jabatan pada intern bank dan pada beberapa bank sejenis); dan c. Pertimbangan sasaran dan strategi jangka panjang bank. 2. Mengevaluasi kebijakan remunerasi Komisaris, Direksi dan pegawai sebagai dasar untuk memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai : a. Kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris dan Direksi untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham; b. Kebijakan remunerasi bagi Pejabat Eksekutif dan Pegawai secara keseluruhan untuk disampaikan kepada Direksi. Bidang Nominasi 1. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai : a. Komposisi jabatan anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris; b. Kebijakan dan kriteria yang dibutuhkan dalam proses Nominasi; dan c. Kebijakan evaluasi kinerja bagi anggota Direksi dan/ atau anggota Dewan Komisaris. 2. Memberikan rekomendasi mengenai calon anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham; 3. Memberikan rekomendasi mengenai Pihak Independen yang akan menjadi anggota Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko kepada Dewan Komisaris. Remuneration Field 1. Evaluate the remuneration policy (compensation in the form of salaries, benefits, old age savings, vehicle and home facilities, bonuses/incentives) to ensure that the remuneration policy should pay attention to at least: 4. Persyaratan keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi. 5. Tugas, wewenang, hak dan kewajiban Komite Remunerasi dan Nominasi. 6. Independensi Komite Remunerasi dan Nominasi. a. Individual job performance, intended to achieve equality between the results of individual work with the remuneration received by the individual concerned; b. The fairness of the peer group (the equality of the office on the internal bank and on some bank of a kind); and c. Consideration of the goals and long-term strategy bank. 2. Evaluate the policy of remuneration of BOC, BOD and employees as a basis for providing recommendations to BOC : a. The remuneration policy for BOC and BOD to be submitted to the General Meeting of Shareholders; b. The remuneration policy for Executive Officers and Employees to be submitted to BOD. Nominees Field 1. Provide recommendations to BOC regarding : a. The composition of the office of member of BOD and/or members of BOC; b.Policy and criteria required in the Nomination process; and c. Policy performance evaluation for BOD and/or members of BOC. 2. Provide recommendations regarding candidates for the members of BOC and/or BOD to BOC to be submitted to the General Meeting of Shareholders; 3. Provide recommendations on Independent Parties who will be members of Audit Committee and Risk Oversight Committee to BOC. 333
338. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Laporan Pelaksanaan Kegiatan Komite Remunerasi dan Nominasi Tahun 2020 Report on the Remuneration and Nomination Committee Activities Implementation in 2020 Selama tahun 2020 Komite Remunerasi dan Nominasi telah merealisasikan program kerja yang disusun sebelumnya dengan menjalankan kegiatan-kegiatan antara lain : During the year 2020, Remuneration and Nomination Committee has been the realization of the program of work previously compiled with running activities, among others: Target Targets Realisasi Realization Januari 2020 14 Januari 2020 Februari 2020 26 Februari 2020 Mei 2020 29 Mei 2020 Juni 2020 28 Agustus 2020 The Discussion of the Candidates for president Commissioner of PT. Bank SUMUT. 26 Maret 2020, 30 April 2020,18 Mei 2020. The Discussion of the Prospective Board of Director’s Member of PT. Bank SUMUT. Program Kerja Rencana Penyesuaian Gaji Direksi PT. Bank SUMUT. Pembahasan Anggota Komite Audit/Komite Pemantau Risiko PT. Bank SUMUT dari Pihak Independen. Pembahasan Calon Anggota Dewan Pengawas Syariah. Pembahasan Calon Komisaris Utama PT. Bank SUMUT. - Pembahasan Calon Anggota Direksi PT. Bank SUMUT. Pembahasan Fasilitas Dewan Komisaris PT. Bank SUMUT. Juli 2020 Pembahasan Hak dan Fasilitas Dewan Pengawas Syariah serta Anggota Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko. September 2020 Pembahasan Surat OJK mengenai Tugas Divisi SDM PT. Bank SUMUT. Program Kerja Work Program The Plan of Adjustment of Salaries of the Directors of PT. Bank SUMUT. The Discussion of the Members of Audit Committee/ Risk Oversight Committee PT. Bank SUMUT from an Independent Party. The Discussion Of The Prospective Members Of The Sharia Supervisory Board. 29 September 2020 The discussion of the Facilities Board of Commissioners of PT. Bank SUMUT. 24 November 2020 The Discussion of the Rights and Facilities of Sharia Supervisory Board as well as Members of Audit Committee and Risk Oversight Committee. - 06 Juli 2020 The Discussion of the Letter to the OJK regarding the Duties of the HUMAN resources Division PT. Bank SUMUT. Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee Meeting Sepanjang tahun 2020, Komite Remunerasi dan Nominasi telah melaksanakan Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi sebanyak 11 (sebelas) kali. Adapun rincian mengenai jumlah kehadiran rapat masing-masing anggota Komite Remunerasi dan Nominasi adalah sebagai berikut: During the year 2020Committee, Remuneration and Nomination Committee has conducted a Meeting as many as 11 (eleven) times. As for the details regarding the number of meeting attendance of each Committee member of Remuneration and Nomination Committee are as follows: Frekuensi Pertemuan dan Tingkat Kehadiran : Meeting frequency and Attendance Level : Nama Name Brata Kesuma Jabatan Position Rapat Kehadiran Persentase Ketua Chairman 11 11 100% Syahrudin Siregar Anggota Members 11 10 91% T. Radek Iskandar (Pj) Anggota Members 11 11 100% Pengembangan Kompetensi Komite Remunerasi dan Nominasi Sepanjang tahun 2020, anggota Komite Remunerasi dan Nominasi telah mengikuti program pelatihan dan seminar sebagai bentuk pengembangan kompetensi guna mendukung kelancaran tugas Komite Remunerasi dan Nominasi. Uraian program pengembangan kompetensi Komite dapat dilihat dalam Bab Profil dalam laporan tahunan ini. 334 Jumlah Total Remuneration and Nomination Competence Development Committee Throughout the year 2020, the members of Remuneration and Nomination Committee have been following training programs and seminars as a form of competence development in order to support the task of Remuneration and Nomination Committee. The description of the program of development of the competence of the Committee can be seen in the Chapter of the Profile in this annual report.
339. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Kebijakan Suksesi Direksi BOD Succession Policy Dalam rangka melanjutkan kepemimpinan yang berkelanjutan, Bank SUMUT memiliki mekanisme suksesi Direksi yang terstruktur. Prosedur pengangkatan calon anggota Direksi dilakukan oleh Pemegang Saham berdasarkan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Terdapat beberapa persyaratan dalam memilih Direksi diantaranya sebagai berikut: • Persyaratan Integritas, yang paling kurang mencakup: (1) memiliki akhlak dan moral yang baik; (2) memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan perundangundangan yang berlaku; (3) memiliki komitmen terhadap pengembangan operasional Bank yang sehat; (4) tidak termasuk dalam daftar tidak lulus uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test); dan (5) memiliki komitmen untuk tidak melakukan dan/atau mengulangi perbuatan dan/atau tindakan tertentu. • Persyaratan Kompetensi, yang paling kurang mencakup: (1) pengetahuan di bidang perbankan yang memadai dan relevan dengan jabatannya; (2) pengalaman dan keahlian di bidang perbankan dan/atau bidang keuangan; dan (3) kemampuan untuk melakukan pengelolaan strategis dalam rangka pengembangan Bank yang sehat. • Reputasi keuangan, yang paling kurang mencakup: (1) tidak memiliki kredit macet; dan (2) tidak pernah dinyatakan pailit atau menjadi anggota Direksi yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu perseroan dinyatakan pailit berdasarkan ketetapan pengadilan dalam waktu 5 (lima) tahun terakhir sebelum dicalonkan. In order to continue the sustained leadership, Bank SUMUT have a mechanism of succession to BOD are structured. The procedure of candidates for the appointment of members of BOD is done by Shareholders based on the laws and regulations that apply. There are several requirements in choosing a BOD including the following: Pengusulan calon Direksi Bank SUMUT dilakukan atas rekomendasi Komite Remunerasi dan Nominasi. Komite Remunerasi dan Nominasi merekomendasikan kandidatkandidat yang cocok untuk mengisi jabatan Direksi dan memastikan kandidat-kandidat tersebut memenuhi persyaratan keterampilan dan kompetensi inti yang relevan serta dipandang mampu dan patut ditunjuk sebagai Direksi sesuai dengan Peraturan OJK tentang Uji Kemampuan dan Kepatutan. Proposing candidates for BOD of Bank SUMUT is made on the recommendation of Remuneration and Nomination Committee. Remuneration and Nomination Committee to recommend candidates that are suitable to fill the post of BOD and ensuring that the candidates meet the requirements of the skills and core competencies that are relevant and considered to be able and should be appointed as BOD in accordance with the OJK Rules about Test Ability and Propriety. Para kandidat calon anggota Direksi selanjutnya diasses oleh tim independen yang telah ditunjuk Bank SUMUT, untuk kemudian dilakukan uji kepatutan dan kelayakan (fit and proper test) oleh Bank Indonesia/ Otoritas Jasa Keuangan. Kandidat yang telah lolos fit and proper test diajukan untuk dipilih menjadi anggota Direksi melalui mekanisme RUPS. The candidates for the next member of BOD are assessed by an independent team that has been appointed by Bank SUMUT, and then conducted a fit and proper test by Bank Indonesia / Financial Services Authority. Candidates who have passed the fit and proper test are submitted to be selected as members of BOD through the GMS mechanism. • The requirements of Integrity, which at least include: (1) has good character and morals; (2) have a commitment to comply with applicable laws and regulations; (3) have a commitment to the development of the operations of Bank that healthy; (4) not included in the list did not pass the test of ability and propriety (fit and proper test); and (5) having a commitment not to do and/or repeat the act and/or certain actions. • Competency requirements, which at least include: (1) knowledge in the field of banking adequate and relevant to the position; (2) experience and expertise in the field of banking and/or finance; and (3) the ability to manage strategically in order to develop a healthy Bank. • Financial reputation, which at least include: (1) has no bad debts; and (2) never been declared bankrupt or become a member of BOD declared guilty of causing a company is declared insolvent under the provisions of the court within 5 (five) years prior to be nominated. 335
340. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Komite Pemantau Risiko Risk Oversight Committee Pembentukan Komite Pemantau Risiko dilakukan oleh Dewan Komisaris dengan memperhatikan peraturan perundang-undangan yang berlaku , yaitu Undang-undang No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas dan Peraturan OJK No 55/POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum guna mendukung pelaksanaan tugas dan tanggung jawab yang berhubungan dengan pengawasan manajemen risiko, berdirinya budaya manajemen risiko dan teridentifikasinya risiko-risiko signifikan yang memerlukan perhatian Dewan Komisaris. The establishment of Risk Oversight Committee is carried out by BOC with due regard to the prevailing laws and regulations, namely Law No. 40 of 2007 on Limited Liability Companies and OJK Regulation No. 55/POJK.03/2016 on the Implementation of Governance for Commercial Banks to support the implementation of duties and responsibilities related to risk management supervision, the establishment of a culture of risk management and the identification of significant risks that require the attention of BOC. Dasar Pembentukan Komite Pemantau Risiko Basis Formation of Risk Oversight Committee Komite Pemantau Risiko dibentuk oleh Dewan Komisaris sesuai dengan Keputusan Direksi PT. Bank SUMUT Nomor 115/Dir/DSDM-TK/SK/2007 tanggal 11 Mei 2007 tentang Pembentukan Komite Pemantau Risiko PT. Bank SUMUT yang kemudian diperbaharui dengan Surat Keputusan Direksi PT. Bank SUMUT Nomor 218/Dir/DSDM-TK/SK/2020 tanggal 15 Juni 2020 tentang Komite Pemantau Risiko PT. Bank SUMUT. Risk Oversight Committee established by BOC in accordance with the Decision of BOD of PT. Bank SUMUT Number 115/Dir/DSDM-TK/SK/2007 dated May 11, 2007 on the Establishment of Risk Oversight Committee PT. Bank SUMUT which is then updated with the Decision Letter of BOD of PT. Bank SUMUT Number 218/Dir/DSDMTK/SK/2020 June 15, 2020 about Risk Oversight Committee PT. Bank SUMUT. Pembentukan Komite Pemantau Risiko dilakukan oleh Dewan Komisaris dengan mengacu pada peraturan perundang-undangan yang berlaku sebagai berikut: 1. Peraturan Menteri Negara Badan Usaha Milik Negara Nomor PER-12/MBU/2012 tanggal 24 Agustus 2012 tentang Organ Pendukung Dewan Komisaris/Dewan Pengawas Badan Usaha Milik Negara. 2. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 33/ POJK.04/2014 tanggal 8 Desember 2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik. 3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan 55/POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum. 4. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 13/ SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum. The formation of Risk Oversight Committee is made by BOC with reference to the laws and regulations that apply as follows: 1. Regulation of the Minister of State Owned Enterprises State Number PER-12/MBU/2012 dated August 24, 2012 concerning the Supporting Organ of BOC/Supervisory Board of State-Owned Enterprises. 2.Financial Services Authority regulation No. 33/ POJK.04/2014 dated 8 December 2014 on BOD and BOC of Issuers or Public Companies. Susunan dan Komposisi Komite Pemantau Risiko Risk Oversight Committee Composition Susunan Komite Pemantau Risiko berdasarkan SK Direksi No.218/Dir/DSDM-TK/SK/2020 tanggal 15 Juni 2020 dengan periode 15 Juni 2020 s.d 04 Maret 2021 sebagai berikut : Nama Name Brata Kesuma* Risk Oversight Committee composition based on BOD Decree No. 218/Dir/DSDM-TK/SK/2020 June 15, 2020 with the period 15 June 2020 to 04 March 2021 as follows : Keterangan Remark Keahlian Expertise Ketua Chairman Pihak Independen Independent Party Keuangan & Perbankan Financial & Banking Tadjuddin Anggota Members Pihak Independen Independent Party Hukum & Perbankan Law & Banking Rahmayati Nasution Anggota Members Pihak Independen Independent Party Audit & Keuangan Audit & Financial Zahri Fadli Anggota Members Pihak Independen Independent Party Audit & Keuangan Audit & Financial * 336 Jabatan Position 3. Financial Services Authority regulation 55/POJK.03/2016 dated December 7, 2016 about the Implementation of Governance for commercial Banks. 4. Circular letter of the Financial Services Authority No. 13/ SEOJK.03/2017 March 17, 2017 on the Implementation of Governance for commercial Banks. Sdr.Brata Kesuma menjabat Ketua Komite Pemantau Risiko sampai tanggal 15 Juni 2020. * Mr. Brata Kesuma served as Chairman of Risk Oversight Committee until June 15, 2020.
341. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Profil Komite Pemantau Risiko Risk Oversight Committee’s Profile Tadjuddin, SH Anggota Komite Pemantau Risiko (Pihak Independen) Periode Jabatan : 2020 -2021. Warga Negara Indonesia, berdomisili di Medan. Lahir pada 24 April 1950, saat ini berusia 70 tahun. Meraih gelar Sarjana Hukum di Universitas Indonesia Tahun 1981. Beliau pernah menduduki berbagai jabatan, antara lain sebagai: Kepala Seksi Logistik, Kliring dan Pengedaran Uang di Bank Indonesia Medan (1996); Kepala Bidang Ekonomi Moneter Perbankan di Bank Indonesia Banda Aceh, Pemimpin Kantor Bank Indonesia Banda Aceh (2000); Pemimpin Kantor Bank Indonesia Lhokseumawe (Januari – Februari 2002) dan Pengawas Senior Bank Indonesia Medan (2004). Pensiun dari Bank Indonesia (Mei 2006). Member Risk Oversight Committee (Independent Party) The Term of Office: 2020 -2021. Indonesian citizen, domiciled in Medan. Born on 24 April 1950, is currently 70 years old. Earned a Law degree at the Universtitas Indonesia in 1981. He held various positions, among others as: Section Head Logistics, Clearing and Circulation of Money in Bank Indonesia Medan (1996); Head of the Monetary Economics of Banking at Bank Indonesia Banda Aceh, Head of Bank Indonesia Representative Office Banda Aceh (2000); Head of Bank Indonesia Representative Office Lhokseumawe (January – February 2002) and the Supervisory Senior Bank Indonesia Medan (2004). Retired from Bank Indonesia (May 2006). Rahmayati Nasution, M.E.I, CERA Anggota Komite Pemantau Risiko (Pihak Independen) Periode Jabatan : 2020 - 2021. Warga Negara Indonesia, berdomisili di Medan. Lahir tanggal 2 Oktober 1989. Saat ini berusia 31 tahun. Meraih gelar Doktor Bidang Ekonomi Syariah, UIN Sumatera Utara pada tahun 2018. Sebelum menjabat sebagai anggota Komite Audit, pernah menduduki berbagai jabatan, antara lain: Financing Administration Officer di PT BRI Syariah Kantor Cabang Medan bulan September 2013 sampai dengan Desember 2018, Dosen UIN SU Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam (FEBI) pada tahun 2013 sampai dengan sekarang dan Dosen UMSU Fakultas Agama Islam dari tahun 2016 sampai dengan sekarang. Selama tahun 2020 mengikuti pendidikan dan pelatihan diantaranya Webinar Identifikasi Permasalahan Hukum dan mitigasinya dalam Perjanjian Kredit pada Masa New Normal dan Webinar Certified Enterprise Risk Analyst (CERA). Member of Risk Oversight Committee (Independent Party) The Term of Office: 2020 - 2021. Indonesian citizen, domiciled in Medan. Born October 2, 1989. Currently 31 years old. Earned Doctoral degree in the Field of Sharia Economics, UIN Sumatera Utara in 2018. Prior to serving as a member of Audit Committee, has held various positions, among others: Financing Administration Officer at PT BRI Sharia Medan Branch Office September 2013 to December 2018, a Lecturer at UIN SU Faculty of Economics and Business of Islam (FEBI) in the year 2013 until now and Lecturer UMSU the Faculty of the Religion of Islam from the year 2016 up to now. During the 2020, education and training including Webinars Identification of Legal Issues and its mitigation in the Credit Agreement on The New Normal and Webinars Certified Enterprise Risk Analyst (CERA). Zahri Fadli, SE,Ak,MM,CERA Anggota Komite Pemantau Risiko (Pihak Independen) Periode Jabatan : 2020 - 2021 Warga Negara Indonesia, berdomisili di Medan. Lahir tanggal 10 November 1971. Saat ini berusia 49 tahun. Meraih gelar Master dari Universitas Sumatera Utara Medan. Sebelum menjabat sebagai anggota Komite Audit, pernah menduduki berbagai jabatan, antara lain: Kepala Bagian Internal Audit pada tahun 2002 - 2006, Kepala Bagian Keuangan pada tahun 2006 - 2013 dan Kepala Bagian Umum pada tahun 2013 - 2017 di PT Perkebunan Sumatera Utara, Dosen Politeknik Negeri Medan tahun 2019 sampai dengan sekarang, Dosen Politeknik Unggul LP3M Medan tahun 2015 sampai dengan sekarang dan Asesor sertifikat BNSP pada Lembaga Sertifikasi Profesi Akuntansi Humanika Investa tahun 2017 sampai dengan sekarang. Selama tahun 2020 mengikuti pendidikan dan pelatihan diantaranya Webinar Identifikasi Permasalahan Hukum dan mitigasinya dalam Perjanjian Kredit pada Masa New Normal dan Webinar Certified Enterprise Risk Analyst (CERA). Member of Risk Oversight Committee (Independent Party) The Term of Office: 2020 - 2021. Indonesian citizen, domiciled in Medan. Born November 10, 1971. Currently 49 years old. Earned a Master’s degree from the Universtitas Sumatera Utara Medan. Prior to serving as a member of Audit Committee, has held various positions, among others: the Head of Internal Audit in 2002 - 2006, Head of the Finance department in the year 2006 to 2013 and Head of the General Affair of 2013 - 2017 in PT Perkebunan Sumatera Utara, Lecturer of Politeknik Negeri Medan 2019 up to now, a Lecturer of Politeknik Unggul LP3M Medan in 2015 until now and Assessor certificate BNSP on the Institution for professional Certification in Accounting Humanika Investa the year 2017 up to now. During the 2020, education and training including Webinars Identification of Legal Issues and its mitigation in the Credit Agreement on The New Normal and Webinars Certified Enterprise Risk Analyst (CERA). 337
342. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Independensi Komite Pemantau Risiko The Independence of Risk Oversight Committee Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya , Komite Pemantau Risiko bertindak secara independen, serta tidak menerima/melakukan intervensi dari/kepada pihak lainnya. Anggota Komite Pemantau Risiko yang berasal dari luar bank tidak boleh memiliki kepentingan serta keterkaitan yang bersifat pribadi yang berpotensi menimbulkan benturan kepentingan (conflict of interest) dengan Bank. Aspek- aspek keanggotaan telah terpenuhi sebagai berikut: In carrying out its duties and responsibilities, Risk Oversight Committee acts independently, and does not accept/ intervene from/to other parties. Members of Risk Oversight Committee from outside the bank must not have personal interests and associations that have the potential to cause conflict of interest with Bank. Aspects of membership have been fulfilled as follows: Tadjuddin Rahmayati Nasution Zahri Fadli Independency Aspects Tidak memiliki hubungan keuangan dengan Dewan Komisaris dan Direksi. Tidak Ada No Tidak Ada No Tidak Ada No Do not have a financial relationship with Board of Commissioners and Board of Directors. Tidak memiliki hubungan kepengurusan di perusahaan, anak perusahaan, maupun perusahaan afiliasi. Tidak Ada No Tidak Ada No Tidak Ada No Do not have a relationship management in the corporate, subsidiary, and affiliated companies. Tidak memiliki hubungan kepemilikan saham di perusahaan. Tidak Ada No Tidak Ada No Tidak Ada No Do not have a relationship of ownership of shares in the company. Tidak memiliki hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi, dan/ atau sesama anggota Komite Audit. Tidak Ada No Tidak Ada No Tidak Ada No Do not have a family relationship with Board of Commissioners, Board of Directors, and/or fellow members of Audit Committee. Tidak menjabat sebagai pengurus partai politik, pejabat dan pemerintah. Tidak Ada No Tidak Ada No Tidak Ada No Not served as a board member of the political party, its officials and the government. Aspek Independensi Pedoman Kerja Komite Pemantau Risiko (Piagam Komite Pemantau Risiko) Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, Komite Pemantau Risiko mengacu pada Surat Keputusan Direksi Bank SUMUT Nomor 345/Dir/DKep-Kep/SK/2016 yang mengatur tentang Piagam Komite Pemantau Risiko Bank SUMUT. Piagam Komite Pemantau Risiko disusun dengan tujuan untuk membantu Dewan Komisaris dalam menjalankan peran pengawasan terhadap Bank. Piagam Komite Pemantau Risiko telah disahkan dan ditandatangani oleh seluruh anggota Dewan Komisaris. Adapun isi dari Piagam Komite Pemantau Risiko, memuat dan mengatur hal-hal sebagai berikut: 1. Dasar pembentukan dan pelaksanaan tugas Komite Pemantau Risiko 2. Maksud dan tujuan Komite Pemantau Risiko 3. Pembentukan struktur dan keanggotaan Komite Pemantau Risiko 4. Persyaratan keanggotaan Komite Pemantau Risiko 5. Tugas, wewenang, hak dan kewajiban Komite Pemantau Risiko 6. Rapat Komite Pemantau Risiko 7. Masa tugas anggota Komite Pemantau Risiko. 338 Working Guidelines of Risk Oversight Committee (Risk Oversight Committee Charter) In performing its duties and responsibilities, Risk Oversight Committee refers to BOD’s Decree Bank SUMUT Number 345/Dir/DKep-Kep/SK/2016 governing Charter of Risk Oversight Committee of Bank SUMUT. The charters of Risk Oversight Committee are prepared with the aim to assist BOC in performing the role of the supervision of Banks. The charter of Risk Oversight Committee has been approved and signed by all the members of BOC. As for the content of the Charter of Risk Oversight Committee, contain and set things up as follows: 1. The basis of the formation and implementation of the tasks of Risk Oversight Committee 2. The intent and purpose of Risk Oversight Committee 3. The formation of the structure and membership of Risk Oversight Committee 4. Membership requirements of Risk Oversight Committee 5. Task, authority, rights and obligations of Risk Oversight Committee 6. Meeting Of Risk Oversight Committee 7. The duty of members of Risk Oversight Committee.
343. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pemantau Risiko Duties and Responsibilities of Risk Oversight Committe Komite Pemantau Risiko bertanggung jawab kepada Dewan Komisaris untuk membantu dan menfasilitasi Komisaris dalam menjalankan tugas dan fungsi pengawasan atas halhal yang terkait dengan pemantauan risiko, Sebagaimana tertuang dalam Surat Keputusan Direksi Nomor 345/Dir/ DKep-Kep/SK/2016 tentang Piagam Komite Pemantau Risiko PT. Bank SUMUT, tugas dan tanggung jawab Komite Pemantau Risiko antara lain meliputi: 1. Melakukan evaluasi rencana kebijakan dan strategi manajemen risiko yang komprehensif sesuai dengan tujuan, kebijakan usaha, ukuran dan kompleksitas usaha serta kemampuan Bank yang diajukan oleh Direksi kepada Dewan Komisaris untuk mendapat persetujuan. 2.Melakukan evaluasi kesesuaian antara kebijakan manajemen risiko dengan pelaksanaan kebijakan tersebut. 3.Melakukan pemantauan dan evaluasi pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko. 4. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris tentang perbaikan atau penyempurnaan yang perlu dilakukan Direksi sesuai hasil evaluasi kesesuaian antara kebijakan manajemen risiko dengan pelaksanaan kebijakan tersebut. 5. Membantu Dewan Komisaris mengevaluasi dan menyetujui permohonan Direksi yang terkait dengan pelaksanaan transaksi yang memerlukan persetujuan Dewan Komisaris. 6.Menyediakan bahan rujukan dan informasi untuk keperluan Dewan Komisaris terkait pengelolaan risiko yang dihadapi perusahaan. 7. Membuat rencana kerja tahunan Komite Pemantau risiko yang diselaraskan dengan rencana kerja tahunan tentang kebijakan manajemen risiko yang dikelola Direksi 8.Menyusun pedoman dan tata tertib kerja komite pemantau risiko yang mencantumkan pengaturan etika kerja, waktu kerja dan pengaturan rapat. 9. Melaksanakan tugas lain yag diberikan Dewan Komisaris sepanjang masih dalam lingkup tugas dewan komisaris berdasarkan peraturan perundangan yang berlaku. 10.Mengidentifikasi hal-hal yang memerlukan perhatian Dewan Komisaris. 11.Melaporkan hasil kerja komite kepada Dewan Komisaris. Risk Oversight Committee is responsible to BOC to assist and facilitate BOC in carrying out the duties and functions of supervision on matters related to risk monitoring, as stated in BOD’S Decree No. 345/Dir/DKep-Kep/SK/2016 concerning the Charter of Risk Oversight Committee PT. Bank SUMUT, the duties and responsibilities of Risk Oversight Committee include: Laporan Pelaksanaan Kegiatan Komite Pemantau Risiko Tahun 2020 Report on Risk Oversight Committee’s Activities Implementation in 2020 Selama tahun 2020 Komite Pemantau Risiko telah merealisasikan program kerja yang disusun sebelumnya dengan menjalankan kegiatan-kegiatan antara lain: 1. Do the evaluation of the policy plan and risk management strategy that is comprehensive in accordance with the purposes, policies of business, size and complexity of the business as well as the ability of Bank asked by BOD to BOC for approval. 2. Do the evaluation of the appropriateness between the risk management policy with the implementation of the policy. 3. Monitoring and evaluation of the implementation of the tasks of Risk Management Committee and the Risk Management Unit. 4.Provide recommendations to BOC of repairs or improvements that need to be done BOD according to the results of the evaluation of the conformity between the risk management policies with the implementation of the policy. 5.Assist BOC evaluate and approve the application Executive Director associated with the implementation of the transaction that requires the approval of BOC. 6. Provides reference materials and information for the purposes of BOC related to the management of risks faced by the company. 7. Create an annual work plan of the risk Oversight Committee that is aligned with the annual work plan of the risk management policy is managed by BOD 8. Set guidelines and work procedures of the risk oversight committee that lists the settings work ethic, working time and setting meeting. 9. Carry out other duties given by BOC as long as it is within the scope of the duties of the board of commissioners based on the prevailing laws and regulations. 10.Identify matters that require the attention of BOC. 11.Report the results of the work of the committee to BOC. During the 2020 Risk Oversight Committee has been the realization of the program of work compiled earlier by running activities, among others: 339
344. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Target Targets Realisasi Realization Work Program Pembahasan surat Bank Indonesia atau Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Januari – Desember 2020 31 Januari 2020, 28 Februari 2020 dan 7 Juli 2020 The Discussion of the letter of Bank Indonesia or the Financial Services Authority (OJK). Monitoring dan Evaluasi Tindak lanjut Hasil Pemeriksaan Umum oleh auditor eksternal dan internal yang berhubungan dengan manajemen risiko. Januari Desember 2020 31 Januari 2020, 04 Februari 2020, 09 Maret 2020 dan 09 Juli 2020 Monitoring and Evaluation of Follow-up Results of General Examination by external and internal auditors related to risk management. Januari Desember 2020 31 Januari 2020 Monitoring and Evaluation of the Implementation of the Duties and Responsibilities of the Compliance Director PT. Bank SUMUT. Januari Desember 2020 14 Januari 2020, 06 Maret 2020 dan 07 Juli 2020 The Evaluation Report of the Results of the Audit of Supervision Division associated with the risk. 07 Januari 2020 dan 03 Maret 2020 The Evaluation of the Progress the Results of the Audit of the Financial Statements. Bank SUMUT year book 2019 by the Office of Public Accountant to audit. Program Kerja Monitoring dan Evaluasi Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direktur Kepatuhan PT. Bank SUMUT. Evaluasi Laporan Hasil Audit Divisi Pengawasan yang berhubungan dengan risiko. Evaluasi Progress Hasil Audit Laporan Keuangan PT. Bank SUMUT tahun buku 2019 oleh Kantor Akuntan Publik untuk mengaudit. Evaluasi Laporan Pelaksanaan dan Pokok-Pokok Hasil Audit Intern Bank. Evaluasi Penilaian Tingkat Kesehatan PT. Bank SUMUT. Pembahasan Self assesment Tata Kelola PT. Bank SUMUT. Evaluasi Pelaksanaan Kebijakan Manajemen Risiko. Evaluasi Pelaksanaan Tugas Komite Manajemen Risiko. Evaluasi Laporan Profil Risiko Tahun 2019. Evaluasi Konsep Laporan Dewan Komisaris tentang Pengawasan Rencana Bisnis PT. Bank SUMUT semester II Tahun Buku 2019 dan semester I Tahun Buku 2020. Januari 2020 Per Semester 2019-2020 15 Januari 2020, 14 Juli 2020 dan 21 Juli 2020 Evaluation Report on the Implementation and the Principal Results of Internal Audit of Bank. Per Semester 2019- 2020 03 Januari 2020 dan 31 Januari 2020 Evaluation Assessment of the Sound Rating of the PT. Bank SUMUT. Per Semester 2020 17 Januari 2020 dan 31 Januari 2020 Per Triwulan 2020 31 Januari 2020, 04 Februari 2020, 28 Februari 2020 dan 23 Juni 2020 Evaluation of Risk Management Policy Implementation. Per Semester 2019 - 2020 04 Februari 2020 dan 23 Juni 2020 The Evaluation of the Implementation of the Duties of Risk Management Committee. Per Triwulan 31 Januari 2020 dan 01 April 2020 Per Semester 2020 04 Februari 2020 Evaluasi Konsep Laporan Pengawasan Dewan Komisaris PT. Bank SUMUT. Tahun Buku 2019 28 April 2020 Monitoring dan evaluasi terhadap persetujuan perpanjangan pembiayaan, laporan pelaksanaan pokok-pokok hasil audit perjanjian kerjasama, Surat Keputusan. Surat Edaran Direksi dan Peraturan Direksi yang disetujui oleh Dewan Komisaris. Januari Desember 2020 15 Januari 2020,17 Januari 2020, 28 Januari 2020, 03 Maret 2020, 10 Maret 2020, 26 Maret 2020, 30 Maret 2020, 31 Maret 2020, dan 06 April 2020. Rapat Komite Pemantau Risiko Brata Kesuma* The Evaluation of the Risk Profile Report 2019. The Evaluation of the Concept of the Report of Board of Commissioners about the Surveillance Business Plan PT. Bank SUMUT 2nd semester financial Year 2019 and the first semester of the Year Book 2020. The Evaluation of the Concept of Supervisory Report of Board of Commissioners of PT. Bank SUMUT. The Monitoring and evaluation of the approval of the extension of the financing, the report of the principal results of the audit of the cooperation agreement, the Letter of Decision. Circular of Board of Directors and the Regulations of Board of Directors approved by Board of Commissioners. Risk Oversight Committee Meeting Sepanjang tahun 2020, Komite Pemantau Risiko telah melaksanakan Rapat Komite Pemantau Risiko sebanyak 10 (Sepuluh) kali. Adapun rincian mengenai jumlah kehadiran rapat masing-masing anggota Komite Pemantau Risiko adalah sebagai berikut. Frekuensi Pertemuan dan Tingkat Kehadiran Nama Name The Discussion of the Self-Assessment Governance PT. Bank SUMUT. Jabatan Position During the year 2020, Risk Oversight Committee has been carrying out a Meeting of Risk Oversight Committee as much as 10 (Ten) times. As for the details regarding the number of meeting attendance of each Committee member of the Risk Oversight is as follows. Meeting frequency and Attendance Level Jumlah Total Rapat Meeting Kehadiran Attendance Persentase Percentage Ketua Chairman 10 7 70% Tadjuddin Anggota Members 10 10 100% Rahmayati Nasution Anggota Members 10 10 100% Zahri Fadli** Anggota Members 10 3 30% * Sdr.Brata Kesuma menjabat Ketua Komite Pemantau Risiko sampai tanggal 15 Juni 2020. ** Sdr.Zahri Fadli diangkat menjadi anggota Komite Pemantau Risiko, sesuai dengan Surat Keputusan Direksi PT. Bank SUMUT No.091/Dir/ DSDM-TK/SK/2020 tanggal 05 Maret 2020. 340 *Mr.Brata Kesuma served as Chairman of Risk Oversight Committee until June 15, 2020. **Mr.Zahri Fadli was appointed a member of Risk Oversight Committee, in accordance with the Decision Letter of Board of Directors of PT. Bank SUMUT No. 091/Dir/DSDM-TK/SK/2020 dated March 05, 2020.
345. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Direksi Board of Directors Direksi merupakan salah satu organ utama dalam melaksanakan tata kelola perusahaan yang baik yang berperan langsung dalam memastikan keberlangsungan operasional bisnis bank dalam jangka pendek maupun panjang, memastikan eksekusi setiap kebijakan dan rencana bank di seluruh jajaran direktorat dan unit kerja, sesuai dengan Rencana Bisnis Bank. The Board of Directors (BOD) is one of the main organs in implementing good corporate governance that plays a direct role in ensuring the sustainability of the bank’s business operations in the short and long term, ensuring the execution of every bank’s policies and plans throughout the directorate and work units, in accordance with Bank’s Business Plan. Direksi bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan pengelolaan Perusahaan sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawabnya sebagaimana dijelaskan di Anggaran Dasar Perusahaan dan peraturan perundangan yang berlaku. Bertanggung jawab secara kolektif Kolegial melakukan pengurusan bank untuk kepentingan dan tujuan bank serta mewakili bank di dalam maupun di luar pengadilan sesuai dengan Anggaran Dasar. Sebagai bentuk pertanggungjawaban dalam pelaksanaan tugasnya selama satu tahun, Direksi mempertanggungjawabkan pengurusan bank dalam RUPS. The BOD is fully responsible for the implementation of the Management of the Company in accordance with its authority and responsibilities as described in the Articles of Association of the Company and the prevailing laws and regulations. Collectively responsible collegially conduct bank management for the interests and purposes of the bank and represent the bank inside and outside the court in accordance with the Articles of Association. As a form of accountability in the implementation of its duties for one year, BOD is responsible for the management of the bank in the GMS. Jumlah dan Komposisi Direksi The Number and Composition of BOD Direksi Bank SUMUT telah memenuhi persyaratan menjadi Direksi sesuai Undang-Undang Perusahaan Terbatas, Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) dan Peraturan Bank Indonesia (PBI) yaitu telah memenuhi persyaratan Integritas, Kompetensi, dan mempunyai Reputasi keuangan yang baik. Persyaratan lainnya sesuai dengan peraturan dan perundang-undangan yaitu sebagai berikut: • Mempunyai akhlak, moral dan integritas yang baik; • Tidak pernah dinyatakan pailit; • Bukan anggota Direksi atau Dewan Komisaris yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu Perusahaan dinyatakan pailit dalam waktu 5 (lima) tahun sebelum pengangkatan; • Tidak pernah dihukum karena melakukan tindak pidana yang merugikan keuangan negara dan/atau yang berkaitan dengan sektor keuangan dalam waktu 5 (lima) tahun sebelum pengangkatan; •Telah memenuhi persyaratan karena telah lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test), sesuai Persetujuan Bank Indonesia/Otoritas Jasa Keuangan; • Semua Direksi bertempat tinggal di Indonesia dan berasal dari pihak yang independen terhadap Pemegang Saham Pengendali. The BOD of Bank SUMUT has fulfilled the requirements of BOD in accordance with the Law Company Limited, the Financial Services Authority Regulation (POJK) and Bank Indonesia Regulation (PBI) that meets the requirements of Integrity, Competence, and has a Reputation for good financial. Other requirements in accordance with the regulations and legislation are as follows: • Have good character, morals and integrity that is better; • Never been declared bankrupt; • Not a member of BOD or BOC declared guilty of causing a Company is declared bankrupt within 5 (five) years prior to appointment; • Never convicted of committing a criminal act that is detrimental to the financial state and/or related to the financial sector in a time of 5 (five) years prior to appointment; • Has met the requirements because it has passed the fit and proper test, as approved by Bank of Indonesia/ Financial Services Authority; • All the Directors reside in Indonesia and are derived from the parties who are independent of the Shareholders of the Controller. 341
346. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Susunan Anggota Direksi Bank SUMUT dengan hasil RUPS pada tahun 2020 adalah sebagai berikut : The composition of Bank SUMUT BOD Members of the results of the AGM in the year 2020 is as follows: Jabatan Position Dasar Pengangkatan Basis of the Appointment Periode Jabatan Term of Office Lulus Uji Kemampuan dan Kepatutan OJK Passed Fit and Proper Test by OJK Direktur Utama President Director Akta Notaris No. 10 tanggal 23 Agustus 2019 23-08-2019 sd. 22-08-2023 Surat OJK No. SR 192/PB.12/2019 tanggal 31 Juli 2019 Direktur Operasional Banking Operation Director Akta Notaris No. 10 tanggal 23 Agustus 2019 23-08-2019 sd. 22-08-2023 Surat OJK No. SR 191/PB.12/2019 tanggal 31 Juli 2019 Hadi Sucipto Direktur Pemasaran Marketing Director Akta Notaris No.11 tanggal 30 September 2020 30-09-2020 sd.29-09-2024 Surat OJK No. KEP-118/D.03/2020 tanggal 14 Agustus 2020 Eksir Direktur Kepatuhan Compliance Director Akta Notaris No.11 tanggal 30 September 2020 30-09-2020 sd.29-09-2024 Surat OJK No. KEP-116/D.03/2020 tanggal 14 Agustus 2020 Irwan Direktur Bisnis & Syariah Director of Business & Sharia Akta Notaris No.11 tanggal 30 September 2020 30-09-2020 sd.29-09-2024 Keputusan Anggota Dewan Komisioner OJK No. KEP-117/D.03/2020 tanggal 14 Agustus 2020 Nama Name Muchammad Budi Utomo Rahmat Fadilah Pohan Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 55/POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 tentang Penerapan Tata Kelola Perusahaan Bagi Bank Umum, diatur bahwa Bank wajib memiliki anggota Direksi dengan jumlah paling sedikit 3 (tiga) orang. Seluruh anggota Direksi wajib berdomisili di Indonesia dan wajib dipimpin oleh Presiden Direktur atau Direktur Utama. In accordance with Financial Services Authority Regulation Number 55/POJK.03/2016 dated December 7, 2016 concerning the Implementation of Corporate Governance for Commercial Banks, it is stipulated that Bank must have a member of BOD with a minimum number of 3 (three) people. All members of BOD must be domiciled in Indonesia and must be led by the President Director. Untuk periode Desember 2020 Bank SUMUT telah memenuhi sebagaimana yang dipersyaratkan, yaitu Direksi Bank SUMUT berjumlah 5 (lima) orang Direksi terdiri dari 1 (satu) orang Direktur Utama dan 4 (empat) orang Direktur dan seluruh anggota Direksi berdomisili di Kota Medan (Indonesia). For the period of December 2020, Bank SUMUT has fulfilled as required, namely BOD of Bank SUMUT amounting to 5 (five) Directors consisting of 1 (one) President Director and 4 (four) Directors and all members of BOD domiciled in Medan (Indonesia). Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi BOD Guidelines and Working Rules Guna mendukung dan memudahkan Direksi dalam memahami dan melaksanakan tugas dan tanggung jawab, serta wewenangnya secara efektif, efisien, transparan, kompeten, independen, serta dapat dipertanggungjawabkan, Bank telah memiliki Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi, yang tertuang dalam kebijakan manajemen No. 003/Dir/SP-Hk/PBS/2019 tanggal 23 Mei 2019. In order to support and facilitate BOD in understanding and carrying out the duties and responsibilities, and authority for effective, efficient, transparent, competent, independent, and accountable, Bank has Guidelines and Working rules of BOD, stated in the policy management No. 003/Dir/SP-Hk/PBS/2019 May 23, 2019. Pedoman dan Tata Tertib Direksi atau Board Manual merupakan sebagai pedoman pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi serta berlaku mengikat bagi seluruh anggota Direksi. Penyusunan Board Manual mengacu pada peraturan perundang-undangan dan Anggaran Dasar Bank SUMUT serta praktik-praktik terbaik (best practices) di industri keuangan. Guidelines and rules of BOD or Board Manual are as guidelines for the implementation of the duties and responsibilities of Directors and binding for all members of BOD. The preparation of Board Manual refers to the laws and regulations and the articles of association of Bank SUMUT as well as best practices in the financial industry. 342
347. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi tersebut di atas berisi: Guidelines and Working rules of BOD mentioned above contains: Bab I Chapter I Ketentuan Umum Bab II Chapter II Tugas, Wewenang, Tanggung Jawab dan Target Kinerja Direksi General Provisions Bab III Chapter III Bidang-Bidang Pekerjaan Direksi Bab IV Chapter IV Pembagian Tugas Direksi Bab V Chapter V Jabatan Lowong atau Berhalangan Duties, Authority, Responsibility and Target Performance of Board of Directors The Work Fields of Board of Directors The Division of Board of Directors Duties Positions Vacant or Unavailable Bab VI Chapter VI Wewenang Khusus Direksi Bab VII Chapter VII Tata Cara Pengambilan Keputusan Special Authority of Board of Directors Bab VIII Chapter VIII Pemakaian Jasa Konsultan dan Tenaga Ahli Bab IX Chapter IX Waktu Kerja Direksi Bab X Chapter X Laporan Direksi Bab XI Chapter XI Kerjasama Dengan Pihak Lain Bab XII Chapter XII Perjalanan Dinas Cuti Bab XIII Chapter XIII Ketentuan Kain-lain Miscellaneous Terms Bab XIV Chapter XIV Ketentuan Peralihan Transitional Provisions The procedure of Decision Making The Use of Services of Consultants and Experts The Working Time of Board of Directors The Report of Board of Directors Cooperation With the Other Party Official Travel and Leave Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi juga mengacu pada pedoman lainnya seperti: 1. Undang-Undang No. 40 tahun 2007 tentang Perusahaan Terbatas; 2. Undang-Undang No. 10 tahun 1998 tentang Perbankan; 3. Peraturan Bank Indonesia No. 13/27/PBI/2011 tentang Bank Umum yang telah diubah dengan Peraturan Bank Indonesia; 4. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 55/POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum; 5. Anggaran Dasar Bank SUMUT beserta perubahanperubahannya. Guidelines and Working rules of BOD also refer to other guidelines such as: 1. Law No. 40 year 2007 about a Company Limited; 2. Law No. 10 of 1998 on Banking; 3.Bank Indonesia regulation No. 13/27/PBI/2011 concerning the commercial Bank which has been amended by Bank Indonesia Regulation; 4.Financial Services Authority regulation No. 55/ POJK.03/2016 about the Implementation of Governance for commercial Banks; 5. Articles of association of Bank SUMUT and its revisions. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi juga secara berkala dilakukan evaluasi dan diperbaharui dengan mengacu pada peraturan dan ketentuan yang berlaku di Indonesia yang mengikat bagi setiap anggota Direksi. Guidelines and rules of Work of BOD also periodically evaluated and updated with reference to the rules and regulations applicable in Indonesia are binding for every member of BOD. Tugas dan Tanggung Jawab Direksi Duties and Responsibilities of BOD Direksi memiliki wewenang dan bertanggung jawab sepenuhnya terhadap pengelolaan Bank sesuai dengan peraturan perundang-undangan dan ketentuan yang berlaku serta anggaran dasar Bank SUMUT. Anggota Direksi memiliki pembidangan tugas dan tanggung jawab yang jelas sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Bank SUMUT sebagaimana diatur dalam Tata Tertib dan Tata Cara Menjalankan Pekerjaan Direksi PT. Bank SUMUT No. 003/Dir/SP-Hk/PBS/2019 tanggal 23 Mei 2019. The BOD has the authority and is fully responsible for the management of Bank in accordance with the prevailing laws and regulations as well as the articles of association of Bank SUMUT. Members of BOD have clear division of duties and responsibilities in accordance with the provisions of the Articles of Association of Bank SUMUT as stipulated in the Rules and Procedures for Carrying out the Work of the Directors of PT. Bank SUMUT No. 003/Dir/SP-HK/PBS/2019 dated May 23, 2019. 343
348. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jabatan Position Direktur Utama President Director Direktur Operasional Banking Operation Director Direktur Bisnis dan Syariah Business and Sharia Director Direktur Pemasaran Marketing Director Direktur Kepatuhan Compliance Director 344 Bidang Tugas 1 . 2. 3. 4. 5. Perencanaan, Pembinaan, dan Pengembangan Sumber Daya Manusia Pengawasan Intern Kesekretariatan dan Citra Perusahaan (Corporate Image) Hukum Duties 1. Planning, Coaching, and Development 2. Human Resources 3. Internal Audit 4. Secretarial and Corporate Image 5. Legal 1. Operasional 2.Umum 3. Kegiatan sistem pembayaran dan Electronic Banking, yang terdiri dari produk dan/atau aktivitas berupa: • Penyelenggara kliring • Penyelenggara penyelesaian akhir transaksi antar bank (settlement) • Penyelenggara transfer dana; dan • Penyelenggara alat pembayaran dengan menggunakan kartu 4. Administrasi keuangan dan pajak 5. Teknologi informasi dan sistem informasi manajemen 1.Operations 2. General Affairs 3. Activities of payment systems and Electronic Banking, which consists of the products and/or activity in the form of: • Clearing operators • The Organizers of the final settlement of interbank transactions (settlement) • The Organizers of the transfer of funds; and • The Organizers of the means of payment using the card 4. Financial Administration and tax 5. Information Technology and management information systems 1. Penyaluran dana yang terdiri dari produk dan/atau aktivitas berupa: • Kredit, termasuk kredit sindikasi; dan • Penerbitan bank garansi 2. Manajemen risiko dalam pemberian kredit/pembiayaan (credit risk management); dan 3. Kegiatan usaha syariah 1. Distribution of funds consisting of the product and/or activity in the form of: • Loan, including syndicated loans; and • The Issuance of bank guarantee 2. Risk Management in the provision of loan/financing (credit risk management); and 3. Sharia business activities. 1. Penghimpunan Dana 2. Penyaluran dana, yang terdiri dari produk dan/atau aktivitas berupa: • Pembiayaan piutang • Pembelian surat berharga berupa surat berharga korporasi dan bank lain, surat berharga negara atau SBN atau sertifikat Bank Indonesia • Penempatan pada bank Indonesia • Penempatan pada bank lain 3. Pembiayaan perdagangan atau trade Finance 4. Kegiatan Treasury 5. Jasa lainnya 6. Kegiatan Keagenan dan Kerjasama 7. kegiatan Sistem Pembayaran dan Elektronik Banking yang terdiri dari produk dan atau aktivitas berupa: • Penyelenggara uang elektronik •Phone banking • Short Message Service (SMS) banking • Mobile banking •Internet banking 8. Kegiatan Penyertaan Modal 9. Supervisi dan penyelamatan kredit atau pembiayaan. 1. Fund Raising 2. Lending, which consists of the products and/or activity in the form of: • Accounts receivable financing • The Purchase of marketable securities in the form of corporation & bank securities, other state securities or SBN or certificates of Bank Indonesia • Placements with Bank Indonesia • Placements with other banks 3. Trade Finance 4. Activities Treasury 5. Other Services 6. Activities of the Agency and Cooperation in 7. the activities of Payment Systems and Electronic Banking which consists of the products and/or activity in the form of: • The organizers of the electronic money • Phone banking, • Short Message Service (SMS) banking • Mobile banking • Internet banking 8.Investment 9. Supervision and loan or financing settlement 1. Kepatuhan 2. Manajemen Risiko kecuali manajemen risiko dalam pemberian kredit/pembiayaan 3. APU dan PPT 1.Compliance 2. Management Risk unless the risk management in the provision of loan/financing 3. APU and PPT
349. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Independensi Direksi The Independence of BOD Semua anggota Direksi secara sendiri-sendiri atau bersama-sama tidak memiliki saham pada Perusahaan. Seluruh anggota Direksi tidak merangkap jabatan sebagai Komisaris, Direksi, atau Pejabat Eksekutif pada Bank lain. Direksi tidak memiliki hubungan keuangan dan tidak saling memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua dengan sesama anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris lain dan/atau pemegang saham pengendali yang dapat menyebabkan benturan kepentingan yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen. All members of BOD individually or collectively do not own shares in the Company. All members of BOD do not have concurrent positions as Commissioners, Directors, or Executive Officers at other banks. The BOD has no financial relationship and does not have mutual family ties to the second degree with fellow members of BOD, other members of BOC and/or controlling shareholders which may cause a conflict of interest which may affect their ability to act independently. Penilaian Kinerja Direksi BOD Performance Assessment Bank SUMUT melakukan Penilaian Kinerja Direksi secara transparan dan efektif dengan mengukur pelaksanaan fungsi mereka dalam melakukan implementasi masingmasing program kerja yang telah dilaksanakan melalui persetujuan Komisaris Utama pada RUPS. Bank SUMUT assessing the Performance of BOD in a transparent and effective way to measure the execution of their functions in the implementation of each program of work that has been carried out through approval of the Commissioner at the AGM. Hasil penilaian sendiri (self assessment) Dewan Komisaris, Penilaian kinerja Direksi juga dilakukan melalui Self assesment GCG yang disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan berdasarkan pada Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 13/SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. Pelaksanaan Self Assessment GCG ini dilaksanakan secara periodik setiap semester yang dilaporkan kepada OJK. Hasil assessment GCG Penilaian kinerja Direksi dapat diukur dari hasil pencapaian skor assessment GCG khususnya pada penilaian aspek Direksi dan organ penunjangnya. The results of self-assessment of BOC, BOD performance Assessment is also done through Self-Assessment GCG submitted to the Financial Services Authority based on the Circular Letter of the Financial Services Authority No. 13/ SEOJK.03/2017 about the Implementation of Governance For commercial Banks. The implementation of SelfAssessment GCG is conducted periodically each semester reported to the OJK. The results of the assessment of GCG Assessment of the performance of BOD can be measured from the results of the achievement score of the assessment of GCG in particular on the assessment of aspects of BOD and organ supporting Penilaian kinerja Direksi dilakukan dengan mempertimbangkan target kinerja dari Seluruh anggota Direksi sesuai dengan tugas dan tanggung jawab masingmasing anggota Direksi yang tercantum dalam pedoman dan tata tertib Direksi, Peraturan perundang-undangan yang berlaku serta Anggaran Dasar maupun amanat Pemegang Saham. BOD performance assessment is done by considering the target performance of All members of BOD in accordance with the duties and responsibilities of each member of BOD listed in the guidelines and rules of BOD, the Regulations of the applicable legislation and the articles of association or the mandate of the Shareholders. Hasil Penilaian kinerja anggota Direksi secara keseluruhan dan kinerja masing-masing Anggota Direksi secara individual merupakan bagian tak terpisahkan dalam skema penetapan gaji dan pemberian remunerasi bagi Anggota Direksi. The results of performance assessmentof members of BOD as a whole and the performance of each Member of BOD individually is an indispensable part in the scheme of determination of the salaries and remuneration for the Members of BOD. 345
350. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Penilaian atas Kinerja Masing-Masing Komite yang Berada Di Bawah Direksi Performance Assessment of Each Committee under BOD Direksi mengapresiasi kinerja jajaran komite yang berada di bawah Direksi , karena telah berjalan sesuai dengan fungsinya. Komite yang berada di bawah Direksi telah melaksanakan tugas dan tanggung jawab dengan baik sehingga target-target yang telah ditetapkan oleh perusahaan selama tahun 2020 dapat tercapai. The BOD appreciated the performance of the ranks of the committees under BOD, since it has been running in accordance with its function. Committees under BOD has to carried out the duties and responsibilities better so that the targets set by the company during the year 2020 can be achieved. Direksi dibantu oleh 8 (delapan) Komite yang semuanya bertugas memberikan opini obyektif kepada Direksi dan membantu meningkatkan efektivitas pelaksanaan tugas Direksi secara sistematis. Anggota Komite ditunjuk oleh Direksi dan dalam pelaksanaan rapat memberikan kontribusi sesuai dengan bidang keahliannya. Komite tersebut adalah sebagai berikut: 1. Komite Manajemen Risiko. 2. Komite Aset Liability Commitee (ALCO). 3. Komite Pengarah Teknologi Informasi. 4. Komite Pembiayaan. 5. Komite Kepegawaian. 6. Komite Penilaian TKS Bank. 7. Komite Pengusul Restrukturisasi Kredit. 8. Komite Kebijakan Perkreditan / Pembiayaan. The BOD is assisted by 8 (eight) Committees that everything is tasked with providing an objective opinion to BOD and help to improve the effectiveness of the implementation of the duties of BOD in a systematic way. Members of the Committee appointed by BOD and in the implementation of the meeting give the contribution in accordance with the field of expertise. The committee is as follows: 1. Risk Management Committee. 2. Asset Liability Committee (ALCO). 3. Information Technology Steering Committee. 4. Financing Committee. 5. Human Resources Committee 6. Bank Soundness Rating Assessment Committee. 7. Loan Restructuring Proposer Committee. 8. Loan/Financing Policy Committee. Direksi menilai bahwa selama 2020, komite-komite di bawah Direksi telah menjalankan tugas dan tanggungjawabnya dengan baik, sesuai Piagam Komite, kompetensi dan skill serta Tingkat Kehadiran Anggota Komite dalam rapat. The BOD assesses that during 2020, committees under BOD to perform the duties and responsibilities well, according to the Charter of the Committee, competence and skills as well as the Level of Attendance of the Committee Members in the meeting. 346
351. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Komite di Bawah Direksi Committees Under Board of Directors Untuk mendukung efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi, maka Direksi memiliki komitekomite di bawah Direksi yang bertugas membantu Direksi untuk memberikan saran dan rekomendasi yang dapat dijadikan acuan dalam pengambilan keputusan terkait pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi. To support the effectiveness of the implementation of the duties and responsibilities of BOD, then BOD have committees under BOD assists BOD to provide advice and recommendations that can be used as a reference in decision-making related to the implementation of the duties and responsibilities of BOD. Direksi dibantu oleh 8 (delapan) Komite yang semuanya bertugas memberikan opini obyektif kepada Direksi dan membantu meningkatkan efektivitas pelaksanaan tugas Direksi secara sistematis. Anggota Komite ditunjuk oleh Direksi dan dalam pelaksanaan rapat memberikan kontribusi sesuai dengan bidang keahliannya. The BOD is assisted by 8 (eight) of the Committee that everything is tasked with providing an objective opinion to BOD and helps improve the effectiveness of the implementation of the duties of Directors in a systematic way. Members of the Committee appointed by BOD and in the implementation of the meeting give the contribution in accordance with the field of expertise. Komite Manajemen Risiko Risk Management Committee Dasar Pembentukan Basic Formation Komite Manajemen Risko merupakan komite yang berada di tingkat Direksi & Pejabat Eksekutif yang bertanggung jawab melakukan evaluasi terhadap laporan profil risiko, mengevaluasi metodologi risiko serta menentukan strategi untuk memitigasi dan mengendalikan risiko-risiko tertentu. Komite Manajemen Risiko (KMR) bertugas memberikan rekomendasi kepada Direktur Utama yang meliputi rekomendasi penyusunan kebijakan manajemen risiko, penetapan risk appetite dan risk tolerance, penilaian efektivitas penerapan kerangka manajemen risiko sesuai SK Direksi No. 174/Dir/DSDM-TK/SK/2014 perihal Pembentukan Komite Manajemen Risiko (KMR) Bank SUMUT. Struktur Keanggotaan Komite Manajemen Risiko Bank telah membentuk Komite Manajemen Risiko melalui Surat Keputusan Direksi No. 174/Dir/DSDM-TK/SK/2014 tentang Susunan Keanggotaan Komite Manajemen Risiko adalah sebagai berikut. Risk Management Committee is a committee that was at the level of BOD & Executive Officers are responsible for conducting an evaluation of the risk profile report, evaluate the methodology of risk as well as determining strategies to mitigate and control the risks specific. Risk Management Committee (KMR) tasked with providing recommendations to the Director that includes the recommendation of the preparation of the risk management policy, the determination of risk appetite and risk tolerance, the assessment of the effectiveness of the application of the risk management framework according to the Decree of BOD No. 174/Dir/DSDM-TK/SK/2014 concerning the Establishment of Risk Management Committee (KMR) Bank SUMUT. Risk Management Committee Membership Structure Bank has established a Risk Management Committee through a Letter BOD Decree No. 174/Dir/DSDM-TK/ SK/2014 about the Composition of the Membership of Risk Management Committee is as follows: Susunan Keanggotan Komite Manajemen Risiko Composition of Risk Management Committee Membership Ketua Direktur Kepatuhan Wakil Ketua I Direktur Operasional Wakil Ketua II Direktur Pemasaran Wakil Ketua III Direktur Bisnis dan Syariah Sekretaris Pemimpin Divisi Manajemen Risiko Anggota Seluruh Pemimpin Divisi Pemimpin Sekretaris Perusahaan Compliance Director Chairman Banking Operation Director Vice Chairman Marketing Director Vice Chairman Business and Sharia Director Vice Chairman Head of Risk Management Division Secretary All Head of Divisions Head of Corporate Secretary Division Members 347
352. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Wewenang dan Tanggung Jawab Authority and Responsibility Wewenang dan tanggung jawab komite manajemen risiko adalah melakukan evaluasi dan memberikan rekomendasi kepada Direktur Utama terkait manajemen risiko yang paling kurang meliputi : 1. Menentukan strategi, kebijakan dan prosedur Manajemen Risiko, mengawasi pelaksanaannya, mengembangkan budaya manajemen risiko serta memastikan adanya sumber daya yang memadai untuk pelaksanaan manajemen risiko di seluruh Bank SUMUT. 2. Penyusunan kebijakan manajemen risiko serta perubahannya, termasuk strategi manajemen risiko, tingkat risiko yang diambil dan toleransi risiko, kerangka Manajemen Risiko serta rencana kontinjensi untuk mengantisipasi terjadinya kondisi tidak normal. 3.Penyempurnaan proses manajemen risiko secara berkala maupun bersifat insidentil sebagai akibat dari suatu perubahan kondisi eksternal dan internal bank yang mempengaruhi kecukupan permodalan, profil risiko bank dan tidak efektifnya penerapan Manajemen Risiko berdasarkan hasil evaluasi. 4. Penetapan kebijakan dan/atau keputusan bisnis yang menyimpang dari prosedur normal, seperti pelampauan ekspansi usaha yang signifikan dibandingkan dengan rencana bisnis bank yang telah ditetapkan sebelumnya atau pengambilan posisi/eksposur risiko yang melampaui limit yang telah ditetapkan. The authority and responsibility of the risk management committee is to evaluate and provide recommendations to the Presindent Director related risk management the most less include: 1. Determine risk management strategies, policies and procedures, supervise their implementation, develop a culture of risk management and ensure adequate resources for the implementation of risk management throughout Bank SUMUT. 2. The preparation of the risk management policy as well as amendments thereto, including the risk management strategy, the level of risk taken and the risk tolerance, the Risk Management framework as well as contingency plans to anticipate the occurrence of abnormal conditions. 3. The refinement of the risk management process periodically and incidental as a result of a change of external conditions and internal bank that affect the adequacy of capital, the risk profile of the bank and the ineffectiveness of the implementation of Risk Management based on the results of the evaluation. 4.The determination of the policy and/or business decisions that deviate from the normal procedure, such as a significant business expansion compared with the business plan bank has been previously set or the taking of positions/risk exposure that exceeded the limit that has been set. Pelaksanaan Tugas Komite Manajemen Risiko Duties of Risk Implementation Selama tahun 2020, Komite Manajemen Risiko telah menjalankan tugasnya dengan baik sesuai dengan program kerja dan target waktu yang telah ditetapkan diantaranya sebagai berikut: 1. Pembahasan Laporan Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Berbasis Risiko dan Laporan Penilaian KPMM Berdasarkan profil Risiko (ICAAP). 2. Pembahasan Laporan Profil Risiko Bank SUMUT tahun 2020. 3. Pembahasan Laporan Penilaian Tingkat Kesehatan Bank SUMUT tahun 2020. 4. Pembahasan ketentuan kewewenangan memutus kredit/pembiayaan untuk kewenangan Direksi dan level manajemen di bawah Direksi. 5. Pembahasan ketentuan kewewenangan Divisi Trisuri dalam melaksanakan transaksi. 348 Management Committee During the year 2020, Risk Management Committee has been performing his duties properly in accordance with the work program and target time set including the following: 1.Discussion of Risk-Based Bank Soundness Rating Assessment Report and CAR Assessment Report based on Risk Profile (ICAAP). 2. Discussion of Risk Profile Report of Bank SUMUT in 2020. 3. Discussion of the Sound Rating Assessment Report of Bank SUMUT in 2020. 4. Discussion on the authority provisions to terminate loan / financing for the authority of BOD and the level of management under BOD. 5.Discussion of the authority provisions of Treasury Division in carrying out transactions.
353. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Rapat Komite Manajemen Risiko Risk Management Committee Meeting Pada tahun 2020 Komite Manajemen Risiko aktif mengadakan rapat membahas hal yang bersifat penting terutama terkait Tingkat Kesehatan Bank dan Profil Risiko. Selain hal tersebut komite Manajemen Risiko juga aktif membahas perihal catatan Otoritas Jasa Keuangan terkait aktivitas bank yang dinilai buruk beserta tindak lanjut yang diambil bank untuk menindaklanjuti catatan Otoritas jasa Keuangan. Adapun rapat Komite Manajemen Risiko dilakukan pada periode Semesteran dan Triwulanan yang bertepatan dengan penyusunan Laporan profil risiko dan Tingkat Kesehatan Bank. Tanggal Date 20 Janauari 2020 20 April 2020 In the year 2020 Risk Management Committee is actively held a meeting to discuss the things that are important mainly related to the Health of Banks and the Risk Profile. In addition to the committee on Risk Management is also actively discuss the records of the Authority of Financial Services related to the activity of banks that are considered bad and the follow-up taken the bank to follow up notes to the Financial services Authority. As for the Committee meeting Risk Management carried out in the period semester and Quarterly to coincide with the preparation of the risk profile and the Sound Rating of Bank. Agenda Agenda 1. Laporan Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Per Semester II Tahun 2019 2. Draft wewenang Direksi dalam aktivitas Trisuri 1. Pembahasan final penyusunan laporan Profil Risiko Bank SUMUT untuk laporan Triwulan 1 (maret) tahun 2020. 2. Pembahasan hal-hal lain yang dianggap perlu. 05 Mei 2020 1. Penetapan wewenang fiat bayar dan pengesahan/ penandatanganan warkat/voucher oleh pejabat operasional Bank SUMUT yang diajukan oleh Divisi Operasional. 2.Persentase Risk Appatite Statement (RAS), portofolio guideline dan dampak pandemi penyebaran virus Covid-19 terhadap bisnis Bank SUMUT. 3. Pembahasan hal-hal lain yang dianggap perlu. 20 Juli 2020 Rapat Komite Manajemen Risiko 23 Desember 2020 1. Ketentuan wewenang pejabat PT. Bank SUMUT dalam keputusan pemberian kredit/pembiayaan. 2. Ketentuan wewenang aktivitas dan transaksi Trisuri. 1.Bank Soundness Rating Assessment Report Per Semester II year 2019 2.Draft authority of Board of Directors in Treasury activities 1.Discussion of the final preparation of the report of the Risk Profile of Bank SUMUT to report 1st Quarter (March) of the year 2020. 2.The discussion of the other things that are considered necessary. 1.Determination of fiat pays authority and ratification/signing of warrants/vouchers by operational officers of Bank SUMUT submitted by the Operational Division. 2.Percentage of Risk Appetite Statement (RAS), guideline portfolio and the impact of pandemicc spread of Covid-19 virus on Bank SUMUT business. 3.Discussion of other matters deemed necessary. Risk Management Committee Meeting 1.Provisions of official authority PT. Bank SUMUT in the decision granting of loan/financing. 2.Provisions of the authorized activities and transactions Treasury. Komite ALCO ALCO Committee Komite ALCO merupakan forum untuk menetapkan kebijakan dan strategi pengendalian risiko suku bunga serta pengambilan keputusan yang berhubungan dengan penyediaan, penggunaan serta pengalokasian dana. Selain itu perlunya proses pengambilan keputusan finansial serta batasan-batasannya dalam suatu standar tertentu yang didasari oleh ketentuan yang berlaku serta prinsip kehatihatian yang berbasis risiko. The ALCO Committee is a forum for determining policies and strategies for controlling interest rate risks as well as making decisions related to the provision, use and allocation of funds. In addition, there is a need for a financial decisionmaking process and its limitations in a certain standard based on applicable regulations and the prudential riskbased principle. Dasar Pembentukan Basic Formation Komite ALCO dibentuk sesuai dengan Surat Keputusan Direksi PT. Bank SUMUT No. 256/Dir/DSDMPSDM/ SK/2019 tentang Asset Liabilities Committee (ALCO). Bertugas memberikan rekomendasi dalam menetapkan dan mengevaluasi kebijakan dan strategi pengelolaan likuiditas untuk menjaga likuiditas sesuai dengan ketentuan yang berlaku, mencukupi kebutuhan likuiditas dan meminimalisasi idle fund serta untuk mencapai tingkat profitabilitas bank secara optimum dengan tetap memenuhi ketentuan yang berlaku. ALCO Committee formed in accordance with the Decision Letter of BOD of PT. Bank SUMUT No. 256/Dir/ DSDMPSDM/SK/2019 about Asset Liabilities Committee (ALCO). Tasked with providing recommendations in setting and evaluate policies and strategies for the management of liquidity to maintain liquidity in accordance with applicable regulations, insufficient liquidity needs and minimize the idle fund as well as to achieve the level of profitability of the bank optimum to meet the applicable provisions. 349
354. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Struktur Keanggotaan Komite ALCO Bank telah membentuk Komite ALCO melalui Surat Keputusan Direksi No . 256/Dir/DSDMPSDM/SK/2019 tentang Susunan Keanggotaan ALCO adalah sebagai berikut. ALCO Committee Membership Structure Bank has formed a ALCO Committee through Decree No. 256/Dir/DSDMPSDM/SK/2019 about the Composition of the Membership of the ALCO is as follows. Susunan Keanggotaan Komite ALCO Composition of ALCO Committee Membership Ketua Direktur Utama Direktur Pemasaran Wakil Ketua I Direktur Bisnis dan Syariah Direktur Operasional Sekretaris Head of Planning Division Head of Loan Division Head of Funds and Services Division Pemimpin Divisi Akuntansi dan Pajak Head of Accounting and Tax Division Head of Credit Settlement Division Pemimpin Divisi Manajemen Risiko Head of Risk Management Division Tugas dan tanggung jawab Komite ALCO adalah sebagai berikut: 1. Mengkaji ulang pedoman dan kebijakan bank apakah telah disusun secara berkesinambungan dalam lingkup ALMA sesuai dengan tujuan bank. 2. Meninjau struktur neraca dan mengkaji ulang risiko pada eksposur ALMA. 3. Melihat proyeksi keadaan ekonomi dan kondisi pasar untuk mengarahkan kebijakan yang ditetapkan. 4. Meninjau kembali performance dan posisi aset serta kewajiban bank guna mengkaji dampak keputusan ALCO terhadap tujuan bank dan terhadap kepatuhan peraturan internal bank maupun terhadap kepatuhan regulasi. 5.Mereview pencapaian dibandingkan dengan target Rencana Bisnis Bank (RBB). 6.Mengadakan penyesuaian strategi, batasan-batasan dan petunjuk pelaksanaan serta kebijakan dalam rangka mencapai tujuan ALCO dan Bank. 7.Mereview suku bunga kredit dan suku bunga dana. 8.Mereview suku bunga Rekening Antar Kantor (RAK). 9. kecukupan modal yang Memonitor tingkat dipersyaratkan melalui komposisi neraca yang optimal. Members Head of Credit Risk Division Pemimpin Divisi Penyelamatan Kredit Tugas dan Tanggung Jawab Secretary Head of Retail Division Pemimpin Divisi Dana dan Jasa Pemimpin Unit Usaha Syariah Vice Chairman Banking Operation Director Pemimpin Divisi Perencanaan Pemimpin Divisi Risiko Kredit 350 Business and Sharia Director Head of Treasury Division Pemimpin Divisi Ritel Chairman Marketing Director Pemimpin Divisi Trisuri Pemimpin Divisi Kredit Anggota President Director Sharia Business Unit Leader Duties and Responsibilities Duties and responsibilities of the ALCO are as follows: 1. Review the guidelines and policies of the bank are tired arranged continuously in the scope of ALMA in accordance with the objectives of the bank. 2. Review the structure of the balance sheet and reviewing the risk on the exposure of ALMA. 3. See the projected state of the economy and market conditions to direct the policy set. 4. Revisit the performance and the position of assets and liabilities bank in order to assess the impact of the decision of ALCO to the objectives of the bank and the compliance of internal regulations of the bank and compliance regulation. 5. Review achievement compared with the target Bank Business Plan (RBB). 6. Hold the adjustment of strategy, the limitations and guidelines as well as policies in order to achieve the goal of ALCO and Bank. 7. Review the interest rates of credit and interest rate funds. 8. Review the interest rates of Inter-Office Accounts (RACK). 9. Monitor the level of capital adequacy required through the composition of an optimal balance sheet.
355. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Komite ALCO bertanggungiawab dalam mengoptimalkan komposisi neraca bank dan mengelolanya sejalan dengan kebijakan risiko yang direkomendasikan dan telah disetujui sesuai dengan ketentuan yang berlaku serta pandangan masa mendatang terhadap perubahan dalam kondisi ekonomi, peraturan serta kompetisi usaha. The ALCO Committee is responsible for optimizing the composition of the bank's balance sheet and managing it in line with the recommended and approved risk policies in accordance with applicable regulations and future views on changes in economic conditions, regulations and business competition. Pelaksanaan Tugas Komite ALCO Implementation of ALCO Committee Duties Selama tahun 2020, Komite ALCO telah menjalankan tugasnya dengan baik sesuai dengan program kerja dan target waktu yang telah ditetapkan diantaranya sebagai berikut: 1.Memacu pertumbuhan portofolio pinjaman pada beberapa produk kunci. 2. Memastikan tingkat likuiditas bank selalu berada pada level yang optimum. 3. Melakukan pemantauan atas strategi pricing pendanaan secara aktif dengan mempertimbangkan tingkat kebutuhan pendanaan, kondisi dan kompetisi di pasar serta tingkat pricing pendanaan yang ditetapkan oleh regulator. 4. Menjaga secara aktif rasio likuiditas Liquidity Coverage Ratio (LCR) dan Net Stable Funding Ratio (NSFR). During the year 2020, ALCO Committee has been performing his duties properly in accordance with the work program and target time set including the following: Rapat Komite ALCO ALCO Committee Meeting Selama tahun 2020, Komite ALCO melaksanakan rapat sebanyak 9 kali dengan agenda rapat sebagai berikut : Tanggal Date 1. Spur the growth of the loan portfolio on a few key products. 2. Make sure the level of liquidity bank always is at a level that is optimum. 3. Monitoring the strategy pricing of funding for active considering the level of funding needs, conditions and competition in the market as well as the level of pricing of funding set by the regulator. 4.Maintaining actively the liquidity ratio Liquidity Coverage Ratio (LCR) and Net Stable Funding Ratio (NSFR). During the year 2020, ALCO Committee carries out the 9 meetings with the agenda of the meeting as follows: Agenda Agenda 04 Februari 2020 Rapat dengan Komite Alco membahas Usulan Perbitan Obligasi berkelanjutan Tahap II tahun 2020 20 Maret 2020 1. Review Kredit dan DPK 2. Review Suku Bunga Dana dan Kredit 3. Update kondisi ekonomi sehubungan dengan rencana penerbitan obligasi subordinasi tahun 2020 4. Materi lain yang berkembang saat rapat 20 Mei 2020 Rapat Komite ALCO Meeting of ALCO Committee 28 Mei 2020 Rapat Komite ALCO Meeting of ALCO Committee 11 Juni 2020 Rapat Review Performance Bussiness 21 Juli 2020 1. Review Kredit dan Dana Pihak Ketiga. 2. Review Suku Bunga Dana. 3. Usulan Suku Bunga Counter Pembiayaan Unit Usaha Syariah. 4. Usulan Suku Bunga Counter Kredit Pensiun Dan Prapensiun Divisi Ritel. 5. Materi lain yang berkembang. 28 Agustus 2020 1. Review Kredit dan Dana Pihak Ketiga. 2. Review Suku Bunga Dana. 3. Materi lain yang berkembang. 12 Oktober 2020 30 November 2020 1. Review Kredit dan Dana Pihak Ketiga. 2. Review Suku Bunga Dana. 3. Usulan Suku Bunga BPR Linkage Program Rapat Komite ALCO Meeting with ALCO Committee discussed the Proposed Issuance of Phase II Sustainable Bonds in 2020 1. Review of Loan and TPF 2. Review Interest Rate Funds and Loan 3. Updates economic conditions in connection with the proposed issuance of subordinated bonds 2020 4. other Materials developed at the meeting Business Performance Review Meeting 1. Review of Loan and Third Party Funds. 2. Review of Fund Interest Rates. 3. Proposal of Sharia Business Unit Financing Counter Interest Rates. 4. Proposed Interest Rate Counter for Retirement and PreRetirement Loans, Retail Division. 5. Other material that develops. 1. Review of Loan and Third Party Funds. 2. Review Interest Rate Funds. 3. Other material that develops. 1. Review of Loan and Third Party Funds. 2. Review of Fund Interest Rates. 3. Proposed Interest Rates for the BPR Linkage Program Meeting of ALCO Committee 351
356. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Komite Pembiayaan Financing Committee Komite Pembiayaan merupakan komite yang membantu Direksi dalam menetapkan usulan kebijakan , sistem manajemen dan prosedur kredit, menetapkan besarnya loan risk premium per produk dan sektoral serta menetapkan batas tertinggi tarif bunga kredit, menetapkan portfolio/ exposure/sectoral limit untuk masing-masing industri dan menetapkan alat pengukuran dan pengendalian risiko kredit dan batasannya, memberikan persetujuan atau penolakan kredit baik pengajuan baru, tambahan, penurunan dan/atau perpanjangan yang dikelola oleh masing-masing business unit sesuai limit kewenangan yang ditetapkan oleh Direksi sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar perseroan serta menerapkan prinsip kehati-hatian (prudent) dan independensi. Financing Committee is a committee that assists BOD in determining policy proposals, management systems and credit procedures, determining the amount of the loan risk premium per product and sector as well as setting the maximum credit interest rate limit, setting the portfolio / exposure / sectoral limit for each industry and determining the tools measuring and controlling credit risk and its limits, giving approval or rejection of credit whether new applications, additions, decreases and / or extensions are managed by each business unit in accordance with the limits of authority set by BOD as stipulated in the company's Articles of Association and apply the precautionary principle, prudent and independence. Dasar Pembentukan Basic Formation Komite Pembiayaan adalah adalah suatu komite yang terdiri dari minimal 2 (dua) orang anggota yang mewakili fungsi Bisnis dan Credit Risk Approval, yang berwenang dan bertanggung jawab untuk merekomendasikan dan/ atau memutus Pembiayaan sesuai kewenangan yang melekat pada individu, dasar kerja Komite Kredit tertuang dalam Standar Prosedur Kredit Retail dan Standar Prosedur Kredit Mikro. Komite Pembiayaan dibentuk sesuai dengan Surat Keputusan Direksi PT. Bank SUMUT No. 159/Dir/ DSDM-TK/SK/2015 tentang Susunan Loan Committee/ Komite Pembiayaan PT. Bank SUMUT. Financing Committee is a committee consisting of a minimum of 2 (two) members representing the Business function and Credit Risk Approval, authorized and responsible to recommend and/or terminate the Financing in accordance with the authority inherent in the individual, the basis of the work of the Loan Committee are contained in the Standard Procedure Credit Retail and the Standard Procedure of Micro-Credit. The Finance committee is formed in accordance with the Decision Letter of BOD of PT. Bank SUMUT No. 159/Dir/DSDM-TK/SK/2015 about the Arrangement of the Loan Committee/Committee of the Financing of PT. Bank SUMUT. Struktur Keanggotaan Komite Pembiayaan Financing Committee Membership Structure Sampai dengan 31 Desember 2020, susunan Komite Pembiayaan Bank SUMUT dibagi menjadi tiga bagian yaitu (1) Susunan Komite Pembiayaan apabila permohonan kredit diajukan melalui Divisi Kredit; (2) Susunan Komite Pembiayaan apabila permohonan pembiayaan diajukan melalui Divisi Usaha Syariah; (3) Susunan Komite Pembiayaan apabila permohonan kredit diajukan melalui Divisi Ritel. As of December 31, 2020, the composition of Bank SUMUT Financing Committee is divided into three parts, namely (1) Composition of Financing Committee if a credit application is submitted through the Loan Division; (2) Composition of Financing Committee if the application for financing is submitted through the Sharia Business Division; (3) Composition of Financing Committee if credit application is submitted through the Retail Division. Susunan Komite Pembiayaan Apabila Permohonan Kredit Diajukan melalui Divisi Kredit: Financing Committee Composition If a Credit Application is filed through the Loan Division: Susunan Keanggotaan Komite Pembiayaan Composition of Financing Committee Membership Ketua Chairman Pemimpin Divisi Kredit Sekretaris Secretary Koordinator Manajemen Risiko Kredit (Ex-Officio) Pemimpin Divisi Tresuri Head of Anggota Members Pemimpin Bidang Korporasi dan Pemimpin Bidang Komersil yang menganalisa (Ex-Officio) Pemimpin Bidang Hukum Sekretaris Perusahaan (Ex-Officio) 352 Head of Loan Divisions Coordinator of Credit Risk Management (Ex-Officio) Head of Treasury Division Head of the Corporate Sector and the Head of the Commercial Sector who analyzes (Ex-Officio) Head of Legal Affairs Corporate Secretary (Ex-Officio)
357. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Susunan Komite Pembiayaan apabila permohonan pembiayaan diajukan melalui Divisi Usaha Syariah: The composition of Financing Committee if the application for financing is submitted through the Sharia Business Division: Susunan Keanggotaan Komite Pembiayaan Composition of Financing Committee Membership Ketua Chairman Pemimpin Divisi Usaha Syariah (Ex-Officio merangkap anggota) Sekretaris Secretary Koordinator Manajemen Risiko Kredit Unit Usaha Syariah(Ex-Officio merangkap anggota) Head of Sharia Business Division (Ex-Officio concurrently member) Sharia Business Unit Credit Risk Management Coordinator (ExOfficio and concurrently member) Pemimpin Divisi Tresuri (Ex-Officio) Anggota Members Head of Treasury Division (Ex-Officio) Pemimpin Bidang Korporasi dan Pemimpin Bidang Komersil yang menganalisa (Ex-Officio) Pemimpin Bidang pembiayaan yang menganalisa (Ex-Officio) Sub Head of Finance Analyze Division(Ex-Officio) Pemimpin Bidang Hukum Sekretaris Perusahaan (Ex-Officio) Susunan Komite Pembiayaan apabila permohonan kredit diajukan melalui Divisi Ritel: Sub Head of Corporate and Sub Head of Commercial who analyzes (Ex-Officio) Sub Head of Legal Affairs Corporate Secretary Divison (Ex-Officio) Financing Committee composition if credit application is submitted through the Retail Division: Susunan Keanggotaan Komite Pembiayaan Composition of Financing Committee Membership Ketua Chairman Pemimpin Divisi Ritel (Ex-Officio merangkap anggota) Sekretaris Secretary Koordinator Manajemen Risiko Kredit (Ex-Officio merangkap anggota) Head of Retail Division (Ex-Officio concurrently member) Credit Risk Management Coordinator (Ex-Officio and member) Pemimpin Divisi Tresuri (Ex-Officio) Anggota Members Head of Treasury Division (Ex-Officio) Pemimpin Bidang Kredit Konsumer/ Pemimpin Bidang Kredit UMKM/ Pemimpin Bidang Kredit Program yang menganalisa (ExOfficio) Pemimpin Bidang Hukum Sekretaris Perusahaan (Ex-Officio) Sub Head of Consumer Loan / MSME Loan / Analysis Program Loan Division (Ex-Officio) Sub Head of Legal Affairs Corporate Secretary Division (Ex-Officio) Tugas, Wewenang dan Tanggung Jawab Komite Pembiayaan Duties, Authorities and Responsibilities of Financing Committee Tugas Wewenang dan Tanggung Jawab Komite Pembiayaan Berdasarkan Surat Keputusan Direksi nomor 160/Dir/DSDM-TK/SK/2015 meliputi: The Authorities, Duties and Responsibilities of Financing Committee based on the Decree of Board of Directors number 160 / Dir / DSDM-TK / SK / 2015 include: Tugas: 1.Melakukan rapat pembahasan kredit/pembiayaan yang diajukan oleh kantor cabang dan plafondnya merupakan kewenangan Direksi. 2. Komite Pembiayaan secara bersama-sama mengumpulkan informasi/data yang dapat dipergunakan untuk mereview analisa kelayakan kredit. 3. Mengadakan peninjauan lokasi usaha, barang agunan serta wawancara dengan debitur/calon debitur. 4. Melakukan review analisa kelayakan permohonan kredit/pembiayaan. 5. Memberikan persetujuan atau penolakan atas usulan/ rekomendasi yang akan disampaikan kepada Direksi. 6. Memberikan pendapat atau masukan dalam rapat pembahasan kelayakan permohonan kredit/ pembiayaan. Duties: 1. Conducting meetings to discuss loan / financing proposed by branch offices and the limit is the authority of Board of Directors. 2. Financing Committee collectively collects information / data that can be used to review creditworthiness analysis. 3. Conduct a survey of business locations, collateral and interviews with debtors / prospective debtors. 4. Reviewing the feasibility analysis of loan / financing applications. 5. Give approval or rejection of proposals / recommendations to be submitted to Board of Directors. 6. Provide opinion or input in a meeting to discuss the feasibility of applying for loan / financing. 353
358. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 7 . Menyampaikan dan memberikan saran yang dapat dipertanggungjawabkan kepada Direksi sebagai hasil rapat Komite Pembiayaan. 7. Deliver and provide advice that can be accounted for to Board of Directors as a result of Financing Committee meeting. Wewenang : 1.Menandatangani surat-surat yang diajukan kepada Direksi, anggota dan unit kerja lainnya. 2. Secara bersama-sama menandatangani notulen/berita acara rapat. 3. Menghadiri rapat yang berhubungan dengan review Analisa kredit/pembiayaan. 4. Meminta keterangan dan data sehubungan dengan permohonan kredit/pembiayaan yang sedang dibahas kepada Kantor Cabang terkait. Authorities: 1. Sign the papers submitted to Board of Directors, members and other working units. 2. Jointly signed the notes/minutes of meeting. Tanggung Jawab : 1. Bertanggung jawab atas pelaksanaan tugasnya kepada Direksi. 2.Bertanggung jawab atas selesainya review analisa permohonan kredit dalam waktu yang ditetapkan Direksi. 3. Bertanggung jawab atas advis/saran yang disampaikan Komite Pembiayaan kepada Direksi. Responsibilities: 1. Responsible for the execution of their duties to Board of Directors. 2. Responsible for the completion of the review the analysis of credit application within the set time Board of Directors. 3. Responsible for the advice/suggestions submitted by Financing Committee to Board of Directors. Pelaksanaan Tugas Komite Pembiayaan Financing Committee Duties Implementation 3. Attend meetings associated with the review of the Analysis of loan/financing. 4. Request information and data in connection with the application for loan/financing being discussed to the Office of the related Branch. Selama tahun 2020, Komite Pembiayaan telah menjalankan tugasnya dengan baik sesuai dengan program kerja dan target waktu yang telah ditetapkan diantaranya sebagai berikut: 1. Menetapkan arah kebijakan kredit sejalan dengan risk appetite Bank untuk mendorong pertumbuhan kredit dengan kualitas baik. 2. Menetapkan dan memastikan konsistensi: a. Kepatuhan Bank dengan kebijakan manajemen kredit dan peraturan yang berlaku, khususnya yang mengatur eksposur risiko yang signifikan. b. Persetujuan atas kebijakan dan strategi pengelolaan kredit Bank. c.Pengawasan During the year 2020, Financing Committee has been carrying out its duties in accordance with the work program and target time set including the following: Rapat Komite Pembiayaan Financing Committee Meeting Selama tahun 2020, Komite Pembiayaan melaksanakan rapat sebanyak 4 (empat) kali dengan agenda sebagai berikut : 354 1. Set the direction of the credit policy in line with the risk appetite of Bank to encourage the growth of credit with good quality. 2. Establish and ensure consistency: a. Bank compliance with the policy of management of credit and the applicable regulations, in particular the set exposure is a significant risk. b.Approval of the policy and strategy of the management of Bank credit. c.Supervision During the year 2020, Financing Committee held a meeting as much as 4 (four) times with the agenda as follows:
359. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Tanggal Date Agenda Agenda 27 Februari 2020 Pembahasan surat masuk dari : • Surat PT. Bank Mandiri No. CBG.CTS/330/2020 • Surat PT. Bank Mandiri No. CBG.CTS/769/2020 • Surat PT. BNI No. SDK/2.1/2889 • Surat PT. BNI No. SDK/2.2/252 15 Mei 2020 Pembahasan Permohonan Surat PT. Bank Mandiri (Persero), Tbk No. CBG CTS/831/2020 tanggal 11 Februari 2020 perihal permohonan tambahan fasilitas kredit dan addendum perjanjian kredit sindikasi untuk PT. Kereta Api Indonesia. 06 November 2020 Sehubungan surat BCA No. 1572/GCF/2020 tanggal 9 September 2020 perihal : penawaran kredit sindikasi atas nama PT. Oki Pulp & Paper Mills (OKI) 23 November 2020 Discussion incoming mail from: • Letter of PT. Bank Mandiri No. CBG.CTS / 330/2020 • Letter of PT. Bank Mandiri No. CBG.CTS / 769/2020 • Letter of PT. BNI No. SDK / 2.1 / 2889 • Letter of PT. BNI No. SDK / 2.2 / 252 1. Surat Bank Mandiri No : CBG.CTS/6893/2020 tanggal 11 November 2020 Perihal Penawaran Penambahan Partisipasi Kredit Sindikasi PT. Adhi Karya (Persero) Tbk. 2. Surat Bank Negara Indonesia No SDK/2.2/1188 12 Mei 2020 Perihal penawaran partisipasi kredit sindikasi PT. Semen Baturaja (Persero). 3. Surat Bank Central Asia No.1572/GCF/2020 tanggal 9 September 2020 perihal penawaran kredit sindikasi a.n.P T. Oki Pulp & Paper Mills (OKI). Discussion on the Application for PT. Bank Mandiri (Persero), Tbk No. CBG CTS / 831/2020 dated February 11, 2020 regarding applications for additional loan facilities and syndicated loan agreement addendum for PT. Kereta Api Indonesia. In connection with the BCA letter No. 1572 / GCF / 2020 dated 9 September 2020 regarding: syndicated loan offer on behalf of PT. Oki Pulp & Paper Mills (OKI) 1. Bank Mandiri Letter No: CBG.CTS / 6893/2020 dated 11 November 2020 Regarding Offer for Additional Participation in Syndicated Loans of PT. Adhi Karya (Persero) Tbk. 2. Bank Negara Indonesia Letter No SDK / 2.2 / 1188 May 12, 2020 regarding the syndicated loan participation offers of PT. Semen Baturaja (Persero). 3. Bank Central Asia Letter No.1572 / GCF / 2020 dated 9 September 2020 regarding syndicated loan offers a.n PT. Oki Pulp & Paper Mills (OKI). Komite Pengarah Teknologi Informasi Information Technology Steering Committee Komite Pengarah Teknologi Informasi berwenang untuk menetapkan rencana strategis teknologi informasi sesuai dengan kegiatan usaha Bank. Komite Teknologi Informasi bertugas untuk membantu Direksi dalam menjalankan kebijakan dan strategi yang terkait dengan aktivitas pengembangan Teknologi Informasi, memberikan rekomendasi, penilaian dan rekomendasi strategis TI kepada Direksi Bank SUMUT serta memastikan bahwa strategis TI selaras dengan keinginan dan kepentingan seluruh stakeholder Bank SUMUT. Information Technology Steering Committee has the authority to establish an information technology strategic plan in accordance with Bank's business activities. Information Technology Committee is tasked with assisting BOD in carrying out policies and strategies related to Information Technology development activities, providing recommendations, assessments and strategic IT recommendations to BOD of Bank SUMUT and ensuring that IT strategic alignment with the wishes and interests of all stakeholders of Bank SUMUT. Dasar Pembentukan Basic Formation Pembentukan Komite Pengarah Teknologi Informasi sesuai dengan Surat Keputusan Direksi No. 410/DirDSDM-TK/ SK/2018 tentang Susunan Keanggotaan Komite Pengarah Teknologi Informasi PT. Bank SUMUT dan berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.38/POJK.03/2016 dan SEOJK No.21/SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Manajemen Risiko dalam Penggunaan Teknologi Informasi oleh Bank Umum, Bank wajib memiliki Komite Pengarah Teknologi Informasi. The formation of the Information Technology Steering Committeein accordance with the Decision Letter of BOD No. 410/Dir/DSDM-TK/SK/2018 about Information Technology Steering Committee Structure Membership of PT. Bank SUMUT and by the Financial Services Authority Regulation No. 38/POJK.03/2016 and SEOJK No. 21/SEOJK.03/2017 about the Application of the Risk Management in the Use of Information Technology by commercial Banks, Bank shall have a Steering Committee of Information Technology. Struktur Keanggotaan Komite Pengarah TI IT Steering Committee Membership Structure Bank telah membentuk Komite Pengarah TI melalui Surat Keputusan Direksi No. 410/DirDSDM-TK/SK/2018 tentang Susunan Keanggotaan Pengarah TI adalah sebagai berikut. Bank has formed a IT Steering Committee through Decree No. 410/Dir/DSDM-TK/SK/2018 about IT Steering Committee Structure Membership is as follows: 355
360. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Susunan Keanggotaan Komite Pengarah TI Information Technology Steering Committee Composition Ketua Chairman Direktur Operasional Wakil Ketua I Vice of Chairman I Direktur Bisnis dan Syariah Wakil Ketua II Vice of Chairman II Direktur Pemasaran Marketing Director Wakil Ketua III Vice of Chairman III Direktur Kepatuhan Compliance Director Sekretaris Secretary Pemimpin Divisi Teknologi Informasi Pemimpin Divisi Umum Pemimpin Divisi Dana dan Jasa Pemimpin Divisi Ritel Anggota Members Business and Sharia Director Head of Information Technology Division Head of General Affair Division Head of Funds and Services Division Head of Retail Division Pemimpin Divisi Kredit Head of Loan Division Pemimpin Divisi Tresuri Head of Treasury Division Pemimpin Divisi Penyelamatan Kredit Head of Credit Settlement Division Pemimpin Divisi Akuntansi dan Pajak Head of the Accounting and Tax Division Pemimpin Divisi Perencanaan Head of Planning Division Pemimpin Unit Usaha Syariah Head of Sharia Business Unit Pemimpin Divisi Operasional Head of Operations Division Pemimpin Divisi Sumber Daya Manusia Pemimpin Divisi Manajemen Risiko Pemimpin Sekretaris Perusahaan Pemimpin Cabang Koordinator Medan Pemimpin Cabang Syariah Medan Wewenang dan Tanggung Jawab Komite Pengarah TI Wewenang dan Tanggung Jawab Komite Pengarah TI Berdasarkan Surat Keputusan Direksi No . 410/DirDSDMTK/SK/2018, antara lain: 1. Memastikan dan merekomendasikan Rencana Stategis TI telah sesuai dengan Corporate Plan perusahaan kepada Direksi, 2. Memastikan kesesuaian proyek-proyek TI yang disetujui telah sesuai dengan road map Rencana Stategis TI, 3. Menetapkan rencana pelaksanaan proyek TI tahunan beserta prioritas dari masing-masing proyek TI tersebut, 4. Melakukan kegiatan evaluasi secara rutin atas Rencana Strategis TI, 5.Memastikan adanya rekomendasi dari komite atas pelaksanaan proyek-proyek TI sehingga memungkinkan Direksi mengambil keputusan yang efektif, 6. Memastikan efektifitas langkah-langkah minimalisasi resiko atas investasi Bank pada sektor TI. 356 Banking Operation Director Head of the Human Resources Division Head of Risk Management Division Head of Corporate Secretary Division Medan Branch Coordinator Medan Sharia Branch Manager Authorities and Responsibilities of IT Steering Committee The authority and Responsibilities of IT Steering Committee Based on the Decision Letter of BOD No. 410/Dir/DSDMTK/SK/2018, among others: 1. Ensure and recommend the IT Strategic Plan is in accordance with the company's Corporate Plan to BOD, 2. Ensure the conformity of approved IT projects is in accordance with the IT Strategic Plan road map, 3. Establish an annual IT project implementation plan and the priorities of each of these IT projects, 4. Conduct regular evaluation activities on the IT Strategic Plan, 5.Ensure that there are recommendations from the committee on the implementation of IT projects to enable BOD to make effective decisions, 6. Ensuring the effectiveness of risk minimization measures for Bank's investment in the IT sector.
361. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 7.Memastikan kecukupan dan alokasi resource yang dimiliki TI sehingga dapat mengakomodir kebutuhan bisnis perusahaan, 8. Memastikan adanya pemantauan dan evaluasi atas kinerja TI serta adanya rekomendasi kepada Direksi untuk upanya perbaikan dan peningkatan, 9.Menerima dan mengevaluasi rekomendasi dari berbagai stakeholder untuk pengelolaan tata kelola TI, 10.Mempersiapkan upaya-upaya penyelesaian berbagai masalah terkait TI yang tidak dapat diselesaikan oleh satuan kerja pengguna dan satuan kerja penyelenggaraan, 11.Memastikan adanya kebijakan dan prosedur TI terkait pemantauan kinerja penyedia jasa TI, 12.Memastikan human resource yang berada di unit TI sesuai dengan spesifikasi yang dibutuhkan, 13.Melakukan perumusan kebijakan, standar, dan prosedur TI yang utama, misalnya kebijakan TI yang utama yaitu kebijakan pengamanan TI dan manajemen risiko terkait penggunaan TI di Bank, 14.Memantau dan memastikan kesesuaian pelaksanaan proyek-proyek TI dengan rencana proyek yang disepakati (project charter), 15. Memantau dan memastikan kesesuaian antara TI dengan kebutuhan sistem informasi manajemen serta kebutuhan kegiatan usaha, 16.Memberikan rekomendasi kelayakan investasi pada sektor TI yang dapat memberikan kontribusi terhadap tercapainya tujuan bisnis Bank SUMUT. 7. Ensuring the adequacy and allocation of IT resources so that it can accommodate the company's business needs, 8. Ensure that there is monitoring and evaluation of IT performance and that there are recommendations to BOD for improvements and enhancements. 9. Receive and evaluate recommendations from various stakeholders for IT governance management, 10.Prepare efforts to resolve various IT-related problems that cannot be resolved by the user work unit and the administration work unit, 11.Ensure that there are IT policies and procedures related to monitoring the performance of IT service providers, 12.Ensure that human resources in the IT unit comply with the required specifications, 13.Formulating major IT policies, standards and procedures, for example the main IT policies, namely IT security policies and risk management related to the use of IT in Bank, 14.Monitor and ensure conformity of IT projects implementation with the agreed project plan (project charter), 15. Monitor and ensure conformity between IT and management information system requirements as well as the needs of business activities, 16.Provide recommendations on the feasibility of investing in the IT sector that can contribute to the achievement of Bank SUMUT's business goals. Pelaksanaan Tugas Komite Pengarah TI IT Steering Committee Duties Implementation Selama tahun 2020, Komite Pengarah TI telah menjalankan tugasnya dengan baik sesuai dengan program kerja dan target waktu yang telah ditetapkan diantaranya sebagai berikut: 1. Memberikan rekomendasi kepada Manajemen dalam hal penetapan rencana strategis Bank terkait TI yang sejalan dengan rencana bisnis Bank. 2. Memberikan rekomendasi kepada Manajemen dalam hal perumusan kebijakan dan prosedur TI. 3. Melakukan pemantauan kesesuaian teknologi informasi dengan kebutuhan Sistem Informasi Manajemen yang mendukung pengelolaan kegiatan usaha bank. 4. Melakukan pemantauan kesesuaian proyek-proyek teknologi informasi yang disetujui dengan Rencana Strategis Teknologi Informasi. During the year 2020, IT Steering Committee has been performing his duties properly in accordance with the work program and target time set including the following: 1.Provide recommendations to the Management in determining Bank's IT-related strategic plan that is in line with Bank's business plan. 2.Provide recommendations to Management in the formulation of IT policies and procedures. 3. Monitoring the conformity of information technology with the need for a Management Information System that supports the management of bank business activities. 4. Monitoring the conformity of information technology projects approved by the Information Technology Strategic Plan. 357
362. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Rapat Komite Pengarah TI IT Steering Committee ’s Meeting Dalam pelaksanaan fungsinya, Komite Pengarah TI melakukan rapat sekurang-kurangnya 1 (satu) kali dalam 3 (tiga) bulan untuk Profil Risiko Triwulanan Bank dan sekurang-kurangnya 1 (satu) kali dalam 1 (satu) tahun untuk Evaluasi kesesuaian pengukuran risiko terhadap kondisi dan perkembangan aktivitas bank serta tingkat kesehatan bank. Tanggal Date 07 Agustus 2020 In the implementation of its functions, IT Steering Committee meeting at least one (1) times 3 (three) months for the Risk Profile of the Quarterly Bank and at least 1 (one) times in 1 (one) year for the Evaluation of the suitability of the measurement of the risk of the condition and the development of the activity of the bank as well as the health level of the bank. Agenda Agenda Pemaparan Kinerja dan Pencapaian Teknologi Informasi Semester I Tahun 2020. Presentation of Performance and Achievement of Information Technology first Semester of 2020. Komite Kepegawaian Human Resources Committee Komite Kepegawaian bertanggung jawab kepada Direksi dalam hal pengembangan organisasi, manajemen suksesi, dan implementasi kebijakan-kebijakan sumber daya manusia, memutuskan promosi, mutasi, demosi, untuk karyawan serta untuk mengawasi keselarasan antara perilaku dan pola pikir karyawan yang sejalan dengan nilainilai perusahaan, regulasi, ketentuan dan prosedur. Human Resources Committee responsible to BOD in terms of organizational development, succession management, and implementation of policies, human resources, decides promotion, transfer, demotion, to employees and to oversee the alignment between the behavior and mindset of employees in line with company values, regulations, rules and procedures. Dasar Pembentukan Basic Formation Pembentukan Komite Kepegawaian sesuai dengan Surat Keputusan Direksi No. 434/Dir/DSDM-PSDM/SK/2018 tanggal 23 November 2018 tentang Komite Kepegawaian PT. Bank SUMUT. The establishment of Human Resources Committee is in accordance with the Decree of BOD No. 434 / Dir / DSDMPSDM / SK / 2018 dated 23 November 2018 concerning Human Resources Committee of PT. Bank SUMUT. Struktur Keanggotaan Komite Kepegawaian Human Resources Committee Membership Structure Bank telah membentuk Komite Kepegawaian melalui Surat Keputusan Direksi No. 434/Dir/DSDM-PSDM/SK/2018 tanggal 23 November 2018 tentang Susunan Keanggotaan Kepegawaian adalah sebagai berikut. Bank has formed a Human Resources Committee through Decree No. 434/Dir/DSDM-HRD/SK/2018 date of 23 October 2018 on the Composition of the Membership of Personnel is as follows: Susunan Keanggotaan Komite Kepegawaian Human Resources Committee Membership Composition Ketua Chairman Pemimpin Divisi Sumber Daya Manusia (merangkap anggota). Head of Human Resources Division (Concurrently member) Sekretaris Secretary Pemimpin Bidang Pengembangan Sumber Daya Manusia (bukan anggota). Sub Head of Human Resources Development Divison (Not member) Anggota Tetap Permanent Members Pemimpin Divisi Pengawasan Head of Supervision Division Pemimpin Sekretaris Perusahaan Head of Corporate Secretary Anggota Tidak Tetap Non-Permanent Members Divisi Terkait Tugas, Wewenang dan Tanggung Jawab Komite Kepegawaian Wewenang dan Tanggung Jawab Komite Kepegawaian Berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 434/Dir/DSDMPSDM/SK/2018, antara lain: 1. Memberikan pendapat atau masukan kepada Direksi atas usulan: 358 Related Division Duties, Authorities and Responsibilities of Human Resources Committee The authority and Responsibilities of the Personnel Based on the Decision Letter of BOD No. 434/Dir/DSDM-HRD/ SK/2018, among others: 1. Give opinion or advice to BOD on the proposal:
363. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 a. Promosi jabatan untuk : Jabatan struktural mulai dari Pemimpin Cabang Pembantu Mini/kelas 3 sampai dengan Pemimpin Cabang; Jabatan Fungsional mulai dari Profesional Manager sampai dengan Profesional Vice President jika diminta oleh Direksi. b.Strategi reward/kompensasi kepada pejabat/ pegawai/unit kerja yang akan ditetapkan dalam rangka mendukung pencapaian tujuan bank. c. Pembentukan/perubahan struktur organisasi sesuai dengan kebutuhan bisnis bank dan penetapan jabatan dalam organisasi. 2. Melakukan evaluasi terhadap : a. Kinerja pegawai dalam kurun waktu 1 (satu) tahun sejak dipromosikan menjadi Pemimpin Cabang, Pemimpin Cabang Pembantu atau posisi lain yang dipandang perlu oleh Komite sebagaimana dimaksud pada poin 1 (satu) huruf a diatas yang sudah ditetapkan menjadi keputusan Direksi. Apabila dipandang perlu, Komite dapat memanggil pejabat/pegawai yang dievaluasi untuk diminta klarifikasi pencapaian kinerja dengan terlebih dahulu meminta persetujuan kepada Direksi. b.Strategi reward/kompensasi kepada pejabat/ pegawai/unit kerja yang telah ditetapkan dalam rangka mendukung pencapaian tujuan Bank; c. Pembentukan/perubahan struktur organisasi bank dan penetapan posisi/jabatan dalam organisasi. 3.Melakukan monitoring terhadap pendapat/usulan yang telah disetujui oleh Direksi. a. Promotion to: structural Positions ranging from the Mini/class 3 Sub Branch Manager up to the Branch Manager; the Functional Position of the start of the Professional Manager up to the Professional Vice President if asked by BOD. b.The strategy of reward/compensation to the officers/ employees/work units will be established in order to support the achievement of the objectives of the bank. c. Formation/change the structure of the organization in accordance with the business needs of the bank and the determination of the positions in the organization. 2. Evaluation : a. The performance of the employees within a period of 1 (one) year since promoted to be Branch Manager, Sub Branch Manager or other positions as deemed necessary by the Committee referred to in points 1 (a) the letter a above has been determined to be the decision of BOD. If deemed necessary, the Committee can call the officials/employees who are evaluated for requested clarification of the achievement of the performance by first asking for approval to BOD. b. The strategy of reward/compensation to the officers/ employees/work units that have been established in order to support the achievement of the objectives of Bank; c. Formation/change the organizational structure of the bank and the determination of the position/ positions in the organization. 3.Monitoring opinions / proposals that have been approved by BOD. Pelaksanaan Tugas Komite Kepegawaian Human Resources Committee Duties Implementation Selama tahun 2020, Komite Kepegawaian telah menjalankan tugasnya dengan baik sesuai dengan program kerja dan target waktu yang telah ditetapkan diantaranya melakukan proses pengambilan keputusan melalui Form Keputusan Komite Human Capital yang disirkulasikan kepada seluruh anggota. Sepanjang tahun 2020, Komite Human Capital melakukan pengambilan keputusan terkait promosi, mutasi, dan demosi. During the year 2020, Human Resources Committee has been performing his duties properly in accordance with the work program and target time you set them to do the decision-making process through the Form of the Decision of Human Resources Committee is circulated to all members. Throughout the year 2020, Human Resources Committee make decisions related to promotion, transfer, and demotion. Rapat Komite Kepegawaian Human Resources Committee Meetings Dalam pelaksanaan fungsinya, Komite Kepegawaian melakukan rapat sekurang-kurangnya 1 (satu) kali dalam 3 (tiga) bulan untuk Profil Risiko Triwulanan Bank dan sekurang-kurangnya 1 (satu) kali dalam 1 (satu) tahun untuk Evaluasi kesesuaian pengukuran risiko terhadap kondisi dan perkembangan aktivitas Bank serta tingkat kesehatan Bank. In the implementation of its functions, the Committee on Personnel conduct a meeting of at least 1 (one) times in 3 (three) months for the Risk Profile of the Quarterly Bank and at least 1 (one) times in 1 (one) year for the Evaluation of the suitability of the measurement of the risk of the condition and development of the activities of Bank and Bank’s sound rating. 359
364. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Komite Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Komite Penilaian Tingkat Kesehatan Bank bertanggung jawab untuk Mengkoordinir seluruh pekerjaan yang menyangkut penilaian tingkat kesehatan bank kepada Direksi . Bank Soundness Rating Assessment Committee Bank Soundness Rating Assessment Committee is responsible for coordinating all work related to the assessment of the bank soundness level to BOD. Dasar Pembentukan Basic Formation Pembentukan Komite Penilaian Tingkat Kesehatan Bank sesuai dengan Surat Keputusan Direksi No. 244/Dir/DSDMTK/SK/2014 tentang Komite Penilaian Tingkat Kesehatan Bank PT. Bank SUMUT. Establishment of a Bank Soundness Rating Assessment Committee in accordance with the Decree of BOD No. 244 / Dir / DSDM-TK / SK / 2014 concerning the Rating Committee for Bank Soundness Level of PT. Bank SUMUT. Struktur Keanggotaan Komite Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Membership Structure of Bank Soundness Rating Assessment Committee Bank telah membentuk Komite Penilaian Tingkat Kesehatan Bank melalui Surat Keputusan Direksi No. 244/Dir/DSDMTK/SK/ tentang Susunan Keanggotaan Penilaian Tingkat Kesehatan Bank adalah sebagai berikut: Bank has established a Bank Soundness Rating Assessment Committee through the Decree of BOD No. 244 / Dir / DSDM-TK / SK / concerning the Membership Composition of Bank Soundness Rating Assessment is as follows: Susunan Keanggotaan Komite Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Composition of Bank Soundness Rating Assessment Committee Ketua Chairman Pemimpin Divisi Manajemen Risiko (ex-officio) Wakil Ketua I Vice Chairman I Pemimpin Divisi Kepatuhan (ex-officio) H Wakil Ketua II Vice Chairman II Pemimpin Divisi Akuntansi dan Pajak (ex-officio) Pemimpin Divisi Tresuri (ex-officio) Head of the Risk Management Division (ex-officio) Head of Compliance Division (ex-officio) Head of the Accounting and Tax Division (ex-officio) Head of Treasury Division (ex-officio) Wakil Ketua III Vice Chairman III Pemimpin Divisi Manajemen Risiko Operasional (ex-officio) Sekretaris Secretary Pemimpin Divisi Manajemen Risiko Non Operasional (ex-officio) Head of Non-Operational Risk Management (ex-officio) Wakil Sekretaris Vice secretary Pemimpin Divisi Manajemen Risiko Non Operasional (ex-officio) Head of Non-Operational Risk Management (ex-officio) Anggota Member Seluruh Pemimpin Divisi (ex-officio) Pemimpin Bidang Akuntansi Divisi Akuntansi dan Pajak (ex-officio) Pemimpin Bidang Tresuri Divisi Tresuri (ex-officio) Supporting Group All Head of Divisions (ex-officio) Head of Accounting Division of Accounting and Tax Division (ex-officio) Head of Treasury Division of Treasury Division (ex-officio) Pemimpin Bidang Supervisi & Laporan Divisi Kredit (ex-officio) Sub Head of Supervision & Credit Report Division (ex-officio) Pemimpin Bidang Supervisi & Laporan Divisi Ritel (ex-officio) Sub Head of Supervision & Retail Report Division (ex-officio) Pemimpin Bidang Kepatuhan Divisi Kepatuhan (ex-officio) Sub Head of Compliance of Compliance Division (ex-officio) Pemimpin Bidang Operasional Teknologi Informasi Divisi Teknologi Informasi (ex-officio) Pemimpin Bidang Pengawasan Wilayah I Divisi Pengawasan (exofficio) Pemimpin Bidang Pengembangan Jaringan Divisi Perencanaan (ex-officio) 360 Head of Operational Risk Management Division (ex-officio) Sub Head of Operations Information Technology of Information Technology Division (ex-officio) Sub Head of Supervision Region I of Supervision Division (exofficio) Sub Head Network Development of Planning Division (ex-officio) Pemimpin Bidang Tenaga Kerja Divisi Sumber Daya Manusia (ex-officio) Sub Head Manpower of Human Resources Division (ex-officio) Pemimpin Bidang Hukum Sekretaris Perusahaan (ex-officio) Sub Head of Legal Affairs of Corporate Secretary Division(exofficio)
365. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Fungsi dan Tugas Komite Kesehatan Bank Penilaian Tingkat Functions and Duties of Bank Soundness Rating Assessment Committee Wewenang dan Tanggung Jawab Komite Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 244/Dir/DSDM-TK/SK/2014, antara lain: Fungsi 1. Membantu/mengingatkan Divisi terkait untuk menerbitkan ketentuan yang berhubungan dengan penilaian tingkat kesehatan bank. 2.Melaksanakan seluruh proses penilaian tingkat kesehatan bank dan mempersiapkan draft/konsep hasil penilaian tingkat kesehatan bank. 3. Menata seluruh arsip dan dokumen yang berkenan dengan kegiatan penilaian tingkat kesehatan bank. 4. Mengatur jadwal rapat dengan anggota dan Direksi. 5. Melaksanakan sosialisasi mengenai tingkat kesehatan Bank ke seluruh unit kerja. Authority and Responsibility of Bank’s Soundness Rating Assessment Committee based on BOD Decree No. 244/ Dir/DSDM-TK/SK/2014, among others: Function 1. Help/remind Division related to issue provisions relating to assessment of the level of health of the bank. 2. Carry out the entire process of assessment of the level of health of the bank and prepare a draft/concept of the results of the assessment of the level of health of the bank. 3. Organize all records and documents pertaining to the activities of the assessment of the level of health of the bank. 4. Schedule meetings with members and BOD. 5. Carry out the socialization of the health of Banks to a whole unit of work. Duties 1. Coordinating all the work concerns the assessment of the bank soundness rating. 2. Held a meeting of the Committee. 3. Approve draft/concept of the results of the bank soundness rating assessment for submission to BOD. 4. Organize all administrative activities of the assessment of the level of health of the bank. 5. Publish the provisions with regard to the Division. 6. Collect data that is required in the implementation of the assessment of the level of health of the bank. 7. Perform ratio analysis and analysis of other necessary as well as to prepare a working paper assessment of Bank Soundness Rating. Tugas 1. Mengkoordinir seluruh pekerjaan yang menyangkut penilaian tingkat kesehatan bank. 2. Mengadakan rapat Komite. 3.Menyetujui draft/konsep hasil penilaian tingkat kesehatan bank untuk diajukan ke Direksi. 4. Menata seluruh administrasi kegiatan penilaian tingkat kesehatan bank. 5.Menerbitkan ketentuan yang berkenaan dengan Divisinya. 6. Mengumpulkan data yang diperlukan dalam pelaksanaan penilaian tingkat kesehatan bank. 7. Melakukan analisis rasio dan analisis lain yang diperlukan serta menyusun kertas kerja penilaian tingkat kesehatan Bank. Rapat Komite Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Dalam pelaksanaan fungsinya, Komite Penilaian Tingkat Kesehatan Bank melakukan rapat sekurang-kurangnya 1 (satu) kali dalam 3 (tiga) bulan untuk Profil Risiko Triwulanan Bank dan sekurang-kurangnya 1 (satu) kali dalam 1 (satu) tahun untuk Evaluasi kesesuaian pengukuran risiko terhadap kondisi dan perkembangan aktivitas Bank serta tingkat kesehatan Bank. Komite Pengusul Restrukturisasi Kredit Dalam menjalankan fungsinya, Komite Pengusul Restrukturisasi Kredit telah memiliki pedoman pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya yang tertuang dalam Surat Keputusan Direksi Nomor 217/Dir/DSDM-TK/SK/2016 tentang tugas, wewenang dan tanggung jawab Komite Pengusul Restrukturisasi Kredit. Bank Soundness Rating Assessment Committee Meeting In carrying out its functions, Bank Soundness Rating Assessment Committee meets at least 1 (one) time in 3 (three) months for Bank's Quarterly Risk Profile and at least 1 (one) time in 1 (one) year to evaluate the suitability of risk measurement to the condition and development of Bank's activities as well as the soundness of Bank. Loan Restructuring Proposer Committee In carrying out its functions, the Loan Restructuring Proposer Committee has had guidelines for the implementation of its duties and responsibilities contained in the Decree of BOD No. 217/Dir/DSDM-TK/SK/2016 concerning the duties, authorities and responsibilities of the Loan Restructuring Proposer Committee. 361
366. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Dasar Kebijakan Basic Policy Komite Pengusul Restrukturisasi Kredit dibentuk berdasarkan Surat Keputusan Direksi No . 217/Dir/DSDMTK/SK/2016 tentang Pembentukan dan Susunan Komite Pengusul Restrukturisasi Kredit. Loan Restructuring Proposer Committee established based on the Decision Letter of BOD No. 217/Dir/DSDMTK/SK/2016 about the Formation and Composition of the Committee Proposer Restructuring of Credit. Struktur dan Keanggotaan Restrukturisasi Kredit Pengusul Structure and Membership of the Loan Restructuring Proposer Committee Berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor 217/Dir/ DSDM-TK/SK/2016 tentang Pembentukan dan Susunan Komite Pengusul Restrukturisasi Kredit, susunan anggota Komite Pengusul Restrukturisasi Kredit sampai dengan 31 Desember 2020 terbagi menjadi 2 (dua) yaitu untuk kolektibilitas kredit sandi 1 dan 2 serta untuk kolektibilitas kredit sandi 3. Based on the Decision Letter of BOD No. 217/Dir/DSDMTK/SK/2016 on the Establishment and Composition of the Loan Restructuring Proposer Committee, the composition of the members of the Loan Restructuring Proposer Committee until December 31, 2020 is divided into 2 (two), namely to the collectability of the loans the code 1 and 2 as well as to the collectability of the loans the code 3. Kolektibilitas Kredit Sandi 1 dan 2: Credit Collectability of code 1 and 2: Jabatan Di Komite Position in Committee Komite Jabatan di Bank SUMUT Position in Bank SUMUT Ketua Chairman Pemimpin Divisi Pemilik Produk Kredit (Ex-officio merangkap anggota) Sekretaris Secretary Pemimpin Bidang Pemilik Produk Kredit yang menganalisa (Ex-officio merangkap anggota) Anggota Member Pemimpin Divisi Risiko Kredit, Pemimpin Divisi Penyelamatan Kredit beserta Pemimpin Bidang Hukum- Sekretaris Perusahaan Kolektibilitas Kredit Sandi 3 Jabatan Di Komite Position in Committee Sub Head of Loan Product who analyzes (Ex-officio concurrently member) Head of Division Credit Risk, Head of Credit Settlement Division and Sub Head of Legal - Corporate Secretary Division Loan Collectability of Code 3: Jabatan di Bank SUMUT Position in Bank SUMUT Ketua Chairman Pemimpin Divisi Penyelamatan Kredit (Ex-officio merangkap anggota) Sekretaris Secretary Pemimpin Bidang Restrukturisasi Kredit yang menganalisa (Ex-officio merangkap anggota) Anggota Member Pemimpin Divisi Risiko Kredit, Pemimpin Bidang HukumSekretaris Perusahaan ditambah anggota yang ditunjuk secara Ad Hoc (bukan Ex-Officio) yang diajukan oleh Pemimpin Divisi Penyelamatan Kredit yang ditetapkan dengan Nota Dinas Direksi. 362 Head of Loan Product Owner Division (Ex-officio concurrently member) Head of Credit Settlement Division (Ex-officio are also members of) Sub Head of Credit Restructuring who analysis (Ex-officio are also members of) Head of Credit Risk Division, Sub Head of Legal- Corporate Secretary Division plus members appointed Ad Hoc (rather than Ex-Officio) asked by the Head of Credit Settlement Division, set for extend with the Memorandum of the Office of Board of Directors.
367. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Tugas, Wewenang dan Tanggung Jawab Komite Pengusul Restrukturisasi Kredit Tugas 1. Mengadakan rapat pembahasan restrukturisasi kredit yang diajukan oleh Kantor Cabang/ cabang koordinator terkait restrukturisasi Kredit yang merupakan kewenangan Direksi. 2. Mengumpulkan informasi/data yang dapat dipergunakan untuk mereview analisa kelayakan restrukturisasi kredit. 3. Mengadakan peninjauan lokasi usaha, barang agunan, serta wawancara dengan debitur. 4. Mengakomodir penddapat dalam rapat. 5.Melakukan review analisa kelayakan permohonan restrukturisasi kredit. 6. Memberikan persetujuan atau penolakan atas usulan/ rekomendasi yang akan disampaikan kepada Direksi. 7. Menyampaikan dan memberikan saran yang dapat dipertanggungjawabkan kepada Direksi sebagai hasil rapat Komite Pengusul Restrukturisasi Kredit. Tanggung Jawab 1. Bertanggung jawab atas pelaksanaan tugasnya kepada Direksi. 2. Bertanggung jawab atas selesainya suatu review analisa permohonan Restrukturisasi Kredit dalam waktu yang ditetapkan Direksi. 3.Bertanggung jawab atas saran yang disampaikan Komite Pengusul Restrukturisasi Kredit. Duties, Authorities and Responsibilities of the Loan Restructuring Proposer Committee Duties 1.Convening a meeting of the discussion on the restructuring of credit submitted by the Branch Office/ branch coordinator related to the restructuring of Credit which is the authority of BOD. 2. Collect information/data that can be used to review the feasibility analysis of the restructuring of credit. 3. Conducted a review of the business location, items of collateral, as well as interviews with the debtor. 4. Accommodating opinions in meetings. 5. Do a review of the feasibility analysis of the application for loan restructuring. 6. Give the approval or rejection of proposals/ recommendations will be submitted to BOD. 7. Deliver and give advice that can be accounted for to BOD as a result of the meeting of the Committee of the Proposer Restructuring of Credit. Rapat Komite Pengusul Restrukturisasi Kredit Loan Restructuring Proposer Committee Meeting Dalam pelaksanaan fungsinya, Komite Pengusul Restrukturisasi Kredit melakukan rapat sekurang-kurangnya 1 (satu) kali dalam 3 (tiga) bulan untuk Profil Risiko Triwulanan Bank dan sekurang-kurangnya 1 (satu) kali dalam 1 (satu) tahun untuk Evaluasi kesesuaian pengukuran risiko terhadap kondisi dan perkembangan aktivitas Bank serta tingkat kesehatan Bank. In the implementation of its functions, the Loan Restructuring Proposer Committee meeting at least one (1) times 3 (three) months for the Risk Profile of the Quarterly Bank and at least 1 (one) times in 1 (one) year for the Evaluation of the suitability of the measurement of the risk of the condition and development of the activities of Bank and Bank’s soundness rating. Komite Kebijakan Perkreditan/ Pembiayaan Loan / Financing Policy Committee Dalam menjalankan fungsinya, Komite Kebijakan Perkreditan/ Pembiayaan telah memiliki pedoman pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya yang tertuang dalam Surat Keputusan Direksi Nomor 180/Dir/DSDMTK/SK/2019 tentang Fungsi dan tanggung jawab Komite Kebijakan Perkreditan atau Pembiayaan. In carrying out its functions, Loan / Financing Policy Committee has guidelines for the implementation of its duties and responsibilities as stated in the Decree of BOD Number 180 / Dir / DSDM-TK / SK / 2019 concerning the Functions and responsibilities of the Loan / Financing Policy . Dasar Kebijakan Basic Policy Komite Kebijakan Perkreditan/ Pembiayaan dibentuk berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. 180/Dir/DSDMTK/SK/2019 tentang Fungsi dan tanggung jawab Komite Kebijakan Perkreditan atau Pembiayaan. Responsibilities 1. Responsible for the execution of their duties to BOD. 2. Responsible for the completion of a review of the analysis of the application for credit restructuring within the set time BOD. 3. Responsible for the suggestions submitted by the Loan Restructuring Proposer Committee. Loan / Financing Policy Committee were formed based on the Decree of BOD No. 180 / Dir / DSDM-TK / SK / 2019 concerning the Functions and responsibilities of the Loan / Financing Policy . 363
368. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Struktur dan Keanggotaan Perkreditan / Pembiayaan Komite Kebijakan The structure and Membership of Loan/ Financing Policy Committee Berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor 180/Dir/ DSDM-TK/SK/2019 tentang Fungsi dan tanggung jawab Komite Kebijakan Perkreditan atau Pembiayaan, susunan anggota Komite Kebijakan Perkreditan/ Pembiayaan sampai dengan 31 Desember 2020 adalah sebagai berikut : Based on the Decree of BOD Number 180 / Dir / DSDM-TK / SK / 2019 concerning the Functions and Responsibilities of the Loan / Financing Policy , the members of Loan / Financing Policy Committee as of December 31, 2020 are as follows: Tabel Susunan Anggota Komite Kebijakan Perkreditan/Pembiayaan Table of Loan / Financing Policy Committee Members Jabatan Di Komite Position in Committee Jabatan di Bank SUMUT Position in Bank SUMUT Ketua Chairman Direktur Utama Sekretaris Secretary Pemimpin Divisi yang membawahi bidang tugas perumusan dan evaluasi kebijakan umum perkreditan (EX-Officio) President Director Direktur Bisnis dan Syariah Business and Sharia Director Direktur Pemasaran Marketing Director Pemimpin Divisi yang membawahi bidang tugas penyaluran kredit dan pembiayaan (Ex-Officio) Anggota Member Pemimpin Divisi yang membawahi bidang tugas tresuri (ExOfficio) Pemimpin Divisi yang membawahi bidang tugas penyelamatan dan penyelesaian kredit (Ex-Officio) Fungsi, Tugas dan Wewenang Komite Kebijakan Perkreditan/ Pembiayaan Fungsi, tugas dan wewenang Komite Kebijakan Perkreditan/ Pembiayaan (KKP) adalah sebagai berikut: 1. Memberikan masukan kepada Direksi dalam hal penyusunan kebijakan perkreditan atau pembiayaan bank (KPB) terutama yang berkaitan dengan perumusan prinsip kehati-hatian dalam perkreditan atau pembiayaan; 2. Mengawasi agar KPB dapat diterapkan dan dilaksanakan secara konsekuen dan konsisten serta merumuskan pemecahan dalam hal terdapat hambatan atau kendala dalam penerapan KPB; 3. Melakukan kajian berkala terhadap KPB dan memberikan saran kepada Direksi dalam hal diperlukan perubahan atau perbaikan KPB; 364 Head of Division in charge of lending and financing duties (ExOfficio) Head of Division in charge of treasury duties (Ex-Officio) Pemimpin Divisi yang membawahi bidang tugas Pengawasan Internal/SKAI (Ex-Officio) Pemimpin Satuan Kerja yang membawahi bidang tugas pengelolaan Hukum/Legal Aspect (Ex-Officio) Head of Division in charge of the formulation and evaluation of general credit policies (Ex-Officio) Head of Division in charge of Internal Supervision / SKAI (ExOfficio) Head of Division in charge of rescue and credit settlement tasks (Ex-Officio) Head of the Work Unit in charge of Legal Management / Legal Aspect (Ex-Officio) Functions, Duties and Authorities of Loan / Financing Policy Committee The functions, duties and powers of Loan / Financing Policy Committee (KKP) are as follows: 1. Provide input to BOD in terms of the preparation of credit policy or bank financing (KPB) especially related to the formulation of prudential principles in credit or financing; 2. Supervise that KPB can be applied and implemented consequently and consistently and formulate solutions in the event of obstacles or constraints in the implementation of KPB; 3. Conduct periodic reviews of KPB and provide advice to BOD in the event of necessary changes or improvements to KPB;
369. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 4. Memantau dan mengevaluasi : a. Perkembangan dan kualitas portofolio perkreditan atau pembiayaan secara keseluruhan. b. Kebenaran pelaksanaan kewenangan memutus kredit atau pembiayaan. c. Kebenaran proses pemberian perkembangan dan kualitas kredit atau pembiayaan kepada pihak terkait dengan bank dan kredit atau pembiayaan kepada Debitur Besar Tertentu. d. Kebenaran pelaksanaan ketentuan BMPK/P. e. Ketaatan terhadap ketentuan peraturan perundangundangan dan peraturan lain dalam pelaksanaan pemberian kredit atau pembiayaan. f. Penyelesaian kredit atau pembiayaan bermasalah sesuai dengan yang ditetapkan dalam KPB. g. Upaya bank dalam memenuhi kecukupan jumlah penyisihan penghapusan kredit atau pembiayaan. 4. Monitor and evaluate: a. Development and quality of the credit or financing portfolio as a whole. b.The correctness of the implementation of the authority to cut off credit or financing. c.The correctness of the process of providing development and quality of credit or financing to parties related to banks and credit or financing to Certain Big Debtors. d. Correctness of implementation of LLL/P. e. Adherence to the provisions of laws and regulations and other regulations in the implementation of credit or financing. f. Settlement of credit or non-performing loans in accordance with the KPB. g. Bank's efforts to meet the adequacy of the amount of credit elimination allowance or financing. Tanggung Jawab Komite Kebijakan Perkreditan/ Pembiayaan Responsibilities of Loan / Financing Policy Committee Tanggung jawab KKP meliputi : 1. Menyampaikan laporan tertulis secara berkala kepada Direksi dengan tembusan kepada Dewan Komisaris mengenai hasil pengawasan atas penerapan dan pelaksanaan KPB dan hasil pemantauan dan evaluasi mengenai hal-hal yang dimaksud dalam fungsi tugas dan wewenang; 2. Memberikan saran langkah-langkah perbaikan kepada Direksi dengan tembusan kepada Dewan Komisaris mengenai hal-hal yang terkait dengan butir di atas; 3. Dalam hal terdapat penyimpangan dalam pelaksanaan KAA PBB yang terkait dengan pemenuhan prinsip syariah maka laporan disampaikan pula kepada Dewan Pengawas Syariah. The responsibility of KKP includes: 1. Submit a written report periodically to BOD with a copy to BOCs regarding the results of monitoring the application and implementation of the CDE and the results of the monitoring and evaluation of the matters referred to in the function of the task and the authority; 2. Give suggestions of improvement measures to BOD with a copy to BOCs on matters related to the item above; 3. In case there are deviations in the implementation of KAA Land Tax related to the fulfillment of the principles of sharia, the report shall also be submitted to Sharia Supervisory Board. Rapat Komite Kebijakan Perkreditan/ Pembiayaan Loan / Financing Policy Committee Meetings Dalam pelaksanaan fungsinya, Komite Kebijakan Perkreditan/ Pembiayaan melakukan rapat sekurangkurangnya 1 (satu) kali dalam 3 (tiga) bulan untuk Profil Risiko Triwulanan Bank dan sekurang-kurangnya 1 (satu) kali dalam 1 (satu) tahun untuk Evaluasi kesesuaian pengukuran risiko terhadap kondisi dan perkembangan aktivitas bank serta tingkat kesehatan bank. In the implementation of its functions, Loan / Financing Policy Committee meeting at least one (1) times 3 (three) months for the Risk Profile of the Quarterly Bank and at least 1 (one) times in 1 (one) year for the Evaluation of the suitability of the measurement of the risk of the condition and the development of the activity of the bank as well as the health level of the bank. 365
370. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Kebijakan Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi Remuneration Policy for Board of Commissioners and Directors Bank memiliki kebijakan remunerasi atau imbalan yang ditetapkan dan diberikan kepada anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang bersifat tetap maupun variable dalam bentuk tunai maupun tidak tunai sesuai dengan tugas , wewenang, dan tanggung jawabnya. Kebijakan remunerasi sebagai upaya untuk mendorong terlaksananya GCG melalui suatu mekanisme dan implementasi kebijakan strategis antara lain dalam hal kompensasi dan benefit serta remunerasi bagi anggota Dewan Komisaris dan Direksi. Bank has a remuneration policy or remuneration that is determined and given to members of BOC and BOD who are permanent or variable in cash or in cash in accordance with their duties, powers and responsibilities. The remuneration policy is an effort to encourage the implementation of GCG through a mechanism and implementation of strategic policies, including in terms of compensation and benefits as well as remuneration for members of BOC and BOD. Dasar Hukum Pengungkapan Legal Basis of Disclosure Pengungkapan remunerasi Dewan Komisaris dilakukan berdasarkan: a. Pasal 40 ayat 3 Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 55/ POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum menyatakan bahwa Anggota Dewan Komisaris wajib mengungkapkan remunerasi dan fasilitas lain yang ditetapkan RUPS, pada laporan pelaksanaan tata kelola dengan mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan mengenai Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian Remunerasi bagi Bank Umum. b. Pasal 28 Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 45/ POJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Kelola Dalam Pemberian Remunerasi Bagi Bank Umum menyatakan bahwa Bank wajib mengungkapkan informasi kebijakan Remunerasi dalam laporan tahunan pelaksanaan tata kelola sebagaimana diatur dalam ketentuan mengenai pelaksanaan Good Corporate Governance bagi bank umum. c. Bab IV terkait Pengungkapan dalam Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 40/SEOJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola Dalam Pemberian Remunerasi Bagi Bank Umum menyatakan bahwa Bank wajib mengungkapkan informasi kebijakan Remunerasi dalam laporan tahunan pelaksanaan tata kelola sebagaimana diatur dalam ketentuan yang mengatur mengenai penerapan tata kelola bagi bank umum. Disclosure of remuneration for BOC is based on: a.Article 40 paragraph 3 of the Financial Services Authority Regulation No. 55/POJK.03/2016 concerning Implementation of GCG for Commercial Banks states that Members of BOC are required to disclose the remuneration and other facilities stipulated by the GMS, in the governance implementation report with reference to the Financial Services Authority Regulation regarding the Implementation of Governance in Remuneration for commercial bank. b. Article 28 of the Financial Services Authority Regulation No. 45/POJK.03/2015 concerning Implementation of Governance in Providing Remuneration for Commercial Banks states that Banks are required to disclose information on Remuneration policies in the annual report on the implementation of governance as stipulated in the provisions concerning the implementation of GCG for commercial banks. c.Chapter IV regarding Disclosures in the Financial Services Authority Circular Letter No. 40/SEOJK.03/2016 concerning Implementation of Governance in Providing Remuneration for Commercial Banks states that Banks are required to disclose information on Remuneration policies in the annual report on the implementation of governance as stipulated in the provisions governing the implementation of governance for commercial banks. Pemberian remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi telah diserahkan oleh Pemegang Saham dalam RUPS kepada Dewan Komisaris dengan beberapa faktor pertimbangan antara lain kondisi data kinerja Perseroan dan evaluasi kinerja masing-masing anggota. The remuneration for BOC and BOD has been submitted by the Shareholders at the GMS to BOC with several factors to consider, including the condition of the Company's performance data and evaluation of the performance of each member. 366
371. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Secara berkala, Perseroan juga mengevaluasi kebijakan, besaran dan struktur remunerasi, kebijakan remunerasi disesuaikan dengan POJK No. 45/POJK.03/2015 tanggal 23 Desember 2015 dan SEOJK No. 40/SEOJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola Dalam Pemberian Remunerasi Bagi Bank Umum dan indikator penetapan remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi Bank SUMUT yang antara lain terdiri atas: • Prinsip kehati-hatian dalam pemberian remunerasi berbasiskan kinerja dan risiko; • Metode Penentuan Material Risk Taker (MRT); •Pemberlakuan remunerasi yang bersifat variabel yang telah sesuai dengan ketentuan regulator terkait penerapan remunerasi bagi bank umum; • Faktor skala usaha; • Faktor kompleksitas usaha; • Tingkat inflasi; • Kondisi dan kemampuan keuangan Perusahaan; • Faktor-faktor lain yang relevan, serta tidak boleh bertentangan dengan peraturan perundang-undangan. Periodically, the Company also evaluates the policy, amount and structure of the remuneration, the remuneration policy is adjusted to POJK No. 45/POJK.03/2015 dated 23 December 2015 and SEOJK No. 40/SEOJK.03/2016 concerning the Implementation of Governance in Providing Remuneration for Commercial Banks and indicators of remuneration for BOC and bod of Bank SUMUT, which include: • Prudential principle in the provision of remuneration based on performance and risk; • Method of Determining Material Risk Taker (MRT); • Implementation of variable remuneration in accordance with regulatory provisions related to the application of remuneration for commercial banks; • Business scale factor; • Business complexity factor; • Inflation rate; • The Company's financial condition and capability; • Other relevant factors, and must not be contrary to the laws and regulations. Bank terus melakukan pengkajian berkala atas kebijakan remunerasi Bank agar tetap sesuai dengan perkembangan industri dan strategi bank serta ketentuan regulator yang berlaku. Bank continues to conduct periodic assessments of Bank's remuneration policy in order to remain in line with industry developments and bank strategies as well as applicable regulatory regulations. Prosedur Penetapan Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi Remuneration Determination Procedure of BOC and BOD Kebijakan remunerasi baik bagi Dewan Komisaris dan Direksi mengacu kepada rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi yang memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris terkait prosedur untuk meninjau struktur, kebijakan dan rencana remunerasi serta syarat dan ketentuan bagi Dewan Komisaris dan Direksi untuk kemudian diajukan kepada Rapat Umum Pemegang Saham. Remuneration policy for both BOC and BOD refers to the recommendations of Nomination and Remuneration Committee which provides recommendations to BOC regarding procedures for reviewing the structure, policies and remuneration plans as well as terms and conditions for BOC and BOD to be submitted to the General Meeting of Shareholders. Adapun prosedur penetapan remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi adalah sebagai berikut: The procedures for determining the remuneration of BOC and BOD are as follows: 367
372. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Komite Remunerasi dan Nominasi Komite Remunerasi dan Nominasi memberikan rekomendasi dan usulan remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi sesuai dengan fungsi dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi serta sesuai dengan standar Remunerasi untuk jabatan dan industri sejenis untuk kemudian diajukan kepada RUPS melalui Dewan Komisaris Remuneration and Nomination Committee Remunerartion and Nomination Committee provides the recommendations and proposals for the remuneration of the Board of commissioners and BOD in accordance with the functions and responsibilities of BOC and BOD and in accordance with remunerations standars for the similar position and industries to be submitted to GMS through BOC Board of Commissioners BOC has learning the recommendation and proposal for the remuneration of BOC and BOD and proposing to GMS to get the approval 1 Dewan Komisaris Dewan Komisaris mempelajari rekomendasi dan usulan remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi dan mengusulkannya kepada RUPS untuk mendapatkan persetujuan 2 Rapat Umum Pemegang Saham ( RUPS ) RUPS menetapkan remunerasi bagi anggota Dewan Komisaris dan Direksi General Meeting of Shareholders ( GMS ) GMS has estabilishing the remuneration for members of BOC and BOD 3 Remunerasi Dewan Pembagian remunerasi kepada anggota Komisaris Dewan Komisaris dan Direksi sesuai dengan dan Direksi Board of Directors hasil keputusan RUPS Remuneration Distribution to the members of BOC and BOD in accordance with the GMS resolution 4 Indikator Penetapan Remunerasi Dewan Komisaris Komite Nominasi dan Remunerasi memastikan keputusan remunerasi didasarkan atas pertimbangan risiko dan kinerja, tanggungjawab, dan level jabatan, serta bertujuan untuk memotivasi Dewan Komisaris, Direksi dan karyawan dalam mencapai tujuan perusahaan. Sistem remunerasi yang dibangun harus adil dan transparan selaras dengan kinerja finansial maupun pemenuhan cadangan sebagaimana ketentuan yang berlaku dan potensi pendapatan bank di masa yang akan datang, hasil penilaian kinerja, kesetaraan dengan bank lain yang setara, serta sasaran jangka panjang dan strategi bank. BOC Remuneration Determination Indicators Nomination and Remuneration Committee ensures that remuneration decisions are based on risk and performance considerations, responsibilities, and position levels, and aims to motivate BOC, BOD and employees in achieving the company's objectives. The remuneration system established must be fair and transparent in line with financial performance and reserve fulfillment as applicable provisions and potential future bank revenues, performance assessment results, equality with other equal banks, as well as long-term goals and bank strategies. 368
373. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Struktur Remunerasi Dewan Komisaris BOC Remuneration Structure Struktur remunerasi bank mendukung penerapan corporate governance dan risk management. Bank's remuneration structure supports the implementation of corporate governance and risk management. Struktur remunerasi yang menunjukkan komponen remunerasi dan jumlah nominal per komponen untuk setiap anggota Dewan Komisaris, Mencakup antara lain: 1. Pengungkapan prosedur pengusulan sampai dengan penetapan remunerasi Dewan Komisaris; 2.Struktur remunerasi yang menunjukkan komponen remunerasi dan jumlah nominal per komponen untuk setiap anggota Dewan Komisaris; 3. Pengungkapan indikator untuk penetapan remunerasi Dewan Komisaris; dan 4. Pengungkapan bonus kinerja, bonus non kinerja, dan/ atau opsi saham yang diterima setiap anggota Dewan Komisaris (jika ada). The remuneration structure that shows the remuneration component and the nominal amount per component for each member of BOC includes, among others: 1.Disclosure of proposal procedures up to the determination of remuneration of BOC; 2. Remuneration structure that shows the remuneration component and nominal amount per component for each member of BOC; 3.Disclosure of indicators for the determination of remuneration of BOC; Dan 4. Disclosure of performance bonuses, non-performance bonuses, and/or stock options received by each member of BOC (if any). Remunerasi Dewan Komisaris pada tahun 2020 terlihat dalam tabel berikut : The Remuneration of BOC in 2020 is seen in the following table: Jenis Penerimaan Jumlah Komisaris Number of Commissioners Jumlah (org) Acceptance Type Nominal (Rp) Remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, penghasilan tetap lainnya dan fasilitas lain dalam bentuk non-natura 3 7.956.834.766 Remuneration (salary, bonuses, routine allowances, royalty, other fixed income and other facilities in the form of non-natura Fasilitas lain dalam bentuk Natura (perumahan, transportasi, perawatan kesehatan, dsb) - - Other facilities in the form of Natura (housing, transportation, health care, etc.) 3 7.956.834.766 Jumlah Penerimaan The number of members of BOC, who received the remuneration package during 2020 which is grouped in the range of income levels, is seen in the table below: Jumlah anggota Dewan Komisaris yang menerima paket remunerasi selama tahun 2020 yang dikelompokkan dalam kisaran tingkat penghasilan, terlihat dalam tabel di bawah : Jumlah Remunerasi dalam 1 tahun Number of Receipts Jumlah Komisaris Number of Commissioners Total Remuneration in 1 year Di atas Rp2 miliar 3 Above Rp2 billion Di atas Rp1 miliar s.d 2 miliar - Above Rp1 billion to 2 billion Di atas Rp500 juta s.d Rp1 miliar - Above Rp500 million to Rp1 billion Rp500 juta ke bawah - Rp500 million and below TOTAL 3 TOTAL 369
374. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Indikator Penetapan Remunerasi Direksi BOD Remuneration Determination Indicators Komite Nominasi dan Remunerasi memastikan keputusan remunerasi didasarkan atas pertimbangan risiko dan kinerja , tanggungjawab, dan level jabatan, serta bertujuan untuk memotivasi Dewan Komisaris, Direksi dan karyawan dalam mencapai tujuan perusahaan. Sistem remunerasi yang dibangun harus adil dan transparan selaras dengan kinerja finansial maupun pemenuhan cadangan sebagaimana ketentuan yang berlaku dan potensi pendapatan Bank di masa yang akan datang, hasil penilaian kinerja, kesetaraan dengan bank lain yang setara, serta sasaran jangka panjang dan strategi bank. The Nomination and Remuneration Committee ensures that remuneration decisions are based on risk and performance considerations, responsibilities, and position levels, and aims to motivate BOC, BOD and employees in achieving the company's objectives. The remuneration system established must be fair and transparent in line with financial performance as well as the fulfillment of reserves as applicable provisions and potential future bank revenues, performance assessment results, equality with other equal banks, as well as long-term goals and bank strategies. Struktur Remunerasi Direksi BOD Remuneration Structure Struktur remunerasi Bank mendukung penerapan corporate governance dan risk management. Bank's remuneration structure supports the implementation of corporate governance and risk management. Struktur remunerasi yang menunjukkan komponen remunerasi dan jumlah nominal per komponen untuk setiap anggota Direksi mencakup antara lain: 1. Pengungkapan prosedur pengusulan sampai dengan penetapan remunerasi Direksi; 2.Struktur remunerasi yang menunjukkan komponen remunerasi dan jumlah nominal per komponen untuk setiap anggota Direksi; 3. Pengungkapan indikator untuk penetapan remunerasi Direksi Direksi; dan 4. Pengungkapan bonus kinerja, bonus non kinerja, dan/ atau opsi saham yang diterima setiap anggota Direksi (jika ada). The remuneration structure that shows the remuneration component and the nominal amount per component for each member of BOD includes, among others: 1.Disclosure of proposal procedures up to the determination of remuneration of BOD; 2. Remuneration structure that shows the remuneration component and the nominal amount per component for each member of BOD; 3.Disclosure of indicators for the determination of remuneration of BOD; Dan 4. Disclosure of performance bonuses, non-performance bonuses, and/or stock options received by each member of BOD (if any). Remunerasi Direksi pada tahun 2020 terlihat dalam tabel berikut : The Remuneration of BOD in 2020 is seen in the following table: Jenis Penerimaan Jumlah Direksi Number of Board of Director Jumlah (org) Acceptance Type Nominal (Rp) Remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, penghasilan tetap lainnya dan fasilitas lain dalam bentuk non-natura 8 19.476.669.362 Remuneration (salary, bonuses, routine allowances, royalty, other fixed income and other facilities in the form of non-natura Fasilitas lain dalam bentuk Natura (perumahan, transportasi, perawatan kesehatan, dsb) - - Other facilities in the form of Natura (housing, transportation, health care, etc.) 8 19.476.669.362 Jumlah Penerimaan 370 Number of Receipts
375. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 The number of members of BOD, who received remuneration packages during 2020 grouped in the range of income levels, is seen in the table below: Jumlah anggota Direksi yang menerima paket remunerasi selama tahun 2020 yang dikelompokkan dalam kisaran tingkat penghasilan, terlihat dalam tabel di bawah : Jumlah Remunerasi dalam 1 tahun Jumlah Direksi Number of Board of Director Total Remuneration in 1 year Di atas Rp2 miliar 8 Above Rp2 billion Di atas Rp1 miliar s.d 2 miliar - Above Rp1 billion to 2 billion Di atas Rp500 juta s.d Rp1 miliar - Above Rp500 million to Rp1 billion Rp500 juta ke bawah - Rp500 million and below TOTAL 8 TOTAL Remunerasi yang ditetapkan dan diberikan kepada Dewan Komisaris dan Direksi baik yang bersifat tetap maupun variabel dalam bentuk tunai maupun tidak tunai sesuai dengan tugas, wewenang, dan tanggung jawabnya. Remuneration is determined and given to BOC and BOD both fixed and variable in the form of cash or noncash in accordance with their duties, authorities, and responsibilities. Bank menetapkan remunerasi menjadi dua jenis yaitu sebagai berikut: 1. Remunerasi yang bersifat tetap: Remunerasi yang tidak dikaitkan dengan kinerja dan risiko, antara lain gaji pokok, fasilitas, tunjangan perumahan, tunjangan kesehatan, tunjangan pendidikan, tunjangan hari raya dan pensiun. 2. Remunerasi yang bersifat variabel: Remunerasi yang dikaitkan dengan kinerja dan risiko, antara lain bonus atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu. Bank sets the remuneration into two types, namely as follows: 1.Fixed remuneration: Remuneration that is not associated with performance and risk, including basic salary, facilities, housing allowance, health benefits, education allowance, holiday allowance and pension. 2. Variable remuneration: Remuneration associated with performance and risk, such as bonuses or other forms likened to it. 371
376. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Hubungan Afiliasi antara Anggota Direksi , Dewan Komisaris dan Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali Affiliate Relationship between Board of Director’s Member, Board of Commissioners and Major Shareholders and/or Controllers Anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Pemegang saham utama dan/atau Pengendali saling menghormati pelaksanaan tugas, tanggung jawab, dan wewenang masing-masing sesuai peraturan perundang-undangan dan Anggaran Dasar. Members of BOD, BOC and major shareholders and/or Controllers respect each other's duties, responsibilities, and authorities in accordance with the laws and regulations and articles of association. Mengenai hubungan afiliasi Dewan Komisaris sebagaimana diatur Peraturan OJK No. 55/POJK.03 tahun 2016 tentang Good Corporate Governance Bank Umum pasal 29 yaitu mayoritas anggota Dewan Komisaris dilarang saling memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua dengan sesama anggota Dewan Komisaris dan/ atau anggota Direksi serta pasal 39 ayat 2 mengenai aspek transparansi Dewan Komisaris yaitu anggota Dewan Komisaris wajib mengungkapkan hubungan keuangan dan hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris lain, anggota Direksi dan/atau pemegang saham pengendali Bank. Regarding the affiliate relationship of BOC as stipulated in OJK Regulation No. 55/POJK.03 of 2016 concerning Good Corporate Governance of Commercial Banks article 29, the majority of members of BOC are prohibited from having family relationships up to the second degree with fellow members of BOC and/or members of BOD and article 39 paragraph 2 concerning aspects of transparency of BOC, i.e. members of BOC shall disclose financial relationships and family relationships with other members of BOC, members of BOD and/or controlling shareholders of Bank. Hubungan Afiliasi antara Dewan Komisaris dengan Anggota Dewan Komisaris lainnya Anggota Direksi dan Pemegang Saham Affiliate Relationship between BOC and other Members of BOC members and shareholders Anggota Dewan Komisaris mengungkapkan hubungan keluarga dan hubungan keuangan anggota Dewan Komisaris dengan sesama anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali, dapat dilihat pada tabel di bawah ini: Nama Name Hubungan Keuangan dengan Financial Relationship with Members of BOC disclose the family relationship and financial relationship of members of BOC with fellow members of BOC, members of BOD and/or Controlling Shareholders, can be seen in the table below: Hubungan Keuangan dengan Financial Relationship with Hubungan Kepemilikan/ Kepengurusan Saham sebagai Share Ownership/Management Relationship as Dekom BOC Direksi BOD Pemegang Saham Shareholders Dekom BOC Direksi BOD Pemegang Saham Shareholders Dekom BOC Direksi BOD Pemegang Saham Shareholders Rizal Fahlevi Hasibuan* Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Brata Kesuma Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Syahruddin Siregar Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None * Sdr.Rizal Fahlevi Hasibuan berakhir masa jabatan tanggal 6 Juni 2020, sesuai dengan Berita Acara RUPS LB No.02 tanggal 14 Mei 2020 oleh Notaris Afrizal Arsad Hakim,SH. 372 * Mr. Rizal Fahlevi Hasibuan ended his term of office on June 6, 2020, in accordance with the Deed of EGMS No.02 dated May 14, 2020 by Notary Afrizal Arsad Hakim, SH.
377. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Selama tahun 2020, tidak terdapat hubungan afiliasi antara Anggota Dewan Komisaris dengan Anggota Dewan Komisaris lainnya, Anggota Direksi dan Pemegang Saham Utama/Pengendali. During 2020, there will be no affiliation between Members of BOC and other Members of BOC, Members of BOD and Main/Controlling Shareholders. Rangkap Jabatan Dewan Komisaris BOC Concurrent Position Anggota Dewan Komisaris hanya dapat merangkap jabatan sebagai anggota Dewan Komisaris, Direksi, atau Pejabat Eksekutif pada satu lembaga/perusahaan bukan lembaga keuangan, atau anggota Dewan Komisaris, Direksi, atau Pejabat Eksekutif yang melaksanakan fungsi pengawasan pada satu anak perusahaan bukan bank yang dikendalikan oleh bank. Namun, jabatan rangkap diperbolehkan apabila anggota Dewan Komisaris nonindependen menjalankan tugas fungsional dari pemegang saham bank yang berbentuk badan hukum pada kelompok usahanya; dan/atau anggota Dewan Komisaris menduduki jabatan pada organisasi atau lembaga nirlaba, sepanjang yang bersangkutan tidak mengabaikan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab sebagai anggota Dewan Komisaris. Members of BOC can only concurrently serve as members of BOC, BOD, or Executive Officers at one institution/ company not financial institutions, or members of BOC, BOD, or Executive Officers who carry out supervisory functions on one non-bank subsidiary controlled by the bank. However, dual positions are permitted if a nonindependent member of BOC performs the functional duties of a bank's shareholders in the form of a legal entity in its business group; and/or members of BOC occupy positions in non-profit organizations or institutions, as long as they do not neglect the implementation of duties and responsibilities as members of BOC. Sepanjang tahun 2020 tidak terdapat anggota Dewan Komisaris yang memiliki rangkap jabatan di luar dari yang diperkenankan oleh Peraturan Otoritas Jasa Keuangan sebagaimana tabel berikut. Throughout 2020 there are no members of BOC who have multiple positions outside of those permitted by the Regulation of the Financial Services Authority as follows table: Rangkap Jabatan Dewan Komisaris  Board of Commissioners Concurrent Position Nama Name Rizal Fahlevi Hasibuan* Brata Kesuma Syahruddin Siregar * Rangkap Jabatan Dewan Komisaris Concurrent Position of Board of Commissioners Jabatan Pada Perusahaan/ Instansi Lain Positions In Other Companies / Institutions Nama Perusahaan/Instansi Lain Company Name/Other Institutions Komisaris Utama President Commissioner Tidak Ada None Tidak Ada None Komisaris Independen Independent Commissioner Tidak Ada None Tidak Ada None Komisaris Non Independen Non Independent Commissioner Komisaris Commissioner PT. Anugerah Setia Nusatara Sdr.Rizal Fahlevi Hasibuan berakhir masa jabatan tanggal 6 Juni 2020, sesuai dengan Berita Acara RUPS LB No.02 tanggal 14 Mei 2020 oleh Notaris Afrizal Arsad Hakim,SH. * Mr. Rizal Fahlevi Hasibuan ended his term of office on June 6, 2020, in accordance with the Deed of EGMS No.02 dated May 14, 2020 by Notary Afrizal Arsad Hakim, SH. Kepemilikan saham anggota Dewan Komisaris BOC Members Share ownership Bank mewajibkan anggota Dewan Komisaris untuk mengungkapkan kepemilikan sahamnya, baik pada Bank SUMUT maupun pada bank dan perusahaan lain, yang berkedudukan di dalam dan di luar negeri. Bank requires members of BOC to disclose their shareholdings, both in Bank SUMUT and to other banks and companies, domiciled at home and abroad. Sepanjang tahun 2020 seluruh anggota Dewan Komisaris tidak memiliki saham pada bank dan Lembaga Keuangan Non bank maupun perusahaan lain, dengan rincian Kepemilikan Saham Dewan Komisaris adalah sebagai berikut : Throughout 2020 all members of BOC do not have shares in banks and non-bank financial institutions or other companies, with the details of The BOC’ Share Ownership are as follows: 373
378. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Kepemilikan Saham Share Ownership Nama Name Lembaga Keuangan Non Bank Non-Bank Financial Institutions Perusahaan Lain Other Companies Keterangan Remark Bank SUMUT Bank Lain Other Banks Rizal Fahlevi Hasibuan * - - - - Nihil Nil Syahruddin Siregar - - - - Nihil Nil Brata Kesuma - - - - Nihil Nil * Sdr.Rizal Fahlevi Hasibuan berakhir masa jabatan tanggal 6 Juni 2020, sesuai dengan Berita Acara RUPS LB No.02 tanggal 14 Mei 2020 oleh Notaris Afrizal Arsad Hakim,SH. Hubungan Afiliasi antara Direksi dengan Anggota Direksi Lainnya, Anggota Dewan Komisaris, dan Pemegang Saham Affiliate Relationship between BOD and Other Members of BOD, Members of BOC, and Shareholders Direksi harus dapat bekerja secara profesional dan tidak mempunyai benturan kepentingan yang dapat menganggu pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya sehingga dapat membuat keputusan-keputusan tanpa ada intervensi dari pihak luar. Pada tahun 2020, Seluruh anggota Direksi tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi dan/atau pemegang saham pengendali yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen. Nama Name Hubungan Keuangan dengan Financial Relationship with * Mr. Rizal Fahlevi Hasibuan ended his term of office on June 6, 2020, in accordance with the Deed of EGMS No.02 dated May 14, 2020 by Notary Afrizal Arsad Hakim, SH. The BOD must be able to work professionally and have no conflict of interest that can interfere with the implementation of their duties and responsibilities so that they can make decisions without any outside intervention. In 2020, all members of BOD do not have financial, management, share ownership and/or family relationships up to a second degree with other members of BOC, Directors and/or controlling shareholders which may affect their ability to act independently. Hubungan Keuangan dengan Financial Relationship with Hubungan Kepemilikan/ Kepengurusan Saham sebagai Share Ownership/Management Relationship as Dekom Direksi Pemegang Saham Dekom Direksi Pemegang Saham Dekom Direksi Pemegang Saham Rizal Fahlevi Hasibuan* Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Brata Kesuma Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Syahruddin Siregar Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Muchamad Budi Utomo Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Hadi Sucipto Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Eksir Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Rahmat Fadilah Pohan Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Irwan Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None Tidak Ada None * Sdr.Rizal Fahlevi Hasibuan berakhir masa jabatan tanggal 6 Juni 2020, sesuai dengan Berita Acara RUPS LB No.02 tanggal 14 Mei 2020 oleh Notaris Afrizal Arsad Hakim,SH. 374 * Mr. Rizal Fahlevi Hasibuan ended his term of office on June 6, 2020, in accordance with the Deed of EGMS No.02 dated May 14, 2020 by Notary Afrizal Arsad Hakim, SH.
379. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Selama tahun 2020, tidak terdapat hubungan afiliasi antara Anggota Direksi dengan Anggota Direksi lainnya, Anggota Dewan Komisaris dan Pemegang Saham Utama/ Pengendali. During 2020, there will be no affiliation between members of BOD and other Members of BOD, Members of BOC and The Main/Controlling Shareholders. Rangkap Jabatan Direksi BOD Concurrent Position All members of BOD do not have dual positions as BOC, BOD or Executive Officers in banks, non-bank financial institutions or other companies domiciled at home and abroad. The dual positions of BOD can be seen in the table below: Seluruh anggota Direksi tidak memiliki rangkap jabatan sebagai Komisaris, Direksi atau Pejabat Eksekutif pada bank, lembaga keuangan non bank atau perusahaan lain yang berkedudukan di dalam dan di luar negeri. Jabatan rangkap Direksi dapat dilihat pada tabel di bawah ini : Rangkap Jabatan Direksi  Concurrent Position of BOD Nama Name * Jabatan Pada Perusahaan/ Instansi Lain Positions In Other Companies / Institutions Rangkap Jabatan Direksi Concurrent Position of BOD Nama Perusahaan/ Instansi Lain Company Name/Other Institutions Muchamad Budi Utomo Direktur Utama President Director Tidak Ada None Tidak Ada None Rahmat Fadilah Pohan Direktur Operasional Banking Operation Director Tidak Ada None Tidak Ada None Hadi Sucipto Direktur Pemasaran Marketing Director Tidak Ada None Tidak Ada None Eksir Direktur Kepatuhan Compliance Director Tidak Ada None Tidak Ada None Irwan Direkttur Bisnis Syariah Sharia Business Director Tidak Ada None Tidak Ada None Sdr.Rizal Fahlevi Hasibuan berakhir masa jabatan tanggal 6 Juni 2020, sesuai dengan Berita Acara RUPS LB No.02 tanggal 14 Mei 2020 oleh Notaris Afrizal Arsad Hakim,SH. * Mr.Rizal Fahlevi Hasibuan ended his term of office on June 6, 2020, in accordance with the News of LB General Meeting No.02 dated May 14, 2020 by Notary Afrizal Arsad Hakim, SH. Kepemilikan Saham Direksi BOD Share Ownership Bank mewajibkan anggota Direksi untuk mengungkapkan kepemilikan sahamnya, baik pada Bank SUMUT maupun pada bank dan perusahaan lain, yang berkedudukan di dalam dan di luar negeri. Bank requires members of BOD to disclose their shareholdings, both in Bank SUMUT and in other banks and companies, domiciled at home and abroad. Menurut ketentuan Otoritas Jasa Keuangan, anggota Direksi baik secara sendiri-sendiri atau bersama-sama dilarang memiliki saham melebihi 25% dari modal disetor pada suatu perusahaan lain. Untuk periode 31 Desember 2020, seluruh anggota Direksi tidak ada yang memiliki saham pada Bank dan Lembaga Keuangan Non Bank maupun Perusahaan lain. According to the provisions of the Financial Services Authority, members of BOD either individually or jointly are prohibited from owning shares exceeding 25% of paid-up capital in another company. For the period of December 31, 2020, all members of BOD do not have shares in banks and non-bank financial institutions or other companies. Nama Name Kepemilikan Saham Share Ownership Bank SUMUT Bank Lain Other Banks Lembaga Keuangan Non Bank Non-Bank Financial Institutions Perusahaan Lain Other Companies Keterangan Remark Muchamad Budi Utomo - - - - Nihil Nil Rahmat Fadilah Pohan - - - - Nihil Nil Hadi Sucipto - - - - Nihil Nil Eksir - - - - Nihil Nil Irwan - - - - Nihil Nil 375
380. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Dewan Komisaris dan Direksi dalam Rapat Frequency and Attendance Level of Board of Commissioners and Board of Directors in the Meeting Ketentuan dan tata pelaksanaan rapat Dewan Komisaris dan Direksi dinyatakan dalam Anggaran Dasar dan telah kembali ditegaskan dalam Pedoman Kerja Dewan Komisaris dan Pedoman Kerja Direksi , dalam rapat tersebut Dewan Komisaris dapat mengundang Direksi. Segala keputusan Dewan Komisaris diambil dalam rapat Dewan Komisaris. Provisions and procedures for the meeting of BOC and BOD are stated in the Articles of Association and have been reaffirmed in the Working Guidelines of BOC and the Working Guidelines of BOD, in which BOC may invite BOD. All decisions of BOC are taken in a meeting of BOC. Rapat Dewan Komisaris BOC Meeting Rapat diatur oleh Sekretaris Dewan Komisaris mulai dari menyiapkan agenda dan materi hingga pencatatan risalah rapat sebagai bukti yang sah untuk para anggota Dewan Komisaris dalam mengambil keputusan apabila ada dissenting opinions dan untuk pihak ketiga mengenai keputusan yang diambil dalam rapat. The meeting is arranged by the Secretary of BOC ranging from preparing agendas and materials to recording the minutes of the meeting as valid evidence for members of BOC in making decisions if there are dissenting opinions and for third parties regarding decisions taken in the meeting. Dewan Komisaris dapat mengadakan rapat sewaktu-waktu atas permintaan 1 (satu) atau beberapa anggota Dewan Komisaris, permintaan Direksi, atau atas permintaan tertulis dari 1 (satu) atau beberapa Pemegang Saham yang mewakili sekurang-kurangnya 1/10 (satu persepuluh) dari jumlah saham dengan hak suara, dengan menyebutkan hal-hal yang akan dibicarakan berdasarkan pada Peraturan OJK Nomor 33/POJK.04/2014 dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris. The BOC may hold a meeting at any time at the request of 1 (one) or several members of BOC, the request of BOD, or at the written request of 1 (one) or several Shareholders representing at least 1/10 (one-tenth) of the number of shares with voting rights, by mentioning the matters to be discussed based on OJK Regulation Number 33/ POJK.04/2014 and BOC Work Rules of Conduct. Frekuensi Rapat dan Tingkat Kehadiran Dewan Komisaris dalam Rapat Dewan Komisaris Meetings and Attendance Frequency of BOC in BOC Meeting Sepanjang tahun 2020, Dewan Komisaris Bank SUMUT melaksanakan rapat internal Dewan Komisaris sebanyak 30 (Tiga Puluh) kali, dengan rata-rata kehadiran anggota Dewan Komisaris dalam rapat internal sebesar 82% dengan rincian agenda dan tingkat kehadiran dalam rapat adalah sebagai berikut: Nama Name Jabatan Position Throughout 2020, BOC of Bank SUMUT held an internal meeting of BOC 30 (Thirty) times, with an average attendance of members of BOC in internal meetings of 82% with details of the agenda and the level of attendance in the meeting are as follows: Jumlah Total Rapat Meeting Kehadiran Presence Persentase Percentage Rizal Fahlevi Hasibuan* Komisaris Utama Independen Independent President Commissioner 30 18 60% Brata Kesuma Komisaris Independen Independent Commissioner 30 30 100% Syahruddin Siregar Komisaris Non Independen Non Independent Commissioner 30 26 87% * Sdr.Rizal Fahlevi Hasibuan berakhir masa jabatan tanggal 6 Juni 2020, sesuai dengan Berita Acara RUPS LB No.02 tanggal 14 Mei 2020 oleh Notaris Afrizal Arsad Hakim,SH. 376 * Mr. Rizal Fahlevi Hasibuan ended his term of office on June 6, 2020, in accordance with the Deed of EGMS No.02 dated May 14, 2020 by Notary Afrizal Arsad Hakim, SH.
381. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Rapat Gabungan Pada tahun 2020 rapat gabungan antara Dewan Komisaris dengan Direksi telah diselenggarakan sebanyak 20 (dua puluh) kali. Risalah rapat disiapkan oleh Sekretaris Perusahaan, setelah rapat, risalah rapat ditandatangani oleh seluruh anggota Direksi dan Dewan Komisaris yang menghadiri rapat. Nama Name Joint Meeting In 2020 a joint meeting between BOC and BOD has been held 20 (twenty) times. The minutes of the meeting are prepared by Corporate Secretary, after the meeting, the minutes of the meeting are signed by all members of BOD and BOC who attend the meeting. Jumlah Total Jabatan Position Rapat Meeting Kehadiran Presence Persentase Percentage Rizal Fahlevi Hasibuan* Komisaris Utama Independen Independent President Commissioner 20 9 45% Brata Kesuma Komisaris Independen Independent Commissioner 20 20 100% Syahruddin Siregar Komisaris Non Independen Non Independent Commissioner 20 19 95% Muchammad Budi Utomo Direktur Utama President Director 20 18 90% Abdi Santosa Ritonga** Direktur Pemasaran Marketing Director 20 8 40% Yulianto Maris** Direktur Kepatuhan Compliance Director 20 9 45% T.M.Jeffry** Direktur Bisnis & Syariah Business & Sharia Director 20 1 5% Rahmat Fadillah Pohan Direktur Operasional Banking Operation Director 20 13 65% Hadi Sucipto*** Direktur Pemasaran Marketing Director 20 4 20% Irwan*** Direktur Bisnis & Syariah Business & Sharia Director 20 4 20% Eksir*** Direktur Kepatuhan Compliance Director 20 5 25% * Sdr.Rizal Fahlevi Hasibuan berakhir masa jabatan tanggal 6 Juni 2020, sesuai dengan Berita Acara RUPS LB No.02 tanggal 14 Mei 2020 oleh Notaris Afrizal Arsad Hakim,SH. ** Sdr.Abdi Santosa Ritonga, Sdr.T.M Jeffry dan Sdr. Yulianto Maris berakhir masa jabatan pada tanggal 30 September 2020 sesuai dengan Berita Acara RUPS LB No.12 tanggal 30 September 2020. *** Sdr.Hadi Sucipto diangkat menjadi Direktur Pemasaran, Sdr.Irwan diangkat menjadi Direktur Bisnis & Syariah, dan Sdr.Eksir diangkat menjadi Direktur Kepatuhan tanggal 30 September 2020 sesuai dengan Berita Acara RUPS LB No.12 tanggal 30 September 2020. Adapun agenda Rapat Gabungan antara Dewan Komisaris dan Direksi antara lain membahas : 1. Review atas Kinerja Bank setiap bulan. 2. Tindak Lanjut Hasil Temuan Internal dan Eksternal. 3. Pembahasan RBB Tahun 2020 beserta revisinya. 4. Progress hasil audit atas Laporan Keuangan PT. Bank SUMUT Tahun 2019 oleh KAP. 5. Persiapan RUPS. 6. Tindak Lanjut Atas Proses Restrukturisasi PT. Bank SUMUT. 7. Progress Tindak Lanjut Perbaikan NPL/NPF PT. Bank SUMUT . 8. Mitigasi Risiko Terhadap Bisnis Bank SUMUT Tahun 2020. 9. Pembahasan Rencana Bisnis Bank Tahun 2021 - 2023. * Mr.Rizal Fahlevi Hasibuan ended his term of office on June 6, 2020, in accordance with the Deed of EGMS No.02 dated May 14, 2020 by Notary Afrizal Arsad Hakim, SH. ** Mr.Abdi Santosa Ritonga, Br.T.M Jeffry and Br. Yulianto Maris ended their term of office on September 30, 2020 in accordance with the Deed of EGMS No.12 dated September 30, 2020. *** Mr.Hadi Sucipto was appointed as Marketing Director, Br.Irwan was appointed as Business & Sharia Director, and Br.Eksir was appointed as Compliance Director on September 30, 2020 in accordance with Deed of EGMS No.12 GMS on September 30, 2020. The agenda of the Joint Meeting between BOC and BOD, among others, discusses: 1. Review of Bank Performance every month. 2. Follow-up of Internal and External Findings. 3. Discussion of RBB year 2020 and its revisions. 4. Progress of audit results on PT. Bank SUMUT Year 2019 by KAP. 5. Preparation of GMS. 6. Follow-up on The Restructuring Process of PT. Bank SUMUT. 7. Progress follow-up improvement NPL/NPF PT. Bank SUMUT. 8. Risk Mitigation of Bank SUMUT Business in 2020. 9. Discussion of Bank Business Plan 2021 - 2023. 377
382. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Rapat Direksi BOD Meeting Sebagai bagian dari pelaksanaan tugas , Direksi wajib menyelenggarakan rapat secara berkala. Rapat Direksi adalah rapat yang diselenggarakan oleh Direksi untuk membuat berbagai keputusan bisnis, mengevaluasi kinerja Perusahaan dan menetapkan berbagai kebijakan dalam pengurusan Perusahaan. Rapat Direksi dilakukan berdasarkan prinsip-prinsip sebagai berikut: 1. Direksi wajib mengadakan Rapat Direksi secara berkala paling kurang 1 (satu) kali dalam setiap bulan atau bilamana diperlukan dan dipimpin oleh Presiden Direktur. 2. Penyelenggaraan Rapat Direksi dapat dilakukan setiap waktu apabila: a. Dipandang perlu oleh seorang atau lebih anggota Direksi. b. Atas permintaan tertulis dari seorang atau lebih anggota Dewan Komisaris. 3. Pemanggilan Rapat Direksi harus dilakukan oleh anggota Direksi yang berhak mewakili Direksi menurut ketentuan Anggaran Dasar. 4. Pengambilan keputusan dilakukan secara musyawarah untuk mufakat dan/atau pengambilan suara, akan dianggap sah apabila rapat dihadiri oleh lebih dari setengah jumlah Direksi. 5. Risalah rapat dibuat oleh Sekretaris Perusahaan dan ditandatangani oleh seluruh anggota Direksi yang hadir untuk disimpan dan tersedia sewaktu-waktu diminta oleh Dewan Komisaris. 6. Perbedaan pendapat (dissenting opinions) yang terjadi dalam rapat harus dicantumkan di dalam risalah rapat beserta alasannya. As part of the implementation of the duties, BOD shall hold regular meetings. The BOD Meeting is a meeting organized by BOD to make various business decisions, evaluate the Company’s performance and establishes various policies in the management of the Company. The Meeting of BOD shall be conducted based on the following principles: Frekuensi Rapat dan Tingkat Kehadiran Direksi dalam Rapat Direksi Meetings and Attendance Frequency of BOD in BOD Meeting Sepanjang tahun 2020, Direksi Bank SUMUT telah melaksanakan rapat Direksi sebanyak 40 (empat puluh) kali. Adapun agenda dan tingkat kehadiran Direksi dalam rapat adalah sebagai berikut: 378 1. The BOD shall convene a Meeting of BOD periodically at least 1 (one) time in each month or where necessary and led by the President Director. 2. The implementation of BOD Meeting may be conducted at any time if: a. Deemed necessary by one or more members of BOD. b. Upon written request from one or more members of BOC. 3. The summons of BOD Meeting shall be made by a member of BOD who is entitled to represent BOD in the provisions of the Articles of Association. 4.Decision making conducted by deliberation for consensus and/or voting, will be considered valid if the meeting is attended by more than half the number of BOD. 5. The minutes of the meeting are made by Corporate Secretary and signed by all members of BOD present to be stored and available at any time requested by BOC. 6. Dissenting opinions that occur in the meeting must be included in the minutes of the meeting and the reasons. Throughout 2020, BOD of Bank SUMUT has held BOD meetings 40 (forty) times. The agenda and attendance level of BOD in the meeting are as follows:
383. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Nama Name Jumlah Total Jabatan Position Rapat Meeting Kehadiran Presence Persentase Percentage Muchammad Budi Utomo Direktur Utama President Director 40 40 100% Abdi Santosa Ritonga* Direktur Pemasaran Marketing Director 40 30 75% Yulianto Maris* Direktur Kepatuhan Compliance Director 40 28 70% T.M.Jeffry* Direktur Bisnis & Syariah Business & Sharia Director 40 - - Rahmat Fadillah Pohan Direktur Operasional Banking Operation Director 40 40 100% Hadi Sucipto** Direktur Pemasaran Marketing Director 40 8 20% Irwan** Direktur Bisnis & Syariah Business & Sharia Director 40 10 25% Eksir** Direktur Kepatuhan Compliance Director 40 10 25% * Sdr.Abdi Santosa Ritonga, Sdr.T.M Jeffry dan Sdr. Yulianto Maris berakhir masa jabatan pada tanggal 30 September 2020 sesuai dengan Berita Acara RUPS LB No.12 tanggal 30 September 2020. ** Sdr.Hadi Sucipto diangkat menjadi Direktur Pemasaran, Sdr.Irwan diangkat menjadi Direktur Bisnis & Syariah, dan Sdr.Eksir diangkat menjadi Direktur Kepatuhan tanggal 30 September 2020 sesuai dengan Berita Acara RUPS LB No.12 tanggal 30 September 2020. Mr.Abdi Santosa Ritonga, Br.T.M Jeffry and Br. Yulianto Maris ended their term of office on September 30, 2020 in accordance with the Deed of EGMS No.12 dated September 30, 2020. ** Mr.Hadi Sucipto was appointed as Marketing Director, Br.Irwan was appointed as Business & Sharia Director, and Br.Eksir was appointed as Compliance Director on September 30, 2020 in accordance with Deed of EGMS No.12 GMS on September 30, 2020. Adapun agenda dan peserta dalam rapat adalah sebagai berikut: The agenda and participants in the meeting are as follows: Tanggal Date 06 Januari 2020 31 Januari 2020 Rapat Komite dengan Direksi PT. Bank SUMUT 17 Februari 2020 1. 2. 3. 4. Pelaksana Dirbis dan syariah Performance Januari 2020 Perihal SDM Hal hal yang berkembang 1. Permohonan perpanjangan Batas usia pensiun pemimpin Divisi PT. Bank SUMUT Tata naskah dinas Penyampain hasil Inventarisasi nilai agunan dibawah baki debet kredit/ pembiayaan yang merupakan tindak lanjut hasil rapat Bank SUMUT dengan OJK (tanggal 29 oktober 2019) 05 Maret 2020 Peserta Participants Agenda Rapat Tentang Update Issue Desember 2019, Evaluasi Kinerja Tahun 2019, Plt Dirut selama menjalani cuti. 2. 3. * Semua Direksi Direktur Kepatuhan dan Operasi Semua Direksi Semua Direksi 10 Maret 2020 Rapat Pembahasan Evaluasi Performance Kinerja Februari 2020 Terhadap Rencana Bisnis Bank 12 Maret 2020 Rapat Kerja PT. Bank SUMUT Triwulan I 2020 18 Maret 2020 Rapat Koordinasi Struktur Organisasi Assessment PimCab dan Wakil PimCab Talent Pool Calon Pemimpin Divisi KPI • 19 Maret 2020 1. 2. 3. 4. • Semua Direksi Kecuali Direktur Binsis & Syariah Pimdiv SDM 1. Presentasi Oleh Divisi DDJ Terkait Program Peningkatan Funding Presentasi Oleh Divisi SDM Terkait Pembahasan Finalisasi Ketentuan Pejabat Pengganti • • • • Semua Direksi Pimdiv Sekper Pimdiv DDJ Pimdiv DSDM 04 Mei 2020 2. Semua Direksi Kecuali Direktur Bisnis & Syariah Semua Direksi Semua Direksi Kecuali Direktur Bisnis & Syariah Agenda Meeting About Update Issue December 2019, Performance Evaluation year 2019, Act. President Director during the leave Committee Meeting with Board of Directors of PT. Bank SUMUT 1. Managing Director of business and sharia 2. Performance January 2020 3. HR Issues 4. Current issues 1. Application for extension of retirement age limit of Head of Division PT. Bank SUMUT 2. Procedure of service script 3. Delivering the results of inventory of collateral value under the loan/financing debit balance which is a follow-up to the results of Bank SUMUT’s meeting with OJK (dated October 29, 2019) February 2020 Performance Evaluation Discussion Meeting on Bank Business Plan Working Meeting of PT. Bank SUMUT 1stQuarter 2020 Coordination Meeting 1. Organizational Structure 2. Sub Branch Manager and Deputy Sub Branch Manager Assessment 3. Talent Pool of Potential Head of Divisions 4. KPIs 1. Presentation by DDJ Division Regarding Funding Improvement Program 2. Presentation by the HR Division regarding the Finalization of the Provisions for Substitute Officers 379
384. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggal Date 08 Mei 2020 Peserta Participants Agenda Laporan Penanggung Jawaban RUPS Pembahasan RKAT 11 Mei 2020 Pembahasan NPL 20 Mei 2020 Pembahasan KPI • • • • • • Semua Direksi Pimdiv Sekper Pindiv Perencanaan, Pindiv SDM Pindiv Pengawasan Pindiv Akuntansi & Pajak • • • • • • • Semua Direksi Pindiv DPK  Pinbid DPK Pindiv Sekper Pindiv UUS Pindiv Perencanaan Pindiv Akuntansi & Pajak • • Semua Direksi DSDM • • • • • Direktur Utama Direktur Operasional Direktur Pemasaran Pimdiv DSDM • • • Semua Direksi Divisi Perencanaan, Divisi Akuntansi & Pajak • • Semua Direksi Divisi Perencanaan 27 Mei 2020 Rapat BOD dengan Divisi SDM 02 Juni 2020 Rapat BOD bersama Divisi Perencanaan & DAP 05 Juni 2020 Presentasi Persetujuan Program 11 Juni 2020 New normal dan mitigasi bisnis Bank SUMUT saat wabah Covid-19. Semua Direksi 16 Juni 2020 Pembahasan SDM terkait jabatan struktural dan mapping kebutuhan pegawai berdasarkan rancangan Struktur Organisasi. • • 18 Juni 2020 Rapat presentasi revisi Tata Tertib menjalankan pekerjaan direksi dan penyeragaman tarif notaris. 19 Juni 2020 Restrukturisasi Kredit 22 Juni 2020 Lanjutan Pembahasan Strategi New Normal dan Rencana Bisnis Bank (RBB) Semua Direksi Pimdiv SDM Semua Direksi Report of the Responsible Person for the GMS NPL discussion KPI discussion BOD meeting with the HR Division BOD meeting with the Planning & DAP Division Program Approval Presentation New normal and business mitigation for Bank SUMUT during the Covid-19 pandemic. Discussion of HR related to structural positions and mapping of employee needs based on the design of the Organizational Structure. The meeting for the presentation of the revision of the Rules of Conduct carries out the work of BOD and the uniformity of rates for notaries. Semua Direksi Loan Restructuring Semua Direksi Continuation of Discussion on New Normal Strategy and Bank Business Plan (RBB) • • • • Semua Direksi Pimdiv Sekper Pindiv SDM Pindiv Pengawasan Presentation of Special Audit Results • • • • Semua Direksi Semua Komisaris Pindiv SDM Pimdiv Pengawasan Bank SUMUT Center of Excellence (COE) Presentation 02 Juli 2020 Presentasi Hasil Pemeriksaan Khusus 03 Juli 2020 Presentasi Center Of Excellence (COE) Bank SUMUT 06 Juli 2020 Kinerja Semester I Semua Direksi 13 Juli 2020 Presentasi oleh Divisi Manajemen Risiko Perihal Risk Register yang telah dituangkan dalam Sistem Bernama Risk Management Semua Direksi dan Divisi terkait 380 Agenda 1st Semester I Performance Presentation by the Risk Management Division regarding the Risk Register as outlined in the System Named Risk Management
385. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Tanggal Date 14 Juli 2020 Rapat evaluasi terkait perkembangan Pandemi Covid-19 dilingkungan PT. Bank SUMUT 15 Juli 2020 Rapat review performance bussiness dan pembahasan kinerja keuangan periode Juni 2020 27 Juli 2020 Tanggapan atas Laporan Pelaksanaan Tata Kelola PT. Bank SUMUT Posisi 31 Desember 2019 (Surat OJK No : S-150Kr.0512/2020 31 Juli 2020) 25 Agustus 2020 Tentang Struktur Organisasi dan Restrukturisasi Kredit 1. 14 September 2020 2. 3. 4. Update perkembangan penanganan Covid-19 PT. Bank SUMUT Pemaparan asuransi kredit oleh Divisi Risiko Kredit Pemaparan konsep struktur Divisi Pengawasan Hal-hal yang berkembang 05 Oktober 2020 Tindak Lanjut Pembahasan Perubahan Struktur Organisasi Divisi Pengawasan 08 Oktober 2020 Rapat Koordinasi Semester II Tahun 2020 13 Oktober 2020 Pembahasan Tatib Direksi perihal pengalihan sementara pekerjaan direktur pengganti. 03 November 2020 Rapat RBB. 16 November 2020 Performance Kinerja Posisi Bulan Oktober. 19 November 2020 Pembahasan RBB Divisi SDM 23 November 2020 Rapat Rencana Bisnis Bank Final 03 Desember 2020 Rapat Direksi dan Pimdiv 07 Desember 2020 Peserta Participants Agenda 1. 2. 3. Persentasi Tatib Direksi Pembagian tugas Direktur Operasional selama cuti Hal-hal yang berkembang 21 Desember 2020 Financial High Light oleh Divisi Perencanaan 28 Desember 2020 1. 2. Pembahasan Restrukturisasi Action Plan Tingkat Kesehatan bank Semua Direksi dan Divisi Semua Direksi dan Divisi Semua Direksi dan Divisi terkait • • • • Semua Direksi Pindiv SDM Pimdiv Ritel Pimdiv Kredit • • • • • Direktur Utama Direktur Operasional Direktur Pemasaran Divisi Risiko Kredit Divisi Pengawasan • • • Semua Direksi Pindiv SDM Pimdiv Pengawasan Semua Direksi dan Divisi Semua Direksi • • Semua Direksi Divisi Perencanaan Semua Direksi Semua Direksi • • Semua Direksi Divisi Perencanaan Semua Direksi dan Divisi Semua Direksi • • Semua Direksi Divisi Perencanaan Semua Direksi Agenda Evaluation meetings related to the development of the Covid-19 Pandemic in the PT. Bank SUMUT Business performance review meeting and discussion of financial performance for the period of June 2020 Responses to the Governance Implementation Report of PT. Bank SUMUT Position December 31, 2019 (OJK Letter No: S-150Kr.0512 / 2020 July 31, 2020) Regarding the Organizational Structure and Loan Restructuring 1. Update on the development of the handling of Covid-19 at PT. Bank SUMUT 2. Disclosure of credit insurance by the Credit Risk Division 3. Presentation on the concept of Supervision Division structure 4. Things that develop Follow-up to the Discussion of Changes in the Organizational Structure of Supervision Division 2nd Semester Coordination Meeting 2020 Discussion of BOD’s Charter regarding the temporary transfer of the substitute BOD’s job. RBB Meeting. Outstanding Performance in October. HR Division RBB Discussion Final Bank Business Plan Meeting Meetings of BOD and Head of Divisions 1. Percentage of BOD’s Charter 2. Division of Operations Director duties during leave 3. Current issues Financial High Light by the Planning Division 1. Discussion on Restructuring 2. Bank Soundness Action Plan 381
386. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris dan Direksi Diversity of Composition of Board of Commissioners and Board of Directors Berdasarkan Peraturan OJK Nomor 33 /POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau perusahaan terbuka tidak menggatur secara tegas adanya keberagaman komposisi Dewan Komisaris. Namun demikian Bank SUMUT telah menerapkan/mengadopsi keberagaman komposisi Dewan Komisaris dan Direksi sebagaimana dianut dalam perusahaan terbuka dengan pertimbangan untuk memperkuat fungsi dan Peran Dewan Komisaris maupun Direksi dalam pengelolaan bank dengan memperhatikan kompleksitas usaha yang dijalankan bank. Based on OJK Regulation No. 33/POJK.04/2014 concerning BOD and BOC of Issuers or public companies, there is no explicit difference in the composition of BOC. Nevertheless, Bank SUMUT has implemented/adopted the diversity of composition of BOC and BOD as embraced in the Public Listed company with consideration to strengthen the functions and roles of BOC and BOD in the management of the bank by paying attention to the complexity of the business carried out by the bank. Keberagaman komposisi Dewan Komisaris merupakan kombinasi karakteristik secara umum maupun individu sesuai dengan kebutuhan perusahaan yang tercermin dalam penentuan keahlian, pengetahuan dan pengalaman yang dibutuhkan dalam fungsi pelaksanaan dan pengawasan Dewan Komisaris serta bagi Direksi disusun keberagaman untuk meningkatkan kemampuan mengelola operasional bank karena pertumbuhan bisnis Bank SUMUT semakin hari semakin berkembang dan semakin komplek The diversity of the composition of BOC is a combination of general and individual characteristics in accordance with the needs of the company that is reflected in the determination of expertise, knowledge and experience required in the implementation and supervision functions of BOC and for BOD is arranged diversity to improve the ability to manage bank operations because the growth of Bank SUMUT's business is growing and increasingly complex. Selain itu, seluruh anggota Dewan Komisaris Bank telah memenuhi persyaratan sebagai anggota Dewan Komisaris sesuai dengan Undang-undang Perseroan Terbatas Nomor 40 Tahun 2007, Peraturan Bank Indonesia tentang Bank Umum, dan Ketentuan OJK tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan bagi Calon Pemegang Saham Pengendali, Calon Anggota Direksi, dan Calon Anggota Dewan Komisaris Bank. In addition, all members of BOC of Bank have fulfilled the requirements as members of BOC in accordance with The Law of Limited Liability Companies No. 40 of 2007, Bank Indonesia Regulation on Commercial Banks, and OJK Provisions on Capability and Propriety Assessment for Prospective Controlling Shareholders, Prospective Members of BOD, and Prospective Members of BOC of Bank. Keberagaman komposisi Dewan Komisaris dan Direksi digambarkan pada tabel dibawah ini : The diversity of composition of Board of Commissioners and BOD is described in the table below: 382
387. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Nama Name Jabatan Position • Rizal Fahlevi Hasibuan* Komisaris Utama • • Brata Kesuma Komisaris Independen Pengalaman Kerja Work Experience Pendidikan Education • S1 Ekonomi, Universitas Sumatera Utara Master of Bussiness Administration dari Portland, Oregon, Amerika Serikat (1988) Sarjana Teknik dari Universitas Islam Bandung Master of Bussiness Administration dari Southern Cross University, New South Wales, Australia (1998) • • • • • • • • • Syahruddin Siregar Komisaris Non Independen Magisterm Manajemen dari Universitas Sumatera Utara. • • • • Muchammad Budi Utomo Direktur Utama Sarjana Business and Management dari United State - International University, Watford England (1988) • • • • • Rahmat Fadillah Pohan Direktur Operasional Sarjana Ekonomi Akuntansi dari STIE Nusa Bangsa Medan (1995) • • • • Abdi Santosa Ritonga** Direktur Pemasaran • Sarjana Ekonomi dari Universitas Sumatera Utara (1987), Magister Manajemen dari Universitas Islam Sumatera • • • Jenis Kelamin Gender Usia Age Keahlian Expertise Senior Manager PT Prudential Life Assurance (2006) Staf Ahli Dewan Perwakilan Rakyat (DPRRI) (2011) Komisaris Independen Bank SUMUT (2012) Laki-laki 61 Tahun Keuangan & Perbankan Sekretaris Dewan Komisaris Bank SUMUT (1999) Anggota Komite Audit dan Anggota Pemantau Risiko PT Bank Riau Kepri (2007) Komisaris Independen Bank SUMUT (2012) Laki-laki 48 Tahun Keuangan & Perbankan Komisaris PT Anugerah Indonesia Service (2019). Kepala Cabang Medan dan Padang PT Maskapai Pelayaran Pulau Laut (2004). Head Representative Office Medan PT Samudera Indah Pratama (2001). Kepala Bagian Komersil/ Operasional PT Dwipahasta Andalas (2000). Kepala Bagian Komersil/ Koordinator Operasional PT Gamma Bela Perdana (1998). Laki-laki 52 Tahun Manajemen Pemimpin Wilayah Bank Danamon Jawa Barat (2003) Consumer Mass Market Head Bank Danamon (2005) Executive Vice President Danamon Simpan Pinjam (2007) Executive Vice President Bank Danamon Syariah (2010) Laki-laki 54 Tahun Manajemen Kepala Divisi Pembayaran dan Bisnis Support, Bank Danamon (2010) Kepala Divisi Pusat Pembayaran, Bank Danamon (2010-2015) Kepala Divisi Pembayaran dan Pelayanan Bank, Bank Danamon (2016-2018) Kepala Divisi Pengawasan Operasional Kantor Pusat, Bank Danamon (2018–2019) Laki-laki 54 Tahun Manajemen & Perbankan Pemimpin Divisi Sumber Daya Manusia (2004) Pemimpin Divisi Kepatuhan dan Manajemen Risiko (2008) Pemimpin Divisi Kepatuhan (2013) Pemimpin Divisi Penyelamatan Kredit (2015) Laki-laki 56 Tahun Manajemen & Perbankan 383
388. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Nama Name Jabatan Position Pengalaman Kerja Work Experience Pendidikan Education • • Yulianto Maris** Direktur Kepatuhan • Sarjana Teknik dari Universitas Kristen Indonesia (2003) Magister Bussiness Administration dari Middlesex University UK (1999). • • • Tengku Mahmud Jeffry** Hadi Sucipto*** Direktur Bisnis & Syariah Sarjana Ekonomi dari Universitas Nomensen (1989) • • Direktur Pemasaran Sarjana Ekonomi dari Universitas Sumatera Utara pada (1992). • Eksir*** Direktur Kepatuhan • Sarjana Pertanian dari Universitas Kristen Indonesia (2003) Magister Manajemen dari Universitas Indonesia (1999) • • • Irwan*** * Direktur Bisnis & Syariah Sarjana Ekonomi dari Universitas Syah Kuala Aceh pada (1988) Sdr.Rizal Fahlevi Hasibuan berakhir masa jabatan tanggal 6 Juni 2020, sesuai dengan Berita Acara RUPS LB No.02 tanggal 14 Mei 2020 oleh Notaris Afrizal Arsad Hakim,SH. ** Sdr.Abdi Santosa Ritonga, Sdr.T.M Jeffry dan Sdr. Yulianto Maris berakhir masa jabatan pada tanggal 30 September 2020 sesuai dengan Berita Acara RUPS LB No.12 tanggal 30 September 2020. *** Sdr.Hadi Sucipto diangkat menjadi Direktur Pemasaran, Sdr.Irwan diangkat menjadi Direktur Bisnis & Syariah, dan Sdr.Eksir diangkat menjadi Direktur Kepatuhan tanggal 30 September 2020 sesuai dengan Berita Acara RUPS LB No.12 tanggal 30 September 2020. 384 Usia Age Keahlian Expertise Pengawas Bank Madya / Ast Direktur di BIDPB2, Jakarta (2006) Kepala Divisi / Deputi Direktur di BI-DPB2 Jakarta (2011) Diperbantukan di OJK sebagai Kepala Divisi/ Direktur (2013) Laki-lak 61 Tahun Manajemen & Perbankan Pemimpin Divisi Jaringan dan Layanan (2014) Pemimpin Cabang Koordinator Medan (2016) Pemimpin Divisi Operasional (2016) Laki-laki 58 Tahun Manajemen & Perbankan Laki-laki 54 Tahun Manajemen & Perbankan Laki-laki 53 Tahun Manajemen & Perbankan Laki-laki 58 Tahun Manajemen & Perbankan Pemimpin Divisi Kredit (2009), Pemimpin Divisi Ritel (2014), Pemimpin Divisi Umum (2018), Pemimpin Divisi Sumber Daya Manusia (2020) di Bank SUMUT. • • Jenis Kelamin Gender Kepala Divisi/Deputi Direktur di BI-DPB2 Jakarta (2011). Pengawas Bank Madya/Ast Direktur di BI-DPB2, Jakarta (2006). Dealer Senior/Ast Direktur di BI-BPD Jakarta (2004). Dealer Senior/Ast Direktur di BI-BPD Jakarta (2000). Koord Dealer/Manajer di BI – KPw London (1998). Pemimpin Divisi Kredit (2019) di Bank SUMUT Mr.Rizal Fahlevi Hasibuan ended his term of office on June 6, 2020, in accordance with the Deed of EGMS No.02 dated May 14, 2020 by Notary Afrizal Arsad Hakim, SH. ** Mr.Abdi Santosa Ritonga, Br.T.M Jeffry and Br. Yulianto Maris ended their term of office on September 30, 2020 in accordance with the Deed of EGMS No.12 dated September 30, 2020. *** Mr.Hadi Sucipto was appointed as Marketing Director, Br.Irwan was appointed as Business & Sharia Director, and Br.Eksir was appointed as Compliance Director on September 30, 2020 in accordance with Deed of EGMS No.12 GMS on September 30, 2020. *
389. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Untuk meningkatkan layanan Informasi kepada masyarakat serta sebagai penghubung antara perusahaan dengan para Pemangku Kepentingan, regulator dan para pengamat, Bank SUMUT telah membentuk Sekretaris Perusahaan yang berfungsi untuk memfasilitasi komunikasi yang efektif dan memastikan tersedianya informasi bagi stakeholder. To improve information services to the public and as a liaison between the company and stakeholders, regulators and observers, Bank SUMUT has established a Corporate Secretary that serves to facilitate effective communication and ensure the availability of information for stakeholders. Dasar Hukum Penunjukan Sekretaris Perusahaan Legal Basis for the Appointment of Corporate Secretary Pembentukan, pengangkatan, dan pelaksanaan fungsi serta tugas Sekretaris Perusahaan, antara lain mengacu pada: 1. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 35/ POJK.04/2014 tentang Sekretaris Perusahaan Emiten atau Perusahaan Publik. 2. Surat Keputusan Direksi Bank SUMUT Nomor 301/DOR/ DSDM-PSDM/SK/2017 tanggal 21 Juli 2017 tentang Mutasi dan Promosi Bank SUMUT. The establishment, appointment, and implementation of the functions and duties of Corporate Secretary, among others, refer to: 1. Regulation of the Financial Services Authority Number 35/POJK.04/2014 concerning Corporate Secretary of Issuers or Public Companies. 2. Decree of BOD of Bank SUMUT Number 301/DOR/ DSDM-PSDM/SK/2017 dated July 21, 2017 concerning Mutation and Promotion of Bank SUMUT. Struktur Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Structure Dalam struktur organisasi Perusahaan, Sekretaris Perusahaan merupakan unit kerja di bawah dan bertanggung jawab kepada Direktur Utama. Sekretaris perusahaan dilaksanakan oleh Divisi Sekretaris Perusahaan bertanggungjawab dalam pelaksanaan akuntabilitas dan tanggungjawab Direksi yang terkait dengan Kesekretariatan, Kehumasan dan Protokoler di Bank SUMUT atas ketentuan peraturan perundangundangan yang berlaku khususnya peraturan perbankan dan kegiatan sosial Perusahaan dan laporan pelaksanaan tugasnya disampaikan pula kepada Dewan Komisaris. In the company's organizational structure, Corporate Secretary is a work unit under and responsible to the President Director. The corporate secretary is carried out by Corporate Secretary Division responsible for the implementation of accountability and responsibility of BOD related to the Secretarial, Public Relations and Protocol at Bank SUMUT on the provisions of applicable laws and regulations, especially banking regulations and social activities of the Company and the report on the implementation of its duties submitted also to BOC. Berdasarkan SK Direksi Nomor 301/DOR/DSDM-PSDM/ SK/2017 tanggal 21 Juli 2017 tentang Struktur Organisasi dan Profil Pekerjaan (Job Profile) PT. Bank SUMUT, dijabarkan pula struktur organisasi di unit kerja Divisi Sekretaris Perusahaan, sebagai berikut : Based on The BOD Decree No. 301/DOR/DSDM-PSDM/ SK/2017 dated July 21, 2017 concerning Organizational Structure and Job Profile of PT. Bank SUMUT, also described the organizational structure in the work unit of Corporate Secretary Division, as follows: Direktur Utama President Director Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Unit layanan Pengaduan Nasabah & Pengelolaan Informasi Publik Customer Complaint Service Unit & Public Information Management Unit Bidang Public Relation Head of Public Relation Field Bidang Sekretaris dan Protokol Head of Secretariat and Protocol Field Bidang Hukum Head of Legal Field Tim Corporate Social Responsibility Corporate Social Responsibility Unit 385
390. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Profil Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Profile Syahdan Ridwan Siregar Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Periode Jabatan : 2017 - Sekarang / Terms of office: 2017 - present Profil Sekretaris Perusahaan dapat dilihat dalam Bab Profil Perusahaan Sub Bab Profil Pemimpin Divisi/Pejabat Eksekutif dalam Laporan Tahunan ini. Profile of Corporate Secretary may be seen on the Chapter of Company Profile Sub-Chapter of Profile of Head of Division/ Executive Position in this annual report. Tugas dan Tanggung Jawab Sekretaris Perusahaan Duties and Responsibilities of Corporate Secretary Sebagai mediator Bank, Sekretaris Perusahaan menyandang misi dalam mendukung terciptanya citra perusahaan yang baik secara konsisten dan berkesinambungan melalui program komunikasi yang efektif kepada para pemangku kepentingan. As Bank's mediator, Corporate Secretary carries out a mission to support the creation of a consistent and sustainable good corporate image through effective communication programs to stakeholders. Merujuk pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 35/ POJK.04/2014 tentang Sekretaris Perusahaan Emiten atau Perusahaan Publik, serta Standar Operasional dan Prosedur (SOP) fungsi Sekretaris Perusahaan, tugas dan tanggung jawab Divisi Sekretaris Perusahaan adalah sebagai berikut: Referring to the Regulation of the Financial Services Authority Number 35/POJK.04/2014 concerning Corporate Secretaries of Issuers or Public Companies, as well as operational standards (SOPs) of the functions of Corporate Secretary, the duties and responsibilities of Corporate Secretary Division are as follows: Tugas : 1. Tercapainya rencana kerja strategis Bank. 2. Terlaksananya komunikasi dan kegiatan yang terkait dengan Pemegang Saham. 3. Terjaganya reputasi dan citra perusahaan. 4. Terjaganya reputasi dan citra Perusahaan Terselenggaranya corporate identity, corporate events dan launching produk dan jasa Bank. 5. Tersedianya sistem keprotokolan Perusahaan. 6. Tersedianya sistem kesekretariatan perusahaan. 7. Terselenggaranya kegiatan komunikasi perusahaan. 8.Tersedianya bantuan hukum, kajian dan pendapat hukum legal opinion. 9.Terselenggaranya program Corporate Social Responsibility (CSR). 10.Terselenggaranya pelayanan Informasi Publik. 11. Terselenggaranya Penanganan dan penyelesaian pengaduan nasabah. 12.Terselenggaranya pengelolaan manajemen kearsipan dan perpustakaan. 13.Terselenggaranya kegiatan yang berkaitan dengan pasar modal dan investor relation. 14.Terselenggaranya penerbitan sertifikat kolektif. Duties: 1. Achievement of Bank’s strategic work plan. 2.Implementation of communications and activities related to shareholders. 3. Maintain the company’s reputation and image. 4. Maintained the reputation and image of the Company Held corporate identity, corporate events and launching of products and services of Bank. 5. Availability of the Company’s protocol system. 6. Availability of the company’s secretarial system . 7. Implementation of corporate communication activities. 8. Availability of legal aid, studies and legal opinions legal opinion. 9. Corporate Social Responsibility (CSR) program. 386 10.Implementation of Public Information Services. 11. Implementation of Handling and settlement of customer complaints. 12.Implementation of archival and library management. 13.Implementation of activities related to the capital market and investor relations. 14.Implementation of collective certificate issuance.
391. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 15.Tersedianya laporan ke lembaga pemeringkat dan regulator. 16. Tersedianya kebijakan yang memadai terhadap pengelolaan kesekretariatan bank, keprotokolan, hukum, komunikasi perusahaan, corporate social responsibility, pengaduan nasabah, pelayanan informasi publik dan kearsipan bank. 17.Tersedianya laporan yang akurat dan tepat waktu berkenaan dengan pelaksanaan bidang tugasnya. 18.Tersedianya dan terlaksananya program kerja dan anggaran. 19.Terlaksananya pengelolaan manajemen sumber daya manusia. 20.Tersedianya dan terlaksananya kebijakan sistem dan prosedur. 21.Memegang teguh rahasia jabatan dan rahasia bank. 22.Terciptanya penerapan good corporate governance. 23.Terciptanya budaya anti fraud awareness. 24.Terlaksananya penerapan manajemen risiko. 25.Terlaksananya budaya kepatuhan. 26.Terlaksananya budaya layanan. Tanggung Jawab : 1. Merencanakan dan menetapkan serta mengarahkan kebijakan program kerja dan anggaran untuk mencapai target kinerja unit kerjanya. 2. Merencanakan dan mengontrol sistem keprotokolan yang efektif dan efisien. 3.Mengkoordinasikan dan memonitor pelaksanaan disposisi Direksi dan Dewan Komisaris atas surat atau dokumen yang masuk dari regulator. 4. Mengarahkan dan mengontrol sistem manajemen kearsipan perpustakaan dan tata naskah dinas bank 5. Mengkoordinasikan dan mengontrol kegiatan komunikasi dan publikasi bank. 6. Mengarahkan dan mengontrol kegiatan monitoring media. 7.merencanakan dan mengkoordinasikan kegiatan corporate event. 8. Bertindak sebagai juru bicara perusahaan. 9. Mengkoordinasikan dan mengevaluasi program CSR. 10.Mengkoordinasikan dan mengontrol bantuan hukum kajian dan pendapat hukum. 11. Mengarahkan penanganan dan penyelesaian pengaduan nasabah. 12. Mengkoordinasikan dan memonitor kegiatan pemantauan pasar modal dalam rangka mematuhi ketentuan. 13.Mengkoordinasikan kegiatan rapat kerja. 14.Mengikuti perkembangan pasar modal khususnya peraturan perundang-undangan yang berlaku di bidang pasar modal. 15.Availability of reports to rating agencies and regulators. 16.Availability of adequate policies on the management of bank secretaries, protocol, law, corporate communications, corporate social responsibility, customer complaints, public information services and bank archives. 17.Availability of accurate and timely reports regarding the implementation of their duties. 18.Availability and implementation of work programs and budgets . 19.Implementation of human resource management. 20.Availability and implementation of system policies and procedures. 21.Upholding the secrets of positions and bank secrets. 22.The creation of good corporate governance. 23.The creation of a culture of anti-fraud awareness. 24.Implementation of risk management. 25.Implementation of compliance culture. 26.Implementation of service culture. Responsibilities : 1. Plan and set and direct work program policies and budgets to achieve work unit performance targets. 2. Plan and control an effective and efficient protocol system. 3. Coordinate and monitor the implementation of the disposition of BOD and The BOC on incoming letters or documents from regulators. 4.Directing and controlling the library archival management system and bank service script system. 5.Coordinate and control bank communication and publication activities. 6. Directing and controlling media monitoring activities. 7. Planning and coordinating corporate event activities. 8. Act as a company spokesperson. 9. Coordinate and evaluate CSR programs. 10.Coordinate and control legal aid studies and legal opinions. 11.Directing the handling and resolution of customer complaints. 12.Coordinate and monitor capital market monitoring activities in order to comply with the regulation. 13.Coordinate work meeting activities. 14.Follow the development of capital market, especially the prevailing laws and regulations in the field of capital market. 387
392. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 15 .Memberikan masukan kepada Direksi dan Dewan Komisaris untuk mematuhi peraturan perundangundangan di bidang pasar modal. 16.Membantu Direksi dan Dewan Komisaris dalam pelaksanaan tata kelola perusahaan yang meliputi: a. keterbukaan informasi kepada masyarakat termasuk ketersediaan informasi pada situs web bank. b. Penyampaian laporan kepada otoritas jasa keuangan tepat waktu. c. Penyelenggaraan dan dokumentasi Rapat Umum Pemegang Saham . d. Penyelenggaraan dan dokumentasi rapat Direksi dan Dewan Komisaris. e. Pelaksanaan program orientasi terhadap perusahaan bagi Direksi dan Dewan Komisaris. 17.Sebagai penghubung antara bank dengan pemegang saham Otoritas Jasa Keuangan dan pemangku kepentingan lainnya. 18.Mengarahkan dan memonitor kegiatan penerbitan sertifikat kolektif saham Bank SUMUT. 19.Mengkoordinasikan kegiatan penyusunan laporan ke lembaga pemerintah dan regulator. 20.Memonitor dan mengontrol setoran modal atau saham 21. Mengarahkan pelayanan informasi publik dan penyelesaian sengketa informasi publik. 22.Mengkoordinasikan uji konsekuensi informasi publik 23. Mengembangkan, mengarahkan, dan mengontrol sistem penyusunan dan penerapan good corporate governance. 24.Mengarahkan, memonitor, dan mengevaluasi penyusunan kebijakan pengelolaan kesekretariatan bank, keprotokolan, hukum, komunikasi perusahaan, corporate social responsibility, pengaduan nasabah, pelayanan informasi publik, dan kearsipan bank. 25.Mengarahkan dan memonitor penyusunan laporan berkenaan dengan pelaksanaan bidang tugasnya. 26.Memonitor dan menindaklanjuti temuan audit. 27.Merencanakan kebutuhan SDM untuk memastikan kesiapan pegawai . 28. Melakukan pembinaan kepada pejabat dan staf di lingkungan unit kerjanya untuk meningkatkan pengetahuan keterampilan dan integritas. 29. Mengarahkan terlaksana terlaksananya penerapan prinsip-prinsip GCG dalam rangka terciptanya standar tata kelola good corporate governance . 30.Menerapkan prinsip know your employee. 31. Mengontrol dan mengarahkan pengelolaan serta mitigasi atas risiko dalam rangka terciptanya manajemen risiko yang baik dan benar. 32. Mengarahkan kegiatan budaya kepatuhan dalam rangka terpenuhinya kepatuhan terhadap ketentuan. 33.Mengarahkan kegiatan budaya pelayanan dalam rangka terciptanya kualitas layanan. 388 15.Provide input to BOD and BOC to comply with the laws and regulations in the capital market. 16.Assisting BOD and BOC in the implementation of corporate governance which includes: a. Disclosure of information to the public including the availability of information on the bank’s website. b. Timely submission of reports to financial services authorities. c. Implementation and documentation of the General Meeting of Shareholders. d. Implementation and documentation of meetings of BOD and BOC. e.Implementation of the company’s orientation program for BOD and BOC. 17.As a liaison between the bank and the shareholders of the Financial Services Authority and other stakeholders 18.Directing and monitoring the issuance of collective certificates of shares of Bank SUMUT. 19.Coordinate report preparation activities to government institutions and regulators. 20.Monitors and controls capital or stock deposits. 21.Directing public information services and resolving public information disputes. 22.Coordinate a test of the consequences of public information. 23.Develop, direct, and control the system of drafting and implementing good corporate governance. 24.Directing, monitoring, and evaluating the preparation of bank secretarial management policies, protocol, law, corporate communication, corporate social responsibility, customer complaints, public information services, and bank archives. 25.Directing and monitoring the preparation of reports related to the implementation of their duties. 26.Monitor and follow up on audit findings. 27.Plan human resources needs to ensure employee readiness. 28.Coaching officials and staff in their work unit environment to improve skills knowledge and integrity. 29.Directing the implementation of the implementation of GCG principles in order to create good corporate governance standards. 30.Apply the know your employee principle. 31. Controlling and directing the management and mitigation of risks in order to create good and correct risk management. 32.Directing compliance culture activities in order to fulfill compliance with the regulaton. 33.Directing service culture activities in order to create quality of service .
393. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 34.Mengontrol keterbukaan informasi di unit kerja nya untuk menjaga kerahasiaan jabatan dan rahasia bank sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 34.Control the disclosure of information in its work unit to maintain the confidentiality of positions and bank secrets in accordance with applicable regulations. Laporan Pelaksanaan Tugas Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary’s Implementation Report Selama tahun 2020, kegiatan yang telah dilaksanakan oleh Sekretaris Perusahaan dengan dibantu departemen di bawahnya sebagai bentuk keterlibatan Sekretaris Perusahaan dalam memberikan informasi mengenai perusahaan kepada para pemangku kepentingan telah melakukan beberapa kegiatan sebagai berikut: 1. Mempersiapkan dan melaksanakan RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa. 2. Mempersiapkan dan melaksanakan press release dan press conference. 3. Melakukan media visit. 4. Membuat advertorial. 5. Menyelenggarakan talkshow radio dan televisi. 6. Memproduksi time signal Ramadan. 7. Menerbitkan Majalah Bank SUMUT News. 8. Publikasi Laporan Keuangan di media massa. 9. Mempublikasikan gallery photo kegiatan bank di media massa. 10.Roadshow dan sosialisasi dengan Pemegang saham. 11. Mengoperasikan website dan sosial media Bank SUMUT. 12.Pemutaran jingle radio. 13.Redesain website. 14.Sponsorship. 15.Literasi keuangan atau kegiatan edukasi bank. 16.Merasalisasikan program CSR Bank SUMUT. 17.Memfasilitasi pelaksanaan public expose di DPRD Sumatera Utara. 18.Mendampingi site visit Anggota DPRD di cabangcabang Bank SUMUT. 19.Mempersiapkan penyusunan Laporan Tahunan. 20.Melakukan pengelolaan dokumen/pengarsipan. 21.Menyelesaikan permasalahan hukum. 22.Branding Corporate di area publik.. During 2020, activities that have been carried out by Corporate Secretary with the help of the department under it as a form of involvement of Corporate Secretary in providing information about the company to stakeholders have carried out several activities as follows: Program Pengembangan Kompetensi Sekretaris Perusahaan Tahun 2020 Corporate Secretary Competency Development Program 2020 Bank memiliki kebijakan terkait pengembangan dan peningkatan kompetensi Sekretaris Perusahaan. Pengembangan kompetensi dilakukan sesuai dengan fungsi dan tugasnya sebagai penghubung dengan pihak-pihak eksternal. Sepanjang tahun 2020, Sekretaris Perusahaan telah mengikuti berbagai Pelatihan/Workshop/ Seminar. (Dapat dilihat dalam buku laporan tahunan ini, bab Profil Perusahaan sub bab Pendidikan dan Pelatihan Sekretariat Perusahaan). 1. Prepare and carry out the Annual GMS and Extraordinary GMS. 2. Preparing and implementing press releases and press conferences. 3. Conduct a media visit. 4. Make advertorials. 5. Organizing radio and television talk shows. 6. Producing Ramadan time signal. 7. Publishing Bank SUMUT News Magazine. 8. Publication of Financial Statements in the mass media. 9. Publish a gallery photo of bank activities in the mass media. 10.Roadshow and socialization with shareholders. 11.Operate the website and social media of Bank SUMUT. 12.Radio jingle playback. 13.Website design. 14.Sponsorship. 15.Financial literacy or bank education activities. 16.Realized the CSR program of Bank SUMUT. 17.Facilitating the implementation of public expose in the DPRD of North Sumatra. 18.Accompanying the site visit of DPRD members in branches of Bank SUMUT. 19.Preparing the preparation of the Annual Report. 20.Managing documents/archiving. 21.Resolve legal issues. 22.Corporate branding in public areas. Bank has policies related to the development and improvement of the competence of Corporate Secretary. Competency development is carried out in accordance with its functions and duties as a liaison with external parties. Throughout 2020, Corporate Secretary has participated in various Trainings/Workshops/Seminars. (Can be seen in this annual report book, Company Profile chapter sub chapter education and training of corporate secretary). 389
394. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Audit Internal Internal Audit Unit Audit Internal merupakan organ independen yang bertanggung jawab langsung kepada Direktur Utama . Audit Intern merupakan bagian dari sistem pengendalian intern dengan ruang lingkup pekerjaan audit intern yang mencakup pemeriksaan dan penilaian atas kecukupan dan efektivitas sistem pengendalian intern bank serta penilaian kinerja yang bertujuan memberikan keyakinan bahwa pengendalian telah berjalan seperti yang ditetapkan yang juga berperan sebagai mitra bisnis strategis bagi semua tingkatan manajemen dan juga berfungsi memberikan assurance dalam rangka mendorong pencapaian tujuan dan sasaran bank melalui evaluasi berdasarkan risk based audit secara independen dan objektif, serta jasa konsultasi bagi pihak internal Bank. Internal Audit Unit is an independent organ directly responsible to the President Director. Internal Audit is part of the internal control system with the scope of internal audit work that includes examination and assessment of the adequacy and effectiveness of the bank's internal control system as well as performance assessment that aims to provide confidence that the control has been running as stipulated which also serves as a strategic business partner for all levels of management and also serves to provide assurance in order to encourage the achievement of bank objectives and objectives through evaluation based on risk based audit independently and objectively, as well as consulting services for internal parties of Bank. Dengan perannya sebagai Third line of defense, Unit Audit Intern Bank SUMUT harus memastikan bahwa pengendalian Internal di setiap line of defense semakin kuat dan matang sesuai dengan ketentuan dan peraturan. Oleh karena itu Unit Audit Intern terus melakukan inovasi dalam penggunaan metodologi serta tools audit sehingga pelaksanaan audit lebih efektif dan efisien. With its role as Third line of defense, Internal Audit Unit of Bank SUMUT must ensure that internal control in each line of defense is stronger and more mature in accordance with the provisions and regulations. Therefore, Internal Audit Unit continues to innovate in the use of audit methodologies and tools so that the implementation of audits is more effective and efficient. Unit Audit Internal dibentuk berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No. 1/6/PBI/1999 tanggal 20 September 1999 tentang Penugasan Direktur Kepatuhan (Compliance Director) dan Penerapan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank Umum yang saat ini telah berganti menjadi Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 1/POJK.03/2019 tanggal 29 januari 2019 tentang Penerapan Fungsi Audit Intern Bank Umum. Internal Audit Unit was established based on Bank Indonesia Regulation No. 1/6/PBI/1999 dated September 20, 1999 concerning the Assignment of Compliance Director and Implementation of Standards for Implementation of Internal Audit Functions of Commercial Banks which has now changed to Financial Services Authority Regulation No. 1/POJK.03/2019 dated January 29, 2019 concerning The Implementation of Internal Audit Function of Commercial Banks. Struktur Organisasi dan Kedudukan Audit Internal Organizational Structure and Position of Internal Audit Berdasarkan SK. Direksi No. 263/Dir/DSDM-PSDM/SK/2019 tanggal 30 September 2019 tentang Struktur Organisasi dan Tata Kerja PT. Bank SUMUT, ditegaskan bahwa Unit Audit Internal dipimpin oleh seorang Pemimpin Divisi Pengawasan, diangkat dan diberhentikan oleh Direksi serta dapat berkomunikasi langsung dengan Dewan Komisaris dan Komite Audit untuk menginformasikan berbagai hal yang berhubungan dengan pelaksanaan audit dan dalam menjalankan fungsi pengawasan. Unit Audit Internal memiliki 5 (lima) bagian di bawahnya, yaitu : Bagian Bidang Audit, Bagian Bidang Quality dan Monitoring, Bidang Pengawasan Anti Fraud, Bidang Pengawasan Teknologi Informasi serta Bidang Auditor Cabang. 390 Based on SK. Board of Directors No. 263/Dir/DSDMPSDM/SK/2019 dated September 30, 2019 concerning Organizational Structure and Work Procedure of PT. Bank SUMUT, it is affirmed that Internal Audit Unit is led by a Head of Supervision Division, appointed and dismissed by Board of Directors and can communicate directly with Board of Commissioners and Audit Committee to inform various matters related to the implementation of audits and in carrying out supervisory functions. Internal Audit Unit has 5 (five) sections below, namely: Audit Department, Quality and Monitoring Department, Anti-Fraud Supervision Department, Information Technology Supervision and Branch Auditor Department.
395. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 1. Bagian Bidang Audit bertugas mengkoordinasikan proses audit pada unit operasional maupun Kantor Pusat Bank SUMUT serta menilai efektivitas sistem pengendalian internal dalam rangka tercapainya tata kelola bank yang baik. 2.Bagian Bidang Quality dan Monitoring bertugas mereview kualitas hasil audit, melakukan monitoring terhadap tindak lanjut hasil temuan dan memberikan advisory / consulting kepada auditee serta memastikan kecukupan sistem pengendalian intern. 3.Bagian Bidang Pengawasan Anti Fraud bertugas mengkoordinasikan dan mengimplementasikan 4 (empat) pilar Strategi Anti Fraud yaitu pencegahan, deteksi, investigasi dan pelaporan, serta pemantauan tindaklanjut. 4. Bidang Pengawasan Teknologi Informasi bertugas untuk mengkoordinasikan proses audit sistem teknologi informasi dalam rangka tercapainya tata kelola teknologi sistem informasi yang baik. 5. Auditor Cabang yang merupakan bagian dari Divisi Pengawasan telah ditempatkan diseluruh kantor cabang operasional yang bersifat independen sebagai perpanjangan tangan Divisi Pengawasan dalam melakukan pengendalian intern pada seluruh unit kerja bank. 1. The Audit Department is tasked with coordinating the audit process in the operational unit and head office of Bank SUMUT and assessing the effectiveness of the internal control system in order to achieve corporate governance. 2. The Department of Quality and Monitoring is tasked with reviewing the quality of the audit results, monitoring the follow-up of the findings and providing advisory/ consulting to the auditee and ensuring the adequacy of the internal control system. 3. The Anti-Fraud Surveillance Department is tasked with coordinating and implementing 4 (four) pillars of the Anti-Fraud Strategy, namely prevention, detection, investigation and reporting, and follow-up monitoring. Sesuai dengan SK Direksi No. 263/Dir/DSDM-PSDM/ SK/2019 tanggal 30 September 2019 Struktur Organisasi Divisi Pengawasan PT. Bank SUMUT adalah sebagai berikut: In accordance with the Decree of Board of Directors No. 263/Dir/DSDM-PSDM/SK/2019 dated September 30, 2019, the Organizational Structure of Supervision Division of PT. Bank SUMUT is as follows: 4.Information Technology Supervision Department is tasked to coordinate the audit process of information technology systems in order to achieve good governance of information system technology. 5. Branch Auditors who are part of Supervision Division have been placed in all operational branch offices that are independent as an extension of Supervision Division's hand in conducting internal control on all bank work units. Pemimpin Divisi Pengawasan Pemimpin Bidang Audit Pemimpin Bidang Quality & Monitoring Pemimpin Bidang Anti Fraud Pemimpin Bidang Pengawasan TI Auditor Cabang 391
396. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pengangkatan dan Pemberhentian Pemimpin Audit Internal Appointment and Dismissal of Internal Audit Leaders Unit Audit Internal dipimpin oleh seorang Pemimpin Divisi Pengawasan , diangkat dan diberhentikan oleh Direksi dengan persetujuan dari Dewan Komisaris dan selanjutnya dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan. Internal Audit Unit is led by a Head of Supervision Division, appointed and dismissed by Board of Directors with the approval of Board of Commissioners and subsequently reported to the Financial Services Authority. Ketua Audit Internal diangkat berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor 239/Dir/DSDM-PSDM/SK/2016 tanggal 3 November 2016. Direktur Utama dapat memberhentikan Ketua Audit Internal setelah mendapat persetujuan Dewan Komisaris, apabila Ketua Audit Internal tidak memenuhi persyaratan sebagai auditor Audit Internal atau gagal/tidak cakap dalam menjalankan tugasnya. The Chairman of internal audit was appointed based on the Decree of Board of Directors No. 239/Dir/DSDMPSDM/SK/2016 dated November 3, 2016. The President Director may dismiss the Chairman of Internal Audit after obtaining the approval of Board of Commissioners, if the Chairman of Internal Audit does not meet the requirements as an Internal Audit auditor or fails/is incapable in carrying out his/her duties. Profil Pemimpin Divisi Pengawasan Head of Supervision Division Profile Erwin Zaini Pemimpin Divisi Pengawasan Head of Supervision Division Periode Jabatan : 2016 - Sekarang Terms of office: 2016 - present Profil Pemimpin Divisi Pengawasan dapat dilihat pada Bab Profil Perusahaan sub bab Profil Pemimpin Divisi dalam buku laporan ini. The Profile of the Supervisory Head of Division can be found in the Company Profile Chapter sub-chapter of the Head of Division Profile in this report book. Pedoman Audit Internal Internal Audit Charter Dalam melaksanakan tugasnya, Unit Audit Internal berpedoman pada Piagam Audit Internal (Internal Audit Charter) yang tertuang dalam Peraturan Direksi PT. Bank SUMUT No.009/Dir/DPg-QM/PBS/2019 tanggal 30 Desember 2019 tentang Piagam Audit Internal PT. Bank SUMUT, sebagai berikut: Bab Mengenai Bab I – Visi dan Misi Visi dan misi Divisi Pengawasan Bab II –Struktur, Kedudukan, Tugas, Tanggung jawab, dan Wewenang Divisi Pengawasan Struktur, kedudukan, tugas dan tanggung jawab serta hubungan satuan kerja audit intern dengan unit kerja yang melakukan fungsi pengendalian lain Bab III – Kode Etik dan Persyaratan Auditor Internal Kode Etik yang harus dipatuhi oleh auditor, dan Persyaratan auditor internal dalam Divisi Pengawasan 392 In carrying out its duties, Internal Audit Unit is guided by Internal Audit Charter contained in the Regulation of Board of Directors of PT. Bank SUMUT No.009/Dir/DPg-QM/ PBS/2019 dated December 30, 2019 concerning PT Internal Audit Charter. Bank SUMUT, as follows: Chapter About Chapter I – Vision and Mission Vision and mission of Supervision Division Chapter II – Structure, Position, Duties, Responsibilities, and Authority of Supervision Division Structure, position, duties and responsibilities as well as the relationship of the internal audit task force with the work unit that performs other control functions Chapter III – Code of Conducts and Requirements of Internal Auditors Code of Conducts that must be obeyed by auditors, and requirements of internal auditors in the Oversight Division
397. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Bab Mengenai Chapter About Bab IV – Pertanggungjawaban Divisi Pengawasan dan Larangan Perangkapan Tugas dan Jabatan Auditor Intern Pertanggungjawaban Divisi Pengawasan dan menjaga independensi auditor intern dengan tidak melakukan perangkapan tugas dan jabatan Chapter IV – Accountability of Supervision Division and Prohibition of Trapping Duties and Positions of Internal Auditors Accountability of Supervision Division and maintaining the independence of internal auditors by not performing the trappings of duties and positions Bab V – Kriteria Penggunaan Tenaga Ahli Ekstern dalam Mendukung Fungsi Audit Intern, dan Syarat Divisi Pengawasan dalam Menjaga Independensi Persyaratan dalam menggunakan jasa pihak ekstern dalam pelaksanaan audit intern, dan persyaratan Divisi Pengawasan dalam menjaga independensi apabila memberikan layanan konsultasi atau tugas khusus lain Chapter V – Criteria for The Use of External Experts in Supporting Internal Audit Functions, and Requirements of Supervision Division in Maintaining Independence Requirements in using the services of external parties in the implementation of internal audits, and the requirements of Supervision Division in maintaining independence when providing consulting services or other special tasks Bab VI – Tanggung Jawab dan Akuntabilitas Pemimpin Divisi Pengawasan Tanggung jawab dan akuntanbilitas Pemimpin Divisi Pengawasan, kepatuhan terhadap standar profesional audit intern, dan prosedur dalam koordinasi fungsi audit intern dengan ahli hukum atau auditor ekstern Chapter VI – Responsibility and Accountability of Supervisory Head of Divisions Responsibility and accountability of Supervisory Head of Divisions, compliance with professional standards of internal audit, and procedures in coordinating internal audit functions with legal experts or external auditors Bab VII – Kebijakan Pembatasan Penugasan secara berkala dan Masa Tunggu (Cooling-Off Period) Pembatasan dalam melakukan audit pada unit tertentu selama periode tertentu bagi Divisi Pengawasan maupun Auditor Ekstern yang melakukan audit pada PT. Bank SUMUT Chapter VII – Policy of Periodic Assignment Restrictions and CoolingOff Period Restrictions in conducting audits on certain units during a certain period for Supervision Division and External Auditors who conduct audits at PT. Bank SUMUT Bab VIII – Penutup Aspek penutup dari dokumen Internal Audit Charter Chapter VIII – Closing Closing aspects of internal audit charter documents Tugas dan Tanggung Jawab Divisi Pengawasan Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor: 1/OJK.03/2019 tanggal 28 Januari 2019 tentang Penerapan Fungsi Audit Intern pada Bank Umum dan SK Direksi No.263/Dir/DSDM-PSDM/SK/2019 tanggal 30 September 2019 tentang Struktur Organisasi dan Tata Kerja PT. Bank SUMUT. Divisi Pengawasan berperan memastikan dan memberikan konsultasi yang independen dan obyektif bagi manajemen sehingga dapat mendorong penciptaan nilai tambah dan memperbaiki operasional bisnis. Tugas dan tanggung jawab Divisi Pengawasan sesuai Internal Audit Charter antara lain melakukan tugas pokok sebagai berikut: 1. Membantu tugas Direktur Utama dan Dewan Komisaris dalam melakukan pengawasan. 2.Memberikan saran perbaikan dan informasi yang objektif serta rekomendasi yang sesuai. 3. Menyusun Piagam Internal Audit (Internal Audit charter). 4. Menyusun Program Kerja Audit Tahunan (PKAT). 5. Membuat laporan hasil audit dan disampaikan kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris dengan tembusan kepada Direktur Kepatuhan. 6. Melakukan pengujian kecukupan dan keefektifan sistem pengendalian intern untuk membantu pencegahan fraud. 7. Memantau, menganalisa dan melaporkan pelaksanaan tindak lanjut baik internal maupun eksternal. Duties and Responsibilities of Supervision Division In accordance with the Regulation of the Financial Services Authority Number: 1/POJK.03/2019 dated January 28, 2019 concerning the Implementation of Internal Audit Function in Commercial Banks and BOD Decree No. 263/Dir/DSDMPSDM/SK/2019 dated September 30, 2019 concerning Organizational Structure and Work Procedure of PT. Bank SUMUT. Supervision Division plays a role in ensuring and providing independent and objective consultation for management so as to encourage value-added creation and improve business operations. The duties and responsibilities of Supervision Division in accordance with Internal Audit Charter include performing the main tasks as follows: 1. Assisting the duties of the President Director and The BOC in conducting supervision. 2. Provide improvement suggestions and objective information and appropriate recommendations. 3. Drafting an Internal Audit charter. 4. Develop an Annual Audit Work Program (PKAT). 5. Make a report of the audit results and submitted to the President Director and The BOC with a copy to the Compliance Director. 6. Conduct adequacy testing and effectiveness of internal control systems to help prevent fraud. 7. Monitor, analyze and report on the implementation of follow-up both internally and externally. 393
398. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 8 . Berkerjasama dengan Komite Audit. 9. Melakukan pemeriksaan khusus apabila diperlukan. 10.Mengidentifikasi segala kemungkinan untuk memperbaiki dan meningkatkan efisiensi penggunaan sumber daya dan dana. 8. Cooperate with Audit Committee. 9. Conduct special checks if necessary. 10.Identify any possibilities for improving and improving the efficiency of the use of resources and funds. Fungsi Divisi Pengawasan Supervision Division Functions Sesuai dengan SK Direksi No.263/Dir/DSDM-PSDM/ SK/2019 tanggal 30 September 2019 fungsi utama Divisi Pengawasan yaitu : Mengarahkan, merencanakan, dan mengembangkan sistem pengendalian intern untuk memastikan terlaksananya tata kelola bank yang baik. In accordance with the Decree of BOD No.263/Dir/DSDMPSDM/SK/2019 dated September 30, 2019, the main functions of Supervision Division are: Directing, planning, and developing internal control systems to ensure the implementation of good bank governance. Divisi Pengawasan dalam melaksanakan tugasnya, menjalankan fungsi sebagai berikut : 1.Memastikan kecukupan dan efektivitas Sistem Pengendalian Intern. 2. Merupakan konsultan bagi pihak-pihak intern bank yang membutuhkan. 3.Merupakan mitra strategis dalam penyempurnaan kegiatan pengelolaan perusahaan. 4. Memberikan nilai tambah melalui rekomendasi atas hasil audit yang dilakukannya. Supervision Division in carrying out its duties, carrying out the following functions: 1. Ensure the adequacy and effectiveness of the Internal Control System. 2. Is a consultant for internal banks in need. Wewenang Divisi Pengawasan Supervision Division Authorities 3.Is a strategic partner in the improvement of the company's management activities. 4. Provide added value through recommendations on the results of audits conducted. Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, Divisi Pengawasan memiliki wewenang sebagai berikut : 1. Mengakses seluruh informasi yang relevan tentang Bank terkait dengan tugas dan fungsi Divisi Pengawasan. 2. Melakukan komunikasi secara langsung dengan Direksi, Dewan Komisari, dan/ atau Komite Audit serta Dewan Pengawas Syariah. 3.Mengadakan rapat secara berkala dan insidentil dengan Direksi, Dewan Komisaris, dan Komite Audit, serta Dewan Pengawas Syariah. 4. Melakukan koordinasi kegiatannya dengan kegiatan auditor eksternal. 5. Mengikuti rapat yang bersifat strategis. 6.Melakukan pengawasan terhadap seluruh kegiatan pada unit-unit dalam korporasi. 7.Mengalokasikan sumber daya audit, menentukan rencana kerja, ruang lingkup dan jadwal audit yang dituangkan dalam Program Kerja Audit Tahunan (PKAT) serta menerapkan teknik yang dipandang perlu untuk tujuan audit. In carrying out its duties and responsibilities, Supervision Division has the following authority: 1. Access all relevant information about Bank in relation to the duties and functions of Supervision Division. 2. Communicate directly with BOD, The Commissioner Board, and/ or Audit Committee and Sharia Supervisory Board. 3. Hold periodic and incidental meetings with BOD, BOC, and Audit Committee, as well as Sharia Supervisory Board. 4. Coordinating its activities with the activities of external auditors. 5. Attend strategic meetings. 6. Supervise all activities in units within the corporation. Tanggung Jawab Manajemen Atas Divisi Pengawasan Management Responsibilities of Supervision Division Tanggung jawab Direksi dalam mendukung efektivitas internal audit sekurang-kurangnya namun tidak terbatas pada : 394 7. Allocate audit resources, determine the work plan, scope and schedule of audits outlined in the Annual Audit Work Program (PKAT) and apply techniques that are deemed necessary for audit purposes. The responsibility of BOD in supporting the effectiveness of internal audit is at least but not limited to:
399. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 1.Mengembangkan kerangka pengendalian internal untuk mengidentifikasi, mengukur, memantau dan mengendalikan semua risiko yang dihadapi Bank. 2. Memastikan Divisi Pengawasan memperoleh informasi terkait perkembangan yang terjadi, inisiatif, proyek, produk dan perubahan operasional serta risiko yang telah diidentifikasi dan diantisipasi. 3. Memastikan telah dilakukan tindakan perbaikan yang tepat dalam waktu yang cepat terhadap semua temuan dan rekomendasi Divisi Pengawasan. 4. Memastikan bahwa Divisi Pengawasan memiliki sumber daya serta anggaran yang diperlukan untuk menjalankan tugas dan fungsi sesuai dengan rencana audit tahunan. 1.Develop an internal control framework to identify measure, monitor and control all risks faced by Bank. 2.Ensure Supervision Division obtains information regarding developments, initiatives, projects, products and operational changes as well as risks that have been identified and anticipated. 3. Ensure appropriate remedial action has been taken in a timely manner against all findings and recommendations of Supervision Division. 4. Ensure that Supervision Division has the necessary resources and budgets to carry out its duties and functions in accordance with the annual audit plan. Jumlah dan Kualitas Auditor Internal Number and Quality of Internal Auditors Pada tahun 2020 jumlah personil Unit Audit Internal berjumlah 93 orang dengan latar belakang pendidikan yang memadai (S1 dan S2) dalam menjalankan tugas sebagai auditor pada Divisi Pengawasan. Sebanyak 29 orang personil ditempatkan di kantor Pusat dan 64 orang personil yang ditempatkan di Cabang. Seluruh pegawai Fungsi Audit Internal memiliki kompetensi yang memadai di bidangnya dalam menjalankan tugas sebagai auditor dan mampu menjalankan profesi sebagai Audit Internal. In 2020 the number of personnel of Internal Audit Unit amounted to 93 people with adequate educational backgrounds (S1 and S2) in carrying out duties as auditors in Supervision Division. A total of 29 personnel were stationed at the Head Office and 64 personnel were stationed at the Branch. All employees of Internal Audit Function have adequate competence in their fields in carrying out their duties as auditors and are able to carry out the profession as Internal Audit. Pengembangan Kompetensi Competency Development Divisi Pengawasan memiliki pengetahuan dan kemahiran profesional yang diperoleh baik melalui pengalaman maupun pendidikan yang berkelanjutan guna mendukung kompetensi yang sesuai dengan Standart Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank (SPFAIB). Adapun pelatihan untuk pengembangan kompetensi personil Divisi Pengawasan selama tahun 2020 adalah sebagai berikut: No Nama Pelatihan Supervision Division has professional knowledge and skills obtained both through experience and ongoing education in order to support competencies in accordance with the Standard implementation of Bank's Internal Audit Function (SPFAIB). The training for the development of personnel competency of Supervision Division during 2020 is as follows: Tanggal Date Peserta Participants Training Name 1 PSAK 73 Tentang Sewa Januari 2020 2 orang PSAK 73 About Rent 2 Pembekalan dan Ujian Sertifikasi Audit Intern Bank Januari 2020 17 orang Briefing and Internal Bank Audit Certification Exam 3 In House Training Fraud Auditing 1 Januari 2020 30 orang In House Training Fraud Auditing 1 4 Pelatihan Tata Kelola Perusahaan Yang Baik Februari 2020 1 orang Good Corporate Governance Training 5 Refreshment SMR Membangun Budaya Risiko Februari 2020 7 orang SMR Refreshment Builds a Culture of Risk 6 Teknik Pendeteksian dan Penanganan Kebohongan Maret 2020 25 orang Lie Detection and Handling Techniques 7 Pelatihan dan Ujian Sertifikasi Pengadaan Barang dan Jasa Maret 2020 6 orang Training and Certification Exam for Procurement of Goods and Services 8 Webinar Dampak POJK 11 dan PSAK 71 dan 68 Mei 2020 2 orang POJK Impact Webinar 11 and PSAK 71 and 68 9 Webinar Restrukturisasi Kredit Bank Pembangunan Daerah (BPD) Seluruh Indonesia Mei 2020 1 orang Regional Development Bank (BPD) Loan Restructuring Webinar Throughout Indonesia 10 Webinar POJK 39 Mei 2020 2 orang POJK 39 Webinar 11 Webinar Mengapa Pencegahan Fraud Tidak Efektif Juni 2020 3 orang Webinar Why Fraud Prevention Isn't Effective 395
400. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No Nama Pelatihan Tanggal Date Peserta Participants Training Name 12 Sosialisasi Produk Funding PT . Bank SUMUT Juni 2020 19 orang Socialization of Funding Products PT. Bank SUMUT 13 Pelatihan Audit Perbankan Syariah Juli 2020 9 orang Sharia Banking Audit Training 14 Pelatihan “Web App Penetration Testing” Juli 2020 1 orang "Web App Penetration Testing" Training 15 Webinar Understanding How To Prevent Juli 2020 2 orang Webinar Understanding How To Prevent 16 Webinar Cyber Resilience & New Normal Juli 2020 1 orang Cyber Resilience & New Normal Webinar 17 Pelatihan “Secure Web Programming” Juli 2020 1 orang "Secure Web Programming" Training 18 Enhancing Bank Soundness Through Risk Management, GCG dan ICCAP Juli 2020 2 orang Enhancing Bank Soundness Through Risk Management, GCG and ICCAP 19 Pelatihan Meningkatkan Effektivitas Risk Management Juli 2020 3 orang Training to Improve Risk Management Effectiveness 20 Pelatihan Manajemen Risiko Operasional yang Efektif di Perbankan Juli 2020 1 orang Effective Operational Risk Management Training in Banking 21 Pelatihan Memahami Potensi Permasalahan pada Kredit Perbankan dan Bagaimana Melakukan Mitigasi Risiko Juli 2020 1 orang Training on Understanding Potential Problems in Banking Loan and How to Mitigate Risks 22 Pelatihan Risiko IT dan Cyber Security Juli 2020 2 orang IT Risk Training and Cyber Security 23 Pelatihan “Computer Forensic Analysis” Juli 2020 1 orang Training "Computer Forensic Analysis" 24 Pelatihan Management Risiko Hukum Terkait Restrukturisasi Kredit Juli 2020 59 orang Legal Risk Management Training Related to Loan Restructuring 25 Pelatihan dan Ujian Sertifikasi Pengadaan Barang/Jasa Pemerintah Tingkat Dasar Blended Learning Agustus 2020 6 orang Training and Certification Exam for Procurement of Basic Government Goods/Services Blended Learning 26 Pelatihan Managing Loan Growth & NPL Agustus 2020 6 orang Managing Loan Growth &NPL Training 27 Pelatihan Risiko IT dan Cyber Security Agustus 2020 5 orang IT Risk Training and Cyber Security 28 Pelatihan Kiat Sukses Wanita Karir di Perusahaan dan di Keluarga September 2020 1 orang Women's Success Tips Training Careers in Companies and in Families 29 Pelatihan Laporan Transaksi Keuangan Mencurigakan September 2020 1 orang Training of Suspicious Financial Transaction Reports 30 Pelatihan POJK No. 11/POJK.03/2020 Tentang Stimulus Perekonomian Nasional Sebagai Kebijakan Countercyclical September 2020 1 orang POJK Training No. 11/POJK.03/2020 on National Economic Stimulus as a Countercyclical Policy 31 Pelatihan Presentasi Memukau for Business Professional September 2020 2 orang Stunning Presentation Training for Business Professional 32 Sosialisasi E Bupot dan Rekonsiliasi Saldo Hutang Hutang September 2020 1 orang Socialization of E Bupot and Reconciliation of Debt Balance 33 Pelatihan Pendalaman Akad-Akad Syariah di Perbankan dan Penyelesaian Sengketa Hukum Perbankan Syariah di Pengadilan Oktober 2020 1 orang Training on Deepening Sharia Contracts in Banking and Resolving Sharia Banking Law Disputes in Courts 34 Guide to CAFM Certification Oktober 2020 5 orang Guide to CAFM Certification 35 Pelatihan Webinar Legal Risk Mitigation Related Penyelesaian Kredit Melalui Lelang Agunan Oktober 2020 25 orang Legal Risk Mitigation Related Loan Settlement Webinar Training Through Collateral Auction 36 Webinar Manajemen Risiko Operasional & Kewaspadaan Kasus Kriminal di Era Digital Oktober 2020 2 orang Operational Risk Management Webinar & Criminal Case Awareness in the Digital Age 37 Sertifikasi CAFM (Certified Anti Fraud Manager) Oktober 2020 5 orang CAFM (Certified Anti-Fraud Manager) Certification 38 Sosialisasi Budaya Kepatuhan Oktober 2020 5 orang Socialization of Compliance Culture 39 Pelatihan Produk Tresuri Pada PSAK 71 Oktober 2020 3 orang Treasury Product Training On PSAK 71 40 Sosialisasi Budaya Kepatuhan November 2020 13 orang Socialization of Compliance Culture 41 Ujian Sertifikasi Pengadaan Barang/Jasa November 2020 5 orang Goods/Services Procurement Certification Exam 396
401. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 No Nama Pelatihan Tanggal Date Peserta Participants Training Name 42 Pelatihan “The Future Is Female : Strategies For Work Life Balance Batch 2” November 2020 3 orang Training "The Future Is Female : Strategies For Work Life Balance Batch 2" 43 Workshop Manajemen Kinerja Desember 2020 1 orang Performance Management Workshop 44 Sosialisasi Budaya Kepatuhan Desember 2020 8 orang Socialization of Compliance Culture 45 Training Communication Skill Desember 2020 1 orang Training Communication Skill The certification that has been followed by employees of Supervision Division placed in the Head Office is as follows: Adapun Sertifikasi yang telah diikuti oleh pegawai Divisi Pengawasan yang ditempatkan di Kantor Pusat adalah sebagai berikut: No Sertifikasi Level Jumlah Total Certification 1 Sertifikasi Management Risiko 5 - Risk Management Certification 2 Sertifikasi Management Risiko 4 4 orang Risk Management Certification 3 Sertifikasi Management Risiko 3 11 orang Risk Management Certification 4 Sertifikasi Management Risiko 2 2 orang Risk Management Certification 5 Sertifikasi Management Risiko 1 1 orang Risk Management Certification 6 Sertifikasi Kepatuhan 1 1 orang Compliance Certification 7 Sertifikasi Kompetensi Audit Intern Bank Level Supervisor - 8 orang Internal Audit Competency Certification Bank Level Supervisor 8 Sertifikasi Kompetensi Audit Intern Bank Level Auditor - 25 orang Internal Audit Competency Certification of Bank Level Auditor 9 Sertifikasi Pengadaan Barang dan Jasa - 7 orang Certification of Procurement of Goods and Services 10 Certified Anti Fraud Manager (CAFM) - 5 orang Certified Anti-Fraud Manager (CAFM) And the certifications that have been followed by the Branch Auditor are as follows: Dan Sertifikasi yang telah diikuti oleh Auditor Cabang adalah sebagai berikut: No Sertifikasi Level Jumlah Total Certification 1 Sertifikasi Management Risiko 5 - Risk Management Certification 2 Sertifikasi Management Risiko 4 1 orang Risk Management Certification 3 Sertifikasi Management Risiko 3 49 orang Risk Management Certification 4 Sertifikasi Management Risiko 2 9 orang Risk Management Certification 5 Sertifikasi Management Risiko 1 3 orang Risk Management Certification 6 Sertifikasi Kompetensi Audit Intern Bank Level Supervisor - 2 orang Internal Audit Competency Certification Bank Level Supervisor 7 Sertifikasi Kompetensi Audit Intern Bank Level Auditor - 59 orang Internal Audit Competency Certification of Bank Level Auditor 8 Sertifikasi Pengadaan Barang dan Jasa - 2 orang Certification of Procurement of Goods and Services 397
402. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pelaksanaan Program Kerja Divisi Pengawasan Supervision Division Work Program Implementation Alur kerja pelaksanaan audit Divisi Pengawasan PT . Bank SUMUT dapat digambarkan sebagai berikut. • Menyusun Program Kerja Audit Tahunan ( PKAT ) dengan mempertimbangkan rekomendasi dari komite audit Meminta persetujuan Direksi dan Dewan Komisaris atas PKAT tersebut • • • Menyusun persiapan audit pada setiap awal penugasan audit Mengumpulkan dan menganalisis data /informasi dan profil risiko unit kerja Menetapkan tujuan, ruang lingkup, fokus audit, program audit dan sampel audit • • Melaksanakan audit sesuai dengan tujuan, ruang lingkup, dan fokus audit yang telah dirtetapkan pada persiapan audit Menyusun laporan hasil pemeriksaan dan melaksanakan exit meeting audit Menyusun Laporan Hasil Audit ( LHA ) dan menyampaikan kepada Direksi, Dewan Komisaris serta audit terkait Monitoring • Laporan Pelaksanaan Persiapan Perencanaan • Audit implementation workflow of Supervision Division PT. Bank SUMUT can be described as follows: • Aud it K dan husus Au Tem dit atik (4 dan tas li uasi Eval ing Kua n or um da t i n Mo it Um s Aud Khusu The Strategic Work Plan of Supervision Division in 2020 is as follows: Pengembangan Aplikasi Anti Fraud dan Whistle Blowing System 13 Umum Audit n 1 Unit a d Divisi husus Kerja K Review SKA I oleh Auditor Eksternal AAP A ( 3 udi 57 KC t Um KC k, 2 um p, 8 K 2 K C, K) 398 a Jas an al um ern i um Ekst Divis r ng Pe dito udit an A id Au lam sur an da ea ada asa r T J ng Pe ng / ra Ba Au dit Inf Tekn Ob orm olog jek asi i Au dit ) Rencana Kerja Strategis Divisi Pengawasan tahun 2020 adalah sebagai berikut: Monitoring tindak lanjut atas rekomendasi hasil audit yang dilaksanakan oleh audite sesuai dengan komitmen yang telah disepakati an ng l a b ta em igi ng A D e P KK
403. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Realisasi Program Kerja Strategis 1. Divisi Pengawasan telah melaksanakan Audit Umum sesuai dengan Program Kerja Audit Tahunan (PKAT) tahun 2020 yang telah disetujui Direksi terhadap: a. 3 Kantor Cabang Koordinator b. 28 Kantor Cabang c. 57 Kantor Cabang Pembantu d. 2 Kantor Kas e. 13 Divisi f. 1 Unit Kerja 2. Audit Teknologi Informasi terhadap 4 (empat) objek audit telah dilaksanakan, yaitu: a. Audit Sistem Pembayaran Nasional (LHPK, BI-RTGS, BI-SSSS, BI-ETP, SKNBI dan SWIFT). b. Audit Infrastruktur Teknologi Informasi di unit kantor. 3. 4. 5. 6. 7. c. Audit Aplikasi Non Core Banking (SMS Banking, PBB, Kasda). d. Audit Data Centre (DC) dan Disaster Recovery Centre (DRC) untuk Core Banking dan Switching. Divisi Pengawasan telah melaksanakan audit khusus atas 10 (sepuluh) kejadian yang berpotensi fraud terkait aktivitas kredit maupun hal lain. Review kinerja Divisi Pengawasan oleh pengendali mutu independen (auditor eksternal) telah dilaksanakan pada Bulan Juli-Agustus 2020 oleh KAP Paul Hadiwinata, Hidajat, Arsono, Retno, Palilingan & Rekan (PKF) dimana berdasarkan hasil pemeriksaan secara umum pelaksanaan fungsi SKAI Bank telah memenuhi Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank (SPFAIB) dan Standar Profesional Audit Intern (SPAI). Kegiatan tersebut wajib dilakukan sekali dalam 3 (tiga) tahun sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No.38/POJK.03/2016 tanggal 01 Desember 2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko dalam Penggunaan Teknologi Informasi oleh Bank Umum. Pengembangan Kertas Kerja Audit (KKA) Digital telah selesai dilaksanakan dan dapat diimplementasikan pada pelaksanaan audit tahun 2021, dengan adanya KKA Digital diharapkan pelaksanaan audit menjadi lebih efektif dan efisien. Saat ini untuk pengembangan aplikasi Whistleblowing System (WBS) masih dalam tahap penambahan platform pelaporan. Pelaporan telah dapat dikirimkan melalui aplikasi WhatsApp (WA) dan akan diimplementasikan pada tahun 2021, sehingga lebih memudahkan seluruh pegawai dan/atau nasabah dalam hal pelaporan atas kejadian yang berpotensi fraud, namun aplikasi tersebut masih akan dilakukan pengembangan seiiring dengan pengembangan Aplikasi Anti Fraud. Dikarenakan adanya pandemi Covid-19 terdapat beberapa program kerja yang tidak dapat dilaksanakan secara maksimal, seperti: Realization of Strategic Work Program 1. Supervision Division has conducted a General Audit in accordance with the Annual Audit Work Program (PKAT) in 2020 that has been approved by BOD to: a. 3 Coordinating Branch Offices b. 28 Branch Offices c. 57 Sub-Branch Offices d. 2 Cash Offices e. 13 Divisions f. 1 Work Unit 2. Information Technology Audit of 4 (four) audit objects has been conducted, namely: a. National Payment System Audit (LHPK, BI-RTGS, BISSSS, BI-ETP, SKNBI and SWIFT). b. Information Technology Infrastructure Audit in office unit. c. Audit of Non Core Banking Application (SMS Banking, Land Tax, Kasda). d. Audit Data Centre (DC) and Disaster Recovery Centre (DRC) for Core Banking and Switching. 3. Supervision Division has conducted a special audit of 10 (ten) potentially fraudulent events related to credit activities and other matters. 4. The performance review of Supervision Division by independent quality controllers (external auditors) has been conducted in July-August 2020 by KAP Paul Hadiwinata, Hidajat, Arsono, Retno, Palilingan & Rekan (PKF) where based on the results of the general examination of the implementation of SKAI Bank functions have met the Standard implementation of Bank's Internal Audit Function (SPFAIB) and The Professional Standard of Internal Audit (SPAI). Such activities must be conducted once every 3 (three) years in accordance with the Regulation of the Financial Services Authority (POJK) No.38/POJK.03/2016 dated December 1, 2016 concerning the Application of Risk Management in the Use of Information Technology by Commercial Banks. 5. The development of Digital Audit Work Paper (KKA) has been completed and can be implemented in the implementation of audits in 2021, with KKA Digital expected to be more effective and efficient. 6.Currently for the development of Whistleblowing System (WBS) application is still in the stage of adding a reporting platform. Reporting can be sent through WhatsApp (WA) application and will be implemented in 2021, making it easier for all employees and/or customers in terms of reporting potential fraud events, but the application will still be developed in line with the development of anti-fraud application. 7. Due to the Covid-19 pandemicc there are several work programs that cannot be implemented to the maximum, such as: 399
404. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance a .Evaluasi dan monitoring kualitas audit umum dan audit khusus terkendala dikarenakan adanya himbauan protokol kesehatan untuk tidak berpergian keluar kota sehingga pelaksanaan kegiatan tersebut tidak dapat dilaksanakan pada unit kantor diluar Kota Medan. b. Penggunaan jasa Auditor Eksternal dalam audit Divisi Tresuri dan Pengadaan Barang/Jasa tidak dilaksanakan, audit dilakukan secara mandiri oleh Divisi Pengawasan dengan dibekali sertifikasi dan pelatihan kepada auditor internal. Rencana Perubahan Paradigma dan Struktur Divisi Pengawasan Dalam pelaksanaan program kerja di tahun 2020, Divisi Pengawasan menilai masih terdapat kendala pada pelaksanaan tugas dan fungsinya, hal ini terlihat dari: a. Evaluation and monitoring of the quality of general audits and special audits are constrained due to the call for health protocols not to travel out of the city so that the implementation of such activities can not be carried out in office units outside medan. b. The use of External Auditor services in the audit of Treasury Division and Procurement of Goods/ Services is not carried out, the audit is conducted independently by Supervision Division with the provision of certification and training to internal auditors. Paradigm Change Plan and Supervision Division Structure 1. Divisi Pengawasan belum sepenuhnya menjadi mitra pengawas/audit bagi manajemen. 2. Fungsi Auditor Cabang masih sebagai Kontrol Intern, dimana pemeriksaan hanya cenderung berdasarkan comply audit. pemeriksaan Auditor Cabang masih 3. Objek menggunakan data populasi, sehingga aspek-aspek lain belum dapat dijangkau secara maksimal. 4. Pelaksanaan program kerja audit masih dinilai kurang efektif dikarenakan keterbatasan Sumber Daya Manusia (SDM). In the implementation of the work program in 2020, Supervision Division assesses that there are still constraints on the implementation of its duties and functions, this can be seen from: 1. Supervision Division has not fully become a supervisory/ audit partner for management. 2. The function of the Branch Auditor is still as Internal Control, where the examination only tends to be based on comply audit. 3. The inspection object of the Branch Auditor still uses population data, so other aspects can not be reached to the maximum. 4. The implementation of audit work programs is still considered less effective due to human resources limitations. Untuk mengoptimalisasi tugas dan fungsi auditor, Divisi Pengawasan akan melakukan perubahan paradigma dan struktur yang telah dicantumkan pada Rencana Bisnis Bank (RBB) Tahun 2021-2023. To optimize the duties and functions of auditors, Supervision Division will make changes in paradigms and structures that have been listed in Bank's Business Plan (RBB) year 20212023. Adapun perubahan dimaksud yaitu: 1. Perubahan Paradigma Auditor Cabang berubah sepenuhnya menjadi auditor yang memiliki kewenangan untuk melakukan audit dan supervisi di wilayah kerjanya, dan sasaran pemeriksaan lebih luas yang mencakup comply audit, performance audit, managerial audit, financial audit dan operasional audit. Selain itu penetapan objek audit menggunakan metode sampling sehingga diharapkan hasil audit dapat menjangkau aspek-aspek lainnya secara maksimal dan dapat memberikan saran perbaikan maupun risiko dalam kegiatan operasional sesuai dengan tujuan audit. The changes are: 1. Paradigm Change The Branch Auditor is fully transformed into an auditor who has the authority to conduct audits and supervision in his/her work area, and the target of a broader examination that includes comply audit, performance audit, managerial audit, financial audit and operational audit. In addition, the determination of audit objects using sampling methods so that it is expected that the audit results can reach other aspects to the maximum and can provide suggestions for improvement and risk in operational activities in accordance with the objectives of the audit. 2. Structural Changes Auditors are centered on 10 (ten) Branch Offices that become the work area of Supervision Division where the Regional Auditor will oversee several other office units. This is done in line with the change in the structure of PT. Bank SUMUT is the establishment of Central Legal 2. Perubahan Struktur Auditor dipusatkan pada 10 (sepuluh) Kantor Cabang yang menjadi wilayah kerja Divisi Pengawasan dimana Auditor Wilayah tersebut akan membawahi beberapa unit kantor lainnya. Hal ini dilakukan sejalan dengan adanya perubahan struktur PT. Bank SUMUT yaitu 400
405. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 dibentuknya Central Legal Admin Kredit (CLAK) di beberapa unit kerja yang berfungsi sebagai supervisi dalam hal memastikan kelengkapan dokumen kredit, keabsahan dokumen, serta melakukan appraisal atas agunan kredit. Pada tahun 2020 dan sebelumnya, pelaksanaan audit umum dilakukan oleh auditor yang berada di Kantor Pusat, namun dengan adanya perubahan struktur kedepannya pelaksanaan audit umum pada unit operasional akan dilaksanakan oleh Auditor Wilayah, sehingga seluruh aktivitas bank terutama terkait perkreditan/pembiayaan dapat diawasi secara rutin dan pengendalian intern menjadi lebih efektif dan efisien. Admin Credit (CLAK) in several work units that serve as supervision in terms of ensuring the completeness of credit documents, validity of documents, as well as appraisal of credit collateral. In 2020 and earlier, the implementation of general audits conducted by auditors located at the Head Office, but with the change in the structure of the future implementation of general audits in the operational unit will be carried out by the Regional Auditor, so that all bank activities, especially related to loan/financing can be monitored regularly and internal control becomes more effective and efficient. Perubahan struktur Divisi Pengawasan: Changes in the structure of Supervision Division: Pemimpin Divisi Pengawasan Pemimpin Bidang Audit Pemimpin Bidang Quality & Monitoring Pemimpin Bidang Anti Fraud Pemimpin Bidang Pengawasan TI Pemimpin Auditor Wilayah Monitoring Penyelesaian Tindak Lanjut Temuan Monitoring the Completion of Audit Follow-up (Konsolidasi 3 Tahun Terakhir) (Consolidated Last 3 Years) Adapun statistik jumlah temuan hasil audit yang dilakukan oleh Divisi Pengawasan dalam 3 periode tahun adalah sebagai berikut : The statistics on the number of audit findings conducted by Supervision Division in 3 periods of years are as follows: Keterangan 2020 2019 2018 Remark Total Temuan Selesai 784 8455 10132 Total Audit Completed Total Temuan On progress 135 343 363 Total Audit On progress Total Temuan Belum Selesai 151 284 283 Total Unfinished Audit Total Temuan Total % Tindaklanjut Temuan Total Temuan 1070 9082 10778 Total Audit 80,22% 95,4% 96,1% Total % Follow-up Audit 1070 9082 10778 Total Audit 401
406. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Sistem Pengendalian Internal Internal Control System Bank SUMUT melaksanakan sistem pengendalian intern dalam rangka memastikan kepatuhan terhadap ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku termasuk ketentuan intern Bank , tersedianya informasi keuangan dan manajemen yang lengkap, akurat, dan tepat waktu, efektivitas dan efisiensi dalam kegiatan operasional, serta efektivitas budaya risiko (risk culture) pada organisasi Bank secara menyeluruh. Dengan melibatkan seluruh jajaran Manajemen termasuk Dewan Komisaris dan Direksi dalam penerapan sistem pengendalian internal, diharapkan kegiatan operasional Bank dapat berjalan secara sehat, aman dan terkendali. Bank SUMUT implements an internal control system in order to ensure compliance with applicable laws and regulations including Bank’s internal provisions, availability of complete, accurate and timely financial and management information, effectiveness and efficiency in operational activities, and the effectiveness of risk culture ( risk culture) in Bank’s organization as a whole. By involving all levels of management including Board of Commissioners and Directors in the implementation of the internal control system, it is hoped that Bank’s operational activities can run in a healthy, safe and controlled manner. Sistem pengendalian internal Bank SUMUT mengacu pada Surat Edaran OJK No. 35/SEOJK.03/2017 tanggal 7 Juli 2017 tentang Pedoman Standar Sistem Pengendalian Intern bagi Bank Umum yang mencakup 5 (lima) komponen yaitu: 1. Pengawasan oleh Manajemen dan Budaya Pengendalian 2. Identifikasi dan Penilaian Risiko. 3. Kegiatan Pengendalian dan Pemisahan Fungsi. 4. Sistem Akuntansi, Informasi, dan Komunikasi. 5. Kegiatan Pemantauan dan Tindakan Koreksi Penyimpangan/ Kelemahan. Bank SUMUT’s internal control system refers to the OJK Circular Letter No. 35 / SEOJK.03 / 2017 dated 7 July 2017 concerning Guidelines for Standard Internal Control Systems for Commercial Banks which includes 5 (five) components, namely: 1. Management Oversight and Control Culture) 2. Risk Recognition and Assessment. 3. Accountancy, Information and Communication. 4. Accounting, Information and Communication Systems (Accountancy, Information and Communication). 5. Monitoring Activities and Correcting Deficiencies. Kesesuaian Sistem Pengendalian Intern dengan Kerangka COSO Compatibility of the Internal Control System with the COSO Framework Control Environment Monitoring Kerangka Sistem Pengendalian Internal dan COSO Risk Assesment COSO International Control System Frame Work Information and Communication 402 Control Activities
407. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Bank SUMUT berupaya untuk selalu menerapkan dan mengembangkan Sistem Pengendalian Intern pada semua tingkatan fungsional sesuai Struktur Organisasi yang dirancang menggunakan pendekatan COSO (Committe of Sponsoring Organization of the Treadway Commission) untuk memberikan keyakinan memadai tentang beberapa hal tujuan sebagai berikut : 1. Pelaksanaan kegiatan dan aktivitas operasional bank selalu mempedomani peraturan dan ketentuan yang berlaku 2. Tersedianya informasi keuangan yang benar, lengkap, tepat waktu dan relevan dalam rangka pengambilan keputusan yang tepat dan dapat dipertanggungjawabkan 3. Memaksimalkan pemanfaatan seluruh Sumber Daya yang dimiliki dengan tetap mempertimbangkan efisiensi dan efektivitas kegiatan operasional 4. Penerapan Good Corporate Governance (GCG) oleh setiap pelaku bisnis dalam perusahaan termasuk evaluasi keberlanjutan dan kesesuaian ketentuan GCG perusahaan dengan ketentuan eksternal yang berlaku. 5. Penerapan Manajemen Risiko dalam perusahaan dalam rangka membantu manajemen meminimalkan risiko, termasuk penilaian terhadap kecukupan, kehandalan, efisiensi dan efektivitas sistem pengendalian internal serta mendorong peningkatan pengendalian internal secara berkesinambungan. 6.Memastikan seluruh kegiatan perusahaan terbebas dari potensi Fraud (kecurangan) maupun tindak pidana korupsi serta keberlangsungan mekanisme sistem Whistleblowing. Bank SUMUT strives to always implement and develop an Internal Control System at all functional levels according to the Organizational Structure designed using the COSO (Committee of Sponsoring Organization of the Treadway Commission) approach to provide adequate confidence about the following objectives: 1. The implementation of activities and operational activities of the bank shall always comply with the prevailing rules and regulations 2. The availability of correct, complete, timely and relevant financial information in order to make correct and accountable decisions 3. Maximizing the use of all available resources while taking into account the efficiency and effectiveness of operational activities 4. Implementation of Good Corporate Governance (GCG) by every business actor in the company, including evaluation of the sustainability and conformity of the company’s GCG provisions with applicable external regulations. 5. Implementation of Risk Management within the company in order to help management minimize risk, including assessing the adequacy, reliability, efficiency and effectiveness of the internal control system as well as promoting continuous improvement in internal control. 6. Ensure that all company activities are free from potential fraud and corruption as well as the sustainability of the Whistleblowing system mechanism. Bank SUMUT telah memiliki sistem pengendalian intern yang mencakup pengawasan aktif oleh Dewan Komisaris, Direksi, Divisi/ Sekretaris Perusahaan/ Satuan Kerja dan Unit Kerja terkait dimana fungsi kontrol utama telah melekat pada masing-masing pejabat secara berjenjang. Bank SUMUT has an internal control system that includes active supervision by Board of Commissioners, Directors, Division / Corporate Secretary / Work Units and related Work Units where the main control function has been attached to each official in stages. Sistem Pengendalian Internal terkait Pengendalian Keuangan Internal Control System related to Financial Control Sistem Pengendalian Internal dalam akuntansi memiliki peranan penting karena sistem pengendalian intern merupakan prosedur atau sistem yang dirancang untuk mengontrol, mengawasi, mengarahkan organisasi agar dapat mencapai suatu tujuan. Sistem tersebut dapat digunakan oleh manajemen untuk merencanakan dan mengendalikan operasi perusahaan, membantu menyediakan informasi akuntansi yang handal untuk laporan keuangan, dan menjamin dipatuhinya hukum dan peraturan yang berlaku. The Internal Control System in accounting has an important role because the internal control system is a procedure or system designed to control, supervise, direct the organization in order to achieve a goal. The system can be used by management to plan and control company operations, help provide reliable accounting information for financial reports, and ensure compliance with applicable laws and regulations. 403
408. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Sistem pengendalian internal pada dasarnya meliputi pengorganisasian , metode dan ukuran-ukuran yang dikoordinasikan untuk menjaga kekayaan organisasi, memeriksa ketelitian dan keandalan data keuangan, mendorong efisiensi dan dipenuhinya kebijakan menejemen atau dalam definisi yang lain, pengendalian internal merupakan kebijakan dan prosedur yang melindungi harta organisasi dari kemungkinan penyalahgunaan, memastikan bahwa informasi telah disajikan secara akurat dan memastikan bahwa peraturan telah dipatuhi sebagaimana mestinya. The internal control system basically includes coordinated organization, methods and measures to safeguard the assets of the organization, check the accuracy and reliability of financial data, promote efficiency and fulfillment of management policies or in another definition, internal control is a policy and procedure that protects organizational assets from possible misuse, ensuring that information is presented accurately and ensuring that regulations are followed accordingly. Sistem pengendalian internal terkait pengendalian keuangan di Bank SUMUT telah dilakukan dengan cara : 1. Bank telah menyusun Rencana Bisnis Bank yang membahas strategi Bank SUMUT secara keseluruhan yang mencakup arah pengembangan bisnis. 2. Penetapan strategi telah memperhitungkan dampak terhadap permodalan Bank SUMUT, antara lain proyeksi permodalan & KPMM (Kewajiban Penyediaan Modal Minimum), diskusi/memberikan masukan serta memantau kondisi internal dan perkembangan faktor eksternal yang secara langsung maupun tidak langsung mempengaruhi strategi bisnis Bank SUMUT. 3. Direksi secara aktif melakukan/memberikan masukan serta memantau kondisi internal dan perkembangan faktor eksternal yang secara langsung maupun tidak langsung mempengaruhi strategi bisnis Bank SUMUT. 4. Bank SUMUT telah melaksanakan proses pengendalian keuangan melalui upaya pemantauan realisasi dibandingkan dengan keuangan dalam laporan yang dibuat secara berkala dan dibawakan dalam rapat Direksi saat dibutuhkan tindak lanjut Direksi. The internal control system related to financial control at Bank SUMUT has been carried out by: 1. Bank has prepared a Bank Business Plan that discusses the overall strategy Bank SUMUT which includes the direction of business development. 2. Determining the strategy has taken into account the impact on the capital of Bank SUMUT, including projections of capital & CAR (Capital Adequacy Ratio), discussion/providing input and monitoring internal conditions and the development of external factors that directly or indirectly affect Bank SUMUT’s business strategy. 3. The Board of Directors actively performs / provides input and monitors internal conditions and the development of external factors that directly or indirectly affect the business strategy of Bank SUMUT. 4. Bank SUMUT has implemented a financial control process through efforts to monitor the realization compared to finance in reports that are made periodically and presented at Board of Directors meeting when followup is needed. Sistem Pengendalian Internal terkait Pengendalian Operasional Internal Control System related to Operational Control Pengendalian Internal merupakan bagian dari masingmasing sistem yang dipergunakan sebagai prosedur dan pedoman pelaksanaan operasional perusahaan atau organisasi tertentu. Sedangkan Sistem Pengendalian Internal merupakan kumpulan dari pengendalian intern yang terintegrasi, berhubungan dan saling mendukung satu dengan yang lainnya. Internal Control is part of each system that is used as a procedure and guidelines for the operational implementation of a particular company or organization. Meanwhile, the Internal Control System is a collection of internal controls that are integrated, connected and mutually supportive of one another. Beberapa bentuk pelaksanaan pengendalian internal yang dilakukan dalam pelaksanaan aktivitas operasional Bank mencakup: 1.Melengkapi standar operating procedure/manual kerja yang merinci prosedur kerja setiap transaksi operasional perbankan yang dilakukan di Bank SUMUT terkait produk dan aktivitas baru termasuk mitigasi risiko operasional terkait. Several forms of implementation of internal control that are carried out in the implementation of Bank operational activities include: 1. Completing standard operating procedures / work manuals detailing work procedures for each banking operational transaction carried out at Bank SUMUT related to new products and activities including mitigation of related operational risks. 404
409. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 2. Membentuk struktur organisasi dengan baik, dilengkapi unit pengawasan/pengendalian sehingga dapat mendukung pengendalian operasional. 3. Kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan lainnya, dimana: a. Bank SUMUT memiliki komitmen yang kuat untuk mematuhi peraturan dan perundang-undangan yang berlaku dan mengambil langkah-langkah untuk memperbaiki kelemahan, apabila terjadi. b. Bank SUMUT telah memiliki Divisi Kepatuhan yang bersifat independen terhadap satuan kerja operasional dalam melaksanakan fungsi kepatuhan. c. Adanya laporan bulanan pemantauan terhadap Ketentuan Kehati-hatian Bank SUMUT yang disampaikan kepada Dewan Komisaris dan Direksi. 2. Establish a good organizational structure, equipped with a supervisory / control unit so that it can support operational control. 3. Compliance with other laws and regulations, where: Evaluasi Sistem Pengendalian Intern Tahun 2020 Internal Control System Evaluation in 2020 Bank SUMUT telah menjalankan pengendalian intern sesuai dengan prinsip-prinsip pengendalian dan secara keseluruhan kualitas sistem pengendalian intern telah berjalan dengan baik. Pelaksanaan sistem pengendalian intern pada Bank SUMUT adalah sebagai berikut: 1. Bank telah memiliki buku pedoman mengenai Satuan Kerja Audit Intern dan piagam audit (audit charter) sebagai pedoman Divisi Pengawasan untuk melakukan pemeriksaan internal 2. Kontrol Intern yang merupakan bagian dari Divisi Pengawasan telah ditempatkan di seluruh unit kerja operasional yang bersifat independen sebagai perpanjangan tangan Divisi Pengawasan dalam melakukan pengendalian intern pada seluruh unit kerja bank 3. Dewan Komisaris telah membentuk Komite Audit yang bertugas untuk melakukan pemantauan dan evaluasi atas perencanaan dan pelaksanaan audit serta melakukan pemantauan terhadap tindaklanjut hasil audit dalam rangka menilai kecukupan pengendalian intern termasuk kecukupan proses pelaporan keuangan. Komite ini dalam melaksanakan tugasnya melakukan interaksi yang aktif dengan Direksi dan Satuan Kerja Audit Intern (Divisi Pengawasan) serta auditor independen 4. Disamping Satuan Kerja Audit Intern (Divisi Pengawasan) sistem pengendalian intern juga diperkuat dengan pembentukan Satuan Kerja Kepatuhan dan Satuan Kerja Manajemen Risiko 5.Meningkatkan fungsi dual control dalam proses pemberian kredit/ pembiayaan dengan membentuk unit kerja Risiko Kredit sebagai four eyes principle. a. Bank SUMUT has a strong commitment to comply with applicable laws and regulations and take steps to correct weaknesses, if they occur. b. Bank SUMUT already has a Compliance Division that is independent of the operational work unit in carrying out the compliance function. c. The existence of a monthly monitoring report on the Prudential Provisions of Bank SUMUT which is submitted to Board of Commissioners and Directors. Bank SUMUT has carried out internal control in accordance with control principles and the overall quality of the internal control system has been running well. The implementation of the internal control system at Bank SUMUT is as follows: 1. Bank has a guidebook regarding Internal Audit Work Unit and an audit charter as a guideline for Supervision Division to carry out internal examinations. 2. Internal Control, which is part of Supervision Division, has been placed in all operational work units that are independent as an extension of Supervision Division’s arm in exercising internal control in all bank work units. 3. Board of Commissioners has established an Audit Committee whose task is to monitor and evaluate the planning and implementation of audits as well as to monitor the follow-up of audit results in order to assess the adequacy of internal control including the adequacy of the financial reporting process. This committee, in carrying out its duties, actively interacts with Board of Directors and Internal Audit Unit (Supervision Division) as well as the independent auditors 4. In addition to Internal Audit Work Unit (Supervision Division) the internal control system is also strengthened by the establishment of a Compliance Work Unit and a Risk Management Work Unit. 5. Improve the dual control function in the loan / financing process by establishing a Credit Risk working unit as the four eyes principle. 405
410. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Akuntan Publik Public Accountant Fungsi pengawasan independen terhadap aspek keuangan Bank dilakukan dengan melaksanakan pemeriksaan Audit Eksternal yang dilakukan oleh Kantor Akuntan Publik (KAP). Untuk memastikan pelaksanaan efektivitas fungsi audit ekstern maka Bank telah memenuhi ketentuan mengenai hubungan antara Bank, Kantor Akuntan Publik dan Otoritas Jasa Keuangan. The independent supervisory function of Bank's financial aspects is carried out by carrying out external audit conducted by the Public Accounting Firm (KAP). To ensure the effectiveness of external audit function, Bank has complied with the provisions on the relationship between Bank, the Public Accounting Firm and the Financial Services Authority. Untuk menunjukan Transparansi Kondisi Keuangan Bank melakukan hal-hal sebagai berikut : 1. RUPS tahun 2020 memberikan persetujuan kepada Dewan Komisaris antara lain untuk menunjuk Kantor Akuntan Publik sebagai auditor ekstern yang independen untuk memeriksa laporan keuangan Bank SUMUT tahun 2020; 2. Bank telah memberikan penugasan audit terhadap Laporan Keuangan Tahunan periode Januari sampai dengan Desember 2020 kepada Kantor Akuntan Publik yang disetujui oleh Dewan Komisaris sesuai dengan rekomendasi Komite Audit; 3. Proses pemilihannya dilakukan sesuai dengan mekanisme pengadaan barang dan jasa yang berlaku. Untuk menjamin independensi dan kualitas hasil pemeriksaan, Auditor Eksternal yang ditunjuk tidak boleh memiliki benturan kepentingan dengan Bank. To show Transparency of Financial Condition Bank does the following: 1. GMS in 2020 gives approval to Board of Commissioners, among others, to appoint a Public Accounting Firm as an independent external auditor to examine the financial statements of Bank SUMUT in 2020; 2. Bank has given the audit assignment of the Annual Financial Statements for the period January to December 2020 to the Public Accounting Firm approved by Board of Commissioners in accordance with the recommendations of Audit Committee; 3. The selection process is carried out in accordance with the applicable procurement mechanism of goods and services. To ensure the independence and quality of the inspection results, the appointed External Auditor shall not have a conflict of interest with Bank. Kantor Akuntan Publik yang memeriksa laporan keuangan Bank tahun buku 2020 ditetapkan melalui RUPS Tahunan berdasarkan rekomendasi dari Dewan Komisaris dan Komite Audit. The Public Accounting Firm that examines Bank's financial statements for fiscal year 2020 is determined through the Annual GMS based on recommendations from Board of Commissioners and Audit Committee. Penunjukan Akuntan Publik Appointment of Public Accountant Proses pemilihan Kantor Akuntan Publik dilakukan sesuai dengan mekanisme pengadaan barang dan jasa yang berlaku, untuk menjamin independensi dan kualitas hasil pemeriksaan Akuntan Publik yang ditunjuk. Penunjukkan Kantor Akuntan Publik untuk melakukan audit Keuangan Bank SUMUT untuk tahun buku 2020 telah dilakukan dengan menetapkan akuntan publik yang independen, kompeten, professional dan obyektif sesuai dengan Standar Profesional Akuntan Publik, serta perjanjian kerja dan ruang lingkup audit yang telah ditetapkan. The process of selecting a Public Accountant Firm is carried out in accordance with the prevailing goods and services procurement mechanism to ensure the independence and quality of the results of the appointed Public Accountant’s examination. The appointment of a Public Accountant Firm to conduct a financial audit of Bank SUMUT for the 2020 financial year has been carried out by establishing an independent, competent, professional and objective public accountant in accordance with the Public Accountant Professional Standards, as well as the work agreement and scope of the audit that has been determined. Agar proses audit sesuai dengan Standar Profesional Akuntan dan perjanjian kerja serta ruang lingkup audit yang telah ditetapkan selesai sesuai dengan target waktu yang telah ditetapkan, maka secara rutin dilakukan In order for the audit process in accordance with the Professional Standards of Accountants and employment agreements and the scope of audits that have been determined to be completed in accordance with the target 406
411. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 pertemuan-pertemuan yang membahas beberapa permasalahan penting yang signifikan. Bank SUMUT selalu berupaya meningkatkan komunikasi antara Akuntan Publik, Komite Audit dan Manajemen Bank SUMUT untuk dapat meminimalisir kendala-kendala yang terjadi selama proses audit berlangsung. time that has been set, meetings are routinely held that discuss some significant important issues. Bank SUMUT always strives to improve communication between public accountants, audit committees and management of Bank SUMUT to minimize the obstacles that occur during the audit process. Penugasan audit kepada Akuntan Publik telah memenuhi aspek-aspek: 1. Kapasitas KAP; 2. Legalitas perjanjian kerja; 3. Ruang lingkup audit; 4. Standar Profesional Akuntan Publik; dan 5. Komunikasi antara KAP dengan pihak terkait. The audit assignment to the Public Accountant has fulfilled the aspects: 1. KAP Capacity; 2. Legality of employment agreements; 3. Scope of audit; 4. Professional Standards of Public Accountants; Dan 5. Communication between KAP and related parties. Berdasarkan kriteria tersebut, Dewan Komisaris telah menunjuk Kantor Akuntan Publik Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali (dbsd&a) yang telah memperoleh izin dari Departemen Keuangan dan terdaftar di Otoritas Pengawas Bank sebagai auditor eksternal untuk melaksanakan audit laporan keuangan Bank SUMUT untuk periode 31 Desember 2020. Based on these criteria, Board of Commissioners has appointed Public Accounting Firm Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang &Ali (dbsd&a) which has obtained permission from the Ministry of Finance and is registered with Bank Supervisory Authority as an external auditor to carry out audits of Bank SUMUT financial statements for the period of December 31, 2020. Kantor Akuntan Publik yang ditunjuk telah menyampaikan hasil audit dan management letter kepada Bank tepat waktu, mampu bekerja secara independen, memenuhi standar professional akuntan Publik dan perjanjian kerja serta ruang lingkup audit yang ditetapkan. The appointed Public Accounting Firm has submitted the results of the audit and management letter to Bank on time, able to work independently, meet the professional standards of public accountants and employment agreements and the scope of audits set. Pedoman dan Standar Audit Akuntan Publik Public Accountants Guidelines and Audit Standards Auditor eksternal yang telah dipilih oleh Bank SUMUT dalam melakukan audit telah berpedoman pada standar audit yaitu: 1. Standar Umum, dimana audit harus dilakukan oleh auditor yang telah mengikuti pelatihan dan memiliki kecakapan teknis yang memadai, memiliki sikap mental yang independen dalam semua hal yang berhubungan dengan audit, bersikap profesional dalam melaksanakan audit dan menyusun laporan. 2. Standar Pekerjaan Lapangan, Auditor dapat merencanakan dan mengawasi jalannya pekerjaan secara memadai, memiliki pemahaman yang cukup mengenai entitas serta lingkungannya termasuk pengendalian internal, memperoleh cukup bukti atau dokumen sebagai dasar yang tepat menyangkut laporan yang diaudit. 3. Standar Pelaporan, Auditor menyiapkan laporan mengenai laporan keuangan secara keseluruhan, termasuk pengungkapan informatif, disajikan sesuai dengan prinsip-prinsip akuntansi yang berlaku secara umum. External auditors who have been selected by Bank SUMUT in conducting audits have been guided by audit standards, namely: 1. General Standards, where audits must be conducted by auditors who have attended training and have adequate technical skills, have an independent mental attitude in all matters related to auditing, be professional in carrying out audits and compile reports. 2. Field Work Standards, Auditors can plan and supervise the course of work adequately, have a sufficient understanding of the entity and its environment including internal control, obtain sufficient evidence or documents as the proper basis concerning audited reports. 3. Reporting Standards, Auditors prepare reports on financial statements as a whole, including informative disclosures, presented in accordance with generally accepted accounting principles. 407
412. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Dalam penggunaan Auditor Eksternal , Bank SUMUT telah melaksanakan sesuai dengan Peraturan Menteri Keuangan No. 17/PMK.01/2008 tanggal 5 Februari 2008 khususnya pasal 3 ayat 1 disebutkan bahwa pemberian jasa audit umum atas laporan keuangan dari suatu entitas dilakukan oleh KAP paling lama untuk 6 tahun buku berturut-turut dan oleh seorang Akuntan Publik paling lama untuk 3 tahun buku berturut-turut. In the use of External Auditors, Bank SUMUT has carried out in accordance with Regulation of the Minister of Finance No. 17/PMK.01/2008 dated February 5, 2008, especially article 3 paragraph 1 stated that the provision of general audit services on financial statements of an entity is carried out by KAP no later than 6 consecutive financial years and by a Public Accountant for 3 consecutive financial years. Akuntan, Kantor Akuntan Publik dan Fee Audit Accountant, Public Accounting Firm and Audit Fee Untuk menjamin independensi dan kualitas hasil pemeriksaan, Auditor Eksternal yang ditunjuk tidak boleh memiliki benturan kepentingan dengan Perusahaan. Dalam penggunaan Auditor Eksternal, Bank SUMUT mengacu pada ketentuan POJK No. 13/POJK.03/2017 pada pasal 16 ayat 1 yang menyebutkan bahwa pemberi jasa audit umum atas laporan keuangan dari suatu entitas dilakukan oleh KAP paling lama untuk 3 (tiga) tahun buku berturut-turut dan oleh seorang Akuntan Publik. To ensure the independence and quality of the inspection results, the appointed External Auditor shall not have a conflict of interest with the Company. In the use of External Auditors, Bank SUMUT refers to the provisions of POJK No. 13/POJK.03/2017 in article 16 paragraph 1 which states that the public audit service provider on the financial statements of an entity is carried out by KAP no later than 3 (three) consecutive financial years and by a Public Accountant. Pelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan Publik (KAP) telah dilaksanakan secara efektif. KAP telah melaksanakan general audit terhadap Laporan Keuangan Bank SUMUT. Laporan Hasil Audit dan Management Letter telah disampaikan secara tepat waktu kepada Bank SUMUT sehingga Laporan Publikasi pada surat kabar tidak pernah terlambat untuk disampaikan kepada Bank Indonesia/ Otoritas Jasa Keuangan dan Badan Pemeriksa Keuangan. Dalam melaksanakan tugasnya, KAP yang ditunjuk telah melaksanakan audit secara independen berdasarkan Standar Profesional Akuntan Publik yang disusun oleh Ikatan Akuntan Indonesia (IAI). The implementation of the audit by the Public Accounting Firm (KAP) has been carried out effectively. KAP has conducted a general audit of Bank SUMUT's Financial Statements. The Audit Report and Management Letter have been submitted in a timely manner to Bank SUMUT so that the Publication Report on the newspaper is never too late to be submitted to Bank Indonesia/Financial Services Authority and The Financial Audit Board. In carrying out its duties, the appointed KAP has conducted an independent audit based on the Professional Standards of Public Accountants compiled by the Indonesian Institute of Accountants (IAI). Berikut daftar akuntan publik yang melakukan jasa audit Bank SUMUT selama 5 (lima) tahun terakhir. Here is the list of public accountants who conducted audit services of Bank SUMUT for the last 5 (five) years: Tahun Buku Financial Year Kantor Akuntan Publik Public Accounting Firm Akuntan Publik Public Accountant Opini Audit Audit Opinion Fee Audit (Rupiah) Audit Opinion 2016 Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali (dbsd&a) Drs. BambangSulistiyanto, Ak., MBA., CPA Laporan keuangan disajikan secara wajar, dalam semua hal yang material. Rp690.000.000 Financial statement is presented fairly, in all material respects. 2017 Hendrawinata, Hanny, Erwin dan Sumargo Iskariman Supardjo, CPA Laporan keuangan disajikan secara wajar, dalam semua hal yang material. Rp750.000.000 Financial statement is presented fairly, in all material respects. 2018 Hendrawinata, Hanny, Erwin dan Sumargo Iskariman Supardjo, CPA Laporan keuangan disajikan secara wajar, dalam semua hal yang material. Rp750.000.000 Financial statement is presented fairly, in all material respects. 2019 Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali (dbsd&a) Doli Diapary Siregar, CPA Laporan keuangan disajikan secara wajar, dalam semua hal yang material. Rp760.000.000 Financial statement is presented fairly, in all material respects. Doli Diapary Siregar, CPA Laporan keuangan disajikan secara wajar, dalam semua hal yang material. Rp890.000.000 Financial statement is presented fairly, in all material respects. 2020 408 Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali (dbsd&a)
413. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Hasil Penilaian KAP 2020 KAP 2020 Assessment Results Hasil audit keuangan oleh KAP Doli, Bambang, Sulistiyanto,Dadang & Ali menyatakan bahwa laporan keuangan Bank SUMUT telah disajikan secara wajar berdasarkan prinsip akuntansi yang berlaku umum di Indonesia dengan opini “Wajar dalam semua hal yang material”. The results of the financial audit by KAP Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang &Ali stated that Bank SUMUT's financial statements have been presented fairly based on accounting principles that are generally accepted in Indonesia with the opinion "Fair in all material aspects". Jasa yang Diberikan Services Provided Kantor auditor yang ditunjuk Bank SUMUT tidak memberikan jasa lain kecuali jasa audit atas Laporan Keuangan Bank SUMUT. The auditor's office appointed by Bank SUMUT does not provide any other services except audit services on the Financial Statements of Bank SUMUT. Efektivitas Pelaksanaan Audit Ekstern dan Kepatuhan Bank Effectiveness of External Audit Implementation and Bank Compliance Dalam upaya untuk memenuhi prinsip transparansi dan akuntabilitas serta memenuhi ketentuan Anggaran Dasar PT. Bank SUMUT, maka diperlukan hasil audit atas laporan keuangan yang dilaksanakan oleh pihak independen, yaitu Kantor Akuntan Publik. In an effort to meet the principles of transparency and accountability and meet the provisions of the Articles of Association of PT. Bank SUMUT is required to audit the financial statements carried out by independent parties, namely the Public Accounting Firm. Hasil audit atas laporan keuangan untuk tahun buku yang berakhir pada 31 Desember 2020 tersebut selanjutnya akan disampaikan kepada OJK. The audit results of the financial statements for the financial year ended December 31, 2020 will then be submitted to the OJK. Dasar Pelaksanaan transparansi laporan keuangan untuk tahun buku 2020 yang berdasarkan pada ketentuan Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan adalah sebagai berikut: 1. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 37/ POJK.03/2019 tanggal 19 Desember 2019 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank 2. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 55/ POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. The basis for the implementation of financial statement transparency for fiscal year 2020 based on the provisions of Bank Indonesia and the Financial Services Authority is as follows: 1. Regulation of the Financial Services Authority Number 37/POJK.03/2019 dated December 19, 2019 concerning Transparency and Publication of Bank Statements 2. Regulation of the Financial Services Authority Number 55/POJK.03/2016 dated December 7, 2016 concerning the Implementation of Governance for Commercial Banks. Tindak Lanjut Temuan Auditor dan Pemeriksa Eksternal Follow-up Audits Findings and External Auditors Selain pemeriksaan yang dilakukan oleh audit internal, sejumlah instansi yang berwenang turut melakukan kegiatan audit di Bank SUMUT, antara lain Badan Pemeriksa Keuangan (BPK) dan Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Tindak lanjut rekomendasi atas hasil pemeriksaan audit eksternal dapat dijelaskan sebagai berikut: In addition to the examination conducted by the internal audit, a number of authorized agencies also conduct audit activities at Bank SUMUT, including the Audit Board of Finance (BPK) and the Financial Services Authority (OJK). Follow-up recommendations on the results of external audit examination can be explained as follows: 409
414. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tabel Hasil Pemeriksaan BPK-RI No . Keterangan LHP Table of BPK-RI Audit Results Jumlah Temuan Number of Audit Jumlah Rekomendasi Number of Recommendations Status Tindak Lanjut Follow Up Status LHP Remark SS BS BT TT 1 LHP atas Operasional Bank SUMUT Tahun Buku 2004 dan 2005 13 27 27 0 0 0 LHP for the Operation of Bank SUMUT In Fiscal Year 2004 and 2005 2 LHP atas Operasional Bank SUMUT Tahun Buku 2006 dan 2007 12 23 18 5 0 0 LHP for the Operation of Bank SUMUT In Fiscal Year 2006 and 2007 3 LHP atas Operasional Bank SUMUT Tahun Buku 2008 10 26 23 2 0 1 LHP for the Operation of Bank SUMUT In Fiscal Year 2008 4 LHP atas Kepatuhan Kewajiban Perpajakan Tahun Pajak 2008 dan 2009 pada Bank SUMUT 15 27 27 0 0 0 LHP for Compliance with Tax Obligations in 2008 and 2009 at Bank SUMUT 5 LHP atas Operasional Bank SUMUT Tahun Buku 2011 dan 2012 10 14 7 7 0 0 LHP for the Operation of Bank SUMUT In Fiscal Year 2011 and 2012 6 LHP atas Operasional Bank SUMUT Tahun Buku 2013 dan Semester I 2014 7 12 11 1 0 0 LHP for the Operation of Bank SUMUT in Fiscal Year 2013 and Semester I 2014 7 LHP atas Kegiatan Operasional pada Bank SUMUT dan Instansi Terkait Lainnya di Medan dan di Jakarta Semester II 2014 dan Semester I 2015 35 173 149 21 3 0 LHP for the Operational Activities at Bank SUMUT and Other Related Institutions in Medan and in Jakarta Semester II 2014 and Semester I 2015 8 LHP atas Operasional Bank SUMUT Tahun Buku 2016 dan Semester I Tahun Buku 2017 6 10 8 2 0 0 LHP for the Operation of Bank SUMUT In Fiscal Year 2016 and Semester I of Fiscal Year 2017   Jumlah 108 312 270 38 3 1 Amount   Persentase     86,54%       Percentage Tabel Hasil Pemeriksaan OJK 2 Tahun Terakhir Posisi Position Keterangan Table of OJK Audit Results for the Last 2 Years Selesai Finished Belum Selesai Unfinished On Progress % TL Remark Pemeriksaan Umum KC Rantau Prapat 28 Februari 2018 63 0 0 100% General Examination of KC Rantau Prapat Pemeriksaan Umum KCK P. Sidimpuan 28 Februari 2018 25 0 0 100% General Examination of KCK P. Sidimpuan Pemeriksaan Umum KCK P. Siantar General Examination of KCK P. Siantar 28 Februari 2018 59 0 0 100% Pemeriksaan Umum KCSy. Tebing Tinggi 28 Februari 2018 39 0 0 100% KCSy General Inspection. High Cliffs Pemeriksaan Umum Kantor Pusat 28 Februari 2018 110 0 0 100% General Inspection of The Head Office Pemeriksaan Khusus Kantor Pusat 30 September 2018 Home Office Special Inspection KONSOLIDASI 2018 35 0 0 100% 331 0 0 100% CONSOLIDATED 2018 General Examination of KC Jakarta and Melawai Pemeriksaan Umum KC Jakarta dan Melawai 31 Januari 2019 47 0 0 100% Pemeriksaan Umum KC Kisaran 31 Januari 2019 51 0 0 100% KC Range General Inspection 0 100% KCSy General Inspection. Pematang Siantar Pemeriksaan Umum KCSy. Pematang Siantar 31 Januari 2019 42 0 Pemeriksaan Umum KCSy. Sibolga 31 Januari 2019 48 2 0 96,00% Pemeriksaan Umum KC Tebing Tinggi 31 Januari 2019 30 0 0 100% Pemeriksaan Umum KC Batam 31 Januari 2019 10 0 0 100% Pemeriksaan Umum Kantor Pusat 31 Januari 2019 197 2 0 98,99% Pemeriksaan Khusus Kantor Pusat 31 Juli 2019 KONSOLIDASI 2019 410 14 0 0 100% 439 4 0 99,10% KCSy General Inspection. Sibolga KC Tebing Tinggi General Inspection General Examination of KC Batam General Inspection of The Head Office Home Office Special Inspection CONSOLIDATED 2019
415. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Manajemen Risiko Risk Management Sistem Manajemen Risiko Yang Diterapkan Oleh Bank SUMUT Risk Management System Implemented by Bank SUMUT Review atas Efektifitas Sistem Manajemen Risiko Perusahaan Review of Company's Risk Management System Effectiveness Struktur Organisasi Manajemen Risiko Risk Management Organizational Structure Penerapan manajemen risiko pada Bank SUMUT mengacu pada peraturan yang berlaku yaitu Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 18/POJK.03/2016 Tanggal 16 Maret 2016 Tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum serta Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 34/POJK.03/2016 tanggal 1 September 2016 perihal Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum yaitu mencakup 4 (empat ) pilar, yaitu : 1. Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi; 2. Kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan limit; 3. Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian Risiko serta sistem informasi Manajemen Risiko; dan 4. Sistem pengendalian intern yang menyeluruh. The application of risk management at Bank SUMUT refers to the prevailing regulations, namely The Regulation of the Financial Services Authority Number 18/POJK.03/2016 dated March 16, 2016 concerning the Implementation of Risk Management for Commercial Banks and the Circular Letter of the Financial Services Authority Number 34/ POJK.03/2016 dated September 1, 2016 concerning the Implementation of Risk Management for Commercial Banks, which includes 4 (four) pillars, namely: 1. Active supervision of BOC and BOD; 2. Adequacy of policies, procedures and limit determination; 3. Adequacy of risk identification, measurement, monitoring, and control processes as well as Risk Management information systems; and 4. Comprehensive internal control system. Secara berkala Bank SUMUT melakukan review secara menyeluruh terhadap sistem manajemen risiko perusahaan. Evaluasi meliputi penyesuaian strategi dan kerangka risiko sebagai bagian dari kebijakan manajemen risiko, kecukupan sistem informasi manajemen risiko serta kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko, sesuai dengan perkembangan kompleksitas dan bisnis Bank dengan berlandaskan kepada struktur organisasi, strategi, dan sistem informasi manajemen. Bank SUMUT periodically conducts a thorough review of the company's risk management system. Evaluation includes adjustment of risk strategy and framework as part of risk management policy, adequacy of risk management information system as well as adequacy of risk identification, measurement, monitoring and control process, in accordance with the development of complexity and business of Bank based on organizational structure, strategy, and management information system. RUPS Dewan Komisaris Komite Pemantau Risiko Direktur Utama Komite Manajemen Risiko Direktur Kepatuhan Direktur Pemasaran Divisi Manajemen Risiko Divisi Risiko Kredit 411
416. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Dalam rangka penerapan Manajemen Risiko yang efektif , Bank SUMUT telah menetapkan struktur organisasi terkait Manajemen Risiko, yaitu : a) Komite Pemantau Risiko yang berada pada jenjang Dewan Komisaris. b) Komite Manajemen Risiko yang berada pada jenjang Direksi dan Divisi. c) Satuan Kerja Manajemen Risiko yang berada pada jenjang Divisi. In order to implement effective Risk Management, Bank SUMUT has established an organizational structure related to Risk Management, namely: a) Risk Oversight Committee at the level of BOC. b) Risk Management Committee at the level of BOD and Divisions. c) Risk Management Task Force located at the Division level. Satuan Kerja Manajemen Risiko Risk Management Task Force Pengelolaan risiko secara keseluruhan (bankwide) pada Bank SUMUT dikelola oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko yang berada pada Divisi Manajemen Risiko. Divisi ini berada pada Direktorat Kepatuhan. Sedangkan untuk pengelolaan risiko kredit secara khusus dilakukan oleh Divisi Risiko Kredit yang berada dibawah Direktorat Pemasaran. Divisi Risiko Kredit berfungsi sebagai pairing unit kerja operasional untuk mencairkan kredit/pembiyaan sehingga terpenuhi four eyes principles dalam hal pemutusan kredit. Overall risk management (bankwide) at Bank SUMUT is managed by the Risk Management Task Force in the Risk Management Division. This division is in the Directorate of Compliance. As for credit risk management is specifically carried out by the Credit Risk Division under the Directorate of Marketing. Credit Risk Division serves as a pairing of operational work units to disburse loan/financing so that four eyes principles are met in terms of credit termination. Penerapan Manajemen Risiko Risk Management Implementation • Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi Dewan Komisaris dan Direksi bertanggungjawab atas efektivitas penerapan Manajemen Risiko di Bank SUMUT. Untuk itu Dewan Komisaris dan Direksi pada Bank SUMUT telah memahami Risiko-Risiko yang dihadapi Bank dan memberikan arahan yang jelas, melakukan pengawasan dan mitigasi secara aktif serta mengembangkan budaya Manajemen Risiko di Bank SUMUT. Cakupan pelaksanaan pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi pada Bank SUMUT mencakup namun tidak terbatas atas hal-hal sebagai berikut : 1. Dewan Komisaris Bank SUMUT telah melaksanakan tugas dan wewenangnya secara aktif terhadap pelaksanaan manajemen risiko pada Bank SUMUT yaitu antara lain : a) Dewan Komisaris Bank SUMUT telah menyetujui kebijakan Manajemen Risiko yang didalamnya termasuk strategi dan kerangka Manajemen Risiko yang ditetapkan sesuai dengan tingkat Risiko yang akan diambil (risk appetite) dan toleransi Risiko (risk tolerance) Bank; b) Dewan Komisaris Bank SUMUT telah melakukan evaluasi secara berkala terhadap kebijakan Manajemen Risiko dan Strategi Manajemen Risiko yang sudah diterbitkan minimal 1 kali dalam 1 tahun. Frekuensi evaluasi tersebut akan disesuaikan dengan kebutuhan apabila terdapat faktor-faktor yang mempengaruhi kegiatan usaha Bank secara signifikan dan juga 412 • Active supervision of BOC and BOD The BOC and BOD are responsible for the effectiveness of the implementation of Risk Management in Bank SUMUT. Therefore, BOC and BOD at Bank SUMUT have understood the Risks faced by Bank and provided clear direction, actively supervising and mitigating and developing the culture of Risk Management in Bank SUMUT. The scope of active supervision of BOC and BOD at Bank SUMUT includes but is not limited to the following: 1. The BOC of Bank SUMUT has actively carried out its duties and authorities on the implementation of risk management at Bank SUMUT, among others: a) The BOC of Bank SUMUT has approved the Risk Management policy which includes the risk management strategy and framework set in accordance with the level of risk appetite and risk tolerance of Bank; b)The BOC of Bank SUMUT has periodically evaluated the Risk Management policy and Risk Management Strategy that has been issued at least once in 1 year. The frequency of such evaluation will be adjusted to the needs if there are factors that affect Bank's business activities significantly and will also be adjusted to the changes in Bank Indonesia
417. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 akan disesuaikan dengan adanya perubahan Peraturan Bank Indonesia yang mengatur mengenai Penerapan Manajemen Risiko. c) Dewan Komisaris Bank SUMUT telah melakukan evaluasi terhadap pertanggungjawaban Direksi dan memberikan arahan perbaikan atas pelaksanaan kebijakan Manajemen Risiko secara berkala guna memastikan bahwa Direksi telah mengelola aktivitas dan Risiko-Risiko Bank secara efektif sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 2. Dalam hal pelaksanaan tugas dan wewenang Direksi terhadap pelaksanan manajemen risiko pada Bank SUMUT, Direksi Bank SUMUT telah : a) menyusun kebijakan, strategi, dan kerangka Manajemen Risiko secara tertulis dan komprehensif b) menyusun, menetapkan, dan mengkinikan prosedur dan alat untuk mengidentifikasi, mengukur, memonitor, dan mengendalikan Risiko; c) menyusun dan menetapkan mekanisme persetujuan transaksi, termasuk yang melampaui limit dan kewenangan untuk setiap jenjang jabatan; d) mengevaluasi dan/atau mengkinikan kebijakan, strategi, dan kerangka Manajemen Risiko secara berkala dalam hal terdapat faktor-faktor yang mempengaruhi kegiatan usaha Bank secara signifikan atau terdapat perubahan Peraturan Bank Indonesia mengenai penerapan manajemen risiko. e) menetapkan struktur organisasi termasuk wewenang dan tanggung jawab yang jelas pada setiap jenjang jabatan yang terkait dengan penerapan Manajemen Risiko. f) bertanggungjawab atas pelaksanaan kebijakan, strategi, dan kerangka Manajemen Risiko yang telah disetujui oleh Dewan Komisaris serta mengevaluasi dan memberikan arahan berdasarkan laporan-laporan yang disampaikan oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko Bank SUMUT melalui laporan profil Risiko; g) memastikan seluruh Risiko yang material dan dampak yang ditimbulkan oleh Risiko dimaksud telah ditindaklanjuti dan menyampaikan laporan pertanggungjawaban kepada Dewan Komisaris secara berkala. 3. Peran aktif Direksi dalam rangka pelaksanaan tanggung jawab penerapan Manajemen Risiko terkait Sumber Daya Manusia : a. Untuk setiap jenjang jabatan telah ditetapkan kualifikasi Sumber Daya Manusia yang memiliki Regulations governing the Implementation of Risk Management. c)The BOC of Bank SUMUT has evaluated the accountability of BOD and provided improvement direction on the implementation of Risk Management policy periodically to ensure that BOD has managed Bank's activities and Risks effectively in accordance with applicable regulations. 2. In terms of the implementation of the duties and authorities of BOD to implement risk management at Bank SUMUT, BOD of Bank SUMUT has: a) develop policies, strategies, and risk management frameworks in writing and comprehensively b) develop, establish and update procedures and tools to identify, measure, monitor and control risk; c)develop and establish transaction approval mechanisms, including those that exceed the limits and authorities for each level of office; d)evaluate and/or update risk management policies, strategies, and frameworks periodically in the event that there are factors that significantly affect Bank's business activities or there are changes in Bank Indonesia Regulations regarding the implementation of risk management. e) establish an organizational structure including clear authority and responsibility at every level of office related to the implementation of Risk Management. f)responsible for the implementation of risk management policies, strategies, and frameworks approved by BOC and evaluate and provide direction based on reports submitted by the Risk Management Task Force of Bank SUMUT through risk profile reports; g)Ensure that all material risks and impacts caused by the risks are followed up and submit accountability reports to BOC periodically. 3. The active role of BOD in the implementation of the responsibility for the implementation of Risk Management related to Human Resources: a) For each level of office has been determined human resources qualifications that have 413
418. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance kompetensi terkait dengan penerapan Manajemen Risiko yang dituangkan dalam ketentuan Bank SUMUT . Sebelum menduduki suatu jabatan, pejabat yang bersangkutan harus sudah lulus sertifikasi manajemen risiko sebagaimana ketentuan yang telah ditetapkan oleh regulator. b. Kuantitas dan kualitas SDM yang ada pada Bank SUMUT telah mencukupi sesuai dengan kompleksitas usaha Bank saat ini. Bank SUMUT telah memiliki ketentuan mengenai prosedur perekrutan pegawai yang dimulai dari tahap perencanaan sampai dengan tahap penerimaan. c.Sebelum diangkat sebagai pegawai tetap Bank SUMUT, seluruh calon pegawai diberikan pembekalan mengenai manajemen risiko,baik yang berada pada unit bisnis, Satuan Kerja Manajemen Risiko maupun unit pendukung. Selain itu, secara berkala dilakukan program penyegaran (refreshment) secara inhouse maupun dilakukan melalui public training. d. Direksi telah mengikutsertakan pimpinan dan personil satuan kerja bisnis, Satuan Kerja Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Audit Internal untuk peningkatan kompetensi dan integritas di bidang Manajemen Risiko untuk menjamin efektivitas proses Manajemen Risiko pada Bank SUMUT. Bank SUMUT telah menempatkan pejabat dan staf yang kompeten pada masing-masing satuan kerja sesuai dengan sifat, jumlah, dan kompleksitas kegiatan usaha Bank SUMUT serta mampu memahami strategi, tingkat Risiko yang akan diambil dan toleransi Risiko, serta kerangka Manajemen Risiko. 4. Dalam rangka penerapan Manajemen Risiko yang efektif, Bank SUMUT telah menetapkan struktur organisasi terkait Manajemen Risiko, yaitu : a) Komite Pemantau Risiko yang berada pada jenjang Dewan Komisaris. b) Komite Manajemen Risiko yang berada pada jenjang Direksi dan Divisi. c) Satuan Kerja Manajemen Risiko yang berada pada jenjang Divisi. 414 Organisasi ini adalah organisasi independen yang bertugas untuk melakukan proses manajemen risiko yaitu kegiatan identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan mengendalikan seluruh eksposur risiko yang melekat pada aktivitas bisnis Bank SUMUT. competencies related to the application of Risk Management as stated in the provisions of Bank SUMUT. Before occupying a position, the relevant official must have passed the risk management certification as stipulated by the regulator. b) The quantity and quality of human resources in Bank SUMUT is sufficient in accordance with the complexity of Bank's current business. Bank SUMUT has a provision on employee recruitment procedures that starts from the planning stage to the acceptance stage. c)Before being appointed as a permanent employee of Bank SUMUT, all prospective employees are given a briefing on risk management, both in the business unit, risk management task force and support unit. In addition, periodically refreshment program is carried out in-house or done through public training. d)The BOD has included the leadership and personnel of the business task force, Risk Management Task Force and Internal Audit Task Force to improve competence and integrity in the field of Risk Management to ensure the effectiveness of the Risk Management process at Bank SUMUT. Bank SUMUT has placed competent officers and staff in each task force in accordance with the nature, number, and complexity of the business activities of Bank SUMUT and is able to understand the strategy, the level of Risk to be taken and risk tolerance, as well as the framework of Risk Management. 4. In order to implement effective Risk Management, Bank SUMUT has established an organizational structure related to Risk Management, namely: a) Risk Oversight Committee at the level of BOC. b) Risk Management Committee at the level of BOD and Head of Division. c) Risk Management Task Force located at the Division level. This organization is an independent organization tasked with conducting risk management processes, namely identification, measurement, monitoring, and controlling all risk exposures inherent to the business activities of Bank SUMUT.
419. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 • Kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan limit Penyusunan kebijakan dan prosedur Manajemen Risiko memperhatikan antara lain jenis, kompleksitas kegiatan usaha, profil Risiko, dan tingkat Risiko yang akan diambil serta peraturan yang ditetapkan regulator dan/atau praktek perbankan yang sehat. Selain itu, penerapan kebijakan dan prosedur Manajemen Risiko yang dimiliki Bank SUMUT telah didukung oleh kecukupan permodalan dan kualitas SDM. • Adequacy of policies, procedures and limit setting The preparation of Risk Management policies and procedures take into account, among others, the type, complexity of business activities, risk profile, and level of risk to be taken as well as regulations set by regulators and/or sound banking practices. In addition, the implementation of Risk Management policies and procedures owned by Bank SUMUT has been supported by the adequacy of capital and quality of human resources. The determination of risk management framework including policies, procedures, and limits at Bank SUMUT are as follows: 1. Bank SUMUT has had policies and procedures related to the implementation of risk management, where: a)These policies and procedures have been designed and implemented taking into account the characteristics and complexity of business activities, the level of Risk to be taken and risk tolerance, risk profile and regulations set by Bank Indonesia and/or sound banking practices. Penetapan kerangka Manajemen Risiko termasuk kebijakan, prosedur, dan limit pada Bank SUMUT adalah sebagai berikut : 1. Bank SUMUT telah memiliki kebijakan dan prosedur terkait pelaksanaan manajemen risiko, dimana : a) Kebijakan dan prosedur tersebut telah didesain dan diimplementasikan dengan memperhatikan karakteristik dan kompleksitas kegiatan usaha, tingkat Risiko yang akan diambil dan toleransi Risiko, profil Risiko serta peraturan yang ditetapkan Bank Indonesia dan/atau praktek perbankan yang sehat. b) Prosedur dan proses manajemen risiko tersebut dituangkan dalam pedoman pelaksanaan yang telah direview dan dikinikan secara berkala untuk mengakomodasi perubahan yang terjadi. c) Kebijakan dan prosedur Manajemen Risiko dimaksud telah didokumentasikan secara memadai dan telah dikomunikasikan kepada seluruh pegawai. 2. Bank telah memiliki limit Risiko yang sesuai dengan tingkat Risiko yang akan diambil, toleransi Risiko, dan strategi Bank secara keseluruhan dengan memperhatikan kemampuan modal Bank untuk dapat menyerap eksposur Risiko atau kerugian yang timbul berdasarkan pengalaman kerugian di masa lalu, kemampuan sumberdaya manusia, dan kepatuhan terhadap ketentuan yang berlaku. 3. Limit tersebut sebelumnya telah dibahas pada Rapat Komite Manajemen Risiko Bank SUMUT yang selanjutnya diusulkan kepada Direktur Utama untuk meminta persetujuan. 4. Limit tersebut telah dikomunikasikan dengan baik kepada seluruh pegawai dalam bentuk ketentuan Direksi baik berupa Surat Keputusan maupun Surat Edaran dengan tujuan agar seluruh pegawai mengetahui dan memahami batasan-batasan yang diizinkan dalam melaksanakan kegiatan operasional tersebut. Bank SUMUT telah memiliki mekanisme persetujuan apabila terjadi pelampauan limit. Besaran limit diusulkan oleh satuan kerja operasional terkait. b) The risk management procedures and processes are set forth in the implementation guidelines that have been reviewed and updated periodically to accommodate the changes that occur. c) The risk management policies and procedures are adequately documented and have been communicated to all employees. 2. Bank already has a Risk limit in accordance with the level of Risk to be taken, risk tolerance, and Bank's overall strategy by taking into account Bank's capital ability to absorb exposure to risks or losses arising based on past loss experience, human resource capabilities, and compliance with applicable regulations. 3. The limit has previously been discussed at the Meeting of Risk Management Committee of Bank SUMUT which is then proposed to the President Director to seek approval. 4.The limit has been communicated well to all employees in the form of provisions of BOD in the form of Decrees and Circular Letters with the aim that all employees know and understand the limitations permitted in carrying out such operational activities. Bank SUMUT already has an approval mechanism in case of limit adjustment. The amount of the limit is proposed by the relevant operational task force. 415
420. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 5 . Limit tersebut secara berkala direview oleh Direksi dan/atau Satuan Kerja Manajemen Risiko untuk menyesuaikan terhadap perubahan kondisi yang terjadi. 5. The limit is periodically reviewed by BOD and/or the Risk Management Task Force to adjust to the changes in conditions that occur. Adapun kebijakan, prosedur internal, dan penetapan limit untuk mengendalikan risiko yang telah diterbitkan dan/atau ditetapkan oleh Bank SUMUT antara lain adalah : -Menerbitkan Buku Pedoman Penerapan Manajemen Risiko Bank SUMUT. - Menetapkan kewenangan untuk pemutusan kredit/pembiayaan. - Menetapkan kewenangan Divisi Tresuri dalam melaksanakan transaksi. - Menetapkan kewenangan penyimpanan uang pada unit kantor operasional. -Menetapkan Budget Loss Limit pada Divisi Tresuri. - Menetapkan suku bunga dana dan suku bunga kredit pada rapat ALCO. -Menetapkan limit internal Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK). -Menetapkan portofolio guideline kredit berdasarkan sektor usaha. -Menetapkan risk appetite, risk tolerance, dan risk limit pada parameter yang telah ditetapkan untuk membatasi risiko atas beberapa kegiatan usaha Bank. - Menetapkan portfolio guideline surat berharga untuk membatasi pembelian surat berharga sehingga tidak terkonsentrasi pada satu penerbit atau satu jenis surat berharga. The policies, internal procedures, and limit determination to control the risks that have been issued and/or determined by Bank SUMUT include: • Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian Risiko serta Sistem informasi Manajemen Risiko Untuk mendukung seluruh proses manajemen risiko dimaksud, Bank SUMUT telah menggunakan sistem aplikasi Risk Management System Bank SUMUT (RMS) Bank SUMUT sebagai sistem informasi manajemen risiko. Dengan menggunakan sistem ini, seluruh proses manajemen risiko dilakukan secara sistematis oleh sistem sehingga proses manajemen risiko dapat berjalan sebagaimana yang diharapkan Adapun proses manajemen risiko pada Bank SUMUT adalah : 1. Tahap proses identifikasi Risiko dilakukan dengan menganalisis seluruh sumber Risiko yang melekat pada produk atau aktivitas Bank serta memastikan bahwa Risiko dari produk atau aktivitas baru tersebut telah melalui proses Manajemen Risiko yang layak sebelum dipasarkan kepada masyarakat. • Adequacy of risk identification, measurement, monitoring, and control processes as well as Risk Management information systems To support the entire risk management process, Bank SUMUT has used Bank SUMUT's Risk Management System (RMS) application system as a risk management information system. By using this system, the entire risk management process is carried out systematically by the system so that the risk management process can run as expected 416 - Publish the Handbook of Risk Management Implementation of Bank SUMUT. - Establish authority for loan/financing termination. - Establishing the authority of Treasury Division in carrying out transactions. - Establishing the authority to deposit money in the operational office unit. - Setting Budget Loss Limit in Treasury Division - Set the interest rate of funds and the interest rate of credit at Alco meetings. - Set the internal limit of the Legal Leending Limit (LLL). - Establish a credit guideline portfolio based on the business sector. - Set risk appetite, risk tolerance, and risk limit on the parameters that have been set to limit the risk to some of Bank's business activities. - Establish a portfolio of securities guidelines to limit the purchase of securities so that they are not concentrated on one issuer or one type of securities. 1. The risk identification process is carried out by analyzing all risk sources attached to Bank's products or activities and ensuring that the Risk of the new product or activity has gone through a proper Risk Management process before being marketed to the public.
421. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 2.Tahap pengukuran risiko. Metode pengukuran Risiko dilakukan secara kuantitatif dan kualitatif yang terdiri campuran antara metode pengukuran yang ditetapkan dengan perhitungan modal maupun metode yang dikembangkan sendiri oleh Bank. Sistem pengukuran Risiko yang dilakukan oleh Bank dievaluasi dan disempurnakan secara berkala atau sewaktu-waktu apabila diperlukan untuk memastikan kesesuaian asumsi, akurasi. kewajaran dan integritas data, serta prosedur yang digunakan untuk mengukur Risiko.Untuk melengkapi sistem pengukuran Risiko maka Bank melakukan stress test. 3.Tahap pemantauan risiko oleh unit pelaksana maupun oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko, antara lain besarnya eksposur Risiko, toleransi Risiko, kepatuhan limit internal, dan hasil stress testing maupun konsistensi pelaksanaan dengan kebijakan dan prosedur yang ditetapkan 4. Tahap Pengendalian Risiko disesuaikan dengan eksposur Risiko maupun tingkat Risiko yang akan diambil dan toleransi Risiko yang sudah ditetapkan, antara lain dengan cara mekanisme lindung nilai, agunan, asuransi, serta penambahan modal Bank untuk menyerap potensi kerugian maupun metode pengendalian risiko lainnya yang relevan dengan kondisi Bank. Bank SUMUT mempergunakan Risk Management Information System (RMIS) sebagai tools untuk memperoleh keakuratan dan menghasilkan data yang real time sehingga apabila terjadi perubahan eksposur risiko, manajemen dapat bertindak dengan cepat dan dampak kerugian yang ditimbulkan dapat dimitigasi dengan segera. • Sistem pengendalian intern yang menyeluruh Proses penerapan Manajemen Risiko yang efektif harus dilengkapi dengan sistem pengendalian intern yang handal. Pelaksanaan sistem pengendalian intern pada Bank SUMUT adalah sebagai berikut : 1. Penerapan prinsip pemisahan fungsi (segregation of duty) dan pengambilan keputusan oleh 2 (dua) pihak yang saling independen (four eyes principle) telah memadai dan dilaksanakan secara konsisten. 2.Sistem pengendalian intern dalam penerapan Manajemen Risiko yang telah dilaksanakan pada Bank SUMUT meliputi: a. kesesuaian antara sistem pengendalian intern dengan jenis dan tingkat Risiko yang melekat pada kegiatan usaha Bank; b.penetapan wewenang dan tanggung jawab untuk pemantauan kepatuhan kebijakan, prosedur dan limit; 2. Risk measurement stage. Risk measurement method is conducted quantitatively and qualitatively consisting of a mixture of measurement methods set by capital calculations and self-developed methods by Bank. Risk measurement systems conducted by Bank are evaluated and refined periodically or at any time where necessary to ensure the suitability of assumptions, accuracy. Fairness and integrity of the data, as well as the procedures used to measure risk. To complete the Risk measurement system, Bank conducts a stress test. 3. Risk monitoring stage by the implementing unit and by the Risk Management Task Force, among others, the amount of Risk exposure, Risk tolerance, internal limit compliance, and the results of stress testing and consistency of implementation with established policies and procedures 4. Risk Control Stage is adjusted to the risk exposure and risk level to be taken and risk tolerance that has been determined, among others by means of hedging mechanisms, collateral, insurance, as well as the addition of bank capital to absorb potential losses and other risk control methods relevant to Bank's condition. Bank SUMUT uses Risk Management Information System (RMIS) as a tool to obtain accuracy and produce real-time data so that in case of changes in risk exposure, management can act quickly and the impact of losses can be mitigated immediately. • Comprehensive internal control system The process of implementing effective Risk Management must be equipped with a reliable internal control system. The implementation of internal control system at Bank SUMUT is as follows: 1. The application of the principle of segregation of duty and decision-making by 2 (two) independent parties (four eyes principle) has been adequate and implemented consistently. 2. Internal control system in the implementation of Risk Management that has been implemented at Bank SUMUT includes: a. conformity between the internal control system and the type and level of Risk attached to Bank's business activities; b. determination of authority and responsibility for monitoring compliance of policies, procedures and limits; 417
422. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance c .penetapan jalur pelaporan dan pemisahan fungsi yang jelas dari satuan kerja operasional kepada satuan kerja yang melaksanakan fungsi pengendalian; d. struktur organisasi yang menggambarkan secara jelas tugas dan tanggung jawab masing-masing unit dan individu; e. pelaporan keuangan dan kegiatan operasional yang akurat dan tepat waktu; f. untuk memastikan kecukupan prosedur kepatuhan Bank terhadap ketentuan dan perundang-undangan yang berlaku; g. kaji ulang yang efektif, independen, dan obyektif terhadap kebijakan, kerangka dan prosedur operasional Bank; h.pengujian dan kaji ulang yang memadai terhadap sistem informasi manajemen; i. dokumentasi secara lengkap dan memadai cakupan, prosedur-prosedur terhadap operasional, temuan audit, serta tanggapan pengurus Bank berdasarkan hasil audit; j. verifikasi dan kaji ulang secara berkala dan berkesinambungan terhadap penanganan kelemahan-kelemahan Bank yang bersifat material dan tindakan pengurus Bank untuk memperbaiki penyimpangan-penyimpangan yang terjadi. 3. Perbaikan atas hasil temuan audit intern maupun ekstern terus dipantau oleh SKAI. Temuan audit yang belum ditindaklanjuti selanjutnya diinformasikan oleh SKAI kepada Direksi untuk diambil langkahlangkah yang diperlukan. 4. Tingkat responsif Bank terhadap kelemahan dan/atau penyimpangan yang terjadi terhadap ketentuan internal dan eksternal yang berlaku. Komite Manajemen Risiko Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 18/ POJK.03/2016 Tanggal 16 Maret 2016 Tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum, seluruh Bank Umum diwajibkan untuk membentuk Komite Manajemen Risiko. Wewenang dan tanggung jawab komite Manajemen Risiko adalah memberikan rekomendasi kepada Direktur Utama, yang mencakup: a.penyusunan kebijakan, strategi, dan pedoman penerapan Manajemen Risiko. b. perbaikan atau penyempurnaan pelaksanaan Manajemen Risiko berdasarkan hasil evaluasi pelaksanaan Manajemen Risiko; dan c. penetapan hal-hal yang terkait dengan keputusan bisnis yang menyimpang dari prosedur normal. 418 c.determination of reporting lines and clear separation of functions from operational work units to work units carrying out control functions; d. organizational structure that clearly describes the duties and responsibilities of each unit and individual; e. accurate and timely reporting of financial and operational activities; f. adequacy of procedures to ensure Bank's compliance with applicable laws and regulations; g. an effective, independent, and objective review of Bank's policies, operational frameworks and procedures; h. adequate testing and review of management information systems; i. complete and adequate documentation of the scope, operational procedures, audit findings, and responses of bank administrators based on audit results; j. Verification and review periodically and continuously on the handling of Bank's material weaknesses and actions of Bank's management to correct the irregularities that occur. 3. Improvements to the findings of internal and external audits are continuously monitored by SKAI. The findings of the audit that have not been followed up are further informed by SKAI to BOD to take the necessary steps. 4. Bank's level of responsiveness to weaknesses and/ or irregularities that occur to the prevailing internal and external provisions. Risk Management Committee Based on Financial Services Authority Regulation Number 18/POJK.03/2016 dated March 16, 2016 concerning the Implementation of Risk Management for Commercial Banks, all Commercial Banks are required to form a Risk Management Committee. The authority and responsibility of the Risk Management committee is to provide recommendations to the President Director, which include: a. preparation of policies, strategies, and guidelines for the implementation of Risk Management . b. improvement or improvement of the implementation of Risk Management based on the results of evaluation of the implementation of Risk Management; and c. determination of matters related to business decisions that deviate from normal procedures.
423. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Pada Bank SUMUT Komite Manajemen Risiko diketuai Direktur Kepatuhan, sedangkan Pemimpin Divisi Manajemen Risiko berkedudukan sebagai Sekretaris Komite. At Bank SUMUT Risk Management Committee is led by the Compliance Director, while the Head of the Risk Management Division is the Secretary of the Committee. Pada tahun 2020 telah diadakan 6 (enam) kali kegiatan rapat Komite Manajemen Risiko dengan materi pembahasan sebagai berikut : 1. Rapat Komite Manajemen Risiko untuk pembahasan penilaian Tingkat Kesehatan Bank periode Semester II Tahun 2020 dan Wewenang Direksi Bank SUMUT dalam aktivitas treasury sertaWewenang Divisi Tresuri dan Unit Usaha Syariah dalam Melaksanakan Aktivitas Transaksi dilaksanakan pada Bulan Januari 2020. 2. Rapat Komite Manajemen Risiko untuk pembahasan Kesiapan Produk Laku Pandai Bank SUMUT dilaksanakan pada Bulan Februari 2020. 3. Rapat Komite Manajemen Risiko untuk pembahasan penilaian Profil Risiko Bank periode Triwulan I Tahun 2020 dilaksanakan pada Bulan April 2020. 4. Rapat Komite Manajemen Risiko untuk pembahasan Wewenang Fiat Bayar dan Pengesahan/ Penandatanganan Warkat/Voucher oleh Pejabat Operasional dilaksanakan pada Bulan Mei 2020 5. Rapat Komite Manajemen Risiko untuk pembahasan penilaian Tingkat Kesehatan Bank periode Semester I Tahun 2020 dilaksanakan pada Bulan Juli 2020. 6. Rapat Komite Manajemen Risiko untuk pembahasan penilaian Profil Risiko Bank periode Triwulan III Tahun 2020 dilaksanakan pada Bulan Oktober 2020. In 2020 there have been 6 (six) meetings of Risk Management Committee with the following discussion materials: 1. Risk Management Committee Meeting for discussion of assessment of Bank Soundness Rating for semester II of 2020 and Authority of The BOD of Bank SUMUT in treasury activities as well as Treasury Division and Sharia Business Unit in Carrying out Transaction Activities conducted in January 2020. 2. Risk Management Committee meeting for discussion of Product Readiness of Branchless banking Bank SUMUT was held in February 2020. 3. Risk Management Committee meeting for discussion of Bank Risk Profile assessment for the first quarter of 2020 was held in April 2020. 4. Risk Management Committee Meeting for discussion of Fiat Pay Authority and Ratification/Signing of Warrants/ Vouchers by Operational Officials shall be held in May 2020 5. Risk Management Committee meeting for discussion of Bank Soundness Rating assessment for semester I year 2020 was held in July 2020. 6. Risk Management Committee Meeting for discussion of Bank Risk Profile assessment for the third quarter of 2020 was held in October 2020. Sosialisasi Manajemen Risiko Risk Management Socialization Bank SUMUT secara rutin melakukan sosialisasi terkait penerapan manajemen risiko pada seluruh unit kerja untuk menciptakan risk awareness untuk kegiatan sosialisasi dilaksanakan dengan cara : - Menerbitkan ketentuan terkait pelaksanaan manajemen risiko. - Kegiatan briefing pada unit kerja sebelum melaksanakan kegiatan. - Menyampaikan arahan terkait pelaksanaan manajemen risiko melalui intranet Bank SUMUT - Melakukan assessmen terhadap kompetensi pegawai/ staff/pejabat secara berkala. Bank SUMUT routinely conducts socialization related to the implementation of risk management in all work units to create risk awareness for socialization activities carried out by: - Issue provisions related to the implementation of risk management. - Briefing activities in the work unit before carrying out activities. - Conveying directions related to the implementation of risk management through the intranet of Bank SUMUT - Assess the competence of employees/staff/officials periodically. Jenis dan Mitigasi Risiko Risk Types and Mitigation Bank SUMUT telah menerapkan 8 (delapan) jenis risiko yang dihadapi Bank dan harus dikelola dengan baik. Kedelapan jenis risiko tersebut diantaranya inherent risk yang meliputi: risiko kredit, risiko likuiditas, risiko pasar, risiko operasional, risiko stratejik, risiko kepatuhan, risiko hukum dan risiko reputasi. Untuk memitigasi resiko resiko tersebut bank melakukan hal-hal sebagai berikut : Bank SUMUT has implemented 8 (eight) types of risks faced by Bank and must be managed properly. The eight types of risks include inherent risk which includes: credit risk, liquidity risk, market risk, operational risk, strategic risk, compliance risk, legal risk and reputation risk. To mitigate the risk, the bank does the following: 419
424. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 1 . Risiko Kredit Untuk memitigasi risiko terkait konsentrasi kredit/ pembiayaan Bank SUMUT melakukan langkah-langkah sebagai berikut : 1.Penetapan Limit Konsentrasi Kredit/Pembiayaan dengan menetapkan portofolio guideline kredit dimana adanya pembatasan khusus untuk konsentrasi kredit/pembiayaan pada sektor tertentu. 2. Kebijakan diversifikasi tersebut bertujuan untuk menghindari konsentrasi pinjaman pada sektor tertentu atau pada debitur tertentu. 3.Tingkat konsentrasi kredit/pembiayaan harus dipantau secara terus menerus sesuai ketentuan telah ditetapkan. 4. Kebijakan membuka unit-unit kantor di daerahdaerah untuk menghindari konsentrasi geografis tertentu. 5. Lebih berhati-hati dalam memberikan fasilitas kredit untuk debitur terkait group. 2. Risiko Pasar Dalam pelaksanaan manajemen risiko atas risiko pasar terhadap transaksi mata uang asing baik karena perubahan kurs maupun fluktuasi suku bunga, Bank SUMUT melakukan kebijakan sebagai berikut: 1) Penetapan limit risiko dan penetapan toleransi risiko Dalam transaksi tresuri diberlakukan penetapan limit risiko dan penetapan toleransi risiko, berupa penetapan limit transaksi, limit volume transaksi, limit posisi terbuka (open position limit), limit kerugian (cut loss limit), limit nasabah dan counterparty. Saat ini penetapan limit volume transaksi dan limit nasabah dan counterpart diatur pada: a) Surat Keputusan Direksi Bank Sumut No. 263/ Dir/DTs-Dn/SK/2011 tanggal 13 September 2011 perihal Daftar Wewenang Memutus Transaksi Penempatan dan Peminjaman Dana, Penjualan dan Pembelian Surat Berharga Serta Penandatanganan Dokumen Transaksi Bagi Pejabat Divisi Treasury. b) Surat Edaran Direksi Bank SUMUT Nomor 089/ Dir/DTs-Dn/SE/2011 tanggal 30 Desember 2011 perihal Wewenang Transaksi dan Budget Loss Limit Divisi Treasury yang mengatur mengenai limit kerugian (cut loss limit) dan budget loss limit atas portofolio penempatan pada capital market, interbank dan transaksi valuta asing. c) Surat Keputusan Direksi Nomor 15/Dir/DTs-JLN/ SK/2012 tanggal 6 September 2012 tentang Posisi Devisa Netto (PDN) yang mengatur mengenai maksimum posisi terbuka atas transaksi valuta asing pada Bank SUMUT. 420 1. Credit Risk To mitigate risks related to loan/financing concentration, Bank SUMUT performs the following steps: 1.Determination of Loan/Financing Concentration Limit by setting a credit guideline portfolio where there are special restrictions for loan/financing concentration in certain sectors. 2. The diversification policy aims to avoid the concentration of loans in certain sectors or on certain debtors. 3. The level of loan/financing concentration must be monitored continuously in accordance with the established provisions. 4. Policy of opening office units in areas to avoid certain geographical concentrations. 5. Be more careful in providing credit facilities for group-related debtors. 2. Market Risk In the implementation of risk management of market risk to foreign currency transactions either due to exchange rate changes or interest rate fluctuations, Bank SUMUT conducts the following policies: 1) Determination of risk limits and determination of risk tolerance In treasury transactions, risk limit determination and risk tolerance determination are applied, in the form of transaction limit determination, transaction volume limit, open position limit, cut loss limit, customer limit and counterparty. Currently the determination of transaction volume limit and limit of customers and counterparts is set at: a) BOD Decree of Bank SUMUT No. 263/Dir/ DTs-Dn/SK/2011 dated September 13, 2011 concerning The List of Authorities to Decide on Placement and Borrowing of Funds, Sale and Purchase of Securities and Signing of Transaction Documents for Treasury Division Officials. b) BOD Circular Letter of Bank SUMUT Number 089/Dir/DTs-Dn/SE/2011 dated December 30, 2011 concerning Transaction Authority and Budget Loss Limit of Treasury Division governing cut loss limit and budget loss limit on portfolio placement in capital market, interbank and foreign exchange transactions. c)BOD Decree No. 15/Dir/DTs-JLN/SK/2012 dated September 6, 2012 concerning Net Foreign Exchange Position (PDN) governing the maximum open positions on foreign exchange transactions at Bank SUMUT.
425. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 2) Penyediaan dana mata uang asing pada Bank SUMUT diperoleh dari Dana Pihak Ketiga dan dari bank lain. 2) The provision of foreign currency funds at Bank SUMUT is obtained from Third Party Funds and from other banks. 3. Risiko Operasional Untuk mitigasi risiko operasional, Bank SUMUT melakukan langkah-langkah sebagai berikut : • Menyusun kebijakan dan prosedur yang cukup untuk mengidentifikasi sumber-sumber risiko. •Melakukan pengujian/review terhadapt draft ketentuan yang akan diterbitkan oleh Bank untuk memitigasi potensi risiko operasional yang melekat dalam produk/kegiatan yang diatur ketentuan tersebut melalui mekanisme pengujian bersama. • Menggunakan sistem informasi yang dimiliki saat ini dimana dinilai telah mampu untuk memantau kondisi risiko operasional setiap saat diperlukan dengan menggunakan software manajemen risiko • Mengikutsertakan pejabat/pegawai Bank SUMUT pada program-program pendidikan, pelatihan, maupun seminar yang berhubungan dengan bidang tugas dan tanggung jawabnya untuk peningkatan kompetensinya •Melakukan review secara berkala terhadap seluruh kebijakan dan prosedur untuk menilai apakah kebijakan dan prosedur tersebut masih layak digunakan atau perlu dilakukan revisi/perbaikan. •Melakukan review terhadap kehandalan sistem informasi baik core maupun non core sehingga sistem tersebut dapat diandalkan dan mengurangi kemungkinan adanya ancaman terhadap sistem informasi akibat kesalahan prosedur yang dilakukan oleh system. • Menanamkan kepada seluruh pegawai/pejabat pada Bank SUMUT mengenai pentingnya budaya risiko (risk culture) sehingga seluruh pegawai/ pejabat Bank SUMUT dapat melakukan upaya mitigasi risiko operasional yang dihadapinya dalam pekerjaan sehari-hari. • Melakukan kegiatan sosialisasi dan asessment secara berkala kepada seluruh unit kerja operasional. 3. Operational Risk To mitigate operational risk, Bank SUMUT performs the following steps: • Develop sufficient policies and procedures to identify sources of risk. • Conduct a test/review of the draft provisions to be issued by Bank to mitigate the potential operational risks inherent in the products/activities regulated by the provision through a joint testing mechanism. 4. Risiko Likuiditas Langkah-langkah yang dilakukan oleh Bank SUMUT untuk menjaga likuiditas bank adalah : 1. Melakukan penghimpunan dana pihak ketiga tanpa terfokus pada satu nasabah tertentu dan juga memberikan pembiayaan yang bersifat menyebar. 2. Mengaktifkan fungsi dan peran Asset Liability Committee (ALCO). upaya penghimpunan dana 3. Meningkatkan dan mengefektifkan pengelolaan jatuh tempo penyaluran dana dengan jatuh tempo dana pihak ketiga. 4. Liquidity Risk The steps taken by Bank SUMUT to maintain bank liquidity are: 1. Collecting third party funds without focusing on one particular customer and also providing financing that is spread. 2. Enable asset liability committee (ALCO) functions and roles. 3. Improving fund raising efforts and streamline the management of maturing funds with the maturity of third party funds. • Using the current information system that is considered to have been able to monitor operational risk conditions at any time required by using risk management software • Include officials/employees of Bank SUMUT in education programs, training, and seminars related to the field of duties and responsibilities for the improvement of competence • Periodically review all policies and procedures to assess whether they are still worth using or need revision/improvement. • Review the reliability of information systems both core and non-core so that the system can be relied on and reduce the possibility of threats to the information system due to errors in procedures performed by the system. • Instilling in all employees/officials in Bank SUMUT about the importance of risk culture so that all employees/officials of Bank SUMUT can make efforts to mitigate operational risks faced in their daily work. • Conduct socialization and assessment activities periodically to all operational work units. 421
426. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 4 . Menjalin hubungan dengan Bank lain dalam bentuk money market line 5. Menetapkan kebijakan Cash Holding Limit pada kantor-kantor cabang Bank. 5. Risiko Hukum Dalam rangka meminimalisir risiko hukum yang berpotensi terjadi, mekanisme yang dilakukan oleh Bank SUMUT adalah : 1) Seluruh Divisi pada Bank SUMUT melakukan pembahasan dengan Sekretariat Perusahaan Bidang Hukum terkait mengenai naskah-naskah perjanjian/perikatan dan peraturan-peraturan ataupun ketentuan-ketentuan serta perubahan format yang berkaitan dengan produk dana dan jasa PT. Bank SUMUT. 2) Sekretariat Perusahaan Bidang hukum membantu untuk mengawasi tindakan hukum yang dilakukan oleh unit-unit kerja PT. Bank SUMUT dengan cara meminta informasi yang diperlukan atau laporan dari unit tersebut. 3) Dalam setiap urusan hukum yang menyangkut PT Bank SUMUT pada pengadilan ataupun saluran lainnya, Bidang Hukum bertindak untuk mewakili Bank SUMUT dengan surat kuasa atau penunjukan khusus dari Direksi. 4) Menatausahakan dan monitoring seluruh berkas perkara PT. Bank SUMUT pada setiap tingkat badan peradilan (perdamaian, perlawanan, gugatan, upaya banding, upaya kasasi, dan peninjauan kembali) dan DJPLN/KP2LN. 5) Melakukan evaluasi perjanjian-perjanjian yang telah dan akan dibuat dengan pihak lain yang berkaitan dengan produk dana dan jasa Bank SUMUT, serta apabila diperlukan mengusulkan pengakhiran perjanjian kerjasama tersebut bilamana kerjasama dimaksud tidak bermanfaat bagi PT. Bank SUMUT ataupun dalam pelaksanaannya merugikan dan atau melemahkan kedudukan Bank SUMUT. 6. Risiko Stratejik Mekanisme yang digunakan Bank SUMUT melakukan Evaluasi kinerja dilakukan setiap bulan dengan membandingkan realisasi dengan target yang ditetapkan dalam rencana kerja. Berdasarkan feedback tersebut manajemen dapat segera mengambil langkah perbaikan (remedial action) dalam kinerja dan dalam penyusunan rencana kerja yang akan datang. Evaluasi kinerja dilakukan setiap bulan terhadap Neraca dan Laba/ Rugi serta Rasio Keuangan tertentu posisi akhir bulan laporan, dengan membandingkan anggaran berikut : a. kinerja posisi bulan laporan (realisasi) dengan anggaran bulan laporan (rencana) dan anggaran akhir tahun ini. 422 4. Establishing relationships with other banks in the form of money market line 5. Establish Cash Holding Limit policy at bank branch offices. 5. Legal Risks In order to minimize potential legal risks, the mechanisms carried out by Bank SUMUT are: 1) All Divisions of Bank SUMUT shall discuss with the Corporate Secretariat for Legal Affairs regarding the text of the agreement/alliance and the rules or regulations and format changes related to fund and service products Bank SUMUT. 2) Corporate Secretariat In the field of law helps to supervise legal actions taken by pt. work units. Bank SUMUT by requesting the necessary information or report from the unit. 3) In any legal matter concerning Bank SUMUT in the court or other channels, the Legal Field acts to represent Bank SUMUT with a power of attorney or a special appointment from BOD. 4) Organizing and monitoring all case files PT. Bank SUMUT at every level of the judiciary (peace, resistance, lawsuits, appeals, cassation efforts, and review) and DJPLN/KP2LN. 5) Evaluate the agreements that have been and will be made with other parties related to the products and services of Bank SUMUT, and if necessary propose the termination of the cooperation agreement if the cooperation is not beneficial to PT. Bank SUMUT or in its implementation harms and or weakens the position of Bank SUMUT. 6. Strategic Risk The mechanism used by Bank SUMUT conducts performance evaluation every month by comparing the realization with the target set in the work plan. Based on the feedback, management can immediately take remedial action in performance and in the preparation of future work plans. Performance evaluation is conducted every month to the Balance Sheet and Profit / Loss and Financial Ratios certain positions at the end of the month of the report, by comparing the following budgets: a. Performance of the position of the month of the report (realization) with the monthly budget report (plan) and the budget later this year.
427. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 b. kinerja posisi bulan laporan dengan kinerja bulan lalu (mom), Desember tahun lalu dan bulan yang sama tahun lalu (yoy). Evaluasi kinerja meliputi target yang telah ditetapkan yaitu target Penghimpunan Dana (DPK) dan Penyaluran Kredit, Piutang & Pembiayaan, serta perkiraan Laba/ Rugi, NPL dan Kolektibilitas. 7. Risiko Reputasi Beberapa langkah yang dilakukan untuk memitigasi timbulnya risiko reputasi, yaitu : 1) Cepat memberi respon kepada publik. 2) Memberikan informasi yang jujur/relevan kepada publik tentang kondisi yang terjadi 3) Memperlihatkan kepada publik bahwa perusahaan peduli terhadap kondisi yang terjadi. 4) Tetap memelihara hubungan baik kepada seluruh stakeholder 8. Risiko Kepatuhan Dalam melaksanakan pemantauan risiko kepatuhan, Bank melakukan antara lain : 1) Secara berkala seluruh unit kerja melaporkan kepatuhan terhadap SOP kepada Satuan Kerja Audit Intern Bank. 2) Menyampaikan buku daftar kewajiban pelaporan kepada seluruh unit kerja terkait dengan kewajiban pelaporan kepada Otoritas Jasa Keuangan maupun pihak lainnya sehingga dapat menghindarkan terjadinya risiko kepatuhan atas keterlambatan penyampaian laporan yang mengakibatkan sanksi administratif dan/atau denda bagi bank. 3) Pemantauan dan review terhadap kebijakan dan prosedur, SOP dan ketentuan internal sebagaimana dimaksud diatas adalah untuk menghindarkan terjadinya risiko kepatuhan atas ketidaksesuaian dengan ketentuan dan perundang-undangan yang berlaku 4) Secara berkala Satuan Kerja Audit Intern Bank melakukan pemeriksaan terhadap unit kerja. 5) Memantau komitmen yang dibuat Bank kepada Bank Indonesia/Otoritas Jasa Keuangan dan pihak lainnya untuk menghindari risiko kepatuhan atas ketidakpatuhan terhadap pemenuhan komitmen yang telah disepakati. Dalam melaksanakan pengendalian risiko kepatuhan, Bank melakukan antara lain : 1) Menetapkan : a. Ketentuan yang mengatur tentang penetapan ketentuan-ketentuan yang berhubungan dengan manajemen risiko kepatuhan; b. Limit-limit risiko kepatuhan; c. Langkah-langkah yang harus dilakukan untuk menghindari pengenaan sanksi. b. the position performance of the reporting month with the performance of last month (mom), December last year and the same month last year (yoy). Performance evaluation includes targets that have been set, namely the target of Fund Raising (TPF) and Lending, Receivables & Financing, as well as estimated Profit/Loss, NPL and Collectability. 7. Reputational Risk Some steps taken to mitigate the onset of reputational risks, namely: 1) Quickly respond to the public. 2) Provide honest/relevant information to the public about the conditions 3) Show the public that the company cares about the conditions that occur. 4) Maintain good relations to all stakeholders 8. Compliance Risk In carrying out compliance risk monitoring, Bank conducts, among others: 1) Periodically all work units report compliance with the SOP to Bank's Internal Audit Task Force. 2) Submit a list of reporting obligations to all work units related to reporting obligations to the Financial Services Authority or other parties so as to avoid the risk of compliance with delays in submitting reports resulting in administrative sanctions and/or fines for banks. 3) Monitoring and review of policies and procedures, SOPs and internal provisions as referred to above is to avoid the occurrence of compliance risks for noncompliance with applicable laws and regulations 4)Periodically Bank's Internal Audit Task Force conducts checks on the work unit. 5) Monitor the commitments made by Bank to Bank Indonesia/the Financial Services Authority and other parties to avoid the risk of compliance with non-compliance with the agreed commitments. In carrying out compliance risk control, Bank conducts, among others: 1)Establish: a. governing the determination Provisions of provisions relating to compliance risk management; b. Compliance risk limits; c. Measures to be taken to avoid the imposition of sanctions. 423
428. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 2 ) Mengikuti, memahami dan memperhatikan semua peraturan yang berlaku untuk kemudian menyesuaikan kegiatan usaha Bank dengan ketentuan tersebut. 3) Mengkomunikasikan hal-hal terkait hasil pemeriksaan dan menindaklanjuti hasil temuan dimaksud. 4) Memasukkan dalam job deskripsi dari seluruh pejabat maupun pelaksana di seluruh unit kerja mengenai kepatuhan terhadap ketentuan yang berlaku. 5) Menerapkan sistem reward dan punishment dalam hal pelaksanaan prinsip-prinsip kepatuhan dalam kegiatan operasional. 6) Meningkatkan pegawasan melekat dari pimpinan kepada bawahan. 7) Melakukan sosialisasi terhadap ketentuan yang diterbitkan kepada seluruh unit kerja operasional. 2)Follow, understand and pay attention to all applicable regulations to then adjust Bank's business activities to such provisions. 3) Communicate matters related to the results of the examination and follow up on the findings in question. 4) Include in the job description of all officials and implementers in all work units regarding compliance with applicable regulations. 5) Implementing reward and punishment system in terms of implementation of compliance principles in operational activities. 6) Increase the inherent supervision from leadership to subordinates. 7) Socialize the provisions issued to all operational work units. Profil Risiko Risk Profile Penilaian terhadap profil risiko dilakukan setiap triwulan yang dilaporkan kepada Dewan Komisaris, Direksi dan regulator. Penilaian tersebut ditempuh dengan menggabungkan risiko yang melekat (inherent risk) dengan kualitas penerapan manajemen risiko. Assessment of the risk profile is conducted quarterly reported to BOC, BOD and regulators. The assessment is taken by combining inherent risk with the quality of risk management implementation. Secara keseluruhan Profil Risiko Bank SUMUT tahun 2020 berada pada Peringkat Komposit 2 (Dua) dimana mencerminkan kondisi Bank yang secara umum sehat, sehingga dinilai mampu menghadapi pengaruh negatif yang signifikan dari perubahan kondisi bisnis dan faktor eksternal lainnya. Risiko inheren memiliki peringkat “low to moderate” dan kualitas penerapan manajemen risiko memiliki peringkat “satisfactory” sehingga risiko komposit Bank adalah “low to moderate”. Overall, Bank SUMUT Risk Profile in 2020 is in Composite Rating 2 (Two) which reflects Bank’s generally healthy condition, so it is considered able to face significant negative influences from changes in business conditions and other external factors. Inherent risk has a “low to moderate” rating and the quality of risk management implementation has a “satisfactory” rating so Bank’s composite risk is “low to moderate”. 424
429. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Perkara Penting yang Sedang Dihadapi Perusahaan, Entitas Anak, Dewan Komisaris, dan Direksi Important Cases Facing Companies, Subsidiaries, Board of Commissioners, and Board of Directors Aspek kepatuhan terhadap peraturan yang berlaku dan juga peraturan-peraturan yang memiliki keterkaitan dengan lingkup usaha menjadi komitmen Perusahaan dalam menjalankan bisnis. Aspects of compliance with applicable regulations as well as regulations related to the scope of business become the Company's commitment in conducting business. Bank SUMUT berupaya mematuhi setiap peraturan yang berlaku dan mengantisipasi setiap tindakan yang berpotensi menimbulkan permasalahan hukum baik bagi Perusahaan, Dewan Komisaris, Direksi, dan seluruh elemen yang ada di Perusahaan. Bank SUMUT strives to comply with every applicable regulation and anticipates any actions that have the potential to cause legal problems for the Company, Board of Commissioners, Board of Directors, and all elements in the Company. Sepanjang tahun 2020 , jumlah permasalahan hukum (perdata, pidana dan PHI) yang telah selesai (telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap) dan yang masih dalam proses penyelesaian dapat disajikan melalui tabel sebagai berikut. Throughout 2020, the number of legal issues (civil, criminal and PHI) that have been resolved (have a fixed legal force) and which are still in the process of settlement can be presented through the table as follows. Tabel Jumlah Permasalahan Hukum Tahun 2019-2020 Table of Legal Cases in 2019-2020 Jumlah Total Permasalahan hukum PERDATA CIVIL PHI PERDATA KHUSUS SPECIAL CIVIL PIDANA CRIMINAL PTUN Legal Cases 2019 2020 2019 2020 2019 2020 2019 2020 2019 2020 Telah selesai (telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap / upaya perdamaian) 0 9 8 10 1 4 0 1 0 0 Completed (has had a permanent legal force / peace efforts) Dalam proses penyelesaian 1 1 15 8 0 0 0 0 0 0 In the process of completion 1 10 23 18 1 4 0 1 0 0 Total Dari beberapa perkara/permasalahan hukum tersebut diatas, tidak terdapat perkara penting yang mencakup perkara/gugatan yang sedang dihadapi oleh perusahaan, anggota Direksi dan/ atau anggota Dewan Komisaris yang menjabat, sehingga tidak terdapat atau tidak ada sanksi yang dikenakan kepada perusahaan, anggota Direksi dan/ atau anggota Dewan Komisaris yang menjabat. Total From some of the above legal cases/problems, there are no important cases that include cases lawsuits that are being faced by the company, members of Board of Directors and/ or members of Board of Commissioners in office, so that there are no or no sanctions imposed on the company, members of Board of Directors and / or members of Board of Commissioners in office. 425
430. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Akses Informasi dan Data Perusahaan Information Access and Corporate Data Bank SUMUT menyediakan akses dan kemudahan informasi bagi para pemangku kepentingan melalui media komunikasi seperti siaran pers , media sosial, bulletin, laporan tahunan maupun laporan keberlanjutan. Akses Informasi maupun data terkait corporate action dapat diakses melalui situs resmi website Bank SUMUT di www.banksumut.co.id yang disajikan baik dalam bahasa Indonesia maupun bahasa Inggris. Pihak yang membutuhkan informasi lebih lanjut terkait corporate action maupun data Bank SUMUT dapat menghubungi call center : 14002 dan SMS Banking 3117. Bank SUMUT provides access and ease of information for stakeholders through communication media such as press releases, social media, bulletins, annual reports and sustainability reports. Access information and data related to corporate action can be accessed through the official website of Bank SUMUT in www.banksumut.co.id which is presented in both Indonesian and English. Parties who need more information related to corporate action and data of Bank SUMUT can contact the call center: 14002 and SMS Banking 3117. Website Bank SUMUT www.banksumut.co.id mencakup informasi dalam bahasa Indonesia maupun bahasa Inggris terkait: • Informasi umum terkait company profile • Informasi terkait Produk dan Jasa Bank SUMUT • Informasi bagi investor, terdiri dari Laporan Keuangan, Laporan Tahunan, Laporan Keberlanjutan, Prospektus dan informasi terkait Tata Kelola Perusahaan; • Informasi tanggung jawab sosial perusahaan; • Informasi call center Bank SUMUT website www.banksumut.co.id includes information in Indonesian and related English: • General information related to company profile • Information related to Products and Services of Bank SUMUT • Information for investors, consisting of financial reports, annual reports, sustainability reports, prospectuses and information related to corporate governance; • Corporate social responsibility information; • Call center information Media Sosial Social Media corporate@banksumut.co.id @BankSumut 426 https://id-id.facebook.com/PT.BankSUMUT @banksumut
431. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Kode Etik Perusahaan Corporate Code of Conduct Kode Etik adalah salah satu bentuk komitmen Bank SUMUT untuk patuh pada ketentuan hukum dan standar etika tertinggi di mana saja bank melakukan kegiatan bisnis/ operasionalnya. Pengelolaan Perusahaan selain harus mengikuti peraturan perundang-undangan yang berlaku juga harus menjunjung tinggi norma dan nilai etika. Kode Etik berlaku bagi seluruh insan Bank SUMUT, yaitu Dewan Komisaris, Direksi, dan seluruh Karyawan. Seluruh insan Bank SUMUT mempunyai kesadaran untuk menjalankan etika yang baik akan meningkatkan dan memperkuat reputasi Perusahaan. Penerapan kode etik bagi pegawai dan pengurus bank merupakan hal yang mesti dijalankan karena merupakan sebagian dari pada penerapan GCG. The Code of Conducts is a form of commitment of Bank SUMUT to comply with the provisions of the law and the highest ethical standards wherever the bank conducts its business/operational activities. Management of the Company in addition to following the prevailing laws and regulations must also uphold ethical norms and values. The Code of Conduct applies to all people of Bank SUMUT, namely Board of Commissioners, Board of Directors, and all Employees. All people of Bank SUMUT have the awareness to carry out good ethics will improve and strengthen the Company's reputation. The implementation of the code of conduct for bank employees and managers is a must-do because it is a matter of GCG implementation. Dalam menjalankan kegiatan usahanya, Bank SUMUT mengupayakan menerapkan standar etika terbaik sesuai dengan pedoman perilaku dan etika bisnis untuk menunjang pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan yang baik pada setiap insan Bank SUMUT dan bank telah memiliki pedoman kode etik. In carrying out its business activities, Bank SUMUT strives to apply the best ethical standards in accordance with the code of conduct and business ethics to support the implementation of good Corporate Governance in every person of Bank SUMUT and the bank has a code of conduct. Pokok-pokok Kode Etik Bank SUMUT Bank SUMUT Code of Conduct Principles Pedoman Kode Etik Bank SUMUT mengandung penerapan standar etika bisnis dalam hubungan dengan berbagai stakeholder yaitu : Bank SUMUT Code of Conduct Guidelines contains the application of business ethics standards in relationships with various stakeholders, namely: Bab Chapter Keterangan I. Ketentuan Umum I. General Provisions Berisikan tentang pengertian Kode Etik, maksud dan tujuan serta manfaat dari Kode Etik II. Sistem Nilai II. Value System Berisikan tentang tata nilai yang dimiliki oleh Bank SUMUT, visi dan misi serta sasaran dan strategi III. Etika Bisnis III. Business Ethics IV. Etika Kerja IV. Work Ethics Berisikan tentang ruang lingkup dari etika bisnis serta komitmen Bank SUMUT terhadap para stakeholders. Terdapat 13 stakeholders yang menjadi bagian dari cakupan etika bisnis sebagai berikut: 1. Pemegang Saham 2. Dewan Komisaris, Direksi dan Pegawai 3. Nasabah Customer 4. Pemasok/Rekanan/Mitra Usaha Strategis 5. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan PPATK 6. Pemerintah 7. Pesaing 8. Auditor 9. Masyarakat/Lingkungan 10. Media Massa, LSM dan Ormas 11. Serikat Pekerja 12. Legislatif 13. Perguruan Tinggi dan Lembaga Penelitian Berisikan tentang ruang lingkup etika kerja, sikap dasar insan/ individu, perilaku pegawai di dalam dan diluar perusahaan, perilaku sebagai atasan serta perilaku sebagai bawahan. Remark Contains the understanding of the Code of Conducts, the purposes and objectives and benefits of the Code of Conducts Contains about the values owned by Bank SUMUT, vision and mission as well as objectives and strategies Contains about the scope of business ethics and commitment of Bank SUMUT to stakeholders. There are 13 stakeholders who are part of the scope of business ethics as follows: 1. Shareholders 2. Board of Commissioners, Directors and Employees 3. Customer 4. Suppliers/Partners/Strategic Business Partners 5. Financial Services Authority (OJK) and PPATK 6. Government 7. Competitors 8. Auditors 9. Community/Environment 10. Mass Media, NGOs and Organizations 11. Trade Unions 12. Legislature 13. Universities and Research Institutes Contains about the scope of work ethic, basic attitudes of people/individuals, behavior of employees inside and outside the company, behavior as a superior and behavior as a subordinate. 427
432. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Bab Chapter V . Komitmen Atas Hal-hal Khusus V. Commitment to Special Matters VI. Komitmen Atas Penegakan Kode Etik VI. Commitment to The Enforcement of the Code of Conduct VII.Penutup VII. Closing Keterangan Remark Berisikan hal-hal terkait sebagai berikut: 1. Pengelolaan catatan, dokumen dan informasi 2. Melindungi Informasi Rahasia 3. Kewajiban Pengamanan Harta Perusahaan 4. Perdagangan Informasi oleh Orang Dalam 5. Benturan Kepentingan 6. Hubungan Keluarga 7. Kegiatan Politik dan organisasi 8. Jamuan Bisnis 9. Hadiah/cinderamata, donasi, komisi, suap dan Gratifikasi Contains the following related matters: 1. Management of records, documents and information 2. Protecting Confidential Information 3. Corporate Asset Security Obligations 4. Trading Information by Insiders 5. Conflict of Interest 6. Family Relationships 7. Political activities and organizations 8. Business Banquet 9. Gifts/souvenirs, donations, commissions, bribes and Gratuities Berisikan hal-hal terkait pemantauan pelaksanaan Kode Etik, pelaporan pelanggaran Kode Etik serta sanksi terhadap pelanggaran Kode Etik. Contains matters related to monitoring the implementation of the Code, reporting violations of the Code of Conducts and sanctions against violations of the Code of Conduct. Berisikan hal – hal sebagai berikut : 1. Upaya perusahaan untuk mewujudkan penerapan good corporate governance yang bertujuan untuk meningkatkan nilai pemegang saham dengan memperhatikan keseimbangan hubungan dengan stakeholders. Mendorong berlangsungnya perilaku-perilaku etis individu 2. dan dalam menyikapi masalah etika yang timbul dalam aktivitas sehari-hari dan memberikan arah bagi seluruh individu untuk mencapai standar etika yang tertinggi dalam berusaha. Mewujudkan komitmen penerapan pedoman ini, setiap 3. individu wajib menandatangani pernyataan kepatuhan atas pedoman ini dan diperbaruhi setiap tahun. Contains the following: 1. The company’s efforts to realize the implementation of good corporate governance that aims to increase shareholder value by paying attention to the balance of relationships with stakeholders. 2. Encourage the continuity of individual ethical behavior and in addressing ethical problems arising in daily activities and provide direction for all individuals to achieve the highest ethical standards in trying. 3. Realizing the commitment to implement these guidelines, each individual is obliged to sign a statement of compliance with these guidelines and be renewed annually. Pernyataan Kode Etik Berlaku bagi Seluruh Level Organisasi Code of Conduct Statement Applies to All Levels of the Organization Salah satu bentuk tanggung jawab insan Bank SUMUT adalah menyangkut kesediaan insan Bank SUMUT dari level Komisaris, Direksi, pejabat dan karyawan untuk menjalankan kode Etik dan untuk melaporkan setiap tindakan pegawai lain atau rekan kerja yang diyakini merupakan suatu pelanggaran Kode Etik dan menyampaikan setiap fakta penyimpangan yang diketahuinya melalui mekanisme Whistleblowing System yang merupakan bagian dari Strategi Anti Fraud. One form of human responsibility of Bank SUMUT is concerning the willingness of bank personnel from the Level Board of Commissioners, Board of Directors, officials and employees to carry out the Code of Conducts and to report any actions of other employees or colleagues who are believed to be a violation of the Code of Conducts and convey any facts of irregularities known through the Whistleblowing System mechanism that is part of the AntiFraud Strategy. Sanksi Pelanggaran Kode Etik Sanctions Violations of the Code of Conduct Jenis sanksi yang diberikan kepada insan Bank SUMUT yaitu : •Pembinaan. • Teguran lisan. • Peringatan tertulis. • Teguran tertulis. • Demosi. • PHK - karena fraud. • PHK - karena mangkir. • PHK - karena ditahan pihak berwajib. 428 Types of sanctions given to people of Bank SUMUT are: • • • • • • • • Coaching. Verbal reprimand. Written warning. Written reprimand. Democies. Layoffs - due to fraud. Layoffs - due to absent. Layoffs - due to the detention of the authorities.
433. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Jumlah Pelanggaran Kode Etik pada Tahun 2020 No. Jenis Sanksi 1 Pembinaan 2 3 4 Number of Code of Conduct violations in 2020 Jumlah Total 2017 2018 2019 Types of Sanctions 2020 0 13 12 20 Coaching Teguran Lisan 17 16 28 27 Verbal Reprimand Peringatan Tertulis 13 18 18 33 Written Warning Teguran Tertulis 0 0 9 25 Written Strike 5 Demosi 8 8 17 20 Democracies 6 PHK – Karena Fraud 3 3 2 4 Layoffs – Due to Fraud 7 PHK – Karena Mangkir 1 4 6 5 Layoffs – Because Absent 8 PHK – Karena Ditahan Pihak Berwajib 3 0 3 1 Layoffs – Due to Being Detained by the Authorities Total Tren Kenaikan/Penurunan 45 62 95 135 300% 137,78% 153,23% 142,10% Trend Kualitas Penerapan Kode Etik Kecenderungan pelanggaran kode etik yang dilakukan oleh insan Bank SUMUT selama tahun 2020 memiliki kecenderungan penurunan sebesar 142,10% jika dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Sosialisasi Kebijakan Kode Etik kepada Karyawan dan Direksi Dalam rangka sosialisasi dan internalisasi nilai-nilai Kode Etik tersebut, Bank SUMUT telah membuat Buku Pedoman Pelaksanaan Kode Etik Bank SUMUT dan telah diberitahukan kepada seluruh Insan Bank SUMUT. Selain itu secara berkala dilakukan sosialisasi Kode Etik melalui dan pelatihan GCG dan Kode Etik bagi pegawai Bank SUMUT baik pegawai baru maupun lama serta pengarahan yang dilakukan oleh atasan pegawai. Akses terhadap Kode Etik Bank SUMUT dapat diperoleh melalui website perusahaan www.banksumut.co.id. Akses Terhadap Kode Etik Agar dapat memberikan pemahaman kepada seluruh Insan Bank SUMUT, di tahun 2020 Perusahaan telah melakukan sosialisasi Standar Etika Perusahaan secara langsung ke Pegawai di Kantor Pusat, Kantor Cabang, Kantor Cabang Pembantu serta melalui pelatihan dan email pegawai. Apabila informasi yang telah dipublikasikan kurang lengkap, pegawai sewaktu-waktu dapat bertanya kepada atasan langsung maupun ke unit kerja yang bertanggung jawab atas implementasi GCG ke divisi terkait. Pernyataan Kepatuhan terhadap Kode Etik Setiap tahun bagi Pengurus dan Pegawai Bank SUMUT diharuskan membuat pernyataan tahunan Pegawai Bank SUMUT tentang Kode Etik Bank SUMUT yang telah diatur dalam Peraturan Direksi No. 001/Dir/DSDM-TK/PBS/2015 tanggal 26 Januari 2015 tentang Kode Etik Bank SUMUT. Peenyataan kepatuhan tersebut diimplementasikan dengan menandatangani pakta integritas bagi semua pegawai Bank. Total Increase / Decrease Trend Quality Trend of Code of Conduct Implementation The trend of code of ethics violations committed by the employees of Bank SUMUT during 2020 has a tendency of decreasing by 142.10% when compared to the previous year. Socialization of Code of Conduct Policy to Employees and BOD In order to socialize and internalize the values of the Code of Conducts, Bank SUMUT has made a Manual for the Implementation of the Code of Conducts of Bank SUMUT and has been notified to all People of Bank SUMUT. In addition, it is periodically conducted socialization of the Code of Conducts through and training of GCG and Code of Conducts for employees of Bank SUMUT both new and old employees as well as briefings conducted by employee supervisors. Access to the Code of Conducts of Bank SUMUT can be obtained through the company's website www.banksumut.co.id. Access to the Code of Conduct In order to provide understanding to all People of Bank SUMUT, in 2020 the Company has conducted socialization of Corporate Ethics Standards directly to Employees in the Head Office, Branch Office, and Sub-Branch Office as well as through training and employee email. If the information that has been published is incomplete, employees can at any time ask the supervisor directly or to the work unit responsible for the implementation of GCG to relevan division. Statement of Compliance with the Code of Conduct Every year for Managers and Employees of Bank SUMUT are required to make an annual statement of Employees of Bank SUMUT on the Code of Conducts of Bank SUMUT which has been regulated in the Regulation of Board of Directors No. 001/Dir/DSDM-TK/PBS/2015 dated January 26, 2015 concerning the Code of Conducts of Bank SUMUT. The statement of compliance is implemented by signing an integrity pact for all employees of Bank. 429
434. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Whistleblowing System (Wbs) Whistleblowing System (Wbs) merupakan upaya pengungkapan hal-hal yang mengindikasikan potensi atau kejadian fraud atau sistem yang dibuat oleh bank untuk menampung laporan dari pihak internal maupun ekternal atas perbuatan yang dilakukan oleh seorang atau beberapa orang pegawai bank yang melakukan kecurangan , korupsi dan pemerasan dsbnya. Whistleblowing System (WBS) is an attempt to disclose things that indicate the potential or occurrence of fraud or system created by the bank to accommodate reports from internal and external parties for actions committed by one or several bank employees who commit fraud, corruption and extortion etc. Bank SUMUT telah mengaplikasikan whitleblowing system untuk memastikan bank bekerja dengan baik dan apabila menerima laporan baik dari internal maupun eksternal tentang adanya indikasi fraud dapat segera diselesaikan dan diambil tindak lanjut untuk perbaikan. Whitleblower akan membantu bank dan meningkatkan kepercayaan masyarakat. Bank SUMUT has applied whistleblowing system to ensure the bank is working properly and if it receives reports from both internal and external about indications of fraud can be resolved immediately and taken follow-up for improvement. Whistleblower will help the bank and increase public confidence. Kebijakan Sistem Pelaporan Pelanggaran Whistleblowing System Policy Whistleblowing system (pengaduan pelanggaran) merupakan sarana komunikasi bagi pihak internal dan pihak eksternal Bank SUMUT untuk melaporkan tindakan fraud atau pelanggaran yang dilakukan oleh pelaku di internal Bank. Prosedur dan kebijakan internal Bank SUMUT terkait Whistleblowing System telah diatur dalam Surat Keputusan Direksi Nomor 002/Dir/DPg-PW II/PBS/2012 tanggal 24 Mei 2012 mengenai Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Strategi Anti Fraud. Whistleblowing system (complaint of violations) is a means of communication for internal parties and external parties of Bank SUMUT to report fraud or violations committed by actors in the Internal Bank. The internal procedures and policies of Bank SUMUT related to Whistleblowing System have been stipulated in Board of Directors Decree No. 002/ Dir/DPg-PW II/PBS/2012 dated May 24, 2012 concerning The Company Manual (BPP) anti-fraud strategy. Dalam melaksanakan pengendalian terhadap dugaan ataupun praktik kecurangan yang terjadi, Bank SUMUT telah memiliki berbagai mekanisme yang dilaksanakan di tingkat internal Perusahaan, yaitu: 1. Pemisahan fungsi antara teller, supervisi transaksi dan checker (Maker dan Checker). 2. Pemisahan fungsi antara analis dan administrasi kredit (Segregation of Duty). 3. Keputusan kredit dilakukan dengan Persetujuan oleh sekurang-kurangnya 2 (dua) orang pejabat pemutus kredit ( Dual Control). 4. Keputusan kredit dilakukan dengan Persetujuan Rapat Komite ( Dual Control). 5. Fungsi Strategi Anti Fraud di dalam SKAI. 6. Review terhadap redflag aplikasi Strategi Anti Fraud berbasis data mining/analytical query. 7. Audit terhadap unit operasional secara random. 8. Penempatan Kontrol Intern - SKAI pada Kantor Cabang. 9.Sistem whistleblower. 10.Pengenaan sanksi terhadap pelaku kecurangan. 11.Rotasi pegawai dan pejabat secara berkala. In carrying out control over allegations or fraudulent practices that occur, Bank SUMUT has had various mechanisms implemented at the internal level of the Company, namely: 1. Separation of functions between teller, transaction supervision and checker (Maker and Checker). 2. Separation of functions between analysts and credit administration (Segregation of Duty). 3. Loan decision is made by Approval by at least 2 (two) credit breaker officials (Dual Control). 430 4. Loan decisions are made with the Approval of the Committee Meeting (Dual Control). 5. Anti-Fraud Strategy Function in SKAI. 6. Review of red flag anti-fraud strategy application based on data mining / analytical query. 7. Audit of operational units randomly. 8. Placement of Internal Control - SKAI at Branch Office. 9. Whistleblower system. 10. Imposition of sanctions against fraudsters. 11. Rotation of employees and officials periodically.
435. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Apabila ditemukan indikasi ataupun praktik kecurangan yang terbukti, maka mekanisme penyelesaian yang dimiliki Perusahaan untuk mengatasi permasalahan yang terjadi adalah melalui: (1) Audit khusus/investigasi; (2) Analisa potensi kerugian Bank dan atau nasabah; (3) Rekomendasi; (4) Pelaporan; (5) Permintaan komitmen; (6) Penggantian kerugian Bank dan atau nasabah; (7) Monitoring tindak lanjut perbaikan; (8) Pengenaan sanksi; (9) Apabila dibutuhkan dapat ditempuh jalur hukum. Pengelolaan Sistem Pelaporan Pelanggaran If proven indications or practices of fraud are found, the company's settlement mechanism to solve the problem is through: (1) Special audit/investigation; (2) Analysis of potential losses of Bank and/or customers; (3) Recommendations; (4) Reporting; (5) Request for commitment; (6) Reimbursement of losses of Bank and/or the customer; (7) Monitoring of follow-up improvements; (8) Imposition of sanctions; (9) If necessary, the legal path may be pursued. Whistleblowing System Management Untuk mengungkap indikasi fraud, Bank SUMUT menetapkan saluran komunikasi yang efektif yang ditujukan langsung kepada Divisi Pengawasan sebagai fungsi Satuan Anti Fraud. Kebijakan ini ditujukan untuk meningkatkan efektifitas penerapan sistem pengendalian fraud dengan menitikberatkan pada pengungkapan. Divisi Pengawasan akan meninjau, melakukan analisis, dan menindaklanjuti pengaduan yang dinilai memiliki indikasi kejadian fraud yang kuat dengan didukung bukti awal yang memadai. Dari hasil investigasi, Pemimpin Divisi Pengawasan menyampaikan laporan kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris mengenai hasil investigasi berdasarkan laporan whistleblower dengan klasifikasi : 1. Fraud, yaitu untuk laporan dari whistleblower yang terbukti dan telah terjadi fraud serta membuat tindak lanjutnya; 2.Potensi Fraud, yaitu untuk laporan dari whistleblower yang terindikasi akan terjadi fraud serta membuat tindak lanjutnya; 3.Bukan Fraud, yaitu untuk laporan dari whistleblower yang terbukti dan tidak ada indikasi fraud; To uncover indications of fraud, Bank SUMUT established an effective communication channel addressed directly to Supervision Division as a function of the Anti-Fraud Unit. This policy is intended to improve the effectiveness of the implementation of fraud control system by focusing on disclosure. Supervision Division will review, analyze, and follow up on complaints that are considered to have strong indications of fraud events supported by adequate preliminary evidence. From the results of the investigation, the Head of Supervision Division submitted a report to the President Director and Board of Commissioners regarding the results of the investigation based on the whistleblower report with the classification: 1. Fraud, namely for reports from whistleblowers who are proven and have occurred fraud and make follow-up; Sedangkan ketentuan whistleblowing bagi Divisi Pengawasan sebagai penerima laporan, Bank menetapkan ketentuan sebagai berikut: 1. Divisi Pengawasan bertanggung jawab terhadap kerahasiaan identitas whistleblower saat ia melapor, dalam proses investigasi, dan setelah investigasi; 2. Setiap laporan yang diterima dari whistleblower, Divisi Pengawasan harus melakukan review, analisis, dan investigasi dengan mengedepankan azas praduga tak bersalah dengan mengumpulkan bukti dan fakta pendukung; 3. Dalam hal tindak lanjut investigasi internal dan kepentingan penyidikan hukum, dimana whistleblower dibutuhkan kesaksiannya, maka penetapan sebagai saksi harus mendapatkan izin dari Direktur Utama; 4. Laporan whistleblower yang tidak terbukti benar, maka Divisi Pengawasan harus menelusuri dan mengkaji motif laporan tersebut apakah terindikasi niat yang tidak baik yang dapat mengganggu budaya kerja; While the whistleblowing provisions for Supervision Division as the recipient of the report, Bank stipulates the following provisions: 1. Supervision Division is responsible for the confidentiality of the whistleblower's identity when he reports, in the course of the investigation, and after the investigation; 2. Any report received from a whistleblower, Supervision Division shall conduct a review, analysis, and investigation by prioritizing the presumption of innocence by gathering supporting evidence and facts; 2. Potential Fraud, namely for reports from whistleblowers who are indicated to be fraud and make follow-up; 3. Not Fraud, i.e. for reports from proven whistleblowers and no indication of fraud; 3. In the event of follow-up of internal investigation and the interests of legal investigation, where the whistleblower is required to testify, the determination as a witness must obtain permission from the President Director; 4. Whistleblower reports that are not proven to be true, Supervision Division must trace and review the motive of the report whether it indicated improper intentions that could interfere with the work culture; 431
436. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 5 . Apabila laporan whistleblower adalah atas niat tidak baik dan terdapat unsur fitnah, maka Bank wajib memberikan sanksi sebagaimana ketentuan sanksi yang berlaku. 5. If the whistleblower's report is of bad intentions and there is an element of slander, then Bank is obliged to provide sanctions as the applicable sanctions provisions. Media Komunikasi dalam Penyampaian Pelaporan Pelanggaran Communication Media in the Submission of Whistleblowing Dalam penyampaian laporan pelanggaran dan mekanisme tindak lanjut laporan fraud, Bank SUMUT menerapkan mekanisme whistleblowing system dimana whistleblower dapat menyampaikan pengungkapan kasus fraud melalui media antara lain: (1) Aplikasi whistleblowing Bank sebagai salah satu modul anti fraud awareness, yaitu aplikasi yang dapat diakses oleh seluruh pegawai sebagai sarana pengungkapan kasus fraud; (2) Mengirimkan Email dan SMS ke alamat khusus sesuai yang tercantum dalam Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Strategi Anti Fraud. In submitting reports of violations and mechanisms of follow-up fraud reports, Bank SUMUT implements a whistleblowing system mechanism whereby whistleblowers can submit disclosure of fraud cases through the media, among others: (1)Whistleblowing Bank application as one of the antifraud awareness module, which is an application that can be accessed by all employees as a means of disclosure of fraud cases; (2) Send Email and SMS to the specific address listed in the Company Manual (BPP) anti-fraud strategy. Adapun pelaporan dapat dilakukan melalui aplikasi whistleblowing Bank SUMUT dan melalui SMS Center Bank SUMUT sebagai berikut: The reporting can be done through the whistleblowing application of Bank SUMUT and through SMS Center Bank SUMUT as follows: Aplikasi Whistleblowing Bank SUMUT dapat diakses melalui: Bank SUMUT Whistleblowing Application can be access through : https://192.168.3.114/SUMUT/fraudawareness/ SMS Center Whistleblowing Bank SUMUT Bank SUMUT Whistleblowing SMS Center 08116053923 Publikasi dan Sosialisasi Publication and Socialization Bank wajib mempublikasikan serta mensosialisasikan Kebijakan Pengelolaan Laporan Pelanggaran kepada seluruh pegawai maupun stakeholder melalui media perusahaan seperti : • Mencetak, mensosialisasikan dan mendistribusikan dokumen kebijakan ini; • Website perusahaan; • Forum internal pegawai; • Aplikasi Strategi Anti Fraud Bank SUMUT; Bank has published and disseminated the Violation Report Management Policy to all employees and stakeholders through the company's media such as: Perlindungan bagi Whistleblower Protection for Whistleblowers Divisi Pengawasan menjamin kerahasiaan identitas whistleblower saat ia melapor, dalam proses investigasi, dan setelah investigasi. Identitas whistleblower hanya diketahui oleh Divisi Pengawasan dan Direktur Utama. Whistleblower juga berhak mendapatkan perlindungan sebagaimana 432 • Print, socialize and distribute these policy documents; • Company website; • Internal employee forum; • Application of Anti-Fraud Strategy of Bank SUMUT; Supervision Division guarantees the confidentiality of the whistleblower's identity when he reports, in the course of the investigation, and after the investigation. The identity of the whistleblower is known only by Supervision Division and the President Director. Whistleblowers are also entitled
437. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 diatur dalam Pasal 5 dan Pasal 10 Undang-Undang No 13 Tahun 2006 tentang Perlindungan Saksi dan Korban (PSK). Guna memberikan apresiasi terhadap whistleblower, maka akan diberikan reward sebagai penghargaan. to protection as stipulated in Article 5 and Article 10 of Law No. 13 of 2006 on The Protection of Witnesses and Victims (PSK). In order to give appreciation to whistleblowers, it will be rewarded as an award. Penangangan Pengaduan Complaint Handling Pada setiap laporan yang diterima Divisi Pengawasan akan melakukan analisa dan investigasi. Hasil analisa dan investigasi tersebut akan diklasifikasikan menjadi 3 (tiga) yaitu Fraud, Potensi Fraud, dan Bukan Fraud yang selanjutnya dilaporkan kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris. In each report received Supervision Division will conduct an analysis and investigation. The results of the analysis and investigation will be classified into 3 (three) namely Fraud, Potential Fraud, and Non-Fraud which is then reported to the President Director and Board of Commissioners. Mekanisme pelaksanaan whistleblowing system Bank SUMUT dapat dilihat pada skema dibawah ini. The mechanism of implementation of whistleblowing system of Bank SUMUT can be seen in the scheme below. Data, Bukti & Identitas Laporan Dewan komisaris Board of Commissioners Data, Evidence & Report Identity Pengaduan oleh Whistleblower Complaints by wihistleblowers Review, analisis, investigasi oleh Fungsi Internal Audit Review analysis, investigation by the Internal Audit Function Pelaporan : 1. Fraud 2. Potensi Fraud 3. Bukan Fraud Reporting : 1. Fraud 2. Potential Fraud 3. Non - Fraud Direktur Utama President Director Terbukti Proven Pemberian Sanksi Sanction Pihak yang Mengelola Pengaduan Parties Managing Complaints Jumlah Pengaduan dan Tindaklanjutnya Number of Complaints and Follow-ups Untuk pihak internal dapat melaporkan pengaduan (fraud) kepada Bidang Anti Fraud di bawah Divisi Pengawasan. Sedangkan untuk pihak eksternal penyampaiannya kepada Unit Layanan Pengaduan Nasabah Pusat Informasi (ULPNPI) pada Sekretariat Perusahaan. Hingga akhir tahun 2020, tidak terdapat laporan pengaduan dari masyarakat terkait dengan pelanggaran fraud yang dilakukan oleh pegawai Bank SUMUT. For internal parties can report complaints (fraud) to the Field of Anti-Fraud under Supervision Division. As for external parties, it is submitted to the Customer Complaints Service Unit Information Center(ULPNPI) at the Corporate Secretariat. Until the end of 2020, there are no reports of complaints from the public related to fraud violations committed by employees of Bank SUMUT. Tabel Jumlah Laporan dan Tindaklanjutnya Table of Number of Reports and Follow-ups Status Penyelesaian Completion Status Jumlah Laporan Number of Reports Selesai Finished Tidak dapat ditindaklanjuti Not Actionable On Progress On Progress 2019 5 1 3 1 2020 0 0 0 0 Tahun Year 433
438. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Fungsi Kepatuhan Compliance Functions Dengan berpedoman pada POJK No .46/POJK.03/2017 tanggal 12 Juli 2017 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum, Bank SUMUT senantiasa melakukan pengelolaan risiko kepatuhan serta memastikan terlaksananya budaya kepatuhan dalam kegiatan aktivitas bank melalui berbagai cara. Fungsi Kepatuhan Bank Umum yaitu mengelola langkah-langkah yang bersifat ex-ante (preventif) untuk memastikan bahwa kebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur, serta kegiatan usaha yang dilakukan oleh Bank telah sesuai dengan ketentuan Regulator dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, serta memastikan kepatuhan bank terhadap komitmen yang dibuat oleh bank kepada Otoritas Jasa Keuangan dan/atau otoritas pengawas lain yang berwenang (regulator). Based on POJK No.46/POJK.03/2017 dated July 12, 2017 concerning the Implementation of Compliance Functions of Commercial Banks, Bank SUMUT continues to manage compliance risks and ensure the implementation of compliance culture in bank activities through various means. The Compliance Function of Commercial Banks is to manage ex-ante (preventive) measures to ensure that the policies, provisions, systems and procedures, and business activities carried out by Bank are in accordance with the provisions of the Regulator and applicable laws and regulations, as well as ensuring the bank's compliance with commitments made by the bank to the Financial Services Authority and/or other authorized supervisory authorities (regulators). Struktur Fungsi Kepatuhan Compliance Function Structure Untuk melaksanakan fungsi kepatuhan di seluruh jaringan kantor Bank SUMUT dikelola oleh Divisi Kepatuhan yang merupakan satuan kerja yang independen dan bertanggung jawab secara langsung kepada Direktur yang membawahkan fungsi kepatuhan. Dalam pelaksanaan kepatuhan, Direktur yang membawahkan fungsi kepatuhan telah membentuk Divisi Kepatuhan sebagai pelaksana fungsi kepatuhan dengan struktur sebagai berikut : To carry out compliance functions throughout the bank's office network, it is managed by the Compliance Division, which is an independent and directly responsible task force to the Director who carries out the compliance function. In the implementation of compliance, the Director who carries out the compliance function has established the Compliance Division as the executor of the compliance function with the following structure: Pemimpin Divisi Kepatuhan Head of Compliance Division Pemimpin Bidang Kepatuhan Sub Head of Compliance Division Fungsi Satuan Kerja Kepatuhan Divisi Kepatuhan berfungsi untuk membantu Direktur Kepatuhan dalam mengelola secara efektif risiko kepatuhan yang dihadapi oleh Bank, mewujudkan terlaksananya Budaya Kepatuhan pada semua tingkatan organisasi dan kegiatan usaha bank serta melakukan pemantauan terhadap pemenuhan komitmen yang telah dibuat kepada otoritas yang berwenang. Divisi Kepatuhan bertanggung jawab dalam memantau tingkat kepatuhan Bank SUMUT dalam memenuhi ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bank Indonesia (BI) maupun regulator lainnya. 434 Pemimpin Bidang Quality Assurance Sub Head of Quality Assurance Division Compliance Task Force Functions The Compliance Division serves to assist the Compliance Director in effectively managing compliance risks faced by Bank, realizing the implementation of the Compliance Culture at all levels of the bank's organization and business activities as well as monitoring the fulfillment of commitments that have been made to the competent authorities. The Compliance Division is responsible for monitoring the compliance level of Bank SUMUT in meeting the provisions of the Financial Services Authority (OJK), Bank Indonesia (BI) and other regulators.
439. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Profil Pemimpin Divisi Kepatuhan Head of Compliance Division Profile Burhanuddin Siregar Pemimpin Divisi Kepatuhan Head of Compliance Division Profil Pemimpin Divisi Pengawasan dapat dilihat pada Bab Profil Perusahaan sub bab Profil Pemimpin Divisi dalam buku laporan ini. The Profile of Head of Compliance Division can be seen in the Company Profile section of this Annual Report. Satuan Kerja Kepatuhan dipimpin oleh Pemimpin Divisi Kepatuhan yang dalam pengangkatannya telah memperhatikan syarat minimum antara lain: 1. Memenuhi persyaratan independensi. 2.Menguasai ketentuan perbankan dan peraturan perundangundangan yang berlaku. 3.Tidak melaksanakan tugas lainnya di luar fungsi kepatuhan. 4. Memiliki komitmen yang tinggi untuk melaksanakan dan mengembangkan budaya kepatuhan (compliance culture). The Compliance Task Force is led by the Head of the Compliance Division who in his appointment has taken into account the minimum requirements, among others: 1. Meet independence requirements. 2. Mastering banking regulations and applicable laws and regulations. 3. Not carrying out other tasks outside of compliance functions. 4. Have a high commitment to implement and develop a compliance culture. Program Pelaksanaan Divisi Kepatuhan Tahun 2020 Compliance Division Implementation Program in 2020 1. Dalam mitigasi risiko kepatuhan, Divisi Kepatuhan telah melakukan berbagai upaya preventif yang bersifat exante dengan melakukan assesment, pemberian opini dan telaahan kepatuhan terhadap seluruh aktivitas terutama yang berpotensi risiko kepatuhan. Tahun 2020 telah dilakukan pengujian yang disampaikan sebagai berikut: a. Peraturan Direksi PT. Bank SUMUT sebanyak 3 (tiga) peraturan. b. Surat Keputusan Direksi PT. Bank SUMUT sebanyak 139 (seratus tiga puluh sembilan) ketentuan. c. Surat Edaran Direksi PT. Bank SUMUT sebanyak 116 (seratus enam belas) ketentuan. d. Surat Instruksi Direksi PT. Bank SUMUT sebanyak 12 (dua belas) ketentuan. e. Perjanjian Kerja Sama PT. Bank SUMUT sebanyak 34 (tiga puluh empat) perjanjian. f. Opini Kepatuhan sebanyak 30 (tiga puluh) opini. 1.In mitigating compliance risks, the Compliance Division has made various ex-ante preventive efforts by assessing, providing opinions and reviewing compliance to all activities, especially potential compliance risks. In 2020, the following tests have been conducted: a. Regulation of Board of Directors of PT. Bank SUMUT as many as 3 (three) regulations. b. Decision Letter of Board of Directors of PT. Bank SUMUT as many as 139 (one hundred and thirtynine) provisions. c. Circular Letter of Board of Directors of PT. Bank SUMUT as many as 116 (one hundred sixteen) provisions. d. Instruction Letter of The Board of Directors of PT. Bank SUMUT as many as 12 (twelve) provisions. e. Cooperation Agreement pt. Bank SUMUT as many as 34 (thirty-four) agreements. f. Compliance Opinion as many as 30 (thirty) opinions. 435
440. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 2 . Melakukan monitoring/pemantauan terhadap pospos rasio keuangan yang berpotensi risiko kepatuhan sehingga tidak terjadi pelanggaran seperti Batas Maksimun Pemberian Kredit dan Batas Maksimum Penyaluran Dana, Kewajiban Pemenuhan Modal Minimum (KPMM), Pemenuhan GWM serta kecukupan PPAP. 3. Melakukan Sosialisasi Budaya Kepatuhan kepada seluruh cabang konvensional dan syariah serta unit kantor dibawahnya yang dilakukan secara tatap muka dan secara virtual. Sosialisasi tersebut bertujuan mengingatkan kembali setiap pegawai tentang standar operating procedure terhadap produk dan jasa bank. 4. Melakukan monitoring langsung kepada unit operasional terhadap tindak lanjut temuan internal dan eksternal. 5. Pengembangan Kompetensi. Dalam rangka meningkatkan kualitas pegawai, Divisi kepatuhan mengikutsertakan seluruh pejabat dan pegawai untuk memperoleh pelatihan maupun pendidikan terutama dalam hal penguatan Fungsi Kepatuhan dan GCG. Pelatihan untuk pengembangan kompetensi personil Divisi Kepatuhan selama tahun 2020 adalah sebagai berikut: Nama Pelatihan Tanggal Date 2. Conduct monitoring of financial ratio posts that have the potential to be a compliance risk so that there are no violations such as the Credit Limit and Maximum Limit of Legal Lending Limit, Capital Adequacy Ratio (CAR), GWM Fulfillment and adequacy of PPAP. 3. Socializing Compliance Culture to all conventional and sharia branches and office units below which are conducted face-to-face and virtually. The socialization aims to remind every employee about the standard operating procedure for bank products and services. 4. Conduct direct monitoring to the operational unit to follow up internal and external findings. 5. Competency Development. In order to improve the quality of employees, the compliance division includes all officials and employees to obtain training and education, especially in terms of strengthening compliance and GCG functions. Training for competency development of Compliance Division personnel during 2020 is as follows: Jumlah Total Training Name Coaching Clinic File Service Integrasi Pelaporan Januari 2020 1 orang Pelatihan Tata Kelola Kelola Perusahaan Yang Baik Februari 2020 1 orang Good Corporate Governance Training 1 orang Executive Briefing ISO 37001:2016 Anti-Bribery Management System, Reject Gratification Executive Briefing ISO 37001:2016 Sistem Manajemen Anti Penyuap, Tolak Gratifikasi Maret 2020 Coaching Clinic File Service Reporting Integration E-learning Pencegahan Anti Fraud Juni 2020 1 orang E-learning Anti-Fraud Prevention Meningkatkan Efektivitas Risk Management Juli 2020 1 orang Improving The Effectiveness of Risk Management Webinar Percepatan Perluasan Digitalisasi Daerah Menuju Era New normal Juli 2020 1 orang Webinar Accelerating The Expansion of Regional Digitization Towards a New Normal Era Cyber Resilience & New Normal Webinar Juli 2020 1 orang Risiko IT dan Cyber Security Webinar Cyber Resilience & New Normal Agustus 2020 1 orang IT and Cyber Security Risks Optimisme Pemerintah Bersama Perbankan Menghadapi Resesi Agustus 2020 1 orang Government Optimism With Banking Facing Recession September 2020 1 orang Webinar Transformation for Life Success E-learning The World and Business Banking Model in the Midst of National Economic Recovery Webinar Transformation for Life Success E-learning Model Perbankan Dunia dan Dunia Usaha di Tengah Pemulihan ekonomi Nasional September 2020 1 orang Laporan Transaksi Keuangan Mencurigakan September 2020 2 orang Suspicious Financial Transaction Reports Webinar Legal Risk Mitigation Related: Penyelesaian Kredit Melalui Lelang Agunan Oktober 2020 1 orang Legal Risk Mitigation Related Webinar: Loan Settlement Through Collateral Auction Pendalaman Akad-akad Syariah di Perbankan dan penyelesaian Sengketa Hukum Perbankan Syariah di Pengadilan Oktober 2020 1 orang Deepening of Sharia Agreements in Banking and settlement of Sharia Banking Law Disputes in Courts Anti-Bribery Management System Training Pelatihan Anti Bribery Management System Oktober 2020 3 orang Produk Tresuri pada PSAK 71 Oktober 2020 2 orang Treasury Products on PSAK 71 E-learning Identifikasi Permasalahan Hukum dan Mitigasinya Dalam perjanjian Kredit Pada Masa New Normal November 2020 1 orang E-learning Identify Legal Problems and Their Mitigation In Loan Agreements During The New Normal E-learning Sosialisasi Ketentuan Bank Umum Desember 2020 1 orang E-learning Socialization of Commercial Bank Provisions 436
441. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Adapun Sertifikasi yang telah diikuti oleh personil Divisi Kepatuhan adalah sebagai berikut: The certifications that have been followed by compliance division personnel are as follows: Level Level Jumlah Total Sertifikasi manajemen Risiko 5 1 Risk Management Certification Sertifikasi manajemen Risiko 4 2 Risk Management Certification Sertifikasi manajemen Risiko 3 5 Risk Management Certification Sertifikasi Kepatuhan 2 2 Compliance Certification Sertifikasi Kepatuhan 1 1 Compliance Certification Sertifikasi Kompetensi Auditor Bank Level Auditor 1 1 Bank Auditor Competency Certification Sertifikasi Certification Penerapan Good Corporate Governance secara Berkelanjutan Sustainable Implementation of Good Corporate Governance Selama Tahun 2020 Divisi Kepatuhan melakukan berbagai upaya untuk penerapan GCG di lingkungan PT. Bank SUMUT antara lain: 1. Self Assessment GCG Mempedomani Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 55/POJK.03/2016 tanggal 17 Desember 2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum dan sesuai dengan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 13/SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum dapat disampaikan bank telah melakukan penilaian sendiri (self assessment) atas penerapan Tata Kelola sebagai berikut: a. Bank melakukan penilaian sendiri (self assessment) atas penerapan Tata Kelola secara berkala semester ( Semester 1 dan 2 ) sesuai dengan periode penilaian Tingkat Kesehatan Bank umum. b. Penilaian sendiri (self assessment) atas penerapan Tata Kelola dilakukan dengan menggunakan Kertas Kerja Penilaian Sendiri (self assessment) atas penerapan Tata Kelola Bank. c. Penilaian sendiri (self assessment) atas penerapan Tata Kelola mencakup 3 (tiga) aspek governance yaitu governance structure, governance process, dan governance outcome serta 11 (sebelas) kriteria/ indikator penilaian. d. Bank menyampaikan hasil penilaian sendiri (self asssessment) atas penerapan Tata kelola sesuai tepat waktunya. During 2020 the Compliance Division made various efforts for the implementation of GCG in the environment of PT. Bank SUMUT includes: 1. GCG Self-Assessment Complying with The Regulation of the Financial Services Authority Number 55/POJK.03/2016 dated December 17, 2016 concerning the Implementation of Governance for Commercial Banks and in accordance with the Circular Letter of the Financial Services Authority No. 13/SEOJK.03/2017 dated March 17, 2017 concerning the Implementation of Governance for Commercial Banks can be submitted by the bank has conducted its self-assessment on the implementation of Governance as follows: a.Bank conducts its own self-assessment on the implementation of Governance periodically semester (Semester 1 and 2) in accordance with the assessment period of the Soundness Rating of commercial banks. b. Self-assessment of the implementation of Governance is conducted using a Self-Assessment Paper on the implementation of Bank Governance. c. Self-assessment of the implementation of Governance includes 3 (three) aspects of governance, namely governance structure, governance process, and governance outcome and 11 (eleven) criteria/ indicators of assessment. d. Bank submits the results of its self-assessment on the implementation of governance in a timely manner. Berdasarkan hasil kertas kerja penilaian sendiri (self asssessment) atas penerapan Tata Kelola Semester I dan semester II Tahun 2020, Divisi Kepatuhan telah melakukan perhitungan penilaian komposit terhadap pembobotan 11 (sebelas) kriteria/indikator self asssessment penerapan Tata Kelola PT. Bank SUMUT dengan nilai komposit 2 atau predikat “BAIK”. Based on the results of self-assessment paper (selfassessment) on the implementation of Governance Semester I and semester II year 2020, the Compliance Division has calculated a composite assessment of the weighting of 11 (eleven) criteria / indicators of selfassessment implementation of Governance PT. Bank SUMUT with a composite value of 2 or the predicate "GOOD". 437
442. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance No . Aspek yg dinilai Peringkat Semester I 2020 Peringkat Semester II 2020 Assessed aspects 1 Pelaksanaan tugas & tanggung jawab Direksi 2 2 Implementation of duties &responsibilities of Board of Directors 2 Pelaksanaan tugas & tanggung Jawab Komisaris 2 2 Implementation of duties &responsibilities of the Commissioner 3 Kelengkapan & Pelaksanaan tugas Komite 2 2 Completeness & Implementation of Committee Duties 4 Penanganan Benturan Kepentingan 1 3 Handling Conflicts of Interest 5 Penerapan Fungsi Kepatuhan 2 3 Implementation of Compliance Functions 6 Penerapan Fungsi Audit Internal 2 3 Implementation of Internal Audit Function 7 Pelaksanaan Fungsi Audit Eksternal 2 2 Implementation of External Audit Function 8 Penerapan Fungsi Manajemen Risiko & Pengendalian Internal 2 2 Implementation of Risk Management &Amp; Internal Control Functions 9 Penyediaan Dana Kepada Pihak terkait dan debitur Besar 2 2 Provision of Funds to Related Parties and Large Debtors 10 Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Pelaporan Pelaksanaan GCG dan Laporan Internal 2 2 Transparency of Bank Financial and Non-Financial Conditions, Reporting on GCG Implementation and Internal Reports 11 Rencana Strategi Bank 2 3 Bank Strategy Plan 2 2 Peringkat Risiko 2. Self Assessment Unit Operasional Dalam rangka implementasi GCG secara individual maka salah satu upaya adalah melaksanakan penilaian sendiri tata kelola unit operasional. Bank telah memilki ketentuan sebagaimana diatur dalam Surat Edaran Direksi No.008/Dir/Dkep-Kep/SE/2020 tanggal 07 Februari 2020 perihal Petunjuk Pelaksanaan Sendiri (Self Assessment) Tata Kelola Pada Unit Operasional PT. Bank SUMUT, adapun pengaturannya sebagai berikut : a. Untuk melaksanakan Penilaian Sendiri Tata Kelola pada Kantor Cabang/Cabang Pembantu/Kantor Kas, telah ditetapkan 13 (tiga belas) faktor penilaian dengan 72 (tujuh puluh dua) indikator/pertanyaan yang berikut bobotnya yang merupakan pedoman dalam menjawab pertanyaan. b. Penilaian sendiri penerapan Tata Kelola pada unit operasional dilakukan dengan menyusun analisis kecukupan dan efektivitas penerapan prinsip Tata Kelola yang baik dan dituangkan dalam kertas kerja penilaian sendiri penerapan Tata Kelola, dengan langkahJangkah sebagai berikut: 1) Mengumpulkan data dan informasi yang relevan untuk menilai kecukupan dan efektivitas penerapan prinsip Tata Kelola, seperti data kelengkapan Struktur Organisasi pada Unit Operasional, risalah Rapat Unit Operasional, serta Laporan Hasil Audit, laporan rencana bisnis dan laporan realisasi rencana bisnis, dan laporan lain yang terkait dengan penerapan prinsip Tata Kelola. 2) Menilai kecukupan dan efektivitas penerapan prinsip Tata Kelola yang dilakukan secara 438 Risk Rating 2. Self-Assessment Operational Unit In order to implement GCG individually, one of the efforts is to carry out its own assessment of the governance of operational units. Bank has had the provisions as stipulated in the Circular Letter of BOD No.008/Dir/ Dkep-Kep/SE/2020 dated February 07, 2020 concerning Self-Assessment of Governance in PT Operational Unit. Bank SUMUT, as for the following arrangements: a. To carry out Self-Assessment of Governance at the Branch Office/Sub-Branch/Cash Office, has been determined 13 (thirteen) assessment factors with 72 (seventy-two) indicators/questions that follow its weight which is a guideline in answering questions. b. Self-assessment of the implementation of Governance in operational units is carried out by compiling an analysis of the adequacy and effectiveness of the implementation of good Governance principles and set forth in the selfassessment working paper on the implementation of Governance, with the following steps: 1)Collect relevant data and information to assess the adequacy and effectiveness of the implementation of Governance principles, such as organizational structure completeness data on operational units, minutes of Operational Unit Meetings, as well as Audit Report, business plan report and business plan realization report, and other reports related to the implementation of Governance principles. 2)Assess the adequacy and effectiveness of the implementation of governance principles conducted in a comprehensive and structured
443. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 komprehensif dan terstruktur atas ketiga aspek governance, yaitu governance stucture, governance process, dan governance outcome, dengan memperhatikan prinsip signifikansi atau materialitas. 3) Menyimpulkan faktor positif dan faktor negatif dari masing-masing aspek governance. c. Penilaian sendiri unit operasional dilakukan setiap semester untuk posisi akhir bulan Juni dan akhir bulan Desember. d. Divisi Kepatuhan akan melakukan evaluasi terhadap pelaksanaan Penilaian Sendiri Tata Kelola pada seluruh Unit Operasional Bank, adapun Indikator yang akan dievaluasi oleh Divisi Kepatuhan meliputi: 1) Predikat hasil Nilai Komposit Total Penilaian Sendiri Tata Kelola Pada Unit Operasional 2) Keunggulan dan atau kelemahan Unit Operasional. 3) Kesesuaian hasil laporan dengan keadaan yang sebenarnya. Terhadap Unit Operasional yang memperoleh nilai Peringkat Komposit 3, 4, dan 5 berdasarkan evaluasi Divisi Kepatuhan, diminta agar menyampaikan aclion plan perbaikan terhadap faktor-faktor negative tata kelola yang ada pada Unit Operasional tersebut. 3.Penyempurnaan Board Manual Bank SUMUT. Board Manual adalah pedoman yang menjelaskan secara garis besar hal-hal yang berkenaan dengan tata pelaksanaan tugas kerja Direksi dan Dewan Komisaris serta proses hubungan fungsi antara Direksi, Dewan Komisaris, dan antara kedua organ perseroan tersebut. Dalam rangka penguatan Good Corporate Governance dari aspek governance process dan governance structure maka Divisi Kepatuhan telah menyelesaikan penyempurnaan Board Manual sebagaimana Peraturan Direksi \No.005/Dir/DKep-Kep/PBS/2020 tanggal 28 Juli 2020 tentang Board Manual PT. Bank SUMUT. manner on the three aspects of governance, namely governance structure, governance process, and governance outcome, taking into account the principle of significance or materiality. 3) Conclude the positive and negative factors of each aspect of governance. c. Self-assessment of operational units is conducted every semester for positions at the end of June and the end of December. d.The Compliance Division will evaluate the implementation of Self-Assessment of Governance in all Operational Units of Bank, while the Indicators that will be evaluated by the Compliance Division include: 1) Predicate of Composite Value of Total SelfAssessment of Governance in Operational Unit 2)Advantages and or weaknesses of the Operational Unit. 3) Conformity of the report results to the actual circumstances. For Operational Units that obtain Composite Rating values 3, 4, and 5 based on the evaluation of the Compliance Division, it is requested to submit an action plan for improvement of negative governance factors in the Operational Unit. 3. Improvement of Board Manual Bank SUMUT. Board Manual is a guideline that explains in general matters relating to the implementation of the work duties of BOD and BOC as well as the process of functioning relationships between BOD, BOC, and between the two organs of the company. In order to strengthen Good Corporate Governance from the aspects of governance process and governance structure, the Compliance Division has completed the improvement of the Board Manual as per The BOD Regulation No.005/Dir/DKep-Kep/PBS/2020 dated July 28, 2020 concerning Board Manual PT. Bank SUMUT. Penerapan Anti Pencucian Uang-Pencegahan Dana Terorisme Implementation of Anti-Money LaunderingPrevention of Terrorism Funds Dalam rangka pencegahan dan pemberantasan tindak pidana pencucian uang dan pencegahan terorime bank telah membentuk Unit Kerja Khusus ( UKK) dengan berpedoman kepada : 1. Undang- undang No. 8 tahun 2010 tentang pencegahan dan pemberantasan tindak pidana pencucian uang, 2.UU No. 9 tahun 2013 tentang pencegahan dan pemberantasan tindak pidana terorisme serta 3. POJK No. 12/POJK.01/2017 tentang program anti penccian uang dan pencegahan pendanaan terorisme, 4. SEOJK No. 32/SEOJK.03/2017 tetentang program anti pencucian uang dan pencegahan pendaaan terorisme 5. SEOJK No. 38/SEOJK.03/2017 tentang Pedomam pemblokiran secara serta merta atas dana nasabah di sektor jasa keuangan yang identitasnya tercantum In order to prevent and eradicate the crime of money laundering and prevention of terrorism banks have formed a Special Work Unit (UKK) guided by: 1. Law No. 8 of 2010 on the prevention and eradication of money laundering crimes, 2. Law No. 9 of 2013 on the prevention and eradication of terrorism and 3. POJK No. 12/POJK.01/2017 on anti-money laundering and prevention of terrorism financing, 4. SEOJK No. 32/SEOJK.03/2017 on anti-money laundering and counterterrorism programs 5. SEOJK No. 38/SEOJK.03/2017 on Guidelines for immediate blocking of customer funds in the financial services sector whose identities are listed in the list of 439
444. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance dalam dalam daftar terduga teroris dan organisasi teroris suspected terrorists and terrorist organizations Unit Kerja Khusus (UKK) APU-PPT adalah unit kerja yang bertanggung jawab langsung kepada Direktur Kepatuhan sesuai dengan Surat Keputusan Direksi PT. Bank SUMUT nomor: 061/Dir/DPr-PP/SK/2010 tanggal 29 April 2010 tentang Pembentukan Unit Kerja Khusus Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (UKK APUPPT). APU-PPT Special Work Unit (UKK) is a work unit that is directly responsible to the Compliance Director in accordance with the Decree of BOD of PT. Bank SUMUT number: 061/Dir/DPr-PP/SK/2010 dated 29 April 2010 concerning the Establishment of a Special Work Unit on Anti-Money Laundering and Prevention of Terrorism Financing (UKK APU-PPT). Pedoman Pelaksanaan Penerapan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme di Lingkungan PT. Bank SUMUT diatur dalam : • Peraturan PT. Bank SUMUT nomor: 002/Dir/UKK APUPPT/PBS/2017 tanggal 15 September 2017. • SE No: 045/Dir/UKK APU-PPT/SE/2020 tanggal 09 Juni 2020 tentang Prosedur Customer Due Diligence (CDD) terhadap Calon Nasabah dan Walk in Customer (WIC) • SE No: 044/Dir/UKK APU-PPT/SE/2020 tanggal 09 Juni 2020 tentang Penolakan Transaksi dan Penutupan Hubungan Usaha. Guidelines for the Implementation of Anti Money Laundering and the Prevention of Terrorism Funding in the PT. Bank SUMUT are regulated in: • PT. Bank SUMUT regulation number: 002/Dir/UKK APUPPT/PBS/2017 dated September 15, 2017. • SE No: 045/Dir/UKK APU-PPT/SE/2020 dated 09 June 2020 concerning Customer Due Diligence (CDD) Procedures for Prospective Customers and Walk in Customer (WIC) • SE No: 044/Dir/UKK APU-PPT/SE/2020 dated 09 June 2020 concerning Rejection of Transactions and Closing of Business Relationships. In the APU PPT Guidelines broadly include: 1. Money Laundering. 2. Criminal Acts of Terrorism. 3. Terrorism Financing. 4. Walk in Customer (WIC) 5. Customer Due Diligence (CDD) Customer due diligence. 6. Enhanced Due Diligence (EDD) Further due diligence. 7. Beneficial Owner. 8. Single CIF. 9. Politically Exposed Person (PEP). 10. High Risk Customer. 11. Data/information requests. 12. Blocking and Delay of Transactions and Closure of Business Relationships. Dalam Pedoman APU PPT secara garis besar mencakup : 1. Money Laundering. 2. Tindak Pidana Terorisme. 3. Pendanaan Terorisme. 4. Walk in Customer (WIC) 5. Customer Due Diligence (CDD) Uji tuntas nasabah. 6. Enhanced Due Diligence (EDD) Uji tuntas lanjut. 7. Beneficial Owner. 8. Single CIF (Penunggalan CIF). 9. Politically Exposed Person (PEP). 10. High Risk Customer (Nasabah berisiko tinggi). 11. Permintaan data/informasi. 12. Pemblokiran dan Penundaan Transaksi serta Penutupan Hubungan Usaha. Struktur APU-PPT DIREKTUR KEPATUHAN PEMIMPIN UKK APU-APT Professional Assistant Manager UKK APU-PPT 440 Officer UKK APU-PPT
445. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Penerapan Program APU dan PPT Implementation of AML and CFT Programs Pilar 1 : PENGAWASAN AKTIF DIREKSI DAN KOMISARIS 1st Pillar : ACTIVE SUPERVISION OF BOD AND BOC a. Mengusulkan adanya perubahan dan pengembangan Kebijakan Program APU dan PPT kepada Direksi dan Dewan Komisaris sesuai dengan regulasi yang berlaku dan praktik terbaik. b. Memberikan laporan hasil penilaian penerapan Program APU dan PPT Cabang dan Kantor Pusat kepada Direktur Kepatuhan dalam rangka memastikan regulasi Bank telah dijalankan sesuai ketentuan yang berlaku. c. Mengusulkan inisiatif-inisiatif pengembangan sistem guna mendukung penerapan Program APU dan PPT ke Direksi. d. Mengusulkan pembaharuan parameter/threshold dan scenario pemantauan di sistem AML kepada Direktur Kepatuhan guna memastikan kesesuaiannya dengan modus pencucian uang dan pendanaan terorisme. e. Mengajukan rancangan persetujuan pelaporan STR (Suspicious Transaction Report) kepada Direktur Kepatuhan sebelum dikirim ke PPATK, termasuk mengajukan persetujuan pemberian respon surat instruksi dari Aparat Penegak Hukum dan PPATK dalam rangka penerapan Program APU dan PPT. a. Propose changes and development of AML and CFT Program Policies to BOD and BOC in accordance with applicable regulations and best practices. b. Provide a report on the results of the assessment of the implementation of the AML program and CFT Branch and Head Office to the Compliance Director in order to ensure that Bank's regulations have been carried out in accordance with applicable regulations. c. Propose system development initiatives to support the implementation of AML and CFT Programs to BOD. d.Propose the renewal of parameters/thresholds and monitoring scenarios in the AML system to the Compliance Director to ensure compliance with the mode of money laundering and terrorism financing. e. Submit a draft STR (Suspicious Transaction Report) reporting approval to the Compliance Director before it is sent to PPATK, including submitting approval for the response of instruction letter from law enforcement officials and PPATK in the framework of the implementation of AML and CFT programs. Pilar 2 : KEBIJAKAN DAN PROSEDUR 2nd Pillar : POLICIES AND PROCEDURES a. Menerbitkan beberapa ketentuan internal pendukung penerapan pelaksanaan Program APU dan PPT. b.Melakukan review dan memberikan rekomendasi kebijakan dan prosedur unit kerja lain sehingga sejalan dengan penerapan Kebijakan Program APU dan PPT. c. Memberikan rekomendasi dan masukan sebagai tindak lanjut atas group discussion ataupun pertanyaanpertanyaan dari kantor cabang/unit kerja, baik mengenai penerapan prosedur Program APU dan PPT maupun terkait penanganan kasus-kasus tindak pidana pencucian uang dan pendanaan terorisme. a.Issued several internal provisions supporting the implementation of AML and CFT programs. b.Review and provide policy recommendations and procedures of other work units so that it is in line with the implementation of AML and CFT Program Policies. c. Provide recommendations and inputs as a follow-up to group discussions or questions from branch offices/ work units, both regarding the implementation of AML and CFT program procedures and related to the handling of cases of money laundering and terrorism financing. Pilar 3 : PENGENDALIAN INTERN 3rd Pillar : INTERNAL CONTROL a. Melakukan pemantauan dan evaluasi atas pelaksanaan kebijakan Program APU dan PPT,dengan melakukan penilaian terhadap cabang dan unit kerja lain terkait di Kantor Pusat dan melanjutkan program AML. b. Melanjutkan program AML Rating sebagai salah satu metode pemantauan pelaksanaan kebijakan Program APU dan PPT oleh cabang, meliputi pemantauan prosedur penerimaan nasabah, pemantauan transaksi, pengkinian data nasabah dan kewajiban pelatihan karyawan. c.Melakukan koordinasi dengan cabang-cabang dan unit kerja bisnis yang menjadi auditee dalam rangka mempersiapkan aspek-aspek yang menjadi indeks a.Monitoring and evaluating the implementation of AML and CFT Program policies, by assessing branches and other related work units at the Head Office and continuing the AML program. b. Continuing the AML Rating program as one of the methods of monitoring the implementation of AML and CFT program policies by the branch, including monitoring customer acceptance procedures, monitoring transactions, updating customer data and employee training obligations. c. Coordinating with branches and business work units that become auditee in order to prepare aspects that become inspection indexes and determine follow- 441
446. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance up plans for audit findings related to AML and CFT programs . pemeriksaan dan menentukan rencana tindak lanjut terhadap temuan audit yang terkait dengan Program APU dan PPT. Pilar 4 SISTEM INFORMASI MANAJEMEN 4th Pillar : MANAGEMENT INFORMATION SYSTEM a. Melakukan pemantauan kewajaran transaksi nasabah dengan metode-metode antara lain melalui sistem otomasi aplikasi Anti Money Laundering (AML) ,pengembangan aplikasi AML serta korespondensi antar bank. b. Melaksanakan kewajiban pelaporan Bank ke PPATK. Selama tahun 2020 Sebagai berikut: a. Monitoring the fairness of customer transactions by methods such as through the Anti-Money Laundering (AML) application automation system, the development of AML applications and interbank correspondence. b. Carrying out Bank's reporting obligations to PPATK. During 2020 As follows: Banyaknya Laporan Number of Reports Jenis Laporan Laporan transaksi keuangan yang tergolong mencurigakan (LKTM/STR) 135 Laporan transaksi tunai dengan jumlah tertentu (LTKT/CTR) 8.012 Laporan transaksi transfer dana dari/ke luar negeri Reports of suspicious financial transactions (LKTM/STR) Cash transaction report with a certain amount (LTKT/CTR) 2 Data nasabah melalui aplikasi PESAT Report Type Report of funds transfer transactions from/to overseas 2.546.052 Customer data through PESAT application c. Menindaklanjuti korespondensi dengan PPATK dan institusi penegak hukum lainnya seperti Komisi Pemberantasan Korupsi, Kepolisian dan Badan Narkotika Nasional (BNN). c. Follow up correspondence with PPATK and other law enforcement institutions such as the Corruption Eradication Commission, Police and National Narcotics Agency (BNN). Pilar 5 : SUMBER DAYA MANUSIA DAN PELATIHAN 5th Pillar : HUMAN RESOURCES AND TRAINING a. Melakukan sosialisasi ataupun pelatihan Program APU dan Modul E-learning. b.Pointers awareness penerapan umum Program APU dan PPT. a. Conduct socialization or training of APU Program and E-learning Module. b. Pointers awareness of the general implementation of AML and CFT programs. Program kerja UKK APU-PPT yang telah dilaksanakan di tahun 2020: Work program of UKK AML-CFT that has been implemented in 2020: No Program Kerja 2020 Keterangan 1 Sentralisasi Pelaporan LTKT di Kantor Pusat Selesai Menyempurnakan Program APU-PPT 2 Review Penerapan APU-PPT Selesai Melaksanakan review penerapan dan pemahaman langsung ke unit operasional 3 Pengembangan Modul Permintaan informasi dan pemblokiran dari regulator dan penyidik / Aparat Penegak Hukum Selesai Penatausahaan dokumen yang lebih rapi dan pemenuhan permintaan dari pihak regulator/penyidik 4 Sosialisasi APU-PPT Selesai Melaksanakan sosialisasi ke setiap unit operasional 5 Permintaan Server - Belum dipenuhi 6 Laporan Rutin (LTKT, LTKM, LTKL, SIPINA, SIPESAT, PEDAL, Dirjen Pajak,Pengkinian Data Nasabah) Selesai Laporan rutinitas harian, triwulan, semester dan tahunan 442 Work Program Remark Centralization of LTKT Reporting at Head Office Improving the APU-PPT Program Review of APU-PPT Implementation Carrying out a review of the implementation and understanding directly to the operational unit Development of Information request and blocking module from regulators and investigators / Law Enforcement Officials Neater document administration and fulfillment of requests from regulators / investigators Socialization of APU-PPT Conduct socialization to each operational unit Server Requests Not yet fulfilled Routine Report (LTKT, LTKM, LTKL, SIPINA, SIPESAT, PEDAL, Directorate General of Tax, Customer Data Update) Daily, quarterly, semester and yearly routine reports
447. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Kebijakan Anti Fraud Anti-Fraud Policy Dalam rangka mencegah terjadinya kasus-kasus penyimpangan operasional pada perbankan, khususnya Fraud yang dapat merugikan nasabah atau Bank SUMUT, maka diperlukan peningkatan efektifitas pengendalian intern, sebagai upaya meminimalkan risiko Fraud dengan cara menerapkan strategi anti Fraud. Selama ini, baik secara langsung maupun tidak langsung, pelaksanaan pencegahan Fraud telah dilaksanakan Bank, antara lain melalui penerapan Manajemen Risiko khususnya sistem pengendalian internal dan pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan yang baik. Namun demikian, agar penerapannya menjadi efektif masih diperlukan upaya peningkatan agar pencegahan Fraud tersebut benar-benar menjadi fokus perhatian dan budaya di Bank pada seluruh aspek organisasi, baik oleh Manajemen maupun karyawan. In order to prevent cases of operational irregularities in banks, especially Fraud that can harm customers or Bank SUMUT, it is necessary to increase the effectiveness of internal control, as an effort to minimize the risk of Fraud by implementing anti-Fraud strategies. So far, either directly or indirectly, the implementation of Fraud prevention has been implemented by Bank, among others through the implementation of Risk Management, especially internal control systems and the implementation of good Corporate Governance. However, in order for its implementation to be effective, efforts are still needed to improve fraud prevention so that fraud prevention is really the focus of attention and culture in Bank in all aspects of the organization, both by management and employees. Penerapan Strategi Anti Fraud yang dilakukan Bank saat ini merupakan pelaksanaan atas diterbitkannya Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Nomor 39/POJK.03/2019 Tanggal 19 Desember 2019 tentang Penerapan Strategi Anti Fraud Bagi Bank Umum dan Surat Keputusan Direksi SK Nomor 119/Dir/DPg-AF/SK/2020. Melalui unit Anti Fraud, maka penerapan Strategi Anti Fraud diwujudkan oleh manajemen Bank sebagai bentuk komitmen perusahaan dalam mengendalikan Fraud yang diterapkan dalam bentuk sistem pengendalian Fraud yang merupakan bagian dari sistem pengendalian internal Bank. The implementation of the Anti-Fraud Strategy conducted by Bank is currently the implementation of the issuance of Financial Services Authority (POJK) Regulation Number 39/ POJK.03/2019 dated December 19, 2019 concerning the Implementation of Anti-Fraud Strategy for Commercial Banks and Decree of BOD Decree No. 119/Dir/DPg-AF/ SK/2020. Through the Anti-Fraud unit, the implementation of anti-fraud strategy is realized by Bank's management as a form of the company's commitment in controlling Fraud applied in the form of Fraud control system which is part of Bank's internal control system. Efektifitas pengendalian Fraud dalam bisnis proses merupakan tanggungjawab Manajemen, sehingga diperlukan pemahaman yang tepat dan menyeluruh tentang fraud oleh Manajemen agar dapat memberikan arahan dan menumbuhkan Awareness untuk pengendalian risiko fraud pada Bank. Strategi anti Fraud merupakan wujud komitmen manajemen Bank dalam mengendalikan Fraud yang diterapkan dalam bentuk sistem pengendalian Fraud. Strategi ini menuntut Manajemen untuk mengerahkan sumber daya agar sistem pengendalian Fraud dapat diimplementasikan secara efektif dan berkesinambungan. The effectiveness of Fraud control in business processes is the responsibility of Management, so it is necessary to have a proper and thorough understanding of fraud by management in order to provide guidance and foster Awareness for fraud risk control at Bank. AntiFraud strategy is a manifestation of Bank's management commitment in controlling Fraud applied in the form of Fraud control system. This strategy requires Management to deploy resources so that the Fraud control system can be implemented effectively and continuously. Pelaksanaan Stategi Anti Fraud Implementation of Anti-Fraud Strategy Divisi Pengawasan memiliki Bidang Pengawasan Anti Fraud bertugas untuk mengkoordinasikan dan mengimplementasikan 4 (empat) pilar Strategi Anti Fraud guna terlaksananya tata kelola bank yang baik. 4 (empat) pilar dimaksud yaitu: 1. Penerapan Pilar I (Pencegahan) a. Membuat questionare untuk pemetaan identifikasi kerawanan terhadap kejadian fraud. b. Sosialisasi budaya anti fraud di setiap unit kerja bank. c. Melaksanakan kebijakan Mengenal Pegawai (Know Your Employee). d.Pemenuhan aspek kepatuhan dalam kebijakan untuk seluruh aktivitas bank. Supervision Division has the Field of Anti-Fraud Supervision in charge of coordinating and implementing 4 (four) pillars of the Anti-Fraud Strategy for the implementation of good bank governance. 4 (four) pillars are: 1. Implementation of Pillar I (Prevention) a. Create a questioner for mapping the identification of insecurity to fraud events. b. Socialization of anti-fraud culture in each bank's work unit. c. Implement the Know Your Employee policy. d. Fulfillment of compliance aspects in the policy for all bank activities. 443
448. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance e . Monitoring terhadap hasil temuan dan action plan untuk meningkatkan tingkat kesehatan bank. 2. Penerapan Pilar II (Deteksi) a.Menghimbau satuan kerja untuk melaksanakan prosedur front end control dengan mengacu kepada prinsip validity, accuracy, completeness. b. mekanisme penanganan Mengoptimalkan pengaduan dan mengembangkan aplikasi whistleblowing system. c. Melaksanakan audit secara tematik (surprise audit). d. Melaksanakan sistem pengawasan (surveillance system). e. Monitoring terhadap produk e-banking, realisasi produk kredit/pembiayaan, dan pengadaan barang/ jasa. 3. Penerapan Pilar III (Investigasi, Pelaporan dan Sanksi) a.Melakukan tindakan investigasi terhadap hasil temuan SKAI maupun pengaduan nasabah. b.Melaporkan fraud signifikan kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK). c. Memberikan sanksi kepada pelaku fraud sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 4. Penerapan Pilar IV (Pemantauan, Evaluasi dan Tindak Lanjut) a.Menganalisis akar permasalahan dan membuat action plan perbaikannya. b.Memonitoring recovery kerugian bank dan melaporkan beberapa kejadian fraud kepada pihak berwajib. e. Monitoring of the findings and action plans to improve the bank's health level. 2. Implementation of Pillar II (Detection) a. Urging the task force to carry out front end control procedures with reference to the principles of validity, accuracy, and completeness. b.Optimizing complaint handling mechanisms and developing whistleblowing system applications. c. Carry out thematic audit (surprise audit). d. Implementing surveillance system. e.Monitoring of e-banking products, realization of loan/financing products, and procurement of goods/services. 3. Implementation of Pillar III (Investigation, Reporting and Sanctions) a. Conducting investigative actions on the findings of SKAI as well as customer complaints. b. Reporting significant fraud to the Financial Services Authority (OJK). c.Provide sanctions to fraud perpetrators in accordance with applicable regulations. 4. Implementation of Pillar IV (Monitoring, Evaluation and Follow-up) a. Analyze the root of the problem and make an action plan for improvement. b. Monitor bank loss recovery and report some fraud events to the authorities. Laporan Penyimpangan Internal Internal Fraud Report Sampai dengan akhir Desember 2020, jumlah penyimpangan internal dapat dilihat pada tabel sebagai berikut : Until the end of December 2020, the number of internal irregularities can be seen in the table as follows: Untuk pencegahan dan pemberantasan fraud Bank telah mengimplementasikan pencegahan, deteksi, investigasi, pelaporan, sanksi, dan pemantauan, evaluasi dan tindak lanjut. Program seperti pelatihan fraud awareness, audit internal, quality Assessment, Know Your Employee, Tone of the Top dan komitmen manajemen senior melalui e-mail kepada seluruh karyawan sudah dijalankan secara rutin. For the prevention and eradication of fraud Bank has implemented prevention, detection, investigation, reporting, sanctions, and monitoring, evaluation and follow-up. Programs such as fraud awareness training, internal audit, quality Assessment, Know Your Employee, Tone of the Top and senior management commitments by e-mail to all employees have been carried out regularly. Jumlah Kasus yang Dilakukan Number of Cases Made Internal Fraud dalam 1 tahun Pengurus Management Pegawai Tetap Permanent Employees Pegawai Tidak Tetap Non-Permanent Employees Internal Fraud in 1 year 2019 2020 2019 2020 2019 2020 Total Fraud - - - - - - Telah diselesaikan - - - - - - Completed Total Fraud Dalam proses penyelesaian di internal bank - - - - - - In the process of settlement in the internal bank Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum - - - - - - Has been followed up through legal process 444
449. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Transparansi Kondisi Keuangan dan Non-Keuangan Bank Transparency of Bank’s Financial and Non-Financial Conditions Bank telah melakukan transparansi terhadap kondisi keuangan dan non keuangan kepada para Stakeholders termasuk laporan keuangan publikasi dan telah menyampaikan laporan tersebut kepada pihak-pihak terkait seperti Otoritas Jasa Keuangan dan para Stakeholders sesuai ketentuan yang berlaku. Seluruh laporan kondisi keuangan dan non keuangan telah disampaikan secara transparan kepada publik melalui berbagai sarana media cetak maupun elektronik, termasuk publikasi laporan keuangan di website yang tersedia secara tepat waktu, lengkap dan akurat. Transparansi terhadap kondisi keuangan dan non keuangan tersebut diantaranya adalah Laporan Tahunan, Laporan Publikasi, Info Produk dan Jasa Bank, serta info seputar kegiatan Bank yang dimuat pada halaman website, majalah, brosur, dan banner perusahaan. Bank has conducted transparency on financial and nonfinancial conditions to stakeholders including publication financial statements and has submitted such reports to relevant parties such as the Financial Services Authority and stakeholders in accordance with applicable regulations. All reports of financial and non-financial condition have been submitted transparently to the public through various means of print and electronic media, including the publication of financial statements on the website that are available in a timely, complete and accurate manner. Transparency on financial and non-financial conditions include Annual Report, Publication Report, Bank Product and Service Info, as well as information about Bank's activities published on the company's website pages, magazines, brochures, and banners. Informasi transparansi kondisi keuangan dan non keuangan disusun dan disampaikan kepada stakeholders dengan cara menyusun dan menyajikan laporan sesuai tata cara, jenis dan cakupan sebagaimana ditetapkan dalam peraturan Bank Indonesia, yang terdiri atas Laporan Tahunan, Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan, Laporan Keuangan Publikasi Bulanan dan Laporan Keuangan Konsolidasi. Informasi tersebut selalu diungkapkan dan diunggah di website Perusahaan secara berkala. Transparency information on financial and non-financial conditions is prepared and submitted to stakeholders by compiling and presenting reports in accordance with procedures, types and scopes as stipulated in Bank Indonesia regulations, consisting of Annual Report, Quarterly Publication Financial Report, Monthly Publication Financial Report and Consolidated Financial Statements. Such information is always disclosed and uploaded on the Company's website periodically. Selain hal tersebut, Bank SUMUT juga telah mengumumkan Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan di surat kabar harian lokal dan nasional selain melaporkannya juga ke lembaga terkait, dengan harapan publik dapat memperoleh informasi yang lengkap dan akurat tentang kondisi keuangan Bank SUMUT. In addition, Bank SUMUT has also announced the Quarterly Publication Financial Report in local and national daily newspapers in addition to reporting it also to the relevant institutions, in the hope that the public can obtain complete and accurate information about the financial condition of Bank SUMUT. Untuk memenuhi aspek transparansi non keuangan, Bank SUMUT telah mengungkapkan berbagai informasi dalam bentuk sebagai berikut: 1. Homepage Bank SUMUT telah menyajikan Laporan Tahunan Bank, Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan, Laporan Pelaksanaan GCG, informasi Kantor Cabang, Cabang Pembantu, Kantor Kas, dan lokasi ATM Bank SUMUT. Selain itu juga menyampaikan informasi produk dan layanan bank, yang mencakup jenis produk, tingkat bunga, layanan pembayaran tagihan pihak ketiga dan sebagainya, To meet the non-financial transparency aspect, Bank SUMUT has disclosed various information in the following forms: 1. Homepage of Bank SUMUT has presented Bank's Annual Report, Quarterly Publication Financial Report, GCG Implementation Report, Branch Office information, Sub-Branch, Cash Office, and ATM location of Bank SUMUT. In addition, it also conveys information on bank products and services, which includes product types, interest rates, third-party bill payment services and so on, 445
450. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 2 . Menyediakan brosur produk di setiap Kantor Cabang/ Cabang Pembantu/Kantor Kas Bank SUMUT, 3. Menginformasikan tingkat suku bunga dan kurs pada papan informasi elektronik, 4. Menginformasikan tata cara penanganan dan penyelesaian pengaduan nasabah, 5. Membentuk unit dan/atau fungsi pengaduan nasabah di Kantor Pusat dan di setiap Kantor Cabang. 2. Provide product brochures at each Branch Office/SubBranch/Cash Office of Bank SUMUT, 3. Inform the interest rate and exchange rate on the electronic information board, 4. Informing the procedures for handling and resolving customer complaints, 5. Establish a unit and/or function of customer complaints at the Head Office and in each Branch Office. Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana Besar Provision of Funds to Related Parties and Large Exposure Sesuai dengan pasal 57 dan 58 Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 55/POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 tentang Penerapan Tata Kelola Perusahaan Bagi Bank Umum diatur bahwa dalam rangka menghindari kegagalan usaha bank sebagai akibat konsentrasi penyediaan dana dan meningkatkan independensi Direksi dan Dewan Komisaris Bank terhadap potensi intervensi dari pihak terkait, bank wajib menerapkan prinsip kehati-hatian dalam penyediaan dana antara lain dengan menerapkan penyebaran atau diversifikasi portofolio penyediaan dana yang diberikan. In accordance with articles 57 and 58 of the Regulation of the Financial Services Authority Number 55/POJK.03/2016 dated December 7, 2016 concerning the Implementation of Corporate Governance for Commercial Banks, it is stipulated that in order to avoid the failure of the bank's business as a result of the concentration of funds provision and increase the independence of Board of Directors and Board of Commissioners of Bank against potential interventions from related parties, banks must apply the principle of prudence in the provision of funds, among others by implementing the dissemination or diversification of the portfolio of funds provided. Pelaksanaan penyediaan dana kepada pihak terkait dan/ atau penyediaan dana besar (large exposures) wajib berpedoman pada ketentuan yang mengatur mengenai batas maksimum pemberian kredit bank umum. Berdasarkan ketentuan OJK diatas, Bank telah melaksanakan prinsip kehati-hatian dalam penyediaan dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana besar sesuai dengan : 1. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 55/ POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 tentang Penerapan Tata Kelola Perusahaan Bagi Bank Umum; 2. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor: 32/ POJK.03/2018 tanggal 26 Desember 2018 tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit dan Penyediaan Dana Besar Bagi Bank Umum sebagaimana diubah dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor : 38/POJK.03/2019 tanggal 19 Desember 2019 tentang Perubahan Atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor : 32/POJK.03/2018 tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit dan Penyediaan Dana Besar Bagi Bank Umum. The implementation of the provision of funds to related parties and/or the provision of large exposures must be guided by the provisions governing the maximum limit of lending to commercial banks. Based on the above OJK provisions, Bank has implemented the principle of prudence in the provision of funds to related parties and the provision of large exposures in accordance with: 1. Regulation of the Financial Services Authority Number 55/POJK.03/2016 dated December 7, 2016 concerning the Implementation of Corporate Governance for Commercial Banks; 2.Regulation of the Financial Services Authority Number: 32/POJK.03/2018 dated December 26, 2018 concerning The Legal Lending Limit and Provision of Large Exposure for Commercial Banks as amended by Regulation of the Financial Services Authority Number: 38/38POJK.03/2019 dated December 19, 2019 concerning Amendments to Financial Services Authority Regulation Number: 32/POJK.03/2018 concerning Legal Lending Limit and Provision of Large Exposure for Commercial Banks. Bank telah menetapkan kebijakan intern mengenai BMPK dan pengalokasian dana untuk pihak terkait serta debitur inti. Selain itu, untuk meningkatkan dan mempermudah pengawasan terhadap penyediaan dana kepada pihak terkait, bank menyusun dan melakukan pengkinian daftar rincian pihak terkait secara terus menerus yang mempunyai hubungan pengendali dengan bank, baik secara langsung maupun tidak langsung, melalui hubungan kepemilikan, kepengurusan dan atau keuangan. Bank has established an internal policy regarding LLL and the allocation of funds to related parties and core debtors. In addition, to improve and facilitate supervision of the provision of funds to related parties, the bank compiles and updates the list of details of related parties continuously that have a controlling relationship with the bank, either directly or indirectly, through ownership, management and or financial relationships. 446
451. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 During 2020, the bank has never violated or exceeded the LLL (Legal Lending Limit); the bank has submitted periodic reports to the Financial Services Authority (OJK) regarding the LLL referred to above consequently and on time. Selama tahun 2020, bank tidak pernah melanggar atau melampaui BMPK( Batas Maksimum Pemberian Kredit), bank telah menyampaikan laporan secara berkala kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK) perihal BMPK dimaksud diatas secara konsekuen dan tepat waktu. JumlahTotal No Penyediaan Dana 1 Kepada Pihak Terkait 2 Kepada debitur inti : Debitur Debtor Nominal (jutaan rupiah) Nominal (millions of rupiah) - - Provision of Funds To Related Parties To the core debtor: a. Individu - - a. Individuals b. Group - - b. Group Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah Highest and Lowest Salary Ratio Untuk perbandingan/rasio gaji antara gaji Dewan Komisaris tertinggi dengan yang terendah, gaji Direksi tertinggi dengan yang terendah, gaji pegawai tertinggi dengan yang terendah, dan antara gaji Direksi tertinggi dengan gaji pegawai yang tertinggi sepanjang tahun 2020 dapat dilihat pada tabel berikut : For comparison/salary ratio between the highest salary of Board of Commissioners with the lowest, the highest salary of Board of Directors with the lowest, the highest employee salary with the lowest and between the highest salaries of Board of Directors with the highest employee salary throughout 2020 can be seen in the following table: Tabel Remunerasi Bank SUMUT Table of Bank SUMUT Remuneration Uraian Rasio Description Gaji Pegawai tertinggi dan terendah 17,28 : 1 Highest and lowest Employee Salaries Gaji Direksi tertinggi dan terendah 1,25 : 1 Highest and lowest Salaries of Directors Gaji Komisaris tertinggi dan terendah Gaji Direksi tertinggi dan Pegawai Tertinggi 1:1 Highest and lowest Commissioner salaries 2,41 : 1 Highest Salaries of Directors and Highest Employees Transaksi yang Mengandung Benturan Kepentingan Transactions Containing Conflicts of Interest Bank senantiasa menjunjung tinggi integritas pribadi dan profesionalisme yang luhur, yang dituangkan dalam bentuk kebijakan internal mengenai Pedoman Kode Etik dan Nilainilai Budaya Perusahaan yang wajib dipatuhi oleh seluruh jajaran Komisaris, Direksi, Pejabat Eksekutif, karyawan maupun para pihak yang terkait kerjasama dengan bank. Bank always upholds personal integrity and noble professionalism, which is set forth in the form of internal policies regarding the Code of Conducts and Corporate Cultural Values that must be adhered to by all commissioners, directors, executive officers, employees and parties related to cooperation with the bank. Pedoman Kode Etik dan Tingkah Laku telah mengatur halhal yang harus dihindari untuk mencegah potensi terjadinya benturan kepentingan dalam setiap aktivitas, termasuk dalam pengambilan keputusan. The Code of Conduct and Conduct Guidelines have set things that should be avoided to prevent potential conflicts of interest in every activity, including decision making. 447
452. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Benturan kepentingan terjadi apabila pemilik , anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, Pejabat Eksekutif, Pegawai Pengambil Keputusan atau seorang Pelaksana membuat suatu keputusan dan dalam keputusan tersebut menyangkut kepentingan pribadi dari pihak yang bersangkutan termasuk kepentingan anggota keluarganya. Dalam hal pihak yang seharusnya mengambil keputusan memiliki benturan kepentingan terhadap Bank, maka pihak tersebut wajib mengungkapkan benturan kepentingannya sekaligus tidak diperbolehkan melibatkan diri dalam setiap tahapan pengambilan keputusan dan tidak diperbolehkan melakukan tindakan yang dapat merugikan bank karena sangat besar kemungkinan bahwa keputusan tersebut tidak independen, sehingga berpotensi merugikan atau mengurangi keuntungan unsur pokok yang harus dipenuhi oleh seluruh pegawai dan manajemen dalam pengelolaan benturan kepentingan adalah sebagai berikut : 1. Patuh dan taat kepada hukum dan peraturan yang berlaku, budaya perusahaan dan ketentuan internal perusahaan; Menghindari kegiatan-kegiatan yang dapat 2. menyebabkan benturan kepentingan; dan 3.Menyimpan dan menjaga kerahasiaan informasi perusahaan maupun informasi yang terkait dengan pihak yang mempunyai hubungan bisnis dengan perusahaan. A conflict of interest occurs if the owner, member of Board of Commissioners, member of Board of Directors, Executive Officer, Decision-Making Officer or an Executor makes a decision and in such decision concerns the personal interests of the party concerned including the interests of family members. In the event that the party that is supposed to make a decision has a conflict of interest against Bank, then the party is obliged to disclose its conflict of interest and is not allowed to involve itself in any stage of decision making and is not allowed to take actions that could harm the bank because it is very likely that the decision is not independent, thus potentially harming or reducing the profit of the main element that must be met by all employees and management in the management of conflicts of interest are as follows : Kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan diwujudkan dalam setiap kegiatan bank, antara lain Dewan Komisaris Bank tidak terlibat dalam pengambilan keputusan kegiatan operasional, kecuali dalam hal penyediaan dana kepada pihak terkait sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia tentang BMPK Bank Umum dan hal-hal lain yang ditetapkan dalam Anggaran Dasar Bank maupun peraturan perundangan yang berlaku. Dewan Komisaris Bank juga wajib melakukan pengungkapan dalam hal terjadi benturan kepentingan. Compliance with the laws and regulations is realized in every bank's activities, among others, Board of Commissioners of Bank is not involved in the decision-making of operational activities, except in terms of providing funds to related parties as stipulated in the provisions of Bank Indonesia concerning Commercial Bank LLL and other matters stipulated in Bank's Articles of Association and applicable laws and regulations. Board of Commissioners of Bank is also obliged to make disclosures in the event of a conflict of interest. Sepanjang tahun 2020, tidak terdapat laporan mengenai adanya transaksi yang mengandung benturan kepentingan. Throughout 2020, there are no reports of transactions containing conflicts of interest. 1. Comply with and comply with applicable laws and regulations, corporate culture and internal provisions of the company; 2. Avoid activities that may cause conflicts of interest; and 3. Storing and maintaining the confidentiality of company information and information related to parties who have business relationships with the company. Transaksi Yang Mengandung Benturan Kepentingan Transactions Containing Conflicts of Interest Nama dan Jabatan yang Memiliki Benturan Kepentingan Conflict of Interest Names and Positions Nama dan Jabatan Pengambil Keputusan Name and Position of Decision Maker Jenis Transaksi Transaction Type Nihil Nil Nihil Nil Nihil Nil 448 Nilai transaksi (Rp) Transaction value (Rp) Nihil Nil Keterangan Remark Nihil Nil
453. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Buy Back Shares dan Buy Back Obligasi Sampai dengan 31 Desember 2020, Bank SUMUT tidak melakukan Buy Back Shares dan Buy Back Obligasi, sehingga bank tidak memperoleh dan menggunakan dana dari Buy Back Shares dan Buy Back Obligasi. Buy Back Shares and Buy Back Bonds Until December 31, 2020, Bank SUMUT does not buy back shares and buy back bonds, so the bank does not obtain and use funds from Buy Back Shares and Buy Back Bonds. Buy Back Share Dan Buy Back Obligasi Penjelasan Kebijakan Buy Back Obligasi Bond Buy Back Policy Explanation Jumlah Buy Back Obligasi Total Buy Back Bonds Harga Buy Back Buy Back Price Peningkatan Laba dari hasil Buy Back Obligasi (jutaan Rp) Increase in Profit from Buy Back Bonds (millions of Rp) Nihil Nil Nihil Nil Nihil Nil Nihil Nil Shares Option Shares Option Sampai dengan akhir Desember 2020, anggota Dewan Komisaris dan Direksi Bank tidak memiliki saham pada Bank SUMUT, Bank lain, Lembaga Keuangan Bukan Bank, dan perusahaan lainnya yang berkedudukan baik di dalam maupun di luar daerah Provinsi Sumatera Utara. Selama dan dalam periode tahun pelaporan 2020 tidak terdapat opsi untuk membeli saham Bank SUMUT oleh anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif yang dilakukan melalui penawaran saham atau penawaran opsi saham dalam rangka pemberian kompensasi yang diberikan kepada anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif Bank. Until the end of December 2020, members of Board of Commissioners and Board of Directors of Bank do not have shares in Bank SUMUT, other banks, non-bank financial institutions, and other companies domiciled both inside and outside the province of North Sumatra. During and within the reporting year 2020 period there is no option to buy shares of Bank SUMUT by members of Board of Commissioners, Directors and Executive Officers conducted through stock offerings or stock option offers in order to provide compensation given to members of Board of Commissioners, Directors and Executive Officers of Bank. Pemberian Dana untuk Kepentingan Sosial dan/ atau Kegiatan Politik Granting Funds for Social Interests and/or Political Activities Dalam rangka mewujudkan kepedulian terhadap lingkungan sosial dan sekitarnya Bank SUMUT telah menyediakan dana untuk kegiatan sosial dalam rangka meningkatkan kesejahteraan masyarakat, pemberdayaan masyarakat, kegiatan pemuda, olahraga, seni, budaya dan kesehatan, dll. In order to realize concern for the social environment and surroundings, Bank SUMUT has provided funds for social activities in order to improve community welfare, community empowerment, youth activities, sports, arts, culture and health, etc. Pemberian dana kegiatan sosial dan kegiatan politik selama periode pelaporan, yaitu: 1. Bank tidak memberikan dana untuk kegiatan politik. 2. Sepanjang tahun 2020, Pemberian Dana untuk kegiatan social yang dikemas Bank SUMUT adalah dengan melaksanakan berbagai aktivitas Corporate Social Responsibility (CSR). Funding social and political activities during the reporting period, namely: 1. Bank does not provide funds for political activities. 2. Throughout 2020, the Granting of Funds for social activities packaged by Bank SUMUT is to carry out various Corporate Social Responsibility (CSR) activities. Secara garis besar aktivitas CSR, terkait : 1. Program Ekonomi. 2. Program Lingkungan. 3. Program Pendidikan dan Kewirausahaan. In general, CSR activities, related: 1. Economy Program. 2. Environment Program. 3. Entrepreneur and Education Program. Akan disajikan pada bagian Laporan CSR yang disajikan pada bagian akhir laporan Tata Kelola Perusahaan Bank. It will be presented in the CSR Report section presented at the end of Bank's Corporate Governance report. 449
454. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tata Kelola Perusahaan Unit Usaha Syariah (UUS) Sharia Business Unit (UUS) Corporate Governance Kebijakan Penerapan Tata Kelola Syariah Sharia Governance Implementation Policy Pelaksanaan tata kelola perusahaan yang baik atau Good Corporate Governance (GCG) merupakan salah satu yang menjadi perhatian utama Unit Usaha Syariah Bank SUMUT. Penerapan prinsip GCG pada UUS Bank SUMUT merujuk pada Peraturan Bank Indonesia No.11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah dan Surat Edaran Bank Indonesia No.12/13/ DPbS tanggal 30 April 2010 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. The implementation of good corporate governance (GCG) is one of the main concerns of The Sharia Business Unit of Bank SUMUT. The implementation of GCG principles in Bank SUMUT Law refers to Bank Indonesia Regulation No.11/33/PBI/2009 dated December 7, 2009 concerning the Implementation of Good Corporate Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units and Bank Indonesia Circular Letter No.12/13/ DPbS dated April 30, 2010 concerning the Implementation of Good Corporate Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units. Pelaksanaan Tata Kelola Syariah Bank SUMUT berlandaskan pada 5 (lima) prinsip dasar GCG, yaitu: 1.Transparansi Keterbukaan dalam menyajikan informasi yang material dan relevan serta keterbukaan dalam proses pengambilan keputusan. 2. Akuntabilitas Kejelasan dan kebenaran penyajian informasi mengenai pengelolaan Bank yang berjalan dengan efektif sesuai dengan tujuan. 3.Pertanggungjawaban Pengelolaan Bank yang selaras dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip pengelolaan UUS yang sehat. 4. Profesionalisme/Independen Memiliki kompetensi, mampu bertindak obyektif dan bebas dari pengaruh/tekanan dari pihak manapun serta memiliki komitmen tinggi dalam mengembangkan usaha Syariah. 5. Kewajaran dan Kesetaraan Keadilan dan kesetaraan dalam memenuhi hak-hak dan kepentingan stakeholders berdasarkan perjanjian peraturan perundang-undangan yang berlaku. The implementation of Sharia Governance of Bank SUMUT is based on 5 (five) basic principles of GCG, namely: 1.Transparency Openness in presenting material and relevant information as well as openness in the decision-making process. 2.Accountability Clarity and correctness of information presentation regarding the effective management of Bank in accordance with the objectives. 3.Responsibility Bank management in accordance with applicable laws and regulations and principles of sound UUS management. 4. Professionalism/Independent (Independency) Have competence, able to act objectively and free from influence/pressure from any party and have a high commitment in developing Sharia business. 450 5.Fairness Fairness and equality in fulfilling the rights and interests of stakeholders based on the prevailing laws and regulations.
455. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Hasil asessment menunjukan Unit Usaha Syariah masuk dalam komposit 3 (PK-3) artinya mencerminkan kondisi bank yang secara umum cukup sehat sehingga dinilai cukup mampu menghadapi pengaruh negatif yang signifikan dari perubahan kondisi bisnis dan faktor eksternal lainnya. The assessment result shows sharia business unit is included in composite 3 (PK-3) meaning reflecting the bank's condition which is generally healthy enough so that it is considered quite capable of facing significant negative influences from changes in business conditions and other external factors. Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Sebagai Bank yang menjalankan operasionalnya berdasarkan prinsip syariah, maka dalam hal pengawasan Unit Usaha Syariah dilakukan oleh Dewan Pengawas Syariah (DPS) yang dibentuk dan berkantor di Unit Usaha Syariah (UUS). As a Bank that carries out its operations based on sharia principles, then in the case of supervision of Sharia Business Units carried out by Sharia Supervisory Board (SSB) established and headquartered in the Sharia Business Unit (UUS). Dewan Pengawas Syariah (DPS) melaksanakan tugas dan tanggung jawab sesuai dengan prinsip-prinsip Good Corporate Governance (GCG) serta memberikan nasihat dan saran kepada Direksi terkait dengan pelaksanaan kegiatan UUS agar sesuai dengan prinsip syariah. Dewan Pengawas Syariah diangkat dan disahkan melalui RUPS. The Sharia Supervisory Board (SSB) carries out its duties and responsibilities in accordance with the principles of Good Corporate Governance (GCG) and provides advice and advice to Board of Directors related to the implementation of UUS activities in accordance with sharia principles. Sharia Supervisory Board is appointed and ratified through GMS. DPS bersifat tidak terikat oleh UUS, pengangkatan anggota DPS harus memiliki rekomendasi dari Dewan Syariah Nasional-Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) dan mendapat persetujuan fit and proper test dari Bank Indonesia sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor: 11/10/PBI/2009 Tentang Unit Usaha Syariah. SSB is not bound by the UUS; the appointment of SSB members must have a recommendation from the National Sharia Council-Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) and obtain fit and proper test approval from Bank Indonesia in accordance with Bank Indonesia Regulation Number: 11/10/PBI/2009 concerning Sharia Business Units. Sesuai ketentuan PBI No. 11/10/PBI/2009, bahwasanya jumlah anggota DPS sekurang-kurangnya 2 (dua) orang dan sebanyak-banyaknya 3 (tiga) orang, dan DPS dipimpin oleh 1 (satu) orang yang ditunjuk dari anggota DPS. In accordance with the provisions of PBI No. 11/10/PBI/2009, that the number of SSB members is at least 2 (two) people and as many as 3 (three) people, and SSB is led by 1 (one) person appointed from SSB members. Kriteria Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Criteria Seluruh anggota DPS UUS Bank SUMUT telah memenuhi persyaratan (kualifikasi) sebagaimana yang diatur dalam Pasal 9 PBI Nomor 11/10/PBI/2009 tentang Unit Usaha Syariah, antara lain: 1. Integritas (akhlak dan moral yang baik, komitmen untuk mematuhi ketentuan perbankan syariah dan ketentuan peraturan perundang-undangan lain yang berlaku, komitmen terhadap pengembangan perbankan syariah yang sehat dan tangguh (sustainable), lulus uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) yang ditetapkan oleh Bank Indonesia); All members of SSB UUS Bank SUMUT have fulfilled the requirements (qualifications) as stipulated in Article 9 of PBI Number 11/10/PBI/2009 concerning Sharia Business Units, among others: 1. Integrity (good morals and morals, commitment to comply with sharia banking regulations and other applicable laws and regulations, commitment to the development of healthy and sustainable sharia banking, pass fit and proper test set by Bank Indonesia); 451
456. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 2 . Kompetensi (memiliki pengetahuan dan pengalaman di bidang syariah mu’amalah dan pengetahuan di bidang perbankan dan/atau keuangan secara umum); 3. Reputasi Keuangan yang baik (tidak termasuk dalam daftar kredit macet dan tidak pernah dinyatakan pailit atau menjadi Pemegang Saham, anggota Dewan Komisaris, atau anggota Direksi suatu perseroan dan/ atau anggota pengurus suatu badan usaha yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu perseroan dan/ atau badan usaha dinyatakan pailit, dalam waktu 5 (lima) tahun terakhir). 2. Competence (having knowledge and experience in the field of sharia mu'amalah and knowledge in the field of banking and / or finance in general); 3. Good Financial Reputation (not included in the list of bad loans and never declared bankrupt or become Shareholders, members of Board of Commissioners, or members of Board of Directors of a company and / or members of the management of a business entity that is found guilty of causing a company and / or business entity declared bankrupt, within the last 5 (five) years). Susunan dan Komposisi Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Composition Berdasarkan hasil Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara pada hari Kamis tanggal 14 Mei 2020 yang menyetujui pengunduran Diri Bapak Prof. Dr. H. Amiur Nuruddin, MA sebagai Dewan Pengawas Syariah PT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara (terlampir), Maka berdasarkan hal tersebut susunan Dewan Pengawas Syariah Bank SUMUT UUS menjadi : Based on the results of the Extraordinary General Meeting of Shareholders of PT. Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara on Thursday, May 14, 2020 approved the resignation of Mr. Prof. Dr. H. Amiur Nuruddin, MA as Sharia Supervisory Board of PT. Regional Development Bank SUMUT (attached), therefore based on this the composition of Sharia Supervisory Board of Bank SUMUT UUS becomes: 1. Prof. Dr. H. M. Yasir Nasution (Ketua) Prof. Dr. H. M. Yasir Nasution, selaku Ketua DPS PT. Bank SUMUT-UUS, memiliki kompetensi yang sangat baik. Beliau memiliki latar belakang akademis yang sangat menunjang dan sarat pengalaman. Beberapa amanah jabatan yang pernah diemban adalah sebagai Dekan Fakultas Syariah IAIN-SU (1989), Direktur Program Pascasarjana IAIN-SU (1994), Pembantu Rektor I IAINSU (1997), dan Rektor IAIN-SU (2001-2009). Selain di PT. Bank SUMUT-UUS, beliau juga menjabat sebagai Ketua Badan Wakaf Indonesia (BWI) dan Staf Ahli Forum Kajian Ekonomi dan Perbankan Islam (FKEPI). 2. Prof. Dr. H. Abdullah Syah, MA Prof. Dr. H. Amiur Nuruddin, MA pernah menjabat sebagai Dekan di Fakultas Syariah IAIN-SU (20002008). Berbagai amanah sebelumnya telah diemban oleh beliau, seperti sebagai Sekretaris pada Lembaga Ilmiah IAIN-SU (1982-1983), Ketua Jurusan Muamalat Fakultas Syariah IAIN-SU (1992-1996), Dewan Pakar DPP Masyarakat Ekonomi Syariah (MES) Wilayah Sumatera Utara (2006), dan Direktur Forum Kajian Ekonomi dan Perbankan Islam (FKEBI) IAIN Sumatera Utara. 1. Prof. Dr. H.M. Yasir Nasution (Chairman) Prof. Dr. H.M. Yasir Nasution, as Chairman of SSB PT. Bank SUMUT-UUS, has excellent competence. He has a very supportive academic background and is full of experience. Some of the mandates that have been held are as Dean of the Faculty of Sharia IAIN-SU (1989), Director of IAIN-SU Postgraduate Program (1994), Vice Rector I IAIN-SU (1997), and Rector of IAIN-SU (20012009). In addition to PT. Bank SUMUT-UUS, he also served as Chairman of the Indonesian Waqf Board (BWI) and Expert Staff of the Forum for Economic Studies and Sharia Banking (FKEPI). 2. Prof. Dr. H. Abdullah Syah, MA Prof. Dr. H. Amiur Nuruddin, MA served as Dean of IAIN-SU Sharia Faculty (2000-2008). Various previous mandates have been carried out by him, such as Secretary at the Iain-SU Scientific Institute (1982-1983), Chairman of the Muamalat Department of the Faculty of Sharia IAIN-SU (1992-1996), The Board of Experts of the Sharia Economic Community (MES) of North Sumatra Region (2006), and Director of the Forum for Economic studies and Sharia Banking (FKEBI) IAIN Sumatera Utara. 452
457. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Tabel Komposisi dan Susunan Dewan Pengawa Syariah Per 31 Desember 2020 Table of Composition and Composition of Sharia Student Council as of December 31, 2020 Nama Name Prof. Dr. H. M. Yasir Nasution Jabatan Position Periode Jabatan Term of Office Ketua 2018-2022 Prof. Dr. H. Abdullah Syah, MA Anggota 2018-2022 Dr. H. Ardiansyah, Lc. MAg* Anggota 2020-2022 * Diangkat berdasarkan akta no 11 tanggal 30 September 2020 dimana RUPSLB menyetujui pengangkatan dan penetapan Dr. H. Ardiansyah, Lc. MAg sebagai anggota Dewan Pengawas Syariah PT Bank SUMUT yang bertugas secara definitif 1 (satu) hari sejak surat OJK diterima Bank SUMUT yang menyatakan bahwa yang bersangkutan lulus uji kemampuan dan kepatutan (Fit and Proper Test). * Persetujuan Fit and Proper test sebagai anggota dewan pengawas Bank SUMUT berdasarkan surat OJK nomor SR-2/ KR.05/2021 tanggal 15 Januari 2021 dan ditetapkan melalui akta pernyataan keputusan rapat no 4 tanggal 25 Januari 2021 yang dibuat notaris Risna Rahmi Arifah. SH. * * Dasar Pengangkatan Basic Appointment RUPSLB tanggal 30 Oktober 2018 RUPSLB tanggal 30 September 2020 Appointed based on deed No. 11 dated 30 September 2020 where the EGMS approved the appointment and appointment of Dr. H. Ardiansyah, Lc. MAg as a member of Sharia Supervisory Board of PT Bank SUMUT who has served definitively 1 (one) day since the OJK letter was received by Bank SUMUT stating that the person concerned passed the Fit and Proper Test. Approval of Fit and Proper test as a member of the supervisory board of Bank SUMUT based on OJK letter number SR-2 / KR.05 / 2021 dated January 15, 2021 and stipulated by deed of meeting decision statement number 4 dated January 25, 2021 made by notary Risna Rahmi Arifah. SH. Seluruh anggota Dewan Pengawas Syariah PT. Bank SUMUT-UUS telah mendapat rekomendasi dari Dewan Syariah Nasional MUI, dan tidak merangkap jabatan sebagai anggota DPS pada lebih dari empat lembaga keuangan syariah lain. All members of Sharia Supervisory Board of PT. Bank SUMUT-UUS has received recommendations from the MUI National Sharia Council, and does not hold concurrent positions as a SSB member at more than four other Sharia financial institutions. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Guidelines and Working Code DPS memiliki Piagam sebagai pedoman dan tata tertib kerja yang mengikat bagi setiap anggota DPS untuk melaksanakan fungsi pengawasan secara efisien, efektif, transparan, independen dan akuntabel. Pedoman tersebut tertuang dalam Keputusan Dewan Komisaris Bank SUMUT Nomor 84/DK-BPDSU/SK/2010 tanggal 06 September 2010 Tentang Tata Tertib dan Tata Cara Menjalankan Pekerjaan Dewan Pengawas Syariah PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara yang mengatur hal-hal antara lain: 1. Persyaratan Anggota Dewan Pengawas Syariah. 2. Masa Jabatan dan Tata Cara Pengangkatan. 3. Tugas, Wewenang dan Tanggung Jawab. 4. Pembagian Tugas, Rapat, Waktu Kehadiran & KelengkapanTugas. SSB has a Charter as a guideline and a binding work code for each SSB member to carry out supervisory functions efficiently, effectively, transparently, independently and accountably. The guidelines are contained in the Decree of Board of Commissioners of Bank SUMUT Number 84/DKBPDSU/SK/2010 dated 06 September 2010 concerning The Code of Conduct and Procedures for Carrying out the Work of Sharia Supervisory Board of PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara which regulates the following: 1. Requirements of Members of Sharia Supervisory Board. 2. Term of Office and Procedure of Appointment. 3. Duties, Authorities and Responsibilities. 4. Division of Duties, Meetings, Attendance Time & Completeness Duties. Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Pengawas Syariah Duties and Responsibilities of Sharia Supervisory Board Berdasarkan dengan Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 12/13/DPbS tanggal 30 April 2010 Kepada Semua Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah di Indonesia tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, DPS Bank SUMUT mempunyai tugas dan tanggung jawab, antara lain sebagai berikut: 1. Memberikan nasehat dan saran kepada Direksi serta mengawasi kegiatan bank agar sesuai dengan prinsip syariah; Based on Bank Indonesia Circular Letter Number 12/13/ DPbS dated 30 April 2010 to All Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units in Indonesia concerning the Implementation of Good Corporate Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units, SSB Bank SUMUT has duties and responsibilities, among others as follows: 1. Provide advice and advice to Board of Directors and supervise the bank's activities in accordance with sharia principles; 453
458. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 2 . Melakukan pengawasan terhadap proses pengembangan produk bank, dengan melakukan pengawasan terhadap kegiatan bank; 3. Melaporkan hasil pengawasan Dewan Pengawas Syariah kepada Direksi dan Dewan Komisaris; 4. Menyampaikan laporan hasil pengawasan Dewan Pengawas Syariah paling lambat 2 (dua) bulan setelah periode semester berakhir. 2. Supervise the bank's product development process, by supervising the bank's activities; 3. Report the results of sharia supervisory board supervision to Board of Directors and Board of Commissioners; 4. Submit a report on the supervisory results of Sharia Supervisory Board no later than 2 (two) months after the semester period ends. Independensi Dewan Pengawas Syariah Independence of Sharia Supervisory Board Dewan Pengawas Syariah Bank SUMUT berasal dari pihak independen dan tidak ada hubungan keluarga sampai derajat kedua, baik menurut garis lurus maupun ke samping dan juga hubungan keuangan dengan Pemegang Saham Pengendali, Direksi, dan anggota Dewan Komisaris. DPS Bank SUMUT tidak memiliki rangkap jabatan sebagai konsultan/DPS/Direksi di Lembaga Keuangan Syariah lainnya, sehingga dapat menjadi tolak ukur bahwa DPS akan bertugas lebih efektif dan independen dalam melakukan pengawasan terhadap kegiatan bisnis perbankan syariah Bank SUMUT. The Sharia Supervisory Board of Bank SUMUT comes from independent parties and there is no family relationship until the second degree, either in a straight line or sideways as well as financial relations with controlling shareholders, directors, and members of Board of Commissioners. SSB Bank SUMUT does not have a dual position as a consultant / SSB / Board of Directors in other Sharia Financial Institutions, so it can be a benchmark that SSB will be more effective and independent in supervising the business activities of Sharia banking Bank SUMUT. Hubungan Keluarga dan Keuangan, Kepengurusan dan Kepemilikan Saham DPS pada Perusahaan Lain Family and Financial Relations, Management and Ownership of SSB Shares in Other Companies Tabel Hubungan Keluarga dan Keuangan DPS Tahun 2020 SSB Family and Financial Relations Table 2020 Hubungan Keluarga Dengan Family Relationship With Nama Name Hubungan Keuangan Dengan Family Relationship With Dewan Komisaris Board of Commissioner Direktur UUS Director of UUS Pemegang Saham Shareholders Dewan Komisaris Board of Commissioner Direktur UUS Director of UUS Pemegang Saham Shareholders Prof. Dr. H. M. Yasir Nasution Nihil Nil Nihil Nihil Nil Nihil Nil Nihil Nil Nihil Nil Nihil Nil Prof. Dr. H. Abdullah Syah, MA Nihil Nil Nihil Nil Nihil Nil Nihil Nil Nihil Nil Nihil Nil Rangkap Jabatan sebagai Konsultan/DPS/Direksi di Lembaga Keuangan Syariah lainnya Concurrent Position as Consultant/SSB/Board of Directors in Other Sharia Financial Institutions Nama Name Sebagai Konsultan As a Consultant Sebagai Anggota Direksi As a Member of Board of Directors Sebagai Anggota DPS As a DPS Member Prof. Dr. H. M. Yasir Nasution Nihil Nil Nihil Nil Nihil Nil Prof. Dr. H. Abdullah Syah, MA Nihil Nil Nihil Nil Nihil Nil 454
459. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Laporan Pelaksanaan Tugas Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Duties Implementation Report Realisasi tugas dan tanggung jawab dalam hal menilai dan memastikan pemenuhan prinsip Syariah atas pedoman operasional dan produk yang dikeluarkan oleh UUS, DPS telah mengeluarkan pernyataan atas ketaatan UUS PT. Bank SUMUT terhadap pelaksanaan prinsip syariah untuk laporan keuangan tahun buku 2020, pernyataan ini dilampirkan di dalam laporan Aktifitas DPS yang dilaporkan per semester pada tahun 2020. Realization of duties and responsibilities in terms of assessing and ensuring the fulfillment of Sharia principles on operational guidelines and products issued by the UUS, SSB has issued a statement on the compliance of the PT UUS. Bank SUMUT on the implementation of sharia principles for financial statements in fiscal year 2020, this statement is attached in the SSB Activity report reported per semester in 2020. Realisasi tugas dan tanggung jawab DPS dalam hal mengawasi proses pengembangan produk baru UUS sejak awal sampai dengan dikeluarkannya produk dan memberikan opini syariah adalah DPS ikut mengawasi selama proses pembuatan produk baru UUS dengan mengadakan rapat koordinasi antara Divisi UUS dan Kantor Cabang Syariah. The realization of SSB duties and responsibilities in terms of supervising the process of developing new products UUS from the beginning until the issuance of products and giving sharia opinions is SSB participated in supervising during the process of making new products UUS by holding a coordination meeting between the UUS Division and Sharia Branch Office. Realisasi tugas dan tanggung jawab DPS dalam hal meminta data dan informasi terkait dengan aspek syariah dari satuan kerja UUS dalam rangka pelaksanaan tugasnya,UUS PT. Bank SUMUT telah memenuhi semua permintaan data yang diminta oleh DPS, baik pada saat proses audit yang rutin atau permintaan yang bersifat insidentil. Realization of duties and responsibilities of SSB in terms of requesting data and information related to sharia aspects of the UUS task force in the framework of the implementation of its duties, UUS PT. Bank SUMUT has fulfilled all data requests requested by SSB, either during the routine audit process or incidental requests. Sesuai dengan PBI No. 11/10/PBI/2009 tanggal 19 Maret 2009 perihal Unit Usaha Syariah, tugas dan tanggung jawab DPS, DPS melakukan pengawasan terhadap Bank dan terhadap penerbitan produk dan aktifitas baru. In accordance with PBI No. 11/10/PBI/2009 dated March 19, 2009 concerning Sharia Business Unit, SSB duties and responsibilities, SSB supervises Bank and on the issuance of new products and activities. Rapat Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Meeting Sebagai salah satu pelaksanaan program kerja DPS, sepanjang tahun 2020 DPS secara rutin mengadakan rapat dalam rangka mengkoordinasikan kegiatan UUS Bank SUMUT melalui berbagai persetujuan atau rekomendasi terkait pelaksanaan UUS di Bank SUMUT. Selama tahun 2020, DPS telah menyelenggarakan 12 kali rapat yang dihadiri oleh seluruh anggota DPS. Tingkat kehadiran anggota DPS dalam rapat dapat dilihat dalam tabel sebagai berikut: Nama Name Jabatan Position As one of the implementation of SSB work program, throughout 2020 SSB regularly held meetings in order to coordinate the activities of UUS Bank SUMUT through various approvals or recommendations related to the implementation of UUS in Bank SUMUT. During 2020, SSB has held 12 meetings attended by all SSB members. The attendance level of SSB members in the meeting can be seen in the table as follows: Jumlah dan Kehadiran Number and Attendance Jumlah Rapat Number of Meetings Jumlah Kehadiran Number of Attendance % Prof Dr. H.M Yasir Nasution MA Ketua Chairman 12 12 100 Prof Dr H.Abdullah Syah, MA Anggota Member 12 12 100 455
460. Laporan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Agenda Rapat Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Meeting Agenda Tanggal Date of Meeting Agenda Rapat Meeting Agenda 03 Januari 2020 January 3 , 2020 Kunjungan Dewan Pengawas Syariah ke Kantor Cabang Syariah dan Kantor Cabang Pembantu Syariah dalam rangka melakukan pengawasan Semester II Tahun 2019 05 Februari 2020 February 5, 2020 Hasil Pemeriksaan Dewan Pengawasan Syariah (DPS) Semester II 2019 04 Maret 2020 March 4, 2020 Pemberian pandangan Dewan Pengawas Syariah (DPS) terkait dengan Pembiayaan Multi Guna dan Pembiayaan Kendaraan agar seseuai dengan Prinsip Syariah. 03 April 2020 April 3, 2020 Langkah-langkah untuk mengantisipasi pemburukan NPF Pembiayaan Unit Usaha Syariah pada masa Covid-19. 05 Mei 2020 May 5, 2020 Opini Mengenai Pemberian Voucher Pada Program Marhamah Berkah Opinion Concerning Giving Vouchers to the Blessing Marhamah Program 04 Juni 2020 Juny 4, 2020 Strategi peningkatan dana murah (CASA) dengan menjalin MoU dengan dunia pendidikan dan memanfaatkan transactional banking. The strategy of increasing low-cost funds (CASA) by establishing an MoU with the world of education and utilizing transactional banking. 03 Juli 2020 July 3, 2020 Kunjungan Dewan Pengawas Syariah ke Kantor Cabang Syariah dan Kantor Cabang Pembantu Syariah dalam rangka melakukan pengawasan Semester I Tahun 2020 Planned visit of the sharia Supervisory Board to Sharia Branch offices and Sharia Sub Branch offices in order to supervise in semester I of 2020 03 Agustus 2020 August 3, 2020 04 September2020 September 4, 2020 05 Oktober 2020 October 5 2020 Planned visit of the sharia Supervisory Board to Sharia Branch offices and Sharia Sub Branch offices in order to supervise the second semester of 2019 Results of the Inspection of Sharia Supervisory Board (SSB) Semester II 2019 Providing the views of Sharia Supervisory Board (SSB) regarding Multi-Purpose Financing and Vehicle Financing so that it is in line with Sharia Principles Steps to anticipate worsening NPF in Sharia Business Unit Financing during the Covid-19 period. Menanggapi SE Bank Indonesia No. 12/13/ DPbS, Tanggal 30 April 2010 Pandangan Dewan Pengawas Syariah (DPS) terkait penyelesaian pembiayaan melalui Eksekusi Agunan Pemberian pandangan Dewan Pengawas Syariah (DPS) terkait rencana Co-Branding Uang Elektronik Server Based T MoneyBank SUMUT. 04 November 2020 November 4, 2020 Peningkatan pengetahuan Syariah Compliance bagi Sumber Daya Insani Unit Usaha Syariah (UUS) 03 Desember 2020 December 3, 2020 Pemberian pandangan Dewan Pengawas Syariah atas Pemberian Diskon Margin pada PT. Citra Marga Lintas Jabar (PT CMLJ) rekening yang masih aktif. Response to Bank Indonesia Circular Letter No 12/13/DPbs dated April 30, 2010 The view of Sharia Supervisory Board (SSB) regarding financing settlement through Collateral Execution Providing views of Sharia Supervisory Board (SSB) regarding the plan for Co-Branding Electronic Money Server Based T MoneyBank SUMUT. Increased knowledge of Sharia Compliance for Sharia Business Unit (UUS) Human Resources Giving views of Sharia Supervisory Board on the Giving of Margin Discounts to PT.Citra Marga Lintas Jabar (PT CMLJ) accounts that are still active Remunerasi Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Remuneration Remunerasi yang dimaksud adalah penghasilan dalam bentuk keuangan (non natura) antara lain gaji, tunjangan (benefit), kompensasi dalam bentuk saham, bonus dan bentuk remunerasi lainnya. Remuneration in question is income in the form of finance (non natura) including salary, benefits, compensation in the form of shares, bonuses and other forms of remuneration. Fasilitas lain yang dimaksud adalah fasilitas yang diterima tidak dalam bentuk keuangan (natura), antara lain fasilitas perumahan, fasilitas transportasi, fasilitas asuransi kesehatan, fasilitas telekomunikasi, dan fasilitas lainnya, yang dapat dimiliki maupun tidak dapat dimiliki. Other facilities in question are facilities received not in the form of finance (natura), including housing facilities, transportation facilities, health insurance facilities, telecommunication facilities, and other facilities, which can be owned or cannot be owned. 456
461. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Penerimaan anggota DPS PT. Bank SUMUT-UUS dalam 1 tahun dapat dilihat sebagaimana tabel berikut: No Jenis Remunerasi dan Fasilitas lainnya 1 Remunerasi 2 a. Yang dapat dimiliki Acceptance of SSB members of PT. Bank SUMUT-UUS in 1 year can be seen as follows table: Types of Remuneration and other Facilities Jumlah diterima dalam 1 (satu) tahun The amount is received in 1 (one) year Orang Person Rupiah Rupiah 2 233.600.000,- a. Which can be had - - c. Which cannot be owned - - 2 233.600.000,- Remunerasi Fasilitas lainnya : Other facilities: b. Yang tidak dapat dimiliki Total *) dinilai dalam ekuivalen rupiah *) valued in rupiah equivalent. Jumlah anggota DPS yang menerima remunerasi dalam 1 tahun dikelompokkan dalam kisaran tingkat penghasilan, sebagaimana tabel berikut: Jumlah Remunerasi *) per orang dalam 1 Tahun The number of SSB members who received remuneration in 1 year is grouped in the income level range, as follows: Jumlah Dewan Pengawas Syariah Total of Sharia Supervisory Board Total of Remuneration *) Per Person in 1 Year Di atas Rp2 miliar 0 Di atas Rp1 miliar 0 Above Rp1 billion Di atas Rp500 juta s.d Rp2 miliar 0 Above Rp500 million to 2 billion Rp500 juta ke bawah 2 Below Rp500 million *) yang diterima dalam bentuk keuangan (non natura) Above Rp2 billion *) received in the form of finance (non natura) 457
462. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility
464. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Governance Prinsip , Kebijakan dan Komitmen Penerapan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Bank SUMUT berkomitmen agar kehadirannya dapat membawa dampak positif yang berkesinambungan bagi masyarakat dalam jangka panjang, baik secara langsung maupun tidak langsung. Harapan tersebut, terutama diwujudkan melalui kegiatan tanggung jawab sosial perusahaan (Corporate Social Responsibility - CSR). Principles, Policies and Commitments for Corporate Social Responsibility Implementation Bank SUMUT is committed that its presence can bring a sustainable positive impact to the community in the long term, either directly or indirectly. These expectations, especially realized through corporate social responsibility (CSR) activities. Perusahaan berpandangan bahwa CSR juga merupakan landasan menuju tercapainya pembangunan yang berkelanjutan. Kegiatan ini mengadaptasi konsep triple bottom lines atau keseimbangan antara 3 (tiga) elemen mendasar Perusahaan: profit, people dan planet. Dengan mengedepankan konsep tersebut, Perusahaan berkomitmen untuk terus menciptakan manfaat bagi lingkungan (planet) dan masyarakat (people) dengan memberikan manfaat langsung dari kinerja (profit) yang berhasil direalisasikan. The Company believes that CSR is also the foundation for achieving sustainable development. This activity adapts the concept of triple bottom lines or balance between 3 (three) fundamental elements of the Company: profit, people and planet. By promoting the concept, the Company is committed to continuously create benefits for the environment (planet) and society (people) by providing direct benefits from the performance (profit) that has been realized successfully. Program CSR yang dilaksanakan oleh Perusahaan secara langsung menargetkan 4 (empat) kelompok Pemangku Kepentingan sebagai sasaran utama: lingkungan, masyarakat, pegawai dan nasabah. Secara luas, program CSR diarahkan untuk melindungi kepentingan Pemangku Kepentingan umum guna mengelola dampak implementasi kebijakan dan kegiatan operasional sebagai perusahaan yang beretika. The CSR program implemented by the Company directly targets 4 (four) stakeholder groups as the main objectives: the environment, the community, employees and customers. Broadly, CSR programs are directed to protect the interests of general stakeholders in order to manage the impact of policy implementation and operational activities as an ethical company. Dalam menjalankan program CSR, Perusahaan berpedoman pada standar mutu ISO 26000. Pedoman yang dikeluarkan oleh International Organization for Standarization (ISO) pada 1 November 2010 ini memuat 7 subjek inti yang terkait dengan tanggung jawab sosial, yaitu: 1. Tata kelola organisasi (organizational governance): sistem pengambilan dan penerapan keputusan perusahaan dalam rangka pencapaian tujuannya; 2. Hak asasi manusia (human rights): hak dasar yang berhak dimiliki semua orang sebagai manusia, yang antara lain mencakup hak sipil, politik, ekonomi, sosial, dan budaya; 3. Praktik ketenagakerjaan (labour practices): segala kebijakan dan praktik yang terkait dengan pekerjaan yang dilakukan di dalam atau atas nama perusahaan; In carrying out CSR programs, the Company is guided by ISO 26000 quality standards. The guidelines issued by the International Organization for Standardization (ISO) on November 1, 2010 contain 7 core subjects related to social responsibility, namely: 1. Organizational governance: the system of decision making and implementation of the company in order to achieve its objectives; 2. Human rights: basic rights that all people have as human beings, which include civil, political, economic, social, and cultural rights; 460 3. Labor practices: any policies and practices related to the work carried out in or on behalf of the company;
465. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 4. Lingkungan (the environment): dampak keputusan dan kegiatan perusahaan terhadap lingkungan; 5. Prosedur operasi yang wajar (fair operating procedures): perilaku etis organisasi saat berhubungan dengan organisasi dan individu lain; 6. Isu konsumen (consumer issues): tanggung jawab perusahaan penyedia barang/jasa terhadap konsumen dan pelanggannya; 7. Pelibatan dan pengembangan masyarakat (community involvement and development): hubungan organisasi dengan masyarakat di sekitar wilayah operasinya. Tata Kelola Organisasi Organizational Governance 4. Environment: the impact of the company’s decisions and activities on the environment; 5. Fair operating procedures: ethical behavior of the organization when dealing with organizations and other individuals; 6. Consumer issues: the responsibility of the company providing goods/services to consumers and their customers; 7. Community involvement and development: organizational relations with the community around the area of operation. Hak Asasi Manusia Human Rights 7 Subyek Inti Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Berdasarkan ISO 26000 7 Core Subjects for ISO 26000 based Corporate Social Responsibility Praktik Ketenagakerjaan Employment Practices Lingkungan Environment Prosedur Operasi yang Wajar Reasonable Operating Procedure Isu Konsumen Consumer Issues Pelibatan dan Pengembangan Masyarakat Community Engagment and Development ISO 26000 menterjemahkan CSR sebagai tanggung jawab suatu organisasi atas dampak dari keputusan dan aktivitasnya terhadap masyarakat dan lingkungan. Hal itu direalisasikan melalui perilaku yang transparan dan etis yang konsisten dengan pembangunan berkelanjutan dan kesejahteraan masyarakat. ISO 26000 translates CSR as an organization’s responsibility for the impact of its decisions and activities on society and the environment. It is realized through transparent and ethical behavior consistent with sustainable development and community welfare. 461
466. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Kegiatan CSR juga dilakukan sesuai hukum yang berlaku dan konsisten dengan norma-norma internasional dengan tetap memperhatikan para Pemangku Kepentingan . Penerapan kegiatan ini dijalankan secara terintegrasi di seluruh aktivitas organisasi, dalam pengertian ini meliputi baik kegiatan, produk maupun jasa. CSR activities are also conducted in accordance with applicable laws and consistent with international norms while paying attention to stakeholders. The implementation of this activity is carried out in an integrated manner throughout the activities of the organization, in this sense includes activities, products and services. Prinsip-prinsip dasar tanggung jawab sosial yang menjadi dasar bagi pelaksanaan yang menjiwai atau menjadi informasi dalam pembuatan keputusan dan kegiatan tanggung jawab sosial menurut ISO 26000, meliputi: 1. Kepatuhan kepada hukum; 2. Menghormati instrumen/badan-badan internasional; 3.Menghormati Stakeholders dan kepentingannya; 4. Akuntabilitas dan transparansi; 5. Perilaku yang beretika; 6. Melakukan tindakan pencegahan; 7. Menghormati dasar-dasar hak asasi manusia. The basic principles of social responsibility that form the basis for the implementation of animate or become information in decision making and social responsibility activities according to ISO 26000, include: 1. Compliance with the law; 2. Respect international instruments/bodies; 3. Respect stakeholders and their interests; 4. Accountability and transparency; 5. Ethical behavior; 6. Take precautions; 7. Respect the fundamentals of human rights. Dalam pelaksanaan CSR, Bank SUMUT mengacu pada kebijakan sebagai berikut: Kabijakan Perusahaan • Surat Keputusan Direksi Nomor 187/Dir/SP-PR/SK/2014 tentang Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan tanggal 1 Oktober 2014. • Surat Edaran Direksi No. 052/Dir/SP-PR/SE/2014 tanggal 01 Oktober 2014 tentang Petunjuk Pelaksanaan Mengenai Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan/ Corporate Social Responsibility (CSR) PT. Bank SUMUT Yang Diperhitungkan Sebagai Biaya Perusahaan Pada Tahun Berjalan. In the implementation of CSR, Bank SUMUT refers to the following policies: Company Policy • Decree of Board of Directors No. 187/Dir/SP-PR/SK/2014 concerning Social and Environmental Responsibility dated October 1, 2014. • Circular Letter of Board of Directors No. 052/Dir/ SP-PR/SE/2014 dated 01 October 2014 concerning Implementation Instructions on Social and Environmental Responsibility /Corporate Social Responsibility (CSR) of PT. Bank SUMUT Which Is Calculated as The Company’s Cost in the Current Year. Kebijakan Umum • Undang-undang No. 40 Tahun 2007 tentang Perusahaan Terbatas. • Undang-undang No. 25 Tahun 2007 tentang Penanaman Modal. •Undang-undang No. 32 Tahun 2009 tentang Perlindungan dan Pengelolaan Lingkungan Hidup. • Undang-Undang No. 1 tahun 1970 tentang Keselamatan Kerja. • Undang-Undang No. 13 tahun 2003 tentang Ketenaga kerjaan. • Undang-Undang No. 8 tahun 1999 tentang Perlindungan Pelanggan. • Peraturan Pemerintah No. 47 Tahun 2012 tentang Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Perusahaan Terbatas • Peraturan Otoritas Jasa Keuangan nomor 51 / POJK.03/2017 tentang Penerapan Keuangan Berkelanjutan Bagi Lembaga Jasa Keuangan, Emiten, dan Perusahaan Publik. General Policy • Law No. 40 of 2007 on Limited Liability Companies. 462 • Law No. 25 of 2007 on Investment. • Law No. 32 of 2009 on Environmental Protection and Management. • Law No. 1 of 1970 on Occupational Safety. • Law No. 13 of 2003 on Employment. • Law No. 8 of 1999 on Customer Protection. • Government Regulation No. 47 of 2012 on Social and Environmental Responsibility of Limited Liability Companies • Regulation of the Financial Services Authority number 51 /POJK.03/2017 concerning the Implementation of Sustainable Finance for Financial Services Institutions, Issuers, and Public Companies.
467. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Skema Sasaran yang Dituju Dalam Pengelolaan CSR Bank SUMUT Targeted Scheme in CSR Management of Bank SUMUT Pemangku Kepentingan Acting Interests Pemegang Saham Shareholders Program CSR Bank SUMUT Program CSR Bank SUMUT Bersinergi Pemerintah Daerah Membangun Sumatera Utara Synergizing with the Local Government to Build North Sumatra Masyarakat Public Dengan Pemberdayaan Masyarakat Lingkungan Untuk Kelangsungan Bersama Maintaining Environmental Sustainability for Common Continuity Lingkungan Hidup Environment Struktur Pengelola CSR Bank SUMUT Berdasarkan Struktur Organisasi Perusahaan yang di sahkan berdasarkan Peraturan Bank SUMUT Nomor: 004/ Dir/DSDMPSDM/PBS/2020 tentang Struktur Organisasi Bank SUMUT tanggal 10 Juli 2020, Struktur Pengelolaan CSR Bank SUMUT sebagai berikut: - - - Eksistensi Bank SUMUT Bisnis Berkelanjutan ( Tumbuh & Berkembang ) Percepatan Pembangunan Sumatera Utara - Peningkatan Taraf Hidup Bank SUMUT CSR Management Structure Based on the Company’s Organizational Structure which is authorized based on the Regulation of Bank SUMUT Number: 004/Dir/DSDMPSDM/PBS/2020 concerning the Organizational Structure of Bank SUMUT dated July 10, 2020, the CSR Management Structure of Bank SUMUT is as follows: Direktur Utama President Director Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Division Pemimpin Unit CSR CSR Unit Leader Anggota Member Anggota Member Anggota Member Anggota Member 463
468. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Metoda dan Lingkup Due Diligent terhadap Dampak Sosial , Ekonomi dan Lingkungan dari Aktivitas Perusahaan Methods and Scope of Due Diligent on the Social, Economic and Environmental Impacts of Corporate Activities Bank SUMUT menjalankan due diligence untuk mengidentifikasi dampak positif dan negatif agar Perusahaan tahu dampak positif apa yang perlu ditingkatkan dan dampak negatif apa yang harus dikurangi atau dihilangkan melalui kegiatan CSR. Bank SUMUT conducts due diligence to identify positive and negative impacts so that the Company knows what positive impacts need to be improved and what negative impacts should be reduced or eliminated through CSR activities. Secara lebih spesifik, langkah-langkah yang dilakukan dalam due diligence adalah sebagai berikut: • Melakukan identifikasi terhadap isu-isu keberlanjutan dan topik penting yang relevan dengan karakteristik bisnis konstruksi, berdasarkan prinsip stakeholders inclusiveness, kemudian menentukan dampak dari setiap topik material. • Membuat prioritas atas topik material yang akan dilaporkan. Prioritas ditentukan dengan pengumpulan pendapat pada saat diskusi internal. • Melakukan validasi dan persetujuan pengungkapan informasi yang disajikan sesuai dengan topik material yang telah ditentukan. Proses ini melibatkan persetujuan dari top management. • Melakukan kajian sustainability contex dan stakeholder management, serta memeriksa kembali topik material tahun sebelumnya dengan memperhatikan saran dari pemangku kepentingan, baik internal maupun eksternal. Beberapa saran perbaikan diterima dari keikutsertaan ajang apresiasi laporan keberlanjutan, baik di tingkat nasional maupun internasional. More specifically, the steps taken in due diligence is as follows: • Identify sustainability issues and important topics relevant to the characteristics of the construction business, based on the principle of stakeholder’s inclusiveness, and then determine the impact of each material topic. • Make priority over the material topics to be reported. Priorities are determined by gathering opinions during internal discussions. • Validate and approve the disclosure of information presented in accordance with the specified material topic. This process involves approval from top management. • Conducting sustainability context and stakeholder management studies, as well as re-examining the material topics of the previous year by taking into account the advice of stakeholders, both internal and external. Some improvement suggestions were received from the participation of sustainability report appreciation events, both at the national and international level. Bank SUMUT has conducted a review of the social, economic and environmental impacts of its business activities in order to provide added value for all shareholders and other stakeholders. In the study of social impact on the community, the Company implements CSR implementation programs that synergize efforts to improve the quality of life of the community through education and entrepreneurship programs, namely by providing underprivileged and outstanding students, improving educational facilities, as well as training in work skills or entrepreneurship. This is so that the Company and the public can obtain long-term benefits for these programs. Due diligence merupakan sebuah proses yang komprehensif dalam menilai dampak positif dan negatif keputusan dan kegiatan Perusahaan yang dapat mempengaruhi lingkungan hidup, ekonomi dan aspek sosial. Bank SUMUT telah melakukan kajian atas dampak sosial, ekonomi dan lingkungan dari aktivitas usahanya dalam rangka memberikan nilai tambah bagi seluruh pemegang saham serta pemangku kepentingan lainnya. Pada kajian dampak sosial terhadap masyarakat, Perusahaan melaksanakan program pelaksanaan CSR yang mensinergikan upaya peningkatan kualitas hidup masyarakat melalui program pendidikan dan kewiraushaan, yatu dengan pemberian besasiswa pelajar kurang mampu dan berprestasi, peningkatan sarana pendidikan, serta pelatihan keterampilan kerja atau kewirausahaan. Hal ini bertujuan agar Perusahaan maupun masyarakat dapat memperoleh manfaat jangka panjang atas programprogram tersebut. Terhadap dampak ekonomi, Perusahaan telah menyalurkan CSR yang bertujuan untuk pemberdayaan masyarakat dalam pengentasan kemiskinan, peningkatan nilai ekonomi masyarakat, pembangunan sarana dan prasarana serta bantuan sosial dan korban bencana alam. 464 Due diligence is a comprehensive process in assessing the positive and negative impacts of the Company’s decisions and activities that can affect the environment, economy and social aspects. To the economic impact, the Company has distributed CSR aimed at empowering the community in poverty alleviation, increasing the economic value of the community, the development of facilities and infrastructure as well as social assistance and victims of natural disasters.
469. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Terhadap dampak lingkungan, selain telah menyalurkan CSR untuk pelestarian lingkungan hidup, Perusahaan juga melakukan penyaluran CSR untuk menunjang bisnis Perusahaan agar ramah lingkungan. Mengingat dalam melakukan bisnisnya Perusahaan telah melaksanakan kebijakan kredit ramah lingkungan, yaitu penilaian kredit yang memperhatikan hasil Analisis Mengenai Dampak Lingkungan (AMDAL) sebelum memutuskan memberi kredit kepada suatu proyek. On environmental impact, in addition to having distributed CSR for environmental conservation, the Company also conducts CSR distribution to support the Company’s business to be environmentally friendly. Considering that in conducting its business, the Company has implemented an environmentally friendly credit policy, namely a credit assessment that pays attention to the results of the Environmental Impact Analysis (AMDAL) before deciding to give credit to a project. Pemangku Kepentingan Signifikan yang Terdampak atau Berpengaruh atas Dampak dari Kegiatan Perusahaan Significant Stakeholders Affected by the Impact of the Company’s Activities Pemangku Kepentingan didefinisikan sebagai entitas atau individu yang diperkirakan secara signifikan dapat terpengaruh oleh kegiatan operasi Perusahaan. Keberadaan, kegiatan dan keberlanjutan Perusahaan dapat memengaruhi dan dapat dipengaruhi pemangku kepentingan, oleh karena itu pembinaan hubungan serta pelibatan Pemangku Kepentingan menjadi sangat penting. Berikut disampaikan daftar pemangku kepentingan yang terdampak dari kegiatan Perusahaan, atau memiliki pengaruh dalam kegiatan Perusahaan. No Pihak Berkepentingan Potensi Dampak/Risiko Needs & Expectations Tata Kelola Perusahaan berjalan dengan baik Kurangnya tingkat pemahaman dari pimpinan dan pegawai perusahaan tentang prinsip-prinsip good corporate governance Corporate Governance is doing well Lack of level of understanding from company leaders and employees about the principles of good corporate governance 1. Peningkatan nilai Perusahaan secara berkelanjutan. 2. Kepatuhan terhadap aspirasi dan keputusan Pemegang Saham 1. 1) Continuous improvement of the Company’s value. 2) Compliance with shareholders’ aspirations and decisions. 1) Increasing the company’s total operating costs, both raw materials, supporting, and other operational costs. 2) Not achieving investment realization. 3) Not achieving profit target. Pemerintah, Pembuat Kebijakan, Regulator Government, Policy Makers, Regulators 1. Kepatuhan terhadap kewajiban pelaporan 2. Legal dan kepentingan Lembaga Jasa Keuangan 1. Kepatuhan terhadap seluruh regulasi yang berlaku Keterlambatan pelaporan 1. Compliance with reporting obligations. 2. Legal and interests of Financial Services Institutions. 1) Compliance with all applicable regulations. 2) Delay in reporting. Dewan Komisaris Board of Commissioners Penyediaan data dan informasi yang diperlukan untuk tugas pengawasan dan penasihatan 1. Keterlambatan dan ketidakakuratan data dan informasi. Terjadinya fraud (korupsi) dalam proses persetujuan Dewan Komisaris atas aksi korporasi sesuai Anggaran Dasar Perusahaan. Provision of data and information required for supervisory and advisory tasks. 1) Delays and inaccuracies in data and information. 2) The occurrence of fraud (corruption) in the approval process of Board of Commissioners for corporate actions in accordance with the Articles of Association of the Company. Pemegang Saham Shareholders 1 Kebutuhan & Harapan 2. 3. 2 2. 2. 3 Rekanan Partners 1. Order yang kontinu 2. Pembayaran yang lancar 4 1. 2. 3. Masyarakat Community 5 Media Massa Mass Media 1. Penyediaan Lapangan Pekerjaan 2. Kerja sama dalam program CSR 1. Mendapatkan informasi tentang kegiatan Perusahaan 1. 6 7 Stakeholders are defined as entities or individuals that are significantly estimated to be affected by the Company’s operations. The existence, activities and sustainability of the Company can influence and can be influenced by stakeholders; therefore the development of relationships and involvement of Stakeholders becomes very important. The following is presented a list of stakeholders affected by the Company’s activities, or have an influence in the Company’s activities. Pegawai Employee Peningkatan Kesejahteraan dan jaminan hidup layak 2. Meningkatnya total biaya operasional Perusahaan, baik bahan baku, pendukung, dan biaya operasional lainnya. Tidak tercapainya realisasi investasi. Tidak tercapainya target laba Pengadaan gagal. 1. Order a continuous. Barang/jasa tidak memenuhi 2. Smooth payment. persyaratan. Terjadinya fraud (korupsi) dalam proses pengadaan dan penyediaan barang/jasa. Munculnya tuntutan Masyarakat. Terjadinya fraud (korupsi) dalam pelaksanaan Program CSR 1. Provision of Employment. 2. Cooperation in CSR programs. 2. Munculnya pemberitaan Get information about the negatif tentang Perusahaan. Company’s activities Terjadinya fraud (korupsi) terkait pemberitaan di media massa. 1. 2. Tuntutan hak-hak pegawai. Mogok kerja. Improved welfare and decent living guarantee. Potential Impact/Risk 1) Procurement failed. 2) Goods/services do not meet the requirements. 3) The occurrence of fraud (corruption) in the procurement process and the provision of goods / services. 1) The emergence of community demands. 2) The occurrence of fraud (corruption) in the implementation of CSR Programs. 1) The emergence of negative news about the Company. 2) The occurrence of fraud (corruption) related to news in the mass media. 1) Demands for employee rights. 2)Strike. 465
470. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Isu-Isu Penting Sosial Ekonomi Dan Lingkungan Terkait Dampak Kegiatan Perusahaan Important Socioeconomic and Environmental Issues Related to the Impact of Corporate Activities Dalam menentukan isu sosial , ekonomi dan lingkungan terkait dampak dari kegiatan usaha, Perusahaan melakukan uji tuntas pada level operasional. Isu ini kemudian dijadikan dasar bagi manajemen untuk memprioritaskan penanggulangannya dengan melakukan berbagai pendekatan. Pemetaan risiko dan pengelolaan dampak yang ditimbulkan dari kegiatan usaha Perusahaan terhadap aspek ekonomi, lingkungan dan sosial adalah sebagai berikut: Aspek Topik Material Kinerja ekonomi Anti korupsi Ekonomi Dampak ekonomi tidak langsung Lingkungan Isu Pertumbuhan kinerja keuangan Perusahaan Praktik anti korupsi yang dilakukan Keikutsertaan dalam pembangunan berkelanjutan Issues Growth in the Company's financial performance. Anti-corruption practices. Participation in sustainable development. Kepatuhan lingkungan Kesesuaian praktik pengelolaan lingkungan dengan regulasi yang berlaku Energi Pengelolaan penggunaan energi fosil dan terbarukan Management of the use of fossil and renewable energy. Air Penggunaan sumber dan volume air, serta penanganan air buangan Use of water sources and volumes, as well as the handling of wastewater. Efluen dan limbah Pengelolaan air limbah sehingga tidak mencemari lingkungan Wastewater management so as not to pollute the environment. Emisi Pengawasan dan pengelolaan atas buangan emisi yang dihasilkan Supervision and management of waste emissions produced. Kepatuhan Sosial Ekonomi Kesehatan dan keselamatan kerja Kepegawaian Sosial Pelatihan dan pendidikan 466 In determining social, economic and environmental issues related to the impact of business activities, the Company conducts due diligence at the operational level. This issue then serves as the basis for management to prioritize its countermeasures by taking various approaches. Risk mapping and management of the impact of the Company’s business activities on economic, environmental and social aspects are as follows: Mentaati peraturan tentang sosial ekonomi, seperti ketenagakerjaan, bersaing sehat, dan non-diskriminasi Pengelolaan kegiatan operasional berlandaskan kesehatan dan keselamatan kerja Praktik ketenagakerjaan dan keberagaman Melakukan peningkatan kompetensi pegawai Penilaian sosial pemasok Seleksi mitra kerja operasional berdasarkan aspek kesehatan dan keselamatan kerja Sosial Masyarakat Memberikan nilai tambah bagi masyarakat dan lingkungan sekitar Conformity of environmental management practices with applicable regulations. Obey socioeconomic regulations, such as employment, healthy competition, and nondiscrimination. Management of operational activities based on occupational health and safety. Employment practices and diversity. Improving employee competence. Selection of operational partners based on aspects of occupational health and safety. Provide added value for the community and the surrounding environment.
471. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Lingkup Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Baik yang Merupakan Kewajiban Maupun yang Melebihi Kewajiban Lingkup tanggung jawab sosial yang merupakan kewajiban adalah memenuhi peraturan perundang-undangan terkait di antaranya disajikan sebagai berikut: Core Subject Scope of Corporate Social Responsibility Both Obligation and Exceeding Obligation The scope of social responsibility which is an obligation is to comply with the relevant laws and regulations, among which are presented as follows: Peraturan Terkait Related Regulations Hak Azasi Manusia Human Rights 1. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 1/POJK.07/2013 tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan. 2. Peraturan Bank Indonesia No. 7/7/PBI/2005 tentang Penyelesaian Pengaduan Nasabah. 1.Financial Services Authority Regulation No. 1/ POJK.07/2013 concerning Consumer Protection of Financial Services Sector. 2.Bank Indonesia Regulation No. 7/7/PBI/2005 concerning Settlement of Customer Complaints. Operasi Yang Adil Fair Operation Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 20 Tahun 2001 Tentang Perubahan Atas Undang-Undang Nomor 31 Tahun 1999 Tentang Pemberantasan Tindak Pidana Korupsi. Law of the Republic of Indonesia Number 20 of 2001 concerning Amendments to Law No. 31 of 1999 concerning the Eradication of Corruption. Lingkungan Hidup Environment Peraturan Pemerintah Nomor 47 Tahun 2012 tentang Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Perusahaan Terbatas. Government Regulation No. 47 of 2012 concerning Social and Environmental Responsibility of Limited Liability Companies. Ketenagakerjaan, Kesehatan, dan Keselamatan Kerja Employment, Health, and Safety 1. UU Ketenagakerjaan Republik Indonesia No 13 Tahun 2013 2. Keputusan Menteri Ketenagakerjaan No. 228 Tahun 2019 Tentang Jabatan Tertentu Yang Dapat Diduduki Oleh Tenaga Kerja Asing. 1.Employment Law of the Republic of Indonesia No. 13 of 2013 2.Decree of the Minister of Manpower No. 228 of 2019 concerning Certain Positions That Can Be Occupied by Foreign Workers. Nasabah Customer 1. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 1/POJK.07/2013 tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan. 2. Peraturan Bank Indonesia No. 7/7/PBI/2005 tentang Penyelesaian Pengaduan Nasabah, dimana telah diubah dengan PBI No. 10/10/PBI/2008 Tentang perlindungan nasabah. Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan Social and Community Development Peraturan Pemerintah Nomor 47 Tahun 2012 tentang Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Perusahaan Terbatas Sedangkan lingkup tanggung jawab sosial yang melebihi kewajiban tercermin dari pelaksanaan kegiatan operasional yang merupakan penerapan kegiatan CSR dalam bidang pendidikan, kesehatan, dan pengelolaan lingkungan hidup serta hal-hal yang bersifat responsif terhadap bencana alam dan musibah besar lainnya yang terjadi di tengah masyarakat. Dengan demikian, kelak akan tercipta respon yang konstruktif dan timbal balik di antara para Pemangku Kepentingan kepada Perusahaan, serta berdampak pada nilai tambah bagi seluruh Pemangku Kepentingan dan memberikan manfaat bagi masyarakat luas atas keberadaan Perusahaan. 1.Financial Services Authority Regulation No. 1/ POJK.07/2013 concerning Consumer Protection of Financial Services Sector. 2.Bank Indonesia Regulation No. 7/7/PBI/2005 concerning Settlement of Customer Complaints, which has been amended by PBI No. 10/10/PBI/2008 concerning customer protection. Government Regulation Number 47 of 2012 concerning Social and Environmental Responsibility of Limited Liability Companies While the scope of social responsibility that exceeds the obligation is reflected in the implementation of operational activities that are the implementation of CSR activities in the field of education, health, and environmental management as well as things that are responsive to natural disasters and other major disasters that occur in the community. Thus, it will create a constructive and reciprocal response among stakeholders to the Company, as well as impact on added value for all Stakeholders and provide benefits to the wider community for the existence of the Company. 467
472. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Strategi dan Program Kerja Perusahaan Dalam Menangani Isu-Isu Sosial , Ekonomi dan Lingkungan Dalam Upaya Stakeholders Engagement dan Meningkatkan Value Untuk Stakeholder dan Shareholder Company’s Strategy and Work Program in Dealing with Social, Economic and Environmental Issues in Efforts to Engage Stakeholders and Increase Value for Stakeholders and Shareholders Dalam menjalankan kegiatan-kegiatan CSR, Perusahaan juga bersinergi dengan pemangku kepentingan, seperti masyarakat, mitra kerja, komunitas dan Pemerintah setempat. Tujuan pelibatan tersebut adalah agar para pemangku kepentingan dapat menikmati manfaat langsung dari kegiatan CSR Perusahaan dan sebaliknya, kegiatan CSR yang dilaksanakan dan terintegrasi dengan kegiatan usaha Perusahaan dapat menjadi tepat guna dan sesuai sasaran. Dengan demikian kegiatan CSR pada akhirnya dapat meningkatkan nilai positif bagi para pemangku kepentingan. In carrying out CSR activities, the Company also synergizes with stakeholders, such as the community, partners, communities and local governments. The purpose of such involvement is so that stakeholders can enjoy the direct benefits of the Company’s CSR activities and vice versa, CSR activities carried out and integrated with the Company’s business activities can be appropriate and in accordance with the objectives. Thus CSR activities can ultimately increase positive value for stakeholders. Dalam menjalankan kegiatan CSR, Bank SUMUT telah menetapkan 3 (tiga) Pilar Sasaran atau disebut 3E (Economic, Education & Entrepreneurship, Environment), sebagaimana yang dapat dijelaskan pada gambar berikut: In carrying out CSR activities, Bank SUMUT has set 3 (three) Target Pillars or called 3E (Economic, Education &Entrepreneurship, and Environment), as described in the following figure: 3 Pilar CSR Bank SUMUT 3 Pillars of Bank SUMUT CSR Ekonomi Ekonomi Pembangunan Berkelanjutan • • • • • • 468 Peningkatan Nilai Ekonomi Masyarakat Improvement of Public Economy Value Pembangunan Sarana dan Prasarana Umum Development of General Facilities and Insfrastructure Bantuan Sosial dan korban Bencana Alam Social and Nature Disaster Victims Donation Lingkungan Environment Satu Bumi Hidup Harmoni • Pelestarian Lingkungan Hidup • Environmental Preservation • Menjaga Kebersihan dan Keasrian Lingkungan • Taking Care the Environmental Cleanliness and Beautyfulnes • Memitigasi Dampak Kerusakan Lingkungan • Mitigating Environmental Damage Impact Pendidikan & Kewirausahaan Education & Enterpreneurship Mau Belajar Hebat • Beasiswa Pelajar Kurang Mampu dan Berprestasi • Less Fortunate Student Scholarship • Sarana dan Prasarana Pendidikan • Education Facilities and Insfrastructure • Pelatihan Keterampilan Kerja atau Kewirausahaa • Training for Job Skills and Enterpreneurship
473. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Adapun program CSR Bank SUMUT mengusung motto CSR for EARTH merupakan wujud tanggung jawab Bank SUMUT kepada pemangku kepentingan khususnya masyarakat serta lingkungan hidup dengan memegang prinsip tepat program, tepat sasaran dan tepat prosedur. Makna dari CSR for EARTH adalah sebagai berikut: E A The CSR program of Bank SUMUT carries the motto CSR for EARTH is a form of responsibility of Bank SUMUT to stakeholders, especially the community and the environment by holding the right principles of the program, on target and on procedure. The meaning of CSR for EARTH is as follows: EMPATI / EMPATHY Kompleksitas permasalahan sosial khususnya di lingkungan dan masyarakat sekitar, tentunya menjadi perhatian dan menumbuhkan kepedulian serta rasa empati bagi Bank SUMUT. The complexity of social problems, especially in the environment and surrounding communities, is certainly a concern and a growing concern and empathy for Bank SUMUT. KESADARAN / AWARENESS Bank SUMUT menyadari bahwa keberadaan perusahaan tidak semata-mata mengejar keuntungan finansial, melainkan juga mengedepankan etika bisnis, terutama kepedulian dan kontribusinya terhadap lingkungan dan masyarakat di sekitarnya. Bank SUMUT realizes that the existence of the company is not solely pursuing financial profit but also emphasizes business ethics, especially awareness and contribution to the environment and surrounding communities. TANGGUNG JAWAB / RESPONSIBILITY R Program CSR Bank SUMUT sebagai komitmen dan bentuk tanggung jawab yang lahir atas kesadaran sendiri dalam upaya mewujudkan keberdayaan masyarakat melalui peningkatan sumber daya manusia dan pengelolaan sumber daya alam yang berkelanjutan serta bersinergi dengan pemangku kepentingan (stakeholder). Bank SUMUT CSR program is a commitment and responsibility that is born of self-awareness in efforts to achieve community empowerment through human resource development and sustainable natural resource management and synergy with stakeholders. T TRANSPARANSI / TRANSPARENCY Program CSR Bank SUMUT dalam implementasinya dilaksanakan secara transparansi sesuai dengan prinsip-prinsip compliance dan Good Corporate Governance (GG) Bank SUMUT CSR program implemented transparently in accordance with the principles of compliance and good corporate governance (GCG). H HARMONIS / HARMONY Dengan Program CSR Bank SUMUT diharapkan perusahaan, masyarakat dan lingkungan sekitar dapat hidup berdampingan secara harmonis, bersama merasakan kenyamanan dan bersama menikmati kesejahteraan. With CSR program Bank SUMUT expected the company, society and the environment can coexist in harmony, together feel the comfort and enjoy the prosperity together. 469
474. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Perusahaan melakukan pelibatan pemangku kepentingan dalam menangani isu-isu terkait sosial , ekonomi dan lingkungan, melalui berbagai metode sebagai berikut: Pemangku Kepentingan The Company engages stakeholders in addressing social, economic and environmental related issues through the following methods: Metode Pelibatan Nasabah Customer • • • • Situs web Kunjungan langsung Call center Survei kepuasan pelanggan Pemegang Saham / Shareholders Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Pegawai / Employees Rapat kerja dengan serikat pegawai Engagement Method • Website • Direct visits • Call center • Customer satisfaction survey General Meeting of Shareholders (GMS) Working meetings with employee unions • • Dengar pendapat Pelaporan kerja yang teratur kepada regulator dan pemerintah Mitra Kerja/Rekanan Partners/Associates • • • Kontrak kerja Mitra investasi Koordinasi operasional Media Massa Mass Media • • • • Press release Media visit Press Gathering Press conference • Press release • Media visit • Press Gathering • Press conference Masyarakat, Komunitas Lokal / Community, Local Community Pertemuan forum CSR CSR forum meeting Pemerintah dan Pembuat Kebijakan Government and Policy Makers • Hearings • Regular reporting of work to regulators and governments • Employment contracts • Investment partners • Operational coordination Berbagai Program yang Melebihi Tanggung Jawab Minimal Perusahaan yang Relevan Dengan Bisnis Yang Dijalankan Programs that Exceed the Company’s Minimum Responsibilities Relevant to the Business Bank SUMUT memiliki ruang lingkup tanggung jawab sosial yang terkait dengan perlindungan terhadap nasabah, kepatuhan kepada regulator, kerja sama yang baik dengan mitra usaha, masyarakat dan lingkungan serta kepada pegawai yang ada di perusahaan. Bank SUMUT has the scope of social responsibility related to customer protection, compliance with regulators, good cooperation with business partners, the community and the environment as well as to employees in the company. Ruang lingkup tanggung jawab Perusahaan juga termasuk dalam partisipasinya dalam mendukung Sustainable Development Goals (SDGs) atau Tujuan Pembangunan Berkelanjutan, baik secara langsung maupun tidak langsung melalui pelaksanaan aktivitas dan programprogram tanggung jawab sosial Perusahaan. The scope of the Company’s responsibilities is also included in its participation in supporting the Sustainable Development Goals (SDGs), either directly or indirectly through the implementation of the Company’s social responsibility activities and programs. Beberapa program tersebut di antaranya melalui program mendukung tingkat kesejahteraan masyarakat dan penanganan perubahan iklim yang masuk dalam 17 tujuan program SDGs. Some of these programs include programs to support the level of community welfare and climate change management that is included in the 17 objectives of the SDGs program. Anggaran dan Realisasi Dana CSR Budget and Realization of CSR Funds Bank SUMUT memandang CSR sebagai sebuah investasi dalam jangka panjang, sehingga perencanaan harus diperhitungkan secara matang guna kelancaran realisasi semua program CSR dan pencapaian targetnya. Salah satu faktor penting dari pelaksanaan program CSR adalah tersedianya dana atau anggaran yang dialokasikan khusus untuk kegiatan CSR. 470 Bank SUMUT views CSR as an investment in the long term, so planning must be taken into account carefully in order to smooth the realization of all CSR programs and the achievement of their targets. One of the important factors of the implementation of CSR programs is the availability of funds or budgets allocated specifically for CSR activities.
475. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Sesuai dengan hasil keputusan RUPSLB pada tanggal 14 Mei 2020 yang telah disahkan dalam Akta No. 2 Notaris Afrizal Arsad Hakim, SH, bahwa Bank SUMUT menganggarkan dana CSR sebesar Rp27.237.771.205,- dengan alokasi untuk: 1. Rp24.237.771.205,- dialokasikan kepada Pemda Pemegang Saham PT. Bank SUMUT yang besarannya ditetapkan berdasarkan komposisi saham masingmasing per. 31 Desember 2020. 2. Rp3.000.000.000,- dikelola langsung oleh PT. Bank SUMUT (Unit CSR) In accordance with the decision of the EGMS on May 14, 2020 which has been ratified in Deed No. 2 notary Afrizal Arsad Hakim, SH, that Bank SUMUT provides a budget CSR funds amounting to Rp27.237.771.205, - with allocations for: Anggaran CSR yang ditetapkan oleh Pemegang Saham adalah anggaran yang dikeluarkan untuk bidang Ekonomi, Pendidikan & Kewirausahaan serta Lingkungan. Sedangkan untuk Ketenaga kerjaan dan Pelanggan (nasabah) dianggarkan pada biaya Perusahaan. Selama tahun 2020, realisasi dana yang tersalurkan dalam kegiatan CSR sebesar Rp26.274 juta,- dengan perincian sebagai berikut : CSR budget set by shareholders is a budget issued for the field of Economics, Education & Entrepreneurship and environment. As for employment and customers (customers) budgeted at the company’s costs. During 2020, the realization of funds distributed in CSR activities amounted to Rp26.274 million, with the following details: 1. Rp24.237.771.205, - allocated to the Local Government of PT. Bank SUMUT whose amount is determined based on the composition of each share per. 31 December 2020. 2. Rp3.000.000.000, - managed directly by PT. Bank SUMUT (CSR Unit) Rp(dalam juta) Pilar Program 1 Ekonomi 2 3 2020 2019 2018 Program Pillars 19.929 18.846 14.747 Economic Pendidikan dan Kewirausahaan 2.724 5.170 2.350 Education and Entrepreneurship Lingkungan Hidup 3.621 1.180 1.063 Environment 26.274 25.196 18.159 Jumlah Total 471
476. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan terkait dengan Hak Azasi Manusia (HAM) Corporate Social Responsibility related to Human Rights Komitmen dan Kebijakan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Terkait HAM Corporate Social Responsibility Commitment and Policy Related to Human Rights Bank SUMUT menghormati dan memiliki komitmen untuk menjunjung tinggi HAM. Sebagai Badan Usaha Milik Daerah Pemerintah Provinsi Sumatera Utara, Bank SUMUT senantiasa berupaya memenuhi HAM dengan berpedoman pada ketentuan yang berlaku secara universal, peraturan pemerintah serta ketentuan Perusahaan. Selain itu, Perusahaan juga menjamin terpenuhinya hak dasar tersebut bagi seluruh nasabah dan pihak terkait lainnya. Bank SUMUT respects and has a commitment to uphold human rights. As a Regional Owned Enterprise of the Government of North Sumatra Province, Bank SUMUT always strives to fulfill human rights by complying with universally applicable regulations, government regulations and company regulations. In addition, the Company also guarantees the fulfillment of these basic rights for all customers and other related parties. Kegiatan operasional Bank SUMUT senantiasa mematuhi segala peraturan perundangan yang berkaitan dengan Hak Asasi Manusia (HAM) antara lain : 1. Undang-Undang Nomor 39 Tahun 1999 tentang Hak Asasi Manusia, 2.Undang-Undang Nomor 26 Tahun 2000 tentang Pengadilan HAM, 3. Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2008 tentang Penghapusan Diskriminasi Ras dan Etnis 4. Peraturan Bank Indonesia Nomor 16/1/PBI/2014 tanggal 16 Januari 2014 tentang Perlindungan Konsumen Jasa Sistem Pembayaran 5. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 1/ POJK.07/2013 tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan. The operational activities of Bank SUMUT always comply with all laws and regulations related to human rights, among others: 1. Law No. 39 of 1999 on Human Rights, Selain itu, Bank SUMUT memiliki kebijakan internal diantaranya : 1. Kode Etik Perusahaan terkait Hak Pegawai dan Nasabah. 2. Peraturan Perusahaan Bank SUMUT No.004/Dir/SDMTK/PBS/2016 tentang Ketenagakerjaan Bank SUMUT tanggal 6 Desember 2016. 3. Kebijakan tentang perlindungan Penggunaan Data Pribadi Konsumen Bank SUMUT dan Informasi mengenai simpanannya. In addition, Bank SUMUT has internal policies including: Rumusan Perusahaan Lingkup Tanggung Jawab Sosial Core Subject Hak Azasi Manusia Berdasarkan ISO 26000 tentang Panduan Tanggung Jawab Sosial, hak-hak azasi manusia mencakup non-diskriminasi dan perhatian pada kelompok rentan; menghindari kerumitan; hak-hak sipil dan politik; hak-hak ekonomi, sosial dan budaya; serta hak-hak dasar pekerja. Cakupan 472 2. Law No. 26 of 2000 concerning Human Rights Court, 3. Law No. 40/2008 on the Elimination of Racial and Ethnic Discrimination, 4.Bank Indonesia Regulation Number 16/1/PBI/2014 dated 16 January 2014 concerning Consumer Protection of Payment System Services, 5. Financial Services Authority Regulation Number 1/ POJK.07/2013 concerning Consumer Protection of Financial Services Sector. 1. The Company’s Code of Conduct relating to the Rights of Employees and Customers; 2. Corporate Regulation of Bank SUMUT No.004/Dir/ SDM-TK/PBS/2016 concerning Employment of Bank SUMUT dated December 6, 2016; Dan 3. Policy on the protection of The Use of Consumer Personal Data PT. Bank SUMUT and information about its deposits. Corporate Formulation of the Scope of Social Responsibility Core Subject Human Rights Under ISO 26000 on Social Responsibility Guidelines, human rights include non-discrimination and attention to vulnerable groups; avoid complexity; civil and political rights; economic, social and cultural rights; and basic workers’ rights. The definitive scope has been implemented
477. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 definitif tersebut telah dilaksanakan oleh Perusahaan, baik dalam kegiatan operasional yang melibatkan pegawai dan pemasok, maupun kegiatan operasional bank yang melibatkan berbagai Pemangku Kepentingan. Perusahaan mendefinisikan hak azasi manusia sebagai hak mendasar bagi setiap individu yang terlibat maupun yang terkena dampak dari kegiatan operasi dan usaha yang dilakukan Perusahaan. Cakupan tersebut telah diatur dalam Peraturan Direksi Nomor 001/Dir/DSDMTK/PBS/2015 tentang Kode Etik Bank SUMUT. by the Company, both in operational activities involving employees and suppliers, as well as bank operational activities involving various Stakeholders. The Company defines human rights as fundamental rights for any individual involved or affected by the Company’s operations and business activities. The scope has been stipulated in The Board of Directors Regulation Number 001/Dir/ DSDMTK/PBS/2015 concerning the Code of Conducts of Bank SUMUT. Perencanaan Corporate Social Responsibility Bidang Hak Azasi Manusia Corporate Social Responsibility Planning in the Field of Human Rights Bank SUMUT telah melakukan perencanaan yang matang dalam proses kegiatan CSR dalam core subjek hak azasi manusia. Dalam kaitan perencanaan pada aktivitas bisnis yang mencerminkan lingkup core subjek hak azasi manusia secara eksplisit dituangkan dalam Rencana Bisnis Bank. Melalui Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan, Bank SUMUT menginformasikan realisasi dari kegiatan yang telah diimplementasikan. Bank SUMUT has done a careful planning in the process of CSR activities in the core subject of human rights. In relation to planning on business activities that reflect the core scope of human rights subjects explicitly outlined in Bank’s Business Plan. Through the Annual Report and Sustainability Report, Bank SUMUT informs the realization of the activities that have been implemented. Pelaksanaan Inisiatif Penerapan CSR Bidang Hak Azasi Manusia Implementation of CSR Implementation Initiative for Human Rights Sejalan dengan Kebijakan Bank SUMUT, inisiatif penerapan CSR bidang HAM dilakukan melalui berbagai program diantaranya adalah sebagai berikut: In line with Bank SUMUT Policy, CSR implementation initiatives in the field of human rights are carried out through various programs including the following: 1. Perhatian pada Kelompok Rentan Sesuai dengan Peraturan OJK No.1/POJK.07/2013 Tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan, yang mengharuskan pelaku industri jasa keuangan menyediakan fasilitas khusus bagi kaum disabilitas, maka Bank SUMUT telah menerapkan layanan ramah difabel serta perhatian khusus kepada kelompok rentan seperti nasabah berusia lanjut, ibu hamil dan bagi mereka yang sedang sakit dan butuh pertolongan. 1. Attention to Vulnerable Groups In accordance with OJK Regulation No.1/POJK.07/2013 concerning Consumer Protection of Financial Services Sector, which requires financial service industry players to provide special facilities for people with disabilities, Bank SUMUT has implemented disability-friendly services as well as special attention to vulnerable groups such as elderly customers, pregnant women and those who are sick and need help. 2. Hak Kebebasan Berserikat dan Berkumpul Sesuai pasal 28 Undang Undang Dasar Republik Indonesia dan Keputusan Presiden No.83 tahun 1998 tentang Ratifikasi Konvensi ILO No.87 tahun 1948 tentang Kebebasan Berserikat dan Perlindungan atas Hak Membentuk Organisasi, Bank SUMUT menjamin hak pegawai untuk berserikat dan berkumpul, termasuk mendirikan Serikat Pekerja. 2. Right to Freedom of Association and Assembly In accordance with article 28 of the Constitution of the Republic of Indonesia and Presidential Decree No.83 of 1998 concerning ratification of the ILO Convention No.87 of 1948 on Freedom of Association and Protection of the Right to Form Organizations, Bank SUMUT guarantees the right of employees to unionize and gather, including establishing Trade Unions. 473
478. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Bank SUMUT menerapkan standar terkait hak kebebasan berserikat antara lain : - Menempatkan serikat pekerja sebagai mitra perusahaan dalam usaha mencapai tujuan Perusahaan, demi terciptanya hubungan kerja yang harmonis antara Perusahaan dan pegawai - Bank SUMUT memperhatikan dengan sungguhsungguh aspirasi Serikat Pekerja yang ada hubungannya dengan kepentingan pegawai dan Perusahaan. - Bank SUMUT tidak melayani perwakilan atau pihak yang mengatasnamakan Serikat Pekerja yang melakukan aktivitas untuk kepentingan pribadi atau bertentangan dengan hokum dan norma kepatuhan - Memberikan informasi yang relevan tentang kebijakan dan aktivitas Perusahaan - Pegawai yang termasuk didalam kepengurusan Serikat Pekerja wajib mematuhi peraturan perundang undangan yang berlaku. Bank SUMUT applies standards related to the right to freedom of association, among others: - Placing the union as a partner of the company in an effort to achieve the Company’s objectives, in order to create a harmonious working relationship between the Company and employees. - Bank SUMUT takes seriously the aspirations of the Trade Unions that have to do with the interests of employees and the Company. 3. Hak-hak Sipil dan Politik Hak-hak sipil dan politik warga negara Indonesia, secara konstitusional dijamin oleh Pasal 28 UUD 1945. Hak ini terdiri atas hak yang bersifat absolut (non derogable) dan tidak absolut (derogable). Keterkaitan dengan Bank SUMUT sebagai perusahaan BUMD adalah memberikan hak derogable kepada semua pegawai diantaranya hak atas kebebasan berkumpul secara damai, hak atas kebebasan berserikat, termasuk membentuk dan menjadi anggota serikat buruh,hak atas kebebasan menyatakan pendapat atau berekpresi termasuk kebebasan mencari, menerima, dan memberikan informasi dan segala macam gagasan baik melalui lisan atau tulisan. Semua hal tersebut telah diatur melalui Peraturan Direksi Nomor 001/Dir/DSDMTK/PBS/2015 tentng Kode Etik PT. Bank SUMUT. 3. Civil and Political Rights The civil and political rights of Indonesian citizens are constitutionally guaranteed by Article 28 of the 1945 Constitution. This right consists of rights that are absolute (non derogable) and not absolute (derogable). The relationship with Bank SUMUT as a BUMD company is to provide derogable rights to all employees including the right to freedom of peaceful assembly, the right to freedom of association, including forming and becoming a member of a labor union, the right to freedom of expression or expression including freedom to seek, receive and provide information and all kinds of ideas either oral or written. All of these matters have been regulated through Board of Directors Regulation Number 001/Dir/DSDM-TK/PBS/2015 concerning the Code of Conducts for PT. Bank SUMUT. 4. Hak-hak Ekonomi, Sosial dan Budaya Berbeda dengan hak sipil dan politik yang merupakan hak asasi manusia yang riil, maka hak ekonomi, sosial dan budaya adalah hak aspirasi. Hak ekonomi, sosial dan budaya sebagai hak yang non-justiciable,dalam arti bahwa hak itu tidak dapat dituntut atau diklaim dalam sidang pengadilan, sedangkan hak-hak sipil dan politik merupakan hak justiciable. 4. Economic, Social and Cultural Rights In contrast to civil and political rights which are real human rights, economic, social and cultural rights are aspirational rights. Economic, social and cultural rights are non-justiciable rights, in the sense that these rights cannot be prosecuted or claimed in court proceedings, while civil and political rights are justiciable rights. Bank SUMUT highly respects the economic, social, and cultural rights of the people of North Sumatra. Therefore, the CSR program implemented by Bank SUMUT in collaboration with the Local Government aims to provide full support for the economic, social and cultural development of local communities. Bank SUMUT sangat menghormati hak-hak ekonomi, sosial, dan budaya masyarakat Sumatera Utara. Oleh karen itu, program CSR yang dilaksanakan oleh Bank SUMUT bekerjasama dengan Pemerintah Daerah berutujuan untuk memberikan dukungan penuh bagi perkembangan ekonom, sosial dan budaya masyarakat setempat. 474 - Bank SUMUT does not serve representatives or parties on behalf of trade unions that conduct activities for personal benefit or contrary to compliance laws and norms. - Provide relevant information about the Company’s policies and activities. - Employees included in the management of the Trade Union must comply with the prevailing laws and regulations.
479. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Bank SUMUT telah menerapkan standar terkait penghormatan hak ekonomi, sosial dan budaya masyarakat, antara lain: - Menjaga hubungan yang kondusif dan harmonis dengan masyarakat sekitar, termasuk mewajibkan pegawai untuk menjadi warga yang baik dan teladan ditengah masyarakat setempat dengan tidak menjadi kelompok eksklusif yang dapat menimbulkan kecemburuan sosial. -Memperhatikan dan memberikan kontribusi fasilitas umum dan sosial bagi masyarakat sekitar Perusahaan sesuai kebutuhan. - Bank SUMUT sedapat mungkin mengutamakan tenaga kerja dari lingkungan masyarakat disekitar operasional Bank, tanpa mengabaikan kualifikasi yang dibutuhkan -Mengalokasikan tenaga dan dana untuk pengembangan Usaha Mikro Kecil Menengah dan Koperasi (UMKMK) sesuai ketentuan yang berlaku. Bank SUMUT has implemented standards related to respecting the economic, social and cultural rights of the community, among others: - Maintaining a conducive and harmonious relationship with the surrounding community, including requiring employees to be good citizens and exemplary in the middle of the local community by not being an exclusive group that can cause social jealousy. - Pay attention and contribute public and social facilities to the community around the Company as needed. - Bank SUMUT wherever possible prioritizes the workforce of the community around Bank’s operations, without neglecting the necessary qualifications. - Allocating energy and funds for the development of Small and Medium Micro Enterprises and Cooperatives (MSMEs) in accordance with applicable regulations. 5. Hak-hak Dasar Pekerja Pegawai merupakan aset yang penting bagi Bank SUMUT. Oleh karena itu, kepentingan pegawai merupakan prioritas utama yang harus dipenuhi dan Bank SUMUT senantiasa menjamin segala hak yang dimiliki oleh pegawai berdasarkan ketentuan perundang-undangan yang berlaku. Bank SUMUT memiliki kebijakan untuk memberikan perlakuan yang sama bagi seluruh pegawai baik dalam kesempatan kerja, remunerasi, dan pelatihan serta pengembangan. Hak-hak dasar pegawai seperti hak cuti, menunaikan kewajiban beragama, izin tidak masuk kerja, dan hak lainnya telah diatur sesuai dengan peraturan Perusahaan. 5. Basic Workers’ Rights Employees are an important asset for Bank SUMUT. Therefore, the interests of employees are the top priority that must be fulfilled and Bank SUMUT always guarantees all rights owned by employees based on the prevailing laws and regulations. Bank SUMUT has a policy to provide equal treatment for all employees in employment opportunities, remuneration, and training and development. Basic rights of employees such as the right to leave, fulfilling religious obligations, permission not to enter work, and other rights have been regulated in accordance with the Company’s regulations. Prosedur dan Mekanisme Pengaduan Pelanggaran HAM Procedures and Mechanisms for Complaints of Human Rights Violations Tatkala terjadi pelanggaran HAM yang dilakukan oleh Perusahaan, pegawai kontraktor maupun masyarakat umum dapat melakukan pelaporan dengan menggunakan mekanisme WBS. Perusahaan akan menindak lanjuti setiap laporan yang masuk sesuai dengan kapasitasnya. In the event of human rights violations committed by the Company, employees of contractors and the general public can report using WBS mechanism. The Company will follow up on every incoming report in accordance with its capacity. Capaian dan Penghargaan yang Diperoleh Achievements and Awards Selama tahun tahun 2020, tidak terdapat laporan dari pegawai maupun masyarakat terkai pelanggaran HAM yang dilakukan oleh Bank SUMUT. During 2020, there were no reports from employees or the public regarding human rights violations committed by Bank SUMUT. 475
480. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan terkait dengan Operasi yang Adil Corporate Social Responsibility related to Fair Operation Komitmen dan Kebijakan Tanggung Jawab Sosial Terkait Core Subject Operasi yang Adil Commitment and Social Responsibility Policy Related to the Core Subject of Fair Operation Bank SUMUT menyadari akan pentingnya standar perilaku etis dalam berinteraksi dengan organisasi maupun individu lain . Penerapan standar perilaku etis tersebut menjadi dasar bagi pelaksanaan praktik operasi yang adil di lingkungan Bank SUMUT. Pada gilirannya, reputasi sebagai perusahaan yang berintegritas dan menjunjung tinggi standar perilaku etis akan berdampak positif dalam interaksi Bank SUMUT dengan pemangku kepentingan dan pihak eksternal lain. Bank SUMUT is aware of the importance of ethical standards of conduct in interacting with other organizations and individuals. The implementation of ethical standards of conduct is the basis for the implementation of fair operating practices within Bank SUMUT. In turn, a reputation as a company with integrity and upholding ethical standards of conduct will have a positive impact in the interaction of Bank SUMUT with stakeholders and other external parties. Prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang baik dalam menjalankan kegiatan operasional, berinteraksi dengan relasi usaha, maupun dengan pemangku kepentingan eksternal, serta menciptakan praktik bisnis yang bersih dan menjauhi segala bentuk kecurangan dengan memperhatikan asas fairness, transparansi maupun akuntabilitas merupakan wujud komitmen Bank SUMUT untuk senantiasa meningkatkan kualitas terbaik penerapan GCG. The principles of good corporate governance in carrying out operational activities, interacting with business relationships, and with external stakeholders, as well as creating clean business practices and avoiding all forms of cheating by paying attention to the principles of fairness, transparency and accountability is a manifestation of Bank SUMUT’s commitment to continuously improve the best quality of GCG implementation. Rumusan Perusahaan Lingkup Tanggung Jawab Sosial Core Subject Operasi Yang Adil Corporate Formulation of Social Responsibility Scope Core Subject Fair Operation ISO 26000 tentang Panduan Tanggung Jawab Sosial memberikan definisi operasi yang adil sebagai praktik yang mencakup: anti korupsi; keterlibatan yang bertanggung jawab dalam politik; kompetisi yang adil; promosi tanggung jawab sosial dalam rantai pemasok (supply chain); serta penghargaan atas property rights. ISO 26000 on Social Responsibility Guidelines provides a fair definition of operation as a practice that includes: anti-corruption; responsible involvement in politics; fair competition; promotion of social responsibility in the supply chain; and appreciation for property rights. Ruang Lingkup Core Subject Operasi yang Adil pada Bank SUMUT, antara lain meliputi aspek pengendalian gratifikasi dan anti korupsi, keterlibatan dalam politik yang bertanggung jawab, persaingan usaha yang sehat, mempromosikan tanggung jawab sosial dalam rantai pasokan dan menghormati hak kepemilikan. Penerapan operasi yang adil tak lepas dari pengelolaan Perusahaan yang dilandasi pada prinsip-prinsip dasar Tata Kelola Perusahaan yang Baik, yang meliputi transparansi, akuntabilitas, responsibilitas, independensi, serta kewajaran dan kesetaraan The scope of The Core Subject of Fair Operation at Bank SUMUT, among others, includes aspects of gratification control and anti-corruption, involvement in responsible politics, healthy business competition, promoting social responsibility in the supply chain and respecting ownership rights. The implementation of fair operations is inseparable from the management of the Company based on the basic principles of Good Corporate Governance, which include transparency, accountability, responsiveness, independence, and fairness and equality 476
481. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Kebijakan dan Rumusan Perusahaan lingkup core subject operasi yang adil pada Bank SUMUT tertuang dalam berbagai kebijakan dan pedoman Perusahaan, antara lain: 1. Peraturan Direksi Nomor 001/Dir/DSDM-TK/PBS/2015 tentang Kode Etik Bank SUMUT. 2. Peraturan Direksi Nomor 002/Dir/dPG/PWII/PBS/2012 tanggal 24 Mei 2012 tentang Buku Pedoman Perusahaan(BPP) Strategi Anti Fraud. 3. Peraturan Direksi Nomor 002/Dir/UKKAPU-PPT/ PBS/2013 tanggal 19 Juni 20113 tentang Pedoman Pelaksanaan Penerapan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APUPPT) dilingkungan Bank SUMUT. Company Policy and Formulation the scope of the core subject of fair operation at Bank SUMUT contained in various policies and guidelines of the Company, among others: 1. Board of Directors Regulation Number 001/Dir/DSDMTK/PBS/2015 concerning Code of Conducts of Bank SUMUT. 2.Board of Directors Regulation Number 002/Dir/ dPG/PWII/PBS/2012 dated May 24, 2012 concerning Company Manual (BPP) anti-fraud strategy. 3. Board of Directors Regulation No. 002/Dir/UKKAPUPPT/PBS/2013 dated June 19, 20113 concerning Guidelines for Implementation of Anti-Money Laundering and Prevention of Terrorism Financing (APUPPT) in the environment of Bank SUMUT. Perencanaan Corporate Social Responsibility Bidang Operasi Yang Adil Corporate Social Responsibility Planning in the Field of Fair Operation Sasaran dan target serta rencana penerapan tanggung jawab atas operasi yang adil ditekankan pada penerapan Tata Kelola Perusahaan yang bersandar pada 2 (dua) tujuan utama, yaitu pemenuhan kepatuhan terhadap peraturan dan perundang-undangan yang berlaku, serta pelibatan Pemangku Kepentingan untuk dapat tumbuh bersama. Objectives and targets and plans for the implementation of responsibility for fair operations are emphasized on the implementation of Corporate Governance that relies on 2 (two) main objectives, namely the fulfillment of compliance with applicable laws and regulations, as well as the involvement of Stakeholders to be able to grow together. Pelaksanaan Inisiatif Penerapan Praktik Operasi Yang Adil Implementation of Fair Operating Practices Implementation Initiative Pelaksanaan penerapan praktik operasi yang adil dalam pengelolaan bisnis Bank, dilakukan melalui berbagai inisiatif program diantaranya adalah sebagai berikut: Implementation of fair operating practices in the management of Bank’s business, carried out through various program initiatives including the following: Pencegahan Fraud Sebagai salah satu upaya mencegah terjadinya fraud, Bank SUMUT memiliki pedoman yang diatur dalam Pedoman penerpan strategi anti fraud SK Direksi No.119/Dir/DpgAF/SK/2020. Sebagai bagian implementasi Tata Kelola Perusahaan yang Baik (GCG), Bank SUMUT melakukan pencegahan fraud sejak dini dengan menerapkan kebijakan dan prosedur serta sistem pengendalian internal yang memadai. Upaya yang telah berjalan dalam mencegah fraud antara lain optimalisasi pelaksanaan good corporate governance (GCG), penerapan anti-gratifikasi, sosialisasi anti fraud, peningkatan data security system dan meningkatkan penyadartahuan whistleblowing system. Bank SUMUT memberikan sanksi yang tegas pada pekerja yang terbukti melakukan tindakan fraud. Fraud Prevention As an effort to prevent fraud, Bank SUMUT has guidelines set out in the Guidelines for implementing the anti-fraud strategy Decree of Board of Directors No. 119/Dir/Dpg-AF/ SK/2020. As part of the implementation of Good Corporate Governance (GCG), Bank SUMUT has prevented fraud from an early age by implementing policies and procedures as well as an adequate internal control system. Efforts that have been running in preventing fraud include optimizing the implementation of good corporate governance (GCG), implementing anti-gratification, socializing anti-fraud, improving data security systems and increasing awareness of the whistleblowing system. Bank SUMUT provides strict sanctions on employees who are proven to have committed fraud. 477
482. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Dalam rangka pencegahan terhadap adanya tindakan fraud dan korupsi , Bank SUMUT juga mewajibkan seluruh pejabat LHKPN melaporkan kepemilikan hartanya pada Komisi Pemberantasan Anti Korupsi. Selain itu, pelatihan rutin terkait anti fraud juga telah dilaksanakan sebagai upaya untuk membangun kesadaran pegawai terhadap sikap anti fraud. Program penerapan anti fraud juga tidak hanya dilakukan untuk pegawai Bank SUMUT. Strategi penerapan anti fraud dilakukan juga pada mitra bisnis Bank SUMUT dengan komunikasi melalui pernyataan pakta integritas. In order to prevent fraud and corruption, Bank SUMUT also requires all LHKPN officials to report their property ownership to the Anti-Corruption Eradication Commission. In addition, routine training related to anti-fraud has also been implemented as an effort to build employee awareness of anti-fraud attitudes. The anti-fraud implementation program is also not only conducted for employees of Bank SUMUT. The anti-fraud implementation strategy is also carried out on bank’s business partners with communication through integrity pact statement. Keterlibatan Dalam Politik yang Bertanggung Jawab Berdasarkan Pedoman Etika Bisnis Bank terkait keterlibatan dalam kegiatan politik, Bank SUMUT tidak berafiliasi dengan partai politik dan bertindak netral di dalam penyikapan yang berkaitan dengan partai politik. Pedoman ini digunakan sebagai landasan untuk berperilaku etis sebagai bagian dari upaya untuk menumbuhkan integritas yang tinggi. Involvement in Responsible Politics Based on Bank’s Code of Business Ethics related to involvement in political activities, Bank SUMUT is not affiliated with political parties and acts neutrally in disclosures relating to political parties. These guidelines are used as a basis for ethical conduct as part of efforts to foster high integrity. Melalui Peraturan Direksi Nomor 001/Dir/DSDM-TK/ PBS/2015 tentang Kode Etik Bank SUMUT, telah diterapkan standar sebagai berikut: - Menghormati insan Bank SUMUT dalam menjalankan hak-hak politiknya sesuai dengan ketentuan yang berlaku - Tidak menjalankan aktivitas politik dan tidak berafiliasi kepada partai politik serta tidak memberikan kontribusi apapun menyangkut aktivitas politik - Tidak memperkenankan setiap insan Bank SUMUT menjadi pengurus partai politik - Tidak mengarahkan insan Bank SUMUT pada partai politik tertentu atau kandidat tertentu dalam pemilihan kepala negara/daerah dan anggota dewan - Tidak memperkenankan adanya tindakan atau upaya untuk mempolitisir aktivitas Serikat Pekerja - Tidak memberi kontribusi atau pengeluaran dana sehubungan dengan pemilihan umum baik pemilihan presiden, gubernur, bupati, walikota, pemilihan anggota DPD/DPR/DPRD maupun kepada partai politik peserta pemilu Through Board of Directors Regulation Number 001/Dir/ DSDM-TK/PBS/2015 concerning the Code of Conducts of Bank SUMUT, the following standards have been applied: - Respecting the people of Bank SUMUT in exercising their political rights in accordance with applicable regulations. - Do not carry out political activities and are not affiliated to political parties and do not make any contributions regarding political activities. - Does not allow every person of Bank SUMUT to be the administrator of a political party. - Do not direct the people of Bank SUMUT to certain political parties or certain candidates in the election of heads of state/regions and board members. - Does not allow any action or attempt to politicize the activities of the Trade Unions. - Do not contribute or spend funds in connection with the general election either presidential elections, governors, regents, mayors, elections of senators of DPD/DPR/DPRD or to political party’s election participants. Persaingan Usaha yang Sehat Bank SUMUT berkomitmen penuh untuk mematuhi seluruh etika bisnis, menjalankan bisnis dengan menjunjung persaingan yang sehat serta wajar dan mematuhi prinsipprinsip mengenai aturan anti persaingan usaha dan praktik monopoli sebagaimana yang dipersyaratkan dalam UU No.5 Tahun 1999 tentang Larangan Praktik Monopoli dan Persaingan Usaha Tidak Sehat. Healthy Business Competition Bank SUMUT is fully committed to complying with all business ethics, conducting business by upholding healthy and reasonable competition and complying with the principles of anti-business competition rules and monopoly practices as required in Law No.5 of 1999 on Prohibition of Monopoly Practices and Unfair Business Competition. 478
483. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Melalui Peraturan Direksi Nomor 001/Dir/DSDMTK/PBS/2015 tentang Kode Etik Bank SUMUT, telah diterapkannya standar sebagai berikut: - Menghormati keberadaan seluruh pesaing dan menjaga hubungan yang baik dan saling menghormati. - Mendukung persaingan yang sehat dan beretika, sesuai ketentuan Perusahaan dan perundang-undangan yang berlaku. - Menjadikan perusahaan perbankan lainnya/pesaing sebagai pembanding (benchmark) guna meningkatkan kinerja Perusahaan. - Tidak memperkenankan insan Bank SUMUT untuk ikut serta baik secara langsung maupun tidak langsung dalam kepengurusan perusahaan atau kepemilikan perusahaan pesaing. - Melarang Praktik Monopoli dan persaingan usaha tidak sehat termasuk praktik persengkokolan dalam menentukan pemenang tender. Through The Board of Directors Regulation Number 001/ Dir/DSDM-TK/PBS/2015 concerning the Code of Conducts of Bank SUMUT, the following standards have been implemented: - Respect the existence of all competitors and maintain a good relationship and mutual respect. - Support healthy and ethical competition, in accordance with the Company’s regulations and applicable laws. - Make other banking companies/competitors as benchmarks to improve the Company’s performance. - Does not allow the people of Bank SUMUT to participate either directly or indirectly in the management of the company or the ownership of competitor companies. - Prohibit monopoly practices and unfair business competition including the practice of conspiracy in determining the winner of the tender. Menghormati Hak Kepemilikan Bank SUMUT memiliki komitmen tinggi untuk menghormati hak kekayaan intelektual setiap pegawai serta memberikan kesempatan kepada semua pegawai untuk memberikan yang memiliki ide ataupun inovasi tentang semua proses kegiatan di Perusahaan yang dapat memberikan manfaat bagi Perusahaan. Bagi Bank SUMUT, penerapan komitmen ini dapat mempromosikan keamanan investasi dan ekonomi, serta mendorong kreativitas dan inovasi bank. Selain itu seluruh pegawai Bank SUMUT wajib menjaga, melindungi, memelihara dan menggunakan harta benda Perusahaan dengan cara yang sebaik-baiknya sesuai ketentuan Respecting Ownership Rights Bank SUMUT has a high commitment to respecting the intellectual property rights of every employee and providing opportunities for all employees to provide those who have ideas or innovations about all process activities in the Company that can provide benefits to the Company. For Bank SUMUT, implementing this commitment can promote investment and economic security, as well as encourage creativity and innovation of the bank. In addition, all employees of Bank SUMUT are required to maintain, protect, maintain and use the Company’s assets in the best possible way according to the provisions. Mempromosikan Tanggung Jawab Sosial Dalam Rantai Pasokan Rekan usaha dan nasabah merupakan pemangku kepentingan Bank SUMUT dalam proses rantai nilai. Selama tahun 2020, Bank SUMUT telah melakukan upaya sosialisasi whistleblowing dan anti gratifikasi yang merupakan bagian dari kegiatan operasi yang adil. Sosialisasi dilakukan antara lain melalui penyampaian himbauan anti gratifikasi, informasi saluran whistleblowing Bank SUMUT di berbagai media seperti situs web bank, Laporan Tahunan, perjanjian antara bank dengan nasabah dan rekan usaha, dan sebagainya. Promoting Social Responsibility in the Supply Chain Business partners and customers are stakeholders of Bank SUMUT in the value chain process. During 2020, Bank SUMUT has conducted whistleblowing and antigratification socialization efforts that are part of fair operation activities. Socialization is conducted among others through the submission of anti-gratification appeals, information on whistleblowing channels of Bank SUMUT in various media such as the bank’s website, Annual Report, agreements between banks and customers and business partners, and so on. Selain itu, melalui Peraturan Direksi Nomor 001/Dir/DSDMTK/PBS/2015 tentang Kode Etik Bank SUMUT, telah diatur ketentuan dalam berhubungan dengan pemasok. Pemasok lokal Bank SUMUT adalah pemasok yang berada di wilayah Sumatera Utara. Selain pemasok lokal, Bank SUMUT In addition, through Board of Directors Regulation No. 001/Dir/DSDM-TK/PBS/2015 concerning the Code of Conducts of Bank SUMUT, it has been regulated in relation to suppliers. Local supplier of Bank SUMUT is a supplier located in North Sumatra. In addition to local suppliers, 479
484. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility juga menjalin kerjasama dengan pemasok nasional , yakni pemasok yang lokasi usahanya berada di wilayah Indonesia. Kerjasama ini diperlukan apabila barang dan jasa yang diperlukan Perusahaan tidak dapat disediakan oleh pemasok lokal. Bank SUMUT also cooperates with national suppliers, namely suppliers whose business locations are located in the territory of Indonesia. This cooperation is required if the goods and services required by the Company cannot be provided by local suppliers. Mekanisme Penanganan Keluhan Complaint Handling Mechanism Untuk mengungkap indikasi fraud, Bank SUMUT telah menetapkan saluran komuniksi yang efektif yang ditujukan langsung kepada Divisi Pengawasan sebagai fungsi Satuan Anti Fraud. To uncover indications of fraud, Bank SUMUT has established an effective communication channel addressed directly to Supervision Division as a function of the AntiFraud Unit. Adapun pelaporan dapat dilakukan melalui aplikasi whistleblowing Bank SUMUT dan melalui SMS Center Bank SUMUT sebagai berikut: The reporting can be done through the whistleblowing application of Bank SUMUT and through SMS Center Bank SUMUT as follows: Aplikasi Whistleblowing Bank SUMUT dapat diakses melalui: Bank SUMUT Whistleblowing Application can be access through : https://192.168.3.114/SUMUT/fraudawareness/ SMS Center Whistleblowing Bank SUMUT Bank SUMUT Whistleblowing SMS Center 08116053923 Capaian dan Penghargaan yang Diperoleh dalam Bidang Operasi yang Adil Achievements and Awards Obtained In the Field of Fair Operation Melalui implementasi dan pengawasan pelaksanaan tanggung jawab sosial terkait praktik operasi yang adil yang dijalankan secara efektif, sepanjang tahun pelaporan Bank SUMUT tidak memiliki kasus indikasi korupsi dan suap yang dihadapi oleh bank, anggota Dewan komisaris, Direksi serta pegawai. Tercatat selama tahun 2020 Bank SUMUT juga tidak memberikan kontribusi baik secara langsung maupun tidak langsung kepada partai politik. Through the implementation and supervision of the implementation of social responsibility related to fair operating practices that are carried out effectively, throughout the reporting year Bank SUMUT has no cases of indications of corruption and bribery faced by banks, members of Board of Commissioners, Directors and employees. Recorded during 2020 Bank SUMUT also does not contribute directly or indirectly to political parties. Atas upaya penerapan praktik operasi yang adil, Bank SUMUT telah mendapatkan berbagai apresiasi antara lain diterimanya penghargaan/apresiasi dari Komisi Pemberantasan Korupsi (KPK) atas penyerahan Laporan Harta Kekayaan Penyelenggara Negara (LHKPN) mampu terpenuhi seratus persen. For the efforts to implement fair operating practices Bank SUMUT has received various appreciations, among others, the acceptance of awards/appreciation from the Corruption Eradication Commission (KPK) for the submission of the State Operator’s Wealth Report (LHKPN) is able to be fulfilled one hundred percent. 480
485. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan terkait dengan Lingkungan Hidup Corporate Social Responsibility related to the Environment Komitmen dan Kebijakan Terkait Core Subject Lingkungan Hidup Commitments and Policies Related to Environmental Core Subjects Bank SUMUT berkomitmen untuk mendukung upaya pelestarian alam dan ekosistem yang terkandung di dalamnya untuk menjaga keseimbangan alam sebagai bagian dari upaya untuk memastikan keberlangsungan dan keberlanjutan usaha. Untuk itu, dalam melakukan kegiatan operasional perusahaan. Bank SUMUT is committed to supporting the conservation efforts of nature and the ecosystems contained therein to maintain the balance of nature as part of efforts to ensure the sustainability and sustainability of the business. Therefore, in carrying out the company’s operational activities. Pelaksanaan tanggung jawab sosial di bidang lingkungan hidup berlandaskan pada Undang- Undang No. 32 Tahun 2009 tentang Perlindungan dan Pengelolaan Lingkungan Hidup. Selain itu, Perusahaan juga telah memiliki kebijakan terkait dengan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan terhadap Lingkungan Hidup, Bank SUMUT mengacu pada Surat Keputusan Direksi No.187/Dir/SP-PR/SK/2014 tentang Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan tanggal 1 Oktober 2014. The implementation of social responsibility in the field of the environment is based on Law No. 32 of 2009 on Environmental Protection and Management. In addition, the Company also has policies related to Corporate Social Responsibility to the Environment, Bank SUMUT refers to the Decree of Board of Directors No.187/Dir/SP-PR/ SK/2014 on Social and Environmental Responsibility dated October 1, 2014. Risiko dan Dampak Lingkungan Penting yang Terkait Secara Langsung dan Tidak Langsung Serta Strategi Pengelolaannya Important Environmental Risks and Impacts Directly and Indirectly Related to Its Management Strategy Pengelolaan lingkungan hidup menjadi isu yang sangat penting saat ini. Dalam SDGs, pengelolaan lingkungan hidup merupakan salah satu pilar dari empat pilar SDGs dimana perlunya pencapaian terhadap pengelolaan sumber dayaa lam dan lingkungan yang berkelanjutan sebagai penyangga kehidupan. Environmental management is a very important issue today. In SDGs, environmental management is one of the pillars of the four pillars of SDGs where the need for achievement of sustainable management of resources and the environment as a buffer of life. Perusahaan maupun stakeholder sangat berkaitan dengan usaha pencapaian pengelolaan lingkungan yang baik. Perusahaan mempunyai kewajiban dalam pemberian kredit dilakukan sesuai ketentuan dalam BPP Perkreditan Buku III dengan mensyaratkan kegiatan operasi dilakukan sesuai peraturan dan persyaratan lingkungan yang berlaku. Perusahaan harus memastikan pengelolaan risiko lingkungan hidup dilakukan sesuai dengan kebijakan, standar, pelaksanaan prosedur kredit. Bank SUMUT hanya menyediakan pembiayaan bagi perusahaan yang memiliki dokumen AMDAL, mendapat PROPER Biru-Emas, serta memiliki sertifikat ISPO (Indonesia Sustainable Palm Oil) dan RSPO (Roundtable on Sustainable Palm Oil) untuk Perusahaan Sawit. The company and stakeholders are very concerned with the efforts to achieve good environmental management. The Company has an obligation in the granting of credit carried out in accordance with the provisions in BPP Credit Book III by requiring operations activities to be carried out in accordance with applicable environmental regulations and requirements. The Company must ensure that environmental risk management is carried out in accordance with policies, standards, implementation of credit procedures. Bank SUMUT only provides financing for companies that have AMDAL documents, obtain Blue-Gold PROPER, and have ISPO (Indonesia Sustainable Palm Oil) and RSPO (Roundtable on Sustainable Palm Oil) certificates for Palm Oil Companies. 481
486. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Target dan Rencana Kegiatan Lingkungan Hidup Environmental Targets and Activities Plan Target utama dari pelaksanan program tanggung jawab atas lingkungan adalah memastikan seluruh aktivitas operasional dan pendukung Perusahaan taat aturan pengelolaan lingkungan hidup . Kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan pengelolaan lingkungan, menjadi salah satu aspek penting penerapan kegiatan perbankan berkelanjutan yang dijalankan oleh bank. Bank SUMUT menyadari bahwa aktivitas produk dan jasa yang dilakukan secara langsung maupun tidak langsung menimbulkan beban lingkungan. The main target of implementing the environmental responsibility program is to ensure that all operational activities and supporters of the Company comply with environmental management rules. Compliance with environmental management laws and regulations becomes one of the important aspects of the implementation of sustainable banking activities carried out by banks. Bank SUMUT realizes that the activities of products and services carried out directly or indirectly pose an environmental burden. Dalam perencanan kegiatannya, Bank SUMUT senantiasa berupaya melibatkan para pemangku kepentingan guna meningkatkan kualitas kegiatan CSR. Pelibatan masyarakat dan Pemerintah Daerah Sumatera Utara diharapkan dapat meningkatkann kepekaan dan berperan serta dalam upaya menjaga kelestarian lingkungan bagi kelangsungan bersama. Rencana kegiatan program CSR terkait lingkungan hidup, Bank SUMUT mengacu pada Surat Keputusan Direksi No.187/Dir/SP-PR/SK/2014 tentang Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan tanggal 1 Oktober 2014, dimana pengelolaan CSR terbagi atas 2 (dua) cara yaitu : 1). CSR yang berkoordinasi dengan Pemerintah Daerah dan 2). CSR yang dikelola langsung oleh Bank SUMUT. Bentuk Program yang direncanakan sesuai dengan proposal yang diajukan oleh stakeholders melalui perwakilan kantor cabang setelah melalui verifikasi tim koordinasi CSR. In planning its activities, Bank SUMUT always tries to involve stakeholders to improve the quality of CSR activities. The involvement of the community and the Regional Government of North Sumatra is expected to increase sensitivity and participate in efforts to maintain environmental sustainability for the common good. The plan of CSR program activities related to the environment, Bank SUMUT refers to the Decree of Board of Directors No.187/Dir/SP-PR/SK/2014 on Social and Environmental Responsibility dated October 1, 2014, in which CSR management is divided into 2 (two) ways, namely: Kegiatan dan Inisiatif Pelaksanaan Tanggung Jawab Sosial terhadap Lingkungan Hidup Activities and Initiatives for the Implementation of Social Responsibility to the Environment Bentuk kegiatan tanggung jawab sosial terhadap lingkungan hidup yang telah dilakukan Bank SUMUT selama tahun 2020 adalah sebagai berikut: The forms of social responsibility activities to the environment that have been carried out by Bank SUMUT during 2020 are as follows: Kegiatan Sosial yang Berkaitan dengan Lingkungan Dalam pelaksanaan kegiatan CSR di bidang lingkungan, Bank SUMUT bekerjasama dengan Pemerintah Daerah untuk memberikan bantuan sosial berupa : 1. Penataan Ulang Taman PKK Provinsi Sumatera Utara. 2. Pengadaan 1 Unit Betor Sampah di Kec. Patumbak-Deli Serdang. 3. Pembuatan Taman di Lokasi Taman Hutan Kota Taufan Gama Simatupang Kab. Asahan. 4. Pengadaan Sarana Persampahan di Pematang Siantar. 5. Pengadaan 1 Unit Kendaraan Bermotor Roda Tiga Pengangkut Sampah di Kota Sibolga. 6. Pengadaan 110 Unit Tempat Sampah Fiber Ukuran 120 L Lima Warna di Kota Sibolga. Social Activities Related to the Environment In the implementation of CSR activities in the environmental field, Bank SUMUT collaborates with the Local Government to provide social assistance in the form of: 1. Reorganization of PKK Park in North Sumatra Province. 2. Procurement of 1 Unit of Garbage Betor in Kec. Patumbak-Deli Serdang. 3. Making a Park at the Location of typhoon Gama Simatupang City Forest Park Kab. Asahan. 4. Procurement of Waste Facilities in Pematang Siantar. 5. Procurement of 1 Unit of Three-Wheeled Motor Vehicles Garbage Carrier in Sibolga City. 6. Procurement of 110 Units of Fiber Trash Can Size 120 L Five Colors in Sibolga City. 482 1). CSR in coordination with local governments and 2) .CSR managed directly by Bank SUMUT. The form of the program is planned in accordance with the proposal submitted by stakeholders through a branch office representative after going through verification of the CSR coordination team.
487. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 7. Penyediaan Bibit Ikan Desa Pematang Serai Kec. Tanjung Pura. 8. Pengadaan Kontainer Sampah di Kab. Samosir. 7. Provision of Fish Seedlings Pematang Serai Village Kec. Tanjung Pura. 8. Procurement of Garbage Containers in Samosir District. Dengan adanya kegiatan bantuan tersebut diharapkan memberi dampak lingkungan dan sosial yang baik terutama dalam pengelolaan sampah yang efektif yang merupakan langkah awal yang dapat dilakukan sebagai wujud kepedulian pada lingkungan. Pengelolaan sampah efektif dilakukan dengan prinsip 3R (reduce, reuse, recycle). Sedangkan kegiatan penghijauan dapat mengurangi dampak polusi yang banyak dihasilkan di jalan raya, dan memberikan suplai oksigen bagi manusia serta menjaga kualitas udara menjadi lebih baik. With the assistance activities are expected to have a good environmental and social impact, especially in effective waste management which is the first step that can be done as a form of concern for the environment. Effective waste management is done with the principle of 3R (reduce, reuse, recycle). While greening activities can reduce the impact of pollution that is widely produced on the highway, and provide oxygen supply for humans and maintain better air quality. Penyaluran Kredit Ramah Lingkungan Bank SUMUT berkomitmen menerapkan kegiatan pembiayaan/kredit ramah lingkungan yaitu kredit yang menekankan pada pemehuhan aspek-aspek kelestarian dari pelaku bisnis yang menerima dukungan kredit dari Bank. Dalam memberikan kredit ramah lingkungan, Bank SUMUT mengacu pada berbagai kebijakan pemerintah di antaranya: 1.Undang-undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan, sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998, terkait Analisis Mengenai Dampak Lingkungan (AMDAL) bagi perusahaan berskala besar dan/atau berisiko tinggi. 2.Undang-undang Nomor 23 Tahun 1997 tentang Pengelolaan Lingkungan Hidup. 3. Peraturan Pemerintah Nomor 27 Tahun 1999 tentang AMDAL. Environmentally Friendly Loan Distribution Bank SUMUT is committed to implementing environmentally friendly financing/loan activities, namely credit that emphasizes the sustainability aspects of business people who receive credit support from Bank. In providing environmentally friendly credit, Bank SUMUT refers to various government policies including: 1. Law No. 7/1992 on Banking, as amended by Law No. 10 of 1998, related to Environmental Impact Analysis (AMDAL) for large-scale and/or high-risk companies. 2. Law No. 23 of 1997 on Environmental Management. 3.Government Regulation No. 27/1999 concerning AMDAL. Dengan penerapan komitmen tersebut, diharapkan tidak ada pengaduan dari masyarakat terkait permasalahan sosial dan lingkungan sehingga Bank SUMUT tidak mendapat denda atau sanksi berkaitan dengan ketidakpatuhan terhadap undang-undang yang berkaitan dengan masalah sosial dan lingkungan. With the implementation of the commitment, it is expected that there will be no complaints from the public related to social and environmental issues so that Bank SUMUT does not get fines or sanctions related to non-compliance with laws related to social and environmental issues. Sebagai wujud komitmen Bank SUMUT menuju penyaluran kredit ramah lingkungan, Bank SUMUT akan menerbitkan produk pembiayaan syariah sepeda motor listrik yang telah tertuang dalam Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan Bank SUMUT Tahun 2020-2024. Hal ini merupakan bentuk komitmen Bank SUMUT untuk memanfaatkan energi terbarukan (renewable energy) dan mengurangi emisi karbon yang mendukung tujuan pembangunan berkelanjutan nomor 7, yakni menjamin akses energi yang terjangkau, terjamin, berkelanjutan dan modern bagi semua orang. As a manifestation of Bank SUMUT’s commitment towards environmentally friendly lending, Bank SUMUT will issue sharia financing products of electric motorcycles that have been contained in the Sustainable Financial Action Plan of Bank SUMUT year 2020-2024. This is a form of Bank SUMUT’s commitment to utilize renewable energy and reduce carbon emissions that support sustainable development goals number 7, namely ensuring access to affordable, guaranteed, sustainable and modern energy for everyone. 483
488. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Penghematan Penggunaan Energi Listrik dan BBM Secara umum , penggunaan energi di perusahaan terdiri atas enerfgi listrik dan BBM. Bank SUMUT menyadari bahwa listrik maupun BBM merupakan sumber energi tak terbarukan dan ketersediaannya semakin terbatas, oleh sebab itu, perlu dilakukan langkah-langkah untuk melakukan penghematan. Saving Electricity and Fuel Energy Usage In general, the company’s energy use consists of electricity and fuel energy. Bank SUMUT realizes that electricity and fuel are sources of renewable energy and the availability is increasingly limited, therefore, it is necessary to take measures to make savings. Efisiensi penggunaan energi, yakni melalui penghematan penggunaan listrik dengan melakukan inventarisasi ulang peralatan elektronik kantor. Peralatan elektronik yang tidak digunakan akan ditarik kembali dari Unit Kerja dan disimpan di gudang untuk menghindari pemakaian yang tidak diperlukan. Penggunaan listrik dengan bijak dengan cara mematikan air conditioner/lampu/komputer dan peralatan kantor lainnya saat tidak digunakan, pengoperasian air conditioner sentral dan mematikan semua lampu setelah pukul 21:00. Sebagai alat penerangan menggunakan lampu dengan teknologi Light-Emitting Diode (LED) yang merupakan teknologi ramah lingkungan dengan konsumsi listrik yang sangat sedikit. Efficiency of energy use, namely through the use of electricity by re-inventorying office electronic equipment. Unused electronic equipment will be withdrawn from the Work Unit and stored in a warehouse to avoid unnecessary use. Use electricity wisely by turning off air conditioners/ lights/computers and other office equipment when not in use, operating central air conditioners and turning off all lights after 21:00. As a lighting tool using lights with Light-Emitting Diode (LED) technology which is an environmentally friendly technology with very little electricity consumption. Bank SUMUT menggunakan BBM jenis premium, pertalite, pertamax , solar, dan dex untuk kegiatan operasional perusahaan. Kegiatan operasional berupa koordinasi dan supervisi dari kantor pusat ke cabang-cabang dan kegiatan lainnya. Upaya penghematan konsumsi BBM kendaraan operasional dilakukan dengan membatasi usia pakai kendaraan operasional dan melakukan pemeliharaan berkala, agar konsumsi BBM-nya lebih efisien. Dan di saat pandemi Covid-19 ini, Perusahaan berupaya mengurangi intensitas perjalanan dinas untuk rapat-rapat koordinasi dengan Kantor Cabang. Rapat seperti ini, kini digantikan dengan sistem Teleconference (zoom meeting). Bank SUMUT uses premium fuel, pertalite, pertamax, solar, and dex for the company’s operational activities. Operational activities in the form of coordination and supervision from the head office to branches and other activities. Efforts to save the fuel consumption of operational vehicles are carried out by limiting the service life of operational vehicles and carrying out periodic maintenance, so that the consumption of fuel is more efficient. And during the Covid-19 pandemic, the Company is working to reduce the intensity of official travel for coordination meetings with branch offices. Such meetings are now replaced by a Teleconference (zoom meeting) system. Penghematan Air Air dipergunakan terutama untuk keperluan domestik seperti toilet dan lain-lain. Sumber air berasal dari perusahaan air bersih dan air tanah untuk kantor-kantor di daerah yang tidak terdapat pemasok air bersih. Penggunaan air tanah yang ekstensif di kota-kota besar merupakan penyebab penurunan permukaan tanah dan intrusi air laut, oleh karenanya Bank SUMUT mengelola pemakaian air, terutama yang berasal dari air tanah. Water Saving Water is used mainly for domestic purposes such as toilets and others. The source of water comes from clean water and groundwater companies for offices in areas where there are no clean water suppliers. Extensive use of groundwater in major cities is the cause of soil level decline and seawater intrusion, therefore Bank SUMUT manages water use, especially those derived from groundwater. Bank SUMUT melakukan kontrol yang ketat untuk memastikan tidak ada air yang terbuang karena kebocoran dan upaya untuk mengurangi pemborosan air seperti penggunaan ember untuk mencuci kendaraan, pengurangan tekanan air, dan gerakan satu kali flush. Bank SUMUT conducts strict controls to ensure no water is wasted due to leaks and efforts to reduce water wastage such as the use of buckets to wash vehicles, reduction of water pressure, and one-time flush movement. 484
489. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Pengelolaan Emisi Bank SUMUT terus mendukung upaya Pemerintah dalam program mitigasi Perubahan Iklim (Climate Change) melalui pengurangan emisi Gas Rumah Kaca (GRK). Upaya dan inisiatif pengurangan energi yang dilaksanakan oleh perusahaan, yakni Penghematan Energi Listrik dengan menggunakan lampu penerangan hemat energi yaitu Light Emitting Diode (LED) dan kebijakan penggunaan Air Conditioner (AC) di seluruh kantor dengan mengatur suhu 22°-23° C. Selain itu intensitas transportasi perjalanan dinas menghasilkan emisi GRK (menghasilkan CO2) dengan jumlah volume yang berbanding lurus dengan besaran konsumsi dimaksud. Oleh karenanya pendekatan pengelolaan emisi GRK, sama dengan pendekatan yang dilakukan dalam mengelola konsumsi energi tersebut. Efisiensi energi juga diperoleh dengan pengaturan suhu pendingin ruangan dan pengaturan persetujuan lembur di kantor-kantor Bank SUMUT. Emissions Management Bank SUMUT continues to support the Government’s efforts in climate change mitigation programs through the reduction of Greenhouse Gas (GHG) emissions. Energy reduction efforts and initiatives implemented by the company, namely Energy Saving Electricity by using energy-efficient lighting lamps namely Light Emitting Diodes (LEDs) and policies on the use of Air Conditioners (AC) throughout the office by regulating the temperature of 22 °-23 ° C. In addition, the intensity of transportation of official travel produces GHG emissions (producing CO2) with the amount of volume directly proportional to the amount of consumption in question. Therefore, the approach to managing GHG emissions is the same as the approach taken in managing energy consumption. Energy efficiency is also obtained by air conditioning temperature regulation and overtime approval arrangements at the offices of Bank SUMUT. Penghematan Penggunaan Kertas Efisiensi penggunaan kertas, yakni melalui pemanfaatan kertas bekas dan portal perusahaan. Beberapa hal yang dilakuan perusahaan yaitu dengan meminimumkan fotocopy dokumen dan menggantinya dengan distribusi dokumen elektronik yang telah dipindai (document scanning), menggunakan Multi Function Printer secara optimal, implementasi e-statement/e-billing kepada nasabah, optimalisasi digital banking, mengurangi penggunaan kertas dengan pemanfaatan kertas secara optimal baik untuk mencetak dokumen atau fotokopi dokumen internal, mengurangi pencetakan materi rapat, mengurangi secara optimal pencetakan brosur, news dan company magazine untuk keperluan komunikasi internal pegawai dengan memanfaatkan scanner, e-mail dan situs web internal Bank, melakukan pencetakan satu lembar dua halaman atau mencetak bolak-balik apabila fasilitas printernya memungkinkan, memo intern tidak perlu dicetak dengan memanfaatkan fasilitas e-mail secara maksimal. Paper Usage Savings Efficiency of paper usage, namely through the utilization of used paper and corporate portals. Some things that the company does is by minimizing the photocopy of documents and replacing them with the distribution of scanned electronic documents (document scanning), using the Multi-Function Printer optimally, implementation of e-statement / e-billing to customers, optimization of digital banking, reducing the use of paper with optimal use of paper either to print documents or photocopy internal documents, reduce printing of meeting materials, optimally reduce printing of brochures, news and company magazines for the purposes of internal communication of employees by utilizing scanners, e-mails and internal websites of Bank, printing one sheet or printing back and forth when the printer facilities allow, internal memos do not need to be printed by utilizing the e-mail facility to the maximum. Capaian Dampak Kuantitatif dari Kegiatan Lingkungan Hidup Quantitative Impact Achievement of Environmental Activities Program CSR terkait lingkungan hidup yang telah dilaksanakan di sepanjang tahun 2020 telah memberikan dampak terhadap efisiensi beban yang ditanggung Bank yang ditunjukkan sebagai berikut: Jenis Energi Biaya (Rap Juta) Environmentally related CSR programs implemented throughout 2020 have had an impact on the efficiency of Bank’s burdens as shown as follows: +/- % 14.771 (1.002) (6,78%) Electricity, Water and Gas 7.908 (1.750) (22,13%) Fuel 2020 2019 Listrik, Air dan Gas 13.769 BBM 6.158 Energy Type 485
490. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Pada tahun 2020 , penggunaan energi listrik, air dan gas di seluruh kantor Bank SUMUT menurun sebesar (6,78%), sedangkan untuk penggunaan BBM menurun signifikan sebesar (22,12%) dibandingkan tahun 2019. Menurunnya pnenggunaan energi lisitri, air dan BBM menunjukan bahwa Bank SUMUT telah bertidak secara efisien dan peduli akan lingkungan hidup. In 2020, the use of electricity, air and gas energy in all offices of Bank SUMUT decreased by (6.78%), while fuel use decreased significantly by (22.12%) compared to 2019. The reduced use of electricity, air and fuel energy shows that Bank North Sumatra has not acted efficiently and cares about the environment. Sertifikasi di Bidang Lingkungan Certification in the Environment Bank bergerak dalam industri perbankan yang tidak memberikan dampak pencemaran terhadap lingkungan secara langsung. Oleh karenanya, sampai dengan tahun 2020, Bank tidak memiliki sertifikasi di bidang lingkungan. 486 Banks are engaged in the banking industry that does not directly impact pollution on the environment. Therefore, until 2020, Bank does not have certification in the environmental field.
491. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan terhadap Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja (K3) Corporate Social Responsibility related to Occupational, Health and Safety (OHS) Komitmen dan Kebijakan Perusahaan Terkait Ketenaga Kerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja (K3) Company Commitment and Policy Related to Occupational, Health and Safety (OHS) Hubungan industrial yang baik antara Perusahaan dengan seluruh pegawai merupakan kunci dalam menunjang pencapaian berbagai target Perusahaan. Implementasi kebijakan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan terkait praktik Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja (K3) adalah tanggung jawab Perusahaan terhadap pegawai sebagai Pemangku Kepentingan internal, yang meliputi praktik terbaik atas pengelolaan ketenagakerjaan, apresiasi dan remunerasi serta jaminan kesehatan bagi pegawai, persamaan hak dan kesempatan kerja, keselamatan kerja yang berhubungan dengan sarana kerja, dan sosialisasi keselamatan kerja yang dilakukan Perusahaan. Good industrial relations between the Company and all employees are a key in supporting the achievement of various targets of the Company. Implementation of Corporate Social Responsibility policy related to Occupational Health and Safety (OHS) practices is the Company’s responsibility to employees as internal Stakeholders, which includes best practices for employment management, appreciation and remuneration as well as health insurance for employees, equal rights and employment opportunities, work safety related to work facilities, and socialization of work safety conducted by the Company. Pegawai merupakan aset utama bagi Bank SUMUT. Karena itu, Perusahaan selalu berupaya untuk memenuhi hak-hak pegawai sesuai ketentuan peraturan perundang-undangan, dalam hal ini adalah Undang Undang Republik Indonesia Nomor 13 tahun 2003 tentang Ketenagakerjaan. Selain aspek ketenagakerjaaan, Perusahaan juga berkomitmen untuk menjaga aspek Kesehatan dan Keselamatan Kerja (K3) bagi pegawai sebagaimana diatur dalam Undang Undang Republik Indonesia Nomor 1 tahun 1970 tentang Keselamatan dan Kesehatan Kerja dan Peraturan Menteri Tenaga Kerja No. 5 Tahun 1996 tentang Sistem Manajemen Keselamatan dan Kesehatan Kerja. Aturan- aturan tersebut menjadi landasan kebijakan bagi Bank dalam menjalin hubungan industrial dengan pegawai. Employees are the main asset for Bank SUMUT. Therefore, the Company always strives to fulfill the rights of employees in accordance with the provisions of the laws and regulations, in this case the Law of the Republic of Indonesia Number 13 of 2003 on Employment. In addition to the labor aspect, the Company is also committed to maintaining aspects of Occupational Health and Safety (OHS) for employees as stipulated in Law of the Republic of Indonesia No. 1 of 1970 concerning Occupational Safety and Health and Regulation of the Minister of Manpower No. 5 of 1996 concerning Occupational Safety and Health Management System. The rules are the basis of policy for Bank in establishing industrial relations with employees. Kebijakan terkait dengan Ketenagakerjaan, Bank SUMUT mengacu pada Peraturan Perusahaan Bank SUMUT No.001/Dir/SDM-TK/PBS/2020 tentang Ketenagakerjaan Bank SUMUT tanggal 29 April 2020. Policy related to Employment, Bank SUMUT refers to the Corporate Regulation of Bank SUMUT No.001/Dir/SDMTK/PBS/2020 concerning Employment of Bank SUMUT dated April 29, 2020. 487
492. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Lingkup dan Perumusan Tanggung Jawab Sosial Bidang Ketenagakerjaan Scope and Formulation of Social Responsibility for Employment Isu-isu , risiko, dan lingkup kegiatan tanggung jawab sosial Bank SUMUT terkait ketenaga kerjaan, kesehatan dan keselamatan kerja terdiri dari pada program ketenaga kerjaan meliputi keseteraan gender dalam kesempatan kerja, keseteraan dalam program pendidikan dan pelatihan, penggunaan tenaga kerja lokal, remunerasi, promosi, kebebasan berserikat dan program pensiun. Selanjutnya, program pemberian fasilitas kesehatan serta program keselamatan kerja meliputi BPJS Kesehatan, fasilitas pemeliharaan kesehatan berkala, bantuan pengobatan, dan biaya kesehatan lainnya. The issues, risks, and scope of social responsibility activities of Bank SUMUT related to employment, health and safety consist of labor programs including gender equality in employment opportunities, welfare in education and training programs, the use of local labor, remuneration, promotion, freedom of association and pension programs. Furthermore, health facilities and occupational safety programs include BPJS Health, periodic health care facilities, medical assistance, and other health costs. Target dan Rencana Kegiatan Pada Tahun 2020 yang Ditetapkan Manajemen Targets and Activity Plans in 2020 Set by Management - Rencana Program Tanggung Jawab Perusahaan Terhadap K3 Bahwa sesuai dengan rencana pengembangan bidang K3 untuk tercapainya efisiensi dan efektifitas pengelolaan sumber daya manusia dengan tetap berpedoman pada peraturan perundang-undangan yang berlaku. - Target, Realisasi dan Dampak Kegiatan Bentuk kegiatan tanggung jawab Perusahaan terhadap ketenagakerjaan, kesehatan dan keselamatan kerja terdiri dari 2 (dua) bidang kegiatan yaitu Kegiatan Tanggung Jawab Perusahaan terkait Ketenagakerjaan dan Kegiatan Tanggung Jawab Perusahaan terhadap Kesehatan dan Keselamatan Kerja. - Corporate Responsibility Program Plan for OHS That in accordance with the OHS field development plan to achieve efficiency and effectiveness of human resource management while still guided by the prevailing laws and regulations. - Target, Realization and Impact of Activities The form of corporate responsibility activities to employment, health and safety consists of 2 (two) areas of activities, namely Corporate Responsibility Activities related to Employment and Corporate Responsibility Activities for Occupational Health and Safety. Dampak Kuantitatif Kegiatan Ketenagakerjaan Quantitative Impact of Employment Activities Berbagai upaya yang dilakukan Bank SUMUT untuk menciptakan lingkungan kerja yang nyaman dan mendukung pengembangan kompetensi dan kapasitas serta karir pegawai, telah memberikan hasil yang baik. Hal ini tercermin dari tingkat turnover pegawai Bank SUMUT yang terbilang sangat rendah. Tahun 2020, tingkat turnover pegawai Bank SUMUT adalah sebesar 4,08%. Various efforts made by Bank SUMUT to create a comfortable working environment and support the development of competencies and capacities and careers of employees, have provided good results. This is reflected in the turnover rate of Bank SUMUT employees which is quite low. In 2020, the turnover rate of Bank SUMUT employees was 4.08%. Praktik Ketenaga Kerjaan Kesehatan & Keselamatan Kerja (K3) Pegawai Occupational, Health, and Safety (OHS) Practice Bank SUMUT menerapkan prinsip non diskriminasi dalam pengelolaan SDM. Rekrutmen pegawai dilakukan secara transparan dan fair tanpa adanya nepotisme dari kalangan internal dan eksternal. Proses rekrutmen pegawai mempertimbangkan kesesuaian kompetensi calon pegawai dengan formasi jabatan yang dibutuhkan. Bank SUMUT menjamin keseteraan gender dan kesempatan kerja yang luas bagi semua pegawai tanpa memandang jenis kelamin, suku maupun agama dan kepercayaan pegawai. Bank SUMUT applies the principle of non-discrimination in human resources management. Recruitment of employees is conducted in a transparent and fair manner without nepotism from internal and external circles. The recruitment process considers the suitability of competencies of prospective employees with the formation of the required positions. Bank SUMUT guarantees gender equality and wide employment opportunities for all employees regardless of gender, ethnicity or religion and employee beliefs. Kesetaraan Gender dan Kesempatan Kerja 488 Gender Equality and Employment Opportunities
493. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Sarana dan Keselamatan Kerja Occupational Facilities and Safety Bank SUMUT berkomitmen untuk dapat menyediakan lingkungan kerja yang aman, nyaman dan sehat bagi seluruh pegawai Perusahaan. Komitmen tersebut diimplementasikan melalui pengelolaan keselamatan dan kesehatan kerja Bank SUMUT yang tertuang dalam Peraturan Bank SUMUT (PBS) Nomor 001/Dir/DSDM-TK/ PBS/2015 tanggal 26 Januari 2015 tentang Kode Etik Bank SUMUT pasal 13 angka 13 yang telah mengacu pada Undang-Undang Nomor 1 tahun 1970 tentang Keselamatan Kerja. Walaupun kemungkinan terjadinya kecelakaan kerja sangat kecil, Bank SUMUT tetap memberikan perhatian lebih terhadap topik tersebut. Bank SUMUT is committed to be able to provide a safe, comfortable and healthy working environment for all employees of the Company. The commitment is implemented through the management of occupational safety and health of Bank SUMUT contained in Bank SUMUT Regulation (PBS) Number 001/Dir/DSDM-TK/ PBS/2015 dated January 26, 2015 concerning The Code of Conducts of Bank SUMUT article 13 numbers 13 which has been referred to Law No. 1 of 1970 on Occupational Safety. Although the possibility of a work accident is very small, Bank SUMUT still pays more attention to the topic. Lingkungan dan iklim kerja yang kondusif mendukung peningkatan kinerja dan produktifitas pegawai perusahaan. Untuk itu, Bank SUMUT berkomitmen untuk selalu menciptakan lingkungan dalam bentuk suasana kerja yang aman, nyaman dan mampu meningkatkan kualitas kerja pegawai Bank SUMUT memastikan implementasi Sistem Manajemen Keselamatan dan Kesehatan Kerja (SMK3) yang diakui secara Nasional dan Internasional. SMK3 bertujuan melindungi pegawai, pelanggan, asset mitra kerja dan lingkungan dari potensi bahaya yang mungkin terjadi. A conducive environment and work climate was support the improvement of the performance and productivity of the company’s employees. Therefore, Bank SUMUT is committed to always create an environment in the form of a safe, comfortable and able to improve the quality of work of EMPLOYEES of Bank SUMUT ensures the implementation of the nationally and internationally recognized Occupational Safety and Health Management System (SMOHS). SMOHS aims to protect employees, customers, partner assets and the environment from potential hazards that may occur. Untuk menjaga awareness dan keterampilan tentang Pengelolaan Keselamatan dan Kesehatan Kerja, seluruh pegawai menerima sosialisasi dan pelatihan setiap tahunnya. Beberapa sosialisasi dan pelatihan yang dilakukan antara lain latihan evakuasi gedung tinggi, kebakaran, bencana alam dan gempa bumi di Kantor Pusat dan Kantor Cabang. To maintain awareness and skills about Occupational Safety and Health Management, all employees receive socialization and training every year. Some of the socialization and training conducted include evacuation exercises of tall buildings, fires, natural disasters and earthquakes at the Head Office and Branch Offices. Tingkat Turn Over Pegawai Employee Turnover Rate Pada tahun 2020, pegawai yang meninggalkan perusahaan sebanyak 106 orang dengan tingkat perputaran pegawai sebesar 4,08%. Hal ini dikarenakan jumlah pegawai yang pensiun, kontrak habis dan mengundurkan diri meningkat. In 2020, 106 employees left the company with a turnover rate of 4.08%. This is because the number of employees who retire, contracts runs out and resigns increases. Jumlah Pegawai Keluar Number of Outgoing Employees Keterangan Jumlah 2020 2019 2018 2017 Remark 2016 2,500 2,619 2,542 2,499 2,500 Number of Employees at the beginning of the period Jumlah pegawai masuk 95 29 182 112 82 Number of incoming employees Jumlah pegawai keluar 106 148 105 69 83 Number of outgoing employees Jumlah pegawai di akhir periode 2,489 2,500 2,619 2,542 2,499 Number of employees at the end of the period Rasio Pegawai Keluar (Jumlah) 4.08% 5.59% 3.85% 2.64% 3.21% Outgoing Employee Ratio (Number) Jumlah Pegawai di awal periode 489
494. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Pemberian Remunerasi dan Hak- Hak Pegawai Granting Remuneration and Employee Rights Bank SUMUT memahami bahwa kompensasi dan benefit yang diberikan Bank berpengaruh terhadap produktifitas kinerja serta tingkat perputaran pegawai . Oleh karenanya, Bank SUMUT senantiasa memperhatikan kesejahteraan pegawai sesuai dengan kebijakan dalam BPP (Buku Pedoman Perusahaan) Sumber Daya Manusia (SDM) mengenai Penggajian dan Fasilitas. Dalam memberikan remunerasi kepada pegawai, Bank SUMUT tidak membedakan berdasarkan jenis kelamin, maupun gender, melainkan menggunakan merit system dengan mengedepankan skill, kompetensi dan integritas pegawai. Bank SUMUT understands that the compensation and benefits provided by Bank affect the productivity of performance and employee turnover rate. Therefore, Bank SUMUT always pays attention to the welfare of employees in accordance with the policy in the BPP (Company Manual) of Human Resources (HR) on Payroll and Facilities. In providing remuneration to employees, Bank SUMUT does not distinguish based on gender, nor gender, but rather uses merit system by prioritizing the skills, competence and integrity of employees. Tabel Remunerasi Bank SUMUT Bank SUMUT Remuneration Table Uraian Rasio Description Gaji Pegawai tertinggi dan terendah 17,28 : 1 Highest and lowest Employee Salaries Gaji Direksi tertinggi dan terendah 1,25 : 1 Highest and lowest Salaries of Directors Gaji Komisaris tertinggi dan terendah Gaji Direksi tertinggi dan Pegawai Tertinggi 1:1 Highest and lowest Commissioner salaries 2,41 : 1 Highest Salaries of Directors and Highest Employees Kepatuhan Terhadap Upah Minimum Compliance with the Minimum Wage Bank SUMUT senantiasa memastikan bahwa upah minimum yang diberikan kepada pekerja sejak bergabung telah berada di atas upah minimum yang berlaku di setiap wilayah Perusahaan. Kebijakan pemberian upah minimum terhadap Pegawai, Bank SUMUT mengacu pada peraturanperaturan Menteri Tenaga Kerja dan Transmigrasi Nomor 7 Tahun 2013 Tentang Upah Minimum. Pemberian upah minimum disesuaikan dengan upah minimum yang berlaku dimasing-masing lokasi kerja dengan tidak adanya perbedaan pemberian upah antara pegawai laki-laki dan perempuan. Pada tahun 2020, rata-rata pegawai entry level Bank SUMUT diberi upah sebesar 1,39% dari upah minimum yang ditetapkan. Bank SUMUT always ensures that the minimum wage given to workers since joining has been above the minimum wage applicable in each region of the Company. The policy of providing minimum wage to Employees, Bank SUMUT refers to the regulations of the Minister of Manpower and Transmigration No. 7 of 2013 concerning the Minimum Wage. The provision of the minimum wage is adjusted to the minimum wage in force in each job site in the absence of differences in wage delivery between male and female employees. In 2020, the average entry-level employee of Bank SUMUT will be paid 1,39% of the minimum wage. Kebijakan Cuti Pegawai Employee Leave Policy Sejalan dengan Surat Keputusan Direksi Nomor 057/ Dir/DSDM-TK/SK/2015 tanggal 02 April 2015 tentang Cuti Pegawai. Bank SUMUT memberikan cuti melahirkan selama tiga bulan bagi pegawai wanita dan memberikan izin meninggalkan pekerjaan kepada pegawai pria untuk memberikan dukungan kepada istrinya yang melahirkan selama dua hari. 490 In line with Board of Directors Decree No. 057/Dir/DSDMTK/SK/2015 dated 02 April 2015 concerning Employee Leave. Bank SUMUT provides three months maternity leave for female employees and gives permission to leave work to male employees to provide support to his wife who gave birth for two days.
495. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Pengelolaan Program Pensiun Pension Plan Management Kebijakan terkait Pengelolaan program pensiun Bank SUMUT diatur dalam Surat Keputusan Direksi Nomor 414/ Dir/DSDM-TK/SK/2018 tanggal 31 Oktober 2018 tentang Peraturan Dana Pensiun Pegawai Bank SUMUT. Peraturan tersebut mengatur tentang komposisi iuran pensiun pegawai, penetapan usia pegawai yang memasuki masa pensiun dan pemberian pelatihan MPP bagi pegawai yang memasuki masa pensiun. Policies related to the Management of Bank SUMUT pension program are stipulated in the Decree of Board of Directors No. 414/Dir/DSDM-TK/SK/2018 dated October 31, 2018 concerning Employee Pension Fund Regulation of Bank SUMUT. The regulation regulates the composition of employee pension contributions, the determination of the age of employees entering retirement and the provision of MPP training for employees entering retirement. Selain memberikan manfaat pensiun, Bank SUMUT juga telah menyiapkan program pelatihan bagi pegawai yang memasuki masa pensiun yang telah tercantum dalam Surat Keputusan Direksi Nomor 065/Dir/DSDM-TK/ SK/2016 tanggal 29 Februari 2016 tentang Masa Persiapan Pensiun (MPP). Program persiapan masa pensiun terdiri atas beberapa pelatihan yang membahas topik seputar pengelolaan keuangan, usaha yang bisa dijalankan setelah pensiun, dan menjaga kesehatan. In addition to providing pension benefits, Bank SUMUT has also prepared a training program for employees entering retirement that has been listed in the Decree of Board of Directors No. 065/Dir/DSDM-TK/SK/2016 dated February 29, 2016 concerning Retirement Preparation Period (MPP). The retirement preparation program consists of several trainings that discuss topics around financial management, business that can be run after retirement, and maintaining health. Pengembangan Pegawai Employee Development Pelatihan dan pengembangan diberikan kepada seluruh pegawai dengan mempertimbangkan kesempatan yang sama. Divisi Sumber Daya Manusia juga berperan dalam merencanakan kebutuhan pengembangan pegawai setiap unit sesuai dengan kebutuhan dan prioritas, serta mengembangkan kepemimpinan organisasi di semua lapisan. Terdapat beberapa metode dalam melakukan pelatihan dan pengembangan pegawai, yaitu belajar di dalam kelas, online learning (e-learning), on the job training, penugasan khusus, pendampingan, dan kesempatan belajar dari orang lain. Training and development are provided to all employees taking into account the same opportunities. The Human Resources Division also plays a role in planning the employee development needs of each unit according to their needs and priorities, as well as developing organizational leadership at all levels. There are several methods in training and employee development, namely learning in the classroom, online learning (e-learning), on the job training, special assignments, mentoring, and learning opportunities from others. Pelatihan dan pengembangan diberikan kepada seluruh pegawai dengan mempertimbangkan kesempatan yang sama. Divisi SDM juga berperan dalam merencanakan kebutuhan pengembangan pegawai setiap unit sesuai dengan kebutuhan dan prioritas, serta mengembangkan kepemimpinan organisasi di semua lapisan. Training and development are provided to all employees taking into account the same opportunities. The HR division also plays a role in planning the employee development needs of each unit according to their needs and priorities, as well as developing organizational leadership at all levels. Kesetaraan dalam Program Pendidikan dan Pelatihan Equality in Education and Training Programs Bank SUMUT sangat menghargai keberagaman, baik dari segi jenis kelamin, usia, pendidikan, level jabatan dan sebagainya. Sebab itu, dalam menjalankan operasional usaha, Bank SUMUT memperlakukan seluruh pegawai secara sama, yang diwujudkan dengan penyediaan kesempatan program pendidikan dan pelatihan setara bagi seluruh pegawai. Bank SUMUT highly appreciates diversity, both in terms of gender, age, education, position level and so on. Therefore, in carrying out business operations, Bank SUMUT treats all employees equally, which is realized by providing equal education and training program opportunities for all employees. 491
496. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Bank SUMUT terus mendukung seluruh pegawai untuk meningkatkan kompetensi dan prestasinya melalui pelatihan dan pengembangan . Kebijakan terkait pelatihan tercantum di dalam Kebijakan Sumber Daya Manusia berdasarkan kebijakan, Bank SUMUT telah menunjuk Pimpinan Unit Kerja untuk bertanggung jawab memastikan setiap pegawai memiliki pengetahuan dan keterampilan yang dibutuhkan, serta merencanakan program pelatihan dan pengembangan yang sesuai dengan kebutuhan pegawai. Bank SUMUT continues to support all employees to improve their competence and achievements through training and development. The policy related to training is listed in the Human Resources Policy based on the policy; Bank SUMUT has appointed the Head of The Work Unit to be responsible for ensuring every employee has the knowledge and skills needed, as well as planning training and development programs that suit the needs of employees. Penilaian Kinerja dan Pengembangan Karir Performance Assessment and Career Development Pegawai Bank SUMUT senantiasa didukung untuk meningkatkan performa kerjanya melalui evaluasi dan penilaian kerja yang dilakukan setiap tahun dan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Penilaian performa kerja pegawai dilakukan setiap satu bulan sekali. Bank SUMUT telah melakukan 12 kali penilaian kinerja selama tahun 2020 terhadap seluruh pegawai yaitu sebanyak 2.489 pegawai (100%) baik pria maupun wanita di seluruh level jabatan telah menerima penilaian kinerja. Employees of Bank SUMUT are always supported to improve their work performance through evaluation and assessment of work conducted annually and in accordance with applicable regulations. Employee performance assessment is conducted once a month. Bank SUMUT has conducted 12 performance assessments during 2020 on all employees, namely 2,489 employees (100%) both men and women at all levels of office have received performance assessments. Hasil dari penilaian kinerja adalah kesepakatan antara pimpinan dan pegawai. 1. Bagi Pegawai yang memperoleh nilai minimal B (Baik) ke atas, berhak memperoleh kenaikan gaji sesuai COLA (Cost Living Adjustment), kenaikan gaji berkala, dan fasilitas pinjaman pegawai. 2. Bagi Pegawai yang memperoleh nilai di bawah B (Baik), hanya berhak memperoleh kenaikan gaji sesuai dengan COLA. The result of the performance assessment is an agreement between the leadership and employees. 1. For Employees who obtain a minimum value of B (Good) and above, are entitled to a salary increase in accordance with COLA (Cost Living Adjustment), periodic salary increase, and employee loan facilities. 2. For Employees who earn a grade below B (Good), only entitled to a raise in accordance with COLA. Perlindungan Hukum Bagi Pegawai Legal Protection for Employees Bank SUMUT menyadari bahwa dalam rangka pelaksanaan tugas kedinasan, pengurus atau pegawai seringkali bersinggungan dengan persoalan-persoalan hukum termasuk persoalan pidana, perdata dan tata usaha negara. Untuk menciptakan ketenangan dan perlindungan kepada pengurus ataupun pegawai dalam rangka pelaksanaan tugas kedinasan, Bank SUMUT memberikan Bantuan Perlindungan Hukum yang diatur dalam Surat Keputusan (SK) Direksi Bank SUMUT No.099/Dir/DSDM-TK/SK/2012 Tanggal 14 Juni 2012. Bank SUMUT realizes that in the framework of the implementation of the duties of the ministry, administrators or employees often come into contact with legal issues including criminal, civil and state administrative issues. To create peace and protection to the management or employees in the framework of the implementation of the duties of the ministry, Bank SUMUT provides Legal Protection Assistance stipulated in the Decree (SK) of Board of Directors of Bank SUMUT No.099/Dir/DSDM-TK/ SK/2012 dated June 14, 2012. Perlindungan Hukum yang diberikan adalah bantuan hukum, keamanan, data dan informasi yang diberikan oleh PT. Bank SUMUT kepada Pelaksana Tugas Kedinasan dalam menjalankan tugas, kewajiban, tanggung jawab dan wewenangnya sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Legal Protection provided is legal assistance, security, data and information provided by PT. Bank SUMUT to the Executor of The Duties of the Ministry in carrying out its duties, obligations, responsibilities and authorities in accordance with the applicable provisions. 492
497. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Bank SUMUT Community (BSC) Bank SUMUT Community (BSC) Bank SUMUT juga sangat mempedulikan terhadap Kreatifitas, Bakat dan Seni Pegawai, sehingga Bank SUMUT memiliki Komunitas Bank SUMUT guna menampung dan menyalurkan bakat dalam meningkatkan motivasi pegawai. Bank SUMUT is also very concerned about Creativity, Talents and Employee Art, so that Bank SUMUT has a Community of Bank SUMUT to accommodate and channel talents in improving employee motivation. Bank SUMUT Community terdiri dari berbagai macam komunitas Olahraga dan Seni antara lain Bank SUMUT Jaya Golf Club (BSJGC), Bank SUMUT Photography Community (BSPC) untuk pegawai yang memiliki bakat di bidang fotografi. Bank SUMUT Cycling Club (BSCC) untuk wadah pegawai yang hobi bersepeda, Bank SUMUT Basket Ball Club (B3C), Bank SUMUT Music Community (BSMC) sebagai wadah bagi pegawai yang menyukai dunia tarik suara dan musik dan Bank SUMUT Community lainnya. Bank SUMUT Community consists of various sports and arts communities, including Bank SUMUT Jaya Golf Club (BSJGC), Bank SUMUT Photography Community (BSPC) for employees who have talents in the field of photography. Bank SUMUT Cycling Club (BSCC) for employees who like cycling, Bank SUMUT Basket Ball Club (B3C), Bank SUMUT Music Community (BSMC) as a forum for employees who like the world of sound and music and other BANKS SUMUT Community. Serikat Pekerja Labor Unions Bank SUMUT senantiasa berkomitmen untuk mendorong terciptanya hubungan industrial yang harmonis dengan Serikat Pekerja sebagai perwakilan dari pegawai. Komitmen ini diwujudkan dengan melibatkan Serikat Pekerja dalam proses penyusunan kebijakan pengelolaan sumber daya manusia. Selain itu, ada pula kegiatan forum kemitraan sebagai sarana bagi pegawai untuk menyampaikan aspirasi kepada perusahaan. Bank SUMUT selalu aktif membina Serikat Pekerja dan menganggap bahwa Serikat Pekerja merupakan mitra Manajemen dalam mencapai tujuan Perusahaan. Bank SUMUT is always committed to encourage the creation of harmonious industrial relations with the Labor Unions as representatives of employees. This commitment is realized by involving the Labor Unions in the process of drafting human resource management policies. In addition, there are also partnership forum activities as a means for employees to convey aspirations to the company. Bank SUMUT has always been active in fostering Labor Unions and considers that the Labor Unions are management partners in achieving the Company’s objectives. Untuk itu telah dibentuk Serikat pekerja Bank SUMUT bernama Serikat Pekerja independen PT. Bank SUMUT atau disingkat SPI Bank SUMUT dengan Nomor bukti pencatatan pada Dinas Sosial dan Tenaga Kerja Pemerintah Kota Medan Nomor 713/SP-OP/DSTKM/2012 tanggal 23 Oktober 2012. PKB tersebut senantiasa ditinjau dan diperbaharui secara berkala sesuai dengan peraturan dan Undang-undang yang berlaku. Semua pegawai Bank SUMUT merupakan anggota serikat pekerja (100%) yang semua ketentuannya terdapat dalam PKB. Therefore, Bank SUMUT Labor Union has been formed called independent labor union Bank SUMUT or abbreviated as SPI Bank SUMUT with the number of proof of recording at the Social and Labor Service of the Medan Municipal Government Number 713/SP-OP/DSTKM/2012 dated October 23, 2012. The PKB is constantly reviewed and updated periodically in accordance with applicable regulations and laws. All employees of Bank SUMUT are union members (100%) all the provisions contained in the PKB. Perlindungan Kesehatan Health Protection Kepedulian Bank SUMUT terhadap kesehatan pegawai ditunjukan dengan dikeluarkannya SK Direksi Bank SUMUT No 033/Dir/DSDM-TK/SK/2020 tanggal 14 Februari 2020 tentang Fasilitas Pemeliharaan Kesehatan/Perobatan Untuk Pegawai, Pensiun dan Mantan Direksi Bank SUMUT. Fasilitas kesehatan yang diberikan oleh Bank SUMUT adalah Rawat Jalan Tingkat Pertama (RJTP), Rawat Jalan Tingkat Lanjut (RJTL), Rawat Inap, Persalinan, Pemerksaan Penunjang, Imunisasi, Keluarga Berencana (KB), Gawat Darurat dan Manfaat tambahan. Bank SUMUT’s concern for the health of employees was demonstrated by the issuance of the Decree of Board of Directors of Bank SUMUT No. 033/Dir/DSDM-TK/SK/2020 dated February 14, 2020 concerning Health Care Facilities for Employees, Pensions and Former Directors of Bank SUMUT. Health facilities provided by Bank SUMUT are First Level Outpatient (RJTP), Advanced Outpatient (RJTL), Inpatient, Childbirth, Supporting Torture, Immunization, Family Planning (KB), Emergency and Additional Benefits. 493
498. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Selain itu bentuk perlindungan kesehatan terhadap pegawai , Bank SUMUT juga memfasilitasi pegawai dan keluarganya untuk menjadi peserta BPJS Kesehatan. In addition to the form of health protection for employees, Bank SUMUT also facilitates employees and their families to become participants of BPJS Health. Tingkat Kecelakaan Kerja Work Accident Rate Upaya sungguh-sungguh Bank SUMUT serta dukungan dari seluruh pegawai dalam mewujudkan tempat kerja terbaik, yang aman dan nyaman, yang ditandai dengan terpenuhinya K3 di lingkungan Bank SUMUT, membawa hasil dengan tidak adanya kecelakaan kerja (zero accident) selama tahun 2020. Pencapaian ini sesuai dengan target yang telah ditetapkan sebelumnya, dan melanjutkan pencapaian tahun sebelumnya. The earnest efforts of Bank SUMUT and the support of all employees in realizing the best workplace, which is safe and comfortable, which is characterized by the fulfillment of K3 in Bank SUMUT environment, brings results with no zero accidents during 2020. This achievement is in accordance with the previously set target, and continues the achievement of the previous year. Mekanisme Pengaduan dan Penanganan Masalah K3 Complaint Mechanism and OHS Problem Handling Hubungan yang harmonis antara pegawai dan manajemen Perusahaan merupakan prasyarat untuk terselenggaranya operasional sehari-hari Bank SUMUT. Untuk mengelola pengaduan atau keluhan pegawai terkait pelanggaran terhadap praktik ketenagakerjaan dan hak asasi manusia di lingkungan Perusahaan, manajemen telah mengengeluarkan Peraturan Bank SUMUT (PBS) Nomor 001/Dir/DSDMTK/PBS/2015 tanggal 26 Januari 2015 tentang Kode Etik Bank SUMUT Pasal 26 terkait Pelaporan Pelanggaran Kode Etik dan Surat Edaran Direksi Nomor 027/Dir/DSDM-TK/SE/2020 tanggal 11 April 2020 perihal Petunjuk Pelaksanaan Peraturan Disiplin huruf romawi I poin C. The harmonious relationship between employees and management of the Company is a prerequisite for the implementation of the day-to-day operations of Bank SUMUT. To manage employee complaints or complaints related to violations of employment practices and human rights within the Company, Management has issued Bank SUMUT Regulation (PBS) Number 001/Dir/DSDMTK/ PBS/2015 dated January 26, 2015 concerning The Code of Conducts of Bank SUMUT Article 26 relating to Reporting Violations of the Code of Conducts and Circular Letter of Board of Directors No. 027/Dir/DSDM-TK/SE/2020 dated April 11, 2020 concerning Instructions for Implementation of Roman Letter Bank SUMUT senantiasa memperhatikan pengaduan atas keluhan pegawai yang berkaitan dengan praktik ketenagakerjaan. Pengaduan dapat disampaikan secara lisan dan tertulis sebagaimana yang dijelaskan pada Skema Mekanisme Pengaduan Masalah Ketenaga kerjaan sebagai berikut: Bank SUMUT always pays attention to complaints about employee complaints related to employment practices. Complaints can be submitted orally and in writing as described in the Employment Problem Complaint Mechanism Scheme as follows: Skema Mekanisme Pengaduan Masalah Ketenagakerjaan Scheme of the Employment Complaint Mechanism 494 Pegawai Employee Pimpinan Divisi Head of Division Melaporkan pengaduan ketenagakerjaan kepada pimpinan Divisi sesuai Fungsinya Melakukan kajian dan menindaklanjuti jika pengaduan tidak dapat diselesaikan di Internal Divisi, Pimpinan Divisi dapat me ngadukan ke hubungan Industrial Reporting employment complaint to Division Head according their function Reviewing study and following-up, if complaint can not be settled in Division Internal. Head of Division may submitted to Industrial Relation Pengadilan ( Hubungan Industrial ) Court ( Industrial Relation )
499. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Melalui penerapan praktik ketenagakerjaan yang adil dan layak, pada tahun 2020, Bank SUMUT tidak menerima pengaduan terkait masalah ketenagakerjaan dan permasalahan terkait penyimpangan terhadap hak asasi manusia dari pegawai. Through the implementation of fair and decent employment practices, in 2020, Bank SUMUT did not receive complaints related to employment issues and problems related to irregularities in human rights from employees. Penghargaan dan Sertifikasi Bidang K3 OHS Field Awards and Certifications Selama tahun 2020, Bank SUMUT belum meperoleh sertifikasi di bidang K3. During 2020, Bank SUMUT has not obtained certification in the field of K3. Biaya K3 OHS Cost Selama tahun 2020, Bank SUMUT telah mengeluarkan biaya untuk bidang ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja sebanyak Rp782.783 juta yang terdiri dari biaya Gajih, Upah, Biaya Lembur, Biaya Tenaga Kerja Lainnya, Biaya Pendidikan dan Latihan, Bantuan Pendidikan Anak Sekolah, Bantuan Ke Pegawai, Masa Bakti Pegawai, Iuran-Iuran, dan BPJS Ketenagakerjaan/Kesehatan. During 2020, Bank SUMUT has incurred costs for the field of employment, Health and Safety as much as Rp782,783 million consisting of the cost of Salaries, Wages, Overtime Costs, Other Labor Costs, Education and Training Costs, School Children’s Education Assistance, Assistance to Employees, Employee Service Period, Dues, and BPJS Employment/Health. 495
500. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Tanggung Jawab Sosial Perusahaan terkait dengan Nasabah Corporate Social Responsibility related to Customer Komitmen dan Kebijakan Perusahaan Terkait Nasabah Company Commitments and Policies Related to Customers Bank SUMUT senantiasa berkomitmen dalam menjaga kepuasan pelanggan atas kualitas produk dan jasa yang diberikan kepada pelanggan serta aspek keselamatan dan inovasi dalam setiap tahap proses pengembangan produk dan jasa . Perusahaan menilai bahwa pelanggan merupakan salah satu faktor penentu keberhasilan Perusahaan sehingga Perusahaan dituntut untuk selalu mendukung dan memfasilitasi kebutuhan dan harapan pelanggan agar tercipta customer engagement. Bank SUMUT is always committed in maintaining customer satisfaction for the quality of products and services provided to customers as well as safety and innovation aspects in every stage of the product and service development process. The Company considers that customers are one of the determining factors of the Company’s success so that the Company is required to always support and facilitate customer needs and expectations in order to create customer engagement. Dalam hal pemenuhan kebutuhan pelanggan, Bank SUMUT memiliki kompetensi dari sumber daya manusia perusahaan yang diperlukan oleh nasabah. Bank SUMUT senantiasa melakukan upaya terbaik dalam menjamin keamanan bertransaksi dimanapun berada. In terms of meeting customer needs, Bank SUMUT has the competence of the company’s human resources required by customers. Bank SUMUT always makes the best efforts in ensuring the security of transactions wherever they are. Adapun dalam pengelolaan pelanggan, Bank SUMUT mengacu pada kebijakan internal dan eksternal sebagai berikut: Kebijakan Internal • Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan Bank SUMUT Tahun 2019-2024. • Surat Keputusan Direksi Nomor 326/Dir/DKr-Koms/ SK/2019 tanggal 31 Oktober 2019 tentang Kredit Kebun Sawit. • Peraturan Direksi Nomor 002/Dir/dPG/PWII/PBS/2012 tanggal 24 Mei 2012 tentang Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Strategi Anti Fraud. • Peraturan Bank SUMUT Nomor 002/Dir/UKK APUPPT/PBS/2017 tanggal 15 September 2017 tentang Pedoman Pelaksanaan Penerapan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme di Lingkungan Bank SUMUT. • Kebijakan dan Prosedur Pengaduan Konsumen Bank SUMUT. In customer management, Bank SUMUT refers to internal and external policies as follows: Kebijakan Eksternal: •Undang-undang Nomor 8 Tahun 2010 tentang Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang. • Peraturan Presiden Nomor 131 Tahun 2015 Tentang Penetapan Daerah Tertinggal Tahun 2015-2019. External Policy: • Law No. 8 of 2010 on the Prevention and Eradication of Money Laundering Crimes. 496 Internal Policy • Sustainable Financial Action Plan of Bank SUMUT year 2019-2024. • Decree of Board of Directors No. 326/Dir/DKr-Koms/ SK/2019 dated October 31, 2019 concerning Palm Oil Plantation Credit. • Board of Directors Regulation Number 002/Dir/ dPG/PWII/PBS/2012 dated May 24, 2012 concerning Company Manual (BPP) anti-fraud strategy. • Regulation of Bank SUMUT Number 002/Dir/UKK APUPPT/PBS/2017 dated 15 September 2017 concerning Guidelines for Implementation of Anti-Money Laundering and Prevention of Terrorism Financing in Bank SUMUT. • Consumer Complaints Policy and Procedure of Bank SUMUT. • Presidential Regulation No. 131 of 2015 concerning Determination of Disadvantaged Areas in 2015-2019.
501. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 • Instruksi Presiden Nomor 10 Tahun 2016 tentang Aksi Pencegahan dan Pemberantasan Korupsi. • Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 51/ POJK.03/2017 tentang Penerapan Keuangan Berkelanjutan Bagi Lembaga Jasa Keuangan, Emiten dan Perusahaan Publik. • Peraturan Menteri Lingkungan Hidup Nomor 5 Tahun 2012 tentang Jenis Rencana Usaha dan/atau Kegiatan yang Wajib Memiliki Analisis Dampak Lingkungan Hidup (AMDAL). • Peraturan Bank Indonesia Nomor 7/6/PBI/2005 tentang Transparansi Informasi Produk Bank dan Penggunaan Data Pribadi Nasabah. •Peraturan Bank Indonesia Nomor 2/19/PBI/2000 tentang Persyaratan dan Tata Cara Pemberian Perintah atau Izin Tertulis Membuka Rahasia Bank. • Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 1/ POJK.07/2013 tentang Kerahasiaan dan Keamanan Data dan/atau Informasi Pribadi Konsumen. • Peraturan Bank Indonesia No.7/7/PBI/2005 tentang Penyelesaian Pengaduan Nasabah yang telah diubah menjadi Peraturan Bank Indonesia No.10/10/PBI/2008 tentang Perlindungan Nasabah. • Presidential Instruction No. 10 of 2016 on Prevention and Eradication of Corruption. • Regulation of the Financial Services Authority Number 51/POJK.03/2017 concerning the Implementation of Sustainable Finance for Financial Services Institutions, Issuers and Public Companies. • Regulation of the Minister of Environment No. 5 of 2012 concerning Types of Business Plans and/or Activities that Must Have Environmental Impact Analysis (AMDAL). • Bank Indonesia Regulation Number 7/6/PBI/2005 concerning Transparency of Bank Product Information and Use of Customer’s Personal Data. • Bank Indonesia Regulation Number 2/19/PBI/2000 concerning Requirements and Procedures for Granting Orders or Written Permission to Open Bank Secrets. • Regulation of the Financial Services Authority Number 1/POJK.07/2013 concerning The Confidentiality and Security of Consumer Data and/or Personal Information. • Bank Indonesia Regulation No.7/7/PBI/2005 concerning Settlement of Customer Complaints which has been amended to Bank Indonesia Regulation No.10/10/ PBI/2008 concerning Customer Protection. Target dan Rencana Kegiatan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan terkait Konsumen Target and Plan of Corporate Social Responsibility Activities related to Consumers Guna pengelolan pelanggan tepat sasaran, Bank SUMUT memiliki sasaran dan target yang akan dilakukan dalam menjaga hubungan baiknya dengan pelanggan, yaitu: • Perlindungan privasi dan keamanan data nasabah. • Pencegahan kejahatan finansial. • Bantuan nasabah terdampak Covid-19. In order to maintain targeted customers, Bank SUMUT has targets and targets that will be carried out in maintaining good relationships with customers, namely: • Protection of privacy and security of customer data. • Prevention of financial crimes. • Assistance of customers affected by Covid-19. Kegiatan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan terhadap Nasabah Corporate Social Responsibility Activities to Customers Perlindungan Privasi dan Keamanan Data Nasabah Customer Data Privacy and Security Protection Privasi dan keamanan data Nasabah merupakan hal kunci dalam membangun dan menjaga kepercayaan Nasabah terhadap Bank. Untuk itu diperlukan komitmen untuk senantiasa melakukan perlindungan Nasabah dengan menjaga privasi dan keamanan data Nasabah pada setiap transaksi perbankan yang dilakukan dan tidak melakukan penyebaran data pribadi kepada pihak lain. Komitmen ini telah tercantum dalam nilai-nilai Perusahaan yaitu ‘Aman’, dimana Bank SUMUT menjaga rahasia Bank dan Nasabah sesuai ketentuan serta menjamin kecepatan layanan yang memuaskan dan tidak melakukan kesalahan dalam transaksi. Customer’s privacy and data security is a key in building and maintaining the Customer’s trust in Bank. Therefore, it is necessary to always protect the Customer by maintaining the privacy and security of customer data in every banking transaction conducted and not disseminating personal data to other parties. This commitment has been stated in the Company’s values of ‘ Secure’, where Bank SUMUT keeps Bank and Customer confidential in accordance with the provisions and ensures satisfactory service speed and does not make mistakes in transactions. 497
502. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Dalam upaya memberikan perlindungan privasi dan keamanan data Nasabah , Bank SUMUT telah menyediakan level pengamanan yang mencukupi atas sistem teknologi informasi yang dibangun, yang dibuat bertingkat sesuai dengan kategori kerahasiaan informasi yang disimpan. Hal ini mengacu kepada Peraturan Bank Indonesia Nomor 16/1/PBI/2014 Tanggal 16 Januari 2014 tentang Perlindungan Konsumen Jasa Sistem Pembayaran dan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 1/POJK.07/2013 tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan. In an effort to provide protection of customer’s privacy and data security, Bank SUMUT has provided an adequate level of security for the information technology system built, which is made multilevel in accordance with the category of confidentiality of stored information. This refers to Bank Indonesia Regulation Number 16/1/PBI/2014 dated January 16, 2014 concerning Consumer Protection of Payment System Services and Financial Services Authority Regulation Number 1/POJK.07/2013 concerning Consumer Protection of Financial Services Sector. Untuk meningkatkan kualitas layanan terbaik kepada Nasabah, Bank SUMUT juga telah membentuk unit penanganan pengaduan nasabah, menyediakan saluran penanganan pengaduan Nasabah yang cepat dan efektif melalui beberapa saluran yang dapat diakses melalui: To improve the quality of the best service to the Customer, Bank SUMUT has also established a customer complaint handling unit, providing a fast and effective customer complaint handling channel through several channels that can be accessed through: Saluran dan Mekanisme Penanganan Pengaduan Nasabah Channels and Mechanisms for Handling Customer Complaints Bank SUMUT terus berupaya mengoptimalkan unit pengaduan nasabah dimana setiap pengaduan harus segera ditindak lanjuti, oleh karenanya Bank SUMUT membentuk unit penanganan dan saluran pengaduan nasabah yang cepat dan efektif melalui beberapa saluran yang dapat diakses melalui sebagai berikut: Bank SUMUT continues to optimize the customer complaint unit where each complaint must be followed up immediately; therefore Bank SUMUT establishes a fast and effective customer complaint handling unit and channel through several channels that can be accessed through the following: Unit Pengaduan Nasabah • Seluruh Unit Kantor Operasional • Unit Kantor Operasional dan Divisi terkait: Petugas Penyelesaian Pengaduan Konsumen (P3K) • Kantor Pusat: Unit Layanan Pengaduan Nasabah dan Pengelolaan Informasi (ULPNPI) Customer Complaints Unit • All Operational Office Units. • Operational Office Unit and related Division: Consumer Complaint Resolution Officer (P3K). • Head Office: Customer Complaints and Information Management Service Unit (ULPNPI). Saluran Penanganan Pengaduan Nasabah • Seluruh Unit Kantor Operasional dan ULPNPI, • Contact Center: 14002 yang dapat diakses 24 jam dan 7 hari seminggu; • Sosial Media: Facebook Bank SUMUT dan Twitter di @ bankSUMUT • Email: call14002@banksumut.co.id • Website: www.banksumut.co.id • Kotak penerimaan saran dan masukan dari pihak eksternal maupun nasabah kepada Dewan Komisaris yang berada di Kantor Cabang Koordinator Medan Customer Complaint Handling Channel • All Operational Office Units and ULPNPI, • Contact Center: 14002 which can be accessed 24 hours and 7 days a week. • Social Media: Facebook Bank SUMUT and Twitter in @ bankSUMUT. • Email: call14002@banksumut.co.id • Website: www.banksumut.co.id • Box to receive advice and input from external parties and customers to Board of Commissioners located at the Medan Coordinator Branch Office. 498
503. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Mekanisme Penanganan Pengaduan Nasabah Mechanism for Customer Complaints Handling Pengaduan Report Nasabah X Menyampaikan pengaduan secara tertulis atau by phone atau langsung datang ke CS menyampaikan secara lisan Petugas CS/UPLN/Call Center /Operator Aplikasi Online Menerima pengaduan nasabah dengan mencatatnya ke form registrasi pengaduan dan menyerahkan form bukti penerimaan pengaduan kepada nasabah Customer X Submit complaint in writing or by phone or directly go to the CS to deliver the complaint verbally CS/UPLN /Officers/call centers /online operators Receiving customer complaint by hilling the complaint registrasion form and giving the receipt of complaint form to the customers Penerimaan Pengaduan Monitoring & Controlling oleh ULPNPI Kabtor Pusat Monitoring & Controlling by ULPNPI Head Office Penyelesaian Settlement Peminpin unit kantor Cabang X Menandatangani surat tanggapan atau kesepakatan tertulis dalam penyelesaian masalah nasabah Head of Branch Office X Signing a response letter or written agreement in resolving the customers problem Monitoring & Controlling oleh ULPNPI Kantor Pusat Sepanjang tahun 2020, Bank SUMUT menerima 2.017 pengaduan Nasabah, dimana sebanyak 1.967 pengaduan atau 97,52% telah diselesaikan dengan baik dan sebanyak 50 pengaduan atau 2,48% sedang dalam proses penyelesaian. Terkait dengan perlindungan Nasabah, sepanjang tahun 2020 tidak ditemukan pengaduan terkait penyalahgunaan atau hilangnya data Nasabah sehingga Bank SUMUT tidak menerima denda finansial maupun sanksi lain terkait dengan pelanggaran atas kerahasiaan dan keamanan data Nasabah. Bagian/seksi terkait cabang X dan /koordinasi dengan Unit supporting kantor pusat Menyelesaikan permasalahan nasabah atau menawarkan alternatif solusi kepada nasabah Section Related to branch X and/or coordination with the head office suporrting unit resolving customers problems or affering alternative solutions to customers Monitoring & Controlling by ULPNPI Head Office Throughout 2020, Bank SUMUT received 2,017 customer complaints, of which 1,967 complaints or 97.52% were resolved properly and 50 complaints or 2.48% were in the process of being resolved. In relation to customer protection, throughout 2020 no complaints were found related to the misuse or loss of Customer data so that Bank SUMUT did not receive financial fines or other sanctions related to the breach of confidentiality and security of customer data. 499
504. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Penangan dan Penyelesaian Pengaduan Nasabah /Konsumen Customer/Consumer Complaint Handling and Settlement Tahun 2019 No Jenis Produk Jumlah Tahun 2020 Dalam Proses Penyelesaian Selesai Jumlah Selesai Products Type Dalam Proses Penyelesaian 1 Giro 10 10 0 7 7 0 Current Account 2 Deposito 5 5 0 4 4 0 Time Deposits 3 Tabungan 139 129 10 13 13 0 Savings 4 Kredit/Pembiayaan 29 24 5 19 14 5 Loan/Financing 5 Kartu ATM/Debit/Mesin ATM 3715 3633 82 1879 1836 43 ATM/Debit Card/ATM Machine 6 SMS Banking 106 105 1 49 48 1 SMS Banking 7 Transfer 293 293 0 37 37 0 Transfer 8 Lainnya   15 Total 4.312 14 4.213 1 99 9 2.017 8 1.967 1 50 Other Total Pencegahan Kejahatan Finansial Financial Crime Prevention Bank SUMUT memiliki komitmen tinggi terkait pencegahan kejahatan finansial. Bank SUMUT berupaya meminimalkan risiko yang ditimbulkan akibat praktik kejahatan ini terhadap Nasabah, komunitas dan bisnis Perusahaan, sehingga diharapkan dapat melindungi Bank dan seluruh aktivitas bisnis dari potensi risiko yang diakibatkan oleh kejahatan tersebut. Bank SUMUT has a high commitment to the prevention of financial crimes. Bank SUMUT strives to minimize the risks posed by this criminal practice against the Customer, the community and the Company’s business, so that it is expected to protect Bank and all business activities from the potential risks posed by such crimes. Dalam mendukung pencegahan kejahatan finansial, Bank SUMUT telah memiliki dan merumuskan berbagai kebijakan yang menyangkut etika dan integritas, sebagaimana tercantum dalam Peraturan Direksi No.001/Dir/DSDMTK/PBS/2015 Tanggal 26 Januari 2015 tentang Kode Etik Bank SUMUT. Keberadaan dan pemberlakuan Kode Etik ini mengikat untuk seluruh Pegawai maupun Pejabat Perusahaan, yakni Dewan Komisaris, Direksi, Pegawai, pihak eksternal yang bertindak atas nama Perusahaan dan pemasok yang bekerja sama dengan Perusahaan. In supporting the prevention of financial crimes, Bank SUMUT has owned and formulated various policies related to ethics and integrity, as stated in Board of Directors Regulation No.001/Dir/DSDM-TK/PBS/2015 dated January 26, 2015 concerning the Code of Conducts of Bank SUMUT. The existence and enforcement of this Code of Conduct is binding for all Employees and Officials of the Company, namely Board of Commissioners, Directors, Employees, external parties acting on behalf of the Company and suppliers who cooperate with the Company. Penguatan penerapan etika dan integritas Perusahaan diwujudkan melalui adanya pedoman-pedoman yang mengatur mengenai pengendalian gratifikasi dan anti korupsi, pelaksanaan Program Anti Pencucian Uang (APU) dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT) serta adanya mekanisme whistleblowing system yang bertindak sebagai sarana pengaduan dalam upaya pencegahan kejahatan finansial. Strengthening the implementation of ethics and integrity of the Company is realized through the guidelines governing gratification control and anti-corruption, the implementation of the Anti-Money Laundering Program (AML) and the Prevention of Terrorism Financing (PPT) as well as whistleblowing system mechanisms that act as a means of complaints in efforts to prevent financial crimes. 500
505. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Kesehatan dan Keselamatan Nasabah Customer Health and Safety Tahun 2020 adalah tahun pandemi Covid-19. Oleh karena itu, semua perusahaan menerapkan sejumlah protokol kesehatan bagi pegawai dan nasabah. Tidak terkecuali dengan Bank SUMUT. Komitmen Perusahaan dalam kesehatan dan keselamatan nasabah diwujudkan dengan membuat protokol kesehatan bagi pegawai yang langsung berhadapan dengan nasabah seperti bagian teller dan customer service. 2020 is the year of the Covid-19 pandemic. Therefore, all companies implement a number of health protocols for employees and customers. No exception with Bank SUMUT. The Company’s commitment in customer health and safety is realized by creating health protocols for employees who directly deal with customers such as tellers and customer service. Di lingkungan kerja Bank SUMUT, untuk bertemu klien atau mitra memang diusahakan untuk dilakukan secara virtual. Hanya jika sangat mendesak untuk haru tatap muka. Sedangkan protokol kesehatan saat bertamu di lingkungan kantor sangat ketat. Mulai dari memberlakukan protokol 3M (Memakai masker, Mencuci tangan, Menjaga jarak), menerapkan steril chamber dan suhu badan. Selain itu, jumlah tamu yang berkunjung juga dibatasi hanya tiga orang dalam satu pertemuan. In the working environment of Bank SUMUT, to meet clients or partners is attempted to be done virtually. Only if it’s urgent to be face-to-face. While the health protocol when visiting in an office environment is very strict. Starting from applying 3M protocol (Wearing mask, Washing hands, keeping distance), applying sterile chamber and body temperature. In addition, the number of guests visiting is also limited to three people in one meeting. 501
506. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Dampak Tanggung Jawab Perusahaan Terhadap Nasabah Impact of Corporate Responsibility on Customers Dalam hal kepedulian terhadap kesehatan nasabah saat Pandemi Covid-19 , Bank SUMUT telah menyediakan sarana kesehatan berupa fasilitas hand sanitizer, thermoscaner, dan masker. Dampaknya setiap nasabah taat terhadap protokol kesehatan sehingga tidak menjadi perantara penyebaran Covid-19. In terms of concern for customer health during the Covid-19 Pandemi, Bank SUMUT has provided health facilities in the form of hand sanitizer, thermo scanner, and mask facilities. As a result, each customer adheres to health protocols so as not to be an intermediary for the spread of Covid-19. Sedangkan dalam hal pengukuran kepuasan nasabah terhadap pelayanan, Bank SUMUT telah melakukan Pengukuran kualitas Pelayanan Frontliner yang dilaksanakan melaui Program Mistery Shopping oleh Marketing Research Indonesia (MRI) dengan hasil nilai Mistery Shopping Index bernilai 56,46 dengan menunjukan nilai yang Cukup Baik. Meanwhile, in terms of measuring customer satisfaction with services, Bank SUMUT has conducted Front liner Service Quality Measurement conducted through Mystery Shopping Program by Marketing Research Indonesia (MRI) with the result of Mystery Shopping Index value of 56.46 by showing good value. Penghargaan dan Sertifikasi Bidang Nasabah Customer Field Awards and Certifications Berikut adalah beberapa Penghargaan dan sertifikasi bidang Nasabah yang diraih oleh Bank SUMUT : Here are some awards and certifications in the Customer field achieved by Bank SUMUT: Penghargaan Kualitas Pelayanan Service Quality Award 2nd The Best Corporate Secretary & Corporate Communication Award 2020 3rd Satisfaction Loyalty Engagement Awards – Peringkat III Customer Purchase 3rd Satisfaction Loyalty Engagement Awards – Peringkat III Customer Service 3rd Satisfaction Loyalty Engagement Awards – Peringkat III Customer Referral 3rd Satisfaction Loyalty Engagement Awards – Peringkat III Satisfaction 3rd Satisfaction Loyalty Engagement Awards – Peringkat III Satisfaction (Fisik) 3rd Satisfaction Loyalty Engagement Awards – Peringkat II Satisfaction (Satpam) 3rd Satisfaction Loyalty Engagement Awards – Peringkat II SLE INDEX 2020 3rd Satisfaction Loyalty Engagement Awards – Peringkat III Satisfaction (Teller) 502
507. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan terkait Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan Corporate Social Responsibility related Social and Community Development Komitmen dan Kebijakan Perusahaan Terkait Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan Corporate Commitment and Policy Related to Social and Community Development Bank SUMUT memiliki komitmen kuat untuk senantiasa memberikan manfaat kepada para Pemangku Kepentingan secara luas. Filosofi ini dianut agar dalam setiap kegiatan bisnis yang dilakukan senantiasa dapat memberikan nilai tambah bagi masyarakat; termasuk keberadaan Perusahaan di tengah-tengah masyarakat. Manfaat yang dapat diterima oleh masyarakat tidak hanya secara ekonomi, namun juga secara sosial. Hal ini juga sejalan dengan upaya Perusahaan dalam menciptakan kinerja usaha yang berkesinambungan. Kebijakan Bank SUMUT terkait dengan tanggung jawab sosial Perusahaan terhadap pengembangan masyarakat diatur dalam Surat Keputusan Direksi No.187/Dir/SP-PR/ SK/2014 tentang Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan tanggal 1 Oktober 2014. Bank SUMUT has a strong commitment to always provide benefits to stakeholders at large. This philosophy is embraced so that in every business activity carried out can always provide added value for the community; including the company’s existence in the community. The benefits that can be received by the community are not only economically, but also socially. This is also in line with the Company’s efforts in creating sustainable business performance. Bank SUMUT’s policy related to the Company’s social responsibility towards community development is stipulated in the Decree of Board of Directors No.187/Dir/ SP-PR/SK/2014 on Social and Environmental Responsibility dated October 1, 2014. Isu-Isu Sosial dan Risiko Sosial yang Timbul dari Operasi dan Bisnis Perusahaan Social Issues and Social Risks Arising from the Company’s Operations and Business Sebagai perusahaan yang bergerak di industri perbankan, isu sosial yang berkaitan dengan Perusahaan berkaitan dengan kualitas peningkatan sosial ekonomi bagi masyarakat sekitar, terutama dalam hal penyaluran dana kepada usaha skala mikro, kecil dan menengah. Hal ini bertujuan untuk mendorong kegiatan dan pertumbuhan ekonomi kerakyatan serta terciptanya pemerataan pembangunan melalui perluasan lapangan kerja. As a company engaged in the banking industry, social issues related to the Company are related to the quality of socioeconomic improvement for the surrounding community, especially in terms of channeling funds to micro, small and medium scale businesses. This is aimed at encouraging activities and social economic growth as well as creating equitable development through expansion of employment opportunities. Di tahun 2020, program bantuan Bank SUMUT disalurkan ke bidang-bidang pengembangan kualitas kehidupan masyarakat, seperti bidang pendidikan, ekonomi, kesehatan masyarakat, keagamaan dan sosial. Diharapkan, program-program ini dapat meningkatkan loyalitas masyarakat terhadap Bank dan senantiasa memberikan dukungan terhadap Bank SUMUT. In 2020, Bank SUMUT’s assistance program will be channeled to areas of development of people’s quality of life, such as education, economy, and public health, religious and social. Hopefully, these programs can increase public loyalty to Bank and always provide support to Bank SUMUT. Risiko Sosial Perusahaan Corporate Social Risks Sebagai korporasi yang bergerak di bidang perbankan, Bank SUMUT telah mengidentifikasi risiko yang dihadapi pada kegiatan tanggung sosial perusahaan terkait dengan pengembangan sosial kemasyarakatan meliputi risiko penyalahgunaan bantuan, risiko kesalahan dalam penyaluran bantuan dan risiko pada ketidakabsahan pada proposal bantuan. Oleh karena itu, Bank SUMUT melakukan survei dalam menilai kelayakan proposal tersebut, antara lain untuk memantau obyek bantuan dan kelayakan jumlah As a company engaged in banking, Bank SUMUT has identified the risks faced in corporate social responsibility activities related to social development including the risk of misuse of assistance, the risk of errors in the distribution of aid and the risk of invalidity in aid proposals. Therefore, Bank SUMUT conducted a survey in assessing the feasibility of the proposal, among others, to monitor the object of assistance and feasibility of the amount of assistance to be provided, as well as monitoring both before, at the time of 503
508. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility bantuan yang akan diberikan , serta melakukan monitoring baik sebelum, pada saat penyerahan maupun setelah pemberian bantuan pada kegiatan CSR tersebut. submission and after the granting of assistance to the CSR activities. Ruang Lingkup Pelaksanaan Tanggung Jawab Terhadap Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan Scope of Responsibility for Social and Community Development Implementation Lingkup dan perumusan tanggung jawab sosial perusahaan terhadap pengembangan sosial kemasyarakatan meliputi Program Kemitraan dan Bina Lingkungan serta Program CSR yang berfokus pada lima pilar kegiatan, yakni bidang pendidikan, ekonomi, kesehatan masyarakat, keagamaan, dan sosial. The scope and formulation of corporate social responsibility for social development includes partnership and community development programs as well as CSR programs that focus on five pillars of activities, namely education, economy, public health, religion, and social. Ruang lingkup penyebaran program pengembangan masyarakat dilakukan di semua lokasi kerja Bank SUMUT, baik di kantor pusat maupun di setiap kantor cabang, sebagaimana tabel berikut: The scope of the dissemination of community development programs is carried out in all work sites of Bank SUMUT, both at the head office and in each branch office, as follows: Lokasi Kerja yang Telah Pengembangan Masyarakat Work Locations that Have Implemented Community Development Programs Melaksanakan Program jumlah lokasi kerja yang melaksanakan program pengembangan masyarakat Number of job sites carrying out community development programs Jumlah Lokasi Kerja Number of Work Locations % lokasi kerja yang melaksanakan program pengembangan masyarakat % of work sites that carry out community development programs Kantor Pusat Kantor Cabang Jumlah Kantor Pusat Kantor Cabang Jumlah Kantor Pusat Kantor Cabang Jumlah 1 37 38 1 37 38 100 % 100 % 100 % Rencana dan Target Kegiatan CSR terkait Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan Bank SUMUT CSR Plan and Target Activities related to Social and Community Development of Bank SUMUT Sejalan dengan Kebijakan CSR Bank SUMUT, Rencana Program CSR Bank SUMUT dilaksanakan melalui dua cara yaitu (1).CSR yang berkoordinasi dengan Pemerintah Daerah; dan (2).CSR yang dikelola langsung oleh Bank SUMUT. Adapun bentuk program yang direncanakan disesuaikan dengan proposal yang diajukan oleh stakeholder melalui perwakilan kantor cabang setelah melalui verifikasi tim koordinasi CSR. Program yang dilakukan juga bisa dalam bentuk inisiatif Bank SUMUT dengan terlebih dahulu melihat kebutuhan dan potensi masyarakat sekitar. In line with Bank SUMUT’s CSR Policy, Bank SUMUT’s CSR Program Plan is implemented in two ways, namely (1) CSR in coordination with local governments; and (2) CSR managed directly by Bank SUMUT. The form of the planned program is adjusted to the proposal submitted by stakeholders through branch office representatives after verification of CSR coordination team. The program can also be done in the form of initiatives of Bank SUMUT by first looking at the needs and potentials of the surrounding community. Bank SUMUT berkomitmen untuk terus menjalankan program pengembangan dan pemberdayaan masyarakat agar dapat mencapai masyarakat yang mandiri dan sejahtera. Bank SUMUT is committed to continue to run community development and empowerment programs in order to achieve an independent and prosperous society. 504
509. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Kegiatan dan Dampak Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan Implementasi kegiatan CSR terhadap pengembangan sosial dan kemasyarakatan selama tahun 2020 sebanyak 75 program yang dikemas menjadi beberapa bidang kegiatan yaitu Kegiatan peningkatan nilai ekonomi, sarana dan prasarana umum, kesehatan, pendidikan, sosial dan keagamaan diantaranya sebagai berikut: Activities and Impacts of Social and Community Development Implementation of CSR activities on social and community development during 2020 as many as 75 programs that are packaged into several areas of activities, namely activities to increase economic value, public facilities and infrastructure, health, education, social and religious are as follows: Peningkatan Nilai Ekonomi / Increased Economic Value Program / Program 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. Bantuan Alat Pertanian Mesin Perontok Padi dan Pompa Air Kelompok Tani Kab. Simalungun. Pembangunan Kios dalam Rangka Relokasi Pedagang dari Trotoar Kawasan Pariwisata Parapat ke Open Stage Parapat. Bantuan Sarana Pendukung Bagi Asosiasi UMKM Kab. Simalungun. Pengadaan Mesin Pengemasan Kaleng dan Peralatan Produksi Keripik Buah untuk UKM Kab. Deli Serdang. Pengadaan 5000 buah Pot Untuk Wadah Penanaman Cabai. Pengadaan Peralatan Produksi Bahan Plastik untuk UKM Deli Serdang. Pembuatan Rumah Pompa Ferro Filter, Renovasi Kolam Ikan, Biofloc Fish, Perawatan Ikan dan Mesin Pompa Air dalam Rangka Peningkatan Perekonomian Masyarakat di Lingkungan BAPEDA Kota T. Tinggi. Pembuatan Gerobak Dagangan Kepada Pedagang Kaki Lima (PKL) di Kota Sibolga. Bantuan Optimalisasi Pemberdayaan Industri Kecil dan Menengah (IKM) Kota Sibolga. Bantuan Penyediaan Bibit Ikan Desa Pematang Serai Kec. Tanjung Pura. Bantuan Sarana Steling Roda Untuk UKM. Bantuan Gerobak Jualan kepada Anggota Kelompok Wanita Anggrek dan Pedagang Kaki Lima di Kab. Serdang Bedagai. Pengadaan Peralatan Usaha Bagi pelaku UKM dalam Rangka Memajukan dan Meningkatkan Perekonomian di Labhanbatu Selatan. Bantuan Bangunan di Wisata Sawah Pematang Johar. Bantuan Pembangunan Panggung Seni Pertunjukan, Gajebo, Dapur kuliner dan Musholla di Agrowisata Paloh Naga Desa Wisata Kampoeng Lama. Bantuan Peralatan usaha Kepada Forum Komunikasi Kreatif Sibolga. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 Agricultural Equipment Assistance Rice Thresher Machine and Water Pump Farmer Group Kab. Simalungun. Construction of Kiosks in order to Relocate Traders from the Sidewalks of Parapat Tourism Area to The Open Stage of Parapat. Supporting Facilities Assistance for MSMEs Association Kab. Simalungun. Procurement of Canned Packaging Machine and Fruit Chips Production Equipment for SMEs Kab. Deli Serdang. Procurement of 5000 pots for container planting chili. Procurement of Plastic Material Production Equipment for SMEs Deli Serdang. Manufacture of Ferro Filter Pump House, Renovation of Fish Pond, Biofloc Fish, Fish Care and Water Pump Machine in order to Improve The Economy of The Community in BAPEDA Environment T. Tinggi City. Making Carts To Street Vendors (PKL) in Sibolga City. Assistance in Optimizing The Empowerment of Small and Medium Industries (IKM) Sibolga city. Assistance in Providing Fish Seedlings Pematang Serai Kec. Tanjung Pura Village. Help Sarana Steling Roda For SMEs. Sales Cart Assistance to Members of Orchid Women’s Group and Street Vendors in Serdang Bedagai District. Procurement of Business Equipment for SMEs in order to Advance and Improve the Economy in South Labuhanbatu. 14 Building Assistance in Pematang Johar Rice Fields Tourism. 15 Assistance in The Construction of Performing Arts Stage, Gazebo, Culinary Kitchen and Musholla in Agrowisata Paloh Naga Kampoeng Lama Tourism Village. 16 Business Equipment Assistance to Sibolga Creative Communication Forum. Dampak / Impact • • • • • • Meningkatnya pendapatan dan kesejahteraan; Memberikan kemudahan akses untuk menjual hasil usaha; Meningkatkan produktivitas dan kreativitas pengembangan produk; Penyediaan tempat usaha yang lebih layak; Peningkatan kuantitas dan kualitas produksi sehingga meningkatkan kemampuan bersaing; Membuka potensi wisata baru. • • • Increased income and well-being; Provide easy access to sell business results; Increase productivity and creativity of product development; • • Provision of more viable business premises; Improved quantity and quality of production thus improving competitive capability; Unlock new tourism potential. • 505
510. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Sarana dan Prasarana umum / Public Facilities and Infrastructure Program / Program 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. 18. 19. 20. Bantuan Pembangunan Lapangan Tennis Indoor Pengadilan Tinggi Agama Medan. Penyediaan Aquarium dan Sarana Pameran pada Museum Bahari. Renovasi Gedung Dewan Kerajinan Nasional Daerah (DEKRANASDA) Prov. Sumatera Utara. Bantuan Pembangunan Ruang Kelas Baru dan Kamar Mandi di AL UMM Smart Centre Islamic School Yayasan Halimayussa’diah Amaliyah. Lanjutan Pembangunan Guest House di Kebun Raya Tapanuli Selatan. Bantuan Pengembangan Infrastruktur TIK pada Deli Serdang Live Center. Pembangunan Rumah Dinas praeses dan Kantor resort 1 BNKP Gunungsitoli. Pembangunan dan Pengadaan Sarana Pendukung Destinasi Wisata Air Panas Mbomboauukhu di Kab. Nias. Bantuan Lanjutan Pembukaan Jalan Wisata Tor Hurung Natolu. Bantuan Pembukaan Jalan Sihitang Menuju Asrama Kodim. Bantuan rehabilitasi Trotoar Jl. SM Raja Depan Kantor POLRES Tapsel. Bantuan Lanjutan Pembukaan dan Penurunan Badan Jalan Ongosan. Rehabilitasi Trotoar Jl. Jend. Sudirman dan Jl. Bahri Effendi Siregar. Renovasi Galeri, Gerai Oleh-oleh dan Ruang Kantor Dewan Kerajinan Nasional Daerah (Dekranasda). Peningkatan Sarana dan Prasarana di Lokasi Gedung Nasional Djauli Manik Sidikalang. Pembangunan Bak Wudhu Yayasan Imam Al Busyairi Desa Sidomulio Kec. Barumun Selatan. Pembangunan Toilet SMP Negeri 2 Kabanjahe. Bantuan Seragam karang taruna Kab. Batu Bara. Pengadaan Sarana dan Prasarana Kejaksaan Negeri Humbang Hasundutan. Bantuan Pembangunan Ruang Kelas SD Ad Dakwah Serdang Bedagai. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 Assistance in the Construction of Indoor Tennis Courts of the Medan High Court of Religion. Provision of Aquariums and Exhibition Facilities at the Maritime Museum. Renovation of Regional National Handicraft Council Building (DEKRANASDA) North Sumatra Province. Assistance in the Construction of New Classrooms and Bathrooms at AL UMM Smart Centre Islamic School Yayasan Halimayussa’diah Amaliyah. Continued Construction of Guest House in South Tapanuli Botanical Garden. ICT Infrastructure Development Assistance at Deli Serdang Live Center. Construction of Praeses Office and Resort Office 1 BNKP Gunungsitoli. Development and Procurement of Supporting Facilities for Mbomboauukhu Hot Spring Tourism Destination in Nias District. Continued Assistance of Tor Hurung Natolu Tourist Road Opening. Sihitang Road Opening Assistance to Kodim Dormitory. Assistance in rehabilitation of Sidewalks Jl. SM Raja Front Polres Tapsel Office. Continued Assistance of The Opening and Decline of The Ongosan Road Agency. Pavement Rehabilitation Jl. Jend. Sudirman and Jl. Bahri Effendi Siregar. Renovation of Galleries, Souvenir Shops and Office Space of the Regional National Handicraft Council (Dekranasda). Improvement of Facilities and Infrastructure at djauli Manik Sidikalang National Building Site. Construction of Bak Wudhu Imam Al Busyairi Foundation Sidomulio Village Kec. Barumun Selatan. Construction of Toilet Smp Negeri 2 Kabanjahe. Assistance Uniform coral cadets Kab. Coal. Procurement of Facilities and Infrastructure of the State Prosecutor Humbang Hasundutan. Classroom Development Assistance of SD Ad Dakwah Serdang Bedagai. Dampak / Impact • • • • • Meningkatkan kenyamanan dan kebersihan masyarakat; Perbaikan fasilitas publik sehingga dapat lebih bermanfaat; Memberikan kemudahan akses masyarakat pejalan kaki; Meningkatkan estetika kota dan menambah nilai jual wisata; Tercapainya penataan lingkungan hidup yang bersih dan asri. • • • • • 506 Improve the comfort and cleanliness of the community; Improvement of public facilities so that it can be more useful; Provide easy access to pedestrian communities; Improve the aesthetics of the city and increase the selling value of tourism; Achieving a clean and beautiful environmental arrangement.
511. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Kesehatan / Health Program / Program 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. Bantuan Peralatan Mesin Pemisah Komponen Darah (Refrigerated Cantrifuge) untuk PMI Kota Medan. Bantuan Pembangunan Sistem Air Bersih di Desa Sorkam Kanan Kec. Sorkam Barat . Pemenuhan Kebutuhan Dasar Anak Berkebutuhan Khusus. Pengadaan 1 Unit Ambulance di Rumah Sakit Kelas D Pancur Batu Kec. Pancur Batu-Deli Serdang. Bantuan Pengadaan 10 Unit Air Purifier di RSUD Kab. Deli Serdang. Pengadaan Alat Rapid Test untuk Guru dan Pedagang pasar dalam rangka Pencegahan dan Penanggulangan Covid 19 di Tebing Tinggi. Pengadaan Mobil Ambulance Dinas Kesehatan Kota Medan. Pengadaan Alat Bantu Kesehatan Bagi Masyarakat Kurang Mampu. Pembangunan Sarana Air Bersih Pondok Pesantren Ma’had Izzur Risalah. Pengadaan Susu Berkalsium Tinggi Bagi Lansia Di Kab. Toba. Pengadaan Barang Pendukung Penanganan Covid-19 di RSUD Salak. Bantuan Alat Kebersihan dan Kantong Belanja Berbahan Kain untuk PD Pasar Kota Medan. 1 Assistance of Blood Component Separating Machine Equipment (Refrigerated Centrifuge) for PMI Medan City. 2 Assistance in The Construction of Clean Water System in Sorkam Kanan Village, West Sorkam. 3 Fulfillment of Basic Needs of Children with Special Needs. 4 Procurement of 1 Ambulance Unit in Class D Hospital Pancur Batu Kec. Pancur Batu-Deli Serdang. 5 Procurement Assistance of 10 Units of Air Purifier in RSUD Kab. Deli Serdang. 6 Procurement of Rapid Test Equipment for Teachers and Market Traders in the framework of Prevention and Prevention of Covid-19 in Tebing Tinggi. 7 Procurement of Ambulance Car Medan City Health Office. 8 Procurement of Medical Aids for Underprivileged People. 9 Construction of Clean Water Facilities Pondok Boarding School Ma’had Izzur Risalah. 10 Procurement of High-Calcium Milk for The Elderly In Kab. Toba. 11 Procurement of Supporting Goods handling Covid-19 at Salak Hospital. 12 Assistance of Hygiene Equipment and Cloth Shopping Bags for PD Pasar Kota Medan. Dampak / Impact • • • Pemenuhan ketersediaan fasilitas mobil ambulance pada puskesmas di Kota Medan bagi masyarakat yang membutuhkan; Membantu menekan penyebaran virus Covid-19. Meningkatkan kesehatan masyarakat. • • • Fulfillment of the availability of ambulance car facilities at health centers in Medan for people in need; Helps suppress the spread of the Covid-19 virus. Improving public health. 507
512. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Sosial dan Keagamaan / Social and Religious Program / Program 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. Pembangunan dan renovasi rumah ibadah di beberapa wilayah Sumatera Utara bekerjasama dengan Pemerintah Daerah setempat. Pengadaan Peralatan Multimedia dan Sound System Gereja BNKP Mandrehe. Pengadaan Infokus Gereja GPDI Jemaat Maranatha Lotu Desa Lawira 1. Pengadaan Sarana Prasarana (Asesoris) Gereja BNKP Jemaat Orahua Lawira Resort 34 BNKP Tahun 2019. Bantuan Pembangunan Madrasah Unggulan dan Tahfidz Qur’an Masjid Al Irma. Bantuan Meubelair Ruang Kelas Madrasah Miftahul Huda. Bantuan Pengadaan Rescue Tools Untuk ACT Renovasi Cap Musholla Al Hasanah Dusun I Desa Pergulaan Kec. Sei Rampah. Pengadaan Sarana dan Prasarana Gereja HKBP Simpang Empat. Bantuan Dana pembangunan Balperum GBKP Aek Sopang. Program Dakwah Digital KAMUS TV Online & Live Streaming. 1 Construction and renovation of houses of worship in some areas of North Sumatra in collaboration with the local government. 2 Procurement of Multimedia Equipment and Sound System OF BNKP Mandrehe Church. 3 Procurement of In focus Church GPDI Congregation Maranatha Lotu Village Lawira 1. 4 Procurement of Infrastructure Facilities (Accessories) BNKP Church Congregation Orahua Lawira Resort 34 BNKP Year 2019. 5 Assistance in the Construction of Madrasah Unggulan and Tahfidz Qur’an Masjid Al Irma. 6 Help Meubelair Classroom Madrasah Miftahul Huda. 7 Help Procuring Rescue Tools For ACT 8 Renovation of Cap Musholla Al Hasanah Dusun I Desa Pergulaan Kec. Sei Rampah. 9 Procurement of Facilities and Infrastructure HKBP Church Simpang Empat. 10 Development fund assistance Balperum GBKP Aek Sopang. 11 Program Da’wah Digital DICTIONARY TV Online &Amp; Live Streaming. Dampak / Impact • • • 508 Meningkatkan kenyamanan dalam beribadah dengan adanya sarana dan prasarana yang memadai; Menyediakan rumah layak huni bagi keluarga nelayan serta estetika pemukiman dan lingkungan; Membangun kepedulian, membangun kondisi tanggap bencana yang mampu merespon bencana dengan cepat serta membentuk kelengkapan aset untuk aktivitas penyelamatan korban akibat bencana sehingga mampu memberikan pelayanan lebih baik lagi kepada korban bencana. • • • Improving comfort in worship with adequate facilities and infrastructure; Provide livable homes for fishing families as well as residential and environmental aesthetics; Build awareness, build disaster response conditions that are able to respond to disasters quickly and form completeness of assets for disaster victim rescue activities so as to provide better services to disaster victims.
513. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Pendidikan / Education Program / Program 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. Bantuan pengadaan Komputer dan Peralatan Kantor Lainnya untuk PD Pasar Kota Medan. Bantuan Beasiswa Kepada Mahasiswa/i Berprestasi Yang Sedang Duduk di Bangku Perkuliahan Perguruan Tinggi Negeri dari Keluarga Tidak Mampu. Bantuan Pengadaan Meubelair TK Salsabila Dusun II Desa Pematang Serai Kec. T. Pura-Langkat. Bantuan Penyelenggaraan Program Pelatihan Keterampilan Hantaran. Bantuan Pengadaan HP Android untuk Siswa Miskin Berpotensi Kab. Langkat. Pengadaan Peralatan Lab. Komputer MTs Swasta Darul Ishlah Desa Pagaranbira Julu Kec. Sosopan. Beasiswa untuk Siswa Berprestasi, Beasiswa Prestasi bagi Siswa Kurang Mampu dan Pemberian Perlengkapan Sekolah untuk PAUD, SD dan SMP di Kab. Tobasa. Bantuan Beasiswa Utusan Daerah (BUD) IPB Program D3 Tahun 2019 dari Kab. Serdang Bedagai. Beasiswa Bank SUMUT untuk Mahasiswa Politeknik Negeri Medan Tahun 2019. Bantuan Iuran Program BPJS Ketenagakerjaan GN Lingkaran kepada Sebanyak 4000 Orang Pekerja Informal (Bukan Penerima Upah) Rentan Perlindungan untuk 3 Bulan. 1 Assistance in the procurement of Computers and Other Office Equipment for PD Pasar Kota Medan. 2 Scholarship Assistance to Outstanding Students Who Are Sitting on the Lecture Bench of State Universities from Disadvantaged Families. 3 Procurement Assistance Meubelair TK Salsabila Dusun II Pematang Serai Village Kec. T. Pura-Langkat. 4 Assistance in The Implementation of Delivery Skills Training Program. 5 Android HP Procurement Assistance for Poor Students Potentially Kab. Langkat. 6 Procurement of Lab Equipment. Private Computer MTs Darul Ishlah Pagaranbira Village Julu Kec. Sosopan. 7 Scholarships for Outstanding Students, Achievement Scholarships for Underprivileged Students and Provision of School Supplies for PAUD, Elementary and Junior High School in Kab. Tobasa. 8 Regional Envoy Scholarship Assistance (BUD) IPB Program D3 Year 2019 from Kab. Serdang Bedagai. 9 Bank SUMUT Scholarship for Politeknik Negeri Medan Students in 2019. 10 BPJS Employment Program Contribution Assistance GN Circle to As many as 4000 Informal Workers (Not Wage Recipients) Vulnerable Protection for 3 Months. Dampak / Impact • • • Mendukung mutu pendidikan dan proses belajar mengajar menjadi nyaman; Memberikan ketersediaan infrastruktur pendidikan yang aman dan nyaman. Meningkatnya kemampuan spiritual, emosional dan intelektual serta minat untuk belajar dengan penghargaan terhadap prestasi; Beban biaya perkuliahan mahasiwa/i penerima manfaat dapat terbantu demi tercapainya peningkatan mutu SDM. • • • Support the quality of education and the teaching and learning process to be comfortable; Provide the availability of a safe and convenient educational infrastructure. Increased spiritual, emotional and intellectual abilities as well as an interest in learning with appreciation for achievements; The cost of student lectures beneficiaries can be helped to achieve the improvement of the quality of human resources. 509
514. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Bantuan Nasabah Terdampak Covid-19 Customer Donation Affected by Covid-19 Pencapaian kinerja keuangan Bank SUMUT di tengah situasi pandemi Covid-19 ini masih bisa terjaga karena Manajemen Bank SUMUT bergerak cepat dengan sejumlah langkah dan strategi yang dilakukan demi pencapaian target bisnis Bank . Beberapa strategi Bank dalam menghadapi pandemi adalah melakukan identifikasi dan komunikasi dengan Nasabah/Debitur terdampak Covid-19 dalam memenuhi kewajiban mereka dengan penawaran restrukturisasi kredit. The achievement of Bank SUMUT’s financial performance in the midst of the Covid-19 pandemic situation can still be maintained because the Management of Bank SUMUT moves quickly with a number of steps and strategies taken to achieve Bank’s business targets. Some of Bank’s strategies in dealing with the pandemic are to identify and communicate with Customers/Debtors affected by Covid-19 in fulfilling their obligations with credit restructuring offers. Terkait dampak akibat Covid-19 bagi penyaluran kredit Perusahaan, Bank SUMUT telah memedomani POJK No.11/2020 tentang Stimulus Perekonomian Nasional Sebagai Kebijakan Countercyclical Dampak Penyebaran Corona Virus Disease 2019 (Covid-19). Bank SUMUT melakukan restrukturisasi dan relaksasi kredit untuk Nasabah sektor UMKM yang terkena dampak Covid-19. Sepanjang tahun 2020 jumlah kredit yang telah direstrukturisasi oleh Bank SUMUT telah mencapai Rpxxx dengan jumlah debitur sebanyak xxx. Related to the impact of Covid-19 on the Company’s lending, Bank SUMUT has guided POJK No.11/2020 on National Economic Stimulus as a Countercyclical Policy on the Impact of Corona Virus Disease 2019 (Covid-19). Bank SUMUT conducts credit restructuring and relaxation for MSME sector customers affected by Covid-19. Throughout 2020 the amount of credit that has been restructured by Bank SUMUT has reached Rpxxx with the number of debtors as much as xxx. Pandemi Covid-19 sangat memengaruhi kondisi berbagai sektor usaha Masyarakat. Karena itu, Bank SUMUT turut mendorong perbaikan ekonomi di Sumatera Utara dengan menyalurkan dana Pemulihan Ekonomi Nasional (PEN). Program PEN diluncurkan Pemerintah untuk membangkitkan ekonomi di masa pandemi Covid-19. Bank SUMUT menjadi salah satu Bank Pembangunan Daerah (BPD) yang menerima penempatan dana PEN sebesar Rp1 triliun dari Kementerian Keuangan. The Covid-19 pandemic greatly affects the condition of various business sectors of the community. Therefore, Bank SUMUT also encourages economic improvement in North Sumatra by channeling the National Economic Recovery Fund (PEN). The PEN program was launched by the Government to revive the economy during the Covid-19 pandemic. Bank SUMUT became one of the Regional Development Banks (BPD) that received a pen fund placement of Rp1 trillion from the Ministry of Finance. Bank SUMUT kemudian menyalurkan dana PEN melalui peningkatan penyaluran kredit ke UMKM yang terdampak Covid-19 dalam bentuk Kredit Usaha Rakyat (KUR) sebagai stimulus untuk menggerakkan perekonomian. Sampai 8 Desember 2020 (menunggu apdet data sampai akhir 2020), Bank SUMUT telah mencairkan dana PEN senilai Rp832,8 miliar dari total Rp1 triliun yang dipercayakan oleh Pemerintah Pusat. Bank SUMUT then distributes PEN funds through increased lending to MSMEs affected by Covid-19 in the form of People’s Business Credit (KUR) as a stimulus to drive the economy. Until December 8, 2020 (waiting for update data until the end of 2020), Bank SUMUT has disbursed PEN funds worth Rp832.8 billion from a total of Rp1 trillion entrusted by the Central Government. 510
515. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Sektor-sektor produktif menjadi prioritas Bank SUMUT dan diharapkan dapat menggerakkan roda perekonomian di Sumatera Utara sekaligus menciptakan peluang-peluang usaha terutama dimasa pandemi. Alokasi dana PEN difokuskan untuk segmen bisnis mikro KUR sebesar Rp500 miliar, mikro non KUR sebesar Rp900 miliar, menengah sebesar Rp80 miliar serta segmen korporasi sebesar Rp520 miliar. Productive sectors are a priority of Bank SUMUT and are expected to drive the wheels of the economy in North Sumatra while creating business opportunities, especially during the pandemic. Pen fund allocation is focused on micro KUR business segment of Rp500 billion, nonKUR micro of Rp900 billion, medium of Rp80 billion and corporate segment of Rp520 billion. Upaya mendorong penyaluran kredit tidak membuat Bank SUMUT meninggalkan kehati-hatian atas risiko kredit yang dihadapi. Bank SUMUT tetap selektif memilih Debitur dan menerapkan prinsip kehati-hatian sebagai mitigasi risiko. Sesuai arahan Kementerian Keuangan, dana PEN tidak boleh digunakan untuk membeli Surat Berharga Negara (SBN) dan untuk membeli valuta asing (valas). Efforts to encourage lending do not make Bank SUMUT leave prudence over the credit risk faced. Bank SUMUT remains selective in choosing Debtors and applies the principle of prudence as risk mitigation. According to the direction of the Ministry of Finance, PEN funds should not be used to buy Government Securities (SBN) and to buy foreign currencies (foreign currencies). Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Bank SUMUT juga menghasilkan keputusan untuk menyisihkan sebesar 3% dari jasa produksi yang diterima Pengurus dan Pegawai. Alokasi dana 3% tersebut dipergunakan sebagai dana sosial penanganan Covid-19 melalui Pemegang Saham. Ini juga menjadi bentuk kepedulian bersama antara Pemegang Saham, Pengurus dan juga Pegawai Bank SUMUT terhadap penanganan wabah Covid-19. The General Meeting of Shareholders (GMS) of Bank SUMUT also resulted in the decision to set aside 3% of the production services received by the Board of Executives and Employees. The allocation of 3% funds is used as a social fund for handling Covid-19 through shareholders. This is also a form of mutual concern among Shareholders, Administrators and also Employees of Bank SUMUT towards the handling of the Covid-19 outbreak. 511
516. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Saluran Pengaduan Masyarakat Community Complaints Channel Dalam rangka menjaga hubungan baik dengan masyarakat , Bank SUMUT menyediakan saluran pengaduan untuk masyarakat yang cepat dan efektif melalui beberapa saluran yang dapat diakses melalui aplikasi whistleblowing Bank SUMUT dan melalui SMS Center Bank SUMUT sebagai berikut: In order to maintain good relations with the community, Bank SUMUT provides a complaint channel for the community that is fast and effective through several channels that can be accessed through the whistleblowing application of Bank SUMUT and through the SMS Center of Bank SUMUT as follows: Aplikasi Whistleblowing Bank SUMUT dapat diakses melalui: Bank SUMUT Whistleblowing Application can be access through : https://192.168.3.114/SUMUT/fraudawareness/ SMS Center Whistleblowing Bank SUMUT Bank SUMUT Whistleblowing SMS Center 08116053923 Biaya Tanggung Jawab Perusahaan terhadap Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan Selama tahun 2020, biaya yang diulurkan Bank SUMUT untuk program CSR terkait Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan adalah sebanyak Rp17.097 juta yang terdiri dari biaya Ekonomi sebesar Rp19.933 juta , Pendidikan dan Kewirausahaan sebesar Rp2.724 juta. 512 Cost of Corporate Responsibility for Social and Community Development During 2020, the cost of Bank SUMUT for CSR programs related to Social and Community Development was Rp17,097 million, consisting of Economic costs of Rp19,933 million, Education and Entrepreneurship of Rp2,724 million.
517. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 Halaman ini sengaja dikosongkan This page is intentionally left blank 513
518. Referensi Penyusunan Laporan Tahunan Reference Preparation of Annual Report Referensi Laporan Tahunan Annual Report Reference Kriteria / Criteria No. I Penjelasan / Explanation Umum/ General Laporan tahunan disajikan dalam bahasa Indonesia yang baik dan benar dan dianjurkan menyajikan juga dalam bahasa Inggris. The annual report is presented in the Indonesian language is good and true and recommended serving also in English Laporan tahunan dicetak dengan kualitas yang baik dan menggunakan jenis dan ukuran huruf yang mudah dibaca. The annual report is printed with good quality and using the type and size of letters are easy to read Laporan tahunan mencantumkan identitas Nama perusahaan dan tahun annual report ditampilkan di: perusahaan dengan jelas a Sampul muka; b. Samping; The annual report clearly mentions corporate c.. Sampul belakang; dan identities d. Setiap halaman II The company name and the year the annual report is displayed in: a. The cover; b. Side; c. Cover the back; and d. Each page Laporan tahunan ditampilkan di website Mencakup laporan tahunan terkini dan tahun-tahun sebelumnya perusahaan The annual report includes the current and previous years The annual report is displayed on the company’s website Ikhtisar Data Keuangan Penting / Financial Highlights 1. Informasi hasil usaha perusahaan dalam Informasi memuat antara lain: bentuk perbandingan selama 3 (tiga) a. Penjualan/pendapatan usaha; tahun buku atau sejak memulai usahanya b. Laba (rugi); jika perusahaan tersebut menjalankan • Distribusikan kepada pemilik entitas induk kegiatan usahanya selama kurang dari 3 • Distribusikan kepada kepentingan nonpengendali (tiga) tahun c. Penghasilan komprehensif periode berjalan : • Distribusikan kepada pemilik entitas induk 1. Information the company’s business • Distribusikan kepada kepentingan nonpengendali results in the form of comparison for 3 d.Laba (rugi) per saham. (three) financial years, or since starting his business if the company carries on its Information includes among others: business activities for less than 3 (three) a.Sales / revenues; years b. Income (loss); c. Total income (loss) Comprehensive; and d. Earnings (loss) per share. 2. Informasi posisi keuangan perusahaan Informasi memuat antara lain: dalam bentuk perbandingan selama 3 a. Jumlah investasi pada entitas asosiasi; (tiga) tahun buku atau sejak memulai b.Jumlah Asset; usahanya jika perusahaan tersebut c. Jumlah liabilitas; dan menjalankan kegiatan usahanya selama d.Jumlah ekuitas. kurang dari 3 (tiga) tahun Information includes among others: 2. The company’s financial position a. The amount of investments in associates; information in the form of comparison for b. Total assets; 3 (three) financial years, or since starting c. Total liabilities; and his business if the company carries on its d. The amount of equity. business activities for less than 3 (three) years 514 Hal/ Page √ √ √ √ 12-20 13
519. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 3. Rasio keuangan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun Informasi memuat 5 (lima) rasio keuangan yang umum dan relevan dengan industri perusahaan. Information includes five (5) financial ratios are common and relevant toindustrial companies. 17-19 3. Financial ratios in the comparative period of 3 (three) financial years, or since starting his business if the company carries on its business activities for less than 3 (three) years 4. Informasi harga saham dalam bentuk tabel a. Informasi dalam bentuk tabel yang memuat: dan grafik b. Informasi dalam bentuk tabel yang memuat : • Kapitalisasi pasar berdasarkan harga pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan. 4. Stock price information in the form of • Harga saham tertinggi, terendah, dan penutupan berdasarkan harga pada Bursa Table.s and graphs Efek tempat saham dicatatkan. • Volume perdagangan saham pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan. c. Informasi dalam bentuk grafik yang memuat paling kurang: • Harga penutupan berdasarkan harga pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan. • Volume perdagangan saham pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan. untuk setiap masa triwulan dalam 2 (dua) tahun buku terakhir. a. Information in table form that contains: b. Information in table form that contains: • Market capitalization based on prices on the Stock Exchange where the shares are listed. • The highest, lowest and closing stock prices are based on the prices on the Stock Exchange where the shares are listed. • The trading volume of shares on the Stock Exchange where the shares are listed. c. Information in graphical form that contains at least: • The closing price is based on the price on the Stock Exchange where the shares are listed. • The trading volume of shares on the Stock Exchange where the shares are listed. for every quarter in the last 2 (two) financial years. III 5. Informasi mengenai obligasi, sukuk atau Informasi memuat: obligasi konversi yang masih beredar a. Jumlah obligasi/sukuk/obligasi konversi yang beredar (outstanding); dalam 2 (dua) tahun buku terakhir b. Tingkat bunga/imbalan; c. Tanggal jatuh tempo; dan 5. Information on bonds, securities or d. Peringkat obligasi/sukuk. convertible bonds that are still circulating in the two (2) last fiscal year Information includes: a. Number of bonds / securities / convertible bonds outstanding (outstanding); b. The interest rate / yield; c. The maturity date; and d. Rating bonds / sukuk. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi/ Report of the Board of Commissioners and Board of Directors Memuat hal-hal sebagai berikut: 1. Laporan Dewan Komisaris a.Penilaian atas kinerja Direksi mengenai pengelolaan perusahaan dan dasar 1. Report of the Board of Commissioners penilaiannya; b. Pandangan atas prospek usaha perusahaan yang disusun oleh Direksi dan dasar pertimbangannya; c. Pandangan atas penerapan/pengelolaan whistleblowing system (WBS) di perusahaan dan peran Dewan Komisaris dalam WBS tersebut d. Perubahan komposisi Dewan Komisaris dan alasan perubahannya (jika ada). Contains the following: a. Assessment of the performance of the Board of Directors regarding the management of the company and the basis of its assessment; b. A view of the business prospects of the company compiled by the Board of Directors and their basic considerations; c. A View of the implementation / management of a whistleblowing system (WBS) in the company and the role of the Board of Commissioners in the WBS d. Changes in the composition of the Board of Commissioners and the reasons for the changes (if any). 21 21 28-35 515
520. 2 . Laporan Direksi 2. Board of Directors Report Memuat hal-hal sebagai berikut: a. Analisis atas kinerja perusahaan, yang mencakup antara lain: • Kebijakan strategis. • Perbandingan antara hasil yang dicapai dengan yang ditargetkan. • Kendala-kendala yang dihadapi perusahaan dan langkah-langkah penyelesaiannya. b.Analisis tentang prospek usaha c. Perkembangan penerapan Tata Kelola Perusahaan pada tahun buku; dan d.Perubahan komposisi anggota Direksi (jika ada) dan alasan perubahannya. Contains the following: a. Analysis of company performance, which includes: • Strategic policy. • Comparison of the results achieved with those targeted. • Constraints faced by the company and the completion steps. b. Analysis of business prospects c. The development of the implementation of corporate governance in the financial year; and d. Changes in the composition of the members of the Board of Directors (if any) and the reasons for the changes. 3. Tanda tangan anggota Direksi dan anggota Memuat hal-hal sebagai berikut: Dewan Komisaris a. Tanda tangan dituangkan pada lembaran tersendiri; b.Pernyataan bahwa Direksi dan Dewan Komisaris bertanggung jawab penuh atas 3. Signature member of the Board of kebenaran isi laporan tahunan; Directors and Board of Commissioners c.Ditandatangani seluruh anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris dengan menyebutkan nama dan jabatannya; dan d.Penjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari yang bersangkutan dalam hal terdapat anggota Direksi atau anggota Dewan Komisaris yang tidak menandatangani laporan tahunan, atau penjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari anggota yang lain dalam hal tidak terdapat penjelasan tertulis dari yang bersangkutan. Contains the following: a. Signatures are written on separate sheets; b. Statement that the Board of Directors and Board of Commissioners are fully responsible for the accuracy of the contents of the annual report; c. Signed by all members of the Board of Directors and members of the Board of Commissioners by stating their names and positions; and d. Written explanation in a separate letter from the concerned in the event that there are members of the Board of Directors or members of the Board of Commissioners who do not sign the annual report, or written explanations in separate letters from other members in the event that there is no written explanation from the concerned. IV Profil Perusahaan 1. Nama dan alamat lengkap perusahaan 1. Full name and address of the company 2. Riwayat singkat perusahaan 2. Brief history of the company 3. Bidang usaha 3. Business fields Informasi memuat antara lain nama dan alamat, kode pos, no. Telp, no. Fax, email, dan website Contains information including name and address, zip code, no. Tel, no. Fax, email, and website Mencakup antara lain: tanggal/tahun pendirian, nama, dan perubahan nama perusahaan (jika ada) 4. Organizational structure 516 52-53 56 58-59 Include: date / year of establishment, the name and corporate name change (if any) Uraian mengenai antara lain: a. Kegiatan usaha perusahaan menurut anggaran dasar terakhir; b. Kegiatan usaha yang dijalankan; dan c. Produk dan/atau jasa yang dihasilkan. Descriptions include: a. Company business activities according to the latest articles of association; b. Business activities carried out; and c. Products and / or services produced. 4. Struktur Organisasi 36-49 dalam bentuk bagan, meliputi nama dan jabatan paling kurang sampai dengan struktur satu tingkat di bawah Direksi. In chart form, include the name and position at least until the structure of the Board of Directors. 67-89 90-91
521. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 5. Visi, Misi dan Budaya Perusahaan 5. Vision and mission of the company mencakup: a. Visi perusahaan; b. Misi perusahaan; dan c. Keterangan bahwa visi dan misi tersebut telah disetujui oleh Direksi/Dewan Komisaris. d. Pernyataan mengenai budaya perusahaan (corporate culture) yang dimiliki perusahaan. includes: a. Company vision; b. Company mission; and c. Information that the vision and mission has been approved by the Board of Directors / Board of Commissioners. d. Statement regarding corporate culture owned by the company. 6. Identitas dan riwayat hidup singkat Informasi memuat antara lain: anggota Dewan Komisaris a.Nama. b.Jabatan dan periode jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan atau lembaga lain). 6. Identity and brief resume of members of c.Umur. the Board of Commissioners d.Domisili. e.Pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga Pendidikan). f. Pengalaman kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat). g. Riwayat penunjukkan (periode dan jabatan) sebagai anggota Dewan Komisaris di Perusahaan sejak pertama kali ditunjuk. Information includes: a. Name. b. Position and term of office (including positions at other companies or institutions). c. Age. d. Domicile. e. Education (Field of Study and Educational Institutions). f. Work experience (Position, Agency, and Period of Service). g. Appointment history (period and position) as a member of the Board of Commissioners at the Company from the time it was first appointed. 7. Identitas dan riwayat hidup singkat Informasi memuat antara lain: anggota Direksi a.Nama b.Jabatan dan periode jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan atau lembaga lain) 7. Identity and brief resume of members of c.Umur the Board of Directors d.Domisili e.Pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga Pendidikan) f. Pengalaman kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat) g. Riwayat penunjukkan (periode dan jabatan) sebagai anggota Direksi di Perusahaan sejak pertama kali ditunjuk. 8. Jumlah karyawan (komparatif 2 tahun) dan deskripsi pengembangan kompetensinya (misal: aspek pendidikan dan pelatihan karyawan) 8. Number of employees (comparative 2 years) and a description of the Development of competence (eg aspects of education and training of employees) Information includes: a. Name b. Position and term of office (including positions at other companies or institutions) c. Age d. Domicile e. Education (Field of Study and Educational Institutions) f. Work experience (Position, Agency, and Period of Service) g. Appointment history (period and position) as a member of the Board of Directors in the Company from the time it was first appointed. Informasi memuat antara lain: a. Jumlah karyawan untuk masing-masing level organisasi b.Jumlah karyawan untuk masing-masing tingkat pendidikan c. Jumlah karyawan berdasarkan status kepegawaian d.Data pengembangan kompetensi karyawan yang telah dilakukan pada tahun buku yang terdiri dari pihak (level jabatan) yang mengikuti pelatihan, jenis pelatihan, dan tujuan pelatihan. e. Biaya pengembangan kompetensi karyawan yang telah dikeluarkan pada tahun buku. Information includes: a. Number of employees for each level of the organization b. Number of employees for each level of education c. Number of employees based on employment status d. Data on employee competency development that has been carried out in the financial year consisting of parties (position level) who attend training, type of training, and training objectives. e. Employee competency development costs that have been spent in the financial year. 63-64 92-95 96-105 119-142 517
522. 9 . Komposisi Pemegang saham 9. Composition of shareholders Informasi memuat antara lain: a. Rincian nama pemegang saham yang meliputi 20 pemegang saham terbesar dan persentase kepemilikannya; b.Rincian pemegang saham dan persentase kepemilikannya meliputi: • Nama pemegang saham yang memiliki 5% atau lebih saham • Kelompok pemegang saham masyarakat dengan kepemilikan saham masingmasing kurang dari 5%. c.Nama Direktur dan Komisaris serta persentase kepemilikan sahamnya secara langsung dan tidak langsung. Catatan: apabila Direktur dan Komisaris tidak memiliki saham langsung dan tidak langsung, agar diungkapkan. Information includes: a. Details of the names of shareholders which include the 20 largest shareholders and the percentage of ownership; b. The details of shareholders and the percentage of ownership include: • Name of shareholders who own 5% or more shares • Group of community shareholders with share ownership of less than 5% each. c. Names of Directors and Commissioners as well as direct and indirect share ownership. Note: if the Director and Commissioner do not have direct and indirect shares, they should be disclosed. 10. Daftar entitas anak dan/atau entitas Informasi memuat antara lain: asosiasi dalam bentuk tabel a. Nama entitas anak dan/atau asosiasi; b.Persentase kepemilikan saham ; 10. List of subsidiaries and / or associates in c. Keterangan tentang bidang usaha entitas anak dan/atau entitas asosiasi; dan table form d.Keterangan status operasi entitas anak dan/atau entitas asosiasi (telah beroperasi atau belum beroperasi). 11. Struktur grup perusahaan 11. Structural Group of Companies 12.Kronologi penerbitan saham (termasuk private placement) dan/atau pencatatan saham dari awal penerbitan sampai dengan akhir tahun buku. Information includes among others: a. Name of the subsidiaries and / or associates; b. Percentage of share ownership; c. Description of the business areas the subsidiaries and / or associated company; and d. Description of subsidiaries operating status and / or an associate (have operating or not operating). Struktur grup perusahaan dalam bentuk bagan yang menggambarkan entitas anak, entitas asosiasi, joint venture, dan special purpose vehicle (SPV), The structure of group companies in the form of a chart that describes its subsidiaries, associated entities, joint ventures, and special purpose vehicle (SPV), Mencakup antara lain: a. Tahun penerbitan saham, jumlah saham, nilai nominal saham, dan harga penawaran saham untuk masing-masing tindakan korporasi (corporate action) b.Jumlah saham tercatat setelah masing-masing tindakan korporasi (corporate action) c. Nama bursa dimana saham perusahaan dicatatkan. Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki kronologi pencatatan saham, agar diungkapkan. 12. Chronology of share issuance (including a private placement) and / or listing of shares from the beginning of the issuance to the end of the financial year. Includes among others: a. Year of issuance of shares, number of shares, nominal value of shares, and price of stock offer for each corporate action b.The number of shares listed after each corporate action c. Name of the exchange where the company’s shares are listed. Note: if the company does not have a chronology of listing shares, it should be disclosed. 518 143-146 148-150 151 147
523. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 13. Kronologi penerbitan dan/atau pencatatan Mencakup antara lain: efek lainnya dari awal penerbitan sampai a. Nama efek lainnya, tahun penerbitan efek lainnya, tingkat bunga/imbalan efek dengan akhir tahun buku. lainnya, dan tanggal jatuh tempo efek lainnya; b.Nilai penawaran efek lainnya 13. Chronology of the issuance and / or c. Nama bursa dimana efek lainnya dicatatkan recording of other securities from the d.Peringkat efek. beginning of the issuance to the end of the Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki kronologi penerbitan dan pencatatan efek financial year. lainnya, agar diungkapkan. Includes among others: a. Other securities names, other securities issuance years, interest rates / other securities benefits, and other securities maturity dates; b. Other securities offer value c. Name of exchange where other securities are listed d. Securities rating. Note: if the company does not have a chronology of publishing and recording other securities, it should be disclosed. 14.Nama dan alamat lembaga dan/atau Informasi memuat antara lain: profesi penunjang, informasi memuat a. Nama dan alamat BAE/pihak yang mengadministrasikan saham perusahaan antara lain: b.Nama dan alamat Kantor Akuntan Publik c. Nama dan alamat perusahaan pemeringkat efek. 14. Name and address of supporting institutions and / or professions, Information includes: information includes: a. Name and address of the Registrar / party administering the company’s shares b. Name and address of the Public Accounting Firm c. Name and address of securities rating company. 15. Penghargaan yang diterima dalam tahun Informasi memuat antara lain: buku terakhir dan/atau sertifikasi yang a. Nama penghargaan dan/atau sertifikat; masih berlaku dalam tahun buku terakhir b.Tahun perolehan; baik yang berskala Nasional maupun c. Badan pemberi penghargaan dan/atau sertifikat; dan Internasional d. Masa berlaku (untuk sertifikasi). 15. Awards received in the last fiscal year and / or certification is still valid in the last financial year both national and international Information includes: a. Name of award and / or certificate; b. Year of acquisition; c. Awarding institution and / or certificate; and d. Validity period (for certification). 16. Nama dan alamat entitas anak dan atau Memuat informasi antara lain: kantor cabang atau kantor perwakilan (jika a. nama dan alamat entitas anak; dan ada) b. nama dan alamat kantor cabang/perwakilan. Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki entitas anak/cabang/perwakilan, agar 16. Name and address of its subsidiaries or diungkapkan branches or representative offices (if any) Contains information such as: a.The name and address of the subsidiary; and b. The name and address of the branch office / representative. Note: if the company does not have subsidiaries/branches/representatives, in order to be disclosed 147 152 153-155 148, 519
524. 17 . Informasi pada Website Perusahaan 17. Information on the Company’s Website 18. Pendidikan dan/atau pelatihan Dewan Komisaris, Direksi, Komite- komite, Sekretaris Perusahaan, dan Unit Audit Internal yang diikuti pada tahun buku. 18. Education and / or training of the Board of Commissioners, Directors, Committees, Corporate Secretary, and Internal Audit Unit followed in the financial year. V Meliputi paling kurang: a. Informasi pemegang saham sampai dengan pemilik akhir individu; b.Isi Kode Etik; c. Informasi Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) paling kurang meliputi bahan mata acara yang dibahas dalam RUPS, ringkasan risalah RUPS, dan informasi tanggal penting yaitu tanggal pengumuman RUPS, tanggal pemanggilan RUPS, tanggal RUPS, tanggal ringkasan risalah RUPS diumumkan d.Laporan keuangan tahunan terpisah (5 tahun terakhir) e.Profil Dewan Komisaris dan Direksi f. Piagam/Charter Dewan Komisaris, Direksi, Komite-komite, dan Unit Audit Internal. Includes at least: a Shareholder information up to the individual final owner; b. Contents of the Code of Conducts; c. Information on the General Meeting of Shareholders (GMS) includes at least the material of the agenda discussed in the GMS, summary of minutes of the GMS, and information on important dates, namely the date of the GMS announcement, the date of the GMS, the date of the GMS summary summary. d. Separate annual financial statements (last 5 years) e. Profile of the Board of Commissioners and Directors f. Charter / Charter of the Board of Commissioners, Directors, Committees, and Internal Audit Unit. Meliputi paling kurang informasi (jenis dan pihak yang relevan dalam mengikuti): a. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Dewan Komisaris b.Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Direksi c. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Komite Audit d.Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Komite Nominasi dan Remunerasi e.Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Komite Lainnya f. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Sekretaris Perusahaan g. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Unit Audit Internal Catatan: apabila tidak terdapat pendidikan dan/atau pelatihan pada tahun buku, agar diungkapkan Includes the least information (types and relevant parties to follow): a. Education and / or training for the Board of Commissioners b. Education and / or training for Directors c. Education and / or training for the Audit Committee d. Education and / or training for the Nomination and Remuneration Committee e. Education and / or training for Other Committees f. Education and / or training for the Corporate Secretary g. Education and / or training for the Internal Audit Unit Note: if there is no education and / or training in the financial year, it should be disclosed Analisa dan Pembahasan Manajemen atas Kinerja Perusahaan 1. Tinjauan operasi per segmen usaha Memuat uraian mengenai: a. Penjelasan masing-masing segmen usaha. 1. Review of operations per business segment b.Kinerja per segmen usaha, antara lain: • Produksi. • Peningkatan/penurunan kapasitas produksi. • Penjualan/pendapatan usaha. • Profitabilitas. Contains descriptions of: a. Explanation of each business segment. b. Performance per business segment, including: • Production • Increase / decrease in production capacity • Sales / business income • Profitability. 520 178-179 126-140 202-221
525. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 2. Uraian atas kinerja keuangan perusahaan Analisis kinerja keuangan yang mencakup perbandingan antara kinerja keuangan tahun yang bersangkutan dengan tahun sebelumnya dan penyebab kenaikan/penurunan 2. Description of the financial performance of (dalam bentuk narasi dan tabel), antara lain mengenai: companies a. Asset lancar, Asset tidak lancar, dan total Asset; b. Liabilitas jangka pendek, liabilitas jangka panjang dan total liabilitas; c. Ekuitas; d. Penjualan/pendapatan usaha, beban dan laba (rugi), pendapatan komprehensif lain, dan total laba (rugi) komprehensif; dan e. Arus kas. 222-235 Financial performance analysis which includes a comparison between the financial performance of the year concerned with the previous year and the causes of increase / decrease (in the form of narratives and tables), among others regarding: a. Current assets, non-current assets, and total assets; b. Short-term liabilities, long-term liabilities and total liabilities; c. Equity; d. Sales / business income, expenses and profits (loss), other comprehensive income, and total comprehensive profit (loss); and e. Cash flow. 3. Bahasan dan analisis tentang kemampuan Penjelasan tentang : membayar utang dan tingkat kolektibilitas a. Kemampuan membayar hutang, baik jangka pendek maupun jangka panjang; dan piutang perusahaan, dengan menyajikan b. Tingkat kolektibilitas piutang. perhitungan rasio yang relevan sesuai dengan jenis industri perusahaan Explanation of : a.The ability to pay debts, both short and long term; and 244-246 3. Discussion and analysis of the ability to pay b. Collectability of accounts receivable. debts and receivable collection company, by presenting the relevant ratio calculation in accordance with the type of industrial companies 4. Bahasan tentang struktur modal (capital Penjelasan atas: structure), dan kebijakan manajemen atas a. Rincian struktur modal (capital structure) yang terdiri dari utang berbasis bunga/ struktur modal (capital structure policy) sukuk dan ekuitas b.Kebijakan manajemen atas struktur modal (capital structure policies) 4. Discussion on the capital structure (capital c. Dasar pemilihan kebijakan manajemen atas struktur modal. 250-251 structure), and management policies on capital structure (capital structure policy) Explanation of: a. Details of capital structure consisting of interest / sukuk-based debt and equity b. Management policies on capital structure (capital structure policies) c. Basic selection of management policies on capital structure. 5. Bahasan mengenai ikatan yang material Penjelasan tentang: untuk investasi barang modal (bukan ikatan a. Nama pihak yang melakukan ikatan. pendanaan) pada tahun buku terakhir. b.Tujuan dari ikatan tersebut. c. Sumber dana yang diharapkan untuk memenuhi ikatan-ikatan tersebut; 5. Discussion of capital expenditure d.Mata uang yang menjadi denominasi. agreement (not fundingagreement) in the e.Langkah-langkah yang direncanakan perusahaan untuk melindungi risiko dari posisi last financial year. mata uang asing yang terkait. Catatan: apabila perusahaan tidak mempunyai ikatan terkait investasi barang modal pada tahun buku terakhir agar diungkapkan. 252-253 Explanation of: a. Name of the party making the agreement. b. The purpose of the agreement. c. The source of funds expected to fulfill these agreements. d. Currency that is the denomination. e. Steps planned by the company to protect risks from related foreign currency positions. Note: if the company does not have a bond regarding capital investment in the last financial year to be disclosed. 6. Bahasan mengenai ikatan investasi barang Penjelasan tentang: modal yang direalisasikan pada tahun buku a. Jenis investasi barang modal; terakhir b. Tujuan investasi barang modal; dan c. Nilai investasi barang modal yang dikeluarkan pada tahun buku terakhir. 6. Discussion of the investment on capital Catatan: apabila tidak terdapat realisasi investasi barang modal, agar diungkapkan expenditure agreement realized in the last fiscal year Explanation of: a. Type of capital expenditure investments; b. The investment objective of capital goods; and c. The value of capital investments incurred in the last fiscal year. Note: if there is no realization of capital investments, in order todisclosed 254 521
526. 7 . Informasi perbandingan antara target pada awal tahun buku denga hasil yang dicapai (realisasi), dan target atau proyeksi yang ingin dicapai untuk satu tahun mendatang mengenai pendapatan, laba, struktur permodalan, atau lainnya yang dianggap penting bagi perusahaan. Informasi memuat antara lain: a. Perbandingan antara target pada awal tahun buku dengan hasil yang dicapai (realisasi); dan b. Target atau proyeksi yang ingin dicapai dalam satu tahun mendatang. Information includes among others: a. Comparison between the targets at the beginning of the financial year with the results achieved (realized); and 7. Information comparison between the b. Target or projected to be achieved in the coming years. target at the beginning of the fiscal year results achieved premises (realization), and the target or projected to be achieved for the coming year regarding revenue, earnings, capital structure, or other that are considered important for the company 8. Informasi dan fakta material yang terjadi Uraian kejadian penting setelah tanggal laporan akuntan termasuk dampaknya terhadap setelah tanggal laporan akuntan kinerja dan risiko usaha di masa mendatang. Catatan: apabila tidak ada kejadian penting setelah tanggal laporan akuntan, agar 8. Information and material facts occurring diungkapkan. after the date of the auditor’s report Description of important events after the date of the auditor’s report, including its impact on the performance and business risk in the future. Note: if there is no important events after the date of the auditor’s report, to be disclosed 9. Uraian tentang prospek usaha perusahaan Dikaitkan dengan industri dan ekonomi secara umum disertai data pendukung kuantitatif dari sumber data yang layak dipercaya. 9. The description of the company’s business prospects Related with industry and the economy in general, accompanied by quantitative supporting data from reliable data sources. 10. Uraian tentang aspek pemasaran Uraian tentang aspek pemasaran atas produk dan/atau jasa perusahaan, antara lain strategi pemasaran dan pangsa pasar. 10. Description of the marketing Description of the marketing of products and / or services of other companies, including marketing strategy and market share. 11. Uraian mengenai kebijakan Dividen dan Memuat uraian mengenai: jumlah Dividen kas per saham dan jumlah a. Kebijakan pembagian Dividen; Dividen per tahun yang diumumkan atau b. Total Dividen yang dibagikan; dibayar selama 2 (dua) tahun buku terakhir. c. Jumlah Dividen kas per saham; d. Payout ratio; dan 11. Description of the Dividend policy and the e. Tanggal pengumuman dan pembayaran Dividen kas untuk masing-masing tahun. amount of cash Dividends per share and Catatan: apabila tidak ada pembagian Dividen, agar diungkapkan alasannya total Dividend per year declared or paid during the two (2) last fiscal year Containg description of: a. The Dividend distribution policy; b. Total Dividend; c. The amount of the cash Dividend per share; d. Payout ratio; and e. Date of the announcement and payment of cash Dividends for each year. Note: if there is no Dividend distribution, that disclosed the reason 12. Program kepemilikan saham oleh karyawan Memuat uraian mengenai: dan/atau manajemen yang dilaksanakan a. Jumlah saham ESOP/MSOP dan realisasinya; perusahaan (ESOP/MSOP). b. Jangka waktu; c. Persyaratan karyawan dan/atau manajemen yang berhak; dan 12. Employee stock ownership program and d. Harga exercise. / or management held company (ESOP / Catatan: apabila tidak memiliki program dimaksud, agar diungkapkan. MSOP) Containg description of: a. The number of shares of ESOP / MSOP and realization; b. Duration; c. Terms of the employees and / or management of the beneficiaries; and d. The exercise price. Note: if it does not have such programs, in order to be disclosed 522 255-257 257-259 269-270 260-268 271 272
527. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 13. Realisasi penggunaan dana hasil penawaran umum (dalam hal perusahaan masih diwajibkan menyampaikan laporan realisasi penggunaan dana). Memuat uraian mengenai: a. Total perolehan dana; b. Rencana penggunaan dana; c. Rincian penggunaan dana; d. Saldo dana; dan 13. Actual use of proceeds from public offering e. Tanggal persetujuan RUPS atas perubahan penggunaan dana (jika ada). (in which case the company is obliged to Catatan: apabila tidak memiliki informasi realisasi penggunaan dana hasil penawaran submit reports on realization of the use of umum, agar diungkapkan. funds) Contains descriptions of: a. Total fund acquisition; b. Plan for use of funds; c. Details of the use of funds; d. Fund balance; and e. Date of approval of the GMS for changes in the use of funds (if any). Note: if you do not have information on the realization of the use of the proceeds from the public offering, it should be disclosed. 14. Informasi transaksi material yang Memuat uraian mengenai: mengandung benturan kepentingan dan/ a. Nama pihak yang bertransaksi dan sifat hubungan afiliasi atau transaksi dengan pihak afiliasi. b.Penjelasan mengenai kewajaran transaksi c. Alasan dilakukannya transaksi 14. Information on material transactions d.Realisasi transaksi pada periode tahun buku terakhir that contain conflicts of interest and / or e.Kebijakan perusahaan terkait dengan mekanisme review atas transaksi transactions with affiliated parties. f. Pemenuhan peraturan dan ketentuan terkait. Catatan: apabila tidak mempunyai transaksi dimaksud, agar diungkapkan. Contains descriptions of: a. The name of the party to the transaction and the nature of the affiliate relationship b. A description of the fairness of the transaction c. The reason for the transaction d. Realization of transactions in the last fiscal year period e. Company policy is related to the review mechanism for transactions f. Compliance with relevant rules and regulations. Note: if you do not have the intended transaction, it should be disclosed. 15. Uraian mengenai perubahan peraturan Uraian memuat antara lain: perundang-undangan terhadap Uraian memuat antara lain: perusahaan pada tahun buku terakhir a. Nama peraturan perundang-undangan yang mengalami perubahan; dan b.Dampaknya (kuantitatif dan/atau kualitatif) terhadap perusahaan (jika signifikan) 15. A description of the changes in legislation atau pernyataan bahwa dampaknya tidak signifikan. that significantly influence the company Catatan: apabila tidak terdapat perubahan peraturan perundang-undangan pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan. 16.Uraian mengenai perubahan kebijakan akuntansi yang diterapkan perusahaan pada tahun buku terakhir. 16. A description of changes in accounting policies applied by the company in the last fiscal year. - 272-274 275-276 The description includes: a. Name of legislation that changes; and b. The impact (quantitative and / or qualitative) on the company (if significant) or the statement that the impact is not significant. Note: if there have been no changes to the legislation in the last fiscal year, it should be disclosed. Uraian memuat antara lain: a. Perubahan kebijakan akuntansi b.Alasan perubahan kebijakan akuntansi c. Dampaknya secara kuantitatif terhadap laporan keuangan. Catatan: apabila tidak terdapat perubahan kebijakan akuntansi pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan. The description includes: a. Changes in accounting policies b. Reasons for changes in accounting policies c. The impact is quantitative on financial statements. Note: if there is no change in accounting policy in the last financial year, it should be disclosed. 277 523
528. 17 . Informasi kelangsungan usaha 17. Information on business continuity Pengungkapan informasi mengenai: a. Hal-hal yang berpotensi berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan usaha perusahaan pada tahun buku terakhir b.Assessment manajemen atas hal-hal pada angka 1 c. Asumsi yang digunakan manajemen dalam melakukan assessment. Catatan: apabila tidak terdapat hal-hal yang berpotensi berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan usaha perusahaan pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan asumsi yang mendasari manajemen dalam meyakini bahwa tidak terdapat hal-hal yang berpotensi berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan usaha perusahaan pada tahun buku terakhir. 279-279 Disclosure of information about: a. Matters that have the potential to significantly influence the business continuity of the company in the last financial year b. Management assessment of matters in number 1 c. Assumptions used by management in conducting assessments. Note: if there are no matters that have the potential to have a significant effect on the business continuity of the company in the last fiscal year, disclosure of the assumptions underlying management in believing that there are no matters that have the potential to significantly influence the business continuity of the company in the last fiscal year. VI Good Corporate Governance 1. Uraian Dewan Komisaris. 1. Description Board of Commissioners Uraian memuat antara lain: a. Uraian tanggung jawab Dewan Komisaris b.Penilaian atas kinerja masing-masing komite yang berada di bawah Dewan Komisaris dan dasar penilaiannya c. Pengungkapan mengenai Board Charter (pedoman dan tata tertib kerja Dewan Komisaris). The description includes: 312-321 a. Description of the Board of Commissioners’ responsibilities b. Assessment of the performance of each committee under the Board of Commissioners and the basis of the assessment c. Disclosures regarding the Board Charter (guidelines and work rules of the Board of Commissioners). 2. Komisaris Independen (jumlahnya minimal Meliputi antara lain: 30% dari total Dewan Komisaris). a. Kriteria penentuan Komisaris Independen; dan b. Pernyataan tentang independensi masing-masing Komisaris Independen. 2. Independent Commissioners (the amount is at least 30% of the total Board of These include: Commissioners). a. Criteria for determining Independent Commissioners; and b. Statement about the independence of each Independent Commissioner. 3. Uraian Direksi Memuat antara lain: a. Ruang lingkup pekerjaan dan tanggung jawab masing-masing anggota Direksi. 3. Board of Directors description b.Penilaian atas kinerja komite-komite yang berada di bawah Direksi (jika ada). c. Pengungkapan mengenai Board Charter (pedoman dan tata tertib kerja Direksi). Includes among others: a. The scope of work and the responsibilities of each member of the Board of Directors. b. Assessment of the performance of the committees under the Board of Directors (if any). c. Disclosures regarding Board Charter (Directors’ guidelines and work procedures). 524 313 341-346
529. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 4. Penilaian Penerapan GCG untuk tahun Memuat uraian mengenai: buku 2018 yang meliputi paling kurang a. Kriteria yang digunakan dalam penilaian. aspek Dewan Komisaris dan Direksi. b.Pihak yang melakukan penilaian. c. Skor penilaian masing-masing kriteria. 4. Assessment of GCG Implementation for d.Rekomendasi hasil penilaian. fiscal year 2018 which includes at least e.Alasan belum/tidak diterapkannya rekomendasi. aspects of the Board of Commissioners and Catatan: apabila tidak ada penilaian penerapan GCG untuk tahun buku, agar Directors. diungkapkan. Contains descriptions of: a. Criteria used in the assessment. b. The party making the assessment. c. Scoring scores for each criterion. d. Recommended assessment results. e. Reasons for not / not implementing recommendations. Note: if there is no assessment of GCG implementation for the financial year, it should be disclosed. 5. Uraian mengenai kebijakan remunerasi Mencakup antara lain: bagi Dewan Komisaris dan Direksi. a.Pengungkapan prosedur pengusulan sampai dengan penetapan remunerasi Dewan Komisaris 5. Description of remuneration policies for b.Pengungkapan prosedur pengusulan sampai dengan penetapan remunerasi Direksi the Board of Commissioners and Directors. c. Struktur remunerasi yang menunjukkan komponen remunerasi dan jumlah nominal per komponen untuk setiap anggota Dewan Komisaris; d.Struktur remunerasi yang menunjukkan komponen remunerasi dan jumlah nominal per komponen untuk setiap anggota Direksi e.Pengungkapan indikator untuk penetapan remunerasi Direksi f. Pengungkapan bonus kinerja, bonus non kinerja, dan/atau opsi saham yang diterima setiap anggota Dewan Komisaris dan Direksi (jika ada). Catatan: apabila tidak terdapat bonus kinerja, bonus non kinerja, dan opsi saham yang diterima setiap anggota Dewan Komisaris dan Direksi, agar diungkapkan. 286-298 366-371 Includes among others: a. Disclosure of proposal procedures up to the determination of the remuneration of the Board of Commissioners b. Disclosure of proposal procedures up to the determination of the remuneration of the Directors c. Remuneration structure that shows the remuneration component and nominal amount per component for each member of the Board of Commissioners; d. Remuneration structure that shows the remuneration component and nominal amount per component for each member of the Board of Directors e. Disclosure of indicators for determining the remuneration of Directors f. Disclosure of performance bonuses, non-performance bonuses and / or stock options received by each member of the Board of Commissioners and Directors (if any). Note: if there are no performance bonuses, non-performance bonuses and stock options received by each member of the Board of Commissioners and Board of Directors, so that they are disclosed Informasi memuat antara lain: a Tanggal Rapat b.Peserta Rapat c. Agenda Rapat untuk masing-masing rapat Dewan Komisaris, Direksi, dan rapat gabungan. 6. Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Rapat yang dihadiri mayoritas anggota pada rapat Dewan Komisaris (minimal 1 kali dalam 2 bulan), Rapat Direksi (minimal 1 kali dalam 1 bulan), dan Rapat Gabungan Dewan Komisaris dengan Direksi (minimal 1 kali dalam 4 bulan). Information includes: a. Meeting Date 6. Meeting Frequency and Attendance Level b. Meeting participants attended by the majority of members c. Meeting agenda at the Board of Commissioners meeting for each of the Board of Commissioners, Directors and joint meetings. (at least 1 time in 2 months), Board of Directors Meetings (minimum 1 time in 1 month), and Joint Board of Commissioners and Directors Meetings (at least 1 time in 4 months) . 376-381 525
530. 7 . Informasi mengenai pemegang saham utama dan pengendali, baik langsung maupun tidak langsung, sampai kepada pemilik individu. Dalam bentuk skema atau diagram yang memisahkan pemegang saham utama dengan pemegang saham pengendali. . Catatan: yang dimaksud pemegang saham utama adalah pihak yang, baik secara langsung maupun tidak langsung, memiliki sekurang-kurangnya 20% (dua puluh perseratus) hak suara dari seluruh saham yang mempunyai hak suara yang dikeluarkan oleh suatu Perseroan, tetapi bukan pemegang saham pengendali. 7. Information on major shareholders and controllers, either directly or indirectly, to In the form of a scheme or diagram that separates the major shareholders from the the individual owner. controlling shareholders. . Note: what is meant by the main shareholders is the party which, directly or indirectly, has at least 20% (twenty percent) of voting rights of all shares that have voting rights issued by a Company, but not the controlling shareholder. 8 Pengungkapan hubungan afiliasi antara Mencakup antara lain: anggota Direksi, Dewan Komisaris, dan a. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan anggota Direksi lainnya; Pemegang Saham Utama dan/atau b. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris pengendali c. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan Pemegang Saham Utama dan/atau pengendali; 8. Disclosure of affiliation between the d. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris dengan anggota Komisaris members of the Board of Directors, lainnya; dan Board of Commissioners, and the Main e. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris dengan Pemegang Saham Utama Shareholders and / or controllers dan/atau pengendali. Catatan: apabila tidak mempunyai hubungan afiliasi dimaksud, agar diungkapkan 9. Komite Audit 9. The Audit Committee 526 301-302 Include: 372-375 a. The relationship between the members of the Board of Directors affiliated with members of the Board of Directors; b. Affiliate Relations between members of the Board of Directors and Board of Commissioners c. The relationship between the members of the Board of Directors affiliated with Major Shareholder and / or control; d. The relationship between the members of the Board of Commissioners affiliation with members of other Commissioners; and e. The relationship between the members of the Board of Commissioners affiliated with Major Shareholder and / or controllers. Note: if it is not affiliated in question, in order to be disclosed Mencakup antara lain: a. Nama, jabatan, dan periode jabatan anggota komite audit; b.Riwayat pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga Pendidikan) dan pengalaman kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat) anggota komite audit; c. Independensi anggota komite audit; d.Uraian tugas dan tanggung jawab; e.Uraian pelaksanaan kegiatan komite audit pada tahun buku; dan f. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite audit. 322-329 Includes among others: a. Name, position, and term of office of audit committee members; b. Educational history (Field of Study and Educational Institution) and work experience (Position, Institution, and Period of Occupation) of audit committee members; c. Independence of audit committee members; d. Description of duties and responsibilities; e. Description of the activities of the audit committee in the financial year; and f. Frequency of meetings and the level of attendance of the audit committee.
531. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 10. Komite Remunerasi dan Nominasi Mencakup antara lain: a. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota komite nominasi dan/atau 10. Nomination and Remuneration Committee remunerasi; b.Independensi komite nominasi dan/atau remunerasi; c. Uraian tugas dan tanggung jawab; d.Uraian pelaksanaan kegiatan komite nominasi dan/atau remunerasi pada tahun buku; e.Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite nominasi dan/atau remunerasi; f. Pernyataan adanya pedoman komite nominasi dan/atau remunerasi; dan g. Kebijakan mengenai suksesi direksi. Includes among others: 330-335 a. Name, title, and brief curriculum vitae of members of the nomination committee and / or remuneration; b. Independence of nomination and / or remuneration committees; c. Description of duties and responsibilities; d. Description of the activities of the nomination committee and / or remuneration in the financial year; e. The frequency of meetings and the level of attendance of the nomination committee and / or remuneration; f. Statement of nomination committee and / or remuneration guidelines; and g. Policy regarding the succession of directors. 11.Komite-komite lain di bawah Dewan Mencakup antara lain: Komisaris yang dimiliki oleh perusahaan. a. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota komite lain; b. Independensi komite lain; 11. Other committees under the Board of c. Uraian tugas dan tanggung jawab; Commissioners held by the company d. Uraian pelaksanaan kegiatan komite lain; dan e. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite lain. Include: a. Name, position and brief resume of the other committee members; b. The independence of the other committee; c. Description of the tasks and responsibilities; d. Description of the activities of other committees; and e. Frequency of meetings and attendance of other committees. 12. Uraian tugas dan Fungsi Sekretaris Mencakup antara lain: a. Nama, dan riwayat jabatan singkat sekretaris perusahaan; Perusahaan b.Domisili; 12. Description of the tasks and functions the c. Uraian tugas dan tanggung jawab; dan Corporate Secretary d.Uraian pelaksanaan tugas sekretaris perusahaan pada tahun buku. 13. Uraian mengenai unit audit Internal 13. A description of the Internal audit unit Includes among others: a. Name, and brief occupational history of the company secretary; b. Domicile; c. Description of duties and responsibilities; and d. The description of the implementation of the duties of the company secretary in the financial year. Mencakup antara lain: a. Nama ketua unit audit internal; b.Jumlah pegawai (auditor internal) pada unit audit internal; c. Sertifikasi sebagai profesi audit internal; d.Kedudukan unit audit internal dalam struktur perusahaan; e.Uraian pelaksanaan kegiatan unit audit internal pada tahun buku; dan f. Pihak yang mengangkat dan memberhentikan ketua unit audit internal. 336-340 385-389 390-401 Includes among others: a. Name of chairman of the internal audit unit; b. Number of employees (internal auditors) in the internal audit unit; c. Certification as an internal audit profession; d. Position of internal audit unit in company structure; e. Description of the implementation of internal audit unit activities in the financial year; and f. The party that appoints and dismiss the chairman of the internal audit unit. 527
532. 14 . Akuntan Publik Informasi memuat antara lain: a.Nama dan tahun akuntan publik yang melakukan audit laporan keuangan tahunan selama 5 tahun terakhir; b.Nama dan tahun Kantor Akuntan Publik yang melakukan audit laporan keuangan tahunan selama 5 tahun terakhir; c.Besarnya fee untuk masing-masing jenis jasa yang diberikan oleh Kantor Akuntan Publik pada tahun buku terakhir; dan d.Jasa lain yang diberikan Kantor Akuntan Publik dan akuntan publik selain jasa audit laporan keuangan tahunan pada tahun buku terakhir. Catatan: apabila tidak ada jasa lain dimaksud, agar diungkapkan. 14. Public Accountants Information includes: a. Name and year of public accountants who have audited annual financial statements for the past 5 years; b. Name and year of the Public Accountant Office that audits the annual financial statements for the past 5 years; c. The amount of the fee for each type of service provided by the Public Accountant Office in the last financial year; and d. Other services provided by the Public Accountant Office and public accountants in addition to the annual financial statement audit services in the last fiscal year. Note: if no other service is intended, it should be disclosed. 15. Uraian mengenai perusahaan risiko Mencakup antara lain: a. Penjelasan mengenai sistem manajemen risiko yang diterapkan perusahaan; b.Penjelasan mengenai hasil review yang dilakukan atas sistem manajemen risiko pada 15. A description of the corporate risk tahun buku; management c. Penjelasan mengenai risiko-risiko yang dihadapi perusahaan; dan d.Upaya untuk mengelola risiko tersebut. manajemen Includes among others: a. A description of the risk management system implemented by the company; b. A description of the results of the review conducted on the risk management system in the financial year; c. A description of the risks faced by the company; and d. Efforts to manage these risks. 16. Uraian mengenai sistem pengendalian Mencakup antara lain: a. Penjelasan singkat mengenai sistem pengendalian intern, antara lain mencakup intern pengendalian keuangan dan operasional; 16. A description of the Internal control system b. Penjelasan kesesuaian sistem pengendalian intern dengan kerangka yang diakui secara Internasional (COSO – Internal control framework); dan c. Penjelasan mengenai evaluasi yang dilakukan atas efektivitas sistem pengendalian intern. Include: a. A brief description of the Internal control system, among others, include both financial and operational control; b. Explanation of the suitability of the Internal control system with internationally recognized framework (COSO - Internal control framework); and c. A description of the evaluation conducted on the effectiveness of Internal control systems. 528 406-410 411-424 402-405
533. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 17. Uraian mengenai corporate social Mencakup antara lain : responsibility yang terkait Tata Kelola a. Informasi komitmen pada tanggung jawab sosial. Perusahaan Tanggung jawab sosial. b.Informasi mengenai methoda dan lingkup due diligent terhadap dampak sosial, ekonomi dan lingkungan dari aktifitas perusahaan. 17. A description of corporate social c. Informasi tentang stakeholder penting yang terdampak atau berpengaruh pada responsibility related to social responsibility dampak dari kegiatan perusahaan. governance. d.Informasi tentang isu isu penting sosial ekonomi dan lingkungan terkait dampak kegiatan perusahaan. e. Informasi tentang lingkup tanggung jawab sosial perusahaan baik yang merupakankan kewajiban maupun yang melebihi kewajiban. f. Informasi tentang strategi dan program kerja perusahaan dalam menangani isu isu sosial, ekonomi dan lingkungan dalam upaya stakeholders engagement dan meningkatkan value untuk stakeholder dan shareholder. g.Informasi tentang berbagai program yang melebihi tanggung jawab minimal perusahaan yang relevan dengan bisnis yang dijlaankan. h.Informasi tentang pembiayaan dan anggaran tanggung jawab sosial. Uraian mengenai corporate social 18. responsibility yang terkait core subjeck Hak Azasi Manusia. 18. A description of corporate social responsibility related to the core subject of Human Rights. Includes among others: a. Information on commitment to social responsibility. b. Information about methods and scope of due diligence on the social, economic and environmental impacts of company activities. c. Information about important stakeholders affected or influences the impact of company activities. d. Information on important socio-economic and environmental issues related to the impact of company activities. e. Information about the scope of corporate social responsibility that is both an obligation and an obligation. f. Information about the company’s strategies and work programs in handling social, economic and environmental issues in the effort of stakeholder engagement and increasing value for stakeholders and shareholders. g. Information about various programs that exceeds the company’s minimum responsibilities that are relevant to the business being implemented. h. Information about financing and social responsibility budgets. Mencakup antara lain : a.Informasi tentang komitmen dan kebijakan tanggung jawab sosial core subjeck Hak Azasi Manusia b.Informasi tentang rumusan perusahaan lingkup tanggung jawab sosial core subjeck Hak Azasi Manusia c.Informasi tentang perencanaan corporate social responsibility bidang Hak Azasi Manusia d.Informasi tentang pelaksanaan inisiatif CSR bidang Hak Azasi Manusia e.Informasi tentang capaian dan penghargaan inisiatif CSR bidang Hak Azasi Manusia. Includes among others: a. Information about the commitment and policy of core social responsibility is subject to Human Rights b. Information about the company’s formulation of the scope of social responsibility core is subject to Human Rights c. Information about planning corporate social responsibility in the field of Human Rights d. Information about implementing human rights CSR initiatives e. Information about achievements and awards for human rights CSR initiatives 460-471 471-475 529
534. 19 . Uraian mengenai corporate social Mencakpup antara lain : responsibility yang terkait core subjeck a.Informasi tentang komitmen dan kebijakan tanggung jawab sosial core subjeck Operasi yang adil. Operasi yang adil b.Informasi tentang rumusan perusahaan lingkup tanggung jawab sosial core subjeck 19. A description of corporate social operasi yang adil responsibility related to the core subject of c.Informasi tentang perencanaan corporate social responsibility bidang operasi yang a fair operation. adil d.Informasi tentang pelaksanaan inisiatif CSR bidang operasi yang adil e.Informasi tentang capaian dan penghargaan inisiatif CSR bidang operasi yang adil. 20. Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan lingkungan hidup, penyampaian informasi tentang ; 20. Description of corporate social responsibility related to the environment, delivery of information about; Includes among others : a. Information about core social responsibility commitments and policies is subject to fair operations b. Information about the company’s formulation of the scope of social responsibility core is subject to fair operations c. Information about planning corporate social responsibility in the field of fair operations d. Information about implementing fair operations CSR initiatives e. Information about achievements and awards for fair operations CSR initiatives. Mencakup antara lain : a. Informasi tentang komitmen dan kebijakan lingkungan b.Informasi tentang dampak dan resiko lingkungan penting yang terkait secara langsung atau tidak langsung dengan perusahaan c.Informasi tentang target/rencana kegiatan pada tahun 2018 yang ditetapkan manajemen; d.Informasi tentang kegiatan yang dilakukan dan terkait program lingkungan hidup yang berhubungan dengan kegiatan operasional perusahaan e.Informasi tentang pelaksanaan inisitaif CSR terkait lingkungan hidup f. Informasi tentang capaian dampak kuantitatif atas kegiatan tersebut; dan, seperti penggunaan material dan energi yang ramah lingkungan dan dapat didaur ulang, sistem pengolahan limbah perusahaan, mekanisme pengaduan masalah lingkungan, pertimbangan aspek lingkungan dalam pemberian kredit kepada nasabah, dan lainlain. g. Sertifikasi di bidang lingkungan yang dimiliki. Includes among others : a. Information about environmental commitments and policies b. Information about important environmental impacts and risks that are directly or indirectly related to the company c. Information about the target / plan of activities in 2018 determined by management; d. Information about activities carried out and related to environmental programs related to the company’s operational activities e. Information about the implementation of CSR initiatives related to the environment f. Information about the achievement of quantitative impacts on these activities; and, such as the use of materials and energy that are environmentally friendly and can be recycled, the company’s waste treatment system, the mechanism of complaints of environmental problems, consideration of environmental aspects in providing credit to customers, and others. g. Owned environmental certification. 530 476-480 481-486
535. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 21. Uraian mengenai corporate social Mencakup antara lain informasi tentang: responsibility yang terkait dengan a.Kebijakan dan komitmen tanggung jawab sosial perusahaan core subjeck ketenagakerjaan, kesehatan, dan ketenagakerjaan keselamatan kerja. b.Informasi lingkup dan perumusan tanggung jawab sosial bidang ketenagakerjaan c.Informasi terkait target/rencana kegiatan pada tahun 2018 yang ditetapkan 21. Description of corporate social manajemen; dan responsibility related to employment, d.Kegiatan yang dilakukan dan dampak kuantitatif atas kegiatan tersebut health and work safety. e.Informasi terkait praktik ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan kerja, seperti kesetaraan gender dan kesempatan kerja, sarana dan keselamatan kerja, tingkat turnover karyawan, tingkat kecelakaan kerja, remunerasi, mekanisme pengaduan masalah ketenagakerjaan, dan lain-lain. Includes information about: a. Labor policies and corporate social responsibility core commitments b. Information on the scope and formulation of social responsibility in the field of employment c. Information regarding the 2018 target / plan of activities determined by management; and d. Activities carried out and quantitative impacts on these activities e. Information related to employment, health and safety and security practices, such as gender equality and employment opportunities, work facilities and safety, employee turnover rates, occupational accident rates, remuneration, complaints mechanism, labor issues, and others. 487-495 22. Uraian mengenai corporate social Mencakup antara lain: responsibility yang terkait dengan a. Target/rencana kegiatan yang pada tahun 2018 ditetapkan manajemen; dan tanggung jawab kepada konsumen. b.Kegiatan yang dilakukan dan dampak atas kegiatan tersebut c. Terkait tanggung jawab produk, seperti kesehatan dan keselamatan konsumen, 22. Description of corporate social informasi produk, sarana, jumlah dan penanggulangan atas pengaduan konsumen, responsibility related to responsibility to dan lain-lain. consumers. 496-502 Includes among others: a. Target / plan of activities which in 2018 are determined by management; and b. Activities carried out and impacts on these activities c. Related to product responsibility, such as consumer health and safety, product information, facilities, number and countermeasures for consumer complaints, and others. 23. Uraian mengenai corporate social Mencakup antara lain informasi tentang: responsibility yang terkait dengan a.Kebijakan dan komitmen tanggung jawab sosial perusahaan core subjeck pengembangan sosial dan kemasyarakatan pengembangan sosial dan kemasyarakatan. b.Informasi tentang isu isu sosial yang relevan dengan perusahaan 23. A description of corporate social c. Informasi tentang resiko sosial yang dikelola perusahaan responsibility related to social and d.Informasi lingkup dan perumusan tanggung jawab sosial bidang pengembangan sosial dan kemasyarakatan community development e.Target/rencana kegiatan pada tahun 2018 yang ditetapkan manajemen; f. Kegiatan yang dilakukan dan dampak atas kegiatan tersebut; dan g. Biaya yang dikeluarkan h.Terkait pengembangan sosial dan kemasyarakatan, seperti penggunaan tenaga kerja lokal, pemberdayaan masyarakat sekitar perusahaan, perbaikan sarana dan prasarana sosial, bentuk donasi lainnya, komunikasi mengenai kebijakan dan prosedur anti korupsi, pelatihan mengenai anti korupsi, dan lain-lain. Includes information about: a. Core corporate social responsibility policies and commitments are subject to social 503-512 and community development b. Information about social issues that are relevant to the company c. Information about social risks managed by the company d. Information on the scope and formulation of social responsibility in the field of social and community development e. Target / plan of activities in 2018 set by management; f. Activities carried out and impacts on these activities; and g. Cost incurred h. Related to social and community development, such as the use of local labor, empowerment of communities around the company, improvement of social facilities and infrastructure, other forms of donations, communication about anti-corruption policies and procedures, training on anti-corruption, and others. 531
536. 24 . Perkara penting yang sedang dihadapi oleh perusahaan, entitas anak, anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris yang menjabat pada periode laporan tahunan. 24. Case in point being faced by the company, its subsidiaries, members of the Board of Directors and / or members of the Board of Commissioners who served during the period of annual report 25. Akses informasi dan data perusahaan 25. Access to information and corporate data 26. Bahasan mengenai kode etik 26. Discussion of the Code of Conducts Mencakup antara lain: a. Pokok perkara/gugatan; b.Status penyelesaian perkara/gugatan; c. Risiko yang dihadapi perusahaan dan nilai nominal tuntutan/gugatan; dan d.Sanksi administrasi yang dikenakan kepada perusahaan, anggota Dewan Komisaris dan Direksi, oleh otoritas terkait (pasar modal, perbankan dan lainnya) pada tahun buku terakhir (atau terdapat pernyataan bahwa tidak dikenakan sanksi administrasi). Catatan: dalam hal perusahaan, entitas anak, anggota Dewan Komisaris, dan anggota Direksi tidak memiliki perkara penting, agar diungkapkan. Includes among others: a. Principal case / claim; b. Status of settlement of case / claim; c. The risks faced by the company and the nominal value of the claim / claim; and d. Administrative sanctions imposed on companies, members of the Board of Commissioners and Directors, by the relevant authorities (capital market, banking and others) in the last fiscal year (or there is a statement that they are not subject to administrative sanctions). Note: in the case of companies, subsidiaries, members of the Board of Commissioners, and members of the Board of Directors do not have important matters to disclose. Uraian mengenai tersedianya akses informasi dan data perusahaan kepada publik, misalnya melalui website (dalam bahasa Indonesia dan bahasa Inggris), media massa, Mailing list, buletin, pertemuan dengan analis, dan sebagainya A description of the availability of access to information and corporate data to the public, for example through the website (in Indonesian and English), the mass media, mailing lists, newsletters, analyst meetings, etc. Memuat uraian antara lain: a. Pokok-pokok kode etik; b.Pengungkapan bahwa kode etik berlaku bagi seluruh level organisasi; c. Penyebarluasan kode etik; d.Sanksi untuk masing-masing jenis pelanggaran yang diatur dalam kode etik (normatif); dan e.Jumlah pelanggaran kode etik beserta sanksi yang diberikan pada tahun buku terakhir. Catatan: apabila tidak terdapat pelanggaran kode etik pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan. Include among others: a. Principles of the Code of Conducts; b. Disclosure that the Code of Conducts applies to all levels of the organization; c. Dissemination of the Code of Conducts; d. Sanctions for each type of violation stipulated in a Code of Conducts (normative); and e. Number of violations of the Code of Conducts along with sanctions given in the last fiscal year. Note: if there is no violation of the Code of Conducts in the last financial year, it should be disclosed. 27. Pengungkapan mengenai whistleblowing Memuat uraian tentang mekanisme whistleblowing system antara lain: system a. Penyampaian laporan pelanggaran; b.Perlindungan bagi whistleblower; 27. Disclosures regarding whistleblowing c. Penanganan pengaduan; system d.Pihak yang mengelola pengaduan; dan e.Jumlah pengaduan yang masuk dan diproses pada tahun buku terakhir; dan f. Sanksi/tindak lanjut atas pengaduan yang telah selesai diproses pada tahun buku. Catatan: apabila tidak terdapat pengaduan yang masuk dan telah selesai diproses pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan. Contains a description of the mechanism of the whistleblowing system, including: a. Submission of reports of violations; b. Protection for whistleblowers; c. The handling of complaints; d. The party managing the complaint; and e. The number of complaints entered and processed in the last fiscal year; and f. Sanctions / follow-up on complaints that have been processed in the financial year. Note: if there are no complaints that enter and have been processed in the last financial year, it should be disclosed. 532 425 426 427-429 430-433
537. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 VII 28. Kebijakan mengenai keberagaman Uraian kebijakan tertulis Perusahaan mengenai keberagaman komposisi Dewan komposisi Dewan Komisaris dan Direksi. Komisaris dan Direksi dalam pendidikan (bidang studi), pengalaman kerja, usia, dan jenis kelamin. 28. Policy regarding the diversity of the Catatan: apabila tidak ada kebijakan dimaksud, agar diungkapkan alasan dan composition of the Board of Commissioners pertimbangannya. 382-384 and Directors. Description of the Company’s written policy regarding the diversity of the composition of the Board of Commissioners and Directors in education (field of study), work experience, age, and gender. Note: if there is no policy in question, the reasons and considerations are disclosed. Informasi Keuangan/ Financial information 1. Surat Pernyataan Direksi dan/atau Dewan Kesesuaian dengan peraturan terkait tentang Tanggung Jawab atas Laporan Keuangan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas Laporan Keuangan. Compliance with the relevant regulations concerning the Responsibility for Financial KAP Statements 4 1. Statement of the Board of Directors and / or the Board of Commissioners on Responsibility for Financial Statements 2. Opini auditor independen atas laporan keuangan. KAP 5-6 2. Independency auditor’s opinion on the financial statements Deskripsi memuat tentang: 3. Deskripsi Auditor Independen di Opini a. Nama & tanda tangan; 3. Description Independency Auditor in b. Tanggal Laporan Audit; dan Opinion c. Nomor ijin KAP dan nomor ijin Akuntan Publik. KAP 5-6 Description contains about: a. Name and signature; b. Date of Audit Report; and c. KAP license number and license number of Certified Public Accountants. Memuat secara lengkap unsur-unsur laporan keuangan: 4. Laporan keuangan yang lengkap a. Laporan posisi keuangan; 4. Complete financial statement b.Laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain; c. Laporan perubahan ekuitas; d.Laporan arus kas; e.Catatan atas laporan keuangan; f. Informasi komparatif mengenai periode sebelumnya; dan g. Laporan posisi keuangan pada awal periode sebelumnya ketika entitas menerapkan suatu kebijakan akuntansi secara retrospektif atau membuat penyajian kembali pospos laporan keuangan, atau ketika entitas mereklasifikasi pos-pos dalam laporan keuangannya (jika relevan). KAP 7-11 Complete elements of financial statements: a. Statement of financial position; b. Report on profit and loss and other comprehensive income; c. Statement of Changes in Equity; d. Cash flow statement; e. Notes to financial statements; f. Comparative information about the previous period; and g. The statement of financial position at the beginning of the previous period when the entity applies an accounting policy retrospectively or makes a restatement of financial statement items, or when the entity reclassifies the items in its financial statements (if relevant). 5. Perbandingan tingkat profitabilitas Perbandingan laba (rugi) tahun berjalan dengan tahun sebelumnya KAP 9 5. Comparison of the level of profitability Comparison of net income (loss) for the year with the previous year 533
538. 6 . Laporan Arus Kas 6. Cash flow statement 7. Ikhtisar Kebijakan Akuntansi 7. Summary of Accounting Policies 8. Pengungkapan transaksi pihak berelasi 8. Disclosure of related party transactions Memenuhi ketentuan sebagai berikut: a. Pengelompokan dalam tiga kategori aktivitas: operasi, investasi, dan pendanaan; b. Penggunaan metode langsung (direct method) untuk melaporkan arus kas dari aktivitas operasi; c. Pemisahan penyajian antara penerimaan kas dan atau pengeluaran kas selama tahun berjalan pada aktivitas operasi, investasi dan pendanaan; dan d. Pengungkapan transaksi non kas harus dicantumkan dalam catatan atas laporan keuangan. Meet the following requirements: a. Grouping into three categories of activity: operating, investing and financing activities; b. The use of the direct method (direct method) to report cash flows from operating activities; c. The separation between the presentation of cash receipts and disbursements for a year or run on operating, investing and financing activities; and d. Disclosure of Non-cash transactions should be included in the notes to the financial statements. Meliputi sekurang-kurangnya: a. Pernyataan kepatuhan terhadap SAK; b. Dasar pengukuran dan penyusunan laporan keuangan; c. Pengakuan pendapatan dan beban; d. Imbalan kerja; dan e. Instrumen Keuangan. Includes at least: a. Statement of compliance with IFRSs; b. Basis of measurement and preparation of financial statements; c. Recognition of income and expense; d. Employee benefits; and e. Financial Instruments. Hal-hal yang diungkapkan antara lain: a. Nama pihak berelasi, serta sifat dan hubungan dengan pihak berelasi; b. Nilai transaksi beserta persentasenya terhadap total pendapatan dan beban terkait; dan c. Jumlah saldo beserta persentasenya terhadap total Asset atau liabilitas. Things are disclosed, among others: a. Name of related parties, and the nature and relationships with related parties; b. The transaction value and the percentage of total income and expensesRelated; and c. The balance amount and the percentage of the total assets or liabilities. 9. Pengungkapan yang berhubungan dengan Hal-hal yang harus diungkapkan: perpajakan a. Rekonsiliasi fiskal dan perhitungan beban pajak kini; b. Penjelasan hubungan antara beban (penghasilan) pajak dan laba akuntansi; 9. Disclosures relating to taxation c. Pernyataan bahwa Laba Kena Pajak (LKP) hasil rekonsiliasi dijadikan dasar dalam pengisian SPT Tahunan PPh Badan; d. Rincian Asset dan liabilitas pajak tangguhan yang diakui pada laporan posisi keuangan untuk setiap periode penyajian, dan jumlah beban (penghasilan) pajak tangguhan yang diakui pada laporan laba rugi apabila jumlah tersebut tidak terlihat dari jumlah Asset atau liabilitas pajak tangguhan yang diakui pada laporan posisi keuangan; dan e. Pengungkapan ada atau tidak ada sengketa pajak. KAP 11 KAP 12-191 KAP 84 KAP Things that should be disclosed: 121-124 a. Reconciliation fiscal and current income tax expense calculation; b. Explanation of the relationship between expense (income) and income tax accounting; c. A statement that the taxable income (CGC) the reconciliation as basis for charging Agency Annual Income Tax Return; d. Details of the assets and the deferred tax liabilities recognized in the statement of financial position for all periods presented, and the amount of expense (income) Deferred tax recognized in the income statement if the number is not visible from the amount of deferred tax assets or liabilities are recognized in the statement of position finance; and e. Disclosure or no tax disputes. 534
539. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 10. Pengungkapan yang berhubungan dengan Hal-hal yang harus diungkapkan: Asset tetap a. Metode penyusutan yang digunakan; b. Uraian mengenai kebijakan akuntansi yang dipilih antara model revaluasi dan model 10. Disclosures relating to fixed assets biaya; c. Metode dan asumsi signifikan yang digunakan dalam mengestimasi nilai wajar Asset tetap (untuk model revaluasi) atau pengungkapan nilai wajar Asset tetap (untuk model biaya); dan d. Rekonsiliasi jumlah tercatat bruto dan akumulasi penyusutan Asset tetap pada awal dan akhir periode dengan menunjukkan: penambahan, pengurangan dan reklasifikasi. Things that should be disclosed: a. The depreciation method used; b. A description of the accounting policies selected between the revaluation model and the cost model; c. The method and significant assumptions used in estimating the fair value of fixed assets (to the revaluation model) or disclosure of the fair value of fixed assets (to the cost model); and d. Reconciliation of the gross carrying amount and accumulated depreciation of fixed assets at the beginning and end of the period showing: addition, subtraction and reclassification. 11. Pengungkapan yang berhubungan dengan Hal-hal yang harus diungkapkan: segmen operasi a. Informasi umum yang meliputi faktor-faktor yang digunakan untuk mengidentifikasi segmen yang dilaporkan; 11. Disclosures relating to operating segments b. Informasi tentang laba rugi, Asset, dan liabilitas segmen yang dilaporkan; c. Rekonsiliasi dari total pendapatan segmen, laba rugi segmen yang dilaporkan, Asset segmen, liabilitas segmen, dan unsur material segmen lainnya terhadap jumlah terkait dalam entitas; dan d. Pengungkapan pada level entitas, yang meliputi informasi tentang produk dan/atau jasa, wilayah geografis dan pelanggan utama. Things that should be disclosed: a. General information covering factors used to identify reporTable. segment; b. The information about income, assets and liabilities reporTable. segment; c. Reconciliation of total segment revenues, reported segment profit or loss, segment assets, segment liabilities, and other segments of the material elements of the corresponding number in the entity; and d. Disclosures on the entity level, which includes information about products and / or services, geographical areas and major customers. 12. Pengungkapan yang berhubungan dengan Hal-hal yang harus diungkapkan: Instrumen Keuangan a. Rincian instrumen keuangan yang dimiliki berdasarkan klasifikasinya; b.Nilai wajar dan hirarkinya untuk setiap kelompok instrumen keuangan; 12. Disclosures related to Financial Instruments c. Penjelasan risiko yang terkait dengan instrumen keuangan: risiko pasar, risiko kredit dan risiko likuiditas; d.Kebijakan manajemen risiko; dan e.Analisis risiko yang terkait dengan instrumen keuangan secara kuantitatif. 13. Penerbitan laporan keuangan 13. Financial statements Things that must be disclosed: a. Details of financial instruments owned based on their classification; b. Fair value and hierarchy for each group of financial instruments; c. Risk explanation related to financial instruments: market risk, credit risk and liquidity risk; d. Risk management policy; and e. Risk analysis related to financial instruments quantitatively. Hal-hal yang diungkapkan antara lain: a. Tanggal laporan keuangan diotorisasi untuk terbit; dan b. Pihak yang bertanggung jawab mengotorisasi laporan keuangan. Things are disclosed, among others: a. The date the financial statements were authorized for issue; and b. The party responsible for authorizing the financial statements. KAP 66-72 KAP 87 KAP 88, 153, 181, 155, 137, 181 KAP 191 535
541. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 1
542. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA Laporan Keuangan Tanggal 31 Desember 2020 Dan Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut Beserta Laporan Auditor Independen Final Draft 1 /March 17, 2021 2 Financial Statements As of December 31, 2020 For the Year Then Ended With Independent Auditor’s Report paraf/sign:
543. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA Daftar Isi Halaman/ Page Table of Contents Directors’ Statement Letter Surat Pernyataan Direksi Independent Auditor’s Report Laporan Auditor Independen Financial Statements as of December 31, 2020 For the Year Then Ended, are as follow: Laporan Keuangan Tanggal 31 Desember 2020 Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut, terdiri dari: Laporan Posisi Keuangan 1 Statement of Financial Position Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lainnya 2 Statement of Profit or Loss and Other Comprehensive Income Laporan Perubahan Ekuitas 3 Statement of Changes in Equity Laporan Arus Kas 4 Statement of Cash Flows Catatan Atas Laporan Keuangan Finjal Draft 1/March 17, 2021 5 - 185 Notes to Financial Statements paraf/sign: 3
544. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement 4
545. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 5
546. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement 6
547. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA STATEMENT OF FINANCIAL POSITION As of December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA LAPORAN POSISI KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) Catatan/ Notes 2020 2019 ASSETS ASET Kas Giro pada Bank Indonesia 4 5 999.260.452.212 1.007.814.790.346 851.986.356.475 1.471.880.840.234 Giro pada bank lain Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai 6 63.019.457.606 37.503.977.399 (5.758.000) 63.013.699.606 (5.758.000) 37.498.219.399 Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai Efek-efek Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai Surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali 7 8 9 3.752.865.427.809 1.512.624.358.468 (69.444.758) 3.752.795.983.051 -1.512.624.358.468 2.923.299.023.826 3.876.635.239.140 (165.942.966.802) 2.757.356.057.024 (147.000.000.000) 3.729.635.239.140 701.464.002.000 -- Cash Current account with Bank Indonesia Current account with other banks Less: Allowance for impairment losses Placements with Bank Indonesia and other banks Less: Allowance for impairment losses Marketable securities Less: Allowance for impairment losses Security Purchased/ Sold Under Resale/ Repurchase Agreement Loans Related parties Third parties Less: Allowance for impairment losses Kredit yang diberikan Pihak berelasi Pihak ketiga Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai 10 39 Pembiayaan syariah Pihak berelasi Pihak ketiga Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai 11 39 Penyertaan saham 12 750.000.000 Beban dibayar dimuka 13 5.247.548.231 22.862.604.866 Prepaid expenses Pajak dibayar dimuka 21a 9.303.691 2.614.912 Prepaid taxes Aset Hak Guna Dikurangi: Akumulasi penyusutan Nilai buku - neto 15 112.115.918.854 (51.353.947.572) 60.761.971.282 ---- Right of use asset Less: Accumulated depreciation Book value - nett Aset tetap Dikurangi: Akumulasi penyusutan Nilai buku - neto 14 1.167.934.681.531 (391.676.196.175) 776.258.485.356 1.157.980.180.747 (364.010.987.115) 793.969.193.632 Fixed assets Less: Accumulated depreciation Book value - nett Aset takberwujud Akumulasi amortisasi Nilai buku - neto 16 13.631.508.465 (13.109.394.782) 522.113.683 13.493.308.465 (12.408.467.445) 1.084.841.020 Intangible assets Less: Accumulated amortization Book value - nett Aset pajak tangguhan 21f 6.167.707.217 37.626.234.141 Aset lain-lain - neto 17 332.190.988.128 289.200.584.304 JUMLAH ASET 24.171.904.850 21.638.213.900.286 31.599.628.280 21.537.021.395.193 (476.361.940.927) 21.186.023.864.209 (618.274.481.615) 20.950.346.541.858 7.117.198.474 1.942.119.336.551 7.055.561.000 2.125.167.506.535 (68.556.277.992) 1.880.680.257.033 (95.617.785.075) 2.036.605.282.460 33.530.317.223.069 Catatan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan Final Draft 1 /March 17, 2021 750.000.000 31.736.072.910.909 Sharia financing Related parties Third parties Less: Allowance for impairment losses Equity investments Deferred tax assets Others assets TOTAL ASSETS The accompanying notes form an integral part of these financial statements 1 paraf/sign: 7
548. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA STATEMENT OF FINANCIAL POSITION As of December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA LAPORAN POSISI KEUANGAN Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) Catatan/ Notes 2020 2019 LIABILITIES AND EQUITY LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES LIABILITAS Liabilitas Segera 18 Simpanan dari nasabah - Pihak berelasi - Pihak ketiga 19 39 635.408.965.310 636.637.642.963 3.465.161.928.919 21.402.309.854.829 24.867.471.783.748 2.975.712.513.949 20.099.836.418.064 23.075.548.932.013 192.836.813.494 724.612.620.849 14.795.300.067 10.114.675.760 24.909.975.827 16.060.954.408 12.210.037.738 28.270.992.146 Deposits from customers Related parties Third parties Deposits from other banks Simpanan dari bank lain 20 Utang Pajak - Pajak penghasilan badan - Pajak lainnya 21b Obligasi subordinasi 22 442.145.044.646 441.840.741.049 Pinjaman yang diterima 23 871.038.776.360 750.860.353.406 Fund Borrowings Liabilitas imbalan kerja karyawan 24 279.403.789.791 207.005.902.279 Post-employment benefits obligation Liabilitas lain-lain 25 JUMLAH LIABILITAS 248.906.429.894 274.110.244.053 27.562.121.579.070 26.138.887.428.758 Bukan bank Pihak berelasi Pihak ketiga 26 39 JUMLAH DANA SYIRKAH TEMPORER EKUITAS Modal Saham Modal dasar 500.000.000 lembar saham dengan nilai nominal Rp 10.000 per saham tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 Modal ditempatkan dan disetor , 205.486.024 dan184.895.923 lembar saham pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 Tambahan modal disetor - bersih Komponen ekuitas lainnya - Peningkatan/Penurunan nilai surat berharga tersedia untuk dijual - Keuntungan (Kerugian) atas liabilitas imbalan pasca kerja Surplus revaluasi atas aset tetap Saldo laba Yang ditentukan penggunaannya Yang belum ditentukan penggunaannya JUMLAH EKUITAS JUMLAH LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER DAN EKUITAS 2.613.930.972 2.077.791.064.753 20.739.132.090 2.075.380.866.061 2.080.404.995.725 2.096.119.998.151 27 28 2.054.865.220.000 179.205.659.407 29 181.229.575.853 29 30 (16.923.478.277) 515.405.770.338 19.543.375.347 524.882.565.696 31a 31c 414.764.452.491 559.243.448.463 387.526.681.285 579.894.818.937 3.887.790.648.275 3.501.065.484.000 33.530.317.223.069 Catatan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan Final Draft 1 /March 17, 2021 Taxes payable Corporate income tax -Others tax Subordinated bonds Others liabilities TOTAL LIABILITIES TEMPORARY SYIRKAH FUNDS DANA SYIRKAH TEMPORER 8 Liabilities due immediately 1.848.959.230.000 137.297.162.585 2.961.650.150 31.736.072.910.909 Non banks Related parties Third parties TOTAL TEMPORARY SYIRKAH FUNDS EQUITY Share Capital Authorized Capital of 500,000,000 shares with par value of Rp 10,000 as of December 31, 2020 and 2019 Issued and fully paid 205,486,024 and 184,895,923 as of and December 31, 2020 and 2019 Additonal Paid in Capital - Net Other equity component -Reserve for charges in fair value of available for sale -Gain (loss) from remeasurement of defined benefit plan Revaluation surplus Retained earning: Appropriated Unappropriated TOTAL EQUITY TOTAL LIABILITIES, TEMPORARY SYIRKAH FUNDS AND EQUITY The accompanying notes form an integral part of these financial statements 2 paraf/sign:
549. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA STATEMENT OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAINNYA Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh) Catatan/ Notes PENDAPATAN BUNGA DAN PENDAPATAN SYARIAH Pendapatan bunga Pendapatan syariah TOTAL PENDAPATAN BUNGA DAN PENDAPATAN SYARIAH BEBAN BUNGA DAN BEBAN SYARIAH Beban bunga Bagi hasil dana syirkah temporer TOTAL BEBAN BUNGA DAN BEBAN SYARIAH 32 32 33 33 PENDAPATAN BUNGA DAN PENDAPATAN SYARIAH-NETO Pendapatan Operasional Lainnya Provisi dan komisi lainnya Penerimaan kembali aset yang telah dihapusbukukan Lain-lain Beban Operasional Lainnya Provisi dan komisi Tenaga kerja Beban umum dan administrasi Pembentukkan cadangan kerugian penurunan nilai Pembentukan estimasi kerugian atas komitmen dan kontijensi Jumlah beban operasional lainnya 34 34 34 35 36 37 LABA OPERASIONAL PENDAPATAN (BEBAN) NON-OPERASIONAL Pendapatan non-operasional Beban non-operasional JUMLAH BEBAN NON-OPERASIONAL-BERSIH 38 38 LABA SEBELUM BEBAN PAJAK PENGHASILAN BEBAN PAJAK PENGHASILAN Beban pajak kini Manfaat (beban) pajak tangguhan JUMLAH BEBAN PAJAK PENGHASILAN 21.d 21.d LABA BERSIH 2020 2019 3.049.938.334.253 147.618.570.497 3.046.201.664.772 240.827.666.054 3.197.556.904.750 3.287.029.330.826 INTEREST INCOME AND SHARIA INCOME Interest Income Sharia income TOTAL INTEREST INCOME AND SHARIA INCOME (1.080.725.619.095) (72.529.048.296) (1.153.254.667.391) (944.123.820.281) (155.147.143.188) (1.099.270.963.469) INTEREST EXPENSE AND SHARIA EXPENSE Interest expenses Share on return of temporary syirkah funds TOTAL INTEREST EXPENSE AND SHARIA EXPENSE 2.044.302.237.359 2.187.758.367.357 27.824.641.457 33.451.057.355 137.008.049.301 198.283.748.113 18.927.188.335 32.316.297.123 192.474.546.926 243.718.032.384 (11.089.029.581) (791.055.898.645) (624.628.136.320) (137.625.500.367) (30.996.314.636) (819.096.131.166) (660.731.428.710) (188.013.229.342) (11.470.209.844) (1.575.868.774.757) (3.921.019) (1.698.841.024.873) 666.717.210.716 732.635.374.868 OPERATING INCOME 4.068.314.360 (19.438.427.850) (15.370.113.490) 1.913.831.718 (3.529.283.618) (1.615.451.900) NON-OPERATING INCOME (EXPENSES) Non operating income Non operating expenses TOTAL NON-OPERATING EXPENSES-NET 651.347.097.226 731.019.922.968 INCOME BEFORE INCOME TAX EXPENSE (146.243.766.372) 9.523.927.428 (136.719.838.944) (180.990.186.983) (5.274.311.871) (186.264.498.854) INCOME TAX EXPENSES Current tax expenses Deferred tax benefit (expenses) TOTAL INCOME TAX EXPENSES 514.627.258.282 544.755.424.114 NET INCOME Item that will not be reclassified to profit or loss: Remeasurements of post employment benefit Related income tax Pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi Perubahan nilai wajar efek-efek tersedia untuk dijual - bersih Pajak penghasilan terkait 29 (46.752.376.441) 10.285.522.817 74.331.464.143 (18.582.866.036) 29 228.548.686.156 (50.280.760.451) 141.801.072.081 (18.501.656.251) 4.625.414.063 41.872.355.919 656.428.330.363 586.627.780.032 2.504 2.946 JUMLAH LABA KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN LABA BERSIH PER SAHAM DASAR 41 Catatan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan Final Draft 1 /March 17, 2021 Other Operating Income Fees and commision not related to loan Recoveries from written-off loans Others Other Operating Expenses Provision and commision Personnel expenses General and administrative expenses Allowance for impairment losses Allowance for commitment and contingencies Total other operating expenses OTHER COMPREHENSIVE INCOME PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAINNYA Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi Keuntungan aktuarial atas program imbalan kerja Pajak penghasilan terkait INTEREST INCOME AND SHARIA INCOME - NET Items that will be reclasified to profit or loss Net changes in fair value of available for sale marketable securities Related income tax TOTAL COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEAR BASIC EARNINGS PER SHARE The accompanying notes form an integral part of these financial statements 3 paraf/sign: 9
550. 10 Saldo per 31 Desember 2018 29 30 31 .a 31.b 179.205.659.407 -------- -------- 2.054.865.220.000 (205.905.990.000) 247.814.486.822 137.297.162.585 205.905.990.000 -- 1.848.959.230.000 27 28 ------- ------- 29 30 31.a 31.b 66.897.681.965 (455.202.160.000) 218.342.708.432 455.202.160.000 --- 27 28 1.119.985.820.000 Modal saham/ Share capital Final Draft 1 /March 17, 2021 Catatan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan Saldo per 31 Desember 2020 Setoran modal Tambahan modal disetor Pendapatan komprehensif lainnya: Pendapatan yang belum direalisasi atas Efek-efek tersedia untuk dijual Kerugian aktuarial atas program imbalan kerja Pembentukan cadangan Dividen tunai Laba tahun berjalan Pemindahan penyusutan aset tetap Saldo per 31 Desember 2019 Setoran modal Tambahan modal disetor Pendapatan komprehensif lainnya: Pendapatan yang belum direalisasi atas Efek-efek tersedia untuk dijual Kerugian aktuarial atas program imbalan kerja Pembentukan cadangan Dividen tunai Laba tahun berjalan Pemindahan penyusutan aset tetap Catatan/ Notes Tambahan Modal Disetor/ Additional paid-in capital PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh) 181.229.575.853 ---178.267.925.705 ------- 2.961.650.148 (13.876.242.188) ------ ---- 13.967.636.057 Laba(rugi) yang Belum Direalisasi Atas Efek-efek Tersedia Untuk Dijual/Unrealized Gain(Losses) on Available for sale Securities 4 (16.923.478.277) --(36.466.853.624) ----- --- 19.543.375.347 -55.748.598.107 ----- ---- (31.348.073.279) Keuntungan (kerugian) pengukuran kembali program manfaat pasti - setelah pajak tangguhan/ Gain (loss) remeasurement of defined benefit 515.405.770.338 ------(9.476.795.358) --- 524.882.565.696 -----(9.476.795.358) ---- 553.312.951.770 Surplus revaluasi atas aset tetap bersih setelah pajak/ Revaluation Surplus Fixed Asset - net 414.764.452.491 --- ---27.237.771.206 -- 387.526.681.285 --25.132.147.592 ---- ---- 301.668.967.974 3.887.790.648.275 178.267.925.705 -(36.466.853.624) (108.951.084.823) (408.566.568.086) 514.627.258.282 -- -247.814.486.822 3.501.065.484.000 -42.417.675.289 --(13.876.242.188) 55.748.598.107 (292.018.921.356) (175.925.033.143) 544.755.424.114 -- 2.719.148.719.186 Jumlah ekuitas/ Total shareholders' equity BALANCE AS OF DECEMBER 31, 2020 Paid in capital Additional paid in capital Other comprehensive income : Unrealized gain on Available for sale securities Remeasurement of employee benefit Appropriation for reserves Cash dividends Income for the year Reclassification of revaluation surplus BALANCE AS OF DECEMBER 31, 2019 Paid in capital Additional paid in capital Other comprehensive income : Unrealized gain on Available for sale securities Remeasurement of employee benefit Appropriation for reserves Cash dividends Income for the year Reclassification of revaluation surplus BALANCE AS OF DECEMBER 31, 2018 paraf/sign: The accompanying notes form an integral part of these financial statements 559.243.448.463 ---(136.188.856.029) (408.566.568.086) 514.627.258.282 9.476.795.358 --- 579.894.818.937 --(317.151.068.948) (175.925.033.143) 544.755.424.114 9.476.795.358 -(175.925.033.143) -- 694.663.734.699 Saldo Laba yang/ Retained Earning Ditentukan Belum ditentukan Penggunaanya/ Penggunaannya/ Appropriated Unappropriated retained earning Retained Earning PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA STATEMENT OF CHANGES IN EQUITY For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah) Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement
551. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA STATEMENT OF CASH FLOWS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA LAPORAN ARUS KAS Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh) Catatan/ ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Penerimaan bunga, provisi dan komisi Pembayaran bunga, provisi dan komisi Pembayaran beban karyawan Pembayaran beban umum dan administrasi Penerimaan dari pendapatan operasional lainnya Pembayaran pajak penghasilan Penerimaan kas sebelum perubahan dalam aset dan liabilitas operasi Notes 2.020 2019 3.197.556.904.750 (1.163.887.808.015) (815.120.525.819) 3.284.327.165.170 (1.130.267.278.105) (822.167.337.134) (519.957.858.555) (23.633.247.199) (159.944.130.989) (601.735.865.781) 25.499.777.162 (210.901.037.199) 515.013.334.174 544.755.424.114 19.838.703.321 (93.764.781.663) 742.131.395.369 (112.630.401.411) 571.270.390.833 (2.098.940.646.098) 256.463.356.660 (790.484.107.161) (34.296.160.971) 2.743.389.427.040 (531.775.807.355) (15.715.002.426) 651.230.639.952 2.184.158.065.350 109.400.648.153 153.323.718.392 Decrease (increase) in operating assets: Penurunan (kenaikan) dalam aset operasi: Efek-efek dan tagihan lainnya Kredit yang diberikan Pembiayaan syariah Aset lain-lain Kenaikan (penurunan) dalam liabilitas operasi: Kewajiban segera Simpanan dari nasabah Dana syirkah temporer Simpanan dari bank lain Biaya yang masih harus dibayar dan kewajiban lainnya Arus kas bersih diperoleh dari (digunakan untuk) aktivitas operasi ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Efek-efek untuk tujuan investasi Pembelian aset tetap Pembelian aset takberwujud Arus kas bersih diperoleh dari (digunakan untuk) aktivitas investasi ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Penerimaan pinjaman yang diterima dan efek subordinasi Penambahan modal disetor Penurunan komponen ekuitas lainnya Pembayaran dividen kas Arus kas bersih digunakan untuk aktivitas pendanaan Kenaikan (penurunan) bersih kas dan setara kas Kas dan setara kas pada awal tahun Kas dan setara kas pada akhir periode/tahun Kas dan setara kas pada akhir periode/tahun terdiri dari: Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain - jangka waktu jatuh tempo tiga bulan atau kurang sejak tanggal perolehan Jumlah kas dan setara kas 4 5 6 7 42.604.622.492 (21.499.523.660) 3.274.795.328.570 1.559.677.966.535 (953.336.215.357) (9.954.500.784) (138.200.000) (962.421.120.993) (18.550.065.533) (983.298.944) (963.428.916.141) (981.954.485.469) Securities and other receivables Loans Sharia funds Other assets Increase (decrease) in operating liabilities: Liabilities due immediately Deposits from customer Temporary syirkah funds Deposits from other banks Accrued expenses and other liabilites Net cash provided by (used in) operating activities CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES Marketable securities Acquisitions of fixed assets Acquisitions of intangible assets Net cash provided by (used in) investing activities CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES Proceed from borrowings and subordinated bonds Additional paid-in capital Decrease of other equity component Cash dividends paid Net cash used in financing activities 120.482.726.551 205.905.990.000 (171.342.325.434) (517.517.652.908) 210.892.649.663 455.202.160.000 (127.742.475.782) (301.585.771.103) (362.471.261.791) 236.766.562.778 1.948.895.150.639 814.490.043.844 Net increase (decrease) in cash and cash equivalents 3.873.989.774.576 3.059.499.730.732 5.822.884.925.215 3.873.989.774.576 Cash and cash equivalents at beginning of year Cash and cash equivalents at end of period/year 3.752.865.427.809 1.512.624.358.468 Cash and cash equivalents at end of the period/year consisted of: Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks - maturing three months or less since the acquisition date 5.822.884.925.215 3.873.989.774.576 Total cash and cash equivalents 999.260.452.212 1.007.814.790.346 63.019.457.606 851.986.356.475 1.471.880.840.234 37.498.219.399 Catatan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan Final Draft 1 /March 17, 2021 CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES Interest, fees and commissions received Interest, fees and commissions paid Personnel expenses paid General and administrative expenses paid Other operating income received Income taxes paid Cash received before changes in operating assets and liabilities The accompanying notes form an integral part of these financial statements 5 paraf/sign: 11
552. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. INFORMASI UMUM 1.a. Establishment and General Information 1.a. Pendirian dan Informasi Umum PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara pertama kali didirikan di Medan, Sumatera Utara dengan nama "PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara" ("Bank") sebagaimana termaksud dalam akta Perseroan Terbatas PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara No. 22 tanggal 4 November 1961 dibuat di hadapan Rusli, Notaris di Medan. Bank telah memulai beroperasi secara komersial pada tanggal 4 November 1961. Berdasarkan UU No. 13 tahun 1962 tentang Ketentuan-ketentuan Pokok Bank Pembangunan Daerah dan sesuai dengan Peraturan Daerah Tingkat I Sumatera Utara No. 5 tahun 1965 bentuk usaha diubah menjadi Badan Usaha Milik Daerah (BUMD). Pada 16 April 1999, akta Notaris Alina Hanum Nasution, S.H., No. 38, menyatakan bahwa bentuk usaha kembali menjadi Perseroan Terbatas. Akta pendirian ini disahkan oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia berdasarkan Surat Keputusan Nomor C-8224 HT.01.01.TH.99 tanggal 5 Mei 1999 serta diumumkan dalam Tambahan Berita Negara Republik Indonesia No. 54 tanggal 6 Juli 1999. PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara was established in Medan, North Sumatra named "PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara" ("Bank") as stipulated under Notarial Deed of Limited Liability Bank No.22 dated November 4, 1961 ofRusli, Notary in Medan. The Bank started its commercial operations on November 4, 1961. Based on Law No. 13 of 1962, concerning the Principal Stipulations of Regional Development Bank and the Regulation of Level I Region of North Sumatra No. 5 of 1965, the form of business was changed into a Regional Government Owned Enterprise (BUMD). On April 16, 1999, the notarial deed of Alina Hanum Nasution, S.H., No. 38, stipulated that the Bank was once again changed into a limited liability company. It was legalized by the Minister of Justice of the Republic of Indonesia, as stated in Decree No. C-8224 HT.01.01.TH.99, dated May 5, 1999 and published in the Supplement to the State Gazette of the Republic of Indonesia No.54, dated July 6, 1999. Anggaran Dasar Bank telah beberapa kali mengalami perubahan, terakhir diubah dengan akta No.03 tanggal 9 Nopember 2020 dari Notaris Risma Rahmi Arifa, S.H. Perubahan anggaran dasar ini telah memperoleh persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia sebagaimana dinyatakan dalam Surat Keputusan No.AHU0188768.AH.01.11. Tahun 2020 tanggal 11 Nopember 2020. The Bank's Articles of Association have been amended several times, the most recently was with the notarial deed of Risma Rahmi Arifa, S.H., No.03 dated November 9, 2020. This amendment was approved by the Minister of Justice and Human Rights of the Republic of Indonesia as stated in Decree No. AHU0188768.AH.01.11. Tahun 2020 dated November 11, 2020. Bank memperoleh izin untuk melakukan usaha bank berdasarkan ijin dari Menteri Keuangan Republik Indonesia melalui suratnya Nomor BUM. 9-1-25/II tanggal 28 Februari 1962. The Bank obtains a license to conduct a bank business pursuant to a license from the Minister of Finance of the Republic of Indonesia under his letter Number BUM. 9-1-25/II dated February 28, 1962. Bank membuka unit usaha Syariah pada tanggal 4 Nopember 2004 berdasarkan ijin dari Bank Indonesia Cabang Medan melalui suratnya Nomor 6/142/DPIP/Prz/Mdn tanggal 18 Oktober 2004. The Bank opened its Sharia Business Unit on November 4, 2004 based on the Letter of Bank Indonesia Medan Branch Number 6/142/DPIP/Prz/Mdn dated October 18, 2004. Bank telah ditunjuk sebagai Bank Umum Devisa berdasarkan ijin dari Bank Indonesia di Jakarta melalui suratnya No. 14/4/KEP.DpG/2012 tahun 2012 tanggal 30 Juli 2012. The Bank has been appointed as foreign exchange Bank based on license from Bank of Indonesia in Jakarta under its letter No. 14/4/KEP.DpG/2012 of 2012 dated July 30, 2012. Draft 1) /March 17, 2021 12 GENERAL INFORMATION 6 paraf/sign:
553. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. INFORMASI UMUM (Lanjutan) GENERAL INFORMATION (Continued) Umum 1.a. Establishment and General Information (Continued) Sesuai dengan pasal 3 Anggaran Dasar Bank, maksud dan tujuan perseroan adalah berusaha dalam bidang perbankan baik secara konvensional maupun berdasarkan prinsip syariah. In accordance with article 3 of the Bank's Articles of Association, the Bank's scope of activity is to engage in banking, based on both conventional and Sharia principles. Kantor Pusat Bank terletak di Jl.Imam Bonjol No.18 Medan. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, Bank mempunyai jaringan distribusi sebagai berikut: The Head Office of the Bank is located at Jl.Imam Bonjol No. 18 Medan. As of December 31, 2020 and 2019, Bank has distribution of network as follows: 1.a. Pendirian (Lanjutan) dan Informasi Kantor Pusat Kantor Cabang Konvensional Kantor Cabang Syariah Kantor Capem Konvensional Kantor Capem Syariah Kantor Kas Payment Point Kas Mobil ATM 2020 2019 1 37 6 100 16 35 75 33 336 37 6 100 16 40 74 33 309 1 Head Office Conventional Branch Offices Sharia Branch Offices Conventional Sub-branch Offices Sharia Sub-branch Offices Cash Offices Payment Service Points Mobile Cash ATMs The controlling and last shareholder of the Bank is the Provincial Government of North Sumatra. Pemegang saham pengendali dan terakhir Bank adalah Pemerintah Propinsi Sumatera Utara. 1.b. Public Offering of the Bank’s Bonds 1.b. Penawaran Umum Obligasi Bank Pada tanggal 14 Agustus 1989, Bank menerbitkan Obligasi I (satu) sebesar Rp10.000.000.000 untuk tujuan pendanaan ekspansi kredit bendahara investasi, dengan tingkat bunga tetap sebesar 19,25% untuk jangka waktu 5 (lima) tahun dan telah dicatat pada Bursa Efek Surabaya (sekarang Bursa Efek Indonesia) yang telah dilunasi pada saat jatuh tempo tanggal 14 Agustus 1994. Penerbitan Obligasi tersebut telah mendapatkan izin dari Menkeu RI No. S1-039/OBL/MK10/89. On August 14, 1989 the Bank carried out Bonds Issuance I (one) in the amount of Rp10,000,000,000 for the purpose of financing the investment treasury credit expansion with interest rate of 19.25% for the period of 5 (five) years, which was recorded in the Surabaya Stock Exchange (now the Indonesia Stock Exchange) and has been paid on maturity date, August 14, 1994. The Bonds Issuance has received permission from the Minister ofFinance ofthe Republic ofIndonesia No. S1039/OBL/MK10/89. Pada tanggal 1 Agustus 1990, Bank menerbitkan Obligasi II (dua) dengan jumlah pokok sebesar Rp25.000.000.000 dan jangka waktu 5 (lima) tahun dengan tingkat bunga sebesar 17,00% dibayarkan secara triwulan yang dicatatkan di Bursa Efek Surabaya (sekarang Bursa Efek Indonesia) dan telah dilunasi pada tanggal 1 Agustus 1995. On August 1, 1990 the Bank carried out Bonds Issuance II (two) in the amount of Rp25,000,000,000 with interest rate of 17.00% for the period of 5 (five) years, which was recorded in the Surabaya Stock Exchange (now the Indonesia Stock Exchange) and has been paid on August 1, 1995. ) /March 17, 2021 7 13
554. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. INFORMASI UMUM (Lanjutan) 1.b. Penawaran (Lanjutan) Umum Obligasi 1.b. Public Offering (Continued) Bank of the Bank’s Bonds Bank menerbitkan Obligasi III (tiga) dengan nama Obligasi III Bank Sumut Tahun 2011, jumlah pokok sebesar Rp600.000.000.000 dan jangka waktu 5 (lima) tahun dengan tingkat bunga sebesar 10,125% dibayarkan secara triwulan yang dicatatkan di Bursa Efek Indonesia dan telah dilunasi pada tanggal 1 Juli 2016. The Bank carried out Bonds Issuance III (three) in the amount of Rp600,000,000,000 under the name Obligasi III Bank Sumut Tahun 2011 with interest rate of 10.125% for the period of 5 (five) years, which was recorded in the Indonesia Stock Exchange and has been paid on July 1, 2016. Bank menerbitkan Obligasi Subordinasi I Bank Sumut Tahun 2011 dengan nilai nominal Rp400.000.000.000 dan terdaftar di Bursa Efek Indonesia (BEI). Obligasi tersebut diterbitkan senilai 100% dari nilai nominalnya dengan tingkat bunga tetap tahunan sebesar 11,35% dan telah dilunasi pada tanggal 5 Juli 2018. The Bank issued Subordinated Bonds I of Bank Sumut in 2011 with a total nominal value of Rp400,000,000,000, which were listed in the Indonesia Stock Exchange (IDX). The bonds were issued at 100% of their nominal value with a fixed annual interest rate of 11.35% and have been paid on July 5, 2018. Bank menerbitkan obligasi Subordinasi berkelanjutan I Bank Sumut Tahap I tahun 2018 dengan nilai nominal Rp444.000.000.000 dan terdaftar di Bursa Efek Indonesia (BEI). Obligasi tersebut diterbitkan senilai 100% dari nilai nominalnya dengan tingkat bunga tetap tahunan sebesar 10,50% yang dibayarkan tiap tiga bulanan dan akan jatuh tempo pada tanggal 5 Juli 2025. Penerbitan obligasi tersebut telah dinyatakan efektif berdasarkan surat Ketua Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan (BAPEPAM-LK) berdasarkan Surat Keputusan No.S-0338/BEI.PP3/G/2018 tanggal 13 Juli 2018. The Bank issued Sustainable Subordinated Bonds I of Bank Sumut of 2018 with a total nominal value of Rp444,000,000,000, which were listed in the Indonesia Stock Exchange (IDX). The bonds were issued at 100% of their nominal value with a fixed annual interest rate of 10.50%, payable every three months and will mature on July 5, 2025. Issuance of Subordinated Bonds of Bank Sumut has been declared effective by virtue of the letter of Chairman of the Capital Market Supervisory Agency and Financial Institution (BAPEPAM-LK) pursuant to the Decree No.S0338/BEI.PP3/G/2018 dated July 13, 2018. 1.c. Board of Commissioners and Directors 1.c. Dewan Komisaris dan Direksi As of December 31, 2020 and 2019, the composition ofthe Bank’s Board of Commissioners and Board of Directors is as follows: Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, susunan Dewan Komisaris dan Direksi Bank adalah sebagai berikut: 2020 2019 Dewan Komisaris: Komisaris Utama Komisaris Independen Komisaris Non Independen -Brata Kesuma Syahruddin Siregar Rizal Fahlevi Hasibuan Brata Kesuma -- Board of Commissioners: President Commissioner Independent Commissioner Non Independent Commissioner Dewan Direksi: Direktur Utama Direktur Pemasaran Direktur Kepatuhan Direktur Operasional Direktur Bisnis dan Syariah Muchamad Budi Utomo Hadi Sucipto Eksir Rahmat Fadillah Pohan Irwan Muchamad Budi Utomo Abdi Sentosa Rintonga Yulianto Maris Rahmat Fadillah Pohan Tengku Mahmud Jeffry Board of Directors: President Director Marketing Director Compliance Director Operational Director Sharia and Business Director ) /March 17, 2021 14 GENERAL INFORMATION (Continued) 8
555. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. INFORMASI UMUM (Lanjutan) GENERAL INFORMATION (Continued) 1.c. Board of Commissioners and Directors 1.c. Dewan Komisaris dan Direksi Susunan Komisaris pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 diangkat berdasarkan, Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) masing-masing yang diaktakan oleh Notaris Afrizal Arsad Hakim, S.H., di Medan No.08 tanggal 30 Januari 2020 dan No.10 tanggal 23 Agustus 2019. Pada tanggal 6 Juni 2020, sdr Rizal Fahlevi Hasibuan selaku Komisaris utama telah habis masa jabatannya. The composition of the Board of Commissioners as of December 31, 2020 and 2019 was appointed based on the Extraordinary Shareholders General Meeting as documented on Notarial Deed ofAfrizal Arsad Hakim, S.H., a Notary in Medan, No.08 dated January 30, 2020 and No.10 dated August 23, 2019. On June 6, 2020, the term of office of Mr. Rizal Fahlevi Hasibuan as the President Commissioner expired. Susunan Dewan Direksi pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 diangkat berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) yang diaktakan oleh Notaris Risna Rahmi Arifa, SH di Medan dan No.12 tanggal 30 september 2020 dan Notaris Afrizal Arsad Hakim, S.H., di Medan No.10 tanggal 23 Agustus 2019. The Board of Directors as of December 31, 2020 and 2019 was appointed based on the Extraordinary Shareholders General Meeting documented in Notarial Deed of Risna rahmi arifa, SH in Medan No.12 dated September 30, 2020 and Notarial Deed of Afrizal Arsad Hakim, S.H., a Notary in Medan, No.10 dated August, 23, 2019. 1.d. Susunan Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Remunerasi dan Nominasi Serta Dewan Pengawas Unit Syariah 1.d. Composition of the Audit Committee, Risk Monitoring Committee, Remuneration and Nomination Committee and the Sharia Supervisory Board Berdasarkan Peraturan Bapepam-LK No. IX.I.5 tentang Komite Audit dan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.55/POJK.03/2016 tentang penerapan tata kelola bagi Bank Umum, Bank diwajibkan membentuk dan mengangkat Komite Audit yang harus diketuai oleh Komisaris Independen. Based on the regulation of the Indonesia Capital Market Supervisory Agency (BAPEPAM-LK) No.IX.I.5 and regulation of the Financial Services Authority (OJK) No.55/POJK.03/2016 regarding the implementation of good governance for commercial banks, the Bank is required to establish and appoint the Audit Committee, which should be chaired by an Independent Commissioner. Susunan Komite Audit Bank pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 diangkat masingmasing berdasarkan Surat Keputusan Direktur No.219/Dir/DSDM-TK/SK/2020 dan No.098/Dir/DSDM-Tk/SK/2019 tanggal 15 Juni 2020 dan 5 Maret 2019, adalah sebagai berikut: The composition of the Audit Committee of the Bank as of December 31, 2020 and 2019 as appointed with Directors' Decision Letters N o . 2 1 9/ D i r/ D S D M - TK/S K/2 0 2 0 and No.098/Dir/DSDM-TK/SK/2019 dated June 15, 2020 and March 5, 2019 is as follows: Komite Audit Ketua Anggota Anggota Anggota 2020 2019 Brata Kesuma *) Tadjuddin Rahmayati Nasution Zahri Fadli Rizal Fahlevi Hasibuan *) Tadjuddin Rahmayati Nasution -- *) Concurrently as Commissioner *) merangkap sebagai Komisaris ) /March 17, 2021 Audit Committee: Chairman Members Members Members 9 15
556. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. INFORMASI UMUM (Lanjutan) 1.d. Susunan Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Remunerasi dan Nominasi Serta Dewan Pengawas Unit Syariah (lanjutan) 1.d. Composition of the Audit Committee, Risk Monitoring Committee, Remuneration and Nomination Committee and the Sharia Supervisory Board (continued) Susunan Komite Pemantau Risiko pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 diangkat masingmasing berdasarkan Surat Keputusan Direksi No.218/Dir/DSDM-TK/SK/2020 dan No.099/Dir/ DSDM-TK/SK/2019 tanggal 15 Juni 2020 dan 5 Maret 2019, adalah sebagai berikut: The composition of the Risk Monitoring Committee of the Bank as of December 31, 2020 and 2019 as appointed with Director's Decision Letters No.218/ Dir/DSDM-TK/SK/2020 and No.099/Dir/DSDM TK/SK/2019 dated June 15, 2020 and March 5, 2019 is as follows: Komite Pemantau Risiko Ketua Anggota Anggota Anggota 2020 2019 -Tadjuddin Rahmayati Nasution Zahri Fadli Brata Kesuma *) Tadjuddin Rahmayati Nasution -- Risk Monitoring Committee Chairman Members Members Members *) merangkap sebagai Komisaris Independen *) Concurrently as Independent Commissioner Susunan Komite Remunerasi dan Nominasi Bank pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 diangkat berdasarkan Surat Keputusan Direksi No.246/Dir/DSDM-TK/SK/2019 tanggal 11 September 2019, adalah sebagai berikut: The composition of Remuneration and Nomination Committee of the Bank as of December 31, 2020 and 2019 as appointed based on Director's Decision Letters No.246/Dir/DSDM-TK/SK/2019 dated September 11, 2019 is as follows: 2020 Komite Nominasi dan Remunerasi: Ketua Anggota Anggota 2019 Brata Kesuma *) Syahrudin Siregar PN Div SDM Brata Kesuma *) -PN Div SDM Nomination and Remunaration Committee: Chairman Members Members *) merangkap sebagai Komisaris Independen *) Concurrently as Independent Commissioner Susunan Dewan Pengawas Unit Syariah Bank pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 diangkat berdasarkan Akta No. 13 tanggal 30 Oktober 2018 dari Notaris Risna Rahmi Arifa, S.H. Pada tanggal 3 Mei 2020 Sdr Amiur Nuruddin mengundurkan diri karena sakit. The composition of the Sharia Supervisory Board of the Bank as of December 31, 2020 and 2019 was based on the notarial deed of Risna Rahmi Arifa S.H., No. 13 dated October 30, 2018. On 3 May 2020 Mr Amiur Nuruddin resigned due to illness. Dewan Pengawas Syariah Ketua Anggota Anggota 2020 2019 M. Yasir Nasution Abdullah Syah -- M. Yasir Nasution Abdullah Syah Amiur Nuruddin ) /March 17, 2021 Sharia Supervisory Board Chairman Members Members The number of employees as of J December 31, 2020 and 2019 respectively is 2,535 and 2,472 employees (unaudited). Jumlah karyawan pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah masing-masing sebanyak 2.535 orang dan 2.472 orang (tidak diaudit). 16 GENERAL INFORMATION (Continued) 10
557. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. INFORMASI UMUM (Lanjutan) 1.e. Corporate Secretary 1.e. Sekretaris Perusahaan To comply with Bapepam's Regulation No.IX.I.4 regarding the Establishment of Corporate Secretary, the Bank's Board of Director has appointed Mr. Syahdan Ridwan Siregar as Corporate Secretary as of July 21, 2017 pursuant to Directors' Decree No. 301/Dir/DSDM-PSDM/SK/2017 dated July 21, 2017. Untuk memenuhi ketentuan Peraturan Bapepam No.IX.I.4 tentang Pembentukan Sekretaris Perusahaan, Direksi Bank telah menetapkan Syahdan Ridwan Siregar sebagai Sekretaris Perusahaan (Corporate Secretary) Perseroan yang berlaku efektif pada tanggal 21 Juli 2017 sesuai dengan Surat Keputusan Direksi Perseroan No.301/Dir/DSDM-PSDM/SK/2017 tanggal 21 Juli 2017. 1.f. Internal Audit Unit - Supervision Divission 1.f. Unit Internal Audit - Divisi Pengawasan To comply with Bank Indonesia Regulation No.1/6/PBI/99 dated September 20, 1999 on the Assignment of Compliance Director and Implementation of Standards for Implementation of Internal Audit Function for Commercial Banks, the Company has internal audit charter authorized by the Board of Directors under the Directors’ Decision Letter No.455/Dir/DKMR-CQA/SK/2007 dated December 28, 2007 which regulates the Function and Responsibility of the Supervision Division. The Supervision Division is headed by a division leader with 24 staff in the head office and 68 people as Internal Controls in each branch. In accordance with the Directors' Decision Letter No.247/Dir/DSDMPSDM/SK/2020 dated June 30, 2020, the Bank has established Hifzan as the Head of Supervisory Division. Untuk memenuhi Peraturan Bank Indonesia No.1/6/PBI/99 tanggal 20 September 1999 tentang Penugasan Direktur Kepatuhan (Compliance Director) dan Penerapan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bagi Bank Umum, Perseroan telah memiliki piagam internal audit yang telah disahkan oleh Direksi Perseroan dengan Surat Keputusan Direksi No. 455/Dir/DKMR-CQA/SK/2007 tanggal 28 Desember 2007 yang mengatur tentang Fungsi dan Tanggung Jawab Divisi Pengawasan. Divisi Pengawasan ini dipimpin oleh seorang pemimpin divisi dengan membawahi 24 orang staff di kantor pusat dan 68 orang sebagai Kontrol intern di setiap cabang. Sesuai dengan Surat Keputusan Direksi No.247/DIR/DSDMPSDM/SK/2020 tanggal 30 Juni 2020, Perseroan telah menetapkan Erwin Zaini sebagai Pemimpin Divisi Pengawasan. 2. IKHTISAR SIGNIFIKAN KEBIJAKAN GENERAL INFORMATION (Continued) 2. AKUNTANSI SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES Kebijakan akuntansi yang signifikan, yang diterapkan dalam penyusunan laporan keuangan, untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2020 dan 2019, adalah sebagai berikut: The significant accounting policies, applied in the preparation of the financial statements, for the years ended December 31, 2020 and 2019, are as follows: 2.a. Dasar Penyusunan Laporan Keuangan 2.a. Basis of Preparation of the Financial Statements The financial statements have been prepared on a historical cost basis, except revaluation ofland and buildings, available-for-sale financial assets, financial assets and liabilities (including derivates) at fair value through profit or loss, and under the accrual basis of accounting, except for profit sharing for Mudharabah and Musyarakah financing and the statement of cash flows. Laporan keuangan telah disajikan berdasarkan konsep harga perolehan, yang dimodifikasi oleh revaluasi tanah dan bangunan, aset keuangan tersedia untuk dijual dan aset dan liabilitas keuangan (termasuk instrumen derivatif) yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi, serta disusun dengan dasar akrual, kecuali bagi hasil dari pembiayaan Mudharabah dan Musyarakah dan laporan arus kas. ) /March 17, 2021 11 17
558. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) AKUNTANSI 2.a. Basis of Preparation of the Financial Statements 2.a. Dasar Penyusunan Laporan Keuangan Laporan keuangan juga disusun sesuai dengan Peraturan Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan (mulai tanggal 1 Januari 2013 BAPEPAM-LK menjadi Otoritas Jasa Keuangan (OJK)) No.VIII.G.7 tentang "Penyajian dan Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau Bank Publik" yang terlampir dalam Lampiran Keputusan Ketua BAPEPAM-LK No.KEP- 347/BL/2012 tanggal 25 Juni 2012, serta Surat Edaran BAPEPAM-LK No.SE-17/BL/2012 tanggal 21 Desember 2012 tentang "Penggunaan Checklist Pengungkapan Laporan Keuangan Untuk Semua Jenis Industri di Pasar Modal di Indonesia". The financial statements have also been prepared in accordance with Indonesian Capital Market and Financial Institutions SupervisoryAgency (starting January 1, 2013 BAPEPAM-LK is called Financial Services Authority (OJK)) Regulation No.VIII.G.7 regarding "Financial Statements Presentation and Disclosure of Publicly Listed Companies" included in the Appendix of the Decree of the Chairman of BAPEPAM- LKNo.KEP-347/BL/2012 dated June 25, 2012, and Circular Letter of BAPEPAM-LK No.SE-17/BL/2012 dated December 21, 2012 regarding the "Use of Financial Statements Disclosure Checklist For All Types of Industries in the Capital Market of Indonesia". Unit Usaha Syariah, yang beroperasi dalam bidang perbankan dengan prinsip syariah menyajikan laporan keuangan sesuai dengan prinsip akuntansi syariah sesuai dengan PSAK 101 "Penyajian Laporan Keuangan Syariah", PSAK 102 "Akuntansi Murabahah", PSAK 105 "Akuntansi Mudharabah", PSAK 106 "Akuntansi Musyarakah", PSAK 107 "Akuntansi ljarah" PSAK 110 "Akuntansi Sukuk", dan PSAK 111 ―Akuntansi Wa’d‖, Pedoman Akuntansi Perbankan Syariah Indonesia (PAPSI) dan standar akuntansi keuangan lain yang ditetapkan lkatan Akuntan Indonesia, mencakup pula pedoman akuntansi dan pelaporan yang ditetapkan oleh otoritas perbankan Indonesia. The Sharia Business Unit, which is engaged in sharia banking, presents financial statements in conformity with sharia accounting principles in accordance with SFAS 101, "Presentation of Sharia Financial Statements", SFAS 102 "Accounting for Murabahah", SFAS 105 "Accounting for Mudharabah'', SFAS 106 "Accounting for Musyarakah", SFAS 107 "Accounting for ljarah", and SFAS 110 "Accounting for Sukuk'', Accounting Guidelines for Indonesian Sharia Banking (PAPSI) and other Statements of Financial Accounting Standards established by the Institute ofIndonesia Chartered Accountants and also accounting and reporting guidelines prescribed by the Indonesian banking regulatory authority. Laporan keuangan disusun dan disajikan berdasarkan akuntansi akrual, kecuali laporan arus kas, dengan menggunakan konsep biaya historis, kecuali untuk beberapa akun yang dinilai menggunakan dasar pengukuran lain sebagaimana dijelaskan pada kebijakan akuntansi dari akun tersebut. The financial statements have been prepared and presented under the accrual basis of accounting, except for the statement of cash flows, using the historical cost concept, except for certain accounts which are valued on other measurement basis as described in the accounting policies for such accounts. Laporan arus kas disusun dengan menggunakan metode langsung dan diklasifikasikan ke dalam arus kas atas dasar aktivitas operasi, investasi dan pendanaan. The statements of cash flows have been prepared using the direct method and are classified into cash flows on the basis of operating, investing and financing activities. Mata uang penyajian yang digunakan untuk penyusunan laporan keuangan adalah Rupiah, yang merupakan mata uang fungsional Bank. The presentation currency used in the preparation of the financial statements is the Indonesian Rupiah (Rupiah), which is the functional currency of the Bank. ) /March 17, 2021 18 12
559. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. AKUNTANSI SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) 2.a. Basis of Preparation of Statements (Continued) 2.a. Dasar Penyusunan Laporan Keuangan (Lanjutan) the Financial Transaksi dan saldo dalam mata uang asing Transaksi-transaksi dalam mata uang asing yang terjadi disepanjang tahun dicatat dengan nilai kurs yang berlaku pada tanggal transaksi. Transactions and Balances in Currency Pada tanggal laporan posisi keuangan, aset dan liabilitas moneter dalam mata uang asing dijabarkan ke dalam mata uang Rupiah dengan menggunakan kurs pada tanggal laporan (penutupan) yang ditetapkan oleh Bank Indonesia yaitu kurs tengah yang merupakan rata-rata kurs beli dan kurs jual berdasarkan Reuters pada pukul 16:00 WIB. Keuntungan atau kerugian yang timbul sebagai akibat dari penjabaran aset dan liabilitas moneter dalam mata uang asing diakui dalam laporan laba rugi periode berjalan. At the reporting date, all monetary assets and liabilities denominated in foreign currencies are translated into Rupiah using exchange rates as of reporting date (closing) as determined by Bank of Indonesia i.e middle rates which are the average of buying rates and selling rates per reuters at 16.00 Western Indonesia Times. The resulting gain or losses from translation are recognized in the current period’s statements of profit or loss. 2.b. Pernyataan dan Interpretasi Standar Akuntansi Baru dan Revisi yang Berlaku Efektif pada Tahun Berjalan 2.b. New and Revised Statements and Interpretation of Financial Accounting Standards Effective in the Current Year Pada tanggal 1 Januari 2020, Bank menerapkan Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan ("PSAK") dan Interpretasi Standar Akuntansi Keuangan ("ISAK") baru dan revisi yang efektif sejak tanggal tersebut. Perubahan kebijakan akuntansi Bank telah dibuat seperti yang disyaratkan, sesuai dengan ketentuan transisi dalam masing-masing standar dan interpretasi. On January 1, 2020, the Bank adopted new and revised Statements of Financial Accounting Standards ("SFAS‖), and Interpretations of Financial Accounting Standards (―IFAS‖) that are mandatory for application from that date. Changes to the Bank’s accounting policies have been made as required, in accordance with the transitional provisions in the respective standards and interpretations. Bank telah mengadopsi persyaratan PSAK 71: Instrumen Keuangan mulai 1 Januari 2020. Klasifikasi dan pengukuran, dan persyaratan penurunan nilai aset keuangan. Bank has adopted the requirements of SFAS 71: Financial Instruments starting 1 January 2020. Classification and measurement, and impairment requirements for financial assets. Bank juga telah mengadopsi PSAK 73: Sewa mulai 1 Januari 2020. Identifikasi dan pengukuran atas aset hak guna dan liabilitas sewa diterapkan secara modified retrospective tanpa penyajian kembali periode komparatif. The Bank has also adopted SFAS No. 73: Leases starting January 1, 2020. Identification and measurement of the use of right asset's and lease liabilities are applied on a modified retrospective basis without a restatement for comparative period. ) /March 17, 2021 Transactions in foreign currencies are recorded at the rates of exchange prevailing at the dates of the transactions. 13 19
560. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. AKUNTANSI 2.b. Pernyataan dan Interpretasi Standar Akuntansi Baru dan Revisi yang Berlaku Efektif pada Tahun Berjalan (Lanjutan) 2.b. New and Revised Statements and Interpretation of Financial Accounting Standards Effective in the Current Year (Continued) Dampak atas penerapan PSAK No. 71: Instrumen Keuangan dan PSAK No. 73: Sewa pada tanggal 1 Januari 2020 diungkapkan pada Catatan 50. Impact of the adoption of SFAS No. 71: Financial Instruments and SFAS No. 73: Leases on January 1, 2020 is disclosed in Note 50. Penerapan dari standar dan interpretasi baru berikut, tidak menimbulkan perubahan substansial terhadap kebijakan akuntansi bank dan tidak berdampak signifikan terhadap jumlah yang dilaporkan pada periode berjalan atau periode sebelumnya: The adoption of these new and revised standards and interpretation did not result in substansial changes to Bank's accounting policies and had no material effect on the amounts reported for the current or prior financial periods:     Amandemen PSAK No.1 ―Penyajian Laporan Keuangan‖; Amandemen PSAK No.25 ―Kebijakan Akuntansi, Perubahan Estimasi Akuntansi dan Kesalahan‖; Penyesuaian 2019 PSAK No.1 ―Penyajian Laporan Keuangan‖; Revisi 2019 ―Kerangka Konseptual Pelaporan Keuangan‖.     2.c. Financial assets and liabilities 2.c. Aset dan liabilitas keuangan (i) Amendment to SFAS No.1 ―Presentation of Financial Statements‖; Amendment to SFAS No.25 ―Accounting Policies, Changes in Accounting Estimates, and Errors‖; Adjustment oh 2019 SFAS No.1 ―Presentation of Financial Statements‖; Revised 2019 ―Conceptual framework for Financial Reporting‖. The adoption of these new and revised standards above and interpretation does not result in substantial changes to Bank’s Accounting policies and has no material effect on the amounts reported for the current or prior financial years. Penerapan dari standar dan interprestasi baru diatas tidak menimbulkan perubahan substansial terhadap kebijakan akuntansi Bank dan tidak berdampak signifikan terhadap jumlah yang dilaporkan pada tahun berjalan atau tahun sebelumnya. (i) Klasifikasi Classification Kebijakan akuntansi yang berlaku sejak 1 Januari 2020 Applicable accounting policies as of Januari 1, 2020 Bank mengklasifikasikan aset keuangannya berdasarkan kategori sebagai berikut pada saat pengakuan awal:  Aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi;  Aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain;  Aset keuangan yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi. The Bank classifies its financial assets according to the following categories at initial recognition: ) /March 17, 2021 20 SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued)    14 Financial assets measured at fair value through profit or loss; Financial assets measured at fair value through other comprehensive income; Financial assets measured at amortized cost.
561. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2.c. Aset dan (Lanjutan) (i) liabilitas 2. AKUNTANSI 2.c. Financial assets and liabilities (Continued) keuangan (i) Klasifikasi (lanjutan) ) /March 17, 2021  Financial assets are managed in a business model that aims to have financial assets in order to obtain contractual cash flow; and  The contractual terms of the financial asset provide rights on a certain date for cash flow obtained solely from payment of principal and interest (SPPI) on the principal amount owed. Financial assets are measured at fair value through other comprehensive income if they meet the following conditions: Aset keuangan diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain jika memenuhi kondisi sebagai berikut:  Classification (continued) Financial assets are measured at amortized cost if they meet the following conditions: Aset keuangan diukur pada biaya perolehan diamortisasi jika memenuhi kondisi sebagai berikut:  Aset keuangan dikelola dalam model bisnis yang bertujuan untuk memiliki aset keuangan dalam rangka mendapatkan arus kas kontraktual; dan  Persyaratan kontraktual dari aset keuangan tersebut memberikan hak pada tanggal tertentu atas arus kas yang diperoleh semata dari pembayaran pokok dan bunga (SPPI) dari jumlah pokok terutang.  SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) Aset keuangan dikelola dalam model bisnis yang bertujuan untuk mendapatkan arus kas kontraktual dan menjual aset keuangan; dan Persyaratan kontraktual dari aset keuangan tersebut memenuhi kriteria SPPI.  Financial assets are managed in a  The contractual requirements of the financial assets meet the SPPI criteria. business model that aims to obtain contractual cash flow and sell financial assets; and Pada saat pengakuan awal, Bank dapat membuat pilihan yang tidak dapat dibatalkan untuk menyajikan instrumen ekuitas yang bukan dimiliki untuk di perdagangkan pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain. At initial recognition, the Bank may make an irrevocable choice to present equity instruments that are not held for trading at fair value through other comprehensive income. Aset keuangan lainnya yang tidak memenuhi persyaratan untuk diklasifikasikan sebagai aset keuangan diukur pada biaya perolehan diamortisasi atau nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain, diklasifikasikan sebagai diukur pada nilai wajar melalui laba rugi. Other financial assets that do not meet the requirements to be classified as financial assets measured at amortized cost or fair value through other comprehensive income, are classified as measured at fair value through profit or loss. 15 21
562. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2.c. Aset dan (Lanjutan) (i) SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) 2.c. Financial assets and liabilities (Continued) keuangan (i) Klasifikasi (lanjutan) Classification (continued) Penilaian model bisnis Valuation of business models Model bisnis ditentukan pada level yang mencerminkan bagaimana kelompok aset keuangan dikelola bersama-sama untuk mencapai tujuan bisnis tertentu. The business model is determined at a level that reflects how Banks of financial assets are managed together to achieve certain business objectives. Penilaian model bisnis dilakukan dengan mempertimbangkan, tetapi tidak terbatas pada, hal-hal berikut:  Bagaimana kinerja dari model bisnis dan aset keuangan yang dimiliki dalam model bisnis dievaluasi dan dilaporkan kepada personil manajemen kunci Bank;  Apakah risiko yang memengaruhi kinerja dari model bisnis (termasuk aset keuangan yang dimiliki dalam model bisnis) dan khususnya bagaimana cara aset keuangan tersebut dikelola; dan  Bagaimana penilaian kinerja pengelola aset keuangan (sebagai contoh, apakah penilaian kinerja berdasarkan nilai wajar dari aset yang dikelola atau arus kas kontraktual yang diperoleh). The evaluation of the business model is carried out by considering, but not limited to, the following:  How the performance of the business model and financial assets held in the business model are evaluated and reported to the Bank’s key management personnel;  What risks affect the performance of the business model (including financial assets held in the business model) and specifically how the financial assets are managed; and Aset keuangan yang dimiliki untuk diperdagangkan atau dikelola dan penilaian kinerjanya berdasarkan nilai wajar diukur pada nilai wajar melalui laba rugi. Financial assets held for trading or managed and which performance appraisals based on fair value are measured at fair value through profit or loss. Derivatif juga dikategorikan dalam kelompok ini, kecuali derivatif yang ditetapkan sebagai instrumen lindung nilai efektif. Derivatives are also categorized under this classification unless they are designated as effective hedging instruments. Penilaian mengenai arus kas kontraktual yang diperoleh semata dari pembayaran pokok dan bunga Evaluation of contractual cash flows obtained solely from payment of principal and interest ) /March 17, 2021 22 liabilitas 2. AKUNTANSI  16 How to evaluate the performance of managers of financial assets (for example, whether performance appraisals are based on the fair value of the assets being managed or the contractual cash flows obtained).
563. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2.c. Aset dan (Lanjutan) (i) liabilitas 2. AKUNTANSI SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) 2.c. Financial assets and liabilities (Continued) keuangan (i) Klasifikasi (lanjutan) Classification (continued) Penilaian mengenai arus kas kontraktual yang diperoleh semata dari pembayaran pokok dan bunga dilakukan dengan mempertimbangkan persyaratan kontraktual, termasuk apakah aset keuangan mengandung persyaratan kontraktual yang dapat mengubah waktu atau jumlah arus kas kontraktual. Dalam melakukan penilaian, Bank mempertimbangkan: An assessment of contractual cash flows obtained solely from principal and interest payments is made by considering contractual terms, including whether financial assets contain contractual terms that can change the timing or amount of contractual cash flows. In assessing, the Bank considers: Peristiwa kontinjensi yang akan mengubah waktu atau jumlah arus kas kontraktual; Fitur leverage; Persyaratan pembayaran dimuka dan perpanjangan kontraktual; Contigency events that will change the timing or amount of contractual cash flow: Leverage feature; Terms of advance payment and contractual extension; Persyaratan mengenai klaim yang terbatas atas arus kas yang berasal dari aset spesifik; dan Fitur yang dapat mengubah nilai waktu dari elemen uang. Requirements regarding limited claims for cash flows from specific assets; and Features that can change the time value of the money element. Liabilitas keuangan diklasifikasikan kedalam kategori sebagai berikut pada saat pengakuan awal:  Liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi, yang memiliki 2 (dua) sub-klasifikasi, yaitu liabilitas keuangan yang ditetapkan demikian pada saat pengakuan awal dan liabilitas keuangan yang telah diklasifikasikan dalam kelompok diperdagangkan; Financial liabilities are classified into the following categories at initial recognition:  ) /March 17, 2021 Liabilitas keuangan lain. Liabilitas keuangan lainnya merupakan liabilitas keuangan yang tidak dimiliki untuk dijual atau ditentukan sebagai nilai wajar melalui laba rugi saat pengakuan liabilitas.  Financial liabilities at fair value through profit or loss, which has 2 (two) subclassifications, i.e. those designated as such upon initial recognition and those classified as held for trading;  Other financial liabilities. Other financial liabilities pertain to financial liabilities that are not held for trading nor designated as at fair value through profit or loss upon recognition of the liability. 17 23
564. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2.c. Aset dan (Lanjutan) (i) liabilitas 2. AKUNTANSI SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) 2.c. Financial assets and liabilities (Continued) keuangan (i) Klasifikasi (lanjutan) Kategori yang didefinisikan oleh PSAK 71/ Category as defined by SFAS 71 Classification (continued) Golongan (ditentukan oleh Bank)/ Class (as determined by the Bank) Efek-efek/Marketable securities Aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi/Financial assets at fair value through profit or loss Subgolongan/ Subclasses Obligasi Pemerintah/ Govemment Bonds Tagihan derivatif - Tidak terkait lindung nilai/Derivative receivables -Non hedging related Penyertaan saham/ Equity Investment Kasl Cash Kas pada vendor/ Cash in vendor Giro pada Bank Indonesia/ Current accounts with Bank Indonesia Giro pada bank lain/ Current accounts with other banks Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia/ Placements with other banks and Bank Indonesia Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali/ Securities purchased under agreements to resell Wesel ekspor dan tagihan lainnya/ Bills and other receivables Aset keuangan/ Financial Assets Aset keuangan yang diukur pada biaya perolehan yang diamortisasi/Financial assets at amortized cost Tagihan akseptasi/ Acceptance receivables Pinjaman yang diberikan/ Loans Piutang lain-lain/ Other receivables Piutang bunga/ interest receivables Lain-lain/ Others Aset lain-lain/ Other assets Efek-efekl Marketable securities Piutang terkait transaksi ATM/ Receivables related to ATM transactions Piutang premi asuransi/ Insurance premium receivables Obligasi Pemerintah/ Govemment Bonds Efek-efek/ Marketable securities Aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain/Financial assets at fair value through other comprehensive income Obligasi Pemerintah/ Govemment Bonds Penyertaan saham/ Equity investments Tagihan derivatif - terkait lindung nilai atas arus kas/ Derivative receivables - hedging instruments in cash flow hedges related Derivatif lindung nilai/Hedging derivatives ) /March 17, 2021 24 18
565. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2.c. Aset dan (Lanjutan) (i) liabilitas 2. AKUNTANSI SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) 2.c. Financial assets and liabilities (Continued) keuangan (i) Klasifikasi (lanjutan) Kategori yang didefinisikan oleh PSAK 71/ Classification (continued) Golongan (ditentukan oleh Bank)/ Category as defined by SFAS 71 Subgolongan/ Subclasses Class (as determined by the Bank) Liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui labs rugi/Financial liabilities at fair value through profit or loss Liabilitas derivatif - tidak terkait lindung nilai/ Derivative payables - non hedging related Liabilitas segera/ Obligation due immediately Simpanan nasabah/ Deposits from customers Simpanan dari bank lain/ Deposits from other banks Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali/ Securities sold under agreements to repurchase Liabilitas keuangan/ Financial liabilities Liabilitas akseptasi/ Acceptance payables Liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi/ Financial liabilities at Beban yang masih harus dibayar/ Accrued expenses amortized cost Setoran jaminan/ Security deposit Utang bunga/ Interest payable Utang nasabah/ Payable to customers Liabilitas lain-lain/ Other liabilities Utang ke pemegang polis/ Obligation to policy holders Utang reasuransi dan komisi/ Reinsurance payable and commission Lain-lain/ Others Efek-efek yang diterbitkan/ Marketable securities issued Pinjaman yang diterima/ Borrowings Liabilitas derivatif - Terkait lindung nilai atas arus kas/ Derivative payables - Hedging Derivatif lindung nilai/Hedging derivatives instruments in cash flow hedges related Komitmen pinjaman dan kontrak jaminan keuangan/ Fasilitas kredit yang belum digunakan/ Unused loan facilities (committed) Loan commitment and financial guarantee contract Letters of credit yang tidak dapat dibatalkan/ Irrevocable letters of credit Garansi bank yang diberikan/ Bank Guarantees issued Standby letters of credit The Bank classifies its financial assets in the following categories at initial recognition: Bank mengklasifikasikan aset keuangannya berdasarkan kategori sebagai berikut pada saat pengakuan awal:  Aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi, yang memiliki 2 (dua) sub-klasifikasi, yaitu aset keuangan yang ditetapkan demikian pada saat pengakuan awal dan aset keuangan yang diklasifikasikan dalam kelompok yang diperdagangkan;  Pinjaman yang diberikan dan piutang;  Aset keuangan dimiliki hingga jatuh tempo;  Aset keuangan tersedia untuk dijual. ) /March 17, 2021  Financial assets at fair value through profit or loss, which has 2 (two) subclassifications, i.e. financial assets designated as such upon initial recognition and financial assets held for trading;   loans and receivables; held-to-maturity financial assets;  Available-for-sale financial assets. 19 25
566. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. AKUNTANSI 2.c. Financial assets and liabilities (Continued) 2.c. Aset dan liabilitas keuangan (Lanjutan) (i) (i) Klasifikasi (lanjutan) Classification (continued) Liabilitas keuangan diklasifikasikan kedalam kategori sebagai berikut pada saat pengakuan awal:  Liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi, yang memiliki 2 (dua) sub-klasifikasi, yaitu liabilitas keuangan yang ditetapkan demikian pada saat pengakuan awal dan liabilitas keuangan yang telah diklasifikasikan dalam kelompok diperdagangkan;  Liabilitas keuangan lain. Financial liabilities are classified into the following categories at initial recognition: Aset dan liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi Financial assets and liabilities at fair value through profit or loss Kelompok aset dan liabilitas diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi adalah aset dan liabilitas keuangan dimiliki untuk diperdagangkan yang diperoleh atau dimiliki Bank terutama untuk tujuan dijual atau dibeli kembali dalam waktu dekat, atau dimiliki sebagai bagian dari portofolio instrumen keuangan tertentu yang dikelola bersama untuk memperoleh laba jangka pendek atau position taking. The sub-classification of financial assets and liabilities at fair value through profit or loss consists of financial assets and liabilities held for trading which the Bank acquires or incurs principally for the purpose of selling or repurchasing in the near term, or holds as part of a portfolio that is managed together for short-term profit or position taking. Derivatif juga dikategorikan dalam kelompok ini, kecuali derivatif yang ditetapkan sebagai instrumen lindung nilai efektif. Aset dan liabilitas dalam kelompok ini dicatat pada nilai wajar dalam laporan posisi keuangan dengan keuntungan atau kerugian diakui pada laporan laba rugi. Derivatives are also categorized under this sub-classification unless they are designated as effective hedging instruments. Assets and liabilities classified under this category are carried at fair value in the statement of financial position, with any gains or losses being recognized in the profit or loss. ) /March 17, 2021 26 SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) 20  Financial liabilities at fair value through profit or loss, which has 2 (two) subclassifications, i.e. those designated as such upon initial recognition and those classified as held for trading;  Other financial liabilities.
567. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2.c. Aset dan (Lanjutan) (i) liabilitas 2. AKUNTANSI SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) 2.c. Financial assets (Continued) keuangan (i) Klasifikasi (lanjutan) and liabilities Classification (continued) Pinjaman yang diberikan dan piutang Loans and receivables Pinjaman yang diberikan dan piutang adalah aset keuangan non derivatif dengan pembayaran tetap atau telah ditentukan dan tidak mempunyai kuotasi di pasar aktif, kecuali:  yang dimaksudkan oleh Bank untuk dijual segera dalam waktu dekat, yang diklasifikasikan dalam kelompok diperdagangkan, serta yang pada saat pengakuan awal ditetapkan sebagai diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi;  yang pada saat pengakuan awal ditetapkan dalam kelompok investasi tersedia untuk dijual; atau Loans and receivables are nonderivative financial assets with fixed or determinable payments that are not quoted in an active market, other than:  dalam hal Bank mungkin tidak akan memperoleh kembali investasi awal secara substansial kecuali yang disebabkan oleh penurunan kualitas pinjaman yang diberikan dan piutang, yang diklasifikasikan dalam kelompok tersedia untuk dijual. those that the Bank intends to sell immediately or in the short term, which are classified as held for trading, and those that the Bank upon initial recognition designates as at fair value through profit or loss;  those that the Bank upon initial recognition designates as availablefor-sale investments; or  those for which the Bank may not recover substantially all of its initial investment, other than because of loans and receivables deterioration, which shall be classified as available-for-sale. Held-to-maturity financial assets consist of quoted non-derivative financial assets with fixed or determinable payments and fixed maturities that the Bank has the positive intention and ability to hold to maturity. Financial assets intended to be held for an undetermined period are not included in this classification. Aset keuangan dimiliki hingga jatuh tempo terdiri dari aset keuangan non derivatif dengan pembayaran tetap atau telah ditentukan dan jatuh temponya telah ditetapkan dimana Bank mempunyai intensi positif dan kemampuan untuk memiliki aset keuangan tersebut hingga jatuh tempo. Aset keuangan yang dimiliki untuk periode yang tidak dapat ditentukan tidak dikategorikan dalam klasifikasi ini. ) /March 17, 2021  21 27
568. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. AKUNTANSI 2.c. Financial assets and liabilities (Continued) 2.c. Aset dan liabilitas keuangan (Lanjutan) (i) dimiliki hingga Classification (continued) Held-to-maturity financial assets jatuh Aset keuangan tersedia untuk dijual Available-for-sale-financial assets Kategori tersedia untuk dijual terdiri dari aset keuangan non derivatif yang ditentukan sebagai tersedia untuk dijual atau tidak diklasifikasikan sebagai salah satu dari kategori aset keuangan lain. Setelah pengukuran awal, aset keuangan tersedia untuk dijual diukur menggunakan nilai wajar dengan keuntungan atau kerugian diakui pada laba rugi komprehensif (yang merupakan bagian dari ekuitas) sampai dengan aset keuangan dihentikan pengakuannya atau sampai aset keuangan dinyatakan mengalami penurunan nilai dimana akumulasi laba atau rugi sebelumnya dilaporkan dalam ekuitas dilaporkan dalam laporan laba rugi. The available-for-sale category consists of non-derivative financial assets that are designated as available-for-sale or are not classified in one of the other categories of financial assets. After initial recognition, available-for-sale financial assets are measured at fair value with gains or losses being recognized in other comprehensive income (as part of equity) until the financial assets is derecognized or until the financial assets is determined to be impaired at which time the cumulative gain or loss previously reported in equity is included in the profit or loss. Pendapatan bunga dihitung menggunakan suku bunga efektif dan keuntungan atau kerugian yang timbul akibat dari perubahan nilai tukar dari instrumen utang diakui pada laporan laba rugi. Untuk instrumen ekuitas, keuntungan atau kerugian yang timbul dan perubahan nilai tukar diakui pada laba komprehensif lain (yang merupakan bagian dari ekuitas). Interest income is calculated using the effective interest rate and gains or losses arising from changes in exchange rate from debt instruments are recognized in the profit or loss. For equity instruments, gains and losses arising from change in exchange rate are recognized in other comprehensive income (as part of equity). Liabilitas keuangan lain Liabilitas keuangan lainnya merupakan liabilitas keuangan yang tidak dimiliki untuk dijual atau ditentukan sebagai nilai wajar melalui laporan laba rugi saat pengakuan liabilitas. Other financial liabilities Other financial liabilities pertain to financial liabilities that are not held for trading nor designated as at fair value through profit or loss upon recognition of the liability. ) /March 17, 2021 28 (i) Klasifikasi (lanjutan) Aset keuangan tempo SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) 22
569. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. AKUNTANSI 2.c. Financial assets and liabilities (Continued) 2.c. Aset dan liabilitas keuangan (Lanjutan) (i) (i) Klasifikasi (lanjutan) Kategori yang didefinisikan oleh PSAK 55 (Revisi 2014)/ Category as defined by SFAS 55 (Revised 2014) Aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi/ Financial assets at fair value through profit or loss SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) Classification (continued) Golongan (ditentukan oleh Bank)/ Class (as determined by the Bank) Aset keuangan dalam kelompok diperdagangkan/Financial assets held for trading Kas/ Cash Subgolongan/ Subclasses Efek-efek/ Marketable securities Obligasi Pemerintah/ Government Bonds Tagihan derivatif - Tidak terkait lindung nilai/ Derivative receivables — Non hedging related Kas pada vendor/ Cash in vendor Giro pada Bank Indonesia/ Current accounts with Bank Indonesia Giro pada bank lain/ Current accounts with other banks Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia/ Placements with other banks and Bank Indonesia Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kernbalil Securities purchased under agreements to resell Aset keuangan/ Financial Assets Pinjaman yang diberikan dan piutang/ Loans and receivables Wesel ekspor dan tagihan lainnya/ Bills and other receivables Tagihan akseptasi/ Acceptance receivables Pinjaman yang diberikan/ Loans Piutang lain-lain/ Other receivables Piutang bungal Interest receivables Aset lain-lain/ Other assets Aset keuangan dimiliki hingga jatuh tempo/ Held-to-maturity investments Lain-lain/ Others Piutang terkait transaksi ATM/ Receivables related to ATM transactions Piutang Premi Asuransi/ Insurance premium receivables Efek-efek/ Marketable securities Obligasi Pemerintah/ Government Bonds Efek-efek/ Marketable securities Aset keuangan tersedia untuk dijual/ Available-for-sale financial assets Obligasi Pemerintah/ Government Bonds Penyertaan saham/ Equity investments Derivatif lindung nilai/ Hedging derivatives Lindung nilai atas nilai arus kas/ Hedging instruments in cash flow hedges Tagihan derivatif - terkait lindung nilai atas arus kas/ Derivative receivables - hedging instruments in cash flow hedges related Liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi/ Financial liabilities at fair value through profit or loss Liabilitas keuangan/ Financial liabilities Kontrak jaminan keuangan/ Financial guarantee contract ) /March 17, 2021 Liabilitas keuangan dalam kelompok Liabilitas derivatif - tidak terkait lindung nilai/ diperdagangkan/ Financial liabilities held for Derivative payables - non hedging related trading Liabilitas segeral Obligation due immediately Simpanan nasabahl Deposits from customers Simpanan dari bank lain/ Deposits from other banks Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali/Securities sold under agreements to Liabilitas akseptasi/ Acceptance payables Beban yang masih harus dibayar/Accrued expenses Setoran jaminan/ Security deposit Liabilitas keuangan yang diukur dengan Utang bunga/ Interest payable biaya perolehan diamortisasi/ Financial Utang nasabah/ Payable to customers liabilities at amortized cost Utang ke pemegang polis/ Obligation to Liabilitas lain-lain/Other liabilities policy holders Utang reasuransi dan komisi/ Reinsurance payable and commission Lain-lain/ Others Efek-efek yang diterbitkan/ Marketable securities issued Pinjaman yang diterima/ Borrowings Liabilitas derivatif - Terkait lindung nilai atas Lindung nilai atas nilai arus kas/Hedging arus kas/ Derivative payables - Hedging Derivatif lindung nilai/ Hedging derivatives instruments in cash flow hedges instruments in cash flow hedges related Letters of credit yang tidak dapat dibatalkan/ Irrevocable letters of credit Garansi bank yang diberikan/ BankGuarantees issued Standby letters of credit/ Standby letters of credit 23 29
570. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI SIGNIFIKAN (Lanjutan) POLICIES (Continued) 2.c. Financial assets and liabilities (Continued) 2.c. Aset dan liabilitas keuangan (Lanjutan) (i) Pengakuan awal Pembelian atau penjualan aset keuangan yang memerlukan penyerahan aset dalam kurun waktu yang telah ditetapkan oleh peraturan dan kebiasaan yang berlaku di pasar (pembelian secara regular) diakui pada tanggal perdagangan, yaitu tanggal Bank berkomitmen untuk membeli atau menjual aset. - Aset keuangan dan liabilitas keuangan pada awalnya diukur pada nilai wajarnya. Dalam hal aset keuangan atau liabilitas keuangan tidak diklasifikasikan sebagai nilai wajar melalui laba rugi, nilai wajar tersebut ditambah/dikurangi biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung dengan perolehan atau penerbitan aset keuangan atau liabilitas keuangan. (i) Initial recognition - Purchase or sale of financial assets that requires delivery of assets within a time frame established by regulation or convention in the market (regular purchases) is recognized on the trade date, i.e., the date that the Bank commits to purchase or sell the assets. Bank, pada pengakuan awal, dapat menetapkan aset keuangan dan liabilitas keuangan tertentu sebagai nilai wajar melalui laba rugi (opsi nilai wajar). Opsi nilai wajar dapat digunakan hanya bila memenuhi ketetapan sebagai berikut: - penetapan sebagai opsi nilai wajar mengurangi atau mengeliminasi ketidakkonsistenan pengukuran dan pengakuan (accounting mismatch) yang dapat timbul; atau - aset keuangan dan liabilitas keuangan merupakan bagian dari portofolio instrumen keuangan yang risikonya dikelola dan dilaporkan kepada manajemen kunci berdasarkan nilai wajar; atau - aset keuangan dan liabilitas keuangan terdiri dari kontrak utama dan derivatif melekat yang harus dipisahkan, tetapi tidak dapat mengukur derivatif melekat secara terpisah. The Bank, upon initial recognition, may designate certain financial assets and liabilities, at fair value through profit or loss (fair value option). The fair value option is only applied when the following conditions are met: - - the application of the fair value option reduces or eliminates an accounting mismatch that would otherwise arise; or - the financial assets and liabilities are part of a portfolio of financial instruments, the risks of which are managed and reported to key management on a fair value basis; or - the financial assets and liabilities consist of a host contract and an embedded derivative that must be bifurcated, but are unable to measure the embedded derivative separately. (ii) Subsequent Measurement (ii) Pengukuran setelah pengakuan awal sejak Applicable accounting policies as of Januari 1, 2020 Aset keuangan dalam kelompok aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain dan aset keuangan dan liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi diukur pada nilai wajarnya. Financial assets at fair value through other comprehensive income and financial assets and financial liabilities at fair value through profit or loss are measured at fair value. Kebijakan akuntansi 1 Januari 2020 ) /March 17, 2021 30 Financial assets and financial liabilities are initially recognized at fair value. For those financial assets or financial liabilities not classified as fair value through profit or loss, the fair value is added/deducted with directly attributable transaction costs to the issuance of financial assets or liabilities. yang berlaku 24
571. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) AKUNTANSI 2.c. Financial (Continued) 2.c. Aset dan liabilitas keuangan (Lanjutan) (ii) (iii) Pengukuran (lanjutan) setelah pengakuan (ii) awal assets and liabilities Subsequent Measurement (continued) Aset keuangan kelompok biaya perolehan diamortisasi dan liabilitas keuangan lainnya diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Financial assets classified as amortized cost and other financial liabilities measured at amortized cost using the effective interest rate method. Kebijakan akuntansi sebelum 1 Januari 2020 Applicable accounting January 1, 2020 yang berlaku policies before Aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual dan aset keuangan dan liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi diukur pada nilai wajarnya. Available-for-sale financial assets and financial assets and liabilities held at fair value through profit or loss are measured at fair value. Pinjaman yang diberikan dan piutang serta aset keuangan dimiliki hingga jatuh tempo dan liabilitas keuangan lainnya diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Loans and receivables and held-to-maturity financial assets and other financial liabilities are measured at amortized cost using the effective interest rate method. (iv) (iii) Penghentian Pengakuan ● Aset keuangan pengakuannya jika: ● Financial assets are derecognized when: dihentikan The contractual rights to receive cash flows from the financial assets have expired; or Hak kontraktual atas arus kas yang berasal dari aset keuangan tersebut berakhir; atau The Bank has transferred its rights to receive cash flows from the asset or has assumed an obligation to pay the received cash flow in full without material delay to a third party under a passthrough' arrangement; and either (a) the Bank has transferred substantially all the risks and rewards of the asset, or (b) the Bank has neither transferred nor retained substantially all the risks and rewards of the asset, but has transferred control of the asset. Bank telah mentransfer haknya untuk menerima arus kas yang berasal dari aset tersebut atau menanggung liabilitas untuk membayarkan arus kas yang diterima tersebut secara penuh tanpa penundaan berarti kepada Pihak ketiga dibawah kesepakatan pelepasan, dan antara (a) Bank telah mentransfer secara substansial seluruh risiko dan manfaat atas aset, atau (b) Bank tidak mentransfer maupun tidak memiliki secara substansial seluruh risiko dan manfaat atas aset, tetapi telah mentransfer kendali atas aset. ) /March 17, 2021 Derecognition 25 31
572. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) AKUNTANSI 2.c. Financial (Continued) 2.c. Aset dan liabilitas keuangan (Lanjutan) (v) (v) (iii) Penghentian Pengakuan (lanjutan) ● ● 32 liabilities Financial assets are when: (continued) derecognized Ketika Bank telah mentransfer hak untuk menerima arus kas dari aset atau telah memasuki kesepakatan pelepasan dan tidak mentransfer serta tidak mempertahankan secara substansial seluruh risiko dan manfaat atas aset atau tidak mentransfer kendali atas aset, aset diakui sebesar keterlibatan Bank yang berkelanjutan atas aset tersebut. When the Bank has transferred its rights to receive cash flows from an asset or has entered into a passthrough arrangement and has neither transferred nor retained substantially all the risks and rewards of the asset nor transferred control of the asset, the asset is recognized to the extent of the Bank continuing involvement in the asset. Pinjaman yang diberikan dihapusbukukan ketika tidak terdapat prospek yang realistis mengenai pengembalian pinjaman atau hubungan normal antara Bank dan debitur telah berakhir. Pinjaman yang tidak dapat dilunasi tersebut dihapusbukukan dengan mendebit cadangan kerugian penurunan nilai. Loans are written off when there is no realistic prospect of collection in the near future or the normal relationship between the Bank and the borrowers have ceased to exist. When a loan is deemed uncollectible, it is written off against the related allowance for impairment losses. Liabilitas keuangan dihentikan pengakuannya jika liabilitas yang ditetapkan dalam kontrak dilepaskan atau dibatalkan atau kadaluarsa. ● Financial liabilities are derecognized when the obligation under the liability is discharged or cancelled or expired. Where an existing financial liability is replaced by another liability from the same lender on substantially different terms, or the terms of an existing liability are substantially modified, such an exchange or modification is treated as derecognition of the original liability and the recognition of a new liability, and the difference in the respective carrying amounts is recognized in the profit or loss. Jika suatu liabilitas keuangan yang ada digantikan dengan liabilitas yang lain oleh pemberi pinjaman yang sama pada keadaan yang secara substansial berbeda, atau berdasarkan suatu liabilitas yang ada yang secara substansial telah diubah, maka pertukaran atau modifikasi tersebut diperlakukan sebagai penghentian pengakuan liabilitas awal dan pengakuan liabilitas baru, dan perbedaan nilai tercatat masingmasing diakui dalam laporan laba rugi. ) /March 17, 2021 and (iii) Derecognition (continued) ● Aset keuangan dihentikan pengakuannya jika: (lanjutan) assets 26
573. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) AKUNTANSI 2.c. Financial assets and liabilities (Continued) 2.c. Aset dan liabilitas keuangan (Lanjutan) (v) (vi) (iv) Income and expense recognition (iv) Pengakuan pendapatan dan beban Kebijakan akuntansi yang berlaku sejak 1 Januari 2020 Applicable accounting January 2020 ● ● Pendapatan dan beban bunga atas aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain serta aset keuangan dan liabilitas keuangan yang dicatat berdasarkan biaya perolehan diamortisasi, diakui pada laporan laba rugi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. as of 1 Interest income and expense on financial assets measured at fair value through other comprehensive income as well as financial assets and financial liabilities recorded at amortized cost are recognized in the statement of profit or loss using the effective interest method. The gross carrying amount of a financial asset is the amortized cost of a financial asset before adjusting for allowance for impairment. Jumlah tercatat bruto aset keuangan adalah biaya perolehan diamortisasi aset keuangan sebelum disesuaikan dengan cadangan penurunan nilai. Dalam menghitung pendapatan dan beban bunga, tingkat bunga efektif diterapkan pada jumlah tercatat bruto aset (ketika aset tersebut bukan aset keuangan memburuk) atau terhadap biaya perolehan diamortisasi dari liabilitas. In calculating interest income and expenses, the effective interest rate is applied to the gross carrying amount of an asset (when the asset is not a deteriorated financial asset) or to the amortized cost of a liability. Untuk aset keuangan yang memburuk setelah pengakuan awal, pendapatan bunga dihitung dengan menerapkan tingkat bunga efektif terhadap biaya perolehan diamortisasi dari aset keuangan tersebut. Jika aset tersebut tidak lagi memburuk, maka perhitungan pendapatan bunga akan dihitung dengan menerapkan tingkat bunga efektif terhadap nilai tercatat bruto dari aset keuangan tersebut. For financial assets that deteriorated after initial recognition, interest income is calculated by applying an effective interest rate to the amortized cost of the financial assets. If the asset no longer deteriorates, the calculation of interest income will be calculated by applying an effective interest rate to the gross carrying amount of the financial asset. Kebijakan akuntansi sejak 1 Januari 2020 Applicable accounting January 1, 2020 yang berlaku Untuk aset keuangan yang telah memburuk pada saat pengakuan awal, pendapatan bunga dihitung dengan menerapkan tingkat bunga efektif terhadap biaya perolehan diamortisasi dari aset keuangan tersebut. Jika aset tersebut tidak lagi memburuk, maka perhitungan pendapatan bunga akan tetap dihitung dengan menerapkan tingkat bunga efektif terhadap biaya perolehan diamortisasi dari aset keuangan tersebut. ) /March 17, 2021 policies policies as of For financial assets that have deteriorated at initial recognition, interest income is calculated by applying the effective interest rate to the amortized cost of the financial assets. If the asset no longer deteriorates, the calculation of interest income will still be calculated by applying the effective interest rate to the amortized cost of the financial asset. 27 33
574. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) AKUNTANSI 2.c. Financial assets and liabilities (Continued) 2.c. Aset dan liabilitas keuangan (Lanjutan) (iv) Pengakuan (lanjutan) pendapatan dan (vii) (viii) (iv) Income beban (continued) ● ● Keuntungan dan kerugian yang timbul dari perubahan nilai wajar atas aset keuangan yang dikasifikasikan dalam kelompok tersedia untuk dijual diakui secara langsung dalam laporan laba rugi komprehensif (merupakan bagian dari ekuitas) sampai aset keuangan tersebut dihentikan pengakuannya atau adanya penurun nilai, kecuali keuntungan atau kerugian akibat perubahan nilai tukar untuk instrumen utang. ● Pendapatan dan beban bunga atas aset tersedia untuk dijual serta aset keuangan dan liabilitas keuangan yang dicatat berdasarkan biaya perolehan diamortisasi, diakui pada laporan laba rugi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Interest income and expense on available-for-sale assets and financial assets and liabilities measured at amortized cost, are recognized in the profit or loss using the effective interest rate method. Applicable accounting policies before January 1, 2020 Pendapatan dan beban bunga atas aset tersedia untuk dijual serta aset keuangan dan liabilitas keuangan yang dicatat berdasarkan biaya perolehan diamortisasi, diakui pada laporan laba rugi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. ● Interest income and expense on available-for-sale assets and financial assets and liabilities measured at amortized cost, are recognized in the profit or loss using the effective interest rate method. yang Gains and losses arising from changes in the fair value of the financial assets and liabilities classified as fair value through profit or loss are included in the profit or loss. Keuntungan dan kerugian yang timbul dari perubahan nilai wajar aset keuangan dan liabilitas keuangan yang diklasifikasikan sebagai diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi diakui pada laporan laba rugi. 34 Gains and losses arising from changes in the fair value of available-for-sale financial assets other than foreign exchange gains or losses on debt instrument are recognized directly in other comprehensive income (as part of equity), until the financial asset is derecognized or impaired, except gain or loss arising from changes in exchanges rate for debt instrument. berlaku Kebijakan akuntansi sebelum 1 Januari 2020 ) /March 17, 2021 recognition Gains and losses arising from changes in the fair value of the financial assets and liabilities classified as fair value through profit or loss are included in the profit or loss. Keuntungan dan kerugian yang timbul dari perubahan nilai wajar aset keuangan dan liabilitas keuangan yang diklasifikasikan sebagai diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi diakui pada laporan laba rugi. ● expense When a financial asset is derecognized or impaired, the cumulative gains or losses previously recognized in equity are recognized in profit or loss. Pada saat aset keuangan dihentikan pengakuannya atau dilakukan penurunan nilai, keuntungan atau kerugian kumulatif yang sebelumnya diakui dalam ekuitas harus diakui pada laporan laba rugi. ● and 28
575. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) AKUNTANSI 2.c. Financial assets and liabilities (Continued) 2.c. Aset dan liabilitas keuangan (Lanjutan) (iv) Pengakuan (lanjutan) pendapatan dan (ix) (x) (iv) Income beban (continued) ● ● Keuntungan dan kerugian yang timbul dari perubahan nilai wajar atas aset keuangan yang diklasifikasikan dalam kelompok tersedia untuk dijual diakui secara langsung dalam laporan laba rugi komprehensif lainnya (merupakan bagian dari ekuitas) sampai aset keuangan tersebut dihentikan pengakuannya atau adanya penurunan nilai, kecuali keuntungan atau kerugian akibat perubahan nilai tukar untuk instrumen utang. and expense recognition Gains and losses arising from changes in the fair value of available-for-sale financial assets are recognized directly in other comprehensive income (as part of equity), until the financial asset is derecognized or impaired, except gain or loss arising from changes in exchanges rate for debt instrument. When a financial asset is derecognized or impaired, the cumulative gains or losses previously recognized in equity are recognized in profit or loss. Pada saat aset keuangan dihentikan pengakuannya atau dilakukan penurunan nilai, keuntungan atau kerugian kumulatif yang sebelumnya diakui dalam ekuitas harus diakui pada laporan laba rugi. (vii) (vi) (vi) Reclassification of financial assets (vi) Reklasifikasi aset keuangan Kebijakan akuntansi yang berlaku sejak 1 Januari 2020 Applicable accounting policies as of January 1, 2020 Bank mereklasifikasi aset keuangan jiika dan hanya jika, model bisnis untuk pengelolaan aset keuangan berubah. The Bank reclassifies financial assets if and only if, the business model for managing financial assets changes. Reklasifikasi aset keuangan dari klasifikasi biaya perolehan yang diamortisasi ke klasifikasi nilai wajar melalui laba rugi dicatat sebesar nilai wajarnya. Selisih antara nilai tercatat dengan nilai wajar diakui sebagai keuntungan atau kerugian pada laba rugi. Reclassifications of financial assets from amortized cost classifications to fair value through profit or loss are recorded at fair value. The difference between the recorded value and fair value is recognized in profit or loss on the statement of profit or loss and other comprehensive income. Kebijakan akuntansi yang berlaku sejak 1 Januari 2020 Applicable accounting policies as of January 1, 2020 Reklasifikasi aset keuangan dari klasifikasi biaya perolehan yang diamortisasi ke klasifikasi nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain dicatat sebesar nilai wajarnya. Reclassifications of financial assets from amortized cost classifications to fair value classifications through other comprehensive are recorded at their fair values. Reklasifikasi aset keuangan dari klasifikasi nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain ke klasifikasi nilai wajar melalui laba rugi dicatat pada wajar. Keuntungan atau kerugian yang belum direalisasi direklasifikasi ke laba rugi. Reclassification of financial assets from fair value classification through other comprehensive income to fair value classification through profit or loss is recorded at fair value. Unrealized gains or losses are reclassified to profit or loss. ) /March 17, 2021 29 35
576. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) AKUNTANSI 2.c. Financial assets and liabilities (Continued) 2.c. Aset dan liabilitas keuangan (Lanjutan) (iv) Pengakuan (lanjutan) dan (xi) (xii) (iv) Income beban (continued) and expense recognition Reklasifikasi aset keuangan dari klasifikasi nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain ke klasifikasi biaya perolehan yang diamortisasi dicatat pada nilai tercatat. Keuntungan atau kerugian yang belum direalisasi dihapus dari ekuitas dan disesuaikan terhadap nilai wajar. Reclassification of financial assets from fair value classifications through other comprehensive income to the amortized cost classification is recorded at carrying value. Unrealized gains or losses is removed from equity and adjusted agains the fair value. Reklasifikasi aset keuangan dari klasifikasi nilai wajar melalui laba rugi ke klasifikasi biaya perolehan yang diamortisasi dicatat pada wajar. Reclassification of financial assets from fair value classification through profit or loss to amortized cost classification is recorded at fair value. Kebijakan akuntansi sebelum 1 Januari 2020 Applicable accounting January 1, 2020 yang berlaku policies before Bank tidak diperkenankan untuk mereklasfikasikan setiap instrumen keuangan dari atau ke klasifikasi yang diukur pada Nilai Wajar melalui laba rugi, jika pada pengakuan awal instrumen keuangan tersebut ditetapkan sebagai diukur pada nilai wajar melalui laba rugi. The Bank is not allowed to reclassify any financial instrument out of or into the Fair Value through Profit and Loss, if the initial recognition of financial instrument is determined as measured at Fair Value through Profit and Loss. Bank tidak boleh mengklasifikasikan aset keuangan sebagai investasi dimiliki hingga jatuh tempo, jika dalam tahun berjalan atau dalam kurun waktu 2 tahun sebelumnya, telah menjual atau mereklasifikasi investasi dimiliki hingga jatuh tempo dalam jumlah yang lebih dari jumlah yang tidak signifikan sebelum jatuh tempo (lebih dari jumlah yang tidak signifikan dibandingkan dengan jumlah nilai investasi dimiliki hingga jatuh tempo), kecuali penjualan atau reklasifikasi tersebut dimana: The Bank cannot classify any financial assets as held-to-maturity investments, if the entity has, during the current financial year or during the 2 preceding financial years, sold or reclassified a significant amount of heldto-maturity investments before maturity (more than insignificant amount in relation to the total amount of held-to-maturity investments) other than sales or reclassifications that: ) /March 17, 2021 36 pendapatan 30
577. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. AKUNTANSI 2.c. Aset dan liabilitas keuangan (Lanjutan) (vi) (vi) Reklasifikasi aset keuangan (lanjutan) Kebijakan akuntansi sebelum 1 Januari 2020 yang (vii)(vi) Reclassification of Applicable accounting January 1, 2020 berlaku financial policies assets before ● Are so close to maturity or the financial asset's repurchase date that changes in the market rate of interest would not have a significant effect on the financial asset's fair value; ● Occur after the Bank has collected substantially all of the original principal of the financial assets through scheduled payments or prepayments; or ● Terjadi setelah Bank telah memperoleh secara substansial seluruh jumlah pokok aset keuangan tersebut sesuai jadwal pembayaran atau Bank telah memperoleh pelunasan dipercepat; atau ● Are attributable to an isolated event that is beyond the Bank’s control, is nonrecurring and could not have been reasonably anticipated by the Bank. Terkait dengan kejadian tertentu yang berada di luar kendali Bank, tidak berulang, dan tidak dapat diantisipasi secara wajar oleh Bank. Reclassifications of financial assets from held-to-maturity classification to availablefor-sale are recorded at fair value. The unrealized gains or losses are recorded in equity section until the financial assets are derecognized, at which time the accumulative gain or loss previously recognized in equity shall be recognized as current year profit/ loss. Reklasifikasi aset keuangan dari kelompok dimiliki hingga jatuh tempo ke kelompok tersedia untuk dijual dicatat sebesar nilai wajarnya. Keuntungan atau kerugian yang belum direalisasi tetap dilaporkan dalam komponen ekuitas sampai aset keuangan tersebut dihentikan pengakuannya, dan pada saat itu keuntungan atau kerugian kumulatif yang sebelumnya diakui dalam ekuitas harus diakui sebagai laba/rugi tahun berjalan. Reklasifikasi aset keuangan dari kelompok tersedia untuk dijual ke kelompok dimiliki hingga jatuh tempo dicatat pada nilai tercatat. Keuntungan atau kerugian yang belum direalisasi harus diamortisasi menggunakan suku bunga efektif sampai dengan tanggal jatuh tempo instrumen tersebut. ) /March 17, 2021 2.c. Financial assets and liabilities (Continued) (continued) ● Dilakukan ketika aset keuangan sudah mendekati jatuh tempo atau tanggal pembelian kembali di mana perubahan suku bunga tidak akan berpengaruh secara signifikan terhadap nilai wajar aset keuangan tersebut; ● SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) (vii) (vii) Reclassification of financial assets from available-for-sale to held-to-maturity classification are recorded at carrying amount. The unrealized gains or losses are amortized by using effective interest rate up to the maturity date of that instrument. 31 37
578. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. AKUNTANSI 2.c. Financial assets and liabilities (Continued) 2.c. Aset dan liabilitas keuangan (Lanjutan) (vii) (vii) Saling hapus (vii) Offsetting Aset keuangan dan liabilitas keuangan saling hapus buku dan nilai netonya disajikan dalam laporan posisi keuangan jika, dan hanya jika Bank memiliki hak yang berkekuatan hukum untuk melakukan saling hapus atas jumlah yang telah diakui tersebut dan adanya maksud untuk menyelesaikan secara neto atau untuk merealisasikan aset dan menyelesaikan liabilitasnya secara bersamaan. Financial assets and liabilities are set off and the net amount is presented in the statement of financial position when, and only when, the Bank has a legal right to set off the amounts and intends either to settle on a net basis or to realize the asset and settle the liability simultaneously. Hal yang berkekuatan hukum harus tidak kontinjen atas peristiwa di masa depan dan harus dapat dipaksakan di dalam situasi bisnis yang normal, peristiwa kegagalan atau kebangkrutan dari entitas atas seluruh pihak lawan. The legally enforceable right must not be contingent on future events and must be enforceable in the normal course of business and in the event of default, insolvency or bankruptcy of the company or the counterparty. Pendapatan dan beban disajikan dalam jumlah neto hanya jika diperkenankan oleh standar akuntansi. Income and expenses are presented on a net basis only when permitted by the accounting standards. (viii)(viii) Amortized cost measurement (viii) Pengukuran biaya di amortisasi The amortized cost of a financial asset or liability is the amount at which the financial asset or liability is measured at initial recognition, minus principal repayments, plus or minus the cumulative amortization using the effective interest rate method of any difference between the initial amount recognized and the maturity amount, minus any reduction for impairment. Biaya perolehan diamortisasi dari aset keuangan atau liabilitas keuangan adalah jumlah aset keuangan atau liabilitas keuangan yang diukur pada saat pengakuan awal dikurangi pembayaran pokok pinjaman, ditambah atau dikurangi amortisasi kumulatif menggunakan metode suku bunga efektif yang dihitung dari selisih antara nilai pengakuan awal dan nilai jatuh temponya, dan dikurangi penurunan nilai. (ix) (x) (ix) Fair value measurement (ix) Pengukuran nilai wajar Fair value is the price that would be received to sell an asset or paid to transfer a liability in an orderly transaction between market participants at measurement date. Nilai wajar adalah harga yang akan diterima untuk menjual suatu aset atau harga yang akan dibayar untuk mengalihkan suatu liabilitas dalam suatu transaksi teratur antara pelaku pasar pada tanggal pengukuran. ) /March 17, 2021 38 SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) 32
579. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. AKUNTANSI SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) 2.c. Financial assets and liabilities (Continued) 2.c. Aset dan liabilitas keuangan (Lanjutan) (xi) (xii)(ix) Fair value measurement (Continued) (ix) Pengukuran nilai wajar (Lanjutan) Jika tersedia, Bank mengukur nilai wajar dari suatu instrumen dengan menggunakan harga kuotasi di pasar aktif untuk instrumen terkait. Suatu pasar dianggap aktif bila harga yang dikuotasikan tersedia sewaktu-waktu dari bursa, pedagang efek (dealer), perantara efek (broker), kelompok industri, badan pengawas (pricing service or regulatory agency), dan merupakan transaksi pasar aktual dan teratur terjadi yang dilakukan secara wajar. Nilai wajar dapat diperoleh dari Interdealer Market Association (IDMA) atau harga pasar atau harga yang diberikan oleh broker (quoted price) dari Bloomberg atau Reuters pada tanggal pengukuran. When available, the Bank measures the fair value of an instrument using quoted prices in an active market for that instrument. A market is regarded as active if quoted prices are readily and regularly available from an exchange, dealer, broker, industry Bank, pricing service or regulatory agency and those prices represent actual and regularly occurring market transaction on an arm's length basis. The fair value can be obtained from IDMA's (Interdealer Market Association) quoted market prices or broker's quoted price from Bloomberg or Reuters on the measurement date. Jika pasar untuk instrumen keuangan tidak aktif, Bank menetapkan nilai wajar dengan menggunakan teknik penilaian. If a market for a financial instrument is not active, the Bank establishes fair value using a valuation technique. Bank menggunakan beberapa teknik penilaian yang digunakan secara umum untuk menentukan nilai wajar dari instrumen keuangan dengan tingkat kompleksitas yang rendah, seperti opsi nilai tukar dan swap mata uang. Input yang digunakan dalam teknik penilaian untuk instrumen keuangan di atas adalah data pasar yang diobservasi. The Bank uses widely recognized valuation models for determining fair values of financial instruments of lower complexity, such as exchange value options and currency swaps. For these financial instruments, inputs into models are generally market-observable. Untuk instrumen yang lebih kompleks, Bank menggunakan model penilaian internal, yang pada umumnya berdasarkan teknik dan metode penilaian yang umumnya diakui sebagai standar industri. Model penilaian terutama digunakan untuk menilai kontrak derivatif yang ditransaksikan melalui pasar overthe-counter, unlisted debt securities (termasuk surat utang dengan derivatif melekat) dan instrumen utang lainnya yang pasarnya tidak aktif. For more complex instruments, the Bank uses internally developed models, which are usually based on valuation methods and techniques generally recognized as standard within the industry. Valuation models are used primarily to value derivatives transacted in the over-the-counter market, unlisted debt securities (including those with embedded derivatives) and other debt instruments for which markets were or have become illiquid. ) /March 17, 2021 33 39
580. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. AKUNTANSI 2.c. Financial assets and liabilities (Continued) 2.c. Aset dan liabilitas keuangan (Lanjutan) (xiii) (xiv)(ix) Fair value measurement (continued) (ix) Pengukuran nilai wajar (lanjutan) Untuk instrumen keuangan yang tidak mempunyai harga pasar, estimasi atas nilai wajar efek-efek ditetapkan dengan mengacu pada nilai wajar instrumen lain yang substansinya sama atau dihitung berdasarkan arus kas yang diharapkan terhadap aset neto efek-efek tersebut. For financial instruments with no quoted market price, a reasonable estimate of the fair value is determined by reference to the fair value of another instrument which substantially has the same characteristics or calculated based on the expected cash flows of the underlying net asset base of the marketable securities Hasil dari suatu teknik penilaian merupakan sebuah estimasi atau perkiraan dari suatu nilai yang tidak dapat ditentukan dengan pasti, dan teknik penilaian yang digunakan mungkin tidak dapat menggambarkan seluruh faktor yang relevan atas posisi yang dimiliki Bank. Dengan demikian, penilaian disesuaikan dengan faktor tambahan seperti model risk, risiko likuiditas dan risiko kredit counterparty. Berdasarkan kebijakan teknik penilaian nilai wajar, pengendalian dan prosedur yang diterapkan, manajemen berkeyakinan bahwa penyesuaian atas penilaian tersebut di atas diperlukan dan dianggap tepat untuk menyajikan secara wajar nilai dari instrumen keuangan yang diukur berdasarkan nilai wajar dalam laporan posisi keuangan. Data harga dan parameter yang digunakan didalam prosedur pengukuran pada umumnya telah direview dan disesuaikan jika diperlukan, khususnya untuk perkembangan atas pasar terkini. The output of a valuation technique is an estimation or approximation of a value that cannot be determined with certainty, and the valuation technique employed may not fully reflect all factors relevant to the positions that the Bank holds. Valuations are therefore adjusted, with additional factors such as model risk, liquidity risk and counterparty credit risk. Based on the established fair value valuation technique policy, related controls and procedures applied, management believes that these valuation adjustments are necessary and considered appropriate to fairly state the values of financial instruments measured at fair value in the statement of financial position. Price data and parameters used in the measurement procedures applied are generally reviewed and adjusted, if necessary, particularly in view of the current market developments. Semua aset dan liabilitas dimana nilai wajar diukur atau diungkapkan dalam laporan keuangan dapat dikategorikan pada level hirarki nilai wajar, berdasarkan tingkatan sebagai berikut: All assets and liabilities which fair value is measured or disclosed in the financial statements can be classified in fair value hierarchy levels, based on following level: ● Tingkat 1: Harga kuotasian (tidak disesuaikan) dari pasar aktif untuk aset atau liabilitas yang identik; ● Tingkat 2: Input selain harga yang dikutip dari pasar yang disertakan pada tingkat 1 yang dapat diobservasi untuk aset dan liabilitas, baik secara langsung (yaitu sebagai suatu harga) atau secara tidak langsung (sebagai turunan dari harga). ● ) /March 17, 2021 40 SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) ● 34 Level 1: Quted price (unadjusted) in active markets for identical assets or liabilities; Level 2: inputs other than quoted prices included within Level 1 that are observable for the asset or liability,either directly (as a price) or indirectly (as derived from price).
581. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. AKUNTANSI 2.c. Financial assets and liabilities (Continued) 2.c. Aset dan liabilitas keuangan (Lanjutan) (xv) (xvi)(ix) Fair value measurement (continued) (ix) Pengukuran nilai wajar (lanjutan) ● (x) ● Level 3: input for asset or liabilities based on unobservable inputs for the asset or liability. Tingkat 3: Input untuk aset atau liabilitas yang tidak didasarkan pada data pasar yang dapat diobservasi (informasi yang tidak dapat diobservasi). (x) Cadangan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan ● Tidak ada penyisihan kerugian kredit ekskpektasian pada investasi instrumen ekuitas; ● Bank mengukur cadangan kerugian sejumlah kerugian kredit ekspektasian sepanjang umurnya, kecuali untuk hal berikut, diukur sejumlah kerugian kredit ekspektasian 12 bulan; ● Instrumen utang yang memiliki risiko kredit rendah pada tanggal pelaporan; dan Instrumen keuangan lainnya yang risiko kreditnya tidak meningkat secara signifikan sejak pengakuan awal. impairment losses on ● The Bank measure the allowance for losses for the lifetime of an expected credit losses, except for the following, which are measured according to 12 months expected credit losses: ● Debt instruments that have low credit risk at the reporting date; and ● Other financial instruments for which credit risk has not increased significantly since initial recognition. The Bank considers debt instruments to have low credit risk when the credit risk rating is at par with the globally understood definition of investment grade. Bank menganggap instrumen utang memiliki risiko kredit yang rendah ketika peringkat risiko kreditnya setara dengan definisi investment grade yang dipahami secara global. ) /March 17, 2021 Allowance for financial assets Applicable accounting policies as of January 1, 2020 ● The Bank recognize the allowance for expected credit losses on financial instruments that are not measured at fair value through profit or loss; ● There is no allowance for expected credit losses on investment in equity instruments; Kebijakan akuntansi yang berlaku sejak 1 Januari 2020 ● Bank mengakui penyisihan kerugian kredit ekskpektasian pada instrumen keuangan yang tidak diukur pada nilai wajar melalui laba rugi; ● SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) 35 41
582. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. AKUNTANSI 2.c. Financial assets and liabilities (Continued) 2.c. Aset dan liabilitas keuangan (Lanjutan) (x) (x) Cadangan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan (lanjutan) Allowance for impairment losses on financial assets (continued) Kerugian kredit ekspektasian 12 bulan adalah bagian dari kerugian kredit ekspektasian sepanjang umurnya yang merepresentasikan kerugian kredit ekspektasian yang timbul dari peristiwa gagal bayar instrumen keuangan yang mungkin terjadi dalam 12 bulan setelah tanggal pelaporan. The 12-month expected credit loss is part of the expected credit loss throughout its lifetime that represents an expected credit loss arising from a default on financial instruments that might occur 12 months after reporting date. Pengukuran Ekspektasian Measurement Losses Kerugian Kredit of Expected Credit Kerugian Kredit Ekspektasian adalah estimasi probabilitas tertimbang dari kerugian kredit yang diukur sebagai berikut: Expected Credit Loss is an estimate of the weighted probability of a credit loss measured as follows: ● ● Aset keuangan yang tidak memburuk pada tanggal pelaporan, kerugian kredit ekspektasian diukur sebesar selisih antara nilai kini dari seluruh kekurangan kas (yaitu selisih antara arus kas yang terutang kepada Bank sesuai dengan kontrak dan arus kas yang diperkirakan akan diterima oleh Bank); Kebijakan akuntansi sejak 1 Januari 2020 yang Financial assets that do not deteriorate at the reporting date, the expected credit loss is measured at the difference between the present value of all cash shortages (i.e. the difference between the cash flows owed to the Bank in accordance with the contract and the cash flows expected to be received by the Bank); Applicable accounting policies as of January 1, 2020 berlaku ● Aset keuangan yang memburuk pada tanggal pelaporan, kerugian kredit ekspektasian diukur sebesar selisih antara jumlah tercatat bruto dan nilai kini arus kas masa depan yang diestimasi; ● Financial assets that deteriorate at the reporting date, the expected credit loss is measured at the difference between the gross carrying amount and the present value of estimated future cash flows; ● Komitmen pinjaman yang belum ditarik, kerugian kredit ekspektasian diukur sebesar selisih antara nilai kini jumlah arus kas jika komitmen ditarik dan arus kas yang diperkirakan akan diterima oleh Bank; ● For undisbursed loan commitments, expected credit losses are measured at the difference between the present value of the amount of cash flow if the commitments is withdrawn and the cash flow expected to be received by the Bank; ● Kontrak jaminan keuangan, kerugian kredit ekspektasian diukur sebesar selisih antara pembayaran yang diperkirakan untuk mengganti pemegang atas kerugian kredit yang terjadi dikurangi jumlah yang diperkirakan dapat dipulihkan. ● For financial guarantee contracts, expected credit losses are measured at the difference between the estimated payments to replace the holder for the credit losses incurred less the amount estimated to be recoverable. ) /March 17, 2021 42 SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) 36
583. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. AKUNTANSI 2.c. Financial assets and liabilities (Continued) 2.c. Aset dan liabilitas keuangan (Lanjutan) (x) Cadangan kerugian penurunan atas aset keuangan (lanjutan) Aset Keuangan Direstrukturisasi SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) (x) nilai Allowance for impairment financial assets (continued) losses on Restructured Financial Assets Yang Jika ketentuan aset keuangan dinegosiasikan ulang atau dimodifikasi atau aset keuangan yang ada diganti dengan yang baru karena kesulitan keuangan peminjam, maka dilakukan penilaian apakah aset keuangan yang ada harus dihentikan pengakuannya dan kerugian kredit ekspektasian diukur sebagai berikut: If the terms of the financial assets are renegotiated or modified or the existing financial assets are replaced with new ones due to the borrower's financial difficulties, an assessment is made whether recognition of existing financial assets must be derecognized and expected credit losses measured as follows: ● Jika restrukturisasi tidak mengakibatkan penghentian pengakuan aset yang ada, maka arus kas yang diperkirakan yang timbul dari aset keuangan yang dimodifikasi dimasukkan dalam perhitungan kekurangan kas dari aset yang ada. ● If the restructuring does not result in the termination of recognition of existing assets, then the estimated cash flows arising from the modified financial assets are included in the calculation of cash shortages of existing assets. ● Jika restrukturisasi akan menghasilkan penghentian pengakuan aset yang ada, maka nilai wajar aset baru diperlakukan sebagai arus kas akhir dari aset keuangan yang ada pada saat penghentian pengakuannya. Jumlah ini dimasukkan dalam perhitungan kekurangan kas dari aset keuangan yang ada yang didiskontokan dari tanggal penghentian pengakuan ke tanggal pelaporan menggunakan suku bunga efektif awal dari aset keuangan yang ada. ● If the restructuring will result in a derecognition of the existing assets, the fair value of the new asset is treated as the final cash flow of the existing financial assets at the time of derecognition. This amount is included in the calculation of cash shortages from existing financial assets which are discounted from the date of derecognition to the reporting date using the initial effective interest rate of the existing financial assets. Aset Keuangan Yang Memburuk Credit-Impaired Financial Assets Pada setiap tanggal pelaporan, Bank menilai apakah aset keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi dan aset keuangan instrumen utang yang dicatat pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain mengalami penurunan nilai kredit (memburuk). Aset keuangan memburuk ketika satu atau lebih peristiwa yang memiliki dampak merugikan atas estimasi arus kas masa depan dari aset keuangan telah terjadi. At each reporting date, the Bank assesses whether the financial assets recorded at amortized cost and the financial assets of debt instruments which are recorded at fair value through other comprehensive income are credit-impaired (worsening). Financial assets deteriorate when one or more events that have an adverse effect on the estimated future cash flows of the financial assets have occurred. ) /March 17, 2021 37 43
584. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2.c. Aset dan (Lanjutan) (x) liabilitas 2. AKUNTANSI 2.c. Financial assets (Continued) keuangan (x) Cadangan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan (lanjutan) and liabilities Allowance for impairment losses on financial assets (continued) Aset Keuangan Yang Memburuk (lanjutan) Bukti bahwa aset keuangan mengalami penurunan nilai kredit (memburuk) termasuk data yang dapat diobservasi mengenai peristiwa berikut ini: ● Kesulitan keuangan signifikan yang dialami penerbit atau pihak peminjam; ● Pelanggaran kontrak, seperti peristiwa gagal bayar atau peristiwa tunggakan; ● Pihak pemberi pinjaman, untuk alasan ekonomik atau kontraktual sehubungan dengan kesulitan keuangan yang dialami pihak peminjam, telah memberikan konsesi pada pihak peminjam yang tidak mungkin diberikan jika pihak peminjam tidak mengalami kesulitan tersebut; ● Terjadi kemungkinan bahwa pihak peminjam akan dinyatakan pailit atau melakukan reorganisasi keuangan lainnya; atau ● Hilangnya pasar aktif dari aset keuangan akibat kesulitan keuangan. ● Pembelian atau penerbitan aset keuangan dengan diskon sangat besar yang mencerminkan kerugian kredit yang terjadi. Credit-Impaired Financial Assets (continued) Evidence that financial assets become credit impaired including observable data regarding the following events: Aset Keuangan yang Dibeli atau yang berasal dari aset keuangan memburuk (Purchased Purchased or Originated CreditImpaired Financial Assets - POCI Aset keuangan dikategorikan sebagai POCI apabila terdapat bukti objektif penurunan nilai pada saat pengakuan awal. Pada saat pengakuan awal, tidak ada penyisihan kerugian kredit yang diakui karena harga pembelian atau nilainya telah termasuk estimasi kerugian kredit sepanjang umurnya. Selanjutnya, perubahan kerugian kredit sepanjang umurnya, apakah positif atau negatif, diakui dalam laporan laba rugi sebagai bagian dari cadangan kerugian penurunan nilai. Financial assets are catergorized as POCI if there is objective evidence of impairment at initial recognition. At initial recognition, no allowance for credit losses is recognized because the purchase price or value has included lifetime estimated credit losses. Furthermore, changes in lifetime credit losses, whether positive or negative, are recognized in the statement of profit or loss as part of the allowance for impairment losses. ) /March 17, 2021 ● Significant financial difficulties experienced by the issuer or the borrower; ● Breach of contract, such as a default or arrears; ● The lender, for economic or contractual reasons in relation to the financial difficulties experienced by the borrower, has given concessions to the borrower which is not possible if the borrower does not experience such difficulties; ● It is probable that the borrower will enter bankruptcy or the other financial reorganization; or ● Loss of an active market for financial assets due to financial difficulties. Purchase or issuance financial asset at significant discount which reflect the credit loss that occurs. ● or Originated credit-impaired Financial Assets - POCI) 44 SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) 38
585. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2.c. Aset dan (Lanjutan) (x) liabilitas 2. AKUNTANSI SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) 2.c. Financial assets (Continued) keuangan (x) Cadangan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan (lanjutan) and liabilities Allowance for impairment losses on financial assets (continued) Penyajian Penyisihan Kerugian Kredit Ekspektasian Dalam Laporan Posisi Keuangan Presentation of Allowance for Expected Credit Losses in Statements of Financial Position Penyisihan kerugian kredit ekspektasian disajikan dalam laporan posisi keuangan sebagai berikut:  Aset keuangan yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi, penyisihan kerugian kredit ekspektasian disajikan sebagai pengurang dari jumlah tercatat bruto aset;  Komitmen pinjaman dan kontrak jaminan keuangan, penyisihan kerugian kredit ekspektasian disajikan sebagai provisi;  Instrumen utang yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain penyisihan kerugian kredit ekspektasian tidak diakui dalam laporan posisi keuangan karena jumlah tercatat dari aset-aset ini adalah nilai wajarnya. Namun demikian penyisihan kerugian kredit ekspektasian diungkapkan dan diakui dalam penghasilan komprehensif lain. Allowance for expected credit losses is presented in the statement of financial positions as follows:  Financial assets measured at amortized cost, allowance for expected credit losses is presented as a deduction from the gross carrying amount of the asset; Loan commitments and financial guarantee contracts, allowance for expected credit losses is presented as a provision;  Debt instruments measured at fair value through other comprehensive income, allowance for expected credit losses are not recognized in the statement of financial position because the carrying amounts of these assets are at their fair values. However, allowance for expected credit losses is disclosed and recognized in other comprehensive income. Individual impairment calculation Perhitungan penurunan nilai secara individual   Bank menetapkan pinjaman yang diberikan yang harus dievaluasi penurunan nilainya secara individual, jika memenuhi salah satu kriteria di bawah ini:  Pinjaman yang diberikan yang secara individual memiliki nilai signifikan; atau  Pinjaman yang diberikan yang direstrukturisasi yang secara individual memiliki nilai signifikan. ) /March 17, 2021  The Bank determines that loans should be evaluated for impairment through individual evaluation if one of the following criterias is met:   Loans which individually have significant value; or Restructured loans which individually have significant value. 39 45
586. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2.c. Aset dan (Lanjutan) (x) liabilitas 2. AKUNTANSI 2.c. Financial assets (Continued) keuangan (x) Cadangan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan (lanjutan) and liabilities Allowance for impairment losses on financial assets (continued) Collective impairment calculation Perhitungan penurunan nilai secara kolektif   Bank menetapkan pinjaman yang diberikan yang harus dievaluasi penurunan nilainya secara kolektif, jika memenuhi salah satu kriteria di bawah ini:  Pinjaman yang diberikan yang secara individual memiliki nilai tidak signifikan; atau  Pinjaman yang diberikan yang di restrukturisasi yang secara individual memiliki nilai tidak signifikan. The Bank determines loans to be evaluated for impairment through collective evaluation if one of the following criterias is met:  Loans which individually insignificant value; or have  Restructured loans which individually have insignificant value. Penerimaan kembali atas aset keuangan yang telah dihapusbukukan Recoveries of written-off financial assets Ketika pinjaman yang diberikan tidak tertagih, pinjaman yang diberikan tersebut dihapusbuku dengan menjurnal balik cadangan kerugian penurunan nilai. Pinjaman yang diberikan tersebut dapat dihapus buku setelah semua prosedur yang diperlukan telah dilakukan dan jumlah kerugian telah ditentukan. When a loan is uncollectible, it is written off against the related allowance for impairment loss. Such loans are written off after all the necessary procedures have been completed and the amount of the loss has been determined. Penerimaan kembali atas aset keuangan yang telah dihapusbukukan pada tahun berjalan di kreditkan dengan menyesuaikan akun cadangan kerugian penurunan nilai. Penerimaan kembali atas aset keuangan yang telah dihapusbukukan pada tahun sebelumnya dicatat sebagai pendapatan operasional selain pendapatan bunga. The recoveries of written-off financial assets in the current year are credited by adjusting the allowance for impairment losses accounts. Recoveries of written-off financial assets from previous years are recorded as operational income other than interest income. Sehubungan dengan kepatuhan terhadap Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bank menerapkan Peraturan OJK No.40/POJK.03/ 2019 tanggal 19 Desember 2019 tentang "Penilaian Kualitas Aset Bank Umum". In compliance with Financial Service Authority (OJK), the Bank implements OJK Regulation No. 40/POJK.03/2019 dated December 19, 2019 regarding Assessment of Commercial Banks' Asset Quality". ) /March 17, 2021 46 SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) 40
587. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2.c. Aset dan (Lanjutan) (x) liabilitas 2. AKUNTANSI SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) 2.c. Financial assets (Continued) keuangan (x) Cadangan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan (lanjutan) and liabilities Allowance for impairment losses on financial assets (continued) Penerimaan kembali atas aset keuangan yang telah dihapusbukukan (lanjutan) Recoveries of written-off financial assets (continued) Pada setiap tanggal laporan posisi keuangan, Bank mengevaluasi apakah terdapat bukti obyektif bahwa aset keuangan yang tidak dicatat pada nilai wajar melalui laporan laba rugi telah mengalami penurunan nilai. Aset keuangan mengalami penurunan nilai jika bukti obyektif menunjukkan bahwa peristiwa yang merugikan telah terjadi setelah pengakuan awal aset keuangan, dan peristiwa tersebut berdampak pada arus kas masa datang atas aset keuangan yang dapat diestimasi secara handal. At each statement of financial position date, the Bank assesses whether there is objective evidence that financial assets not carried at fair value through profit or loss are impaired. Financial assets are impaired when objective evidence demonstrates that loss event has occurred after the initial recognition of the asset, and that the loss event has an impact on the future cash flows on the asset that can be estimated reliably. Kriteria yang digunakan oleh Bank untuk menentukan bukti obyektif dari penurunan nilai adalah sebagai berikut:  Kesulitan keuangan signifikan yang dialami penerbit atau pihak peminjam;  Pelanggaran kontrak, seperti terjadinya wanprestasi atau tunggakan pembayaran pokok atau bunga;  Pihak pemberi pinjaman, dengan alasan ekonomi atau hukum sehubungan dengan kesulitan keuangan yang dialami pihak peminjam, memberikan keringanan (konsesi) pada pihak peminjam yang tidak mungkin diberikan jika pihak peminjam tidak mengalami kesulitan tersebut;  Terdapat kemungkinan bahwa pihak peminjam akan dinyatakan pailit atau melakukan reorganisasi keuangan lainnya;  Hilangnya pasar aktif dari aset keuangan akibat kesulitan keuangan; atau The criteria used by the Bank to determine that there is objective evidence of impairment include: ) /March 17, 2021  Significant financial difficulty of the issuer or obligor;  A breach of contract, such as a default or delinquency in interest or principal payments;  The lender, for economic or legal reasons relating to the borrower's financial difficulty, grants the borrower a concession that the lender would not otherwise consider;  It becomes probable that the borrower will enter into bankruptcy or other financial reorganization;  The disappearance of an active market for that financial asset because of financial difficulties; or 41 47
588. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2.c. Aset dan (Lanjutan) (x) liabilitas 2. AKUNTANSI 2.c. Financial assets (Continued) keuangan (x) Cadangan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan (lanjutan) and liabilities Allowance for impairment losses on financial assets (continued) Recoveries of written-off financial assets (continued) Penerimaan kembali atas aset keuangan yang telah dihapusbukukan (lanjutan)  Data yang dapat diobservasi mengindikasikan adanya penurunan yang dapat diukur atas estimasi arus kas masa datang dari kelompok aset keuangan sejak pengakuan awal aset dimaksud, meskipun penurunannya belum dapat diidentifikasi terhadap aset keuangan secara individual dalam kelompok aset tersebut, termasuk:  Observable data indicating that there is a measurable decrease in the estimated future cash flows from a portfolio of financial assets since the initial recognition of those assets, although the decrease has not yet been identified individually in the portfolio, including:  memburuknya status pembayaran pihak peminjam dalam kelompok tersebut; dan kondisi ekonomi nasional atau lokal yang berkorelasi dengan wanprestasi atas aset dalam kelompok tersebut.  adverse changes in the payment status of borrowers in the portfolio; and national or local economic conditions that correlate with defaults on the assets in the portfolio. The estimated period between the occurrence of the event and identification of loss is determined by management for each identified portfolio. In general, the periods used vary between 3 to 12 months, for exceptional cases, longer periods are needed. Estimasi periode antara terjadinya peristiwa dan teridentifikasinya kerugian ditentukan oleh manajemen untuk setiap portofolio yang diidentifikasi. Pada umumnya, periode tersebut bervariasi antara 3 sampai 12 bulan, untuk kasus tertentu diperlukan periode lebih lama. The Bank first assesses whether the financial asset is individually significant. If the financial asset considered individually significant, the Bank will determines whether there is an objective evidence of individual impairment exist or not. If the Bank determines that no objective evidence of impairment exists for an individually assessed financial asset, whether significant or not, it includes the asset in a Bank of financial assets with similar credit risk characteristics and collectively assesses them for impairment. Bank pertama kali menentukan apakah aset keuangan signifikan secara individual. Apabila aset keuangan signifikan secara individual, maka Bank akan menentukan apakah terdapat bukti obyektif penurunan nilai secara individual atas aset keuangan. Jika Bank menentukan tidak terdapat bukti obyektif mengenai penurunan nilai atas aset keuangan yang dinilai secara individual, terlepas aset keuangan tersebut signifikan atau tidak, maka Bank memasukkan aset tersebut ke dalam kelompok aset keuangan yang memiliki karakteristik risiko kredit yang serupa dan menilai penurunan nilai kelompok tersebut secara kolektif. ) /March 17, 2021 48 SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) 42
589. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2.c. Aset dan (Lanjutan) (x) liabilitas 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) AKUNTANSI 2.c. Financial assets (Continued) keuangan (x) Cadangan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan (lanjutan) and Allowance for impairment financial assets (continued) liabilities losses on Penerimaan kembali atas aset keuangan yang telah dihapusbukukan (lanjutan) Recoveries of written-off financial assets (continued) Aset keuangan yang penurunan nilainya dilakukan secara individual, dan untuk itu kerugian penurunan nilai telah diakui atau tetap diakui, tidak termasuk dalam penilaian penurunan nilai secara kolektif. Financial assets that are individually assessed for impairment and for which an impairment loss is or continues to be recognized are not included in a collective assessment of impairment. a. a. Aset keuangan yang dicatat berdasarkan biaya perolehan diamortisasi impairment Perhitungan penurunan nilai secara individual Individual Bank menetapkan pinjaman yang diberikan yang harus dievaluasi penurunan nilainya secara individual, jika memenuhi salah satu kriteria di bawah ini: ● Pinjaman yang diberikan yang secara individual memiliki nilai signifikan dan memiliki bukti obyektif penurunan nilai; atau ● Pinjaman yang diberikan dalam segmen pasar korporasi dan usaha menengah yang direstrukturisasi. The Bank determines that loans should be evaluated for impairment through individual evaluation if one of the following criterias is met: calculation Berdasarkan kriteria di atas, Bank melakukan penilaian secara individual untuk: (a) Pinjaman yang diberikan dalam segmen pasar korporasi dan usaha menengah dengan kolektibilitas kurang lancar, diragukan dan macet; atau (b) Pinjaman yang diberikan dalam segmen pasar korporasi dan usaha menengah yang direstrukturisasi. ) /March 17, 2021 Financial assets carried at amortized cost ● Loans which individually have significant value and objective evidence of impairment; or ● Restructured loans which individually have significant value. Based on the above criteria, the Bank performs individual assessment for: (a) Corporate and middle loans in which collectibility is classified as substandard, doubtful and loss; or (b) Restructured corporate and middle loans. 43 49
590. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) AKUNTANSI 2.c. Financial assets and liabilities (Continued) 2.c. Aset dan liabilitas keuangan (Lanjutan) (x) Allowance for impairment losses on financial assets (continued) Penerimaan kembali atas aset keuangan yang telah dihapusbukukan (lanjutan) Recoveries of written-off assets (continued) a. Aset keuangan yang dicatat berdasarkan biaya perolehan diamortisasi (lanjutan) a. Financial assets carried at amortized cost (continued) Jumlah kerugian penurunan nilai diukur berdasarkan selisih antara nilai tercatat aset keuangan dengan nilai kini dari estimasi arus kas masa datang (tanpa memperhitungkan kerugian penurunan nilai dimasa datang yang belum terjadi) yang didiskontokan menggunakan tingkat suku bunga efektif awal dari aset keuangan tersebut. Nilai tercatat aset tersebut dikurangi melalui akun cadangan kerugian penurunan nilai dan beban kerugian diakui pada laporan laba rugi. Jika pinjaman yang diberikan atau aset keuangan dimiliki hingga jatuh tempo memiliki suku bunga variabel, maka tingkat diskonto yang digunakan untuk mengukur setiap kerugian penurunan nilai adalah suku bunga efektif yang berlaku yang ditetapkan dalam kontrak. The amount of impairment loss is measured as the difference between the asset's carrying amount and the present value of estimated future cash flows (excluding future credit losses that have not been incurred) discounted at the financial asset's original effective interest rate. The carrying amount of the asset is reduced through the use of an allowance for impairment loss account and the amount of the loss is recognized in the profit or loss. If a loan or held-to-maturity financial assets has a variable interest rate, the discount rate for measuring any impairment loss is the current effective interest rate determined under the contract. Jika persyaratan pinjaman yang diberikan, piutang atau efek-efek yang dimiliki hingga jatuh tempo dinegosiasi ulang atau dimodifikasi karena debitur atau penerbit mengalami kesulitan keuangan, maka penurunan nilai diukur dengan suku bunga efektif awal yang digunakan sebelum persyaratan diubah. If the terms of the loans, receivables or held-to-maturity marketable securities are renegotiated or otherwise modified because of financial difficulties of the borrower or issuer, impairment is measured using the original effective interest rate before the modification of terms. Perhitungan nilai kini dari estimasi arus kas masa datang atas aset keuangan dengan agunan mencerminkan arus kas yang dapat dihasilkan dari pengambilalihan agunan dikurangi biaya-biaya untuk memperoleh dan menjual agunan, terlepas apakah pengambil-alihan tersebut berpeluang terjadi atau tidak. The calculation of the present value of the estimated future cash flows of a collateralised financial asset reflects the cash flows that may result from foreclosure less costs for obtaining and selling the collateral, whether or not foreclosure is probable. ) /March 17, 2021 50 (x) Cadangan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan (lanjutan) 44 financial
591. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) AKUNTANSI 2.c. Financial assets and liabilities (Continued) 2.c. Aset dan liabilitas keuangan (Lanjutan) (x) (x) Cadangan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan (lanjutan) Allowance for impairment financial assets (continued) losses on Perhitungan penurunan nilai secara Kolektif Collective impairment calculation Bank menetapkan pinjaman yang diberikan yang harus dievaluasi penurunan nilainya secara kolektif, jika memenuhi salah satu kriteria di bawah ini: ● Pinjaman yang diberikan yang secara individual memiliki nilai tidak signifikan; ● Pinjaman yang diberikan yang secara individual memiliki nilai signifikan namun tidak memiliki bukti obyektif penurunan nilai; atau; ● Pinjaman yang diberikan direstrukturisasi secara individual memiliki nilai tidak signifikan. The Bank determines loans to be evaluated for impairment through collective evaluation if one of the following criterias is met: ● Loans which individually insignificant value; have ● Loans which individually have significant value but there is no objective evidence of impairment; or ● Restructured individually value. loans which have insignificant Berdasarkan kriteria di atas, penilaian secara kolektif dilakukan untuk: (a) Pinjaman yang diberikan dalam segmen pasar korporasi dan usaha menengah dengan kolektibilitas lancar dan dalam perhatian khusus serta tidak direstrukturisasi; atau (b) Pinjaman yang diberikan dalam segmen pasar usaha kecil dan konsumen. Based on the above criteria, the Bank performs collective assessment for: (a) Corporate and middle loans in which collectibility is classified as current and special mention, and have never been restructured; or (b) Retail and consumer loans. Cadangan kerugian penurunan nilai atas pinjaman yang diberikan yang dinilai secara kolektif dihitung berdasarkan pengalaman kerugian historis. Pengalaman kerugian historis disesuaikan menggunakan dasar data yang dapat diobservasi untuk mencerminkan efek dari kondisi saat ini terhadap Bank dan menghilangkan efek dari masa lalu yang sudah tidak berlaku saat ini. Pinjaman yang diberikan dikelompokan berdasarkan karakteristik risiko kredit yang sama antara lain dengan mempertimbangkan segmentasi dan tunggakan debitur. Calculation of allowance for impairment losses on loans are collectively evaluated on the basis of historical loss experience. Historical loss experience is adjusted on the basis of current observable data to reflect the effects of current conditions affecting the Bank and to remove the effects of conditions in the historical period that do not currently exist. Financial assets are Banked on the basis of similar credit risk characteristics by considering the segmentation and past due status of the debtors, among others. Bank menggunakan metode analisis model statistik seperti, migration analysis method dan roll rates analysis method, untuk menilai cadangan kerugian penurunan nilai. The Bank applies statistical model analysis method, which are migration analysis and roll rate analysis methods, to assess the allowance for impairment losses. ) /March 17, 2021 45 51
592. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2.c. Aset dan (Lanjutan) (x) liabilitas 2.c. Financial assets (Continued) keuangan (x) Cadangan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan (lanjutan) and liabilities Allowance for impairment losses on financial assets (continued) nilai Collective impairment calculation (continued) Bank menerapkan migration analysis method dengan menggunakan data The Bank applies migration analysis method using 5 years historical data to compute the PD and LGD. Bank menggunakan nilai wajar agunan sebagai dasar arus kas masa datang apabila memenuhi salah satu kondisi berikut: ● Kredit bersifat collateral dependent, yaitu jika Pelunasan kredit hanya bersumber dari agunan; atau ● Pengambilalihan agunan kemungkinan besar terjadi dan didukung dengan perjanjian legal pengikatan agunan. The Bank uses the fair value of collateral as the basis for future cash flow if one of the following conditions is met: Sebagai panduan praktis, Bank dapat mengukur penurunan nilai berdasarkan nilai wajar instrumen dengan menggunakan harga pasar yang dapat diobservasi. Kerugian yang terjadi diakui pada laporan laba rugi dan dicatat pada akun cadangan kerugian penurunan nilai sebagai pengurang terhadap aset keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi. Pendapatan bunga atas aset keuangan yang mengalami penurunan nilai tetap diakui atas dasar suku bunga yang digunakan untuk mendiskonto arus kas masa datan dalam pengukuran kerugian penurunan nilai. As a practical guideline, the Bank may measure impairment on the basis of an instrument's fair value using an observable market price. Losses are recognized in the profit or loss and reflected in an allowance for impairment losses account against financial assets carried at amortized cost. Interest income on the impaired financial assets continues to be recognized using the rate of interest used to discount the future cash flows for the purpose of measuring the impairment loss. Perhitungan penurunan secara Kolektif (lanjutan) historis selama 5 tahun menghitung PD dan LGD. ) /March 17, 2021 52 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) AKUNTANSI dalam 46 ● Loans are collateral dependent, i.e. if the source of loans repayment is only from the collateral; or ● Foreclosure of collateral is most likely to occur and supported by legally binding collateral agreement.
593. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) AKUNTANSI 2.c. Financial assets and liabilities (Continued) 2.c. Aset dan liabilitas keuangan (Lanjutan) (x) (x) Cadangan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan (lanjutan) Perhitungan penurunan secara Kolektif (lanjutan) a. ) /March 17, 2021 Allowance for impairment losses on financial assets (continued) Collective impairment (continued) nilai calculation tersedia a. Financial Assets classified as available for- sale Untuk aset keuangan yang tersedia untuk dijual, pada setiap tanggal laporan posisi keuangan, Bank mengevaluasi apakah terdapat bukti obyektif bahwa aset keuangan atau kelompok aset keuangan mengalami penurunan nilai. For financial assets classified as available-for-sale, the Bank assesses at each consolidated statement of financial position date whether there is an objective evidence that a financial asset or a Bank of financial assets is impaired. Dalam hal instrumen ekuitas yang diklasifikasikan sebagai aset keuangan yang tersedia untuk dijual, penurunan yang signifikan atau penurunan jangka panjang atas nilai wajar investasi, di bawah biaya perolehannya merupakan bukti obyektif terjadinya penurunan nilai dan menyebabkan pengakuan kerugian penurunan nilai. Kerugian penurunan nilai atas efek-efek yang tersedia untuk dijual diakui dengan mengeluarkan kerugian kumulatif yang telah diakui secara langsung dalam ekuitas ke dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain. In the case of equity instruments classified as available-for-sale financial assets, a significant or prolonged decline in the fair value of the investment below its cost is an objective evidence of impairment resulting in the recognition of an impairment loss. Impairment losses on available-for-sale marketable securities are recognized by transferring the cumulative loss that has been recognized directly in equity to the statement of profit or loss and other comprehensive income. Jika pada periode berikutnya, nilai wajar instrumen utang yang diklasifikasikan dalam kelompok tersedia untuk dijual meningkat dan peningkatan tersebut dapat secara obyektif dihubungkan dengan peristiwa yang terjadi setelah pengakuan kerugian nilai pada laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain, maka kerugian penurunan nilai tersebut harus dipulihkan dan diakui pada periode terjadinya. If in a subsequent period, the fair value of debt instrument classified as available-for-sale securities increases and the increase can be objectively related to an event occurring after the impairment loss was recognized in statement of profit or loss and other comprehensive income, the impairment loss is reversed and recognized in the period it occurred. Kerugian penurunan nilai yang diakui dalam laba rugi atas investasi ekuitas yang diklasifikasikan sebagai tersedia untuk dijual tidak dapat dibalik melalui laba rugi. Impairment losses recognized in profit or loss for an investment in an equity instrument classified as available - for sale shall not be reversed through profit or loss. Aset keuangan untuk dijual yang 47 53
594. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) AKUNTANSI 2.c. Financial assets and liabilities (Continued) 2.c. Aset dan liabilitas keuangan (Lanjutan) (x) (x) Cadangan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan (lanjutan) Perhitungan penurunan secara Kolektif (lanjutan) b. Collective impairment (continued) nilai b. Penerimaan kembali atas aset keuangan yang telah dihapusbukukan Recoveries assets of calculation written-off financial Ketika pinjaman yang diberikan tidak tertagih, pinjaman yang diberikan tersebut dihapusbuku dengan menjurnal balik cadangan kerugian penurunan nilai. Pinjaman yang diberikan tersebut dapat dihapus buku setelah semua prosedur yang diperlukan telah dilakukan dan jumlah kerugian telah ditentukan. When a loan is not collectible, the loan is written off by journalizing the allowance for impairment losses. The loan given can be written off after all the necessary procedures have been carried out and the amount of loss has been determined. Penerimaan kembali atas aset keuangan yang telah dihapusbukukan pada tahun berjalan dikreditkan dengan menyesuaikan akun cadangan kerugian penurunan nilai. Penerimaan kembali atas aset keuangan yang telah dihapusbukukan pada tahun sebelumnya dicatat sebagai pendapatan operasional selain pendapatan bunga. Sehubungan dengan kepatuhan terhadap Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bank menerapkan Peraturan OJK No. 40/POJK.03/2019 tanggal 19 Desember 2019 tentang "Penilaian Kualitas Aset Bank Umum". Recovery of financial assets written-off in the current year is credited by adjusting the allowance for impairment losses account. The recovery of financial assets written off in the previous year is recorded as operating income other than interest income. In relation to compliance with the Financial Services Authority (OJK), the Bank has implemented OJK Regulation No. 40 / POJK.03 / 2019 dated December 19, 2019 concerning "Asset Quality Assessment for Commercial Banks". 2.d. Transactions with related parties 2.d. Transaksi dengan pihak berelasi Bank melakukan transaksi dengan pihak-pihak berelasi. Dalam laporan keuangan ini, istilah pihak berelasi sesuai dengan PSAK 7 tentang ―Pengungkapan Pihak-pihak Berelasi‖. The Bank enters into transactions with related parties. In these financial statements, the term related parties are defined under SFAS 7 on ―Related Party Disclosures‖. Suatu pihak dianggap berelasi dengan Bank jika: The Bank considers the following as its related parties: i. i. a person who, directly or indirectly through one or more intermediaries, (a) controls, or is controlled by, or under common control with the Bank, (b) has significant influence over the Bank or (c) has joint control over the Bank; suatu pihak yang secara langsung, atau tidak langsung yang melalui satu atau lebih perantara, suatu pihak (a) mengendalikan, atau dikendalikan oleh, atau berada di bawah pengendalian bersama, dengan Bank; (b) memiliki pengaruh signifikan atas Bank; atau (c) memiliki pengendalian bersama atas Bank; ) /March 17, 2021 54 Allowance for impairment losses on financial assets (continued) 48
595. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2.d. Transaksi (lanjutan) dengan 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) AKUNTANSI pihak 2.d. Transactions (continued) berelasi with related parties Suatu pihak dianggap berelasi dengan Bank jika: (lanjutan) The Bank considers the following as its related parties: (continued) ii. suatu pihak yang berada dalam kelompok usaha yang sama dengan Bank; ii. an entity which is a member of the same Bank as the Bank; iii. suatu pihak yang merupakan ventura bersama di mana Bank sebagai venturer; iii. an entity which is a joint venture of a third party in which the Bank has ventured in; iv. suatu pihak adalah anggota dari personil manajemen kunci Bank iv. a member of key management personnel of the Bank; v. suatu pihak adalah anggota keluarga dekat dari individu yang diuraikan dalam butir (i) atau (iv); v. a close family member of the person described in clause (i) or (iv); vi. suatu pihak adalah entitas yang dikendalikan, dikendalikan bersama atau dipengaruhi signifikan oleh beberapa entitas, langsung maupun tidak langsung, individu seperti diuraikan dalam butir (iv) atau (v); vi. an entity that is controlled, jointly controlled or significantly influenced, directly or indirectly by the person described in clause (iv) or (v); vii. suatu pihak adalah suatu program imbalan pasca-kerja untuk imbalan kerja dari Bank atau entitas terkait Bank. vii. an entity which is a post-employment benefit plan for the benefit of employees of either the Bank or an entity related to the Bank. Transaksi dengan pihak-pihak berelasi ini dilakukan berdasarkan persyaratan yang disetujui oleh kedua belah pihak, dimana persyaratan tersebut mungkin tidak sama dengan transaksi lain yang dilakukan dengan pihak-pihak yang tidak berelasi. Seluruh transaksi dan saldo yang material dengan pihakpihak berelasi diungkapkan dalam catatan atas laporan keuangan yang relevan dan rinciannya telah disajikan dalam catatan atas laporan keuangan (Catatan 39). The transaction with related parties is made on terms agreed by both parties, where such requirements may not be the same as other transactions undertaken with unrelated parties. All material transactions and balances with related parties are disclosed in the notes to the financial statements and the relevant details have been presented in note to the financial statements (Note 39). 2.e. Current accounts with Bank Indonesia and other Banks 2.e. Giro pada Bank lain dan Bank Indonesia Kebijakan akuntansi 1 Januari 2020 yang berlaku Applicable accounting policies as of January 1, 2020 sejak The current accounts with other banks and Bank Indonesia are classified as amortized cost. Current accounts with other banks and Bank Indonesia are stated at amortized cost using the effective interest rate method less allowance for impairment losses. Giro pada bank lain dan Bank Indonesia diklasifikasikan sebagai biaya perolehan yang diamortisasi. Giro pada bank lain dan Bank Indonesia dinyatakan sebesar biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai. ) /March 17, 2021 49 55
596. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. AKUNTANSI 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) 2.e. Giro pada Bank lain dan Bank Indonesia (lanjutan) 2.e. Current accounts with Bank Indonesia and other Banks IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) Kebijakan akuntansi yang 1 Januari 2020 (lanjutan) berlaku Applicable accounting policies as of January 1, 2020 (continued) sejak Refer to Note 2.c for the accounting policies of financial assets and liabilities. For in sharia banking presents current accounts with Bank Indonesia and other banks at their outstanding balance net of allowance for impairment losses. Lihat Catatan 2.c untuk kebijakan akuntansi atas aset dan liabilitas keuangan. Untuk usaha dengan prinsip syariah, giro pada Bank Indonesia dan bank lain dinyatakan sebesar saldo giro dikurangi dengan cadangan kerugian penurunan nilai. 2.f. Placements with Bank Indonesia and Other Banks 2.f. Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Kebijakan akuntansi 1 Januari 2020 yang berlaku Applicable accounting policies as of January 1, 2020 sejak Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia terdiri dari Fasilitas Simpanan Bank Indonesia (FASBI), call money dan deposito berjangka. Placements with other banks and Bank Indonesia consist of Bank Indonesia Deposit Facility (FASBI), call money and time deposits. Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia diklasifikasikan sebagai biaya perolehan yang diamortisasi. Penempatan pada bank lain dinyatakan sebesar biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai. Placements with other banks and Bank Indonesia are classified as amortized cost. Placements with other banks are stated at amortized cost using the effective interest rate method less allowance for impairment losses. Lihat Catatan 2.c untuk kebijakan akuntansi atas aset dan liabilitas keuangan. Refer to Note 2.c for the accounting policies of financial assets and liabilities. Kebijakan akuntansi 1 Januari 2020 Applicable accounting policies before January 1, 2020 yang berlaku sebelum Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia terdiri dari Fasilitas Simpanan Bank Indonesia (FASBI), call money dan deposito berjangka. Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia diklasifikasikan sebagai pinjaman yang diberikan dan piutang. Placements with other banks and Bank Indonesia consist of Bank Indonesia Deposit Facility (FASBI), call money and time deposits. Placements with other banks and Bank Indonesia are classified as loans and receivables. Penempatan pada bank lain dinyatakan sebesar biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai. Placements with other banks are stated at amortized cost using the effective interest rate method less allowance for impairment losses. Refer to Note 2.c for the accounting policies of financial assets and liabilities. Lihat Catatan 2.c untuk kebijakan akuntansi atas aset dan liabilitas keuangan. ) /March 17, 2021 56 50
597. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. AKUNTANSI 2.g. Marketable bonds 2.g. Efek-efek dan obligasi pemerintah Kebijakan akuntansi 1 Januari 2020 yang berlaku SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) securities and government Applicable accounting policies as of January 1, 2020 sejak Efek-efek yang dimiliki terdiri dari Sertifikat Bank Indonesia (SBI), Sertifikat Deposito Bank Indonesia, unit penyertaan reksa dana, obligasi, obligasi subordinasi dan instrumen utang lainnya yang diperdagangkan di pasar uang dan pasar modal. Marketable securities consist of Certificates of Bank Indonesia (SO), Certificates Deposits of Bank Indonesia, mutual fund units, bonds, subordinated bonds and other debt instruments traded in the money market and stock exchanges. Pada saat pengakuan awal, efek-efek dan Obligasi Pemerintah dicatat sesuai dengan kategorinya yaitu aset keuangan diklasifikasikan pada biaya perolehan yang diamortisasi, nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain atau nilai wajar melalui laba rugi. At initial recognition, the marketable securities and Government Bonds are recorded according to their category, i.e., amortized cost, fair value through other comprehensive income or at fair value through profit or loss. Lihat Catatan 2.c untuk kebijakan akuntansi atas aset dan liabilitas keuangan. Refer to Note 2.c for the accounting policies of financial assets and liabilities. Surat Berharga Syariah adalah surat bukti investasi berdasarkan prinsip syariah yang lazim diperdagangkan di pasar uang syariah dan/atau pasar modal syariah antara lain obligasi syariah (sukuk) dan surat berharga lainnya berdasarkan prinsip syariah. Sharia Securities areproof of investment based on sharia principles that are commonly traded in the sharia money market and/or sharia capital markets, including sharia bonds (sukuk) and other securities followingsharia principles. Bank menentukan klasifikasi investasi pada surat berharga, khususnya sukuk, berdasarkan model usaha yang ditentukan berdasarkan klasifikasi sesuai PSAK No. 110 (Revisi 2015) tentang "Akuntansi Sukuk" sebagai berikut: The Bank defined the classification of investment in marketable securities, specifically sukuk, based on busines model in accordance with SFAS No. 110 (Revised 2015) on "Accounting for Sukuk" as follows: ● ● At cost securities are stated at cost (including transaction costs), adjusted by unamortized premium and/or discount. Premium and discount are amortized over the period until maturity. Surat berharga diukur pada biaya perolehan disajikan sebesar biaya perolehan (termasuk biaya transaksi) yang disesuaikan dengan premi dan/atau diskonto yang belum diamortisasi. Premi dan diskonto diamortisasi selama periode hingga jatuh tempo. ) /March 17, 2021 51 57
598. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) AKUNTANSI 2.g. Efek-efek (Lanjutan) pemerintah dan obligasi Kebijakan akuntansi yang 1 Januari 2020 (Lanjutan) SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) 2.g. Marketable securities bonds (Continued) and government Applicable accounting policies as of January 1, 2020 (Continued) sejak ● Surat berharga diukur pada nilai wajar melalui laba rugi, yang dinyatakan sebesar nilai wajar. Keuntungan atau kerugian yang belum direalisasi akibat kenaikan atau penurunan nilai wajarnya disajikan dalam laporan laba rugi periode yang bersangkutan. ● At fair value securities are stated at fair values through profit or loss. Unrealized gains or losses from the increase or decrease in fair values are presented in current period profit or loss. ● Surat berharga yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lainnya. Surat berharga disajikan sebesar nilai wajar. Keuntungan atau kerugian yang belum direalisasi akibat kenaikan atau penurunan nilai wajarnya disajikan dalam penghasilan komprehensif lain. Premi dan diskonto diamortisasi selama periode hingga jatuh tempo. ● At fair value through other comprehensive income securities are measured at fair value. Unrealized gains or losses from the increase or decrease in fair value are presented in other comprehensive income. Premium and discount are amortized over the period until maturity. Penyisihan kerugian wajib diakui sesuai dengan pedoman dari Bank Indonesia dan disajikan sebagai pengurang saldo investasi pada surat berharga. Allowance for possible losses are recognized in accordance with the guidelines of Bank Indonesia and are stated as a deduction of investments in marketable securities. Kebijakan akuntansi 1 Januari 2020 Applicable accounting policies before January 2020 yang berlaku sebelum 1, Efek-efek yang dimiliki terdiri dari Sertifikat Bank Indonesia (SBI), Sertifikat Deposito Bank Indonesia, unit penyertaan reksa dana, obligasi, obligasi subordinasi dan instrumen utang lainnya yang diperdagangkan di pasar uang dan pasar modal. Marketable securities consist of Certificates of Bank Indonesia (SBI), Certificates of Deposits of Bank Indonesia, mutual fund units, bonds, subordinated bonds and other debt instruments traded in the money market and stock exchanges. Pada saat pengakuan awal, efek-efek dan Obligasi Pemerintah dicatat sesuai dengan kategorinya yaitu aset keuangan tersedia untuk dijual, aset keuangan dimiliki hingga jatuh tempo atau nilai wajar melalui laporan laba rugi serta disajikan sebesar nilai wajarnya. At initial recognition, the securities and Government Bonds are recorded according to their category, i.e., available-for-sale financial assets, held-to-maturity financial assets or at fair value through profit or loss and initially measured at fair value. ) /March 17, 2021 58 berlaku 2. 52
599. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) AKUNTANSI 2.g. Efek-efek (Lanjutan) pemerintah dan obligasi 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) 2.g. Marketable securities bonds (Continued) and government Kebijakan akuntansi yang berlaku sebelum 1 Januari 2020 (lanjutan) Applicable accounting policies before January 2020 (continued) 1, Lihat Catatan 2.c untuk kebijakan akuntansi atas aset dan liabilitas keuangan. Refer to Note 2.c for the accounting policies of financial assets and liabilities. Surat Berharga Syariah adalah surat bukti investasi berdasarkan prinsip syariah yang lazim diperdagangkan di pasar uang syariah dan/atau pasar modal syariah antara lain obligasi syariah (sukuk) dan surat berharga lainnya berdasarkan prinsip syariah. Sharia Securities are proof of investment based on sharia principles that are commonly traded in the sharia money market and/or sharia capital markets, including sharia bonds (sukuk) and other securities following sharia principles. Bank menentukan klasifikasi investasi pada surat berharga, khususnya sukuk, berdasarkan model usaha yang ditentukan berdasarkan klasifikasi sesuai PSAK No. 110 (Revisi 2015) tentang "Akuntansi Sukuk" sebagai berikut: Bank defined the classification of Investment in marketable securities, specifically sukuk, based on busines model in accordance with SFAS No. 110 (Revised 2015) on "Accounting for Sukuk" as follows: 1) Surat berharga diukur pada biaya perolehan disajikan sebesar biaya perolehan (termasuk biaya transaksi) yang disesuaikan dengan premi dan/atau diskonto yang belum diamortisasi. Premi dan diskonto diamortisasi selama periode hingga jatuh tempo. 1) At cost securities are stated at cost (including transaction costs), adjusted by unamortized premium and/or discount. Premium and discount are amortized over the period until maturity. 2) Surat berharga diukur pada nilai wajar melalui laba rugi, yang dinyatakan sebesar nilai wajar. Keuntungan atau kerugian yang belum direalisasi akibat kenaikan atau penurunan nilai wajarnya disajikan dalam laporan laba rugi periode yang bersangkutan. 2) At fair value securities are stated at fair values through profit or loss. Unrealized gains or losses from the increase or decrease in fair values are presented in current period profit or loss. 3) Surat berharga yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lainnya. Surat berharga disajikan sebesar nilai wajar. Keuntungan atau kerugian yang belum direalisasi akibat kenaikan atau penurunan nilai wajarnya disajikan dalam penghasilan komprehensif lain. Premi dan diskonto diamortisasi selama periode hingga jatuh tempo. 3) At fair value through other comprehensive income securities are measured at fair value. Unrealized gains or losses from the increase or decrease in fair value are presented in other comprehensive income. Premium and discount are amortized over the period until maturity. Allowance for possible losses are recognized in accordance with the guidelines of Bank Indonesia and are stated as a deduction of investments in marketable securities. Penyisihan kerugian wajib diakui sesuai dengan pedoman dari Bank Indonesia dan disajikan sebagai pengurang saldo investasi pada surat berharga. ) /March 17, 2021 53 59
600. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. AKUNTANSI 2.h. Securities purchased / sold agreements to resell/ repurchase 2.h. Efek-efek yang dibeli/dijual dengan janji dijual/dibeli kembali under Kebijakan akuntansi yang berlaku sebelum 1 Januari 2020 Applicable accounting policies before January 1, 2020 Efek-efek yang dibeli dengan janji untuk dijual kembali diklasifikasikan sebagai biaya perolehan yang diamortisasi. Securities purchased under agreements to resell are classified as amortized cost. Efek-efek yang dibeli dengan janji untuk dijual kembali disajikan sebagai aset dalam laporan posisi keuangan sebesar jumlah Penjualan kembali dikurangi dengan pendapatan bunga yang belum diamortisasi dan cadangan kerugian penurunan nilai. Selisih antara harga beli dan harga jual kembali diperlakukan sebagai pendapatan bunga yang ditangguhkan, dan diakui sebagai pendapatan selama periode sejak efek-efek tersebut dibeli hingga dijual menggunakan suku bunga efektif. Securities purchased under agreements to resell are presented as assets in the statement of financial position, at the resale price net of unamortized interest income and allowance for impairment losses. The difference between the purchase price and the resale price is treated as unearned interest income, and recognized as income over the period starting from when those securities are purchased until they are sold using effective interest rate method. Efek-efek yang dijual dengan janji untuk dibeli kembali diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi. Securities sold under agreements to repurchase are classified as financial liabilities measured at amortized cost. Efek-efek yang dijual dengan janji untuk dibeli kembali disajikan sebagai liabilitas dalam laporan posisi keuangan sebesar jumlah pembelian kembali, dikurangi dengan bunga dibayar di muka yang belum diamortisasi. Selisih antara harga jual dan harga beli kembali diperlakukan sebagai bunga dibayar di muka dan diakui sebagai beban bunga selama jangka waktu sejak efek-efek tersebut dijual hingga dibeli kembali menggunakan metode suku bunga efektif. Securities sold under agreements to repurchase are presented as liabilities in the statement of financial position, at the repurchase price, net of unamortized prepaid interest. The difference between the selling price and the repurchase price is treated as prepaid interest and recognized as interest expense over the period starting from when those securities are sold until they are repurchased using effective interest rate method. Lihat Catatan 2.c untuk kebijakan akuntansi atas aset dan liabilitas keuangan. Refer to Note 2.c for the accounting policies of financial assets and liabilities. Efek-efek yang dibeli dengan janji untuk dijual kembali diklasifikasikan sebagai pinjaman yang diberikan dan piutang. Securities purchased under agreements to resell are classified as loans and receivables. ) /March 17, 2021 60 SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) 54
601. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. AKUNTANSI SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) 2.h. Securities purchased / sold agreements to resell/ repurchase (Continued) 2.h. Efek-efek yang dibeli/dijual dengan janji dijual/dibeli kembali (Lanjutan) under Kebijakan akuntansi yang berlaku sebelum 1 Januari 2020 (Lanjutan) Applicable accounting policies before January 1, 2020 (Continued) Efek-efek yang dibeli dengan janji untuk dijual kembali disajikan sebagai aset dalam laporan posisi keuangan sebesar jumlah penjualan kembali dikurangi dengan pendapatan bunga yang belum diamortisasi dan cadangan kerugian penurunan nilai. Selisih antara harga beli dan harga jual kembali diperlakukan sebagai pendapatan bunga yang ditangguhkan, dan diakui sebagai pendapatan selama periode sejak efek-efek tersebut dibeli hingga dijual menggunakan suku bunga efektif. Securities purchased under agreements to resell are presented as assets in the statement of financial position, at the resale price net of unamortized interest income and allowance for impairment losses. The difference between the purchase price and the resale price is treated as unearned interest income, and recognized as income over the period starting from when those securities are purchased until they are sold using effective interest rate method. Efek-efek yang dijual dengan janji untuk dibeli kembali diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi. Securities sold under agreements to repurchase are classified as financial liabilities measured at amortized cost. Efek-efek yang dijual dengan janji untuk dibeli kembali disajikan sebagai liabilitas dalam laporan posisi keuangan sebesar jumlah pembelian kembali, dikurangi dengan bunga dibayar di muka yang belum diamortisasi. Selisih antara harga jual dan harga beli kembali diperlakukan sebagai bunga dibayar di muka dan diakui sebagai beban bunga selama jangka waktu sejak efek-efek tersebut dijual hingga dibeli kembali menggunakan metode suku bunga efektif. Securities sold under agreements to repurchase are presented as liabilities in the statement of financial position, at the repurchase price, net of unamortized prepaid interest. The difference between the selling price and the repurchase price is treated as prepaid interest and recognized as interest expense over the period starting from when those securities are sold until they are repurchased using effective interest rate method. Lihat Catatan 2.c untuk kebijakan akuntansi atas aset dan liabilitas keuangan. Refer to Note 2.c for the accounting policies of financial assets and liabilities. 2.i. Loans 2.i. Pinjaman yang diberikan Kebijakan akuntansi 1 Januari 2020 yang berlaku Applicable accounting policies as of 1 January 2020 sejak Pinjaman yang diberikan adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat disetarakan dengan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam-meminjam dengan debitur yang mewajibkan debitur untuk melunasi utang dan bunganya setelah jangka waktu tertentu, dan tagihan yang berasal dari fasilitas trade finance yang telah jatuh tempo yang belum diselesaikan dalam waktu 15 hari. Loans represent funds provided or receivables that can be considered as equivalents there of, based on agreements or financing contracts with borrowers, where borrowers are required to repay their debts with interest after a specified period, and matured trade finance facilities which have not been settled within 15 days. Loans are classified as amortized cost. Pinjaman yang diberikan diklasifikasikan sebagai biaya perolehan yang diamortisasi. ) /March 17, 2021 55 61
602. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. AKUNTANSI 2.i. Loans (Continued) 2.i. Pinjaman yang diberikan (Lanjutan) sejak Applicable accounting policies as of January 1, 2020 (Continued) Pinjaman yang diberikan pada awalnya diukur pada nilai wajar ditambah dengan biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung dan biaya tambahan untuk memperoleh aset keuangan tersebut, dan setelah pengakuan awal diukur pada biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif dikurangi dengan cadangan kerugian penurunan nilai. Loans are initially measured at fair value plus transaction costs that are directly attributable and additional costs to obtain financial assets, and after initial recognition are measured at amortized cost based on the effective interest rate method less allowance for impairment losses. Pinjaman sindikasi dan pinjaman penerusan dicatat sesuai dengan porsi pinjaman yang risikonya ditanggung oleh Bank. Syndicated loans and two step loans are recorded according to the proportion of risks borne by the Bank. Lihat Catatan 2.c untuk kebijakan akuntansi atas aset dan liabilitas keuangan. Refer to Note 2.c for the accounting policies of financial assets and liabilities. Kebijakan akuntansi yang berlaku sebelum 1 Januari 2020 Applicable accounting policies before January 1, 2020 Pinjaman yang diberikan adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat disetarakan dengan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam-meminjam dengan debitur yang mewajibkan debitur untuk melunasi utang dan bunganya setelah jangka waktu tertentu, dan tagihan yang berasal dari fasilitas trade finance yang telah jatuh tempo yang belum diselesaikan dalam waktu 15 hari. Loans represent funds provided or receivables that can be considered as equivalents there of, based on agreements or financing contracts with borrowers, where borrowers are required to repay their debts with interest after a specified period, and matured trade finance facilities which have not been settled within 15 days. Pinjaman yang diberikan diklasifikasikan sebagai pinjaman yang diberikan dan piutang. Loans are classified as loans and receivables. Pinjaman yang diberikan pada awalnya diukur pada nilai wajar ditambah dengan biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung dan biaya tambahan untuk memperoleh aset keuangan tersebut, dan setelah pengakuan awal diukur pada biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif dikurangi dengan cadangan kerugian penurunan nilai. Loans are initially measured at fair value plus transaction costs that are directly attributable and additional costs to obtain financial assets, and after initial recognition are measured at amortized cost based on the effective interest rate method less allowance for impairment losses. Pinjaman sindikasi dan pinjaman penerusan dicatat sesuai dengan porsi pinjaman yang risikonya ditanggung oleh Bank. Syndicated loans and two step loans are recorded according to the proportion of risks bome by the Bank. Lihat Catatan 2.c untuk kebijakan akuntansi atas aset dan liabilitas keuangan. Refer to Note 2.c for the accounting policies of financial assets and liabilities. Kebijakan akuntansi yang 1 Januari 2020 (Lanjutan) ) /March 17, 2021 62 SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) berlaku 56
603. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) AKUNTANSI 2.i. Loans (Continued) 2.i. Pinjaman yang diberikan (Lanjutan) Kebijakan akuntansi yang 1 Januari 2020 (lanjutan) berlaku Applicable accounting policies before January 1, 2020 (continued) sebelum Restrukturisasi kredit Loan restructuring Restrukturisasi kredit meliputi modifikasi persyaratan kredit, konversi kredit menjadi saham atau instrumen keuangan lainnya dan/atau kombinasi dari keduanya. Loan restructuring may involve a modification of the terms of the loans, conversion of loans into equity or other financial instruments and/or a combination of both. Untuk restrukturisasi kredit bermasalah dengan cara konversi kredit yang diberikan menjadi saham atau instrumen keuangan lainnya, kerugian dari restrukturisasi kredit diakui hanya apabila nilai wajar penyertaan saham atau instrumen keuangan yang diterima dikurangi estimasi biaya untuk menjualnya, adalah kurang dari nilai tercatat kredit yang diberikan. For non performing loan restructuring which involves a conversion of loans into equity or other financial instruments, a loss on loan restructuring is recognized only if the fair value of the equity investments or other financial instruments received, reduced by estimated costs to sell the equity or other financial instruments, is less than the carrying value of the loan. Bank menyusun ketentuan internal mengenai debitur yang berakhir masa restrukturisasinya yaitu debitur yang telah memenuhi kriteria sebagai berikut:  Debitur mampu memenuhi syarat-syarat sesuai Perjanjian Kredit Restrukturisasi dengan mempertimbangkan kemampuan debitur untuk memenuhi penilaian propsek usaha, kinerja dan kemampuan membayar;  Kredit berada pada kualitas kredit lancar (kolektibilitas 1) sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan  Debitur mampu membayar bunga di atas tingkat bunga tertentu minimal 3 (tiga) bulan atau periode angsuran berturutturut. The Bank formed internal regulation regarding the debtors who ended their restructuring period, namely debtors who had met the following criteria: 2.j. Kredit yang syariah diberikan dan ● ● ● The debtor is able to fulfill the conditions under the Restructuring Credit Agreement by considering the ability of the debtor to fulfill the business performance assessment, performance and ability to pay; Credit's quality is in current (collectibility 1) in accordance with Bank Indonesia regulations and Debtors are able to pay interest above a certain interest rate of at least 3 (three) consecutive months or period of installments. 2.j. Loan and sharia financing piutang Kredit yang diberikan diukur pada biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif, dikurangi dengan penyisihan kerugian penurunan nilai. Biaya perolehan diamortisasi dihitung dengan memperhitungkan diskonto atau premi pada saat akuisisi dan biaya transaksi yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari suku bunga efektif. Amortisasi diakui dalam laporan laba rugi. Penyisihan kerugian penurunan nilai dibentuk jika terdapat bukti obyektif penurunan nilai. Loans are measured at amortized cost using the effective interest method, less allowance for impairment losses. Amortized cost is calculated by taking into account any discount or premium on acquisition and transaction costs that are an integral part of effective interest rate. The amortization is recognized in profit or loss. Allowance for impairment losses is provided if there is an objective evidence of impairment. Kredit sindikasi Kredit dalam rangka pembiayaan bersama (kredit sindikasi) dinyatakan sebesar biaya perolehan diamortisasi sesuai dengan porsi risiko yang ditanggung oleh Bank. Syndicated loans Syndicated loans are stated at amortized cost in accordance with the risk borne by the Bank. ) /March 17, 2021 57 63
604. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2.j. Kredit yang diberikan syariah (Lanjutan) dan 2.j. Loan and sharia financing (Continued) piutang Restrukturisasi kredit Loan restructuring Bank hanya dapat melakukan restrukturisasi kredit terhadap debitur jika memenuhi kriteria sebagai berikut: i. Debitur mengalami kesulitan pembayaran pokok dan/atau bunga kredit. ii. Debitur memiliki prospek usaha yang baik dan mampu memenuhi kewajiban setelah kredit direstrukturisasi. The Bank can only perform loan restructing for debtors if certain criteria are met: Setelah syarat dan ketentuan kredit direnegosiasi, penurunan nilai diukur dengan menggunakan suku bunga efektif awal yang dihitung sebelum persyaratan dimodifikasi dan kredit tersebut tidak lagi dianggap menunggak. Manajemen akan melakukan penelaahan ulang atas kredit yang direnegosiasi secara berkelanjutan untuk memastikan bahwa semua kriteria terpenuhi dan pembayaran di masa datang akan terjadi. Evaluasi penurunan nilai individual atau kolektif akan terus dilakukan untuk kredit tersebut, mengikuti evaluasi penurunan nilai atas kredit. After the terms of loans have been renegotiated, any impairment is measured using the original effective interest rate as calculated before the modification of terms and the loan is no longer considered past due. Management continuously reviews renegotiated loans to ensure that all criteria are met and that future payments are likely to occur. The loans continue to be subjected to an individual or collective impairment assessment, following the impairment assessment of loans. Kerugian yang timbul dari restrukturisasi kredit yang berkaitan dengan modifikasi persyaratan kredit hanya diakui bila nilai tunai penerimaan kas masa depan yang telah ditentukan dalam persyaratan kredit yang baru, termasuk penerimaan yang diperuntukkan sebagai bunga maupun pokok, adalah lebih kecil dari nilai kredit yang diberikan yang tercatat sebelum restrukturisasi. Losses on loan restructuring in respect of modification of the terms of the loans are recognized only if the cash value of total future cash receipts specified in the new terms of the loans, including both receipts designated as interest and those designated as loan principal, are less than the recorded amounts of loans before restructuring. Kredit yang dihapus buku Loans written-off Kredit yang diberikan dihapusbukukan ketika tidak terdapat prospek yang realistis mengenai pengembalian kredit atau hubungan normal antara Bank dan debitur telah berakhir. Kredit yang tidak dapat dilunasi dihapusbukukan dengan mendebet penyisihan kerugian penurunan nilai. Penerimaan kembali atas kredit yang telah dihapusbukukan, pada periode berjalan dikreditkan dengan menyesuaikan akun penyisihan kerugian penurunan nilai. Penerimaan kembali atas kredit yang diberikan yang telah dihapusbukukan pada periode sebelumnya dicatat sebagai pendapatan operasional selain bunga. Loans are written-off when there is no realistic prospect of collection or when the Bank’s normal relationship with the borrowers has ceased to exist. When loans are deemed uncollectible, they are written-off against the related allowance for impairment losses. The recoveries of written- off loans, in current period is credited by adjusting the allowance for impairment losses accounts. Recoveries of written-off loans from previous period are recorded as operational income other than interest. ) /March 17, 2021 64 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) AKUNTANSI i. The debtors had difficulties payment of principal and/or loan interest. ii. The debtors have a good prospect and ability to pay back the loan after restructured. 58
605. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2.j. Kredit yang diberikan syariah (Lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) AKUNTANSI dan 2.j. Loan and sharia financing (Continued) piutang Pinjaman berdasarkan prinsip syariah Sharia Financing Pinjaman yang diberikan meliputi pembiayaan syariah yang terutama terdiri dari piutang syariah, pembiayaan mudharabah, pembiayaan musyarakah dan qardh. Loans includes sharia financing, which consist of sharia receivables, mudharabah financing, musyarakah financing and qardh. Piutang syariah adalah tagihan yang timbul dari transaksi berdasarkan akad-akad murabahah, rahn dan qardh. Sharia receivables resulted from transactions based on murabahah, rahn and qardh agreements. Pembiayaan mudharabah adalah akad kerjasama usaha antara Unit Syariah dan nasabah dimana Unit Syariah menyediakan dana, sedangkan nasabah bertindak selaku pengelola, yang dilakukan berdasarkan prinsip bagi hasil dengan nisbah (porsi bagi hasil) yang telah disepakati. Mudharabah financing is an agreement between Syariah Unit and the customer in which Syariah Unit as the owner of the fund and the customer as business executor is conducted based on revenue sharing principle (nisbah) with agreed revenue sharing ratio. Pembiayaan musyarakah adalah akad antara Unit Syariah dan nasabah untuk melakukan usaha tertentu dalam suatu kemitraan dimana masing-masing pihak memberikan kontribusi dana dengan pembagian keuntungan sesuai dengan kesepakatan, sedangkan kerugian ditanggung secara proporsional sesuai dengan kontribusi dana. Musyarakah financing is an agreement between Syariah Unit and the customer to have a joint venture in a partnership where each party contributes funds with profit and loss sharing based on agreement and losses will be borne proportionally based on capital contribution. Pembiayaan mudharabah dan musyarakah dalam bentuk kas dicatat sebesar jumlah yang dibayarkan, sedangkan apabila pembiayaan dalam bentuk non-kas dicatat sebesar nilai wajar dan jika nilai wajar lebih besar daripada nilai buku, maka selisih tersebut diakui sebagai keuntungan yang ditangguhkan dan diamortisasi selama masa akad atau diakui sebagai kerugian pada saat terjadinya apabila nilai wajar lebih kecil daripada nilai tercatat. Pembiayaan mudharabah dan musyarakah disajikan sebesar nilai tercatat. Mudharabah and musyarakah financing in form of cash are stated at the amount paid, while noncash financing are recorded at fair value. If the fair value exceeds the book value, the difference is recognized as deferred income and amortized along with contract period, and recognized as loss when the fair value is below the book value. Mudharabah and musyarakah financing are presented at carrying amount. Murabahah adalah pembiayaan dalam bentuk Murabahah is a financing in the form of sale/purchase of goods with the selling price equal to cost of the goods plus agreed profit margin. Murabahah receivables are stated at the amount of receivables less unrealized deferred margin and allowance for losses. transaksi jual beli barang dengan harga jual sebesar biaya perolehan barang ditambah keuntungan yang disepakati. Piutang murabahah dinyatakan sebesar jumlah piutang setelah dikurangi dengan ‖marjin yang ditangguhkan‖ yang belum direalisasikan dan penyisihan kerugian. ) /March 17, 2021 59 65
606. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2.j. Kredit yang diberikan syariah (Lanjutan) Pinjaman berdasarkan (lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) AKUNTANSI dan prinsip 2.j. Loan and sharia financing (Continued) piutang Sharia Financing (Continued) syariah Rahn merupakan transaksi menggadaikan barang atau harta dari nasabah kepada Bank dengan uang sebagai gantinya. Barang atau harta yang digadaikan tersebut dinilai sesuai dengan harga pasar dikurangi persentase tertentu dan sebagai imbalannya Bank mendapatkan ujrah (imbalan) dan diakui pada saat diterima. Rahn is the exchange of goods or assets pledged by the customers to the Bank for money. Goods or the mortgaged property is valued in accordance with the market price minus a certain percentage and as the Bank’s fees, the Bank will receive ujrah (benefits) and is recognized when received. Qardh adalah pinjam meminjam dana tanpa Qardh is a loan/borrowing funds without any agreed consideration wherein the borrower has the obligation to return the principal of the loan at lump sum or on installment over a certain period. 2.k. Aset tetap, aset hak guna dan liabilitas sewa 2.k. Fixed assets, right-of-use assets and lease liabilities Bank menerapkan kebijakan akuntansi model revaluasi untuk aset tetap berupa tanah dan bangunan. Untuk aset tetap selain tanah dan bangunan menggunakan model biaya. The Bank applies revaluation model as accounting policy for land and buildings. For fixed assets other than land and buildings, it applies cost model. Tanah dan bangunan disajikan sebesar nilai wajar, dikurangi akumulasi penyusutan untuk bangunan. Penilaian terhadap tanah dan bangunan dilakukan oleh penilai independen eksternal yang telah memiliki sertifikasi. Penilaian atas aset tersebut dilakukan secara berkala untuk memastikan bahwa nilai wajar aset yang direvaluasi tidak berbeda secara material dengan nilai tercatatnya. Akumulasi penyusutan pada tanggal revaluasi dieliminasi terhadap nilai tercatat bruto aset, dan nilai netonya disajikan kembali sebesar nilai revaluasian aset tetap. Land and buildings are shown at fair value, less subsequent depreciation for buildings. Valuation of land and buildings are performed by external independent valuers with certain qualification. Valuations are performed with sufficient regularity to ensure that the fair value of a revalued asset does not differ materially from its carrying amount. Any accumulated depreciation at the date of revaluation is eliminated against the gross carrying amount of the asset, and the net amount is restated to the revalued amount of the asset. Jika nilai wajar dari aset yang direvaluasi mengalami perubahan yang signifikan dan fluktuatif, maka perlu direvaluasi secara tahunan, sedangkan jika nilai wajar dari aset yang direvaluasi tidak mengalami perubahan yang signifikan dan fluktuatif, maka perlu dilakukan revaluasi paling kurang 3 tahun sekali. If the fair value of the revalued asset change significantly, it is necessary to revaluate on an annual basis, whereas if the fair value of the revaluated asset does not change significantly, it is necessary to revaluate at a minimum every 3 years. imbalan yang diperjanjikan dengan liabilitas pihak meminjam mengembalikan pokok pinjaman secara sekaligus atau cicilan dalam jangka waktu tertentu. ) /March 17, 2021 66 60
607. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) AKUNTANSI 2.k. Aset tetap, aset hak guna dan liabilitas sewa (lanjutan) 2.k. Fixed assets, right-of-use assets and lease liabilities (continued) Kenaikan nilai tercatat yang timbul dari revaluasi tanah dan bangunan dicatat sebagai ―Cadangan Revaluasi Aset‖ dan disajikan sebagai ―Pendapatan Komprehensif Lain‖. Penurunan nilai tercatat yang timbul dari revaluasi dicatat sebagai beban pada tahun berjalan. Apabila aset tersebut memilki saldo ―Keuntungan Revaluasi Aset Tetap‖ yang disajikan sebagai ―Pendapatan Komprehensif Lain‖, maka selisih penurunan nilai tercatat tersebut dibebankan terhadap ―Keuntungan Revaluasi Aset Tetap‖ dan sisanya diakui sebagai beban tahun berjalan. Increases in the carrying amount as the result of revaluation of land and bulidings are recorded in ―Asset Revaluation Reserve‖ and presented as ―Other Comprehensive Income‖. Decreases in carrying amount as the result of revaluation are recorded as expense in the current year. If the asset has balance on its ―Gain of Revaluation of Fixed Assets‖, loss from revaluation of fixed asset is charged to ―Gain of Revaluation of Fixed Assets‖ which is presented as ―Other Comprehensive Income‖ and the rest of the amount is charged to current year’s expenses. Aset tetap selain tanah dan bangunan disajikan sebesar harga perolehan dikurangi dengan akumulasi penyusutan. Fixed assets besides land and buildings are stated at historical cost less accumulated depreciation. Biaya perolehan termasuk biaya penggantian bagian aset tetap saat biaya tersebut terjadi, jika memenuhi kriteria pengakuan. Cost includes the replacement cost ofa part of the fixed assets when the expenditure meets the criteria for recognition. Semua biaya pemeliharaan dan perbaikan yang tidak memenuhi kriteria untuk dikapitalisasi diakui dalam laporan laba rugi pada saat terjadinya. Pada setiap akhir tahun buku, nilai residu, umur manfaat, dan metode penyusutan ditelaah kembali dan jika sesuai dengan keadaan, disesuaikan secara prospektif. All maintenance and repair costs which do not meet the capitalization criteria, are recognized in profit or loss upon occurrence. At each financial year end, the assets’ residual values, useful lives and methods of depreciation are reviewed, and adjusted prospectively as appropriate. Penyusutan diakui dengan menggunakan metode saldo menurun untuk menyusutkan nilai aset tetap, kecuali bangunan menggunakan metode garis lurus. Estimasi masa manfaat aset tersebut sebagai berikut: Depreciation is recognized using the double declining method for the depreciable amount of fixed assets, except for building, which uses the straight line method. The estimated useful lives are as follows: Nilai residu, umur manfaat dan metode penyusutan direviu setiap akhir tahun buku untuk memastikan nilai residu, umur manfaat dan metode depresiasi diterapkan secara konsisten sesuai dengan ekspektasi pola manfaat ekonomis dari aset tersebut. The residual values, useful lives and depreciation method are reviewed at each balance sheet date to ensure that such residual values, useful lives and depreciation method are consistent with the expected pattern of economic benefits from those assets. ) /March 17, 2021 61 67
608. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2.k. Aset tetap, aset hak guna dan liabilitas sewa (lanjutan) 2.k. Fixed assets, right-of-use assets and lease liabilities (continued) Ketika suatu aset dilepaskan atau tidak ada manfaat ekonomis masa depan yang diharapkan dari penggunaan atau pelepasannya, biaya perolehan dan akumulasi penyusutan dan akumulasi rugi penurunan nilai, jika ada, dikeluarkan dari akun tersebut. Laba atau rugi yang timbul dari penghentian pengakuan aset tetap akan dimasukkan dalam laporan laba rugi. When an asset is disposed of or when no future economic benefits are expected from its use or disposal, the cost and accumulated depreciation and accumulated impairment losses, if any, are removed from the accounts. Any resulting gain or loss from derecognition of an item of fixed asstes is included in the profit and loss. Akumulasi biaya konstruksi aset tetap dikapitalisasi dan dicatat sebagai ―Aset dalam Penyelesaian‖. Biaya tersebut direklasifikasi ke akun aset tetap yang terkait pada saat proses konstruksi atau pemasangan telah selesai. The accumulated costs of construction of fixed assets are capitalized and recognized as ―Construction in progress‖. These costs are reclassified to the related fixed asset account when the construction or installation is completed. Aset hak guna dan liabilitas sewa Right-of-use assets and lease liabilities Bank telah menerapkan PSAK No. 73 "Sewa" sejak tanggal 1 Januari 2020. The Bank has applied SFAS No. 73 Lease" since January 1, 2020. PSAK No. 73 menerapkan persyaratan baru atau amandemen sehubungan dengan akuntansi sewa. Standar ini memperkenalkan perubahan signifikan untuk akuntansi lessee dengan menghapus perbedaan antara sewa operasi dan pembiayaan, serta mensyaratkan pengakuan aset hak guna dan pengakuan liabilitas sewa pada saat dimulainya sewa untuk seluruh sewa, kecuali: SFAS No. 73 introduces new or amended requirements with respect to lease accounting. This standard introduces significant changes to lessee accounting by removing the distinction between operating and finance lease, and requiring the recognition of a right-of-use asset and a lease liability at commencement for all leases, except for: • • Leases with a term of less or equal to 12 months and there is no call option; • Leases of low value assets. • Sewa dengan jangka waktu kurang atau sama dengan 12 bulan dan tidak terdapat opsi beli; Sewa atas aset dengan nilai rendah. Berbeda dengan akuntansi lessee, persyaratan untuk akuntansi lessor sebagian besar tidak berubah. Dampak dari adopsi PSAK No. 73 pada laporan keuangan dijelaskan di bawah ini. In contrast to lessee accounting, the requirements for lessor accounting have remained largely unchanged. The impact of the adoption of SFAS No. 73 on the financial statements is described below. Tanggal penerapan awal PSAK No. 73 untuk Bank adalah 1 Januari 2020. Bank telah menerapkan PSAK No. 73 menggunakan pendekatan retrospektif yang dimodifikasi dengan mengakui dampak kumulatif dari awal penerapan PSAK No. 73. Dengan demikian, informasi komparatif yang disajikan untuk tahun 2019 tidak disajikan kembali sebagaimana dilaporkan sebelumnya, pada PSAK No. 30 dan interpretasi terkait. The date of initial application of SFAS No. 73 for the Bank is 1 January 2020. The Bank has applied SFAS No. 73 using the modified retrospective approach by recognizing the cumulative impact of the initial application of SFAS No. 73. Therefore, the comparative information presented for 2019 has not been restated as previously reported, under SFAS No. 30 and the related interpretations. ) /March 17, 2021 68 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) AKUNTANSI 62
609. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) AKUNTANSI 2.k. Fixed assets, right-of-use assets and lease liabilities (continued) 2.k. Aset tetap, asset hak guna dan liabilitas sewa (lanjutan) Aset hak (lanjutan) guna dan liabilitas Right-of-use assets and lease liabilities (continued) sewa a. Impact of the new definition of a lease a. Dampak definisi baru dari sewa The major change in definition of a lease mainly relates to the concept of control. SFAS No.73 determines whether a contract contains a lease on the basis of whether identified asset and lessee has the right to control the use of an asset for a period of time in exchange for consideration. This is in contrast to the focus on 'risks and rewards' in SFAS No.30 Perubahan utama dari definisi sewa berkaitan dengan konsep pengendalian. PSAK No. 73 menentukan apakah kontrak mengandung sewa atas dasar jika terdapat aset identifikasian dan lessee memiliki hak untuk mengendalikan penggunaan aset selama suatu jangka waktu tertentu untuk dipertukarkan dengan imbalan. Hal tersebut merupakan perbedaan penentuan kontrak merupakan, atau mengandung sewa berdasarkan PSAK No. 30 yaitu dengan konsep risiko dan manfaat. b. Dampak pada akuntansi lessee b. Impact on lessee accounting Bank menerapkan pendekatan pengakuan dan pengukuran tunggal untuk seluruh sewa, kecuali untuk sewa jangka pendek dan sewa aset bernilai rendah. Bank mengakui liabilitas sewa untuk melakukan pembayaran sewa dan aset hak guna yang mewakili hak untuk menggunakan aset pendasar. The Bank applies a single recognition and measurement approach to all leases, except for short-term leases and low-value asset leases. The Bank recognized a lease liabilities to make lease payments and right-of-use assets that represent the right to use the underlying asset. Bank mengakui liabilitas sewa sebesar jumlah pembayaran sewa yang masih harus dibayar hingga akhir masa sewa yang didiskontokan dengan menggunakan suku bunga pinjaman inkremental. Sedangkan aset hak guna mencakup jumlah liabilitas sewa yang diakui, biaya langsung awal yang dibayarkan, biaya pemulihan dan pembayaran sewa yang dilakukan pada atau sebelum tanggal mulai sewa, dikurangi insentif sewa yang diterima. Aset hak guna disusutkan dengan metode garis lurus selama jangka waktu yang lebih pendek antara masa sewa dengan estimasi masa manfaat aset. The Bank recognized lease liabilities at the amount of lease payments accrued to the end of the lease term which discounted using the incremental borrowing rate. While, the rightof-use assets includes the amount of lease liabilities recognized, initial direct costs paid, restoration costs and lease payments on or before the start date of the lease, less lease incentives received. Right-of-use are depreciated using the straight-line method over the shorter period between the lease term and the estimated useful life of the asset. Jika kepemilikan aset sewa dialihkan ke Bank pada akhir masa sewa atau pembayaran sewa mencerminkan pelaksanaan opsi pembelian, penyusutan dihitung menggunakan estimasi masa manfaat ekonomis aset. Aset hak guna diuji penurunan nilainya sesuai dengan PSAK No. 48 Penurunan Nilai Aset. If the ownership of lease asset is transferred to the Bank at the end of the lease term or the lease payments reflect the exercise of the purchase option, depreciation is calculated using the estimated useful life of the assets. Right-of-use assets are tested for impairment in accordance with SFAS No. 48. ) /March 17, 2021 63 69
610. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) AKUNTANSI 2.k. Fixed assets, right-of-use assets and lease liabilities (continued) 2.k. Aset tetap, asset hak guna dan liabilitas sewa (lanjutan) sewa Right-of-use assets and lease liabilities (continued) Pada tanggal dimulainya sewa, Bank mengakui liabilitas sewa yang diukur pada nilai kini dari pembayaran sewa masa depan yang akan dibayarkan selama masa sewa. Pembayaran sewa termasuk pembayaran tetap (termasuk pembayaran tetap secara-substansi) dikurangi piutang insentif sewa, pembayaran sewa variabel yang bergantung pada indeks atau suku bunga, dan jumlah yang diharapkan akan dibayar dalam jaminan nilai residu. Pembayaran sewa juga termasuk harga eksekusi opsi pembelian yang wajar jika dipastikan akan dilakukan oleh Bank dan pembayaran penalti untuk mengakhiri sewa, jika jangka waktu sewa mencerminkan Bank mengeksekusi opsi penghentian sewa. Pembayaran sewa variabel yang tidak bergantung pada indeks atau suku bunga diakui sebagai beban pada periode di mana peristiwa atau kondisi yang memicu pembayaran terjadi. On the initial of lease date, the Bank recognized lease liabilities which measured at the present value of future lease payments that will be paid over the lease term. Lease payments include fixed payments (including substantially fixed payments), less lease incentive receivables, variable lease payments that depends on index or interest rate, and the expected amount to be paid in a residual value guarantee. Lease payments also include the reasonable exercise price for the purchase option if it is determined to be made by the Bank and the payment of a penalty to terminate the lease, if the lease term reflects the Bank exercising the lease termination option. Variable lease payments that are not depends on an index or interest rate are recognized as an expense in the period in which the event or condition that triggers the payment occurs. Dalam menghitung nilai kini dari pembayaran sewa, Bank menggunakan suku bunga pinjaman inkremental penyewa pada tanggal dimulainya sewa karena suku bunga implisit dalam sewa tidak dapat ditentukan. Setelah tanggal dimulainya sewa, jumlah liabilitas sewa ditingkatkan untuk mencerminkan pertambahan bunga dan dikurangi pembayaran sewa yang dilakukan. Selain itu, jumlah tercatat liabilitas sewa diukur kembali jika terdapat modifikasi, perubahan jangka waktu sewa, perubahan pembayaran sewa, atau perubahan dalam penilaian opsi untuk membeli aset pendasar. In calculating the present value of lease payments, the Bank uses the lessee incremental borrowing rate at the inception date of the lease since the interest rate implicit in the lease cannot be determined. After the inception date of the lease, the amount of the lease liability is increased to reflect the interest increase and less lease payments made. Furthermore, the lease liabilities carrying amount is remeasured if there are modifications, changes in term of the lease, lease payments, or the valuation of the option to purchase the underlying asset. Sewa jangka pendek (dengan jangka waktu kurang atau sama dengan 12 bulan) dan sewa aset bernilai rendah, serta elemen-elemen sewa tersebut, sebagian atau seluruhnya tidak menerapkan prinsip-prinsip pengakuan yang ditentukan oleh PSAK No. 73 akan diperlakukan sama dengan sewa operasi pada PSAK No. 30. Bank akan mengakui pembayaran sewa tersebut dengan dasar garis lurus selama masa sewa dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain. Beban ini dicatat pada beban umum dan administrasi dalam laporan laba rugi. Short-term leases (with term of less or equal to 12 months) and leases of low-value assets, and elements of those leases, partially or entirely not applying the recognition principles stipulated by SFAS No.73 will be treated the same as operating leases in SFAS No.30. The Bank will recognized these lease payments on a straight-line basis during the lease period on the statement of profit or loss and other comprehensive income. This expense is recorded under general and administrative expenses in profit or loss. Aset hak (lanjutan) ) /March 17, 2021 70 guna dan liabilitas 64
611. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. AKUNTANSI 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) 2.k. Aset tetap, asset hak guna dan liabilitas sewa (lanjutan) 2.k. Fixed assets, right-of-use assets and lease liabilities (continued) IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) sewa Right-of-use assets and lease liabilities (continued) Penerapan pencatatan PSAK No. 73 berlaku untuk seluruh sewa (kecuali sebagaimana yang disebutkan sebelumnya), yaitu sebagai berikut: The recording implementation of SFAS No. 73 is applied for all leases (except as stated earlier), as follows: a. Menyajikan aset hak-guna sebagai bagian dari aset tetap dan liabilitas sewa disajikan sebagai bagian dari liabilitas lain-lain dalam laporan posisi keuangan, yang diukur pada nilai kini dari pembayaran sewa masa depan; a. Presenting right-of-use assets as part of fixed assets and lease liabilities presented as part of other liabilities in the statement of financial position which is measured at the present value of the future lease payments; b. Mencatat penyusutan aset hak - guna dan bunga atas liabilitas sewa dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif; dan b. Records depreciation of right-of-use assets and interest on lease liabilities in the statement of profit or loss and other comprehensive income; and c. c. Separating the total amount of cash paid into a principle portion (presented in financing activities) and interest (presented in operating activities) in the statement of cash flows. Aset hak (lanjutan) guna dan liabilitas Memisahkan jumlah total pembayaran ke bagian pokok (disajikan dalam kegiatan pendanaan) dan bunga (disajikan dalam kegiatan operasional) dalam laporan arus kas. Kebijakan sewa 1 Januari 2020 sebelum Leases policy before January 1, 2020 tanggal Berdasarkan PSAK No. 30 (Revisi 2011) tentang "Sewa", Penentuan apakah suatu perjanjian merupakan, atau mengandung, sewa didasarkan atas substansi dari perjanjian tersebut pada penetapan awal. Perjanjian tersebut ditelaah apakah pemenuhannya bergantung pada penggunaan suatu aset atau aset-aset tertentu secara spesifik atau perjanjian mengalihkan hak untuk menggunakan aset atau aset-aset, walaupun hak tersebut tidak dijabarkan secara eksplisit dalam perjanjian. Under SFAS No. 30 (Revised 2011) regarding ―Lease‖, the determination of whether an agreement is, or contains a lease is based on the substance of the agreement at the inception date. Those agreements are assess whether the fulfilment of the arrangement is dependent on the use of a specific asset or assets or an agreement to transfer the right to use the asset or assets, even though the right is not explicitly stated in the agreement. Suatu sewa diklasifikasikan sebagai sewa pembiayaan jika sewa tersebut mengalihkan secara substansial seluruh risiko dan manfaat yang terkait dengan kepemilikan aset sewaan. Sewa tersebut dikapitalisasi sebesar nilai wajar aset sewaan atau, sebesar nilai kini dari pembayaran sewa minimum jika nilai kini lebih rendah dari nilai wajar. A lease is classified as finance leases if it transfers substantially all the risks and rewards of the ownership of lease assets. Such leases are capitalized at the fair value of the leased assets or, the present value of the minimum lease payments if the present value is lower than fair value. ) /March 17, 2021 65 71
612. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. AKUNTANSI 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) 2.k. Aset tetap, asset hak guna dan liabilitas sewa (lanjutan) 2.k. Fixed assets, right-of-use assets and lease liabilities (continued) IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) Kebijakan sewa Januari 2020 sebelum tanggal Leases policy before January 1, 2020 1 Pembayaran sewa dipisahkan antara bagian yang merupakan beban keuangan dan bagian yang merupakan pelunasan liabilitas sewa, sedemikian rupa sehingga menghasilkan suatu tingkat suku bunga periodik yang konstan atas saldo liabilitas. Beban keuangan dibebankan langsung ke laba rugi tahun berjalan. Lease payment is apportioned between the finance charge and the reduction of the outstanding liability, such as to produce a constant periodic interest rate on the lialibilities balance. Finance charges are charged directly to current year's profit or loss. Jika terdapat kepastian yang memadai bahwa lessee akan mendapatkan hak kepemilikan pada akhir masa sewa, aset sewa pembiayaan disusutkan selama estimasi umur manfaat aset tersebut. Jika tidak terdapat kepastian yang memadai bahwa lessee akan mendapatkan hak kepemilikan pada akhir masa sewa, maka aset sewa pembiayaan disusutkan selama periode yang lebih pendek antara umur manfaat aset sewa pembiayaan dan periode masa sewa. If there is certainty that lessee will obtain ownership by the end of the lease term, finance lease assets are depreciated over the estimated useful life of the assets. If there is no uncertainty that lessee will obtain ownership by the end of the lease term, the finance lease will be depreciated over the shorter of the estimated useful life of the assets and the lease term. 2.l. Intagible assets 2.l. Aset tak berwujud Ketika suatu aset dilepaskan atau tidak ada manfaat ekonomis masa depan yang diharapkan dari penggunaan atau pelepasannya, biaya perolehan dan akumulasi penyusutan dan akumulasi rugi penurunan nilai, jika ada, dikeluarkan dari akun tersebut. Laba atau rugi yang timbul dari penghentian pengakuan aset tetap akan dimasukkan dalam laporan laba rugi. When an asset is disposed of or when no future economic benefits are expected from its use or disposal, the cost and accumulated depreciation and accumulated impairment losses, if any, are removed from the accounts. Any resulting gain or loss from derecognition of an item of fixed asstes is included in the profit and loss. Akumulasi biaya konstruksi aset tetap dikapitalisasi dan dicatat sebagai ―Aset dalam Penyelesaian‖. Biaya tersebut direklasifikasi ke akun aset tetap yang terkait pada saat proses konstruksi atau pemasangan telah selesai. The accumulated costs of construction of fixed assets are capitalized and recognized as ―Construction in progress‖. These costs are reclassified to the related fixed asset account when the construction or installation is completed. 2.m. Securities Purchased/ Sold under Resale/ Repurchases Agreements 2.m. Surat - surat yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali dan Surat-surat Berharga yang Dijual dengan Janji Dibeli Kembali Securities purchased under resale agreement are presented as claim by the resel price of the security. Securities purchased under resale agreement are not presented as securities in financial statement due to the fact that the risks and benefits of the securities substantially remain with the seller. Surat-surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali disajikan sebagai tagihan sebesar harga jual kembali surat berharga yang bersangkutan. Surat-surat berharga yang dibeli tidak dicatat sebagai surat berharga dalam laporan posisi keuangan karena secara substansi risiko dan manfaat surat-surat berharga tetap berada pada pihak penjual. ) /March 17, 2021 72 66
613. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) AKUNTANSI 2.m. Securities Purchased/ Sold under Resale/ Repurchases Agreements (continued) 2.m. Surat - surat yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali dan Surat-surat Berharga yang Dijual dengan Janji Dibeli Kembali (lanjutan) Securities sold under repurchase agreements/ securities purchased under resale agreement in the initial recognition are measured at fair value plus directly attributable transaction costs. If any, and subsequently are measured at amortied acquisition cost. Allowance for impairment losses shall be established if there is objective evidence of impairment. Surat-surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali/ surat-surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali pada pengakuan awal diukur pada nilai wajar ditambah biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung. Jika ada, dan selanjutnya diukur sebesar biaya perolehan diamortisasi. Penyisihan kerugian penurunan nilai dibentuk jika terdapat bukti objektif penurunan nilai. 2.n. Investment in shares 2.n. Penyertaan Saham Penyertaan saham merupakan penanaman dana dalam bentuk saham yang tidak melalui pasar modal untuk tujuan jangka panjang. Investments in shares represent investments in the financial services industry held for longterm purposes. Bank memiliki investasi pada saham yang diklasifikasikan sebagai aset keuangan tersedia untuk dijual. Investasi ini dicatat sebesar harga perolehan karena kisaran estimasi nilai wajar yang realistis adalah signifikan dan probabilitas berbagai estimasi tidak dapat dinilai secara handal mengakibatkan tidak memungkinkan bagi Bank untuk melakukan pengukuran investasi pada saham pada nilai wajarnya. The Bank has investment in shares which is classified as available for sale financial asset. This investment is recorded at cost because of the significant estimation range of the realistic fair values and the probability of various estimation could not be accessed realibly and therefore the Bank is unable to measure the investment in shares at its fair value. 2.o. Other assets 2.o. Aset lain-lain Aset lain-lain antara lain terdiri dari uang muka, biaya dibayar dimuka, bunga masih akan diterima, properti terbengkalai, agunan yang diambil alih dan lain-lain. Other assets include down payment, prepaid expenses, accrued revenues, abandoned properties, foreclosed collateral, and others. Agunan yang diambil alih diakui sebesar nilai realisasi bersih. Nilai realisasi bersih adalah nilai wajar agunan yang diambil alih dikurangi dengan estimasi biaya untuk menjual agunan tersebut. Selisih lebih saldo kredit di atas nilai realisasi bersih dan agunan yang diambil alih dibebankan ke dalam akun penyisihan kerugian penurunan nilai. Foreclosed collateral is recognized at net realizable value. Net relizable value is fair value offoreclosed collateral less cost estimated for collateral sale. Excess in credit over net realizable value and foreclosed collateral that is charged to allowance for impairment loss. Selisih antara nilai agunan yang diambil alih dan hasil penjualannya diakui sebagai keuntungan atau kerugian pada saat penjualan Difference between foreclosed collateral and sale is recognized as gain or loses when it is sold. ) /March 17, 2021 67 73
614. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) AKUNTANSI 2.o. Other assets (continued) 2.o. Aset lain-lain (lanjutan) Beban-beban yang berkaitan dengan pemeliharaan agunan yang diambil alih dibebankan pada laporan laba rugi pada saat terjadinya. The expenses related to maintenance of foreclosed collateral is charged to the statement of comprehensive income when realized. Bila terjadi penurunan nilai yang bersifat permanen, maka nilai tercatatnya dikurangi untuk mengakui penurunan tersebut dan kerugiannya dibebankan pada laporan laba rugi periode berjalan. If impairment loss is permanent, the carrying amount is written down to recognize the impairment and the loss is charged to the statement of comprehensive income when realized. 2.p. Liabilities due immediately 2.p. Liabilitas segera 2.q. Liabilitas segera dicatat pada saat liabilitas kepada masyarakat maupun kepada bank lain timbul. Liabilities due immediately are recorded at the time liability to public customers or other banks arise. Akun ini diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan lain dan dihitung berdasarkan biaya perolehan diamortisasi. This account is classified as oter financial liabilities and is measured at amortized cost. Simpanan dari nasabah adalah dana yang ditempatkan oleh masyarakat kepada Bank berdasarkan perjanjian penyimpanan dana. Termasuk dalam akun ini adalah giro, tabungan, deposito berjangka dan bentuk lain yang dipersamakan dengan itu. Deposits from customers are the funds placed by customers (excluding banks) with the Bank based on fund deposit agreements. Included in this account are current accounts, saving accounts, time deposits and other forms which are similar. Giro merupakan simpanan dari nasabah yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran, yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat melalui cek, atau dengan cara pemindahbukuan dengan bilyet giro dan sarana perintah pembayaran lainnya. Current accounts represent customers’ funds which can be used as payment instruments, and which can be withdrawn by the depositors at any time through cheque, or transfers between accounts using transfer form and other orders of payment or transfer. Tabungan merupakan simpanan dari nasabah yang penarikannya hanya dapat dilakukan melalui counter dan kartu Anjungan Tunai Mandiri (ATM), atau dengan cara pemindahbukuan jika memenuhi persyaratan yang disepakati, tetapi penarikan tidak dapat dilaksanakan dengan menggunakan cek atau instrumen setara lainnya. Savings deposits represent deposits of customers that may only be withdrawn over the counter and via Automatic Teller Machine(ATM) card, or funds transfers when certain agreed conditions are met, but may not be withdrawn by cheque or other equivalent instruments. Deposito berjangka merupakan simpanan dari nasabah yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu, sesuai dengan perjanjian antara nasabah dengan Bank. Time deposits represent customers’ funds, which can only be withdrawn by the depositors at specific maturities, based on the agreement between the depositor and Bank. ) /March 17, 2021 74 2.q. Deposits from customers Simpanan Nasabah 68
615. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) AKUNTANSI 2.q. Deposits from customers (continued) 2.q. Simpanan Nasabah (Lanjutan) Deposits include sharia deposits as follows: Termasuk di dalam simpanan adalah simpanan syariah yang terdiri dari: • Giro wadiah merupakan giro wadiah yad adh-dhamanah yakni titipan dana dalam bentuk giro pihak lain, dimana pemilik dana mendapatkan bonus berdasarkan kebijakan Bank. Giro wadiah dicatat sebesar nilai titipan pemegang giro wadiah. • Wadiah deposit is a wadiah yad adhdhamanah deposits in which the depositor is entitled to receive bonus income based on the policy of Bank. Wadiah demand deposits are stated at the amount payable to customers. • Tabungan wadiah merupakan simpanan pihak lain yang hanya bisa ditarik sesuai dengan kondisi tertentu yang disepakati. Tabungan wadiah dinyatakan sebesar nilai simpanan pemegang tabungan di Bank • Wadiah savings deposits represent third party funds which can be withdrawn under certain condition. Wadiah savings deposits are stated at the amounts deposited by the holder. Deposits from customers are classified as financial liabilities and measured at amortized cost using the effective interest rate except for deposits and temporary syirkah fund that are stated as the Bank’s liabilities to the customers. Incremental costs that can be attributed directly to the acquisition of deposits from customers are deducted from total deposits received. Simpanan nasabah diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan dan diukur pada biaya perolehan diamortisasi menggunakan suku bunga efektif kecuali simpanan dan dana syirkah temporer yang dinyatakan sebesar liabilitas Bank kepada nasabah. Biaya tambahan yang dapat diatribusikan secara langsung dengan perolehan simpanan nasabah dikurangkan dari jumlah simpanan yang diterima. 2.r. Deposits from other banks 2.r. Simpanan dari bank lain Deposits from other banks represent liabilities to other banks in current accounts, savings deposits, time deposits, certificates ofdeposit and interbank call money. Simpanan dari bank lain merupakan liabilitas kepada bank lain dalam bentuk giro, tabungan, deposito berjangka, sertifikat deposito dan interbank call money. ) /March 17, 2021 69 75
616. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) AKUNTANSI 2.r. Deposits from other banks (Continued) 2.r. Simpanan dari bank lain (Lanjutan) Deposits from other banks are classified as other financial liabilities which are measured at amortised cost using effective interest rate method except sharia deposits which is stated at the amounts payable by Bank to the customers. Incremental costs directly attributable to the acquisition of deposits from other banks are deducted from the amount of deposits. Simpanan dari bank lain diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan lain yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif kecuali simpanan syariah yang dinyatakan sebesar nilai liabilitas Bank kepada nasabah. Biaya tambahan yang dapat diatribusikan secara langsung dengan perolehan simpanan dari bank lain dikurangkan dari jumlah simpanan yang diterima. 2.s. Subordinated bonds 2.s. Obligasi Subordinasi Obligasi subordinasi diukur dengan biaya perolehan diamortisasi. Biaya tambahan yang dapat diatribusikan secara langsung dengan penerbitan obligasi subordinasi dikurangkan dari jumlah surat berharga yang diterbitkan. Subordinated bonds issued are measured at amortized cost. Incremental costs directly attributable to the issuance ofsubordinated bonds are deducted from the amount of securities issued. Obligasi subordinasi yang diterbitkan dicatat sebesar nilai nominal dikurangi saldo diskonto yang belum diamortisasi. Biaya-biaya yang terjadi sehubungan dengan penerbitan obligasi subordinasi dicatat sebagai pengurang hasil emisi dan diamortisasi selama jangka waktu obligasi subordinasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Subordinated bonds issued are presented at nominal value net of unamortized discount. Costs incurred related to the subordinated bonds issuance are presented as deduction from the proceeds of bonds issued and amortized over the term of the subordinated bonds using the effective interest rate method. 2.t. Borrowings 2.t. Pinjaman yang diterima Pinjaman yang diterima merupakan dana yang diterima dari bank lain, Bank Indonesia atau pihak lain dengan liabilitas pembayaran kembali sesuai dengan persyaratan perjanjian pinjaman. Borrowings are funds received from other banks, Bank Indonesia or another party with liabilities in accordance with the terms of repayment of the loan agreement. Pinjaman diterima diakui sebesar nilai wajar pada awalnya dan selanjutnya diukur sebesar biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif. Biaya perolehan diamortisasi dihitung dengan memperhitungkan adanya diskonto atau premi terkait dengan pengakuan awal pinjaman diterima dan biaya transaksi merupakan bagian tidak terpisahkan dari metode suku bunga efektif. Borrowings are initially recognized at fair value and subsequently measured at amortized cost using the effective interest rate method. Amortized cost is calculated by taking into account any discount or premium related to the initial recognition of borrowings and transaction costs are an integral part of the effective interest rate method. ) /March 17, 2021 76 70
617. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. AKUNTANSI SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) 2.u. Temporary syirkah funds 2.u. Dana syirkah temporer Dana syirkah temporer adalah dana yang diterima oleh Bank. Bank mempunyai hak untuk mengelola dan menginvestasikan dana, baik sesuai dengan kebijakan bank maupun kebijakan pembatasan dari pemilik dana, dengan keuntungan dibagikan sesuai dengan kesepakatan. Temporary syirkah funds are funds received by the Bank. Bank has the right to manage and invest, in accordance with either bank’s policies or policy restrictions of the owner of the funds, with profits shared according to the agreement Hubungan antara Bank dan pemilik dana syirkah temporer merupakan hubungan kemitraan berdasarkan akad mudharabah muthlaqah, mudharabah muqayyadah atau musyarakah. Contoh dari dana syirkah temporer adalah penerimaan dana dari investasi mudharabah muthlaqah, mudharabah muqayyadah, mudharabah musyarakah dan akun lain yang sejenis. The relationship between the Bank and the owner of the temporary syirkah funds is a partnership relations based on mudharabah muthlaqah, mudharabah muqayyadah or musyarakah agreement. Examples of temporary syirkah funds is the receipt of funds from investments of mudharabah muthlaqah, mudharabah muqayyadah, mudharabah musyarakah and other similar accounts. • Mudharabah mudharabah muthlaqah adalah dimana pemilik dana (shahibul maal) memberikan kebebasan kepada pengelola dana (mudharib/ Bank) dalam pengelolaan investasinya. • Mudharabah mutlaqah is mudarabah where the owner of the funds (shahibul maal) trusts the fund manager (mudharib/Bank) in the management. • Mudharabah • Mudharabah muqayyadah is mudharabah where the owner of the funds provide l imits to the fund manager with regards to, among other things the place, means and/or object of investment. • Mudharabah musyarakah adalah bentuk • Mudharabah musyarakah is a form of Mudharabah where the fund manager also includes a capital fund or funds in investment cooperation. muqayyadah adalah mudharabah dimana pemilik dana memberikan batasan kepada pengelola dana, antara lain mengenai tempat, cara dan / atau obyek investasi. mudharabah dimana pengelola ana juga menyertakan modal atau dananya dalam kerja sama. Temporary syirkah funds can not be classified as a liability. This is because the Bank is not obliged to refund the amount of the initial fund offund owners unless due to negligence or breach of contract by the Bank. On the other hand, temporary syirkah funds can not be classified as equity because they have maturity date and the owner of the funds does not have ownership rights equal with shareholders such as voting rights and the rights to the realization of the benefits derived from current assets and assets of non-investment. Dana syirkah temporer tidak dapat digolongkan sebagai liabilitas. Hal ini karena Bank tidak berkewajiban untuk mengembalikan jumlah dana awal dari pemilik dana kecuali akibat kelalaian atau wanprestasi ketika mengalami kerugian. Di sisi lain, dana syirkah temporer tidak dapat digolongkan sebagai ekuitas karena mempunyai waktu jatuh tempo dan pemilik dana tidak mempunyai hak kepemilikan yang sama dengan pemegang saham seperti hak voting dan hak atas realisasi keuntungan yang berasal dari aset lancar dan aset non investasi. ) /March 17, 2021 71 77
618. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI SIGNIFIKAN (Lanjutan) POLICIES (Continued) 2.u. Temporary syirkah funds (continued) 2.u. Dana syirkah temporer (lanjutan) Temporary syirkah fund is an element of the balance sheet, which gives the right to the Bank to manage, including funds intended for mixing with other funds. Owner of the syirkah temporary fund shall receive a share of profits according to the agreement and incur the loss in proportion to the amount of funds from each party. The revenue sharing of temporary syirkah fund can be carried out with the concept of revenue sharing or profit sharing. Dana syirkah temporer merupakan salah satu unsur laporan posisi keuangan, yang memberikan hak kepada Bank untuk mengelola, termasuk untuk mencampur dana dimaksud dengan dana lainnya. Pemilik dana syirkah temporer memperoleh bagian atas keuntungan sesuai kesepakatan dan menerima kerugian berdasarkan jumlah dana dari masing- masing pihak. Pembagian hasil dana syirkah temporer dapat dilakukan dengan konsep bagi hasil atau bagi untung. 2.v. Share capital 2.v. Modal saham Share capital is measured at par value for all shares issued and is classified as part of "Equity". Incremental costs directly attributable to the issuance of new shares are deducted against share capital. Modal saham diukur dengan nilai nominal untuk seluruh saham yang diterbitkan dan diklasifikasikan sebagai bagian dari "Ekuitas". Biaya tambahan yang terkait langsung dengan penerbitan saham baru dikurangkan terhadap modal saham. 2.w. Retained earnings 2.w. Saldo laba Saldo laba merupakan saldo kumulatif laba atau rugi bersih, distribusi dividen, penyesuaian periode sebelumnya, efek dari perubahan kebijakan akuntansi dan penyesuaian modal lainnya. Retained earnings represent the cumulative balance of net income or loss, dividend distributions, prior period adjustments, effects of changes in accounting policy and other capital adjustments. 2.x. Pendapatan bunga dan syariah, beban bunga dan bonus 2.x. Interest and sharia income, interest expense and bonus Pendapatan bunga diakui apabila besar kemungkinan manfaat ekonomi akan mengalir kepada Bank dan pendapatan tersebut dapat diukur secara andal. Beban bunga diakui sesuai manfaatnya pada tahun yang bersangkutan (accrual basis). Interest income is recognized to the extent that it is probable that the economic benefits will flow to the Bank and the income can be reliably measured. Interest expenses are recognized in conformity with its benefits in the current operations (accrual basis). Pendapatan dan beban bunga diakui dalam laporan laba rugi menggunakan metode suku bunga efektif. Suku bunga efektif adalah suku bunga yang secara tepat mendiskontokan estimasi pembayaran dan penerimaan kas di masa datang selama masa perkiraan umur dari aset keuangan atau liabilitas keuangan (atau, jika lebih tepat, digunakan periode yang lebih singkat) untuk memperoleh nilai tercatat dari aset keuangan atau liabilitas keuangan Interest income and expenses are recognized in profit or loss using the effective interest method. The effective interest rate is the rate that exactly discounts the estimated future cash payments and receipts through the expected life of the financial assets or liability (or, where appropriate, a shorter period) to the carrying amount of the financial assets or liability. ) /March 17, 2021 78 72
619. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) AKUNTANSI 2.x. Interest and sharia income, expense and bonus (continued) 2.x. Pendapatan bunga dan syariah, beban bunga dan bonus (Lanjutan) interest Pada saat menghitung suku bunga efektif, Bank mengestimasikan arus kas di masa datang dengan mempertimbangkan seluruh persyaratan kontraktual dalam instrumen keuangan tersebut, tetapi tidak mempertimbangkan kerugian kredit di masa mendatang. Perhitungan ini mencakup seluruh imbalan/provisi dan bentuk lain yang dibayarkan atau diterima yang merupakan bagian tak terpisahkan dari suku bunga efektif. Biaya transaksi meliputi biaya tambahan yang dapat diatribusikan secara langsung untuk perolehan aset keuangan atau penerbitan liabilitas keuangan. When calculating the effective interest rate, the Bank estimates future cash flows considering all contractual terms of the financial instrument but not future credit losses. This calculation includes all remuneration/fees and points paid or received that are an integral part of the effective interest rate. Transactions costs include incremental costs that are directly attributable to the acquisition of a financial asset or issuance of a financial liability. Bunga atas aset keuangan dan liabilitas keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi, efek-efek yang tersedia untuk dijual dan dimiliki hingga jatuh tempo yang dihitung menggunakan suku bunga efektif. Interest on financial assets and liabilities at amortized cost, AFS and HTM financial assets are calculated on an effective interest basis. Jika aset keuangan atau kelompok aset keuangan serupa telah diturunkan nilainya sebagai akibat kerugian penurunan nilai, maka pendapatan bunga yang diperoleh setelahnya diakui berdasarkan suku bunga efektif yang digunakan untuk mendiskonto arus kas masa datang dalam menghitung kerugian penurunan nilai. If a financial asset or Bank of similar financial assets' value has diminished as a result of impairment losses, interest income subsequently obtained is recognized based on the effective interest rate used to discount future cash flows in calculating impairment losses. Kredit yang pembayaran angsuran pokok atau bunga telah lewat 1 hari atau lebih setelah jatuh tempo, atau kredit yang pembayarannya secara tepat waktu diragukan, secara umum diklasifikasikan sebagai kredit yang mengalami penurunan nilai. Bunga yang telah diakui tetapi belum tertagih akan dibatalkan pada saat kredit diklasifikasikan sebagai kredit yang mengalami penurunan nilai. Loans whose principal or interest has been past due for 1 day or more, or where reasonable doubt exists as to the timely collection, are generally classified as impaired loans. Interest accrued but not yet collected is reversed when a loan is classified as impaired loan. Pendapatan dan beban bunga termasuk pendapatan dan beban syariah. Pendapatan syariah terdiri dari marjin murabahah, bagi hasil pembiayaan mudharabah dan musyarakah serta pendapatan qardh. Beban syariah terdiri dari beban bagi hasil mudharabah. Interest income and expense include sharia income and expense. Sharia income represents profit from murabahah margin, profit sharing from mudharabah and musyarakah financing and income from qardh. Sharia expenses consist of mudharabah profit sharing expenses. ) /March 17, 2021 73 79
620. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI SIGNIFIKAN (Lanjutan) POLICIES (Continued) 2.x. Pendapatan bunga dan syariah, beban bunga dan bonus (lanjutan) 2.x. Interest and sharia income, interest expense and bonus (continued) Marjin murabahah dan pendapatan ijarah diakui selama periode akad berdasarkan konsep akrual. Pendapatan bagi hasil pembiayaan mudharabah dan musyarakah diakui pada saat diterima atau dalam periode terjadinya hak bagi hasil sesuai porsi bagi hasil (nisbah) yang disepakati. Pendapatan dari transaksi qardh diakui pada saat diterima. Murabahah margin and ijarah income are recognized over the period of the agreement based on accrual basis. Mudharabah and musyarakah income is recognized when cash is received or in a period where the right of revenue sharing is due based on agreed portion (nisbah). Qardh income is recognized upon receipt. Beban syariah merupakan bagi hasil untuk dana pihak ketiga dengan menggunakan prinsip bagi hasil berdasarkan porsi bagi hasil (nisbah) yang telah disepakati sebelumnya yang didasarkan pada prinsip mudharabah Sharia expense represents revenue sharing for third party fund using the revenue sharing principle based on pre- determined nisbah in accordance with mudharabah mutlaqah principle. mutlaqah 2.y. Fees and commission income and expense 2.y. Pendapatan dan beban provisi dan komisi Pendapatan dan beban provisi dan komisi atas aset dan liabilitas keuangan yang merupakan bagian dari suku bunga efektif, dimasukkan dalam perhitungan suku bunga efektif. Pendapatan dan beban ini diamortisasi sepanjang umur aset atau liabilitas keuangan, atau selama periode risiko menggunakan suku bunga efektif. Untuk pinjaman yang dilunasi sebelum jatuh temponya, saldo pendapatan provisi dan komisi ditangguhkan diakui pada saat pinjaman dilunasi. Pendapatan provisi dan komisi lainnya diakui pada saat terjadinya transaksi. Fees and commissions income and expense of financial assets and liabilities, which are an integral part of the effective interest rate, are being taken into account in calculating the effective interest rate. These income and expense are amortized during the life of financial assets or liabilities or during the period of the risk using effective interest rate. Unamortized fees and commission income relating to loans settled prior to maturity are recognized at the settlement date. Other fees and commission income are recognized at the transaction date. Untuk pembiayaan syariah, provisi dan komisi diakui selama jangka waktu akad dengan metode garis lurus. For sharia financing, fees and commissions are recognized over the term of the contract with the straight-line method. Pendapatan provisi dan komisi yang berkaitan dengan kredit diakui sebagai bagian dari pendapatan bunga. Other Fees and commission income related to lending activities are recognized as part of interest income. Pendapatan provisi dan komisi lainnya yang tidak berkaitan dengan kegiatan pemberian kredit, termasuk provisi yang terkait kegiatan ekspor, impor, provisi atas manajemen kas dan provisi atas jasa diakui pada saat jasa diberikan. Atas komitmen kredit yang tidak diharapkan adanya penarikan kredit, provisi dari komitmen kredit tersebut diakui berdasarkan metode garis lurus selama jangka waktu komitmen. Other fees and commissions that are not related to lending activities, including fees related to exports, imports, provision of cash management and provision of services is recognized when services are rendered. Top credit commitments are not expected credit withdrawals, fees from loan commitments are recognized using the straightline method over the term of commitment. ) /March 17, 2021 80 74
621. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. AKUNTANSI SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) 2.y. Pendapatan dan beban provisi dan komisi (lanjutan) 2.y. Fees and commission income and expense (continued) Pendapatan provisi dan komisi selain kredit terdiri dari komisi penjualan surat berharga, komisi premi asuransi dan provisi jaminan bank. Pendapatan imbalan fee adalah penerimaan yang diperoleh dari upah pungut subsidi BBM kepada Pemda dan penyaluran dana MAP. Pendapatan penggantian ongkos administrasi merupakan pendapatan dan langsung diakui pada saat kredit dicairkan yang dibayar oleh nasabah. Fees and commissions income other than loans consists of securities sales commissions, commission of insurance premiums and provision of bank guarantees. Remuneration fee income is revenue earned from fuel subsidies to local government and distribution of funds of MAP. Administrative reimbursement income is recorded as revenue and recognized when credit is availed and paid by the customer. Provisi dan komisi yang tidak berkaitan dengan kegiatan perkreditan dan atau jangka waktu perkreditan, atau jumlahnya tidak material diakui sebagai pendapatan atau beban pada saat terjadinya transaksi. Commissions and fees not related to lending activities or loan periods, or not material are recognized as revenues and expenses at the time the transactions occur. 2.z. Employee benefits 2.z. Imbalan Kerja Imbalan kerja jangka pendek Short-term employee benefits Imbalan kerja jangka pendek seperti upah, iuran jaminan sosial, cuti jangka pendek, jasa produksi dan imbalan lainnya diakui pada saat terutang pada karyawan. Imbalan kerja jangka pendek diukur sebesar jumlah yang tidak didiskontokan. Short-term employee benefits such as wages, social security contributions, short-term compensated leaves, production service bonus and other benefits are recognized when they accrue to the employee. Short-term employee benefits are measured using undiscounted amounts. Pension benefits employment Imbalan pensiun dan imbalan pascakerja lainnya and other post Bank mempunyai program pensiun sesuai dengan Undang-Undang (UU) Dana Pensiun No. 11 tahun 1992 atau kebijakan internal Bank maupun UU Ketenagakerjaan No. 13/2003. Berdasarkan ketentuan untuk menghitung jumlah minimal imbalan pensiun, pada dasarnya pensiun berdasarkan UU Dana Pensiun adalah program manfaat pasti. The Bank has pension schemes in accordance with law of pension fund No. 11 of 1992 or the internal policies of Bank and labor law No. 13/2003. Since the labor law sets the formula for determining the minimum amount of benefits, in substance pension plans under labor law represent defined benefit plans Program-program ini pada umumnya didanai melalui pembayaran kepada pengelola dana pensiun sebagaimana ditentukan dalam perhitungan aktuaria yang dilakukan secara berkala. Program pensiun manfaat pasti adalah program pensiun yang menentukan jumlah imbalan pensiun yang akan diberikan, yang pemberiannya biasanya didasarkan pada satu faktor atau lebih seperti usia, masa kerja atau kompensasi. The schemes are generally funded through payments to trustee-administered funds as determined by periodic actuarial calculations. A defined benefit plan is a pension plan that defines an amount of pension benefit to be provided, usually as a function of one or more factors such as age, years of service compensation. ) /March 17, 2021 75 81
622. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) AKUNTANSI 2.z. 2.z. Imbalan Kerja (Lanjutan) Pension benefits and employment (continued) Imbalan pensiun dan imbalan pascakerja lainnya (lanjutan) other post Skema pensiun diklasifikasikan sebagai program iuran pasti atau program imbalan pasti, tergantung pada substansi ekonomi syarat dan kondisi utama program tersebut. Program iuran pasti adalah program pensiun yang mewajibkan Bank membayar sejumlah iuran tertentu kepada entitas terpisah. Bank tidak memiliki kewajiban hukum atau konstruktif untuk membayar iuran lebih lanjut jika entitas tersebut tidak memiliki aset yang cukup untuk membayar seluruh imbalan atas jasa yang diberikan pekerja pada tahun berjalan dan tahuntahun sebelumnya. Program imbalan pasti adalah program pensiun yang bukan merupakan program iuran pasti Pension schemes are classified as either defined contribution plans or defined benefit plans, depending on the economic substance of the plan as derived from its principal terms and conditions. A defined contribution plan is a pension plan under which the Bank pays fixed contributions into a separate entity. The Bank has no legal or constructive obligations to pay further contributions if the fund does not hold sufficient assets to pay all employees the benefits relating to employee service in the current and prior years. A defined benefit plan is a pension plan that is not a defined contribution plan. Program imbalan pasti adalah program pensiun yang menentukan jumlah imbalan pensiun yang akan diterima seorang pekerja pada saat pensiun, biasanya berdasarkan pada satu atau lebih faktor seperti usia, masa kerja, dan kompensasi. Typically, defined benefit plans define an amount ofpension benefit that an employee will receive on retirement, usually dependent on one or more factors such as age, years of service and compensation. Sehubungan dengan program pasti, liabilitas diakui pada laporan posisi keuangan interim sebesar nilai kini kewajiban imbalan pasti pada akhir periode pelaporan dikurangi nilai wajar aset program. Kewajiban imbalan pasti dihitung setiap tahun oleh aktuaris independen dengan menggunakan metode Projected Unit Credit. The liability recognized in the statement of financial position in respect of defined benefit pension plans is the present value of the defined benefit obligation at the end of the reporting period less the fair value of plan assets. The defined benefit obligation is calculated annually by independent actuaries using the Projected Unit Credit method. Nilai kini kewajiban imbalan pasti ditentukan dengan mendiskontokan arus kas keluar yang diestimasi dengan menggunakan tingkat bunga obligasi korporat berkualitas tinggi dalam denominasi mata uang dimana imbalan akan dibayarkan dan memiliki jangka waktu jatuh tempo mendekati jangka waktu kewajiban pensiun. Apabila tidak terdapat pasar aktif untuk obligasi korporat tersebut, digunakan bunga obligasi pemerintah The present value of the defined benefit obligation is determined by discounting the estimated future cash outflows using the interest rates of high quality corporate bonds that are denominated in the currency in which the benefits will be paid, and that have terms of maturity approximating to the terms of the related pension obligations. When there is no active market for such bonds, the market rates of government bonds are used. Biaya jasa lalu diakui segera dalam laba rugi. Past service costs are recognised immediately in profit or loss. ) /March 17, 2021 82 Employee benefits (Continued) 76
623. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2.z. 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) AKUNTANSI 2.z. Imbalan Kerja (Lanjutan) Employee benefits (Continued) Imbalan pensiun dan imbalan pascakerja lainnya (lanjutan) Pension benefits and employment (continued) other post Bank mengakui keuntungan dan kerugian atas kurtailmen atau penyelesaian suatu program imbalan pasti ketika kurtailmen atau penyelesaian tersebut terjadi. Keuntungan atau kerugian atas kurtailmen atau penyelesaian terdiri dari perubahan yang terjadi dalam nilai kini kewajiban imbalan pasti The Bank recognizes gains or losses on the curtailment or settlement of a defined benefit plan when the curtailment or settlement occurs. The gain or loss on a curtailment on settlement comprises change in the present value of the defined benefit obligation. Keuntungan dan kerugian aktuarial yang timbul dari penyesuaian pengalaman dan perubahan asumsi asumsi aktuarial dibebankan atau dikreditkan pada ekuitas dalam laporan penghasilan komprehensif lain pada periode di mana beban tersebut terjadi. Actuarial gains and losses arising from experience adjustments and changes in actuarial assumptions are charged or credited to equity in other comprehensive income in the period in which they arise. 2.aa. Earnings per share 2.aa. Laba per saham Basic earnings per share is computed by dividing income for the year available to shareholders of ordinary shares (residual income) by the weighted average number of ordinary shares outstanding during the current year. Laba per saham dasar dihitung dengan membagi laba tahun berjalan yang tersedia bagi pemegang saham biasa (laba residual) dengan jumlah rata-rata tertimbang lembar saham biasa yang beredar selama tahun berjalan. 2.ab. Dividens 2.ab. Dividen Dividend distribution to the shareholders is recognized as a liability in the financial statements in the period in which the dividends are approved by shareholders. Pembagian dividen kepada para pemegang saham diakui sebagai liabilitas dalam laporan keuangan pada periode ketika dividen tersebut disetujui oleh para pemegang saham. 2.ac. Provisions 2.ac. Provisi Provisi diakui jika Bank memiliki kewajiban kini (baik bersifat hukum maupun bersifat konstruktif) yang akibat peristiwa masa lalu, besar kemungkinannya penyelesaian kewajiban tersebut mengakibatkan arus keluar sumber daya yang mengandung manfaat ekonomi dan estimasi yang andal mengenai jumlah kewajiban tersebut dapat dibuat. Provisions are recognized when the Bank has a present obligation (legal or constructive) where, as a result of a past event, it is probable that an outflow ofresources embodying economic benefits will be required to settle the obligation and reliable estimate can be made of the amount of obligation. Provisi ditelaah pada setiap tanggal pelaporan dan disesuaikan untuk mencerminkan estimasi terbaik yang paling kini. Jika arus keluar sumber daya untuk menyelesaikan kewajiban kemungkinan besar tidak terjadi, maka provisi dibatalkan. Provisions are reviewed at each reporting date and adjusted to reflect the current best estimate. If it is no longer probable that an outflow of resources embodying economic benefits will be required to settle the obligation, the provision is reversed. ) /March 17, 2021 77 83
624. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) AKUNTANSI 2.ad. Related parties transactions 2.ad. Transaksi pihak berelasi Bank melakukan transaksi dengan pihakpihak berelasi. Dalam laporan keuangan ini, istilah pihak berelasi sesuai dengan PSAK 7 tentang ―Pengungkapan Pihak-pihak Berelasi‖. The Bank enters into transactions with related parties. In these financial statements, the term related parties are defined under SFAS 7 on ―Related Party Disclosures‖. Suatu pihak dianggap berelasi dengan Bank jika: The Bank considers the following as its related parties: • • a person who, directly or indirectly through one or more intermediaries, (a) controls, or is controlled by, or under common control with the Bank, (b) has significant influence over the Bank or (c) has joint control over the Bank; • an entity which is a member of the same Bank as the Bank; • an entity which is a joint venture of a third party in which the Bank has ventured in; • a member of key management personnel of the Bank; a close family member of the person described in clause (1) or (4); • • • • • • Suatu pihak yang secara langsung, atau tidak langsung yang melalui satu atau lebih perantara, suatu pihak (a) mengendalikan, atau dikendalikan oleh, atau berada di bawah pengendalian bersama, dengan Bank; (b) memiliki pengaruh signifikan atas Bank; atau (c) memiliki pengendalian bersama atas Bank; Suatu pihak yang berada dalam kelompok usaha yang sama dengan Bank; Suatu pihak yang merupakan ventura bersama di mana Bank sebagai venturer; Suatu pihak adalah anggota dari personil manajemen kunci Bank; Suatu pihak adalah anggota keluarga dekat dari individu yang diuraikan dalam butir (1) atau (4); Suatu pihak adalah entitas yang dikendalikan, dikendalikan bersama atau dipengaruhi signifikan oleh beberapa entitas, langsung maupun tidak langsung, individu seperti diuraikan dalam butir (4) atau (5); Suatu pihak adalah suatu program imbalan pasca-kerja untuk imbalan kerja dari Bank atau entitas terkait Bank. • 84 an entity that is controlled, jointly controlled or significantly influenced, directly or indirectly by the person described in clause (4) or (5); • an entity which is a post-employment benefit plan for the benefit ofemployees ofeither the Bank or an entity related to the Bank. The transaction with related parties is made on terms agreed by both parties, where such requirements may not be the same as other transactions undertaken with unrelated parties. All Material transactions and balances with related parties are disclosed in the notes to the financial statements and the relevant details have been presented in note of the financial statements (Note 39). Transaksi dengan pihak-pihak berelasi ini dilakukan berdasarkan persyaratan yang disetujui oleh kedua belah pihak, dimana persyaratan tersebut mungkin tidak sama dengan transaksi lain yang dilakukan dengan pihak-pihak yang tidak berelasi. Seluruh transaksi dan saldo yang material dengan pihak-pihak berelasi diungkapkan dalam catatan atas laporan keuangan yang relevan dan rinciannya telah disajikan dalam catatan atas laporan keuangan (Catatan 39). ) /March 17, 2021 • 78
625. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2.ae. 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) AKUNTANSI 2.ae. Impairment of non-financial assets Penurunan aset non-keuangan Bank menerapkan PSAK 48, "Penurunan Nilai Aset". Penerapan PSAK ini tidak menimbulkan perubahan yang besar terhadap laporan keuangan. The Bank implements SFAS 48, "Impairment of Assets". The adoption of the SFAS has no significant impact on the financial reporting and disclosures in the financial statements. Pada setiap akhir periode pelaporan, Bank menilai apakah terdapat indikasi suatu aset mengalami penurunan nilai. Jika terdapat indikasi tersebut, maka Bank akan membuat estimasi atas jumlah terpulihkan aset tersebut. The Bank assesses at each annual reporting period whether there is an indication that an asset may be impaired. Ifsuch indication exists, Bank makes an estimate of the asset's recoverable amount. Nilai tercatat aset non-keuangan ditelaah untuk penurunan nilai apabila terdapat kejadian atau perubahan keadaan yang mengindikasikan bahwa nilai tercatat suatu aset tidak dapat dipulihkan. Jika ada indikasi seperti itu dan nilai tercatat suatu aset melebihi taksiran jumlah terpulihkan, aset atau unit penghasil kas diturunkan nilainya ke jumlah terpulihkan. Taksiran jumlah terpulihkan aset adalah yang lebih tinggi dari nilai wajar aset dan nilai pakai. Nilai wajar adalah nilai yang diperoleh dari penjualan aset dalam transaksi yang wajar dikurangi biaya penjualan sedangkan nilai pakai adalah nilai kini dari estimasi arus kas masa mendatang yang diharapkan muncul dari penggunaan aset secara terus menerus dan dari penjualannya pada akhir masa pakainya. Untuk aset yang tidak menghasilkan arus kas masuk independen yang besar, jumlah terpulihkan ditentukan untuk unit penghasil kas terkait aset tersebut. Rugi penurunan nilai diakui dalam laporan laba rugi. The carrying values of non-financial assets are reviewed for impairment whenever events or changes in circumstances indicate that the carrying amount of an asset may not be recoverable. If such indication exists and where the carrying amount of an asset exceeds the estimated recoverable amount, the assets or cash-generating units are written down to their recoverable amount. The estimated recoverable amount of an asset is the higher of an asset's fair value and value-inuse. The fair value is the amount obtainable from the sale of an asset in an arm's length transaction less costs of disposal while valuein-use is the present value of estimated future cash flows expected to arise from the continuing use of an asset and from its disposal at the end of its useful life. For an asset that does not generate largely independent cash inflows, the recoverable amount is determined for the cash-generating unit to which the asset belongs. Impairment losses are recognized in profit or loss. Dalam membuat taksiran nilai pakai, estimasi arus kas masa mendatang didiskontokan ke nilai sekarang dengan menggunakan tingkat diskonto sebelum pajak yang mencerminkan penilaian pasar saat ini dari nilai waktu dari uang dan risiko spesifik untuk aset. In assessing value-in-use, the estimated future cash flows are discounted to their present value using a pre-tax discount rate that reflects current market assessments of the time value of money and the risks specific to the asset. ) /March 17, 2021 79 85
626. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2.ae. Penurunan (lanjutan) aset POLICIES (Continued) 2.ae. Impairment of non - financial assets (continued) non - keuangan Untuk aset non-keuangan tidak termasuk aset tak berwujud dengan masa manfaat tidak terbatas, penilaian dilakukan pada setiap tanggal pelaporan, apakah ada indikasi bahwa kerugian penurunan nilai yang sebelumnya diakui mungkin tidak lagi ada atau mungkin telah menurun. Jika indikasi tersebut terjadi, jumlah terpulihkan diperkirakan. Rugi penurunan nilai yang diakui sebelumnya dibalik hanya jika telah terjadi perubahan dalam estimasi yang digunakan untuk menentukan jumlah terpulihkan aset sejak rugi penurunan nilai terakhir diakui. Jika ini kasusnya, jumlah tercatat aset meningkat menjadi jumlah terpulihkan tersebut. Jumlah peningkatan tersebut tidak dapat melebihi nilai tercatat yang telah ditentukan, setelah dikurangi penyusutan atau amortisasi, sehingga seolah-olah kerugian penurunan nilai yang diakui untuk aset tahun-tahun sebelumnya tidak pernah terjadi. For non-financial assets excluding intangible assets with indefinite useful life, an assessment is made at each reporting date as to whether there is any indication that previously recognized impairment losses may no longer exist or may have decreased. If such indication exists, the recoverable amount is estimated. A previously recognized impairment loss is reversed only if there has been a change in the estimates used to determine the asset's recoverable amount since the last impairment loss was recognized. If that is the case, the carrying amount of the asset is increased to its recoverable amount. That increased amount cannot exceed the carrying amount that would have been determined, net of depreciation or amortization, had no impairment loss been recognized for the asset in prior years. Pembalikan tersebut diakui dalam laporan laba rugi kecuali aset dicatat pada nilai revaluasi, yang mana pembalikan diperlakukan sebagai peningkatan revaluasi. Setelah pembalikan itu, beban penyusutan atau amortisasi disesuaikan dalam tahun-tahun mendatang untuk mengalokasikan jumlah revisi nilai tercatat aset, dikurangi nilai sisa, secara sistematis atas sisa manfaatnya. Such reversal is recognized in profit or loss unless the asset is carried at revalued amount, in which case the reversal is treated as a revaluation increase. After such a reversal, the depreciation or amortization expense is adjusted in future years to allocate the asset's revised carrying amount, less any residual value, on a systematic basis over its remaining useful life. Aset tak berwujud dengan masa manfaat tidak terbatas diuji untuk penurunan nilai setiap tahun baik secara individu maupun di tingkat unit penghasil kas mana yang sesuai dan ketika keadaan mengindikasikan bahwa nilai tercatat mungkin mengalami penurunan nilai. Intangible assets with indefinite useful lives are tested for impairment annually either individually or at the cash generating unit level as appropriate and when circumstances indicate that the carrying value may be impaired. 2.af. Contingent liabilities and contingent assets 2.af.Liabilitas dan aset kontinjensi Contingent liabilities are not recognized in the financial statements but are disclosed unless the possibility of an outflow of resources embodying economic benefits is remote. Contingent assets are not recognized but are disclosed in the financial statement when an inflow of economic benefits are probable. Liabilitas kontinjensi tidak diakui dalam laporan keuangan tetapi diungkapkan kecuali jika kemungkinan terjadi kecil. Aset kontinjensi tidak diakui namun diungkapkan dalam laporan keuangan ketika adanya kemungkinan untuk mendapatkan manfaat ekonomi. ) /March 17, 2021 86 80
627. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 2. IKHTISAR KEBIJAKAN SIGNIFIKAN (Lanjutan) 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) AKUNTANSI 2.ag. Operating segment 2.ag. Segmen operasi Segmen operasi adalah komponen dari entitas yang terlibat dalam aktivitas bisnis yang mana memperoleh pendapatan dan menimbulkan beban, termasuk pendapatan dan beban terkait dengan transaksi dengan komponen lain entitas, yang mana hasil operasinya dikaji ulang secara berkala oleh pengambil keputusan operasional untuk membuat keputusan tentang sumber daya yang dialokasikan pada segmen tersebut dan menilai kinerjanya, dan tersedia informasi keuangan yang dapat dipisahkan. An operating segment is a component of an entity that engages in business activities from which it may earn revenues and incur expenses, including revenues and expenses that relate to transactions with any of the entity's other components, whose operating results are reviewed regularly by the chief operating decision maker to make decisions about resources allocated to the segment and assess its performance, and for which discrete financial information is available. Bank mengungkapkan segmen operasionalnya berdasarkan segmen usaha yang meliputi perbankan konvensional dan syariah. The Bank discloses its operating segments based on business segments that consist of conventional and sharia banking. 2.ah. Subsequent events 2.ah. Peristiwa setelah periode pelaporan Setiap peristiwa setelah akhir tahun yang menyebabkan tambahan informasi mengenai posisi keuangan Bank (adjusting event) akan disesuaikan dalam laporan keuangan. Peristiwa setelah akhir tahun yang bukan merupakan adjusting events, jika ada, akan diungkapkan ketika memiliki dampak material terhadap laporan keuangan. Any post-year-end event that provides additional information about the Bank’s financial position (adjusting event) is reflected in the financial statements. Post-year-end events that are not adjusting events, if any, are disclosed when material to the financial statements. Beberapa estimasi dan asumsi dibuat dalam rangka penyusunan laporan keuangan dimana dibutuhkan pertimbangan manajemen dalam menentukan metodologi yang tepat untuk penilaian aset dan liabilitas. Certain estimates and assumptions are made in the preparation of the financial statements, which requires managementjudgement in determining the appropriate methodology for valuation of assets and liabilities. Manajemen membuat estimasi dan asumsi yang berimplikasi pada pelaporan nilai aset dan liabilitas atas tahun keuangan satu tahun kedepan. Semua estimasi dan asumsi yang diharuskan oleh PSAK adalah estimasi terbaik yang didasarkan pada standar yang berlaku. Estimasi dan pertimbangan dievaluasi secara terus menerus dan berdasarkan pengalaman masa lalu dan faktor-faktor lain termasuk harapan atas kejadian yang akan datang. Management makes estimates and assumptions that affect the reported amounts of assets and liabilities within the next financial year. All estimates and assumptions required in conformity with SFAS are best estimates undertaken in accordance with the applicable standard. Estimates and judgements are evaluated on a continuous basis, and are based on past experiences and other factors, including expectations with regard to future events. ) /March 17, 2021 81 87
628. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 3. 3. USE OF ACCOUNTING ESTIMATES, ASSUMPTIONS AND JUDGMENTS PENGGUNAAN ESTIMASI, ASUMSI DAN PERTIMBANGAN AKUNTANSI YANG PENTING Walaupun estimasi dan asumsi ini dibuat berdasarkan pengetahuan terbaik manajemen atas kejadian dan tindakan saat ini, hasil yang timbul mungkin berbeda dengan estimasi dan asumsi semula. Although these estimates and assumption are based on management’s best knowledge of current events and activities, actual result may differ from those estimates and assumptions. Sumber utama ketidakpastian estimasi: Key sources of estimation uncertainty: a. a. Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan Kondisi spesifik counterparty yang mengalami penurunan nilai dalam pembentukan cadangan kerugian atas aset keuangan dievaluasi secara individu berdasarkan estimasi terbaik manajemen atas nilai kini arus kas yang diharapkan akan diterima. Dalam mengestimasi arus kas tersebut, manajemen membuat pertimbangan tentang situasi keuangan counterparty dan nilai realisasi bersih dari setiap agunan. Setiap aset yang mengalami penurunan nilai dinilai sesuai dengan manfaat yang ada, dan strategi penyelesaian serta estimasi arus kas yang diperkirakan dapat diterima. nilai wajar 88 losses of Collectively assessed impairment allowances cover credit losses inherent in portfolios of financial assets with similar economic characteristics when there is objective evidence to suggest that they contain impaired financial assets, but the individual impaired items cannot yet be identified. In assessing the need for collective allowances, management considers factors such as credit quality and type of product. In order to estimate the required allowance, assumptions are made to define the way inherent losses are modelled and to determine the required input parameters, based on historical experiences and current economic conditions. The accuracy of the allowances depends on how well these estimate future cash flows for specific counterparty allowances and the model assumptions and parameters used in determining collective allowances. b. instrument Dalam menentukan nilai wajar aset keuangan dan liabilitas yang tidak mempunyai harga pasar, Bank menggunakan teknik penilaian seperti yang dijelaskan dalam Catatan 2c. Untuk instrumen keuangan yang jarang diperdagangkan dan memiliki informasi harga yang terbatas, nilai wajar menjadi kurang objektif dan membutuhkan berbagai tingkat penilaian tergantung pada likuiditas, konsentrasi, faktor ketidakpastian pasar, asumsi harga dan risiko lainnya. ) /March 17, 2021 impairment In the calculation of allowance for impairment losses of financial assets, the specific condition of impaired counterparty is individually evaluated based on management's best estimate of the present value of the expected cash flows to be received. In estimating these cash flows, management makes judgements about the counterparty's financial situation and the net realizable value of any underlying collateral. Each impaired asset is assessed on its merits, and the workout strategy and estimated cash flows considered recoverable. Perhitungan cadangan penurunan nilai kolektif meliputi kerugian kredit yang melekat dalam portofolio aset keuangan dengan karakteristik ekonomi yang sama ketika terdapat bukti objektif penurunan nilai terganggu, tetapi penurunan nilai secara individu belum dapat diidentifikasi. Dalam menilai kebutuhan untuk cadangan kolektif, manajemen mempertimbangkan faktorfaktor seperti kualitas kredit dan jenis produk. Guna membuat estimasi cadangan yang diperlukan, manajemen membuat asumsi untuk menentukan kerugian yang melekat, dan untuk menentukan parameter input yang diperlukan, berdasarkan pengalaman masa lalu dan kondisi ekonomi saat ini. Keakuratan penyisihan tergantung pada seberapa baik estimasi arus kas masa depan untuk cadangan counterparty tertentu dan asumsi model dan parameter yang digunakan dalam menentukan cadangan kolektif. b. Menentukan keuangan Allowances for financial asset Determining instruments fair values of financial In determining the fair value for financial assets and financial liabilities for which there is no observable market price, the Bank uses the valuation techniques as described in Note 2c. For financial instruments that are traded infrequently and a lack of price transparency, fair value is less objective and requires varying degrees of judgement depending on liquidity,concentration, uncertainty ofmarket factors, pricing assumptions and other risks. 82
629. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 3. PENGGUNAAN ESTIMASI, ASUMSI DAN PERTIMBANGAN AKUNTANSI YANG PENTING 3. USE OF ACCOUNTING ESTIMATES, ASSUMPTIONS AND JUDGMENTS Key sources of estimation uncertainty: (continued) Sumber utama ketidakpastian estimasi: (lanjutan) c. c. Imbalan kerja karyawan Employee benefit Present value atas imbalan kerja karyawan The present value of the employee benefit obligations depends on a number of factors that are determined on an actuarial basis using a number of assumptions. Any changes in these assumptions will impact the carrying amount of employee benefit obligations. Asumsi yang digunakan dalam menentukan biaya atau pendapatan untuk imbalan kerja termasuk tingkat diskonto. Bank menentukan tingkat diskonto yang tepat pada setiap akhir tahun. Ini merupakan tingkat suku bunga yang digunakan untuk menentukan nilai kini atas arus kas masa depan yang diestimasi akan digunakan untuk membayar imbalan kerja. Dalam menentukan tingkat diskonto yang tepat, Bank mempertimbangkan tingkat suku bunga atas Obligasi Pemerintah yang mempunyai jatuh tempo yang menyerupai jangka waktu imbalan kerja karyawan. The assumptions used in determining the net cost (income) for employee benefits include the discount rate. The Bank determines the appropriate discount rate at the end of each year. This is the interest rate that should be used to determine the present value of estimated future cash outflows expected to be required to settle the pension obligations. In determining the appropriate discount rate, the Bank considers the interest rates of Government Bonds that have terms to maturity approximating the terms of the related employee benefit liability. tergantung dari banyaknya faktor yang dipertimbangkan oleh aktuaris berdasarkan beberapa asumsi. Perubahan atas asumsiasumsi tersebut akan mempengaruhi carrying amount atas imbalan kerja karyawan. d. Significant d. Pertimbangan signifikan diperlukan dalam menentukan provisi perpajakan judgement is required determining the provision for taxes Bank menentukan provisi perpajakan berdasarkan estimasi atas kemungkinan adanya tambahan beban pajak. Jika hasil akhir dari hal ini berbeda dengan jumlah yang dicatat semula, maka perbedaan tersebut akan berdampak terhadap laba/rugi. The Bank provides for tax provision based on estimates whether the additional taxes will be due. Where the final tax outcome of these matters is different from the amounts that were initially recorded, such differences will impact the profit/loss. e. Deferred tax asset e. Aset pajak tangguhan Bank menentukan provisi perpajakan berdasarkan estimasi atas kemungkinan adanya tambahan beban pajak. Jika hasil akhir dari hal ini berbeda dengan jumlah yang dicatat semula, maka perbedaan tersebut akan berdampak terhadap laba/rugi. ) /March 17, 2021 in The Bank provides for tax provision based on estimates whether the additional taxes will be due. Where the final tax outcome of these matters is different from the amounts that were initially recorded, such differences will impact the profit/loss. 83 89
630. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 3. PENGGUNAAN ESTIMASI, ASUMSI DAN PERTIMBANGAN AKUNTANSI YANG PENTING 3. USE OF ACCOUNTING ESTIMATES, ASSUMPTIONS AND JUDGMENTS Key sources of estimation uncertainty: (continued) Sumber utama ketidakpastian estimasi: (lanjutan) f. Fixed asset revaluation f. Revaluasi aset tetap The Bank’s fixed assets revaluation depends on its selection of certain assumptions used by the independent appraisal in calculating such amounts. Those assumptions include among others, discount rate, exchange rate, inflation rate and revenue and cost increase rate. The Bank believes that its assumptions are reasonable and appropriate and significant differences in the Bank’s assumptions may materially affect the valuation of its fixed assets. Revaluasi aset tetap Bank bergantung pada pemilihan asumsi yang digunakan oleh penilai independen dalam menghitung jumlah-jumlah tersebut. Asumsi tersebut termasuk antara lain: tingkat diskonto, nilai tukar, tingkat inflasi dan tingkat kenaikan pendapatan dan biaya. Bank berkeyakinan bahwa asumsi tersebut adalah wajar dan sesuai, perbedaan signifikan dalam asumsi yang ditetapkan Bank dapat mempengaruhi secara material nilai aset tetap yang direvaluasi. g. Impairment of non-financial assets g. Penurunan nilai aset non-keuangan Bank mengevaluasi penurunan nilai aset apabila terdapat kejadian atau perubahan keadaan yang mengindikasikan bahwa nilai tercatat aset tidak dapat dipulihkan kembali. Faktor-faktor penting yang dapat menyebabkan penelaahan penurunan nilai adalah sebagai berikut: The Bank assesses impairment ofassets whenever events or changes in circumstances that would indicate that the carrying amount of an asset may not be recoverable. The factors that the Bank considers important which could trigger an impairment review include the following: • • significant underperformance relative to expected historical or projected future operating results; • significant changes in the manner of use of the acquired assets or the strategy for overall business; and Significant negative industry or economic trends. • • Performa yang tidak tercapai secara signifikan terhadap ekspektasi historis atau proyeksi hasil operasi di masa yang akan datang; Perubahan yang signifikan dalam cara penggunaan aset atau strategi bisnis secara keseluruhan; dan Industri atau tren ekonomi yang secara signifikan bernilai negatif. • Bank mengakui kerugian penurunan nilai apabila nilai tercatat aset melebihi nilai yang dapat dipulihkan. Jumlah terpulihkan adalah nilai yang lebih tinggi antara nilai wajar dikurang biaya untuk menjual dengan nilai pakai aset (atau unit penghasil kas). Jumlah terpulihkan diestimasi untuk aset individual atau, jika tidak memungkinkan, untuk unit penghasil kas yang mana aset tersebut merupakan bagian daripada unit tersebut. ) /March 17, 2021 90 The Bank recognizes an impairment loss whenever the carrying amount of an asset exceeds its recoverable amount. The recoverable amount is the higher ofan asset’s (or cash-generating unit’s) fair value less costs to sell and its value in use. Recoverable amounts are estimated for individual assets or, if it is not possible, for the cashgenerating unit to which the asset belongs. 84
631. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 4. 4. CASH KAS This account consists of: Akun ini terdiri dari: 2020 Rupiah Mata uang asing Dolar Amerika Serikat 5. 2019 998.747.627.212 851.544.892.975 512.825.000 441.463.500 999.260.452.212 851.986.356.475 Rupiah Foreign currencies United Stated Dollar Saldo dalam mata uang Rupiah termasuk uang pada mesin ATM (Anjungan Tunai Mandiri) sebesar Rp313.211.350.000 dan Rp159.212.150.000 masing-masing pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019. The Rupiah balance includes cash in ATMs (Automatic Teller Machines) of Rp313,211,350,000 and Rp159,212,150,000, as of December 31, 2020 and 2019, respectively. GIRO PADA BANK INDONESIA 5. CURRENT ACCOUNT WITH BANK INDONESIA This account consists of: Akun ini terdiri dari: 2020 Rupiah Mata uang asing Dolar Amerika Serikat 2019 1.007.308.990.346 505.800.000 499.770.000 1.007.814.790.346 1.471.880.840.234 Rupiah Foreign currencies United Stated Dollar The Bank is required to maintain minimum statutory reserves in Rupiah currency in its activities as a commercial and sharia bank, and foreign statutory reserves in its activities in foreign currency transactions. These minimum statutory reserves are deposited in the form of current accounts with Bank Indonesia. As of December 31, 2020 and December 31, 2019, Minimum Statutory Reserves is in compliance with Bank Indonesia (BI) Regulation No.15/15/PBI/2013 dated December 24, 2013 which have been further amended with Bank Indonesia Regulations No. 17/11/PBI/2015 dated June 25, 2015, No.17/21/PBI/2015 dated November 26, 2015, No.18/3/PBI/2016 dated March 10, 2016, No.18/14/PBI/2016 dated August 18, 2016 and No.19/6/PBI/2017 dated April 17, 2017 and No.20/3/PBI/2018 dated March 29, 2018 regarding Minimum Statutory Reserves in Rupiah and Foreign Currencies for Conventional Commercial Banks, Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units and Regulation of Bank Indonesia No.20/4/PBI/2018 dated March 29, 2018 regarding Macroprudential Intermediation Ratio and Macroprudential Liquidity Buffer for Conventional Commercial Banks, Sharia Commercial Banks, and Sharia Business Units and PADG No. 21/22/PADG/2019 dated November 28, 2019 regarding Macroprudential Intermediation Ratio and Macroprudential Liquidity Buffer for Conventional Commercial Banks, Sharia Commercial Banks, and Sharia Business Units. Bank dipersyaratkan untuk memiliki Giro Wajib Minimum (GWM) dalam mata uang Rupiah dalam kegiatannya sebagai bank umum dan syariah, serta GWM dalam mata uang asing dalam kegiatannya melakukan transaksi mata uang asing. GWM disimpan dalam bentuk giro pada Bank Indonesia. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 31 Desember 2019, Giro Wajib Minimum (GWM) telah sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia (PBI) No.15/15/PBI/2013 tanggal 24 Desember 2013 tentang Giro Wajib Minimum Bank Umum Dalam Rupiah dan Valuta Asing Bagi Bank Umum Konvensional sebagaimana telah diubah beberapa kali dengan PBI No.17/11/PBI/2015 tanggal 25 Juni 2015, No.17/21/PBI/2015 tanggal 26 November 2015, No.18/3/PBI/2016 tanggal 10 Maret 2016 dan No.18/14/PBI/2016 tanggal 18 Agustus 2016 dan PBI No.19/6/PBI/2017 tanggal 17 April 2017, PBI No.20/3/PBI/2018 tanggal 29 Maret 2018 tentang Giro Wajib Minimum dalam Rupiah dan Valuta Asing bagi Bank umum konvensional, Bank umum Syariah dan unit usaha Syariah dan PBI No. 20/4/PBI/2018 tanggal 29 Maret 2018 tentang Rasio Intermediasi Makroprudensial dan penyangga Likuiditas Makroprudensial bagi Bank umum Konvensional, Bank Umum Syariah dan unit usaha Syariah, dan PADG No. 21/22/PADG/2019 tanggal 28 November 2019 tentang Rasio Intermediasi Makroprudensial dan Penyangga Likuiditas Makroprudensial Bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. ) /March 17, 2021 1.471.381.070.234 85 91
632. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 5. GIRO PADA BANK INDONESIA (Lanjutan) 5. CURRENT ACCOUNT WITH BANK INDONESIA (Continued) GWM Primer adalah simpanan minimum yang wajib dipelihara oleh Bank dalam bentuk saldo Rekening Giro pada Bank Indonesia, sedangkan GWM Sekunder adalah cadangan minimum yang wajib dipelihara oleh Bank berupa Sertifikat Bank Indonesia, Surat Utang Negara (SUN) dan/atau kelebihan saldo Rekening Giro Rupiah Bank dari GWM Primer yang dipelihara di Bank Indonesia. The Primary Statutory Reserves is a minimum reserves that should be maintained by Bank in the current account with Bank Indonesia, while Secondary Statutory Reserves is a minimum reserves that should be maintained by Bank which comprises of Bank Indonesia Certificates, Government Debt Securities (SUN) and/or excess reserve of Bank current accounts from The Primary Statutory Reserves that should be maintained in Bank Indonesia. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, perhitungan rasio GWM berdasarkan prinsip syariah didasarkan pada PBI No.6/21/PBI/2004 tanggal 3 Agustus 2004 tentang Giro Wajib Minimum dalam Rupiah dan Valuta Asing bagi Bank Umum yang melaksanakan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah yang diperbarui dengan PBI No.8/23/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 dan PBI No.10/23/PBI/2008 tanggal 16 Oktober 2008 yang kemudian dicabut dan digantikan dengan PBI No.15/16/PBI/2013 tanggal 24 Desember 2013, dimana setiap Bank diwajibkan memelihara Giro Wajib Minimum dalam Rupiah dan valuta asing yang besarnya ditetapkan sebesar 5,00% dari dana pihak ketiga dalam Rupiah dan 1,00% dari dana pihak ketiga dalam valuta asing. As of December 31, 2020 and 2019, the calculation of statutory reserves based on sharia principles is in accordance with PBI No.6/21/PBI/2004 dated August 3, 2004 concerning The Statutory Reserves in Rupiah and Foreign Currencies for Commercial Banks conducting sharia activities based on sharia principles which has been amended with PBI No.8/23/PBI/2006 dated October 5, 2006 and PBI No.10/23/PBI/2008 dated October 16, 2008 and subsequently replaced with PBI No.15/16/PBI/2013 dated December 24, 2013, where every Bank is obliged to maintain the Minimum Statutory Reserve in Rupiah by 5.00% of third parties fund in Rupiah and by 1.00% of third parties fund in foreign currencies. Rasio Giro Wajib Minimum (GWM) Bank pada tanggal-tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebagai berikut: The Bank’s minimum statutory reserves (GWM) ratio requirement as of December 31, 2020 and 2019 is as follows: 2020 Konvensional GWM Rupiah Utama Sekunder Utama 2019 6,51% 10,52% 6,65% 7,11% 11,45% 11,72% 92 Primary Management believes that the amount of minimum statutory reserves at Bank Indonesia is adequate and meets the requirements. Manajemen berpendapat bahwa jumlah giro wajib minimum pada Bank Indonesia tersebut telah memadai dan memenuhi syarat. ) /March 17, 2021 Conventional Statutory Reserves in Rupiah Primary Secondary 86
633. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 6. 6. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER GIRO PADA BANK LAIN This account consists of: Akun ini terdiri dari: 2020 Rupiah PT Bank PT Bank PT Bank PT Bank PT Bank PT Bank PT Bank PT Bank PT Bank Central Asia Tbk Mandiri (Persero) Tbk Negara Indonesia (Persero) Tbk Syariah Mandiri DKI Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Danamon Indonesia Tbk Mestika Darma Muamalat Tbk Sub jumlah Dolar Amerika Serikat PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Sub jumlah Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Jumlah - bersih 2019 50.081.799.595 4.480.608.147 154.347.619 102.391.341 68.830.637 51.370.259 3.006.547 1.891.455 5.509.925 22.641.895.112 6.402.755.713 841.214.512 102.391.341 68.995.037 3.926.348 4.068.547 2.099.919 5.509.925 54.949.755.525 30.072.856.454 8.069.702.081 8.069.702.081 63.019.457.606 7.431.120.945 7.431.120.945 37.503.977.399 (5.758.000) 63.013.699.606 (5.758.000) 37.498.219.399 Rupiah PT Bank Central Asia Tbk PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Syariah Mandiri PT Bank DKI PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Danamon Indonesia Tbk PT Bank Mestika Darma PT Bank Muamalat Tbk Sub total United States Dollar PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Sub total Total Allowance for impairment losses Total - net Giro pada bank lain pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 diklasifikasikan lancar berdasarkan kolektibilitas BI. Tidak terdapat saldo giro pada bank lain yang diblokir atau digunakan sebagai agunan pada tanggal-tanggal tersebut. Current accounts with other banks as ofDecember 31, 2020 and 2019 were classified as current under BI collectibility principles. There were no current accounts with other banks which were blocked or pledged as collateral as of those dates. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 termasuk dalam giro pada bank lain adalah giro yang didasarkan pada prinsip perbankan Syariah masingmasing sebesar Rp113.989.652 dan Rp794.989.652. As of December 31, 2020 and 2019 current accounts with other banks include amount under Sharia Banking Principles amounting to Rp113,989,652 and Rp794,989,652, respectively. Tingkat suku bunga giro pada bank lain per tahun untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 sebesar 2,3% untuk mata uang Rupiah dan Dolar Amerika Serikat. The interest rates of current accounts with other banks during the years ended December 31, 2020 and 2019 are 2.3% per annum for Rupiah and United States Dollar. 2020 Saldo awal tahun (Pembalikan) penyisihan Tahun Berjalan Saldo akhir tahun 2019 5.758.000 -5.758.000 7.308.363 (1.550.363) 5.758.000 Balance at the beginning of oh the year (Reversal)/ allowance during the year Balance at the end of the year Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai giro pada bank lain adalah sebagai berikut: The movements of the allowance for impairment losses for current accounts with other banks are as follows: Saldo cadangan kerugian penurunan nilai merupakan cadangan kerugian penurunan nilai giro yang didasarkan prinsip perbankan syariah. Impairment losses reserve is the impairment losses reserve accounts based on Sharia banking principles (Wadiah). Manajemen berpendapat bahwa jumlah penyisihan kerugian penurunan nilai yang dibentuk tersebut telah memadai. Management believes that impairment losses is adequate. ) /March 17, 2021 the allowance for 87 93
634. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 7. 7. PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK LAIN a. By type and counterparty bank a. Berdasarkan jenis dan nama bank 2020 Depo Facility Bank Indonesia Diskonto yang belum diamortisasi Prefund SKN BI 2019 3.752.700.000.000 1.311.800.000.000 (834.572.191) -- (177.041.532) 1.400.000 3.751.865.427.809 1.311.624.358.468 --- 100.000.000.000 100.000.000.000 -- 200.000.000.000 -1.000.000.000 -1.000.000.000 Deposito on Call PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Deposito Berjangka PT Bank Danamon Indonesia Tbk PT BPRS Puduarta Insani Jumlah 1.000.000.000 Total (69.444.758) -- 3.752.795.983.051 1.512.624.358.468 Allowance for impairment losses Total - net b. By collectibility All placements with Bank Indonesia and other banks are classified as current as of December 31, 2020 and 2019. c. By annual interest rate c. Tingkat suku bunga per tahun 2020 2019 3,00% - 4,25% -4,00% - 6,00% 4,25% - 4,75% 5,40% - 5,55% 4,50% - 8,75% Depo Facility Deposit on call Current deposit Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 termasuk dalam penempatan pada bank lain yang didasarkan pada prinsip perbankan syariah masing-masing sebesar Rp nihil dan Rp nihil. As of December 31, 2020 and December 31, 2019 placements with Bank Indonesia and other banks include time deposit under Sharia Banking Principles, amounting to Rp nil and Rp nil respectively. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai penempatan pada bank lain adalah sebagai berikut: The movements of the allowance for impairment losses for placements with other banks are as follows: 2020 Saldo awal tahun (Pembalikan)/ penyisihan tahun berjalan Saldo akhir tahun 2019 -69.444.750 --- 69.444.750 -- Management believes that impairment losses is adequate. Manajemen berpendapat bahwa jumlah penyisihan kerugian penurunan nilai yang dibentuk tersebut telah memadai. ) /March 17, 2021 Beginning balances (Reversal)/ allowance during the year Ending balance Impairment losses reserve is the impairment losses reserve accounts based on Sharia banking principles. Saldo cadangan kerugian penurunan nilai merupakan cadangan kerugian penurunan nilai penempatan pada bank lain yang didasarkan prinsip perbankan syariah. 94 Time Deposit PT Bank Danamon Indonesia Tbk PT BPRS Puduarta Insani 1.512.624.358.468 Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, semua penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain diklasifikasikan lancar. Deposito berjangka Deposito on Call PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk 1.000.000.000 b. Berdasarkan kolektibilitas Depo Facility Deposit on call Prefund SKN BI 3.752.865.427.809 Cadangan kerugian penurunan nilai Jumlah - bersih Depo facility Bank Indonesia Unamortised discount 88 the allowance for
635. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 8. 8. MARKETABLE SECURITIES EFEK- EFEK There was no investment securities with related party. Tidak terdapat Efek-efek kepada pihak berelasi. a. a. By type and purpose of investment (in thousands of Rupiah) Berdasarkan tipe dan tujuan (dalam ribuan Rupiah) Nilai nominal/ 2020 Nominal value Nilai tercatat/ Carrying amount Tersedia untuk dijual Obligasi pemerintah FR0071 FR0078 FR0080 FR0081 FR0082 FR0083 FR0084 FR0085 SR010 30.176.000 10.000.000 240.434.000 344.274.000 498.252.000 117.583.000 290.000.000 300.000.000 305.000 35.796.280 11.474.600 266.220.547 361.873.287 538.759.888 130.206.711 313.388.500 335.082.000 306.308 Available for sale Goverment Bond FR0071 FR0078 FR0080 FR0081 FR0082 FR0083 FR0084 FR0085 SR010 Reksadana Reksadana Mega Dana Pasar Uang Maybank Money Market Fund 5 215.650.976 143.837.898 235.239.697 150.124.074 Mutual fund Reksadana Mega Dana Pasar Uang Maybank Money Market Fund 5 Obligasi Bank - Obligasi Berkelanjutan I PT Bank Mandiri Tbk Tahap III tahun 2018 25.000.000 26.062.000 Bank bonds Obligasi Berkelanjutan I PT Bank Mandiri Tbk Tahap III tahun 2018 - Obligasi Berkelanjutan I PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Tahun 2017 26.000.000 27.149.460 Obligasi Berkelanjutan I PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk tahun 2017 Obligasi korporasi Obligasi Berkelanjutan I PT Global Mediacom Tahap I Tahun 2017 Seri A 30.000.000 29.358.600 Corporate bonds Obligasi Berkelanjutan I PT Global Mediacom Tahap I tahun 2017 Seri A 2.271.512.874 2.461.041.952 Total vailable for sale Jumlah tersedia untuk dijual Dimiliki hingga jatuh tempo Obligasi pemerintah FR 0063 FR 0064 FR 0065 MTN IV PT Sunprima Nusantara Pembiayaan Tahun 2017 MTN VI PT Sunprima Nusantara Pembiayaan tahap I Tahun 2018 Seri A MTN VI PT Sunprima Nusantara Pembiayaan tahap II Tahun 2018 Seri A Jumlah dimiliki hingga jatuh tempo Cadangan kerugian penurunan nilai Jumlah surat berharga - bersih ) /March 17, 2021 Held to maturity Obligasi pemerintah FR 0063 FR 0064 FR 0065 MTN IV PT Sunprima Nusantara Pembiayaan tahun 2017 MTN VI PT Sunprima Nusantara Pembiayaan tahap I tahun 2018 Seri A MTN VI PT Sunprima Nusantara Pembiayaan tahap II tahun 2018 Seri A Total held to maturity 60.098.000 200.000.000 60.000.000 59.383.796 196.541.471 59.331.805 22.000.000 22.000.000 50.000.000 50.000.000 75.000.000 467.098.000 75.000.000 462.257.072 2.738.610.874 (165.942.967) 2.923.299.024 (165.942.967) Allowance for impairment losses 2.572.667.907 2.757.356.057 Total marketable security - net 89 95
636. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 8. MARKETABLE SECURITIES (continued) 8. EFEK- EFEK (lanjutan) a. Berdasarkan tipe Rupiah) (lanjutan) dan tujuan (dalam Tersedia untuk dijual Obligasi pemerintah FR0081 FR0082 FR0071 SPN12200410 FR0080 SPN12200410 FR0078 SPN12200106 SR010 Serifikat Bank Indonesia setelah dikurangi diskonto yang belum diamortisasi sebesar Rp4.824.134 pada tanggal 31 Desember 2019 Reksadana Reksa Dana Mega Dana Pasar Uang Maybank Money market Fund 5 MNC Dana Terproteksi III Terproteksi Maybank CPF Institusi 8 Surat Utang Jangka Menengah MTN I PT Bank Pembangunan Daerah Jambi Tahun 2017 a. ribuan Nilai nominal/ 2019 Nominal value 142.368.000 91.276.000 70.176.000 36.937.000 34.524.000 16.667.000 10.000.000 9.857.000 305.000 By type and purpose of investment (in thousands of Rupiah) (continued) Nilai tercatat/ Carrying amount 142.785.138 90.543.054 78.423.084 36.460.513 34.508.809 16.451.996 10.803.400 9.852.269 304.854 Obligasi korporasi Obligasi Berkelanjutan I PT Aneka Gas Industri Tbk Tahap II Tahun 2017 Seri A Obligasi Berkelanjutan I PT Global Mediacom Tahap I Tahun 2017 Seri A Jumlah tersedia untuk dijual Dimiliki hingga jatuh tempo Obligasi pemerintah FR0063 FR0065 FR0064 Obligasi Berkelanjutan I PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Tahun 2017 Obligasi VII PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Barat Tahun 2015 MTN Syariah Ijarah I MNC Pictures Tahun 2018 Jumlah dimiliki hingga jatuh tempo Pinjaman yang diberikan dan piutang MTN IV PT Sunprima Nusantara Pembiayaan Tahun 2017 MTN VI PT Sunprima Nusantara Pembiayaan tahap I Tahun 2018 Seri A MTN VI PT Sunprima Nusantara Pembiayaan tahap II Tahun 2018 Seri A Jumlah pinjaman yang diberikan dan piutang Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Jumlah surat berharga ) /March 17, 2021 96 Certificates of Bank Indonesia net of unamortized discount of Rp4,824,134 as of December 31, 2019 1.419.629.000 1.414.804.865 507.581.528 303.294.276 215.650.976 169.000.000 510.630.914 303.949.995 215.650.976 169.000.000 Mutual Fund Reksa Dana Mega Dana Pasar Uang Maybank Money market Fund 5 MNC Dana Terproteksi III Terproteksi Maybank CPF Institusi 8 25.171.500 Medium Term Note MTN I PT Bank Pembangunan Daerah Jambi Tahun 2017 25.587.750 Bank bonds Obligasi Berkelanjutan I PT Bank Mandiri Tbk Tahap III tahun 2018 25.000.000 Obligasi Bank Obligasi Berkelanjutan I PT Bank Mandiri Tbk Tahap III tahun 2018 Available for sale Goverment Bond FR0081 FR0082 FR0071 SPN12200410 FR0080 SPN12200410 FR0078 SPN12200106 SR010 25.000.000 158.000.000 159.450.440 30.000.000 30.183.000 3.265.265.780 3.274.562.556 60.098.000 60.000.000 200.000.000 59.079.166 59.298.294 195.695.224 26.000.000 26.000.000 15.000.000 100.000.000 15.000.000 100.000.000 461.098.000 455.072.683 22.000.000 22.000.000 50.000.000 50.000.000 75.000.000 147.000.000 75.000.000 147.000.000 3.873.363.780 (147.000.000) 3.726.363.780 3.876.635.239 (147.000.000) 3.729.635.239 90 Corporate bonds Obligasi Berkelanjutan I PT Aneka Gas Industri Tbk Tahap II Tahun 2017 Seri A Obligasi Berkelanjutan I PT Global Mediacom Tahap I Tahun 2017 Seri A Total vailable for sale Held to maturity Obligasi pemerintah FR0063 FR0065 FR0064 Obligasi Berkelanjutan I PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Tahun 2017 Obligasi VII PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Barat Tahun 2015 MTN Syariah Ijarah I MNC Pictures Tahun 2018 Total held to maturity Loan and receivables MTN IV PT Sunprima Nusantara Pembiayaan Tahun 2017 MTN VI PT Sunprima Nusantara Pembiayaan tahap I Tahun 2018 Seri A MTN VI PT Sunprima Nusantara Pembiayaan tahap II Tahun 2018 Seri A Total loan and receivables Amount Allowance for impairment losses Total marketable security
637. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 8. MARKETABLE SECURITIES (continued) 8. EFEK- EFEK (lanjutan) b. b. Berdasarkan penerbit (dalam ribuan Rupiah) By issuer (in thousands of Rupiah) 2020 -2.308.365.192 1.477.569.642 671.441.022 Bank Indonesia Government of Republic of Indonesia 26.062.000 -27.149.460 -53.211.460 26.000.000 25.171.500 25.587.750 15.000.000 91.759.250 Banking: PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Pembangunan Daerah Jambi PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Barat Total Banking 150.124.074 235.239.697 --147.000.000 --29.358.600 561.722.371 169.000.000 510.630.914 215.650.976 159.450.440 147.000.000 303.949.995 100.000.000 30.183.000 1.635.865.325 Corporate: PT Maybank Asset Management PT Mega Capital Investama PT MNC Asset Management PT Aneka Gas Industri Tbk PT Sunprima Nusantara Pembiayaan PT CIMB Principal Asset Management PT MNC Pictures PT Global Mediacom Tbk Total Corporate 2.923.299.024 3.876.635.239 (165.942.967) (147.000.000) 2.757.356.057 3.729.635.239 Bank Indonesia Pemerintah Republik Indonesia Perbankan: PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Pembangunan Daerah Jambi PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Barat Jumlah Perbankan Korporasi: PT Maybank Asset Management PT Mega Capital Investama PT MNC Asset Management PT Aneka Gas Industri Tbk PT Sunprima Nusantara Pembiayaan PT CIMB Principal Asset Management PT MNC Pictures PT Global Mediacom Tbk Jumlah Korporasi Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai Jumlah surat berharga c. 2019 c. Berdasarkan peringkat (dalam ribuan Rupiah) Pemeringkat/ Agencies Pemerintah Republik Indonesia PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT Maybank Asset Management PT Mega Capital Investama PT Sunprima Nusantara Pembiayaan PT Global mediacom Tbk Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 2020 Peringkat/ Caring value -id AAA ----idA+ -- -- Jumlah surat berharga Agencies Bank Indonesia Pemerintah Republik Indonesia PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Pembangunan Daerah Jambi PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Barat PT Maybank Asset Management PT Mega Capital Investama PT MNC Asset Management PT Aneka Gas Industri Tbk PT Sunprima Nusantara Pembiayaan PT CIMB Principal Asset Management PT MNC Pictures PT Global Mediacom Tbk Jumlah Cadangan kerugian penurunan nilai 2019 Peringkat/ ) /March 17, 2021 2.308.365.192 26.062.000 27.149.460 150.124.074 235.239.697 147.000.000 29.358.600 2.923.299.024 (165.942.967) Government of Republic of Indonesia PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT Maybank Asset Management PT Mega Capital Investama PT Sunprima Nusantara Pembiayaan PT Global mediacom Tbk Total Allowance for impairment losses 2.757.356.057 Total marketable security Nilai tercatat/ Rating Caring value --Pefindo Pefindo Pefindo Pefindo ---Fitch Rating --id AAA id A id AAA id A ---A-(idn) Pefindo Pefindo id A+ idA+ -- -- Jumlah surat berharga By rating and measurement (in thousands of Rupiah) Nilai tercatat/ Rating -Pefindo Pefindo ---Pefindo Pemeringkat/ Total Allowance for impairment losses Total marketable security 1.477.569.642 671.441.022 26.000.000 25.171.500 25.587.750 15.000.000 169.000.000 510.630.914 215.650.976 159.450.440 147.000.000 303.949.995 100.000.000 30.183.000 3.876.635.239 (147.000.000) Bank Indonesia Government of Republic of Indonesia PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Pembangunan Daerah Jambi PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Barat PT Maybank Asset Management PT Mega Capital Investama PT MNC Asset Management PT Aneka Gas Industri Tbk PT Sunprima Nusantara Pembiayaan PT CIMB Principal Asset Management PT MNC Pictures PT Global Mediacom Tbk Total Allowance for impairment losses 3.729.635.239 Total marketable security 91 97
638. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 8. 8. MARKETABLE SECURITIES (continued) EFEK- EFEK (lanjutan) d. d. Berdasarkan suku bunga dan tanggal jatuh tempo Suku bunga/ Annual interest rate Tanggal jatuh tempo/ FR0081 9,00% 8,25% 7,50% 6,50% 15 Maret/March 15 , 2029 15 Mei/ May 15 , 2029 15 Juni/ June 15 , 2035 15 Juni/ June 15 , 2025 FR0082 7,00% 15 September/ September 15 , 2030 FR0082 FR0083 7,50% 15 April/ April 15 , 2040 FR0083 FR0084 7,25% 15 Pebruari/ February 15 , 2026 FR0084 FR0085 SR010 7,75% 15 April/ April 15 , 2031 5,90% 10 Maret/ March 10 , 2021 FR0085 SR010 --- 15 April/April, 15 2042 7 Juli/July 7, 2022 10,20% 10 Februari/February 10 , 2019 Obligasi pemerintah FR0071 FR0078 FR0080 Reksadana MNC Dana Terproteksi III Terproteksi Maybank CPF Institusi 8 Surat Utang Jangka Menengah MTN Syariah Ijarah I MNC Pictures Tahun 2018 MTN I PT Bank Pembangunan Daerah Jambi Tahun 2017 MTN IV PT Sunprima Nusantara Pembiayaan Tahun 2017 MTN VI PT Sunprima Nusantara Pembiayaan tahap I Tahun 2018 Seri A MTN VI PT Sunprima Nusantara Pembiayaan tahap II Tahun 2018 Seri A Obligasi Bank Obligasi Berkelanjutan II PT Bank OCBC NISP Tbk Tahap IV tahun 2018 Seri A Obligasi Berkelanjutan I PT Bank Mandiri Tbk Tahap III tahun 2018 Obligasi Berkelanjutan I PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Tahun 2017 Obligasi VII PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Barat Tahun 2015 Obligasi korporasi Obligasi Berkelanjutan I PT Aneka Gas Industri Tbk Tahap II Tahun 2017 Seri A Obligasi Berkelanjutan I PT Global Mediacom Tahap I Tahun 2017 Seri A MTN Syariah Ijarah I MNC Pictures Tahun 2018 e. Maturity date 9,60% 24 Mei/May 24, 2020 10,25% 20 Oktober/ October 20 , 2019 12,50% 16 September/September 16 , 2018 10,25% 7 September/September 7 , 2019 6,00% 20 April/April 20 , 2019 8,50% 21 September/September 21 , 2023 8,00% 11 Juli/July 11 , 2022 10,95% 8 Januari/January 8 , 2021 9,50% 5 Desember/December 5, 2020 11,50% 7 Juli/July 7 , 2022 e. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo 2020 Kurang dari 1 bulan Lebih dari 1 - 3 bulan Lebih dari 3 - 12 bulan Lebih dari 1 - 2 tahun Lebih dari 2 - 5 tahun Lebih dari 5 tahun Cadangan kerugian penurunan nilai Jumlah ) /March 17, 2021 98 By interest rate and maturity date Govement bond FR0071 FR0078 FR0080 FR0081 Mutual fund MNC Dana Terproteksi III Terproteksi Maybank CPF Institusi 8 Medium Term Note MTN Syariah Ijarah I MNC Pictures Tahun 2018 MTN I PT Bank Pembangunan Daerah Jambi Tahun 2017 MTN IV PT Sunprima Nusantara Pembiayaan Tahun 2017 MTN VI PT Sunprima Nusantara Pembiayaan tahap I Tahun 2018 Seri A MTN VI PT Sunprima Nusantara Pembiayaan tahap II Tahun 2018 Seri A Bank Bond Obligasi Berkelanjutan II PT Bank OCBC NISP Tbk Tahap IV tahun 2018 Seri A Obligasi Berkelanjutan I PT Bank Mandiri Tbk Tahap III tahun 2018 Obligasi Berkelanjutan I PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Tahun 2017 Obligasi VII PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Barat Tahun 2015 Corporate Bond Obligasi Berkelanjutan I PT Aneka Gas Industri Tbk Tahap II Tahun 2017 Seri A Obligasi Berkelanjutan I PT Global Mediacom Tahap I Tahun 2017 Seri A MTN Syariah Ijarah I MNC Pictures Tahun 2018 By the remaining period to maturity 2019 147.000.000.000 306.308.450 353.357.482.212 120.403.000.000 2.270.225.943.874 32.006.289.246 954.357.982.083 470.299.151.655 237.534.448.400 325.154.769.416 242.785.138.240 1.646.503.749.346 2.923.299.023.783 3.876.635.239.140 (165.942.966.802) 2.757.356.056.981 92 (147.000.000.000) 3.729.635.239.140 Less than 1 month More than 1- 3 months More than 3- 12 months More than 1- 2 years More than 2 - 5 years More than 5 years Allowance for impairment losses Total
639. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 8. 8. MARKETABLE SECURITIES (continued) EFEK- EFEK (lanjutan) f. f. Cadangan kerugian penurunan nilai efek-efek adalah sebagai berikut: 2020 Saldo awal Penyisihan/ (pemulihan) selama tahun berjalan Saldo akhir g. Allowance for impairment losses is as follows: 2019 147.000.000.000 147.050.000.000 18.942.966.802 (50.000.000) 165.942.966.802 147.000.000.000 g. Informasi lainnya Beginning balance Provision (reversal) during the year Ending balance Other information Letter of Deputy Commissioner ofNon-Bank Financial Industry (IKNB) II Supervisory Number S247/NB.2/2018 dated May 14, 2018 declares the suspension of business activities of PT Sunprima Nusantara Financing. Based on Letter of Financial Services Authority No. S185/KR.05/2018 dated July 9, 2018, the securities of PT Sunprima Nusantara Financing are classified as loss. Surat Deputi Komisioner Pengawas IKNB II Nomor S247/NB.2/2018 tanggal 14 Mei 2018 menyatakan pembekuan kegiatan usaha PT Sunprima Nusantara Pembiayaan. Berdasarkan Surat OJK No.S-185/KR.05/2018 tanggal 9 Juli 2018, surat berharga PT Sunprima Nusantara Pembiayaan dengan kualitas macet. h. Tingkat suku bunga efektif Tingkat suku bunga efektif rata-rata per tahun 7,53% dan 7,11% masing-masing untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019. h. Effective interest rate Effective interest rate per year is 7.53% and 7.11%, respectively for years ended December 31, 2020 and 2019. i. Bank mengakui keuntungan (kerugian) bersih atas penjualan efek-efek sebesar (Rp9.184.875.878) dan Rp48.947.269.851 masing-masing untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 yang disajikan dalam akun "Keuntungan dari penjualan efek-efek neto" (lihat catatan 34). i. Bank recognizes the net gain(loss) for marketable securities in the amount of (Rp9,184,875,878) and Rp48,947,269,851 respectively for the year then ended December 31, 2020 and 2019, which is presented in"profit from marketable securities selling- nett" (see note 34). j. Bank mengakui keuntungan bersih yang belum direalisasi akibat peningkatan/ penurunan nilai wajar efek-efek tersedia untuk dijual pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, masingmasing sebesar Rp181.229.522.369 dan Rp2.961.650.150 yang disajikan dalam ekuitas. (lihat Catatan 29). j. The Bank recognizes unrealized gain due to changes in the fair value of available for sale securities as of December 31, 2020 and 2019, amounting to Rp181,229,522,369 and Rp2,961,650,150, respectively, which is presented under other equity component (See Note 29). ) /March 17, 2021 93 99
640. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 9. SECURITIES PURCHASED/SOLD UNDER RESALE/REPURCHASE AGREEMENT 9. SURAT BERHARGA YANG DIBELI DENGAN JANJI DIJUAL KEMBALI As of December 31, 2020 there were securities purchased under agreements to resell, consist of: Pada tanggal 31 Desember 2020 terdapat surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali yang terdiri dari: 31 Desember 2020/ December 31, 2020 Jenis Efek/ Nilai nominal/ Tarif/ Type of security Nama Pihak Penjual/ Counterparty Bank Indonesia/ Bank of Indonesia PT Bank Rakyat Indonesia Persero Tbk/ PT Bank Rakyat Indonesia Persero Tbk PT Bank Rakyat Indonesia Persero Tbk/ PT Bank Rakyat Indonesia Persero Tbk Nominal Amount (Rp) Rate (%) Tanggal Mulai/ Value date 3,75% 29/12/2020 05/01/2021 332.134.215.000 FR0086 200.000.000.000 3,75% 29/12/2020 12/01/2021 183.656.572.200 FR0053 200.000.000.000 3,80% 15/12/2020 15/01/2021 185.673.214.800 750.000.000.000 701.464.002.000 10. LOAN RECEIVABLES a. a. Berdasarkan jenis dan kolektibilitas (dalam ribuan Rupiah) Lancar/ Current Jumlah - Bersih Jumlah - Bersih ) /March 17, 2021 100 31 Desember 2020 / December 31, 2020 Dalam Perhatian Khusus/ Kurang Lancar/ Diragukan/ Macet/ Special Mention Substandard Doubtful Loss 54.720.128 53.962.014 59.179.638 -84.176.934 252.038.715 5.832.567 3.613.334 2.222.889 -4.583.377 16.252.167 7.231.026 6.644.960 1.030.270 -5.099.914 20.006.170 35.145.838 396.535.460 60.295.512 -32.266.752 524.243.562 (128.888.729) (96.286.032) (8.179.653) (11.928.216) (231.079.310) 20.720.956.463 155.752.682 8.072.514 8.077.954 293.164.251 Current Cadangan kerugian penurunan nilai By type and collectibility (in thousands of Rupiah) 3.806.265.537 1.529.525.007 693.133.860 1.143.804.013 13.677.116.776 20.849.845.192 Lancar/ Konsumsi Modal kerja Investasi Sindikasi Karyawan Jumlah Nilai Beli/ Buying price 350.000.000.000 10. KREDIT YANG DIBERIKAN Cadangan kerugian penurunan nilai Jatuh tempo/ Maturity date VR0042 Jumlah/ Total Konsumsi Modal kerja Investasi Sindikasi Karyawan Jumlah Tanggal 31 Desember 2019 / December 31, 2019 Dalam Perhatian Khusus/ Kurang Lancar/ Diragukan/ Macet/ Special Mention Substandard Doubtful Loss 3.144.246.184 1.829.437.017 714.787.786 1.074.143.686 13.669.327.919 20.431.942.592 94.138.398 182.951.190 89.181.464 -81.195.458 447.466.510 2.377.571 6.384.565 789.718 -3.321.855 12.873.709 6.062.850 9.980.968 4.733.411 -4.541.250 25.318.479 85.009.598 425.831.670 74.199.628 -65.978.837 651.019.733 (19.766.669) (25.052.239) (4.262.895) (12.902.511) (556.290.169) 20.412.175.924 422.414.271 8.610.814 12.415.969 94.729.564 94 Jumlah/ Total 3.909.195.095 1.990.280.775 815.862.170 1.143.804.013 13.803.243.753 21.662.385.805 Consumption Working capital Investments Syndicated Employee Total Allowance for impairment losses 21.186.023.864 Total - Net (476.361.941) Jumlah/ Total 3.331.834.601 2.454.585.410 883.692.006 1.074.143.686 13.824.365.320 21.568.621.023 Consumption Working capital Investments Syndicated Employee Total Allowance for (618.274.483) impairment losses 20.950.346.542 Total - Net
641. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 10. LOAN RECEIVABLES (continued) 10. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) b. Economic sector (in thousands of Rupiah) b. Sektor ekonomi (dalam ribuan Rupiah) 31 Desember 2020 / December 31, 2020 Lancar/ Current Perindustrian Perdagangan, restoran, hotel dan lainnya Jasa sosial masyarakat Pertanian Konstruksi Pertambangan Jasa dunia usaha Listrik, gas, dan air Pengangkutan, pergudangan Lainnya Jumlah - Bersih c. Dalam Perhatian Khusus/ Kurang Lancar/ Special Mention Diragukan/ Substandard Cadangan kerugian penurunan nilai/ Macet/ Doubtful Loss Total 90.262.029 3.649.447 385.290 79.394 11.702.152 (11.073.564) 95.004.747 3.343.100.099 535.447.902 2.735.473.752 1.233.195.467 7.146.192 261.104.386 3.454.872 94.579.215 7.051.608 29.455.085 6.061.740 -1.513.467 -- 3.050.599 502.987 2.058.220 --437.597 -- 5.244.664 504.581 2.506.483 754.500 142.758 164.579 -- 193.136.798 14.183.800 95.377.240 131.677.639 1.024.802 12.675.537 -- (184.340.640) (15.006.008) (72.119.139) (74.151.711) (713.126) (13.061.854) (10.806) 3.454.770.734 542.684.870 2.792.751.642 1.297.537.636 7.600.626 262.833.712 3.444.065 81.540.637 12.559.119.857 1.058.396 108.669.756 95.011 9.722.462 -10.609.210 3.301.381 61.164.213 (3.292.505) (102.592.587) 82.702.920 12.646.692.912 252.038.715 16.252.167 20.006.170 524.243.562 (476.361.941) 21.186.023.864 (dalam ribuan c. Rupiah) Lancar/ Current Perindustrian Perdagangan, restoran, hotel dan lainnya Jasa sosial masyarakat Pertanian Konstruksi Pertambangan Jasa dunia usaha Listrik, gas, dan air Pengangkutan, pergudangan Lainnya Dalam Perhatian Khusus/ Kurang Lancar/ Special Mention Substandard Diragukan/ Macet/ Doubtful Others Total - Net Loss Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for Impairment Losses Jumlah/ Total 120.397.221 12.026.706 -- 470.002 11.233.401 (11.201.327) 132.926.002 3.742.052.667 586.579.435 3.132.873.125 1.301.449.262 6.170.729 222.340.968 2.395.364 165.862.667 11.841.201 65.141.780 39.859.111 1.920.154 6.755.831 -- 5.601.093 207.391 3.323.180 --168.869 6.987.439 475.410 4.725.464 2.044.042 -1.130.036 -- 209.091.532 16.493.232 128.679.889 143.004.465 801.878 14.893.090 -- (193.166.827) (14.112.884) (120.303.760) (148.385.119) (764.608) (14.483.413) -- 3.936.428.572 601.483.785 3.214.439.678 1.337.971.761 8.128.153 230.805.381 2.395.364 73.988.481 11.243.695.340 4.487.451 139.571.608 128.753 3.444.422 247.456 9.238.631 4.117.563 122.704.683 (4.297.577) (111.558.967) 78.672.127 11.407.095.718 20.431.942.592 447.466.510 12.873.709 25.318.479 651.019.733 (618.274.482) 20.950.346.541 c. Jangka waktu (dalam ribuan Rupiah) Industrial Trading, restaurant, hotel and other services Sosial society service Agriculture Construction Mining Business Services Electricity, gas and water Cargo, warehouse Economic sector (in thousands of Rupiah) (Continued) 31 Desember 2019 / December 31, 2019 c. Jumlah/ 20.849.845.192 Sektor ekonomi (Lanjutan) Jumlah - Bersih Allowance for Impairment Losses Industrial Trading, restaurant, hotel and other services Sosial society service Agriculture Construction Mining Business Services Electricity, gas and water Cargo, warehouse Others Total - Net Maturity period (in thousands of Rupiah) Jangka waktu pinjaman diklasifikasikan berdasarkan periode kredit dan waktu yang tersisa sampai dengan jatuh temponya sebagaimana yang tercantum dalam perjanjian kredit adalah sebagai berikut: Maturity period is classified based on credit period and the remaining period until maturity as stated on the loans agreements as follows: Berdasarkan periode perjanjian kredit: By loan agreement period: 2020 Sampai dengan 1 tahun Lebih dari 1 - 2 tahun Lebih dari 2 -. 5 tahun Lebih dari 5 tahun Cadangan kerugian penurunan nilai Jumlah - bersih ) /March 17, 2021 2019 759.459.005 166.992.414 3.476.554.050 17.259.380.336 21.662.385.805 (476.361.941) 21.186.023.864 985.752.347 156.304.935 3.887.620.858 16.538.942.884 21.568.621.023 (618.274.482) 20.950.346.541 Up to 1 year More than 1 - 2 years More than 2 -. 5 years Over 5 years Allowance for impairment losses Total - net 95 101
642. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 10. LOAN RECEIVABLES (continued) 10. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) d. d. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo 2020 Pihak yang berelasi Pihak ketiga Cadangan kerugian penurunan nilai Jumlah - bersih e. 2019 24.171.905 21.638.213.900 21.662.385.805 31.599.628 21.537.021.395 21.568.621.023 (476.361.941) 21.186.023.864 (618.274.482) 20.950.346.541 2020 Cadangan kerugian penurunan nilai Jumlah - bersih f. g. 24.171.905 21.638.213.900 21.662.385.805 c. 11,93% 9,57% 9,94% 4,00% 4,00% d. g. Related parties Third parties Allowance for impairment losses Total - net Average interest rate 11,56% Effective interest rate per annum Contractual interest rate Interest rate of employee per annum Restructured loans 2019 283.279.891 258.436.055 21.838.870 4.049.331 149.189.984 242.238.438 454.308.745 504.723.824 Extension of loan maturity dates Extension of loan maturity dates and decrease of interest rate Extension of loan maturity dates, decrease of interest rates and other restructuring programs Restructured loans by collectibility are as follows (in thousands Rupiah) 2020 102 f. 2019 Pinjaman yang direstrukturisasi berdasarkan kolektibilitas adalah sebagai berikut (dalam ribuan Rupiah): ) /March 17, 2021 (618.274.482) 20.950.346.541 2020 2020 Lancar Dalam Perhatian Khusus Kurang Lancar Diragukan Macet 31.599.628 21.537.021.395 21.568.621.023 (476.361.941) 21.186.023.864 Kredit yang direstrukturisasi Perpanjangan jangka waktu kredit Perpanjangan jangka waktu dan penurunan suku bunga kredit Perpanjangan jangka waktu kredit , penurunan suku bunga, kredit dan program restrukturisasi lain-lain Allowance for impairment losses Total - net 2019 Tingkat suku bunga rata-rata Suku bunga efektif rata-rata per tahun Suku bunga kontraktual Suku bunga rata-rata karyawan per tahun Related parties Third parties e. By related and third parties (in thousand rupiah) Kredit kepada pihak yang berelasi dan pihak ketiga (dalam ribuan rupiah) Pihak yang berelasi Pihak ketiga By the remaining period to maturity 2019 227.038.278 155.183.735 47.214.151 11.327.350 13.545.231 454.308.745 96 326.290.076 99.258.397 3.452.822 3.374.583 72.347.946 504.723.824 Current Special mention Substandard Doubtful Loss
643. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 10. LOAN RECEIVABLES (continued) 10. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) h. Micro financing h. Kredit usaha kecil The number of micro financing as of December 31, 2020 and 2019 is Rp21,662,385,805 thousand and Rp8,785,248,001 thousand, respectively. Micro financing ratio of total loans as of December 31, 2020 and 2019 is 35.35% and 40.73%, respectively. Jumlah kredit usaha mikro dan kecil per 31 Desember 2020 dan 2019 adalah masingmasing sebesar Rp21.662.385.805 ribu dan Rp8.785.248.001 ribu. Rasio Kredit Usaha Kecil terhadap jumlah kredit yang diberikan per 31 Desember 2020 dan 2019 adalah masingmasing sebesar 35,35% dan 40,73%. i. i. Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) The Bank's loan portfolio as of December 31, 2020 and 2019 has complied with Legal Lending Limit (LLL) requirements. Bank dalam menyalurkan kredit per 31 Desember 2020 dan 2019, tidak terdapat pelanggaran ataupun pelampauan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK). j. j. Channeling loans Kredit Penerusan The Bank also provides loans facilities funded by the Ministry of Finance of the Government of Indonesia through channeling loans in the form of Micro Financing. In this channeling loans Bank acts as the channeling bank that channels the loans based on the recommendation of the relevant department. Total loans disbursed up to December 31, 2020 and 2019 amounted to Rp58,175,951 thousand and Rp69,149,606 thousand, respectively. Bank juga menyalurkan fasilitas kredit yang dananya bersumber dari Pemerintah Indonesia Departemen Keuangan melalui kredit penerusan dalam bentuk Kredit Usaha Mikro dan Kecil. Dalam kredit penerusan ini Bank bertindak sebagai chanelling sehingga Bank hanya sebagai penyalur berdasarkan rekomendasi dari departemen yang membidanginya. Jumlah kredit yang telah disalurkan sampai dengan tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 sebesar Rp58.175.951 ribu dan Rp69.149.606 ribu. k. k. Informasi pokok lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan • • • • Kredit modal kerja dan investasi adalah kredit yang diberikan kepada debitur untuk kepentingan modal kerja dan barang modalnya; Kredit konsumsi terdiri dari kredit kepada pegawai negeri maupun swasta, kredit kepemilikan rumah dan pensiunan; Kredit kepada karyawan Bank merupakan kredit untuk membeli kendaraan, rumah dan keperluan lainnya, yang dibebani bunga selama periode usia kerja dan pembayaran cicilan dilakukan melalui pemotongan gaji setiap bulan; Bank menandatangani perjanjian kerjasama dengan beberapa asuransi dalam rangka memperoleh jaminan atas pengembalian kredit (lihat Catatan 46). ) /March 17, 2021 Legal Lending Limit (LLL) Other Significant Information Related to Loans • Working capital and investment loans are given to debtors for their working capital and capital assets; • Consumption loans consist of loans for civil servants and private employees, housing and pension; Loans given to Bank's employee are for the purchase of vehicles and housing, as well as other needs, charged with interest over the period of working, and paid through direct deduction from the employees' salaries; • • Bank entered into cooperation agreements with several insurance in order to obtain collateral for loan repayment (see Note 46). 97 103
644. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 10. LOAN RECEIVABLES (continued) 10. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) k. Other Significant Information Related to Loans (continued) Kredit Sindikasi adalah suatu kerjasama pemberian kredit antara dua atau lebih lembaga keuangan (bank) kepada/dengan sebuah Bank (debitur) untuk suatu pemberian proyek dengan syarat-syarat atau ketentuan kredit yang sama serta dengan perjanjian kredit yang umumnya ditandatangani bersamasama dan ditata-usahakan oleh lembaga yang ditunjuk oleh Bank yang disebut agent (SK Direksi Nomor 317/DIR/DKR-KR/SK/2005). Syndicated loan is loan given to debtor under a join financing agreement with other banks or financial institutions, with the same terms and conditions and loans agreement which, generally, is signed together and administered by Bank’s appointment institution, also known as agent (Decision Letter of Directors Number 317/DIR/DKR-KR/SK/2005). Keikutsertaan Bank sebagai anggota sindikasi (participant Bank) sampai dengan tanggal 31 Desember 2020 antara lain: The Bank’s involvement as a participant of the syndication as of December 31, 2020 is as follows: • Bank bertindak sebagai anggota sebesar 10,65% atau plafond sebesar Rp250.000.000 ribu untuk membiayai proyek jalan tol Surabaya-Mojokerto pada PT Jasamarga Surabaya Mojokerto tingkat bunga 8%. Jangka waktu mulai tanggal 23 Desember 2012 sampai dengan 23 Desember 2026. Saldo pada tanggal 31 Desember 2020 adalah sebesar Rp223.750.000 ribu; • Bank acts as member with a total of 10.65% or plafond of Rp250,000,000 thousand for Surabaya-Mojokerto toll road funding for PT Jasamarga Surabaya Mojokerto with interest rate of 8%. The period starts from December 23, 2012 until December 23, 2026. The balance as of December 31, 2020 is Rp223,750,000 thousand; • Bank bertindak sebagai anggota sebesar 9,17% atau plafond sebesar Rp300.000.000 ribu untuk membiayai proyek jalan tol Medan-Kualanamu-Tebing Tinggi pada PT Jasamarga Kualanamu Tol dengan tingkat bunga 8%. Jangka waktu mulai tanggal 11 Juli 2015 sampai dengan 11 Juli 2028. Saldo pada tanggal 31 Desember 2020 adalah sebesar Rp270.381.962 ribu; • Bank acts as member with a total of 9.17% or plafond of Rp300,000,000 thousand for Medan - Kualanamu - Tebing Tinggi toll road funding for PT Jasamarga Kualanamu with interest rate of 8%. The period starts from July 11, 2015 until July 11, 2028. The balance as of December 31, 2020 is 270,381,962 thousand; • Bank bertindak sebagai anggota sebesar 10% atau plafond sebesar Rp150.000.000 ribu untuk membiayai proyek jalan tol Pemalang Batang pada PT Pejagan Pemalang Tol Road dengan tingkat bunga 10,50%. Jangka waktu mulai tanggal 30 Nopember 2016 sampai dengan 30 Nopember 2028. Saldo pada tanggal 31 Desember 2020 adalah sebesar Rp144.487.500 ribu; • Bank acts as member with a total of 10% or plafond ofRp150,000,000 thousand for Pemalang Batang toll road funding for PT Pejagan Pemalang Tol Road with interest rate of 10.50%. The period starts from November 30, 2016 until November 30, 2028. The balance as of December 31, 2020 is Rp144,487,500 thousand; • Bank bertindak sebagai anggota sebesar 10% atau plafond sebesar Rp150.000.000 ribu untuk membiayai proyek jalan tol Pemalang Batang pada PT Pemalang Batang Tol Road dengan tingkat bunga 10,50%. Jangka waktu mulai tanggal 12 Juni 2017 sampai dengan 12 Desember 2030. Saldo pada tanggal 30 Juni 2020 adalah sebesar Rp148.818.750 ribu. • Bank acts as member with a total of 10% or plafond ofRp150,000,000 thousand for Pemalang Batang toll road funding for PT Pemalang Batang Tol Road with interest rate of 10.50%. The period starts from June 12, 2017 until December 12, 2030. The balance as of June 30, 2020 is Rp148,818,750 thousand. ) /March 17, 2021 104 k. Informasi pokok lainnya sehubungan dengan kredit yang diberikan (lanjutan) 98
645. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 10. LOAN RECEIVABLES (continued) 10. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) k. l. Informasi pokok lainnya sehubungan kredit yang diberikan (lanjutan) k. dengan Other Significant Information Related to Loans (continued) Keikutsertaan Bank sebagai anggota sindikasi (participant Bank) sampai dengan tanggal 31 December 2020 antara lain: (lanjutan) The Bank’s involvement as a participant of the syndication in December 31, 2020 is as follows: (continued) • Bank bertindak sebagai anggota sebesar 33% atau plafond sebesar Rp200.000.000 ribu untuk pembiayaan proyek pembangunan MNC Media Tower dan Park Hyatt Hotel pada PT MNC Land dengan tingkat bunga 11,25% dengan jangka waktu mulai tanggal 28 Nopember 2017 sampai dengan 23 Desember 2028. Saldo pada tanggal 31 Desember 2020 adalah sebesar Rp194.666.333 ribu; • Bank acts as member with a total of 33% or plafond of Rp200,000,000 thousand for MNC Media Tower and Park Hyatt funding for PT MNC Land with interest rate of 11.25% for the period starting from November 28, 2017 up to December 23, 2028. The balance as of December 31, 2020 is Rp194,666,333 thousand; • Bank bertindak sebagai anggota sebesar 0,33% atau plafond sebesar Rp59.021.739 ribu untuk pembiayaan proyek pembangunan LRT Jabodebek pada PT Kereta Api Indonesia dengan tingkat bunga 11,25% dengan jangka waktu mulai tanggal 6 April 2018 sampai dengan 6 April 2033. Saldo pada tanggal 31 Desember 2020 adalah sebesar Rp25.932.237 ribu. • Bank acts as member with a total of 0.33% or plafond of Rp59,021,739 thousand for LRT Jabodebek construction funding for PT Kereta Api Indonesia with interest rate of 11.25% for the period starting from April 6, 2018 up to April 6, 2033. The balance as of December 31, 2020 is Rp25,932,237 thousand. l. Cadangan kerugian penurunan nilai (dalam ribuan Rupiah) Allowance for impairment losses (in thousand of Rupiah) 31 Desember/ December 31, 2020 Kolektif/ Jumlah/ Individual Collective Total Saldo awal Penghapusan kredit Penyisihan/(pembalikan) selama tahun berjalan Saldo akhir 92.011.947 -- 526.262.536 (210.638.116) 618.274.483 (210.638.116) (92.011.947) 160.737.521 68.725.574 -- 476.361.941 476.361.941 Beginning balance Written-off loans Provision (reversal) during the year Ending balance 31 Desember/ December 31, 2019 Kolektif/ Jumlah/ Individual Collective Total Saldo awal Penghapusan kredit Penyisihan/(pembalikan) selama tahun berjalan 79.255.867 (14.763.022) 27.519.102 99.837.541 127.356.643 Saldo akhir 92.011.947 526.262.536 618.274.482 426.424.995 -- Beginning balance Written-off loans Provision (reversal) during the year Ending balance Bank’s management believes that allowance for impairment losses is adequate to cover possible losses that might arise from uncollectible loans. Manajemen Bank berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk adalah cukup untuk menutupi kemungkinan tidak tertagihnya kredit. ) /March 17, 2021 505.680.861 (14.763.022) 99 105
646. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 10. LOAN RECEIVABLES (continued) 10. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) l. l. Cadangan kerugian penurunan nilai (dalam ribuan Rupiah) (lanjutan) Loans are secured with collateral that is bound to mortgage, deferred rights or power of attorney to sell, time deposits and other guarantees. As of December 31, 2020 and 2019 the amount of loans secured by cash collateral in the form of withheld time deposits is Rp27,680,313 thousand and Rp71,417,060 thousand. Kredit yang diberikan dijamin dengan agunan yang diikat dengan hipotik, hak tanggungan atau surat kuasa untuk menjual, deposito berjangka dan jaminan lainnya. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 jumlah kredit yang diberikan yang dijamin dengan jaminan tunai berupa deposito berjangka yang diblokir adalah masing-masing sebesar Rp27.680.313 ribu dan Rp71.417.060 ribu. m. m. Kredit yang dihapusbukukan (dalam ribuan Rupiah) 2020 Saldo awal Penerimaan kembali Penghapusbukuan Penyesuaian Saldo akhir tahun 595.076.742 (28.055.379) 208.611.483 2.159.447 607.832.822 (27.150.079) 14.763.022 (369.023) 777.792.293 595.076.742 o. n. 2019 3,54% 4,36% 2,24% 1,77% o. The ratio of non-performing loans - gross The ratio of non-performing loans - net Restructured loans Bank has restructured credit for debtors affected by the Covid-19 pandemic in accordance with POJK No. 11/POJK.03/2020, ―National Economic Stimulus as countercyclical Policy Impact of Coronavirus Disease spread 2019 dated 13 March 2020. Bank telah melakukan restrukturisasi kredit untuk debitur yang terdampak pandemi Covid19 sesuai dengan POJK No. 11/POJK.03/2020, ―Stimulus Perekonomian Nasional sebagai kebijakan countercyclical Dampak Penyebaran Coronavirus Disease 2019‖ tertanggal 13 Maret 2020. 106 Non-performing loans 2020 Kredit yang direstrukturisasi ) /March 17, 2021 Beginning balance Recoveries Written off Adjustments Ending balance Written off loans are regulated in the Regulation of the Board of Directors of PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Number: 004/Dir/DPK-AL/PBS/2018 dated May 31, 2018 regarding the write-off Loans/receivable and letter of the Board of Directors of Bank Number: 301/Dir/DPK-AL/SK/2018 dated June 5, 2018 regarding the Authority to Terminate write-off Loans/receivable regarding Implementation of Guidelines for write-off Loans/ receivable. Kredit yang bermasalah Rasio kredit bermasalah kotor Rasio kredit bermasalah bersih Loans written-off (in thousands of Rupiah) 2019 Dalam hal kredit yang dihapusbukukan telah diatur dalam Peraturan Direksi PT Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Nomor:004/Dir/DPK-AL/PBS/2018 tanggal 31 Mei 2018 tentang Hapus Buku Dan Hapus Tagih Kredit/ Pembiayaan dan Surat Keputusan Direksi Bank Nomor: 301/Dir/DPKAL/SK/2018 tanggal 5 Juni 2018 tentang Wewenang Memutus Hapus Buku Kredit/ Pembiayaan dengan petunjuk pelaksanaannya. n. Allowance for impairment losses (in thousand of Rupiah) (continue) 100
647. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 10. LOAN RECEIVABLES (continued) 10. KREDIT YANG DIBERIKAN (lanjutan) o. o. Restructured loans (continued) Kredit yang direstrukturisasi (lanjutan) Sehubungan dengan kepatuhan terhadap Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bank menerapkan Peraturan OJK No. 40/POJK.03/2019 tanggal 19 Desember 2019 tentang ―Penilaian Kualitas Aset Bank Umum‖ yang kemudian diubah dengan Peraturan OJK No. 48/POJK.03/2020 tentang ―Perubahan atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 11/POJK.03/2020 tentang Stimulus Perekonomian Nasional sebagai kebijakan countercyclical dampak penyebarab Corona Virus Disease 2019‖ tanggal 3 Desember 2020. In compliance with Financial Service Authority (OJK), the Bank implements OJK Regulation No.40/POJK.03/2019 dated December 19, 2019 regarding ―Assessment of Asset Quality of Commercial Banks’‖ which was amended subsequently with OJK Regulation No.48/POJK.03/2020 regarding ―Amandement to Financial Service Authority Regulation No.11/POJK.03/2020 regarding National Economic Stimulus as a Countercyclical Policy on the impact of the Spred of Corona virus Disease 2019‖ dated December 3, 2020. Jumlah kredit yang telah direstrukturisasi dan dalam kategori kredit bermasalah pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah masingmasing sebesar Rp1.932.138 ribu dan Rp504.723 ribu. Restructured loans and those categorized as nonperforming loan amounted to Rp1,932,138 thousand and Rp504,723 thousand as of December 31, 2020 and 2019, respectively. 11. SHARIA FINANCING 11. PEMBIAYAAN SYARIAH a. Berdasarkan jenis dan kolektibilitas ribuan Rupiah) Current Cadangan kerugian penurunan nilai Jumlah - Bersih b. Berdasarkan jenis ribuan Rupiah) Special Mention Jumlah - Bersih ) /March 17, 2021 Doubtful Macet/ Loss 879.114 263.061.291 (2.669.749) (43.165.534) (68.556.278) 4.097.364 219.895.757 1.880.680.257 Allowance for impairment losses Total - Net 3.237.217 1.096.857 2.167.306 30.476.529 222.025.627 9.680.021 620.545 144.706.630 -6.317.990 265.733 6.767.112 (15.283.835) (7.235.332) (201.829) 1.513.099.676 137.471.299 6.116.161 kolektibilitas (dalam a. b. By type and collectibility (in thousands of Rupiah) 31 Desember 2019 / December 31, 2019 Dalam Perhatian Khusus/ Kurang Lancar/ Diragukan/ Special Mention Substandard Total Consumption Working capital Investments Syndicated Employee Total 2.852.208 1.190.674 2.275.107 dan Jumlah/ 1.129.038.400 467.672.731 70.591.548 190.968.617 90.965.238 1.949.236.535 119.686.567 21.156.047 3.243.471 Current Cadangan kerugian penurunan nilai Substandard 972.785.879 222.203.526 53.225.643 190.968.617 89.199.847 1.528.383.512 Lancar/ Konsumsi Modal kerja Investasi Sindikasi Karyawan Jumlah By type and collectibility (in thousands of Rupiah) 31 Desember 2020 / December 31, 2020 Dalam Perhatian Khusus/ Kurang Lancar/ Diragukan/ Lancar/ Konsumsi Modal kerja Investasi Sindikasi Karyawan Jumlah a. (dalam Doubtful Macet/ Loss Jumlah/ Total 862.532.662 246.787.740 62.315.409 294.613.169 104.035.759 1.570.284.739 166.729.280 36.446.258 13.834.626 -985.171 217.995.335 20.557.324 10.598.516 2.952.247 -307.293 34.415.380 10.356.207 17.099.484 5.348.506 -838.277 33.642.474 44.783.970 224.048.803 6.875.778 -176.588 275.885.139 1.104.959.443 534.980.801 91.326.566 294.613.169 106.343.088 2.132.223.067 Consumption Working capital Investments Syndicated Employee Total (14.112.661) (11.891.194) (5.398.368) (2.553.695) (61.661.867) (95.617.785) 1.556.172.078 206.104.141 29.017.012 31.088.779 214.223.272 2.036.605.282 Allowance for impairment losses Total - Net 101 107
648. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 11. SHARIA FINANCING 11. PEMBIAYAAN SYARIAH c. Berdasarkan Sektor ekonomi dan kolektabilitas (dalam ribuan Rupiah): c. b. a. By Economic sector Collectibility (in thousands of Rupiah): 31 Desember 2020 / December 31, 2020 Lancar/ Current Perindustrian Perdagangan, restoran, hotel dan lainnya Jasa sosial masyarakat Pertanian Konstruksi Pertambangan Jasa dunia usaha Listrik, gas, dan air Pengangkutan, pergudangan Lainnya Jumlah - Bersih Dalam Perhatian Khusus/ Special Mention Kurang Lancar/ Substandard Diragukan/ Doubtful Macet/ Loss 1.146.957 -- -- 8.470.939 (821.577) 19.948.413 60.223.606 1.090.319.175 27.309.678 310.572.339 1.102.904 8.440.933 523.816 8.595.198 128.196.233 2.803.660 1.389.854 2.735.636 3.775.464 64.482 108.695 ---- 54.950.143 35.354.210 19.448.257 114.742.899 1.297.878 3.256 2.672.055 3.318.896 251.355 ----- (5.109.709) (46.330.982) (1.972.951) (11.883.038) (43.626) (1.431.838) (20.849) 124.066.929 1.214.632.995 47.904.480 414.930.748 1.059.277 34.765.923 506.223 4.632.116 14.106.852 1.273.595 -75.685 -82.835 3.110.887 525.008 (306.282) (635.426) 7.436.720 15.428.548 1.528.383.512 144.706.630 6.317.990 6.767.112 263.061.291 (68.556.278) 1.880.680.257 Lancar/ Current Perindustrian Perdagangan, restoran, hotel dan lainnya Jasa sosial masyarakat Pertanian Konstruksi Pertambangan Jasa dunia usaha Listrik, gas, dan air Pengangkutan, pergudangan Lainnya Dalam Perhatian Khusus/ Special Mention Kurang Lancar/ Substandard 26.458.949 Diragukan/ Doubtful 215.292 2.614.693 5.974.807 (1.410.391) 30.040.529 91.832.543 1.010.515.454 31.339.254 379.816.764 1.113.058 13.494.725 510.972 22.993.773 176.096.519 11.442.811 1.640.854 207.576 616.066 227.046 2.279.606 21.158.638 1.517.811 7.445.202 -761.773 -- 2.708.427 10.829.138 9.064.132 5.209.550 ---- 62.197.126 49.650.837 13.040.806 114.989.565 -28.370.628 -- (8.162.154) (56.873.652) (2.977.869) (22.830.256) (59.223) (1.939.205) (33.096) 173.849.321 1.211.376.934 63.426.945 486.271.679 1.261.411 41.303.987 704.922 2.576.026 17.987.353 1.667.764 1.555.388 700.612 336.446 2.614.404 602.130 -1.661.370 (338.968) (992.971) 7.219.838 21.149.716 1.570.284.739 217.995.335 34.415.380 33.642.474 275.885.139 (95.617.785) 2.036.605.282 c. Sampai dengan 1 tahun Lebih dari 1 - 2 tahun Lebih dari 2 -. 5 tahun Lebih dari 5 tahun Cadangan kerugian penurunan nilai Jumlah - bersih Industrial Trading, restaurant, hotel and other services Sosial society service Agriculture Construction Mining Business Services Electricity, gas and water Cargo, warehouse Others Total - Net Jumlah/ Total 1.547.538 2020 108 Macet/ Loss Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for Impairment Losses 21.098.590 d. Jangka waktu (dalam ribuan rupiah) ) /March 17, 2021 Jumlah/ Total 11.152.094 31 Desember 2019 / December 31, 2019 Jumlah - Bersih Cadangan kerugian penurunan nilai/ Allowance for Impairment Losses Industrial Trading, restaurant, hotel and other services Sosial society service Agriculture Construction Mining Business Services Electricity, gas and water Cargo, warehouse Others Total - Net d. Maturity period (in thousands of rupiah) 2019 58.955.812 73.847.590 329.592.493 1.486.840.640 1.949.236.535 (68.556.278) 1.880.680.257 102 149.228.825 118.098.944 394.172.736 1.470.722.562 2.132.223.067 (95.617.785) 2.036.605.282 Up to 1 year More than 1 - 2 years More than 2 -. 5 years Over 5 years Allowance for impairment losses Total - net
649. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 11. SHARIA FINANCING 11. PEMBIAYAAN SYARIAH e. Berdasarkan rupiah) jatuh tempo (dalam e. By maturity period (in thousands of rupiah) ribuan 2020 Kurang dari 1 bulan Lebh dari 1- 3 bulan Lebih dari 3- 12 bulan Lebih dari 1 - 2 tahun Lebih dari 2 - 5 tahun Lebih dari 5 tahun Cadangan kerugian penurunan nilai Jumlah - bersih f. 2019 220.037.544 15.958.357 69.629.501 83.121.982 255.811.649 1.304.677.502 1.949.236.535 252.730.371 56.773.598 95.640.261 80.842.655 310.215.352 1.336.020.830 2.132.223.067 (68.556.278) 1.880.680.257 (95.617.785) 2.036.605.282 f. Pembiayaan kepada pihak yang berelasi dan pihak ketiga (dalam ribuan Rupiah) 2020 Pihak yang berelasi Pihak ketiga Cadangan kerugian penurunan nilai Jumlah - bersih 7.117.198 1.942.119.337 1.949.236.535 By related and third parties (in thousands of Rupiah) 7.055.561 2.125.167.506 2.132.223.067 (68.556.278) 1.880.680.257 (95.617.785) 2.036.605.282 g. Related parties Third parties Allowance for impairment losses Total - net Restructured sharia financing by type Below is the type and amount of restructured loans as of December 31, 2020 and 2019: (in thousands of rupiah) Berikut ini adalah jenis dan jumlah kredit yang telah direstrukturisasi per 31 Desember 2020 dan 2019: (dalam ribuan rupiah) 2020 2019 283.279.891 3.771.275 149.189.984 1.990.601 21.838.870 454.308.745 136.640.624 142.402.500 h. h. Pembiayaan usaha kecil Extension of loan maturity dates Extension of loan maturity dates and decrease of interest rate Extension of loan maturity dates, decrease of interest rates and other restructuring programs Micro financing The number of micro financing as of December 31, 2020 and 2019 is Rp232,388,702 thousand and Rp570,228,117 thousand, respectively. Ratio of micro financing to total loans as of December 31, 2020 and 2019 is 4%. Jumlah pembiayaan usaha mikro dan kecil pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah masing - masing sebesar Rp232.388.702 ribu dan Rp570.228.117 ribu. Rasio Pembiayaan Usaha Kecil terhadap jumlah pembiayaan yang diberikan pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah masing-masing sebesar 4%. ) /March 17, 2021 Allowance for impairment losses Total - net 2019 g. Pembiayaan yang direstrukturisasi berdasarkan jenis Perpanjangan jangka waktu kredit Perpanjangan jangka waktu dan penurunan suku bunga kredit Perpanjangan jangka waktu kredit , penurunan suku bunga, kredit dan program restrukturisasi lain-lain Less than 1 month More than 1 - 3 months More than 3 - 12 months More than 1 - 2 years More than 2 - 5 years Over 5 years 103 109
650. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 11. SHARIA FINANCING (continued) 11. PEMBIAYAAN SYARIAH (lanjutan) i. i. Batas Maksimum Pemberian Pembiayaan (BMPP) Bank’s Legal Lending Limit (BLLL) The Bank's loan portfolio as of December 31, 2020 and 2019 is in compliance with Legal Lending Limit (BLLL) requirements. Bank dalam menyalurkan pembiayaan pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, tidak terdapat pelanggaran ataupun pelampauan Batas Maksimum Pemberian Pembiayaan (BMPP). j. j. Pembiayaan penerusan Channeling Loans The Bank also provides loans facilities funded by the Government of Indonesia qq Ministry of Finance through channeling loans in the form of Micro Financing. In this channeling loans Bank acts as the channeling bank that channels the loans based on the recommendation of the relevant department. Total loans disbursed up to December 31, 2020 and 2019 amounted to Rp2,231,564 thousand and Rp3,131,546 thousand, respectively. Bank juga menyalurkan fasilitas pembiayaan yang dananya bersumber dari Pemerintah Indonesia qq Departemen Keuangan melalui pembiayaan penerusan dalam bentuk Pembiayaan Usaha Mikro dan Kecil. Dalam pembiayaan penerusan ini Bank bertindak sebagai chanelling sehingga Bank hanya sebagai penyalur berdasarkan rekomendasi dari departemen yang membidanginya. Jumlah pembiayaan yang telah disalurkan sampai dengan tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 sebesar Rp2.231.564 ribu dan Rp3.131.546 ribu. k. k. Informasi pokok lainnya sehubungan dengan pembiayaan yang diberikan • • • • Pembiayaan modal kerja dan investasi adalah pembiayaan yang diberikan kepada debitur untuk kepentingan modal kerja dan barang modalnya; Pembiayaan konsumsi terdiri dari pembiayaan kepada pegawai negeri maupun swasta, pembiayaan kepemilikan rumah dan pensiunan; Pembiayaan kepada karyawan Bank merupakan pembiayaan untuk membeli kendaraan, rumah dan keperluan lainnya, yang dibebani bunga selama periode usia kerja dan pembayaran cicilan dilakukan melalui pemotongan gaji setiap bulan; Pembiayaan Sindikasi adalah suatu kerjasama pemberian pembiayaan antara dua atau lebih lembaga keuangan (bank) kepada/dengan sebuah Bank (debitur) untuk suatu pemberian proyek dengan syaratsyarat atau ketentuan pembiayaan yang sama serta dengan perjanjian pembiayaan yang umumnya ditandatangani bersamasama dan ditata-usahakan oleh lembaga yang ditunjuk oleh Bank yang disebut agent (SK Direksi Nomor 317/DIR/DKRKR/SK/2005). ) /March 17, 2021 110 104 Other Significant Information Related to Loans • Working capital and investment loans are given to debtors for their working capital and capital assets; • Consumption loans consist of loan for civil servants and private employees, housing and pension; • Loans given to Bank's employee are for the purchase of vehicles and housing, as well as other needs, charged with interest over the period of working, and paid through direct deduction from the employees' salaries; • Syndicated loan is loan given to debtor under a joint financing agreement with other banks or financial institutions, with the same terms and conditions and loans agreement which, generally, is signed together and administered by Bank's appointed institution, also known as agent (Decision Letter of Directors Number 317/DIR/DKR-KR/SK/2005).
651. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 11. SHARIA FINANCING (continued) 11. PEMBIAYAAN SYARIAH (lanjutan) k. k. Informasi pokok lainnya sehubungan dengan pembiayaan yang diberikan (lanjutan) Other Significant Information Related to Loans (continued) Keikutsertaan Bank sebagai anggota sindikasi (participant Bank) sampai dengan tanggal 31 Desember 2020 antara lain: The Bank’s involvement as a participant of the syndication as of December 31, 2020 is as follows: • Bank bertindak sebagai anggota sebesar 8,33% atau plafond sebesar Rp100.000.000 ribu untuk pembiayaan modal kerja pada PT Citra Marga Lintas Jabar dengan tingkat marjin 11% dengan jangka waktu mulai tanggal 24 Oktober 2017 sampai dengan 24 Oktober 2030. Saldo pada tanggal 31 Desember 2020 adalah sebesar Rp97.374.233 ribu. ● Bank acts as member with a total of 8.33% or plafond of Rp100,000,000 thousand to finance working capital for PT Citra Marga Lintas Jabar with margin rate of 11% for the period starting from October 24, 2017 up to October 24, 2030. The outstanding balance as of December 31, 2020 is Rp97,374,233 thousand. • Bank bertindak sebagai anggota sebesar 8% atau plafond sebesar Rp200.000.000 ribu untuk pembiayaan modal kerja pada PT Bandar Udara International Jawa Barat dengan tingkat marjin 10,50% dengan jangka waktu mulai tanggal 19 Juni 2017 sampai dengan 24 Mei 2028. Saldo pada tanggal 31 Desember 2020 adalah sebesar Rp50.000.000 ribu. • Bank acts as member with a total of 8% or plafond of Rp200,000,000 thousand to finance working capital for PT Bandar Udara International Jawa Barat with margin rate of 10.50% for the period starting from June 19, 2017 up to May 24, 2028. The outstanding balance as of December 31, 2020 is Rp50.000.000 thousand. l. Allowance for impairment loss (in thousand) l. Cadangan kerugian penurunan nilai (dalam ribuan rupiah) 31 Desember/ December 31, 2020 Kolektif/ Jumlah/ Individual Collective Total Saldo awal Penghapusan kredit Penyisihan/(pembalikan) selama tahun berjalan Saldo akhir 29.176.287 (80.354.134) 66.441.498 -- 95.617.785 (80.354.134) 77.809.577 26.631.730 (24.516.950) 41.924.548 53.292.627 68.556.278 Beginning balance Written-off loans Provision/ (reversal) during the year Ending balance 31 Desember/ December 31, 2019 Kolektif/ Jumlah/ Individual Collective Total Saldo awal Penghapusan kredit Penyisihan/(pembalikan) selama tahun berjalan Saldo akhir ) /March 17, 2021 43.401.735 (62.409.157) 68.441.496 -- 111.843.231 (62.409.157) 48.183.709 29.176.287 (1.999.998) 66.441.498 46.183.711 95.617.785 Beginning balance Written-off loans Provision/ (reversal) during the year Ending balance 105 111
652. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 11. SHARIA FINANCING (continued) 11. PEMBIAYAAN SYARIAH (lanjutan) m. Loans written-off (in thousands of Rupiah) m. Pembiayaan yang dihapusbukukan (dalam ribuan rupiah) 2020 Saldo awal Penerimaan kembali Penghapusbukuan Saldo akhir tahun 2019 192.983.216 (7.956.968) 80.354.134 265.380.382 136.021.385 (5.447.326) 62.409.157 192.983.216 n. Restructured loans n. Pembiayaan yang direstrukturisasi Bank telah melakukan restrukturisasi kredit untuk debitur yang terdampak pandemi Covid-19 sesuai dengan POJK No. 11/POJK.03/2020, ―Stimulus Perekonomian Nasional sebagai kebijakan countercyclical Dampak Penyebaran Coronavirus Disease 2019‖ tertanggal 13 Maret 2020. Sehubungan dengan kepatuhan terhadap Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bank menerapkan Peraturan OJK No. 40/POJK.03/2019 tanggal 19 Desember 2019 tentang ―Penilaian Kualitas Aset Bank Umum‖ yang kemudian diubah dengan Peraturan OJK No. 48/POJK.03/2020 tentang ―Perubahan atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 11/POJK.03/2020 tentang Stimulus Perekonomian Nasional sebagai kebijakan countercyclical dampak penyebarab Corona Virus Disease 2019‖ tanggal 3 Desember 2020. Jumlah pinjaman yang telah direstrukturisasi dan dalam kategori pinjaman bermasalah pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah masing-masing sebesar Rp454.308.745 dan Rp142.402.500. Bank has restructured credit for debtors affected by the Covid-19 pandemic in accordance with POJK No. 11/POJK.03/2020, ―National Economic Stimulus as a Countercyclical Policy on the Impact of the spread of Coronavirus Disease 2019‖ dated March 13, 2020. In compliance with Financial Service Authority (OJK), the Bank implements OJK Regulation No.40/POJK.03/ 2019 dated December 19, 2019 regarding ―Assessment of Asset Quality of Commercial Banks‖ which was amended subsequently by OJK Regulation No.48/POJK.03/2020 regarding ―Amandement to Financial Services Authority Regulation No.11/POJK.03/2020 regarding National Economic Stimulus as a Countercyclical Policy on the impact of the Spread of Corona virus Disease 2019‖ dated December 3, 2020. Restructured loans and those categorized as non-performing loan amounted to Rp454,308,745 and Rp142,402,500 as of December 31, 2020 and 2019, respectively. 12. PENYERTAAN SAHAM 12. PENYERTAAN SAHAM 2020 PT Sarana Sumut Ventura Cadangan kerugian penurunan nilai Jumlah - bersih 2019 750.000.000 750.000.000 -750.000.000 -750.000.000 PT Sarana Sumut Ventura Allowance for impairment losses Total - net Penyertaan saham pada PT Sarana Sumut Ventura adalah sebanyak 1.259.530 lembar saham atau 5,04% kepemilikan. Kepemilikan saham PT Sarana Sumut Ventura tidak tersedia di pasar modal. The Bank owns 1,259,530 shares of PT Sarana Sumut Ventura or 5.04% ownership. The shares of PT Sarana Sumut Ventura are not quoted in an active market. Manajemen berpendapat bahwa tidak ada penyisihan kerugian penurunan nilai atas surat berharga untuk diakui pada 31 Desember 2020 dan 2019. Management believes that there is no allowance for impairment losses on investment in shares to be recognized as at December 31, 2020 and 2019. ) /March 17, 2021 112 Beginning balance Recoveries Written off Balance at ending of the year 106
653. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 13. PREPAID EXPENSES 13. BEBAN DIBAYAR DIMUKA 2020 Sewa bangunan Asuransi Lain-lain Jumlah 2019 2.038.430.145 445.136.451 2.763.981.635 5.247.548.231 Building rental Insurance Others Total 17.301.368.682 2.207.563.001 3.353.673.183 22.862.604.866 Sewa bangunan merupakan biaya sewa kantor dibayar di muka kepada pihak ketiga dengan umur sewa yang berkisar antara 24 - 36 bulan. Building rent represents prepaid office lease with the third parties with rental period ranging from 24 - 36 months. Asuransi merupakan biaya yang ditangguhkan sehubungan dengan asuransi kebakaran, cash in safe dan kebongkaran yang akan diamortisasi selama periode asuransi. Insurance is deferred costs with regard to fire, cash in safe and burglary insurance that will be amortized over the period of insurance. 14. PROPERTY AND EQUIPMENT 14. ASET TETAP Direct ownership of property and equipments: Aset tetap kepemilikan langsung: 31 Desember 2020/ December 31, 2020 Saldo awal/ Beginning balancce Biaya perolehan Tanah Bangunan Peralatan dan perabot kantor Kendaraan bermotor Aset dalam penyelesaian Akumulasi penyusutan Bangunan Peralatan dan perabot kantor Kendaraan bermotor Nilai buku Penambahan/ Addition Pelepasan/ Reklasifikasi/ Disposal Saldo akhir/ Reclassification Ending balance 515.213.031.166 300.177.682.940 -2.284.419.995 --- -521.699.005 515.213.031.166 302.983.801.940 323.795.503.839 9.104.018.047 9.689.944.755 14.570.580.789 --- ---- --(521.699.005) 338.366.084.628 9.104.018.047 9.168.245.750 1.157.980.180.747 16.855.000.784 -- -- 1.174.835.181.531 61.169.410.659 14.828.003.046 -- -- 75.997.413.705 294.640.593.027 8.200.983.429 19.463.491.057 274.214.957 --- --- 314.104.084.084 8.475.198.386 364.010.987.115 34.565.709.060 -- -- 398.576.696.175 793.969.193.632 776.258.485.356 Cost Lands Buildings Office equipment and furniture Vehicles Construction in progress Accumulated depreciation Buildings Office equipment and furniture Vehicles Book value 31 Desember 2019/ December 31, 2019 Saldo awal/ Beginning balancce Biaya perolehan Tanah Bangunan Peralatan dan perabot kantor Kendaraan bermotor Aset dalam penyelesaian Akumulasi penyusutan Bangunan Peralatan dan perabot kantor Kendaraan bermotor Nilai buku ) /March 17, 2021 Penambahan/ Addition Pelepasan/ Disposal Reklasifikasi/ Reclassification Saldo akhir/ Ending balance 509.777.981.166 298.652.932.649 5.435.050.000 -- --- -1.524.750.291 515.213.031.166 300.177.682.940 307.638.902.646 9.104.018.047 14.256.280.707 13.115.015.532 --- ---- 3.041.585.661 -(4.566.335.952) 323.795.503.839 9.104.018.047 9.689.944.755 1.139.430.115.215 18.550.065.532 -- -- 1.157.980.180.747 46.563.259.062 14.606.151.597 -- -- 61.169.410.659 278.655.033.981 7.978.300.131 15.985.559.046 222.683.298 --- --- 294.640.593.027 8.200.983.429 333.196.593.174 30.814.393.941 -- -- 364.010.987.115 806.233.522.041 793.969.193.632 Cost Lands Buildings Office equipment and furniture Vehicles Construction in progress Accumulated depreciation Buildings Office equipment and furniture Vehicles Book value 107 113
654. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 14. PROPERTY AND EQUIPMENT (continued) 14. ASET TETAP (lanjutan) Pada bulan Juni 2016, Bank melakukan revaluasi aset tetap berupa tanah untuk tujuan akuntansi dan bangunan untuk tujuan akuntansi dan pajak. Hasil revaluasi tersebut mengakibatkan kenaikan harga perolehan aset tetap berupa tanah dan bangunan sebesar Rp426.453.519.000. Kenaikan aset tetap atas tanah dan bangunan dicatat dan dibukukan sebagai surplus revaluasi aset tetap. Bank telah menerima persetujuan penilaian kembali aset tetap dari Direktur Jendral Pajak. In June 2016, the Bank applied the revaluation model on certain fixed assets consisting of land for accounting purposes and building for accounting and tax purposes. The revaluation resulted in the increase in value of fixed assets amounting to Rp426,453,519,000 for land and buildings. The increase in value of fixed assets was recorded as fixed asset revaluation surplus. The Bank has received approval of fixed assets revaluation from the General Director of Taxation. Nilai wajar aset tetap berupa tanah, tanah dan bangunan pada tanggal 31 Desember 2016 adalah berdasarkan hasil dari satu Kantor Jasa Penilai Publik (KJPP) independen, Sukardi, Israr & Rekan. Metode penilaian yang digunakan yaitu pendekatan data pasar (market data approach) dan model biaya. Fair value of fixed assets in the form of land, land and buildings as of December 31, 2016 is based on the result of valuation from Sukardi, Israr & Partner Public Appraisal (KJPP). The method used in this valuation is market data approach and cost model method. Aset dalam penyelesaian terdiri dari bangunan yang diperkirakan akan selesai dalam waktu kurang dari 6 bulan setelah tanggal laporan posisi keuangan dengan nilai tercatat per 31 Desember 2020 dan 2019 masing-masing sebesar Rp9.168.245.750 dan Rp9.689.944.755 dengan persentase tingkat penyelesaian masing-masing sebesar 85,39% dan 80,01%. Construction in progress consists of building which is expected to be completed in less than 6 months after financial position statement date with the carrying value as of December 31, 2020 and 2019 amounting to Rp9,168,245,750 and Rp9,689,944,755 and the percentage of completion of each level is 85.39% and 80.01%. Biaya penyusutan aset tetap yang telah dibebankan pada laporan laba rugi untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah masing-masing sebesar Rp34.565.709.060 dan Rp30.814.393.942 (lihat Catatan 36). Depreciation expenses of property and equipment charged to statement of profit or loss for the year ended December 31, 2020 and 2019 are Rp34,565,709,060 and Rp30,814,393,942, respectively (Note 36). Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, Bank telah mengasuransikan aset tetap untuk menutup kemungkinan kerugian terhadap risiko kebakaran dan risiko lainnya dengan nilai pertanggungan sebesar Rp253.028.700.000 dan Rp826.112.415.331. Manajemen berpendapat bahwa nilai pertanggungan tersebut telah memadai untuk menutup kemungkinan keruian yang terjadi atas aset tetap yang dipertanggungkan tersebut. On December 31, 2020 and December 31, 2019, the Bank insured its property and equipments to cover possible losses against fire and other risks with coverage value amounting to Rp253,028,700,000 and Rp826,112,415,331, respectively. Management believes that insurance coverage is adequate to cover possible losses on the insured fixed assets. Manajemen berkeyakinan bahwa tidak terdapat penurunan nilai aset tetap yang dimiliki Bank sebagaimana dimaksud dalam PSAK 48 selama tahun berjalan, karena manajemen berpendapat bahwa nilai tercatat aset tetap tidak melebihi estimasi nilai yang dapat diperoleh kembali. Tidak terdapat aset tetap yang dijadikan jaminan dan dijual. Management believes that there is no impairment in the value of fixed assets owned by the Bank during the year as described in SFAS 48, because management believes that the carrying amounts of fixed assets do not exceed the estimated recoverable amount. There were no fixed assets pledged as collateral and sold. ) /March 17, 2021 114 108
655. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 14. PROPERTY AND EQUIPMENT (continued) 14. ASET TETAP (lanjutan) If land and buildings are recorded on historical cost basis, the amount would be as follows: Jika tanah dan bangunan dicatat sebesar harga perolehan, maka dicatat dalam jumlah sebagai berikut: 2020 2019 1.174.835.181.531 Pemilikan langsung Akumulasi penyusutan Direct ownership Accumulated depreciation 1.157.980.180.747 (364.010.987.115) (398.576.696.175) 776.258.485.356 793.969.193.632 The Bank has fully depreciated fixed assets still in use to support the Bank's operations as of December 31, 2020 and 2019 amounting to Rp275,270,030,564 and Rp107,350,000,000, respectively. Bank memiliki aset tetap yang pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 sudah disusutkan penuh namun masih digunakan untuk menunjang aktivitas operasi Bank masing-masing sebesar Rp275.270.030.564 dan Rp107.350.000.000. 15. RIGHT OF USE ASSETS 15. ASET HAK GUNA 31 Desember 2020/ December 31, 2020 Saldo awal/ Beginning balancce Biaya perolehan ATM Kendaraan Lainnya Akumulasi penyusutan ATM Kendaraan Lainnya Nilai buku Penambahan/ Addition Pelepasan/ Reklasifikasi/ Disposal Saldo akhir/ Reclassification Ending balance ----- 25.078.833.702 28.358.249.289 58.678.835.862 112.115.918.854 ----- ----- 25.078.833.702 28.358.249.289 58.678.835.862 58.678.835.862 ----- 3.433.982.039 13.090.781.659 34.829.183.874 (51.353.947.572) ----- ----- 3.433.982.039 13.090.781.659 34.829.183.874 34.829.183.874 -- 60.761.971.282 Cost ATM Vehicle Others Accumulated depreciation ATM Vehicle Others Book value The Bank rents a number of assets which include Automatic Teller Machine’s house, vehicle and others. The average of lease term is 5 (five) years. Bank menyewa beberapa aset termasuk rumah ATM, kendaraan, dan lain-lain. Rata-rata masa sewa adalah 5 (lima) tahun. 16. INTANGIBLE ASSETS 16. ASET TAK BERWUJUD 31 Desember 2020/ December 31, 2020 Saldo awal/ Beginning balancce Biaya perolehan Piranti lunak Akumulasi penyusutan Piranti lunak Nilai buku ) /March 17, 2021 Penambahan/ Addition Koreksi/ Reklasifikasi/ Correction Saldo akhir/ Reclassification Ending balance 13.493.308.465 13.493.308.465 138.200.000 138.200.000 --- --- 13.631.508.465 13.631.508.465 12.408.467.445 12.408.467.445 700.927.337 700.927.337 --- --- 13.109.394.782 13.109.394.782 1.084.841.020 522.113.683 Cost Software Accumulated depreciation Software Book value 109 115
656. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 16. INTANGIBLE ASSETS (Continued) 16. ASET TAK BERWUJUD (Lanjutan) 31 Desember 2019/ December 31, 2019 Saldo awal/ Beginning balancce Biaya perolehan Piranti lunak Akumulasi penyusutan Piranti lunak Nilai buku Penambahan/ Addition Pelepasan/ Disposal Reklasifikasi/ Reclassification Saldo akhir/ Ending balance 12.510.009.521 12.510.009.521 983.298.944 983.298.944 --- --- 13.493.308.465 13.493.308.465 12.366.301.970 12.366.301.970 42.165.475 42.165.475 --- --- 12.408.467.445 12.408.467.445 143.707.551 1.084.841.020 Accumulated depreciation Software Book value Biaya amortisasi aset tak berwujud yang telah dibebankan pada laporan laba rugi komprehensif untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 masing-masing sebesar Rp700.927.337 dan Rp42.165.475 (lihat Catatan 36). Amortization expenses of intangible assets charged to statement of profit or loss for the years ended December 31, 2020 and 2019 are Rp700,927,337 and Rp42,165,475, respectively (see Note 36). Sisa periode amortisasi untuk piranti lunak adalah berkisar antara 1 sampai dengan 2 tahun. The remaining amortization period of software is around 1 to 2 years. Manajemen berkeyakinan bahwa tidak terdapat penurunan nilai aset tak berwujud. Management believes that there is no impairment in the value of intangible assets. 17. OTHER ASSETS 17. ASET LAIN-LAIN 2020 Piutang bunga Bunga kredit Bunga efek-efek Bunga lain-lain Aset lainnya Piutang lain-lain Tagihan ATM Bersama Materai, prangko, barang cetakan, ATM Tagihan kepada pihak ketiga Uang jaminan Uang muka Lain-lain Jumlah Dikurangi: Cadangan kerugian penurunan nilai Jumlah bersih ) /March 17, 2021 116 Cost Software 2019 192.550.431.404 31.877.560.429 498.650.604 224.926.642.437 194.000.822.390 9.737.791.920 4.946.403.299 208.685.017.609 33.159.514.382 53.010.146.855 29.944.104.107 29.060.068.732 11.504.175.231 5.883.802.487 3.132.147.626 325.852.648 800.621.233 107.816.260.462 332.742.902.899 12.088.644.603 5.428.217.861 3.132.147.626 88.826.000 1.531.394.157 81.273.403.086 289.958.420.695 (551.914.771) 332.190.988.128 110 (757.836.391) 289.200.584.304 Interest receivables Credit interest Securities interest Others interest Other assets: Other receivables ATM receivables Stamp duties, stamps, printings, ATMs Due from third parties Guarantee Cash advances Others Total Less: Allowance for impairment losses Total net
657. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 17. OTHER ASSETS (continued) 17. ASET LAIN-LAIN (lanjutan) Piutang lain-lain merupakan piutang yang berasal dari klaim asuransi sebesar Rp31.983.533.399 dan Rp16.708.686.063 masing-masing pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019. Other receivables from insurance claims is amounting to Rp31,983,533,399 and Rp16,708,686,063, respectively as of December 31, 2020 and 2019. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai aset lain-lain adalah sebagai berikut : The changes in allowances for impairment losses on due from third parties are as follows: Saldo Awal Pembentukan (Pemulihan) Saldo Akhir 2020 2019 757.836.391 (205.921.620) 551.914.771 155.104.336 602.732.055 757.836.391 Balance at beginning Provision (Recoverry) Ending balance Berdasarkan PBI Nomor 11/2/PBI/2009 tanggal 29 Januari 2009 dan telah diperbaharui dengan PBI Nomor 14/15/PBI/2012 tanggal 24 Oktober 2012, Bank diwajibkan untuk melakukan identifikasi dan penetapan terhadap properti terbengkalai yang dimiliki. Bank telah melakukan reklasifikasi atas aset tetap berupa tanah ke aset lain-lain properti terbengkalai sebesar Rp301.500.000. Based on PBI Number 11/2/PBI/2009 dated January 29, 2009, which has been updated with PBI Number 14/15/PBI/2012 dated October 24, 2012, Bank is required to conduct identification and determination of its own abandoned properties. Bank has reclassified fixed assets-land to other assets-abandoned properties in the amount of Rp301,500,000. Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugian penurunan nilai yang dibentuk atas aset-aset yang disebutkan di atas telah memadai. Management believes that the allowance for impairment losses on the respective assets outlined above is adequate. 18. LIABILITIES DUE TO IMMEDIATELY 18. LIABILITAS SEGERA Bunga yang akan dibayar Bunga simpanan Bunga obligasi Bunga pinjaman Titipan dana nasabah Penerimaan pajak melalui Bank yang belum disetor Titipan pemerintah daerah Kiriman uang Bantuan guru Bantuan operasional sekolah Kewajiban ATM Bersama Titipan pihak ketiga Utang angsuran kredit bendaharawan Garansi jatuh tempo Biro Umum Kantor Pusat Titipan gaji Lain-lain dibawah Rp500.000.000 Jumlah ) /March 17, 2021 2020 2019 25.287.804.178 11.655.000.000 5.091.665.961 42.034.470.139 23.728.100.244 11.655.000.000 861.722.940 36.244.823.184 154.481.355.826 200.661.732.200 6.140.559.388 3.043.093.732 266.465.474.064 32.265.666.734 64.289.775 99.185.652.470 11.059.639.219 8.238.087.865 54.610.073.314 232.120.530.152 42.984.073.709 7.857.147.502 18.210.944.823 11.039.039.494 6.535.678.270 106.770.120 11.520.797.410 1.221.717.034 1.283.801.129 635.408.965.310 9.256.601.826 2.523.733.143 10.405.018.657 1.139.273.966 1.346.563.128 636.637.642.963 Interest will be paid Interest saving Interest bonds Interest loan Customer's fund Tax collection received as collecting by Bank Regional goverment's funds Money transfers Teacher endowment Operating endowments of schools ATM Liabilities Third parties' fund Loan installments of treasurer Overdue of guarantee General Bureau of head office Salaries funds Other below Rp500.000.000 Total 111 117
658. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 18. LIABILITIES DUE TO IMMEDIATELY 18. LIABILITAS SEGERA (lanjutan) (continued) Tax collecting liabilities represents liabilities of the Bank as the perception bank in the context of tax collection from the taxpayer/ mandatory deposit, which is periodically transferred to the treasury account at Bank Indonesia. Kewajiban penerimaan pajak merupakan kewajiban Bank sebagai bank persepsi dalam rangka penerimaan pajak dari wajib pajak/ wajib setor, yang secara periodik dilimpahkan ke rekening kas negara di Bank Indonesia. 19. DEPOSITS FROM CUSTOMERS 19. SIMPANAN NASABAH 31 Desember 2020/ December 31, 2020 Pihak berelasi/ Pihak ketiga/ Related parties Third parties Jumlah/ Total Deposit from customers Simpanan dari nasabah: Giro Tabungan Simpanan berjangka 3.410.172.001.993 991.731.186.312 40.702.464.790 4.442.605.653.095 927.876.996.564 8.575.489.529.204 10.758.195.169.016 20.261.561.694.784 4.338.048.998.557 9.567.220.715.516 10.798.897.633.806 24.704.167.347.879 ---- 33.281.350.282 130.023.085.587 163.304.435.869 33.281.350.282 130.023.085.587 163.304.435.869 4.442.605.653.095 20.424.866.130.653 24.867.471.783.748 Simpanan dari nasabah syariah: Giro Tabungan Simpanan berjangka 31 Desember 2019/ December 31, 2019 Pihak berelasi/ Pihak ketiga/ Related parties Third parties Simpanan dari nasabah syariah: Giro Tabungan Simpanan berjangka ) /March 17, 2021 118 Deposit from sharia customers: Current account Saving account Time deposit Jumlah/ Total Deposit from customers Simpanan dari nasabah: Giro Tabungan Simpanan berjangka Current account Saving account Time deposit 2.743.103.331.014 192.559.182.935 40.050.000.000 2.975.712.513.949 2.011.108.984.006 9.386.869.094.530 8.467.637.110.114 19.865.615.188.650 4.754.212.315.020 9.579.428.277.465 8.507.687.110.114 22.841.327.702.599 ----- 109.999.401.957 124.221.827.457 -234.221.229.414 109.999.401.957 124.221.827.457 -234.221.229.414 2.975.712.513.949 20.099.836.418.064 23.075.548.932.013 112 Current account Saving account Time deposit Deposit from sharia customers: Current account Saving account Time deposit
659. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 19. DEPOSITS FROM CUSTOMERS 19. SIMPANAN NASABAH Deposito berjangka yang diblokir dan dijadikan jaminan atas kredit yang diberikan pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah masing-masing sebesar Rp27.680.313 ribu dan Rp71.417.060 ribu. Time deposits and savings deposits blocked and pledged as loan collateral as of December 31, 2020 and 2019 is Rp27,680,313 thousand and Rp71,417,060 thousand, respectively. Klasifikasi simpanan nasabah berdasarkan jenis dan mata uang adalah sebagai berikut: Deposits from classification by customer currency is as follows: 2020 Rupiah Giro Tabungan Simpanan berjangka Dollar Amerika Serikat Tabungan Simpanan berjangka 2019 4.371.330.348.839 9.735.266.136.225 10.757.023.399.016 4.864.211.716.977 9.700.543.832.937 8.506.536.250.864 2.680.129.668 1.171.770.000 3.106.271.985 1.150.859.250 24.867.471.783.748 23.075.548.932.013 Time deposits classification by type of customers is as follows: Klasifikasi deposito berjangka nasabah berdasarkan jenis nasabah adalah sebagai berikut: 2020 Asuransi Koperasi Perorangan Perusahaan Yayasan Lain-lain 2019 3.492.170.000.000 51.373.000.000 4.363.003.661.894 408.110.000 127.761.048.108 2.723.479.349.014 10.758.195.169.016 2020 ) /March 17, 2021 4.179.520.286.762 13.860.000.000 3.597.761.281.917 608.297.658.833 36.940.000.000 71.307.882.602 8.507.687.110.114 Insurance Cooperative Individual Corporate Foundation Others Time deposits classification by period is as follows: Klasifikasi deposito berjangka berdasarkan jangka waktu adalah sebagai berikut: 1 bulan 3 bulan 6 bulan 12 bulan 24 bulan Rupiah Current account Saving account Time deposits United States Dollar Saving account Time deposits 2019 3.288.298.253.627 3.270.016.977.030 3.592.224.748.448 606.547.189.911 1.108.000.000 10.758.195.169.016 5.520.360.585.182 2.333.259.292.868 557.404.112.273 95.045.119.791 1.618.000.000 8.507.687.110.114 1 month 3 months 6 months 12 months 24 months 113 119
660. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 19. DEPOSITS FROM CUSTOMERS 19. SIMPANAN NASABAH Time deposits classification by maturity is as follows: Klasifikasi deposito berjangka berdasarkan jatuh tempo adalah sebagai berikut: 2020 Kurang dari 1 bulan Lebih dari 1 -3 bulan Lebih dari 3 - 12 bulan Lebih dari 12 bulan 2019 4.689.065.522.780 2.662.495.036.224 3.405.711.610.012 923.000.000 10.758.195.169.016 2020 2019 3,81% 2,30% 3,20% 2,29% 0,93% 5,72% 3,65% 2,34% 0,89% 6,85% Current accounts: Saving account: Simpeda Martabe TabunganKu Time deposits Berdasarkan Undang-Undang No.24 tanggal 22 September 2004 yang berlaku efektif sejak tanggal 22 September 2005, sebagaimana diubah dengan Peraturan Pemerintah Pengganti UndangUndang Republik Indonesia No. 3 tanggal 13 Oktober 2008, Lembaga Penjaminan Simpanan (LPS) dibentuk untuk menjamin liabilitas tertentu bank-bank umum berdasarkan program penjaminan yang berlaku, yang besaran nilai jaminannya dapat berubah jika memenuhi kriteria tertentu yang berlaku. Based on Law No. 24 dated September 22, 2004, effective on September 22, 2005, which was amended with the Government Regulation in Lieu of Law of the Republic of Indonesia No. 3 dated October 13, 2008, the Indonesia Deposit Insurance Corporation (LPS) was formed to guarantee certain liabilities of commercial banks under the applicable guarantee program, which the amount of guarantee can be amended if the situation complies with the valid particular criteria. Berdasarkan Peraturan Pemerintah Republik Indonesia No. 66 Tahun 2008 tanggal 13 Oktober 2008 mengenai Besarnya Nilai Simpanan yang dijamin Lembaga Penjaminan Simpanan, maka pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, jumlah simpanan yang dijamin LPS adalah simpanan sampai dengan Rp2.000.000.000 untuk per nasabah per bank. Suku bunga pinjaman LPS pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 masing masing adalah sebesar 4,50% dan 6,75% untuk simpanan dalam mata uang Rupiah dan masing masing sebesar 1,00% dan 2,00% untuk simpanan dalam mata uang asing. As of December 31, 2019 and 2018, based on Government Regulation No. 66 of 2008 dated October 13, 2008 regarding The Amount of Deposit Guaranteed by Indonesia Deposit Insurance Corporation (LPS), the amount ofdeposits covered by LPS is customer deposits up to Rp2,000,000,000 per depositor per bank. The interest rate of Indonesian Deposit Insurance Corporation as of December 31, 2019 and 2018 is amounting to 4.50% and 6.75%, respectively, for deposits in Rupiah and 1.00% and 2.00%, respectively for deposits in foreign currencies. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, Bank adalah peserta dari program penjaminan tersebut. As of December 31, 2020 and 2019, the Bank is a participant of that guarantee program. ) /March 17, 2021 120 Less than 1 month More than 1 -3 months More than 3 -12 months More than 12 months The average interest rates per annum are: Tingkat suku bunga rata-rata: Giro Tabungan: Simpeda Martabe TabunganKu Deposito 6.711.741.873.960 1.595.198.414.063 200.359.822.091 387.000.000 8.507.687.110.114 114
661. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 20. DEPOSITS FROM OTHER BANKS 20. SIMPANAN DARI BANK LAIN 2020 Rupiah Giro Tabungan Deposito Inter Bank Call Money 2019 4.468.286.807 134.938.526.687 53.430.000.000 -- 4.428.403.118 86.594.220.520 43.589.997.211 590.000.000.000 192.836.813.494 724.612.620.849 Time deposits classification by period is as follows: Klasifikasi deposito berjangka berdasarkan jangka waktu adalah sebagai berikut: 2020 Rupiah 1 bulan 3 bulan 6 bulan 2019 22.550.000.000 25.870.000.000 5.010.000.000 13.750.000.000 16.920.000.000 12.919.997.211 53.430.000.000 43.589.997.211 2020 2019 28.650.000.000 21.570.000.000 3.210.000.000 53.430.000.000 21.959.998.605 21.629.998.606 -43.589.997.211 2020 2019 2,63% 3,79% 3,43% 3,01% 3,37% 5,83% Current accounts Saving account Time deposits There were no deposits from other banks that were blocked and pledged as loans collateral as of December 31, 2020 and 2019. Tidak terdapat simpanan dari bank lain yang diblokir dan dijadikan jaminan atas kredit yang diberikan pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019. 21. TAXATION 21. PERPAJAKAN a. a. Pajak dibayar dimuka 2020 Pajak penghasilan pasal 23 ) /March 17, 2021 Less than 1 month More than 1 -3 months More than 3 -12 months The average interest rates per annum are: Tingkat bunga rata-rata: Giro Tabungan Deposito Rupiah 1 month 3 months 6 months Time deposits classification by maturity is as follows: Klasifikasi deposito berjangka berdasarkan jatuh tempo adalah sebagai berikut: Kurang dari 1 bulan Lebih dari 1 -3 bulan Lebih dari 3 - 12 bulan Rupiah Current accounts Savings Time Deposits Prepaid Taxes 2019 9.303.691 9.303.691 2.614.912 2.614.912 Income tax art 23 115 121
662. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 21. TAXATION (continued) 21. PERPAJAKAN (lanjutan) b. b. Utang Pajak 2020 Pajak penghasilan pasal 25 Pajak penghasilan pasal 29 Pajak lainnya: Pajak penghasilan pasal 4 (2) Pajak penghasilan pasal 21 Pajak penghasilan pasal 22 Pajak penghasilan pasal 23 Pajak Pertambahan Nilai c. 2019 14.313.240.391 482.059.676 15.690.032.148 370.922.260 9.552.252.570 20.696.625 -366.442.643 175.283.922 24.909.975.827 11.696.535.989 143.614.792 -361.206.159 8.680.798 28.270.992.146 c. Pajak Penghasilan Badan 2020 Beda waktu Imbalan pasca kerja Cadangan kerugian penurunan nilai kredit Imbalan jasa produksi dan tantiem Penyusutan aset tetap Beda tetap Pendapatan sewa Pajak dan pungutan Biaya olah raga/rekreasi Biaya kegiatan Bank Sumut Community (BSC) Sumbangan Hadiah lainnya Promosi Biaya pajak pengurus Denda dan sanksi Pinjaman karyawan Biaya perobatan Beban bunga sewa Lain-lain Taksiran penghasilan kena pajak Pembulatan Taksiran pajak penghasilan badan (22%) Taksiran pajak penghasilan badan (25%) Pajak dibayar dimuka: Pph pasal 25 Taksiran kurang bayar pajak penghasilan pasal 29 ) /March 17, 2021 122 Income tax art 25 Income tax art 29 Other tax: Income tax art 4(2) Income tax art 21 Income tax art 22 Income tax art 23 Value Added Tax Corporate Income Tax The reconciliation between income before tax as shown in the statement of profit or loss with the estimated taxable income for the year ended December 31, 2020 and 2019 is as follows: Rekonsiliasi antara laba sebelum pajak penghasilan menurut laporan laba rugi dengan laba fiskal yang dihitung oleh Bank untuk periode yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebagai berikut: Laba sebelum pajak menurut laporan laba rugi Tax Payable 2019 651.347.097.226 731.019.922.968 20.878.833.628 28.841.458.930 (50.069.996.468) (63.140.473.412) (10.073.844.260) 642.156.944 (38.622.850.156) 12.559.610.055 642.156.944 (21.097.247.483) (2.073.917.328) 1.876.333.951 244.308.000 (542.741.782) 1.676.595.252 - 272.757.000 431.347.478 1.037.244.500 551.959.500 17.152.657.904 1.331.742.861 18.578.513.742 9.668.043.456 1.781.192.303 342.142.713 314.654.103 29.118.240 17.323.133.983 85.300.557 38.084.330 - 2.949.154.547 52.020.145.611 (7.009.406.935) 14.038.072.764 664.744.392.681 664.744.392.600 723.960.748.249 723.960.748.000 146.243.766.372 - 180.990.187.000 (145.761.706.696) (180.619.264.740) 482.059.676 116 370.922.260 Income before tax per statement of profit or loss Timing differences Employee benefit Allowance for impairment losses loan Bonus and tantiem Depreciation of fixed assets Permanent differences Rent income Taxes and retribution Sport and recreation expenses Bank Sumut Community (BSC) expenses Donation Other gift expenses Promotion Management tax expenses Penalties and sanction Loan to employees Medical expenses Interest expenses Others Estimated taxable income Rounded Estimated corporate income tax (22%) Estimated corporate income tax (25%) Prepaid tax: Income tax art 25 Estimated income tax payable art 29
663. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 21. TAXATION (continued) 21. PERPAJAKAN (lanjutan) c. c. Pajak Penghasilan Badan (lanjutan) Corporate Income Tax (continued) Taxable income (estimated taxable income) resulting from reconciliation becomes the basis for filing the Annual Income Tax Return (SPT) of Corporate Income Tax. Laba kena pajak (taksiran penghasilan kena pajak) hasil rekonsiliasi menjadi dasar dalam pengisian Surat Pemberitahuan Tahunan (SPT) Pajak Penghasilan Badan. d. d. Rekonsiliasi antara jumlah beban pajak dan jumlah yang dihitung dengan menggunakan tarif pajak yang berlaku adalah sebagai berikut: 2020 2019 Laba sebelum beban pajak penghasilan badan 651.347.097.226 731.019.922.968 Profit before corporate income tax expense Tarif pajak yang berlaku (22%) Tarif pajak yang berlaku (25%) 143.296.361.390 -- -182.754.980.742 Tax rate applied (22%) Tax rate applied (25%) Perbedaan tetap bersih dengan menggunakan tarif yang berlaku Penyesuaian e. 11.444.432.034 (8.497.027.052) 146.243.766.372 3.509.518.191 (5.274.311.933) 180.990.187.000 e. Manfaat (beban) pajak penghasilan 2020 Pajak kini Manfaat/ (beban) pajak f. Reconciliation between tax expense and the amount computed using applied tax rate is as follows: 2019 (180.990.187.000) 9.523.927.428 (136.719.838.944) (5.274.311.871) (186.264.498.871) f. Aset pajak tangguhan 31 Desember/ December 31 2019 Aset (liabilitas) pajak tangguhan: Cadangan kerugian penurunan nilai Cadangan kerugian penurunan nilai aset lain-lain Laba (rugi) yang belum direalisasikan atas efek tersedia dijual Beban imbalan pasca kerja Imbalan jasa produksi dan tantiem Beban penyusutan aset tetap Revaluasi aset tetap Jumlah ) /March 17, 2021 Tax benefit income (expenses) (146.243.766.372) Dikreditkan/ (dibebankan) ke laporan laba rugi Credited/(charged ) to statement of income Permanent differences-net using tax rate applied Adjustment 2020 Penyesuaian perubahan Perhitungan Pajak/ Adjustment Changes in Tax Dikreditkan ke pendapatan komprehensif/ Credited to other comprehensive income Current tax expense Deferred benefit (expenses) tax Deferred tax assets Penyesuaian saldo penerapan Penyesuaian saldo saldo awal/ PSAK 71/ Adjustment Adjustment of Upon aplication beginning of PSAK 71 balances 31 Desember/ December 31 2020 (9.952.888.989) 6.042.869.135 -- 398.115.560 4.972.530.088 -- 1.460.625.794 7.875.000 -- -- (315.000) -- -- 7.560.000 (987.216.717) 51.751.475.570 40.840.655.150 827.238.403 (44.860.904.275) 37.626.234.142 -5.642.012.436 (2.378.138.264) 160.539.236 56.644.885 9.523.927.428 (50.280.813.935) 10.285.522.817 ---(39.995.291.118) 54.096.820 (3.062.317.851) (302.215.328) (33.089.536) 1.794.436.171 (1.151.289.165) -----4.972.530.088 (54.096.820) (3.147.859.217) (1.606.448.120) --(4.808.404.157) (51.268.030.652) 61.468.833.754 36.553.853.438 954.688.103 (43.009.823.219) 6.167.707.217 Deferred tax assets (liabilities): Allowance for impairment losses loan Allowance for impairment losses other assets Unrealized gain (loss)on available-for-sale securities Employee benefits Bonus and tantiem Depreciation of fixed assets Revaluation surplus of property Total 117 123
664. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 21. TAXATION (continued) 21. PERPAJAKAN (lanjutan) f. f. Aset pajak tangguhan (lanjutan) 31 Desember/ December 31 2017 Aset (liabilitas) pajak tangguhan: Cadangan kerugian penurunan nilai Cadangan kerugian penurunan nilai aset lain-lain Laba (rugi) yang belum direalisasikan atas efek tersedia dijual Beban imbalan pasca kerja Imbalan jasa produksi dan tantiem Beban penyusutan aset tetap Revaluasi aset tetap Jumlah Dikreditkan/ (dibebankan) ke laporan laba rugi Credited/(charged ) to statement of income Deferred tax assets (continued) 2019 Penyesuaian perubahan Perhitungan Pajak/ Adjustment Changes in Tax Dikreditkan ke pendapatan komprehensif/ Credited to other comprehensive income Penyesuaian saldo penerapan Penyesuaian saldo saldo awal/ PSAK 71/ Adjustment Adjustment of Upon aplication beginning of PSAK 71 balances 5.832.229.364 (15.785.118.353) -- -- -- -- 7.875.000 -- -- -- -- -- (5.612.630.780) 63.123.976.873 37.700.752.636 795.437.542 -7.210.364.733 3.139.902.514 31.800.861 4.625.414.063 (18.582.866.036) --- ----- ----- ----- (44.989.642.650) 56.857.997.985 128.738.375 (5.274.311.871) -(13.957.451.973) --- --- --- 2020 ● 2019 444.000.000.000 (1.854.955.354) 442.145.044.646 Obligasi Subordinasi berkelanjutan Sumut Tahap I Tahun 2018 I 124 444.000.000.000 (2.159.258.951) 441.840.741.049 ● Bank Sustainable Subordinated Obligation I Less: Unamortized cost Sustainable Subordinated Bonds I Bank Sumut of 2018 Bank issued Sustainable Subordinated Bonds I Bank Sumut of 2018 with a total value of Rp444,000,000,000 and were listed in the Indonesia Stock Exchange (IDX). The bonds were issued at 100% of their nominal value with a fixed annual interest rate of 10.50%, payable every three months and will mature on July 5, 2025. Issuance of Subordinated Bonds has been declared effective by virtue of the Chairman of the Capital Market Supervisory Agency and Financial Institution (BAPEPAM-LK) letter pursuant to the Decree No.S0338/BEI.PP3/G/2018 dated July 13, 2018. Bank menerbitkan obligasi Subordinasi berkelanjutan I Bank Sumut Tahap I tahun 2018 dengan nilai nominal Rp444.000.000.000 dan terdaftar di Bursa Efek Indonesia (BEI). Obligasi tersebut diterbitkan senilai 100% dari nilai nominalnya dengan tingkat bunga tetap tahunan sebesar 10,50% yang dibayarkan tiap tiga bulanan dan akan jatuh tempo pada tanggal 5 Juli 2025. Penerbitan obligasi tersebut telah dinyatakan efektif berdasarkan surat Ketua Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan (BAPEPAM-LK) berdasarkan Surat Keputusan No.S0338/BEI.PP3/G/2018 tanggal 13 Juli 2018. ) /March 17, 2021 Deferred tax assets (liabilities): (9.952.888.989) Allowance for impairment losses loan Allowance for impairment losses other assets 7.875.000 Unrealized gain (loss)on available-for-sale securities (987.216.717) Employee benefits 51.751.475.570 Bonus and tantiem 40.840.655.150 Depreciation of fixed assets 827.238.403 Revaluation surplus of property and equipments (44.860.904.275) Total 37.626.234.141 22. SUBORDINATED BONDS 22. OBLIGASI SUBORDINASI Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I Dikurangi: Biaya emisi efek yang diterbitkan 31 Desember/ December 31 2018 118
665. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 22. SUBORDINATED BONDS (continued) 22. OBLIGASI SUBORDINASI (lanjutan) ● Obligasi Subordinasi berkelanjutan I Sumut Tahap I Tahun 2018 (lanjutan) ● Bank Sustainable Subordinated Bonds I Bank Sumut of 2018 (continued) Obligasi Subordinasi berkelanjutan I Bank Sumut tahun 2018 mendapat penilaian peringkat id BBB+ dari PT Pemeringkat Efek Indonesia (PT Pefindo). Bertindak sebagai wali amanat adalah PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. Sustainable Subordinated Bonds I of Bank Sumut of 2018 gained grade id BBB+ from PT Pemeringkat Efek Indonesia (PT Pefindo). PT Bank Mandiri (Persero) Tbk acts as the trustee. Penerimaan bersih dari penerbitan obligasi tersebut digunakan sebagai sumber untuk meningkatkan struktur permodalan Bank. Hak pemegang obligasi adalah paripassu tanpa hak preferen dengan hak-hak kreditur Bank lainnya baik yang ada sekarang maupun dikemudian hari, kecuali hak-hak kreditur Bank yang dijamin secara khusus dengan kekayaan Bank baik yang telah ada maupun yang akan ada dikemudian hari. Obligasi ini tidak dijamin dengan jaminan khusus, tetapi dijamin dengan seluruh harta kekayaan Bank, baik barang bergerak maupun barang tidak bergerak, baik yang telah ada maupun yang akan ada di kemudian hari menjadi jaminan bagi pemegang obligasi. Net proceeds from the bonds issuance were used as fund sources to increase the Bank’s capital structure. The right of bonds holder is pari passu without preference right with other bank creditors existing now or in the future, except the rights of the creditors of the Bank guaranteed exclusively with the wealth of the Bank which is existing or will exist in the future. This bonds are not guaranteed by special guarantee, but with the entire Assets of the Bank, both current assets and fixed asset, existing assets or those that will exist in the future, that is pledged as a guarantee for bonds holders. 23. BORROWINGS 23. PINJAMAN YANG DITERIMA 2020 BLU Kemenpera PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) Swisscontact Otorita Asahan a. BLU Pusat Kemenpera Pembiayaan 2019 771.038.776.360 650.816.769.316 100.000.000.000 --- 100.000.000.000 35.298.063 8.286.027 871.038.776.360 750.860.353.406 a. Perumahan Pembiayaan Perumahan Bank obtained borrowings from the Ministry of Public Housing of Republic of Indonesia in regard to the channeling of housing loan liquidity facility (FLPP) in accordance with provision of housing through prosperous home ownership site loan. Bank memperoleh pinjaman dari Badan Layanan Umum Pusat Pembiayaan Perumahan Kementerian Perumahan Rakyat Republik Indonesia tentang penyaluran dana fasilitas likuidasi pembiayaan perumahan (FLPP) dalam rangka pengadaan perumahan melalui kredit pemilikan rumah sejahtera tapak. ) /March 17, 2021 BLU Pusat Kemenpera BLU Kemenpera PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) Swisscontact Otorita Asahan 119 125
666. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 23. BORROWINGS (continued) 23. PINJAMAN YANG DITERIMA (lanjutan) a. b. BLU Pusat Pembiayaan Kemenpera (lanjutan) a. Perumahan Perumahan Perjanjian beberapa kali mengalami perubahan, terakhir diubah dengan perjanjian nomor No.054.1/Dir/DRt-KPUW2/SPj/2019 dan No.054.2/Dir/UUSPib/Spj/2019 dan No.076/Dir/DRtPPKR/SPj/2019 tanggal 12 Desember 2019. Perhitungan pengembalian pokok dana FLPP dilakukan dengan metode anuitas tanpa bunga. The agreement was amended several times, the most recently was with amendments No.054.1/Dir/DRt-KPUW2/SPj/2019 and No.054.2/Dir/UUS-Pib/SPj/2019 and No.076/Dir/Drt-PPKR/SPj/2019 dated December 12, 2019. The calculation of FLPP principal payment is performed using the annuity method without interest. Saldo pinjaman per 31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebesar Rp771.038.776.360 dan Rp650.816.769.316. The outstanding loans as of December 31, 2020 and 2019 are Rp771,038,776,360 and Rp650,816,769,316, respectively. b. PT Sarana Multigriya Finansial PT Sarana Multigriya Finansial Pada tanggal 26 Desember 2019 Bank menandatangani perjanjian dengan PT Sarana Multigriya Finansial untuk refinancing KPR dengan jaminan portofolio Kredit Pemilikan Rumah (KPR) yang disalurkan oleh Bank dengan Nomor Perjanjian No.218/PP/SMFBANKSUMUT/XII/2019 dan No.083/Dir/DtsTts/SPj/2019/. On December 26, 2019 the Bank entered into an agreement with PT Sarana Multigriya Finansial for refinancing House Ownership Loan (KPR) with collateral in the form of House Ownership Loan portofolio that was channeled by the Bank under the agreement No.218/PP/SMFBANKSUMUT/XII/2019 and No.083/Dir/DtsTts/SPj/2019. Dalam perjanjian tersebut disepakati bahwa Bank mendapat fasilitas pinjaman tahap satu sebesar Rp100.000.000.000 untuk jangka waktu 3 tahun. In the agreement it was agreed that the Bank receives a loan facility amounting to Rp100,000,000,000 for a period of 3 years. 24. LIABILITIES FOR EMPLOYEE’S BENEFIT 24. LIABILITAS IMBALAN KERJA KARYAWAN Bank menyelenggarakan program pensiun manfaat pasti. Program pensiun manfaat pasti diselenggarakan untuk seluruh karyawannya sejak pegawai ditetapkan sebagai peserta dan berakhir pada saat pegawai tidak lagi mempunyai hubungan kerja, meninggal dunia atau pensiun. Bank carries out defined benefit pension plan. Defined benefit pension plans are maintained for all employees since the employees are designated as participants and ended when the employee no longer has a working relationship, or when the employee is deceased or retired. Program ini dikelola oleh Dana Pensiun Pegawai Bank yang merupakan kelanjutan Program Pensiun yang diselenggarakan oleh Yayasan Dana Kesejahteraan Karyawan Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara yang dibentuk pertama kali berdasarkan akta Notaris B. Ar. Poeloengan, S.H., No.40 tanggal 13 Nopember 1981 yang pembentukannya mendapat persetujuan dari Menteri Keuangan Republik Indonesia berdasarkan surat Nomor S-149/MK.11/1982 tanggal 30 April 1982 dan terakhir Peraturan Dana Pensiun Pegawai Bank No.127/Dir/DSDM-TK/SK 2009 tanggal 31 Agustus 2009 yang disahkan oleh Menteri Keuangan Kep- 95/KM.10/2010 tanggal 15 Februari 2010. The program is managed by Bank Employees Pension Fund which is a continuation of Sumut Pension Plan held by the Welfare Fund Foundation of the Employees of Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara, which was first established based on notarial deed of B. Ar. Poeloengan, S.H., No.40 dated November 13, 1981. Its creation was approved by the Minister of Finance of the Republic of Indonesia under letter number S-149/MK.11/1982 dated April 30, 1982 and the latest Regulation of Employees Pension Fund of the Bank No.127/Dir/DSDM-TK/SK 2009 dated August 31, 2009 which was approved by the Minister of Finance under decree No.Kep-95/KM.10/2010 dated February 15, 2010. ) /March 17, 2021 126 BLU Pusat Pembiayaan Kemenpera (continued) 120
667. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 24. LIABILITIES FOR EMPLOYEE’S BENEFIT 24. LIABILITAS IMBALAN KERJA KARYAWAN (Lanjutan) (Continued) Tingkat iuran normal yang diperlukan sebesar 27% dari Penghasilan Dasar Pensiun (PhDP), dari jumlah tersebut masing-masing peserta dan pemberi kerja membayar sebesar 5% dan 22% dari PhDP. Iuran pensiun yang telah dibayarkan Bank untuk tahun 31 Desember 2020 dan 2019 masing-masing sebesar Rp34.449.605.562 dan Rp43.050.244.898. Normal level ofcontribution required is 27% of the Basic Retirement Income (PhDP), from that amount the participants and the employer pay 5% and 22% of PhDP, respectively. Pension contributions which have been paid the Bank as of December 31, 2020 and 2019 is Rp34,449,605,562 and Rp43,050,244,898, respectively Program pensiun manfaat pasti Defined benefit pension plan Perhitungan aktuaris atas beban pensiun untuk tahun-tahun yang berakhir pada 31 Desember 2020 disiapkan PT Dian Artha Tama. The actuarial calculation of pension expense for the years ended December 31, 2020 was prepared by PT Dian Artha Tama. Penghitungan liabilitas imbalan pasca kerja menggunakan metode "Projected Unit Credit" seperti yang diharuskan oleh PSAK 24. The Bank's calculation of post-employment benefit obligations uses the "Projected Unit Credit" as required by SFAS 24. Mutasi atas kewajiban program pensiun imbalan pasti pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebagai berikut: The movements in the defined benefit pension plan liability as of December 31, 2020 and 2019 are as follows: 2020 Nilai kini kewajiban Biaya bunga Biaya jasa kini Keuntungan/ kerugian aktuarial - asumsi Pembayaran imbalan kerja Iuran pemberi kerja (Keuntungan)/ kerugian aktuarial pada penghasilan komprehensif lain Nilai kini kewajiban akhir 2019 207.005.902.279 16.560.472.182 86.850.229.971 252.495.907.494 21.207.834.721 74.886.266.307 (1.333.440.439) (41.982.145.081) (34.449.605.562) 7.691.470.966 (31.893.868.168) (43.050.244.898) 46.752.376.441 (74.331.464.143) 279.403.789.791 2020 Biaya bunga Biaya jasa kini Keuntungan/ kerugian aktuarial - asumsi Pembayaran imbalan kerja 2019 16.560.472.182 86.850.229.971 21.207.834.721 74.886.266.307 (1.333.440.439) (41.982.145.081) 7.691.470.966 (31.893.868.168) 60.095.116.633 2020 71.891.703.826 2019 15.202.410.299 (47.482.127.555) 31.592.095.947 (42.129.805) (26.489.336.588) (360.000.000) 46.752.376.441 ) /March 17, 2021 Interest cost Current service cost Actuarial (gain) lossassumption Actual benefit paid Remeasurement recognized in other comprehensive income: Beban yang diakui di penghasilan komprehensif lain: Laba/ (rugi) aktuarial dari penyesuaian asumsi pengalaman Laba/ (rugi) aktuarial dari perubahan asumsi keuangan Keuntungan/ kerugian aktuaria aset 207.005.902.279 Present value of liability Interest cost Current service cost Actuarial (gain) lossassumption Actual benefit paid Contribution paid Actuarial (gain)/ loss in other comprehensive income Present value of defined benefit obligation Actuarial (gain)/loss from experience adjustment Actuarial (gain)/loss from changing in financial Actuarial (gain)/loss asset (74.331.464.143) 121 127
668. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 24. LIABILITIES FOR EMPLOYEE’S BENEFIT (continued) 24. LIABILITAS IMBALAN KERJA KARYAWAN (Lanjutan) Program pensiun manfaat pasti (lanjutan) Defined benefit pension plan (continued) Perhitungan aktuaris menggunakan asumsi-asumsi sebagai berikut: The actuarial assumptions: 2020 Mortalitas Persentase tingkat cacat Persentase tingkat pensiun dini Persentase tingkat pengunduran diri Persentase kenaikan penghasilan dasar Kenaikan manfaat pensiun bulanan Bunga teknis per tahun Pajak manfaat pensiun Biaya pengelolaan GAM - 1971 0,01 % per tahun/ GAM - 1971 0,01 % per tahun/ 0,5 % per tahun/ 0,5 % per tahun/ 0,5 % per tahun/ 0,5 % per tahun/ 7 % per tahun/ 7 % per tahun/ Tidak ada/ nil 7% Dana Pensiun/ Pension Fund Tidak dibebankan pada iuran/ not charged to Tidak ada/ nil 8,5 % Dana Pensiun/ Pension Fund Tidak dibebankan pada iuran/ not charged to per annum per annum per annum per annum contribution ) /March 17, 2021 128 the following per annum per annum per annum per annum Mortality Disability probability Percentage of early retirement rate Percentage of resignation rate Percentage of increase of pension basis Increase of the monthly pension benefit Interest rate per annum Tax on pension benefit contribution Post-employment benefit employee benefits 2020 Nilai kini kewajiban akhir use 2019 Imbalan pasca kerja lainnya dan imbalan kerja jangka panjang lainnya Nilai kini kewajiban Biaya bunga Biaya jasa kini Keuntungan/ kerugian aktuarial - asumsi Pembayaran imbalan kerja (Keuntungan)/kerugian aktuarial di laba rugi calculations Management fee and other long-term 2019 188.064.167.821 15.045.133.425 33.886.281.849 170.233.567.439 14.469.263.294 30.426.391.214 (4.004.300.390) (41.982.145.081) (2.862.656.924) (31.893.868.168) (1.333.440.439) 7.691.470.966 189.675.697.185 122 188.064.167.821 Present value of liability Interest cost Current service cost Actuarial (gain) lossassumption Actual benefit paid Actuarial (gain)/loss in profit loss Present value of liability ending
669. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 24. LIABILITIES FOR EMPLOYEE’S BENEFIT 24. LIABILITAS IMBALAN KERJA KARYAWAN (Lanjutan) (continued) Imbalan pasca kerja meliputi penghargaan masa kerja dan imbalan kerja lainnya dalam bentuk cuti dan uang duka. Penghitungan liabilitas imbalan pasca kerja menggunakan metode "Projected Unit Credit" seperti yang diharuskan oleh PSAK 24. Post-employment benefits include gratuity and other employee benefits in the form of leave and compassionate allowance. The Bank's calculation of post-employment benefit obligations uses the "Projected Unit Credit" as required by SFAS 24. Perhitungan aktuaris menggunakan asumsi-asumsi sebagai berikut: The actuarial calculations are using the following assumptions: 2020 Mortalitas Tingkat Mortalitas Kemungkinan cacat Tingkat pengunduran diri Usia 18 - 45 tahun Usia 46 - 55 tahun Kenaikan gaji Tingkat bunga Metod 2019 GAM - 1971 0,01 % per tahun/ GAM - 1971 0,01 % per tahun/ 0,50% 0,05% 7% 7% per tahun 0,50% 0,05% 7% 8,5% per tahun Project Unit Cost Project Unit Cost annum / annum annum / annum 2020 2019 155.582.515.427 164.784.906.337 20.421.325.920 20.182.522.125 28.332.403.724 17.230.241.645 36.036.998 152.596.166 52.531.433.258 2.718.739.899 350.912.786 60.693.039.662 248.906.429.894 274.110.244.053 Production services bonuses Blocking account of bank guarantees Accrued expenses Corporate social responsibility program Guarantee deposits Others Others include advance loan provision, advance bonds interest, advance syndicated loan income, PT Askrindo claim received, subrogation liabilities to Perum Sarana and PT Askrindo and liabilities to the third parties. Lain-lain diantaranya merupakan provisi kredit diterima dimuka, bunga obligasi diterima dimuka, pendapatan kredit sindikasi diterima dimuka, penerimaan klaim PT Askrindo, kewajiban subrogasi Perum Sarana dan PT Askrindo, serta kewajiban kepada pihak ketiga. ) /March 17, 2021 Interest rate Metod 25. OTHER LIABILITIES 25. LIABILITAS LAIN-LAIN Jasa produksi Rekening pemblokiran bank garansi Beban yang masih harus dibayar Program tanggungjawab sosial perusahaan Setoran jaminan Lain-lain Mortality Mortality Rate Disability probability Turnover Rate Age 18 - 45 years Age 46 - 55 years Salary Increase 123 129
670. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 26. TEMPORARY SYIRKAH FUNDS 26. DANA SYIRKAH TEMPORER 31 Desember 2020/ December 31, 2020 Pihak berelasi/ Pihak ketiga/ Jumlah/ Related parties Giro Tabungan Deposito berjangka Third parties -563.930.972 2.050.000.000 2.613.930.972 Total 56.000.182.665 616.807.453.695 1.404.983.428.393 2.077.791.064.753 56.000.182.665 617.371.384.667 1.407.033.428.393 2.080.404.995.725 Current account Saving account Time deposit 31 Desember 2019/ December 31, 2019 Pihak berelasi/ Pihak ketiga/ Jumlah/ Related parties Giro Tabungan Deposito berjangka Third parties -1.039.798.000 19.699.334.090 20.739.132.090 143.618.510.910 594.015.886.000 1.337.746.469.151 2.075.380.866.061 2020 12.150.000.000 75.000.000 670.784.190.464 135.246.880.000 9.950.000.000 578.827.357.929 1.407.033.428.393 130 18.850.000.241 450.000.000 561.995.803.000 297.000.000.000 5.960.000.000 473.190.000.000 1.357.445.803.241 Insurance Cooperative Individual Corporate Foundation Others Time deposits classification by period is as follows: 2020 ) /March 17, 2021 Current account Saving account Time deposit 2019 Klasifikasi deposito berjangka berdasarkan jangka waktu adalah sebagai berikut: 1 bulan 3 bulan 6 bulan 12 bulan 143.618.510.910 595.055.684.000 1.357.445.803.241 2.096.119.998.151 Time deposits classification by type of customers is as follows: Klasifikasi deposito berjangka nasabah berdasarkan jenis nasabah adalah sebagai berikut: Asuransi Koperasi Perorangan Perusahaan Yayasan Lain-lain Total 2019 492.795.000.000 601.756.428.393 46.094.000.000 266.388.000.000 1.407.033.428.393 124 841.754.473.241 189.288.450.000 31.731.000.000 294.671.880.000 1.357.445.803.241 1 month 3 months 6 months 12 months
671. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 26. TEMPORARY SYIRKAH FUNDS (Continued) 26. DANA SYIRKAH TEMPORER (Lanjutan) Time deposits classification by maturity is as follows: Klasifikasi deposito berjangka berdasarkan jatuh tempo adalah sebagai berikut: 2020 Kurang dari 1 bulan Lebih dari 1 -3 bulan Lebih dari 3 - 12 bulan 2019 897.988.428.393 303.450.000.000 205.595.000.000 1.407.033.428.393 762.278.052.190 330.712.751.051 264.455.000.000 1.357.445.803.241 Less than 1 month More than 1 -3 months More than 3 -12 months 27. SHARE CAPITAL 27. MODAL SAHAM Berdasarkan akta pernyataan keputusan rapat dari Notaris Risna Rahmi Arifa, S.H, No.03 tanggal 9 Nopember 2020 dinyatakan bahwa pemegang saham Bank menyetujui peningkatan modal dasar Perseroan menjadi sebesar Rp2.054.865.220.000. Penambahan modal saham tersebut telah mendapatkan persetujuan Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia melalui surat No.AHU-AH.0188768.AH.01.11 Tahun 2020, tanggal 11 Nopember 2020. Based on notarial deed of resolutions of meeting of Notary Risna Rahmi Arifa, SH, No.03 dated November 9, 2020, the Bank’s shareholders approved to increase the authorized capital to Rp2,054,865,220,000. The share capital increase was approved by the Ministry of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia under letter No.AHUAH.0188768.AH.01.11 Year 2020, dated November 11, 2020. Susunan pemegang saham 31 Desember 2020 dan 2019 berikut: The composition of shareholders as of December 31, 2020 and 2019 is as follows: pada adalah tanggal sebagai Jumlah lembar saham ditempatkan dan disetor/ Number of shares issued and fully paid Pemerintahan Propinsi Sumatera Utara Pemerintahan Kabupaten Tapanuli Selatan Pemerintahan Kabupaten Simalungun Pemerintahan Kabupaten Deli Serdang Pemerintahan Kabupaten Labuhan Batu Pemerintahan Kota Tebing Tinggi Pemerintahan Kota Medan Pemerintahan Kabupaten Tapanuli Tengah Pemerintahan Kabupaten Nias Pemerintahan Kabupaten Asahan Pemerintahan Kabupaten Tapanuli Utara Pemerintahan Kota Pematang Siantar Pemerintahan Kabupaten Mandailing Natal Pemerintahan Kota Padang Sidempuan Pemerintahan Kabupaten Dairi Pemerintahan Kota Tanjung Balai Pemerintahan Kota Sibolga Pemerintahan Kabupaten Langkat Pemerintahan Kabupaten Padang Lawas Pemerintahan Kabupaten Humbang Hasundutan Pemerintahan Kabupaten Toba Samosir Pemerintahan Kota Binjai Pemerintahan Kabupaten Karo Pemerintahan Kabupaten Serdang Bedagai Pemerintahan Kabupaten Samosir Pemerintahan Kabupaten Nias Selatan Pemerintahan Kabupaten Pakpak Barat Pemerintahan Kabupaten Padang Utara Pemerintahan Kabupaten Batubara Pemerintahan Kabupaten Nias Utara Pemerintahan Kabupaten Nias Barat Pemerintahan Kabupaten Labuhan Batu Utara Pemerintahan Kabupaten Labuhan Batu Selatan ) /March 17, 2021 2020 Persetase kepemilikan/ Jumlah dalam Rupiah/ Percentage of ownership Amount in Rupiah 96.466.155 19.142.054 6.929.442 7.532.289 4.179.736 4.581.025 6.804.459 3.752.729 3.617.899 3.332.035 2.856.948 3.550.411 4.556.242 5.355.420 3.497.673 2.471.023 3.469.951 2.346.758 1.382.362 46,95 9,32 3,37 3,67 2,03 2,23 3,31 1,83 1,76 1,62 1,39 1,73 2,22 2,61 1,70 1,20 1,69 1,14 0,67 1.572.666 2.855.650 1.418.538 968.496 2.755.010 2.127.381 2.020.892 452.531 692.404 1.292.202 1.183.562 446.569 1.000.000 876.010 0,77 1,39 0,69 0,47 1,34 1,04 0,98 0,22 0,34 0,63 0,58 0,22 0,49 0,43 964.661.550.000 191.420.540.000 69.294.420.000 75.322.890.000 41.797.360.000 45.810.250.000 68.044.590.000 37.527.290.000 36.178.990.000 33.320.350.000 28.569.480.000 35.504.110.000 45.562.420.000 53.554.200.000 34.976.730.000 24.710.230.000 34.699.510.000 23.467.580.000 13.823.620.000 15.726.660.000 28.556.500.000 14.185.380.000 9.684.960.000 27.550.100.000 21.273.810.000 20.208.920.000 4.525.310.000 6.924.040.000 12.922.020.000 11.835.620.000 4.465.690.000 10.000.000.000 8.760.100.000 205.486.522 100 2.054.865.220.000 Provincial Government of North Sumatera Regional Government of South Tapanuli Regional Government of Simalungun Regional Government of Deli Serdang Regional Government of Labuhan Batu Municipal Government of Tebing Tinggi Municipal Government of Medan Regional Government of Central Tapanuli Regional Government of Nias Regional Government of Asahan Regional Government of North Tapanuli Municipal Government of Pematang Siantar Regional Government of Mandailing Natal Municipal Government of Padang Sidempuan Regional Government of Dairi Municipal Government of Tanjung Balai Municipal Government of Sibolga Regional Government of Langkat Regional Government of Padang Lawas Regional Government of Humbang Hasundutan Regional Government of Toba Samosir Municipal Government of Binjai Regional Government of Karo Regional Government of Serdang Bedagai Regional Government of Samosir Regional Government of South Nias Regional Government of West Pakpak Regional Government of North Padang Regional Government of Batubara Regional Government of North Nias Regional Government of West Nias Regional Government of North Labuhan Batu Regional Government of South Labuhan 125 131
672. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 27. SHARE CAPITAL (continued) 27. MODAL SAHAM (lanjutan) Jumlah lembar saham ditempatkan dan disetor/ Number of shares issued and fully paid Pemerintahan Propinsi Sumatera Utara Pemerintahan Kabupaten Tapanuli Selatan Pemerintahan Kabupaten Deli Serdang Pemerintahan Kabupaten Simalungun Pemerintahan Kota Medan Pemerintahan Kabupaten Mandailing Natal Pemerintahan Kota Padang Sidempuan Pemerintahan Kota Tebing Tinggi Pemerintahan Kabupaten Labuhan Batu Pemerintahan Kabupaten Tapanuli Tengah Pemerintahan Kabupaten Dairi Pemerintahan Kabupaten Nias Pemerintahan Kota Sibolga Pemerintahan Kota Pematang Siantar Pemerintahan Kabupaten Toba Samosir Pemerintahan Kabupaten Asahan Pemerintahan Kabupaten Tapanuli Utara Pemerintahan Kabupaten Serdang Bedagai Pemerintahan Kota Tanjung Balai Pemerintahan Kabupaten Langkat Pemerintahan Kabupaten Samosir Pemerintahan Kabupaten Humbang Hasundutan Pemerintahan Kabupaten Nias Selatan Pemerintahan Kota Binjai Pemerintahan Kabupaten Labuhan Batu Utara Pemerintahan Kabupaten Nias Utara Pemerintahan Kabupaten Padang Lawas Pemerintahan Kabupaten Karo Pemerintahan Kabupaten Batubara Pemerintahan Kabupaten Labuhan Batu Selatan Pemerintahan Kabupaten Pakpak Barat Pemerintahan Kabupaten Padang Utara Pemerintahan Kabupaten Nias Barat 132 Persetase kepemilikan/ Jumlah dalam Rupiah/ Percentage of ownership Amount in Rupiah 86.466.155 17.295.700 7.532.289 6.929.442 5.804.459 4.556.242 4.472.200 4.331.416 4.179.736 3.553.253 3.497.673 3.264.854 3.116.851 3.024.782 2.855.650 2.762.033 2.566.850 2.463.535 2.141.023 2.146.758 1.727.381 46,76 9,35 4,07 3,75 3,14 2,46 2,42 2,34 2,26 1,92 1,89 1,77 1,69 1,64 1,54 1,49 1,39 1,33 1,16 1,16 0,93 864.661.550.000 172.957.000.000 75.322.890.000 69.294.420.000 58.044.590.000 45.562.420.000 44.722.000.000 43.314.160.000 41.797.360.000 35.532.530.000 34.976.730.000 32.648.540.000 31.168.510.000 30.247.820.000 28.556.500.000 27.620.330.000 25.668.500.000 24.635.350.000 21.410.230.000 21.467.580.000 17.273.810.000 1.572.666 1.338.926 1.219.346 1.000.000 946.383 930.426 879.000 763.136 500.000 406.256 377.819 273.683 0,85 0,72 0,66 0,54 0,51 0,50 0,48 0,41 0,27 0,22 0,20 0,15 15.726.660.000 13.389.260.000 12.193.460.000 10.000.000.000 9.463.830.000 9.304.260.000 8.790.000.000 7.631.360.000 5.000.000.000 4.062.560.000 3.778.190.000 2.736.830.000 184.895.923 100,0 1.848.959.230.000 Tujuan penambahan modal adalah memperkuat permodalan Bank yang digunakan untuk ekspansi kredit. ) /March 17, 2021 2019 Provincial Government of North Sumatera Regional Government of South Tapanuli Regional Government of Deli Serdang Regional Government of Simalungun Municipal Government of Medan Regional Government of Mandailing Natal Municipal Government of Padang Sidempuan Minicipal Government of Tebing Tinggi Regional Government of Labuhan Batu Regional Government of Central Tapanuli Regional Government of Dairi Regional Government of Nias Municipal Government of Sibolga Municipal Government of Pematang Siantar Regional Government of Toba Samosir Regional Government of Asahan Regional Government of North Tapanuli Regional Government of Serdang Bedagai Municipal Government of Tanjung Balai Regional Government of Langkat Regional Government of Samosir Regional Government of Humbang Hasundutan Regional Government of South Nias Municipal Government of Binjai Regional Government of North Labuhan Batu Regional Government of North Nias Regional Government of Padang Lawas Regional Government of Karo Regional Government of Batubara Regional Government of South Labuhan Batu Regional Government of West Pakpak Regional Government of North Padang Regional Government of West Nias The purpose of additional share capital is to strengthen the Bank’s capital that will be used for credit expansion. untuk akan 126
673. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 28. ADDITIONAL PAID IN CAPITAL 28. TAMBAHAN MODAL This account represents payment made by shareholders for the current year additional paid- up capital which has not been legalized through minutes of shareholders meeting. Additional paid- in capital as of December 31, 2020 and 2019 is as follows: Akun ini merupakan setoran yang dilakukan oleh pemegang saham untuk penambahan modal selama tahun berjalan, tetapi belum dikuatkan pelaksanaan RUPS sehingga belum bisa diklasifikasikan sebagai modal saham ditempatkan. Tambahan modal disetor pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebagai berikut: 2020 Pemerintahan Propinsi Sumatera Utara Pemerintahan Kabupaten Mandailing Natal Pemerintahan Kabupaten Langkat Pemerintahan Kabupaten Dairi Pemerintahan Kabupaten Deli Serdang Pemerintahan Kabupaten Simalungun Pemerintahan Kota Tanjung Balai Pemerintahan Kabupaten Labuhan Batu Pemerintahan Kabupaten Humbang Hasundutan Pemerintahan Kabupaten Nias Pemerintahan Kota Sibolga Pemerintahan Kabupaten Padang Lawas Pemerintahan Kabupaten Samosir Pemerintahan Kabupaten Tapanuli Utara Pemerintahan Kabupaten Serdang Bedagai Pemerintahan Kabupaten Nias Selatan Pemerintahan Kabupaten Labuhan Batu Utara Pemerintahan Kabupaten Nias Utara Pemerintahan Kabupaten Karo Pemerintahan Kabupaten Batubara Pemerintahan Kabupaten Pakpak Barat Pemerintahan Kabupaten Nias Barat Pemerintahan Kabupaten Toba Samosir Pemerintahan Kabupaten Asahan Pemerintahan Kabupaten Padang Lawas Utara Pemerintahan Kota Binjai Pemerintahan Kota Medan Pemerintahan Kota Padang Sidempuan Pemerintahan Kabupaten Tapanuli Selatan Pemerintahan Kota Tebing Tinggi Pemerintahan Kota Pematang Siantar Pemerintahan Kabupaten Tapanuli Tengah Pemerintahan Kabupaten Labuhan Selatan ) /March 17, 2021 2019 127.717.584.180 8.733.288.796 7.362.960.899 6.016.118.839 4.317.390.393 3.886.389.642 3.300.008.780 2.197.959.876 73.091.852.394 6.041.312.126 4.565.044.482 3.949.579.328 5.251 3.942 3.300.008.780 4.406 2.000.006.985 1.928.984.708 1.841.543.542 1.787.365.673 1.613.364.669 1.559.437.849 1.498.592.975 891.815.716 590.832.680 559.159.098 532.570.854 450.894.985 246.869.997 172.470.554 8.818 8.069 6.241 5.988 5.282 4.607 4.035 2.493 1.725 460 -- 6.985 3.530.452.270 3.531.006.413 5.690.244.946 7.412 2.900.989.140 2.914.752.750 6.819.662.530 -871.795.094 894.969.638 290.669.297 462.755.480 728.863.836 8.818 3.200.028.069 2.880.087.294 1.252.988.985 5.282 4.737.743.782 463.544.035 5.511 3.418.655.417 8.892 1.760.100.000 179.205.659.407 137.297.162.585 Provincial Government of North Sumatera Regional Government of Mandailing Natal Regional Government of Langkat Regional Government of Dairi Regional Government of Deli Serdang Regional Government of Simalungun Municipal Government of Tanjung Balai Regional Government of Labuhan Batu Regional Government of Humbang Hasundutan Regional Government of Nias Municipal Government of Sibolga Regional Government of Padang Lawas Regional Government of Samosir Regional Government of North Tapanuli Regional Government of Serdang Bedagai Regional Government of South Nias Regional Government of North Labuhan Batu Regional Government of North Nias Regional Government of Karo Regional Government of Batubara Regional Government of West Pakpak Regional Government of West Nias Regional Government of Toba Samosir Regional Government of Asahan Regional Government of North Padang Lawas Municipal Government of Binjai Municipal Government of Medan Municipal Government of Padang Sidempuan Regional Government of South Tapanuli Regional Government of Tebing Tinggi Municipal Government of Pematang Siantar Regional Government of Central Tapanuli Regional Government of South Labuhan 127 133
674. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 29. OTHER EQUITY COMPONENT 29. KOMPONEN EKUITAS LAINNYA 2020 Aset keuangan tersedia untuk dijual Saldo awal Keuntungan (kerugian) periode berjalan - net setelah pajak Saldo akhir 2019 2.961.650.150 16.837.892.338 178.267.925.703 181.229.575.853 (13.876.242.188) 2.961.650.150 Keuntungan/kerugian aktuarial imbalan kerja Saldo awal Keuntungan (kerugian) periode berjalan - net setelah pajak Saldo akhir (36.466.853.624) (16.923.478.277) 55.748.598.107 19.543.375.347 Actuarial gain (losses) for employee benefit Beginning balance Gain (loss) for the current net - after tax Ending balance Jumlah 164.306.147.073 22.505.025.497 Total 19.543.375.347 (36.205.222.760) 30. REVALUATION SURPLUS 30. SURPLUS REVALUASI 2020 Saldo awal tahun Surplus revaluasi dipindahkan ke saldo laba Saldo akhir tahun 2019 524.882.565.696 (9.476.795.358) 515.405.770.338 534.359.361.054 (9.476.795.358) 524.882.565.696 a. a. Cadangan 2020 Saldo awal Pembentukan cadangan Saldo akhir Beginning balance of the year Revaluation surplus transferred to retained earnings Ending balance of year 31. APPROPRIATION OF NET INCOME 31. PENGGUNAAN LABA NETO Reserve 2019 387.526.681.285 27.237.771.206 414.764.452.491 362.394.533.693 25.132.147.592 387.526.681.285 Beginning balance Reserve Ending balance Cadangan ini dibentuk dari laba bersih setelah pajak yang telah disahkan dalam Rapat Umum Pemegang Saham dengan mengindahkan peraturan perundang-undangan yang berlaku. This reserve is arising from net profit after income tax which has been approved in the General Shareholders Meeting in accordance with the prevailing regulations. Cadangan umum pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 masing-masing sebesar Rp414.764.452.491 dan Rp387.526.681.285. Cadangan terakhir dibentuk berdasarkan Akta Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham PT Bank Sumut Akta Notaris No.01 tanggal 14 Mei 2020 dihadapan Notaris Afrizal Arsad Hakim, S.H, di Medan. The balance as of December 31, 2020 and 2019 is amounting to Rp414,764,452,491 and Rp387,526,681,285, respectively. The latest reserve is formed based on Notarial Deed No.01 dated May 14, 2020 of Notary Afrizal Arsad Hakim, S.H, notary in Medan. ) /March 17, 2021 134 Available for sale - financing assets Beginning balance Gain (loss) for the current net - after tax Ending balance 128
675. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 31. APPROPRIATION OF NET INCOME 31. PENGGUNAAN LABA NETO b. b. Dividen Dividend Based on the Minutes of Meeting of General Shareholders' Meeting of PT Bank Sumut No.1 dated May 14, 2020 of Notary Afrizal Arsad Hakim, S.H, in Medan, the shareholders approved the distribution of 2019 net profit of Rp544,755,424,114. Berdasarkan Notulen Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan PT Bank Sumut No.1 tanggal 14 Mei 2020 dari Notaris Afrizal Arsad Hakim, S.H, di Medan, para pemegang saham menyetujui pembagian laba bersih tahun buku 2019 sebesar Rp544.755.424.114. Pemprov Sumatera Utara/ Pemprov North Sumatera Persentase/ Percentage Dividen tunai Setoran modal Cadangan umum Nominal/ Nominal Pemkab/ Pemko/ Jumlah/ Pemkab/ Pemko Persentase/ Nominal/ Percentage Nominal 216.990.205.335 57.864.054.756 -- 61% 34% 5% 331.936.022.985 185.581.629.923 27.237.771.206 100% 242.663.392.817 100% 274.854.260.091 100% 544.755.424.114 c. Unappropriated retained earnings 32. INTEREST INCOME AND SHARIA PROFIT 2019 2.673.589.993.663 271.214.484.224 42.351.986.383 2.662.519.829.435 245.393.766.105 133.697.087.342 62.781.869.983 3.049.938.334.253 147.618.570.497 3.197.556.904.750 4.590.981.890 3.046.201.664.772 240.827.666.054 3.287.029.330.826 2020 ) /March 17, 2021 Loan Marketable securities Placement with other banks Placement with Bank Indonesia Sharia profit sharing Total 33. INTEREST EXPENSE INCOME AND SHARE ON TEMPORARY SYRIKAH FUNDS 33. BEBAN BUNGA DAN BAGI HASIL DANA SYIRKAH TEMPORER Dana syirkah temporer Jumlah Cash dividends paid-up capital General Provission Unappropriated retained earnings is the accumulation of profits that have not been distributed and waiting for the decision of the General Meeting of Shareholders (RUPS). Unappropriated retained earnings as of December 31, 2020 and 2019 amounted to Rp559,243,448,462 and Rp579,894,818,937. 2020 Call money Nominal/ Nominal 75% 20% 5% 32. PENDAPATAN BUNGA DAN BAGI HASIL SYARIAH Beban bunga Simpanan nasabah Efek-efek yang diterbitkan Pinjaman yang diterima Total 114.945.817.650 127.717.575.167 -- Saldo laba yang belum ditentukan penggunaannya merupakan akumulasi dari laba yang belum dibagikan (didistribusikan) dan menunggu keputusan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS). Saldo laba yang belum ditentukan penggunaannya pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 sebesar Rp559.243.448.462 dan Rp579.894.818.937. Bagi hasil syariah Jumlah Percentage 45% 50% 5% c. Saldo laba yang belum ditentukan penggunaannya Kredit yang diberikan Efek-efek Penempatan pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia Persentase/ 2019 1.060.708.229.114 305.330.852 9.346.160.796 10.365.898.333 1.080.725.619.095 72.529.048.296 1.153.254.667.391 873.461.315.582 4.238.698.715 9.376.990.428 57.046.815.556 944.123.820.281 155.147.143.188 1.099.270.963.469 Interest expenses Deposit from customers Securities issued Borrowing Call money Temporary syirkah funds Total 129 135
676. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 34. OTHER OPERATING REVENUES 34. PENDAPATAN OPERASI LAINNYA 2020 Provisi dan komisi selain dari kredit yang diberikan Penerimaan kembali kredit hapus buku Keuntungan/(kerugian) atas perubahan nilai wajar surat berharga Keuntungan penjualan surat berharga Lainnya Jumlah 2019 27.824.641.457 18.927.188.335 33.451.057.355 32.316.297.123 -- -- (9.184.875.878) 146.192.925.179 198.283.748.113 48.947.269.851 143.527.277.075 243.718.032.384 35. PERSONNEL EXPENSES 35. BEBAN TENAGA KERJA 2020 Gaji pegawai Beban imbalan kerja Bantuan kesejahteraan Bantuan akhir tahun Tunjangan cuti Tunjangan hari raya Pengobatan Biaya tenaga kerja lainnya Pendidikan dan latihan Honorarium Dewan Komisaris dan Pengawas Syariah Biaya pindah pegawai Lembur pegawai Rekreasi dan olah raga Jumlah 2019 399.955.239.992 190.248.415.910 48.358.404.819 48.015.706.327 30.659.502.558 24.811.837.678 21.593.130.024 8.935.464.061 7.152.131.286 399.791.543.914 214.640.540.902 47.617.293.779 24.586.999.195 27.992.418.155 46.366.359.471 19.229.640.226 8.658.714.149 14.544.967.802 5.174.243.065 3.064.897.562 2.569.860.363 517.065.000 791.055.898.645 6.147.387.219 2.751.767.553 4.987.306.498 1.781.192.303 819.096.131.166 2020 Jumlah ) /March 17, 2021 136 Employee salaries Post employment benefit Welfare assistance Year ended allowance Leave allowance Religious holiday allowance Medical Other employee expenses Education and training Honorarium of the Board of Commissioners sharia supervisory board and Employee mutation Employee overtime Recreation and sport Total 36. GENERAL AND ADMINISTRATIVE EXPENSES 36. BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI Biaya pegawai harian Premi asuransi Promosi Beban komunikasi Iuran dana pensiun pegawai Pajak dan pungutan Sewa Penyusutan aset tetap dan amortisasi aset takberwujud Pemeliharaan dan perbaikan Iuran-iuran Alat tulis dan cetakan Listrik,air dan gas Pungutan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Jasa konsultan Perjalanan dinas dan penginapan Bahan bakar minyak Pengawalan Beban administrasi bank Pertemuan dan rapat Biaya jasa pengadaan barang Perkara somasi Transport dan pengiriman barang Biaya ATM Bersama Peresmian gedung Penelitian dan pengembangan Lain-lain Fees and commisions not related to loans Recoveries from Written-off loans Gain/ (loss) from changes of fair value of trading securities Gain from sales of investment securities Others Total 2019 128.623.614.668 81.947.957.711 55.953.713.590 46.931.939.400 33.444.243.922 22.108.296.820 16.250.464.614 139.255.463.757 92.767.177.644 65.284.783.014 67.453.994.622 39.383.005.545 23.331.910.241 35.783.371.145 82.524.155.380 41.634.777.370 20.112.592.897 12.073.929.626 13.769.010.884 36.417.386.228 38.567.898.942 22.178.379.249 11.868.619.949 14.771.158.737 15.907.967.454 12.366.419.221 12.289.675.555 10.048.214.876 6.555.290.070 6.158.473.351 6.774.728.563 2.145.997.385 2.572.459.484 3.108.231.472 666.500.917 694.874.023 265.357.027 64.401.636 37.825.565 11.934.913.270 624.628.136.320 14.476.356.174 7.908.649.146 6.693.089.059 1.962.030.180 3.443.998.349 2.016.436.555 842.438.602 881.079.776 286.000.000 91.503.106 269.716.460 12.459.091.799 660.731.428.710 130 Daily employee's wage Insurance premiums Promotion Communication expenses Pension fund contributions Taxes and retribution Rent Depreciation of fixed assets and amortization of intangible assets Maintenance and repairs Contribution Stationeries and printings Electricity, water and gas Collected by financial services authority (OJK) Consultant services fees Official travels and accommodation Fuel Escorting fees Bank administration expenses Meeting Cost of goods services Summons Transportation and couriers ATM Bersama expenses Building opening ceremonies Research and development Others Total
677. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 37. ALLOWANCE FOR REVERSAL OF IMPAIRMENT LOSSES ON FINANCIAL ASSET 37. PEMBENTUKAN (PEMBALIKAN) CADANGAN KERUGIAN PENURUNAN NILAI ATAS ASET KEUANGAN 2020 Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Surat-surat berharga Kredit yang diberikan Jumlah 2019 (69.444.758) 18.942.966.802 118.751.978.323 137.625.500.367 2020 Beban non-operasional Hadiah Sumbangan Denda/sanksi Lainnya Jumlah beban non-operasionalbersih Placement with Bank Indonesia and other bank Marketable securities Loan receivables Total 38. NON OPERATING INCOME (EXPENSES) 38. PENDAPATAN (BEBAN) NON OPERASIONAL Pendapatan non-operasional Pendapatan sewa Lainnya (6.092.868) 14.478.968.210 173.540.354.000 188.013.229.342 2019 2.078.517.328 1.989.797.032 4.068.314.360 545.141.782 1.368.689.936 1.913.831.718 17.572.446.291 431.347.478 1.331.742.861 102.891.220 19.438.427.850 3.011.940.348 342.142.713 85.300.557 89.900.000 3.529.283.618 (15.370.113.490) (1.615.451.900) Non-operating income Rent income Others Non-operating expenses Gift Donation Penalty Other Total non-operating expenses - net 39. RELATED PARTIES TRANSACTIONS 39. TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK YANG BERELASI Dalam kegiatan normal usaha, Bank melakukan transaksi dengan pihak berelasi karena hubungan kepemilikan dan/atau kepengurusan. Semua transaksi dengan pihak-pihak berelasi telah dilakukan dengan kebijakan dan syarat yang telah disepakati bersama. Seluruh transaksi dan saldo yang material dengan pihak-pihak berelasi diungkapkan dalam catatan atas laporan keuangan. In the normal course of business, Bank enters into certain transactions with parties which are related to the management and/or owned by the same ultimate shareholder. All transactions with related parties have met the agreed term and conditions. All material transactions and balances with related parties are disclosed in the notes to the financial statements. Berikut ini adalah pihak-pihak berelasi Bank, sifat hubungan dan sifat dari transaksi: The related parties, nature of relationship and nature of transactions are described as follows: ) /March 17, 2021 131 137
678. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 39. RELATED PARTIES TRANSACTIONS (continued) 39. TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK YANG BERELASI (lanjutan) In the normal course of business, the Bank enters into certain transactions with related parties. These transactions and balances include the following: Dalam kegiatan usahanya, Bank juga mengadakan transaksi- transaksi tertentu dengan pihak-pihak berelasi. Transaksi- transaksi pada saldo tersebut meliputi: 2020 Aset Kredit yang diberikan Pemegang saham Karyawan kunci Pembiayaan syariah Pemegang saham Karyawan kunci Jumlah aset Persentase terhadap total aset Liabilitas Giro Pemegang saham Tabungan Karyawan kunci Deposito berjangka Pemegang saham Karyawan kunci Dana syirkah temporer Tabungan Karyawan kunci Deposito berjangka Karyawan kunci Jumlah liabilitas Persentase terhadap total liabilitas ) /March 17, 2021 138 2019 Assets Loan Shareholders Key employees 1.252.520.209 22.919.384.641 24.171.904.850 -31.599.628.280 31.599.628.280 7.117.198.474 7.117.198.474 7.055.561.000 7.055.561.000 31.289.103.324 38.655.189.280 Total assets 0,12% Percentage to total assets 3.410.172.001.994 2.743.103.331.014 9.314.963.463 9.314.963.463 192.559.182.935 192.559.182.935 Liabilities Current account Shareholders Saving account Key employees 15.000.000.000 3.180.000.000 18.180.000.000 10.000.000.000 30.000.000.000 40.000.000.000 0,10% 563.930.972 1.039.798.000 2.050.000.000 2.613.930.972 19.699.334.090 20.739.132.090 3.440.280.896.429 2.996.401.646.039 12,48% 132 10,61% Sharia funds Shareholders Key employees Time deposits Shareholders Key employees Tomporer syirkah funds Saving account Key employees Time deposits Key employees Total liabilities Percentage to total liabilities
679. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 39. RELATED PARTIES TRANSACTIONS (continued) 39. TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK YANG BERELASI (lanjutan) Gross salaries, allowance and bonus for Board of Commissioners, Directors, and Audit and Risk Management Committee is detailed bellow: Jumlah gaji kotor, tunjangan dan bonus Dewan Komisaris, Direksi, Komite Audit dan Manajemen Risiko adalah sebagai berikut: Jumlah anggota/ Members Dewan Komisaris/ Pengawas Syariah Dewan Direksi Komite audit/ Manajemen Risiko Gaji/ Tunjangan/ Salaries Allowance Jumlah/ Total 2.304.400.000 7.308.000.000 699.400.000 1.827.000.000 10.027.109.542 17.714.559.876 13.030.909.542 26.849.559.876 3 259.000.000 9.871.400.000 25.500.000 2.551.900.000 -27.741.669.418 284.500.000 40.164.969.418 Members Gaji/ Tunjangan/ Salaries Allowance Bonus/ Jumlah/ Bonus/ Total 6 4 2.479.143.324 6.160.580.244 784.781.108 2.053.526.748 6.746.132.052 11.842.545.017 10.010.056.484 20.056.652.009 4 204.000.000 8.843.723.568 17.000.000 2.855.307.856 -18.588.677.069 221.000.000 30.287.708.493 Board of Commisioners/ Sharia Supervisory Board of Directors Audit Committe/ Risk Management 40. FAIR VALUE OF FINANCIAL ASSETS AND LIABILITIES The table below (in thousands) presents comparisons between the carrying value and fair value of financial assets and liabilities. The value disclosed is based on relevant information available as ofDecember 31, 2020 and 2019 and is not modified to reflect changes in market conditions that have occurred after such date. Tabel di bawah ini (dalam ribuan) menyajikan perbandingan antara nilai tercatat dan nilai wajar dari aset dan kewajiban keuangan. Nilai yang diungkapkan berdasarkan informasi relevan yang tersedia pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 dan tidak diperbaharui untuk mencerminkan perubahan dalam kondisi pasar yang telah terjadi setelah tanggal tersebut. Nilai tercatat/ 2020 Carrying value Aset Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Efek-efek untuk investasi Kredit yang diberikan Pembiayaan syariah Penyertaan saham Jumlah Board of Commisioners/ Sharia Supervisory Board of Directors Audit Committe/ Risk Management 31 Desember 2019/ December 31, 2019 40. NILAI WAJAR ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN ) /March 17, 2021 Bonus/ Bonus/ 6 5 Jumlah anggota/ Dewan Komisaris/ Pengawas Syariah Dewan Direksi Komite audit/ Manajemen Risiko 31 Desember 2020/ December 31, 2020 Nilai wajar/ Fair value 999.260.452 999.260.452 1.007.814.790 1.007.814.790 63.013.700 63.013.700 3.752.795.983 3.392.265.473 21.186.023.864 1.880.680.257 750.000.000 33.031.854.519 3.752.795.983 2.757.356.057 21.186.023.864 1.880.680.257 750.000.000 32.396.945.103 Assets Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Marketable securities Loans Sharia financing Investment in shares Total 133 139
680. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 40. FAIR VALUE OF FINANCIAL ASSETS AND LIABILITIES (continued) 40. NILAI WAJAR ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN (lanjutan) Nilai tercatat/ 2019 Carrying value Aset Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Efek-efek untuk investasi Kredit yang diberikan Pembiayaan syariah Penyertaan saham Jumlah Nilai wajar/ Fair value 851.986.356 1.471.880.840 851.986.356 1.471.880.840 37.498.219 37.498.219 1.512.624.358 3.726.363.780 20.950.346.542 2.036.605.282 750.000 30.588.055.377 1.512.624.358 3.729.635.239 20.950.346.542 2.036.605.282 750.000 30.591.326.837 Assets Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Marketable securities Loans Sharia financing Investment in shares Total Metode dengan asumsi yang digunakan untuk perkiraan nilai wajar adalah sebagai berikut: The method of assumption used to estimate the fair value is as follows: a. Nilai wajar aset dan liabilitas tertentu, kecuali efekefek yang dimiliki hingga jatuh tempo, kredit yang diberikan, serta pinjaman yang diterima, mendekati nilai tercatatnya karena mempunyai jangka waktu jatuh tempo yang singkat. a. The fair value ofcertain assets and liabilities, except for securities held to maturity, loans and borrowings, approximate their carrying values due to short maturities. Estimasi nilai wajar terhadap aset keuangan tertentu ditetapkan berdasarkan diskonto arus kas dengan menggunakan suku bunga pasar uang yang berlaku untuk utang dengan risiko kredit dan sisa jatuh tempo yang serupa. The estimated fair value of certain financial assets is determined based on discounted cash flows using the prevailing money market interest rates for debt with the same credit risks and remaining maturity. b. Giro pada Bank Indonesia, giro pada bank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain, surat-surat berharga dan tagihan lainnya. b. Current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks, placements with Bank Indonesia and other banks, marketable securities and other receivables. Nilai tercatat dari kas dan setara kas, giro serta penempatan dengan suku bunga mengambang adalah perkiraan yang layak atas nilai wajar. Carrying value ofcash and cash equivalents, current accounts and placements at floating interest rates are the reasonable estimates of fair value. Estimasi nilai wajar terhadap penempatan dengan suku bunga tetap, surat-surat berharga dan tagihan lainnya ditetapkan berdasarkan diskonto arus kas dengan menggunakan suku bunga pasar uang yang berlaku untuk utang dengan risiko kredit dan sisa jatuh tempo yang serupa. Karena sisa jatuh tempo di bawah satu tahun, sehingga nilai tercatat dari penempatan dengan suku bunga tetap, surat- surat berharga dan tagihan lainnya adalah perkiraan yang layak atas nilai wajar. The estimated fair value of placements with fixed interest rates, marketable securities and other receivables are determined based on discounted cash flows using the prevailing money market interest rates for debt with the same credit risks and remaining maturity. Since the remaining maturity is less than one year, the carrying amount of placements, marketable securities and other receivables at fixed rates are reasonable estimates of fair value. ) /March 17, 2021 140 134
681. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 40. FAIR VALUE OF FINANCIAL ASSETS AND LIABILITIES (continued) 40. NILAI WAJAR ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN (lanjutan) c. c. Efek-efek Fair value for securities and government bonds held to maturity is determined based on the prevailing market price or broker/dealer’s quoted price. If this information is not available, fair value is estimated using quoted securities market price with the same characteristics of credit, maturity and yield. Nilai wajar untuk efek-efek dan obligasi pemerintah yang dimiliki hingga jatuh tempo ditetapkan berdasarkan harga pasar atau harga kuotasi perantara (broker)/pedagang efek (dealer). Jika informasi ini tidak tersedia, nilai wajar di estimasi dengan menggunakan harga pasar kuotasi efek yang memiliki karakteristik kredit, jatuh tempo dan yield yang serupa. d. e. Kredit yang diberikan Marketable securities d. Loans Portofolio kredit Bank secara umum terdiri dari kredit yang diberikan dengan suku bunga mengambang dan suku bunga tetap. Kredit yang diberikan dinyatakan berdasarkan jumlah nilai tercatat. Nilai wajar dari kredit yang diberikan menunjukkan nilai diskon perkiraan arus kas masa depan yang diharapkan akan diterima oleh Bank. Perkiraan arus kas ini didiskontokan dengan menggunakan suku bunga pasar untuk menentukan nilai wajar. The Bank’s loan portfolio generally consists of loans with floating interest rates and fixed interest rates. Loans are stated based on the total carrying amount. Fair value of the loans represents the estimated discounted future cash flow expected by the Bank. These estimated cash flows are discounted using market interest rates to determine the fair value. Nilai tercatat dari kredit yang diberikan dengan suku bunga mengambang dan suku bunga tetap adalah perkiraan yang layak atas nilai wajar. The carrying value of loans with floating interest rates and fixed interest rates is a reasonable estimate of the fair value. Liabilitas segera, simpanan dari nasabah dan simpanan dari bank lain dan liabilitas lain-lain e. Liabilities due immediately, deposits from customers and deposits from other banks and other liabilities Estimasi nilai wajar liabilitas segera, simpanan tanpa jatuh tempo, termasuk simpanan tanpa bunga adalah sebesar jumlah terutang ketika utang tersebut dibayarkan. The estimated fair value of liabilities due immediately, deposits with no specified maturity, including noninterest-bearing deposits represent payable amounts when the debt is paid. Estimasi nilai wajar terhadap simpanan dengan tingkat suku bunga tetap dan liabilitas lain-lain yang tidak memiliki kuotasi di pasar aktif ditetapkan berdasarkan diskonto arus kas dengan menggunakan suku bunga utang baru dengan sisa jatuh tempo yang serupa. Adalah tidak praktis untuk memperkirakan nilai wajar dari setoran jaminan dikarenakan tidak memiliki jangka waktu pembayaran yang tetap meskipun tidak diharapkan dapat diselesaikan dalam waktu 12 bulan setelah tanggal pelaporan, sehingga nilai tercatat dari simpanan dengan suku bunga tetap dan liabilitas lain-lain adalah perkiraan yang layak atas nilai wajar. The estimated fair value of deposits with fixed interest rates and other liabilities that are not quoted in an active market is determined based on discounted cash flows using the interest rates of new debt with similar maturities. It is impractical to estimate the fair value of security deposits because they have no fixed settlement schedule, although is not expected to be settled within 12 months after the reporting date, the carrying amount of deposits with fixed rate and other liabilities are reasonable estimates of fair value. ) /March 17, 2021 135 141
682. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 40. FAIR VALUE OF FINANCIAL ASSETS AND LIABILITIES (continued) 40. NILAI WAJAR ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN (lanjutan) f. f. Pinjaman yang diterima dan efek-efek yang diterbitkan Nilai wajar dihitung berdasarkan model diskonto arus kas dengan menggunakan tingkat suku bunga pasar untuk sisa periode jatuh tempo. The borrowing and securities issued Fair value is calculated based on the model of discounted cash flow using a market interest rate for the remaining maturity. 41. BASIC EARNINGS PER SHARE 41. LABA BERSIH PER SAHAM DASAR 2020 Laba bersih Jumlah rata-rata tertimbang saham biasa 2019 514.627.258.282 544.755.424.114 205.486.522 184.895.923 Net income Total weighted avarage common share 2.504 2.946 Net income per share Laba bersih per saham dasar 42. THE GOVERNMENT'S GUARANTEE ON OBLIGATIONS OF COMMERCIAL BANKS 42. JAMINAN PEMERINTAH TERHADAP LIABILITAS PEMBAYARAN BANK UMUM Berdasarkan Keputusan Presiden Nomor 15/2004 tanggal 21 Pebruari 2004 tentang berakhirnya tugas dan penutupan Badan Penyehatan Perbankan Nasional (selanjutnya "BPPN"), dan Keputusan Menteri Keuangan Nomor 84/KMK06/2004 tanggal 27 Pebruari 2004, Pemerintah Republik Indonesia membentuk Unit Pelaksana Penjaminan Pemerintah (selanjutnya disebut UP3), sebuah institusi baru yang menggantikan BPPN untuk melanjutkan pelaksanaan program penjaminan Pemerintah atas kewajiban pada bank-bank lokal. Pursuant to the Presidential Decree Number 15/2004 dated February 21, 2004, regarding the Termination of Duties and Dissolution of the Indonesian Bank Restructuring Agency/ Badan Penyehatan Perbankan Nasional (hereafter "BPPN"), and the Minister of Finance Decree Number 84/KMK06/2004 dated February 27, 2004, the Government of the Republic of Indonesia established the Government Guarantee Implementation Unit/Unit Pelaksana Penjaminan Pemerintah (hereafter UP3), a new institution replacing the BPPN in respect of the Government guarantee on obligations of private domestic banks. Sesuai dengan Peraturan Menteri Keuangan Nomor 17/PMK05/2005 tanggal 3 Maret 2005, terhitung sejak tanggal 18 April 2005 jenis kewajiban bank umum yang dijamin berdasarkan Program Penjaminan Pemerintah meliputi giro, tabungan, deposito berjangka dan pinjaman yang diterima dari bank lain dalam bentuk transaksi pasar uang antar bank. Pursuant to the Decree of the Minister of Finance Number 17/PMK05/2005 dated March 3, 2005, starting April 18, 2005, the Government guarantee program covers demand deposits, saving deposits, time deposits and deposits from other banks from money market inter bank transactions. Berdasarkan Undang-Undang No. 24 tanggal 22 September 2004 yang berlaku efektif sejak tanggal 22 September 2005, sebagaimana diubah dengan Peraturan Pemerintah Pengganti Undang Undang Republik Indonesia No. 3 tanggal 13 Oktober 2008, Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) dibentuk untuk menjamin kewajiban tertentu bankbank umum berdasarkan program penjamin yang berlaku, yang besaran nilai jaminannya dapat berubah jika memenuhi kriteria tertentu yang berlaku. Pursuant to Law No. 24 dated September 22, 2004, effective on September 22, 2005, as amended with the Government Regulation No. 3 dated October 13, 2008, the Indonesia Deposit Insurance Corporation / Lembaga Penjamin Simpanan ("LPS") was established to guarantee certain liabilities of commercial banks under the applicable guarantee program, which the amount of guarantee can be amended if the situation meets certain applicable criteria. ) /March 17, 2021 142 136
683. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 42. THE GOVERNMENT'S GUARANTEE ON OBLIGATIONS OF COMMERCIAL BANKS (continued) 42. JAMINAN PEMERINTAH TERHADAP LIABILITAS PEMBAYARAN BANK UMUM (lanjutan) Berdasarkan Peraturan Pemerintah Republik Indonesia No. 66 tahun 2008 tanggal 13 Oktober 2008 mengenai Besarnya Nilai Simpanan yang Dijamin Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), maka pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, jumlah simpanan yang dijamin LPS adalah simpanan sampai dengan Rp2.000.000.000 untuk per nasabah per bank. Simpanan nasabah dijamin hanya jika suku bunganya sama dengan atau dibawah 7%. Suku bunga pinjaman LPS pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 masing masing adalah sebesar 4,50% dan 6,25% untuk simpanan dalam mata uang Rupiah dan masing masing sebesar 1,00% dan 2,00% untuk simpanan dalam mata uang asing. Pursuant to Government Regulation Number 66/2008 dated October 13, 2008 concerning the amount of demand deposit guaranteed by LPS, on December 31, 2020 and 2019, the amount of deposits covered by LPS is up to Rp2,000,000,000 per customer per bank. The interest rate ofIndonesia Deposit Insurance Corporation as of December 31, 2020 and 2019 is amounting to 4.50% and 6.25%, respectively, for deposits in Rupiah and 1.00% and 2.00%, respectively for deposits in foreign currencies. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, Bank adalah peserta dari program penjaminan tersebut. As at December 31, 2020 and 2019, the Bank is a participant of the guarantee program. 43. RISK MANAGEMENT 43. MANAJEMEN RESIKO Pengembangan manajemen risiko berpedoman pada peraturan Bank Indonesia tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum serta dokumendokumen dari Basel Committee on Banking Supervision, terutama konsep Basel Accord II. Development of risk management is based on Bank Indonesia regulation on the Implementation of Risk Management for Commercial Banks and the documents of the Basel Committee on Banking Supervision, particularly the concept of Basel Accord II. Basel Basel capital accord is a set of regulations designed to enable the banking industry in a country to continue to run and be well managed. The main function of the bank as an official intermediary fund institution makes the Bank trusted to manage and allocate excess funds from the public. Large amounts of public funds flow in each joint of the Bank's business cycle, while on the other hand the Bank has limited capital (equity) to absorb/be responsible for the risk of failure in managing these funds. Therefore, basically banking is an industry that is faced with high business risks. Failing to manage the fund, a bank will not only harm the customer but also potentially disrupt a country's economic system given the highly dependent flow of funds on the banking system. Thus to improve the security aspect (prudential) of the banking business, adequate methods, regulations or standards are required to manage these risks. capital accord merupakan seperangkat peraturan yang dirancang untuk menjaga industri perbankan pada suatu negara agar tetap bisa berjalan dan terkelola dengan baik. Fungsi utama bank sebagai lembaga resmi intermediasi dana membuat Bank menerima kepercayaan untuk mengelola dan mengalokasikan kelebihan dana dari masyarakat. Dana masyarakat dalam jumlah besar mengalir dalam setiap sendi siklus bisnis Bank, sedangkan di sisi lain Bank memiliki keterbatasan modal (ekuitas) untuk menyerap/bertanggung jawab atas risiko kegagalan pengelolaan dana tersebut. Oleh karena itu, pada dasarnya perbankan merupakan industri yang dihadapkan pada risiko bisnis yang tinggi. Kegagalan dalam mengelola bank tidak hanya akan merugikan nasabah namun juga akan berpotensi mengacaukan sistem perekonomian sebuah negara mengingat sangat tergantungnya lalu lintas arus dana pada sistem perbankan. Dengan demikian untuk meningkatkan aspek prudential (keamanan) dalam bisnis perbankan maka dibutuhkan metode, regulasi atau standarisasi yang memadai untuk mengelola risiko tersebut. ) /March 17, 2021 137 143
684. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 43. RISK MANAGEMENT (continued) 43. MANAJEMEN RESIKO (lanjutan) Kerangka manajemen risiko Bank mencakup ruang lingkup sistem pengendalian risiko yang diimplementasikan melalui kebijakan-kebijakan, prosedur, limit-limit transaksi dan kewenangan, toleransi risiko serta perangkat manajemen risiko. Bank melakukan pengembangan manajemen risiko secara berkesinambungan sesuai dengan perkembangan kompleksitas dan bisnis dengan landasan organisasi, strategi dan sistem informasi manajemen. Bank's risk management framework covers the scope of the risk control system implemented through policies, procedures, transaction limits and authority, tolerance of risk and risk management tools. Bank continuously develop risk management in accordance with the development of complexity and business with organizational basis, strategy, and management information system. Bank telah membentuk Komite Pemantau Risiko yang merupakan bagian yang sangat penting dalam pengendalian risiko, control unit yang memantau seluruh risiko yang terdapat pada kegiatan operasional bank. The Bank has established a Risk Oversight Committee which is a very important part in risk control, a control unit which monitors all risks in the operation of the banks. Penerapan manajemen risiko di Bank mengacu pada Peraturan yang berlaku yaitu Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 18/POJK.03/2016 tanggal 16 Maret 2016 Tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum serta Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 34/POJK.03/2016 tanggal 1 September 2016 perihal Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum. Implementation of risk management in the Bank is in compliance with the Financial Services Authority (OJK) regulation No.18/POJK.03/2016 dated March 16, 2016 regarding the Implementation of Risk Management for Commercial Banks and Circular Letter of Financial Services Authority Number. 34/POJK.03/2016 dated September 1, 2016 regarding the Implementation of Risk Management for Commercial Banks. Satuan Kerja Manajemen Resiko Risk Management Work Unit Pengelolaan risiko secara keseluruhan (bankwide) pada Bank Sumut dikelola oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko yang berada pada Divisi Manajemen Risiko. Divisi ini berada dibawah supervisi Direktur Kepatuhan. Sedangkan untuk pengelolaan risiko kredit secara khusus dilakukan oleh Divisi Risiko Kredit yang berada dibawah supervisi Direktur Bisnis dan Syariah. Divisi Risiko Kredit berfungsi sebagai pairing unit kerja operasional untuk mencairkan kredit/pembiyaan sehingga terpenuhi four eyes principles dalam hal pemutusan kredit. Overall (bankwide) risk management at Bank Sumut is managed by the Risk Management Work Unit within the Risk Management Division. This division is under the supervision of the Director of Compliance. Meanwhile, credit risk management is specifically carried out by the Credit Risk Division under the supervision of the Director of Business and Sharia. The Credit Risk Division functions as an operational work pairing unit in disbursing loan/financing so that the four eyes principles are met in determining a loan. Ketentuan-ketentuan tersebut kemudian diadopsi menjadi Peraturan Direksi PT Bank Sumut Nomor 004/Dir/DKMR-MR/PBS/2011 tanggal 28 November 2011 Tentang Pedoman Penerapan Manajemen Risiko PT Bank Sumut. Secara umum pengelolaan risiko pada Bank adalah sebagai berikut: These regulations were adopted into Regulations of the Director of PT Bank Sumut Number 004/Dir/DKMR-MR/PBS/2011 dated November 28, 2011 regarding the Guidelines for the Implementation of Risk Management of PT Bank Sumut. Generally, risk management of the Bank is as follows: ) /March 17, 2021 144 138
685. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 43. RISK MANAGEMENT (continued) 43. MANAJEMEN RESIKO (lanjutan) 1. 1. Pengelolaan resiko kredit Credit risk management Pengelolaan Risiko Kredit merupakan suatu proses dimana risiko kredit diidentifikasi, diukur, dan dikelola (termasuk monitoring, controlling dan communication). Credit Risk Management is a process in which credit risk is identified, measured, and managed (including monitoring, controlling and communicating). Proses dimaksud sifatnya cyclical, dan dimulai sejak aplikasi kredit diterima oleh Bank, dianalisa, persetujuan, pemantauan, dan penyelamatan. The nature of the process is cyclical and it starts when the credit application is received by the Bank, which is then analyzed, approved, monitored, and rescued. Agar proses pengelolaan risiko kredit tersebut dapat berjalan secara efisien diperlukan infrastruktur pendukung, yaitu: Kebijakan, Organisasi, Sistem Informasi, dan Risk Modelling. For credit risk management process to run efficiently, supporting infrastructure is needed, namely: Policy, Organization, Information System, and Risk Modeling. Tujuan utama dari pengelolaan risiko kredit adalah menjaga agar semua aktivitas kredit Bank tidak menimbulkan kerugian yang melebihi kemampuan Bank atau membahayakan kelangsungan usaha Bank. The main purpose of credit risk management is to keep all bank credit activity from generating losses that exceed the ability of the Bank or endanger the survival of the Bank. Untuk menghindari hal tersebut diatas, maka diperlukan langkah-langkah sebagai berikut : To avoid the above, the following steps are required: • Menetapkan kebijakan kredit/pembiayaan secara tepat, efektif, dan up to date serta menerapkan prinsip kehati-hatian (prudential banking) dan proses pemberian kredit/pembiayaan yang didukung dengan peningkatan kualitas sumber daya manusia. • Establishing appropriate, effective, and up-todate loan/financing policies and applying the principle of prudential banking and loan/financing granting process which is supported by improvement of the quality of human resources. • Pengendalian risiko kredit memerlukan komitmen semua pihak dari level manajemen tertinggi hingga credit officer maupun staff operasional yang berada pada jajaran terdepan di kantor cabang/ kantor cabang pembantu. • Credit risk control requires the commitment of all parties from the highest management level to the credit officers and operational staff who are at the forefront ofthe branch offices/sub-branch offices. • Direksi PT Bank Sumut melalui unit pengendalian risiko memastikan bahwa seluruh kebijakan dan strategi pengendalian risiko yang ditetapkan telah merefleksikan tingkat risiko yang dapat diterima (risk tolerance/ risk appetite) dan secara berkala dilakukan review. • Directors of PT Bank Sumut through the risk control unit ensures that all risk control policies and strategies that have been set reflect the acceptable level of risk (risk tolerance/risk appetite) and are regularly reviewed. ) /March 17, 2021 139 145
686. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 43. RISK MANAGEMENT (continued) 43. MANAJEMEN RESIKO (lanjutan) 1. Credit risk management (continued) Untuk menghindari hal tersebut diatas, maka diperlukan langkah-langkah sebagai berikut: (lanjutan) To avoid the above, the following steps are required: (continued) • • Proses pencairan prosedur yang sehat kredit berdasarkan Loan disbursement process based on sound procedures Rangkaian proses permohonan kredit harus mematuhi ketentuan perkreditan yang berlaku serta berlaku secara menyeluruh untuk seluruh unit kantor operasional Bank Sumut. Ketentuan dan prosedur yang sehat dimaksud tidak hanya ditujukan untuk calon debitur yang baru, tetapi juga berlaku untuk debitur lama yang secara berkala dipantau dan dirating kualitasnya. The series of loan application processes must comply with the applicable credit provisions and be applied thoroughly in all operational offices of Bank Sumut. These sound provisions and procedures are not only intended for new debtor candidates, but also apply to old debtors who are periodically monitored and rated for quality. Rangkaian proses permohonan kredit harus mematuhi ketentuan manajemen perkreditan yang berlaku dan diperlakukan sama. Hal tersebut berlaku untuk debitur lama maupun debitur baru. Seluruh rangkaian proses sejak analisa, persetujuan, pemantauan maupun penyelamatan tercantum dalam Sistem dan Prosedur Perkreditan PT. Bank Sumut yang wajib dipedomani dan dilaksanakan oleh seluruh unit kerja. The series of loan application processes must comply with the applicable credit management provisions and be treated equally. These provisions apply to both new and old debtors. The entire series of processes starting from the analysis, approval, monitoring to rescue are listed in the Credit System and Procedure of PT. Bank Sumut which must be adhered to and implemented by all work units. Seluruh loan/ credit officer harus mematuhi seluruh peraturan perkreditan yang berlaku dan diharuskan untuk tidak memberlakukan pengecualian (exception) atas ketentuan yang ditetapkan. Dalam hal terjadi pengecualian, maka hal tersebut harus terlebih dahulu mendapat persetujuan dari Direksi. All loan/ credit officers must comply with all applicable loan regulations and are required not to apply exceptions to the stipulated conditions. In the event of an exception, the matter must first obtain approval from the Board of Directors. Seluruh Sistem dan Prosedur Perkreditan Bank harus secara terus menerus dilakukan penyempurnaan sesuai dengan perkembangan bisnis, perubahan regulasi Otoritas Jasa Keuangan atau hal lain yang dianggap perlu seperti perubahan organisasi, pengembangan produk, dan hal-hal lain yang menyebabkan sistem dan prosedur dimaksud harus dirubah. All Bank Credit System and Procedures must be continuously improved in accordance with business development, changes in the Regulations of Financial Services Authority or other matters deemed necessary such as organizational changes, product development, and other issues that cause the systems and procedures to be changed. ) /March 17, 2021 146 1. Pengelolaan resiko kredit (lanjutan) 140
687. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 43. RISK MANAGEMENT (continued) 43. MANAJEMEN RESIKO (lanjutan) 1. 1. Pengelolaan resiko kredit (lanjutan) Credit risk management (continued) Untuk menghindari hal tersebut diatas, maka diperlukan langkah-langkah sebagai berikut: (lanjutan) To avoid the above, the following steps are required: (continued) • • • Penataan Yang Memadai Atas Aspek Administrasi Hasil Pengukuran Dan Proses Pemantauan. Arrangement ofAdministrative Aspects, Measurement Results and Monitoring Processes Adequate Bank harus memiliki sistem administrasi yang memadai yang memastikan bahwa seluruh dokumentasi kredit dan proses administrasi yang menyertainya tersimpan dengan baik sesuai ketentuan batas waktu penyimpanan dokumen yang ditetapkan. Hal ini menjadi penting, untuk memastikan bahwa bank memiliki pencatatan dan bukti apabila dikemudian hari terjadi permasalahan hukum (credit-based law enforcement) The Bank must have an adequate administrative system that ensures that all loan documentation and accompanying administrative processes are properly stored according to the stipulated time limit for document retention. This is important, to ensure that the Bank has records and evidence in case of legal issues (credit-based law enforcement) in the future. Untuk mengcover hasil pengukuran atas risiko kredit yang timbul dan atau yang akan timbul, dilakukan pencadangan terhadap modal dan diperhitungkan dampaknya terhadap kemampuan permodalan bank To cover the measurement results of credit risks that arise and or will arise, capital reserves are carried out and their impact on the ability of the Bank’s capital is taken into account. Bank Sumut telah mengembangkan sistem informasi risiko kredit sebagai bagian dari pengembangan Information Technology (IT) secara keseluruhan. Dukungan IT diperlukan agar proses pemantauan risiko kredit dapat dilakukan dengan lebih cepat sehingga dapat meminimalisir potensi kerugian yang lebih besar. Bank Sumut has developed a credit risk information system as part of the overall Information Technology (IT) development. IT support is needed so that the credit risk monitoring process can be carried out faster so as to minimize the potential for greater losses. Memastikan pengendalian yang memadai terhadap risiko kredit • Ensuring adequate control of credit risk Sistem pengendalian risiko kredit bank independen, dilakukan dengan perhitungan dan analisa yang memadai, fair dan dapat dipertanggung jawabkan. Independent bank credit risk control system is carried out with adequate, fair and accountable calculation and analysis. Bank Sumut secara berkesinambungan memastikan bahwa seluruh exposure telah dikelola dengan baik, konsisten dengan standar dan prosedur yang ditetapkan serta dalam batasan tingkat risiko yang dapat diterima (acceptable risk). Bank Sumut continuously ensures that all exposures have been well managed, consistent with established standards and procedures and within acceptable risk levels. Bank Sumut juga memiliki sistem yang memadai guna mengambil langkah penting terhadap memburuknya kualitas kredit debitur dan tata cara penanganan terhadap kredit bermasalah. Hal-hal tersebut diatur secara khusus dalam Sistem dan Prosedur Perkreditan Bank Sumut. Bank Sumut also has an adequate system in place to take important steps towards deteriorating quality of debtor's loan and procedures for handling non-performing loans. These matters are specifically regulated in the Loan System and Procedure of Bank Sumut. ) /March 17, 2021 141 147
688. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 43. RISK MANAGEMENT (continued) 43. MANAJEMEN RESIKO (lanjutan) 1. Credit risk management (continued) Untuk menghindari hal tersebut diatas, maka diperlukan langkah-langkah sebagai berikut: (lanjutan) To avoid the above, the following steps are required: (continued) • • Ensuring • • adequate (continued) Memastikan pengendalian yang memadai terhadap risiko kredit (lanjutan) of credit risk • Establishing policies to implement the principles of diversification with the aim of reducing loan concentration. • Diversification Diverifikasi ii. control To comply with the provisions regarding ICAAP (Internal Capital Adequacy Assessment Process), Bank Sumut conducts loan concentration risk calculation which aims at anticipating the risk of financing concentration in certain economic sectors. To manage concentration risk, Bank Sumut applies the following: Untuk memenuhi ketentuan mengenai ICAAP (Internal Capital Adequacy Asessment Process), Bank Sumut melakukan perhitungan risiko konsentrasi kredit yang bertujuan untuk mengantisipasi terjadinya risiko konsentrasi pembiayaan pada sektor ekonomi tertentu. Untuk mengelola riisko konsentrasi, Bank Sumut menerapkan hal-hal sebagai berikut: Menetapkan kebijakan untuk melaksanakan prinsip diversifikasi dengan tujuan mengurangi konsentrasi kredit. i. Menghindari konsentrasi pinjaman pada sektor tertentu atau pada debitur tertentu; Tingkat konsentrasi pinjaman ini harus dipantau secara terus menerus (as moving target). i. Avoiding the concentration ofloans in certain sectors or certain debtors; ii. Monitoring the concentration level ofthis loan continuously (as moving target). • Kebijakan membuka unit-unit kantor di daerah-daerah untuk menghindari konsentrasi geografis tertentu. • Establishing the policy of opening office units • Penetapan Limit Konsentrasi Kredit dimana adanya pembatasan khusus untuk konsentrasi kredit pada sektor tertentu. Dengan adanya limit tersebut maka apabila terjadi risiko yang signifikan pada sektor dimaksud, tidak akan mempengaruhi kredit secara keseluruhan. • • Lebih berhati-hati dalam memberikan fasilitas kredit untuk debitur terkait Bank. • Being more careful in providing loan facilities to debtors related to the Bank. • Menetapkan portofolio guideline surat berharga tresuri sehingga portofolio surat berharga Bank tidak terfokus pada satu issuer. • Establishing the treasury securities guideline portfolio so that the Bank’s securities portfolio is not focused on one issuer. ) /March 17, 2021 148 1. Pengelolaan resiko kredit (lanjutan) in regions to avoid certain geographical concentrations 142 Determining Loan Concentration Limits where there are special restrictions on loan concentration in certain sectors. Given this limit, if there is a significant risk in the sector concerned, it will not affect the loans as a whole.
689. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 43. RISK MANAGEMENT (continued) 43. MANAJEMEN RESIKO (lanjutan) 1. 1. Pengelolaan resiko kredit (lanjutan) Credit risk management (continued) Untuk menghindari hal tersebut diatas, maka diperlukan langkah-langkah sebagai berikut: (lanjutan) To avoid the above, the following steps are required: (continued) • • Ensuring adequate (continued) Memastikan pengendalian yang memadai terhadap risiko kredit (lanjutan) Berikut ini adalah rasio kredit bermasalah/ nonperforming loan (NPL) dan rasio kualitas aset produktif Bank pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019: Rasio NPL-bruto Rasio NPL-bersih control of credit risk The following are the Non-Performing Loans (NPL) ratio and the earnings asset quality ratio of the Bank as of December 31,, 2020 and 2019: 2020 2019 3,54% 2,24% 4,36% 1,77% NPL ratio - gross NPL ratio - net The maximum exposure of credit risk without calculating other loan collateral. Credit risk exposure to balance sheet assets as of December 31, 2020 and 2019 is as follows: Eksposur maksimum risiko kredit tanpa memperhitungkan agunan kredit lainnya. Eksposur risiko kredit terhadap aset neraca pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebagai berikut: Eksposur maksimum/ Maximum exposure 2020 2019 Aset Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Efek-efek untuk investasi Kredit yang diberikan Pembiayaan syariah Penyertaan saham Jumlah 999.260.452.212 851.986.356.475 1.007.814.790.346 63.013.699.606 1.471.880.840.234 37.498.219.399 3.752.795.983.051 3.458.820.059.024 21.186.023.864.209 1.880.680.257.033 750.000.000 32.349.159.105.481 1.512.624.358.468 3.729.635.239.140 20.950.346.541.858 2.036.605.282.460 750.000.000 30.591.326.838.034 Assets Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Marketable securities Loans Sharia financing Investment in shares Total The above table presents the maximum exposure to credit risk for the Bank as of December 31, 2020 and 2019 without calculating the collateral or other credit support. For the statement of financial position assets, the exposure is determined based on net carrying value as disclosed in the financial statements. Tabel di atas menggambarkan eksposur maksimum atas risiko kredit bagi Bank pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, tanpa memperhitungkan agunan atau pendukung kredit lainnya. Untuk aset laporan posisi keuangan, eksposur di atas ditentukan berdasarkan nilai tercatat bersih seperti yang diungkapkan pada laporan keuangan. Eksposur maksimum/ Maximum exposure 2020 2019 Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan Garansi yang diterbitkan ) /March 17, 2021 304.442.296.000 325.437.734.000 79.386.580.000 383.828.876.000 7.180.469.878 332.618.203.878 Loans facility to customers that not use Issued guarantee 143 149
690. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 43. RISK MANAGEMENT (continued) 43. MANAJEMEN RESIKO (lanjutan) 1. 1. Pengelolaan resiko kredit (lanjutan) Managements believes in the Bank's ability to control and maintain its credit risk exposure arising from loans based on the following efforts: Manajemen yakin akan kemampuan Bank untuk mengendalikan dan memelihara eksposur risiko kredit yang berasal dari kredit yang diberikan berdasarkan hal-hal sebagai berikut: • Menetapkan kebijakan untuk melaksanakan prinsip diversifikasi dengan tujuan mengurangi konsentrasi kredit; • Kebijakan diversifikasi tersebut bertujuan untuk menghindari konsentrasi pinjaman pada sektor tertentu atau pada debitur tertentu; • Tingkat konsentrasi pinjaman harus dipantau secara terus menerus sesuai dengan risk tolerance yang telah ditetapkan; • Kebijakan membuka unit-unit kantor di daerah-daerah untuk menghindari konsentrasi geografis tertentu; • Penetapan Limit Konsentrasi Kredit dimana adanya pembatasan khusus untuk konsentrasi kredit pada sektor tertentu. Dengan adanya limit tersebut maka apabila terjadi risiko yang signifikan pada sektor dimaksud, tidak akan mempengaruhi kredit secara keseluruhan; • Lebih berhati-hati dalam memberikan fasilitas kredit untuk debitur terkait grup. 2. • • • Establishing policy to implement the diversification principle for the purpose of reducing loan concentration; The diversification policy is aimed at avoiding loan concentration in certain sector or certain debtors; The level of loan concentration must be monitored continuously based on the predetermined risk tolerance; • Establishing policy to open office units in regions to avoid certain geographical concentration; • Determining Loan Concentration Limits where there are special restrictions on loan concentration in certain sector. Given this limit, if there is a significant risk in the sector concerned, it will not affect the loan as a whole; • 2. Pengelolaan resiko operasional Being more careful in providing loan facility to debtors related to the Bank. Operational risk management Risiko Operasional adalah risiko yang mungkin terjadi sebagai akibat tidak berfungsinya atau kurangnya proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem informasi, dan atau adanya kejadian-kejadian eksternal yang mempengaruhi operasional bank. Lemahnya sistem operasional dapat menyebabkan meningkatnya biaya operasional dan pada akhirnya mengurangi laba usaha. Selain itu, secara umum kelemahan ini akan mengakibatkan kelancaran operasional dan mutu pelayanan menjadi terganggu dan menurunkan kinerja dan daya saing bank. Operational risk is a risk which may occur due to inadequacy and failure of internal processes, human errors, information system errors, and or external events which have an impact on the Bank's operations. Weak operational system can lead to increased operating costs and ultimately reduce operating profits. In addition, in general this weakness will disrupt the smooth operation and service quality, and reduce the performance and competitiveness of the Bank. Sehubungan dengan hal tersebut maka Bank Sumut dalam mengelola risiko operasional melakukan langkah-langkah sebagai berikut: • Melakukan proses identifikasi terhadap setiap event yang berpotensi menimbulkan risiko dari setiap kegiatan operasional Bank; • Melakukan pengukuran seberapa besar risiko operasional yang ditimbulkan oleh event tersebut; In connection with this matter, Bank Sumut in managing operational risk undertakes the following efforts: • Conducting an identification process for each event that has the potential to create risks from each of the Bank's operational activities; • Measuring to what extent operational risk arises from such event; ) /March 17, 2021 150 Credit risk management (continued) 144
691. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 43. RISK MANAGEMENT (continued) 43. MANAJEMEN RESIKO (lanjutan) 2. Pengelolaan (Lanjutan) • • resiko 2. operasional Melakukan pemantauan seberapa besar pengaruh risiko operasional tersebut dapat mempengaruhi kelangsungan usaha Bank; Melakukan pengendalian/ mitigasi terhadap risiko operasional tersebut sehingga dampak risiko dapat diminimalisasi sedemikian rupa, antara lain dengan cara: a) Menyusun kebijakan dan prosedur yang cukup untuk mengidentifikasi sumber-sumber risiko; b) Menggunakan sistem informasi yang dimiliki saat ini dimana dinilai telah mampu untuk memantau kondisi risiko operasional setiap saat diperlukan dengan menggunakan software manajemen risiko; c) Mengikutsertakan pejabat/pegawai Bank Sumut pada program-program pendidikan, pelatihan, maupun seminar yang berhubungan dengan bidang tugas dan tanggung jawabnya dalam hal peningkatan kompetensi untuk melakukan mitigasi risiko operasional; d) Melakukan review secara berkala terhadap seluruh kebijakan dan prosedur untuk menilai apakah kebijakan dan prosedur tersebut masih layak digunakan atau perlu dilakukan revisi/perbaikan; e) Melakukan review terhadap kehandalan sistem informasi baik core maupun non core sehingga sistem tersebut dapat diandalkan dan mengurangi kemungkinan adanya ancaman terhadap sistem informasi akibat kesalahan prosedur yang dilakukan oleh system. ) /March 17, 2021 Operational (Continued) risk management • Monitoring to what extent the influence of such operational risk could affect the business continuity of the Bank; • Controlling/mitigating these operational risks so that the impact of risks can be minimized in such a way, including by: a) Developing sufficient policies and procedures to identify sources of risk; b) Using the existing information system which is considered to be able to monitor operational risk conditions at any time needed by using risk management software; c) Engaging Bank Sumut's officials/ employees in education programs, trainings and seminars relevant to their area of duty and responsibility in order to build their competency to mitigate operational risks; d) Conducting periodic reviews of all policies and procedures to assess whether they are still appropriate or need to be revised/improved; e) Conducting a review of the reliability of both core and non-core information systems so that the systems can be relied upon and reduce the possibility of threats to the information system due to procedural errors made by the system 145 151
692. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 43. RISK MANAGEMENT (continued) 43. MANAJEMEN RESIKO (lanjutan) 2. Pengelolaan (lanjutan) 2. operasional Operational risk management (continued) Untuk pengelolaan risiko operasional, Bank telah memiliki kebijakan dan prosedur yang cukup untuk mengidentifikasi sumber-sumber risiko dan sistem informasi yang dimiliki saat ini telah mampu untuk memantau kondisi risiko operasional setiap saat diperlukan dengan menggunakan software risk information management system Bank Sumut. Selain itu, bank telah membuat data base risiko dalam aplikasi Risk Register yang menjadi acuan unit kerja operasional dalam memitigasi risiko yang berpotensi untuk timbul. For operational risk management, the Bank has adequate policies and procedures to identify the sources of risk and the information system currently in place is able to monitor the operational risk conditions any time required by using Bank Sumut's risk information management system software. In addition, the Bank has put together a risk data base in the Risk Register application that serves as a reference for operational work units in mitigating potential risks. Untuk penanganan bencana, bank telah menerbitkan beberapa ketentuan untuk penangangan bencana yaitu : • Business Continuity Management (BCM) untuk selanjutnya disebut BCM adalah proses manajemen terpadu dan menyeluruh untuk menjamin kegiatan operasional Bank tetap dapat berfungsi walaupun terdapat gangguan/bencana guna melindungi kepentingan para stakeholder; • Business Continuity Plan (BCP) adalah prosedur dan informasi yang dibuat untuk menjaga kelangsungan kegiatan operasional, menjamin kesiapan suatu unit kerja sehingga unit kerja tersebut dapat terus menjalankan fungsinya dalam kondisi bencana; • Disaster Recovery Plan (DRP) adalah rencana kerja yang tertuang dalam dokumen yang menjelaskan bagaimana mempersiapkan, menghadapi dan memulihkan diri dari gangguan atau bencana yang dapat mengganggu kesinambungan layanan teknologi informasi penunjang kegiatan operasional bisnis Bank; • Emergency Response Plan (ERP) adalah suatu panduan yang digunakan dalam usaha menjamin keamanan dan keselamatan jiwa dari seluruh pegawai, nasabah dan pihak ketiga, serta data dan aset Bank ketika terjadi gangguan/bencana. Termasuk juga didalamnya adalah kegiatan penyelamatan data penting dan aset Bank. For disaster management, the Bank has issued several provisions for disaster management, namely: • Business Continuity Management, hereinafter referred to as BCM, is an integrated and comprehensive management process to ensure that the Bank's operational activities can continue to function despite disruptions/disasters to protect the interests of stakeholders; ) /March 17, 2021 152 resiko • • • 146 Business Continuity Plan (BCP) is a procedure and information created to maintain the continuity of operational activities, ensuring the readiness of a work unit so that the work unit can continue to carry out its functions in disaster conditions; Disaster Recovery Plan (DRP) is a work plan contained in a document that explains how to prepare, handle and recover from disruptions or disasters that can disrupt the sustainability of information technology services supporting the Bank's business operations; Emergency Response Plan (ERP) is a guide used in an effort to guarantee the security and life safety of all employees, customers and third parties, as well as the Bank's data and assets in the event of disruption/disaster. Also included are activities to save important data and assets of the Bank.
693. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 43. RISK MANAGEMENT (continued) 43. MANAJEMEN RESIKO (lanjutan) 3. 3. Pengelolaan Risiko Pasar Market Risk Management Definisi risiko pasar sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) adalah risiko pada posisi neraca dan rekening administratif termasuk transaksi derivatif, akibat perubahan secara keseluruhan dari kondisi pasar, termasuk risiko perubahan harga option. Definition of market risk in accordance with the Regulation of the Financial Services Authority (OJK) is the risk in balance sheet position and administrative account including derivative transactions, resulting from overall changes of market conditions, including risk ofchanges in option prices. Pada saat ini risiko pasar yang dikelola Bank Sumut adalah risiko suku bunga dan risiko nilai tukar. Dalam mengelola risiko suku bunga, Bank Sumut menggunakan standard model untuk menghitung dan memantau risiko suku bunga secara konsisten sesuai dengan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.34/SEOJK.03/2016 tanggal 01 September 2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum. At present the market risk managed by Bank Sumut is interest rate risk and exchange rate risk. In managing interest rate risk, Bank Sumut uses the standard model to calculate and monitor interest rate risk consistently in compliance with the Circular Letter of Financial Services Authority No. 34/SEOJK.03/2016 dated September 1, 2016 concerning the Implementation of Risk Management for Commercial Banks. Risiko suku bunga selain timbul dari berbagai layanan perbankan kepada nasabah seperti tabungan, deposito, giro, kredit dan instrumen rekening administratif juga dapat terjadi pada kepemilikan surat berharga pada banking book (interest rate risk in banking book). Manajemen bertanggung jawab untuk menetapkan, melaksanakan serta menjaga kebijakan pengelolaan risiko suku bunga sesuai dengan pedoman umum bank. Untuk mempermudah dalam hal pengelolaan risiko pasar, Bank Sumut telah memiliki sistem informasi berupa software risk management system yang telah digunakan oleh risk taking unit pada unit kerja Bank Sumut. Untuk memenuhi ketentuan mengenai ICAAP Interest rate risk, in addition to arising from various banking services to customers such as savings, deposits, current accounts, loans and administrative account instruments, can also occur in the ownership of securities in the banking book (interest rate risk in banking book). Management is responsible for establishing, implementing and maintaining interest rate risk management policies in accordance with the Bank's general guidelines. To simplify market risk management, Bank Sumut already has an information system in place in the form of a risk management system software that has been used by the risk taking unit in Bank Sumut's work unit. To comply with the provisions regarding the ICAAP (Internal Capital Adequacy Assessment Process), Bank Sumut conducted an interest risk in Banking Book (IRRBB) calculation aimed at finding out to what extent interest rate risk in the banking book affects the amount of capital charge. (Internal Capital Adequacy Asessment Process), Bank Sumut melakukan perhitungan Interest Risk Return in Banking Book (IRRBB) yang bertujuan untuk mengetahui seberapa besar risiko suku bunga pada banking book yang mempengaruhi besaran capital charge. In addition to interest rate risk, the Bank has also managed exchange rate risk because Bank Sumut has been designated a Foreign Exchange Bank. With this status, Bank Sumut is given the authority to conduct transactions in foreign currencies. Therefore, the market risk exposure that must be managed by Bank Sumut is greater. Selain risiko suku bunga, Bank juga telah mengelola risiko nilai tukar karena Bank Sumut telah ditetapkan menjadi Bank Devisa. Dengan status dimaksud, maka Bank Sumut diberikan kewenangan untuk melakukan transaksi dengan mata uang asing. Oleh karena itu, dengan ditetapkannya status Bank Sumut menjadi Bank Devisa, maka eksposur risiko pasar yang harus dikelola oleh Bank Sumut semakin bertambah. ) /March 17, 2021 147 153
694. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 43. RISK MANAGEMENT (continued) 43. MANAJEMEN RESIKO (lanjutan) 3. Market Risk Management (continued) Bank sebagai Bank Devisa dalam pelaksanaan manajemen risiko atas risiko pasar terhadap transaksi mata uang asing baik karena perubahan kurs maupun fluktuasi suku bunga telah melakukan langkah-langkah sebagai berikut: The Bank as foreign exchange bank in implementing risk management for market risk on foreign currency transactions due to changes in exchange rate or interest rate fluctuation has performed strategies as follows: a. Penetapan limit toleransi risiko penetapan a. Determining risk limit and determining risk tolerance Penetapan limit transaksi, limit volume transaksi, limit posisi terbuka (open position limit), limit kerugian (cut loss limit), limit nasabah dan counterparty. Penetapan limit dan penetapan toleransi dilakukan oleh satuan kerja operasional dengan melibatkan Asset and Liability Committee (ALCO), yang selanjutnya dilaporkan kepada Komite Manajemen Risiko melalui Divisi Manajemen Risiko untuk selanjutnya disampaikan kepada Direksi. Sedangkan dalam menetapkan tingkat risiko yang akan diambil (risk appetite) dan toleransi risiko (risk tolerance) pada portofolio trading book, Bank selalu mempertimbangkan: The Bank has determined transaction limit, transaction volume limit, open position limit, cut loss limit, customer and counterparty limit. The determination of the limits and the determination of tolerance shall be carried out by the operational working unit by involving the Asset and Liability Committee (ALCO), which is subsequently reported to the Risk Management Committee through the Risk Management Division to be submitted to the Board of Directors. Meanwhile, in determining the level of risk appetite and risk tolerance the trading book portfolio, the Bank always considers: 1. Tingkat risiko yang diambil dan jenis risiko yang bersedia diambil oleh Bank dalam rangka mencapai sasaran Bank. Tingkat risiko yang diambil tercermin dalam strategi dan sasaran bisnis Bank; 1. The level of risk taken and the type of risk that the Bank is willing to take in order to achieve the Bank's objectives. The level of risk taken is reflected in the Bank's business strategy and objectives; 2. Toleransi risiko yang ditetapkan Bank memiliki batasan yang dapat diterima dan diatur dalam suatu kebijakan oleh Bank (budget loss dan stop loss limit). Toleransi risiko merupakan penjabaran dari tingkat risiko yang diambil; 2. The risk tolerance set by the Bank has acceptable and regulated restrictions in a policy by the Bank (budget loss and stop loss limit). Risk tolerance is an elaboration of the level of risk taken; 3. Dalam menetapkan toleransi risiko, Bank selalu mempertimbangkan strategi dan tujuan bisnis Bank serta kemampuan Bank dalam mengambil risiko. 3. In determining risk tolerance, the Bank always considers the Bank's business strategy and objectives and the Bank's ability to take risks. b. Bank senantiasa melakukan pemantauan terhadap open position valas yang dimiliki untuk mengeliminir kemungkinan terjadinya perubahan nilai kurs yang merugikan Bank. Jika perubahan kurs tersebut dinilai merugikan terhadap open position dari Bank, maka akan dilakukan squaring untuk mengantisipasi kerugian tersebut. Untuk itu Bank telah memiliki counterpart untuk transaksi valas baik dengan Bank BUMN, BPD maupun bank swasta lainnya. b. The Bank always monitors the open position of foreign currency held to eliminate the possibility of changes in exchange rates that are detrimental to the Bank. If the change in the exchange rate is considered detrimental to the open position of the Bank, a squaring will be conducted to anticipate the loss. For this reason, the Bank has counterparts for foreign exchange transactions with stateowned banks, regional development banks and other private banks. ) /March 17, 2021 154 3. Pengelolaan Risiko Pasar (lanjutan) risiko dan 148
695. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 43. RISK MANAGEMENT (continued) 43. MANAJEMEN RESIKO (lanjutan) 4. 4. Pengelolaan Risiko Likuiditas Liquidity Risk Management Otoritas Jasa Keuangan mendefinisikan Risiko Likuiditas sebagai risiko akibat ketidakmampuan Bank untuk memenuhi kewajiban yang jatuh tempo dari sumber pendanaan arus kas dan/atau dari aset likuid berkualitas tinggi yang dapat diagunkan tanpa mengganggu aktivitas dan kondisi keuangan Bank. Risiko Likuiditas merupakan risiko yang memerlukan pengelolaan secara berkesinambungan sama halnya dengan pengelolaan risiko lainnya. Dari definisi tersebut, risiko likuiditas tersebut timbul akibat adanya ketidaksepadanan jatuh waktu antara kewajiban dan kredit/pembiayaan yang dimiliki bank. Hal ini dikarenakan pada umumnya bank memiliki pendanaan dalam jangka pendek dan menyalurkannya ke dalam kredit/pembiayaan dengan jangka waktu yang lebih panjang. Ketidaksesuaian antara jangka waktu penghimpunan dana dari masyarakat dan jangka waktu penempatan dana tersebut menyulitkan bank dalam memenuhi kewajiban-kewajiban kepada nasabah dan pihak lainnya. The Financial ServicesAuthority defines Liquidity Risk as risk due to the inability of the Bank to fulfill its obligations as they mature from cash flow and/or high-quality liquid assets which can be pledged as collateral without affecting the Bank's operations and financial condition. Liquidity Risk is a risk that requires ongoing management, just as other risk management. From this definition, the liquidity risk arises due to the mismatch of maturity between obligations and loans/financing owned by the Bank. This is because banks generally have short-term funding and channel it into loans/financing with a longer term. The mismatch between the time period for collecting funds from the public and the time period for the placement of these funds makes it difficult for banks to fulfill obligations to customers and other parties. Selain itu dapat saja terjadi penarikan dana dalam jumlah yang sangat besar antara lain sebagai akibat situasi politik dan ekonomi yang kurang menguntungkan serta adanya rumor-rumor yang ada, sehingga dapat menyebabkan bank mengalami kesulitan likuiditas dan dapat berdampak negatif terhadap kegiatan dan prospek usaha bank tersebut In addition, it is possible that there is a withdraw of large amounts of funds, among others as a result of an unfavorable political and economic situation and the existence of rumors, which can cause banks to experience liquidity problems and can negatively impact the bank's business activities and prospects. Langkah-langkah yang dilakukan oleh Bank Sumut untuk menjaga likuiditas bank adalah: • Melakukan penghimpunan dana pihak ketiga tanpa terfokus pada satu nasabah tertentu dan juga memberikan pembiayaan yang bersifat menyebar; • Mengaktifkan fungsi dan peran Asset Liability Committee (ALCO); Strategic plans applied by Bank Sumut to manage liquidity as follows: • Collecting the third party fund without focusing on one customer particular customer and also providing diverse loans; • Activating the function and role of Assets Liability Committee (ALCO); • Meningkatkan upaya penghimpunan dana dan mengefektifkan pengelolaan jatuh tempo penyaluran dana dengan jatuh tempo dana pihak ketiga; • Increasing the efforts to raise funds and managing effectively the maturity of fund distribution and the maturity of third party funds; • Menjalin hubungan dengan Bank lain dalam bentuk money market line. • Maintaining relationship with other banks in the form of money market line. ) /March 17, 2021 149 155
696. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31 , 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 43. RISK MANAGEMENT (continued) 43. MANAJEMEN RESIKO (lanjutan) 4. Pengelolaan (lanjutan) Risiko 4. Likuiditas Liquidity analysis (remaining period to maturity) of the assets and liabilities as of December 31, 2020 and 2019 is as follows (in millions of Rupiah): Analisa likuiditas (sisa jangka waktu jatuh tempo) dari aset dan liabilitas 31 Desember 2020 dan 2019 dan adalah sebagai berikut (dalam jutaan Rupiah): 31 Desember 2020 / December 31, 2020 Sampai dengan 1 bulan/ Saldo/ Amount Liquidity Risk Management (continued) 1 - 3 bulan/ Up to 1 month 3 - 6 bulan/ 1 - 3 months 6 - 12 bulan/ 3 - 6 months > 12 bulan/ 6 - 12 months > 12 months Assets Aset 343.613 245.418 2.530 2.530 2.530 90.605 Cash Current account with Bank Indonesia Current account with other Banks Placement with Bank Indonesia and other banks Marketable securities Security Purchased/ Sold Under Resale/ Repurchase Agreement Loans Sharia Financing Investment in shares Fixed asset and intangible Assets Right of use asset Prepaid expenses, deferred tax and and other asset 33.530.317 7.042.365 886.403 258.796 441.698 24.901.054 Total assets 635.409 24.867.472 192.837 442.145 871.039 24.910 635.409 5.831.894 192.837 -871.039 24.910 -4.500.753 -5.135.318 -1.954.024 -7.445.483 ---- --- ---- 442.145 --- Liabilities due immediately Deposits from customers Deposits from other bank Securities issued Borrowings Taxes payable Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada Bank Lain Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank lain Efek-efek Surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali Kredit yang diberikan Pembiayaan Syariah Penyertaan saham Aset tetap dan aset tidak berwujud Aset hak guna Beban dibayar dimuka, Aset pajak tangguhan dan Aset lain-lain Jumlah aset 999.260 999.260 -- -- -- -- 1.007.815 1.007.815 -- -- -- -- 63.014 63.014 -- -- -- -- 3.752.796 2.757.356 3.752.796 -- -306 --- --- -2.757.050 701.464 21.186.025 1.880.681 750 -53.875 920.187 -- 701.464 166.389 15.714 -- -227.030 29.236 -- -397.682 41.486 -- -20.341.048 874.058 750 776.781 60.762 --- --- --- --- 776.781 60.762 Liabilities Liabilitas Liabilitas segera Simpanan nasabah Simpanan dari bank lain Efek-efek yang diterbitkan Pinjaman yang diterima Utang pajak Beban yang masih harus dibayar dan liabilitas lain-lain Jumlah liabilitas 528.311 494.350 11.320 11.320 11.320 37.325.024 7.327.286 4.512.073 5.146.638 1.965.345 Accrued expenses and other liabilities 7.887.628 Bukan bank Pihak berelasi Pihak ketiga Jumlah Dana Syirkah Temporer Selisih aset dan liabilitas 2.614 2.077.791 2.614 1.584.537 -211.259 -50.793 -231.202 --- 2.080.405 1.587.151 211.259 50.793 231.202 -- Total syirkah funds 15.521.648 (3.836.928) (4.938.635) (1.754.849) 17.013.425 Difference assets and liabilities 31 Desember 2019 / December 31, 2019 Sampai dengan 1 bulan/ Saldo/ 1 - 3 bulan/ Up to 1 month 3 - 6 bulan/ 1 - 3 months 6 - 12 bulan/ 3 - 6 months > 12 bulan/ 6 - 12 months > 12 months Assets Aset Giro pada Bank Indonesia Giro pada Bank Lain Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank lain Efek-efek Kredit yang diberikan Pembiayaan Syariah Penyertaan saham Aset tetap dan aset tidak berwujud Beban dibayar dimuka, Aset pajak tangguhan dan Aset lain-lain Jumlah aset 851.986 851.986 1.471.881 1.471.881 37.498 37.498 1.512.624 3.729.635 20.950.348 2.036.605 750 1.512.624 954.360 408.066 252.730 -- 795.053 -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -- -470.299 319.947 56.773 -- -237.534 640.931 95.640 -- -325.154 783.397 80.842 -- -1.742.288 18.798.007 1.550.620 750 -- -- -- 795.053 Cash Current account with Bank Indonesia Current account with other Banks Placement with Bank Indonesia and other banks Marketable securities Loans Sharia Financing Investment in shares Fixed asset and intangible Assets -- -- 349.692 5.318 64.793 64.793 29.610 185.178 Prepaid expenses, deferred tax assets and other asset 31.736.072 5.494.463 911.812 1.038.898 1.219.003 23.071.896 Total assets 636.637 23.075.549 724.612 441.840 750.860 28.270 636.637 20.088.223 724.612 --28.270 -2.333.259 ----- -557.404 -- -95.045 ----- -1.618 -441.840 750.860 -- Liabilities due immediately Deposits from customers Deposits from other bank Securities issued Borrowings Taxes payable Accrued expenses and other liabilities Liabilities Liabilitas Liabilitas segera Simpanan nasabah Simpanan dari bank lain Efek-efek yang diterbitkan Pinjaman yang diterima Utang pajak Beban yang masih harus dibayar dan liabilitas lain-lain Jumlah liabilitas --- 481.119 -- -- -- -- 481.119 26.138.887 21.477.742 2.333.259 557.404 95.045 1.675.437 20.739 2.075.380 20.739 737.636 -1.011.342 -31.731 -294.671 --- Non banks Related parties Third parties Jumlah Dana Syirkah Temporer 2.096.119 758.375 1.011.342 31.731 294.671 -- Total syirkah funds Selisih aset dan liabilitas 3.501.066 (16.741.654) (2.432.789) 449.763 829.287 21.396.459 Difference assets and liabilities ) /March 17, 2021 156 Total liabilities TEMPORARY SYIRKAH FUNDS DANA SYIRKAH TEMPORER Bukan bank Pihak berelasi Pihak ketiga Non banks Related parties Third parties 15.521.648 Amount Kas Total liabilities TEMPORARY SYIRKAH FUNDS DANA SYIRKAH TEMPORER 150
697. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 43. RISK MANAGEMENT (continued) 43. MANAJEMEN RESIKO (lanjutan) 5. 5. Pengelolaan Risiko Hukum Legal Risk Management Pada dasarnya tujuan pengelolaan risiko hukum adalah untuk melindungi Bank dari risiko yang berkaitan dengan hukum yang diperkirakan dapat membahayakan kelangsungan usaha Bank, oleh karena itu tujuan pengelolaan risiko hukum adalah untuk memastikan tidak adanya kelemahan aspek yuridis pada setiap kegiatan yang dilakukan Bank dan agar terhindar dari tuntutan hukum karena ketiadaan atau kelemahan atas ketentuan internal Bank yang berhubungan dengan hukum. Timbulnya risiko hukum dapat disebabkan antara lain oleh adanya tuntutan hukum, ketidakpatuhan pada peraturan dan perundang-undangan, serta kelemahan perikatan. Misalnya: tidak dipenuhinya persyaratan kontrak, pengikatan agunan yang tidak sempurna dan lain-lain. Basically, the purpose of legal risk management is to protect the Bank from the risk associated with the law that may endanger the continuity of business of the Bank; therefore, the purpose of legal risk management is to ensure there is no weaknesses ofjuridical aspects on each activity of the Bank and to avoid the lawsuits due to the absence or weaknesses of the Bank's internal regulations related to law. Emergence of the legal risk can be caused partly by the existence of lawsuits, disobedience to rules and regulations, and the weaknesses of the engagement. For example: when contractual requirements are not met, imperfect binding of the collateral etc. Ruang lingkup risiko hukum tidak dapat dipisahkan secara jelas dan tegas dengan jenis risiko lainnya seperti risiko kredit, risiko pasar, risiko operasional, risiko likuiditas, risiko reputasi, risiko strategik, maupun risiko kepatuhan yang seringkali memiliki keterkaitan erat satu sama lain. Risiko hukum dapat timbul karena telah terjadi terlebih dahulu risiko kepatuhan, misalnya pengikatan agunan tidak dilakukan sesuai peraturan perundangan yang berlaku. Risiko hukum dapat juga timbul karena terjadinya risiko operasional terlebih dahulu misalnya, petugas Bank telah lalai melakukan pengikatan jaminan dengan sempurna. The scope of legal risk can not be separated clearly and forcefully from other risk types such as credit risk, market risk, operational risk, liquidity risk, reputation risk, strategic risk, or compliance risk which often have close correlation with each other. Legal risks may arise because previously there has been compliance risks, for example, when the binding of the collateral was not conducted according to applicable legislation. Legal risk can also arise because of operational risks, for example, when bank officials have neglected to do the binding of collateral perfectly. Bank telah melakukan pengelolaan Risiko Hukum dengan baik dan telah memiliki bidang khusus yang menangani permasalahan hukum yang berfungsi sebagai "legal watch" dengan tugas untuk memberikan analisa/advis hukum kepada Bank Sumut. Bidang hukum secara bersamasama dengan Satuan Kerja Manajemen Risiko, dan Satuan Kerja Operasional (risk taking unit) melakukan review terhadap perubahan ketentuan atau peraturan tertentu yang berpotensi meningkatkan eksposur risiko hukum. The Bank has implemented Legal Risk management well and it has a special department that handles all legal matters, which functions as "legal watch" with the duty ofproviding analysis/legal advice to Bank Sumut. Legal department, together with the Risk Management Unit, and risk taking unit, reviews the changes in certain provisions or regulations that have the potential to increase the legal risk exposure. Dalam rangka meminimalisir risiko hukum yang berpotensi terjadi, mekanisme yang dilakukan oleh Bank Sumut adalah: In order to minimize the potential of legal risk, the mechanisms implemented by Bank Sumut are as follows: a. a. Seluruh Divisi pada Bank Sumut melakukan pembahasan dengan Bidang Hukum terkait mengenai naskah-naskah perjanjian/perikatan dan peraturanperaturan ataupun ketentuan- ketentuan serta perubahan format yang berkaitan dengan produk dana dan jasa PT Bank Sumut. ) /March 17, 2021 All divisions in Bank Sumut conduct discussions with legal division regarding the texts of agreement/engagement, and regulations or provisions as well as the format changes related to financial products and services of PT Bank Sumut. 151 157
698. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 43. RISK MANAGEMENT (continued) 43. MANAJEMEN RESIKO (lanjutan) 5. 6. Legal Risk Management (Continued) Dalam rangka meminimalisir risiko hukum yang berpotensi terjadi, mekanisme yang dilakukan oleh Bank Sumut adalah: (lanjutan) In order to minimize the potential of legal risk, the mechanisms implemented by Bank Sumut are as follows: (continued) b. Bidang hukum membantu untuk mengawasi tindakan hukum yang dilakukan oleh unitunit kerja Bank dengan cara meminta informasi yang diperlukan atau laporan dari unit tersebut. b. Legal division assists in supervising legal acts carried out by working units of the Bank by procuring information required. c. Dalam setiap urusan hukum yang menyangkut PT Bank Sumut pada pengadilan ataupun saluran lainnya, Bidang Hukum bertindak untuk mewakili PT Bank Sumut dengan surat kuasa atau penunjukan khusus dari Direksi. c. In every legal matter related to PT Bank Sumut in a court or other lines, Legal Division shall represent PT Bank Sumut with letter of attorney or authorized by Director. d. Menatausahakan dan monitoring seluruh berkas perkara PT Bank Sumut pada setiap tingkat badan peradilan (perdamaian, perlawanan, gugatan, upaya banding, upaya kasasi, dan peninjauan kembali) dan DJPLN/KP2LN. d. Arranging and monitoring whole litigation related documents of PT Bank Sumut at every level of court (reconciling, claiming, appealing, cassation and judical review) and Office of State Receivables and Auction Service. e. Melakukan evaluasi perjanjian-perjanjian yang telah dan akan dibuat dengan pihak lain yang berkaitan dengan produk dana dan jasa PT Bank Sumut, serta apabila diperlukan mengusulkan pengakhiran perjanjian kerjasama tersebut bilamana kerjasama dimaksud tidak bermanfaat bagi PT Bank Sumut ataupun dalam pelaksanaannya merugikan dan atau melemahkan kedudukan Bank Sumut. e. Evaluating agreements which have been and will be entered into with related party concerning financial products and services ofPT Bank Sumut and, ifrequired, proposing the termination of the cooperation agreement if the cooperation referred to is not beneficial for PT Bank Sumut or in its implementation is detrimental and or weakens the position of PT Bank Sumut. 6. Pengelolaan Risiko Strategik Strategic Risk Management Risiko strategik adalah risiko akibat ketidaktepatan dalam pengambilan dan/atau pelaksanaan suatu keputusan strategik serta kegagalan dalam mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis. Strategic risk is the risk due to inaccuracy in making and/or implementing a strategic decision and failure to anticipate changes in the business environment. Berdasarkan definisi tersebut timbulnya risiko strategik dapat disebabkan antara lain oleh: Based on the definition, the emergence of strategic risk can be caused by, among others: • • • • Kurang tepatnya penetapan dan pelaksanaan stratejik Bank Kurang tepatnya pengambilan keputusan Bank. Kurang responsifnya Bank terhadap perubahan eksternal. ) /March 17, 2021 158 5. Pengelolaan Risiko Hukum (Lanjutan) • • 152 Inaccurate determination and implementation of the Bank's strategy Inaccurate decision making by the Bank. The Bank is less responsive to external changes
699. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 43. RISK MANAGEMENT (continued) 43. MANAJEMEN RESIKO (lanjutan) 6. Pengelolaan (Lanjutan) Risiko 6. Strategik Strategic Risk Management (Continued) Risiko strategik dapat timbul karena telah terjadi terlebih dahulu risiko lainnya, misalkan risiko kepatuhan, dimana adanya ketidakpatuhan terhadap prosedur penyusunan strategik sehingga menimbulkan risiko strategik. Risiko strategik, juga dapat disebabkan karena terjadinya risiko operasional terlebih dahulu misalnya, teknologi informasi yang dimiliki Bank tidak mampu bekerja secara konsisten sehingga tidak mampu menghasilkan data dan informasi yang akurat sehingga berdampak pada kekeliruan penetapan stratejik pengambilan keputusan maupun kekeliruan respon terhadap perubahan lingkungan eksternal yang berdampak pada munculnya risiko stratejik. Oleh karena itulah diperlukan pengelolaan risiko strategik yang bertujuan untuk memastikan bahwa penetapan dan pelaksanaan stratejik serta pengambilan keputusan telah dilaksanakan secara tepat dan untuk memastikan bahwa manajemen bersifat responsif terhadap perubahan lingkungan eksternal. Strategic risk can arise because other risks have occurred first, for example compliance risks, where there is non-compliance with strategic drafting procedures so that strategic risks arise. Strategic risk can also be caused due to operational risk which occurs first, for example, information technology owned by the Bank is unable to operate consistently so that it is unable to produce accurate data and information so that it affects the strategic decision making and error in response to changes in the external environment that results in the emergence of strategic risk. Thus, strategic risk management is required and it aims at ensuring that the determination and implementation of strategy and decision making has been carried out appropriately and ensuring that management is responsive to changes in the external environment. Bank Sumut telah melakukan pengelolaan risiko strategik dengan peran serta unit kerja Divisi Perencanaan sebagai unit yang melakukan perencanaan bisnis Bank. Bank Sumut has carried out strategic risk management with the participation of the Planning Division's work unit as the unit that conducts the Bank's business planning. Untuk mengidentifikasi dan merespon perubahan bisnis baik eksternal maupun internal, Bank Sumut telah memiliki kebijakan Corporate Plan dan pedoman penyusunan rencana bisnis Bank yang dimaksudkan sebagai standar agar penyusunan rencana baik jangka panjang, jangka menengah maupun jangka pendek dapat dilaksanakan dengan baik, menjadi panduan pelaksanaan pencapaian kinerja, dan dapat diselesaikan dalam waktu yang ditetapkan dengan mutu yang dapat dipertanggungjawabkan serta dapat melakukan identifikasi dan merespon perubahan bisnis baik eksternal maupun internal. Rencana ini merupakan komparisasi dari sistem Top-Down dan Bottom-Up yaitu melakukan pendekatan dan penyesuaian antara rencana kerja yang dibuat oleh Divisi Perencanaan dengan rencana kerja akumulasi dari seluruh Kantor Cabang serta Divisi-divisi. Rencana dan anggaran difokuskan pada manajemen operasional dengan berpedoman kepada rencana strategis yang telah ditetapkan terlebih dahulu oleh Direksi. Rencana kerja yang telah disetujui akan dijadikan dasar bagi penyusunan "Performance Apprasial" atau Manajemen Kinerja antara Direksi dengan Pemimpin Cabang dan Pemimpin Divisi. To identify and respond to business changes both externally and internally, Bank Sumut has a Corporate Plan policy and guidelines for the preparation of the Bank's business plan which are intended as standards so that the preparation of long-term, medium-term and short-term plans can be carried out properly, as a guide for implementing performance, and can be completed within a specified time with quality that can be accounted for and can identify and respond to external and internal changes in business. This plan is a comparison of the Top-Down and Bottom-Up systems, namely making approaches and adjustments between work plans established by the Planning Division and the accumulated work plans of all Branch Offices and Divisions. Plans and budgets are focused on operational management based on the strategic plan that has been determined in advance by the Board of Directors. The approved work plan shall serve as the basis for the preparation of the "Performance Appraisal" or Performance Management between the Directors and Branch Leaders and Division Leaders. ) /March 17, 2021 153 159
700. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 43. RISK MANAGEMENT (continued) 43. MANAJEMEN RESIKO (lanjutan) 6. 6. Pengelolaan Risiko Strategik (Lanjutan) Mekanisme yang digunakan Bank Sumut dalam mengukur kemajuan yang dicapai dari rencana bisnis yang sudah ditetapkan dilakukan Evaluasi kinerja atau monitoring Rencana Bisnis Bank yang merupakan early warning system dalam pengendalian usaha bank (pengendalian risiko strategik). Evaluasi kinerja dilakukan setiap bulan dengan membandingkan realisasi dengan target yang ditetapkan dalam rencana kerja, baik secara gabungan (konsolidasi) maupun masing-masing unit kantor operasional (Kantor Cabang Koordinator/ Kantor Cabang/ Kantor Cabang Pembantu/ Kantor Kas/ Kas Mobil). Setiap penyimpangan (variance) dan pertumbuhan (growth) yang signifikan akan dianalisa penyebabnya baik tercapai maupun tidak tercapai. Berdasarkan feedback tersebut manajemen dapat segera mengambil langkah perbaikan (remedial action) dalam kinerja dan dalam penyusunan rencana kerja yang akan datang. Evaluasi kinerja dilakukan setiap bulan terhadap Neraca dan Laba/ Rugi serta Rasio Keuangan tertentu posisi akhir bulan laporan, dengan membandingkan anggaran berikut: • Kinerja posisi bulan laporan (realisasi) dengan anggaran bulan laporan (rencana) dan anggaran akhir tahun ini; The mechanism used by Bank Sumut in measuring the progress achieved from a predetermined business plan is conducted by evaluating the performance or monitoring the Bank's Business Plan which is an early warning system in controlling bank's business (strategic risk control). Performance evaluation is carried out every month by comparing the realization with the targets set in the work plan, both in consolidated and individually for each operational office units (Coordinating Branch Office/Branch Office/Sub-Branch Office/Cash Office/Mobile Cash Office). Every significant variance and growth will be analyzed for the causes, whether achieved or not. Based on this feedback, management can immediately take remedial actions in performance and in the preparation of future workplans. Performance evaluations are carried out every month on the Balance Sheet and Profit/Loss and certain Financial Ratios at the end of the reporting month, by comparing the following budgets: • • • Kinerja posisi bulan laporan dengan kinerja bulan lalu (mom), Desember tahun lalu dan bulan yang sama tahun lalu (yoy) 7. Pengelolaan Risiko Reputasi 160 Reputation Risk Management Reputation risk can occur, among others, due to the actions, events, or incidents that could lead to negative publicity and perception that can cause losses for the Bank. Source of reputation risk is inherent in all human resources and all products or activities of the Bank including the behavior of the work activities of employees in each working unit and employee behavior outside the field of activity employment. Therefore, the purpose of reputation management is to minimize the occurrence of activities, actions, or events that could lead to the negative perception and publicity that can result in losses for the business of the Bank. Risiko reputasi dapat terjadi antara lain disebabkan oleh tindakan-tindakan, peristiwa, atau kejadian yang dapat menimbulkan publikasi dan persepsi negatif yang dapat merugikan Bank. Sumber risiko reputasi melekat pada seluruh sumber daya manusia dan seluruh produk atau aktivitas yang dimiliki oleh Bank termasuk perilaku kegiatan pekerjaan pegawai di setiap unit kerja maupun perilaku pegawai di luar bidang kegiatan pekerjaan. Oleh karena itu, tujuan pengelolaan reputasi adalah untuk meminimalisir terjadinya kegiatan, tindakan, ataupun peristiwa yang dapat menimbulkan persepsi dan publikasi negatif yang dapat menimbulkan kerugian bagi kegiatan usaha Bank. ) /March 17, 2021 Performance of the reporting month position (realized) and the reporting month budget (planned) and budget at the end of the year; Performance ofthe reporting month position and the performance of previous month (mom), December of the previous year and the same month of the previous year (yoy). Performance Evaluation includes the predetermined target to be achieved, such as the fund raising and distribution of credit, receivables and financing, as well as the estimated Profit/Loss, Non performing loan and other collectibility ratio. Evaluasi kinerja meliputi target yang telah ditetapkan yaitu target Penghimpunan Dana (DPK) dan Penyaluran Kredit, Piutang & Pembiayaan, serta perkiraan Laba/ Rugi, NPL dan Kolektibilitas serta rasio keuangan lainnya. 7. Strategic Risk Management (Continued) 154
701. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 43. RISK MANAGEMENT (continued) 43. MANAJEMEN RESIKO (lanjutan) 7. Pengelolaan (Lanjutan) Risiko 7. Reputasi Reputation Risk Management (Continued) Ruang lingkup risiko reputasi biasanya berhubungan dengan jenis risiko lainnya seperti risiko kredit, risiko pasar, risiko operasional, risiko likuiditas, risiko strategik, maupun risiko kepatuhan yang seringkali memiliki keterkaitan erat satu sama lain. The scope of reputation risk usually related with the types of other risks such as credit risk, market risk, operational risk, liquidity risk, strategy risk, and compliance risks that often have close correlation with each other. Risiko reputasi dapat timbul karena telah terjadi terlebih dahulu risiko kepatuhan, misalnya ketidakpatuhan pegawai dalam melaksanakan pekerjaan sehingga mengecewakan nasabah dan akhirnya menimbulkan risiko reputasi. Risiko reputasi dapat juga timbul akibat terjadinya risiko operasional terlebih dahulu, misalnya petugas Bank menggelapkan uang milik nasabah sehingga timbul persepsi negatif dan nasabah kemudian melakukan publikasi peristiwa tersebut. Risiko kredit juga bisa menimbulkan risiko reputasi, misalnya pemberian kredit untuk usaha yang melanggar norma kesusilaan yang dapat mengakibatkan munculnya publikasi dan persepsi negatif terhadap Bank. Reputation risk may incur because there has been prior compliance risks, such as non-compliant employees in performing the job causing a customer to be disappointed and eventually lead to reputation risk. Reputation risk can also incur due to operational risks beforehand, such as Bank officials embezzling customers' money causing a negative perception and the customer then publicizing these events. Credit risk can also lead to reputation risk, such as a credit for businesses that violate the moral norms that can lead to the emergence of publicity and negative perceptions of the Bank. Dalam melakukan mitigasi risiko reputasi, dilakukan strategi manajemen risiko reputasi, melalui tahapan prosedur identifikasi risiko, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko, yakni: In mitigating reputation risk, a reputation risk management strategy is carried out, through the stages of risk identification, measurement, monitoring and risk control procedures, namely: • • Identifikasi Risiko Reputasi In the implementation of reputation risk management, the Corporate Secretary of Bank Sumut conducts an analysis of all sources of inherent risk as risks taken to be managed, based on the identification of issues and sources of risk. Dalam pelaksanaan manajemen risiko reputasi, Sekretaris Bank Bank Sumut melakukan analisa seluruh sumber risiko reputasi yang melekat (inherent risk) sebagai risiko yang diambil untuk dikelola, dengan berpedoman pada identifikasi isu dan sumber risiko. • • Pengukuran Risiko Reputasi Content Analysis Media • Metode Analisa Isi (Content Analysis) digunakan untuk mengukur tingkat risiko reputasi dan dampak pembentukan persepsi negatif dan kerugian bisnis, antara lain dengan parameter level media (kemampuan menjangkau audiens), frekuensi publikasi negatif di media massa. ) /March 17, 2021 Measurement of Reputation Risk Once identified, themagnitude of risk exposure attached to reputation risk is measured. The measurement methods used are: Setelah diidentifikasi, dilakukan pengukuran besarnya eksposur risiko yang melekat pada risiko reputasu. Metode pengukuran yang digunakan adalah: • Identification of Reputation Risk Content Analysis Media The Content Analysis method is used to measure the level of reputation risk and the impact of the formation of negative perceptions and business losses, among others by media level parameters (the ability to reach audiences), frequency of negative publications in mass media. 155 161
702. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 43. RISK MANAGEMENT (continued) 43. MANAJEMEN RESIKO (lanjutan) 7. Pengelolaan (Lanjutan) Risiko 7. Reputasi In mitigating reputation risk, a reputation risk management strategy is carried out, through the stages of risk identification, measurement, monitoring and risk control procedures, namely: (continued) Dalam melakukan mitigasi risiko reputasi, dilakukan strategi manajemen risiko reputasi, melalui tahapan prosedur identifikasi risiko, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko, yakni: (lanjutan) • Reputation Risk Management (Continued) Net Sentimen Social Media • Sentimen netizen/follower (audiens) sosial media terhadap Bank Sumut, produk dan aktivitas bisnisnya di analisa dari aspek kunjungan, like, dan mention (ungkapan/ komentar/status) berupa pendapat atau perasaan dari konsumen atau audiens social media (facebook/twitter), baik dengan sentimen positif maupun negatif. Net Sentimen (NS) diukur dengan metode penjumlahan total mention positif dan total mention netral dikurangi dengan total mention negatif. Dari hasil pengukuran, dapat diketahui jenis issue negatif apa yang paling menonjol. • Sentiments of netizen/follower (audience) of social media towards Bank Sumut, its products and business activities are analyzed from aspects of visits, likes, and mentions (expressions/comments/status) in the form of opinions or feelings from consumers or social media audiences (facebook/twitter), both with positive and negative sentiments. Net Sentiment (NS) is measured by the sum method of total positive mentions and total neutral mentions minus the total of negative mentions. From the result of the measurement, it can be seenwhat type of negative issue is prominent. • Pemantauan Risiko Reputasi Monitoring Reputation Risk Pemantauan risiko reputasi atas publikasi negatif oleh surat kabar dilakukan oleh Sekretaris Bank selaku unit pelaksana melalui kegiatan pendokumentasian kliping koran dan media monitoring serta monitoring mension sosial media, dan hasilnya dilaporkan secara berkala kepada Direksi dalam laporan harian, laporan mingguan dan bulanan serta laporan rekap tahunan. The reputation risk monitoring of negative publications by newspapers is carried out by the Corporate Secretary as the implementing unit through the documentation of newspaper clippings and media monitoring and monitoring of social media, and the results are reported regularly to the Directors, in daily, weekly and monthly reports and annual recap reports. Berdasarkan laporan bulanan, Sekretaris Bank melakukan pemantauan atas dampak terhadap kerugian bisnis dengan melakukan analisa korelasi tingkat risiko reputasi bulanan dengan rasio keuangan dan pertumbuhan laba pada bulan yang sama. Jika ditemukan korelasi positif, selanjutnya direkomendasikan kepada direksi upaya pengendalian risiko reputasi melalui respon atas pemberitaan negatif serta penyampaian upaya tindak lanjut recovery eksposure risiko aktivitas bank oleh unit pelaksana terkait sesuai dengan sumber risikonya. Based on monthly reports, the Corporate Secretary monitors the impact on business losses by analyzing the correlation between the level of monthly reputatiton risk with financial ratios and profit growth in the same month. If a positive correlation is found, then it is recommended to directors of efforts to control reputation risk through response to negative reporting and the delivery of followup efforts to recover risk exposure from bank activities by the relevant implementing unit in accordance with the source of the risk. ) /March 17, 2021 162 Social Media Net Sentiments 156
703. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 43. RISK MANAGEMENT (continued) 43. MANAJEMEN RESIKO (lanjutan) 7. 7. Pengelolaan Risiko Reputasi (Lanjutan) • Reputation Risk Management (Continued) • Pemantauan Risiko Reputasi Monitoring Reputation Risk Upaya pengendalian risiko reputasi (isolasi Isu) dilakukan antara lain dengan metode: Efforts to control reputation risk (isolation of issues include the following methods: 1. Merespon publikasi negatif oleh Corporate Secretary, dengan strategi : a. Isolasi isu melalui media massa 1. Responding to negative publications by the Corporate Secretary, with strategies: a. Isolating the Issues through mass media • Ensuring the potential and level of reputation risk • Collecting accurate data for clarification of issues • Preparing a spokes person, namely internal spokes person or external spokes person • Using strategic choices, including: press release; press conference; special interview; right to reply; advertorial. • Selection of publication media • • • • • b. Memastikan potensi dan tingkat risiko reputasi Pengumpulan data akurat untuk klarifikasi isu Penyiapan spokes person (juru bicara), yakni internal spokes person atau spokes person eksternal. Menggunakan pilihan strategi, antara lain: press release; press conference; special interview; hak jawab; advertorial. Pemilihan media publikasi Mengendalikan isu melalui Human Relations, dengan pilihan business gathering dan media relations. 2. Solusi atas risiko inheren, dengan upaya pemulihan risiko inheren oleh unit terkait sesuai dengan sumber risiko aktivitas bank berdasarkan limit waktu penyelesaian risiko yang ditentukan oleh masing-masing unit pelaksana terkait • ) /March 17, 2021 Pengendalian Risiko Reputasi saat Krisis Pada saat kondisi krisis, ada beberapa langkah yang harus dilakukan untuk memitigasi timbulnya risiko reputasi, yaitu : • Cepat memberi respon kepada public; • Memberikan informasi yang jujur kepada public tentang kondisi yang terjadi; • Selalu informatif karena media akan menciptakan cerita versi mereka sendiri apabila Bank tidak memberikan informasi yang diperlukan. Rumor atau gosip bisa menyebabkan kehancuran yang lebih fatal; • Memperlihatkan kepada publik bahwa Bank peduli terhadap kondisi yang terjadi; • Tetap memelihara hubungan baik dengan seluruh stakeholder. 1. b. Controlling issues through Human Relations, by conducting either business gathering or media relations. 2. Solution to inherent risk, with efforts to recover inherent risk by related units in accordance with the source of risk of bank activities based on the time limit for risk settlement determined by each relevant implementing unit. • Control of Reputation Risk during Crisis In times of crisis, there are steps that must be taken to mitigate reputational risks, namely: • Quickly responding to the public • Providing honest information to the public regarding the conditions that occur; Always being informative because the media will create their own version of the story if the Bank does not provide the required information. Rumors or gossip can cause more fatal destruction; Showing the public that the Bank cares about the conditions that occur; Maintaining good relations with all stakeholders. • • • 157 163
704. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 43. RISK MANAGEMENT (Continued) 43. MANAJEMEN RESIKO (Lanjutan) 8. Compliance Risk Management Timbulnya risiko kepatuhan bersumber dari ketidak patuhan Bank terhadap peraturan perundang-undangan dan ketentuan lain yang berlaku, misalnya tidak terpenuhinya ketentuan Kewajiban Pemenuhan Modal Minimum (KPMM), Kualitas Aktiva Produktif (KAP), Pembentukan Penyisihan Aktiva Produktif (PPAP) atau Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN), Batas Minimum Pemberian Kredit (BMPK). Compliance risk arises when the Bank does not comply with or fails to enforce the statutory regulations as well as other provisions, for example the fulfillment of the Minimum Capital Adequacy Ratio (KPMM), Earning Asset Quality (KAP), Establishment of Earning Asset Losses (PPAP) or Allowance for Impairment Losses (CKPN), Minimum Lending Limit (BMPK). Ruang lingkup risiko biasanya berhubungan dengan risiko lainnya. Kepatuhan tidak dapat dipisahkan dari risiko kredit, risiko pasar, risiko strategik dan risiko lainnya. Keterkaitan risiko kepatuhan dengan risiko kredit tercermin dalam hubungannya dengan ketentuan Kewajiban Pemenuhan Modal Minimum (KPMM), Kualitas Aktiva Produktif (KAP), Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN), Batas Minimum Pemberian Kredit (BMPK). Keterkaitan risiko kepatuhan dengan risiko pasar antara lain tercermin dari timbulnya maturity mismatch. The scope of compliance risk is usually related with other risks. Compliance can not be separated from credit risk, market risk, strategic and other risks. The correlation between compliance risk with credit risk is reflected in relation to the provision of capital adequacy ratio, Productive Asset Quality, Allowance of impairment loss, Minimum Loan Limit. The correlation between compliance risk with market risk, among others, is reflected in the emergence of maturity mismatch. Keterkaitan risiko kepatuhan dengan risiko stratejik tercermin dalam hubungannya terhadap penyusunan Rencana Kerja Anggaran Tahunan (RKAT) Bank yang tidak berpedoman pada ketentuan yang berlaku. Selain itu risiko kepatuhan juga berhubungan erat dengan risiko operasional, risiko likuiditas, dan risiko hukum. The linkage of compliance with strategic risk is reflected in the relation to the preparation of the Bank’s Annual Work Plan Budget that are not based on applicable regulations. In addition, the compliance risk is also closely related to operational risk, liquidity risk and legal risk. Untuk memantau dan memastikan kepatuhan terhadap ketentuan dan peraturan yang berlaku, dalam pelaksanaannya bank mengefektifkan fungsi satuan kerja kepatuhan, satuan kerja manajemen risiko, dan satuan kerja audit intern bank sebagai fungsi pengendalian. Masingmasing fungsi pen gen dalian melakukan tugas dan tanggungjawabnya. Satuan kerja kepatuhan melakukan fungsi pengendalian dalam hal pencegahan (ex ante) dan satuan kerja fungsi audit intern bank memastikan kepatuhan unit kerja dalam hal pelaksanaan penerapan kebijakan dan prosedur (SOP) yang berlaku (ex post) melalui Kontrol Intern Bank serta Satuan Kerja Manajemen Risiko melakukan fungsi pengendalian dalam hal pengelolaan risiko secara keseluruhan. To monitor and ensure compliance with rules and regulations, Bank streamlines function of compliance working unit, risk management working unit and internal audit working unit as controlling function. Each controlling function conducts their jobs and responsibilities. Compliance working unit conducts controlling function in terms of preventing (ex ante), internal audit function unit ensures the compliance of working unit in implementation prevailing policies and procedures (ex post) through Bank Internal control and Risk Management Working Unit conducts their functions in controlling management of risk as a whole. Dalam melaksanakan pemantauan kepatuhan, Bank melakukan antara lain: 1. In implementation of compliance risk monitoring, the Bank carries out among others: risiko 1. Secara berkala seluruh unit kerja melaporkan kepatuhan terhadap SOP kepada Satuan Kerja Audit Intern Bank. ) /March 17, 2021 164 8. Pengelolaan Risiko Kepatuhan 158 Requiring all working units to periodically report their compliance with Standard Operating Procedure to Internal Audit Working Unit.
705. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 43. RISK MANAGEMENT (Continued) 43. MANAJEMEN RESIKO (Lanjutan) 8. 8. Pengelolaan Risiko Kepatuhan (Lanjutan) Dalam melaksanakan pemantauan kepatuhan, Bank melakukan antara (lanjutan) Compliance Risk Management (Continued) In implementation of compliance risk monitoring, the Bank carries out among others: (continued) risiko lain: 2. Menyampaikan buku daftar kewajiban pelaporan kepada seluruh unit kerja terkait dengan kewajiban Bank untuk melakukan pelaporan kepada Bank Indonesia, OJK maupun pihak lainnya sehingga dapat menghindarkan terjadinya risiko kepatuhan atas keterlambatan penyampaian laporan yang mengakibatkan sanksi administratif dan/atau denda bagi bank. 2. Submitting reporting obligation list book to all working units related to the Bank’s reporting obligation to Bank Indonesia, the Financial Services Authority and other parties to avoid compliance risk arising due to late reporting submission that leads to administrative punishment and or penalty to the Bank. 3. Pemantauan dan reviu terhadap kebijakan dan prosedur, SOP dan ketentuan internal sebagaimana dimaksud diatas adalah untuk menghindarkan terjadinya risiko kepatuhan atas ketidaksesuaian dengan ketentuan dan perundang-undangan yang berlaku. 3. Monitoring and reviewing the policies and procedures, standard operating procedure and internal regulations as mentioned above is precautionary action against compliance risk and deviation from prevailing laws and regulations. 4. Secara berkala Satuan Kerja Audit Intern Bank melakukan pemeriksaan terhadap unit kerja. 4. Internal Audit Working review the working units. 5. Memantau komitmen yang dibuat Bank kepada Bank Indonesia/Otoritas Jasa Keuangan dan pihak lainnya untuk menghindari risiko kepatuhan atas ketidakpatuhan terhadap pemenuhan komitmen yang telah disepakati. 5. Monitoring commitments made by the Bank to Bank Indonesia/ Financial Services Authority and other parties to avoid compliance risk in the form of non-compliance with agreed commitments. Dalam melaksanakan pengendalian kepatuhan, Bank melakukan antara lain : In implementing compliance risk control, the Bank carries out among others:      risiko Menetapkan : a. Ketentuan yang mengatur tentang penetapan ketentuan-ketentuan yang berhubung dengan manajemen resiko b. Limit – limit Risiko c. Langkah-langkah yang harus dilakukan untuk menghindari pengenaan sanksi. Mengikuti, memahami dan memperhatikan semua peraturan yang berlaku untuk kemudian menyesuaikan kegiatan usaha Bank dengan ketentuan tersebut. Mengkomunikasikan hal-hal terkait hasil pemeriksaan dan menindaklanjuti hasil temuan dimaksud. Memasukkan dalam job deskripsi dari seluruh pejabat maupun pelaksana di seluruh unit kerja mengenai kepatuhan terhadap ketentuan yang berlaku. Menerapkan sistem reward dan punishment dalam hal pelaksanaan prinsip-prinsip kepatuhan dalam kegiatan operasional. ) /March 17, 2021  Unit periodically Establishing: a. Provisions governing the stipulation of provisions relating to risk management. b. Risk Limits c. Steps that must be taken to avoid sanctions. Updating, understanding and complying with all applicable regulations to then adjusting the Bank's business activities with these provisions.  Communicating matters related to the results of the audit and following up on the findings referred to.  Including provisions regarding compliance with applicable regulations in the job descriptions of all officials and executives in all work units.  Implementing a reward and punishment system in terms of implementing the principles of compliance in operational activities.  159 165
706. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 43. RISK MANAGEMENT (Continued) 43. MANAJEMEN RESIKO (Lanjutan) 8. Dalam melaksanakan pengendalian kepatuhan, Bank melakukan antara lain :    Compliance Risk Management (Continued) In implementing compliance risk control, the Bank carries out among others: risiko Meningkatkan pegawasan melekat dari pimpinan kepada bawahan; Melakukan pemantauan terhadap pelaksanaan GCG baik untuk Kantor Pusat maupun unit operasional; Melakukan sosialisasi terhadap ketentuan yang diterbitkan kepada seluruh unit kerja operasional.    Increasing the inherent oversight of leaders to subordinates; Monitoring the implementation of GCG both for the Headquarter and operational units; Disseminating provisions operational work units. issued to all Penilaian Kecukupan Modal Bank Berdasarkan Profil Risiko Rating of the Bank's Capital Adequacy Based on Risk Profile Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan menyatakan bahwa Bank wajib menghitung kecukupan modal minimumnya sesuai dengan profil risiko. Untuk memenuhi ketentuan tersebut, Bank Sumut telah menyusun ketentuan internal mengenai Internal Capital Assessment Adequacy Process (ICAAP) yaitu ketentuan yang mengatur kewajiban penyediaan modal minimum sesuai dengan profil risiko dan telah melaporkannya kepada Otoritas Jasa Keuangan secara semesteran untuk 10 jenis penilaian yang diperhitungkan pada ICAAP, yaitu Based on the Regulation of Financial Services Authority, the Bank is required to calculate its minimum capital adequacy in accordance with the risk profile. To meet these requirements, Bank Sumut has compiled internal provisions concerning the Internal CapitalAssessmentAdequacy Process (ICAAP), which is a regulation governing the minimum capital requirement in accordance with the risk profile and has reported it to the Financial Services Authority on a semester basis for 10 types of assessments calculated at ICAAP, namely:           Risiko Kredit Risiko Pasar Risiko Operasional Risiko Likuiditas Risiko Hukum Risiko Stratejik Risiko Kepatuhan Risiko Reputasi Risiko Konsentrasi Kredit           Interest Rate Risk in Banking Book (IRRBB) Credit Risk Market Risk Operational Risk Liquidity Risk Legal Risks Strategic Risk Compliance Risk Reputation Risk Credit Concentration Risk Interest Rate Risk in Banking Book (IRRBB) Berdasarkan laporan ICAAP yang telah disampaikan, Otoritas Jasa Keuangan akan memanfaatkan self assessment Bank yang disesuaikan terhadap profil risiko dan kecukupan modal sebagai masukan penting dalam penilaian risiko oleh pengawasan bank secara keseluruhan. Berbagai faktor yang diperlukan untuk mengembangkan ICAAP yang memadai akan bervariasi sesuai dengan skala dan kompleksitas bisnis dari setiap bank. Based on the ICAAP report that has been submitted, the Financial Services Authority will utilize the Bank's self-assessment that is adjusted to the risk profile and capital adequacy as an important input in risk assessment by the overall bank supervision. The various factors required to develop an adequate ICAAP will vary according to the scale and complexity of the business of each bank. Apabila hasil ICAAP bank dipandang belum memadai, maka Otoritas Jasa Keuangan dapat melakukan sejumlah tindakan pengawasan (supervisory actions) untuk memperbaiki permasalahan bank yang material. Tindakan-tindakan pengawasan ini bervariasi dan dapat termasuk tindakan pengawasan kepada pemegang saham, direksi, atau operasional bank bergantung pada karakteristik permasalahan yang ada. Tanggung jawab pengawas sesuai Pilar 2 disebut sebagai Supervisory Review and Evaluation Process (SREP). If the bank's ICAAP results are deemed inadequate, the Financial Services Authority can take a number of supervisory actions to correct the bank's material problems. These supervisory actions vary and can include supervisory actions to shareholders, directors, or bank operations depending on the characteristics of the problem at hand. Supervisory responsibilities in accordance with Pillar 2 are referred to as the Supervisory Review and Evaluation Process (SREP). ) /March 17, 2021 166 8. Pengelolaan Risiko Kepatuhan (Lanjutan) 160
707. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 43. RISK MANAGEMENT (Continued) 43. MANAJEMEN RESIKO (Lanjutan) Penilaian Kecukupan Modal Bank Berdasarkan Profil Risiko (Lanjutan) Rating of the Bank's Capital Adequacy Based on Risk Profile (Continued) SREP menggambarkan proses pengawasan bank yang telah dilakukan saat ini, yang meliputi baik pengawasan (offsite analysis) dan pemeriksaan (onsite examinations). Elemen utama dari SREP adalah dialog secara berkala antara bank dan pengawas selama siklus pengawasan. SREP describes the process of bank supervision that has been carried out at this time, which includes both offsite analysis and on-site examinations. The key element of SREP is regular dialogue between the bank and supervisors during the supervision cycle Bank menyusun Rencana Permodalan berdasarkan penilaian dan penelaahan atas kebutuhan kecukupan permodalan yang diper syaratkan dan mengkombinasikannya dengan tinjauan perkembangan ekonomi terkini. Bank senantiasa akan menghubungkan tujuan keuangan dan kecukupan modal terhadap risiko yang dapat ditoleransi melalui proses perencanaan modal, begitu pula dengan bisnis yang disesuaikan dengan tingkat permodalan dan persyaratan likuiditas Bank. Bank undertakes Capital Planning based on assessment and review of the capital situation in terms of the legal capital adequacy requirement, combined with assessment of economic outlooks. Bank will continue to link financial and capital adequacy goals to risk which can be tolerated through the capital planning process method as well as assess the businesses based on Bank's capital and liquidity requirements. Kebutuhan permodalan Bank juga direncanakan dan didiskusikan secara rutin yang didukung dengan datadata analisis. The capital needs of the Bank are also discussed and planned on a routine basis supported by data analysis. Rencana Permodalan disusun oleh Dewan Direksi sebagai bagian dari Rencana Bisnis Bank dan disetujui oleh Dewan Komisaris. Perencanaan ini diharapkan akan memastikan tersedianya modal yang cukup dan terciptanya struktur permodalan yang kuat guna mendukung pertumbuhan bisnis ke depan. Capital Planning is prepared by the Board of Directors as part of Bank's business plan and is approved by the Board of Commissioners. Capital Planning ensures that adequate levels of capital and strong mix of the different components of capital are maintained to support business growth in the future. Rencana permodalan Bank disusun berdasarkan penilaian atas kecukupan kebutuhan permodalan yang dipersyaratkan, rencana pengembangan usaha dan kebutuhan likuiditas Bank. The Bank’s capital plan is formulated based on the assessment ofcapital adequacy requirements, business expansion plan and the Bank’s liquidity needs. Bank mematuhi semua persyaratan modal yang ditetapkan oleh pihak regulator sepanjang periode pelaporan, khususnya berkenaan dengan perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) dan Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR). Bank has complied with all regulator imposed capital requirements throughout the reporting period, particularly regarding Capital Adequacy Ratio (CAR) and calculation of Risk Weighted Assets (RWA). Sebelum 1 Januari 2015, Bank menghitung kebutuhan modal berdasarkan (Peraturan Bank Indonesia) PBI No.14/18/PBI/2012 tanggal 28 Nopember 2012 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum berdasarkan Peringkat Profil Risiko, yang merupakan perubahan dari PBI No.10/15/PBI/2008 tanggal 24 September 2008. Before January 1, 2015, the Bank calculated its capital requirements in accordance with Bank Indonesia Regulation (PBI) No.14/18/PBI/2012 dated November 28, 2012 on Minimum Capital Reserve for Commercial Banks based on Risk Profile Rating, which amended PBI No.10/15/PBI/2008 dated September 24, 2008. ) /March 17, 2021 161 167
708. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 43. RISK MANAGEMENT (Continued) 43. MANAJEMEN RESIKO (Lanjutan) Penilaian Kecukupan Modal Bank Berdasarkan Profil Risiko (Lanjutan) Rating of the Bank's Capital Adequacy Based on Risk Profile (Continued) Mulai tanggal 2 Pebruari 2016, Bank menghitung kebutuhan modal berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 34/POJK.03/2016 tanggal 26 September 2016 tentang "Perubahan atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.11/POJK.03/2016 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum", dimana modal yang diwajibkan regulator dianalisa dalam dua tier sebagai berikut: Starting on February 2, 2016, the Bank calculates its capital requirements in accordance with Financial Services A uthority Regulation (POJK) No.34/POJK.03/2016 dated September 26, 2016 regarding ―Amendment to Regulation of Financial Services Authority No.11/POJK.03/2016 regarding Minimum Capital Reserve for Commercial Banks", where the regulatory capital is analyzed into two tiers as follows: 1. Modal inti (tier 1), yang terdiri dari modal inti utama dan modal inti tambahan. Modal inti utama antara lain meliputi modal ditempatkan dan disetor penuh, tambahan modal disetor, cadangan umum, laba tahun-tahun lalu dan periode/tahun berjalan (100%), penghasilan komprehensif lainnya berupa potensi keuntungan/kerugian yang berasal dari perubahan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual, selisih kurang dari penyisihan penghapusan aset produktif sesuai ketentuan Bank Indonesia dan cadangan kerugian penurunan nilai aset produktif yang diperbolehkan. Aset pajak tangguhan, aset tak berwujud (termasuk goodwill) dan penyertaan (100%) merupakan faktor pengurang modal inti utama. Modal inti tambahan antara lain terdiri dari saham preferen, surat berharga subordinasi dan pinjaman subordinasi dimana ketiganya bersifat non kumulatif setelah dikurangi pembelian kembali. 1. Tier 1 capital, which consists of core and additional core capital. Core capital includes issued and fully paid-up capital, additional paid-in capital, general reserve, specific reserve, retained earnings and profit for the period/year (100%), other comprehensive income deriving from potential gain/loss from the changes in fair value of financial assets classified as available-for-sale, shortfall between allowable amount of allowance for uncollectible account on earning assets according to Bank Indonesia guideline and allowance for impairment losses on earning assets. Deferred tax assets, intangible assets (including goodwill) and share investments (100%) are deducted from core capital. Additional core capital includes non- cumulative preference shares, subordinated securities and subordinated debts net of buyback portion. 2. Modal pelengkap (tier 2) antara lain meliputi surat berharga subordinasi dan pinjaman subordinasi serta penyisihan penghapusan aset produktif sesuai ketentuan Bank Indonesia. 2. Supplementary capital (tier 2), which includes subordinated securities and subordinated debts and allowance for uncollectible account on productive assets according to Bank Indonesia guideline. Beberapa batasan berlaku untuk bagian-bagian modal yang diwajibkan oleh regulator, antara lain Bank wajib menyediakan modal inti (tier 1) paling rendah sebesar 6% dari ATMR dan modal inti utama (Common Equity tier 1) paling rendah sebesar 4,5% dari ATMR. Various limits have been set to elements of the regulatory capital, such as that Banks are required to provide core capital (tier 1) at a minimum of 6% from Risk Weighted Assets and Common Equity tier 1 at a minimum of 4.5% from Risk Weighted Assets. Bank tidak mempunyai modal tambahan lain yang memenuhi kriteria modal tier 3 sesuai dengan peraturan Bank Indonesia yang berlaku. The Bank does not have any other supplementary capital which meets the criteria of tier 3 capital under prevailing Bank Indonesia regulation. Berbagai batasan telah diterapkan untuk bagian- bagian modal yang diwajibkan oleh regulator. Pengaruh dari pajak tangguhan telah dikeluarkan dalam menentukan jumlah saldo laba untuk modal tier 1; hanya 50 persen laba periode berjalan sebelum pajak tangguhan yang dapat diperhitungkan dalam modal tier 1; dan modal tier 2 tidak boleh melebihi modal tier 1. Juga terdapat batasan jumlah penyisihan kolektif penurunan nilai yang boleh dimasukkan sebagai bagian dari modal tier 2. Various limits are applied to elements of the regulatory capital. The effect of deferred taxation has been excluded in determining the amount ofretained earnings for tier 1 capital; only 50 percent of the profit for the period before deferred taxation being included in tier 1 capital; and qualifying tier 2 capital cannot exceed tier 1 capital. There is also a restriction on the amount of collective impairment allowances that may be included as part of tier 2 capital. ) /March 17, 2021 168 162
709. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 43. RISK MANAGEMENT (Continued) 43. MANAJEMEN RESIKO (Lanjutan) Penilaian Kecukupan Modal Bank Berdasarkan Profil Risiko (Lanjutan) Rating of the Bank's Capital Adequacy Based on Risk Profile (Continued) Aset Tertimbang Menurut Risiko ("ATMR") Bank ditentukan berdasarkan persyaratan yang telah ditentukan yang mencerminkan berbagai tingkatan risiko yang terkait dengan aset dan eksposur, yang tidak tercermin dalam laporan posisi keuangan. Berdasarkan peraturan Bank Indonesia, Bank diharuskan untuk mempertimbangkan risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional dalam mengukur ATMR Bank. The Bank's risk weighted assets ("ATMR") are determined according to specified requirements that seek to reflect the varying levels of risk attached to assets and exposures not recognized in the statement of financial position. Based on Bank Indonesia regulations, the Bank needs to take into consideration its credit risk, market risk and operational risk in measuring the ATMR. Kebijakan Bank adalah menjaga modal yang kuat untuk menjaga kepercayaan pemodal, kreditur dan pasar dan untuk mempertahankan perkembangan bisnis di masa depan. Pengaruh tingkat modal terhadap tingkat pengembalian ke pemegang saham juga diperhitungkan dan Bank juga memahami perlunya menjaga keseimbangan antara tingkat pengembalian yang tinggi, yang dimungkinkan dengan gearing yang lebih besar serta keuntungan- keuntungan dan tingkat keamanan yang didapat dari posisi modal yang kuat. The Bank's policy is to maintain a strong capital base so as to maintain investor, creditor and market confidence and to sustain future development of business. The impact of the level of capital on shareholders' return is also recognized and the Banks also recognize the need to maintain a balance between the higher return that might be possible with greater gearing and the advantages and security level afforded by a strong capital position. Manajemen menggunakan rasio permodalan yang diwajibkan regulator untuk memantau permodalan Bank dan rasio-rasio modal ini tetap menjadi standar industri untuk mengukur kecukupan modal. Pendekatan OJK untuk pengukuran ini terutama didasarkan pada pemantauan hubungan antara profil risiko Bank dengan ketersediaan modal. Bank wajib menyediakan modal minimum sesuai profil risiko. Management uses the capital ratio required by the regulator to monitor the Bank's capital and these capital ratios remain the industry standard for measuring capital adequacy. The approach of the Financial Services Authority to measurement is mainly based on monitoring the relationship between the Bank's risk profile and capital availability. Banks are required to provide minimum capital according to their risk profile. 2020 - Dengan memperhitungkan resiko kredit - Dengan memperhitungkan resiko operasional - Dengan memperhitungkan resiko pasar Modal - Modal Inti - Modal Pelengkap Jumlah modal inti dan pelengkap ) /March 17, 2021 2019 16.231.404 17.334.280 4.465.150 4.403.662 5.235 1.672 3.745.128 600.017 3.361.568 657.928 4.345.145 4.019.496 Computed With credit risk Computed With operational risk Computed With market risk Capital Core Capital Supplementary capital Total Core and Supplementary Capital 163 169
710. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 43. RISK MANAGEMENT (Continued) 43. MANAJEMEN RESIKO (Lanjutan) Rating of the Bank's Capital Adequacy Based on Risk Profile (Continued) Penilaian Kecukupan Modal Bank Berdasarkan Profil Risiko (Lanjutan) 2020 Rasio kewajiban penyediaan Dengan memperhitungkan resiko kredit dan resiko operasional Dengan memperhitungkan resiko kredit dan pasar Dengan memperhitungkan resiko kredit, operasional dan pasar Rasio kewajiban penyediaan modal minimum yang diwajibkan Bank Indonesia sesuai profil resiko Adequacy ratio 20,99% 18,49% 26,76% 23,18% 20,99% 18,49% Computed With loans and operational risk Computed With loans and market risk Computed With loans, operational and market risk 9,96% 10,08% Capital Adequacy Ratio required by Bank Indonesia Pandemi Covid-19 mempengaruhi tingkat Risiko di Bank namun tidak signifikan. Hal ini terlihat dari hasil penilaian Tingkat Kesehatan Bank posisi 31 Desember 2020 yang berada pada Peringkat 2 (PK 2) dengan predikat ―sehat‖ atau stabil dibandingkan dengan Bank posisi Desember 2019. Dampak Pandemi Covid 19 pada parameter Bank posisi Desember 2020 sebagai berikut: The Covid-19 pandemic affects the level of risk at Bank but not significantly. This can be seen from the results of the Bank’s Soundness Level (TKB) assessment for the position as of 31 December 2020 which is at Rank 2 (PK 2) with the predicate "healthy" or stable compared to the Bank’s position in December 2019. Impact of Covid-19 pandemic to Bank’s TKB parameter as of December 2020 is as follows: ● Profil Risiko Hasil penilaian Profil Risiko Bank periode 31 Desember 2020 masih stabil di Peringkat 2 (Low to Moderate) dengan tren meningkat. Beberapa Risiko yang terdampak pandemi Covid-19 antara lain di Risiko Kredit (penurunan pada rasio kualitas kredit) dan Risiko Stratejik (pencapaian target yang tidak sesuai proyeksi awal). ● Risk Profile The results of the Bank’s Risk Profile assessment for the period December 31, 2020 are still stable at Rank 2 (Low to Moderate) with increasing trend. Some of the risks affected by the covid 19 pandemic are credit risk (decrease in credit quality ratio) and Strategic Risk (achievement of profits that do not match initial projections). ● Rentabilitas Terjadi peningkatan tren risiko pada parameter Rentabilitas yang dipicu oleh pencapaian rasio profitabilitas yang dibawah target. ● Rentability There were some improvements of risk trend which occurred in Rentability parameter whichwas triggered by the achievement of aprofitability ratio that was below the target. ● Permodalan Peningkatan tren risiko pada parameter permodalan diakibatkan penurunan komponen modal Bank karena penurunan laba ditahan akibat penerapan PSAK 71. ● Capital The increasing risk trend in the capital parameter was due to a decrease in the Bank’s capital component due to a decrease in retained earnings due to the application of SFAS 71. ● Tata kelola Tata kelola Bank posisi Desember 2020 dibandingkan dengan posisi Desember 2020 relatif stabil, tidak terpengaruh dengan Covid 19. ● Capital Bank governance in December 2020 is relatively stable compared to the position in December 2020, not affected by Covid-19. Bank telah menyusun perbaikan dampak pandemi Covid-19 untuk memperbaiki dan memperkuat penerapan Manajemen Risiko di Bank. Bank has prepared an enhanced action plan to improve the implementation of Risk Management at Bank againts the impact of the Covid-19 pandemic. ) /March 17, 2021 170 2019 164
711. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 45. SEGMENT INFORMATION 45. INFORMASI SEGMEN For managerial purposes, Bank's businesses are classified into two units, the Conventional business unit and the Sharia business unit. Untuk tujuan manajemen, unit usaha Bank dikelompokkan dalam 2 (dua) kegiatan yaitu: Unit Usaha Konvensional dan Unit Usaha Syariah. 31 Desember 2020 / December 31, 2020 Konvensional/ Syariah/ Jumlah/ Conventional Sharia Total Aset Kas 980.346.109.562 18.914.342.650 999.260.452.212 Giro pada Bank Indonesia 887.096.217.078 120.718.573.268 1.007.814.790.346 62.899.709.954 113.989.652 63.013.699.606 2.750.095.983.051 2.757.356.057.024 1.002.700.000.000 -- 3.752.795.983.051 2.757.356.057.024 701.464.002.000 21.186.023.864.209 -750.000.000 4.506.982.166 9.303.691 6.167.707.217 714.545.973.565 60.761.971.282 522.113.683 248.489.757.542 30.361.035.752.024 --1.880.680.257.033 -740.566.065 --61.712.511.791 --83.701.230.586 3.169.281.471.045 701.464.002.000 21.186.023.864.209 1.880.680.257.033 750.000.000 5.247.548.231 9.303.691 6.167.707.217 776.258.485.356 60.761.971.282 522.113.683 332.190.988.128 33.530.317.223.069 Assets Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other Banks Placement with Bank Indonesia and other Banks Marketable securities Security Purchased/ Sold Under Resale/ Repurchase Agreement Loans Sharia fund Investment in shares Prepaid expense Prepaid Tax Deferred tax assets Fixed assets Right of Use Asset Intangible assets Others assets Total Assets 614.392.582.537 24.704.167.347.879 183.357.456.521 24.909.975.827 442.145.044.646 421.705.918.572 279.403.789.791 238.994.424.461 26.909.076.540.234 21.016.382.773 163.304.435.869 9.479.356.973 --449.332.857.788 -9.912.005.433 653.045.038.836 635.408.965.310 24.867.471.783.748 192.836.813.494 24.909.975.827 442.145.044.646 871.038.776.360 279.403.789.791 248.906.429.894 27.562.121.579.070 Liabilities Liabilities due immediately Deposits from customers Deposits from other Banks Taxes payable Securities issued Funds Borrowings Employee benefits Other liabilities Total liabilities --- 2.080.404.995.725 2.080.404.995.725 2.080.404.995.725 2.080.404.995.725 Giro pada Bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank lain Efek-efek untuk tujuan investasi Surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali Kredit yang diberikan Pembiayaan Penyertaan saham Beban dibayar di muka Pajak dibayar di muka Aset pajak tangguhan Aset tetap Aset Hak Guna Aset tidak berwujud Aset lain-lain Jumlah Aset Liabilitas Liabilitas segera Simpanan nasabah Simpanan dari bank lain Utang pajak Efek-efek yang diterbitkan Pinjaman yang diterima Imbalan kerja karyawan Liabilitas lain-lain Jumlah Liabilitas Dana syirkah temporer Bukan bank Jumlah dana syirkah temporer PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL Pendapatan bunga dan bagi hasil syariah Beban bunga dan bagi hasil dana syirkah temporer Pendapatan bunga dan bagi hasil syariah - bersih Pendapatan Operasional Lainnya Beban Operasional Lainnya LABA OPERASIONAL PENDAPATAN (BEBAN) NON-OPERASIONAL Pendapatan non-operasional Beban non-operasional JUMLAH PENDAPATAN NON-OPERASIONAL-BERSIH LABA SEBELUM BEBAN PAJAK PENGHASILAN Beban pajak penghasilan PENGHASILAN BERSIH ) /March 17, 2021 Temporary syirkah fund Non bank Total temporary syirkah fund OPERATING INCOME AND EXPENSES Interest Income and sharia profit sharing Interest expenses and share on returnShare of temporary on returnsyirkah of temporary funds Interest income and sharia profit sharing-net 3.038.908.034.065 158.648.870.685 3.197.556.904.750 (1.080.725.619.095) (72.529.048.296) (1.153.254.667.391) 1.958.182.414.970 86.119.822.389 2.044.302.237.359 186.562.104.298 (1.435.325.405.849) 709.419.113.419 11.721.643.816 (140.543.368.908) (42.701.902.704) 198.283.748.113 (1.575.868.774.757) 666.717.210.716 Other Operating Income Other Operating Expenses OPERATING INCOME - NET 3.634.903.445 (18.234.518.932) 433.410.915 (1.203.908.918) 4.068.314.360 (19.438.427.850) (14.599.615.487) (770.498.003) (15.370.113.490) NON-OPERATING INCOME (EXPENSES) Non operating income Non operating expenses TOTAL NON-OPERATING INCOME-NET (136.719.838.944) -- (136.719.838.944) 558.099.658.988 (43.472.400.707) 514.627.258.282 INCOME BEFORE INCOME TAX EXPENSE Income tax expenses NET INCOME 165 171
712. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 45. SEGMENT INFORMATION (Continued) 45. INFORMASI SEGMEN (Lanjutan) 31 Desember 2019 / December 31, 2019 Konvensional/ Syariah/ Jumlah/ Conventional Aset Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada Bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank lain Efek-efek untuk tujuan investasi Kredit yang diberikan Pembiayaan Penyertaan saham Beban dibayar di muka Pajak dibayar di muka Aset pajak tangguhan Aset tetap Aset Hak Guna Aset tidak berwujud Aset lain-lain Jumlah Aset Liabilitas Liabilitas segera Simpanan nasabah Simpanan dari bank lain Utang pajak Efek-efek yang diterbitkan Pinjaman yang diterima Imbalan kerja karyawan Liabilitas lain-lain Jumlah Liabilitas Dana syirkah temporer Bukan bank Jumlah dana syirkah temporer PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL Pendapatan bunga dan bagi hasil syariah Beban bunga dan bagi hasil dana syirkah temporer Pendapatan bunga dan bagi hasil syariah - bersih Total 826.163.451.650 25.822.904.825 851.986.356.475 1.350.789.344.293 121.091.495.941 1.471.880.840.234 36.703.229.747 794.989.652 37.498.219.399 950.822.958.468 3.629.635.239.140 20.950.346.541.858 -750.000.000 18.769.132.294 2.614.912 37.626.234.141 744.552.097.762 -1.084.841.020 288.700.814.305 28.835.946.499.590 561.801.400.000 100.000.000.000 -2.036.605.282.460 -4.093.472.572 --49.417.095.870 --499.769.999 2.900.126.411.319 1.512.624.358.468 3.729.635.239.140 20.950.346.541.858 2.036.605.282.460 750.000.000 22.862.604.866 2.614.912 37.626.234.141 793.969.193.632 -1.084.841.020 289.200.584.304 31.736.072.910.909 Assets Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other Banks Placement with Bank Indonesia and other Banks Marketable securities Loans Sharia fund Investment in shares Prepaid expense Prepaid Tax Deferred tax assets Fixed assets Right of Use Asset Intangible assets Others assets Total Assets 623.140.231.947 22.837.289.379.060 713.492.623.638 28.270.992.146 441.840.741.049 397.634.086.862 207.005.902.279 272.446.689.851 25.521.120.646.832 13.497.410.916 238.259.552.953 11.119.997.211 --353.226.266.544 -1.663.554.302 617.766.781.926 636.637.642.863 23.075.548.932.013 724.612.620.849 28.270.992.146 441.840.741.049 750.860.353.406 207.005.902.279 274.110.244.153 26.138.887.428.758 Liabilities Liabilities due immediately Deposits from customers Deposits from other Banks Taxes payable Securities issued Funds Borrowings Employee benefits Other liabilities Total liabilities --- 2.096.119.998.151 2.096.119.998.151 2.096.119.998.151 2.096.119.998.151 Syirkah fund temporary Non bank Total syirkah fund temporary 3.046.201.664.772 (944.123.820.281) 2.102.077.844.491 240.827.666.054 3.287.029.330.826 (155.147.143.188) (1.099.270.963.469) 85.680.522.866 2.187.758.367.357 Pendapatan Operasional Lainnya Beban Operasional Lainnya 424.912.937.289 (1.815.599.779.636) 73.246.814.881 (137.682.965.023) 498.159.752.170 (1.953.282.744.659) LABA OPERASIONAL 711.391.002.144 21.244.372.724 732.635.374.868 PENDAPATAN (BEBAN) NON-OPERASIONAL Pendapatan non-operasional Beban non-operasional JUMLAH PENDAPATAN NON-OPERASIONAL-BERSIH LABA SEBELUM BEBAN PAJAK PENGHASILAN Beban pajak penghasilan PENGHASILAN BERSIH ) /March 17, 2021 172 Sharia OPERATING INCOME AND EXPENSES Interest Income and sharia profit sharing Interest expenses and share on returnShare of temporary on returnsyirkah of temporary funds Interest income and sharia profit sharing-net Other Operating Income Other Operating Expenses OPERATING INCOME - NET 1.617.404.223 (1.744.925.356) 296.427.495 (1.784.358.262) 1.913.831.718 (3.529.283.618) (127.521.133) (1.487.930.767) (1.615.451.900) NON-OPERATING INCOME (EXPENSES) Non operating income Non operating expenses TOTAL NON-OPERATING INCOME-NET (186.264.498.854) -- (186.264.498.854) INCOME BEFORE INCOME TAX EXPENSE Income tax expenses 524.998.982.157 19.756.441.957 166 544.755.424.114 NET INCOME
713. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 46. SIGNIFICANT AGREEMENT 46. PERJANJIAN PERJANJIAN PENTING a. Peningkatan Kemampuan Core Banking System Konvensional dan Syariah a. The Bank entered into cooperation agreement No. 067/DIR/DTI-PPTI-CBS/SPj/2017 dated June 14, 2017 with PT Collega Inti Pratama. Under the cooperation agreement, PT Collega Inti Pratama will provide Managed Service of OLIBS 724 Conventional & OLIBS 724 sharia and Managed service DC/DRC. This agreement will expire on January 10, 2021. Bank menandatangani perjanjian kerjasama Nomor 067/DIR/DTI-PPTI-CBS/SPj/2017 tanggal 14 Juni 2017 dengan PT Collega Inti Pratama. Berdasarkan perjanjian kerjasama tersebut PT Collega Inti Pratama akan menyelenggarakan layanan jasa Managed Service OLIBS 724 Konvensional & OLIBS 724 Syariah dan Managed Service DC/DRC. Perjanjian kerjasama ini berakhir pada 10 Januari 2021. b. Penyelenggaraan Samsat Layanan b. SMS E- c. Pekerjaan Managed Service Pengadaan Core Switching PT Bank Sumut d. Implementasi Fitur Debit Bersama Dalam Layanan ATM Bersama Implementation of Debit Bersama features in ATM Bersama Service The Bank entered into cooperation agreement number 045 Dir DDJ PDJ Spi 2018 dated May 31, 2018 with PT Artajasa Pembayaran Elektronis. Under the agreement, Bank Sumut agreed to implement the Debit Bersama Feature in ATM Bersama Service. This agreement is valid for 3 years starting from the signing date. Bank menandatangani perjanjian kesepakatan nomor 045 Dir DDJ PDJ Spi 2018 tanggal 31 Mei 2018 dengan PT Artajasa Pembayaran Elektronis. Berdasarkan kesepakatan ini Bank Sumut sepakat untuk melakukan implementasi Fitur Debit Bersama Dalam Layanan ATM Bersama. Jangka waktu perjanjian ini 3 tahun terhitung sejak ditandatanganinya perjanjian ini. ) /March 17, 2021 Managed Service of Procurement of Core Switching of PT Bank Sumut The Bank entered into cooperation agreement No.130/Dir/DTI-PPTI-PPK-PSW/SPj/2017 dated October 24, 2017 with PT Multipolar Technology, Tbk. Under the agreement, PT Multipolar Technology Tbk will provide Managed Services of Core Switching Services that supports chipbased cards with National Standard Indonesian Chip Card Specifications (NSICCS) standards to be used for Production, Development and Data Recovery Center (DRC). This agreement is valid for 36 (thirty six) months since Go-Live System Core Switching in Production. Bank menandatangani perjanjian kerjasama Nomor 130/Dir/DTI-PPTI-PPK-PSW/SPj/2017 tanggal 24 Oktober 2017 dengan PT Multipolar Technology, Tbk. Berdasarkan perjanjian PT Multipolar Technology, Tbk akan menyediakan layanan Managed Service Core Switching yang mendukung kartu berbasis chip dengan standar National Standard Indonesian Chip Card Specification (NSICCS) yang akan digunakan untuk Production, Development dan Data Recovery Center (DRC). Perjanjian ini berlaku selama 36 (tiga puluh enam) bulan sejak Go-Live System Core Switching di Production. d. Implementation of E-Samsat SMS Services The Bank entered into cooperation agreement No.079/Dir/DDJ-PDJ/SPJ/2017 dated July18, 2017 with PT Emobile Indonesia. Under the agreement PT Emobile Indonesia will provide shortcode number for E-Samsat SMS service with number 3699 and USSD *368*117# and SMS Notification with sender "SAMSATPATEN". This agreement expired on July 18, 2020. Bank menandatangani perjanjian kerjasama Nomor 079/Dir/DDJ-PDJ/SPJ/2017 tanggal 18 Juli 2017 dengan PT Emobile Indonesia. Berdasarkan perjanjian tersebut PT. Emobile Indonesia akan menyediakan shortcode number untuk layanan SMS E-Samsat dengan nomor 3699 serta USSD *368*117# dan SMS Notifikasi dengan sender "SAMSATPATEN". Perjanjian ini berakhir pada tanggal 18 Juli 2020. c. Capability Enhancement of Conventional and Sharia Core Banking System 167 173
714. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 46. SIGNIFICANT AGREEMENT (Continued) 46. PERJANJIAN PERJANJIAN PENTING (Lanjutan) e. e. Asuransi Kredit Usaha Rakyat (KUR) The Bank entered into cooperation agreement Number 038/Dir/DRK-KKr/SPj /2018 dated April 28, 2018 with PT Asuransi Kredit Indonesia (Persero). Under the agreement Bank Sumut assigned PT Askrindo to be the guarantor for Kredit Usaha Rakyat (KUR) which is provided by the Bank. The period of this agreement is 3 years starting on the signing date. Bank menandatangani perjanjian kerja sama Nomor 038/Dir/DRK-KKr/SPj /2018 tanggal 30 April 2018 dengan PT Asuransi Kredit Indonesia (Persero). Berdasarkan perjanjian tersebut Bank Sumut menunjuk PT Askrindo sebagai penjamin untuk Kredit Usaha Rakyat (KUR) yang diberikan oleh Bank. Jangka waktu perjanjian ini selama 3 tahun terhitung sejak ditandatanganinya perjanjian ini. f. f. Asuransi Kredit Multi Guna g. Penatalaksanaan Pengelolaan data dan Informasi Pendaftaran, Pembatalan dan Pelunasan Jemaah Haji Regular h. Kartu Debit Domestik Dalam Rangka Implementasi Gerbang Pembayaran Nasional (GPN) 174 Domestic Debit Card in Order to Implement National Payment Gateway (NPG) The Bank entered into cooperation agreement Number 036/Dir/DDJ-PDJ/SPj/2018 dated May 4, 2018 with PT Rintis Sejahtera. Under the agreement PT Bank Sumut will use Rintis switching device from PT Rintis Sejahtera so that the EDC ACQUIRER facility can be used by customers from PT Bank Sumut to make transactions in order to implement National Payment Gate (GPN). This agreement is valid for a period of 3 (three) years since the signing. Bank menandatangani perjanjian kerjasama Nomor 036/Dir/DDJ-PDJ/SPj/2018 tanggal 4 Mei 2018 dengan PT Rintis Sejahtera. Berdasarkan perjanjian PT Bank Sumut akan menggunakan perangkat switching Rintis dari PT Rintis Sejahtera sehingga fasilitas EDC ACQUIRER dapat digunakan oleh nasabah dari PT Bank Sumut untuk melakukan transaksi dalam rangka Gerbang Pembayaran Nasional (GPN). Perjanjian ini berlaku untuk jangka waktu 3 (tiga) tahun sejak ditandatangani. ) /March 17, 2021 Management of Data Management and Information on Registration, Cancellation and Repayment of Regular Hajj The Bank entered into cooperation agreement Number 037/Dir/UUS-DJiB/SPJ/2018 dated May 9, 2018 with the Ministry of Religion Affairs of the Republic of Indonesia. Under the agreement, the Ministry of Religion Affairs of the Republic of Indonesia with PT Bank Sumut collaborated in managing data and information on registration, cancellation and repayment of regular Hajj. This cooperation agreement is valid until March 31, 2021. Bank menandatangani perjanjian kerjasama Nomor 037/Dir/UUS-DJiB/SPJ/2018 tanggal 9 Mei 2018 dengan Kementerian Agama Republik Indonesia. Berdasarkan perjanjian tersebut Kementerian Agama Republik Indonesia bersama dengan PT Bank Sumut bekerjasama dalam menatalaksanakan pengelolaan data dan informasi pendaftaran, pembatalan, dan pelunasan Jemaah haji regular. Perjanjian kerjasama ini berlaku sampai dengan tanggal 31 Maret 2021. h. Insurance of Multiple Benefit Credit The Bank entered into cooperation agreement Number 011/Dir/DRK/SPj/2020 dated March 11, 2020 with PT Asuransi Purna Artanugraha. Under the agreement Bank Sumut assigned PT Asuransi Purna Artanugraha to provide insurance for Multiple Benefit Credit provided by the Bank. The period is 3 years. Bank menandatangani perjanjian kerja sama Nomor 011/Dir/DRK/SPj/2020 tanggal 11 Maret 2020 dengan PT Asuransi Purna Artanugraha. Berdasarkan perjanjian tersebut Bank Sumut menunjuk PT Asuransi Purna Artanugraha sebagai penutup asuransi fasilitas kredit multi guna yang disalurkan oleh Bank. Jangka waktu perjanjian ini selama 3 tahun. g. Insurance of Kredit Usaha Rakyat (KUR) 168
715. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 46. SIGNIFICANT AGREEMENT (Continued) 46. PERJANJIAN PERJANJIAN PENTING (Lanjutan) i. i. Penutupan Asuransi Umum Syariah Coverage of Sharia General Insurance The Bank entered into cooperation agreement Number 015/DIR/UUS-QA/SPJ/2018 dated February 2, 2018 with PT Asuransi Askrida Syariah. Under this agreement PTAsuransiAskrida Syariah will cover insurance according to the type of insurance coverage requested and required by PT Bank Sumut for all types of Sharia General Insurance. This agreement is valid until January 2, 2021. Bank menandatangani perjanjian kerjasama Nomor 015/DIR/UUS-QA/SPJ/2018 tanggal 2 Pebruari 2018 dengan PT Asuransi Askrida Syariah. Berdasarkan perjanjian ini PT Asuransi Askrida Syariah akan menutup asuransi menurut jenis penutupan asuransi yang diminta dan diperlukan oleh PT Bank Sumut untuk semua jenis Asuransi Umum Syariah. Perjanjian ini berlaku sampai dengan tanggal 2 Januari 2021. 47. NET OPEN POSITION 47. POSISI DEVISA NETO Perhitungan Posisi Devisa Neto Bank berdasarkan pada Peraturan Bank Indonesia (PBI) No.17/5/PBI/2015 tanggal 29 Mei 2015 tentang perubahan keempat atas Peraturan Bank Indonesia No.5/13/PBI/2003 tanggal 17 Juli 2003. Berdasarkan peraturan tersebut, Bank diwajibkan untuk menjaga rasio PDN laporan posisi keuangan dan secara keseluruhan maksimum 20% dari jumlah modal. PDN adalah penjumlahan nilai absolut yang dinyatakan dalam rupiah dari selisih bersih antara aset dan liabilitas dalam mata uang asing dan selisih bersih tagihan dan liabilitas komitmen dan kontinjensi yang dicatat dalam rekening administratif yang didenominasi dalam setiap mata uang. The Bank's Net Open Position (NOP) calculation is based on Bank Indonesia Regulation No.17/5/PBI/2015 dated May 29, 2015 on fourth amendment to Bank Indonesia Regulation No.5/13/PBI/2003 dated July 17, 2003. Based on this regulation, the Bank is required to maintain overall and statement offinancial position Net Open Position at a maximum of 20% of the total capital. The ratio is the sum of the absolute values, which are stated in rupiah, of the net difference between the assets and liabilities denominated in each foreign currency and the net difference and payables of both commitments and contingencies recorded in the administrative accounts denominated in each currency. PDN Bank pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebagai berikut: The Bank's NOP as of December 31, 2020 and 2019 is as follows: 31 Desember 2020/ December 31, 2020 Aset/ Liabilitas/ Assets Mata Uang Dolar Amerika Serikat Total Jumlah modal (Catatan 43) Rasio PDN Liabilities 9.088.327 9.088.327 4.345.145.000 0,20916% 3.851.899 3.851.899 4.345.145.000 0,08865% Currency United States Dollar Total Total capital (Note 43) NOP ratio 31 Desember 2019/ December 31, 2019 Aset/ Liabilitas/ Assets Mata Uang Dolar Amerika Serikat Total Jumlah modal (Catatan 43) Rasio PDN ) /March 17, 2021 Liabilities 7.432.230 7.432.230 4.019.496.000 0,18490% 4.257.131 4.257.131 4.019.496.000 0,10591% Currency United States Dollar Total Total capital (Note 43) NOP ratio 169 175
716. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 48. NEW PROSPECTIVE ACCOUNTING 48. STANDAR AKUNTANSI BARU The accounting standards and interpretations which have been issued by the Indonesian Financial Accounting Standards Board (FASB), but not yet effective for current financial statements are disclosed below. Standar akuntansi dan interpretasi yang telah disahkan oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan (DSAK), tetapi belum berlaku efektif untuk laporan keungan tahun berjalan diungkapkan di bawah ini.  Amandemen PSAK 22: Kombinasi bisnis, berlaku efektif 1 Januari 2021  This amendment describes the definition of a business with the aim of assisting the entity in determining whether a transaction is referred to as a business combination or asset acquisition. Amandemen ini menjelaskan tentang definisi bisnis dengan tujuan untuk membantu entitas dalam menentukan apakah suatu transaksi seharusnya dicatat sebagai kombinasi bisnis atau akuisisi aset.  PSAK 110: Akuntansi Sukuk PSAK 110 mengatur mengatur pengakuan, pengukuran, penyajian, dan pengungkapan transaksi sukuk ijarah dansukuk mudharabah.  SFAS 110: Accounting for Sukuk SFAS 110 defines the recognition, measurement, presentation, and disclosure of sukuk ijarah and sukuk mudharabah transactions.  PSAK 111: Akuntansi Wa’d Secara umum mengatur entitas yang memberi atau menerima wa'd tidak mengakui aset dan liabilitas yang akan terjadi dari wa'd ketika menjadi akad.  SFAS 111: Accounting for Wa’d In general, the entity that gives or receives wa'd does not recognize the assets and liabilities that would occur from the wa'd when they become a contract. 49. OPINI DEWAN PENGAWAS SYARIAH 49. OPINION OF THE SHARIA SUPERVISORY BOARD Based on letters No. 002/DPS-BSS/L/2021 dated February 03, 2021 and No. 006/DPS-BSS/L/2020 dated February 27, 2020, respectively for the periods ended December 31, 2020, and 2019, the Sharia Supervisory Board of Bank Sumut expresses an opinion that the operation, product and services of the Bank’s Sharia Unit are in compliance with fatwa and sharia regulations issued by the National Sharia Board of Indonesian Ulama Council (DSN-MUI) and sharia opinion ofDPS, however, several non-principal matters still require improvement. Berdasarkan Surat No. 002/DPS-BSS/L/2021 tanggal 03 Februari 2021 dan No. 006/DPS-BSS/L/2020 tanggal 27 Februari 2020, masing-masing untuk periode yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, Dewan Pengawas Syariah (DPS) Bank Sumut menyatakan bahwa pelaksanaan operasional serta produk dan jasa Unit Usaha Syariah Bank telah mengikuti fatwa dan ketentuan syariah yang dikeluarkan oleh Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) serta opini syariah dari DPS, namun beberapa hal yang bukan prinsipil masih memerlukan penyempurnaan. ) /March 17, 2021 176 Amendments to SFAS 22: Business Combinations, effective January 1, 2021. 170
717. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 50. CLASIFICATION OF ASSETS AND FINANCIAL LIABILITIES IN THE EARLY IMPLEMENTATION OF SFAS 71 AND SFAS 73 50. KLASIFIKASI ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN PADA TANGGAL IMPLEMENTASI AWAL PSAK 71 DAN PSAK 73 The table below shows the classification of financial assets and liabilities according to SFAS 55 and SFAS 71 in the transition to the adoption of SFAS 71 on January 1, 2020. Tabel di bawah ini menunjukkan klasifikasi aset dan liabilitas keuangan menurut PSAK 55 dan PSAK 71 dalam transisi penerapan PSAK 71 pada 1 Januari 2020. Klasifikasi berdasarkan PSAK 55/ Classification Aset keuangan/ Financial asset Kas / Cash Giro pada Bank Indonesia/ Current accounts with Bank Indonesia Giro pada Bank Lain/ Current accounts with other banks Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia/ Placements with other banks and Bank Indonesia Efek-efek / Marketable securities CATATAN/ NOTES under SFAS 55 31 Desember 2019/ December 31, 2019 Klasifikasi berdasarkan PSAK 71/ Classification under SFAS 71 Carrying Amount under SFAS 55 1 Januari 2020/ 31 Desember 2019/ January 1, 2020 kredit yang diberikan dan Biaya Perolehan yang diamortisasi / Amortised piutang / Loans and Receivables Klasifikasi Klasifikasi berdasarkan PSAK 55/ berdasarkan PSAK 71/ December 31, 2019 Carrying Amount under SFAS 71 1 Januari 2020/ January 1, 2020 851.986.356.475 851.986.356.475 kredit yang diberikan dan Biaya Perolehan yang diamortisasi / Amortised 1.471.880.840.234 1.471.880.840.234 kredit yang diberikan dan Biaya Perolehan yang diamortisasi / Amortised 37.498.219.399 37.498.219.399 kredit yang diberikan dan Biaya Perolehan yang diamortisasi / Amortised 1.512.624.358.468 1.512.199.553.477 3.729.494.239.140 3.670.954.308.607 141.000.000 141.000.000 314.072.683.000 314.072.683.000 20.950.346.541.858 21.032.040.932.323 750.000.000 750.000.000 289.200.584.304 289.200.584.304 29.157.994.822.878 29.180.724.477.819 piutang / Loans and Receivables piutang / Loans and Receivables piutang / Loans and Receivables Cost Cost Cost Cost Aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan Aset keuangan tersedia untuk dijual/Available-for- komprehensif lain/Financial assets at sale financial assets fair value through other comprehensive income Efek-efek / Marketable securities Aset keuangan yang diukur pada biaya Aset keuangan dimiliki hingga jatuh tempolHeld- perolehan yang to-maturity investments diamortisasi/Financial assets at amortized costs Obligasi Pemerintah/ Government Bonds Pinjaman yang diberikan / Loans Penyertaan saham / Equity investments Aset lain-lain/ Other assets Aset keuangan dimiliki hingga jatuh tempo / Held-to-maturity investments assets at amortized costs kredit yang diberikan dan Biaya Perolehan yang diamortisasi / Amortised piutang / Loans and Receivables Cost Aset keuangan yang diukur pada nilai wajar Aset keuangan tersedia melalui laba rugi/ untuk dijual/Available-for- sale financial assets Financial assets at fair value through profit or loss kredit yang diberikan dan Biaya Perolehan yang piutang / Loans and diamortisasi / Amortised Receivables Cost Jumlah aset keuangan/ Total financial asset ) /March 17, 2021 Aset keuangan yang diukur pada biaya perolehan yang diamortisasi/Financial 171 177
718. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 50. CLASIFICATION OF ASSETS AND FINANCIAL LIABILITIES IN THE EARLY IMPLEMENTATION OF SFAS 71 AND SFAS 73 (Continued) 50. KLASIFIKASI ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN PADA TANGGAL IMPLEMENTASI AWAL PSAK 71 DAN PSAK 73 (Lanjutan) The table below shows the classification of financial assets and liabilities according to SFAS 55 and SFAS 71 in the transition to the adoption of SFAS 71 on January 1, 2020. (continued) Tabel di bawah ini menunjukkan klasifikasi aset dan liabilitas keuangan menurut PSAK 55 dan PSAK 71 dalam transisi penerapan PSAK 71 pada 1 Januari 2020. (lanjutan) Klasifikasi berdasarkan Klasifikasi berdasarkan Klasifikasi berdasarkan Klasifikasi berdasarkan PSAK 55/ PSAK 71/ PSAK 55/ Carrying PSAK 71/ Carrying Classification under Classification under Amount under SFAS Amount under SFAS SFAS 55 SFAS 71 55 71 Liabilitas Keuangan / Financial Liabilities CATATAN/ NOTES 31 Desember 2019/ 31 Desember 2019/ Liabilitas Segera / Liabilities due immediately Biaya Perolehan yang diamortisasi / Amortised Cost Biaya Perolehan yang diamortisasi / Amortised Cost 636.637.642.963 636.637.642.963 Simpanan Nasabah / Deposits from Customers Biaya Perolehan yang diamortisasi / Amortised Cost Biaya Perolehan yang diamortisasi / Amortised Cost 23.075.548.932.013 23.075.548.932.013 Simpanan dari Bank Lain / Deposits from Other Banks Biaya Perolehan yang diamortisasi / Amortised Cost Biaya Perolehan yang diamortisasi / Amortised Cost 724.612.620.849 724.612.620.849 Pinjaman yang Diterima / Borrowings Biaya Perolehan yang diamortisasi / Amortised Cost Biaya Perolehan yang diamortisasi / Amortised Cost 750.860.353.406 750.860.353.406 Liabilitas lain - lain / Other Liabilities Biaya Perolehan yang diamortisasi / Amortised Cost Biaya Perolehan yang diamortisasi / Amortised Cost 274.110.244.053 274.110.244.053 25.461.769.793.284 25.461.769.793.284 ) /March 17, 2021 172 December 31, 2019 1 Januari 2020/ January 1, 2020 Jumlah Liabilitas Keuangan / Total Financial Liabilities 178 1 Januari 2020/ December 31, 2019 January 1, 2020
719. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 50. CLASIFICATION OF ASSETS AND FINANCIAL LIABILITIES IN THE EARLY IMPLEMENTATION OF SFAS 71 AND SFAS 73 (Continued) 50. KLASIFIKASI ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN PADA TANGGAL IMPLEMENTASI AWAL PSAK 71 DAN PSAK 73 (Lanjutan) Aset keuangan instrumen ekuitas yang dimiliki untuk tujuan strategis telah diklasifikasi sebagai nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain berdasarkan PSAK 71. Sebelum adopsi PSAK 71, instrumen ini diklasifikasikan sebagai tersedia untuk dijual dan diukur pada biaya perolehan karena nilai wajarnya tidak dapat ditentukan secara handal. PSAK 71, menghapus pengecualian ini. The financial assets of equity instruments held for strategic purposes have been classified as fair value through other comprehensive income according to SFAS 71. Prior to the adoption of SFAS 71, these instruments were classified as available-for-sale and measured at cost of obtaining the assets because their fair values cannot be reliably determined. SFAS 71, removed this exception. Tabel berikut ini menyajikan dampak reklasifikasi aset keuangan dan liabilitas keuangan berdasarkan PSAK 55 ke kategori biaya perolehan diamortisasi berdasarkan PSAK 71. The following table shows the impact of reclassifying financial assets and financial liabilities under SFAS 55 to the amortized cost category based on SFAS 71. 2020 From financial liabilities a FVTPL under SFAS 55 Dari liabilitas keuangan kategori nilai wajar melalui laba rugi berdasarkan PSAK 55: Nilai wajar pada 31 Desember 2019 Fair value at 31 December 2019 -- Keuntungan nilai wajar yang diakui pada laba rugi selama periode pelaporan jika liabilitas keuangan tidak di reklasifikasi -- Fair value that would have been recognized during the period in profit or loss if the financial assets had not been reclassified The effective interest rate determined on the date of initial application Suku bunga efektif yang ditentukan pada tanggal penerapan awal Beban bunga diakui -- The interest expense recognized during the period From available for sale financial asset under SFAS 55 Fair value at 31 December 2019 Dari aset keuangan kategori tersedia untuk dijual berdasarkan PSAK 55: Nilai wajar per 31 Desember 2019 Keuntungan nilai wajar yang diakui pada penghasilan komprehensif lain selama periode pelaporan jika aset keuangan tidak direklasifikasi -- Fair value that would have been recognized during the period in OCI if the financial assets had not been reclassified The following table analyze the impact of the adoption of SFAS 71, net after tax, during the transition on 1 January 2020 in the following equity components: Tabel berikut menyajikan analisis dampak penerapan PSAK 71, bersih setelah pajak, pada saat transisi tanggal 1 Januari 2020 pada komponen ekuitas berikut: Dampak Penerapan PSAK 71 pada 1 /januari 2020/ Impact of adopting SFAS 71 at 1 January 2020 Penghasilan komprehensif lain — keuntungan/kerugian nilai wajar Yang belum direalisasi/OC/ — fair value reserve Saldo pada tanggal 31 Desember 2019 berdasarkan PSAK 55/Balance under SFAS 55 at 31 December 2019 Reklasifikasi instrumen ekuitas yang diukur pada biaya perolehan dari tersedia untuk dijual ke nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain/ Reclassification of equity measured at cost from available for sale to OCI Saldo pada tanggal 1 Januari 2020 berdasarkan PSAK 71 / Balance under SFAS 71 at 1 January 2020 Tidak terdapat dampak komponen ekuitas. ) /March 17, 2021 ke dalam 2.961.650.150 -2.961.650.150 There is no impact on changes in the equity component. perubahan 173 179
720. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 50. CLASIFICATION OF ASSETS AND FINANCIAL LIABILITIES IN THE EARLY IMPLEMENTATION OF SFAS 71 AND SFAS 73 (Continued) 50. KLASIFIKASI ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN PADA TANGGAL IMPLEMENTASI AWAL PSAK 71 DAN PSAK 73 (Lanjutan) The following table analyze the impact of the adoption of SFAS 71, net after tax, during the transition on 1 January 2020 in the following equity components: Tabel berikut menyajikan analisis dampak penerapan PSAK 71, bersih setelah pajak, pada saat transisi tanggal 1 Januari 2020 pada komponen ekuitas berikut: Dampak Penerapan PSAK 71 pada 1 /januari 2020/ Impact of adopting SFAS 71 at 1 January 2020 Laba Ditahan / Retained Earnings Saldo pada tanggal 31 Desember 2019 berdasarkan PSAK 55/ Balance under SFAS 55 at 31 December 2019 Reklasifikasi berdasarkan PSAK 71/ Reclassification under SFAS 71 Pengakuan kerugian ekspektasian berdasarkan PSAK 71/ Recognition of expected creditlosses under SFAS 71 -- --- Saldo pada tanggal 1 Januari 2020 berdasarkan PSAK 71 / Balance under SFAS 71 at 1 January 2020 Tidak terdapat dampak komponen ekuitas. ke dalam There is no impact on changes in the equity component. perubahan The following table analyzes the impact of the adoption of SFAS 71 on consolidated financial statement position at January 1, 2020: Tabel berikut menyajikan analisis dampak penerapan PSAK 71 pada posisi laporan keuangan konsolidasian pada tanggal 1 Januari 2020: 1 Januari 2020/ January 1, 2020 Sebelum penyesuaian/ Before adjustment Efek penyesuaian transisi penerapan PSAK 71/ Effects of application of SFAS 71 Setelah Penyesuaian/ After adjustment Assets Aset Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain - neto Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia - neto Efek-efek - neto Pinjaman yang diberikan - neto Obligasi Pemerintah - neto Pajak dibayar dimuka Beban dibayar dimuka Penyertaan saham Aset tak berwujud Aset lain-lain - neto Aset tetap - neto Aset pajak tangguhan - neto 851.986.356.475 1.471.880.840.234 37.498.219.399 1.512.624.358.468 3.729.635.239.140 20.950.346.541.858 2.036.605.282.460 2.614.912 22.862.604.866 750.000.000 1.084.841.020 289.200.584.304 793.969.193.632 37.626.234.141 ---(424.804.991) (58.680.930.533) 81.694.390.465 ---(17.737.500) ----- 851.986.356.475 1.471.880.840.234 37.498.219.399 1.513.049.163.459 3.788.316.169.672 20.868.652.151.393 2.036.605.282.460 2.614.912 22.862.604.866 767.737.500 1.084.841.020 289.200.584.304 793.969.193.632 -- Cash Current account with Bank Indonesia Current account with other banks - net Placement with other banks and � Bank Indonesia - net Marketable securities- net Loans - net Government bonds - net Prepaid taxes Prepaid expenses Equity investments Intangible assets Other assets - net Fixed assets - net Deferred tax assets - net 636.637.642.963 23.075.548.932.013 724.612.620.849 28.270.992.146 207.005.902.279 ------ 274.110.244.053 -- 750.860.353.406 441.840.741.049 --- 636.637.642.963 23.075.548.932.013 724.612.620.849 28.270.992.146 207.005.902.279 -274.110.244.053 -750.860.353.406 441.840.741.049 Obligations due immediately Deposits from customers Deposits from other banks Taxes payable Employee benefits Provisions Other liabilities Securities issued Borrowings Subordinated securities 2.096.119.998.151 -- 2.096.119.998.151 Deposits from other banks 1.848.959.230.000 137.297.162.585 524.882.565.696 --------- 1.848.959.230.000 137.297.162.585 524.882.565.696 Share Capital Additonal Paid in Capital Asset revaluation reserve Unrealized losses on marketable securities and Government Bonds at fair value through other comprehensive income net of tax Retained earnings Liabilities Liabilitas Liabilitas segera Simpanan nasabah Simpanan dari bank lain Utang pajak Imbalan kerja Penyisihan Liabilitas lain-lain Efek-efek yang diterbitkan Pinjaman yang diterima Efek-efek subordinasi Dana syirkah temporer Simpanan dari bank lain Temporary syirkah funds Equity Ekuitas Modal saham Tambahan modal disetor Cadangan revaluasi asset Rugi yang belum direalisasi atas efekefek dan Obligasi Pemerintah yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprensif lain setelah pajak Saldo laba ) /March 17, 2021 180 2.961.650.150 19.543.375.347 967.421.500.222 174 2.961.650.150 19.543.375.347 967.421.500.222
721. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 50. CLASIFICATION OF ASSETS AND FINANCIAL LIABILITIES IN THE EARLY IMPLEMENTATION OF SFAS 71 AND SFAS 73 (Continued) 50. KLASIFIKASI ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN PADA TANGGAL IMPLEMENTASI AWAL PSAK 71 DAN PSAK 73 (Lanjutan) PSAK 73 SFAS 73 Tabel berikut menyajikan dampak atas penerapan PSAK 73 pada saat tanggal 1 Januari 2020: The following table summarises effect of implementation SFAS 73 as of January 1, 2020: 1 Januari 2020/ Januari 1, 2020 Sebelum Penyesuaian / Laporan posisi keuangan Aset Beban dibayar dimuka Before Adjustment PSAK 73/ SFAS 73 Aset tetap, selain aset hak guna - setelah akumulasi penyusutan Setelah Penyesusaian / After Adjustement PSAK 73/ SFAS 73 22.862.604.866 22.862.604.866 793.969.193.632 793.969.193.632 -- 65.958.861.036 Aset tetap - aset hak guna Statement of financial position Asset Prepaid expenses Fixed asset, except for right of use asset after accumulated depreciations Fixed asset - Right of use 51. CREDIT QUALITY ANALYSIS 51. ANALISIS KUALITAS KREDIT Pengukuran Kerugian Kredit Ekspektasian Measurement of Expected Credit Losses Peningkatan Risiko Kredit Secara Signifikan Significant Increase in Credit Risk Ketika menentukan apakah risiko gagal bayar pada instrumen keuangan telah meningkat secara signifikan sejak pengakuan awal, Bank mempertimbangkan informasi yang wajar dan terdukung, serta relevan yang tersedia tanpa biaya atau upaya yang berlebihan. Hal tersebut mencakup informasi dan analisa kuantitatif dan kualitatif, berdasarkan pada pengalaman historis dan penilaian pakar kredit dan termasuk perkiraan masa depan (forward-looking). When determining whether the risk of default on financial instruments has increased significantly since initial recognition, the Bank considers reasonable and supported relevant information that is available without excessive costs or efforts. This includes quantitative and qualitative information and analysis, based on historical experience and credit expert assessments and including forward-looking estimates. Tujuan dari penilaian ini adalah untuk mengidentifikasi apakah peningkatan risiko kredit secara signifikan atas eksposur telah terjadi dengan membandingkan: The purpose of this assessment is to identify whether a significant increase in credit risk of exposure has occurred by comparing: • • Probability of default (PD) atas umur tersisa • pada tanggal pelaporan; dengan Probability of default (PD) atas umur tersisa yang di estimasi pada saat pengakuan awal eksposur (jika relevan, disesuaikan dengan perubahan ekspektasi pembayaran dimuka). ) /March 17, 2021 • Probability of default (PD) for the remaining age at the reporting date; with Probability of default (PD) for the estimated remaining age at initial recognition of the exposure (if relevant, adjusted for change in expectations of prepayment). 175 181
722. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 51. CREDIT QUALITY ANALYSIS (Continued) 51. ANALISIS KUALITAS KREDIT (Lanjutan) Bank menggunakan kriteria berikut dalam menentukan apakah peningkatan risiko kredit secara signifikan atas eksposur telah terjadi: Bank use these criteria for determining whether there has been a significant increase in credit : • • Quantitative test based on movement in PD • • Qualitative indicators a backstop of 30 days past due • • Pengujian kuantitatif berdasarkan perubahan probability of default (PD) Indikator kualitatif tertunggak lebih dari 30 hari. Credit Risk Grades Credit Risk Grades Bank mengalokasikan setiap eksposur ke credit risk grades berdasarkan variasi data yang ditentukan dapat memprediksi risiko gagal bayar dan menerapkan pengalaman atas kredit. Credit risk grades ditetapkan menggunakan faktor kualitatif dan kuantitatif yang dapat mengindikasikan risiko gagal bayar. Faktor-faktor ini bervariasi tergantung pada sifat eksposur dan jenis peminjam. The Bank allocated each exposure to credit risk grades based on a variety of data that is determined to predict the risk of default and apply credit experience judgement. Credit risk grades are determined using qualitative and quantitative factors that can indicate the risk of default. These factors vary depending on the nature of the exposure and the type of borrower. Credit risk grades ditetapkan dan dikalibrasi sedemikian rupa sehingga risiko terjadinya gagal bayar meningkat secara eksponensial seiring dengan penurunan rating risiko kredit, sebagai contoh, selisih antara credit risk rating grades 1 dan 2 lebih kecil dari pada selisih antara credit risk rating grades 2 dan 3. Credit risk grades are determined and calibrated in such a way that the risk of default is increasing exponentially as credit risk rating decreases, for example, the difference between credit risk rating grades 1 and 2 is smaller than the difference between credit risk rating grades 2 and 3. Setiap eksposur dialokasikan ke credit risk grades pada pengakuan awal berdasarkan informasi yang tersedia tentang peminjam. Eksposur ini dipantau secara berkelanjutan, dan dapat mengakibatkan eksposur dipindahkan ke credit risk grades yang berbeda. Pemantauan biasanya menggunakan data berikut: laporan keuangan, penggunaan fasilitas kredit, estimasi kondisi ekonomi. Each exposure is allocated to credit risk grades at initial recognition based on available information about the borrower. This exposure is monitored on an ongoing basis, and can result in the exposure being transferred to different credit risk grades. Monitoring usually uses the following data: financial statements, use of credit facilities, estimates of economic conditions. Penentuan Struktur Probability of Default Determination Structure Credit risk grades adalah input utama dalam penentuan struktur PD term structure atas eksposur. Bank mengumpulkan informasi kinerja dan gagal bayar tentang eksposur risiko kredit yang dianalisa berdasarkan yurisdiksi atau wilayah dan menurut jenis produk dan peminjam serta penilaian risiko kredit. Untuk beberapa portofolio, informasi yang dibeli dari penilai kredit eksternal juga digunakan. Credit risk grades are the main input in determining the PD term structure of the exposure. The Bank collects performance and default information about credit risk exposures, which are analyzed by jurisdiction or region and by product and borrower type as well as credit risk assessment. For some portfolios, information purchased from external credit assessors is also used. Bank menggunakan model statistik untuk menganalisa data yang dikumpulkan dan menghasilkan perkiraan Probability of Default (PD) atas umur tersisa dan bagaimana hal ini diperkirakan akan berubah sebagai akibat dari berlalunya waktu. The Bank uses a statistical model to analyze collected data and produce an estimate of probability of default (PD) for the remaining life how this is expected to change as a result of passage of time. ) /March 17, 2021 182 176 of the Probability of Default the the and the
723. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 51. CREDIT QUALITY ANALYSIS (Continued) 51. ANALISIS KUALITAS KREDIT (Lanjutan) Penentuan (Lanjutan) Struktur Probability of Default Determination of the Structure (Continued) Probability of Default Analisa ini mencakup identifikasi dan kalibrasi hubungan antara perubahan tingkat gagal bayar dan perubahan dalam faktor-faktor makro ekonomi utama serta analisa mendalam tentang dampak faktor-faktor lain tertentu (misalkan restrukturisasi) pada risiko gagal bayar. Untuk sebagian besar eksposur, indikator makro ekonomi utama meliputi: pertumbuhan PDB, suku bunga acuan, dan tingkat pengangguran. Untuk eksposur pada industri dan/atau wilayah tertentu, analisa dapat mencakup harga komoditas dan/atau harga properti yang relevan. This analysis includes the identification and calibration of the relationship between changes in default rates and changes in key macroeconomic factors as well as an in-depth analysis of the impact of other certain factors (e.g. restructuring) on the risk of default. For most exposures, the main macroeconomic indicators include: GDP growth, benchmark interest rates, and the unemployment rate. For exposures in certain industries and/or regions, the analysis can include commodity prices and/or relevant property prices. Penentuan Terjadinya Peningkatan Risiko Kredit Secara Signifikan Determination of Significant Increase in Credit Risk Bank mempergunakan sejumlah kriteria untuk menentukan telah terjadi peningkatan risiko kredit secara signifikan. Bank uses several criteria for determining that credit risk has increased significantly. Kriteria tersebut ditetapkan menggunakan faktor kuantitatif dan kualitatif termasuk penentuan berdasarkan status hari tunggakan yang dapat mengindikasikan telah terjadi peningkatan risiko kredit yang signifikan terhadap saat awal diberikan The criteria are determined using qualitative and quantitative factors including determination based on arrear day status that can indicate significant increase in credit risk since initial recognition. Bank mempergunakan sejumlah kriteria untuk menentukan telah terjadi peningkatan risiko kredit secara signifikan. Bank uses several criteria for determining that credit risk has increased significantly. Bank dimungkinkan menggunakan penilaian dari analis kredit dan pengalaman historis yang relevan, dalam menentukan bahwa eksposur mungkin saja telah mengalami peningkatan risiko kredit yang signifikan berdasarkan indikator kualitatif tertentu yang dianggap dapat mengindikasikan hal tersebut dimana pengaruhnya mungkin belum sepenuhnya tercermin pada saat dilakukan analisis kuantitatif. The Bank can also use the judgment of credit analysts and, if possible, relevant historical experience, in determining that the exposure may have experienced a significant increase in credit risk based on certain qualitative indicators that are considered to indicate this and their effects may not be fully reflected in quantitative analysis in a comprehensive manner on a timely manner. Bank menentukan bahwa peningkatan resiko kredit secara signifikan belum terjadi apabila masih kurang dari 30 hari tunggakan. Hari tunggakan ditentukan dengan menghitung jumlah hari sejak tanggal jatuh tempo awal dimana pembayaran penuh belum diterima. Tanggal jatuh tempo ditentukan tanpa mempertimbangkan masa tenggang yang mungkin tersedia bagi peminjam. The Bank determines that a significant increase in credit risk has not occurred if it is still less than 30 days in arrears. Arrear days are determined by counting the number of days from the initial due date where full payment has not been received. The due date is determined without considering the grace period that might be available to the borrower. Bank memantau efektifitas kriteria yang digunakan dalam mengidentifikasi peningkatan risiko kredit yang signifikan dengan cara reviu berkala. The Bank monitors the effectiveness of the criteria used in identifying significant increases in credit risk by periodic review. ) /March 17, 2021 177 183
724. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 51. CREDIT QUALITY ANALYSIS (Continued) 51. ANALISIS KUALITAS KREDIT (Lanjutan) Modifikasi Aset Keuangan Modification of Financial Assets Ketentuan kontraktual pinjaman dapat dimodifikasi untuk beberapa alasan, termasuk perubahan kondisi pasar, retensi pelanggan dan faktor-faktor lain yang tidak terkait dengan penurunan kredit saat. Pinjaman yang ketentuan kontraktualnya dimodifikasi dapat menyebabkan pinjaman awal dihentikan pengakuannya dan pinjaman hasil modifikasi diakui sebagai pinjaman baru pada nilai wajar. Loan contractual terms can be modified for a number of reasons, including changes in market conditions, customer retention and other factors not related to the current credit decline. Loans with modified contractual terms can cause the initial loan to be derecognized and the modified loan recognized as a new loan at fair value. Ketika ketentuan kontraktual pinjaman dimodifikasi dan tidak mengakibatkan penghentian pengakuan, penentuan terjadinya peningkatan risiko kredit secara signifikan dilakukan dengan cara membandingkan: When the contractual terms of the loan are modified and do not result in derecognition, determining the occurrence of a significant increase in credit risk is done by comparing:   sisa PD sepanjang umur pada tanggal pelaporan berdasarkan ketentuan yang dimodifikasi; dengan sisa PD sepanjang umur yang diestimasi berdasarkan data pada saat pengakuan awal dan ketentuan kontraktual awal. PD remainder life at reporting date based on modified provision; with  PD remainder estimated life based on data at initial recognition and initial contractual provisions. Definisi Gagal Bayar (Default) Definition of Failed Payment (Default) Bank menganggap aset keuangan dalam keadaan default / gagal bayar ketika: The Bank considers financial assets as default when:   Debitur tidak mungkin membayar kewajiban kreditnya kepada secara penuh, tanpa bantuan (recourse) dari Bank; atau Debitur telah melewati jatuh tempo lebih dari 90 hari atas kewajiban kredit material apa pun kepada Bank.      Kualitatif seperti pelanggaran persyaratan penjanjian (covenants); Kuantitatif seperti status tunggakan; dan Berdasarkan data yang dikembangkan secara internal dan diperoleh dari sumber eksternal    Qualitative such as violations of the terms of the agreement (covenants); Quantitative such as arrears status; and Based on data developed internally and obtained from external sources Inputs, Assumptions, estimating impairment Input, Asumsi, dan Teknik yang digunakan dalam mengestimasi penurunan nilai. ) /March 17, 2021 The debtor is unlikely to pay its credit obligation in full, without assistance (recourse) from the Bank; or The debtors have past due more than 90 days for any material credit obligations to the Bank. In assessing whether a debtor is in default, the Bank considers the following indicators: Dalam menilai apakah debitur dalam keadaan default / gagal bayar, Bank mempertimbangkan indikator berikut: 184  178 and Techniques used in
725. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 51. CREDIT QUALITY ANALYSIS (Continued) 51. ANALISIS KUALITAS KREDIT (Lanjutan) Definisi Gagal Bayar (Default) (Lanjutan) Definition of Failed Payment (Default) (Continued) Penggunaan informasi perkiraan masa depan (forward-looking). Use of forward-looking information Bank menggunakan informasi forward-looking dalam menilai apakah telah terjadinya peningkatan risiko kredit secara signifikan dan pengukuran kerugian kredit ekspektasian. Berdasarkan saran dari Komite Manajemen Risiko, pakar ekonomi dan pertimbangan berbagai informasi aktual dan perkiraan eksternal, Bank merumuskan pandangan dasar (base case) tentang pergerakan variabel ekonomi yang relevan dimasa depan serta perkiraan skenario lain yang mungkin terjadi. Proses ini meliputi pengembangan dua atau lebih scenario ekonomi tambahan dan mempertimbangkan probabilitas relatif dari keluaran (output) yang mungkin. Informasi eksternal mencakup data ekonomi dan perkiraan yang diterbitkan oleh, seperti badan pemerintah dan analis sektor swasta dan akademisi terpilih. The Bank uses forward-looking information in assessing whether there has been a significant increase in credit risk and measurement of expected credit losses. Based on advice from the Risk Management Committee, economists and consideration of various actual information and external forecast, the Bank formulated a base case for the movement of relevant economic variables in future as well as forecasts of other possible scenarios. This process involves developing two or more additional economic scenarios and considering the relative probabilities of the possible outputs. External information includes economic data and estimateds published by, such as government agencies and selected private sector analysts and academics. Pandangan dasar (base case) mencerminkan keluaran dengan probabilitas yang paling tinggi dan digunakan dalam perencanaan stragegis dan anggaran. Skenario yang lain, mencerminkan keluaran yang lebih optimis dan keluaran yang lebih pesimis. The base case reflects the output with the highest probability and is used in strategic planning and budgeting. Another scenario, reflects more optimistic outputs and more pessimistic outputs. Skenario ekonomi yang dirumuskan menggunakan kisaran indikator utama berikut: The economic scenario is formulated using the following range of key indicators: 2021 Tingkat Pengangguran/ Unemployment rate dasar 8%/ base 8% Kisaran antara 7 hingga 10%/ dasar 6%/ base 6% Kisaran antara 5 hingga 8% Kisaran 0,5 hingga 2%/ Kisaran 1 hingga 3%/ Suku Bunga/ Range between 7 and 10% dasar 1%/ base 1% Pertumbuhan PDB/ Range between 0,5 and 2% dasar 1,5%/ base 1,5% Interest rate GDP Growth ) /March 17, 2021 2022 Kisaran antara 0 hingga 2,5%/ Range between 0 and 2,5% Range between 5 and 8% dasar 2% / base 2% Range between 1 and 3% dasar 2%/ base 2% Kisaran antara 0,5 hingga 3%/ Range between 0,5 and 3% 179 185
726. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 51. CREDIT QUALITY ANALYSIS (Continued) 51. ANALISIS KUALITAS KREDIT (Lanjutan) Pengukuran Kerugian Kredit Ekspektasian Measurement of Expected Credit Loss Input utama dalam pengukuran kerugian kredit ekspektasian adalah variabel berikut : The main inputs in measuring expected credit loss are the following variables:    Probability of default (PD) Loss of given default (LGD) Exposure at default (EAD) Probability of default (PD) Loss of given default (LGD) Exposure at default (EAD) Parameter ini umumnya berasal dari model statistik yang dikembangkan secara internal dan data historis lainnya. Parameter ini disesuaikan untuk mencerminkan informasi forward-looking. These parameters generally come from statistical models that are developed internally and other historical data. This parameter is adjusted to reflect forward-looking information. Estimasi PD adalah estimasi pada tanggal tertentu, yang dihitung berdasarkan model peringkat statistik, dan dinilai menggunakan rating yang disesuaikan dengan berbagai kategori dari debitur dan eksposur. Model statistik ini didasarkan pada data yang disusun secara internal yang terdiri dari faktor kuantitatif dan kualitatif. PD estimation is an estimate on a certain date, which is calculated based on a statistical ranking model, and is assessed using a rating that is adjusted to various categories of debtors and exposures. This statistical model is based on data compiled internally consisting of quantitative and qualitative factors. LGD adalah besarnya kerugian jika terjadi gagal bayar. Parameter LGD diestimasi secara historis berdasarkan tingkat pemulihan atas klaim terhadap debitur yang gagal bayar. Model LGD mempertimbangkan struktur, jaminan, senioritas klaim, industri debitur, dan biaya pemulihan setiap jaminan yang merupakan bagian integral dari aset keuangan. LGD is the amount of loss if there is a default. LGD parameters are historically estimated based on the level of recovery of claims against debtors who default. The LGD model considers the structure, collateral, claim seniority, the debtor industry, and the cost of recovering any collateral that is an integral part of a financial asset. EAD merepresentasikan estimasi eksposur jika terjadi gagal bayar. EAD suatu aset keuangan adalah jumlah tercatat bruto. Untuk komitmen pinjaman dan jaminan keuangan, EAD mencakup jumlah yang telah ditarik, serta jumlah potensial di masa depan yang akan ditarik, yang diestimasi berdasarkan pengamatan historis dan perkiraan berwawasan ke depan (forward-looking). EAD represents the estimated exposure in case of default. EAD of a financial asset is the gross carrying amount. For loan commitments and financial guarantees, EAD includes the amount that has been withdrawn, as well as potential future amounts to be withdrawn, which are estimated based on historical observations and forward-looking estimates. Ketika pemodelan parameter dilakukan secara kolektif, instrumen keuangan dikelompokkan berdasarkan kesamaan karakteristik risiko yang meliputi: When parameter modeling is done collectively, financial instruments are grouped according to the similarity of risk characteristics which include:        jenis instrumen; peringkat risiko kredit; jenis agunan; tanggal pengakuan awal; sisa waktu jatuh tempo; industry; dan lokasi geografis debitur. ) /March 17, 2021 186           180 type of instrument; credit risk rating; type of collateral; date of initial recognition; remaining due date; industry; and debtor's geographical location.
727. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 51. CREDIT QUALITY ANALYSIS (Continued) 51. ANALISIS KUALITAS KREDIT (Lanjutan) Pengukuran (Lanjutan) Kerugian Kredit Measurement of Expected Credit Loss (Continued) Ekspektasian a. Analisis risiko kredit berdasarkan internal rating a. grades Credit risk analysis based on internal rating grades 31 Desember 2020/ December 31, 2020 Kerugian Kredit Ekspektasian 12 Bulan/ 12 Month ECL Kerugian Kredit Sepanjang Umurnya - Tidak Mengalami Penurunan/ Kerugian Kredit Sepanjang Umurnya Mengalami Penurunan Nilai/ Kerugian Kredit Atas Aset Keuangan Yang dibeli Atau Berasal Dari Aset Keuangan Memburuk/ Purchased or Originated Credit Lifetime ECL Credit - Impaired Financial Impaired Assets Lifetime ECL Not Credit - Impaired Jumlah/ Total Kredit yang diberikan yang diukur pada biaya perolehan yang diamortisasi/ Loans at amortized cost Rating intemal/ Intemal Grade 1-2 Rating intemal/ Intemal Grade 3-4 Rating intemal/ Intemal Grade 5-6 Rating intemal/ Intemal Grade 7-8 Rating intemal/ Intemal Grade 9-10 Rating intemal/ Intemal Grade 11-12 Rating intemal/ Intemal Grade 13-14 Rating intemal/ Intemal Grade 15-16 Rating intemal/ Intemal Grade 17-18 Rating intemal/ Intemal Grade 19-20 Rating intemal/ Intemal Grade 21-22 Cadangan Kerugian Kredit / Loss Allowance Nilai Tercatat / Carrying Amount 69.161.156.818 ----------69.161.156.818 -44.983.357.866 ---------44.983.357.866 --362.217.426.243 --------362.217.426.243 ------------- 69.161.156.818 44.983.357.866 362.217.426.243 --------476.361.940.927 20.854.526.411.162 114.630.136.489 693.229.257.482 -- 21.662.385.805.134 Allowance for credit losses for financial assets classified as fair value through other comprehensive income is not recognized in the statement of financial position because the carrying value of the financial assets is fair value. Cadangan kerugian kredit untuk asset keuangan yang diklasifikasikan pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain tidak diakui pada laporan posisi keuangan karena nilai tercatat asset keuangan tersebut adalah nilai wajar. 31 Desember 2020/ December 31, 2020 Kerugian Kredit Ekspektasian 12 Bulan/ 12 Month ECL Kerugian Kredit Sepanjang Umurnya - Tidak Mengalami Penurunan/ Kerugian Kredit Atas Aset Keuangan Yang dibeli Atau Berasal Dari Aset Keuangan Memburuk/ Kerugian Kredit Sepanjang Umurnya Mengalami Penurunan Nilai/ Purchased or Originated Credit Lifetime ECL Credit - Impaired Financial Impaired Assets Lifetime ECL Not Credit - Impaired Jumlah/ Total Komitmen Pinjaman / Loans Commitments Rating intemal/ Intemal Grade 1-2 Rating intemal/ Intemal Grade 3-4 Rating intemal/ Intemal Grade 5-6 Rating intemal/ Intemal Grade 7-8 Rating intemal/ Intemal Grade 9-10 Rating intemal/ Intemal Grade 11-12 Rating intemal/ Intemal Grade 13-14 Rating intemal/ Intemal Grade 15-16 Rating intemal/ Intemal Grade 17-18 Rating intemal/ Intemal Grade 19-20 Rating intemal/ Intemal Grade 21-22 Cadangan Kerugian Kredit / Loss Allowance Nilai Tercatat / Carrying Amount ) /March 17, 2021 1.019.098.900 --2.416.275.236 -------3.435.374.136 ------------- ------------- ------------- 1.019.098.900 --2.416.275.236 -------3.435.374.136 327.403.487.398 -- -- -- 327.403.487.398 181 187
728. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 51. CREDIT QUALITY ANALYSIS (Continued) 51. ANALISIS KUALITAS KREDIT (Lanjutan) a. Analisis risiko kredit berdasarkan internal rating grades (lanjutan) a. Credit risk analysis based on internal rating grades (continued) 31 Desember 2020/ December 31, 2020 Kerugian Kredit Ekspektasian 12 Bulan/ 12 Month ECL Kerugian Kredit Sepanjang Umurnya - Tidak Mengalami Penurunan/ Kerugian Kredit Atas Aset Keuangan Yang dibeli Atau Berasal Dari Aset Keuangan Memburuk/ Kerugian Kredit Sepanjang Umurnya Mengalami Penurunan Nilai/ Purchased or Originated Credit Lifetime ECL Credit - Impaired Financial Impaired Assets Lifetime ECL Not Credit - Impaired Jumlah/ Total Jaminan Keuangan / Financial Guarantee Rating intemal/ Intemal Grade 1-2 Rating intemal/ Intemal Grade 3-4 Rating intemal/ Intemal Grade 5-6 Rating intemal/ Intemal Grade 7-8 Rating intemal/ Intemal Grade 9-10 Rating intemal/ Intemal Grade 11-12 Rating intemal/ Intemal Grade 13-14 Rating intemal/ Intemal Grade 15-16 Rating intemal/ Intemal Grade 17-18 Rating intemal/ Intemal Grade 19-20 Rating intemal/ Intemal Grade 21-22 Cadangan Kerugian Kredit / Loss Allowance Nilai Tercatat / Carrying Amount b. 335.506.404 ----------335.506.404 ------------- ------------- ------------- 335.506.404 ----------335.506.404 79.099.103.904 -- -- -- 79.099.103.904 Analisis risiko kredit berdasarkan Probability of b. Default Kerugian Kredit Ekspektasian 12 Bulan/ 12 Month ECL Credit risk analysis based on Probability of Default 31 Desember 2020/ December 31, 2020 Kerugian Kredit Kerugian Kredit Atas Aset Keuangan Sepanjang Yang dibeli Atau Umurnya Berasal Dari Aset Mengalami Keuangan Penurunan Nilai/ Memburuk/ Kerugian Kredit Sepanjang Umurnya - Tidak Mengalami Penurunan/ Lifetime ECL Not Credit - Impaired Lifetime ECL Credit Impaired Purchased or Originated Credit Impaired Financial Jumlah/ Total Kredit yang diberikan yang diukur pada biaya perolehan yang diamortisasi / Loans at Amortised Cost 0.0 - 0.10 0.11 - 0.40 0.41 - 1.00 Cadangan Kerugian Kredit / Loss Allowance Nilai Tercatat / Carrying Amount c. 335.611.642 9.250.796.855 12.824.462.566 22.410.871.063 -1.325.994 14.580.081 15.906.075 -632.472 9.415.928 10.048.400 ----- 335.611.642 9.252.755.321 12.848.458.575 22.436.825.538 18.506.670.036.303 17.076.549.417 12.276.056.858 -- 44.538.039.434 Analisis risiko kredit berdasarkan Days Past Due c. Credit risk analysis based on Days Past Due 31 Desember 2020/ December 31, 2020 Kerugian Kredit Ekspektasian 12 Bulan/ 12 Month ECL Kerugian Kredit Sepanjang Umurnya - Tidak Mengalami Penurunan/ Lifetime ECL Not Credit - Impaired Kerugian Kredit Sepanjang Umurnya Mengalami Penurunan Nilai/ Lifetime ECL Credit Impaired Kerugian Kredit Atas Aset Keuangan Yang dibeli Atau Berasal Dari Aset Keuangan Memburuk/ Purchased or Originated Credit Impaired Financial Assets Jumlah/ Total Kredit yang diberikan yang diukur pada biaya perolehan yang diamortisasi/ Loans at amortized cost < 30 Hari/ Days > 31-60 Hari/ Days > 61 - 90 Hari/ Days > 91 Hari/ Days Cadangan Kerugian Kredit / Loss Allowance Nilai Tercatat / Carrying Amount ) /March 17, 2021 188 5.386.922.364 3.372.409.748 4.448.104.788 55.953.719.918 69.161.156.818 543.445.344 296.791.751 280.159.000 43.862.961.771 44.983.357.866 129.914.947.872 1.186.343.420 2.264.884.782 228.851.250.169 362.217.426.243 ------ 135.845.315.580 4.855.544.919 6.993.148.570 328.667.931.858 476.361.940.927 20.854.526.411.162 114.630.136.489 693.229.257.482 -- 816.878.566.274 182
729. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 51. CREDIT QUALITY ANALYSIS (Continued) 51. ANALISIS KUALITAS KREDIT (Lanjutan) d. Analisis risiko kredit berdasarkan External Rating d. Grades Credit risk analysis based on External Rating Grades 31 Desember 2020/ December 31, 2020 Kerugian Kredit Ekspektasian 12 Bulan/ 12 Month ECL Kerugian Kredit Sepanjang Umurnya - Tidak Mengalami Penurunan/ Kerugian Kredit Atas Aset Keuangan Yang dibeli Atau Berasal Dari Aset Keuangan Memburuk/ Kerugian Kredit Sepanjang Umurnya Mengalami Penurunan Nilai/ Purchased or Lifetime ECL Credit Originated Credit Impaired Impaired Financial Assets Lifetime ECL Not Credit - Impaired Jumlah/ Total Penempatan Pada Bank Lain dan Bank Indonesia yang Diukur Pada Biaya Perolehan Diamotisasi / Placements with other banks and Bank Indonesia at amortised cost AAA AA+ AA AAA+ A ABBB+ BBB BBBBB+ BB BBB+ B Cadangan Kerugian Kredit / Loss Allowance Nilai Tercatat / Carrying Amount --292.530 -----23.694.733 ------23.987.263 ----------------- ----------------- ----------------- --292.530 -----23.694.733 ------23.987.263 3.691.591.610.761 -- -- -- 3.691.591.610.761 31 Desember 2020/ December 31, 2020 Kerugian Kredit Ekspektasian 12 Bulan/ 12 Month ECL Kerugian Kredit Sepanjang Umurnya - Tidak Mengalami Penurunan/ Kerugian Kredit Atas Aset Keuangan Yang dibeli Atau Berasal Dari Aset Keuangan Memburuk/ Kerugian Kredit Sepanjang Umurnya Mengalami Penurunan Nilai/ Lifetime ECL Not Credit - Impaired Lifetime ECL Credit Impaired Purchased or Originated Credit Impaired Financial Assets Jumlah/ Total Efek-efek yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain / Marketable securities at FVOCI AAA AA+ AA AAA+ A ABBB+ BBB BBBBB+ BB BBB+ B Cadangan Kerugian Kredit / Loss Allowance Nilai Tercatat / Carrying Amount ) /March 17, 2021 -----216.586.713 --18.726.380.089 ------18.942.966.802 ----------------- ----------------- ----------------- -----216.586.713 --18.726.380.089 ------18.942.966.802 2.461.041.951.768 -- -- -- 2.461.041.951.768 183 189
730. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) 51. CREDIT QUALITY ANALYSIS (Continued) 51. ANALISIS KUALITAS KREDIT (Lanjutan) d. Analisis risiko kredit berdasarkan External Rating Grades (lanjutan) d. Credit risk analysis based on External Rating Grades (continued) 31 Desember 2020/ December 31, 2020 Kerugian Kredit Sepanjang Umurnya - Tidak Mengalami Penurunan/ Kerugian Kredit Ekspektasian 12 Bulan/ Kerugian Kredit Sepanjang Umurnya Mengalami Penurunan Nilai/ Purchased or Originated Credit Impaired Financial Lifetime ECL Credit Assets Impaired Lifetime ECL Not Credit - Impaired 12 Month ECL Kerugian Kredit Atas Aset Keuangan Yang dibeli Atau Berasal Dari Aset Keuangan Memburuk/ Jumlah/ Total Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi/ Securities purchased under agreements to resell at amortized cost AAA AA+ AA AAA+ A ABBB+ BBB BBBBB+ BB BBB+ B Cadangan Kerugian Kredit / Loss Allowance Nilai Tercatat / Carrying Amount 701.464.002.000 --------------- ---------------- ---------------- ---------------- 701.464.002.000 --------------- -- -- -- -- -- 701.464.002.000 -- -- -- 701.464.002.000 31 Desember 2020/ December 31, 2020 Kerugian Kredit Sepanjang Umurnya - Tidak Mengalami Penurunan/ Kerugian Kredit Ekspektasian 12 Bulan/ Kerugian Kredit Sepanjang Umurnya Mengalami Penurunan Nilai/ Purchased or Originated Credit Lifetime ECL Credit - Impaired Financial Impaired Assets Lifetime ECL Not Credit - Impaired 12 Month ECL Kerugian Kredit Atas Aset Keuangan Yang dibeli Atau Berasal Dari Aset Keuangan Memburuk/ Jumlah/ Total Obligasi Pemerintah yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi / Govemment Bond at amortized cost AAA AA+ AA AAA+ A ABBB+ BBB BBBBB+ BB BBB+ B Cadangan Kerugian Kredit / Loss Allowance Nilai Tercatat / Carrying Amount ) /March 17, 2021 190 -------315.257.072.014 -------- ---------------- ---------------- ---------------- -------315.257.072.014 -------- -- -- -- -- 315.257.072.014 315.257.072.014 -- -- -- 315.257.072.014 184
731. PT . Bank Pembangunan Daerah Sumatera Utara Laporan Tahunan 2020 | Annual Report 2020 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS For the Year Ended December 31, 2020 (In Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH SUMATERA UTARA CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2020 (Dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 51. CREDIT QUALITY ANALYSIS (continued) 51. ANALISIS KUALITAS KREDIT (lanjutan) Analisa Sensitivitas Kerugian Kredit Ekspektasian terhadap Kondisi Ekonomi Masa Depan Sensitivity Analysis of Expected Credit Loss for Future Economic Conditions Asumsi ekonomi yang disajikan berikut ini disusun secara internal untuk keperluan perhitungan kerugian kredit ekspektasian. The economic assumptions presented below are prepared internally for the purpose of calculating expected credit losses. Skenario Moderat / Moderate Scenario Tingkat pengangguran / Unemployment rate Suku bunga / lnterest rates Pertumbuhan PDB / GDP growth Skenario Optimis/Upside Scenario Tingkat pengangguran / Unemployment rate Suku bunga / lnterest rates Pertumbuhan PDB / GDP growth Skenario Pesimis/ Downside Scenario Tingkat pengangguran / Unemployment rate Suku bunga / lnterest rates Pertumbuhan PDB / GDP growth 2021 8% 5% 5,20% 2022 7,50% 5% 5,30% 2023 6% 5,50% 5,20% 2024 5,50% 6% 5,10% 2025 5% 5% 5,50% 2021 7% 4% 6,20% 2022 6,50% 4,50% 7,30% 2023 5% 4,25% 8,20% 2024 4,50% 4% 9,10% 2025 4% 4% 9,50% 2021 8% 6% 5,20% 2022 8,50% 5,50% 4,80% 2023 8% 6,25% 4,90% 2024 8,50% 5% 4,60% 2025 8% 6% 5% Aset keuangan yang diukur pada biaya perolehan di amortisasi / Rasio kerugian kredit ekspektasian terhadapaset keuangan pada 31 Des 2020 / ECL Ratio to Financial Assets at DEC, 31 2020 Kerugian Kredit Ekspektasian yang dilaporkan / Reported ECL Nilai Tercatat Bruto / Gross Carrying Amount Rasio kerugian kredit ekspektasian yang dilaporkan terhadap nilai tercatat bruto/ECL ratio to gross carrying amount Financial Assets measured at fair value through other comprehensive income Jumlah/ Total 23.987.263 3.691.591.610.761 18.942.966.802 2.461.041.951.768 18.966.954.065 6.152.633.562.529 0,00% 0,77% 0,31% 52. COMPLETION OF FINANCIAL STATEMENTS 52. PENYELESAIAN LAPORAN KEUANGAN The management of the Bank is responsible for the preparation of financial statements which were completed and authorized for the issue by the management of the Bank on January 29, 2021. Manajemen Bank bertanggung jawab atas penyusunan laporan keuangan yang telah diselesaikan dan disetujui oleh manajemen untuk diterbitkan pada tanggal 29 Januari 2021. ) /March 17, 2021 Financial Assets measured at amortized cost Aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain / 185 191
732. Laporan Keuangan Audit Audited Financial Statement 192