PT Bank BCA Syariah: Annual Report 2016

Transcription

3. Cover Story Konsisten dalam Mempertahankan Kualitas Kemitraan dan Layanan Kualitas kemitraan dan layanan kepada nasabah menjadi hal yang penting bagi BCA Syariah . Oleh karena itu, BCA Syariah senantiasa berupaya untuk menjaga dan meningkatkan sinergi dengan nasabah serta terus melakukan penyempurnaan untuk dapat melayani nasabah dengan lebih baik. Upaya yang dilakukan secara konsisten ini, menjadikan BCA Syariah tidak hanya mampu bertahan menghadapi dampak perlambatan ekonomi, namun di saat yang sama juga dapat menunjukkan pertumbuhan yang berkualitas.
4. 2 Kinerja 2016 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen Daftar Isi 01 Kinerja 2016 02 laporan manajemen Halaman 08 03 Profil Perusahaan Halaman 14 Halaman 28 01 Cover Story 04 Kesinambungan Tema 02 Daftar Isi 06 Jejak Langkah 01 Kinerja 2016 10 Ikhtisar Keuangan 2016 12 Peristiwa Penting Halaman 08 11 Ikhtisar Usaha 2016 02 Laporan Manajemen 16 Laporan Dewan Komisaris 24 Laporan Dewan Pengawas Syariah 20 Laporan Direksi 27 Lembar Tanda Tangan Dewan Komisaris dan Direksi 03 31 Profil BCA Syariah 42 Pejabat Eksekutif 32 Riwayat Singkat Perusahaan 44 Sumber Daya Manusia 32 Bidang Usaha 47 Komposisi Pemegang Saham 33 Struktur Organisasi 49 Nama dan Alamat Kantor Cabang 34 Visi , Misi dan Tata Nilai Perusahaan 54 Penghargaan 36 Profil Dewan Komisaris 56 38 Profil Direksi Nama dan Alamat Lembaga dan/atau Profesi Penunjang 40 Profil Dewan Pengawas Syariah 56 Informasi pada Website Perusahaan dan 04 Analisis diskusi 60 Pelepasan Tanggung Jawab 64 60 Tinjauan Operasi Berdasarkan Akad Pembiayaan Perbandingan antara Target pada Awal Tahun Buku, Realisasi dan Target 2017 Halaman 58 61 Uraian atas Kinerja Keuangan Perusahaan 64 Prospek Usaha 68 Aspek Pemasaran 63 Analisis Rasio Halaman 14 Profil perusahaan Halaman 28 manajemen Laporan tahunan 2016 PT Bank BCA Syariah
5. Tata Kelola Perusahaan yang Baik dan Diskusi 04 Analisis Manajemen Halaman 58 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan kelola 05 Tata perusahaan yang baik Laporan Keuangan 3 jawab 06 Tanggung sosial perusahaan Halaman 106 Halaman 70 kelola 05 Tata perusahaan yang baik 72 Pendahuluan 84 Komite Pemantau Risiko 74 Uraian Dewan Komisaris 86 Komite Remunerasi dan Nominasi 75 Informasi Mengenai Komisaris Independen 89 Sekretaris Perusahaan 75 Uraian Direksi 90 Rapat Umum Pemegang Saham 77 Uraian Dewan Pengawas Syariah 94 Uraian Mengenai Satuan Kerja Audit Internal 79 Uraian Kebijakan Remunerasi Bagi Dewan Komisaris , Direksi dan Dewan Pengawas Syariah 95 Penerapan Fungsi Kepatuhan 96 Akuntan Publik Rapat Dewan Komisaris, Rapat Direksi, Rapat Dewan Pengawas Syariah dan Rapat Gabungan Komisaris Direksi 96 Manajemen Risiko Perusahaan 101 Uraian Mengenai Sistem Pengendalian Internal Hubungan Afiliasi Antara Anggota Dewan Komisaris, Direksi, Dewan Pengawas Syariah dan Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali 101 Perkara Penting yang Sedang Dihadapi Perusahaan 101 Akses Informasi dan Data Perusahaan 101 Informasi Kode Etik Halaman 70 79 80 06 Tanggung jawab sosial perusahaan 81 Komite Audit 103 Pengungkapan Whistle Blowing System 108 Pendahuluan 110 108 Kegiatan Corporate Social Responsibility Penyaluran Dana Corporate Social Responsibility 111 Referensi SEOJK No.10/SEOJK.03/2017 Halaman106 07 Laporan keuangan Halaman 124 PT Bank BCA Syariah Laporan tahunan 2016
6. 4 Kinerja 2016 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen Kesinambungan Tema Konsisten dalam mempertahankan kualitas kemitraan dan Layanan Laporan Tahunan 2016 kualitas kemitraan dan layanan sebagai kunci untuk mempertahankan pertumbuhan yang berkesinambungan Laporan Tahunan 2015 Tetap fokus pada kemitraan dan layanan untuk mempertahankan pertumbuhan berkualitas Laporan Tahunan 2014 Laporan tahunan 2016 PT Bank BCA Syariah
7. Tata Kelola Perusahaan yang Baik Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 5 Membina kemitraan , mendukung pertumbuhan berkualitas Laporan Tahunan 2013 membangun Kemitraan untuk menopang pertumbuhan berkualitas yang berkesinambungan Laporan Tahunan 2012 pertumbuhan berkualitas di tengah tantangan dan Kondisi Ketidakpastian Laporan Tahunan 2011 PT Bank BCA Syariah Laporan tahunan 2016
8. 6 Kinerja 2016 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen Jejak Langkah 2010 April 2014 Oktober BCAS pertama kali beroperasi sebagai Bank Umum Syariah (konversi dari PT Bank UIB) BCAS meluncurkan fasilitas mobile banking. 2012 Januari 2015 Maret BCAS berkomitmen untuk melayani segmen UMKM dengan dibukanya Layanan Bina Usaha Rakyat (BUR). BCAS mengembangkan Core Banking System terkini untuk lebih meningkatkan kualitas layanan kepada nasabah. Laporan tahunan 2016 PT Bank BCA Syariah
9. Tata Kelola Perusahaan yang Baik Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 7 2016 2015 Juli Desember BCAS memperoleh izin dari OJK untuk membuka cabang pertama di Pulau Sumatera .* BCAS ditunjuk oleh KSEI sebagai Bank Administrator Rekening Dana Nasabah. * BCAS KC Medan merupakan jaringan kantor pertama di Pulau Sumatera yang mulai beroperasi pada tanggal 24 Januari 2017 2016 Januari BCAS ditetapkan menjadi Bank BUKU II oleh OJK. PT Bank BCA Syariah Laporan tahunan 2016
10. 8 Kinerja 2016 Laporan Manajemen 01 Laporan tahunan 2016 Profil Perusahaan Kinerja 2016 PT Bank BCA Syariah Analisis dan Diskusi Manajemen
11. Tata Kelola Perusahaan yang Baik 10 Ikhtisar Keuangan 2016 11 Ikhtisar Usaha 2016 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 12 PT Bank BCA Syariah Laporan Keuangan 9 Peristiwa Penting Laporan tahunan 2016
12. 10 Kinerja 2016 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen Ikhtisar Keuangan 2016 URAIAN 2012 2013 2014 2015 2016 Neraca (dalam miliar rupiah) Total Aset 1.602,2 2.041,4 2.994,4 4.349,6 4.995,6 Total Aset Produktif 1.523,5 1.932,7 2.850,8 4.151,5 4.742,8 Penempatan Pada Bank Indonesia 316,8 334,1 699,9 956,5 811,5 Surat-surat Berharga 206,9 107,1 56,5 58,0 335,1 Pembiayaan 1.007,7 1.421,6 2.132,2 2.975,5 3.462,8 Dana Pihak Ketiga 1.261,8 1.703,0 2.338,7 3.255,2 3.842,3 Giro 143,2 144,4 161,7 167,9 221,4 Tabungan 133,0 149,5 167,1 228,5 255,6 Deposito 985,5 1.409,1 2.009,9 2.858,7 3.365,3 304,4 313,5 626,0 1.052,6 1.099,1 Pendapatan Operasional 66,6 80,6 94,5 163,1 204,2 Pendapatan Operasional Lainnya 14,5 6,1 7,4 9,4 13,5 Beban Operasional 61,5 63,7 82,1 107,8 126,4 8,5 6,4 2,2 32,9 42,8 Laba Usaha Sebelum Pajak 11,0 16,8 17,5 31,9 49,2 Laba Bersih Setelah Pajak 8,4 12,7 12,9 23,4 36,8 Return On Asset (ROA) 0,8% 1,0% 0,8% 1,0% 1,1% Return On Equity (ROE) 2,8% 4,3% 2,9% 3,1% 3,5% Nett Imbalan (NI) 5,4% 5,0% 4,2% 4,9% 4,8% Rasio Efesiensi Biaya (BOPO) 91.4% 90.2% 92.9% 92.5% 92.2% Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (CAR) 31,5% 22,4% 29,6% 34,3% 36.7% Rasio Pembiayaan terhadap DPK (FDR) 79,9% 83,5% 91,2% 91,4% 90,1% Rasio NPF gross terhadap Total Pembiayaan 0,1% 0,1% 0,1% 0,7% 0,5% Rasio NPF nett terhadap Total Pembiayaan 0,0% 0,0% 0,1% 0,5% 0,2% Ekuitas Laba Rugi (dalam miliar rupiah) PPA/CKPN Rasio Keuangan (%) Laporan tahunan 2016 PT Bank BCA Syariah
13. Tata Kelola Perusahaan yang Baik Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 11 Laporan Keuangan Ikhtisar Usaha 2016 Total Aset Pembiayaan dalam miliar Rupiah Dana Pihak Ketiga dalam miliar Rupiah CAGR 2012-2016 dalam miliar Rupiah CAGR 2012-2016 32 ,9% 4.996 4.350 CAGR 2012-2016 36,1% 32,1% 1.602 3.842 3.463 2.994 3.255 2.975 2.339 2.132 2.041 1.422 1.262 1.008 2012 2013 2014 2015 2016 Pendapatan Operasional 2012 2013 2014 2015 2016 Pendapatan Operasional Lainnya dalam miliar Rupiah dalam miliar Rupiah CAGR 2012-2016 CAGR 2012-2016 32,1% 204 2012 2013 2014 2015 2016 Ekuitas dalam miliar Rupiah CAGR 2012-2016 (1,8%) 37,9% 15 163 1.703 1.053 1.099 14 626 67 81 9 95 6 7 304 2012 2013 2014 2015 2016 2012 2013 2014 2015 2016 Laba Usaha Sebelum Pajak Laba Bersih Setelah Pajak dalam miliar Rupiah CAGR 2012-2016 2012 2013 2014 2015 2016 CAR dalam miliar Rupiah (%) CAGR 2012-2016 45,3% 49 46,6% 37 32 17 314 23 18 13 34,3% 36,7% 31,5% 29,6% 22,4% 13 8 11 2012 2013 2014 2015 2016 ROA (%) 2012 2013 2014 2015 2016 2012 2013 2014 2015 2016 ROE NPF gross (%) (%) 1,1% 1,0% 0,8 1,0% 4,3% 0,8% 3,5% 2,8% 2,9% 3,1% 0,7% 0,5% 0,1% 2012 2013 2014 2015 2016 2012 2013 2014 2015 2016 PT Bank BCA Syariah 0,1% 0,1% 2012 2013 2014 2015 2016 Laporan tahunan 2016
14. 12 Kinerja 2016 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen Peristiwa Penting 11 Maret 2016 BCAS Mengajar di SDIT Tugasku , Jakarta. 21 Maret 2016 BCAS meresmikan Unit Layanan Syariah di BCA Dago, Bandung. 07 April 2016 BCAS raih Predikat Exceptional pada Contact Center Service Excellence Award (CCSEA) 2016. 25 Mei 2016 BCAS raih 4 penghargaan pada Islamic Finance Award 2016 sebagai The Most Expansive Funding, The Most Expansive Financing, The Most Prudent dan The Best Sharia Full Fledge Bank. 02 Juni 2016 BCAS raih tiga penghargaan pada Banking Service Excellence Award 2016 sebagai 1st Best ATM, 3rd Best Phone dan 4th Best Overall Performance. 25 Agustus 2016 BCAS raih predikat Sangat Bagus atas Kinerja Keuangan tahun 2015 pada Infobank Awards 2016. Laporan tahunan 2016 PT Bank BCA Syariah
15. Tata Kelola Perusahaan yang Baik Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 13 07 September 2016 BCAS mendapatkan predikat The Most Reliable Bank dan The Most Efficient Bank untuk kategori Bank Syariah dengan Aset di bawah Rp10 triliun pada Indonesia Banking Award 2016 . 30 September 2016 BCAS memperoleh Predikat Sangat Bagus Atas Kinerja Keuangan tahun 2015 dan Golden Award Predikat Sangat Bagus Atas Kinerja Keuangan tahun 2011-2015 pada Infobank Sharia Finance Award 2016. 13 Oktober 2016 BCAS raih 6 penghargaan pada Anugerah Perbankan Indonesia 2016 sebagai Peringkat 3 BUKU 1 Syariah (aset < Rp 10 T), Peringkat 1 Information & Technology, Peringkat 3 Good Corporate Governance, Peringkat 2 Corporate Social Responsibility, Peringkat 2 Finance dan Peringkat 3 Corporate Communication. 19 Oktober 2016 BCAS raih penghargaan Most Efficient Bank Kategori Bank Syariah pada Bisnis Indonesia Banking Award 2016. 07 Desember 2016 BCAS raih penghargaan Terbaik 2 kategori Perusahaan Non Tbk Swasta (Syariah) pada Indonesia Good Corporate Governance Award 2016. 16 Desember 2016 BCAS raih penghargaan The Winner of Best Banking Brand 2016 for Best Title Category Syariah pada Indonesia Best Banking Brand Award 2016. PT Bank BCA Syariah Laporan tahunan 2016
16. 14 Kinerja 2016 Laporan Manajemen 02 Laporan tahunan 2016 Profil Perusahaan Laporan Manajemen PT Bank BCA Syariah Analisis dan Diskusi Manajemen
17. Tata Kelola Perusahaan yang Baik Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 16 Laporan Dewan Komisaris 24 Laporan Dewan Pengawas Syariah 20 Laporan Direksi 27 Lembar Tanda Tangan Dewan Komisaris dan Direksi PT Bank BCA Syariah 15 Laporan tahunan 2016
18. 16 Laporan Manajemen Kinerja 2016 Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen Laporan Dewan Komisaris Yana Rosiana Presiden Komisaris “ Laporan tahunan 2016 Alhamdulillah, BCA Syariah tetap konsisten meraih hasil yang menggembirakan di tengah berbagai tantangan yang ada. Komitmen BCA Syariah dalam menciptakan pertumbuhan aset yang berkualitas, likuiditas yang memadai dan basis permodalan yang kokoh tetap menjadi prioritas.” PT Bank BCA Syariah
19. Tata Kelola Perusahaan yang Baik Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan Bismillahirrahmanirrahim Landasan dasar pengawasan yang digunakan oleh Dewan Assalamu ’alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh Komisaris adalah RBB yang telah disampaikan ke Otoritas Jasa 17 Keuangan (OJK). Berdasarkan pengamatan dan pengawasan Pertama-tama marilah kita panjatkan puji dan syukur ke hadirat yang dilakukan oleh Dewan Komisaris atas kegiatan operasional Allah SWT, karena atas rahmat dan hidayah-Nya kita masih yang bersifat finansial maupun non finansial, Direksi telah dapat menjalankan segala aktivitas dalam rangka mencari menjalankan berbagai fungsinya secara baik dengan tetap ridha-Nya. melaksanakan prinsip kehati-hatian dan kepatuhan terhadap peraturan perundangan-undangan yang berlaku. Direksi telah Para Pemangku Kepentingan Yang Terhormat, menerapkan beberapa inisiatif yang tepat untuk menjaga keseimbangan antara profitabilitas, likuiditas dan kualitas aset. Kami, Dewan Komisaris telah bekerjasama secara harmonis Dengan tetap fokus yang berimbang atas tujuan-tujuan jangka dengan Direksi, yang dilakukan melalui pertemuan secara rutin pendek maupun jangka panjang, BCAS mampu melampaui guna membahas strategi dan kinerja, serta memberikan saran- target yang telah ditetapkan. saran yang diperlukan untuk pencapaian Rencana Bisnis Bank (RBB). Hal ini menjadikan tugas pengawasan Dewan Komisaris Prospek Usaha Perusahaan lebih optimal dan efektif. Dalam menjalankan perannya, Prospek keuangan syariah tahun 2017 di Indonesia diharapkan Dewan Komisaris senantiasa berupaya memastikan bahwa akan membaik. Dukungan pemerintah dengan mengeluarkan Bank telah dikelola sesuai dengan kepentingan Stakeholders sejumlah regulasi serta gencarnya sosialisasi yang dilakukan serta memenuhi visi dan misi Perusahaan. oleh OJK bersama pelaku usaha jasa keuangan syariah memberikan dampak positif. Industri keuangan syariah Alhamdulillah, BCA Syariah (BCAS) tetap konsisten meraih khususnya perbankan syariah, semakin dapat diterima oleh hasil yang menggembirakan di tengah berbagai tantangan masyarakat. Hal ini terbukti dari semakin meningkatnya jumlah yang ada. Komitmen BCAS dalam menciptakan pertumbuhan jaringan kantor bank syariah serta varian produk dan layanan aset yang berkualitas, likuiditas yang memadai dan basis yang semakin beragam. BCAS optimis bahwa peluang untuk permodalan yang kokoh tetap menjadi prioritas. pertumbuhan keuangan syariah di Indonesia akan semakin terbuka dan prospektif di tahun-tahun mendatang. Penilaian Kinerja Direksi Dewan Komisaris berpendapat bahwa Direksi telah Kami berkomitmen untuk mendukung bisnis Perusahaan yang menjalankan fungsinya dengan baik dan kami menilai bahwa berkelanjutan yang disertai dengan penguatan penerapan langkah-langkah yang dilakukan oleh Direksi selaras dengan manajamen risiko, pengendalian internal, melakukan tindakan pandangan Dewan Komisaris. antisipatif terhadap potensi-potensi risiko yang dapat mempengaruhi kelangsungan usaha serta meningkatkan penerapan Good Corporate Governance (GCG). PT Bank BCA Syariah Laporan tahunan 2016
20. 18 Kinerja 2016 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Diskusi Manajemen Laporan Dewan Komisaris Penilaian atas kinerja komite yang berada di bawah Dewan Komisaris Sesuai dengan ketentuan perundang-undangan , fungsi Berdasarkan pengawasan kami, komite-komite di bawah Dewan Komisaris adalah melakukan pengawasan atas Dewan Komisaris, yaitu Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, pengurusan Perusahaan serta memberikan nasihat kepada serta Komite Remunerasi dan Nominasi, telah menjalankan Direksi. Sesuai pula dengan ketentuan otoritas perbankan, tugas dan tanggung jawabnya dengan efektif. Dengan dalam menjalankan tugas kami dibantu 3 komite yaitu Komite bantuan ketiga komite tersebut penerapan standar tata kelola Audit, Komite Pemantau Risiko, serta Komite Remunerasi dan secara menyeluruh di dalam Perusahaan telah terlaksana Nominasi. Komite Audit melakukan evaluasi atas pelaksanaan dengan baik. internal control, evaluasi dan koordinasi dengan Kantor Akuntan Publik serta tindak lanjut hasil temuan audit. Komite Perubahan Komposisi Dewan Komisaris Pemantau Risiko bertugas melakukan evaluasi atas kebijakan Pada tahun 2016, terdapat perubahan komposisi Dewan dan pelaksanaan manajemen risiko. Komite Remunerasi Komisaris. Berdasarkan hasil Rapat Umum Pemegang Saham dan Nominasi melaksanakan tugas terkait dengan evaluasi (RUPS) pada tanggal 16 Maret 2016, maka susunan Dewan terhadap kebijakan dan pelaksanaan remunerasi dan nominasi Komisaris BCAS menjadi sebagai berikut: serta memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris terkait dengan aspek remunerasi dan nominasi. Laporan tahunan 2016 • Presiden Komisaris • Komisaris Independen : Joni Handrijanto • Komisaris Independen : Suyanto Sutjiadi PT Bank BCA Syariah : Yana Rosiana